人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务和保险销售、基金销售业务。
保险
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人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务、房地产开发与经营、物业管理、代理销售保险、基金销售等。许可项目：货物进出口；技术进出口（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。一般项目：化工产品生产（不含许可类化工产品）；化工产品销售（不含许可类化工产品）；建筑材料销售（除许可业务外，可自主依法经营法律法规非禁止或限制的项目）。许可项目：货物进出口；技术进出口（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
营业收入 X
| 业务名称 | 营业收入(元) | 收入比例 | 营业成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
加载中... | ||||||||
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| GRANULES INDIA LIMIT |
1.12亿 | 24.84% |
| 人福普克药业(武汉)有限公司 |
2425.60万 | 5.40% |
| MERCKLE GMBH |
2183.82万 | 4.86% |
| 珠海润都制药股份有限公司 |
2023.44万 | 4.50% |
| INDUKERN CHEMIE AG |
1781.62万 | 3.96% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 湖北百科化工有限公司 |
3640.53万 | 19.75% |
| Vinati Organics Limi |
2998.55万 | 16.27% |
| 湖北中天荆门鸿宇化工有限公司 |
1432.74万 | 7.77% |
| 青州市志强化工有限公司 |
943.56万 | 5.12% |
| 淄博晶天经贸有限公司 |
806.40万 | 4.38% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| GRANULES INDIA LIMIT |
1.07亿 | 18.65% |
| 人福普克药业(武汉)有限公司 |
1897.73万 | 3.30% |
| 荆门市渝楚化工有限公司 |
1782.18万 | 3.10% |
| 珠海润都制药股份有限公司 |
1081.54万 | 1.88% |
| 开封东腾能源发展有限公司 |
1007.93万 | 1.75% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 湖北百科化工有限公司 |
5561.72万 | 12.76% |
| 中石化炼油销售荆门有限公司 |
4326.60万 | 9.93% |
| Vinati Organics Limi |
3244.54万 | 7.45% |
| 湖北中天荆门鸿宇化工有限公司 |
2040.01万 | 4.68% |
| 岳阳兴长石化股份有限公司 |
1403.95万 | 3.22% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| GRANULES INDIA LIMIT |
5967.51万 | 0.11% |
| 荆门市渝楚化工有限公司 |
2722.43万 | 0.05% |
| 湖北博韬合纤有限公司 |
1606.58万 | 0.03% |
| 开封东腾能源发展有限公司 |
1592.19万 | 0.03% |
| 焦作市云台山医药股份有限公司 |
987.58万 | 0.02% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中石化炼油销售荆门有限公司 |
7865.70万 | 14.08% |
| 湖北百科化工有限公司 |
3704.04万 | 6.63% |
| Vinati Organics Limi |
3679.07万 | 6.58% |
| 岳阳兴长石化股份有限公司 |
1932.77万 | 3.46% |
| 宁波德祥海润化工有限公司 |
1931.90万 | 3.46% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| GRANULES INDIA LIMIT |
5494.64万 | 12.86% |
| 金澳科技(湖北)化工有限公司 |
2390.60万 | 5.60% |
| 中美天津史克制药有限公司 |
1927.58万 | 4.51% |
| 湖北博韬合纤有限公司 |
950.06万 | 2.22% |
| CHINOIN ZRT |
711.26万 | 1.67% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中石化炼油销售荆门有限公司 |
6575.69万 | 18.94% |
| 湖北百科化工有限公司 |
2865.78万 | 8.25% |
| Vinati Organics Limi |
2349.06万 | 6.77% |
| 宁波德祥海润化工有限公司 |
2198.57万 | 6.33% |
| 湖北中天荆门鸿宇化工有限公司 |
1563.79万 | 4.50% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| GRANULES INDIA LIMIT |
5023.48万 | 9.27% |
| 金澳科技(湖北)化工有限公司 |
3942.44万 | 7.27% |
| CHINOIN ZRT |
2127.15万 | 3.92% |
| 中美天津史克制药有限公司 |
2124.22万 | 3.92% |
| 荆门市嘉亿液化气销售有限公司 |
1686.90万 | 3.11% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中石化炼油销售荆门有限公司 |
8584.04万 | 19.46% |
| 陕西咸阳化学工业有限公司 |
6153.69万 | 13.95% |
| 宁波德祥海润化工有限公司 |
4199.92万 | 9.52% |
| Vinati Organics Limi |
3250.53万 | 7.37% |
| 广饶县东兴化工有限公司 |
1972.80万 | 4.47% |
一、报告期内公司从事的主要业务 公司母公司作为投资控股型公司，主要通过控股子公司国华人寿和华瑞保险从事保险业务，保险业务相关的营业收入占到公司主营业务收入99.99%，是公司的核心业务。 报告期，国华人寿的具体经营情况如下： （一）国华人寿主要经营指标 国华人寿作为一家全国性寿险公司，通过遍布全国的销售网络，为个人及机构客户提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务和再保险业务，在国家法律、法规允许的范围内进行保险资金运用业务。截至2024年6月30日，公司已在上海、北京、天津、河南、河北、浙江、山东、广东、江苏、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、深圳、安徽等地... 查看全部▼
一、报告期内公司从事的主要业务
公司母公司作为投资控股型公司，主要通过控股子公司国华人寿和华瑞保险从事保险业务，保险业务相关的营业收入占到公司主营业务收入99.99%，是公司的核心业务。
报告期，国华人寿的具体经营情况如下：
（一）国华人寿主要经营指标
国华人寿作为一家全国性寿险公司，通过遍布全国的销售网络，为个人及机构客户提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务和再保险业务，在国家法律、法规允许的范围内进行保险资金运用业务。截至2024年6月30日，公司已在上海、北京、天津、河南、河北、浙江、山东、广东、江苏、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、深圳、安徽等地开设18家分公司等共计111家分支机构，基本覆盖中国中东部地区和主要保费大省。
截至2024年6月30日，国华人寿总资产2,715.99亿元，净资产262.20亿元。2024年1-6月，国华人寿营业收入289.44亿元，净利润-7.16亿元。2024年上半年，利率市场环境持续走低，国华人寿受750日移动平均国债收益率曲线下行影响，增加计提准备金，尽管国华人寿通过持续优化产品结构，提升新业务价值，降低负债成本等措施尽可能减少上述不利影响，但仍无法全部抵消增提准备金带来的影响，从而造成当期亏损较上年同期有所扩大。
1、2024年上半年，公司赔付支出206.18亿元，同比增加197.44亿元，主要是由于2024年上半年满期给付金额增加导致，2024年上半年满期给付金额192.32亿元，同比增加191.64亿元。
2、总投资收益=货币资金、定期存款、债权型投资及其他投资资产的利息收入+股权型投资的股息及分红收入+投资资产已实现损益净额+公允价值变动损益+投资资产减值损失+联营企业权益法确认损益。
3、13个月保费继续率=14个月前承保目前已实收期交保单保费之和/14个月前承保期交保单保费之和。
（二）经营状况与成果分析
2024年，国华人寿坚持转型发展，主动控制业务规模，持续推动业务结构优化、价值转型，降低负债成本，加强资产负债匹配，提升经营管理能力，走高质量可持续发展之路。2024年上半年，实现原保险保费收入246.08亿元；合计实现总规模保费260.12亿元，其中新单规模保费114.59亿元，续期规模保费145.52亿元；按缴费结构分，上半年新单规模保费中趸交保费63.83亿元，期交保费50.76亿元。整体看，国华人寿经营保持稳健，各项工作稳步推进：
一是业务结构持续优化。2024年上半年，国华人寿原保险保费收入占比达94.60%，较去年同期提升超15个百分点，保障功能进一步加固。同时，继续主动控制趸交业务规模，推动期交业务发展，期交业务占比达44.30%，较去年同期提升约16个百分点。
二是续期业务持续增长。2024年上半年，国华人寿续期保费145.52亿元，同比增长47%，占规模保费比例由去年的28%提升至56%。公司续期业务的持续增长，主要得益于近年来公司缴费结构的改善。
三是新业务价值有效提升。公司坚定贯彻“报行合一”政策，严格管控费用，持续致力于价值转型，降低负债成本，走高质量可持续发展之路。在长期利率下行的大趋势下，公司结合市场情况，审慎制定产品策略，强化费用管控。在定价利率和业务费用的双重下调下，2024年上半年公司新单整体负债成本进一步下降，新业务价值率显著提升。2024年上半年已实现新业务价值19.86亿元，相比去年同期增长575%，新业务价值率提升至17.27%。公司将持续控制规模，优化结构，提升价值，降低成本，确保业务平稳发展，现金流充足，推进公司向成熟险企持续迈进。
四是稳步发展养老金融。国华人寿开发精选养老保险产品，打造“保障+服务”的综合养老生态体系。推出“合悦家”养老品牌，首家旗舰康养社区已开放体验，助力养老金融领域稳步发展。
1、原保险保费收入按渠道分析
2024年上半年，公司银行保险渠道实现原保险保费收入229.46亿元，是保费的主要来源。后续，银行保险渠道将持续提升智能化、数据化、标准化的流程效率，优化客户体验，精细化管理，降本增效，通过产品、定价、渠道、客户服务等策略组合，与银行多层次紧密联动，为客户提供优质的银行保险产品服务，建立稳定增长的高价值业务平台。
2、原保险保费收入按险种分析
公司以寿险业务为主，同时持续关注产品的保障属性。2024年上半年，健康保险与意外保险原保险保费收入实现4.12亿元。
3、原保险保费收入按地区分析
2024年上半年，公司原保险保费收入排名前三的区域分别为华东、华北和华中，三个区域的原保险保费收入占比分别为32.76%、24.32%和15.19%。主要来源于山西、广东、浙江等地。
（三）赔付支出、手续费及佣金支出分析
1、赔付支出按险种分析
2024年上半年，公司赔付支出206.18亿元，同比增加197.44亿元，主要是由于2024年上半年满期给付金额增加导致，2024年上半年满期给付金额192.32亿元，同比增加191.64亿元。
2、手续费及佣金支出按险种分析
2024年上半年，公司手续费及佣金支出10.50亿元，同比减少59.36%，主要是受保费规模及业务结构的影响，寿险业务手续费及佣金支出有所下降。
（四）准备金计提情况
2024年6月30日，公司保险合同准备金余额1,818.10亿元，较2023年12月31日增加1.24%。其中，未决赔款准备金1.76亿元，增加2.38%；寿险责任准备金1,785.31亿元，增加0.97%，长期健康险责任准备金31.01亿元，增长20.31%，主要受健康险业务保险责任的累积影响。
（五）投资资产情况分析
公司自成立伊始就在各层级治理体系内高度重视资产管理业务的发展，重点围绕以保险资金投资为中心的工作安排。公司资产管理中心为全面负责公司投资资金运用的主要部门，资产管理中心拥有一支理论基础扎实、专业素养突出的人才团队，既能把脉市场总体发展趋势，又能敏锐洞察市场的波段性操作机会，在保证风险可控和资产负债匹配的前提下，提升保险资产的投资收益率。
公司严格按照监管机构关于保险资金运用的监管要求和投资范围来规范保险投资资金的运作，始终秉承稳健的投资策略，一贯坚持资产负债匹配原则，重视资金投资的安全运作与收益水平，在保障客户利益和公司权益的基础上，寻求投资收益的最大化。为有效降低资金运用风险并稳定提升整体投资收益水平，公司将保险投资资产合理配置至流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产、其他金融类资产等监管机构规定的可投资品种。
公司已经建立了完备的投资风险控制机制，对于投资风险的控制贯穿于整个投资流程的始终，渗透到投资决策的各个环节，充分体现事前、事中、事后全过程的投资风险控制系统。同时，公司不断完善投资流程管理和风控评估体系，整个投资决策和评估工作做到一事一评，覆盖相应的固定收益类、权益类、不动产类、其他金融类等各领域投资，定期开展资产负债匹配和压力测试，确保各项保险资金运用在监管合规范围内运行。
2024年上半年，公司投资资产规模有所减少。截至2024年6月30日，公司总资产为2,715.99亿元，扣除债券回购融入资金余额和独立账户资产余额后总资产2,562.37亿元，较2023年底减少160.37亿元。
截至本报告期末，公司投资资产规模为2,428.69亿元，较上年末减少8.98%，主要是公司主动压缩负债规模及部分保险产品满期给付带来的业务净现金流流出。
1、投资组合情况
1.相关投资资产不包含独立账户资产中对应的投资资产。
2.定期存款主要包括定期存款、存出资本保证金、同业存单。
3.其他投资主要包括资产管理公司产品、参股公司股权、股权投资基金、不动产基金、保户质押贷款、债权投资、买入返售金融资产等。
4.其他主要包括定期存款、存出资本保证金、保户质押贷款、买入返售金融资产、投资性房地产等。
公司结合当前资本市场情况，优化资产配置结构。截至本报告期末，债券投资占总投资资产比例为15.61%，较上年末增加0.89个百分点；货币资金占总投资资产比例为4.47%，较上年末减少了5.87个百分点；其他投资占总投资资产比例为36.52%，较上年末增加了0.81个百分点；其余投资资产类别较上年末变动幅度较小，基本保持稳定。
从投资意图来看，截至本报告期末，贷款及应收款项资产占比为33.46%，较上年末增加3.79个百分点；货币资金占比为4.47%，较上年末减少5.87个百分点；其余投资资产类别较上年末变动幅度较小，基本保持稳定。
2、投资收益情况
1、其他主要包括货币资金利息收入、租金收入及公允价值变动损益等。
2、计算净投资收益率时所使用的投资收益是扣除了回购利息及投资税金等支出后的投资收益净额。
本报告期内，公司实现总投资收益39.21亿元，同比减少11.54%，年化净投资收益率为2.59%，较上年同期有所下降，主要系受资本市场波动影响。
（六）再保业务情况
公司根据战略和风险合规性的要求，决定自留额及再保险的分保比例，通常采用成数溢额或者溢额的方式进行分保。公司通过财务实力、偿付能力、业务资质及合规性、分保价格等因素选择行业领先的再保险公司进行合作。一般情况下优先选择记录良好且无重大违法事项并符合监管相关规定的境内外再保险公司，包括被评为A-或更高评级的国际再保险公司，可有效降低信用风险以及流动性风险。为降低再保险的集中度风险，公司与多家再保险公司签订了再保险协议，分担风险。
（七）偿付能力状况
本公司根据《保险公司偿付能力监管规则II》计算和披露核心资本、实际资本、最低资本、核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率。根据原银保监会的规定，中国境内保险公司的偿付能力充足率必须达到规定水平。
报告期，华瑞保险的具体经营情况如下：
公司控股子公司华瑞保险，主要从事代理销售保险产品相关业务，报告期内，国家金融监管总局陆续颁布了《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知》、《关于健全人身保险产品定价机制的通知》等规定，持续深化改革，推动保险行业高质量发展，华瑞保险紧密结合国家战略，始终坚持创新融合，服务至上的经营思路，致力于打造专业、独立、开放、安全的保险中介平台。
在保险代理业务方面：2024年1-6月，华瑞保险销售实现总规模保费7.20亿元，同比2023年上半年增长6.91%，其中新单规模保费2.95亿元，同比下降27.78%，续期规模保费4.25亿元，同比增长60.26%；按产品划分，人身险新单
规模保费1.80亿元，同比下降40.33%，产险业务规模保费1.15亿元，同比增长7.56%。整体看，2024年上半年，华瑞保险销售新单业务有所下滑，但总业务规模仍保持增长。
在基金销售业务方面：目前华瑞保险销售累计接入资管机构70家，产品约5000支，覆盖进入保险行业前列。
二、核心竞争力分析
报告期，公司主要通过控股子公司国华人寿和华瑞保险从事保险业务。
国华人寿以让每个家庭拥有保障和幸福为使命，致力于成为最能为客户、员工、股东、社会创造价值的保险公司。自成立以来，始终秉承信任、责任、精益、价值的核心价值观，科学把握寿险经营规律，合规经营、稳健发展，探索符合自身特色的健康发展之路。经过多年专业化发展与积累，已完成覆盖全国主要市场的机构网络布局。核心竞争力主要体现在：
一是治理结构完善，管理团队稳定。2019年，国华人寿引入三家国资股东，成为一家民营主导，上市公司控股，国资参与的混合所有制公司，进一步优化了公司治理结构，提升了公司资本实力和市场品牌。国华人寿拥有一支专业、稳定的高级管理层团队，为保持战略定力、长期可持续健康发展奠定了良好的基础。
二是经营持续稳健，专注价值发展。国华人寿持续稳健经营，坚定走高质量可持续发展之路，保持适度业务规模，持续优化业务结构，深耕价值业务发展，持续降低负债成本，新业务价值率显著提升。
三是渠道合作深化，客户服务升级。国华人寿银保渠道坚持转型发展，坚定贯彻各项监管政策，深化渠道合作，全面赋能，提升国华银保专业竞争力。多元渠道借助差异化产品深化合作，优化业务品质，深化客户服务，构建多元化发展的渠道布局。同时，国华人寿借助新技术应用，加强消费者权益保护，持续提升客户服务效率和便利性。
四是回归保险本源，加快养老金融建设。国华人寿始终坚守寿险本源，坚持“保险姓保、保险为民”理念，发挥好经济减震器和社会稳定器的功能，持续完善康养产业布局，推动保险保障与养老服务协同发展，打造“保险+康养”生态圈。通过养老社区建设，向老年群体提供优质康养服务，助力健康中国建设。国华人寿普陀国际康养中心预计于2024年下半年正式对外营业。
五是数字化战略持续完善。国华人寿通过加强顶层设计和建立长效管理机制，进一步提升公司数字化建设及安全保障能力，细化完善数字化战略，在自主可控的前提下，信创优先，强化数字化引领战略，践行“数字国华”数字化战略目标；通过科技赋能、科技建设、数据驱动和科技风险防范，加强数字化建设能力，加强科技与数据安全保障能力。
华瑞保险坚持“信任、责任、精益、价值”的核心价值观，坚持“诚信、专业、价值”的经营发展理念，秉持“专业专注，用心服务”的客户服务理念，经过多年专业化的发展与积累，形成了具有自身特色的核心竞争力，具体表现为：
保险代理业务
（一）股权结构优化，管理团队稳定。2023年9月29日，天茂集团完成对国华人寿持有的华瑞保险60%股权的收购，自此华瑞保险成为一家上市公司控股，保险公司持股的保险中介公司。股权结构的不断优化，使得华瑞保险成为更为安全的保险中介平台，在保险中介行业中独树一帜。同时，华瑞保险拥有一支专业、稳定、高效的管理层团队，为保持战略定力、长期可持续健康发展奠定了良好的基础。
（二）持续创新经营，业务多元发展。华瑞保险拥有共计30家省级分公司牌照，是国内分支机构最多的全国性保险中介公司之一，也是行业首家保险、基金同步销售的中介平台。华瑞保险利用金融牌照优势，坚持以线下队伍为核心，不断深耕市场需求，优化销售模式，多元化扩大收入来源。同时，华瑞保险积极引进拥有银行、券商从业经历的人员，建设新型的综合金融队伍。目前已初步具备保险+基金+互联网的产品销售能力，并积极探索个电融合、工作室、年轻专职队伍、独立代理人等创新发展模式。
（三）以客户为中心，提升服务能力。华瑞保险始终坚持“以客户为中心”，不断提升客户服务能力。利用公司全方位的资源优势，推出“五心服务体系”，为客户提供财富管理咨询服务，瑞管家保单托管服务，赔伴服务，瑞享会员服务，小瑞商城服务。从前端的财富管理咨询、小瑞服务商城到中端的瑞管家服务，再到后端的瑞享会员、赔伴服务。全方位的整合公司服务体系，完善销售与服务体系闭环，提升全方位客户服务质量。
（四）打造财富管理新生态。2023年，华瑞保险重磅推出WONDER财富管理咨询体系，集合财富安全、资产增值、资产保值、乐活健康、子女教育、退休规划六大板块的专业资源和服务内容，将“以产品为中心”的传统业务模式进行升级，打造“以服务替代销售”的模式，努力打造行业领先的财富管理咨询品牌，为中高净值客户量身定制财富健康和幸福人生全景解决方案。
（五）坚持科技赋能。华瑞保险坚持科技赋能，已拥有自主研发的华瑞e家App，以及瑞仟基金公众号、瑞管家公众号、小瑞服务商城微信小程序等公共平台。通过技术的提升，达到满足公司端的管理计划，销售端的有效直达，客户端的贴心便捷。同时公司积极拥抱新科技，与市场上的科技公司合作，打造华瑞数字人，为业务发展做好赋能支持。
基金销售业务
（一）基金产品丰富，销售渠道强大。华瑞保险与逾70家知名基金公司达成合作关系，对接各类基金产品逾5000支，产品覆盖进入保险行业前列。同时，华瑞保险拥有强大的渠道，线上拥有100万+的注册用户，通过线上平台矩阵提供资产配置服务,为客户提供全周期的理财服务。
（二）高水平内控体系，科技赋能平台。华瑞保险依托股东资源，建立了包含内部控制、反洗钱、账户管理、清算流程管理、适当性管理、CRS、廉洁从业规范等在内的合规内控体系。同时，华瑞保险配备专业化的线上运营团队，通过活动运营、内容运营、用户运营等全方位打造具有华瑞特色的财富管理平台，提升用户智能理财服务体验。
三、公司面临的风险和应对措施
报告期，公司母公司作为投资控股型公司，主要通过控股子公司国华人寿和华瑞保险从事保险业务。
国华人寿面临的主要经营风险包括保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。为进一步做好风险管理，满足“偿二代”相关监管政策要求，国华人寿建立了由董事会承担最终责任，审计与风险管理委员会为董事会决策提供支持，监事会承担监督责任，管理层执行和管理，全员参与的风险管理体系。
1、保险风险
保险风险，是指由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的实际与预期发生不利偏离而造成损失的风险。公司已建立了较为完善的保险风险管理机制。产品开发方面，公司定期分析产品销售情况，及时更新公司产品结构、销售政策、核保政策等。准备金评估方面，严格按照有关监管要求合理评估准备金，制定合理假设和相关风险边际假设，并及时根据相关分析结果进行调整，确保精算评估结果的合理性。再保管理方面，合理安排及调整公司自留风险保额及再保险分保比例，有效转移保险风险。公司保险风险整体可控。
2、市场风险
市场风险，是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致公司遭受非预期损失的风险。公司主要通过期限结构匹配、成本收益匹配和现金流匹配管理利率风险。同时建立了较为完整的资产负债管理框架，根据市场环境及自身经营情况，不断完善管理体系，优化模型与工具。公司权益类资产风险、不动产资产风险及汇率风险相关指标符合要求。公司市场风险整体可控。
3、信用风险
信用风险，是指由于利差的不利变动，或者由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致公司遭受非预期损失的风险。公司持有的银行存款，存款银行评级均在AA+级及以上；持有的债券，债项评级绝大部分在AA级及以上。从再保险交易对手的资信情况来看，各再保险公司财务实力评级、实收资本、偿付能力充足率等指标符合规定。公司信用风险整体可控。
4、操作风险
操作风险，是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。内部程序方面，公司各项管理流程及体系运转正常，持续完善相关制度体系，规范操作流程。员工方面，公司通过职责分离、授权和层级审批等机制，形成了合理制约和有效监督。信息系统方面，公司系统运维能力持续提升，硬件网络等基础设施持续安全稳定运行，有效赋能公司各条线工作的开展。公司操作风险整体可控。
5、战略风险
战略风险，是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。公司坚持党建引领，以风险导向，合规底线，安全发展为前提。同时紧密结合自身经营情况及市场环境，主动控制业务规模，持续推动业务结构优化、价值转型，降低负债成本，加强资产负债匹配，提升经营管理能力。公司建立了战略制定、战略实施、战略风险识别与监测、战略风险管理报告的机制和流程，对战略风险进行管控。公司战略风险整体可控。
6、声誉风险
声誉风险，是指由于保险公司的经营管理或外部事件等,导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失的风险。公司持续优化声誉风险管理制度体系，明确了声誉风险组织架构、监测与防范、信息披露、应急处置、考核管理等要求，为公司声誉风险防范及管理提供制度保障。公司与第三方监测公司实时对接，建立了负面舆情监测机制，形成风险舆情监测报告。同时定期组织声誉风险管理培训，切实加强各级员工的声誉风险管理意识。公司声誉风险整体可控。
7、流动性风险
流动性风险，是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。公司在基本情景下和压力情景下，未来一年各测试区间的流动性覆盖率均满足监管阈值要求。公司持有的现金及现金等价物、流动性资产储备较为充裕，发生流动性风险的概率很小。从保险、市场、信用、操作、声誉、战略等其他风险对流动性风险传递性影响的监测情况来看，公司未发生影响流动性的重大风险事项。公司流动性风险整体可控。
华瑞保险包括保险代理业务和基金销售业务。
在保险代理业务方面，随着“报行合一”的深入实施，公司一是要重新梳理公司业务和成本结构，严格执行投产比管控，防止出现经营风险；二是继续坚持以线下队伍为核心，聚焦财富端队伍，把握优秀人才流动的机会，充分利用公司基金销售牌照的资质，引进拥有银行、券商从业经历的人员，建设新型的综合金融队伍；三是以“保险+综合金融”为发展方向，探索新业务模式，多元化扩大收入来源，寻找新的业务增长点；四是不断推广新技术，完善培育和认证体系，提升中高客经营水平，打造保险+生态，构建华瑞线下队伍的专业护城河。
在基金销售业务方面，在大资管时代背景下，代销基金行业的竞争亦日趋激烈，包括基金在内的全资产经营已成为一种趋势，谋求综合金融的保险机构自然也不例外，华瑞保险作为保险机构入局基金销售市场，在未来，将继续拓展新的业务增长点，提高公司利润率，不断促进业务创新和多样化。
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