主营业务:
银行及所属子公司（‘集团’）的主要业务为：提供公司及个人银行服务、从事资金业务，并提供资产管理、金融租赁、理财业务及其他非银行金融服务。
报告期业绩:
经营效益保持稳健。报告期内，集团实现经营收入1,086.40亿元，同比增长2.60%；其中实现利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%，实现非利息净收入360.32亿元，同比增长10.26%；实现归属于银行股东的净利润354.90亿元，同比下降1.60%；平均总资产回报率(ROAA)为0.79%，同比下降0.06个百分点，平均净资产收益率(ROAE)为10.83%，同比下降1.49个百分点。
报告期业务回顾及展望：
银行坚决贯彻中央金融工作会议精神，深入落实监管要求，坚定做好普惠金融大文章。报告期内，银行扎实提升服务能力，全力支持小微企业发展，普惠金融业务取得良好成效。
顶层规划引导方面，银行积极响应国家政策号召，将普惠金融作为全行新三年发展规划的战略重点，全力推动做好普惠金融大文章；普惠金融工作小组定期召开工作例会，协调推动政策落实和业务发展。
产品服务创新方面，银行持续升级产品研发智能信贷工厂，推动‘中信易贷’产品体系迭代升级；完善‘普惠AI业务经理’等数字化营销工具，不断提升服务体验与营销效率。
政策资源保障方面，银行继续将普惠金融指标与分行负责人绩效考核挂钩并将其在分行综合绩效考核中的权重保持在10%以上，配置考核利润补贴、薪酬奖励和营销费用，保持风险容忍度，落实尽职免责政策。
风险合规管理方面，银行动态完善风险合规管理策略，持续健全风险合规制度体系，优化升级智能风控平台，不断提升反洗钱管理工作质效，进一步提升风险合规管理能力。
截至报告期末，银行小微企业贷款18余额16,006.22亿元，较上年末增加1,353.65亿元；有贷款余额客户数32.08万户，较上年末增加2.05万户。普惠型小微企业贷款19余额5,817.15亿元，较上年末增加366.40亿元，贷款增速高于银行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数30.42万户，较上年末增加2.06万户。小微企业在银行贷款利率等综合融资成本‘稳中有降’；资产质量稳定在较好水平，不良率低于全行各项贷款平均不良率。
投资银行业务银行将投资银行业务作为打造‘领先的综合融资银行’的重要支点，贯彻国家战略，坚持服务实体经济，持续加大对实体经济重点领域和薄弱环节的综合融资支持，服务银行公司业务转型发展要求。以‘专业赋能、创新高效’为理念，不断推进产品体系创新，持续巩固市场地位和竞争优势，各项业务保持快速发展。
报告期内，银行承销债券融资工具1,007只，承销规模4,386.75亿元，承销规模和只数继续领跑市场20，双双刷新银行保持的全市场半年度记录；报告期内，向上市、拟上市公司提供资本市场融资485.35亿元，与44家上市公司实现资本市场领域合作破冰，截至报告期末累计服务上市公司447家。
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报告期内，银行投资银行业务实现业务收入42.37亿元，实现融资规模10,182.78亿元，创历史同期新高。
银行深入贯彻落实党中央决策部署，从体系建设的战略高度起步，坚持体系为先，全面提升针对科技型企业的服务能力，驱动业务快速、稳健发展。同时，针对科技型企业分层分类，不断优化产品和服务供给，提升企业融资效率和可得性，以产品迭代创新践行金融供给侧结构性改革，为加快实现高水平科技自立自强和推动高质量发展贡献金融力量。截至报告期末，银行科技金融贷款余额4,330.89亿元，较上年末增长4.19%。服务前五批国家级‘专精特新’企业7,625户，较上年末增加991户。
报告期内，银行围绕产品创新、生态搭建、能力建设、风险控制、资源保障五个方面，持续推动科技金融体系化建设，取得了显著进展。产品创新方面，创新性推出积分卡审批3.0、长三角区域积分卡和‘火炬贷’等产品，进一步丰富科技金融产品矩阵；生态搭建方面，持续推动与政府部门、要素市场、私募基金、产业资本、科研院所等机构的合作，探索搭建科技金融新型生态；能力建设方面，聚焦新兴产业和未来产业，通过高频次举办行业沙龙活动，持续提升业务团队的价值发现能力；风险控制方面，推动科技金融差异化审批和科技企业信用评级落地，确保业务行稳致远。资源保障方面，优化组织架构，强化考核引导，引领提升科技企业服务能力。
下半年，银行将继续坚守金融本源、坚持金融使命，围绕服务高水平科技自立自强的核心任务，持续加大投入、优化金融产品、创新服务模式，助力科技型企业成长壮大，切实做好科技金融大文章。
国际业务银行国际业务以‘坚持高水平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局’为指导，坚持服务好‘走出去’和‘一带一路’建设，稳步推动业务发展。
报告期内，银行作为首批试点银行之一，紧抓外汇展业和便利化改革机遇推动数字化结算服务。正式发布‘信外汇+’跨境综合金融服务体系，推出基于‘结算+融资+交易+融智’的‘4+N’多场景全新跨境服务方案。
报告期内，银行国际业务推动生态级大外汇服务格局建设。5月6日，银行多功能自由贸易账户（EF账户）业务正式启动并积极服务多家开户企业，跨境综合服务能力进一步提升；自贸区及离岸资产负债规模大幅增长，有效助力全行公司业务经营。持续推动外贸新业态╱新平台、对公中小微外贸客群生态经营，获监管批准上线全国首套服务贸易电商在线购付汇业务，强化外贸新业态行业领先地位。报告期内，‘信汇电商’交易规模达51.15亿美元，服务中小外贸客户5.62万户（累计12.64万户）。
报告期内，银行国际业务打造多领域大外汇服务价值链。积极服务‘出海’客户跨境投融资需求，打造全新涉外保函产品服务体系，推动跨境人民币融资业务加速发展；支持企业‘一带一路’工程承包及项目建设，落地科特迪瓦等国别出口信贷项目，融资余额较上年末增长15.45%；聚焦‘境外行渠道+企业客户’综合服务生态，助力企业客户把握东南亚市场发展新机遇；开展汇率‘风险中性’宣导活动200余场，覆盖客户超5,000家；推进新版‘外汇交易通’技术迭代，客户体验不断提升并保持同业领先。
交易银行业务报告期内，银行倾力发展交易银行业务，著力提升产品智能化水平，优化供应链服务体验，积极拓展供应链金融服务半径，服务实体经济质效持续提升。
创新‘池’产品加快资产投放，积极运用‘资产池’盘活企业票据、应收账款等流动性资产，研发‘应收池’助力中小企业提高应收账款池化管理及融资能力。报告期内，资产池融资客户数5,077户，同比增长20.22%；供应链类入池资产量超1,300亿元。
积极响应供应链‘脱核’号召，持续打磨简单、好用的线上订单融资产品。供应商凭订单即可实现在线融资，随借随还；上线存货（权）抵质押业务线上化流程，实现对担保货物的智能化管理，满足中小企业的存货融资需求；推进与多家供应链票据平台进行对接，为中小企业拓宽融资渠道。
优化供应链服务体验，不断提升产品智能化水平，以‘资产池’为依托推动一键签约、一次开通、一次审核和灵活用信；推动‘全国做一点’模式，针对分散在全国各地的上下游中小企业，充分调动当地经营机构做好客户服务。
加强对重点领域和薄弱环节的精准支持，优先支持绿色金融、战略性新兴产业、制造业企业发展，积极推广‘信保函－极速拍’‘绿色光伏链’等特色产品，通过降低融资成本、优化融资结构等方式，引导更多资金流向实体经济供应链关键环节。
截至报告期末，银行交易银行客户数达115.52万户，较上年末增长5.56%；报告期内，累计为3.1万家企业提供7,378.50亿元供应链融资，同比分别增长26.69%和6.83%。
资产托管业务银行资产托管业务积极融入全行‘五个领先’银行新战略，为综合融资整合资金资产两端，聚焦私募生态圈、资产盘活、撮合融资等重点领域；为交易结算提供客户、账户、交易、资金载体；为财富管理体系产品供给侧协同赋能，做好养老金融大文章；为外汇服务战略发挥跨境托管特色，深化与境外子公司联动机制，打造差异化竞争优势；依托数字化银行路径，挖掘‘托管+’新场景，实现运营的智能化、自动化、科技化，促进托管大数据资产的价值挖掘。
报告期内，银行秉持‘价值托管’理念，深化集团协同，夯实托管归行，聚焦资管行业主战场，深耕客户经营。大力推动公募基金、养老金及跨境托管等资管类托管业务，截至报告期末，公募基金托管规模2.42万亿元，较上年末增加2,470.49亿元，覆盖货币基金、债券基金、权益基金、指数基金、公募REITs等多品类；养老金业务和跨境托管业务保持稳健增长，截至报告期末，养老金托管规模达4,653.95亿元，QDII类托管规模达2,361.82亿元，分别较上年末增加391.60亿元和578.41亿元。
报告期内，银行高度重视托管业务系统建设，结合创新AI技术应用，不断优化业务流程，大幅提升业务效率；持续丰富多维度客户渠道服务内容，输出更多贴近客户体验、满足客户需求的数字化服务产品；强化营运业务与风险的数字化管理能力，通过流程数字监测及时定位并排查风险隐患，保障业务安全有序开展。
截至报告期末，银行托管规模突破15万亿里程碑，达到15.44万亿元，较上年末增加7,570.42亿元。报告期内，银行托管业务实现收入17.99亿元，同比下降0.13亿元；存款沉淀日均余额为2,550.82亿元，其中托管账户一般性企业存款日均余额1,023.51亿元。银行资产托管业务获评《亚洲银行家》2024年‘亚洲最佳托管银行’。
汽车金融业务报告期内，银行汽车金融业务践行服务实体经济初心，持续深耕汽车产业链，坚持从客户需求出发，提供多样化金融服务，助力汽车产业高质量发展和‘汽车强国’建设。
银行拥有20余年汽车金融客户经营基础，依托内部系统累积的大量数据，遵循全视角、长周期、重点突出、动态调整的基本原则，在客户营销推动、风险管理环节进行差异化、精细化客户经营。截至报告期末，银行汽车金融合作客户数8,223户，较上年末增长2.49%。
银行把握汽车行业发展趋势，聚焦新能源汽车产销和二手车交易各场景下的金融需求，持续加大对新能源汽车品牌以及二手车交易主体的金融支持，不断为合作伙伴创造金融服务价值。银行著力以数字化建设提高金融服务质效，报告期内推出汽车经销商集团司库系统，不断提升客户结算加融资综合金融服务体验。截至报告期末，银行汽车金融自动放款替代率达93%，较上年末增长6%。
截至报告期末，银行汽车金融未结清融资余额1,461.15亿元，较上年末下降18.96%（同比增长3.02%）。报告期内，放款规模达2,409.06亿元。逾期垫款率0.20%，资产质量保持良好。
对公财富业务银行致力于建设‘领先的对公财富管理银行’，坚定以客户为中心搭建‘全面、专业、领先、综合’的财富管理服务体系，全力推进对公财富管理业务可持续发展。
报告期内，银行不断加强与外部头部机构的联结，持续丰富对公财富产品货架。现已涵盖多策略、各期限的财富产品，不断为客户提供多元化、个性化的财富增值服务。银行与中信集团协同持续深化，与中信集团内头部金融子公司的合作不断加深。报告期内，银行响应国家‘五篇大文章’要求，联合信银理财及中信证券发行‘温暖童行’‘信悦尊享共富共创’慈善主题系列产品，助力企业实现社会价值；联合信银理财发行‘青绿共绘’绿色主题系列产品，推动可持续发展理念与企业价值投资相结合；联合信银理财及中信证券发行中小客群‘信惠+’系列、专精特新系列专属产品，助力实现服务中小企业与银行轻资本转型双赢；联合信银理财及中信建投证券发行‘成渝指数’‘浙江共富共创’‘江苏钟灵毓秀’系列特色产品，打造地区金融名片。
截至报告期末，银行对公财富规模2,033.42亿元，其中协同代销规模411.05亿元。报告期内，累计服务客户数量超2万户，对公财富品牌影响力持续增强。
财富管理业务报告期内，银行积极落实中央金融工作会议精神，秉持以客户为中心的价值观，坚持投研驱动，不断完善财富产品体系，保障供给的前瞻性与有效性，持续提升客户盈利体验，促进财富管理业务高质量发展，实现客户与银行的双赢。
一是坚持全市场化产品优选策略，为客户提供顺应市场周期的优质产品。
理财业务方面，银行深化净值化转型，强化投研驱动与专业能力建设，密切跟踪市场，灵活调整产品策略，主力供给稳健低波产品线，满足居民多元化财富管理需求。截至报告期末，银行零售理财产品余额1.38万亿元，较上年末增长9.21%。
代销基金方面，银行把握市场低位布局机遇，优化客户资产配置结构，持续推进基金业务多元资产布局。报告期内，代销公募基金保有规模达1,560亿元，在股市持续震荡走势下，实现规模平稳增长；线上化运营效率持续提升，基金频道相关MAU稳定在100万户以上。
保险业务方面，银行以客户需求为导向提供更全面的风险保障，提升各层级客户的保险产品覆盖率，报告期内，零售保险业务销售规模达129.17亿元。银行响应监管‘回归本源’转型要求，坚持价值化转型，报告期内，长期保障型产品销量占比48.91%，业务结构优于市场水平。
个人存款方面，银行持续优化存款产品在手机银行、个人网银等电子渠道的购买流程，提升客户体验，并根据代发、养老、出国等客户触达场景及不同的客户需求，提供多种存款产品选择。加快消费支付场景建设，聚焦发薪、缴费、信贷还款等核心场景，做大主结算账户基本盘，沉淀结算性存款。截至报告期末，银行个人存款余额13,845.61亿元，较上年末增加796.06亿元，增幅6.10%。
二是强化一线全生命周期财富管理服务能力，构建销售能力体系建设，提升产品配置水平。理财、基金业务紧跟市场变化，持续输出投研观点并打磨配置方法，提升队伍对于市场变化的敏感度与客户体验的关注度，组织开展‘万里行’等活动，强化销售人员基础能力与配置技能。基金业务基于投研－产品－推动－配置的四级组织架构，优化基金业务销售模式，打造从市场投研到资产策略、资产策略到产品策略、产品策略到产品推动，产品推动到产品配置的闭环业务链条。保险业务持续迭代销售方法论、优化投保流程，升级培训与荣誉体系，并强化过程管控，提升配置效率。
三是汇聚优势资管资源，践行金融普惠性与人民性，助力金融向善。银行积极响应国家脱贫攻坚与慈善事业发展号召，联合信银理财推出‘温暖童行’慈善理财系列产品，与投资者约定将部分收益捐赠给慈善机构，报告期内，累计募集资金超46亿元；践行绿色发展战略，积极代销ESG、绿色低碳环保和社会责任相关主题的理财、基金产品，报告期内，新募集绿色主题理财产品销量达2.17亿元，代销定制偏绿色主题基金销量达3.11亿元。
四是强化数字服务能力，提升金融服务的普及性和便捷性。打造智能化的复杂产品销售助理数字人财富顾问，提升复杂型产品的智能化销售能力，实现基金、理财、保险与存款业务全量产品覆盖，并落地资配、养老经营方法论，构建智能化销售能力，覆盖线上百万量级客户服务。
五是持续提升财富产品业务风控能力，严守风险底线，全力护航稳健经营。产品端，通过制定定量和定性的筛选标准，发掘优质合作资管机构，强化投资策略与底层资产策略研究，严控市场利率与信用风险。系统端，实现系统自动化校验销售人员资质与权限，并建立资质数据系统与金融门户网站联动展示，强化销售人员资质管控。销售端，建立销售过程八大可疑行为监测模型，定期组织分支机构开展可疑数据排查，提升数字化风控能力。
个人信贷业务银行高质量推进‘零售第一战略’，坚持价值个贷业务定位，以住房按揭贷款、房抵经营贷款、信用贷等核心单品规模增长为抓手推进结构优化，做大个贷贡献，全力支持实体经济、民营经济发展，助力居民消费升级。
个人住房贷款方面，银行贯彻落实国家房地产调控政策，更好支持刚性和改善性住房需求，助力构建房地产发展新模式，报告期内全行住房按揭贷款增加172.86亿元。个人经营贷款方面，银行围绕做好普惠金融大文章部署要求，构建‘价值普惠’长效机制，改善信贷供给结构，推动系统功能优化升级，拓宽小微客群服务覆盖面，增强金融服务获得感，报告期内个人普惠贷款增加243.51亿元，客户数增长1.7万户。个人消费贷款方面，银行坚持‘自主获客、自主风控、自主产品’的发展原则，保持积极稳健的营销策略，进一步聚焦优质客户获取，加强存量客户综合经营，深耕汽车、安居等消费金融场景，充分发挥融资对消费的拉动作用。报告期内，银行开展多项消费贷款利率优惠活动，促动居民消费需求释放，累计投放利息优惠券千万余张，惠及超38万名客户。
截至报告期末，个人贷款（不含信用卡）余额17,690.20亿元，较上年末增加581.19亿元，增幅3.40%。
信用卡业务银行信用卡业务深度融入全行‘零售第一战略’发展全局，围绕‘打造领先的财富管理银行’各项部署，推动业务发展和金融‘五篇大文章’有机结合，坚定服务经济社会民生，发挥信用卡在‘扩内需、促消费’的重要作用，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。
报告期内，银行深化零售融合战略，‘双卡融合’纵深推进，效能释放再创新高。聚焦获客活客一体化建设，强化创新引领，民生消费场景获客转化向纵深推进，高质量获客进一步做大做强。不断升级产品及权益，银行升级推出i车pro卡产品，权益服务涵盖车主用车高频行为，覆盖加油、充电等消费场景，不断拓展车主客群服务及生态链布局；升级薪享卡i白金权益，上线加油及外卖满立减权益。持续完善用卡环境建设，银行顺应客户消费习惯，以支付满立减、代金券、平台到店优惠等产品组合，做强支付体验，建设线下场景经营生态圈。
‘精彩365’品牌活动焕新，截至报告期末，全国优惠商户合作规模已达27万户，推广支付满立减，参与活动客户规模超700万人次；报告期内针对春节、五一等节假日消费旺季，开展属地特色商圈活动，累计上线人气场景1,013个。围绕客户多元化消费金融需求，银行持续丰富消费分期产品矩阵，全面覆盖‘食住行娱购’消费场景，重点加强垂直消费领域，账单分期及场景分期等消费分期产品规模持续突破。
银行不断加强科技创新和智能化服务，积极拥抱鸿蒙生态，‘动卡空间’APP首个单框架版APP于4月15日在华为应用市场发布上架；‘信收付’支持手表、手机多端联动支付需求；多模态AI打造有温度的信用卡服务，结合AI大模型深化迭代小信智能机器人，规模化、智能化赋能远程客服全渠道，实现客户服务效能提升12%。
截至报告期末，银行信用卡累计发卡11,963.00万张，较上年末增长3.56%；信用卡贷款余额5,040.91亿元。报告期内，信用卡交易量12,410.72亿元，同比下降8.44%；实现信用卡业务收入286.77亿元，同比下降3.37%。
私人银行业务在新三年规划引领下，银行私人银行业务围绕客户‘五主’诉求，强化存量客户经营，发挥‘四环’联动优势，完善私行渠道获客体系，在专业化经营、生态化获客、体系化赋能等方面形成了特色化、差异化的核心竞争力。
存量经营质效提升，‘五主’客户服务持续升级。银行深入推进私行客户经理+投资顾问+总分行专家团队的‘1+1+N’服务模式，抓住客户‘关键时刻’，响应客户‘核心需求’，为私行客户提供专业化和综合化服务。升级迭代‘耀钻陪伴计划’私行分层服务体系，围绕私行客户‘五主’需求，提供尊贵支付结算体验、全产品资产配置、专属个人信用贷款、财富传承服务以及企业综合融资服务，针对客户高端活动和社交需求提供‘信者致远’‘私享会’等专属活动。截至报告期末，私行客户保级率同比提升3.36%，两千万以上高净值客户占比较年初提升0.14%。
渠道获客成效显著，生态化获客体系逐步完善。报告期内，银行新增获客场景，前置专属权益，提升营销名单贡献，公私融合获客机制进一步优化；打通板块内高端客户服务体系，加大双向获客转化力度，借贷联动获客潜能显现；以专家库资源、特色化活动为载体，搭建触客契机，释放出国金融‘少年行’获客价值；响应私行客户跨境需求，提升跨境联动服务体系效能，带动中收显著增长。报告期内，公私融合获取私行客户同比增长74.63%；借贷联动获取私行客户同比增长18.66%。
客户价值视角为核，强化私行客户资产配置。基于私行完善的产品货架，银行从客户风险偏好、价值取向出发，引导客户进行分散投资和资产配置，提升客户穿越周期能力。报告期内，私行重点配置产品中理财产品规模同比多增623亿元，其中全权委托产品规模同比多增160亿元；私行代销标准化产品规模同比多增156亿元。
强化队伍渠道建设，提升私行专业化经营能力。报告期内，银行升级队伍培训方案、完善队伍考核体系，开展常态化赋能活动，私行队伍赋能一线和服务客户水平持续提升。
截至报告期末，银行已批建私人银行中心94家（报告期内新增批建5家），覆盖36家一级分行、60余个重点城市；20家分行启动私行集约化经营模式，专业化经营能力持续提升。
养老金融业务报告期内，银行围绕居民‘预备养老－退休金融－适老服务’的全生命周期养老需求，不断健全体系、增进福祉，持续提升‘品质养老选中信’市场认可度，做好养老金融大文章。
一是大力推动第三支柱高质量发展。银行围绕客户养老政策获取、操作流程体验、产品配置需求，持续开展客户投教，打造周度‘幸福+有养日’、月度养老规划品牌活动；进一步丰富养老金融产品，支持储蓄存款、养老目标基金、养老类保险、养老金理财等全品类个人养老金产品购买。打造‘十分精选’养老金融产品推荐，提升客户需求与金融产品适配性。截至报告期末，银行个人养老金账户开户116.75万户，较上年末增长25.93%。
二是更新迭代‘幸福+’养老金融服务体系。银行围绕‘Z世代、中生代、银发代’不同客群养老需求，持续迭代养老金融服务体系，帮助客户‘做好自己人生的CFO’。围绕‘Z世代’攒钱需求，推出‘拿铁计划’理财定投产品，上线‘资产负债表’手机银行资产管理工具，截至报告期末累计用户220.07万户。围绕‘中生代’养老规划需求，推出‘社保+’配置服务构建终身现金流，优化迭代‘养老账本’工具，增加退休后现金流测算及养老规划补充，截至报告期末累计用户418.62万户。围绕‘银发代’养老服务需求，优化迭代‘幸福+俱乐部’平台，持续丰富养老社区、医疗康养、养老地图等非金融服务。
三是持续推动金融适老化改造。银行是最早推出老年客户专属版本手机银行的商业银行之一，在安全方面，通过生物识别、大数据风控等各项技术手段，为老年客户提供安全的互联网服务，保障个人信息及财产安全。同时，持续完善线下适老服务，实现网点适老化改造率100%，并且在部分地区试点建设‘幸福+’适老特色网点。在服务便捷性方面，银行持续优化适老IVR体系24，为60岁及以上老年客户提供便捷的人工服务。
四是积极探索构建‘金融+产业’养老服务生态圈。银行加强集团协同，依托中信集团养老金全牌照资格和集团产业子公司养老服务资源，积极探索构建‘金融+产业’养老服务生态圈。同时加强养老产业研究，联合财新传媒举办首届‘2024中国养老产业论坛’，为养老资源的有效整合和供需两端的有效对接提供了交流平台，推动养老事业高质量发展。
下半年，银行将继续坚持特色化、体系化发展，围绕个人客户养老规划、养老产业转型升级、科技赋能养老金融、协同共建养老生态，持续打造中信银行养老金融特色名片，做实、做优、做好养老金融大文章。
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