国银金租
01606

主营业务:
　　公司及其附属公司（统称‘集团’）主要从事飞机租赁业务、船舶租赁业务、区域发展租赁业务、普惠金融租赁业务、绿色能源及高端设备租赁业务、转让和受让融资租赁资产、办理与租赁有关的金融业务。

报告期业绩:
　　集团收入主要来自融资租赁收入和经营租赁收入。2024年上半年，集团实现总收入人民币12,486.6百万元，较上年同期总收入人民币10,807.0百万元上升15.5%，主要是由于2024年上半年租赁资产规模增加，波罗的海干散货指数（‘BDI指数’）上升，经营租赁收入较上年同期大幅增长。

报告期业务回顾：
　　2024年上半年，集团继续坚持‘稳中求进、以进促稳’工作总基调，围绕做好‘五篇大文章’、发展新质生产力和服务实体经济，统筹谋划，守正创新，推动业务稳健发展，提供稳定可持续的股东回报。
　　飞机租赁方面：深耕境内外航空租赁市场，把握市场上升契机，提升租金收益水平，持续完善优化机队结构。加快非核心机队处置或续租及转租，积极支持一带一路建设。加快订单投放，2024年上半年完成中国南方航空、土耳其航空等多家优质客户投放工作，且2025年订单机位已全部完成投放。
　　区域发展租赁方面：围绕重点区域及区域重大战略，聚焦高质量发展内涵，支持重点领域和薄弱环节发展。
　　截至2024年6月末共为全国26个省、自治区和直辖市提供区域发展租赁服务。
　　船舶租赁方面：围绕支持‘航运强国’建设，深挖存量客户需求，积极拓展新业务，新增投放创历史同期新高，完成15艘新造船舶的交付。以专业化为引领，首次引入交易所公开挂牌的交易模式并成功完成船舶出售，持续提升船舶资产全生命周期的经营管理水平。
　　普惠金融方面：围绕普惠金融和数字金融，持续提升小微和个人客户服务质效。在巩固工程机械市场份额的基础上，围绕普惠金融的新内涵，创新业务发展模式，实现车辆租赁业务的突破与快速发展。在乘用车B端领域，抓住短租和城配物流两大重点领域实现投放；在乘用车C端领域，2024年上半年新增投放约人民币55亿元。
　　绿色能源与高端装备租赁方面：围绕绿色金融和科技金融，发挥金融租赁产融结合的特色优势，顺应国家绿色金融及产业转型升级要求。集团抓住风电、光伏市场机遇，继续加大开发和投放力度，规模及效益均好于预期。扎实提升服务新质生产力成效，在集成电路、新能源汽车制造、动力电池、清洁能源电站等领域加大业务投放，资产规模持续增长。
　　资本管理方面：有序推进《商业银行资本管理办法》的实施，如期完成资本新规项下政策解读、资本计量和信息披露，资本新规下集团资本充足率较旧规定稳中有升，实现了监管政策的平稳过渡。推动资本管理长效机制不断优化。截至2024年6月末，集团资本充足率11.82%，核心一级资本充足率9.41%，均符合监管要求。
... 　　资产负债管理方面：积极应对美联储推迟降息、流动性管理要求上升、资本新规正式实施等形势变化，强化资产负债管理，推动资产负债结构持续优化。细化本外币融资、流动性风险、利率风险及汇率风险管理策略，缩短资产负债久期错配，保障负债端平稳有序运行，流动性合理充裕。拓宽融资渠道，探索低成本融资新模式并重启境内人民币金融债券发行，在全国银行间债券市场成功发行人民币30亿元的3年期金融债券。
　　风险管理方面：加强重点领域风险研判，稳定资产质量，协调推动重点风险项目化解，强化行业周期性风险和国别风险管理。截至2024年6月末，集团不良资产额人民币23.8亿元，不良资产率0.48%，不良资产额和不良资产率实现双降，资产质量持续优化。融资租赁相关不良资产拨备覆盖率557.48%，拨备持续保持高位，风险抵补能力较强。
　　合规内控方面：稳步推进租后精细化和差异化管理，落地个人征信查询，建立健全消费者投诉与保护机制，成立董事会社会责任与消费者权益保护委员会。围绕业务转型、集中采购等领域强化专项审计，管控关键环节风险。畅通问题反馈渠道，建立快速响应机制，推动业务流程持续优化。夯实合规基础，落实监管要求，创新转型业务向直租、经营性租赁聚焦。成立数字化中心，推动数字化赋能业务发展及内控管理。
　　2024年上半年，集团实现融资租赁收入人民币5,373.1百万元，占总收入43.0%，较上年同期融资租赁收入增加人民币76.3百万元，增长1.4%，主要是由于融资租赁资产规模同比增加。
　　飞机租赁：2024年上半年，集团飞机租赁板块的融资租赁收入为人民币2.8百万元，较上年同期融资租赁收入减少人民币0.1百万元，降低3.4%，主要是由于2024年上半年飞机租赁业务融资租赁资产规模较上年同期有所下降。
　　区域发展租赁：2024年上半年，集团区域发展租赁板块的融资租赁收入为人民币2,356.5百万元，较上年同期融资租赁收入减少人民币662.6百万元，降低21.9%，主要是由于2024年上半年区域发展租赁业务融资租赁资产规模较上年同期有所下降。
　　船舶租赁：2024年上半年，集团船舶租赁板块的融资租赁收入为人民币590.9百万元，较上年同期融资租赁收入增加人民币170.1百万元，增长40.4%，主要是由于2024年上半年船舶融资租赁资产规模较上年同期有所增长，及美元利率上升。
　　普惠金融：2024年上半年，集团普惠金融板块的融资租赁收入为人民币922.5百万元，较上年同期融资租赁收入增加人民币29.4百万元，增长3.3%，主要是由于集团持续优化普惠金融板块的业务结构，融资租赁收入较上年同期有所增长。
　　绿色能源与高端装备租赁：2024年上半年，集团绿色能源与高端装备租赁板块的融资租赁收入为人民币1,500.4百万元，较上年同期融资租赁收入增加人民币539.5百万元，增长56.1%，主要是由于2024年上半年增加对新能源业务与新兴产业的投放，绿色能源与高端装备板块租赁资产规模增加。

业务展望：
　　飞机租赁方面：深耕境内外航空租赁市场，把握市场上升契机，提升租金收益水平，持续完善优化机队结构。加快非核心机队处置或续租及转租，积极支持一带一路建设。加快订单投放，2024年上半年完成中国南方航空、土耳其航空等多家优质客户投放工作，且2025年订单机位已全部完成投放。
　　区域发展租赁方面：围绕重点区域及区域重大战略，聚焦高质量发展内涵，支持重点领域和薄弱环节发展。
　　截至2024年6月末共为全国26个省、自治区和直辖市提供区域发展租赁服务。
　　船舶租赁方面：围绕支持‘航运强国’建设，深挖存量客户需求，积极拓展新业务，新增投放创历史同期新高，完成15艘新造船舶的交付。以专业化为引领，首次引入交易所公开挂牌的交易模式并成功完成船舶出售，持续提升船舶资产全生命周期的经营管理水平。
　　普惠金融方面：围绕普惠金融和数字金融，持续提升小微和个人客户服务质效。在巩固工程机械市场份额的基础上，围绕普惠金融的新内涵，创新业务发展模式，实现车辆租赁业务的突破与快速发展。在乘用车B端领域，抓住短租和城配物流两大重点领域实现投放；在乘用车C端领域，2024年上半年新增投放约人民币55亿元。
　　绿色能源与高端装备租赁方面：围绕绿色金融和科技金融，发挥金融租赁产融结合的特色优势，顺应国家绿色金融及产业转型升级要求。集团抓住风电、光伏市场机遇，继续加大开发和投放力度，规模及效益均好于预期。扎实提升服务新质生产力成效，在集成电路、新能源汽车制造、动力电池、清洁能源电站等领域加大业务投放，资产规模持续增长。
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