一、业务概要　　（一）商业模式　　浙江海博小额贷款股份有限公司的行业分类归属于金融业中的其他非货币银行服务行业，主营抵（质）押、保证方式的贷款业务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分弱势群体贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。　　公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款、银行转贷过桥、拍卖贷、债权贷等业务，贷款期限一般在1天-24个月，利率在同期LPR的0.9倍--司法上限内。　　公司为有效地防范和控制风险，制定了《内部风险控制制度》... 查看全部▼

　　一、业务概要
　　（一）商业模式
　　浙江海博小额贷款股份有限公司的行业分类归属于金融业中的其他非货币银行服务行业，主营抵（质）押、保证方式的贷款业务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分弱势群体贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。
　　公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款、银行转贷过桥、拍卖贷、债权贷等业务，贷款期限一般在1天-24个月，利率在同期LPR的0.9倍--司法上限内。
　　公司为有效地防范和控制风险，制定了《内部风险控制制度》、《贷款风险管理办法》、修订完善了《贷款审批委员会工作制度》、《不良贷款责任追究和损失赔偿制度》等制度。
　　1、在贷款发放方面，公司针对客户信用风险采取了如下流程管控措施：授信前资料收集初审，授信前实地调查、审核，贷审会审批，签订合同、复核授信总量，复核借款人一级、二级资料，贷款发放。
　　2、在贷款收回方面，公司采取了以下风险控制措施：贷款到期前15天以上通知借款人，并提前做好存量客户续授信工作；对逾期贷款借款人、担保人发送书面催收函；在确认借款人贷款偿还困难后，及时与担保人协商沟通，采取代还或平移贷款的措施；在多次催讨、沟通无果的情况下，采取法律措施，以保证公司信贷资产的安全。
　　2025年半年度，公司各项风险管理措施有效运行，未发生对公司生产经营有重大不利影响的风险事件。
　　（二）开展网络小额贷款业务情况

　　二、公司面临的重大风险分析
　　信用风险
　　贷款不能收回导致的信用风险是公司面临的最主要的风险。
　　行业竞争风险
　　作为小额贷款公司，一是面临着来自于银行业金融机构、民间借贷等各方面的竞争冲击；二是与同地区的其他小额贷款公司、地方金融组织之间的竞争。
　　客户质量风险
　　公司客户主要为中小微企业、个体工商户、农户等，一般具有规模小、抵押物不足、经营风险较大、自身抗风险能力较弱、易受宏观经济波动影响等。
　　法律地位不明确风险
　　金融监管局不向小额贷款公司颁发《金融许可证》，未明确其金融机构的属性。
　　监管政策变化的风险
　　2025年1月，国家金融监管总局发布的《小额贷款公司监督管理办法》对小贷公司市场定位、经营范围、对外融资渠道及杠杆率、风险防患等方面的政策作出了明确规定，将对小贷公司的业务开展造成较大的影响。
　　区域集中风险
　　小额贷款公司往往只能在当地经营，区域集中度高。
　　营业收入、净利润下滑的风险
　　宏观经济不景气，公司客户群体资金需求下降，小额贷款行业利率水平下降、风险事件等因素，都会导致营业收入、净利润下滑。
　　贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险
　　借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保等因素，将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。根据新金融工具准则，公司按“三阶段”模型计提损失准备。虽然公司的贷款损失准备金计提比例较为谨慎，但是对各种可能影响贷款质量的因素非公司所能控制。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符,评估的准确性出现偏差,公司可能需要增加计提减值准备,从而对公司的财务状况和经营成果造成不利影响。
　　本期重大风险是否发生重大变化
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要　　(一)商业模式与经营计划实现情况　　浙江海博小额贷款股份有限公司的行业分类归属于金融业中的其他非货币银行服务行业，主营抵（质）押、保证方式的贷款业务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分弱势群体贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。　　公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款、银行转贷过桥、拍卖贷、债权贷等业务，贷款期限一般在1天-24个月，利率在同期LPR的0.9倍-司法上限内。　　公司为有效地防范和控制风险，制定了《内... 查看全部▼

　　一、业务概要
　　(一)商业模式与经营计划实现情况
　　浙江海博小额贷款股份有限公司的行业分类归属于金融业中的其他非货币银行服务行业，主营抵（质）押、保证方式的贷款业务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分弱势群体贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。
　　公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款、银行转贷过桥、拍卖贷、债权贷等业务，贷款期限一般在1天-24个月，利率在同期LPR的0.9倍-司法上限内。
　　公司为有效地防范和控制风险，制定了《内部风险控制制度》、《贷款风险管理办法》、修订完善了《贷款审批委员会工作制度》、《不良贷款责任追究和损失赔偿制度》等制度。
　　1、在贷款发放方面，公司针对客户信用风险采取了如下流程管控措施：授信前资料收集初审，授信前实地调查、审核，贷审会审批，签订合同、复核授信总量，复核借款人一级、二级资料，贷款发放。
　　2、在贷款收回方面，公司采取了以下风险控制措施：贷款到期前15天以上通知借款人，并提前做好存量客户续授信工作；对逾期贷款借款人、担保人发送书面催收函；在确认借款人贷款偿还困难后，及时与担保人协商沟通，采取代还或平移贷款的措施；在多次催讨、沟通无果的情况下，采取法律措施，以保证公司信贷资产的安全。
　　根据央行发布的《2024年小额贷款公司统计数据报告》（数据来源：http://www.pbc.gov.cn/diaochatongjisi/116219/116225/5578788/index.htm），截至2024年12月末，全国共有小额贷款公司5257家，贷款余额7533.25亿元。浙江省有小贷公司250家、从业人员2178人、实收资本431.3亿元、贷款余额466.98亿元。无论是全国还是浙江省，小贷公司家数、贷款余额、从业人员等方面都呈现下降趋势。
　　公司作为行业内发展相对较好的小贷公司，与银行等金融机构相比，具有经营机制灵活、创新干劲足的优势，业务发展上选择错位发展；与小贷同业相比，公司有团队优势、规模优势和业务基础优势，更具有实力雄厚的股东背景的优势。公司曾获“中国小额贷款公司竞争力100强”称号、“绍兴市优秀小额贷款公司”称号，连续多年获省级考核最高等级A+级荣誉。

　　二、公司面临的重大风险分析
　　信用风险
　　贷款不能收回导致的信用风险是公司面临的最主要的风险。
　　行业竞争风险
　　作为小额贷款公司，一是面临着来自于银行业金融机构、民间借贷等各方面的竞争冲击；二是与同地区的其他小额贷款公司、地方金融组织之间的竞争。
　　客户质量风险
　　公司客户主要为中小微企业、个体工商户、农户等，一般具有规模小、抵押物不足、经营风险较大、自身抗风险能力较弱、易受宏观经济波动影响等。
　　法律地位不明确风险
　　主管行政机构不向小额贷款公司颁发《金融许可证》，未明确其金融机构的属性。
　　监管政策变化的风险
　　2025年1月，国家金融监管总局发布的《小额贷款公司监督管理暂行办法》对小贷公司市场定位、经营范围、对外融资渠道及杠杆率、风险防患等方面的政策作出了明确规定，将对小贷公司的业务开展造成较大的影响。
　　区域集中风险
　　小额贷款公司往往只能在当地经营，区域集中度高。
　　营业收入、净利润下滑的风险
　　宏观经济不景气，公司客户群体资金需求下降，小额贷款行业利率水平下降、风险事件等因素，都会导致营业收入、净利润下滑。
　　贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险
　　借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保等因素，将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。根据新金融工具准则，公司按“三阶段”模型计提损失准备。虽然公司的贷款损失准备金计提比例较为谨慎，但是对各种可能影响贷款质量的因素非公司所能控制。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符,评估的准确性出现偏差,公司可能需要增加计提减值准备,从而对公司的财务状况和经营成果造成不利影响。
　　本期重大风险是否发生重大变化：
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要 商业模式 浙江海博小额贷款股份有限公司的行业分类归属于金融业中的其他非货币银行服务行业，主营抵（质）押、保证方式的贷款业务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分弱势群体贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。 公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款、银行转贷过桥、拍卖贷、债权贷等业务，贷款期限一般在1天-24个月，利率在同期LPR的0.9倍-司法上限内。 公司为有效地防范和控制风险，制定了《内部风险控... 查看全部▼

　　一、业务概要
商业模式
浙江海博小额贷款股份有限公司的行业分类归属于金融业中的其他非货币银行服务行业，主营抵（质）押、保证方式的贷款业务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分弱势群体贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。
公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款、银行转贷过桥、拍卖贷、债权贷等业务，贷款期限一般在1天-24个月，利率在同期LPR的0.9倍-司法上限内。
公司为有效地防范和控制风险，制定了《内部风险控制制度》、《贷款风险管理办法》、修订完善了《贷款审批委员会工作制度》、《不良贷款责任追究和损失赔偿制度》等制度。
1、在贷款发放方面，公司针对客户信用风险采取了如下流程管控措施：授信前资料收集初审，授信前实地调查、审核，贷审会审批，签订合同、复核授信总量，复核借款人一级、二级资料，贷款发放。
2、在贷款收回方面，公司采取了以下风险控制措施：贷款到期前15天以上通知借款人，并提前做好存量客户续授信工作；对逾期贷款借款人、担保人发送书面催收函；在确认借款人贷款偿还困难后，及时与担保人协商沟通，采取代还或平移贷款的措施；在多次催讨、沟通无果的情况下，采取法律措施，以保证公司信贷资产的安全。
2024年半年度，公司各项风险管理措施有效运行，未发生对公司生产经营有重大不利影响的风险事件。
（一）开展网络小额贷款业务情况

　　二、公司面临的重大风险分析
信用风险
贷款不能收回导致的信用风险是公司面临的最主要的风险。
行业竞争风险
作为小额贷款公司，一是面临着来自于银行业金融机构、民间借贷等各方面的竞争冲击；二是与同地区的其他小额贷款公司、地方金融组织之间的竞争。
客户质量风险
公司客户主要为中小微企业、个体工商户、农户等，一般具有规模小、抵押物不足、经营风险较大、自身抗风险能力较弱、易受宏观经济波动影响等。
法律地位不明确风险
银保监会不向小额贷款公司颁发《金融许可证》，未明确其金融机构的属性。
监管政策变化的风险
股东持股比例、小贷公司经营范围、对外融资渠道及杠杆率等方面的政策如发生变化，都会对小贷公司的业务开展造成直接影响。
区域集中风险
小额贷款公司往往只能在当地经营，区域集中度高。
营业收入、净利润下滑的风险
宏观经济不景气，公司客户群体资金需求下降，小额贷款行业利率水平下降等因素，都会导致营业收入、净利润下滑。
贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险
结合借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保等因素，将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。根据新金融工具准则，公司按“三阶段”模型计提损失准备。公司的贷款损失准备金计提比例较为谨慎，但是对各种可能影响贷款质量的因素非公司所能控制。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符,评估的准确性出现偏差,公司可能需要增加计提减值准备,从而对公司的财务状况和经营成果造成不利影响。 收起▲