主营业务:
银行及其附属公司（统称‘集团’）的主营业务为提供公司和个人存款、贷款及垫款、支付和结算服务以及甘肃金融监管局批准的其他银行服务。集团主要在中国内地甘肃省内营运。
报告期业绩:
截至2025年6月30日止六个月，银行总营业收入人民币2,717.4百万元，较截至2024年6月30日止六个月的人民币3,156.8百万元减少13.9%。银行净利润由截至2024年6月30日止六个月的人民币394.5百万元增加1.1%至截至2025年6月30日止六个月的人民币399.0百万元。银行营业收入同比减少，主要由于银行受市场利率价格下行影响，同时银行作为省属法人金融机构，加大力度支持实体经济发展，主动降息让利，净利息收入同比减少。
报告期业务回顾：
(a)公司银行业务银行向公司客户提供多元化的金融产品及服务，包括贷款、票据贴现、存款以及手续费及佣金类产品和服务。银行的公司客户主要包括政府部门和事业单位、国有企业、私营企业及外商投资企业。银行致力于以小微企业为重点服务当地客户。
此外，银行亦通过密切关注客户的金融需求及提供定制化金融解决方案发展与客户的长期业务关系。截至2025年6月30日，银行公司贷款总额为人民币158,048.4百万元，公司存款总额为人民币85,672.8百万元。截至2024年及2025年6月30日止六个月，公司银行业务的营业收入分别占银行总营业收入的43.6%及39.3%。
(i)公司贷款为银行贷款组合的最大组成部分。截至2025年6月30日及2024年12月31日，公司贷款分别为人民币158,048.4百万元及人民币154,092.7百万元，分别占银行客户贷款及垫款总额的65.3%及66.6%。
(ii)票据贴现银行通过按折扣向银行及公司客户购买剩余期限不超过6个月的银行承兑票据而为其提供短期融资的服务。截至2025年6月30日及2024年12月31日，票据贴现分别为人民币20,698.8百万元及人民币16,950.9百万元，分别占银行客户贷款及垫款总额的8.6%及7.3%。
(iii)公司存款银行接受公司客户以人民币及主要外币（包括港元、美元及欧元）计值的活期及定期存款。截至2025年6月30日及2024年12月31日，公司存款总额分别为人民币85,672.8百万元及人民币81,716.5百万元，分别占银行客户存款总额的25.6%及25.4%。
(iv)手续费及佣金类产品和服务银行向公司客户提供各类手续费及佣金类产品和服务，主要包括理财服务、委托贷款、结算服务等。
(A)理财服务银行根据公司客户的风险和收益偏好提供各类理财产品。银行主要将该等理财产品带来的资金投资于债券、同业存款、货币市场工具及其他固定收益产品投资组合。
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截至2024年及2025年6月30日止六个月，银行向公司客户销售的理财产品总金额分别为人民币60.5百万元及人民币21百万元。由于客户投资需求变更及银行理财产品结构调整，致使理财产品总金额减少。
(B)委托贷款银行根据公司客户厘定的贷款用途、本金及利率代其向指定的借款人发放贷款，并监督借款人使用委托贷款和协助公司客户收回贷款。
银行根据委托贷款本金额收取代理费。贷款的违约风险由银行的公司客户承担。截至2024年及2025年6月30日止六个月，银行向公司客户收取的委托贷款服务费用分别为人民币1.97百万元及人民币4.71百万元。
(C)结算服务银行向公司客户提供国内外结算服务。
国内结算服务：银行通过银行承兑票据、托收及电汇等形式提供国内结算服务。截至2024年及2025年6月30日止六个月，银行国内结算交易量分别约为人民币4,680.9亿元及人民币5,453.5亿元。
国际结算服务：银行于2014年1月取得国际结算业务经营资质。银行的国际结算服务主要包括汇款、托收、信用证和保函。截至2024年及2025年6月30日止六个月，国际结算交易量分别为201.1百万美元及229.9百万美元。
(D)其他手续费及佣金类产品和服务银行为公司客户提供担保服务、汇兑服务、债券承分销等其他手续费及佣金类产品和服务。
(b)零售银行业务银行向零售客户提供多种金融产品及服务，包括贷款、存款、银行卡服务以及手续费及佣金类产品和服务。
银行拥有广泛的零售客户基础。
截至2025年6月30日，银行零售贷款总额为人民币56,081.8百万元，零售存款总额为人民币232,393.8百万元。截至2024年及2025年6月30日止六个月，银行零售银行业务的营业收入分别占银行总营业收入的32.3%及31.5%。
银行将零售银行客户分为普通客户（平均金融资产余额人民币50,000元以下）、理财客户（平均金融资产余额人民币50,000元（含）至人民币200,000元）、财富客户（平均金融资产余额人民币200,000元（含）至人民币3.0百万元）及私人银行客户（平均金融资产余额人民币3.0百万元（含）以上）。
截至2025年6月30日，银行共有387,411名财富客户和3,199名私人银行客户。银行通过丰富产品与服务组合，持续拓展银行的财富客户及私人银行客户群。
(i)零售贷款银行向零售客户提供个人经营贷款、个人消费贷款及个人住宅及商用房按揭贷款。截至2025年6月30日及2024年12月31日，零售贷款总额分别为人民币56,081.8百万元及人民币53,815.9百万元，分别占银行客户贷款及垫款总额的23.2%及23.3%。
(ii)零售存款银行吸纳零售客户提供的以人民币和主要外币计值的活期和定期存款。截至2025年6月30日及2024年12月31日，零售存款总额分别为人民币232,393.8百万元及人民币223,846.5百万元，分别占银行客户存款总额的69.5%及69.7%。
(iii)银行卡服务(A)借记卡银行向持有银行储蓄账户的零售客户发行以人民币计值的借记卡。客户可通过借记卡享受现金存取、转账、支付、结算、消费、缴费、融资和理财等多种金融服务。银行按照客户在银行存款余额的不同将发行的借记卡分为普通卡、金卡、白金卡以及钻石卡，从而令不同客户群获得差异化的服务。
为扩大银行的客户基础和服务范围，银行与多家政府机关及事业单位合作发行以下借记卡：
社会保障卡：银行与甘肃省人力资源和社会保障厅合作发行社会保障卡，提供社会保险费缴纳和社会保障信息查询等服务。
公积金联名卡：银行与当地住房公积金管理中心合作发行公积金联名卡，提供提取转存、贷款发放及账户查询等服务。
陇原交通卡：银行与甘肃省高速公路管理局合作发行IC金融卡，令持卡人可电子缴纳高速公路通行费。
退役军人保障卡：银行与甘肃省退役军人事务厅合作发行IC金融卡，发卡群体为全省退役军人及军属，提供专属理财、储蓄产品，专属保障以及专属贵宾服务。
陇警卡：银行与甘肃省公安厅合作发行的IC金融卡，发卡群体为全省公安干警及直系家属，提供专属理财、储蓄产品以及专属贵宾服务。
园丁卡：银行与兰州市教育局合作发行的IC金融卡，发卡群体针对教职员工，提供专属理财、储蓄产品以及专属贵宾服务。
此外，为提升银行的品牌知名度，银行亦与地方政府合作，以甘肃省的地域特色为依据发行主题卡，如‘金塔金胡杨卡’、‘雄关卡’、‘玄奘之路卡’和‘陇南山水卡’，与多家单位合作发行了‘甘肃警察职业学校联名卡’、‘天水热力联名卡’以及‘庆阳工惠卡’等联名卡。
截至2025年6月30日，银行借记卡累计发卡量约为8.9百万张。截至2025年6月30日及2024年6月30日，该等借记卡消费金额分别约为人民币24,788.4百万元及人民币30,139.1百万元。
(B)信用卡银行在对市场进行充分调研的基础上，运用领先的金融科技和大数据手段，对信用卡系统进行了整合升级，于2019年11月11日正式向社会公开发行具有一定的信用额度的信用卡。持卡人可在信用额度内先消费后还款，享受消费信用、存取现金和转账结算等金融服务。银行按信用等级不同将信用卡分为普卡、金卡及白金卡。
截至2025年6月30日，银行贷记卡发卡量为1,022,300张，其中信用卡975,920张、公务卡46,380张；循环信用额度人民币135.65亿元，其中信用卡人民币127.06亿元、公务卡人民币8.59亿元；透支余额人民币28.76亿元，其中信用卡人民币28.41亿元、公务卡人民币0.35亿元；透支户数315,228户，其中信用卡310,066户、公务卡5,162户；贷记卡收入合计人民币0.83亿元，其中中间业务收入人民币0.22亿元、利息收入人民币0.61亿元。
(C)收单业务银行作为支付结算服务提供商，为特约商户提供相关交易资金结算服务。截至2025年6月30日，银行收单业务商户共22.0万户，商户进行的交易约为3.2亿笔，商户业务交易总额约为人民币578.9亿元。
(iv)手续费及佣金类产品和服务银行向零售客户提供多种手续费及佣金类产品及服务，主要包括理财服务、代理服务及薪酬支付和代理付款服务。
(A)理财服务银行向零售客户提供满足其风险和收益偏好的‘汇福’系列理财产品。银行主要将该等理财产品带来的资金投资于债券、同业存款、货币市场工具及其他固定收益产品组合。
截至2025年及2024年6月30日止六个月，银行向零售客户销售的理财产品总金额分别为人民币16,789.65百万元及人民币16,284.0百万元。截至2025年6月30日，银行有144,392名零售理财客户，截至2025年6月30日止六个月，零售理财产品的收益率介乎2.38%至3.26%。
(B)代理服务银行向零售客户提供代销保险和贵金属产品服务。
代销保险：截至2025年6月30日，银行已与5家全国性保险公司订立代销协议推广及分销其推出的保险产品，报告期内销售金额为人民币103.29百万元。
代销理财：截至2025年6月30日，银行已与6家理财公司订立代销协议推广及分销其推出的理财产品，报告期内销售金额为人民币11,253.41百万元。
代销贵金属产品：银行于2015年8月获得国内代销贵金属的资格。截至2025年及2024年6月30日止六个月，银行代销贵金属总销售额分别为人民币69.62百万元及人民币65.54百万元。
(C)薪酬支付和代理付款服务薪酬支付服务：银行代理政府机关、事业单位及企业客户向其雇员支付薪酬。截至2025年6月30日，银行有逾11,605名薪酬支付服务单位。截至2025年及2024年6月30日止六个月，银行代理支付的薪酬平均每月金额分别约为人民币4,970百万元及人民币5,051.55百万元。
代理付款服务：银行通过广泛的分销网络向客户提供包括公用事业费用在内的各类日常生活开支的代理付款服务。
(D)其他手续费及佣金类产品和服务银行为零售客户提供转账、汇款及收款等其他手续费及佣金类产品和服务。
(c)金融市场业务银行的金融市场业务主要包括货币市场交易、投资业务及理财业务。金融市场业务是全行最重要的收入来源之一。截至2024年及2025年6月30日止六个月，金融市场业务的营业收入分别占银行总营业收入的22.2%及27.5%。
(i)货币市场交易银行利用多种货币市场工具调节银行流动性并从货币市场交易赚取利息收入。货币市场交易主要包括(i)同业存款；(ii)同业拆借；及(iii)回购及逆回购交易。
(A)同业存款银行自银行及其他金融机构存入与存出资金，对资产及负债进行管理。银行接受银行及其他金融机构在银行存入款项及向银行及其他金融机构存出资金。银行亦会与部分该等银行及金融机构进行其他同业交易。
截至2025年6月30日及2024年12月31日，银行及其他金融机构在银行的存款分别为人民币9,967.2百万元及人民币15,708.6百万元，银行向银行及其他金融机构存入资金分别为人民币2,207.9百万元及人民币1,028.7百万元。
(B)同业拆借截至2025年6月30日及2024年12月31日，银行向任何银行及其他金融机构拆出资金余额分别为人民币11,697.6百万元及人民币5,001.7百万元。截至同日，同业及其他金融机构拆入款项分别为人民币1,982.4百万元及人民币975.2百万元。
(C)回购及逆回购交易银行回购及逆回购交易的相关证券主要为以人民币计值的政府债券及政策性金融债券。截至2025年6月30日及2024年12月31日，买入返售金融资产分别为人民币1,855.3百万元及人民币8,989.2百万元，而卖出回购金融资产款则分别为人民币4,529.2百万元及人民币4,946.8百万元。
(ii)投资证券及其他金融资产主要包括债券、同业存单、其他金融机构发行的资产管理计划、信托计划、理财产品及基金产品。
(ii)电子银行业务(A)网上银行银行通过互联网向客户提供账户管理、信息查询、转账汇款、支付、投资及理财以及其他金融服务。截至2025年6月30日，银行共有逾87.42万名网上银行客户，包括8.62万名公司网银客户及逾78.8万名零售网银客户。截至2025年6月30日，银行的公司客户共进行逾254.38万次网上交易，交易总额约为人民币2,747.09亿元；零售网银客户共进行约22.4万次网上交易，交易总额约为人民币74.7亿元。
(B)手机银行银行向客户提供多种金融服务如：账户查询及管理、转账、缴费支付和贷款管理等。截至2025年6月30日，银行共有约422.4万名手机银行客户，通过手机银行进行的交易约为923.3万笔，交易总额约为人民币1,457.4亿元。
(C)电话银行银行电话银行通过交互式自动语音系统及人工客户服务向客户提供存贷款账户查询、个人借记账户转账、账单查询、挂失及业务咨询等服务。截至2025年6月30日，银行共有807,584名电话银行签约客户，均为个人客户。
(D)自助银行银行通过自助服务设施以较低运营成本为客户提供便利的银行服务。银行的自助银行服务包括余额查询、现金提存、转账及公用事业缴费。截至2025年6月30日，银行有196个营业网点、40个离行式自助服务区以及516台自助服务设备以及373台智能柜台。
(E)微信银行微信已成为向零售客户提供增值服务的重要渠道。客户通过微信银行可获得服务包括银行产品和服务；管理账户、交易查询、缴费支付及便民服务；及银行营业网点查询。截至2025年6月30日，银行共有超过104.8万名微信银行客户。
(F)电商平台2017年6月，银行‘陇银商务’电商平台正式上线，该平台为商户提供全方位服务。该等服务包括进货、销售及存货管理及在线企业对消费者(B2C)交易。截至2025年6月30日，该平台拥有用户296.6万户。
(e)有关附属公司的资料静宁成纪村镇银行平凉市商业银行于2008年9月与其他4家法人机构和7名自然人共同发起设立了静宁成纪村镇银行，截至2025年6月30日，银行持有静宁成纪村镇银行约62.73%的股权。静宁成纪村镇银行为一家于中国注册成立的股份有限公司，其业务在中国进行，主要业务包括向当地公司及零售客户提供金融产品和服务，包括贷款、存款以及手续费及佣金类产品和服务。
截至2025年6月30日，静宁成纪村镇银行共拥有48名公司贷款客户，1,210名公司存款客户，7,427名零售贷款客户以及132,592名零售存款客户。截至2025年6月30日，静宁成纪村镇银行共有营业网点12个，雇员110名。
截至2025年6月30日，静宁成纪村镇银行的资产总额、存款总额及贷款总额分别为人民币2,034.5百万元、人民币1,851.9百万元及人民币1,358.2百万元。于2024年度，银行自静宁成纪村镇银行取得的总营业收入为人民币46.6百万元，占银行总营业收入的0.78%。截至2025年6月30日止六个月，银行自静宁成纪村镇银行取得的总营业收入为人民币21.7百万元，占银行总营业收入的0.80%。
银行向静宁成纪村镇银行提供战略指导及雇员培训。银行亦派遣专业人员提高其雇员业务能力，并分享经验以创新产品及服务，从而丰富其业务。
(f)信息技术系统运行和安全为支援银行业务营运及经营管理，银行持续开展信息系统功能优化及升级。截至2024年及2025年6月30日止六个月，银行在信息科技方面投资分别为人民币77.1百万元及人民币67.1百万元。银行持续推进数字金融大文章，促进‘数实融合’，实现全行数字化转型和高质量发展。
2025年，甘肃银行按照五年战略规划，聚焦落实数字金融大文章，坚持回归本源、统筹协调、创新驱动及严守底线的原则，通过系统性推进数字化转型、提升重点领域数字金融服务质效、强化产品创新能力、提升数字化运营能力、夯实数字金融发展基础五大方面，多层次、多维度系统性开展数字金融工作，争取到2025年底，银行数字金融发展基础进一步夯实，数字化经营、数字化管理、数字化风控能力持续增强，数字金融服务‘科技金融’、‘绿色金融’、‘普惠金融’、‘养老金融’重点领域的能力持续提升。
上半年，甘肃银行数字金融及数字化转型等重点事项有序推进，全行信息系统安全稳定运行，信息科技精细化管理持续加强，科技创新取得成效，先后荣获2024年银联卡标准改造先进单位，2024年度城市金融服务支付清算创新优秀案例奖，2025年度中国数字化金融与科技创新应用风险管理类优秀案例奖。一是数字金融工作有序推进。制定并印发《2025年数字金融暨数字化转型行动方案》，明确47项任务，均有序推进中。二是信息系统建设高效落实，统筹推进28个项目建设，按计划完成惠农快贷等13个项目投产；完成518个需求投产，计划完成率97.92%。三是信息科技精细化管理持续加强。通过强化项目质量管控、科技外包管理、通用类电子设备管理、科技风险管理及基层服务保障，持续提升全行信息科技支撑能力。
业务展望：
上半年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，全国上下认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，有效实施更加积极有为的宏观政策，国民经济顶住压力、迎难而上，经济运行总体平稳、稳中向好，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展。
根据国家统计局核算，上半年国内生产总值人民币660,536亿元，同比增长5.3%。分产业看，第一产业增加值同比增长3.7%，第二产业增加值同比增长5.3%，第三产业增加值同比增长5.5%。分季度看，第一季度同比增长5.4%，第二季度同比增长5.2%。具体来看，工业生产较快增长，装备制造业和高技术制造业增势良好。上半年，全国规模以上工业增加值同比增长6.4%，其中装备制造业增加值同比增长10.2%，高技术制造业增加值同比增长9.5%，增速分别快于全部规模以上工业3.8和3.1个百分点。服务业增长加快，现代服务业发展良好。上半年，服务业增加值同比增长5.5%。其中，信息传输、软件和信息技术服务业，租赁和商务服务业增加值分别增长11.1%和9.6%。市场销售增速回升，消费升级类商品销售形势较好。上半年，社会消费品零售总额同比增长5.0%。按消费类型划分，商品零售增长5.1%，餐饮收入增长4.3%。固定资产投资继续扩大，制造业投资增长较快。上半年，全国固定资产投资（不含农户）同比增长2.8%。高技术产业中，信息服务业，航空、航天器及设备制造业投资同比分别增长37.4%和26.3%。货物进出口持续增长，贸易结构继续优化。上半年，货物进出口总额同比增长2.9%。其中，出口增长7.2%；进口下降2.7%。进出口相抵，贸易顺差人民币42,125亿元。居民收入平稳增长，农村居民收入增长快于城镇居民。上半年，城镇居民人均可支配收入同比名义增长5.3%，实际增长5.4%；农村居民人均可支配收入同比名义增长5.9%，实际增长6.2%。上半年，稳健的货币政策转向适度宽松，延续逆周期调节基调，通过总量与结构工具协同发力，提升金融支持实体经济质效。2025年5月出台包含降准0.5个百分点、下调政策利率及结构性工具利率、设立服务消费与养老再贷款等内容的一揽子10项政策措施，1个月内全部落地。综合运用降准、MLF、逆回购等工具保持流动性合理充裕，上半年社会融资规模增量达人民币22.83万亿元；科技创新和技术改造再贷款额度增加人民币3,000亿元，支农支小再贷款利率下调0.25个百分点，新增服务消费与养老再贷款，进一步放宽普惠小微贷款认定标准。1年期贷款市场报价利率(LPR)维持3.0%，5年期以上LPR维持3.5%，通过下调政策利率LPR引导新发放企业贷款加权平均利率降至3.3%，个人住房贷款利率降至3.1%，均创历史新低。
截至2025年6月末，社会融资规模存量同比增长8.9%，广义货币(M2)增长8.3%。人民币贷款新增人民币12.92万亿元，企（事）业单位贷款增加人民币11.57万亿元，占比89.5%，其中，中长期贷款增加人民币7.17万亿元，成为信贷增长主力，新增贷款主要投向制造业、基础设施业等重点领域。
银行所处的甘肃省，上半年全省上下深入学习贯彻习近平总书记视察甘肃重要讲话重要指示精神，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，深入实施‘四强’行动，着力打造‘七地一屏一通道’，坚定不移推动高质量发展，上半年全省经济运行延续稳中向好态势，生产供给支撑有力，有效需求稳定增长，就业物价总体平稳，居民收入持续增加。截至2025年6月末，全省地区生产总值人民币6,468.8亿元，同比增长6.3%。分产业看，第一产业增加值人民币410.5亿元，同比增长6.1%；第二产业增加值人民币2,286.7亿元，增长7.8%；第三产业增加值人民币3,771.6亿元，增长5.5%。展望下半年，当前外部环境更趋复杂严峻，贸易壁垒增多，但我国经济发展稳中有进，宏观政策发力显效，各方面积极作为，市场需求扩大，新质生产力发展，市场活力提升，将有力支撑经济平稳运行，发展质量稳步提升，高质量实现既定经济增长目标。银行业将紧紧围绕全面贯彻落实党的二十大、二十届二中、三中全会、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，认真领会习近平总书记在中央政治局会议上关于当前经济形势和做好下半年经济工作的重要讲话精神，加快建设金融强国，推动金融高质量发展。
2.发展战略银行致力于成为‘高质量发展的上市城商行，区域首选的综合金融服务商’，以价值创造为核心使命，以高质量发展为核心目标，实现规模、盈利、风险、资本的平衡发展。
为了实现上述目标，银行计划：（一）将政务金融业务打造成高质量发展的基石业务，零售、公司等传统业务实现转型发展，特殊资产经营等新兴业务成为利润增长点；（二）持续提升风险与内控合规、资产负债管理、全渠道管理、数字化等核心能力；（三）强化风险管控，提升资产质量；（四）推进轻资本转型，优化收入结构；（五）发挥省级城商行优势，走特色化道路；（六）强化客户管理，提升利润贡献；（七）有效丰富产品体系，提升市场竞争力；及（八）优化人才队伍结构，赋能高质量发展。
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