主营业务:
集团主要业务分部包括零售金融业务和批发金融业务。
报告期业绩:
报告期内，公司实现批发金融业务税前利润803.78亿元，同比下降4.21%；批发金融业务营业净收入1,200.61亿元，同比增长0.80%，占公司营业净收入的40.13%。
报告期业务回顾：
报告期内，公司积极融入国家现代化产业体系建设，加快打造特色金融优势，持续推进批发金融体系化建设，不断提升服务实体经济的质效。
公司紧密围绕客户需求，通过直接融资和间接融资等多种市场资金，发挥与集团子公司、境内外联动优势，满足客户表内外各项融资需求。截至报告期末，公司公司客户融资总量(FPA)余额67,303.73亿元17，较年初增加6,713.50亿元。其中，传统融资18余额39,923.55亿元，较年初增加4,084.76亿元；非传统融资19余额27,380.18亿元，较年初增加2,628.74亿元。非传统融资余额占FPA余额的比例为40.68%，较年初下降0.17个百分点，主要是因为对公贷款增长带动传统融资在FPA中的占比提升。
批发客户公司建立了战略客户、机构客户、同业客户、跨境客户、基础客户等分层分类对公客户服务体系。报告期内，公司持续优化分层客户经营，深化分类客户经营，锚定现代化产业体系重点领域，强化高质量获客能力，批发客群量质齐升。截至报告期末，公司公司客户总数362.25万户，较上年末增长14.40%。报告期内公司客户新开户65.72万户。
战略客户方面，公司持续提升行业认知，创新产品及服务模式，围绕战略客户及其产业链、投资链深化经营，提高综合化差异化服务水平，迭代战略客户行业专业化经营体系，加快推进行业金融体系建设。截至报告期末，公司总行级战略客户328户20；存款日均余额10,901.32亿元，同口径较上年增长3.24%；贷款余额11,989.56亿元，较年初增长11.92%。截至报告期末，公司分行级战略客户7,073户21；存款日均余额8,671.85亿元，同口径较上年增长6.95%；贷款余额4,229.89亿元，较年初增长6.14%。
机构客群方面，公司在持续巩固财政、住建、烟草、政府性基金等重点客群服务经营基础的同时，积极拓展潜力客群，持续打造特色化数智产品服务体系，扎实推进细分客群的专业化服务。服务国家级政府机构方面，公司顺应政策导向，围绕资格获取、平台接入和数据合作，致力于打造专业化、特色化、数字化和差异化的服务新标杆。报告期内，公司以优异成绩再次中标中央财政非税收入收缴代理资格，并成为住建部住房公积金个人住房贷款购房‘一件事’服务首批合作银行，也是首批实现与民政部资金监管系统对接合作的银行之一。服务地方政府机构方面，公司以助力高质量发展为核心导向，聚焦‘融智+融资+融项目+融科技’需求，打造政府产融服务体系，持续迭代解决方案，凭藉综合服务能力赢得市场认可。截至报告期末，公司机构客户7.57万户，较上年末增长18.28%；机构客户人民币存款日均余额10,589.26亿元，同比增长15.51%。
...
同业客群方面，公司以客户为中心，完善同业客户分层分类经营体系，加强对头部同业客户的全周期全方位经营，深化客户认知，做深做透行业客户的专业化综合化经营。同时，公司继续与政策性银行协同合作，加大试点地区转贷款资金对普惠小微企业贷款的覆盖面，更好地服务小微企业。
跨境客群方面，公司深入贯彻落实高水平对外开放方针，积极践行金融服务实体经济，以客户为中心，完善跨境金融产品服务体系，将跨境金融作为对公优质客户获取与经营的重要抓手，加强跨境头部、腰部、基础客群分层分类经营，夯实跨境客群基础。报告期内，公司对公涉外收支客户10.31万户，同比增长17.23%。
基础客户方面，公司以数智化重塑服务旅程，借助各类线上服务渠道优化基础客群的服务阵型，提升基础客群服务的效能，形成了基础客户向上输送、梯次成长的良性循环，客群结构持续优化。报告期内，公司通过线上线下渠道有效触达服务对公客户315.18万户，同比增长28.92%。报告期内，公司对公代扣代缴交易客户数152.94万户，同比增长13.41%；交易金额2.50万亿元，同比增长9.65%。
公司客户存款报告期内，公司持续关注市场资金增量与结构变化，结合外部形势与内部政策，不断提升高质量负债的体系化经营能力，以积极应对内外部形势变化，同时抓好以财政资金为代表的‘增量’市场，巩固以企业存款为代表的‘存量’市场，并以‘量价平衡’的逻辑持续优化经营管理措施。截至报告期末，公司客户存款余额51,953.62亿元，较上年末增长4.90%；公司客户存款日均余额49,296.71亿元，同比增长5.64%；公司客户存款日均余额中，活期占比50.62%，同比下降1.51个百分点。报告期内，公司客户存款平均成本率1.21%，同比下降37个基点。
公司贷款截至报告期末，公司的公司贷款总额29,297.37亿元，较上年末增长13.10%，占公司贷款和垫款总额的42.42%，较上年末上升2.86个百分点。其中，境内公司中长期贷款余额16,497.09亿元，较上年末上升8.36%，占境内公司贷款总额的58.43%，较上年末下降2.47个百分点。截至报告期末，公司贷款不良率0.84%，较上年末下降0.17个百分点。
截至报告期末，公司境内国标大型企业贷款余额11,642.81亿元，较上年末增长4.96%，占境内公司贷款的41.24%，较上年末下降3.12个百分点；境内国标中型企业贷款余额5,852.52亿元，较上年末上升2.00%，占境内公司贷款的20.73%，较上年末下降2.22个百分点；境内国标小型、微型企业贷款余额8,421.57亿元，较上年末增长35.19%，占境内公司贷款的29.83%，较上年末上升4.91个百分点；境内其他贷款22余额2,316.99亿元，较上年末增长19.35%，占境内公司贷款的8.20%，较上年末上升0.43个百分点。
报告期内，公司紧密围绕国家宏观经济政策，以科技金融、绿色金融、普惠金融等领域为重点发展方向推动贷款投放，同时，平稳有序推进房地产业务开展。截至报告期末，公司制造业贷款余额7,336.12亿元，较上年末增长14.36%，占公司贷款总额的25.04%，较上年末上升0.28个百分点；对公绿色贷款余额4,434.34亿元，较年初增长20.72%，占公司贷款总额的15.14%，较年初上升0.96个百分点。
科技金融业务报告期内，公司将科技金融列为服务实体经济的主线方向，通过深化‘生态化、专业化、体系化’建设，推动金融服务科技创新的高质量发展。
生态化方面，围绕科技创新生态、资本生态、产业生态加强渠道合作，提升对科技企业的批量化、综合化服务质效；作为银行类支持单位，携手第十四届中国创新创业大赛，为参赛企业提供金融服务；依托国家进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的相关政策，设立招银金融资产投资有限公司，赋能科技创新。
专业化方面，升级‘资质分’评价模型，提升对企业科创属性的识别能力；紧跟监管政策，推动科技企业并购贷款、科技创新债券承销、科技创新和技术改造再贷款等业务快速落地；发行50亿元大湾区主题科技创新债券，募集资金专项用于支持科技创新，以综合金融服务赋能科技企业成长发展；面向科技企业高频场景，以专属融资产品‘科创贷’为基础推出‘科创人才贷’‘科创技改贷’等子产品，为初创、成长期科技企业提供场景化融资支持。
体系化方面，加强‘1+20+100’的科技金融机构阵型23建设，设立总行科技金融部，持续深化专门政策、专门产品、专门流程、专门机构、专门队伍、专门考评的‘六个专门’机制建设，加大对科技金融的政策支持及资源投入；沿着创新人才、创新技术、创新产品、创新产业的科技创新四个周期进行服务布局，通过精选服务场景、搭建服务生态、创新服务内容，升级打造科技金融‘4×3’矩阵式综合服务方案。
截至报告期末，公司服务科技类企业客户35.01万户，其中科技榜单企业达20.85万户24；科技贷款余额10,368.54亿元，较年初增长8.06%。
普惠金融业务报告期内，公司持续提升普惠金融数智化产品竞争力、风险合规管控及营销组织能力，打造差异化、智能化普惠金融业务竞争优势，提升服务实体经济质效。截至报告期末，公司普惠型小微企业贷款余额9,621.39亿元，较上年末增加744.60亿元，增幅8.39%，高于整体贷款增速2.91个百分点；普惠型小微企业有贷款余额户数122.47万户，较上年末增加14.74万户。报告期内，公司新发放普惠型小微企业贷款6,469.29亿元，平均利率3.65%，同比下降57个基点。
在供应链及场景金融方面，公司积极响应国家‘更好服务中小企业融资’号召，全面优化信用输出类25产品的系统功能和信贷流程，用户体验不断提升；同时坚持探索‘脱核模式’26，持续打造标杆项目，产品与客群规模均稳步增长，场景化数据风控能力、数据治理能力及行业专业服务能力进一步提升。报告期内，公司供应链融资业务量11,049.85亿元，同比增长8.90%；服务核心企业10,110户，同比增长17.38%；服务上下游客户60,007户，同比增长17.80%。
养老金融业务报告期内，公司以打造国内最佳养老金融专业服务机构为目标，持续深化养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三大领域业务布局，构筑‘产品+服务+渠道+科技’四位一体创新优势。养老服务金融方面，充分运用公司在财富管理和金融科技方面的优势，打磨客户体验、提升服务能力，构建覆盖客户全生命周期的养老金融服务体系。养老产业金融方面，为各类重点养老产业客群提供适配的公司贷款产品和服务，推动养老产业贷款快速增长。养老金金融方面，发挥多牌照经营优势，全力推进各细分领域业务体系化建设，打造特色化、差异化优势，做深做广三大支柱养老保险的金融服务。
第一支柱方面，公司参与全国社会保障信息化建设，积极配合人力资源和社会保障部门推广全国电子社保卡的签发和应用，完善基本养老保险的数字化服务。报告期内，公司为2,121.86万参保人提供线上社保查询和业务办理等便民服务，并支持社保‘就近办’‘掌上办’。截至报告期末，公司累计签发电子社保卡9,413.37万张，较上年末增长22.15%。
业务展望：
展望2026年，海外方面，百年未有之大变局加速演进，全球经贸环境仍具较强不确定性。海外经济有望在AI驱动下延续较强增长，通胀存在上行风险。主要央行货币政策或延续分化，但分化或边际收敛。国际地缘政治摩擦、人工智能泡沫、部分经济体财政可持续性或构成三大潜在风险。
国内方面，在‘十五五’规划的开局之年，我国经济增长目标将继续保持稳定增长，持续推进内需主导、消费拉动、内生增长的经济发展模式。一是经济政策保持力度，提升效能，中央财政更多发力，货币政策适度宽松。二是经济金融总量平稳增长，现代化产业体系加快建设，重大项目集中开工，服务消费扩容，房地产投资拖累减弱。三是供给端产能治理加快推进，物价有望随供需再平衡温和修复。
根据宏观经济形势与内部发展目标，2026年公司客户存款、贷款和垫款均计划新增6%-7%左右。
2026年，公司将深入贯彻落实价值银行战略，坚持稳中求进、积极作为，为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更多更大价值，为金融强国建设和践行中国特色金融发展之路贡献招行力量。
一是积极作为，提升服务实体经济质效。把握政策和市场机遇，聚焦‘两新’‘两重’31、服务业扩能提质、重点产业链高质量发展、‘双碳’、稳楼市、促进资本市场健康发展等重点领域政策和市场机会，加大贷款投放力度，保持信贷量的合理增长和质的有效提升。持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融、智造金融、跨境金融、政务金融、消费金融，以高质量金融供给助力经济社会高质量发展。
二是轻重结合，加快推进四大业务板块均衡协同发展。不断巩固零售金融体系化优势，加快成为‘创新驱动、引领市场、品牌卓越的中国最佳零售银行’；持续打造公司金融特色化优势，做大优质客群，做实做细分层分类服务体系，做强核心能力；推动投行与金融市场板块进一步做大做优，强化专业化、体系化、生态化建设，巩固提升细分领域的竞争优势；推动财富管理与资产管理板块加快发展、相互促进、良性循环，提升为客户创造价值的能力。
三是把握机遇，坚定实施‘四化’转型。加快国际化发展，推动境外机构因地制宜高质量发展，提升全球服务能力和全球影响力，提升管理和人才的国际化水平。深入推进综合化经营，充分发挥金融牌照和业务布局优势，提升子公司整体竞争力，加强母行与子公司双向赋能。打造差异化竞争优势，巩固强化零售金融主体地位，促进四大业务板块均衡协同发展，巩固扩大细分客群经营优势，打造更多细分业务新优势，加快形成重点区域新增长极，增强错位发展能力。加快数智化转型，坚持‘AIFirst’理念，加快打造智能银行；扩大AI应用广度深度，加大智能体应用探索；提升数据治理和知识管理能力；加快打造AI型组织，构建数智化能力管理体系，切实推动‘人+数智化’向纵深发展。
四是守牢底线，持续巩固堡垒式风险合规管理体系。强化重点领域风险防控，持续推动房地产风险防范化解，加快构建零售贷款主动防御的风险管理体系，加强市场风险防控。强化体系和能力建设，持续巩固完善风险合规管理组织架构、制度流程体系、评价考核体系，加快AI赋能与数智化转型，增强风险合规管理体系的有效性。强化内控合规管理，深入开展‘合规管理深化年’活动，强化风险合规警示教育，严密防范洗钱风险、制裁合规风险、国别风险。
五是筑基固本，不断提升精益管理水平。加强资产负债管理，促进资产、负债总量增长、结构调优、定价合理，优化资本分配和管理，提升资本使用效率，保持公司净利息收益率优势。加强全成本管理，兼顾短、中、长期价值创造，分类施策、有保有压，更好实现降本增效。加强队伍管理，加强‘专业化、多元化、市场化、国际化’人才队伍建设，加大重点领域人力资源配置，建设高素质专业化队伍。加强消保管理，分层分类推进投诉治理，持续推进服务提升专项工作，提升全行服务能力。升级运营管理，持续提升运营数智化、平台化、集约化水平，提高业务支持保障能力和客户服务能力。
查看全部