主营业务:
集团的主要业务为经国家金融监督管理总局批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务。集团主要于中国境内经营并在境外设有若干分行和子公司。
报告期业绩:
集团资产总额67,966.94亿元，比上年末增加238.98亿元，增长0.35%；贷款和垫款本金总额38,934.44亿元，比上年末增加1,064.90亿元，增长2.81%；存款余额39,197.64亿元，比上年末减少1,747.64亿元，下降4.27%。集团实现经营收入698.66亿元，同比下降8.71%，环比一季度收窄0.90个百分点。其中，利息净收入481.11亿元，同比下降12.10%；手续费及佣金净收入105.33亿元，同比下降21.66%；
其他收入112.22亿元，同比增长34.35%。实现净利润246.10亿元，同比增长1.61%，环比一季度提速1.28个百分点。集团不良贷款余额487.69亿元，比上年末增加12.93亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率172.45%，比上年末下降8.82个百分点。拨贷比2.16%，比上年末下降0.11个百分点。
报告期业务回顾：
集团公司金融以FPA为牵引，推进‘转型化、精细化、专业化、特色化’经营，优化基础信贷、债券投资、非贷非债业务结构，逐步形成‘商投私一体化’竞争新优势，打造专业、特色和有影响力、竞争力的公司金融业务；坚持服务实体经济，完善支持科技金融、绿色金融、普惠金融、民营企业、城市房地产融资协调机制，制定大规模设备更新和消费品以旧换新、国有企业改革深化提升行动等工作方案，积极支持‘三大工程’建设，切实做好保交房工作，提升综合金融服务质效；聚焦‘增收降本提效’，开展信贷稳价扩量、存款降本增效、客群拓展深化、产品优化升级专项行动，推动自身高质量、可持续发展；深化客户综合经营，启动‘产业集群百群大战’‘普惠金融推进月’‘服务粮食安全助力种业振兴’‘走万企提信心优服务’‘专精特新企业融入产业链融通发展’等系列活动，持续打造‘拥军银行’‘阳光兴农’‘链生态’‘财生态’等品牌，满足客户多样化金融需求。报告期内，实现经营收入257.09亿元，同比减少25.14亿元，下降8.91%，占全行经营收入的36.80%。报告期末，FPA总量5.09万亿元；客户总量99.14万户。
1、对公存贷款业务集团统筹推进对公存贷款、客户经营、风险管理，保持功能性与营利性的平衡；持续优化对公贷款结构，加强重点行业研究，形成国家新型电力体系、充电基础设施、中欧班列、农业龙头企业等细分领域的差异化经营策略和解决方案，推出更多可复制、具有价值贡献的普惠金融线上产品，重点围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、优质制造业、产业集群等领域加大金融支持和投放力度；稳步推进对公存款‘量价平衡’，聚焦财富管理转型，推进‘机构拓展、受托支付、链式拓客、现金管理’四大增存新动能，全力稳存增存，降低存款成本；积极促进对公客户‘量质齐升’，逐步建立‘战略客户、潜力客户、基础客户’分层分群分级服务体系，开展总分行战略客户专业化经营，聚焦高质量获客，深度经营存量客群。报告期末，对公存款余额（含保证金存款对公部分）25,834.68亿元，比上年末减少2,395.96亿元，下降8.49%，其中，对公人民币核心存款余额22,671.12亿元；对公贷款（不含贴现）余额22,656.22亿元，比上年末增加997.82亿元，增长4.61%。2024年，集团印发《科技金融工作方案》，扩大科技型企业贷款规模，搭建专营化专业化组织体系，加强产品创新，深化生态圈建设，扎实做好科技金融大文章。报告期末，全行合作科技型企业39,173户，科技金融贷款余额3,510.61亿元，比上年末增加838.09亿元，增长31.36%；支持‘专精特新’企业贷款余额1,072.44亿元，比上年末增加150.63亿元，增长16.34%。
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某科技企业位于‘中国光谷’武汉东湖新技术开发区，拥有发明专利55项，软件著作权30项，业务涉及电网检测、光刻机减震、人形机器人等多个赛道，被评为国家高新技术企业、国家级专精特新‘小巨人’企业。随著该企业快速扩张，集团与其合作由最初的无担保普惠授信到目前的固定资产贷款，合计授信2.26亿元。
某信息科技企业集服务器、计算机、存储产品、云计算等相关软硬件产品的研发、生产、销售和售后于一体，产品和解决方案已在多家大型金融机构成功应用，入选工信部‘智能制造试点示范工厂’。集团在该企业成立之初就与其建立合作关系，成为第一家给予金融支持的银行，目前授信额度由5,000万元逐步扩大到4亿元。同时，集团协同光大集团企业参与该企业增资扩股项目，完成股权投资5,000万元。银行2、普惠金融业务集团持续强化普惠金融供给，推动普惠金融服务‘增量、扩面、提质’；聚焦专精特新企业、战略性新兴产业等重点领域，加大‘专精特新企业贷’投放，提升科创企业综合服务能力；运用‘数据赋能+场景赋能’，发力产品创新，推出南昌流水贷、苏州征信贷、宇通e贷等线上产品；推动数字普惠建设，优化手机普惠专版和微信公众号，提升线上营销服务水平。报告期末，普惠贷款余额4,293.34亿元，比上年末增加502.01亿元，增长13.24%，高于全行贷款平均增速；普惠客户43.24万户；新投放贷款加权平均利率3.51%，比上年末下降46BPs。3、投资银行业务集团积极践行‘商投私一体化’经营理念，持续优化投行产品体系，通过债券融资、并购融资、结构化融资、居间撮合和股权融资等多维驱动，服务客户多元化融资需求。报告期内，集团承销银行间债券市场非金融企业债务融资工具523支，承销金额2,721.55亿元。承销发行科创票据、绿色债务融资工具、乡村振兴票据、熊猫债等多笔债务融资工具创新产品，支持科技创新、先进制造、绿色发展、乡村振兴等国家重点战略领域。不断加强并购融资资源整合，支持实体经济、产业升级项目的收购兼并，重点开展对上市公司等重点客群及重点交易场景下的项目营销，集团境内外新增投放并购贷款88.83亿元。发行信贷资产证券化项目3单，资产规模96.23亿元。4、交易银行业务集团以做精做优拳头产品、强化专属服务能力、深化产品组合运用为目标，深耕产业链、供应链产融结合服务能力，打造‘链生态’，以企业司库建设为契机，做大现金管理业务，打造‘财生态’，把握贸易融资市场机遇，境内外基础新兴业务互补联动，打造‘汇生态’，三态融合为客户提供‘金融+泛金融’一体化交银开放式服务。持续推动‘阳光薪’农民工工资金融服务走深走实，缓解用工企业资金压力，助力保障新市民合法权益，报告期末，农民工工资保函累计担保金额124.42亿元，上半年新增8.11亿元，累计服务对公客户1,507户。加快数字化转型，聚焦客群，以自动化、数字化技术重塑全程通业务流程，以标准接口敏捷配置能力加快阳光融e链系统对接，持续推广现金管理支付结算通应用。加快建设光大司库系统，优化云财资一站式服务平台，建立分层分级分群的企业司库服务策略，提升服务银企直连输出能力。持续推动国结系统二期开发，从操作型转向服务型基础系统，推动外汇展业及资本项目数字化转型。报告期末，表内外贸易融资余额4,406.21亿元。（二）零售金融业务集团著力打造数字化零售银行，坚持‘以客户为中心’经营理念，推进零售线上线下经营发展模式，发挥支行网点和专职客户经理队伍优势，提升线下经营产能；推动业务模式集约化、线上化、场景化建设，加快流量引入和转化，促进服务转型升级。强化数据驱动，深化零售客户分层分群经营，零售客户总量增加，质量提高；加快负债端结构调整，零售存款规模增长，结构优化，成本改善；推进资产端业务转型，强化集约化经营，支持普惠金融发展，打造阳光零售贷款名品，零售贷款规模增长，资产质量保持稳定；深化财富管理转型，加强产品体系建设，强化资产配置能力，创新场景服务能力，满足客户多元投资需求。报告期内，实现经营收入285.66亿元，同比减少56.92亿元，下降16.62%，占全行经营收入的40.89%，其中，零售净利息收入219.01亿元，同比下降13.25%，占全行净利息收入的45.52%；零售非利息净收入66.65亿元，同比下降23.47亿元，占全行非利息净收入的30.64%。
业务展望：
从国际环境看，世界经济增长动能不强，通胀出现高位回落趋势但仍具粘性，主要经济体经济增长和货币政策有所分化。从国内环境看，我国经济运行总体平稳、稳中有升，延续回升向好态势，新动能新优势加快培育，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定。同时，当前外部环境变化带来的不利影响增多，国内有效需求不足，经济运行出现分化，重点领域风险隐患仍然较多，新旧动能转换存在阵痛。银行业竞争更为激烈，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，存贷利差面临持续收窄压力，银行资产负债管理难度加大，传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。集团将坚持稳中求进工作总基调，聚焦主责主业，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，推进高质量发展。一是鼎力服务实体经济，加快推进‘商行+投行+私行’战略转型，精准有力支持重大战略、重点领域与薄弱环节，做好‘五篇大文章’；二是坚定服务社会民生，以更加市场化、可持续方式提供低成本、广覆盖、便捷性的金融产品与服务，为城乡居民创造可持续价值回报，推进共同富裕；三是著力提升核心竞争力，增强数字化转型对经营发展的驱动作用，优化资金资源配置，更好发挥光大集团综合金融服务协同核心作用；四是坚决维护金融安全，健全审慎高效的全面风险管理体系，严守内控合规制度，完善审计监督体系，发挥系统重要性银行压舱石作用。
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