一、经营情况分析
　　2023年三季度，公司坚持“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，加大工作统筹力度，强化监管要求落实，突出转型推进、结构调整和管理提升，合力攻坚，保持了平稳发展态势。
　　1.资负规模稳健增长
　　三季度末，资产总额22,406.79亿元，较年初增加1,811.95亿元，增幅8.80%；负债总额20,711.41亿元，较年初增加1,693.56亿元，增幅8.91%；存款总额13,420.48亿元，较年初增加1,040.16亿元，增幅8.40%；贷款总额10,875.55亿元，较年初增加1,416.43亿元，增幅14.97%。
　　2.经营效益平稳增长
　　三季度，公司实现... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2023年三季度，公司坚持“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，加大工作统筹力度，强化监管要求落实，突出转型推进、结构调整和管理提升，合力攻坚，保持了平稳发展态势。
　　1.资负规模稳健增长
　　三季度末，资产总额22,406.79亿元，较年初增加1,811.95亿元，增幅8.80%；负债总额20,711.41亿元，较年初增加1,693.56亿元，增幅8.91%；存款总额13,420.48亿元，较年初增加1,040.16亿元，增幅8.40%；贷款总额10,875.55亿元，较年初增加1,416.43亿元，增幅14.97%。
　　2.经营效益平稳增长
　　三季度，公司实现营业收入356.92亿元，较上年同期增加5.04亿元，同比增幅1.43%。实现归属于上市公司股东的净利润152.84亿元，较上年同期增加3.13亿元，同比增幅2.09%。实现利息净收入198.84亿元，较上年同期减少5.71亿元，同比下降2.79%，在营业收入中占比55.71%，占比较上年同期下降2.42个百分点。实现非利息净收入158.08亿元，较上年同期增加10.75亿元，同比增幅7.30%，在营业收入中占比44.29%，占比较上年同期上升2.42个百分点。基本每股收益1.46元，同比增幅0.69%。
　　3.资产质量保持稳定
　　2023年以来，公司不断加强风险防控，加大不良资产处置力度，资产质量主要指标保持稳定。截至报告期末，公司不良贷款率0.90%，与年初持平；拨备覆盖率380.88%，保持了较好的风险抵补能力。四季度，公司将持续强化信用风险政策执行，深化信用风险排查与预警管理，不断提高风险管理前瞻性；坚守年度资产质量目标，落实严管严控策略，确保资产质量继续平稳运行。
　　4.公司金融推进实体转型
　　公司金融持续坚守实体本源，出台《助力民营经济发展十八条举措》，进一步提升实体经济服务的广度和深度。截至报告期末，对公人民币贷款余额8,054.41亿元，较年初增长1,306.98亿元。小微金融方面，探索普惠金融新模式，金融科技赋能优化业务流程，贷款户数较年初增长7,098户；聚焦专精特新、高新技术企业和科技型中小企业等重点科创企业，覆盖专精特新中小企业超4,100户，高新技术企业超7,600户，科技型中小企业超8,800户。绿色金融方面，强化推动实体，联动行业协会，拓展实体客群，助力双碳目标，累计申报碳减排贷款12.26亿元，落地“苏碳融”业务36.21亿元。交易银行方面，落地首单“跨境保函+外汇银团参团”项目，“出口快贷”“苏贸贷”等产品惠及外贸中小微企业超过1,000户，供应链金融覆盖2,400余户，“鑫e伴3.0”签约客户10.5万户，较年初新增1.9万户，现金管理财资客户（集团）项目966个。
　　5.零售金融深化战略实施
　　深化零售战略落地实施，保持零售业务稳健增长。截至报告期末，零售客户AUM(管理金融资产规模)达到7,205.24亿元，较年初增长995.77亿元，增幅16.04%。个人存款余额4,121.15亿元，较年初增长887.89亿元，增幅27.46%，在各项存款中占比30.71%,较年初上升4.59个百分点。零售贷款余额2,821.14亿元，较年初增长109.44亿元。加快私行业务发展，紧扣队伍建设和产品经营“两条主线”，持续提升客户经营、科技赋能和风险合规“三项能力”，截至报告期末，管理私钻客户金融资产突破2,100亿元。以数字化发展为核心，联动消费新场景，全新推出N Card盒马联名信用卡，深化信用卡全渠道、全产品、全客群体系建设，截至报告期末，信用卡累计发卡量达221万张。南银法巴消费金融有限公司业务稳健增长，信贷资产质量与经营效益呈现持续向好态势，截至报告期末，表内贷款余额285亿元，较年初净增245亿元。
　　6.金融市场推进转型提升
　　持续构建“以市场为导向、以客户为中心”的高质量发展理念，经营业绩和转型效果双提升。同业业务做精做优稳健创利，灵活调配资源，优化持仓结构，增强盈利驱动；票据业务优化管理机制，精进交易策略和操作灵活性；优化头寸摆布，本外币货币市场业务交易量名列前茅。资金运营业务固本增效成果显著，参与主题债券发行助力实体经济，公司250亿元金融债券顺利发行；坚持汇率风险中性原则，推动代客外汇及衍生业务发展，代客交易量和收益增速明显。资产托管业务重点聚焦服务质效，强化资源协同，加大重点产品的营销力度，实现规模和收入同比增长，截至报告期末，公司资产托管业务规模达2.86万亿元。南银理财匠心打造硬核实力，锻造投研能力，连续15个季度蝉联普益标准城商系理财机构收益能力第一名。不断丰富产品体系，创设发行公益主题理财产品。2023年三季度，南银理财荣获“金贝”2023卓越理财公司等荣誉。截至报告期末，南银理财理财产品规模超3,700亿元。 收起▲

　　一、公司所属行业发展情况
　　2023年以来，国内宏观经济实现恢复性增长，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力有所缓解。然而，国内复苏基础尚不牢固，全球经济金融体系依然面临众多挑战，地缘政治冲突、全球流动性紧缩产生的风险外溢等，都增大了中国银行业的经营压力。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，中国银行业深入学习贯彻党的二十大精神，助力加快构建新发展格局，努力服务共同富裕，进一步融入国家发展的大局。面对内外部的挑战和机遇，中国银行业以主动作为对冲宏观不确定性，通过保持战略定力和稳定业务布局，不断增强经营发展韧性，开启了高质量发展的新征程。整体来看，得益于稳健的货币政策和积极的财... 查看全部▼

　　一、公司所属行业发展情况
　　2023年以来，国内宏观经济实现恢复性增长，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力有所缓解。然而，国内复苏基础尚不牢固，全球经济金融体系依然面临众多挑战，地缘政治冲突、全球流动性紧缩产生的风险外溢等，都增大了中国银行业的经营压力。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，中国银行业深入学习贯彻党的二十大精神，助力加快构建新发展格局，努力服务共同富裕，进一步融入国家发展的大局。面对内外部的挑战和机遇，中国银行业以主动作为对冲宏观不确定性，通过保持战略定力和稳定业务布局，不断增强经营发展韧性，开启了高质量发展的新征程。整体来看，得益于稳健的货币政策和积极的财政政策，通过整个行业的不断努力，2023年上半年中国银行业规模稳健提升，业务结构持续优化，资产质量整体向好，风险抵补能力充足，营收结构有待进一步稳定和优化。

　　二、公司从事主要业务、经营模式情况
　　公司是国内较早在上海证券交易所主板上市的商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过27年的经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，质量效益优良，综合实力突出的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。
　　报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。

　　三、报告期主营业务概述
　　2023年上半年，公司坚持“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，以客户为中心，按照高质量发展要求，紧扣促进经济稳定恢复的政策导向，聚焦重点领域倾斜金融资源，不断强化对实体经济的支持，包括出台和持续落实助力经济运行率先好转二十条举措，取得了较好成效。
　　（一）公司金融板块提升发展动能
　　报告期内，公司金融板块加快调优结构，深化转型发展，客户经营根基得以不断夯实，业务发展质效获得显著提升；同时根植地方经济，适时出台《南京银行助力江苏经济运行率先整体好转二十条举措》，为高质量发展添能蓄力。截至报告期末，公司对公存款余额9,686.14亿元，较上年末增长544.15亿元，增幅5.95%；对公贷款余额7,869.26亿元，较上年末增长1,121.83亿元，增幅16.63%。信贷资源持续向绿色金融、小微普惠、制造业、科技金融等实体经济重点领域倾斜，截至报告期末，上述重点领域贷款余额较年初分别净增321亿元、231亿元、185亿元和114亿元。
　　1.扩面提质，筑牢客户经营根基。报告期内锚定筑牢客户基础和加快实体
　　转型两大内在要求，强化“实体转型”“普惠小微”“科创金融”“直融发债”四大领域，兼顾存量深耕与增量拓展，持续强化客户分类施策与核心客群打造工作。基础客户方面，持续迭代分层分类服务和标准化产品，拓展服务半径、提升服务效率、加快产品创新、强化科技赋能，用心践行客户经营理念；同时依托“鑫实体专项竞赛”“普惠金融特别行动计划”，扩大实体客户覆盖面，报告期末，全行对公价值客户超15.36万户，较去年同期新增1.6万户。
　　重点客户方面，聚焦核心客群、深化行业研究，从绿色通道、特色产品、专属权益等维度深化打造实体客户金融服务生态。报告期内鑫伙伴成长计划、淘金计划、鑫火计划三大客群规模持续稳健发展。机构客户方面，强化省级渠道对接和开放银行场景赋能，持续提升机构客群覆盖度，报告期末机构客户5,119户，日均存款贡献1,696亿元。
　　2.坚守本源，有力支持实体经济。我行持续聚焦实体领域，以更大力度、更高效率、更实举措推进落实稳经济增长政策举措。一是聚焦实体需求。依托
　　“鑫实体”活动，加大战略新兴、高端制造、专精特新等重点领域资产布局；对接省市级重大工业项目融资需求，拓耕中长期贷款；对接省文化和旅游厅，联合创新推出“苏旅贷”专属产品，推动全省文旅产业复苏；对接小微客户便利融资需求，探索线上标准化产品体系“鑫e小微”，惠及9,525户小微企业。二是精准纾困让利。落实转贷续贷政策，累计为2,528户小微企业办理219亿元无还本续贷业务；丰富政府风险分担产品体系，累计180亿元信贷投放，惠及4,500户小微企业；迭代推出“苏影保3.0”抗疫专项金融产品，为电影白名单企业提供优惠利率贷款支持，助力江苏电影产业全面复苏；加大减费让利，做到应贷尽贷、能减尽减，推动实体企业综合融资成本不断下降。
　　截至报告期末，公司营业网点总数达260家，小微金融服务覆盖面进一步扩大。监管全口径小微贷款余额2,864.17亿元，贷款户数38,631户。普惠型小微企业贷款（不含贴现）余额1,046.01亿元，较年初增长139.92亿元，增幅15.44%，高于全行各项贷款增幅；贷款户数35,793户，较年初增长5,963户，完成“两增”目标。报告期内普惠型小微企业贷款加权平均利率为3.93%，较2022年下降0.32个百分点。
　　3.深耕厚植，持续打造特色名片。守正创新科创金融，出台《深化科创金
　　融发展总体规划和行动方案》全面助力科创金融改革试验区建设，截至报告期末累计服务超3.5万户科技创新企业。其中，专精特新中小企业合作客户数超4,000户，省内专精特新白名单客户覆盖率近40%。深耕不辍绿色金融，顺应国家推进绿色低碳转型总体导向，围绕“减污、降碳、扩绿”三大主线，推动产业结构优化和能源清洁转型，报告期末绿色金融贷款余额1,651.14亿元，较年初增加321.57亿元；同时积极把握碳减排支持工具契机，加大“清洁能源”“节能环保”“碳减排技术”等重点领域资金支持，报告期内已累计向人行申报相关领域投放10亿余元；持续赋能乡村振兴，聚焦高标准农田建设、粮食收储、地方特色优势种养殖产业等领域，完善资源配套、加大渠道融合、加速产品迭代，多措并举助力地方农业产业振兴。报告期末全行涉农贷款余额1,942.89亿元，较年初净增327.88亿元，增幅20.30%。
　　4.躬身场景，交易银行求新求进。围绕客户经营的丰富场景，将“国际业
　　务、供应链金融、现金管理”三大主线服务有效嵌入实体客户交易链条。国际业务方面，构建生态圈业务场景，以数字化、线上化服务赋能外贸企业发展，线上客户外汇业务办理转化率超70%；外贸数字化普惠产品“出口快贷”惠及400多家小微外贸新客户；便捷、低成本的“苏贸贷”产品惠及省内近100家中小微外贸企业。供应链金融方面，聚焦重点客群、重点场景，报告期内基础供应链服务1,400余户中小微企业，生态场景供应链，综合运用鑫信融、鑫微贷、资产池以及分离式保函，围绕场景服务700余户链上企业。现金管理方面，手机银行鑫e伴3.0正式版投产上线，倾力打造数字金融新体验。截至报告期末，“鑫e伴”签约客户数达99,082户，较年初增长12,830户，现金管理财资客户（集团）项目达780个，云财资系统上线且实现了财资渠道客户服务的全覆盖。
　　5.深化转型，投行业务持续精进。持续探索碳中和债、科创票据等多种主
　　题债券创新，助力绿色经济和科创投入。综合运用各类产品服务实体经济，不断提升投行服务实体“含金量”。报告期内承销债务融资工具超1,500亿元，保持省内领先的市场地位。持续推动投贷联动和“政银园投”，启动一站撮合式“投贷智慧管家”程序开发。截至报告期末，投贷联动客户落地177户，授信额度21.70亿元，贷款余额13.84亿元。
　　6.争先创优，自贸业务稳健发展。以本外币一体化、投融资一体化为发展
　　策略，整体经营保持城商行第一方阵，被监管机构评定为分账核算单元活跃机构，基础客群覆盖江苏、上海、北京、杭州等地区，报告期内落地首单FTN海外并购银团贷款。依托分账核算单元投资海通证券明珠债，离岸债券投资规模居同业前列，报告期末投资净余额235.85亿元。
　　（二）零售金融板块深化战略实施
　　2023年上半年，公司深入推进大零售战略实施。坚持全金融资产发展主线，不断提升财富管理能力，金融资产规模近7,000亿元。个人存款余额3,930.40亿元，较上年末增长697.14亿元，增幅21.56%。制定并推进住房贷款业务整体优化方案，保持个人消费贷款业务稳定增长，探索生意家零售经营性贷款高效展业，个人贷款余额2,759.19亿元，较上年末增长47.50亿元。提升客户经营、科技赋能和风险合规“三项能力”，实现私钻客户、私钻客群和AUM的稳步增长，全行私钻客户规模超过39,000户。更新完善互联网客群“获、活、提、留”全链路营销活动体系，精准匹配触达路径与权益策略，提高互联网客户向上输送与转化效率。持续推动信用卡业务转型发展，强化消费场景建设与经营，累计发卡量超216万张。个人养老金业务试点全面铺开，产品功能和体验持续优化完善。移动渠道迭代升级，南京银行APP7.0顺利上线，为客户带来更为专业化、综合化的金融服务体验，用户规模突破500万户，月活跃用户数（MAU）同比增长17%。南银法巴消金开局良好，紧密围绕战略规划落地实施，全面加强基础管理和能力提升，各项经营管理工作扎实稳健展开，总体业务经营态势良好，贷款规模稳健增长。
　　报告期内，公司实现个人银行业务营业收入（合并口径）61.92亿元，同比增长8.67亿元，增幅16.28%，在营业收入中占比25.48%，同比增长2.85个百分点。其中，个人银行业务利息净收入58.30亿元，占个人银行业务营业收入的94.14%；个人银行业务非利息净收入3.63亿元，占个人银行业务营业收入的5.86%。
　　1.大财富管理布局深入推进
　　坚持“全金融资产”发展主线，坚持做大财富客群规模及贡献，完善全集团配置、全市场遴选的财富管理产品体系，持续为客户提供专业、精准、有温度、陪伴式的金融服务，致力成为零售客户值得信赖的财富管理伙伴。坚持以客户为中心，围绕私人银行客户个人、家庭、企业、社会等多元化需求，致力于提供资产配置、财富传承、综合金融和专享增值服务等综合化服务方案。截至报告期末，全行零售客户AUM（管理金融资产规模）达6,952.79亿元，较年初增长743.31亿元，增幅11.97%。
　　（1）财富管理
　　围绕零售客户多元化的投资服务需求，丰富产品货架，完善服务体系，优化服务体验，不断提升南京银行“金梅花·普惠财富”的品牌形象。夯实金融资产增长基石，以客户全金融资产配置为导向，顺应市场趋势，充分发挥存款产品“安全垫”作用，有效推进客户资产配置和财富管理转型，实现个人存款与金融资产规模稳步双增。优化金融资产增长结构，与南银理财、鑫元基金整合集团资源，与多家理财子、头部基金公司深入合作，进一步完善以客户需求为核心、多策略互补的理财代销产品体系，推进“售前-售中-售后”全流程服务优化，通过大数据与辅助工具，将客群服务与业务推动有机融合，为客户提供持续性、陪伴式、特色化的财富管理服务。深化财富客群经营模式，常态化开展“财富嘉年华”和“双金感恩季”两大客户活动，使客户沉浸式地体验零售产品服务，深化“获-活-提-留”客户全生命周期经营服务，搭建“总分共建”客户活动线上运营模式，固化多渠道客户触达机制、“产品+客户”联动机制，为客户提供立体化、一站式的综合金融服务。
　　截至报告期末，财富客户规模达到73万户，较年初新增8万户；公司个人存款余额3,930.40亿元，较上年末增长697.14亿元，增幅21.56%，在各项存款中占比28.86%，较上年末上升2.74个百分点。个人理财存续余额2,600.15亿元。
　　（2）私人银行
　　紧扣队伍建设和产品经营“两条主线”，提升客户经营、科技赋能和风险合规“三项能力”。持续推动私行队伍建设，提升私行队伍专注度，强化私行队伍能力建设，打造私行顾问标准化培养体系。完善私人银行产品体系，以客户需求为中心，全市场遴选优质管理人，打造有比较优势的私募产品，丰富产品供给。上半年，私募理财共发行97只，实现销量71.79亿元；资管信托发行305只，实现销量102.71亿元。强化客户分层分类经营，聚焦公司金融、小企业金融和交易银行目标客群，开展公私联动获客；深耕重点客群，提升重点客群的满意度和价值贡献；完善“365私享+”私行增值服务体系建设，开展场景化营销。增强金融科技赋能，构建私募产品自主购买和推荐购买的全线上解决方案，持续优化手机银行私行专区，提升客户体验。深化风险合规体系建设，强化代销业务全流程风险管理，保障业务合规发展。
　　截至报告期末，私行客户AUM（管理金融资产规模）达到1,112.60亿元，较年初增长122.21亿元，增幅12.34%。
　　2.零售贷款“三驾马车”协同发展
　　以客户需求出发，大力推进住房贷款业务发展，持续提高消费类贷款和经营性贷款增长质效，进一步夯实零售贷款“三驾马车”协同发展新局面。截至报告期末，公司个人贷款余额2,759.19亿元，较上年末增长47.50亿元。
　　（1）消费类贷款
　　传统消费贷款方面，持续加强个人消费贷款客户拓展运营，策划实施“18节”系列专项活动，广泛运用新媒体、智能营销平台等工具，组建个人贷款外呼团队，为零售客户提供差异化、精准化信贷融资服务；继续优化线下你好e贷无纸化审批流程，优化升级用款方式，提升客户服务体验，带动业务规模增长。报告期内，你好e贷授信户数申请超16万户，业务余额达323.75亿元。
　　网络金融方面，统筹调控重点项目经营策略，推动合作模式优化升级；强化基础管理，互金网贷业务管理系统一阶段于6月份上线，实现合作机构管理、准入规则管理、产品管理等功能。信用卡方面，持续推动信用卡数字化转型，进一步夯实支付、还款、分期的用卡生态闭环；强化线上线下一体化的消费场景建设和经营，为客户提供覆盖购物、餐饮、出行等多领域的综合服务，实现信用卡累计发卡超216万张；顺应信用卡业务回归消费和支付本源的趋势，强化信用卡客户的活跃提升和价值经营，提升消费规模和账单厚度；进一步丰富信用卡产品矩阵，推动业务向家装、教育、购车等场景转型。南银法巴消金聚焦经营管理提升，完善管理机制，推动组织体系稳健有序运行；同时依托自身既有优势，打造特色化业务模式，建立全渠道高效获客矩阵，创新建设线上线下一体贯通特色业务形态，实现快速高质量发展。截至报告期末，南银法巴消金表内贷款余额202.73亿元，较年初净增162.75亿元。
　　（2）住房类贷款
　　顺应市场趋势，优化调整区域差异化住房信贷政策，加大对民生改善性住房信贷需求的信贷支持力度。制定并加快落实住房贷款业务整体优化方案，优化产品政策机制、加快渠道平台拓展，大幅提升住房贷款业务流程时效，充分发挥住房贷款业务的基本盘作用。截至报告期末，本行住房抵押贷款余额769.86亿元。
　　（3）经营性贷款
　　持续完善生意家零售经营性贷款“抵押+信用”产品体系，优化产品及业务流程，支持到期客户一键续期、存量客户额度提升，打造流畅的客户服务体验；重点推进商圈集群营销和客群综合服务，加大“线上直播引流+企业微信运营+线下网格化地推”融合运营，探索零售客户高效拓客与综合化服务经营模式。截至报告期末，生意家零售经营性贷款余额达到78.20亿元，较年初新增23.57亿元。同时，积极探索线上零售经营性贷款发展模式，持续优化风控模型，强化风险管理能力，推动互联网经营性贷款稳健发展。
　　3.零售金融转型发展提质增效
　　（1）客户运营服务
　　稳步推进“以客户为中心”的数字化营销体系建设，依托数据标签及大数据模型精准洞察客户金融诉求，通过线上+远程+线下方式主动推送活动邀约与客户服务，今年上半年累计投放535个营销活动，精准触达2,000万客户人次；聚集基础客户“获客”与“活客”，完善客户标签及分析模型，根据客户分层探索远程银行客户经营的online-to-offline模式，结合服务经理队伍的建设完善和厅堂网点一体化服务流程的升级，实现客户经营管理多渠道协同、立体式服务，提升全流程客户体验；优化易代发系统预约代发、明细查看等基础功能点，提升代发工资业务流程顺畅度，助力企业客户实现代发流程一站式管理。
　　（2）渠道场景建设
　　网点服务水平得到高度认可，荣获中国银行业协会“2022年银行业营业网点文明规范服务百佳示范单位”殊荣；全力打造用户友好的移动金融服务渠道，正式上线以“更流畅、更专业、更开放”为发展航向的南京银行App 7.0版本，客户经营服务能力大幅提升；加快“科技赋能+智慧运营”双轮驱动，推进客服与远程银行中心智能语音导航、智能质检、坐席辅助等系统建设，进一步提升客户远程服务的专业性和智能性，持续提升客户服务体验；持续探索数字人民币应用场景，建设文旅数币零售特色场景，优化数字人民币代发工资流程，提升代发企业操作体验。
　　（3）生态圈打造
　　不断加强“鑫e商城”泛金融生活服务平台建设，持续丰富“网点+APP+场景”的客户服务，报告期内服务63.69万名零售客户；通过建立多元化的生活权益体系，依托多样化的场景实现更高效的获客活客，助力零售业务发展；强化社银合作机制，推动人社业务服务外延，积极推动电子社保卡业务开办及江苏人社线上渠道的人社“就近办”业务场景建设，构建集社会保障、公共服务及综合金融服务于一体的生态圈融合；正式上线南京银行个人碳账户“鑫碳空间”，鼓励个人用户积极开展绿色低碳行为，为践行绿色金融、拥抱双碳理念提供金融支持。
　　（三）金融市场板块强化协同贡献
　　2023年上半年，随着国内经济开启温和修复，宏观政策呵护力度加大，金融市场环境呈现偏顺风态势，公司金融市场板块继续围绕“内聚合力、外塑品牌”发展思路，抓机遇、强业务、增营收、精管理、促转型，在资产、负债两端精细化管理之余，积极培育和服务全行综合化经营的业务生态圈，并不断提升公司金融市场板块的核心竞争力、影响力。总体来看，上半年金融市场板块各项业务均稳扎稳打、高效开展，经营管理工作拾级而上。
　　1.同业业务。报告期内，同业业务围绕“紧跟市场、灵活配置、强化协
　　同”的思路开展工作，盈利能力持续提升。资产端顺应监管导向，非标转标，夯实标准化资产运作能力，灵活调配资源，优化持仓结构，提升盈利水平；负债端配合全行安排，多样化吸收负债来源，有效兼顾规模和成本双优势。精益化客户管理，加强多方联动，全面推进综合化营销转型，营销成果较为显著。
　　提升资产配置效率。以服务行内客户为首要任务，有效保证行内资产平稳落地；精细化挖掘和管理行外资产，充分研判利率走势，调优内部持仓结构，波段操作卓有成效。面对票据新规，积极调整票据业务模式，确保经营稳妥有序，建立健全管理机制提升管理精细度，对业务开展形成良好助力。优化融资策略安排。以流动性安全为首要原则，多样化吸收同业负债来源，做到本币和外币、线上和线下双结合，并参考市场规律灵活调节负债吸收期限，兼顾规模及成本双优势，有效降低综合负债成本。深化营销转型目标。精益客户管理机制，客户分层分类、评级授信等工作有序展开。加强多方联动，丰富综合化营销产品体系，从客户端、投资端、产品端三方面提供服务，全面推进综合化营销转型，助力全行综合化经营高质量发展。打造品牌赢得市场。高效开展本外币回购、拆借交易，并积极参与外汇交易中心创新业务，实现公司首笔外币回购业务和外币存单业务落地，创新业务及融资渠道均得到有效拓展。成功召开紫金山·鑫合金融家俱乐部十周年大会，齐聚上百家中小银行机构，有效搭建同业交流桥梁，进一步提升南京银行市场影响力和美誉度。
　　2.资金运营业务。报告期内，资金运营业务全面推进“三个中心”建设。
　　坚持投研一体，紧跟市场及时调仓，营收实现稳定增长。债券承销业务保持良好势头，充分履行做市义务，持续增强市场影响力。总分联动与板块内外协同营销，推进产品转型与创新业务，助力高质量发展。精细化运作提升收益。密切跟踪政策变化和市场走势，把握波段交易机会，及时进行结构调整，做好三类敞口的管理。有序开展公司金融债券发行准备工作，做好全行资本补充。坚持金融服务实体经济，参与各类专项债券承销与创新业务。债券销售业务位列各承销团前列，积极履行做市义务获得各项荣誉，巩固金融市场品牌优势。协同发力推动客户营销。总分业务与板块内外有效联动，多渠道合作提升工作协同水平，以赛促学、以学提能实现客户精准营销，专业化服务提升客户认可度。顺应市场创新业务模式。持续推进产品设计与研发工作，满足客户多元化需求。不断完备业务资格，成为外币对交易中央对手清算业务首批会员，成功争取面向同业机构开展柜台债券资格。以创新促进业务全面开展，提升市场对标能力。内控管理持续加强，基础支撑不断夯实。持续深化全面风险管理要求，风险防控成效良好。严格落实资产质量管控目标，资产质量保持平稳。积极响应数字化转型趋势，持续加强智能风控建设。
　　3.资产托管业务。报告期内，资产托管业务持续强化资源协同，紧跟市场
　　发展方向，积极探索综合化服务，践行“以客户为中心”的服务理念，加大基金、券商、信托、保险等重点产品的营销力度，业务结构持续优化，提升市场研判能力，布局各类热点产品，资产托管业务规模持续增长，收入稳中求进。
　　截至报告期末，公司资产托管业务规模达2.75万亿元。市场拓展方面，细化以客户和产品类型的专业化服务分工小组，聚焦专业领域，提高客户服务效率和营销能力，紧跟市场转型、创新步伐，把握市场热点和业务机会。资源协同方面，深化行内相关业务板块协同发展，与零售、金融市场、公司金融部门整合行内业务资源，全力推进“销托联动”“投托联动”。风险防控与系统建设方面，加强业务全流程优化管理，夯实全面风险管理体系，严格落实风控措施，坚守经营合规底线。持续科技资源投入，加快系统建设，提升服务与运营效率，确保业务的平稳运行。
　　4.南银理财。报告期内，南银理财稳健经营，在丰富产品体系、推动渠道
　　建设、强化投研联动、提升合规管理等方面持续发力，保持了良好的发展态势，荣获了普益标准“金誉奖”卓越理财公司等荣誉。截至报告期末，理财产品规模近3,500亿元。产品体系丰富完善，渠道建设稳步推进。有序推进新产品发行，推出“悦稳最低持有28天”“财富牛最低持有91天”“鑫逸稳三年期”等多只新产品，进一步完善产品布局，不断优化产品结构，满足客户多样化财富管理需求；稳健拓展代销渠道，与国内超80家金融机构开展代销业务合作，客户覆盖全国主要省份。投研联动持续加强，产品保持较强竞争力。强化投研一体化建设，加强市场前瞻研判，优化产品投资策略，产品收益继续保持较强的市场竞争力，连续15个季度蝉联普益标准城商系理财机构收益能力首位，也荣获普益标准“金誉奖”卓越投资回报理财公司、优秀固收类银行理财产品等多项荣誉。风险合规管控扎实，基础管理不断提升。持续健全制度机制，多措并举完善合规管理体系，内控合规管理基础不断夯实；强化信息安全管理，加快信息系统建设，科技支撑能力稳步增强；加强内部管理，强化人才队伍建设，进一步激发和凝聚干事创业的合力。

　　四、风险因素
　　1.信用风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：
　　（1）制定信用风险策略，强化政策的引导作用。出台年度信用风险管理工
　　作指导意见，揭示当前业务发展与经营过程中承担的主要信用风险特征，从具体实施和体系性建设两个层面制定具体工作措施；根据内外部形势变化及时调整零售、小微等重点客群以及相关行业或领域的授信政策，引导各类业务稳健发展。
　　（2）优化授信管理体系，提升全流程授信业务管理水平。持续推进授信尽
　　职调查与审批后督项目，提升授信重点环节管理能力；不断提升押品尽调、担保设立、存续期管理等环节在内的缓释全流程管理水平，建立押品估值队伍，提高公司押品自主估值能力；持续优化以客户为中心的授信后管理体系建设，推动贷后管理工具自动化智能化。
　　（3）丰富预警排查管理工具，保障资产质量稳定运行。完善预警体系建
　　设，制定非零售客户风险预警管理制度，明确预警及客户风险管理流程，同时不断优化预警信号，提升预警信号的风险识别能力；结合内外部信用风险变化趋势，制定年度信用风险排查方案，滚动开展信用风险排查工作，摸清全行风险资产底数；深化预警及排查结果运用，前置客户的风险管理，降低风险暴露后的处置成本。
　　（4）完善风险计量工具方法，提升模型体系管理能力。稳步推进信用风险
　　内部评级体系建设，进一步加强信用风险模型全生命周期管理机制，完善预期信用损失法实施与管理体系，定期开展信用风险压力测试，不断提升信用风险精细化定量管理水平。
　　（5）推动风险管理数字化转型，提升科技赋能质效。启动智能风控体系建
　　设项目，以数字驱动、场景赋能为主要建设原则，构建覆盖全资产、全客户、全流程、全风险的智能风控体系架构，全面推动公司风险合规管理数字化转型，为打造数字化智能化风控管理体系夯实基础。
　　（6）加强大额风险暴露管理，提升客户集中度管理水平。持续完善公司大
　　额风险暴露管理机制与工具，定期开展大额风险暴露的计量、监测与报告工作，有效落实各项限额管理。
　　2.市场风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
　　（1）出台市场风险管理策略，增强政策导向作用。出台年度市场风险管理
　　工作指导意见，在制度流程、工具方法、系统建设、日常基础性工作等方面强化市场风险管理，明确各类金融市场业务年度市场风险管理的总体工作和管控要求；持续完善市场风险业务制度体系，增强制度的规范性以及对业务指导的有效性。
　　（2）完善市场风险限额与授权体系，强化市场风险管控。根据外部市场情
　　况及业务发展规划，优化调整市场风险限额指标，以强化限额指标对业务的有效监控；制定相关机构金融市场业务年度授权方案，进一步明确和强化各层级合规管理责任。
　　（3）优化市场风险管理体系，提升市场风险管理水平。推进市场风险新标
　　准法的落地实施，对市场风险制度流程体系、计量体系、数据治理管理体系等各方面开展优化，全面提升市场风险管理水平。
　　（4）加强市场风险管理系统建设，提高自动化与智能化水平。依托市场风
　　险和金融市场业务一体化平台等系统，强化金融市场业务全流程管理，实现对金融市场业务的有效管控，提升市场风险管理的技术水平。
　　（5）持续开展市场风险监测和报告，强化风险分析与管控。加强对市场风
　　险因子变动趋势的分析，定期监测公司市场风险敞口变化情况，并根据外部市场情况提出相应管理建议，提升市场风险监测的及时性和有效性。
　　3.流动性风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：
　　（1）有效发挥流动性风险治理架构的各层级职能。基于较为完善的流动性
　　风险管理治理架构和明确的报告路径，确保各相关层级能够充分了解内外部流动性风险状况，合理安排资产负债总量、结构，保障流动性安全；在集团、总行、分行、网点、附属机构层面构建立体式流动性风险应急管理机制体系，有效响应和处置风险事件。
　　（2）持续优化流动性风险管理的政策制度。基于“稳健、审慎”的流动性
　　风险管理策略，制定流动性风险管理年度工作指导意见，修订日间流动性管理制度，优化组织职责和管理措施，更好平衡业务发展和日间资金管理需要；完善流动性风险应急预案制度，丰富流动性风险应急预案中重大不利事项的突发事件情景，提高对流动性风险重大不利事项的预警、响应和处置等能力。
　　（3）丰富流动性风险的管理手段。紧盯内外部形势变化，优化流动性风险
　　管理限额体系，基于定量监测、动态预测的结果科学评估流动性风险水平，指导公司合理优化资产负债结构；加强负债质量管理，重视融资来源与渠道的稳定性和多元化管理，形成以存款为主、其他多元化负债为辅的稳定负债结构；重视流动性风险压力测试的回溯检验和结果的广泛运用；强化对附属机构流动性风险管理的监督、指导与管理，不断提升集团流动性风险管理的综合能力。
　　（4）持续优化流动性风险管理信息系统功能，充分利用各类客户行为模
　　型、自动化预警、数据分析模块等，有效提升流动性风险管理的效率、质量和精细化水平。
　　4.合规风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
　　（1）持续健全合规学习教育机制。完成“合规伴我行”学习教育平台2.0
　　版上线，开展分层分类的合规学习教育，每日向全行员工推送合规学习课程，定期通报学习情况，强化合规通识教育，培育良好的合规文化。2023年上半年共发布108期781套课程。
　　（2）认真落实监管要求，组织开展不法贷款中介专项治理行动，全面部署
　　风险管理及内控有效性自查工作。细化制定行动方案，明确排查、自查要点，召开专题会议进行全面动员部署，推动各单位认真组织实施，确保各项要求传达贯彻到位，各阶段工作落到实处。
　　（3）深化开展“双整治”行动。针对当前公司重点领域显性违规行为的新
　　变化、新表现，形成《深化“落实双从严、开展双整治”行动方案》，召开专题会议进行安排部署，加强工具手段运用，加大检查惩治力度，持续优化管理机制，坚决遏制和清除显性违规行为和员工显性异常行为。
　　（4）进一步强化合规绩效考核，发挥考核“指挥棒”作用。结合年度重点
　　工作和管理实际制定2023年度合规绩效考核指标，及时组织评价，持续正向引导，切实提升全行合规风险应对能力；指导督促全行细化落实外评内考实施方案，切实推进“外评内考”专项考核工作，做好过程督导及沟通，充分发挥外评结果的内化督促作用，推动公司严守监管红线、落实合规底线。
　　5.操作风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强操作风险管理：
　　（1）持续推动营业网点内控合规管理架构建设。加强对网点内控合规管理
　　人员的指导与培训，编制《营业网点内控合规管理操作要点汇编》，对网点内控合规管理岗工作中存在的典型问题进行解析，切实提高网点内控合规管理岗位人员履职有效性。
　　（2）进一步推进操作风险新标准法项目落地。深入解析监管《商业银行实
　　施资本计量高级方法申请及验收规定》（征求意见稿），分析在操作风险新标准法中采用自身损失数据计算内部损失乘数的申请及验收流程、范围等相关要求，为公司采用自身损失数据计算内部损失乘数做准备。
　　（3）持续加强业务连续性管理。开展年度业务连续性管理自评估，全面检
　　视公司业务连续性管理体系健全性和有效性，查找存在的不足，并有针对性地制定改进措施，持续构建长效管理机制。同时制定年度业务连续性演练计划，并按计划组织实施业务连续性演练。
　　6.法律风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
　　（1）深入推进合同管理工作。持续优化完善格式合同体系，开展非格式合
　　同法律审查，在确保合同法律风险有效受控的前提下对业务发展给予有力的法律支持。同时，持续改进合同管理系统相关功能，进一步优化合同法律风险管理工具与手段。
　　（2）持续开展创新业务法律论证。分析论证创新业务的法律风险，梳理业
　　务流程中的法律障碍，并协助起草修改相关法律文本，为业务创新提供法律支持。
　　（3）不断完善诉讼与法律事务外包管理。持续健全完善规范化、标准化的
　　诉讼管理机制，防范诉讼法律风险；整合内外部专业资源，强化诉讼案件的全流程管理，提高诉讼管理效果。
　　（4）持续开展法律法规的跟踪研究。准确识别评估法律修订、新法出台对
　　公司经营活动的影响，有效把握法律事务管理规律及法律风险变化趋势，为公司法律事务管理提供决策参考。
　　7．信息科技风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
　　（1）持续加强信息科技合规管理。按照信息科技监管评级意见，准确把握
　　年度信息科技风险管理重点，聚焦信息科技风险管理薄弱领域，逐项进行研究剖析、分解落实，制定专项整改计划并组织实施到位，确保满足信息科技监管合规要求。
　　（2）持续提高信息科技风险管理工具敏感性和有效性。深化开展信息科技
　　关键风险指标重检工作，优化关键风险指标体系和监测机制，丰富完善信息科技风险评估要点，修订《信息科技风险管理手册》，进一步深化管理工具应用。
　　（3）不断加强信息安全管理。组织开展全行弱口令专项整治工作，将弱口
　　令监测纳入常态化安全工作机制中，通过主机安全监控、流量监控、桌面安全管理系统、渗透测试等多维度手段开展技术排查，确保各项整治工作落实到位，持续严控弱口令风险。
　　8.声誉风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
　　（1）持续开展舆情监测与研判。继续全方位做好舆情监测及分析研判工
　　作，提高声誉风险敏感度，提升监测水平；始终保持对舆情的常态化监测，并配合相关工作开展专项监测，提升舆情监测预警工作质效；强化舆情深度分析，不断丰富数据分析工具，多维度分析舆情，提升舆情监测效能。
　　（2）深入推进品牌宣传工作。围绕公司战略导向及重点工作，在公司经营
　　发展的重要时间节点，展开主题宣传，通过线上线下系列媒体报道，展示公司发展成果，提升公司品牌形象；深入探索视频化品牌传播方式，深化微信视频号的创新运营，用可视化有声语言更好助力南京银行品牌传播。
　　（3）进一步强化舆情综合管理工作。编制并发布条线管理要求，定期开展
　　舆情隐患排查、声誉风险管理检查工作，扎实深入做好舆情管理工作。
　　（4）有效开展内部培训工作。开发声誉风险管理系列课程，面向公司各层
　　级开展声誉风险培训，不断强化全员声誉风险管理意识，进一步提高公司声誉风险管理水平。

　　五、报告期内核心竞争力分析
　　依托优质经营区域，下沉深耕地方经济。公司主体经营区域所在的长三角地区是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，是长三角区域一体化发展战略、长江经济带发展战略等重大国家战略叠加实施的重点区域，具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。2023年，在“百家网点”规划的指引下，公司上半年新设18家支行，营业网点总数增至260家，进一步提升了网点布局密度和服务力度。公司将继续发挥区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，下沉深耕江苏县域，做优做细金融服务。
　　始终坚持党建引领，公司治理科学规范。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，实力雄厚的央企中国烟草总公司江苏省公司，省属、市属优质国企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司和南京高科股份有限公司。主要股东理念先进，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成合作支持的良好局面。公司拥有八家股权投资机构，横向涵盖银行、基金、理财、资管、金融租赁、消费金融等领域，纵向渗透城商行、农商行和村镇银行，专营牌照和综合经营优势在城商行中较为明显。公司实施职业经理人制度，体制活力进一步激发。
　　始终保持战略定力，战略实施不断深化。公司以五年战略规划（2019-2023）为引领，聚焦客户与科技两大主题，深入推进大零售和交易银行两大战略，金融科技赋能引领公司金融、零售金融、金融市场三大业务板块齐头并进，打造综合化经营模式。公司金融板块着力推动客群扩面提质，服务实体经济战略转型，全面提升普惠金融综合服务；深化推进交易银行战略，聚焦现金管理、供应链金融、国际业务三大业务主线，增强客户服务能力。大零售战略2.0改革深化落地，以“全金融资产管理”为发展主线，突出“全周期”“全渠道”“全产品”理念，持续提升零售金融资产规模和业务价值贡献度。金融市场板块紧紧围绕全行经营大局，在增强营收创利、助推业务经营、调节资产负债等方面强化作为；聚焦“内聚合力、外塑品牌”的发展思路，依托多年来沉淀的同业客户基础，持续巩固和提升特色品牌优势，在债券市场形成了市场化、专业化投研能力和风控能力。
　　持续夯实基础支撑，风控管理高效审慎。公司建立灵活的资产负债管理调整策略，有效统筹资源配置。完善流动性风险管理体系，强化负债质量管理，较好保证了流动性安全。成功入选贷款市场报价利率场内报价行，利率风险及定价管理稳而有力。坚持“稳健、审慎”的风险偏好，风险管理能力建设扎实推进，全行统一授信管理水平、授信全流程管控能力持续提升。不断深化金融科技对风险管控的支撑与赋能作用，持续打造智能风控能力。内控合规围绕“良好银行”价值理念，持续优化完善合规治理架构和管理框架，合规管理基础不断夯实。内部审计垂直化改革活力持续释放，审计质效稳步提升。财务管理推动职能转型，提升管理会计效能，业财融合不断深化。
　　深化金融科技创新，赋能业务转型发展。公司加快敏捷组织转型和中台能力打造，搭建敏捷高效的前台、开放共享的中台、稳定可靠的后台，为客户营销、渠道建设、产品创新、风险合规、运营服务、绩效管理等充分赋能。科技提前布局，保障重点项目建设，强化分行科技管理，彰显赋能成效。持续推进数据治理，建立健全数据资产管理体系。加强数字基础设施建设，强化数字化产品打造，深化人工智能应用，数字化转型深入推进。
　　加强人力资源管理，形成优秀人才队伍。公司始终坚持“事业汇聚人才，奋斗成就未来”的人才理念，完善人力资源管理体系，创新人力资源管理手段，持续助力经营管理。完成2023届全球校园招聘，充实人力资源储备。创新开展培训工作，首届“学习文化节”正式启动；充分发挥南京银行党校主阵地作用和研修院全局性作用，持续推动干部人才培养与业务发展双融合。目前公司员工超16,000人，母公司正式员工平均年龄33岁，本科以上（含本科）占比98.75%，硕士博士占比30.55%，党员占比37.93%。
　　坚持核心价值导向，金融增益普惠社会。公司成立27年，始终坚持“责任金融，和谐共赢”的主题文化。始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为支持公益事业、支持乡村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当。始终高度重视企业的ESG价值，将完善治理、服务实体、绿色发展、回报社会、科技创新等ESG理念融入公司发展战略和经营管理，致力于打造负责任银行形象，持续推动高质量可持续发展。

　　六、报告期公司经营情况综述
　　2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是公司五年规划（2019-2023年）全面收官之年，面对复杂的内外部形势，公司坚持加强党的全面领导，坚持稳字当头、稳中求进，着力抓好“三个统筹”和“五个提升”，坚定不移深化战略实施，促转型、稳效益、防风险、夯基础，保持了稳健良好的经营发展态势。
　　资产负债增长。2023年6月末，公司资产总额22,225.10亿元，较上年末增加1,630.26亿元，增幅7.92%。贷款总额10,628.46亿元，较上年末增加1,169.33亿元，增幅12.36%。负债总额为20,570.89亿元，较上年末增加1,553.04亿元，增幅8.17%。存款总额13,618.82亿元，较上年末增加1,238.50亿元，增幅10.00%。
　　盈利水平平稳。2023年上半年，公司实现营业收入243.04亿元，同比增加7.72亿元，同比上升3.28%，其中，非利息净收入106.80亿元，同比增加6.88亿元，同比上升6.89%，在营业收入中占比43.94%，同比上升1.48个百分点。实现归属于母公司股东的净利润106.85亿元，同比增加5.34亿元，同比上升5.26%。
　　资产质量稳定。2023年上半年，公司资产质量主要指标保持基本稳定，风险抵补能力继续维持较好水平。截至报告期末，公司不良贷款率0.90%，与上年末持平；拨备覆盖率380.11%，较上年末下降17.09个百分点。
　　主要指标稳健。2023年上半年，公司资本利润率（ROE)16.28%；总资产收
　　益率（ROA)1.00%。净利差1.89%，净息差2.19%。截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.45%、11.58%及13.77%。

　　七、未来发展的讨论与分析
　　（一）行业格局和趋势
　　为深入贯彻落实党中央的决策部署，肩负起服务经济社会发展的使命，商业银行对行业的未来发展方向进行了深入思考和探索实践：一是坚定助力加快构建新发展格局。通过金融供给侧精准发力，服务现代化产业体系建设，服务实体经济，积极支持推进新型工业化，推动战略性新兴产业融合集群发展，努力服务“专精特新”企业，深入参与科创金融体系的构建完善。二是多措并举提高盈利能力，不断提升自身的宏观分析和市场研判能力，通过降低负债成本，发展中间业务等措施优化盈利结构，稳定收益水平。三是纵深推进数字化转型战略。更加坚定地拥抱金融科技浪潮，强化科技引领，推进数字化转型，并深入参与数字经济的发展，促进数字经济和实体经济的深度融合。四是打造智能化的风控体系。伴随着监管趋严和穿透式监管，重新审视自身风控质量，用更专业的手段提升风控能力，开展风控精细化、数字化、智能化改造，完善全面风险管理体系。五是坚定践行ESG理念，加速ESG转型。选择符合自身实际情况的ESG发展道路，逐步将ESG理念融入自身业务体系以及治理体系中，在绿色金融、普惠金融等方面做精做深，同时建立并完善ESG治理架构，深化自身经营转型，实现可持续发展。
　　（二）总体发展思路与要求
　　围绕全年目标任务，重点做好六方面工作：一是突出抓好稳存增存，优化资产业务结构，保持资产负债稳健增长。二是聚焦重点目标客群的营销拓展，切实加快对公业务转型，进一步巩固提升直融规模。全面落实科创金融、乡村振兴等业务发展规划和行动方案，加快国际业务发展。三是坚持做大财富客群规模，提升财富管理能力，强化零售重点任务布署，推进智能化运营体系建设，探索私行业务新亮点，推动零售业务协调发展。四是强化板块内外协同，凝聚金融市场业务优势。精细化做好资产业务管理，围绕“规模增长和效益提升”两大目标，不断巩固和提高市场地位。五是始终树牢底线意识，持续加强资产质量管控，认真贯彻监管要求，稳步推进“双整治”行动，不断深化合规管理工作。六是把握工作重点，全面强化运营流程管理，加快推进网点建设，夯基础补短板，着力提升战略支撑水平。
　　（三）可能面对的风险
　　一是外部环境复杂严峻，全球经济复苏道路坎坷。全球产业链恢复缓慢，贸易增速放缓，主要经济体通胀有所回落，但复苏分化特征日益突出，叠加货币政策紧缩，金融流动性外溢风险犹存，全球经济整体景气程度依然充满不确定性。二是国内经济虽持续恢复，总体回升向好，但仍处于一个波浪式发展、曲折式前进的过程，短期内还面临着需求不足、动能不强、信心偏弱和一些领域风险累积的困难挑战。中长期看，我国经济转型升级面临新的阻力，推动高质量发展的过程中经济潜在增速下行、人口结构老龄化等挑战不容忽视。三是经营和风险防控压力依然较大。居民和企业资产负债表前期受损尚未完全修复，导致银行资产质量仍有承压。同时，银行降低融资成本支持经济提档增速，息差收窄不断推高经营压力。面对以上难题，银行经营活动要更加高效灵活，风险防控工作需要更加精准前瞻。 收起▲

　　一、经营情况分析
　　2023年一季度，公司继续坚持稳字当头、稳中求进，以务实举措推动转型发展，凝聚转型合力，巩固提升业绩，加快调优结构，守牢风险底线，积极发力旺季营销取得明显成效，实现全年稳健开局。
　　1.资负规模稳健增长
　　一季度末，公司资产总额21,484.64亿元，较年初增加889.81亿元，增幅4.32%；负债总额19,836.90亿元，较年初增加819.05亿元，增幅4.31%；存款总额13,796.28亿元，较年初增加1,415.97亿元，增幅11.44%；贷款总额10,240.08亿元，较年初增加780.95亿元，增幅8.26%。
　　2.经营效益稳步提升
　　一季度，... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2023年一季度，公司继续坚持稳字当头、稳中求进，以务实举措推动转型发展，凝聚转型合力，巩固提升业绩，加快调优结构，守牢风险底线，积极发力旺季营销取得明显成效，实现全年稳健开局。
　　1.资负规模稳健增长
　　一季度末，公司资产总额21,484.64亿元，较年初增加889.81亿元，增幅4.32%；负债总额19,836.90亿元，较年初增加819.05亿元，增幅4.31%；存款总额13,796.28亿元，较年初增加1,415.97亿元，增幅11.44%；贷款总额10,240.08亿元，较年初增加780.95亿元，增幅8.26%。
　　2.经营效益稳步提升
　　一季度，公司实现营业收入129.53亿元，较上年同期增加6.77亿元，同比增幅5.51%。实现归属于上市公司股东的净利润54.27亿元，较上年同期增加4.12亿元，同比增幅8.22%。实现利息净收入72.29亿元，较上年同期增加3.31亿元，同比增幅4.80%，占营业收入的55.81%。实现非利息净收入57.24亿元，较上年同期增加3.46亿元，同比增幅6.43%，在营业收入中占比44.19%,较上年同期上升0.38个百分点。基本每股收益0.52元，同比增幅4.00%。
　　3.资产质量夯实提优
　　一季度，公司资产质量主要指标保持稳定，风险抵补能力较为充足。截至报告期末，公司不良贷款率0.90%，与年初持平；拨备覆盖率392.36%，保持了较好的风险抵补能力。下阶段，公司将强化信用风险政策执行，推进年度重点管控措施落地，深化信用风险排查与预警的运用，不断提高风险管理前瞻性。坚持资产质量严管严控，加大风险资产处置力度，保持资产质量继续平稳运行。
　　4.公司金融聚力实体转型
　　公司金融持续践行服务实体使命，出台《南京银行助力江苏经济运行率先整体好转二十条举措》，为高质量发展添能蓄力，截至报告期末，对公贷款余额7,504.97亿元，较年初增长757.54亿元。其中：制造业、绿色金融、普惠金融、涉农贷款分别较年初净增42.93亿元、230亿元、124.24亿元、261.57亿元。交易银行方面，赋能外贸企业发展，“出口快贷”“苏贸贷”等特色产品服务120余家客户；助力企业生态场景搭建，供应链金融服务近700家客户；注重客户体验提升，中小企业端鑫e伴3.0尝鲜版面市，签约客户至9.3万户；大中型企业端统筹云财资和银企互联功能优化，现金管理财资客户（集团）项目增至678个。科技金融方面，赋能精准服务，“专精特新”中小企业合作客户数3,838户，科技型中小企业贷款客户数近7,500户；聚力产品升级，“鑫e科企”累计申请客户数超8,200户，预授信金额超86亿元。绿色金融方面，支持低碳经济，围绕“减污、降碳、扩绿”积极展业，并成功获选纳入碳减排支持工具的金融机构；强化银政合作，落地江苏省内首笔“环保担”贷款业务，3笔“环保贷”业务；助力绿色项目，完成50亿元绿色金融债投放。同期积极通过绿色债务融资工具、科创票据、资产担保债务融资工具等产品支持经济高质量发展。
　　5.零售金融加快战略推进
　　公司坚定大零售战略，推进零售业务稳健发展。截至报告期末，零售客户AUM(管理金融资产规模)达到6,740.92亿元，较年初增长531.44亿元，增幅8.56%。个人存款余额3,874.06亿元，较年初增长640.80亿元，增幅19.82%，在各项存款中占比28.08%,较年初上升1.96个百分点。零售贷款余额2,735.11亿元，较上年末增长23.41亿元。进一步丰富私行产品货架，建立产品研发、产品销售、产品售后、产品运营闭环的经营模式，管理私钻客户金融资产突破2千亿元。围绕N Card信用卡核心产品，深化全渠道、全产品、全客群体系建设，信用卡累计发卡量达208万张。以“更流畅、更专业、更敏捷、更开放”为发展航向的南京银行App7.0版本，全新迭代公司移动金融核心渠道服务体验，为客户带来更加专业化、综合化的金融服务。正式上线个人养老金业务，实现账户开立、资金缴存、专享产品等多重功能，并搭建个人养老金直销模式。南银法巴消费金融有限公司快速释放既有经营优势，稳步推动创新模式落地，着力强化数字化技术建设，持续提升精益化管理水平，报告期末表内贷款余额93.77亿元，较年初净增53.77亿元。
　　6.机构布局释放发展潜能
　　“百家网点”规划是公司发展普惠金融、服务实体经济、拓宽金融服务渠道的重要战略。公司以“深耕南京地区、拓展苏南网点、适度发展苏中网点、实现苏北网点县域全覆盖、适当限制省外网点”为总体原则，持续推进网点建设，不断增强发展质效，有效地提高了公司金融服务的深度和广度。2022年，公司在江苏省内新设25家支行，在省外新设2家支行，共计27家支行。2023年一季度，公司持续加强机构建设动能，实现12家支行获批开业，营业网点总数增至254家，全面实现江苏省内县域网点全覆盖，为公司未来发展打开更大增量空间。截至一季度末，27家新设支行存款合计365.63亿元，贷款合计355.81亿元，给公司的存贷款带来新的增长点。 收起▲