主营业务:
公司的主要业务为提供银行及相关金融服务。
报告期业绩:
2025年上半年，银行实现净利润1,399.43亿元，同比增加34.49亿元，增长2.5%。净利息收入是银行营业收入的最大组成部分，占2025年上半年营业收入的76.4%。2025年上半年，银行实现净利息收入2,824.73亿元，同比减少83.75亿元，其中规模增长导致净利息收入增加205.27亿元，利率变动导致净利息收入减少289.02亿元。2025年上半年，银行净利息收益率1.32%，净利差1.20%，同比分别下降13个和10个基点。净利息收益率和净利差同比下降主要是由于受银行支持实体经济发展、LPR下调等影响，生息资产收益率下降。
报告期业务回顾：
今年以来，银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党中央、国务院决策部署，紧扣‘防风险、促高质量发展’工作主线，坚持稳中求进工作总基调，加力支持‘三农’和实体经济，有效应对各类风险挑战，金融服务质效不断提升，经营实力稳步增强，高质量发展迈上新的台阶。
业务经营延续稳健向好态势。上半年主要业绩指标表现良好，业务经营保持较强韧性，央行MPA评估可比同业唯一一家连续13个季度获得A档。截至6月末，集团资产总计46.9万亿元，较上年末增加3.6万亿元，其中客户贷款及垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元，融资供给保持同业前列。负债合计43.7万亿元，其中全口径客户存款新增2.60万亿元，存款偏离度连续5个季度在3%以下，为服务实体经济提供了有力资金保障。不良贷款率1.28%，比上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率1.22%，保持较低水平，逾期不良比95.11%，不良贷款认定标准严格；
拨备余额持续增长，拨备覆盖率295%。上半年实现营业收入3,698亿元、净利润1,399亿元，同比分别增长0.7%、2.5%，保持‘双正增长’势头；资本实力不断增强，资本充足率17.45%；平均总资产回报率(ROA)0.62%，加权平均净资产收益率(ROE)10.16%，成本收入比27.81%。
支农助农金融服务更加有力。坚守主责主业，倾斜政策资源，创新产品模式，不断提升‘三农’和乡村振兴金融服务质效。上半年，县域贷款增加9,164亿元，余额站稳10万亿元，县域贷款占境内贷款比重升至40.9%。全力服务保障国家粮食安全，大力拓展粮食全产业链金融服务，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元，增速23.7%。聚焦重点地区助力巩固拓展脱贫攻坚成果，160个国家乡村振兴重点帮扶县、‘三区三州’地区贷款余额分别为4,758亿元、4,797亿元，增速分别为9.0%、8.8%，均高于全行贷款增速。积极支持城乡融合发展和农民增收致富，乡村产业、乡村建设领域贷款余额分别为2.70万亿元、2.44万亿元，增速21.3%、8.5%，高于全行14.0和1.2个百分点。农户专属产品‘惠农e贷’余额1.79万亿元，增速19.9%。创新乡村振兴‘十大金融’产品服务方案，探索推广流动金融服务模式，‘三农’金融服务精准性和覆盖面不断提升。
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支持实体经济精准高效。紧跟实体经济需求变化，持续优化信贷政策，创新产品和服务模式，强化‘两重’‘两新’‘五篇大文章’等重点领域融资供给，助力经济持续回升向好。服务促消费、扩内需走在前列。对接消费品以旧换新政策，实施金融支持提振消费专项行动，含信用卡在内的个人消费贷款余额1.45万亿元，增量超1,100亿元。累计投放房地产融资协调机制‘白名单’项目贷款超5,300亿元，已审批贷款投放率75%，均居同业前列。深入落实支持小微企业融资协调工作机制，累计为273万户小微企业发放贷款超3万亿元，累放贷款户数和金额均居可比同业首位。科技金融服务加力提速。科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，服务科技型企业近30万户，落地了一批AIC试点基金、科技企业并购贷款和科技创新债券业务。绿色金融综合服务能力不断增强。加大重点领域绿色信贷投放，完善绿色投融资业务体系。绿色贷款余额5.72万亿元，增量7,288亿元；自营绿色债券投资规模1,292亿元，增速11.8%。民营普惠金融服务优势持续巩固。民营企业贷款余额7.39万亿元，增量8,573亿元；普惠贷款余额4.24万亿元，增量6,431亿元。民营企业贷款和普惠贷款的余额、增量以及有贷客户的数量、增量均居同业首位。养老金融服务体系日益完善。养老金受托管理规模3,454亿元，增速9.1%。养老金融产品超1,100只，个人养老金服务客户数位居行业第一梯队。加力支持银发经济，养老产业贷款余额216亿元，增速95%。
重点领域改革赋能持续强化。坚持以客户满意、员工满意为标准，深化科技赋能，持续推进重点领域改革创新。智慧银行建设成效初显，‘农银智+’平台建设加快推进，AI大模型在智能客服、智能营销等多个场景落地应用。加快打造数字金融生态，手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持可比同业领先。创新网点新面客模式，推广对公开户新流程2.0，柜面业务办理更加高效，客户服务质效持续提升。坚持以科技手段为基层减负赋能，推广智慧办贷和‘现场+远程’集中作业模式，持续推进分行后台中心和网点业务上收，有效减轻基层员工负担。
风险防控堤坝进一步筑牢。始终将防风险作为首要任务，加强风险形势的预研预判，强化逾期管控和不良处置，重点领域信用风险防范化解见行见效，资产质量保持稳定。升级市场风险管控平台，提高风险监控水平，及时调优资产组合和风险敞口，各类市场业务运行平稳。狠抓案防合规管理，扎实做好消费者权益保护工作，消保监管评价成绩连续三年实现提升。IT和网络运行平稳可控，顺利通过央行金融业重要信息系统业务连续性极限场景压力测试，核心系统服务可用率100%。
业务展望：
上半年，我国经济运行总体平稳、稳中向好。国内生产总值(GDP)同比增长5.3%。居民消费价格指数(CPI)同比下降0.1%。流动性合理充裕，广义货币（M2）余额330.29万亿元，同比增长8.3%；社会融资规模增量22.83万亿元。人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。
上半年，面对复杂局面，我国政府加紧实施更加积极有为的宏观政策，著力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期。实施更加积极的财政政策，围绕提振消费、稳就业稳经济等重点领域，加强财政政策供给和资金拨付管理，为经济社会发展提供有力支撑。实施适度宽松的货币政策，强化逆周期调节，综合运用降准降息、公开市场操作等多种货币政策工具，服务实体经济高质量发展。贷款市场报价利率改革效能持续释放，存款利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，社会融资成本处于历史较低水平。
上半年，我国银行业持续加大实体经济支持力度，总资产保持增长，资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。
6月末，商业银行总资产达到402.9万亿元，同比增长8.9%；不良贷款率1.49%，拨备覆盖率211.97%；资本充足率15.58%。
展望下半年，我国经济将继续保持稳中有进、稳中向好的发展态势。宏观政策将持续发力、适时加力，落实落细更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，充分释放政策效应，强化宏观政策取向一致性。
银行将认真履行服务‘三农’主责主业，紧扣‘防风险、促高质量发展’工作主线，不断提升工作质效，推动高质量发展迈出新步伐。一是以更强历史担当做优做强‘三农’和乡村振兴金融服务，为推进乡村全面振兴和建设农业强国作出更大贡献。保持县域和涉农贷款良好增长势头，持续巩固重点地区金融帮扶成效，进一步加大支农资金保障力度，不断提升县域乡村服务覆盖面。二是贯彻落实中央城市工作会议精神，以更优服务助力城乡融合发展。适应新型城镇化特点，优化调整信贷策略，切实做好新兴领域、城市更新等金融服务。突出抓好科技金融创新提质发展，优化提升民生消费和普惠民营金融供给。三是突出重点深化改革，持续夯实经营基础。推动智慧银行项目加快实施，强化科技为基层减负赋能。以客户满意、员工满意为目标，持续梳理优化制度和业务流程。四是更好统筹发展和安全，坚决守牢风险底线。继续抓好重点领域信用风险化解，前瞻防范市场风险，慎终如始守护好IT和网络安全。
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