主营业务:
银行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。
报告期业绩:
营业收入76.58亿元，同比增加6.31亿元，增长8.97%；净利润31.52亿元，同比增加4.41亿元，增长16.25%；归属于母公司股东的净利润30.65亿元，同比增加4.24亿元，增长16.05%。
报告期业务回顾：
科技金融
创新科技金融服务模式。银行深入贯彻山东省‘加强科技金融服务创新’文件指导精神，结合青岛市关于设立科技金融特色融资模式等最新政策和行业发展动态，持续升级科技金融服务体系。一是通过与创投风投机构等专业机构建立合作关系，构建具有银行特色的科技金融‘生态圈’，面向科技企业提供全方位的综合化金融服务。二是打磨优化‘科技企业全生命周期产品体系’，针对多项科技金融产品制定专项优化方案，推出区域科技行业专项授信方案，与技术方合作研发知识产权相关融资产品，丰富完善产品体系。报告期末，银行科技金融贷款余额312.25亿元，较上年末增长53.87亿元，增幅20.85%；科技金融客群2,258户，较上年末增长311户，增幅15.97%。
绿色金融
持续打造蓝绿金融特色品牌。绿色金融方面，银行建立重点项目储备库，创新产品，并制定综合服务方案，持续深化绿色金融服务体系。报告期末，银行绿色贷款余额516.09亿元，较上年末增长142.60亿元，增幅38.18%，超过全行贷款平均增速；绿色金融客群1,085户，较上年末增长235户，增幅27.65%。蓝色金融方面采取‘融资+融智’模式，在信贷管理系统端部署海洋经济选项，提升涉海业务服务效率，扩大业务规模；成立海洋经济专项研究小组，深化行业研究，并以威海为试点打造特色金融服务，制定海洋产业集群专项授信方案，逐步向其他沿海地区复制推广；通过承办并参与‘金融赋能·企航未来’涉海金融需求对接会，有效拓宽业务渠道，持续强化蓝色金融品牌特色。报告期末，银行蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长24.44亿元，增幅14.56%。
普惠金融
构建高水平普惠金融支持体系。一是强化团队能力建设，扎实推进普惠客户经理及小微金融专员队伍建设，普惠小微客群精细化经营的人员基础进一步夯实；二是深入推进‘全生命周期、全产品体系、综合化服务’的‘两全一综’普惠经营策略，以产品为抓手，启动铸剑行动3.0，对20余款铸剑产品进行优化升级，报告期内，铸剑产品累计发放金额超过50亿元。报告期末，银行普惠贷款余额487.96亿元，较上年末增长37.07亿元，增幅8.22%，超过全行贷款平均增速，不良率0.97%，普惠贷款加权平均利率3.44%，普惠贷款客户4.94万户。银行持续开展‘一县一品’特色活动，不断加大县域金融支持力度，报告期末，银行涉农贷款1余额442.36亿元，较上年末增长76.63亿元，增幅20.95%。
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养老金融
构建‘金融+养老服务’融合生态。一是以‘适老、惠老、助老’为核心，构建覆盖全生命周期的养老金融服务体系，明确‘区域养老金融标杆银行’目标，持续优化资源配置与考核激励机制；二是完善产品体系，聚焦核心场景，推出‘养老企易贷’‘院易融’‘诊易融’系列产品，满足银发客群多元化金融需求，存款产品上架‘幸福陪伴’整存整取主题产品，报告期内销售金额超7亿元，代销理财产品和基金产品均实现养老场景产品的突破；三是拓展生态场景，深化协同服务，联动政府、社区、养老机构构建‘金融+非金融’生态，与20余家养老机构达成合作，提供医疗预约、健康讲座等增值服务。报告期末，银行卫生健康客群5,186户，较上年末增长282户，增幅5.75%，围绕卫健养老金融客群，形成养老金融重点任务清单及推动方案，卫生健康客群贷款余额74.95亿元，较上年末增长1.51亿元，增幅2.06%。报告期内，银行凭借在养老医疗产业领域的持续深耕与专业金融服务表现，荣获‘2025山东好品金融’称号。
数字金融
数字金融发力迈向‘数智化’。银行以数字化转型为抓手，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大数智领域为核心的数智战略重点，聚焦客户旅程和客户体验优化，推动数字金融服务提质增效。一是制定全行线上用户体验标准，建立多维度评估体系，构建体验管理机制，形成‘监测－分析－改进－反馈’闭环；二是推动金融产品和服务全链条升级，梳理整合全行可售产品，建立产品认责、产品核算、产品复盘、产品画像的全生命周期数字化管理体系，通过数智优先策略实现金融产品精准投放和服务效率提升；三是深化数字化渠道建设，上线远程柜台二期，线上客户占比持续提升，数字化服务覆盖面不断扩大；四是强化金融科技筑基和数据赋能能力，加大自主可控技术投入，通过数据治理先行释放数据资产价值，推广智能化技术在金融业务流程中的深度应用；五是加强AI能力建设，全栈自研完成全行统一的大模型技术平台建设，形成AI应用百景图。
零售银行业务
报告期内，银行零售业务聚焦客群精细化经营，深化场景和数智建设，围绕代发、养老、社保等场景打造生态闭环，有效促进零售价值客群增长，存款规模稳步提升，金融资产稳步增长。同时，通过细分客户需求，实施差异化产品分层策略，为客户提供多元财富管理服务，综合创收能力持续增强，为全年高质量发展奠定坚实基础。报告期内，公司零售银行业务实现营业收入16.70亿元，占公司营业收入的21.81%。
1.零售存款
紧跟居民储蓄意愿趋势变化，零售存款规模稳步增长。报告期末，银行零售存款余额（不含应计利息，下同）2,375.11亿元，较上年末增长177.14亿元，增幅8.06%，依托大模型分析能力，分析识别重点目标客群，提升存款业务精准触达效果。报告期内，银行密切跟踪政策变化和市场动向，适时调整定价策略和产品发行节奏，存款结构持续优化，零售存款平均成本率2.20%，较去年同期下降0.33个百分点，零售存款付息率整体压降显著。
2.零售贷款
稳步优化贷款结构，在稳健发展个人住房贷款业务的同时，著力拓展普惠金融与消费信贷领域。报告期末，银行零售贷款（含信用卡）余额757.94亿元，银行零售贷款（不含信用卡）余额671.24亿元，较上年末下降7.65亿元，降幅1.13%。报告期内，银行实现零售贷款利息收入14.88亿元，零售贷款平均收益率4.12%，较去年同期下降0.89个百分点。
敏锐洞察市场趋势，优化业务结构。个人经营贷款方面，面对市场需求疲软、抵押物估值下降等影响，银行依托‘房抵快贷’‘商易贷’等产品，聚焦场景金融，挖掘经营贷增长点。报告期末，银行个人经营贷款余额109.55亿元，个人经营贷款占零售贷款14.45%，较上年末提升0.38个百分点。个人消费贷款方面，银行积极开展互联网贷款经营策略转型，丰富自营‘青易融’互联网贷款产品，上线商户贷、农户贷等子产品。报告期末，银行个人消费贷款余额184.58亿元，较上年末下降16.63亿元，降幅8.27%；其中，个人互联网贷款余额119.11亿元，省内投放占比稳步提升。个人按揭贷款方面，银行积极顺应房地产市场结构性变化，在信贷需求不足、还款压力增大等形势下，全力稳定房贷投放，报告期末，银行个人住房按揭贷款余额463.81亿元，较上年末下降8.15亿元，降幅1.73%。
3.零售客户与管理客户资产
聚焦场景开展体系化经营，零售客群规模稳步提升。社区客群，银行围绕‘幸福陪伴’品牌核心，以‘社区夏秋文化季’等活动为载体，精准触达并深度拓展社区客群，报告期末，银行社区银行服务客户7.42万户，较上年末增长14.15%；代发客群，银行通过强化公私联动和丰富专属产品货架，提升代发客群活跃度和资产贡献，报告期末，银行代发价值客户达24.38万户，较上年末增长6.79%；中高端客群，银行按季度推出贵宾增值权益，涵盖‘享出行’‘享运动’‘享生活’‘享健康’‘享礼遇’等多元服务维度，以精细化权益体系深化与高净值客户的价值联结。
报告期末，银行零售客户数（含信用卡、微贷类纯贷记客户）达到857.73万户，其中借记卡客户615.78万户，较上年末增加14.64万户，增幅2.44%。零售客户在银行保有资产规模为3,655.15亿元，较上年末增长195.93亿元，增幅5.66%。其中，金融资产20万元以上的中高端客户总量达45.79万户，较上年末增长3.05万户，增幅7.14%，在银行保有资产规模为3,173.70亿元，较上年末增长182.50亿元，增幅6.10%，在所有零售客户保有资产规模中的占比为86.83%。
4.零售代销业务
打造代销类财富管理产品体系化、专业化路径。银行结合低利率环境下客户风险偏好趋势，持续优化产品供给，不断提升人员队伍的服务能力。
代销理财业务，响应客群需求，丰富产品类型，构筑健康稳定的发展模式；代销保险业务，一方面抢抓产品预定利率调整窗口期持续丰富产品货架，另一方面围绕销售能力和服务能力提升满足客户差异化配置需求，青岛地区代销保费总规模7.36亿元，代销保险销售规模在青岛地区同业市场占有率达13.34%，市场排名第二；代销贵金属业务，结合客户收藏意愿，打造多场景产品供给，提升客群经营服务质效，截至报告期末，熊猫币专项活动销售额累计已达5,523.09万元，同比增长249.78%；代销基金业务，紧跟市场趋势与客户偏好变化，动态调整代销基金产品库，确保货架结构兼具市场竞争力与风险适配性，同时升级客户风险适配管理，保障业务稳健发展。
5.私人银行业务
升级私人银行特色经营，强化资源协同与价值创造。坚持高质量发展战略导向，推进私人银行特色经营体系建设，通过推动总分行资源协同下沉、丰富专属产品矩阵、打造特色活动平台等举措，全面提升市场响应速度与服务效能，大幅增强私行业务市场竞争力与价值贡献水平，带动客户规模与资产规模持续攀升。报告期末，银行私人银行客户数与管理资产规模较上年末分别增长13.41%和10.21%，核心经营指标均保持稳健增长态势。
6.客户服务管理
关注用户体验，持续推动开展服务体验优化升级。一是银行持续深化‘以客户为中心’的服务理念，推动服务管理向精细化、专业化方向发展，通过深耕客户关系，经营与打造超预期的感动服务，塑造差异化品牌形象；二是银行客服中心有效实现接通率与满意度双提升，为服务品质提升注入了强劲动力。银行委托专业市场监测和数据分析公司开展客户满意度调研，报告期内，银行客户满意度净推荐值(NPS)为81.26%，较上年增长0.69个百分点，体现了客户对银行服务的高度认可与信赖。
公司银行业务
报告期内，银行公司业务围绕全年经营目标，以高质量发展为导向，聚焦‘春播工作’首季开门红，锚定‘夏长工作’发力开新局，公司业务资产负债规模、营收中收及客群经营等核心指标强势增长。报告期内，公司银行业务实现营业收入36.20亿元，同比增幅12.04%，占公司营业收入的47.27%。
1.公司存款
持续拓展负债稳定来源，结构转型成效显著。报告期内，银行锚定‘增结算存款、提客群产品配置’核心导向，聚焦‘增结算、改汇路’工作主线，强化结算场景与金融产品的联动绑定，提升存量汇入路径，优化公司存款结构。报告期末，公司存款余额（不含应计利息，下同）2,285.50亿元，较上年末增长163.97亿元，增幅7.73%，占存款总额的49.03%。其中，公司活期存款余额869.31亿元，较上年末增长38.62亿元，增幅4.65%；公司定期存款余额1,416.19亿元，较上年末增长125.35亿元，增幅9.71%。公司存款平均成本率1.50%，同比下降0.23个百分点。报告期内，银行公司客户日均存款2,181.38亿元，同比增长230.33亿元，增幅11.81%。
2.公司贷款
信贷投放抢先机，贷款结构持续优化。报告期内，银行秉持‘早投放早受益’原则，全面提升资源配置效率，重点布局省市重大项目、重点产业、科创普惠等领域，开展协同营销，提供个性化、多元化、综合化的金融服务方案，持续赋能‘五篇大文章’；强化重点项目管理，结合区域特色深度挖掘业务增长点，加快审批，加大贷款投放力度。报告期末，公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）2,926.12亿元，较上年末增加302.58亿元，增幅11.53%，占贷款总额（未含应计利息）的79.43%，对公资产业务稳健发展。
3.公司客户
深化分层经营体系，客群基础进一步夯实。银行公司客户总量稳步增长，优质客群增长提速。报告期末，在银行开立账户的公司客户总数28.90万户，较上年末增长1.36万户，增幅4.94%；报告期内，公司客户新开户1.68万户；报告期末，银行公司有贷户（不含票据贴现客户）12,801户，比上年末增加1,192户，增长10.27%。
战略客群和价值客群方面，银行围绕‘获新客、改汇路’及产品配置提升，发布重点项目营销指引清单，参与重点项目融资问诊，优化集团营销秩序及额度管理，发布集团成员营销秩序管理细则，客户数量与综合经营成效明显提升。报告期末，银行战略客户1,332户，较上年末增长177户，增幅15.32%，报告期内，战略客户日均存款较上年度增长157.09亿元，贷款余额较上年末增长260.40亿元；报告期末，日均存款50万元以上的价值客户1.46万户，较上年末增长820户，增幅5.95%。
机构客群方面，银行强化分类管理，持续深化‘政府金融伙伴’定位，聚焦区域战略与民生需求，构建‘全周期+定制化’服务体系；依托本地法人银行优势，强化政策响应与资源倾斜，助力区域经济高质量发展，政银合作黏性与市场口碑持续提升。报告期内，银行日均存款非零机构客户3,776户，较上年末增长461户，增幅13.91%。
中小客群方面，银行聚焦规模以上企业等重点客群，开展专项营销，报告期内累计新拓规模以上企业优质客户466户；依托‘关爱e通’整合县域客户特色资源，强化银企合作、深度绑定普惠龙头客户。
4.交易银行
数智驱动业务转型，构建综合化服务体系。银行交易银行业务依托数字化转型，整合支付结算、跨境金融、供应链及保理、票据融资、现金管理、贸易融资等业务及产品，提供‘以客户为中心’的涵盖本外币、离在岸、表内外、线上下为一体的综合化金融服务。银行为山东省首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行。报告期内，银行持续优化‘青银汇通’‘青银贸贷’‘青银出海通’‘应收链融’‘快易贴’‘供票通’等产品体系，实现了供应链系统与人民银行动产融资统一登记公示系统的直连。报告期内，交易银行业务（含票据业务）合计实现中收2.62亿元，同比增长6,811.75万元，增幅35.04%。
报告期内，国际业务活跃客户3,582户，实现国际结算业务量107.93亿美元，同比增长20.06亿美元，增幅22.83%。报告期末，供应链金融上下游客群7,536户，较上年末增长1,318户，增幅21.20%；供应链融资余额177.16亿元，较上年末增长37.39亿元，增幅26.75%；有效现金管理签约客群17,503户，较上年末增长4,119户，增幅30.78%。报告期内，商票贴现客户781户，同比增长39.46%，商票贴现发生额175.87亿元，同比增长74.38%。
金融市场业务
报告期内，银行金融市场业务坚持‘风险为本、稳健经营、客户为核、协同赋能’的核心经营理念，主动适应利率中枢震荡、信用结构分化与监管趋严的内外部环境，统筹推进风险防控、投资结构优化与客群经营提质协同发展，形成金融市场业务‘资产驱动+客群共营’的综合经营格局。通过优化资产结构、调整交易策略、创新业务模式、强化风险控制，基于宏观转型趋势与产业结构升级，持续强化金融市场与对公、投行等条线协同，依托本地金融资源与平台优势，重点服务区域经济战略，聚焦海洋经济、高端船舶、新能源等区域特色产业推进客群精细化管理，实现投资规模稳步增长。报告期内，公司金融市场业务实现营业收入20.12亿元，同比增幅22.18%，占公司营业收入的26.28%。
1.自营投资
提升自营投资能力，深耕投研一体化。报告期内，银行金融市场自营投资业务紧紧围绕三年战略规划，持续深化投研一体化建设，通过打造精细化市场监测与分析体系，构建覆盖宏观、利率、信用、外汇与商品的研究框架，精准把握市场节奏，强化短周期波段交易策略研究与实践；开展‘绿色+科技+跨境融资’综合服务，坚持落实国家经济战略导向，聚焦国家产业结构调整，深度参与中国外汇交易中心绿色债券指数基金建设，成功落地‘绿色债券篮子’业务交易；大力培育科创债市场，持续加大科技创新债券投资力度；完成全国首单非金融企业美元计价‘玉兰债’投资，为省内企业跨境融资提供了创新样本与示范效应。
报告期末，银行自营投资（含应计利息）2,745.60亿元，较上年末增加171.79亿元，增幅6.67%，其中债券投资（含应计利息）2,226.92亿元，较上年末增加242.46亿元，增幅12.22%；公募基金478.30亿元，比上年末下降33.54亿元，降幅6.55%；
非底层投资资产（含应计利息）28.65亿元，比上年末下降8.61亿元，降幅23.11%；其他债权融资产品（含应计利息）10.38亿元，比上年末下降28.52亿元，降幅73.32%。
银行具备较为齐全的银行间市场资格牌照，以牌照优势赋能金融创新和业务发展。银行为全国首批市场利率定价自律机制基础成员，首批非坚戈区域交易所属地区的商业银行、通过中国外汇交易中心(CFETS)交易平台与欧洲清算银行进行清算直连的机构；
银行为省内城商行首家综合类现券做市商，具备债券通‘北向通’‘南向通’、普通类衍生品交易业务资格，为山东省及青岛市地方政府债券承销团成员。银行蝉联全国银行间本币市场‘年度市场影响力机构’、‘市场创新业务机构’和中央结算公司‘自营结算100强’等。
2.同业业务
优化同业业务结构，强化战略合作布局。报告期内，银行持续优化同业业务期限结构，压降负债成本，通过合理引导资金期限匹配与融资渠道多元化，进一步完善同业负债结构和风险对冲体系，确保利差稳健、流动性充足；与多家同业机构签署全面战略合作协议，深化金融债投资、托管等业务合作；聚焦省内农商行、村镇银行两大核心客群，开展专项营销，带动低息同业存款稳步增长。报告期内，发行同业存单余额885.06亿元，占银行同业负债的62.33%，占银行负债总额的13.02%。人民币同业存款余额192.78亿元，占银行同业负债的13.58%，占银行负债总额的2.84%，其中同业定期存款余额26.95亿元，占比13.98%，同业活期存款余额165.83亿元，占比86.02%。
3.资产托管夯实核心优势，强化业务价值贡献。报告期内，银行依托独特资源优势、深化集团协同、坚持服务创新、夯实专业运营与锐意科技赋能所形成的核心竞争力，业务发展再上新台阶。报告期末，银行托管产品639只，资产托管规模2,029.05亿元，较上年末增加578.93亿元，增幅39.92%。银行将公募基金托管作为重点发展方向，报告期内，新增落地公募基金产品4只，托管规模15.19亿元；启动托管业务营销、运营及风控能力提升专项行动，系统化打造托管行业专业品牌；进一步加强集团资源精细化管理，深耕集团各板块客群，持续驱动‘以小托管撬动大合作’‘以大合作带来大托管’的集团战略合作模式落地；加大数智托管体系建设，探索人工智能技术在业务场景中的应用，通过业技融合赋能业务全面发展。
4.投资银行强化业务创新，优化投行业务综合经营模式。报告期内，银行债务融资工具发行82只，发行金额531.43亿元，同比增长4.59亿元，承销额度156.10亿元；银行并购贷款通过聚焦‘场景化’建设实现快速增长，报告期末，银行并购贷款余额达到92.30亿元，较上年末增长14.68亿元，增幅18.91%；银行创设发行全国首单可赎回信用联结票据(CLN)及银行业首单浮动利率信用联结票据(CLN)，实现了利率浮动结构与信用风险缓释工具融合创新，打造差异化竞争优势；积极响应债券市场‘科技板’建设号召，在全国首批36只科技创新债券中，银行参与承销了其中的2只。
业务展望：
当前，面对复杂的国际政治经济局势，我国出口表现出较强韧性，全球新兴经济体增长将继续为出口提供有力支撑；得益于消费品以旧换新政策效应，新兴消费、二三线城市消费明显增长；‘两新’政策带动制造业投资实现较快增长，专项债扩容提速为拉动基建投资奠定良好基础。工业生产保持较快增长态势，基建、新兴产业等领域对经济增长的引领带动作用日益凸显。财政政策将更加积极，加快已有政策执行落地节奏，更有效发挥兜底作用；货币政策将协同并举，加大对‘五篇大文章’等重点领域的支持力度，更好满足实体资金需求。
下半年，银行将继续坚持‘专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动’的经营指导思想。
持续提升专业经营能力与服务水准，为客户提供高效便捷的金融服务；坚持智能优先、移动优先，提升科技研发水平，提升科技赋能成效；完善产品、服务、营销、运营、审批五大核心经营体系，同步优化组织、财务、风控、监督、办公五大核心管理体系；围绕‘八大赛道’开展差异化经营，塑造具有社会影响力的业务特色。以此为抓手，全面提升专业化、数智化、体系化、差异化、特色化五项能力，全力巩固并拓展上半年高质量发展态势，推动全行发展质量与效益再上新台阶。
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