资金管理软件的研发与销售。
软件开发及实施、商品销售、代理服务
软件开发及实施 、 商品销售 、 代理服务
一般经营项目是：电脑软件、网络、设备的技术开发及销售（不含限制项目及专营、专控、专卖商品）；移动终端及通讯产品的开发与销售；人力资源服务；通讯终端设备销售代理。（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。
| 业务名称 | 2025-06-30 |
|---|---|
| 专利数量:授权专利:发明专利(项) | 2.00 |
| 专利数量:授权专利:软件著作权(项) | 2.00 |
营业收入 X
| 业务名称 | 营业收入(元) | 收入比例 | 营业成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中国民生银行股份有限公司 |
828.61万 | 11.73% |
| 交通银行股份有限公司 |
561.72万 | 7.95% |
| 南京银行股份有限公司 |
219.23万 | 3.10% |
| 中移动信息技术有限公司 |
191.57万 | 2.71% |
| 温州银行股份有限公司 |
186.23万 | 2.64% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 江西易才数科企业服务有限公司 |
1471.53万 | 35.38% |
| 贝格迈思(深圳)技术有限公司 |
138.00万 | 3.32% |
| 浙江创邻科技有限公司 |
123.20万 | 2.96% |
| 上海得逸信息技术有限公司 |
98.48万 | 2.37% |
| 北京飞安航空科技有限公司 |
87.26万 | 2.10% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中国民生银行股份有限公司 |
2145.12万 | 18.81% |
| 交通银行股份有限公司 |
1141.92万 | 10.01% |
| 重庆农村商业银行股份有限公司 |
398.23万 | 3.49% |
| 浙江农村商业联合银行股份有限公司 |
380.60万 | 3.34% |
| 中国移动通信集团 |
351.06万 | 3.08% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 淄博青蓝信息技术有限公司 |
84.00万 | 17.36% |
| 远光软件股份有限公司 |
55.00万 | 11.37% |
| 北京明瑞万通科技有限公司 |
54.00万 | 11.16% |
| 深圳市南方科创信息科技有限公司 |
49.84万 | 10.30% |
| 山东磐云电子工程有限公司 |
36.00万 | 7.44% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中国民生银行股份有限公司 |
2662.23万 | 21.01% |
| 交通银行股份有限公司 |
1822.69万 | 14.38% |
| 兴业银行股份有限公司 |
516.94万 | 4.08% |
| 中国农业银行股份有限公司 |
368.63万 | 2.91% |
| 中国建设银行股份有限公司 |
352.73万 | 2.78% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 山东雷音电子科技有限公司 |
233.00万 | 42.33% |
| 山东诚择信息技术有限公司 |
121.90万 | 22.15% |
| 用友网络科技股份有限公司淄博分行 |
50.00万 | 9.08% |
| 深圳市海蔚蓝科技有限公司 |
49.87万 | 9.06% |
| 上海神舟数码有限公司 |
37.00万 | 6.72% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 杭州银行股份有限公司 |
342.24万 | 5.13% |
| 兴业银行股份有限公司西安分行 |
293.45万 | 4.40% |
| 交通银行股份有限公司淄博分行 |
254.92万 | 3.82% |
| 中国民生银行股份有限公司广州分行 |
222.74万 | 3.34% |
| 广州发展集团财务有限公司 |
221.63万 | 3.32% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 山东艺轩网络科技有限公司 |
221.60万 | 30.07% |
| 山东雷音电子科技有限公司 |
138.75万 | 18.83% |
| 济南富通伟业科技有限公司 |
71.31万 | 9.68% |
| 山东华文信息技术有限公司 |
56.20万 | 7.63% |
| 甘肃联实伟业电子商贸有限公司 |
45.00万 | 6.11% |
| 客户名称 | 销售额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 中国移动通信集团有限公司 |
1077.42万 | 9.62% |
| 中国民生银行股份有限公司 |
1007.50万 | 9.00% |
| 交通银行股份有限公司 |
907.02万 | 8.10% |
| 广东优世联合控股集团股份有限公司 |
720.80万 | 6.44% |
| 杭州银行股份有限公司 |
379.54万 | 3.39% |
| 供应商名称 | 采购额（元） | 占比 |
|---|---|---|
| 广州京盛数码科技有限公司 |
708.85万 | 58.95% |
| 信安技术(中国)有限公司 |
267.90万 | 22.28% |
| 山东普正信息技术有限公司 |
86.62万 | 7.20% |
| 山东纳方电子工程有限公司 |
53.10万 | 4.42% |
| 山东雷音电子科技有限公司 |
40.35万 | 3.36% |
一、业务概要 （一）商业模式 公司是国内领先的资金管理信息化和司库数字化解决方案提供商，首创银企直连模式以支持超过240家商业银行及第三方支付机构的高并发实时资金数据交互，为企业集团、银行、财务公司、政府机构提供覆盖资金全生命周期的数字化产品与服务以获取软件销售、项目实施及售后运维相关收入。公司的产品广泛服务于制造、消费、能源、运输、医疗、金融等行业的大型企业，公司坚持“自主可控、安全高效”的技术路线，以涵盖账户管理、资金结算、融资及风险管理等模块的全栈式司库管理系统助力客户实现资金流、信息流、风险控的三维一体化资金管理，并践行“连接金融生态，重塑财资价值”的使命，推动智慧司库与智能化... 查看全部▼
一、业务概要
（一）商业模式
公司是国内领先的资金管理信息化和司库数字化解决方案提供商，首创银企直连模式以支持超过240家商业银行及第三方支付机构的高并发实时资金数据交互，为企业集团、银行、财务公司、政府机构提供覆盖资金全生命周期的数字化产品与服务以获取软件销售、项目实施及售后运维相关收入。公司的产品广泛服务于制造、消费、能源、运输、医疗、金融等行业的大型企业，公司坚持“自主可控、安全高效”的技术路线，以涵盖账户管理、资金结算、融资及风险管理等模块的全栈式司库管理系统助力客户实现资金流、信息流、风险控的三维一体化资金管理，并践行“连接金融生态，重塑财资价值”的使命，推动智慧司库与智能化财资管理体系的建设。
随着全球经济的快速发展和企业经营环境的日益复杂，企业对资金流动效率、精细化管控及数据安全保障的需求持续增加，资金管理软件已从过去的辅助工具跃升为集团战略管理的核心工具。2022年以来，中国国务院国资委发布系列指导意见，明确强调加快司库体系建设的必要性，要求全面加速推进中央企业财务管理的数智化转型升级，为行业注入了强劲的政策驱动力。公司深耕企业资金管理领域，以“AI+数据双引擎驱动”为战略核心，构建了包括司库管理系统F1、资金管理系统T6、盈资联资金管理平台及银行财资系统在内的完整产品矩阵，整合三方账户安全管控体系并引入国密算法实现账户鉴权流程加密，对系统底层架构进行重构优化，产品达到国家信息安全等级保护三级标准，有效保障资金调度安全性与实时性。
司库管理系统及资金管理系统是公司的核心产品，采用“平台化+模块化”架构设计，提供账户管理、融资管理、票据池、外汇管理、资金计划、投资分析等核心功能，可实时映射全球资金分布与流动状态，支持多币种、多时区、多法人架构下的资金集约化管控与动态优化。报告期内，公司加大投入三方账户管理、营收稽核和资金预测等模块的研发，显著提升资金使用效率与抗风险能力，助力客户盘活沉淀资金并降低财务费用。
银行财资管理平台定位于金融机构与企业服务的双向连接器，通过“开放银行+财资中台”的架构，助力银行客户提升企业资金流分析、智能存款产品设计、供应链金融风控、监管合规报表等能力。平台创新性引入基于支付频次、融资成本等指标的企业财资健康度检测模型，帮助银行精准对客群进行分层并定制差异化融资方案，如为核心企业供应商推出“反向保理秒贴”产品，为外贸企业开发“汇率避险工具包”产品对冲汇率波动损失等。
盈资联资金管理平台是面向中小企业的轻量化资金管理Saas平台，具有“开箱即用、按需付费”的特点，支持多银行账户管理、移动支付审批、智能对账、现金流预测、融资产品比价等功能。公司产品在信创生态建设上取得里程碑式成果，获得了覆盖从鲲鹏、海光等国产CPU底层硬件、麒麟、统信UOS等操作系统、达梦、OceanBase等数据库到超融合架构的全技术栈兼容性认证，形成了完备的国产化替代解决方案，为资金管理系统在自主可控环境下的稳定运行提供坚实的技术保障。公司积极拥抱人工智能技术发展，发布“AI+解决方案”致用助手“小智机器人”，依托自然语言处理与行业知识图谱技术，实现动态现金流精准预测、秒级异常交易拦截等智能化场景应用落地，帮助客户提升资金管理效率与风控能力。
公司是国家高新技术企业，已通过CMMI5（最高等级）认证，获得质量管理体系ISO9001认证、信息安全管理体系ISO27001认证、信息技术服务管理体系ISO20000认证。截至报告期末，公司累计持有软件著作权102项、发明专利13项，其中报告期内新增软件著作权2项、发明专利2项。
报告期内，公司主要的销售、研发及成本管理模式如下：
1、销售模式
公司采用线上精准广告投放与线下客户深度拓展维护相结合的营销策略，通过数字化营销手段提升品牌曝光度与知名度，与联易融科技集团协同整合客户资源，形成营销合力，建立定期商机复盘机制，构建高效的商机获取与服务反馈联动体系，持续提升商机转化率。
2、研发模式
公司坚持自主研发，公司建立了IPD（IntegratedProductDevelopment）理念的1.0研发流程体系，从概念、计划、研发、验证、发布等5个阶段重塑产品开发过程，通过在销售及客户服务部门建立需求漏斗机制，系统梳理与整合目标客户核心需求，优先集中研发资源解决共性需求，推进关键功能模块的开发与升级。跨部门协作、结构化流程和严格的决策评审机制有效缩短了产品迭代周期，提高了产品的研发效率。
3、成本管理模式
公司采取项目“双轨制”分类策略，将项目划分为利润型项目与战略型项目，区别项目类型合理管控人力投入，通过产品的功能模块化整合与复用实现人力资源精准配置，并依托动态工时申报系统合理优化人员安排及投入情况。针对战略性项目，通过聚焦行业头部客户深入理解其复杂资金管理场景与需求，随着战略客户对公司产品及服务质量的认可与满意度不断提升，此类项目将为公司未来收入增长奠定坚实基础。
报告期内，公司商业模式未发生重大变化。
二、公司面临的重大风险分析
1、应收账款发生坏账的风险
报告期末公司应收账款为1,768.26万元。虽然公司客户主要为民生银行、交通银行、中国移动等行业内大中型企业，该等客户规模大、抵抗风险能力强、品牌知名度较好，但若公司客户出现经营困难、财务状况恶化或者商业信用发生重大不利变化，公司应收账款发生坏账的可能性增加，势必对公司经营业绩产生重大不利影响。公司将持续完善应收账款管理系统，对客户信用情况进行定期评估和监控。加大应收账款管理力度，降低坏账风险。
2、人力成本上升带来的业绩波动风险
公司员工薪酬支出占公司营业总成本的比例较高，人力成本由于员工人数的增长及员工薪酬的增长而不断上升，是公司营业成本的主要构成部分。近年来，公司在进行业务布局与调整时，加强了人员及项目管理，项目实施人员的工作饱和度不断提高，一定程度上缓解了人力成本变动对公司业绩的影响。但随着我国人力成本上升态势的不断延续，未来公司平均员工薪酬亦可能随之上升，从而造成公司业绩波动。
3、公司规模较小导致的业绩波动风险
报告期公司营业收入3,015.47万元，较上年下降26.07%，净利润-2,291.75万元，较上年下降961.18%，公司经营规模较小，未来外部市场环境及内部管理等因素的变化可能造成公司业绩较大波动。
4、收入季节性风险
公司销售客户主要为大中型企业，其项目实施一般遵循严格的预算管理制度，公司项目立项申请与审批集中在每年的上半年完成，下半年执行实施相对集中，年底前完成预算内项目。与客户年初预算、年底决算的业务特征相适应，本公司销售季节性特征明显，销售及收款均主要集中在下半年。
本期重大风险是否发生重大变化
重大变化情况说明:本报告期末，公司未弥补亏损超过实收股本总额且净资产为负，主要系行业竞争加剧、需求结构性调整等负面因素影响，公司业务订单规模有所下降，致使收入同比大幅减少；部分项目人员效率管控不佳使得人力成本大幅上升；2024年度，公司结合市场需求评估了存货及无形资产的价值，针对部分预计未来无法为公司带来经济价值的资产审慎计提了减值准备，公司业绩持续呈现较大亏损。应对措施：（1）合理调配资源，整合客户资源，不断拓展新客户；（2）持续重视控费降本工作，优化项目管理并提高人员效率，提升产品毛利率；（3）提高产品研发能力及创新力度，针对目标客户核心需求，推进产品的开发与升级。
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