主营业务:
本银行及其子公司经营范围包括：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、买卖和发行金融债券；从事本外币同业拆借（包括国内及国外货币）；从事银行卡（借记卡、贷记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款、外币兑换；结汇、售汇；外汇资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金托管业务、保险资产托管业务；理财业务；证券投资基金销售业务；电子银行业务；信贷资产证券化业务；金融租赁相关业务以及经国务院银行业监督管理机构或其他相关监管机构批准的其他金融业务。
报告期业绩:
经营‘提效益’势能增强，经营质效明显提升。截至报告期末，集团总资产14,067.06亿元，较年初增长3.25%；总负债13,044.61亿元，较年初增长3.57%；各项存款余额10,147.58亿元，较年初增长3.60%，各项贷款及垫款余额7,173.44亿元，较年初下降0.4%；实现营业收入80.37亿元，同比增长9.41%；净利润15.10亿元。
报告期业务回顾：
促进科创业务发力，赋能新质生产力发展。2025年上半年，银行全面贯彻落实中央及省市关于加快构建现代化产业体系、支持科技型企业发展的工作部署，落实广州市‘益企共赢计划’，持续加强科技型企业全生命周期金融服务，为打造广州科创高地、激活广州创新活力提供重要支撑。一是在授信政策中制定产业金融、科技金融等专项内容，促进‘科技－产业－金融’良性循环，推动实现科技金融发展战略目标。二是制定‘益企共赢计划’专项工作方案，持续将‘益企共赢计划’作为银行科技金融及中小额资产业务的重要内容及主要发力点。三是聚焦‘专精特新’企业、高新技术企业、科技型中小企业，做深做实行业研究，持续推进‘2+3+N’公司信贷产品体系优化迭代，充分满足科技企业全生命周期的金融服务需求，加大重点领域信贷投放。四是充分发挥本地法人机构优势，总分联动、分层对接政府职能部门、镇街、园区、商协会，强化中小融、粤信融、信易贷等政银企信息服务平台对接，‘一企一策’强化科技金融专属服务，推进政银企对接长效机制。
截至报告期末，银行已与332家企业签订‘益企共赢计划’中长期战略合作协议，涉及授信金额106.5亿元；科技贷款余额570.9亿元，增幅14.7%；科技金融客户数2,382户，增幅32.5%。其中，专精特新企业贷款余额195.31亿元，增幅4.1%；服务专精特新企业客户967户，增幅8.2%。报告期内，银行获评2024年广州金融服务高质量发展科技金融十佳成果。
深化绿色金融实践，打造转型金融新标杆。2025年上半年，银行绿色金融各项工作稳中有进，在亮点创新、产品建设、业绩增长、品牌建设等方面均取得阶段性成果。一是积极参与广州市转型金融制度建设，主动走访对接客户转型金融需求，率先落地广州市首笔转型金融贷款、首笔广东省铝行业转型金融项目，实现‘转型金融+碳足迹挂钩’多元化融资方案在广东省的首次成功实践。二是持续完善绿色金融产品服务体系，围绕绿色金融场景，持续健全完善绿色金融产品服务体系，新准入4只绿色新能源主题基金以及1只ESG主题理财产品，并运用银团贷款、绿色债券等产品满足绿色企业融资需求。三是加快绿色信贷投放，重点聚焦节能降碳、环境保护、资源循环利用等重点领域推动绿色信贷投放提质扩面。四是强化对外交流合作。积极参加广州市绿色金融协会等组织的绿色金融交流活动，致力打造地方绿色金融发展标杆。
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2025年上半年，银行承办第二届广东绿色金融创新推广案例分析竞赛决赛，获选2025年度广东绿色金融改革创新推广案例、2024年度广州市绿色金融标杆示范单位等多项荣誉。
截至报告期末，银行绿色贷款余额694.6亿元，增幅14.5%，绿色贷款客户数2,265户，增幅34.5%。绿色贷款规模近三年年复合增长率超60%。
加大普惠金融供给，持续强化普惠小微信贷支持。2025年上半年，银行贯彻落实国家有关政策要求和广州市‘12218’现代化产业体系建设工作部署，坚守‘支农支小’主力军定位，立足本土深耕区域市场，持续加大对小微企业的金融支持力度，努力提升金融服务小微企业质效。一是纵深推进‘千企万户大走访’，推动支持小微企业融资协调机制取得更大成效。报告期内，银行走访覆盖超3万家企业，累计发放金额216.4亿元，排名广州同业第五。二是强化产品供给，梳理‘3+N’普惠小微产品体系，对48项产品制度开展修订，新增发布6项细分产品业务申报标准，涵盖存量续贷、普惠型涉农贷款、科技信贷等领域，全面优化信用类产品审查审批关键指标，提升审查审批标准化水平。三是加快数字化转型提效，上线统一申请入口，开发贷前线上授权功能；搭建‘通用+特色’的贷后风控监测模型，提升风险预警智能化水平；上线移动进件、申请资料拍照上传等功能，提升营销现场作业效率。
截至报告期末，银行普惠型小微企业贷款余额564.40亿元，增幅9.24%，普惠型涉农贷款108.31亿元，增幅3.57%。纳入广州市科技型中小企业信贷损失补偿资金池普惠与小微‘金米科技贷’贷款余额11.40亿元；成功落地国开行稳外贸转贷款专项资金项目4亿元，有效降低小微企业资金成本。
整合服务渠道资源，健全养老金融服务。2025年上半年，银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，以服务民生保障、服务实体经济、服务国家战略为着力点，构建‘1234’养老金融服务体系，全力打造‘广府管家’养老金融新范本。持续优化渠道服务、丰富产品及权益、做好客户权益保障，致力提升养老客群生活质量。一是做优做深线下线上一体化协同。持续升级适老化建设，通过营业网点、移动银行和线上营业厅，多渠道为养老客群提供一站式贴心服务。截至报告期末，线下在全辖网点铺设爱心窗口、爱心专座，配备老年人常用便民服务设施的基础上，持续优化19家适老化网点设施及服务，网点内设有老年特色服务专区，并配备爱心服务专员。日常面向行动不便的老年客户，提供上门服务，为老年客户办理业务提供暖心便利服务。线上以移动银行App为经营阵地，贴合养老群体操作习惯，设有手机银行‘大字版’功能，优化‘养老专区’内容，专区涵盖社保卡、网点服务等养老客群高频基础功能，满足养老客群一站式线上金融服务需求。线上营业厅新增多项业务功能，优化线上渠道转账风控策略，以强化高龄客户业务风控。二是做精做细养老产品和权益活动。围绕‘基础+保障’的养老金融需求，推出一揽子存款、养老型保险等金融产品，持续推广就医信用无感支付和医保无卡建账服务，提升养老金融服务水平。关注老年人生活所需，持续丰富养老客群活动权益，开展‘金米管家荟’、‘金米到家’等系列线下客户活动，涵盖健康养生、抗衰老等主题内容，丰富养老客群晚年精神生活。三是做实消保宣传，提升养老客群防范意识。通过‘线上+线下’立体化宣传，扩大宣传覆盖面，线上面向老年群体发布老年诈骗防范、防范非法集资、社保卡安全使用等主题推文，线下围绕‘金融知识进乡村，聚力赋能乡村振兴’‘志愿服务暖人心，金融教育有温度’等主题，走进养老中心、公园、乡村等养老客户聚集地，开展丰富多彩的金融教育活动。
报告期内，银行《线上线下一体化协同，做深做精做好‘养老金融大文章’》案例获评2024年广州金融服务高质量发展‘养老金融十佳成果’奖项。
布局数字金融生态，筑牢数据应用根基。2025年上半年，银行利用人工智能技术助力客户服务、业务营销、授信管理、内部办公等领域的提质增效。一是持续深化数据应用赋能，促进数字金融发展。在客户管理、产品营销、贷款风险管理等领域推广应用人工智能机器学习模型，为业务发展提供多维数据支撑；搭建零售贷款意向预测模型、私钻客户潜力提升模型、贷后行为评分卡模型等业务模型，部署手机银行数据采集埋点，强化客户行为分析能力，赋能业务营销与风险防控。二是不断强化数据管理体系，有序推动数据治理规划任务落实，组织开展监管统计报送数据质量专项治理，持续提升监管报送数据质效；健全数据安全管理机制，根据最新监管要求，完善数据安全管理规范，开展数据分类分级，强化银行数据安全防护。三是积极推进RPA应用场景落地，有效提升办公效率。截至报告期末，银行已落地212个场景。
业务展望：
展望2025年下半年，外部不确定因素增多，经济回升向好基础仍需加力巩固。银行将持续关注国内外宏观环境变化，把握好金融工作的政治性与人民性，紧跟国家‘五篇大文章’部署要求、广东省及广州市政策导向，实现总资产和存贷款规模有效增长。加力推进‘资产效益年’活动，持续提升中小额资产业务余额、第二产业贷款余额、固定资产贷款余额及占比，加快打造全行健康的资产负债表；坚定不移推进营业网点经营属地化、市场化与高效化，以做强营业网点主阵地为抓手，奋力提升中小额资产业务核心竞争力；坚决控新降旧稳定资产质量，集中攻坚重点领域加快风险处置化解，完善风险管理体系提升资产质量管理水平。
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