主营业务:
集团主要业务分部包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务。
报告期业绩:
2025年上半年，集团利息净收入为58.63亿元，较上年同期增加6.39亿元，增幅12.22%；手续费及佣金净收入为3.65亿元，较上年同期减少1.46亿元，降幅28.62%；营业费用为19.61亿元，较上年同期增加1.26亿元，增幅6.88%；信用减值损失为19.15亿元，较上年同期增加2.93亿元，增幅18.07%。综合以上因素，集团2025年上半年实现净利润33.94亿元，较上年同期增加1.84亿元，增幅5.73%。
报告期业务回顾：
5.2.1公司银行业务报告期内，银行坚守服务实体初心，深入贯彻重大战略部署，以专班机制推进成渝地区双城经济圈建设，落实金融服务制造业发展，聚焦现代化产业体系，持续强化客群拓展，全面提升营销效能，实现规模增长和结构优化齐头并进。
保持服务战略定力，深耕区域发展潜能。聚焦融资增量，助力双城区域重要经济中心、科技创新中心、巴蜀文化旅游走廊建设，加大重点领域支持力度，向双城经济圈提供信贷支持近1,400亿元，通过贷款、债券等方式新支持了重庆轨道交通7号线、仙桃数字经济孵化基地、渝湘高铁南川北站等超90个区域重大项目建设；丰富支持体系，通过建立专班推进、扩大产品矩阵、强化走访摸排、推动引资入渝等一套组合拳为唱好新时代‘双城记’做出更多标志性贡献，《‘柜面互通’打造川渝金融服务一张网》案例入选川渝金融监管局双城5周年《唱好新时代西部‘双城记’典型案例》，是重庆市唯一有案例入选的地方法人银行。
紧抓重点产业投放，服务实体纵深拓展。通过专班驱动，出台服务制造业高质量发展实施方案，细化重点工作任务指标，打表推进‘服务制造业高质量发展’重大任务；设立产业金融中心，整合优化制造业客户营销管理职能，落实推进服务制造业高质量发展实施方案，组织开展制造业攻坚行动；出台‘支持民营经济高质量发展25条工作举措’和‘制造业攻坚行动方案’，推动全行金融服务制造业、民营等工作有序开展。截至上半年末，服务制造业客户超2,700户。
完善客户分层体系，精准提升服务质效。持续拓展基础客群，发挥二级网点营销阵地作用，强化一线队伍专业素质培养，通过条线联动、产业链链式及线上获客模式，推动对公基础客群规模稳步增长，较上年末增幅达7.8%；针对战略客户、重点客户及潜力客户，匹配差异化服务策略，配置专属服务团队，提供定制化优惠政策及综合金融服务方案，覆盖企业全生命周期金融需求，推动客群结构持续优化，重点及以上客户存贷规模占对公条线存贷总额的贡献占比持续提升，为业务稳健发展注入动能。
精准施策合力并发，推动存款量质齐升。数字赋能场景金融建设，聚焦大中小微市场主体的资金规律，以民生场景促进小微企业高效运营，以现金管理系统便利中型企业资金管理与调度，将司库管理系统打造为全覆盖的集成管理专家；多维度全方位丰富经营流量，整合内部资源，强化综合金融服务，推进业务营销向客户经营升级，从单一‘获客’转为综合‘活客’，放大资产负债协同效应，实现公营存款逆势增长，市场份额持续提升；管期限控额度，依据市场原则引导业务短期化，发挥结算资金边际成本拉低效应，实现公营存款付息率较年初下降27BP。
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截至2025年6月30日，集团公司贷款及垫款（含贴现）余额为3,990.47亿元，较上年末增加583.70亿元，增幅17.13%；公司存款1余额为2,393.33亿元，较上年末增加279.21亿元，增幅13.21%，公司存款占各项存款余额比例为43.98%。
5.2.2普惠金融业务报告期内，银行优化金融供给、加强市场对接、提升服务能力，有力推动小微企业金融服务‘保量、提质、稳价、优结构’，助力科技、制造、外贸、民营、乡村振兴等重点领域向好发展，全力做好普惠金融大文章。
优化金融供给，增强服务质效。加大信贷投放，聚焦小微企业经营性资金需求，加强信贷支持力度，保持普惠小微贷款余额增速不低于各项贷款余额增速；提升资产质量，强化重点业务联防联控，建立重点业务风险报备机制、普惠数字化风控集中运营机制，严格管控新增不良、有效化解存量不良，截至2025年6月末，银行普惠贷款不良率、关注率、逾期率较去年末均有明显下降；稳定信贷价格，提升普惠小微贷款定价科学性和精准性，根据贷款市场报价利率(LPR)，合理确定贷款利率水平，建立普惠贷款‘量价协同’综合评价工作机制，确保商业可持续；优化信贷结构，加大首贷、续贷投放，增强对小微企业法人服务能力，持续优化线上、线下续贷业务模式，推广线上展期功能，提高线上续贷审批效率。
加强市场对接，支持重点领域。做深做实支持小微企业融资协调机制，打造专班推进、专项方案、专区服务、专属活动、专门优惠的‘五专’机制，持续开展‘千企万户大走访’和‘市场主体对接’工作，提供‘一户一策’的专属服务，为客户应贷尽贷、能贷快贷；精简产品数量、简化信贷流程、重塑普惠产品体系，聚焦科技、制造、民营、外贸、乡村振兴等重点领域，升级打造‘普惠科技贷’‘设备更新贷’‘商户成长贷’‘渝贸贷’‘惠农贷’等10余款更具市场竞争力的特色普惠产品，并围绕核心企业发展供应链金融，研发定制特色场景化批量业务；在新产品、新模式的助力推动下，银行普惠绿色、科技、制造、民营、涉农贷款增速分别达到53.76%、33.4%、30.71%、28.45%、17.66%，均保持强劲增长势头。
强化协同联动，提升服务能力。内部持续完善‘前中后台协同、总分支行联动’的普惠金融专班工作机制，单列普惠金融信贷计划、设置内部资金转移定价、按季实施专项赛马激励、提升普惠考核考评占比、强化尽职免责保障，促进机构人员敢贷愿贷能贷会贷；外部积极对接并运用政府产业主管部门和金融监管部门搭建的信用信息共享融资平台，健全与政府性融资担保机构‘银担直联’数字交互模式，提升数字获客能力；持续拓宽普惠金融服务场景，举办‘鏸渝金服’品牌四周年庆活动，加强金融产品宣传、金融知识普及和银企融资对接，促进金融服务直达、准达、快达普惠客户。
截至2025年6月30日，‘国标’口径小微企业贷款余额1,822.48亿元，较上年末增长331.19亿元，‘两增’口径普惠小微贷款余额709.39亿元，较上年末增长98.71亿元，贷款增量创历史同期新高。
5.2.3，个人银行业务报告期内，银行始终秉承‘以客户为中心’的经营理念和‘市民银行’的发展定位，深耕经营‘一市三省’零售市场，坚持数字化发展道路，致力于为客户提供优质的产品和服务，积极推动银行零售业务高质量转型发展。
个人存款方面：一是聚焦产品体系迭代升级，围绕幸福存、月享存等特色定期储蓄产品，开展宣传推广与营销活动。运用利率差异化配置、额度精细化管理、流程数字化重塑等手段，在保障存款规模稳健增长的同时，实现存款期限结构的精准调控与持续优化。二是深化客群基础建设，针对老年客群、代发客群等重点客群，推进特色化经营模式；对贵宾客群，落地线下专营服务，深度挖掘客户价值，强化客户维护与提升工作。三是持续深耕‘幸福’品牌打造，丰富品牌文化内涵，推行情感导向营销策略，增强品牌温度，提升品牌市场影响力。
个人贷款方面：一是积极支持提振和扩大消费，持续优化产品，加大营销力度，扩容客群范围，推动自营数字化贷款‘捷e贷’规模持续增长。二是稳健发展住房贷款，加强房地产市场研判，有序支持市民刚性和改善性住房需求。三是不断迭代数字化风控体系，优化个人贷款风控规则和模型，丰富大数据维度，为个人贷款高质量发展提供有力保障。
财富管理方面：深化‘重银财富’品牌，持续迭代升级产品和服务。一是推广资产配置服务，提供更全面、专业的规划建议。二是遴选增补优质第三方合作机构，丰富产品‘货架’。三是优化增值服务体系，切实根据客户需要提供高品质服务项目。四是培养队伍专业能力，举办资产配置大赛，以赛代训促提升。
银行卡方面：银行聚焦银行卡消费、结算等应用场景的拓展与丰富，搭建商户与客户联动的获客机制，拓宽获客路径，压降获客成本，优化用卡生态；同步丰富银行卡产品矩阵，推出第三代社保卡、成渝双城卡等特色卡种，扩大基础客群覆盖，驱动银行卡业务健康、可持续发展。
信用卡方面：推动科技系统优化，提升业务办理体验。开展用卡惠民活动，完善用卡环境建设。推进产品转型，以消费e贷贷款产品承接信用卡新增资产业务。受产品承接影响，信用卡透支余额及不良率在数据表现上分别呈现收缩及上涨态势。
截至2025年6月30日，集团个人存款余额较上年末增长401.35亿元至2,896.93亿元，增幅16.08%，重庆地区市场占有率持续提升；集团积极支持居民消费融资需求，个人消费类贷款余额（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）较上年末增长19.98亿元至779.55亿元。借记卡发卡总量较上年末增加24.18万张至608.29万张；信用卡发卡总量较上年末增加0.58万张至49.44万张，透支余额达197.10亿元。
5.2.4金融市场业务报告期内，银行金融市场业务秉承稳健经营理念，深化宏观形势研判和市场走势分析，通过灵活主动的交易策略精准把握投融资节奏，推动规模、效益、质量协同发展。
优化投资结构。聚焦多元化资产配置升级，提升金融服务实体经济质效，深度融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等国家重大战略，实现业务规模稳步扩容。同时，持续优化资产结构，提升资产组合的韧性和抗风险能力。
提升投研能力。聚焦债券交易与投研核心能力建设，强化对金融市场趋势的前瞻性研判与动态把控能力，精准把握市场窗口期，凭借敏锐的市场洞察力拓展多品种债券交易，稳步提升交易效能及对整体收益的贡献水平。
加强同业协作。著力丰富同业合作维度，提升同业客户合作的深度与广度，不断拓展合作领域、创新合作方式，构建广泛而紧密的同业协作生态，为全行高质量发展提供支撑。
5.2.5资产管理业务报告期内，银行著力提升主动管理能力，资产管理业务保持合规稳健发展。
全力提升业务发展质量。报告期内，银行结合客户需求，调整理财产品结构，推出长周期分红型封闭式产品，提升理财产品市场供给能力。完善内部制度体系，不断提升合规经营水平，实现业务合规健康发展。
纵深推进数字化转型。报告期内，银行强化科技赋能，持续推进数字化系统对业务发展的支撑保障，完善投资交易系统、理财运营平台、理财分销系统和理财信评系统相关功能模块，推动理财业务管理精度与运营效率双提升。
持续做好投资者培育。报告期内，银行加强市场行情、营销技能、客户答疑等专业领域培训，提升客户服务能力。线上线下投放产品海报、理财日历、投教推文、投教视频和宣传手册，强化投资者培育，签约客户稳步增长。
5.2.6投资银行业务报告期内，银行聚焦国家战略和区域发展，以‘重银投行’品牌建设为牵引，以能力强化、服务优化为主线，以总分协同、投承联动为抓手，深入推进投资银行业务固本强基、守正创新和提档升位，为重庆高水平建设西部金融中心贡献力量。
全力服务国家战略和区域发展。报告期内，银行主动融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、西部金融中心建设等国家战略，积极拓展四川、陕西、贵州等西部重点省份债券承销业务，助力银行异地分行提升综合金融服务能力，更好服务所在区域经济社会发展。
全力推进投资银行业务固本强基。报告期内，银行积极推进‘基石承销商+基石投资人’特色服务模式和企业整合咨询、信用评级辅导、基石投资维护等综合服务体系，得到广大发行人、投资人等市场主体的广泛认可，牵头的多个债券承销项目票面利率创所在区域、同主体历史新低，投资银行业务客户数量同比增长60%，投行业务客群层级进一步提高，行业范围进一步拓展。
全力推进投资银行业务守正创新。报告期内，承销发行重庆、四川、陕西、贵州地方政府债券48只，累计承销份额109.46亿元。积极探索全天候、全品种的债券融资服务，实现首笔银行类金融债承销业务、首笔科创债券承销业务落地。
全力推进债券承销业务提档升位。报告期内，银行累计承销信用债50笔，承销份额108.22亿元，分别同比增长47.06%和23.47%。按照统计，非金融企业债务融资工具承销笔数、承销份额在重庆地区分别排名第一、第四，在全国银行总承销榜中排名第33位，较2024年同期上升1位，位居西部法人主承销商前列。
5.2.7贸易金融业务报告期内，银行持续推进品牌、渠道、产品建设，服务重大战略、服务外经外贸、服务实体经济，推动贸易金融业务取得新成效。
服务国家重大战略，推进品牌渠道产品全面发展。立足服务西部陆海新通道及西部金融中心建设，倾力打造‘惠畅陆海’贸易金融品牌，包含供应链、跨境融、贸融惠、汇兑畅、陆海避险五大产品体系，争创通道建设标志性成果；加大同业渠道拓展力度，持续丰富全球代理行网络，推进通道沿线银行跨境金融业务合作；强化政银企协同合作，持续推进铁路运单物权化探索，在贵州地区成功复制、推广陆海新通道多式联运‘一单制’信用证业务。
数智模式创新升级，促进内外贸一体化协同发展。创新研发供应链场景业务模式，开发C链云平台公共功能模块，优化重塑现有架构，提升供应链金融智能化水平；投产‘巴狮展业’平台外汇功能，新增手机银行境内汇款、微银行外汇网点查询，助力客户线上办、就近办，推动个人外汇业务流程优化，提升业务处理效率；全面完成SWIFT新报文转换功能，成功投产升级跨境金融服务平台新接口，升级推广‘渝贸贷’、‘信保e融’等新产品、新模式。
汇率避险放量增长，打造典型案例提升服务质效。大力宣贯汇率风险中性理念，推动汇率避险业务放量增长。
创新推出汇率避险保证金减免业务模式，成功落地授信项下汇率避险业务、单边交割交叉货币掉期业务。支持地方国企开展汇率避险，帮助企业锁定外债汇率风险，降低综合融资成本，持续打造汇率避险典型案例，有效提升金融服务质效。
5.2.8金融科技银行高度重视金融科技发展战略，围绕数字化蓝图的‘456’工作体系，深入实施信息科技‘十四五’战略规划，纵深推进‘1+3+10’金融科技战略布局。2025年初，经中国人民银行重庆市分行评选，银行荣获‘2024年度网络安全管理先进单位’、‘2024年度金融科技工作先进单位’、‘2024年度金融标准工作先进单位’，标志著科技赋能目标取得阶段性突破。
聚焦自主可控核心目标，以创新驱动技术突破。聚焦技术架构治理、标准化体系完善及技术创新三大方向，持续推动工艺流程精进，针对新建系统以及存量系统大版本迭代升级，开展技术栈收敛工作，有序推动技术路线的标准化与集约化。推进研发效能平台项目技术论证，并启动持续交付评估与认证项目，完成重要信息系统研发自主可控能力评估并制定提升目标，持续构建自主可控的技术生态。
拓展应用场景价值释放，以智能驱动业务赋能。第一时间完成DeepSeek、通义千问等多款开源大模型的私有化部署验证，打造‘重银晓AI’大模型应用平台，构建‘春暖行动’营销助手、个人按揭制度问答助手、柜面业务知识助手等应用场景，深度赋能业务发展。强化数据中台支撑能力，完成实时数仓数据源扩展和数据湖大容量节点扩容，加速自主研发湖仓一体化架构，形成业技数融合的数字化赋能体系。
深化业技深度融合机制，以敏捷驱动效能提升。以全行数字化战略为指引，全面推进各项研发建设类蓝图任务，覆盖产品服务、运营服务、客群营销等核心领域，重点赋能业务营销拓展、业务提效与风控强化场景，转化技术成果为实战价值，打造科技能力体系。持续推进零售、数银、信用卡等条线服务，新设‘人工智能技术’、‘个人消费金融业务优化’等重点工作和重点需求项目专班，从业务需求到技术落地实现全流程加速，助力业务敏捷创新与快速迭代，持续提升数字化创新成果转化效率。
筑牢科技基础设施基石，以稳健驱动高效发展。加强基础设施底座建设，完成数据中心管理业务区域老旧存储设备替换，提升关键基础设施可靠性。持续开展实战化应急演练，覆盖重要信息系统跨中心自动切换等场景，有效提升业务连续性水平。按计划推进国产备份平台、重行云可观测平台、智能云负载、灾备网络智能化改造等项目。健全网络安全防护体系，升级安全运营平台，上线新版数据库审计、邮件防泄漏、数据文件加解密等系统，增强数据安全技防水平。
5.2.9数字化转型报告期内，银行紧密围绕中央、地方、监管等上级机构关于‘数字金融’发展的政策导向，贯彻落实‘数字重庆’建设要求，以‘456’数字化转型体系为总牵引，优化组织架构，夯实基本能力，强化应用推广，统筹推动数字化转型迈上全面提速、应用贯通、打造标志性成果的新台阶。
以数字化蓝图为引领打造标志性应用成果。发布2025年度数字化蓝图实施方案，征集研发建设项目59个，并从中筛选出11个契合基层应用需求、适合下沉贯通的应用推广项目。同时建立完善配套考核激励机制，增强基层对数字化转型的积极性和参与感。报告期内，所有研发建设项目均已启动，其中14项已投产上线，激发业务实效。
整合数据服务赋能一线落地有感初见成效。建设统一数据服务窗口，高效受理202项数据需求，新增面向一线的数字化报表54张，平均投产周期缩短14天。累计整合110余个重要业务系统的数据，沉淀标准化数据宽表870余张，创新宽表+BI的模式，赋能20余个风险条线资产质量监测分析场景。‘领行者’数据洞察看板下沉全行网点并落地‘零售存款变动归因分析’等6个场景，助力基层掌握经营画像。开展存款、代发、长尾等15项客群产品专题分析，落地‘客群灵活圈选’营销运营新模式，实现‘分析－打标－营销－监测－优化’全链路闭环管理。
数字渠道提档升级筑牢获客活客主阵地。报告期内，手机银行新增客户27.05万，较年初增长9.75%，微信银行新增客户26.01万户，较年初增长19.82%。推出自助申请‘非柜面限额’调额功能，当月即受理上万人次，有效分流柜面压力。依托可信安全策略作为身份认证补充机制，动态简化38万笔客户手机银行转账流程，优化客户操作体验。企业网银Ukey介质费实现自动扣缴，80%的新办客户均主动选择该功能，提升了企业开户速度。
深度融入‘数字重庆’建设取得明显成效。报告期内，按照‘数字重庆’方法梳理的318项对客类核心业务数字化率、91项公开数据归集率均达到100%。2025年7月，‘风铃智评－绿色金融(ESG)服务体系’作为重庆地区金融机构代表，入选重庆市规划馆举办的‘数字重庆成果展’。
5.2.10服务渠道银行坚持‘以客户为中心’，致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务，不断深化线上线下数字一体化运营。
物理网点截至2025年6月30日，银行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及5家一级分行在内的共199家分支机构、205个自助银行服务点，460台智能柜员机，以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的分销渠道，在重庆所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营业务，推广银行产品及服务。
手机银行截至2025年6月30日，银行手机银行个人客户304.58万户，较上年末增加27.05万户；累计交易527.63万笔，累计交易金额1,379.28亿元。报告期内，以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率达到96.64%。
网上银行截至2025年6月30日，银行网上银行企业客户4.93万户，较上年末增加0.35万户；累计交易200.37万笔，累计交易金额4,005.55亿元。网上银行个人客户301.60万户，较上年末增长27.00万户；累计交易15.26万笔，累计交易金额55.64亿元。
5.2.11服务提升银行注重科技创新赋能，著力提高业务办理效率，提升客户体验，打造有‘温度’的银行。加强自助设备维护与管理，建立快速响应机制，优化业务流程，大幅提升智能柜员机开机率和功能的实用性。纵深推进柜面业务流程系统性优化，以增强客户体验感为目标，上半年完成80余项重点优化需求上线。拓展集中作业运营场景，通过集约化、智能化作业，提升业务办理和审核效率，进一步提升柜面服务质效和客户体验。
业务展望：
2025年上半年，在国际形势反复变化、外部压力明显加大的情况下，中国经济顶住压力、稳定增长，在‘以旧换新’政策带动消费、专项债靠前发力带动投资、出口保持韧性的支撑下，保持了稳中有进、稳中向好的发展态势，上半年国内生产总值66万亿元，同比增长5.3%，比去年同期和去年全年增速均提升0.3个百分点，为实现全年目标打下良好基础。
展望下半年，尽管经济回升向好的基础仍需进一步稳固，内外部环境面临较大的不确定性，但中国经济的巨大韧性、庞大的内需市场以及完整的产业链优势，构成了应对外部挑战的坚实基础。服务业经过多年转型后，对经济增长的贡献率在提升。消费作为经济增长的主动力，将在相关政策推动下会保持良好发展态势。多元化贸易格局下，出口有压力也有韧性。短板领域、薄弱环节和新领域新赛道投资还有很大空间，将会继续为经济稳定运行发挥关键支撑作用。
从宏观经济政策看，财政政策仍将是下半年宏观政策的重要发力点，货币政策将更加灵活把握实施的力度和节奏。针对需求提振的扩内需政策与针对物价低位运行的反内卷政策，将成为下半年的重要主线。
从监管环境看，将从监管引导、政策激励、机制推动、制度保障等多方面协同发力，防范化解重点领域风险、提升金融监管质效、服务实体经济回升向好、推动行业高质量发展。
从行业格局看，银行业仍将全面践行金融工作的政治性、人民性，在复杂严峻的内外部环境中深耕拓业，加大服务实体经济力度，稳妥防范化解金融风险，保持整体运行稳健，并通过动态平衡规模、定价、风险与资本，实现量质齐升，维持重点领域信贷增长、非息收入占比提升、负债成本下降、风险敞口收敛的发展态势。
从区域发展看，银行所覆盖‘一市三省’GDP与人口占西部省市区比例均超过50%。上半年重庆、四川、陕西、贵州GDP同比分别增长5%、5.6%、5.5%、5.3%，均高于全国全年目标水平。重庆生产需求不断加快，消费需求稳定释放，贸易规模稳中有进，重点项目全面提速，低空经济、‘不夜重庆’等新动能优势加快形成。下半年，随著国家战略叠加优势、区位地理优势、城市规模优势、产业基础优势、创新潜力优势等比较优势、后发优势持续放大，区域经济发展动能更加充沛，将为本土金融机构发展提供更加坚实支撑。
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