主营业务:
本银行主要业务条线包括公司银行业务，零售银行业务，金融市场业务。
报告期业绩:
截至2025年6月30日止6个月，银行税前利润人民币12.40亿元，比上年同期增加人民币2.05亿元，增幅19.78%；净利润人民币9.02亿元，比上年同期增加人民币0.94亿元，增幅11.65%。
报告期业务回顾：
公司银行业务银行坚持‘立足地方,服务中小,关注民生,贴心市民’的经营宗旨,积极投身于经济建设和社会发展,为公司客户提供多元化的金融产品及服务以支持其业务需要。
公司贷款报告期末,银行的公司贷款余额为人民币1,037.84亿元,较年初增幅15.78%。其中,银行的大中型企业贷款为人民币420.60亿元,占截至同日银行公司贷款总额的40.53%,小微型企业贷款为人民币617.14亿元,占截至同日银行公司贷款总额的59.46%,其他公司贷款余额为人民币0.10亿元,占截至同日银行公司贷款总额的0.01%。银行大部分公司贷款客户是在四川省(主要为成都市、泸州市)注册成立或经营主要业务的企业。公司贷款一直是银行贷款组合的最大组成部分。
票据贴现指银行以低于票面价值的价格向公司客户购买银行承兑票据及商业承兑票据。公司仅从满足信贷要求的公司客户购买银行承兑票据及商业承兑票据,这是一种向该等客户提供短期融资的形式。
公司亦在金融市场业务版块营运转贴现及再贴现业务。根据该等业务,银行可以更低的价格向中国人民银行或其他商业银行再出售贴现票据,这将给公司提供额外的流动资产及利息差额中的另外收入。
截至2025年6月30日,银行的票据贴现为人民币2.00亿元,占截至同日银行客户贷款总额的0.18%。
公司存款报告期末,银行公司客户存款余额为人民币659.83亿元,占全部存款余额43.49%。银行向公司客户提供人民币定期及活期存款。银行向公司客户提供的人民币定期存款期限介于三个月至五年。公司亦提供定制利率、期限及其他条款的协议存款产品。此外,公司提供通知存款产品,其比活期存款的利率高且保留一定活期存款灵活性(客户可提前通知取款)。银行的公司存款客户主要包括财政、交通、社会保障和其他政府机构、事业单位、国有企业和大型私营公司。
公司产品对于公司客户的融资需求,创新多款针对性产品以满足客户的不同需求。
银行先后推出一次授信、循环使用,7天内还款免息的‘天天贷C’;以纳税金额为主要授信依据的信用产品‘税金贷’、‘税e贷’;以增值税发票开票金额为主要授信依据的‘票e贷’;围绕核心企业上下游企业提供供应链金融服务的‘乐业贷’、‘票保通’、‘E泸贷’;向小微企业发放无需抵押、随借随还的‘商圈贷’;基于‘互联网+不动产登记’模式推出一站式线上办理抵押登记的房抵类贷款产品‘房好贷’;以政府采购订单为授信依据的‘政采贷’;以收单业务交易流水为主要授信依据的‘盈商贷’等产品,充分发挥地方法人机构决策链条短的优势,为客户提供高效便捷的融资服务。
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公司银行客户基础报告期末,银行的公司银行客户总数为57,671户,较年初增长4,038户,增幅7.53%。银行通过研究公司银行客户的具体金融需求推出一系列针对特定客户群的特色产品和服务。同时,银行还建立了特别的客户关系管理系统,这使银行能够密切追踪银行客户及其合作伙伴与银行的业务交易,令银行能够为他们提供量身定制的金融服务。
小微企业金融服务银行认真贯彻中央金融工作会议和中央经济工作会议精神,对外通过加大政策工具使用力度、加强银政担企多方合作,对内通过强化运用科技、建设队伍、创新产品、精简流程、减费让利、优化服务、深化考核等多项措施,加力提升小微企业金融服务质效。同时,银行已建立小微专营机构惠融通小微贷款中心,更好地满足小微企业融资需求。
报告期末,银行的小微贷款余额为人民币691.55亿元,小微客户数量8,824户,其中普惠小微贷款余额为人民币144.11亿元,户数为8,492户,加权平均利率5.09%。
零售银行业务银行向零售客户提供多种金融产品及服务,包括存款、贷款、银行卡服务以及理财等中间业务,银行拥有广泛的零售客户基础。
截至2025年6月30日,银行有152.83万名零售银行客户,存款总额人民币858.92亿元,贷款总额人民币128.45亿元。
银行将零售客户分为普通客户(金融资产人民币50万元以下)、优质客户(金融资产人民币50万元(含)至人民币100万元)、高端客户(金融资产人民币100万元(含)至人民币300万元)及高净值客户(金融资产人民币300万元及以上)。截至2025年6月30日,银行共有9,366名高端客户和1,809名高净值客户。
零售存款余额人民币858.92亿元,较上年末增加人民币61.66亿元,增幅7.73%。其中,活期存款余额人民币191.05亿元,占零售存款的22.24%。
零售贷款银行向零售客户提供个人经营贷款、个人消费贷款及个人住宅和商用房按揭贷款。截至2025年6月30日,零售贷款总额为人民币128.45亿元。
银行卡截至2025年6月30日,银行向零售银行客户累计发行银行卡172.25万张;其中,存量卡为140.15万张,较上年末增长4.58万张,增幅3.38%。
理财银行向客户提供满足其风险和收益偏好的金桂花系列理财产品,银行理财资金主要投资于债券、货币市场工具等资产。
2025年上半年,银行销售理财产品总额人民币86.17亿元。截至2025年6月30日,银行持有理财产品客户34,863名,其中零售客户34,846名,机构客户17名,目前产品余额人民币92.16亿元,存续理财产品业绩比较基准介于2.45%-5.10%之间。
信托银行向客户提供代理销售信托计划服务。2025年上半年,银行代理销售信托计划总额人民币9.89亿元,服务客户903名。
贵金属服务银行向零售客户提供贵金属产品服务。银行从2018年开始代理贵金属销售服务。截至2025年6月30日,银行代销贵金属销售额为人民币604.96万元。
金融市场业务2025年,面对宏观环境、市场环境、监管环境的复杂变化,银行金融市场业务充分研判宏观经济和金融监管形势,落实系列监管要求,防控金融风险,各类金融市场业务保持稳健发展。
银行的金融市场业务主要包括货币市场交易业务、投资业务。
货币市场交易业务银行货币市场交易包括:同业存放和存放同业、同业拆借、债券回购、票据转贴现、发行同业存单等。
报告期内,银行积极参与货币市场交易。注重同业客户管理和维护,保持与同业客户间授信可持续性,着力提高同业客户黏性,同时保持交易对手多元化和分散性。
1、同业存放和存放同业报告期末,吸收同业及其他金融机构存款余额人民币5.88亿元,较年初增加人民币1.53亿元,增幅35.18%。存放他行同业款项余额人民币15.71亿元,较年初增加人民币13.41亿元,增幅584.45%。同业存放和存放同业变动幅度较大主要原因是银行年初基数较小,根据业务需要进行调整时变化幅度较大。
2、同业拆借报告期末,银行同业拆入余额人民币12.72亿元,较年初减少人民币2.88亿元,减幅18.48%;
同业拆出无余额,较年初减少人民币3.00亿元,减幅100.00%。同业拆出变动幅度较大主要原因为年初同业拆出基数较小,因此变化幅度较大。
3、债券回购业务报告期末,银行正回购余额人民币6.52亿元,较年初增加人民币0.63亿元,增幅10.73%。逆回购无余额,较年初减少人民币2.00亿元,减幅100%。逆回购变动幅度较大主要原因为年初债券回购业务基数较小,因此变化幅度较大。
4、票据转贴现报告期末,持有转贴现票据人民币1.99亿元,较年初减少人民币0.03亿元,减幅1.36%,主要原因是根据票据市场行情及自身资产配置需要进行了调整。
5、发行同业存单报告期末,银行同业存单发行余额为人民币101.65亿元,较年初增加人民币15.46亿元,增幅17.93%。
投资业务1、债券投资2025年初,中国经济显现出企稳的迹象。在此背景下,央行货币政策重心转向‘稳汇率、防空转’。为了防风险,为过度火热的债市降温,央行暂停了国债买卖操作。同时,在公开市场操作利率不变的情况下,银行间市场资金利率却陡然上升,并一度维持高位,与多数中短期债券品种收益率形成倒挂。债券市场由此大跌。随着中美贸易争端加剧,特朗普‘对等关税’政策引发全球市场巨震,银行间市场利率水平也不断下行,债券市场迎来反弹。央行于5月降准降息后,时逢中美贸易形势缓和,债券收益率出现阶段性上行。6月,央行通过提前公告并在月中两次进行买断式逆回购,缓解了跨季流动性压力,展现了稳定市场利率的决心,资金利率中枢下行,债券收益率也随之下行至年内低位附近并持续窄幅震荡。
截至报告期末,银行根据债券市场行情及自身资产配置需要,对债券投资在总量和结构上进行了调整。报告期末,银行债券投资规模人民币493.80亿元,较年初增加人民币95.85亿元,增幅24.09%。其中,国债持仓余额为人民币59.10亿元,较年初增加人民币23.50亿元,增幅66.01%;政策性金融债持仓余额人民币114.00亿元,较年初减少人民币12.10亿元,减幅9.60%,地方政府债持仓余额为人民币25.71亿元,较年初增加人民币19.62亿元,减幅322.17%;信用债持仓余额人民币201.59亿元,较年初增加人民币46.63亿元,增幅30.09%,商业银行债持仓余额人民币93.40亿元,较年初增加人民币18.20亿元,增幅24.20%。
2、特殊目的载体投资报告期末,特殊目的载体投资规模人民币116.64亿元,包括公募基金人民币47.50亿元、信托计划人民币46.80亿元、资产管理计划人民币22.34亿元。特殊目的载体投资较年初减少人民币42.44亿元,减幅26.68%,主要是减少了公募基金投资。
业务展望：
2025年下半年，银行将锚定高质量发展目标，坚定不移推进业务转型，持续优化资产结构。持续通过创新举措降低负债成本，提高优质客户占比。进一步强化信贷风险全流程管控，主动防范声誉风险。继续加大金融科技领域投入，夯实金融科技基础。紧密围绕成渝双城经济圈、泸州‘一体两翼’特色发展战略，积极融入区域经济发展大局，在服务地方经济发展的过程中，努力打造具有鲜明特色的城市商业银行，实现自身与区域经济的协同发展、互利共赢。
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