主营业务:
银行及其所属子公司（‘集团’）的主要业务为提供公司及个人存款、贷款及垫款、结算、金融市场业务及其他银行业务。
报告期业绩:
截至2025年6月30日止六个月，集团的税前利润由截至2024年6月30日止六个月的人民币1,046.6百万元增加2.6%至人民币1,074.0百万元，同期净利润则由截至2024年6月30日止六个月的人民币1,029.4百万元增加至人民币1,050.5百万元，同比增加2.0%。
报告期业务回顾：
公司银行业务
集团将自己定位为山西省各级地方政府的金融管家和实体经济的合作伙伴，践行绿色发展理念，全力支持山西能源革命、转型综改，积极为山西省及各地市重点项目提供融资支持，持续为公司银行客户提供多样化的产品及服务，包括存款、贷款、贸易融资、现金管理、汇款和结算、债券及票据服务等。
截至2025年6月30日止六个月，集团来自公司银行业务的营业收入为人民币1,636.4百万元，同比减少6.4%，占同期营业收入总额的59.8%。公司银行业务的营业收入减少主要是由于持续宽松的货币政策环境下贷款收益率下行，叠加激烈的市场竞争推高负债成本，使得净息差显著收窄，对利息收入构成较大压力；同时，宏观经济增速放缓抑制了企业信贷需求与贸易活动，导致贷款及贸易融资相关收入承压。
截至2025年6月30日，集团公司贷款总额为人民币136,608.1百万元，较截至2024年12月31日公司贷款增加7.3%。截至2025年6月30日，公司存款总额为人民币126,189.1百万元，较截至2024年12月31日公司存款增加0.3%。
集团持续提高服务公司银行客户的差异化金融产品需求的能力，积极响应国家产业政策导向，大力发展以中长期制造业为主的信贷投向，亦重点发展以提升客户体验度为核心的智慧类线上产品，著力拓展绿色低碳企业融资，大力支持科技型中小企业拓宽资金来源渠道，不断优化业务结构，丰富产品组合，提高综合服务能力。
零售银行业务
依托对本地市场和零售银行客户喜好的深入了解，集团不断开发及推广拥有良好市场认可的零售银行产品及服务，在财富管理、客户服务、渠道运营、产品创新等方面持续发力。集团向零售银行客户提供多种产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个人理财、信用卡业务、基金、保险、国债等各项代理业务和汇款服务等。
截至2025年6月30日止六个月，集团来自零售银行业务的营业收入为人民币686.7百万元，同比增加4.7%，占同期营业收入总额的25.1%。零售银行业务的营业收入增加主要是由于零售业务结构调整及信用卡产品结构性转型，在压降成本的政策导向下，数据服务等相关费用支出有所减少。同时，付息率下降进一步压低了存款付息成本，共同促使零售业务支出显著下降。
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截至2025年6月30日，个人贷款总额为人民币34,833.5百万元，占发放贷款和垫款总额的16.7%。
截至2025年6月30日，住房按揭贷款、个人消费贷款、个人经营贷款及信用卡余额分别为人民币24,590.1百万元、人民币5,059.2百万元、人民币1,464.5百万元及人民币3,719.7百万元，分别占集团个人贷款总额的70.6%、14.5%、4.2%及10.7%。截至2025年6月30日止六个月，集团个人存款总额为人民币164,008.5百万元，较2024年12月31日增加3.9%。
报告期内，集团为提升客户数据质量，主动对部分已无业务往来的客户数据进行了清理，受此影响，集团报告期内的零售银行客户数量有所下降，从截至2024年12月31日的3,484.9千人下降至截至2025年6月30日的3,330.6千人。经过多年深耕，集团建立了覆盖山西省省内中心城市的广泛业务网络。截至2025年6月30日，银行实现了对全省11个地级市的网点全覆盖，目前下辖153个营业网点，下设小企业金融服务中心，发起成立了山西省内首家消费金融公司－晋商消费金融股份有限公司。
报告期内，在业务网点全覆盖的基础上，集团致力于利用先进科技手段为客户提供便捷的在线及移动金融产品和服务。报告期内，集团持续丰富网上银行的服务种类，通过技术升级来为客户带来差异化的使用体验。此外，集团通过整合优质资源，为省内客户提供专业性、综合性的金融服务；集团凭藉专业化的优质服务，荣获2025年度第五届金誉奖‘卓越资产管理城市商业银行’‘卓越财富管理城市商业银行’‘卓越区域服务私人银行’以及‘优秀创新银行理财产品’；旗下1只理财产品荣获英华奖最佳固收类产品奖。
为打造银行私人银行品牌形象，做好私行客户的经营管理，私人银行中心围绕‘升擢未来’、‘升享尊贵’、‘升生之道’、‘升鉴不凡’服务体系，积极探索与自身发展战略、规模及管理能力相适应的私人银行发展模式，深耕家族财富规划服务市场，打造差异化、特色化私人银行业务品牌，加快推进本区域私人银行业务持续稳健发展。
金融市场业务
集团的金融市场业务主要包括于银行间市场进行的同业拆借交易、回购交易、债券投资和买卖。该分部还对集团流动资金状况进行管理。
报告期内，集团密切关注宏观经济形势变化，把握金融市场政策走向，加强对市场行情的监控和分析，抓住业务发展机会，在风险可控的前提下，合理制定投资策略，不断优化投资组合，调整投资结构，同时积极开展创新业务，打造更具竞争力的金融市场业务。
金融市场业务继续以流动性管理为核心，持续推进业务实施，保持风险防范及合规管理不放松，不断提升市场活跃度及影响力，努力提升盈利能力。为继续拓展集团债券承分销业务范围和信用风险防控能力，集团取得信用风险缓释工具核心交易商资格以及基础类金融衍生产品业务资质，进一步提升了集团规避和对冲风险的能力。
截至2025年6月30日止六个月，集团金融市场业务的营业收入为人民币407.3百万元，占营业收入总额的14.9%，较2024年同期的人民币367.7百万元增加人民币39.6百万元，主要是由于债券投资收益增加。
银行间市场交易业务
集团的银行间市场交易业务主要包括：(i)存放同业和同业存放；(ii)拆放同业和同业拆入；及(iii)买入返售和卖出回购交易，主要涉及债券及票据。
截至2025年6月30日，存放同业及其他金融机构款项为人民币1,587.0百万元，占集团截至2025年6月30日总资产的0.4%。
截至2025年6月30日，拆出资金为人民币19,655.8百万元，占集团截至2025年6月30日总资产的5.1%。
截至2025年6月30日，买入返售金融资产为人民币22,557.3百万元，占集团截至2025年6月30日总资产的5.8%。截至同日，卖出回购金融资产为人民币15,014.7百万元，占集团截至2025年6月30日总负债的4.2%。
投资管理
集团的投资管理业务主要包括债券投资和特殊目的载体投资，其中，债券包括中国政府、政策性银行、商业银行及其他金融机构和企业发行的债券；特殊目的载体投资指对信托计划、资产管理计划及公募基金的投资。集团在进行债券投资和特殊目的载体投资时，会考虑广泛的因素，包括但不限于集团的风险偏好、资本消耗水准和相关产品的预期收益率，以及整体经济状况和相关监管发展，从而在风险和收益之间取得更好的平衡。
截至2025年6月30日，债券投资余额为人民币86,038.8百万元，较2024年12月31日增加10.3%，主要原因是增加了商业银行及其他金融机构债券的投资额度。
截至2025年6月30日，特殊目的载体投资余额为人民币23,380.0百万元，较2024年12月31日增加7.3%，主要原因是增加了基金产品的投资规模。
理财
报告期内，集团积极拓展理财产品和服务，以便吸引理财需求及风险承受能力不同的更广泛的客户，有效应对利率市场化进程对传统银行业务的挑战。截至2025年6月30日止六个月，集团发行的理财产品金额为人民币23,467.8百万元，较截至2024年6月30日止六个月下降18.8%，主要原因是受经济基本面、市场流动性及化债行情影响，相关资产收益率下行明显，市场出现了一定规模的‘资产荒’，受此影响银行适时适度降低了理财产品募集规模，导致发行理财产品金额有所下降。截至2025年6月30日，集团拥有的理财客户人数超过461,226名，较2024年底进一步增加。
截至2025年6月30日，集团所发行的非保本理财产品的未到期余额为人民币34,218.6百万元，较2024年6月30日下降27.2%，主要原因是受监管政策及市场优质资产稀缺、信用利差收窄新产品收益空间受限等因素影响，导致理财产品未到期余额下降。截至2025年6月30日止六个月，来自集团所发行理财产品的手续费及佣金收入为人民币130.3百万元，较截至2024年6月30日止六个月上升12.3%，主要原因是受近期债市延续‘债牛’行情，利率持续走低推升债券价格，理财产品持有的债券资产估值显著上升，带动产品净值增长，手续费及佣金净收入同比增加。
债券分销
集团投资银行团队通过债券分销业务，为客户提供全面的金融服务，进一步发挥集团管理资本市场交易的强大实力，并扩大客户基础。
集团分别于2016年10月和2019年2月取得了承销非金融企业债务融资工具的意向性资格及B类资格，其中B类资格令银行可以在区域市场担任主承销商。截至2025年6月30日止六个月，集团分销的债券本金总额为人民币10,174.0百万元，较截至2024年6月30日止六个月减少41.9%，主要原因为资格的进一步放开以及债券市场波动导致。
小微业务
报告期内，集团积极贯彻落实党中央、国务院及山西省委、省政府相关决策部署，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融服务效能，推动经济持续回升向好。
截至2025年6月30日，集团总部设置了普惠金融部（小企业金融部╱小企业金融服务中心），4家太原直属行及10家异地分行均设立了普惠金融部（小企业金融部）。
截至2025年6月30日，集团普惠型小微企业贷款余额人民币12,620.1百万元，较年初增加人民币1,066.2百万元；普惠型小微企业贷款有余额户数8,067户，较年初净增2,491户；普惠型小微企业贷款不良率2.95%，较年初下降0.34个百分点；累放年化利率为4.04%，较年初上升0.04个百分点；
实现小微企业金融服务‘保量、提质、稳价、优结构’的监管要求。
业务展望：
集团强化发展战略规划指引，稳步推进实施2021-2025年战略规划，持续关注外部环境变化，积极开展战略执行评估，启动新五年战略规划制定，始终保持战略规划与外部环境的适应性，以提高集团在市场出现意外变动时的适应能力。董事会办公室负责管理集团的战略风险。集团通过董事会办公室与风险管理部之间的合作识别战略风险因素，定期检讨及研究现行市况及集团业务营运状况，及时识别潜在风险，并相应调整战略和相关实施措施、密切监督战略的实施。
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