主营业务:
本银行及其子公司（以下简称‘集团’）的主要业务包括提供存款、贷款、付款、结算服务、理财及金融租赁等金融服务，以及经金融监管总局核准的其他业务。
报告期业绩:
2025年上半年，集团深入构建数字驱动、产业链动、场景圈动‘三种新动能’，积极服务地方经济，夯实业务发展基础，规模效益持续增长。本期实现营业收入147.36亿元，同比增加0.94亿元，增幅0.64%；净利润78.47亿元，同比增加2.86亿元，增幅3.79%；归属于银行股东的净利润76.99亿元，同比增加3.41亿元，增幅4.63%。
报告期业务回顾：
（一）普惠金融业务
1.个人存贷款业务
个人存款业务。持续打造“功能型、特色化、场景式”产品分类管理体系，挖掘重点客群存款潜力与贡献。创设特色化存款产品与活动，增强客户专属体验感，为精准营销注入强劲动能。截至2025年6月末，个人存款余额8,791.93亿元，较上年末增加706.56亿元，增幅8.74%。
个人贷款业务。完成“渝快质押贷”产品重构，提升产品数字化服务能力；建立数据驱动的精准获客体系，提高目标客户营销精准度；成功推行网格化营销，持续提升消费贷款市场份额占比。截至2025年6月末，“百亿级”拳头产品“渝快甄好贷”贷款余额再创新高，达267.84亿元，较上年末净增25.91亿元，保持同类产品全市第一。
2.银行卡业务
借记卡业务。持续丰富江渝借记卡行业合作场景，健全产品体系，助推借记卡业务稳健增长。截至2025年6月末，集团借记卡发卡总量达3,095.35万张。其中，具有补贴异地汇款手续费功能的乡情系列借记卡达1,248.10万张。全行累计社保发卡量达733.05万张，其中，第三代社保卡发卡416.26万张、居全市银行同业机构第一。
信用卡业务。积极打造“国补”场景，联动重百商社电器、京东电器开展“国补焕新、提振消费”惠民活动。着力推进“文旅”场景，成功创设发行“江渝文旅卡”。创新打造联动发卡场景，推出高端信用卡“江渝甄享卡”。联动特色渝快付商户，持续打造“一区一特色”用卡场景，助力消费提升。截至2025年6月末，信用卡用信余额167.32亿元。
商户业务。打造社区生态场景，聚焦居家生活、集中办公、专业市场等场景，加强区域网格化管理。紧扣特色产业链、行业数字化等核心导向，为项目化服务精准赋能，推动金融业务与非金融业务有机融合，通过挖掘商户消费场景客户流、资金流和商品流信息，推动数字信贷产品营销。2025年上半年，全行商户总量达155.87万户，商户AUM+LUM日均余额2,437.31亿元。
3.财富管理业务
立足不同地域、不同年龄的客户需求，持续引入头部优质合作机构，不断扩大产品供应链，整合各方资源打造财富业务产品库，满足客户多元化投资需求。同时，充分发挥银行机构、人员及客群优势，以提升持证率、提升开单率、提升业务贡献为抓手，有效推动产品销售。截至2025年6月末，保险销售额同比增长超40%，贵金属销售额同比增长超50%。
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4.小微业务
银行持续深化落实支持小微企业融资协调工作机制，深入推进小微金融服务模式转型升级，持续优化提升小微企业和个体工商户信贷供给，推动小微业务高质量发展。
通过数据圈客推进精准服务。深入推进全域网格化布局，构建小微业务数字化营销服务体系，依托大数据分析，多维度筛选目标客群，形成潜在客户“白名单”，实现大数据智能“圈客”。通过系统平台将客户推送至分支机构或客户经理开展融资对接，实现“数字化”与“网格化”深度融合，打造“自上而下”业务模式，促进目标客户精准触达和高效转化。
立足产业生态打造场景获客。融入社区商业生态圈，着眼高频消费和经营场景，构建“渝快振兴贷2.0”，以场景生态中的交易数据为基础，融合客户行为数据，细分多种维度对渝快付商户进行“画像”，匹配相适应的策略规则，批量开展主动授信。同时，围绕全市“33618”现代制造业集群体系，聚焦产业链上下游特别是科创企业开展“链上”营销服务。
截至2025年6月末，普惠小微业务领域已融资服务了全市近三分之一的“专精特新”中小企业、五分之一的高新技术企业，普惠型小微企业贷款突破21万户，贷款余额较上年末增加79.17亿元、达到1,478.46亿元，居全市第一。
（二）公司金融业务
1.公司业务
截至2025年6月末，集团公司存款余额1,429.50亿元，较上年末增长133.49亿元，增幅10.30%；公司贷款余额4,163.45亿元，较上年末增长582.12亿元，增幅16.25%。
支持成渝地区双城经济圈建设方面，银行紧抓战略机遇，建立总分支联动跟踪机制，配套专项优惠政策，在任务指标、进度赛马等考核方面加强引导，提升重大项目金融服务效率。截至2025年6月末，累计支持2025年成渝地区双城经济圈及市级重大项目（2025年新发布项目库）159个、贷款余额268.22亿元。
支持“33618”现代制造业集群体系方面，合作“33618”现代制造业集群体系客户4,445户、贷款余额702.16亿元，较上年末增长506户、42.04亿元。贷款支持市级“专精特新”企业2,154户、贷款余额319.42亿元，信贷覆盖率达42.18%。
支持绿色金融改革创新试验区建设方面，截至2025年6月末，绿色信贷余额802.19亿元1，较上年末净增124.66亿元，增幅18.40%。本年度申报碳减排支持工具7.51亿元，带动年度碳减排量9.89万吨，碳减排支持工具运用金额位居重庆市第一。
2.机构业务
把握中央资源，引入市外资金，强化金融支撑。积极参与中央国库现金管理招投标，为重庆市引入市外资金合计250亿元。
贯彻国家战略，服务民营经济，激发市场活力。深入贯彻落实国家支持民营经济发展战略部署，深化渠道合作，与重庆市工商联联合印发2025年1号文，提出支持民营经济发展18条专项政策，构建“政银企”协同发展新生态。通过建立常态化沟通机制，精准对接民营企业融资需求。
聚焦民生场景，创新服务模式，助力社会发展。围绕场景搭建、渠道协同、客户价值提升，积极构建有机生态圈，重点发力医疗与养老两大民生领域。医疗方面，全力推进基层医疗卫生机构智慧化建设，持续优化并推广“渝快智医”系统，通过信息化手段提升基层医疗服务效率和质量。同时，打造“先诊疗后付费”智慧就医系统，简化就医流程，切实减轻患者资金垫付压力，进一步加强医疗场景获客能力。养老方面，主动融入国家养老服务体系建设大局，成功获得重庆市民政局养老机构预收费存管业务资格，通过规范养老机构预收费管理，保障老年人资金安全，推动养老金融服务行业健康发展。
3.交易银行业务
拓展国企司库市场份额。截至2025年6月末，司库系统合计签约客户622家，覆盖全市所有行政区域国资委、多家市属重点国企，服务企业1,549家，2025年上半年交易量超2024年全年，资金监管平台持续升级，构建多元化监管场景，提升国资监管效能。
构建产业链金融服务体系。构建“组织保障+产业深耕+科技赋能+考核驱动”四位一体的产业链金融服务体系，通过差异化金融产品和服务模式，深度融入地方产业布局，推动地方优势主导产业规模化、品牌化，做大做强生态特色产业集群，全力支持深化城乡融合乡村全面振兴。
截至2025年6月末，全行推出“云阳面业”“中药材”“三峡柑橘”“生猪养殖”等52个特色化、标准化、专属化金融服务方案，持续推动特色产业金融服务扩面增量。同时，积极推动供应链金融服务平台建设，支撑供应链金融数字化、智能化、生态化发展，快速响应链上客群支付结算、融资等综合金融需求。
助力西部陆海新通道建设。银行持续落实金融支持西部陆海新通道建设17项重点工作，加强通道企业金融服务和授信支持力度。截至2025年6月末，全行陆海新通道融资余额共计587.25亿元，较上年末增加41.69亿元。
推动绿色金融，支持“渝企出海”。支持绿色企业跨境融资，累计投放绿色跨境贷款1,500万元；积极向绿色企业提供融资便利，2025年上半年投放贸易融资6.42亿元，同比增长41%。深化网格化营销，切实满足“渝企出海”金融需求，推动跨境金融服务提质增效，2025年上半年累计投放贸易融资27.38亿元，同比增长6%。
4.投资银行业务
主承销非金融企业债务融资工具31只，承销份额合计56.34亿元。
（三）金融市场业务
1.金融同业业务
报告期内，银行稳步提升市场影响力、扩大品牌知名度：具备公开市场业务一级交易商资格，是重庆唯一一家获批该资格的法人机构；获批成为上海黄金交易所特别会员；在银行间本币市场评优中，多次获评月度创新业务活跃交易商荣誉奖项。
截至2025年6月末，集团债券投资余额5,354.93亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,803.43亿元，较上年末增加193.33亿元，其中AAA1评级债券1,236.31亿元，较上年末增加45.43亿元，其他债券中AA+评级债券229.84亿元，较上年末减少19.00亿元，其他债券中AA评级债券81.96亿元，较上年末减少12.35亿元。
截至2025年6月末，集团金融机构债券账面价值2,793.19亿元，其中政策性银行债1,699.67亿元，商业银行债841.07亿元，资产证券化产品111.46亿元，其他金融机构发行的债券140.99亿元。
2.资产管理业务
理财子公司积极融入集团构建“三种新动能”，打造乡村振兴、成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设等多个产品品牌。聚焦金融“五篇大文章”，深耕普惠金融，坚持特色化发展道路，打造差异化品牌优势，普惠型理财产品规模占比近40%。发力数字金融，积极融入集团数字化转型战略，数字科技贯穿经营管理流程，覆盖产品运作、投资交易、销售管理、风险防控等各个板块。探索绿色金融、科技金融，累计投资绿色债券等环保主题资产共计28.46亿元、科创票据等科技创新板块资产共计7.79亿元。参与养老金融，2025年推出安颐稳健系列“类养老”产品，上半年累计发行规模超40亿元。截至2025年6月末，理财产品余额1,635.61亿元，较上年末增长257.48亿元、增幅18.68%；累计落地行外代销机构123家，规模占比持续提升，市场影响力显著增强。
3.资产托管业务
报告期内，银行积极申报证券投资基金托管资格，并于2025年7月3日取得中国证券监督管理委员会《关于核准重庆农村商业银行股份有限公司证券投资基金托管资格的批复》（证监许可﹝2025﹞1395号）。
根据该批复，银行的证券投资基金托管资格已获核准。
银行将自批复之日起6个月内完成证券投资基金托管业务的筹备工作，在取得《经营证券期货业务许可证》后稳健、合规开展基金托管业务，依法履行托管人各项职责，切实维护基金份额持有人的合法权益。
（四）金融科技
持续加大金融科技投入，全面推进全行数字化转型。积极融入金融“五篇大文章”“数字重庆”等国家和地方战略，保持金融科技投入稳步增长，持续推动数字化转型建设，高效赋能业务发展；整合全行科技资源，打造金融科技“作战合成旅”，全面提升需求研发效率及开发质量，有力支撑全行产品、流程和服务创新，深化业技融合水平；持续深耕信息安全保障、信息基础设施和科技运维领域，打开数字运营新局面。
截至2025年6月末，全行及重庆渝银金融科技有限责任公司金融科技人员超700人，科技人才占比达5%，覆盖金融能力版图的科技人才梯队实力得到进一步加强和优化。
重点夯实数据中台基础，充分发挥数据资产价值。组建数据赋能团队，作为总行级数据能力输出枢纽，赋能各条线开展数据治理、数据安全、数据分析挖掘等核心工作；针对客户群体开展深度数据分析，精准挖掘出18类潜力客群，开发9类客户标签，赋能数字化营销；完善“问题清单-整改台账-系统改造”联动机制，提升数据治理效率；健全数据安全评估流程，确保业务开展合规；汇聚内外部数据，上半年各类外部数据服务接口访问超2.4亿次，通过优化整合接口调用等方式着力降低笔均成本。
深化基础支撑体系建设，系统性提升科技赋能能级。筑牢智能运维中枢，夯实“两地三中心”灾备体系，构建全行级智能监控底座，实现生产系统连续性保障能力全面跃升；打造高效技术引擎，建成覆盖云原生与人工智能的四大基础平台，关键业务系统支撑能力实现跨越式发展，AI驱动知识库、智能问答等智能体快速落地，高效响应分布式新柜面、数字员工及AI代码助手等场景创新；释放科技治理效能，通过流程重构与资源优化，推动研发测试质效双升，斩获国家级技术创新突破。
智能技术与“金融+”场景深度融合，为全行新动能培育注入核心驱动力。
切实优化线上服务渠道，打造数字金融优质体验。个人数字渠道方面，上线“免登录付款码”功能，新增“客户经理企业微信加客码”，构建7×24小时在线金融服务通道；升级“一键申贷”功能，打通“线上申请-线下对接”服务闭环，大幅提升融资效率；安卓、iOS、鸿蒙三大系统客户端启动效率提升60%以上，实现2秒极速启动，为客户带来“秒开即用”的流畅体验。截至2025年6月末，集团手机银行用户达1,540.36万户，净增35.31万户，增幅2.35%，本年度发生交易金额7,986.59亿元，发生财务交易3,674.98万笔。
对公数字渠道方面，通过司库系统、银企直联、企业网银、开放平台等系统打通企业信息流、资金流、业务流，助力其资金统筹管理，强化银企协同，赋能产业链资金高效流转；正式发布鸿蒙版企业手机银行，推出收付款业务、“企业服务+”和企业管理台等核心功能，上线扫码支付、微信绑定及智能客服等服务，实现了全平台对公电子银行服务能力。2025年上半年，完成10次版本迭代升级，新增并优化渝快房抵贷、账户查询、税快贷、票快贴、自助支用与续贷等57项功能，为企业用户打造更高效、更智能的数字化金融服务体验。截至2025年6月末，集团企业网上银行客户达17.66万户，净增0.49万户，增幅2.85%，本年度发生交易金额5,401.5亿元，发生财务交易692.29万笔。
持续开展科技成果转化，构建金融科技核心竞争力。围绕科技创新、基础研究、人工智能、风控决策、体验提升等领域，以专利和著作权为抓手积极开展知识产权保护工作。截至2025年6月末，全行累计申请各类专利及软件著作权200余项，授权各类专利及软件著作权120余项，其中发明专利22项，软件著作权25项。同时，积极牵头或参与标准化工作，持续推进金融科技与业务实践相结合的标准成果产出。截至2025年6月末，已牵头或参与制定国家、行业及团体标准近50项，其中国家标准2项，行业标准19项，团体标准28项；3项企业标准连续多年入围金融领域企业标准“领跑者”名单。作为全国唯一受邀农信机构参与中国人民银行主导的新阶段金融科技发展规划编制工作，为全国金融科技建设贡献农商之力，行业影响力持续扩大。
（五）县域金融业务
集团始终坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，认真践行金融国企责任担当，以“三种新动能”为引擎，在深耕县域中持续改革创新、做强做优，通过制定差异化经营策略和服务举措，深挖特色产业和客群，搭建特色场景和生态，促进服务下沉、资源聚焦、业务精准，增量扩面不断拓展县域金融服务触达范围，为县域经济发展注入强劲金融动能。截至2025年6月末，集团涉农贷款余额达2,602.18亿元。
1.渠道建设
截至2025年6月末，集团在县域地区共设立5个分行、26个一级支行、127个二级支行及1,272个分理处、12家村镇银行，投放2,402台存取款一体机、200台自助取款机、17台多媒体查询机、2,312台智能综合柜台，建成并上线运行340个农村便民金融自助服务点。县域地区落地“就近办”网点153个，布放半自助式制卡设备287台和便携式制卡设备120台，让群众充分享受社银“一体化”服务带来的便捷。
持续加大县域电子渠道建设力度，截至2025年6月末，在县域共发行2,444.33万张借记卡，占比78.97%，其中，发行乡村振兴卡117.70万张；开通手机银行用户1,221.94万户，占比79.33%，较上年末增长27.33万户。
2.业务支持
集团注重挖掘区域价值，以客户为中心，以市场为导向，有效助力县域经济发展。多措并举推进“国债下乡”，县域地区所在分支行承销国债净值11.55亿元，占全行销售净值的81.39%。深化推进“党建+金融”网格化营销活动，深挖“人熟、地熟、情况熟”的本土深耕优势，以党建联建、金融知识宣讲等活动为纽带，打通业务营销“毛细血管”，推动营销触角向基层深度渗透。截至2025年6月末，集团县域地区个人存款余额6,915.35亿元，占集团个人存款余额的78.66%，开展网格化营销活动5,849场，参与客户6.36万户。积极发挥地方金融“主力银行”作用，持续开展“乡村有好物·渝快助振兴”助农直播，创新运用新媒体直播形式提升支农质效，2025年上半年开展直播活动7场，吸引超43.17万人次观看，获得点赞164.9万次，共计带动特色农副产品销售数量达4.35万件，销售金额达241.27万元。
重点围绕乡村特色产业，聚焦各区县“一主两辅”产业发展规划，扶持产业发展、拓宽农民增收渠道、优化农村产业结构；加强农产品物流仓储等基础设施建设的信贷支持，不断提升农产品物流运输效率，推动产业优化升级；紧扣“33618”现代制造业集群体系，聚力食品及农产品加工产业，联结一产和三产，着力提升农产品附加值。关注集体林权制度改革，重点满足林产品加工、林下经济、生态旅游、森林康养等领域资金需求。
金租公司重点支持文化旅游生态工程、乡村振兴和现代农业等项目投放，创新产品及业务模式，精准对接中小微实体企业和三农客户，重庆市租赁资产余额180.51亿元，其中县域占比77.31%；2025年新投放重庆市租赁项目金额47.81亿元，其中县域占比72.91%。理财子公司在行业率先推出“乡村振兴”系列理财产品，开创“财富管理+乡村振兴”新模式，系列产品发行量行业排名前列，为广大农村客户提供“理财投资于农闲，收益助力于农忙”的贴心服务。系列产品历史到期业绩达标率保持100%，截至2025年6月末，普惠型理财产品规模超610亿元、占比37.65%。
（六）主要控股参股公司情况
1.控股子公司情况
（1）渝农商村镇银行
渝农商村镇银行是银行作为主发起行，发起设立的各家村镇银行的总称。发起设立村镇银行，对于银行践行乡村振兴战略、切实履行社会责任、进一步提升服务新农村建设的广度和深度具有十分重要的意义。
截至报告期末，银行在5省份12县（区、市）共设立了12家渝农商村镇银行，持股比例均不低于51%，注册资本16.62亿元，资产总额50.92亿元，净资产19.65亿元，存款余额共计25.33亿元，贷款余额共计44.12亿元，不良贷款率1.56%，拨备覆盖率291.95%，实现净利润0.29亿元。
（2）渝农商金融租赁有限责任公司
渝农商金融租赁为银行控股子公司，成立于2014年12月，注册资本25亿元。主要从事融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务，同业拆借、向金融机构借款、租赁物变卖及处理业务、经纪咨询、在境内保税地区设立项目公司开展租赁业务等。银行持有渝农商金融租赁80%的股份。截至报告期末，渝农商金融租赁总资产713.4亿元，净资产88.4亿元，报告期内实现净利润7.31亿元。
（3）渝农商理财有限责任公司
渝农商理财为银行全资子公司，成立于2020年6月，是全国农商行及西部法人银行首家理财子公司，注册资本20亿元。主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。截至报告期末，渝农商理财总资产31.28亿元，净资产30.17亿元，报告期内实现净利润1.77亿元。
2.主要参股公司
重庆小米消费金融有限公司是重庆市第二家持牌消费金融公司，成立于2020年5月，主要从事发放个人消费贷款业务。注册资本15亿元，银行持有其30%的股份。截至报告期末，重庆小米消费金融有限公司总资产232.32亿元，净资产17.96亿元，报告期内实现净利润0.97亿元。
业务展望：
（一）行业格局与趋势2025年上半年，我国经济运行总体平稳、稳中向好，GDP同比增长5.3%，规模以上工业增加值同比增长6.4%，社会消费品零售总额同比增长5%，固定资产投资同比增长2.8%，经济新动能成长壮大，高质量发展取得新进展。同期，重庆区域经济呈现回升向好态势，发展质效不断提升，全市实现地区生产总值1.59万亿元，同比增长5%。上半年，全市新质生产力加快培育，规模以上工业增加值同比增长5.6%，智能网联新能源汽车、新一代电子制造业等支柱产业保持较快增长；成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设稳步推进；消费市场持续恢复，社会消费品零售总额同比增长4.5%。重庆将加快布局未来产业新赛道，迭代升级‘33618’现代制造业集群体系，充分激发投资和消费领域增长新活力，以改革创新释放高质量发展新动能。下一阶段，银行将以全面深化改革为主线，深入构建数字驱动、产业链动、场景圈动‘三种新动能’，全力做好金融‘五篇大文章’，打造科技型、产业型和生态型的世界一流现代化农村商业银行。
科技型银行，即立足于数字驱动，用数据说话、数字化运营成为常态，以科技赋能员工、赋能各级决策层，提升全行科学决策水平，更好地服务外部客户、创造业务价值。
产业型银行，即立足于服务实体经济，通过逐步构建产业图谱和产业大脑，全方位了解产业、深耕产业、整合产业。通过产业链综合服务批量获客、稳固存量、拓展增量、控制风险，以专业的金融方案及非金融增值服务为产业发展赋能。
生态型银行，即深入实施场景圈动，当好资源整合者和场景运营商，将多个产业链场景联结成为更大的服务生态圈，打造多点盈利的生态化商业模式，增强客户粘性，实现银行与客户的价值共生。
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