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美国国家银行控股公司_ 2025年3月31日
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美国通用会计准则：AssetPledgedASCollateralMember US-GAAP：SecuritiesSoldUnderAgreements ToRepurchasember 2025-03-31 0001475841 美国通用会计准则：AssetPledgedASCollateralMember US-GAAP：SecuritiesSoldUnderAgreements ToRepurchasember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：InterestRateSwapmember US-GAAP：FairValueHedgingMember 美国天然气工业股份公司：指定为HedgingInstrumentmember 2025-01-01 2025-03-31 0001475841 US-GAAP：InterestRateSwapmember US-GAAP：FairValueHedgingMember 美国天然气工业股份公司：指定为HedgingInstrumentmember 2024-01-01 2024-12-31 0001475841 SRT：母公司成员 2025-03-31 0001475841 NBHC：附属公司成员 2025-03-31 0001475841 NBHC：BankOfJacksonHolemember 2025-03-31 0001475841 SRT：母公司成员 2024-12-31 0001475841 NBHC：附属公司成员 2024-12-31 0001475841 NBHC：BankOfJacksonHolemember 2024-12-31 0001475841 2024-01-01 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember US-GAAP：ResidentialPortfolioSegment成员 US-GAAP：SeniorLienMember 2025-03-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember US-GAAP：ResidentialPortfolioSegment成员 US-GAAP：JuniorLienMember 2025-03-31 0001475841 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US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 NBHC：FoodAndAgricultureLoanmember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 NBHC：CommercialAndIndustrialLoanmember 2024-12-31 0001475841 美国天然气工业股份公司：设备成员 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 NBHC：CommercialAndIndustrialLoanmember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：ResidentialPortfolioSegment成员 US-GAAP：SeniorLienMember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：ResidentialPortfolioSegment成员 US-GAAP：JuniorLienMember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember US-GAAP：ResidentialPortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember US-GAAP：CommercialRealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 美国天然气工业股份公司：设备成员 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CommercialRealEstatePortfolioSegment成员 NBHC：NonOwnerOccupiedCommercialMember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 NBHC：OwnerOccupiedCommercialMember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 NBHC：FoodAndAgricultureLoanmember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 NBHC：CommercialAndIndustrialLoanmember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：ResidentialPortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：RealEstateMember 2024-12-31 0001475841 美国天然气工业股份公司：设备成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CommercialRealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：MortgageBackedSecuritiesOthermember 2025-03-31 0001475841 US-GAAP：CorporateDebtSecuritiesmember 2025-03-31 0001475841 NBHC：ResidentialMortgageBackedAgencymember 2025-03-31 0001475841 US-GAAP：USTreasurySecuritiesmember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：MortgageBackedSecuritiesOthermember 2024-12-31 0001475841 US-GAAP：CorporateDebtSecuritiesmember 2024-12-31 0001475841 NBHC：ResidentialMortgageBackedAgencymember 2024-12-31 0001475841 2024-01-01 2024-03-31 0001475841 2025-03-31 0001475841 2024-12-31 0001475841 2025-04-25 0001475841 2025-01-01 2025-03-31 xbrli：股 iso4217：美元 xbrli：纯 NBHC：贷款 NBHC：证券 NBHC：项 iso4217：美元 xbrli：股 NBHC：分部

​

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格10-Q

（标记一）

根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的季度报告

截至2025年3月31日的季度

或

根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的☐过渡报告

对于从到的过渡期

委员会文件编号：001-35654

National Bank Holdings Corporation

（在其章程中指明的注册人的确切名称）

​

​

​

特拉华州

    

27-0563799

（国家或其他司法

公司或组织）

​

（I.R.S.雇主

识别号）

​

7800 East Orchard Road，Suite 300，Greenwood Village，Colorado 80111

（主要行政办公室地址）（邮编）

注册人的电话，包括区号：（303）892-8715

根据该法第12（b）节注册的证券：

各类名称：

    

交易代码

    

注册的各交易所名称：

A类普通股，面值0.01美元

​

NBHC

​

纽约证券交易所

​

用复选标记表明注册人（1）在过去12个月内（或要求注册人提交此类报告的较短期限内）是否已提交1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否已遵守此类提交要求。有丨否◻

用复选标记表明注册人在过去12个月内（或在要求注册人提交此类文件的较短期限内）是否以电子方式提交了根据S-T规则第405条（本章第232.405条）要求提交的每个交互式数据文件。有丨否◻

通过复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小的报告公司还是新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司”、“新兴成长型公司”的定义：

​

​

​

​

​

​

​

大型加速披露公司

​

⌧

​

加速披露公司

​

◻

非加速披露公司

​

◻

​

较小的报告公司

​

☐

​

​

​

​

新兴成长型公司

​

☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节提供的任何新的或修订的财务会计准则。◻

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。是☐没有

​

​

仅适用于公司发行人：

​

注明截至最后实际可行日期发行人各类普通股的已发行股份数量。

​

截至2025年4月25日，注册人已发行38,094，318股A类有表决权普通股，每股面值0.01美元，不包括已发行但尚未归属的409,528股限制性A类普通股。

​

​

​

​

​

6

​

​

​

​

    

页

第一部分.财务信息

​

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​

​

​

​

项目1。

财务报表（未经审计）

​

6

​

​

​

​

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日的合并财务状况表

​

6

​

​

​

​

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月合并经营报表

​

7

​

​

​

​

​

截至2025年3月31日及2024年3月31日止三个月综合全面收益表

​

8

​

​

​

​

​

截至二零二五年及二零二四年三月三十一日止三个月的合并股东权益变动表

​

9

​

​

​

​

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的合并现金流量表

​

10

​

​

​

​

​

合并财务报表附注

​

11

​

​

​

​

项目2。

管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

​

45

​

​

​

​

项目3。

关于市场风险的定量和定性披露

​

72

​

​

​

​

项目4。

控制和程序

​

72

​

​

​

​

第二部分。其他信息

​

​

​

​

​

​

项目1。

法律程序

​

73

​

​

​

​

项目1a。

风险因素

​

73

​

​

​

​

项目2。

未登记出售股本证券及所得款项用途

​

73

​

​

​

​

项目5。

其他信息

​

73

​

​

​

​

项目6。

附件

​

74

​

​

​

​

​

目 录

署名、缩写和术语词汇表

​

​

​

​

​

​

2023年计划

2023年综合激励计划

​

公认会计原则

公认会计原则

ACL

信贷损失备抵

​

GDP

国内生产总值

AFS

可供出售

​

GNMA

政府国民抵押贷款协会

空气

应计应收利息

​

GSE

政府资助企业

AOCI

累计其他综合收益（亏损）

​

HPI

房价指数

ASC

会计准则编纂

​

HTM

持有至到期

BOJH

杰克逊霍尔银行

​

ISDA

国际掉期和衍生品协会

BOJHT

杰克逊霍尔银行信托

​

MBS

抵押贷款支持证券

Cambr

Cambr Solutions，LLC

​

MSR

抵押还本付息权

CECL

当前预期信用损失

​

NBHC或公司

National Bank Holdings Corporation

CRE

商业地产

​

NCO

净冲销

CSA

信贷支持附件

​

奥利奥

拥有的其他不动产

DCF

贴现现金流

​

PSU

业绩股票单位

ESPP

员工股票购买计划

​

ROTA

有形资产回报率

联邦存款保险公司

联邦存款保险公司

​

SBA

小型企业管理局

联邦住房管理局

联邦住房管理局

​

美国证券交易委员会

证券交易委员会

FHLB

联邦Home Loan银行

​

SOFR

有担保隔夜融资利率

FHLMC

联邦Home Loan抵押贷款公司

​

TDM

问题债务修改

Fintech

金融科技

​

银行

NBH银行和杰克逊霍尔银行信托

FNMA

联邦国家抵押贷款协会

​

交易存款

活期、储蓄和货币市场存款

FRB

联邦储备银行

​

股东总回报

股东总回报

FTE

完全应税等值

​

​

​

​

3

​

目 录

关于前瞻性陈述的警示性说明

​

本报告包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的前瞻性陈述。这些陈述不讨论历史事实，而是涉及期望、信念、计划、预测、预测、目标、假设或未来事件或表现。前瞻性陈述通常由“预期”、“相信”、“可以”、“将”、“应该”、“可以”、“可能”、“预测”、“寻求”、“潜力”、“将”、“估计”、“目标”、“计划”、“项目”、“继续”、“进行中”、“预期”、“打算”、“目标”、“专注”、“维持”、“未来”、“最终”、“可能”、“确保”、“战略”、“目标”等词语或类似短语来识别。这些陈述仅为预测，涉及估计、已知和未知的风险、假设和不确定性。我们的这些陈述主要基于我们目前对未来事件和财务趋势的预期和预测，我们认为这些事件和财务趋势可能会影响我们的财务状况、流动性、经营业绩、业务战略和增长前景。

​

前瞻性陈述涉及某些重要的风险、不确定性和其他因素，其中任何一项都可能导致实际结果与此类陈述中的结果存在重大差异，因此，请注意不要过分依赖此类陈述。可能导致实际结果与前瞻性陈述中讨论的结果不同的因素包括但不限于：

​

● 商业和经济状况以及一般和金融服务业的外部事件；

​

● 易受信贷风险的影响，以及为我们的贷款组合的很大一部分提供担保的房地产和其他抵押品的价值波动，包括通过止赎获得的房地产，以及与此类房地产相关的评估的准确性；

​

● 信贷损失准备金和公允价值调整可能不足以吸收我们贷款组合中的损失；

​

● 我们保持充足流动性的能力，以满足存款提取要求和其他业务需求；

​

● 影响货币供应以及我们的客户和交易对手的业务的变化和不确定性，包括市场利率水平、通货膨胀、币值、货币和财政政策，以及交易市场的波动；

​

● 我们投资证券的公允价值变动以及我们投资的公司将其技术或产品概念商业化的能力；

​

● 某些执行官和关键人员的流失；

​

● 与我们的技术系统、安全系统或基础设施或我们的第三方供应商的技术系统、安全系统或基础设施有关的任何服务中断、网络事件或其他违规行为；

​

● 在我们的业务范围内发生欺诈或其他金融犯罪；

​

● 来自其他金融机构和金融服务提供商的竞争以及包括行业内整合在内的银行业务内部去中介化的影响；

​

● SBA的优先贷款人计划和FHA的保险计划等联邦政府贷款计划的变化和不确定性，包括政府关闭对这类计划的影响；

​

● 我们的抵押贷款服务权受损，抵押贷款的二级市场中断，房地产价值下降，或被要求回购抵押贷款或偿还投资者；

​

● 人工智能等技术的发展，我们数字化增长战略的成功，以及我们将创新技术纳入业务并提供满足客户对便利性和安全性期望的产品和服务的能力；

​

● 我们执行有机增长和收购战略的能力；

​

● 我们收购的资产和业务的预计经营业绩的准确性，以及我们推动有机贷款增长的能力，以便在贷款还清时用可比贷款取代我们现有投资组合中的贷款；

​

4

​

目 录

● 联邦、州和地方法律、法规和政策以及适用于我们业务的行政命令（包括税法、关税政策和美联储利率政策）方面的变化和不确定性；

​

● 我们遵守和管理与广泛的政府监管和监督相关的成本的能力，包括影响银行控股公司和存款机构的当前和未来法规；

​

● 适用任何增加的分摊率FDIC；

​

● 第三方或政府机构对我们提起的索赔或法律诉讼；和

​

● “第一部分第1项”中描述的其他因素、风险、趋势和不确定性。业务，”“第一部分，第1a项。Risk Factors，”“Part II，Item 7。管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”在我们的年度报告中披露表格10-K截至2024年12月31日止年度以及我们向SEC提交的其他文件。

​

任何前瞻性陈述仅在作出之日发表，我们不承担更新任何前瞻性陈述以反映作出陈述之日之后的事件或情况或反映意外事件或情况发生的义务，除非适用法律要求。

​

​

5

​

目 录

第一部分：财务信息

项目1：财务报表。

​

国家银行控股公司及子公司

合并财务状况报表（未经审计）

（单位：千，份额和每股数据除外）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

物业、厂房及设备

​

​

​

​

​

​

现金及现金等价物

​

$

246,298

​

$

127,848

可供出售投资证券（按公允价值）

​

​

634,376

​

​

527,547

持有至到期投资证券（2025年3月31日和2024年12月31日公允价值分别为636,805美元和451,386美元）

​

​

706,912

​

​

533,108

非有价证券

​

​

76,203

​

​

76,462

贷款

​

​

7,646,296

​

​

7,751,143

信贷损失备抵

​

​

(90,192)

​

​

(94,455)

贷款，净额

​

​

7,556,104

​

​

7,656,688

持有待售贷款

​

​

11,885

​

​

24,495

拥有的其他不动产

​

​

615

​

​

662

房地和设备，净额

​

​

204,567

​

​

196,773

商誉

​

​

306,043

​

​

306,043

无形资产，净值

​

​

54,489

​

​

58,432

其他资产

​

​

301,378

​

​

299,635

总资产

​

$

10,098,870

​

$

9,807,693

负债和股东权益

​

​

​

​

​

​

负债：

​

​

​

​

​

​

存款：

​

​

​

​

​

​

无息活期存款

​

$

2,215,313

​

$

2,213,685

计息活期存款

​

​

1,337,905

​

​

1,411,860

储蓄和货币市场

​

​

3,812,312

​

​

3,592,312

定期存款

​

​

1,058,677

​

​

1,020,036

存款总额

​

​

8,424,207

​

​

8,237,893

卖出约定购回证券

​

​

20,749

​

​

18,895

长期债务，净额

​

​

54,588

​

​

54,511

联邦Home Loan银行垫款

​

​

80,000

​

​

50,000

其他负债

​

​

190,018

​

​

141,319

负债总额

​

​

8,769,562

​

​

8,502,618

股东权益：

​

​

​

​

​

​

普通股，每股面值0.01美元：授权400,000，000股；已发行51,487，888股和51,487，888股；分别于2025年3月31日和2024年12月31日发行在外的38,094，105股和38,054，482股

​

​

515

​

​

515

额外实收资本

​

​

1,168,433

​

​

1,167,431

留存收益

​

​

521,939

​

​

508,864

2025年3月31日和2024年12月31日的库存股分别为13,106，084股和13,141，392股，按成本

​

​

(301,531)

​

​

(301,694)

累计其他综合亏损，税后净额

​

​

(60,048)

​

​

(70,041)

股东权益合计

​

​

1,329,308

​

​

1,305,075

负债和股东权益合计

​

$

10,098,870

​

$

9,807,693

​

见合并中期财务报表附注。

6

​

目 录

​

国家银行控股公司及子公司

合并经营报表（未经审计）

（单位：千，份额和每股数据除外）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3个月

​

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

利息和股息收入：

​

​

​

​

​

​

贷款利息和费用

​

$

120,207

​

$

123,736

投资证券的利息及股息

​

​

8,737

​

​

6,617

非有价证券的股息

​

​

480

​

​

616

计息银行存款利息

​

​

539

​

​

763

总利息和股息收入

​

​

129,963

​

​

131,732

利息支出：

​

​

​

​

​

​

存款利息

​

​

41,267

​

​

43,998

借款利息

​

​

2,005

​

​

3,704

总利息支出

​

​

43,272

​

​

47,702

信用损失拨备前净利息收入

​

​

86,691

​

​

84,030

信用损失费用准备

​

​

10,200

​

​

—

扣除信用损失准备后的净利息收入

​

​

76,491

​

​

84,030

非利息收入：

​

​

​

​

​

​

服务费

​

​

4,118

​

​

4,391

银行卡手续费

​

​

4,194

​

​

4,578

抵押银行业务收入

​

​

3,315

​

​

2,655

银行自有寿险收入

​

​

764

​

​

733

其他非利息收入

​

​

2,985

​

​

5,337

非利息收入总额

​

​

15,376

​

​

17,694

非利息费用：

​

​

​

​

​

​

薪金和福利

​

​

34,362

​

​

36,520

占用和设备

​

​

10,837

​

​

9,941

数据处理

​

​

4,401

​

​

4,066

市场营销和业务发展

​

​

946

​

​

962

FDIC存款保险

​

​

1,326

​

​

1,345

银行卡支出

​

​

1,103

​

​

1,349

专业费用

​

​

1,423

​

​

1,646

其他非利息费用

​

​

5,642

​

​

4,997

其他无形资产摊销

​

​

1,977

​

​

2,008

非利息费用总额

​

​

62,017

​

​

62,834

所得税前收入

​

​

29,850

​

​

38,890

所得税费用

​

​

5,619

​

​

7,499

净收入

​

$

24,231

​

$

31,391

每股收益—基本

​

$

0.63

​

$

0.82

每股收益—摊薄

​

​

0.63

​

​

0.82

普通股股息

​

​

0.29

​

​

0.27

已发行普通股加权平均数：

​

​

​

​

​

​

基本

​

​

38,068,455

​

​

38,031,358

摊薄

​

​

38,229,869

​

​

38,188,480

​

见合并中期财务报表附注。

​

7

​

目 录

国家银行控股公司及子公司

综合全面收益表（未经审计）

（单位：千）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3个月

​

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

净收入

​

$

24,231

​

$

31,391

其他综合收益（亏损），税后净额：

​

​

​

​

​

​

可供出售证券：

​

​

​

​

​

​

该期间产生的未实现收益（亏损）净额，2025年3月31日和2024年3月31日终了的三个月的税（费）益净额分别为（3033美元）和985美元

​

​

9,716

​

​

(3,090)

减：截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的未实现持有收益净额摊销，扣除税收优惠后分别为3美元和8美元

​

​

(8)

​

​

(25)

现金流量套期：

​

​

​

​

​

​

该期间产生的未实现收益净额，扣除截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的税费后分别为474美元和48美元

​

​

1,554

​

​

203

减：截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月净收益净额385美元和269美元收益的重新分类

​

​

(1,269)

​

​

(896)

其他综合收益（亏损）

​

​

9,993

​

​

(3,808)

综合收益

​

$

34,224

​

$

27,583

​

见合并中期财务报表附注。

​

8

​

目 录

国家银行控股公司及子公司

合并股东权益变动表（未经审计）

截至2025年3月31日及2024年3月31日止三个月

（单位：千，份额和每股数据除外）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

累计

​

​

​

​

​

​

额外

​

​

​

​

​

其他

​

​

​

​

共同

​

实缴

​

保留

​

财政部

​

综合

​

​

​

​

股票

​

资本

​

收益

​

股票

​

（亏损）收入，净额

​

合计

余额，2023年12月31日

​

$

515

​

$

1,162,269

​

$

433,126

​

$

(306,702)

​

$

(76,401)

​

$

1,212,807

净收入

​

​

—

​

​

—

​

​

31,391

​

​

—

​

​

—

​

​

31,391

股票补偿

​

​

—

​

​

1,576

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,576

根据购买和股权补偿计划发行股票，包括重新发行库存股票的收益369美元，净额

​

​

—

​

​

(72)

​

​

—

​

​

242

​

​

—

​

​

170

宣布派发现金股息（每股0.27美元）

​

​

—

​

​

—

​

​

(10,306)

​

​

—

​

​

—

​

​

(10,306)

其他综合损失

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

(3,808)

​

​

(3,808)

余额，2024年3月31日

​

$

515

​

$

1,163,773

​

$

454,211

​

$

(306,460)

​

$

(80,209)

​

$

1,231,830

余额，2024年12月31日

​

$

515

​

$

1,167,431

​

$

508,864

​

$

(301,694)

​

$

(70,041)

​

$

1,305,075

净收入

​

​

—

​

​

—

​

​

24,231

​

​

—

​

​

—

​

​

24,231

股票补偿

​

​

—

​

​

1,704

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,704

根据购买和股权补偿计划发行股票，包括重新发行库存股收益1374美元，净额

​

​

—

​

​

(702)

​

​

—

​

​

163

​

​

—

​

​

(539)

宣布派发现金股息（每股0.29美元）

​

​

—

​

​

—

​

​

(11,156)

​

​

—

​

​

—

​

​

(11,156)

其他综合收益

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

9,993

​

​

9,993

余额，2025年3月31日

​

$

515

​

$

1,168,433

​

$

521,939

​

$

(301,531)

​

$

(60,048)

​

$

1,329,308

​

见合并中期财务报表附注。

​

9

​

目 录

国家银行控股公司及子公司

合并现金流量表（未经审计）

（单位：千）

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

​

2025

​

2024

经营活动产生的现金流量：

​

​

​

​

​

​

净收入

​

$

24,231

​

$

31,391

调整以使经营活动产生的净收入与净现金保持一致：

​

​

​

​

​

​

信用损失费用准备

​

​

10,200

​

​

—

折旧及摊销

​

​

6,328

​

​

6,021

当期应收所得税变动

​

​

4,281

​

​

7,485

递延所得税变动

​

​

4,560

​

​

(1,277)

贴现增值，扣除证券溢价摊销

​

​

(483)

​

​

(202)

出售抵押贷款收益，净额

​

​

(2,338)

​

​

(2,162)

持作出售贷款的来源，扣除还款后的净额

​

​

(72,646)

​

​

(62,542)

出售持作出售贷款所得款项

​

​

87,571

​

​

69,160

抵押还本付息权的起源

​

​

(62)

​

​

(115)

出售按揭还本付息权所得款项

​

​

2,360

​

​

—

出售抵押服务权的收益

​

​

(646)

​

​

—

出售固定资产收益

​

​

(5)

​

​

(637)

股票补偿

​

​

1,704

​

​

1,576

经营租赁付款

​

​

(1,625)

​

​

(1,637)

其他资产变动

​

​

(11,600)

​

​

(24,527)

其他负债变动

​

​

(12,205)

​

​

7,423

经营活动所产生的现金净额

​

​

39,625

​

​

29,957

投资活动产生的现金流量：

​

​

​

​

​

​

非有价证券所得款项

​

​

15,700

​

​

27,114

可供出售投资证券的到期收益及偿还款项

​

​

48,436

​

​

45,662

持有至到期投资证券的到期收益和清偿

​

​

17,027

​

​

14,367

出售所拥有的其他不动产所得款项

​

​

—

​

​

21

购买非有价证券

​

​

(15,904)

​

​

(10,302)

购买可供出售的投资证券

​

​

(142,245)

​

​

(106,554)

购买持有至到期投资证券

​

​

(190,624)

​

​

—

购置房地和设备，净额

​

​

(10,166)

​

​

(5,482)

贷款净减少

​

​

138,351

​

​

128,793

出售贷款所得款项

​

​

11,941

​

​

—

投资活动提供（使用）的现金净额

​

​

(127,484)

​

​

93,619

筹资活动产生的现金流量：

​

​

​

​

​

​

存款净增加

​

​

186,312

​

​

327,260

回购协议及其他短期借款净增加（减少）额

​

​

1,854

​

​

(50)

联邦Home Loan银行的预付款净额（支付给）

​

​

30,000

​

​

(340,000)

购买和股权补偿计划下的股票发行

​

​

(583)

​

​

131

行使股票期权所得款项

​

​

10

​

​

—

支付股息

​

​

(11,284)

​

​

(10,312)

筹资活动提供（使用）的现金净额

​

​

206,309

​

​

(22,971)

现金及现金等价物增加

​

​

118,450

​

​

100,605

年初现金及现金等价物

​

​

127,848

​

​

192,326

期末现金及现金等价物

​

$

246,298

​

$

292,931

补充披露期间现金流量信息：

​

​

​

​

​

​

支付利息的现金

​

$

42,858

​

$

45,172

净税（退）款

​

​

(95)

​

​

76

非现金活动补充时间表：

​

​

​

​

​

​

买入未结清贷款增加

​

$

60,350

​

$

—

由持有待售贷款转为贷款的贷款

​

​

23

​

​

333

​

见合并中期财务报表附注。

​

10

​

目 录

国家银行控股公司及子公司

合并财务报表附注（未经审计）

2025年3月31日

​

附注1列报依据

​

National Bank Holdings Corporation是一家银行控股公司，于2009年在特拉华州注册成立。该公司总部位于科罗拉多州Greenwood Village，其主要业务通过其全资子公司NBH银行和BOJHT进行。NBH银行是科罗拉多州特许银行和联邦储备系统的成员，BOJHT是怀俄明州特许银行和联邦储备系统的成员。截至2025年3月31日，该公司通过一个由90多个银行中心组成的网络向商业和消费者客户提供各种银行产品，这些中心主要位于科罗拉多州、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州，并通过在线和移动银行产品和服务。

​

随附的中期未经审计综合财务报表用于更新National Bank Holdings Corporation年度报告截至2024年12月31日止年度的10-K表格，包括公司及其全资附属公司NBH Bank、BOJHT及2UniFi，LLC的账目。随附的未经审计的合并财务报表是根据美国公认会计原则编制的，并在适用情况下根据银行业的一般做法或银行监管机构规定的准则编制。然而，它们可能不包括根据适用于年度期间的公认会计原则构成一套完整财务报表所需的所有信息和附注，因此应结合公司最近的财务信息阅读表格10-K。未经审计的综合财务报表反映了管理层认为对所提出的结果进行公平陈述所必需的所有调整。所有这些调整都属于正常的重复调整性质。所有重要的公司间余额和交易已在合并中消除。如有必要，会对以往年度的数额进行某些重新分类，以符合本期的列报方式。中期期间的业务结果不一定表明全年或任何其他中期期间可能预期的结果。所有金额均以千为单位，共享数据除外，或另有说明。

​

GAAP要求管理层做出影响资产、负债、收入和支出的报告金额以及或有资产和负债披露的估计。就其性质而言，估计是基于判断和现有信息。管理层在某些领域做出了重大估计，例如金融工具的公允价值、或有负债和ACL。由于与任何估计过程以及未来市场和经济状况变化相关的固有不确定性，实际结果可能与这些估计存在显着差异。

​

公司在编制未经审核综合财务报表时所遵循的重要会计政策在截至2024年12月31日止年度的经审核财务报表及附注附注2中披露，并载于公司于10-K表。自2024年12月31日以来，重大会计政策的应用并无重大变化。

​

附注2最近的会计公告

​

本公司除于本公司的年报中所披露的会计公告外，并无采纳任何最近的会计公告截至2024年12月31日止年度的10-K表格，但以下情况除外：

​

2023年12月，FASB发布ASU 2023-09，所得税（主题740）：改进所得税披露。更新要求公共企业实体披露与费率对账相关的具体类别。它还要求为调节项目提供更详细的信息，前提是满足某些数量阈值。本次更新中的修订将在未来基础上适用，并在2024年12月15日之后开始的财政年度内生效。除了纳入额外披露外，此次更新不会对其财务报表产生重大影响。

​

2024年3月，FASB发布ASU 2024-01，补偿–股票补偿（主题718）：利润利息和类似奖励的范围应用。此次更新通过增加一个包括四种事实模式的说明性示例来改进GAAP，以演示实体应如何应用第718-10-15-3段中的范围指导，以确定是否应根据主题718对利润利息奖励进行会计处理。本次更新中的修订对2024年12月15日之后开始的年度期间以及这些年度期间内的中期有效。该公司于2025年1月1日采用ASU2024-01，对其财务报表没有实质性影响。

11

​

目 录

​

附注3投资证券

​

公司的投资证券组合由可供出售及持有至到期投资证券组成。截至2025年3月31日，这些投资证券总额为13亿美元，其中包括6亿美元的可供出售证券和7亿美元的持有至到期证券。截至2024年12月31日，投资证券总额为10亿美元，其中包括5亿美元的可供出售证券和5亿美元的持有至到期证券。

​

可供出售

​

截至所示日期，可供出售证券汇总如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

摊销

​

毛额

​

毛额

​

​

​

​

​

成本

​

未实现收益

​

未实现亏损

​

公允价值

美国国债

​

$

72,507

​

$

756

​

$

—

​

$

73,263

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

228,732

​

​

588

​

​

(25,075)

​

​

204,245

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

408,063

​

​

927

​

​

(54,821)

​

​

354,169

公司债

​

​

2,000

​

​

—

​

​

(27)

​

​

1,973

其他证券

​

​

726

​

​

—

​

​

—

​

​

726

可供出售的投资证券总额

​

$

712,028

​

$

2,271

​

$

(79,923)

​

$

634,376

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

摊销

​

毛额

​

毛额

​

​

​

​

​

成本

​

未实现收益

​

未实现亏损

​

公允价值

美国国债

​

$

24,958

​

$

—

​

$

(84)

​

$

24,874

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

164,785

​

​

53

​

​

(29,793)

​

​

135,045

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

425,476

​

​

432

​

​

(60,970)

​

​

364,938

公司债

​

​

2,000

​

​

—

​

​

(38)

​

​

1,962

其他证券

​

​

728

​

​

—

​

​

—

​

​

728

可供出售的投资证券总额

​

$

617,947

​

$

485

​

$

(90,885)

​

$

527,547

​

在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，可供出售证券的购买总额分别为1.422亿美元和1.066亿美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，可供出售证券的到期和偿还总额分别为4840万美元和4570万美元。截至2025年3月31日或2024年3月31日止三个月，没有出售可供出售证券。

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司的可供出售投资组合主要由美国国债和抵押贷款支持证券组成。所有抵押贷款支持证券都有GSE抵押品支持，例如FHLMC和FNMA以及政府所属机构GNMA。

​

12

​

目 录

下表汇总了截至所示日期出现未实现亏损的可供出售证券，以及减值期间的长度：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

不到12个月

​

12个月或以上

​

合计

​

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

$

10,802

​

$

(43)

​

$

133,239

​

$

(25,032)

​

$

144,041

​

$

(25,075)

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

9,951

​

​

(6)

​

​

261,676

​

​

(54,815)

​

​

271,627

​

​

(54,821)

公司债

​

​

—

​

​

—

​

​

1,973

​

​

(27)

​

​

1,973

​

​

(27)

合计

​

$

20,753

​

$

(49)

​

$

396,888

​

$

(79,874)

​

$

417,641

​

$

(79,923)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

不到12个月

​

12个月或以上

​

合计

​

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

美国国债

​

$

—

​

$

—

​

$

24,874

​

$

(84)

​

$

24,874

​

$

(84)

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

—

​

​

—

​

​

132,935

​

​

(29,793)

​

​

132,935

​

​

(29,793)

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

41,426

​

​

(95)

​

​

264,621

​

​

(60,875)

​

​

306,047

​

​

(60,970)

公司债

​

​

—

​

​

—

​

​

1,963

​

​

(38)

​

​

1,963

​

​

(38)

合计

​

$

41,426

​

$

(95)

​

$

424,393

​

$

(90,790)

​

$

465,819

​

$

(90,885)

​

管理层定期监测整个投资证券组合，并进一步评估每个报告期处于未实现亏损状态的所有可供出售证券。该投资组合包括176只证券，截至2025年3月31日处于未实现亏损状态，而2024年12月31日为180只。公司于2025年3月31日的投资组合中的未实现亏损是由利率变动引起的。公司无意出售该等证券，并相信在收回其摊余成本前不会被要求出售该等证券。管理层认为，该可供出售证券违约的可能性极小。FHLMC、FNMA和GNMA担保的抵押贷款支持证券和美国国债长期以来一直是零信用损失，是美国政府的明确担保（尽管仅限于FNMA和FHLMC证券），收益率通常基于提前还款和流动性风险而不是信用风险的市场观点进行交易。

​

某些证券被质押为公共存款的抵押品，根据回购协议出售的证券，并在必要时确保在FRB的借贷能力。截至2025年3月31日和2024年12月31日，作为抵押品的可供出售投资证券的公允价值分别为2.454亿美元和2.386亿美元。公司还可以质押可供出售投资证券作为FHLB垫款的抵押品。截至2025年3月31日或2024年12月31日，没有为此目的质押的证券。

13

​

目 录

​

截至2025年3月31日，可供出售证券按期限汇总如下表所示。抵押贷款支持证券的实际期限可能有别于合同期限，具体取决于基础金融工具的偿还特征和经验，因此不包括在下表中。此外，该公司还持有截至2025年3月31日摊销成本和公允价值为0.7百万美元的其他可供出售证券，这些证券没有规定的合同到期日。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

摊余成本

​

公允价值

​

平均产量

美国国债

​

​

​

​

​

​

​

​

一年后但五年内

​

$

72,507

​

$

73,263

​

4.35%

公司债

​

​

​

​

​

​

​

​

五年后但十年内

​

​

2,000

​

​

1,973

​

5.78%

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，来自可供出售投资证券的AIR总额分别为160万美元和130万美元，并计入综合财务状况报表的其他资产。

​

持有至到期

​

截至所示日期，持有至到期投资证券汇总如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

    

毛额

    

毛额

    

​

​

​

​

摊销

​

未实现

​

未实现

​

​

​

​

​

成本

​

收益

​

损失

​

公允价值

美国国债

​

$

49,715

​

$

—

​

$

(284)

​

$

49,431

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

262,594

​

​

148

​

​

(30,602)

​

​

232,140

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

394,603

​

​

1,448

​

​

(40,817)

​

​

355,234

持有至到期投资证券合计

​

$

706,912

​

$

1,596

​

$

(71,703)

​

$

636,805

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

​

​

    

毛额

    

毛额

    

​

​

​

​

摊销

​

未实现

​

未实现

​

​

​

​

​

成本

​

收益

​

损失

​

公允价值

美国国债

​

$

49,639

​

$

—

​

$

(480)

​

$

49,159

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

271,105

​

​

51

​

​

(36,870)

​

​

234,286

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

212,364

​

​

—

​

​

(44,423)

​

​

167,941

持有至到期投资证券合计

​

$

533,108

​

$

51

​

$

(81,773)

​

$

451,386

​

在截至2025年3月31日的三个月中，购买的持有至到期证券总额为1.906亿美元。截至2024年3月31日止三个月，没有购买持有至到期证券。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，持有至到期证券的到期和偿还总额分别为1700万美元和1440万美元。

​

14

​

目 录

持有至到期投资组合包括140只证券，截至2025年3月31日处于未实现亏损状态，而2024年12月31日为160只。下表汇总了截至所示日期出现未实现亏损的持有至到期证券，以及减值期间的长度：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

不到12个月

​

12个月或以上

​

合计

​

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

美国国债

​

$

—

​

$

—

​

$

49,431

​

$

(284)

​

$

49,431

​

$

(284)

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

29,190

​

​

(258)

​

​

184,104

​

​

(30,344)

​

​

213,294

​

​

(30,602)

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

26,868

​

​

(45)

​

​

162,392

​

​

(40,772)

​

​

189,260

​

​

(40,817)

合计

​

$

56,058

​

$

(303)

​

$

395,927

​

$

(71,400)

​

$

451,985

​

$

(71,703)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

不到12个月

​

12个月或以上

​

合计

​

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

公平

​

未实现

​

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

​

价值

​

损失

美国国债

​

$

—

​

$

—

​

$

49,159

​

$

(480)

​

$

49,159

​

$

(480)

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

45,427

​

​

(880)

​

​

185,558

​

​

(35,990)

​

​

230,985

​

​

(36,870)

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

2,818

​

​

(51)

​

​

165,123

​

​

(44,372)

​

​

167,941

​

​

(44,423)

合计

​

$

48,245

​

$

(931)

​

$

399,840

​

$

(80,842)

​

$

448,085

​

$

(81,773)

​

本公司不对一项金融资产或一组金融资产计量预期信用损失，其中历史信用损失信息根据当前情况和合理、可支持的预测调整后导致未支付摊余成本基础的预期为零。管理层评估了持有至到期证券，指出它们由美国政府机构或美国政府担保实体担保的贷款支持。管理层认为，鉴于这种政府支持和长期没有信用损失的历史，违约的可能性极小。此外，管理层指出，投资组合通常交易的收益率是基于市场对提前还款和流动性风险的看法，而不是信用风险。公司无意出售任何持有至到期证券，并相信在收回其摊余成本前不会要求出售任何持有至到期证券。

​

下表汇总了截至所示日期按摊余成本划分的持有至到期证券的信用质量指标：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

​

AA +

​

AA +

美国国债

​

$

49,715

​

$

49,639

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

262,594

​

​

271,105

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

394,603

​

​

212,364

持有至到期投资证券合计

​

$

706,912

​

$

533,108

​

某些证券作为公共存款、根据回购协议出售的证券以及必要时在FRB担保借款能力的抵押品进行质押。截至2025年3月31日和2024年12月31日，作为抵押品的持有至到期投资证券的账面价值分别为5.398亿美元和5.005亿美元。公司还可以质押持有至到期投资证券作为FHLB垫款的抵押品。截至2025年3月31日或2024年12月31日，没有为此目的质押的持有至到期投资证券。

​

15

​

目 录

截至2025年3月31日，持有至到期证券按期限汇总如下表所示。抵押贷款支持证券的实际到期日可能与预定到期日不同，这取决于基础金融工具的偿还特征和经验，因此不包括在下表中。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

摊余成本

​

公允价值

​

平均产量

美国国债

​

​

​

​

​

​

​

​

一年内

​

$

24,993

​

$

24,970

​

3.18%

一年后但五年内

​

​

24,722

​

​

24,461

​

3.10%

合计

​

$

49,715

​

$

49,431

​

3.14%

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，来自持有至到期投资证券的AIR总额分别为2.0百万美元和0.9百万美元，计入综合财务状况报表的其他资产。

​

附注4非流通证券

​

截至所示日期，非有价证券的账面余额汇总如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

联邦储备银行股票

​

$

24,062

​

$

24,062

联邦Home Loan银行股票

​

​

3,625

​

​

3,922

可转换优先股

​

​

20,508

​

​

20,508

权益法投资

​

​

28,008

​

​

27,970

合计

​

$

76,203

​

$

76,462

​

非流通证券包括FRB股票、FHLB股票、可转换优先股和权益法投资。在截至2025年3月31日的三个月中，购买的非流通证券总额为1590万美元，赎回和出售非流通证券的收益总额为1570万美元。在截至2024年3月31日的三个月中，购买的非流通证券总额为1030万美元，非流通证券的收益总额为2710万美元。购买主要包括FHLB股票，收益主要包括赎回FHLB股票。公司FHLB股票持仓变化与FHLB信用额度垫款和还款直接相关。

​

FRB和FHLB股票

​

在2025年3月31日和2024年12月31日，公司出于监管或债务融资目的持有FRB股票和FHLB股票。这些是受限制的证券，缺乏市场，按成本进行。没有发现可能对按成本计价的FRB和FHLB库存产生不利影响的事件或情况变化。

​

可转换优先股

​

非流通证券包括没有易于确定的公允价值的可转换优先股。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，该公司分别购买了零和0.4百万美元的可转换优先股。

​

权益法投资

​

非有价证券还包括截至2025年3月31日和2024年12月31日总额为2620万美元的权益法投资，以及截至2025年3月31日和2024年12月31日总额为180万美元、没有易于确定的公允价值的权益法投资。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的权益法投资购买总额分别为0.5百万美元和0.6百万美元。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，公司分别录得权益法投资的未实现净亏损总计30万美元和10万美元。这些损益在公司综合经营报表的其他非利息收入中入账。没有易于确定的公允价值的权益法投资的账面价值会定期更新，可能会采取减值以反映新的基础。截至2025年3月31日止三个月或截至2024年12月31日止年度，公司未录得与没有易于确定的公允价值的权益法投资相关的减值。

16

​

目 录

​

附注5贷款

​

贷款组合由公司发起的贷款和与公司收购相关的贷款组成。下表显示截至所示日期按分部划分的包括账面价值在内的贷款组合构成。截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款的账面价值已扣除折扣、费用、成本和公允价值标记，分别为2750万美元和3010万美元。

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

贷款总额

​

占总量%

商业

$

4,603,771

​

60.2%

非业主占用的商业地产

​

1,795,856

​

23.5%

住宅地产

​

1,233,649

​

16.1%

消费者

​

13,020

​

0.2%

合计

$

7,646,296

​

100.0%

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

贷款总额

​

占总量%

商业

$

4,670,430

​

60.2%

非业主占用的商业地产

​

1,812,338

​

23.4%

住宅地产

​

1,253,838

​

16.2%

消费者

​

14,537

​

0.2%

合计

$

7,751,143

​

100.0%

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，有关拖欠和非应计贷款的信息如下表所示：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

更大

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

30-89天

​

90天以上

​

​

​

过去合计

​

​

​

​

​

​

逾期和

​

逾期和

​

非应计

​

到期和

​

​

​

​

​

​

应计

​

应计

​

贷款

​

非应计

​

当前

​

贷款总额

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

8,408

​

$

912

​

$

24,224

​

$

33,544

​

$

1,943,250

​

$

1,976,794

市政和非营利

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,116,995

​

​

1,116,995

业主自用商业地产

​

​

2,813

​

​

—

​

​

3,641

​

​

6,454

​

​

1,218,576

​

​

1,225,030

食品和农业综合企业

​

​

3,687

​

​

—

​

​

587

​

​

4,274

​

​

280,678

​

​

284,952

商业总额

​

​

14,908

​

​

912

​

​

28,452

​

​

44,272

​

​

4,559,499

​

​

4,603,771

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

建设

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

250,106

​

​

250,106

收购/开发

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

75,864

​

​

75,864

多家庭

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

332,739

​

​

332,739

非业主占用

​

​

196

​

​

—

​

​

—

​

​

196

​

​

1,136,951

​

​

1,137,147

非业主占用的商业地产合计

​

​

196

​

​

—

​

​

—

​

​

196

​

​

1,795,660

​

​

1,795,856

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

1,304

​

​

—

​

​

5,781

​

​

7,085

​

​

1,140,574

​

​

1,147,659

初级留置权

​

​

572

​

​

100

​

​

352

​

​

1,024

​

​

84,966

​

​

85,990

住宅地产合计

​

​

1,876

​

​

100

​

​

6,133

​

​

8,109

​

​

1,225,540

​

​

1,233,649

消费者

​

​

23

​

​

—

​

​

35

​

​

58

​

​

12,962

​

​

13,020

贷款总额

​

$

17,003

​

$

1,012

​

$

34,620

​

$

52,635

​

$

7,593,661

​

$

7,646,296

​

17

​

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

非应计贷款

​

非应计贷款

​

​

​

​

与相关

​

没有相关

​

​

​

​

津贴

​

津贴

​

非应计

​

​

信用损失

​

信用损失

​

贷款

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

13,049

​

$

11,175

​

$

24,224

业主自用商业地产

​

​

3,641

​

​

—

​

​

3,641

食品和农业综合企业

​

​

1

​

​

586

​

​

587

商业总额

​

​

16,691

​

​

11,761

​

​

28,452

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

—

​

​

—

​

​

—

非业主占用的商业地产合计

​

​

—

​

​

—

​

​

—

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

3,348

​

​

2,433

​

​

5,781

初级留置权

​

​

352

​

​

—

​

​

352

住宅地产合计

​

​

3,700

​

​

2,433

​

​

6,133

消费者

​

​

35

​

​

—

​

​

35

贷款总额

​

$

20,426

​

$

14,194

​

$

34,620

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

更大

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

30-89天

​

90天以上

​

​

​

过去合计

​

​

​

​

​

​

逾期和

​

逾期和

​

非应计

​

到期和

​

​

​

​

​

​

应计

​

应计

​

贷款

​

非应计

​

当前

​

贷款总额

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

20,290

​

$

5,492

​

$

21,950

​

$

47,732

​

$

1,948,093

​

$

1,995,825

市政和非营利

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,107,142

​

​

1,107,142

业主自用商业地产

​

​

1,611

​

​

9,447

​

​

195

​

​

11,253

​

​

1,252,891

​

​

1,264,144

食品和农业综合企业

​

​

—

​

​

—

​

​

587

​

​

587

​

​

302,732

​

​

303,319

商业总额

​

​

21,901

​

​

14,939

​

​

22,732

​

​

59,572

​

​

4,610,858

​

​

4,670,430

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

建设

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

250,335

​

​

250,335

收购/开发

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

82,862

​

​

82,862

多家庭

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

320,781

​

​

320,781

非业主占用

​

​

158

​

​

—

​

​

5,971

​

​

6,129

​

​

1,152,231

​

​

1,158,360

非业主占用的商业地产合计

​

​

158

​

​

—

​

​

5,971

​

​

6,129

​

​

1,806,209

​

​

1,812,338

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

952

​

​

—

​

​

6,747

​

​

7,699

​

​

1,161,568

​

​

1,169,267

初级留置权

​

​

133

​

​

—

​

​

505

​

​

638

​

​

83,933

​

​

84,571

住宅地产合计

​

​

1,085

​

​

—

​

​

7,252

​

​

8,337

​

​

1,245,501

​

​

1,253,838

消费者

​

​

20

​

​

1

​

​

39

​

​

60

​

​

14,477

​

​

14,537

贷款总额

​

$

23,164

​

$

14,940

​

$

35,994

​

$

74,098

​

$

7,677,045

​

$

7,751,143

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

非应计贷款

​

非应计贷款

​

​

​

​

与相关

​

没有相关

​

​

​

​

津贴

​

津贴

​

非应计

​

​

信用损失

​

信用损失

​

贷款

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

12,746

​

$

9,204

​

$

21,950

业主自用商业地产

​

​

195

​

​

—

​

​

195

食品和农业综合企业

​

​

1

​

​

586

​

​

587

商业总额

​

​

12,942

​

​

9,790

​

​

22,732

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

5,971

​

​

—

​

​

5,971

非业主占用的商业地产合计

​

​

5,971

​

​

—

​

​

5,971

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

3,319

​

​

3,428

​

​

6,747

初级留置权

​

​

505

​

​

—

​

​

505

住宅地产合计

​

​

3,824

​

​

3,428

​

​

7,252

消费者

​

​

39

​

​

—

​

​

39

贷款总额

​

$

22,776

​

$

13,218

​

$

35,994

​

当根据贷款协议条款到期的合同本金或利息在预定付款的到期日期之后仍未支付时，贷款被视为逾期或拖欠。对遇到财务困难的借款人的贷款可能会被修改。修改后的贷款将在下文进行更详细的讨论。截至2025年3月31日或2024年3月31日止三个月，没有从非应计贷款确认的利息收入。

18

​

目 录

​

公司内部风险评级体系使用了一系列等级，反映了我们基于对借款人财务状况、流动性和满足合同偿债要求能力的分析对贷款信用质量的评估，分为“合格”、“特别关注”、“次级”和“可疑”。有关风险等级的一般特征的描述，请参阅我们2024年年度报告中的附注2我们经审计的合并财务报表中的重要会计政策摘要表格10-K。

​

19

​

目 录

​

根据公司内部风险评级系统和发起年份确定的所有贷款的摊余成本基础和当期毛冲销如下表所示截至2025年3月31日止三个月和截至2024年12月31日止年度：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

旋转

​

旋转

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

贷款

​

贷款

​

​

​

​

​

起源年份

​

摊销

​

转换

​

​

​

​

​

2025

​

2024

​

2023

​

2022

​

2021

​

先前

​

成本基础

​

到任期

​

合计

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

95,838

​

$

424,705

​

$

156,189

​

$

316,781

​

$

193,923

​

$

137,872

​

$

424,386

​

$

4,489

​

$

1,754,183

特别提

​

​

—

​

​

2,262

​

​

28,767

​

​

8,911

​

​

14,030

​

​

14,355

​

​

39,494

​

​

305

​

​

108,124

不合格

​

​

—

​

​

16,206

​

​

35,716

​

​

8,764

​

​

22,306

​

​

4,450

​

​

21,988

​

​

301

​

​

109,731

疑点重重

​

​

—

​

​

—

​

​

1,159

​

​

2,158

​

​

137

​

​

1,302

​

​

—

​

​

—

​

​

4,756

商业和工业合计

​

​

95,838

​

​

443,173

​

​

221,831

​

​

336,614

​

​

230,396

​

​

157,979

​

​

485,868

​

​

5,095

​

​

1,976,794

毛销账：商业和工业

​

​

—

​

​

3,042

​

​

7,075

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

10,117

市政和非营利：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

2,497

​

​

117,890

​

​

151,450

​

​

140,903

​

​

216,874

​

​

454,396

​

​

32,985

​

​

—

​

​

1,116,995

市政和非营利组织合计

​

​

2,497

​

​

117,890

​

​

151,450

​

​

140,903

​

​

216,874

​

​

454,396

​

​

32,985

​

​

—

​

​

1,116,995

业主自用商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

10,128

​

​

269,728

​

​

201,724

​

​

203,221

​

​

128,324

​

​

289,044

​

​

24,750

​

​

17

​

​

1,126,936

特别提

​

​

—

​

​

17,761

​

​

1,664

​

​

8,892

​

​

16,228

​

​

15,383

​

​

—

​

​

—

​

​

59,928

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

20,213

​

​

10,926

​

​

5,072

​

​

848

​

​

—

​

​

37,059

疑点重重

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

691

​

​

—

​

​

416

​

​

—

​

​

—

​

​

1,107

业主自用商业地产合计

​

​

10,128

​

​

287,489

​

​

203,388

​

​

233,017

​

​

155,478

​

​

309,915

​

​

25,598

​

​

17

​

​

1,225,030

毛销账：业主自用商业地产

​

​

—

​

​

—

​

​

2,266

​

​

883

​

​

—

​

​

303

​

​

—

​

​

—

​

​

3,452

食品和农业综合企业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

295

​

​

14,124

​

​

9,421

​

​

64,934

​

​

6,180

​

​

33,492

​

​

144,709

​

​

293

​

​

273,448

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

3,947

​

​

2,750

​

​

189

​

​

—

​

​

—

​

​

6,886

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

774

​

​

3,430

​

​

414

​

​

—

​

​

4,618

食品和农业综合企业总数

​

​

295

​

​

14,124

​

​

9,421

​

​

68,881

​

​

9,704

​

​

37,111

​

​

145,123

​

​

293

​

​

284,952

商业总额

​

​

108,758

​

​

862,676

​

​

586,090

​

​

779,415

​

​

612,452

​

​

959,401

​

​

689,574

​

​

5,405

​

​

4,603,771

毛冲销：商业

​

​

—

​

​

3,042

​

​

9,341

​

​

883

​

​

—

​

​

303

​

​

—

​

​

—

​

​

13,569

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

建设：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

1,461

​

​

62,035

​

​

61,141

​

​

49,548

​

​

28,793

​

​

888

​

​

35,069

​

​

11,171

​

​

250,106

总建筑

​

​

1,461

​

​

62,035

​

​

61,141

​

​

49,548

​

​

28,793

​

​

888

​

​

35,069

​

​

11,171

​

​

250,106

收购/开发：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

568

​

​

16,572

​

​

4,000

​

​

25,689

​

​

19,229

​

​

8,452

​

​

(14)

​

​

—

​

​

74,496

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,077

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,077

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

291

​

​

—

​

​

—

​

​

291

收购/开发总额

​

​

568

​

​

16,572

​

​

4,000

​

​

26,766

​

​

19,229

​

​

8,743

​

​

(14)

​

​

—

​

​

75,864

多户家庭：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

—

​

​

1,343

​

​

22,745

​

​

153,168

​

​

70,366

​

​

76,027

​

​

796

​

​

—

​

​

324,445

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

8,294

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

8,294

多户家庭总数

​

​

—

​

​

1,343

​

​

22,745

​

​

161,462

​

​

70,366

​

​

76,027

​

​

796

​

​

—

​

​

332,739

非业主占用

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

7,967

​

​

67,949

​

​

119,351

​

​

304,412

​

​

138,453

​

​

418,168

​

​

10,952

​

​

—

​

​

1,067,252

特别提

​

​

—

​

​

5,245

​

​

1,295

​

​

33,039

​

​

12,709

​

​

16,932

​

​

(1)

​

​

—

​

​

69,219

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

676

​

​

—

​

​

—

​

​

676

非业主占用合计

​

​

7,967

​

​

73,194

​

​

120,646

​

​

337,451

​

​

151,162

​

​

435,776

​

​

10,951

​

​

—

​

​

1,137,147

毛销账：非业主占用

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,467

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,467

非业主占用的商业地产合计

​

​

9,996

​

​

153,144

​

​

208,532

​

​

575,227

​

​

269,550

​

​

521,434

​

​

46,802

​

​

11,171

​

​

1,795,856

毛销账：非业主自用的商业地产

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,467

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,467

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

13,349

​

​

65,103

​

​

68,624

​

​

409,594

​

​

275,567

​

​

265,255

​

​

42,780

​

​

663

​

​

1,140,935

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

15

​

​

—

​

​

—

​

​

15

不合格

​

​

—

​

​

64

​

​

662

​

​

2,529

​

​

689

​

​

2,593

​

​

—

​

​

—

​

​

6,537

疑点重重

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

172

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

172

高级留置权共计

​

​

13,349

​

​

65,167

​

​

69,286

​

​

412,295

​

​

276,256

​

​

267,863

​

​

42,780

​

​

663

​

​

1,147,659

初级留置权

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

706

​

​

8,426

​

​

3,387

​

​

4,565

​

​

1,747

​

​

6,943

​

​

58,850

​

​

816

​

​

85,440

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

27

​

​

—

​

​

—

​

​

27

不合格

​

​

—

​

​

42

​

​

—

​

​

99

​

​

—

​

​

212

​

​

170

​

​

—

​

​

523

初级留置权总额

​

​

706

​

​

8,468

​

​

3,387

​

​

4,664

​

​

1,747

​

​

7,182

​

​

59,020

​

​

816

​

​

85,990

住宅地产合计

​

​

14,055

​

​

73,635

​

​

72,673

​

​

416,959

​

​

278,003

​

​

275,045

​

​

101,800

​

​

1,479

​

​

1,233,649

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

20

​

目 录

消费者

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

1,129

​

​

4,062

​

​

1,613

​

​

1,176

​

​

752

​

​

589

​

​

2,906

​

​

758

​

​

12,985

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

35

​

​

—

​

​

—

​

​

35

消费者总数

​

​

1,129

​

​

4,062

​

​

1,613

​

​

1,176

​

​

752

​

​

624

​

​

2,906

​

​

758

​

​

13,020

毛冲销：消费者

​

​

201

​

​

10

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

4

​

​

—

​

​

215

贷款总额

​

$

133,938

​

$

1,093,517

​

$

868,908

​

$

1,772,777

​

$

1,160,757

​

$

1,756,504

​

$

841,082

​

$

18,813

​

$

7,646,296

毛冲销：贷款总额

​

​

201

​

​

3,052

​

​

9,341

​

​

883

​

​

1,467

​

​

303

​

​

4

​

​

—

​

​

15,251

​

​

21

​

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

旋转

​

旋转

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

贷款

​

贷款

​

​

​

​

​

起源年份

​

摊销

​

转换

​

​

​

​

​

2024

​

2023

​

2022

​

2021

​

2020

​

先前

​

成本基础

​

到任期

​

合计

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

$

445,993

​

$

181,920

​

$

332,246

​

$

215,561

​

$

51,902

​

$

92,115

​

$

468,752

​

$

2,614

​

$

1,791,103

特别提

​

​

8,005

​

​

32,319

​

​

13,753

​

​

17,496

​

​

12,915

​

​

5,552

​

​

16,146

​

​

651

​

​

106,837

不合格

​

​

13,417

​

​

34,320

​

​

8,909

​

​

21,575

​

​

3,011

​

​

2,020

​

​

8,982

​

​

387

​

​

92,621

疑点重重

​

​

1,250

​

​

1,159

​

​

1,490

​

​

17

​

​

975

​

​

373

​

​

—

​

​

—

​

​

5,264

商业和工业合计

​

​

468,665

​

​

249,718

​

​

356,398

​

​

254,649

​

​

68,803

​

​

100,060

​

​

493,880

​

​

3,652

​

​

1,995,825

毛销账：商业和工业

​

​

—

​

​

2,028

​

​

—

​

​

26

​

​

155

​

​

156

​

​

—

​

​

—

​

​

2,365

市政和非营利：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

116,551

​

​

152,183

​

​

137,249

​

​

217,362

​

​

73,399

​

​

378,561

​

​

29,747

​

​

—

​

​

1,105,052

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

170

​

​

1,920

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2,090

市政和非营利组织合计

​

​

116,551

​

​

152,183

​

​

137,249

​

​

217,532

​

​

75,319

​

​

378,561

​

​

29,747

​

​

—

​

​

1,107,142

业主自用商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

269,810

​

​

205,119

​

​

225,766

​

​

131,547

​

​

83,791

​

​

232,653

​

​

20,912

​

​

8,990

​

​

1,178,588

特别提

​

​

430

​

​

1,664

​

​

13,798

​

​

23,482

​

​

268

​

​

12,744

​

​

—

​

​

—

​

​

52,386

不合格

​

​

—

​

​

7,180

​

​

15,266

​

​

3,397

​

​

1,243

​

​

4,759

​

​

847

​

​

—

​

​

32,692

疑点重重

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

478

​

​

—

​

​

—

​

​

478

业主自用商业地产合计

​

​

270,240

​

​

213,963

​

​

254,830

​

​

158,426

​

​

85,302

​

​

250,634

​

​

21,759

​

​

8,990

​

​

1,264,144

毛销账：业主自用商业地产

​

​

—

​

​

—

​

​

13

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

13

食品和农业综合企业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

14,727

​

​

9,884

​

​

68,909

​

​

6,587

​

​

5,940

​

​

33,081

​

​

156,113

​

​

344

​

​

295,585

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

4,045

​

​

2,898

​

​

—

​

​

204

​

​

—

​

​

—

​

​

7,147

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

586

​

​

—

​

​

1

​

​

—

​

​

—

​

​

587

食品和农业综合企业总数

​

​

14,727

​

​

9,884

​

​

72,954

​

​

10,071

​

​

5,940

​

​

33,286

​

​

156,113

​

​

344

​

​

303,319

毛冲销：食品和农业综合企业

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

2,704

​

​

—

​

​

—

​

​

2,704

商业总额

​

​

870,183

​

​

625,748

​

​

821,431

​

​

640,678

​

​

235,364

​

​

762,541

​

​

701,499

​

​

12,986

​

​

4,670,430

毛冲销：商业

​

​

—

​

​

2,028

​

​

13

​

​

26

​

​

155

​

​

2,860

​

​

—

​

​

—

​

​

5,082

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

建设：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

55,139

​

​

59,137

​

​

54,735

​

​

33,859

​

​

917

​

​

—

​

​

46,548

​

​

—

​

​

250,335

总建筑

​

​

55,139

​

​

59,137

​

​

54,735

​

​

33,859

​

​

917

​

​

—

​

​

46,548

​

​

—

​

​

250,335

收购/开发：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

16,645

​

​

4,038

​

​

31,028

​

​

20,412

​

​

1,079

​

​

8,110

​

​

184

​

​

—

​

​

81,496

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

1,072

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

1,072

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

294

​

​

—

​

​

—

​

​

294

收购/开发总额

​

​

16,645

​

​

4,038

​

​

32,100

​

​

20,412

​

​

1,079

​

​

8,404

​

​

184

​

​

—

​

​

82,862

多户家庭：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

1,363

​

​

16,470

​

​

138,872

​

​

70,419

​

​

45,700

​

​

31,034

​

​

853

​

​

—

​

​

304,711

特别提

​

​

4,159

​

​

—

​

​

8,091

​

​

3,820

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

16,070

多户家庭总数

​

​

5,522

​

​

16,470

​

​

146,963

​

​

74,239

​

​

45,700

​

​

31,034

​

​

853

​

​

—

​

​

320,781

非业主占用

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

68,192

​

​

143,857

​

​

303,998

​

​

143,085

​

​

125,374

​

​

304,162

​

​

11,018

​

​

—

​

​

1,099,686

特别提

​

​

5,246

​

​

1,298

​

​

17,272

​

​

12,184

​

​

—

​

​

16,009

​

​

—

​

​

—

​

​

52,009

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

5,516

​

​

—

​

​

694

​

​

—

​

​

—

​

​

6,210

疑点重重

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

455

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

455

非业主占用合计

​

​

73,438

​

​

145,155

​

​

321,270

​

​

161,240

​

​

125,374

​

​

320,865

​

​

11,018

​

​

—

​

​

1,158,360

毛销账：非业主占用

​

​

—

​

​

—

​

​

293

​

​

—

​

​

—

​

​

4,422

​

​

—

​

​

—

​

​

4,715

非业主占用的商业地产合计

​

​

150,744

​

​

224,800

​

​

555,068

​

​

289,750

​

​

173,070

​

​

360,303

​

​

58,603

​

​

—

​

​

1,812,338

毛销账：非业主自用的商业地产

​

​

—

​

​

—

​

​

293

​

​

—

​

​

—

​

​

4,422

​

​

—

​

​

—

​

​

4,715

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

66,465

​

​

77,136

​

​

415,279

​

​

280,209

​

​

100,990

​

​

174,830

​

​

46,053

​

​

583

​

​

1,161,545

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

16

​

​

—

​

​

—

​

​

16

不合格

​

​

64

​

​

663

​

​

3,422

​

​

700

​

​

394

​

​

2,270

​

​

—

​

​

—

​

​

7,513

疑点重重

​

​

—

​

​

—

​

​

172

​

​

—

​

​

—

​

​

21

​

​

—

​

​

—

​

​

193

高级留置权共计

​

​

66,529

​

​

77,799

​

​

418,873

​

​

280,909

​

​

101,384

​

​

177,137

​

​

46,053

​

​

583

​

​

1,169,267

初级留置权

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

6,870

​

​

3,498

​

​

4,614

​

​

1,789

​

​

1,964

​

​

5,488

​

​

59,331

​

​

311

​

​

83,865

特别提

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

27

​

​

—

​

​

—

​

​

27

不合格

​

​

44

​

​

—

​

​

240

​

​

—

​

​

89

​

​

134

​

​

172

​

​

—

​

​

679

初级留置权总额

​

​

6,914

​

​

3,498

​

​

4,854

​

​

1,789

​

​

2,053

​

​

5,649

​

​

59,503

​

​

311

​

​

84,571

住宅地产合计

​

​

73,443

​

​

81,297

​

​

423,727

​

​

282,698

​

​

103,437

​

​

182,786

​

​

105,556

​

​

894

​

​

1,253,838

消费者

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

通过

​

​

4,557

​

​

1,994

​

​

1,443

​

​

942

​

​

528

​

​

169

​

​

4,795

​

​

71

​

​

14,499

不合格

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

38

​

​

—

​

​

—

​

​

38

消费者总数

​

​

4,557

​

​

1,994

​

​

1,443

​

​

942

​

​

528

​

​

207

​

​

4,795

​

​

71

​

​

14,537

毛冲销：消费者

​

​

877

​

​

23

​

​

30

​

​

3

​

​

—

​

​

48

​

​

—

​

​

—

​

​

981

22

​

目 录

贷款总额

​

$

1,098,927

​

$

933,839

​

$

1,801,669

​

$

1,214,068

​

$

512,399

​

$

1,305,837

​

$

870,453

​

$

13,951

​

$

7,751,143

毛冲销：贷款总额

​

​

877

​

​

2,051

​

​

336

​

​

29

​

​

155

​

​

7,330

​

​

—

​

​

—

​

​

10,778

​

单独评估的贷款

​

当贷款不再与集合贷款共享风险特征时，我们对其进行单独评估。这些贷款包括非应计状态的贷款、破产贷款以及如下所述的修改贷款。如果根据借款人的整体财务状况保证提供特定备抵，则特定备抵是根据使用贷款的初始合同实际利率或抵押品的公允价值减去抵押品依赖贷款的销售成本后的贴现预期现金流量计算的。

​

当借款人遇到财务困难并且预计将通过经营或出售抵押品大幅提供还款时，贷款被视为抵押品依赖。管理层单独评估摊销成本基础为250,000美元或以上的抵押依赖贷款，并将低于250,000美元的抵押依赖贷款包括在一般津贴人群中。截至2025年3月31日和2024年12月31日，超过25万美元的抵押依赖贷款的摊余成本基础如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

摊销总额

​

​

不动产

​

业务资产

​

成本基础

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

5,414

​

$

6,728

​

$

12,142

业主自用商业地产

​

​

6,034

​

​

949

​

​

6,983

食品和农业综合企业

​

​

586

​

​

—

​

​

586

商业总额

​

​

12,034

​

​

7,677

​

​

19,711

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

3,634

​

​

—

​

​

3,634

初级留置权

​

​

222

​

​

—

​

​

222

住宅地产合计

​

​

3,856

​

​

—

​

​

3,856

贷款总额

​

$

15,890

​

$

7,677

​

$

23,567

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

摊销总额

​

​

不动产

​

业务资产

​

成本基础

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

6,281

​

$

4,924

​

$

11,205

业主自用商业地产

​

​

1,343

​

​

—

​

​

1,343

食品和农业综合企业

​

​

586

​

​

—

​

​

586

商业总额

​

​

8,210

​

​

4,924

​

​

13,134

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

5,971

​

​

—

​

​

5,971

非业主占用的商业地产合计

​

​

5,971

​

​

—

​

​

5,971

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

5,075

​

​

—

​

​

5,075

初级留置权

​

​

222

​

​

—

​

​

222

住宅地产合计

​

​

5,297

​

​

—

​

​

5,297

贷款总额

​

$

19,478

​

$

4,924

​

$

24,402

23

​

目 录

​

贷款修改

​

该公司的政策是在贷款之前审查每笔预期信贷以确定担保或抵押品的适当性和充分性。在借款人违约的情况下，公司根据贷款法律、各自的贷款协议以及信贷监测和补救程序寻求追偿，其中可能包括修改贷款，以提供公司因借款人财务困难而从原始条款向借款人提供的让步，以促进还款。该公司认为，向遇到财务困难的借款人提供的贷款，在这种优惠被利用的情况下，是TDM。TDM可能包括本金减免、利率下调、非重大付款延迟、期限延长或任何组合。

​

以下附表按贷款类别列出截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月期间向遇到财务困难的借款人提供的仍未偿还和已修改的贷款的摊余成本基础：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至二零二五年三月三十一日止三个月

​

​

付款延迟

​

​

摊销

​

贷款占比%

​

​

成本基础

​

类

商业：

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

3,526

​

0.2%

业主自用商业地产

​

​

2,195

​

0.2%

商业总额

​

​

5,721

​

0.1%

贷款总额

​

$

5,721

​

0.1%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至2024年3月31日止三个月

​

​

​

​

​

​

​

​

​

组合-利率

​

组合-任期延长

​

​

任期延长

​

付款延迟

​

减少和延长任期

​

和付款延迟

​

​

摊销

​

贷款占比%

​

摊销

​

贷款占比%

​

摊销

​

贷款占比%

​

摊销

​

贷款占比%

​

​

成本基础

​

类

​

成本基础

​

类

​

成本基础

​

类

​

成本基础

​

类

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

—

​

0.0%

​

$

8,561

​

0.4%

​

$

—

​

0.0%

​

$

—

​

0.0%

市政和非营利

​

​

—

​

0.0%

​

​

1,664

​

0.1%

​

​

—

​

0.0%

​

​

—

​

0.0%

商业总额

​

​

—

​

0.0%

​

​

10,225

​

0.2%

​

​

—

​

0.0%

​

​

—

​

0.0%

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

18,770

​

1.8%

​

​

—

​

0.0%

​

​

—

​

0.0%

​

​

—

​

0.0%

非业主占用的商业地产合计

​

​

18,770

​

1.0%

​

​

—

​

0.0%

​

​

—

​

0.0%

​

​

—

​

0.0%

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

—

​

0.0%

​

​

869

​

0.1%

​

​

651

​

0.1%

​

​

382

​

0.0%

住宅地产合计

​

​

—

​

0.0%

​

​

869

​

0.1%

​

​

651

​

0.0%

​

​

382

​

0.0%

贷款总额

​

$

18,770

​

0.2%

​

$

11,094

​

0.1%

​

$

651

​

0.0%

​

$

382

​

0.0%

24

​

目 录

​

以下附表按贷款类别列出截至按摊余成本基准呈列的日期过去十二个月内经修订的贷款的付款情况：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

当前

​

逾期30-89天

​

逾期90 +天

​

非应计

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

5,014

​

$

7,454

​

$

—

​

$

1,602

业主自用商业地产

​

​

2,195

​

​

—

​

​

—

​

​

—

商业总额

​

​

7,209

​

​

7,454

​

​

—

​

​

1,602

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

158

​

​

—

​

​

—

​

​

—

非业主占用的商业地产合计

​

​

158

​

​

—

​

​

—

​

​

—

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

20

​

​

—

​

​

—

​

​

—

初级留置权

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

42

住宅地产合计

​

​

20

​

​

—

​

​

—

​

​

42

贷款总额

​

$

7,387

​

$

7,454

​

$

—

​

$

1,644

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年3月31日

​

​

当前

​

逾期30-89天

​

逾期90 +天

​

非应计

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

3,129

​

$

—

​

$

—

​

$

5,354

业主自用商业地产

​

​

1,664

​

​

​

​

​

​

​

​

—

商业总额

​

​

4,793

​

​

—

​

​

—

​

​

5,354

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

5,298

​

​

—

​

​

—

​

​

13,472

非业主占用的商业地产合计

​

​

5,298

​

​

—

​

​

—

​

​

13,472

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

651

​

​

—

​

​

—

​

​

1,251

贷款总额

​

$

10,742

​

$

—

​

$

—

​

$

20,077

​

​

只有在贷款在一段时间内充分履行后，才对以前不应计的贷款恢复应计利息。在截至2025年3月31日的三个月内，该公司有一个摊余成本总额为160万美元的TDM在过去12个月内利用付款延迟进行了修改，从而违约了其修改后的条款。在截至2024年3月31日的三个月中，该公司有四个摊余成本总计1880万美元的TDM在过去12个月内利用期限延长和付款延迟进行了修改，这些修改条款违约。就本披露而言，公司认为“违约”是指本金或利息逾期90天或更长时间。非应计状态下与TDM相关的信用损失准备金由个别评估确定，包括抵押品充足性，采用与未归类为TDM的非应计状态贷款相同的流程。

​

以下附表列出了截至所示期间以及在所示期间对遇到财务困难的借款人所做的修改的财务影响：

​

​

​

​

​

​

截至及截至二零二五年三月三十一日止三个月

​

​

财务效应

​

​

付款延迟

商业：

​

​

商业和工业

​

延迟付款加权平均0.4年

业主自用商业地产

​

延迟付款加权平均0.3年

25

​

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至2024年3月31日止三个月

​

​

财务影响

​

​

任期延长

​

付款延迟

​

组合拳-降息和延长期限

​

组合-期限延长和付款延迟

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

​

​

加权平均0.5年的延迟付款

​

​

​

​

业主自用商业地产

​

​

​

加权平均0.5年的延迟付款

​

​

​

​

非业主占用的商业地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

将加权平均0.3年延长至贷款期限

​

​

​

​

​

​

住宅地产：

​

​

​

​

​

​

​

​

高级留置权

​

​

​

延迟付款加权平均0.3年

​

降低加权平均合同利率2.5%，延长加权平均年限30年

​

将加权平均0.7年延长至贷款和延迟付款期限加权平均0.7年

​

​

​

附注6信贷损失备抵

​

下表详细列出截至所示日期公司的信用损失准备金：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2025年3月31日止三个月

​

​

​

​

​

非业主

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

占用

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业

​

住宅

​

​

​

​

​

​

​

​

商业

​

房地产

​

房地产

​

消费者

​

合计

期初余额

​

$

48,552

​

$

26,136

​

$

19,426

​

$

341

​

$

94,455

冲销

​

​

(13,569)

​

​

(1,467)

​

​

—

​

​

(215)

​

​

(15,251)

复苏

​

​

56

​

​

17

​

​

28

​

​

37

​

​

138

信用损失拨备费用（解除）

​

​

13,019

​

​

(1,192)

​

​

(1,147)

​

​

170

​

​

10,850

期末余额

​

$

48,058

​

$

23,494

​

$

18,307

​

$

333

​

$

90,192

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2024年3月31日止三个月

​

​

​

​

​

非业主

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

占用

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业

​

住宅

​

​

​

​

​

​

​

​

商业

​

房地产

​

房地产

​

消费者

​

合计

期初余额

​

$

45,304

​

$

32,665

​

$

19,550

​

$

428

​

$

97,947

冲销

​

​

(24)

​

​

—

​

​

—

​

​

(254)

​

​

(278)

复苏

​

​

116

​

​

—

​

​

6

​

​

66

​

​

188

信用损失拨备费用（解除）

​

​

919

​

​

(1,827)

​

​

544

​

​

114

​

​

(250)

期末余额

​

$

46,315

​

$

30,838

​

$

20,100

​

$

354

​

$

97,607

​

在评估适当ACL水平的贷款组合时，不包括单独评估的贷款，根据主要用途和基础抵押品等广泛特征将贷款分为部分。在分部内，为开发贴现现金流模型中使用的基础数据，包括但不限于预付款和回收率以及在管理层合理和可支持的预测范围内与宏观经济状况相关的损失率，投资组合被进一步分解为具有相似属性和风险特征的贷款类别。ACL还包括基于定性风险因素的主观调整，包括资产质量、损失趋势、贷款管理、投资组合增长和贷款审查/内部审计结果。

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，信贷损失准备金总额分别为9020万美元和9450万美元。截至二零二五年三月三十一日止三个月的减少，主要是由解决不良贷款及变

26

​

目 录

在CECL模型的基础宏观经济预测中。在截至2025年3月31日的三个月中，该公司记录了总额为1020万美元的已融资贷款和未融资贷款承诺的信贷损失拨备费用，主要用于支付因借款人涉嫌欺诈活动而导致的一笔信贷的冲销。该公司在2024年第一季度为已提供资金的贷款和未提供资金的贷款承诺的信用损失记录了零拨备费用。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的贷款净冲销总额分别为1510万美元和10万美元。

​

公司已选择将AIR排除在信用损失准备金计算之外。截至2025年3月31日和2024年12月31日，来自贷款的AIR总额分别为4430万美元和4150万美元。

​

附注7商誉和无形资产

​

商誉和其他无形资产

​

与我们的收购有关，截至2025年3月31日，公司的商誉为3.06亿美元。商誉按支付对价的公允价值超过取得的净资产公允价值的部分计量。截至2025年3月31日止三个月或截至2024年12月31日止年度未录得商誉减值。

​

其他无形资产账面毛额及相关累计摊销于2025年3月31日及2024年12月31日列示如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

​

毛额

​

​

​

净

​

毛额

​

​

​

净

​

​

携带

​

累计

​

携带

​

携带

​

累计

​

携带

​

​

金额

​

摊销

​

金额

​

金额

​

摊销

​

金额

核心矿床无形

​

$

91,566

​

$

(56,747)

​

$

34,819

​

$

91,566

​

$

(55,417)

​

$

36,149

客户关系无形

​

​

17,000

​

​

(4,556)

​

​

12,444

​

​

17,000

​

​

(4,024)

​

​

12,976

获得的技术无形

​

​

2,300

​

​

(805)

​

​

1,495

​

​

2,300

​

​

(690)

​

​

1,610

合计

​

$

110,866

​

$

(62,108)

​

$

48,758

​

$

110,866

​

$

(60,131)

​

$

50,735

​

公司在自相关收购之日起的9.8年加权平均期间内摊销收购产生的无形资产。核心存款和客户关系无形资产按加权平均年限10年摊销，取得的技术无形资产按加权平均年限5年摊销。该公司在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内确认了200万美元的其他无形资产摊销费用。

​

下表列示截至2025年3月31日其他无形资产未来五年的预计未来摊销费用：

​

​

​

​

截至12月31日的年度，

​

金额

截至2025年12月31日止九个月

$

5,809

截至2026年12月31日止年度

​

7,664

截至2027年12月31日止年度

​

7,542

截至2028年12月31日止年度

​

6,142

截至2029年12月31日止年度

​

5,790

​

服务权

​

抵押还本付息权

​

MSR是指为公司发起并出售给政府资助企业包括FHLMC、FNMA、GNMA和FHLB的贷款提供服务的权利，并计入综合财务状况表中的其他资产。截至2025年3月31日和2024年3月31日，为他人提供服务的抵押贷款分别为3亿美元和9亿美元。

​

27

​

目 录

以下是所列期间的MSR变化：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

​

2025

​

2024

期初余额

​

$

4,835

​

$

4,911

起源

​

​

62

​

​

115

销售

​

​

(1,811)

​

​

—

摊销

​

​

(132)

​

​

(114)

期末余额

​

​

2,954

​

​

4,912

抵押服务权的公允价值

​

$

4,457

​

$

7,523

​

在截至2025年3月31日的三个月中，公司从我们的抵押贷款服务权组合中出售了总计2.037亿美元的未付本金余额的服务权贷款。由于出售，我们的抵押贷款服务权无形资产的账面价值减少了180万美元，并产生了包含在综合经营报表中抵押银行收入中的税前收益60万美元。

​

MSR的公允价值是根据贴现现金流分析确定的。现金流分析包括贴现率和提前还款速度的假设。贴现率介乎10.0%至10.5%，恒定提前还款速度介乎6.3%至12.4%的2025年3月31日估值。贴现率介乎10.0%至10.5%，恒定提前还款速度介乎6.2%至13.3%的2024年3月31日估值。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的按揭银行业务收入中分别包括0.9百万美元和0.4百万美元的服务收入。

​

评估MSR，并在公允价值低于账面值的范围内确认减值。公司根据基础贷款的主要风险特征，包括贷款类型和贷款期限，通过对MSR进行分层来评估减值。公司正在按相关贷款的估计净服务收入的比例并在该期间内摊销MSR。

​

下表显示了截至2025年3月31日的MSR未来五年的预计未来摊销费用：

​

​

​

​

截至12月31日的年度，

​

金额

截至2025年12月31日止九个月

$

253

截至2026年12月31日止年度

​

309

截至2027年12月31日止年度

​

273

截至2028年12月31日止年度

​

242

截至2029年12月31日止年度

​

215

​

​

SBA服务资产

​

SBA服务资产表示与服务小企业房地产贷款相关的价值，这些贷款已出售给外部投资者并保留服务。评估SBA服务资产并在公允价值低于账面值的范围内确认减值。公司根据基础贷款的主要风险特征，包括贷款类型和贷款期限，通过对SBA服务资产进行分层来评估减值。公司正在按相关贷款的估计净服务收入的比例并在该期间内摊销SBA服务资产。截至2025年3月31日和2024年12月31日，该公司分别向二级市场出售了1.25亿美元和1.32亿美元的SBA贷款。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，公司分别确认SBA服务资产费用收入总计0.2百万美元和0.1百万美元。

​

28

​

目 录

以下是所述期间SBA服务资产的变化：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

​

2025

​

2024

期初余额

​

$

2,862

​

$

2,440

起源

​

​

42

​

​

266

处置

​

​

(68)

​

​

(102)

复苏

​

​

90

​

​

104

摊销

​

​

(149)

​

​

(74)

期末余额

​

​

2,777

​

​

2,634

SBA服务资产的公允价值

​

$

2,777

​

$

2,634

​

公司在确定SBA贷款服务权的公允价值时使用假设和估计。这些假设包括提前还款速度、贴现率和其他假设。估值中使用的假设是基于买方、经纪人和其他合格人员的投入，以及市场知识。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，用于确定公司SBA贷款服务权公允价值的关键假设包括加权平均存续期固定提前还款率分别等于15.7%和15.8%，加权平均贴现率分别等于9.3%和10.2%。

​

下表显示截至2025年3月31日SBA服务资产未来五年的预计未来摊销费用：

​

​

​

​

截至12月31日的年度，

​

金额

截至2025年12月31日止九个月

$

250

截至2026年12月31日止年度

​

304

截至2027年12月31日止年度

​

267

截至2028年12月31日止年度

​

235

截至2029年12月31日止年度

​

207

​

​

​

​

附注8借款

​

借款包括根据回购协议出售的证券、长期债务和FHLB预付款。

​

卖出约定购回证券

​

公司订立回购协议以便利客户的需求。截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司根据协议回购出售的证券总额分别为2070万美元和1890万美元。该公司为这些协议质押了截至2025年3月31日和2024年12月31日公允价值分别约为3140万美元和3130万美元的抵押贷款支持证券。公司持续监控抵押品水平，并可能被要求根据基础证券的公允价值提供额外抵押品。截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司分别有1060万美元和1240万美元的超额抵押品被质押用于回购协议。

​

联邦Home Loan银行垫款

​

作为FHLB的成员，这些银行可以从FHLB获得信贷额度和定期融资，截至2025年3月31日，可用信贷总额为17亿美元。公司可以利用FHLB信贷额度作为发起贷款和持有待售贷款的资金机制。截至2025年3月31日和2024年12月31日，NBH银行分别有8000万美元和5000万美元的未偿还FHLB借款。银行可以将投资证券和贷款作为FHLB垫款的抵押品。于2025年3月31日或2024年12月31日，没有为FHLB垫款质押的投资证券。截至2025年3月31日和2024年12月31日，承诺的贷款分别为25亿美元和26亿美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，公司分别发生了与FHLB预付款和其他短期借款相关的110万美元和320万美元的利息支出。

​

29

​

目 录

长期负债

​

该公司持有一份次级票据购买协议，以发行和出售总额为4000万美元的固定浮动利率票据。该票据于2025年3月31日和2024年12月31日的余额，扣除长期债务发行成本总计20万美元，总计3980万美元。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月期间，合并经营报表中记录了总计0.3百万美元的利息支出。

​

该票据为次级、无抵押，于2031年11月15日到期。付款仅包括利息。票据的利息开支须每半年支付一次，并按年息3.00%计息至2026年11月15日（或任何较早的兑付日）。从2026年11月15日至2031年11月15日（或任何更早的兑付日），将按季度支付拖欠款项，利率将按季度重置为相当于当时的三个月期限SOFR加203个基点的年利率。公司将出售票据所得款项净额用于一般公司用途。在2026年11月5日之前，公司只能在某些有限的情况下赎回票据。自2026年11月5日起至到期，该票据可由公司选择在任何预定的付息日赎回。公司的任何赎回将按相当于所赎回票据本金的100%的赎回价格，连同截至但不包括赎回日期已赎回票据的任何应计及未付利息。该票据不受持有人选择赎回的约束。

​

作为2022年10月1日收购BOJH的一部分，公司承担了三份次级票据购买协议，以发行和出售总额为1500万美元的固定浮动利率票据。票据于2025年3月31日和2024年12月31日的余额，扣除收购产生的公允价值调整后的30万美元，总计1470万美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的综合经营报表中记录了与票据相关的利息支出，总额为0.1百万美元。

​

这三笔票据，包含类似条款，均为次级、无抵押且于2031年6月15日到期。付款仅包括利息。票据的利息开支须每半年支付一次，并按年息3.75%计息至2026年6月15日（或任何较早的赎回日期）。从2026年6月15日至2031年6月15日（或任何更早的兑付日），将按季度支付拖欠款项，利率将按季度重置为相当于当时现行三个月期限SOFR加306个基点的年利率。在2026年6月15日之前，公司只能在某些有限的情况下赎回票据。自2026年6月15日起至到期日，票据可由公司选择在任何预定付息日赎回。公司的任何赎回将按相当于所赎回票据本金额的100%的赎回价格，连同截至但不包括赎回日期已赎回票据的任何应计及未付利息。票据不受持有人选择赎回的约束。

​

附注9监管资本

​

作为一家选择被视为金融控股公司的银行控股公司，除了FDIC对NBH银行和BOJHT实施的监管资本充足率要求外，公司、NBH银行和BOJHT还受到美联储实施的监管资本充足率要求的约束，包括将资本头寸保持在“资本充足”水平。联邦银行机构制定了基于风险的资本充足率规定，旨在提供一种资本充足率的衡量标准，以反映与银行组织运营相关的风险程度。根据这些规定，资产被分配到几个风险类别中的一个，资产的名义美元金额和表外项目的信用等值金额乘以该类别的风险调整百分比。如果公司、NBH银行或BOJHT未能达到最低资本要求，监管部门可以启动某些强制性行动，这可能会对我们的财务报表产生重大影响。

​

30

​

目 录

根据巴塞尔III要求，于2025年3月31日和2024年12月31日，公司和银行满足了所有资本要求，包括2.5%的资本节约缓冲。公司和银行的监管资本比率超过了为资本充足机构制定的水平，详见下表：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

​

​

要求是

​

要求是

​

​

​

​

​

​

​

资本充足

​

考虑过

​

​

​

​

​

​

​

及时纠正

​

充分

​

​

实际

​

行动条文

​

大写(1)

​

​

比

​

金额

​

比

​

金额

​

比

​

金额

一级杠杆率：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

10.9%

​

$

1,053,193

​

不适用

​

​

不适用

​

4.0%

​

$

386,678

NBH银行

​

9.9%

​

​

949,171

​

5.0%

​

$

481,570

​

4.0%

​

​

385,256

杰克逊霍尔银行信托

​

31.4%

​

​

12,656

​

5.0%

​

​

2,013

​

4.0%

​

​

1,610

普通股权一级风险基础资本：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

13.6%

​

$

1,053,193

​

不适用

​

​

不适用

​

7.0%

​

$

541,814

NBH银行

​

12.3%

​

​

949,171

​

6.5%

​

$

500,762

​

7.0%

​

​

539,282

杰克逊霍尔银行信托

​

73.7%

​

​

12,656

​

6.5%

​

​

1,116

​

7.0%

​

​

1,202

一级风险基础资本比率：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

13.6%

​

$

1,053,193

​

不适用

​

​

不适用

​

8.5%

​

$

657,917

NBH银行

​

12.3%

​

​

949,171

​

8.0%

​

$

616,322

​

8.5%

​

​

654,842

杰克逊霍尔银行信托

​

73.7%

​

​

12,656

​

8.0%

​

​

1,373

​

8.5%

​

​

1,459

基于风险的总资本比率：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

15.5%

​

$

1,199,042

​

不适用

​

​

不适用

​

10.5%

​

$

812,720

NBH银行

​

13.5%

​

​

1,040,004

​

10.0%

​

$

770,402

​

10.5%

​

​

808,922

杰克逊霍尔银行信托

​

73.8%

​

​

12,672

​

10.0%

​

​

1,717

​

10.5%

​

​

1,803

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

要求是

​

要求是

​

​

​

​

​

​

​

资本充足

​

考虑过

​

​

​

​

​

​

​

及时纠正

​

充分

​

​

实际

​

行动条文

​

大写(1)

​

​

比

​

金额

​

比

​

金额

​

比

​

金额

一级杠杆率：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

10.7%

​

$

1,037,550

​

不适用

​

​

不适用

​

4.0%

​

$

388,278

NBH银行

​

9.5%

​

​

921,509

​

5.0%

​

$

483,533

​

4.0%

​

​

386,826

杰克逊霍尔银行信托

​

31.0%

​

​

12,461

​

5.0%

​

​

2,013

​

4.0%

​

​

1,611

普通股权一级风险基础资本：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

13.2%

​

$

1,037,550

​

不适用

​

​

不适用

​

7.0%

​

$

550,074

NBH银行

​

11.8%

​

​

921,509

​

6.5%

​

$

508,418

​

7.0%

​

​

547,528

杰克逊霍尔银行信托

​

77.2%

​

​

12,461

​

6.5%

​

​

1,049

​

7.0%

​

​

1,129

一级风险基础资本比率：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

13.2%

​

$

1,037,550

​

不适用

​

​

不适用

​

8.5%

​

$

667,947

NBH银行

​

11.8%

​

​

921,509

​

8.0%

​

$

625,746

​

8.5%

​

​

664,855

杰克逊霍尔银行信托

​

77.2%

​

​

12,461

​

8.0%

​

​

1,291

​

8.5%

​

​

1,371

基于风险的总资本比率：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

合并

​

15.1%

​

$

1,187,514

​

不适用

​

​

不适用

​

10.5%

​

$

825,111

NBH银行

​

13.0%

​

​

1,016,471

​

10.0%

​

$

782,182

​

10.5%

​

​

821,291

杰克逊霍尔银行信托

​

77.3%

​

​

12,462

​

10.0%

​

​

1,613

​

10.5%

​

​

1,694

​

​

​

(1)

    

包括2.5%的资本保护缓冲。

​

​

​

​

附注10客户合同收入

​

收入在与客户的合同条款下的义务得到履行时确认。以下是公司与客户的合同收入的详细情况，包括服务费和其他存款账户相关费用、银行卡费用和其他非利息收入。其他非利息收入包括信托及理财手续费和CAMBR手续费收入。

​

31

​

目 录

服务费及其他与账户有关的费用

​

服务费主要由每月服务费、支票订单和其他存款账户相关费用组成。其他费用包括处理电汇、账单支付服务、本票和其他服务的收入。公司对账户分析费和月服务费的履约义务一般在提供服务的期间内履行，并确认相关收入。支票订单和其他与存款账户相关的费用很大程度上是以交易为基础的，因此，公司的履约义务得到了履行，并在某个时点确认了相关收入。存款账户服务费的支付主要通过直接向客户账户收费的方式立即或在下个月收到。

​

银行卡手续费

​

银行卡手续费主要由借记卡收入、ATM手续费、商户服务收入和其他手续费构成。借记卡收入主要包括每当公司的借记卡通过Visa等卡支付网络处理时赚取的交换费。ATM手续费主要产生于银行卡持卡人使用非银行ATM机或非银行卡持卡人使用银行ATM机时。商户服务收入主要指向商户收取的处理其借记卡交易的费用。公司对银行卡手续费的履约义务在提供服务时或完成时基本得到满足，并确认相关收入。付款通常立即收到或在下个月收到。

​

其他非利息收入

​

信托及财富管理费用

​

信托和财富管理业务向客户提供单独管理的投资账户解决方案和受托人服务。服务可能包括托管证券、信托投资和财富管理服务、定向信托或固定收益投资组合管理和不可撤销的人寿保险信托。该公司对个人和企业账户收取基于资产的费用。额外费用可能包括最低年费、额外报税和准备不可撤销信托回报的费用或某些信托的年度固定费用。与该项收入相关的履约义务包括履行投资顾问服务、保管和记录服务、基金行政和会计服务等项目。履约义务在服务完成后即得到履行，费用一般为固定的统一费率，或根据与客户签订的合同按账户市值的百分比计算。这些费用在综合经营报表的其他非利息收入中入账。

​

cambr手续费收入

​

Cambr运营一个存款获取和处理平台，通过第三方嵌入式财务公司提供的账户产生核心存款。Cambr的平台有助于将嵌入式金融公司的客户存款转移到Cambr网络内银行的FDIC保险账户。Cambr通过对放入Cambr网络的客户存款余额收取基于百分比的费用来产生费用收入。履约义务于服务完成时履行，CAMBR费用收入记入综合经营报表其他非利息收入。

​

其他非利息费用

​

其他非利息费用中包括来自OREO销售的损益，当公司履行将所有权转让给买方的履约义务时确认。收益或损失按收到的收益与OREO账面价值相比的超出部分计量。销售收益在转让时以现金形式收到。

​

32

​

目 录

下表列出了截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的非利息收入，按FASB ASC主题606（“主题606”）范围内和范围外的收入流以及主题606范围内的非利息费用分类：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

​

2025

​

2024

非利息收入

​

​

​

​

​

​

专题606范围内：

​

​

​

​

​

​

服务费及其他与账户有关的费用

​

$

5,232

​

$

5,283

银行卡手续费

​

​

4,194

​

​

4,578

其他非利息收入

​

​

1,396

​

​

1,147

非利息收入（专题606范围内）

​

​

10,822

​

​

11,008

非利息收入（专题606范围外）

​

​

4,554

​

​

6,686

非利息收入总额

​

$

15,376

​

$

17,694

非利息费用

​

​

​

​

​

​

专题606范围内：

​

​

​

​

​

​

其他非利息费用

​

$

—

​

$

(2)

主题范围内总收入606

​

$

10,822

​

$

11,006

​

合同购置成本

​

该公司利用了一种实用的权宜之计，即当本应由这些成本资本化产生的资产本应在一年或更短时间内摊销时，允许实体立即支出合同购置成本。公司未将任何合同购置成本资本化。

​

附注11以股票为基础的薪酬和福利

​

公司根据股东认可的方案提供基于股票的补偿。

​

截至目前，公司已根据计划发行股票期权、限制性股票和业绩股票单位。薪酬委员会在授予时确定期权行权价格，但在任何情况下都不是行权价格低于授予日股票份额的公允市场价值。

​

股票期权

​

截至2025年3月31日，该公司有560,386份未行使的股票期权，加权平均行使价为32.93美元。截至二零二五年三月三十一日止三个月内，概无授出股票期权。股票期权费用是综合业务报表中工资和福利的一部分，截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，总额分别为42.9万美元和0.1百万美元。截至2025年3月31日，与根据这些计划授予的非既得股票期权相关的未确认补偿成本总额为10万美元。该成本预计将在1.0年的加权平均期间内确认。

​

限制性股票奖励

​

该公司主要发行基于时间的限制性股票奖励，授予期限为1-3年。具有时间归属的限制性股票按授予日股票的公允价值估值，因为它们被假定为在归属期之后持有。

​

业绩股票单位

​

公司授予的PSU代表初始目标奖励，不反映最终业绩结果导致的潜在增减，这些将在三年业绩期结束时（归属日）确定。履约期结束时实际拟授予的股份数量为初始目标授予的0%-150 %不等。对于2024年授予的PSU组件，三分之一的奖励基于公司的累计每股收益（EPS目标），三分之一基于公司的相对ROTA，三分之一基于公司在业绩期间的累计TSR。在归属日，将对公司的年度ROTA与构成标普 600家区域性银行集团的公司各自的ROTA进行比较。公司的排名将在衡量期间平均，以确定授予的股份。ROTA奖励的公允价值是根据公司普通股在授予日的收盘股价确定的。在归属日，公司的股东总回报将与在授予日构成标普 600家区域银行集团的公司各自的股东总回报进行比较，以确定授予的股份。确定了授予的TSR目标部分的公允价值

33

​

目 录

在授予日使用蒙特卡洛模拟。奖励的EPS目标部分的公允价值是根据公司普通股在授予日的收盘股价确定的。

​

截至2024年12月31日止年度授予的EPS目标部分、ROTA目标部分和TSR目标部分的加权平均授予日单位公允价值分别为35.41美元、35.41美元和34.91美元。2024年期间授予的TSR目标部分的初始加权平均绩效价格为36.72美元。截至2025年3月31日止三个月，由于与2022年授予的绩效股票单位相关的最终绩效结果，公司额外授予了3,723个单位。

​

下表汇总了截至2025年3月31日止三个月的限制性股票和业绩股票单位活动：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

​

加权

​

​

受限

​

平均赠款-

​

业绩

​

平均赠款-

​

​

股票股

​

日期公允价值

​

股票单位

​

日期公允价值

2024年12月31日未归属

​

292,014

​

$

34.43

​

198,264

​

$

34.31

已获批

​

3,817

​

​

41.89

​

—

​

​

—

因业绩调整

​

—

​

​

—

​

3,723

​

​

55.54

既得

​

—

​

​

—

​

(51,658)

​

​

39.63

没收

​

(8,132)

​

​

34.74

​

(2,374)

​

​

33.59

截至2025年3月31日

​

287,699

​

$

34.52

​

147,955

​

$

33.00

​

截至2025年3月31日，与非既得限制性股票奖励和业绩股票单位相关的未确认补偿成本总额分别为380万美元和270万美元，预计将分别在约1.8年和1.7年的加权平均期间内确认。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，与非既得限制性股票奖励相关的费用分别为110万美元和100万美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月期间，与非既得业绩股票单位相关的费用总计为50万美元。与非既得限制性股票奖励和单位相关的费用是公司综合经营报表中工资和福利费用的组成部分。

​

员工购股计划

​

2014年ESPP旨在成为1986年《国内税收法》第423条含义内的合格计划，允许符合条件的员工通过工资扣减购买普通股，每个日历年的上限为25000美元，每个发售期为2000股。员工为股票支付的价格为发售期最后一天公司普通股公平市场价值的90.0%。发售期间为每年3月1日及9月1日开始，至每年8月31日及2月28日（如属闰年则为2月29日）结束的六个月期间。员工根据ESPP购买的股票没有归属或其他限制。ESPP下，预留发行的普通股股份总数共计40万股，其中截至2025年3月31日可供发行的股份数量为206,431股。

​

根据ESPP，员工在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内分别购买了8,099股和11,620股。

​

​

​

附注12普通股

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司已发行的A类普通股分别为38,094，105股和38,054，482股。此外，公司在2025年3月31日和2024年12月31日分别有287,699股和292,014股已发行但尚未根据2023年计划归属的限制性A类普通股在归属之前不计入已发行股份；然而，这些股份在归属期内确实拥有投票权和某些股息权利。

​

2023年5月9日，公司董事会授权一项计划，不时在公开市场或通过私下协商交易回购最多5000万美元的公司股票。截至2025年3月31日，当前计划下的剩余授权为5000万美元。

​

34

​

目 录

附注13每股收益

​

公司根据两类法计算每股收益，因为某些非既得股份奖励包含不可没收的股息权。因此，这些奖励被视为参与公司收益的证券。非归属股份将在附注11中进一步讨论。

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日，公司已发行的A类普通股分别为38,094，105股和37,806，148股，不包括已发行的非归属限制性股票。某些股票期权和非既得限制性股票是具有潜在稀释性的证券，但不包括在稀释每股收益的计算中，因为这样做会对截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月产生反稀释性。

​

下表说明截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的基本和稀释每股收益的计算：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

​

2025

​

2024

净收入

​

$

24,231

​

$

31,391

减：分配给参与证券的收益

​

​

(182)

​

​

(64)

分配给普通股股东的收益

​

$

24,049

​

$

31,327

加权平均每股普通股基本收益流通股

​

​

38,068,455

​

​

38,031,358

股权奖励的稀释效应

​

​

161,414

​

​

157,122

稀释每股普通股收益的加权平均已发行股份

​

​

38,229,869

​

​

38,188,480

基本每股收益

​

$

0.63

​

$

0.82

稀释每股收益

​

​

0.63

​

​

0.82

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日，公司分别以每股32.93美元和30.94美元的加权平均行使价购买普通股的已发行股票期权分别为560,386份和749,123份，这两份期权有时间归属标准，因此，任何稀释仅在满足归属标准且纳入这些股票期权具有稀释性的时间范围内得出。截至2025年3月31日和2024年3月31日，公司分别有147,955个和148,538个未归属的业绩股票单位已发行，这些单位具有业绩、市场和/或时间归属标准，因此，任何稀释仅在满足归属标准的时间范围内以及纳入这些单位具有稀释性的情况下得出。

​

附注14衍生品

​

使用衍生工具的风险管理目标

​

公司因业务经营和经济状况而面临一定的风险。公司已制定政策，规定风险中的账面价值和公允价值均不得超过既定准则。该公司制定了战略，将这些风险限制在既定的限度内，并在其资产负债表的财务结构中确定适当的权衡。这些策略包括使用衍生金融工具，帮助实现理想的资产负债表重定价结构，同时满足客户的预期目标。目前，公司采用某些利率掉期，指定为公允价值套期、现金流量套期和经济套期。公司管理与其衍生工具相关的匹配账簿，以尽量减少此类交易导致的净风险敞口。

​

35

​

目 录

资产负债表上衍生工具的公允价值

​

下表列示了截至2025年3月31日和2024年12月31日公司衍生金融工具的公允价值及其在综合财务状况表中的分类。有关用于计量公允价值的估值方法的信息载于附注16。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

资产衍生品公允价值

​

​

​

负债衍生工具公允价值

​

​

资产负债表

​

3月31日，

​

12月31日，

​

资产负债表

​

3月31日，

​

12月31日，

​

​

位置

​

2025

​

2024

​

位置

​

2025

​

2024

被指定为套期保值工具的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率产品

​

其他资产

​

$

25,082

​

$

31,864

​

其他负债

​

$

2,250

​

$

1,296

被指定为套期保值工具的衍生工具合计

​

​

​

$

25,082

​

$

31,864

​

​

​

$

2,250

​

$

1,296

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

未指定为套期保值工具的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率产品

​

其他资产

​

$

8,629

​

$

7,773

​

其他负债

​

$

8,638

​

$

7,780

锁定利率承诺

​

其他资产

​

​

683

​

​

282

​

其他负债

​

​

—

​

​

—

远期合约

​

其他资产

​

​

1

​

​

104

​

其他负债

​

​

85

​

​

10

未指定为套期保值工具的衍生工具合计

​

​

​

$

9,313

​

$

8,159

​

​

​

$

8,723

​

$

7,790

​

现金流量套期

​

该公司使用利率衍生品的目标是增加利息收入的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。为实现这一目标，公司主要使用地板和项圈作为其利率风险管理策略的一部分。指定为现金流对冲的利率下限涉及，如果利率低于合约执行利率以换取前期溢价，则从交易对手处收到浮动利率金额。被指定为现金流量套期保值的利率项圈涉及如果利率高于合同的上限执行利率，则支付浮动利率金额，如果利率低于合同的下限执行利率，则收取浮动利率金额。

​

对于符合条件并被指定为利率风险现金流量套期的衍生工具，衍生工具的利得或损失记入累计其他综合收益，随后在被套期交易影响收益的同一期间重新分类为利息收入。代表被排除在有效性评估之外的套期保值成分的衍生工具的收益和损失在套期保值的整个存续期内按系统和合理的基础予以确认。剔除成分的收益确认计入利息收入。与衍生工具相关的累计其他全面收益中呈报的金额将因收到公司浮动利率资产的利息付款而重新分类为利息收入。截至2025年3月31日，公司有现金流对冲，名义金额为2亿美元。该公司预计将在未来12个月内将90万美元从AOCI重新归类为利息收入的减少。

​

公允价值套期

​

被指定为公允价值套期保值的利率掉期涉及从交易对手处收到浮动利率金额，以换取公司在协议有效期内进行固定利率付款，而无需交换基础名义金额。截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司分别有名义金额为3.467亿美元和3.485亿美元的利率掉期，被指定为利率风险的公允价值对冲。

​

36

​

目 录

对于指定的、符合公允价值套期条件的衍生工具，衍生工具的收益或损失以及被套期项目可归因于被套期风险的抵销损失或收益在收益中确认。本公司将被套期项目的收益或损失与相关衍生工具的抵销损失或收益列入同一项目。下表列示截至所示日期公司与利率掉期相关的固定利率贷款以及财务状况表中应收贷款中包含的损失：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值累计金额

​

​

​

​

​

​

​

​

套期保值调整包括在

​

​

被套期资产的账面价值

​

被套期资产的账面价值(1)

财务合并报表中的细目

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

12月31日，

被套期项目被纳入的条件

​

2025

​

2024

​

2025

​

2024

应收贷款

​

$

455,388

​

$

456,098

​

$

(22,372)

​

$

(28,698)

​

​

​

(1)

    

公允价值套期保值调整包括终止头寸的基差调整，将通过每个相应被套期项目的合同到期日进行摊销。不包括那些已终止的头寸，截至2025年3月31日和2024年12月31日，公允价值对冲调整分别包括总计2470万美元和3120万美元的损失。

​

非指定对冲

​

未被指定为对冲的衍生工具不是投机性的，由与商业银行客户的利率互换组成，有助于他们各自的风险管理策略。利率掉期同时通过抵消公司与第三方执行的利率掉期进行对冲，从而使公司将此类交易产生的净风险敞口降至最低。由于与该计划相关的利率掉期不符合严格的套期会计要求，客户掉期和冲销掉期的公允价值变动均直接在收益中确认。截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司与该计划相关的匹配利率掉期交易的总名义金额分别为8.67亿美元和8.409亿美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，来自非指定对冲的衍生费用收入总额分别为0.2百万美元和0.9百万美元。

​

作为抵押银行活动的一部分，公司订立利率锁定承诺，即在贷款利率在提供资金之前确定且客户已锁定该利率的情况下发起贷款的承诺。然后，公司与投资者锁定贷款和利率，并承诺在发生结算时交付贷款（“尽最大努力”），或承诺在与投资者的具有约束力的（“强制”）交付计划中交付锁定的贷款。利率锁定承诺下某些贷款的公允价值变动与MBS的远期销售合同进行套期保值。MBS的远期销售合同按公允价值入账，公允价值变动计入非利息收入。利率锁定承诺和向投资者交付贷款的承诺被视为衍生品。利率锁定承诺和最大努力合约的市场价值由于在独立市场交易不活跃，因此不容易精确确定。公司通过计量标的资产的公允价值确定利率锁定承诺和交割合同的公允价值。基础资产的公允价值受到当前利率、剩余发起费用、将产生的生产成本以及利率锁定承诺关闭或将获得资金的概率的影响。

​

这些远期交割合同产生了某些额外风险，因为合同的对应方可能无法满足合同条款。公司预计不会有任何MBS合约的交易对手未能履行其义务。强制交付方案固有的额外风险包括，如果公司未能交付受利率风险锁定承诺约束的贷款，则仍有义务向交易对手“配对”MBS。如果有此要求，公司可能会在获取置换贷款方面产生大量成本，而这些成本可能会对合并财务报表产生不利影响。

​

抵押银行衍生工具的公允价值作为独立资产或负债入账，其价值变动在变动期间确认为当期收益。

​

截至2025年3月31日，该公司有名义价值为3890万美元的利率锁定承诺和名义价值为3820万美元的远期合约。截至2024年12月31日，该公司的利率锁定承诺名义价值为2000万美元，远期合约名义价值为2920万美元。

​

37

​

目 录

综合经营报表衍生工具及累计其他综合收益的影响

​

下表列示了截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的合并经营报表中公司衍生金融工具的影响：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

收益（损失）地点

​

衍生工具收益中确认的（亏损）收益金额

​

​

在收入中确认

​

截至3月31日止三个月，

套期保值关系中的衍生品

​

衍生品

​

2025

​

2024

公允价值套期保值关系-利率产品

​

贷款利息和费用

​

$

(4,843)

​

$

9,093

现金流套期保值关系-利率产品

​

贷款利息和费用

​

​

(355)

​

​

(513)

合计

​

​

​

$

(5,198)

​

$

8,580

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

收益（损失）地点

​

衍生工具收益中确认的收益（亏损）金额

​

​

在收入中确认

​

截至3月31日止三个月，

对冲项目

​

被套期项目

​

2025

​

2024

利率产品

​

贷款利息和费用

​

$

6,326

​

$

(6,548)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

收益（损失）地点

​

衍生工具收益中确认的（亏损）收益金额

未指定的衍生工具

​

在收入中确认

​

截至3月31日止三个月，

作为套期保值工具

​

衍生品

​

2025

​

2024

利率产品

​

其他非利息费用

​

$

(2)

​

$

(232)

锁定利率承诺

​

抵押银行业务收入

​

​

534

​

​

332

远期合约

​

抵押银行业务收入

​

​

(178)

​

​

44

合计

​

​

​

$

354

​

$

144

​

下表列出截至呈列日期现金流量套期会计对AOCI的影响。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至二零二五年三月三十一日止三个月

​

​

衍生品OCI中确认的收益

​

OCI包含成分中确认的增益

​

在OCI排除成分中确认的增益

​

​

从AOCI确认为收入的损失的位置

​

亏损从AOCI重新分类为收入

​

从AOCI重新分类为收入包含部分的损失

​

从AOCI重新分类为收入排除部分的损失

现金流套期关系中的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率产品

​

$

19

​

$

15

​

$

4

​

​

利息收入

​

$

(355)

​

$

(239)

​

$

(116)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2024年3月31日止三个月

​

​

衍生工具在其他综合收益中确认的损失

​

在OCI中确认的损失包括组成部分

​

在OCI排除部分确认的损失

​

​

从AOCI确认为收入的损失的位置

​

亏损从AOCI重新分类为收入

​

从AOCI重新分类为收入包含部分的损失

​

从AOCI重新分类为收入排除部分的损失

现金流套期关系中的衍生工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率产品

​

$

(1,428)

​

$

(1,002)

​

$

(426)

​

​

利息收入

​

$

(513)

​

$

(395)

​

$

(118)

​

与信用风险相关的或有特征

​

公司与衍生交易对手订立协议，其中载有一项规定，如果公司因行政或操作性质的错误或遗漏以外的原因拖欠其任何债务，包括贷款人未加速偿还债务的违约，那么公司也可能被宣布拖欠其衍生债务。

​

公司还与其某些衍生交易对手签订了协议，其中包含一项条款，如果公司未能保持其作为资本充足/充足机构的地位，那么交易对手有权终止衍生品头寸，公司将被要求清偿其在协议下的义务。

​

截至2025年3月31日，与这些协议相关的净负债头寸中的衍生品终止价值为零。公司与某些衍生交易对手有最低抵押品过账门槛，截至2025年3月31日，公司已达到这些门槛。如果公司在2025年3月31日违反了这些规定中的任何一项，它本可以被要求以终止价值清偿其在协议项下的义务。

​

38

​

目 录

附注15承付款项和或有事项

​

公司在正常经营过程中订立各项表外承诺，帮助满足客户的融资需求。这些金融工具包括提供信贷的承诺、商业和消费者信用额度以及备用信用证。这些承诺与综合财务状况表中的贷款适用相同的信贷政策；然而，这些承诺涉及超过综合财务状况表中确认的金额的不同程度的信贷风险。未使用的承诺总额不一定代表未来的信用风险或现金需求，因为承诺往往到期而没有被提取。然而，这些承诺的合同金额，被质押的任何额外抵押品所抵消，代表了公司的潜在信用损失风险。

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，未提供资金的承付款总额如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

对资金贷款的承诺

​

$

563,568

​

$

663,859

信贷额度下未提供资金的承付款

​

​

743,862

​

​

752,861

商业和备用信用证

​

​

12,561

​

​

10,760

未提供资金的承付款总额

​

$

1,319,991

​

$

1,427,480

​

资金贷款承诺——资金贷款承诺是具有法律约束力的协议，在没有违反合同规定的任何条件的情况下，根据预定的合同条款向客户贷款。这些承诺一般采用浮动利率，适用于特定时期或包含终止条款，可能需要支付费用。未使用的承付款项总额不一定代表未来的信贷风险或现金需求，因为承付款项往往到期而未被提取。

​

信用额度下的无资金承诺——在日常业务过程中，公司向客户提供循环信贷。这些安排可能需要支付费用。

​

商业及备用信用证——公司例行签发商业及备用信用证，可以是财务备用信用证，也可以是履约备用信用证。这些都是客户向第三方提供履约保障的各种形式的“后备”承诺。虽然这些安排对公司来说是一笔潜在的现金支出，但这些信用证的大部分将在没有提取的情况下到期。信用证受制于与传统贷款相同的承销和信贷审批流程，因此，它们中的许多都有各种形式的担保承诺的抵押品，其中可能包括不动产、个人财产、应收款或有价证券。

​

或有事项

​

出售给投资者的抵押贷款，在借款人发生特定违约或随后发现不符合承销标准的情况下，可能被实施回购或赔偿。公司根据管理层对实际和历史损失历史、拖欠趋势或投资组合和经济状况中的其他文件或缺陷发现的评估，为与这些陈述和保证相关的预期损失建立了准备金负债。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的准备金支出总额分别为4.5万美元和2.6万美元，主要是由提前偿还和回购推动的。回购储备计入综合财务状况表其他负债。

​

下表汇总了所列期间的抵押回购储备活动：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

​

2025

​

2024

期初余额

​

$

1,000

​

$

1,198

从营业费用中释放的拨备，净额

​

​

(90)

​

​

—

冲销

​

​

(45)

​

​

(26)

期末余额

​

$

865

​

$

1,172

​

在日常经营过程中，公司和NBH银行可能会受到诉讼。根据公司法律顾问提供的现有信息和建议，管理层不认为其作为当事方的任何潜在、威胁或未决诉讼将对公司的流动性、财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

39

​

目 录

​

附注16公允价值计量

​

公司使用公允价值计量记录某些资产和负债的公允价值调整，并披露其金融工具的公允价值。公允价值定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中出售资产所收到的价格或转移负债所支付的价格。出于披露目的，公司根据工具的性质以及用于确定公允价值的信息的可用性和可靠性，将其金融和非金融资产和负债分为三个不同的级别。这三个层次的定义如下：

​

● 第1级——包括估值方法基于相同资产或负债在活跃市场中未经调整的报价的资产或负债。
● 第2级——包括估值方法输入值基于不活跃市场中类似资产或负债的资产或负债、相同或类似资产或负债在不活跃市场中的报价，以及可观察到的报价以外的输入值，例如利率、收益率曲线、波动性、提前还款速度和从可观察到的市场输入值中获得的其他输入值。
● 第3级——包括对估值方法的投入基于至少一项在市场上无法观察到的重要假设的资产或负债。这些估值可能依赖于管理层的判断，可能包括内部开发的基于模型的估值技术。

​

1级输入被认为是最透明和最可靠的，3级输入被认为是最不透明和最可靠的。公司假设利用主要市场对每项被计量的特定资产或负债进行交易，然后考虑市场参与者在对资产或负债定价时将使用的假设。只要有可能，公司首先寻找活跃市场中相同资产或负债的报价（第1级输入），以对每项资产或负债进行估值。然而，当无法获得活跃市场上相同资产或负债的投入时，公司使用类似资产和负债的市场可观察数据。该公司最大限度地使用可观测输入，并将不可观测输入的使用限制在无法获得可观测输入的情况下。需要使用不可观察的投入一般是由于实际金融工具或基础抵押品缺乏市场流动性。虽然在这些情况下可能会有第三方的价格指示，但有限的交易活动可能会挑战这些投入的可观察性。

​

用于计量金融工具公允价值的估值输入值可能由于当前市场状况的变化或其他因素而发生变化。这种变化可能需要根据所使用的新投入将金融工具转移到层次结构中的另一个层次。公司在发生转移的报告期末确认这些转移。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，没有金融工具在层级之间的转移。

​

以下是对以公允价值计量的资产和负债所采用的估值方法的说明，以及各工具在估值等级下的一般分类：

​

按经常性基准计量的金融工具的公允价值

​

可供出售的投资证券——可供出售的投资证券按经常性基准按公允价值列账。在可能的情况下，使用活跃市场中的可观察报价来确定公允价值，因此，这些证券被归类为第1级。当无法获得相同资产或负债在活跃市场中的市场报价时，采用具有相似特征、折现现金流或其他定价特征的证券的报价估计公允价值，然后将该证券分类为第2级。

​

持有待售贷款——公司已选择按估计公允价值记录在二级市场上发起和拟出售的贷款。该投资组合主要包括45天内出售的固定利率住宅抵押贷款。公司根据二级市场同类贷款的市场报价估算公允价值，归为第2级。

​

利率互换衍生工具——公司的衍生工具仅限于可作为公允价值套期或非指定套期进行会计处理的利率互换。掉期的公允价值包含信用估值调整，以便在公允价值计量中适当反映不履约风险。信用估值调整是与信用风险相关的公允价值调整的美元金额，并利用概率加权计算来量化交易存续期内的潜在损失。信用估值调整的计算方法是确定衍生工具的总预期敞口（包括当前和潜在的未来敞口），然后将各自交易对手的信用利差应用于

40

​

目 录

风险敞口被公布的可销售抵押品抵消，如果有的话。某些衍生交易是与大型金融机构或交易商的交易对手执行的。与经销商的所有合同均采用ISDA主协议和CSA。这些合同包含双边抵押安排。这些金融工具的公允价值输入值是通过使用第三方模型使用贴现现金流分析确定的，这些模型的重要输入值是易于观察的市场参数，主要是收益率曲线，并对流动性和信用风险进行了适当调整，被归类为第2级。

​

抵押银行衍生工具——公司依赖第三方定价服务对其抵押银行衍生金融资产和负债进行估值，公司将其归类为第3级估值。外部估值模型对其利率锁定承诺发起的持有待售住宅抵押贷款公允价值的估计包括将利率锁定承诺按利率和条款分组，根据历史经验应用平均86.2%的估计拉动率，再乘以根据贷款承诺组的利率、条款和利率锁定到期日确定的合理适用于贷款承诺组的投资者报价。公司还依赖外部估值模型来估计其出售住宅抵押贷款的远期承诺的公允价值（即根据类似金融工具的市场价格估计公司为终止远期交付合同将收到或支付的费用），其中包括将远期承诺的特定条款和期限与适用的投资者定价相匹配。

​

下表列示采用上述层级结构的综合财务状况表中截至2025年3月31日和2024年12月31日按经常性公允价值计量的金融工具：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

1级

​

2级

​

3级

​

合计

资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

可供出售投资证券

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国国债

​

$

73,263

​

$

—

​

$

—

​

$

73,263

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

—

​

​

204,245

​

​

—

​

​

204,245

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

—

​

​

354,169

​

​

—

​

​

354,169

公司债

​

​

—

​

​

1,973

​

​

—

​

​

1,973

持有待售贷款

​

​

—

​

​

11,885

​

​

—

​

​

11,885

利率互换衍生品

​

​

—

​

​

33,711

​

​

—

​

​

33,711

抵押银行衍生品

​

​

—

​

​

—

​

​

684

​

​

684

按公允价值计算的资产总额

​

$

73,263

​

$

605,983

​

$

684

​

$

679,930

负债：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率互换衍生品

​

$

—

​

$

10,888

​

$

—

​

$

10,888

抵押银行衍生品

​

​

—

​

​

—

​

​

85

​

​

85

按公允价值计算的负债总额

​

$

—

​

$

10,888

​

$

85

​

$

10,973

​

​

41

​

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

1级

​

2级

​

3级

​

合计

资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

可供出售投资证券

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

美国国债

​

$

24,874

​

$

—

​

$

—

​

$

24,874

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

—

​

​

135,045

​

​

—

​

​

135,045

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

—

​

​

364,938

​

​

—

​

​

364,938

公司债

​

​

—

​

​

1,962

​

​

—

​

​

1,962

持有待售贷款

​

​

—

​

​

24,495

​

​

—

​

​

24,495

利率互换衍生品

​

​

—

​

​

39,637

​

​

—

​

​

39,637

抵押银行衍生品

​

​

—

​

​

—

​

​

386

​

​

386

按公允价值计算的资产总额

​

$

24,874

​

$

566,077

​

$

386

​

$

591,337

负债：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

利率互换衍生品

​

$

—

​

$

9,076

​

$

—

​

$

9,076

抵押银行衍生品

​

​

—

​

​

—

​

​

10

​

​

10

按公允价值计算的负债总额

​

$

—

​

$

9,076

​

$

10

​

$

9,086

​

下表详细列出截至2025年3月31日止三个月期间第3级金融工具的变动：

​

​

​

​

​

​

​

抵押贷款银行

​

​

衍生品，净额

2024年12月31日余额

​

$

376

计入收益的收益，净额

​

​

356

计入收益的费用和（成本），净额

​

​

(133)

2025年3月31日余额

​

$

599

​

以非经常性基础计量的金融工具的公允价值

​

某些资产可能会在条件允许的情况下按非经常性基础按公允价值入账。这些非经常性公允价值计量通常是由于应用了成本或公允价值孰低的会计方法或期间发生的减记。

​

个别评估贷款——当公司很可能无法按照贷款协议的条款收回所有到期的合同金额时，公司根据抵押品的公允价值记录个别评估的贷款。公司依赖第三方评估和内部评估，利用6%-32 %区间的贴现率和10.8%的加权平均贴现率，确定这些贷款的估计公允价值。用于确定贷款公允价值的输入值被视为公允价值层次结构中的第3级输入值。截至2025年3月31日，公司维持与16笔贷款相关的特定准备金600万美元，账面余额为2210万美元。截至2024年3月31日，公司维持与13笔贷款相关的980万美元的特定准备金，账面余额为3820万美元。

​

抵押贷款服务权—— MSR代表与服务已出售给外部投资者并保留服务的住宅房地产贷款相关的价值。服务性资产的公允价值通过贴现现金流分析确定，采用2025年3月31日10.0%到10.5%的贴现率和加权平均费率以及2025年3月31日加权平均费率6.4%的提前还款速度假设区间6.3%到12.4%。加权平均MSR须进行减值测试。这些MSR的账面价值每季度根据公允价值的计算进行减值审查。为计量减值，MSR被分层为某些风险特征，包括票据类型和票据期限。如果估值模型反映的价值低于账面价值，则通过估值备抵将MSR调整为公允价值，并将调整计入综合经营报表的抵押银行收入。截至2025年3月31日或2024年3月31日止三个月期间，并无MSR减值。用于确定MSR公允价值的输入值被视为公允价值层次结构中的第3级输入值。

​

42

​

目 录

SBA服务资产—— SBA服务资产是指为出售给外部投资者并保留服务的小企业房地产贷款提供服务的相关价值。SBA服务资产的公允价值通过折现现金流分析确定，并采用加权平均折现率9.3%和加权平均终身恒定预付率15.7%。SBA服务资产在基础资产的预计未来净服务年限内摊销，并根据权利的公允价值与其摊余成本相比每季度进行减值评估。如果公允价值低于SBA服务资产的资本化金额，则在损益表上确认减值。截至2025年3月31日或2024年3月31日止三个月，公司未录得减值。

​

公司可能被要求对其他可供出售证券和按非经常性基础按面值估值的市政证券进行公允价值调整。

​

下表提供了截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月期间按非经常性基础以公允价值记录的资产的损失信息：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

合计

​

公允价值变动损失

单独评估的贷款

​

$

52,522

​

$

15,036

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年3月31日

​

​

合计

​

公允价值变动损失

单独评估的贷款

​

$

47,470

​

$

278

​

截至2025年3月31日或2024年3月31日止三个月，公司并无录得任何按非经常性基准以公允价值计量的负债。

​

​

​

附注17金融工具公允价值

​

金融工具的公允价值是自愿当事人之间将交换的金额，而不是在强制清算中。公允价值尽可能以市场报价为基础确定；然而，在许多情况下，公司的各种金融工具没有市场报价。在无法获得市场报价的情况下，公允价值基于使用现值或其他可能受到所用假设（包括贴现率和对未来现金流量的估计）的重大影响的估值技术进行的估计。任何这些假设的变化都可能对公允价值估计产生重大影响。下列金融工具的公允价值并不反映一次性发售公司所持全部金融工具可能导致的溢价或折价，也不反映公司的基础价值，因为ASC主题825不包括某些金融工具和所有非金融工具的披露要求。估计的公允价值金额由公司使用可获得的市场信息和适当的估值方法并基于ASC主题825中的退出价格概念并在前瞻性基础上应用于本次披露而确定。需要相当大的判断力来解读市场数据，以发展对公允价值的估计。因此，此处提出的估计不一定表明公司在当前市场交易中可以实现的金额。

​

43

​

目 录

金融工具于2025年3月31日及2024年12月31日的公允价值列示如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

公允价值水平

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

​

测量

​

携带

​

估计数

​

携带

​

估计数

​

​

等级制度

​

金额

​

公允价值

​

金额

​

公允价值

物业、厂房及设备

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

现金及现金等价物

​

1级

​

$

246,298

​

$

246,298

​

$

127,848

​

$

127,848

美国国债-AFS

​

1级

​

​

73,263

​

​

73,263

​

​

24,874

​

​

24,874

美国国债-HTM

​

1级

​

​

49,715

​

​

49,431

​

​

49,639

​

​

49,159

抵押贷款支持证券—由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押贷款转手证券可供出售

​

2级

​

​

204,245

​

​

204,245

​

​

135,045

​

​

135,045

抵押贷款支持证券——由美国政府机构或受担保企业发行或担保的其他住宅抵押贷款支持证券可供出售

​

2级

​

​

354,169

​

​

354,169

​

​

364,938

​

​

364,938

市政证券可供出售

​

2级

​

​

—

​

​

—

​

​

—

​

​

—

公司债可供出售

​

2级

​

​

1,973

​

​

1,973

​

​

1,962

​

​

1,962

其他可供出售证券

​

3级

​

​

726

​

​

726

​

​

728

​

​

728

抵押贷款支持证券—由美国政府机构或受担保企业发行或担保的住宅抵押贷款转手证券持有至到期

​

2级

​

​

262,594

​

​

232,140

​

​

271,105

​

​

234,286

抵押贷款支持证券——由美国政府机构或受担保企业发行或担保的其他住宅抵押贷款支持证券持有至到期

​

2级

​

​

394,603

​

​

355,234

​

​

212,364

​

​

167,941

FHLB和FRB股票

​

2级

​

​

27,687

​

​

27,687

​

​

27,984

​

​

27,984

应收贷款

​

3级

​

​

7,646,296

​

​

7,480,541

​

​

7,751,143

​

​

7,535,875

持有待售贷款

​

2级

​

​

11,885

​

​

11,885

​

​

24,495

​

​

24,495

应计应收利息

​

2级

​

​

47,925

​

​

47,925

​

​

43,469

​

​

43,469

利率互换衍生品

​

2级

​

​

33,711

​

​

33,711

​

​

39,637

​

​

39,637

抵押银行衍生品

​

3级

​

​

684

​

​

684

​

​

386

​

​

386

负债

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

存款交易账户

​

2级

​

​

7,365,530

​

​

7,365,530

​

​

7,217,857

​

​

7,217,857

定期存款

​

2级

​

​

1,058,677

​

​

1,060,390

​

​

1,020,036

​

​

1,021,763

卖出约定购回证券

​

2级

​

​

20,749

​

​

20,749

​

​

18,895

​

​

18,895

长期负债

​

2级

​

​

55,000

​

​

52,141

​

​

55,000

​

​

49,168

联邦Home Loan银行垫款

​

2级

​

​

80,000

​

​

80,000

​

​

50,000

​

​

50,000

应计应付利息

​

2级

​

​

15,183

​

​

15,183

​

​

15,146

​

​

15,146

利率互换衍生品

​

2级

​

​

10,888

​

​

10,888

​

​

9,076

​

​

9,076

抵押银行衍生品

​

3级

​

​

85

​

​

85

​

​

10

​

​

10

​

​

附注18业务分部

​

公司已将其业务调整为一个可报告分部。用于评估该分部的关键指标包括综合净收入及其主要组成部分。收入和费用与合并经营报表一致，分部资产计量与资产负债表上的合并资产总额一致。

​

44

​

目 录

项目2：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析。

​

以下管理层对我们财务状况和经营业绩的讨论和分析应与我们截至2025年3月31日止三个月的合并财务报表和相关附注以及我们关于表格10-K（档案编号001-35654），其中包括我们截至2024年12月31日、2023年和2022年12月31日止年度的经审核综合财务报表及相关附注。本讨论和分析包含前瞻性陈述，其中涉及可能导致实际结果与管理层预期存在重大差异的风险、不确定性和假设。可能导致此类差异的因素在本季度报告其他地方的题为“关于前瞻性陈述的注意事项”一节和年度报告第1A项“风险因素”中进行了讨论。表格10-K，上面引用过，应随函阅读。

​

除份额和每股数据外，所有金额均以千为单位，或另有说明。

​

概述

​

我们的重点是通过为我们的客户和我们的公司创造一个双赢的场景来建立关系。我们相信为我们的客户提供基于公平和简单的解决方案和服务。我们已经建立了稳固的金融服务专营权，在存款聚集和建立增长所必需的客户关系方面拥有相当大的影响力。我们已执行战略收购机会，以扩大我们在有吸引力的市场的存在，并使我们的收入来源多样化。此外，我们正在创新并建立战略金融科技合作伙伴关系，目标是为我们的客户提供全面的数字金融生态系统。我们专注于为中小型企业提供替代数字接入，以满足借款、存管和现金管理需求，同时还在受监管银行的安全下提供信息管理和数字支付工具的接入。我们相信，我们在科罗拉多州、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州的核心市场建立的业务，以及我们对数字解决方案和战略收购的持续投资，使我们能够很好地获得增长机会。截至2025年3月31日，我们在信托和财富管理业务中拥有101亿美元的资产、76亿美元的贷款、84亿美元的存款、13亿美元的股权和10亿美元的管理资产。

​

经营亮点

​

盈利能力和回报

​

​

​

​

●

    

截至2025年3月31日止三个月的净收入总计2420万美元，合稀释后每股收益0.63美元，而截至2024年3月31日止三个月的净收入为3140万美元，合稀释后每股收益0.82美元。减少的主要原因是截至2025年3月31日止三个月的拨备费用增加1020万美元，主要是为了支付借款人涉嫌欺诈活动导致的一笔信贷冲销。

●

    

截至2025年3月31日止三个月的平均有形资产回报率为1.09%，而截至2024年3月31日止三个月的平均有形资产回报率为1.39%。

●

    

截至2025年3月31日止三个月的平均有形普通股权益回报率为10.64%，而截至2024年3月31日止三个月的平均有形普通股权益回报率为15.14%。

​

战略执行

​

​

​

​

​

​

​

●

​

继续通过我们的金融生态系统2UniFi为我们的客户投资数字解决方案，我们认为这将增加获得金融服务的机会，同时降低银行业务的成本。随着对2UniFi扩建的持续投资，该公司在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内分别产生了340万美元和260万美元的非利息费用，主要用于工资和福利、占用和设备以及专业费用。

●

​

该公司审慎管理流动性，并保持专注于核心存款和稳定、长期和多样化的资金来源的形象，包括获得Cambr平台存款。投资证券组合平均久期较短，且于2025年3月31日，公司利率风险模型在利率敏感性方面表明了相当中性的立场。

●

​

与上年同期相比，截至2025年3月31日的三个月内，FTE拨备前净收入增加了140万美元，达到42.0百万美元。

​

45

​

目 录

贷款组合

​

​

●

​

本季度末贷款总额为76亿美元，而2024年12月31日为78亿美元。

●

​

该公司在截至2025年3月31日的三个月内产生了总额为2.557亿美元的贷款资金，加权平均新贷款发起率为7.3%。

●

​

公司保持了以不同行业和集中度为代表的保守结构贷款组合，大多数行业部门集中度在总贷款的15%或以下，所有集中度水平仍远低于我们自行设定的限制。

●

​

非业主占用CRE贷款为公司风险资本的149.7%，或贷款总额的23.5%，截至2025年3月31日，没有特定物业类型占贷款总额的比例超过10.0%。

●

​

公司对非自住CRE零售物业和办公物业的敞口很小，截至2025年3月31日，分别占总贷款的2.0%和1.3%。

●

​

多户家庭贷款总额为3.338亿美元，占2025年3月31日贷款总额的4.4%。

●

​

我们不向客户发起高额的非摊销或气球支付抵押贷款。

​

信贷质量

​

​

​

​

●

​

截至2025年3月31日，信贷损失准备金总额占贷款总额的1.18%，而2024年12月31日为1.22%。

●

    

截至2025年3月31日的三个月，该公司记录的信贷损失拨备费用总额为1020万美元。净冲销增加是由于借款人涉嫌欺诈活动导致的一笔信贷推动的，该公司认为这是贷款组合中的一个孤立情况。截至2024年3月31日止三个月期间并无录得拨备开支。

●

​

截至2025年3月31日，不良贷款（包括非应计贷款和非应计修正贷款）合计占贷款总额的0.45%，与2024年12月31日相比下降一个基点。

●

    

截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的净冲销分别为1510万美元和10万美元，截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的平均贷款总额的年化净冲销分别为0.80%和零。

​

客户存款出资资产负债表

​

​

​

.9

●

​

截至2025年3月31日止三个月的平均存款总额增加4150万美元至83亿美元，而截至2024年3月31日止三个月的平均存款总额为82亿美元。

●

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的平均交易存款总额为72亿美元。

●

    

截至2025年3月31日和2024年3月31日，交易存款占存款总额的比例分别为87.4%和88.3%。

●

​

与截至2024年3月31日的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月存款成本改善12个基点至2.03%，这是由于我们在过去一年中随着美联储降低利率而进行了严格的存款定价。

●

​

截至2025年3月31日，我们约78%的存款由FDIC投保。

​

流动性

​

​

​

.9

●

​

截至2025年3月31日，表内流动性总额为8.025亿美元，包括2.463亿美元现金和5.562亿美元未支配投资。

●

​

流动性受到监测和管理，以确保有足够的资金按需提供，以满足我们的业务需求。截至2025年3月31日，该公司在FHLB和美联储的可用担保和承诺借款能力总计25亿美元。该公司还获得多种其他短期和长期无担保资金来源，包括获得Cambr平台存款、多种经纪存款平台选择和信用额度。

●

​

我们的投资证券组合平均久期较短，主要由美国政府或政府担保实体提供支持，这给了我们信心，我们不会实现重大损失。关于投资证券的公允价值，我们累计的其他综合损失对我们的资本状况没有实质性影响。截至2025年3月31日，我们的有形普通股本资本比率（包括累计其他综合损失）总计为10.1%，而2024年12月31日为10.2%。

​

46

​

目 录

收入

​

​

​

​

●

    

截至2025年3月31日止三个月，FTE净利息收入增长3.4%至8860万美元，上年同期为8570万美元。

●

    

与截至2024年3月31日的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月，FTE净息差扩大15个基点至3.93%，原因是资金成本改善18个基点的速度超过了赚取资产收益率下降3个基点的速度。截至2025年3月31日止三个月的资金成本合共为2.07%，而截至2024年3月31日止三个月则为2.25%。

●

​

截至2025年3月31日止三个月的非利息收入总额为1540万美元，而截至2024年3月31日止三个月的非利息收入总额为1770万美元，这主要是由于SBA销售和掉期手续费收入活动的贷款收益的时间安排导致其他非利息收入减少240万美元，以及2024年第一季度包括的出售银行中心大楼的收益60万美元。

​

费用

​

​

​

​

●

    

与上年同期相比，截至2025年3月31日的三个月内，非利息支出减少了80万美元，至6200万美元。薪金和福利减少220万美元，主要是由于2025年第一季度实现的工资税抵免。在技术投资的推动下，数据处理、占用和设备增加了120万美元。

●

​

在截至2025年3月31日的三个月中，与去年同期相比，不包括其他无形资产摊销的FTE效率比率提高了108个基点，达到57.74%。

●

    

截至2025年3月31日止三个月的所得税费用总计560万美元，而截至2024年3月31日止三个月的所得税费用为750万美元。截至2025年3月31日止三个月的实际税率为18.8%，而2024年全年的实际税率为18.2%。

​

资本实力雄厚

​

​

​

​

●

    

资本比率继续远远超过联邦银行监管机构“资本充足”的门槛。于2025年3月31日，我们的合并一级杠杆比率为10.89%，我们的合并普通股权一级和一级风险基础资本比率为13.61%。

●

    

截至2025年3月31日，每股普通账面价值为34.90美元。每股有形普通账面价值增加0.66美元，至25.94美元，受覆盖季度股息后的季度收益以及累计其他综合亏损改善0.26美元的推动。

​

关键挑战

​

宏观经济压力，包括关税政策的不确定性，导致银行业和许多其他行业出现波动和不确定性。持续较高的利率环境、证券公允价值下降、缺乏可用资金、没有保险的存款、客户的观望态度，以及贷款和存款部分集中带来的风险以及商业房地产价值下降，正在引起金融机构越来越多的审查。金融服务部门内部的流动性已经收紧，我们预计整个市场对存款的激烈竞争将持续下去。虽然这些是银行业普遍面临的挑战，但公司并未经历对我们的财务状况、运营、客户基础、流动性、资本状况或风险状况的实质性影响。

​

此外，我们在实施业务战略方面面临持续的挑战。这些包括在激烈竞争中增加我们的资产，特别是贷款和存款，改变利率，坚持监管环境的变化，以及在竞争非常激烈和通货膨胀的环境中识别和完善有纪律的收购和其他扩张性机会。结合我们的数字化增长战略和数字化解决方案2UniFi，我们已经并将继续对第三方金融科技公司进行投资，并与其合作。这些公司为2UniFi使用而开发的创新可能难以成功融入我们现有的运营，可能需要额外的运营和控制系统来管理欺诈、网络安全、运营、法律和合规风险。

​

我们利息收入的未来增长最终将取决于我们发起高质量贷款和来源其他高质量盈利资产（如投资证券）的能力，以及我们获得流动性和管理资金成本的能力。在截至2023年12月31日和2022年12月31日的年度内，美联储将现行利率总共提高了100和425个基点

47

​

目 录

点，分别。2024年下半年，美联储将现行利率总共降低了100个基点。虽然2025年进一步降息仍不明朗，但我们未来的收益将受到美联储未来利率政策决定的影响。管理层采用风险管理政策来监测和限制市场利率变化的风险敞口，这在管理层讨论和分析的资产/负债管理和利率风险部分中有更详细的讨论。

​

48

​

目 录

业绩概览

​

在评估我们的合并财务状况报表和经营成果财务报表项目时，我们根据关键收益指标、资产负债表比率、资产质量指标和监管资本比率等评估和管理我们的业绩。下表列出了我们用来在所示期间定期分析我们的业务的一些主要绩效指标：

​

关键指标(1)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至3个月止

​

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

​

2024

平均资产回报率

​

​

0.99%

​

​

1.13%

​

​

1.28%

平均有形资产回报率(2)

​

​

1.09%

​

​

1.23%

​

​

1.39%

平均有形资产回报率，经调整(2)(3)

​

​

1.09%

​

​

1.44%

​

​

1.39%

平均股本回报率

​

​

7.42%

​

​

8.59%

​

​

10.30%

平均有形普通股本回报率(2)

​

​

10.64%

​

​

12.31%

​

​

15.14%

平均有形普通股本回报率，调整后(2)(3)

​

​

10.64%

​

​

14.40%

​

​

15.14%

贷存比（期末）(4)

​

​

90.77%

​

​

94.09%

​

​

88.86%

无息存款占存款总额（期末）

​

​

26.30%

​

​

26.87%

​

​

26.92%

净利息收益率(5)

​

​

3.85%

​

​

3.91%

​

​

3.70%

净息差FTE(2)(5)(6)

​

​

3.93%

​

​

3.99%

​

​

3.78%

息差FTE(2)(6)(7)

​

​

3.05%

​

​

3.06%

​

​

2.81%

收益资产收益率(8)

​

​

5.77%

​

​

5.90%

​

​

5.80%

盈利资产收益率FTE(2)(6)(8)

​

​

5.85%

​

​

5.98%

​

​

5.88%

资金成本

​

​

2.07%

​

​

2.15%

​

​

2.25%

存款成本

​

​

2.03%

​

​

2.12%

​

​

2.15%

非利息收入占总收入FTE(6)(9)

​

​

14.79%

​

​

10.78%

​

​

17.11%

效率比

​

​

60.76%

​

​

63.75%

​

​

61.77%

剔除其他无形资产摊销的效率比率，调整后FTE(2)(3)(6)

​

​

57.74%

​

​

57.03%

​

​

58.82%

拨备前净收入

​

$

40,050

​

$

36,704

​

$

38,890

拨备前净收入FTE(2)(6)

​

​

41,960

​

​

38,578

​

​

40,582

拨备前净收入FTE，调整后(2)(3)(6)

​

​

41,960

​

​

45,160

​

​

40,582

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

贷款总额资产质量数据(4)(10)(11)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

不良贷款占贷款总额

​

​

0.45%

​

​

0.46%

​

​

0.47%

不良资产与贷款总额和OREO

​

​

0.46%

​

​

0.47%

​

​

0.53%

贷款总额的信贷损失备抵

​

​

1.18%

​

​

1.22%

​

​

1.29%

不良贷款信贷损失备抵

​

​

260.52%

​

​

262.42%

​

​

272.52%

平均贷款的净冲销

​

​

0.80%

​

​

0.11%

​

​

0.00%

​

​

​

(1)

    

比率按年计算。

(2)

    

表示非GAAP财务指标。见下文非公认会计原则对账。

(3)

    

比率根据2024年第四季度的证券销售损失进行调整。见下文非公认会计原则对账。

(4)

​

贷款总额已扣除未到期的折扣和费用。

(5)

​

净息差表示净利息收入，包括生息资产增值收入，占平均生息资产的百分比。

(6)

    

以FTE为基础提出，在所有提出的期间使用21%的法定费率。截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日止三个月，上述应课税等值调整分别为1,910美元、1,874美元和1,692美元。

(7)

    

息差表示包括FTE收入在内的生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之间的差额。比率代表非公认会计准则财务指标。

(8)

​

生息资产包括赚取利息/增值或股息的资产。投资证券或贷款的任何市值调整均不计入生息资产。

(9)

​

非利息收入占总收入的比例是指非利息收入除以净利息收入FTE和非利息收入之和。比率代表一种非公认会计准则财务指标。

(10)

​

不良贷款包括非应计贷款和非应计修正贷款。

(11)

​

不良资产包括不良贷款和OREO。

​

​

49

​

目 录

关于非GAAP财务指标

​

我们提出的某些财务指标和比率，包括“有形资产”、“平均有形资产”、“平均有形资产回报率”、“有形普通股权益”、“有形普通股权益与有形资产之比”、“平均有形普通股权益回报率”、“有形普通股账面价值”、“每股有形普通股账面价值”、“有形普通股权益与有形资产之比”、“不包括其他无形资产摊销费用影响的税后净收入”、“调整后净收入”、“调整后每股收益–稀释后”、“调整后平均有形资产回报率”、“调整后平均有形普通股权益回报率”、“不包括其他无形资产摊销FTE的效率比率，根据证券销售损失进行调整，”“拨备前净收入”、“拨备前净收入FTE”、“拨备前净收入FTE，经证券销售损失调整”、“经证券销售损失调整的非利息收入”、“不包括其他无形资产摊销的非利息费用”和“完全应税等值”指标，是美国公认会计原则（GAAP）未要求或未按照美国公认会计原则（GAAP）列报的补充措施。我们将这些财务指标和比率称为“非GAAP财务指标”。我们认为使用选定的非GAAP财务指标和比率有助于财务和运营决策，并有助于评估期间间的比较。我们认为，这些非公认会计准则财务指标通过排除我们认为不代表我们主要业务经营业绩的某些支出或资产，或通过在FTE基础上提供某些指标，为我们的业绩提供了有意义的补充信息。我们认为，在评估我们的业绩以及在规划、预测、分析和比较过去、现在和未来期间时，参考这些非公认会计准则财务指标将使管理层和投资者受益。

​

这些非GAAP财务指标不应被视为替代根据GAAP提供的财务信息，您不应仅依赖非GAAP财务指标作为我们业绩的衡量标准。我们介绍的非GAAP财务指标可能与我们的同行或其他公司使用的非GAAP财务指标不同。我们通过在我们提出非GAAP财务指标时提供等效的GAAP指标以及在非GAAP财务指标中包括调整后的组成部分的影响的对账来弥补这些限制，以便在分析我们的业绩时可以同时考虑这些指标和单个组成部分。

​

我们的GAAP财务指标与可比非GAAP财务指标的对账如下：

​

有形共同帐面价值比率

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

​

2024

股东权益合计

​

$

1,329,308

​

$

1,305,075

​

$

1,231,830

减：商誉和其他无形资产，净额

​

​

(354,800)

​

​

(356,777)

​

​

(362,709)

加：与商誉相关的递延所得税负债

​

​

13,638

​

​

13,535

​

​

12,539

有形普通股权益（非美国通用会计准则）

​

$

988,146

​

$

961,833

​

$

881,660

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

总资产

​

$

10,098,870

​

$

9,807,693

​

$

9,967,476

减：商誉和其他无形资产，净额

​

​

(354,800)

​

​

(356,777)

​

​

(362,709)

加：与商誉相关的递延所得税负债

​

​

13,638

​

​

13,535

​

​

12,539

有形资产（非美国通用会计准则）

​

$

9,757,708

​

$

9,464,451

​

$

9,617,306

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

有形普通股权益对有形资产的计算：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

股东权益合计占总资产比

​

​

13.16%

​

​

13.31%

​

​

12.36%

减：商誉及其他无形资产影响净额

​

​

(3.03)%

​

​

(3.15)%

​

​

(3.19)%

有形普通股权益与有形资产之比（非公认会计准则）

​

​

10.13%

​

​

10.16%

​

​

9.17%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

每股有形普通帐面价值计算：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

有形普通股权益（非美国通用会计准则）

​

$

988,146

​

$

961,833

​

$

881,660

除以：期末流通股

​

​

38,094,105

​

​

38,054,482

​

​

37,806,148

每股有形普通帐面价值（非公认会计原则）

​

$

25.94

​

$

25.28

​

$

23.32

​

50

​

目 录

平均有形资产收益率和平均有形权益收益率

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至3个月止

​

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

​

2024

净收入

​

$

24,231

​

$

28,184

​

$

31,391

加：调整，税后（非美国通用会计准则）(1)

​

​

—

​

​

5,048

​

​

—

经证券销售亏损调整后的净收入，税后（非美国通用会计准则）(1)

​

$

24,231

​

$

33,232

​

$

31,391

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

净收入

​

$

24,231

​

$

28,184

​

$

31,391

加：其他无形资产摊销费用影响，税后

​

​

1,516

​

​

1,516

​

​

1,534

扣除其他无形资产摊销费用影响的净利润，税后（non-GAAP）

​

$

25,747

​

$

29,700

​

$

32,925

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

扣除其他无形资产摊销费用影响的净利润，税后（non-GAAP）

​

$

25,747

​

$

29,700

​

$

32,925

加：调整，税后（非美国通用会计准则）(1)

​

​

—

​

​

5,048

​

​

—

扣除其他无形资产摊销费用影响的净收入，经证券销售亏损调整后，税后（非美国通用会计准则）(1)

​

$

25,747

​

$

34,748

​

$

32,925

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

平均资产

​

$

9,916,023

​

$

9,957,195

​

$

9,888,261

减：平均商誉和其他无形资产，扣除与商誉相关的递延所得税负债

​

​

(342,425)

​

​

(344,417)

​

​

(351,383)

平均有形资产（非公认会计原则）

​

$

9,573,598

​

$

9,612,778

​

$

9,536,878

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

平均股东权益

​

$

1,323,915

​

$

1,304,629

​

$

1,226,283

减：平均商誉和其他无形资产，扣除与商誉相关的递延所得税负债

​

​

(342,425)

​

​

(344,417)

​

​

(351,383)

平均有形普通股权益（非美国通用会计准则）

​

$

981,490

​

$

960,212

​

$

874,900

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

平均资产回报率

​

​

0.99%

​

​

1.13%

​

​

1.28%

调整后平均资产回报率（非公认会计准则）

​

​

0.99%

​

​

1.33%

​

​

1.28%

平均有形资产回报率（非美国通用会计准则）

​

​

1.09%

​

​

1.23%

​

​

1.39%

调整后的平均有形资产回报率（非公认会计准则）(1)

​

​

1.09%

​

​

1.44%

​

​

1.39%

平均股本回报率

​

​

7.42%

​

​

8.59%

​

​

10.30%

调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则）

​

​

7.42%

​

​

10.13%

​

​

10.30%

平均有形普通股权益回报率（非公认会计准则）

​

​

10.64%

​

​

12.31%

​

​

15.14%

调整后的平均有形普通股本回报率（非公认会计准则）(1)

​

​

10.64%

​

​

14.40%

​

​

15.14%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

（一）调整：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

证券销售亏损（非美国通用会计准则）

​

$

—

​

$

6,582

​

$

—

税收优惠影响

​

​

—

​

​

(1,534)

​

​

—

税后调整总额（非公认会计原则）

​

$

—

​

$

5,048

​

$

—

​

51

​

目 录

完全应税等值收益资产收益率和净息差

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至3个月止

​

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

​

2024

利息收入

​

$

129,963

​

$

136,086

​

$

131,732

加：应税等值调整的影响

​

​

1,910

​

​

1,874

​

​

1,692

利息收入FTE（non-GAAP）

​

$

131,873

​

$

137,960

​

$

133,424

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

净利息收入

​

$

86,691

​

$

90,131

​

$

84,030

加：应税等值调整的影响

​

​

1,910

​

​

1,874

​

​

1,692

净利息收入FTE（non-GAAP）

​

$

88,601

​

$

92,005

​

$

85,722

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

平均收益资产

​

$

9,139,904

​

$

9,177,840

​

$

9,127,330

收益资产收益率

​

​

5.77%

​

​

5.90%

​

​

5.80%

盈利资产收益率FTE（non-GAAP）

​

​

5.85%

​

​

5.98%

​

​

5.88%

净利息收益率

​

​

3.85%

​

​

3.91%

​

​

3.70%

净息差FTE（non-GAAP）

​

​

3.93%

​

​

3.99%

​

​

3.78%

​

​

​

效率比与拨备前净收入

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至3个月止

​

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

​

2024

净利息收入

​

$

86,691

​

$

90,131

​

$

84,030

加：应税等值调整的影响

​

​

1,910

​

​

1,874

​

​

1,692

净利息收入FTE（non-GAAP）

​

$

88,601

​

$

92,005

​

$

85,722

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非利息收入

​

$

15,376

​

$

11,119

​

$

17,694

加：证券销售亏损（非美国通用会计准则）

​

​

—

​

​

6,582

​

​

—

经证券销售亏损调整后的非利息收入（非美国通用会计准则）

​

$

15,376

​

$

17,701

​

$

17,694

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非利息费用

​

$

62,017

​

$

64,546

​

$

62,834

减：其他无形资产摊销

​

​

(1,977)

​

​

(1,977)

​

​

(2,008)

不包括其他无形资产摊销的非利息费用（非美国通用会计准则）

​

$

60,040

​

$

62,569

​

$

60,826

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

效率比

​

​

60.76%

​

​

63.75%

​

​

61.77%

剔除其他无形资产摊销的效率比率，调整了证券销售FTE的损失（非GAAP）

​

​

57.74%

​

​

57.03%

​

​

58.82%

拨备前净收入（非美国通用会计准则）

​

$

40,050

​

$

36,704

​

$

38,890

拨备前净营收，FTE（non-GAAP）

​

​

41,960

​

​

38,578

​

​

40,582

拨备前净收入FTE，经调整后的证券销售亏损（非GAAP）

​

​

41,960

​

​

45,160

​

​

40,582

​

调整后净收入和每股收益

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至3个月止

​

​

3月31日，

​

12月31日，

​

3月31日，

​

​

2025

​

2024

​

2024

净收入调整：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

净收入

​

$

24,231

​

$

28,184

​

$

31,391

加：证券销售亏损，税后（非美国通用会计准则）

​

​

—

​

​

5,048

​

​

—

调整后净收入（非GAAP）

​

$

24,231

​

$

33,232

​

$

31,391

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

每股收益调整：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

每股收益-摊薄

​

$

0.63

​

$

0.73

​

$

0.82

加：证券销售亏损，税后（非美国通用会计准则）

​

​

—

​

​

0.13

​

​

—

调整后每股收益-摊薄（非公认会计准则）

​

$

0.63

​

$

0.86

​

$

0.82

52

​

目 录

​

​

关键会计政策和重大估计的应用

​

我们使用符合GAAP和一般银行业务惯例的会计原则和方法。我们被要求在编制我们的财务报表时以及就各种会计、报告和披露事项应用重大判断和作出重大估计。在无法或无法实际测量的情况下，需要假设和估计来应用这些原则。这些估计中最重要的与ACL的确定有关。

​

信贷损失备抵

​

ACL的确定，代表管理层在资产负债表日对我们的贷款组合固有的终生信用损失的估计，涉及高度的判断和复杂性。该公司通过首先根据主要用途和基础抵押品等广泛特征将贷款组合分解为部分来估计ACL。在这些细分领域内，投资组合被进一步分解为具有相似属性和风险特征的贷款类别。ACL是在类级别上确定的，根据特定的损失驱动因素和影响每个贷款类的风险因素分析损失历史。该公司利用在第三方软件工具内开发的DCF模型，该模型包含对某些国家宏观经济因素的预测（合理且可支持的预测），这些因素导致在建立公司ACL时预测的损失。管理层通过审查和加权替代预测情景，对基本经济预测的内在不确定性进行了解释。对于超出合理和可支持的预测期的期间，公司以直线法恢复历史长期平均损失率。此外，ACL计算包括对可能导致估计信用损失与历史经验不同的定性风险因素的主观调整。这些假设、估计或围绕它们的条件的变化可能会对我们的财务状况产生重大影响。

​

未来会计公告

​

2024年11月，FASB发布ASU 2024-03，损益表—报告综合收益—费用分类披露（主题220）：损益表费用分类。更新要求公共企业实体披露某些费用类别的具体组成部分。这包括员工薪酬、折旧、无形资产摊销等费用类别。本次更新中的修订自2026年12月15日之后开始的财政年度生效，将在未来基础上适用，并可选择追溯适用。允许提前收养。该公司正在评估ASU2024-03的影响，除了纳入额外披露外，预计采用这一声明不会对其财务报表产生重大影响。

​

财务状况

​

截至2025年3月31日，总资产为101亿美元，较2024年12月31日增加2.912亿美元，增幅为3.0%。现金和现金等价物较2024年12月31日增加1.185亿美元，投资证券增加2.806亿美元。截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为76亿美元和78亿美元，截至2025年3月31日和2024年12月31日，信贷损失准备金总额分别为9020万美元和9450万美元。在截至2025年3月31日的三个月中，与2024年12月31日相比，成本较低的交易存款增加了1.477亿美元，达到74亿美元。与2024年12月31日相比，截至2025年3月31日，存款总额增加了1.863亿美元，达到84亿美元。

​

投资证券

​

可供出售

​

截至2025年3月31日，可供出售的投资证券总额为6.344亿美元，而2024年12月31日为5.275亿美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月期间，可供出售证券的购买总额分别为1.422亿美元和1.066亿美元。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，偿还和到期总额分别为4840万美元和4570万美元。

​

53

​

目 录

截至所示日期，可供出售投资证券汇总于下表。加权平均收益率按摊余成本计算。免税证券的收益率没有调整免税地位。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

摊销

​

公平

​

百分比

​

平均

​

摊销

​

公平

​

百分比

​

平均

​

​

成本

​

价值

​

投资组合

​

产量

​

成本

​

价值

​

投资组合

​

产量

国库券

​

$

72,507

​

$

73,263

​

11.6%

​

4.35%

​

$

24,958

​

$

24,874

​

4.7%

​

2.55%

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

228,732

​

​

204,245

​

32.2%

​

2.51%

​

​

164,785

​

​

135,045

​

25.6%

​

1.48%

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

408,063

​

​

354,169

​

55.8%

​

2.47%

​

​

425,476

​

​

364,938

​

69.2%

​

2.52%

公司债

​

​

2,000

​

​

1,973

​

0.3%

​

5.78%

​

​

2,000

​

​

1,962

​

0.4%

​

5.86%

其他证券

​

​

726

​

​

726

​

0.1%

​

0.00%

​

​

728

​

​

728

​

0.1%

​

0.00%

可供出售的投资证券总额

​

$

712,028

​

$

634,376

​

100.0%

​

2.69%

​

$

617,947

​

$

527,547

​

100.0%

​

2.25%

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，几乎所有可供出售投资组合都有抵押贷款支持。居民抵押贷款转手证券组合由固定利率和可调利率FHLMC、FNMA和GNMA证券组成。其他抵押贷款支持证券由FHLMC、FNMA和GNMA证券支持的证券组成。

​

抵押贷款支持证券可能有不同于合同期限的实际期限，这取决于基础金融工具的偿还特征和经验。于2025年3月31日及2024年12月31日，可供出售抵押贷款支持证券组合的估计加权平均年期分别为4.8年及5.3年。这一估计是基于假设，实际结果可能有所不同。于2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售投资组合的总期限分别为4.0年和4.3年。

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，可调整利率证券分别占可供出售MBS投资组合的12.5%和5.9%。投资组合的其余部分由10至30年期合约到期的固定利率摊销证券组成，于2025年3月31日和2024年12月31日的加权平均票息分别为每年2.41%和2.31%。

​

截至2025年3月31日，可供出售的投资组合包括7990万美元的未实现亏损和230万美元的未实现收益。截至2024年12月31日，可供出售投资组合包括9090万美元的未实现亏损和50万美元的未实现收益。我们认为任何未实现亏损都是现行利率的结果，因此，我们认为没有任何未实现亏损的证券受到减值。管理层认为，该可供出售证券发生违约的可能性极小。FHLMC、FNMA和GNMA担保的抵押贷款支持证券和美国国债长期以来一直是零信用损失，是美国政府的明确担保（尽管仅限于FNMA和FHLMC证券），收益率通常基于市场对提前还款和流动性风险而不是信用风险的看法进行交易。

​

我们的投资证券组合由高质量的证券组成，这些证券主要由美国政府机构或美国政府赞助的实体支持。我们定期对流动性压力情景进行建模，以评估潜在的流动性问题。

​

持有至到期

​

截至2025年3月31日，持有至到期投资证券总额为7.069亿美元，与2024年12月31日的5.331亿美元相比，增加了1.738亿美元，增幅为32.6%。截至2025年3月31日止三个月的采购总额为1.906亿美元。截至2024年3月31日的三个月内，没有购买持有至到期证券。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，持有至到期证券的到期和偿还总额分别为1700万美元和1440万美元。

54

​

目 录

​

截至所示日期，持有至到期投资证券汇总如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

​

​

​

加权

​

​

摊销

​

公平

​

百分比

​

平均

​

摊销

​

公平

​

百分比

​

平均

​

​

成本

​

价值

​

投资组合

​

产量

​

成本

​

价值

​

投资组合

​

产量

国库券

​

$

49,715

​

$

49,431

​

7.0%

​

3.14%

​

$

49,639

​

$

49,159

​

9.3%

​

3.14%

抵押贷款支持证券：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

由美国政府机构或担保企业发行或担保的住宅抵押转手证券

​

​

262,594

​

​

232,140

​

37.2%

​

2.30%

​

​

271,105

​

​

234,286

​

50.9%

​

2.31%

美国政府机构或担保企业发行或担保的其他住宅类MBS

​

​

394,603

​

​

355,234

​

55.8%

​

3.25%

​

​

212,364

​

​

167,941

​

39.8%

​

1.58%

持有至到期投资证券合计

​

$

706,912

​

$

636,805

​

100.0%

​

2.89%

​

$

533,108

​

$

451,386

​

100.0%

​

2.10%

​

住宅抵押贷款转手和其他住宅抵押贷款证券持有至到期投资组合由固定利率FHLMC、FNMA和GNMA证券组成。

​

截至2025年3月31日，持有至到期投资组合的公允价值包括7170万美元的未实现亏损和160万美元的未实现收益。截至2024年12月31日，持有至到期投资组合包括8180万美元的未实现亏损和5.1万美元的未实现收益。

​

本公司不计量一项金融资产的预期信用损失，也不计量一组金融资产的预期信用损失，其中历史信用损失信息根据当前情况和合理、可支持的预测调整后导致未支付摊余成本基础的预期为零。管理层评估了持有至到期证券，指出它们由美国政府机构或美国政府担保实体担保的贷款支持。管理层认为，鉴于这种政府支持和长期没有信用损失的历史，违约的可能性极小。此外，管理层指出，投资组合通常交易的收益率是基于市场对提前还款和流动性风险的看法，而不是信用风险。公司无意出售证券，并相信在收回其摊余成本前不会被要求出售证券。

​

抵押贷款支持证券可能有不同于合同期限的实际期限，这取决于基础金融工具的偿还特征和经验。截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期抵押贷款支持证券组合的估计加权平均预期年限分别为4.7年和5.6年。这一估计是基于假设，实际结果可能有所不同。截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期投资组合总久期分别为3.8年和4.4年。

​

非有价证券

​

截至所示日期，非有价证券的账面余额汇总如下：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

联邦储备银行股票

​

$

24,062

​

$

24,062

联邦Home Loan银行股票

​

​

3,625

​

​

3,922

可转换优先股

​

​

20,508

​

​

20,508

权益法投资

​

​

28,007

​

​

27,970

合计

​

$

76,203

​

$

76,462

​

非流通证券包括FRB股票、FHLB股票、可转换优先股和权益法投资。在截至2025年3月31日的三个月中，购买的非流通证券总额为1590万美元，赎回和出售非流通证券的收益总额为1570万美元。在截至2024年3月31日的三个月中，购买的非流通证券总额为1030万美元，赎回和出售非流通证券的收益总额为2710万美元。公司FHLB股票持仓变化与FHLB信用额度垫款和还款直接相关。

​

55

​

目 录

FRB和FHLB股票

​

在2025年3月31日和2024年12月31日，公司出于监管或债务融资目的持有FRB股票和FHLB股票。这些是受限制的证券，缺乏市场，按成本进行。没有发现可能对按成本计价的FRB和FHLB库存产生不利影响的事件或情况变化。

​

可转换优先股

​

非流通证券包括没有易于确定的公允价值的可转换优先股。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，公司分别购买了零和0.4百万美元的可转换优先股。

​

权益法投资

​

非有价证券还包括截至2025年3月31日和2024年12月31日总额为2620万美元的权益法投资，以及截至2025年3月31日和2024年12月31日总额为180万美元、没有易于确定的公允价值的权益法投资。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的权益法投资购买总额分别为0.5百万美元和0.6百万美元。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，公司在权益法投资方面分别录得总计30万美元和10万美元的未实现净亏损。这些损益在公司综合经营报表的其他非利息收入中入账。没有易于确定的公允价值的权益法投资的账面价值会定期更新，可能会采取减值以反映新的基础。截至2025年3月31日止三个月或截至2024年12月31日止年度，公司未录得与没有易于确定的公允价值的权益法投资相关的减值。

​

​

​

56

​

目 录

贷款概览

​

截至2025年3月31日，我们的贷款组合由公司发起的贷款和与公司收购相关的贷款组成。

​

下表显示各日期的贷款组合构成：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日对比

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

%变化

起源：

​

​

​

​

​

​

​

商业：

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

$

1,871,301

​

$

1,881,570

​

(0.5)%

市政和非营利

​

1,116,724

​

​

1,106,865

​

0.9%

自住商业地产

​

1,026,692

​

​

1,048,481

​

(2.1)%

食品和农业综合企业

​

251,120

​

​

266,332

​

(5.7)%

商业总额

​

4,265,837

​

​

4,303,248

​

(0.9)%

非业主占用的商业地产

​

1,136,176

​

​

1,123,718

​

1.1%

住宅地产

​

915,139

​

​

922,328

​

(0.8)%

消费者

​

11,955

​

​

12,773

​

(6.4)%

来源共计

​

6,329,107

​

​

6,362,067

​

(0.5)%

​

​

​

​

​

​

​

​

获得：

​

​

​

​

​

​

​

商业：

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

105,493

​

​

114,255

​

(7.7)%

市政和非营利

​

271

​

​

277

​

(2.2)%

自住商业地产

​

198,338

​

​

215,663

​

(8.0)%

食品和农业综合企业

​

33,832

​

​

36,987

​

(8.5)%

商业总额

​

337,934

​

​

367,182

​

(8.0)%

非业主占用的商业地产

​

659,680

​

​

688,620

​

(4.2)%

住宅地产

​

318,510

​

​

331,510

​

(3.9)%

消费者

​

1,065

​

​

1,764

​

(39.6)%

收购总额

​

1,317,189

​

​

1,389,076

​

(5.2)%

贷款总额

$

7,646,296

​

$

7,751,143

​

(1.4)%

​

该公司维持一个颗粒度高且多元化的贷款组合，并自行设定了集中度限制。截至2025年3月31日，贷款总额为76亿美元，而2024年12月31日为78亿美元。

​

我们的商业和工业贷款组合在行业部门和地域上高度多样化。于2025年3月31日，没有占我们总贷款组合15.0%以上的行业部门。关键部门包括政府/非营利贷款8.279亿美元，占贷款总额的10.8%，医疗保健/医院贷款5.775亿美元，占贷款总额的7.6%。商业和工业投资组合还包括向在运输行业运营的公司提供贷款。运输行业，特别是卡车运输，最近经历了经济挑战。由于这些行业挑战，部分运输贷款可能面临更高的信用风险。截至2025年3月31日，该公司在该行业的敞口很小，为1.866亿美元，占贷款总额的2.4%。

​

非业主占用CRE贷款为公司风险资本的149.7%，占贷款总额的23.5%，没有特定物业类型占贷款总额的比例超过10.0%。公司对非自住CRE零售物业和办公物业的敞口很小，分别占总贷款的2.0%和1.3%。截至2025年3月31日，多户家庭贷款总额为3.338亿美元，占贷款总额的4.4%。

​

农业行业继续受到大宗商品价格波动和普遍较高的投入成本的影响，综合起来给利润率带来压力。我们的食品和农业综合企业投资组合占总贷款的3.7%，在食品生产、作物和牲畜类型方面非常多样化。农作物和牲畜贷款占贷款总额的0.9%。我们与食品和农业综合企业客户保持了关系，这些客户通常拥有低杠杆率，相应地，银行对资产的债务较低，最大限度地减少了未来任何潜在的信贷损失。

​

新的贷款发放是我们招聘和留住顶尖银行人才、与市场上的客户建立联系以及以具有竞争力的价格提供所需服务的能力的直接结果。过去12个月的贷款资金总额为16亿美元，商业贷款领

57

​

目 录

资金11亿美元。资金定义为封闭式融资贷款和信用垫款的循环额度，扣除任何当期还款。管理层利用这种更保守的资金定义来更好地估计资金对未偿贷款和最终净利息收入的影响。

​

下表为列报期间的新贷款资金：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

第一季度

​

第四季度

​

第三季度

​

第二季度

​

第一季度

​

​

2025

​

2024

​

2024

​

2024

​

2024

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

108,594

​

$

146,600

​

$

93,711

​

$

241,910

​

$

53,978

市政和非营利

​

​

12,506

​

​

49,175

​

​

35,677

​

​

28,785

​

​

14,564

业主自用商业地产

​

​

37,762

​

​

117,850

​

​

70,517

​

​

102,615

​

​

35,128

食品和农业综合企业

​

​

1,338

​

​

15,796

​

​

19,205

​

​

11,040

​

​

(7,204)

商业总额

​

​

160,200

​

​

329,421

​

​

219,110

​

​

384,350

​

​

96,466

非业主占用的商业地产

​

​

65,254

​

​

119,132

​

​

91,809

​

​

83,184

​

​

73,789

住宅地产

​

​

29,300

​

​

30,750

​

​

47,322

​

​

36,124

​

​

29,468

消费者

​

​

970

​

​

726

​

​

1,010

​

​

1,547

​

​

234

合计

​

$

255,724

​

$

480,029

​

$

359,251

​

$

505,205

​

$

199,957

​

资金中包括上表所列日期的循环信贷额度下的资金净额（还款），总额分别为21752美元、64375美元、16302美元、19281美元和（59523）美元。

​

下表显示了我们在所示日期的贷款总额的合同期限：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

内到期

​

1后到期，但

​

5点后到期，但

​

到期后

​

​

​

​

1年

​

5年内

​

15年内

​

15年

​

合计

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

248,744

​

$

1,402,953

​

$

314,927

​

$

10,170

​

$

1,976,794

市政和非营利

​

​

41,842

​

​

158,105

​

​

617,438

​

​

299,610

​

​

1,116,995

业主自用商业地产

​

​

154,818

​

​

528,869

​

​

451,016

​

​

90,327

​

​

1,225,030

食品和农业综合企业

​

​

132,032

​

​

49,886

​

​

88,845

​

​

14,189

​

​

284,952

商业总额

​

​

577,436

​

​

2,139,813

​

​

1,472,226

​

​

414,296

​

​

4,603,771

非业主占用的商业地产

​

​

527,482

​

​

850,960

​

​

406,721

​

​

10,693

​

​

1,795,856

住宅地产

​

​

29,979

​

​

195,358

​

​

282,075

​

​

726,237

​

​

1,233,649

消费者

​

​

4,630

​

​

6,869

​

​

1,521

​

​

—

​

​

13,020

贷款总额

​

$

1,139,527

​

$

3,193,000

​

$

2,162,543

​

$

1,151,226

​

$

7,646,296

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

内到期

​

1后到期，但

​

5点后到期，但

​

到期后

​

​

​

​

1年

​

5年内

​

15年内

​

15年

​

合计

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

252,560

​

$

1,415,682

​

$

316,882

​

$

10,701

​

$

1,995,825

市政和非营利

​

​

37,020

​

​

150,070

​

​

619,109

​

​

300,943

​

​

1,107,142

业主自用商业地产

​

​

117,650

​

​

571,133

​

​

483,754

​

​

91,607

​

​

1,264,144

食品和农业综合企业

​

​

156,834

​

​

41,751

​

​

90,363

​

​

14,371

​

​

303,319

商业总额

​

​

564,064

​

​

2,178,636

​

​

1,510,108

​

​

417,622

​

​

4,670,430

非业主占用的商业地产

​

​

501,501

​

​

860,890

​

​

437,674

​

​

12,273

​

​

1,812,338

住宅地产

​

​

23,654

​

​

199,339

​

​

291,077

​

​

739,768

​

​

1,253,838

消费者

​

​

4,967

​

​

7,418

​

​

2,152

​

​

—

​

​

14,537

贷款总额

​

$

1,094,186

​

$

3,246,283

​

$

2,241,011

​

$

1,169,663

​

$

7,751,143

​

58

​

目 录

一年以上到期贷款总额的规定利率（不包括不可退还的贷款发放和承诺费用的影响，扣除成本和公允价值标记的增值）如下所示日期：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

固定

​

变量

​

合计

​

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

加权

​

​

余额

​

平均费率

​

余额

​

平均费率

​

余额

​

平均费率

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

474,316

​

5.34%

​

$

1,253,734

​

7.18%

​

$

1,728,050

​

6.67%

市政和非营利(1)

​

​

1,078,078

​

4.07%

​

​

19,448

​

5.32%

​

​

1,097,526

​

4.17%

业主自用商业地产

​

​

284,457

​

4.87%

​

​

785,755

​

7.25%

​

​

1,070,212

​

6.72%

食品和农业综合企业

​

​

28,655

​

6.55%

​

​

124,265

​

8.51%

​

​

152,920

​

8.14%

商业总额

​

​

1,865,506

​

4.62%

​

​

2,183,202

​

7.26%

​

​

4,048,708

​

6.08%

非业主占用的商业地产

​

​

459,963

​

4.68%

​

​

808,411

​

6.21%

​

​

1,268,374

​

5.66%

住宅地产

​

​

485,494

​

4.26%

​

​

718,176

​

5.42%

​

​

1,203,670

​

4.95%

消费者

​

​

6,169

​

6.63%

​

​

2,221

​

7.55%

​

​

8,390

​

6.88%

期限> 1年的贷款总额

​

$

2,817,132

​

4.57%

​

$

3,712,010

​

6.68%

​

$

6,529,142

​

5.79%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

固定

​

变量

​

合计

​

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

加权

​

​

​

​

加权

​

​

余额

​

平均费率

​

余额

​

平均费率

​

余额

​

平均费率

商业：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业和工业

​

$

513,847

​

5.62%

​

$

1,229,419

​

7.40%

​

$

1,743,266

​

6.88%

市政和非营利(1)

​

​

1,079,285

​

4.05%

​

​

19,535

​

5.42%

​

​

1,098,820

​

4.19%

业主自用商业地产

​

​

336,279

​

4.98%

​

​

810,215

​

7.34%

​

​

1,146,494

​

6.77%

食品和农业综合企业

​

​

31,291

​

6.65%

​

​

115,193

​

8.49%

​

​

146,484

​

8.10%

商业总额

​

​

1,960,702

​

4.73%

​

​

2,174,362

​

7.42%

​

​

4,135,064

​

6.19%

非业主占用的商业地产

​

​

476,661

​

4.71%

​

​

834,175

​

6.29%

​

​

1,310,836

​

5.71%

住宅地产

​

​

501,738

​

4.27%

​

​

728,446

​

5.32%

​

​

1,230,184

​

4.89%

消费者

​

​

6,917

​

6.49%

​

​

2,654

​

7.39%

​

​

9,571

​

6.74%

期限> 1年的贷款总额

​

$

2,946,018

​

4.65%

​

$

3,739,637

​

6.76%

​

$

6,685,655

​

5.86%

​

​

​

(1)

    

市政和非营利固定利率贷款中包括总额为346,650美元和348,473美元的贷款，这些贷款已分别于2025年3月31日和2024年12月31日按当前市场定价转换为浮动利率。市政和非营利部分包括总额为916,820美元和920,425美元的免税贷款，截至2025年3月31日和2024年12月31日，FTE加权平均费率分别为4.81%和4.68%。

​

​

资产质量

​

资产质量是我们成功的基础，并且仍然是一个强项，这是由我们严格遵守我们在行业部门和房地产物业类型中自行设定的集中度限制所驱动的。因此，对于贷款的发起，我们建立了一种信贷政策，允许有响应但有控制的贷款，其信贷审批要求与贷款规模成比例。在信贷政策范围内，对每笔预期贷款进行审查，以便在贷款前确定贷款特征和担保或抵押品的适当性和充分性。我们制定了承销标准和贷款发放程序，需要适当的文件，包括财务数据和信用报告。对于不动产担保的贷款，我们要求进行财产评估、产权保险或产权意见书、危害保险和洪水保险，在每种情况下都是适当的。

​

此外，我们已实施程序，及时识别可能成为问题的贷款，以确保对公司最有利的解决方案。资产质量由我们的信用风险管理部门进行监测，并根据合同收款的及时性等定量和主观因素进行评估。考虑的其他因素，特别是超过50万美元的商业贷款，包括个人借款人和担保人的财务状况和流动性（如果有的话），以及我们抵押品的价值。为便于监督资产质量，根据逾期天数和内部风险评级系统对贷款进行分类，两者将在下文进行更详细的讨论。

​

该公司的政策是在贷款之前审查每笔预期信贷以确定担保或抵押品的适当性和充分性。在借款人违约的情况下，公司根据借贷法律寻求追偿，相应的

59

​

目 录

贷款协议，以及信贷监测和补救程序，其中可能包括修改贷款，由公司根据借款人的财务困难向借款人提供原条款的让步，以促进还款。这类修改后的贷款被视为TDM。TDM可能包括本金免除、利率下调、非重大付款延迟、期限延长或其任何组合。TDM将在我们的合并财务报表附注5中进一步讨论。在出售前已被取消抵押品赎回权或通过契约代替取消抵押品赎回权而获得的资产被归类为OREO，并按抵押品的公允价值减去估计出售成本列账，任何初始估值调整计入ACL，任何随后的账面价值下降计入OREO减值。

​

不良资产和逾期贷款

​

不良资产包括非应计贷款和奥利奥。如果在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内按照原始合同条款履行非应计贷款，本应记录的利息收入分别为0.7百万美元和0.6百万美元。

​

逾期状态作为信用恶化的指标进行监测。当根据贷款协议条款到期的合同本金或利息在预定付款的到期日期之后仍未支付时，贷款被视为逾期或拖欠。逾期90天或更长时间的贷款将被置于非应计状态，除非贷款有良好的担保并处于收款过程中。

​

下表列出截至呈列日期的不良资产及逾期贷款：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

非应计贷款：

​

​

​

​

​

​

非应计贷款，不包括修改后的贷款

​

$

30,162

​

$

32,556

关于非应计的修改贷款

​

​

4,458

​

​

3,438

不良贷款

​

​

34,620

​

​

35,994

奥利奥

​

​

615

​

​

662

不良资产总额

​

$

35,235

​

$

36,656

​

​

​

​

​

​

​

贷款逾期30-89天仍应计息

​

$

17,003

​

$

23,164

逾期90天或以上仍应计息的贷款

​

​

1,012

​

​

14,940

非应计贷款

​

​

34,620

​

​

35,994

逾期和非应计贷款总额

​

$

52,635

​

$

74,098

应计修改贷款

​

$

17,998

​

$

15,282

信贷损失备抵

​

​

90,192

​

​

94,455

不良贷款占贷款总额

​

​

0.45%

​

​

0.46%

总计逾期90天仍应计利息和非应计贷款占总贷款

​

​

0.47%

​

​

0.66%

不良资产总额与贷款总额和OREO

​

​

0.46%

​

​

0.47%

ACL对不良贷款

​

​

260.52%

​

​

262.42%

​

​

截至2025年3月31日止三个月，不良贷款总额较2024年12月31日减少140万美元，或3.8%。与2024年12月31日相比，截至2025年3月31日，逾期30-89天且仍在计息的贷款占贷款总额的比例提高了8个基点至0.22%。与2024年12月31日相比，截至2025年3月31日，逾期90天或更长时间且仍在计息的贷款占贷款总额的比例提高18个基点至0.01%。

​

信贷损失备抵

​

ACL代表我们认为在资产负债表日吸收贷款组合固有的估计终生信用损失所必需的金额，涉及高度的判断和复杂性。该公司利用在第三方软件工具中开发的DCF模型来确定贷款组合的预期终生信用损失。ACL计算为摊余成本基础与DCF分析预测之间的差异。DCF模型允许对个人终身贷款现金流建模，不包括展期和续贷，使用特定贷款利率和还款时间表，包括估计的提前还款率和损失恢复时间延迟。该模型纳入了对某些国家宏观经济因素的预测，包括失业率、HPI、零售额和GDP，这些因素推动了相关的损失率。的确定和应用

60

​

目 录

ACL会计政策涉及可能发生变化的判断、估计和不确定性。对于超出合理和可支持的预测期的期间，公司以直线法恢复历史长期平均损失率。

​

我们对包含在具有相似风险特征的细分领域中的贷款组进行预期信用损失的度量。我们在ACL模型中确定了四个主要贷款部分，这些部分被进一步分层为11个贷款类别，以便在分析损失历史时提供更多的粒度，并允许根据影响每个贷款类别的特定风险因素进行更明确的定性调整。通常，这些贷款分部中的每一个的潜在损失风险将遵循各种经济环境中的某些规范/趋势。不具有共同风险特征的贷款按个人进行评估，不纳入集体评估。以下是四个主要贷款部分中每个部分的贷款类别：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

非业主占用

​

​

​

​

商业

​

商业地产

​

住宅地产

​

消费者

商业和工业

​

建设

​

高级留置权

​

消费者

业主自用商业地产

​

收购和开发

​

初级留置权

​

​

食品和农业综合企业

​

多家庭

​

​

​

​

市政和非营利

​

非业主占用

​

​

​

​

​

非应计、破产和余额超过25万美元的TDM贷款被排除在汇总分析之外，并单独进行评估。如果管理层确定很可能出现止赎，则根据以下列出的标准评估预期信用损失，并酌情根据销售成本进行调整。通常，这些贷款由商业、商业房地产和农业贷款组成，不包括住宅房地产和消费者贷款等同质贷款。具体津贴通过集体分析确定：

​

​

​

​

●

    

借款人按照贷款协议条款还款的资源、能力和意愿；

●

    

从任何担保人获得财政支持的可能性；

●

    

任何抵押品的未来现金流的充足性和现值，减去处置成本；和

●

    

当前经济状况可能对借款人的财务状况和流动性或抵押品价值产生的影响。

​

由此产生的贷款ACL计算为一般准备金、单独评估贷款的特定准备金和定性因素调整的总和。虽然这些金额是按个人贷款或按分部和类别计算的，但对于我们认为应该冲销的任何贷款，整个ACL都是可用的。ACL会计政策的确定和适用涉及判断、估计、不确定性等可能发生变化的事项。这些假设、估计或围绕它们的条件的变化可能会对我们的财务状况、流动性或经营业绩产生重大影响。

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，信贷损失准备金总额分别为9020万美元和9450万美元。截至2025年3月31日止三个月的下降主要是由于解决了不良贷款以及CECL模型的基本宏观经济预测发生了变化。截至2025年3月31日，贷款的特定准备金总额为6.0百万美元，而2024年12月31日为6.4百万美元。

​

截至2025年3月31日的三个月内，贷款的净冲销总额为1510万美元，由于借款人涉嫌欺诈，一笔信贷的净冲销为890万美元，该公司认为这是贷款组合中的一个孤立情况。年化净冲销与平均贷款总额的比率总计为0.80%。截至2024年3月31日止三个月的贷款净冲销总额为10万美元，年化净冲销与平均贷款总额的比率极小。

​

该公司已选择将AIR排除在ACL计算之外。截至2025年3月31日和2024年12月31日，来自贷款的AIR总额分别为4430万美元和4150万美元。当一笔贷款以非应计方式投放时，任何记录的AIR都会被冲回利息收入。

​

61

​

目 录

ACL合计

​

考虑上述因素后，我们认为9020万美元的ACL足以覆盖2025年3月31日贷款组合固有的估计终生损失。然而，未来对ACL的调整很可能是必要的。用于确定ACL的基本假设、情况或估计的任何变化，包括但不限于基本宏观经济预测的变化，都可能对公司的经营业绩、流动性或财务状况产生负面或正面影响。

​

以下附表按类别分层列出所列期间ACL的变化：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至及截至3个月止

​

​

2025年3月31日

​

2024年3月31日

​

​

ACL合计

​

% NCO(1)

​

ACL合计

​

% NCO(1)

信用损失期初备抵

​

$

94,455

​

​

​

$

97,947

​

​

冲销：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

商业

​

​

(13,569)

​

0.72%

​

​

(24)

​

0.00%

商业地产非自住

​

​

(1,467)

​

0.08%

​

​

—

​

0.00%

住宅地产

​

​

—

​

0.00%

​

​

—

​

0.00%

消费者

​

​

(215)

​

0.01%

​

​

(254)

​

0.01%

冲销总额

​

​

(15,251)

​

​

​

​

(278)

​

​

复苏

​

​

138

​

​

​

​

188

​

​

净冲销

​

​

(15,113)

​

0.80%

​

​

(90)

​

0.00%

信用损失拨备费用

​

​

10,850

​

​

​

​

(250)

​

​

信贷损失期末备抵

​

$

90,192

​

​

​

$

97,607

​

​

期末ACL与未偿还贷款总额的比率

​

​

1.18%

​

​

​

​

1.29%

​

​

期末ACL与不良贷款总额的比率

​

​

260.52%

​

​

​

​

272.52%

​

​

贷款总额

​

$

7,646,296

​

​

​

$

7,569,052

​

​

该期间平均未偿还贷款总额

​

​

7,660,974

​

​

​

​

7,632,635

​

​

不良贷款

​

​

34,620

​

​

​

​

35,817

​

​

​

​

​

(1)

​

年化净冲销与平均贷款总额的比率。

​

在截至2025年3月31日的三个月中，公司记录了已提供资金的贷款和未提供资金的贷款承诺的信贷损失拨备费用，总额为1020万美元，主要用于支付因借款人涉嫌欺诈活动而导致的一笔信贷冲销。该公司在2024年第一季度为已提供资金的贷款和未提供资金的贷款承诺的信用损失记录了零拨备费用。

​

下表列出ACL的分配情况以及截至所列日期每一贷款类别的贷款总额百分比：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

ACL占比%

​

​

贷款总额

​

占贷款总额的百分比

​

相关ACL

​

总ACL

商业

​

$

4,603,771

​

60.2%

​

$

48,058

​

53.3%

非业主占用的商业地产

​

​

1,795,856

​

23.5%

​

​

23,494

​

26.0%

住宅地产

​

​

1,233,649

​

16.1%

​

​

18,307

​

20.3%

消费者

​

​

13,020

​

0.2%

​

​

333

​

0.4%

合计

​

$

7,646,296

​

100.0%

​

$

90,192

​

100.0%

​

​

62

​

目 录

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2024年12月31日

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

ACL占比%

​

​

贷款总额

​

占贷款总额的百分比

​

相关ACL

​

总ACL

商业

​

$

4,670,430

​

60.2%

​

$

48,552

​

51.4%

非业主占用的商业地产

​

​

1,812,338

​

23.4%

​

​

26,136

​

27.7%

住宅地产

​

​

1,253,838

​

16.2%

​

​

19,426

​

20.5%

消费者

​

​

14,537

​

0.2%

​

​

341

​

0.4%

合计

​

$

7,751,143

​

100.0%

​

$

94,455

​

100.0%

​

​

​

存款

​

银行客户的存款是我们银行业务的主要资金来源，我们收集和管理存款水平的能力对我们的成功至关重要。存款不仅为我们的贷款提供了成本更低的资金来源，还为对未来贷款增长至关重要的客户关系提供了基础。我们维持一个细粒度和多样化的存款基础，没有风险资本或加密存款的敞口。下表列出有关我们于2025年3月31日及2024年12月31日的存款构成的资料：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

增加（减少）

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

​

金额

​

%变化

无息活期存款

​

$

2,215,313

​

26.3%

​

$

2,213,685

​

26.9%

​

$

1,628

​

0.1%

计息活期存款

​

​

1,337,905

​

15.9%

​

​

1,411,860

​

17.1%

​

​

(73,955)

​

(5.2)%

储蓄账户

​

​

620,987

​

7.4%

​

​

619,365

​

7.5%

​

​

1,622

​

0.3%

货币市场账户

​

​

3,191,325

​

37.9%

​

​

2,972,947

​

36.1%

​

​

218,378

​

7.3%

交易存款总额

​

​

7,365,530

​

87.5%

​

​

7,217,857

​

87.6%

​

​

147,673

​

2.0%

定期存款< 25万美元

​

​

760,390

​

9.0%

​

​

731,710

​

8.9%

​

​

28,680

​

3.9%

定期存款≥ $ 250,000

​

​

298,287

​

3.5%

​

​

288,326

​

3.5%

​

​

9,961

​

3.5%

定期存款总额

​

​

1,058,677

​

12.5%

​

​

1,020,036

​

12.4%

​

​

38,641

​

3.8%

存款总额

​

$

8,424,207

​

100.0%

​

$

8,237,893

​

100.0%

​

$

186,314

​

2.3%

​

下表列示截至2025年3月31日按预定期限划分的未投保定期存款：

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

三个月或以下

​

$

54,698

3个月以上至6个月

​

​

36,519

6个月以上至12个月

​

​

97,816

此后

​

​

46,348

未投保定期存款总额

​

$

235,381

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，计划在12个月内到期的定期存款总额分别为8.147亿美元和8.226亿美元。截至2025年3月31日，计划在12个月内到期的定期存款中，2.508亿美元的面额为25万美元或以上，5.639亿美元的面额低于25万美元。截至2025年3月31日，我们总存款的大约78%由FDIC投保。此外，该公司还参与了IntraFi现金服务计划，该计划允许存款人获得互惠的FDIC保险。截至2025年3月31日和2024年12月31日，该公司在该计划中的存款分别为9亿美元和10亿美元。

​

长期负债

​

该公司持有一份次级票据购买协议，以发行和出售总额为4000万美元的固定浮动利率票据。该票据于2025年3月31日和2024年12月31日的余额，扣除长期债务发行成本总计20万美元，总计3980万美元。在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月期间，合并经营报表中记录了总计0.3百万美元的利息支出。

​

该票据为次级、无担保，于2031年11月15日到期。付款仅包括利息。票据的利息开支须每半年支付一次，并按年利率3.00%计息至2026年11月15日（或任何较早的兑付日）。自2026年11月15日起至2031年11月15日（或任何更早的兑付日）将按季度支付拖欠款项，

63

​

目 录

利率应每季度重新调整为相当于当时三个月期限SOFR加203个基点的年利率。公司将出售票据所得款项净额用于一般公司用途。在2026年11月5日之前，公司只能在某些有限的情况下赎回该票据。自2026年11月5日起至到期日，该票据可由公司选择在任何预定付息日赎回。公司的任何赎回将按相当于所赎回票据本金额的100%的赎回价格，连同截至但不包括赎回日期已赎回票据的任何应计及未付利息。该票据不受持有人选择赎回的约束。

​

作为2022年10月1日收购BOJH的一部分，该公司承担了三个次级票据购买协议，以发行和出售固定浮动利率，总额为1500万美元。票据于2025年3月31日和2024年12月31日的余额，扣除与收购相关的公允价值调整后总计30万美元，总计1470万美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的综合经营报表中记录了与票据相关的利息支出，总额为0.1百万美元。

​

这三笔票据，包含类似条款，均为次级、无抵押且于2031年6月15日到期。付款仅包括利息。票据的利息开支须每半年支付一次，并按年息3.75%计息至2026年6月15日（或任何较早的赎回日期）。从2026年6月15日至2031年6月15日（或任何更早的兑付日），将按季度支付拖欠款项，利率将按季度重置为相当于当时现行三个月期限SOFR加306个基点的年利率。在2026年6月15日之前，公司只能在某些有限的情况下赎回票据。自2026年6月15日起至到期日，票据可由公司选择在任何预定付息日赎回。公司的任何赎回将按相当于所赎回票据本金额的100%的赎回价格，连同截至但不包括赎回日期已赎回票据的任何应计及未付利息。票据不受持有人选择赎回的约束。

​

其他借款

​

截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司根据协议回购出售的证券总额分别为2070万美元和1890万美元。此外，作为FHLB的成员，该公司可以从FHLB获得信贷额度和定期融资，截至2025年3月31日，可用信贷总额为17亿美元。公司可利用FHLB信贷额度作为发起贷款和持有待售贷款的资金机制。截至2025年3月31日和2024年12月31日，NBH银行在FHLB的未偿还借款分别为8000万美元和5000万美元。公司可以将投资证券和贷款作为FHLB垫款的抵押品。于2025年3月31日或2024年12月31日无投资证券质押。截至2025年3月31日和2024年12月31日，承诺的贷款分别为25亿美元和26亿美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，公司分别发生了与FHLB预付款或其他短期借款相关的110万美元和320万美元的利息支出。

​

监管资本

​

我们的附属银行和控股公司须遵守联邦储备委员会和FDIC的监管资本充足率要求（如适用）。未能满足最低资本要求可能会引发监管机构的某些强制性和可能进一步的酌情行动，这可能会对我们产生重大不利影响。于2025年3月31日和2024年12月31日，我们的附属银行和合并控股公司在迅速纠正行动和其他监管要求下超过了所有资本比率要求，详见我们的合并财务报表附注九。

​

经营成果

​

我们的净收入很大程度上取决于净利息收入，这是生息资产的利息收入和有息负债的利息支出之间的差额。我们的经营业绩还受到信贷损失和非利息收入拨备的影响，例如服务费、银行卡收入、掉期手续费收入以及出售抵押贷款的收益。除利息支出外，我们的主要运营费用包括工资和福利、占用成本、电信数据处理费用、FDIC存款保险和无形资产摊销。与解决问题资产有关的任何费用也包括在非利息费用中。

​

64

​

目 录

业务结果概览

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，净收入分别为2420万美元和3140万美元，合稀释后每股收益0.63美元和0.82美元。与上一年相比减少的主要原因是，由于借款人涉嫌欺诈，2025年第一季度记录的拨备费用增加了1020万美元。完全应税等值的拨备前净营收增加了140万美元，达到4200万美元。截至2025年3月31日及2024年3月31日止三个月，平均有形资产回报率分别为1.09%及1.39%，平均有形普通股权益回报率分别为10.64%及15.14%。

​

净利息收入

​

我们定期审查净利息收入指标，为我们提供净利息收入各组成部分表现如何的指标。我们定期检讨：（i）我们的贷款组合及贷款收益率；（ii）投资组合及相关收益率；（iii）我们的存款组合及存款成本；及（iv）各预测期间的净利息收入模拟。

​

未进行现金结算的投资证券的交易日期会计的影响不被视为生息资产，在其现金结算之前的时间范围内不包括在本列报中，可供出售的投资证券和贷款的市场价值调整也是如此。

65

​

目 录

​

下表列出截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月按FTE基准计算的净利息收入的组成部分。

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3个月

​

截至3个月

​

​

2025年3月31日

​

2024年3月31日

​

​

平均余额

​

利息

​

​

平均费率

​

平均余额

​

利息

​

​

平均费率

生息资产：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

发起贷款FTE(1)(2)(3)

​

$

6,335,931

​

$

102,221

​

​

6.54%

​

$

6,046,849

​

$

100,914

​

​

6.71%

获得的贷款

​

​

1,351,726

​

​

19,547

​

​

5.86%

​

​

1,611,521

​

​

24,289

​

​

6.06%

持有待售贷款

​

​

19,756

​

​

349

​

​

7.16%

​

​

12,017

​

​

225

​

​

7.53%

可供出售投资证券

​

​

716,938

​

​

4,617

​

​

2.58%

​

​

751,168

​

​

4,103

​

​

2.18%

持有至到期投资证券

​

​

635,961

​

​

4,120

​

​

2.59%

​

​

579,160

​

​

2,514

​

​

1.74%

其他证券

​

​

31,386

​

​

480

​

​

6.12%

​

​

35,036

​

​

616

​

​

7.03%

生息存款

​

​

48,206

​

​

539

​

​

4.53%

​

​

91,579

​

​

763

​

​

3.35%

生息资产总额FTE(2)

​

$

9,139,904

​

$

131,873

​

​

5.85%

​

$

9,127,330

​

$

133,424

​

​

5.88%

现金及应收银行款项

​

$

77,237

​

​

​

​

​

​

​

$

102,583

​

​

​

​

​

​

其他资产

​

​

794,374

​

​

​

​

​

​

​

​

756,230

​

​

​

​

​

​

信贷损失备抵

​

​

(95,492)

​

​

​

​

​

​

​

​

(97,882)

​

​

​

​

​

​

总资产

​

$

9,916,023

​

​

​

​

​

​

​

$

9,888,261

​

​

​

​

​

​

有息负债：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

计息活期、储蓄和货币市场存款

​

$

5,027,052

​

$

32,511

​

​

2.62%

​

$

4,947,811

​

$

36,413

​

​

2.96%

定期存款

​

​

1,035,983

​

​

8,756

​

​

3.43%

​

​

990,041

​

​

7,584

​

​

3.08%

联邦Home Loan银行垫款

​

​

107,151

​

​

1,105

​

​

4.18%

​

​

228,236

​

​

3,181

​

​

5.61%

其他借款(4)

​

​

50,277

​

​

382

​

​

3.08%

​

​

18,929

​

​

6

​

​

0.13%

长期债务，净额

​

​

54,539

​

​

518

​

​

3.85%

​

​

54,229

​

​

518

​

​

3.84%

计息负债总额

​

$

6,275,002

​

$

43,272

​

​

2.80%

​

$

6,239,246

​

$

47,702

​

​

3.07%

活期存款

​

$

2,197,300

​

​

​

​

​

​

​

$

2,280,997

​

​

​

​

​

​

其他负债

​

​

119,806

​

​

​

​

​

​

​

​

141,735

​

​

​

​

​

​

负债总额

​

​

8,592,108

​

​

​

​

​

​

​

​

8,661,978

​

​

​

​

​

​

股东权益

​

​

1,323,915

​

​

​

​

​

​

​

​

1,226,283

​

​

​

​

​

​

负债和股东权益合计

​

$

9,916,023

​

​

​

​

​

​

​

$

9,888,261

​

​

​

​

​

​

净利息收入FTE(2)

​

​

​

​

$

88,601

​

​

​

​

​

​

​

$

85,722

​

​

​

息差FTE(2)

​

​

​

​

​

​

​

​

3.05%

​

​

​

​

​

​

​

​

2.81%

净生息资产

​

$

2,864,902

​

​

​

​

​

​

​

$

2,888,084

​

​

​

​

​

​

净息差FTE(2)

​

​

​

​

​

​

​

​

3.93%

​

​

​

​

​

​

​

​

3.78%

平均交易存款

​

$

7,224,352

​

​

​

​

​

​

​

$

7,228,808

​

​

​

​

​

​

平均存款总额

​

​

8,260,335

​

​

​

​

​

​

​

​

8,218,849

​

​

​

​

​

​

平均生息资产与平均计息负债的比率

​

​

145.66%

​

​

​

​

​

​

​

​

146.29%

​

​

​

​

​

​

​

​

​

(1)

    

发起贷款扣除递延贷款费用，减去成本，在贷款期限内计入利息收入。

(2)

    

在FTE基础上采用21%的法定税率对所有呈报期间进行呈报。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，上述应课税等值调整分别为1,910美元和1,692美元。

(3)

    

截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，计入利息收入的贷款费用总额分别为3323美元和2951美元。

(4)

​

其他借款包括根据回购协议出售的证券以及就衍生工具互换协议从交易对手收到的现金抵押品。

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，净利息收入分别为8670万美元和8400万美元。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，按FTE计算的净利息收入分别为8860万美元和8570万美元。在截至2025年3月31日的三个月中，与截至2024年3月31日的三个月相比，FTE净息差扩大了15个基点至3.93%，这是由于我们在过去十二个月中随着美联储降低利率而进行了严格的贷款和存款定价。在贷款收益率下降的推动下，收益资产收益率下降了三个基点。截至2025年3月31日的三个月，与截至2024年3月31日的三个月相比，资金成本改善18个基点至2.07%。

​

在截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月中，平均贷款占平均生息资产总额的77亿美元，即84%。

66

​

目 录

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，平均投资证券分别占总生息资产的14.8%和14.6%。截至2025年3月31日的三个月内，平均计息现金余额总计4820万美元，而去年同期为9160万美元。

​

与截至2024年3月31日的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月内，平均有息负债增加了3580万美元。这一增长主要是由于计息活期存款、储蓄和货币市场存款总额7920万美元、其他借款总额3130万美元和定期存款总额4590万美元增加。增加的部分被FHLB预付款总额1.211亿美元的减少所抵消。

​

下表汇总了按主要类别生息资产和计息负债划分的FTE基础上的净利息收入变化，确定了截至2025年3月31日止三个月与截至2024年3月31日止三个月相比与数量相关的变化和与利率相关的变化：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至2025年3月31日止三个月

​

​

与

​

​

截至2024年3月31日止三个月

​

​

增加（减少）原因

​

​

成交量

​

率

​

净

利息收入：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

发起贷款FTE(1)(2)(3)

​

$

4,664

​

$

(3,357)

​

$

1,307

获得的贷款

​

​

(3,757)

​

​

(985)

​

​

(4,742)

持有待售贷款

​

​

137

​

​

(13)

​

​

124

可供出售投资证券

​

​

(220)

​

​

734

​

​

514

持有至到期投资证券

​

​

368

​

​

1,238

​

​

1,606

其他证券

​

​

(56)

​

​

(80)

​

​

(136)

生息存款

​

​

(485)

​

​

261

​

​

(224)

总利息收入

​

$

651

​

$

(2,202)

​

$

(1,551)

利息支出：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

计息活期、储蓄和货币市场存款

​

$

512

​

$

(4,414)

​

$

(3,902)

定期存款

​

​

388

​

​

784

​

​

1,172

其他借款(4)

​

​

238

​

​

138

​

​

376

长期债务，净额

​

​

3

​

​

(3)

​

​

—

联邦Home Loan银行垫款

​

​

(1,249)

​

​

(827)

​

​

(2,076)

总利息支出

​

​

(108)

​

​

(4,322)

​

​

(4,430)

净利息收入净变动

​

$

759

​

$

2,120

​

$

2,879

​

​

​

(1)

    

发起贷款扣除递延贷款费用，减去成本，在贷款期限内计入利息收入。

(2)

    

在FTE基础上采用21%的法定税率对所有呈报期间进行呈报。截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，上述应课税等值调整分别为1,910美元和1,692美元。

(3)

    

截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，计入利息收入的贷款费用总额分别为3323美元和2951美元。

(4)

​

其他借款包括根据回购协议出售的证券以及就衍生工具互换协议从交易对手收到的现金抵押品。

​

以下是所示期间平均存款和支付的平均利率的细分：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3个月

​

​

2025年3月31日

​

2024年3月31日

​

​

​

​

​

平均

​

​

​

​

平均

​

​

平均

​

率

​

平均

​

率

​

​

余额

​

已付款

​

余额

​

已付款

无息需求

​

$

2,197,300

​

0.00%

​

$

2,280,997

​

0.00%

计息需求

​

​

1,356,864

​

2.41%

​

​

1,417,972

​

2.99%

货币市场账户

​

​

3,044,138

​

3.04%

​

​

2,873,648

​

3.42%

储蓄账户

​

​

626,050

​

1.04%

​

​

656,191

​

0.86%

定期存款

​

​

1,035,983

​

3.43%

​

​

990,041

​

3.08%

平均存款总额

​

$

8,260,335

​

2.03%

​

$

8,218,849

​

2.15%

​

​

​

​

​

67

​

目 录

信用损失准备

​

信用损失准备金是指使ACL达到我们认为适当的水平所必需的费用金额，以吸收贷款组合固有的估计生命周期损失和截至资产负债表日无准备金贷款固有的估计损失。ACL的确定，以及由此产生的信用损失准备金，是主观的，涉及重大的估计和假设。

​

该公司在截至2025年3月31日的三个月中记录了已提供资金的贷款和未提供资金的贷款承诺的信贷损失的拨备费用，总额为1020万美元，主要用于支付因借款人涉嫌欺诈活动而导致的一笔信贷的冲销。在截至2024年3月31日的三个月中，公司记录的融资贷款和未融资贷款承诺的信用损失的拨备费用为零。信贷损失准备金在2025年3月31日和2024年3月31日合计占贷款总额的1.18%和1.29%。

​

非利息收入

​

下表详细列出所列期间非利息收入的构成部分：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

2025年与2024年

​

​

​

​

增加（减少）

​

​

2025

​

2024

​

金额

​

%变化

服务费

​

$

4,118

​

$

4,391

​

$

(273)

​

(6.2)%

银行卡手续费

​

​

4,194

​

​

4,578

​

​

(384)

​

(8.4)%

抵押银行业务收入

​

​

3,315

​

​

2,655

​

​

660

​

24.9%

银行自有寿险收入

​

​

764

​

​

733

​

​

31

​

4.2%

其他非利息收入

​

​

2,985

​

​

5,337

​

​

(2,352)

​

(44.1)%

非利息收入总额

​

$

15,376

​

$

17,694

​

$

(2,318)

​

(13.1)%

​

截至2025年3月31日止三个月的非利息收入总额为1540万美元，而截至2024年3月31日止三个月的非利息收入为1770万美元。减少的主要原因是其他非利息收入减少240万美元，原因是SBA的贷款销售收益、掉期手续费收入活动的时间安排以及2024年第一季度包括的出售银行中心大楼的60万美元收益。

​

非利息费用

​

下表详细列出了列报期间非利息费用的构成部分：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

截至3月31日止三个月，

​

三个月

​

​

​

​

增加（减少）

​

​

2025

​

2024

​

金额

​

%变化

薪金和福利

​

$

34,362

​

$

36,520

​

$

(2,158)

​

(5.9)%

占用和设备

​

​

10,837

​

​

9,941

​

​

896

​

9.0%

数据处理

​

​

4,401

​

​

4,066

​

​

335

​

8.2%

市场营销和业务发展

​

​

946

​

​

962

​

​

(16)

​

(1.7)%

FDIC存款保险

​

​

1,326

​

​

1,345

​

​

(19)

​

(1.4)%

银行卡支出

​

​

1,103

​

​

1,349

​

​

(246)

​

(18.2)%

专业费用

​

​

1,423

​

​

1,646

​

​

(223)

​

(13.5)%

其他非利息费用

​

​

5,642

​

​

4,997

​

​

645

​

12.9%

其他无形资产摊销

​

​

1,977

​

​

2,008

​

​

(31)

​

(1.5)%

非利息费用总额

​

$

62,017

​

$

62,834

​

$

(817)

​

(1.3)%

​

截至2025年3月31日止三个月，非利息开支较截至2024年3月31日止三个月减少0.8百万美元，或1.3%。薪金和福利减少220万美元，主要是由于2025年第一季度实现了工资税抵免，但由于技术投资的推动，占用、设备和数据处理增加共计120万美元，部分抵消了这一减少。

​

68

​

目 录

所得税

​

截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的所得税费用总额分别为560万美元和750万美元。较上一期间减少是由于税前收入减少。截至2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的实际税率分别为18.8%和19.3%。

​

有关所得税的更多信息可在我们的2024年年度报告中的经审计综合财务报表附注19中找到表格10-K。

​

流动性和资本资源

​

流动性

​

流动性风险管理是我国资产/负债管理的重要内容。该公司在其控股公司和银行集体以及单独保持稳健的流动性状况。公司在当前环境下审慎管理流动性，并保持专注于核心存款和稳定长期资金来源的流动性状况。流动性得到跨期限频谱的各种有担保和无担保批发资金来源的补充，从而可以对集中度和展期风险进行有效管理。公司的公司财务团队通过每日现金监控、每周现金预测和结合董事会批准的流动性政策限制审查的每月流动性措施来衡量流动性需求。该公司还定期对其董事会批准的应急资金计划进行压力测试，以评估经济中断、金融市场波动、意外信用事件或管理层认为有问题的其他重大事件导致的潜在流动性流出或资金担忧。这些情景被纳入应急资金计划，该计划为确定我们的流动性需求提供了基础，并由我们的资产负债委员会每月进行监测。

​

该公司的主要资金来源包括利息收入和非利息收入的收入以及偿还贷款的现金流、与到期和摊销相关的证券付款、出售贷款以及核心存款产生的资金，此外还使用了私募债券发行。

​

表内流动性由我们的现金和现金等价物、以及未设押投资证券表示，详见下表，截至2025年3月31日和2024年12月31日：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

现金及应收银行款项

​

$

246,298

​

$

127,848

未设押投资证券，按公允价值

​

​

556,176

​

​

319,949

合计

​

$

802,474

​

$

447,797

​

与2024年12月31日相比，截至2025年3月31日，表内流动性总额增加3.547亿美元，原因是未支配投资证券增加2.362亿美元，现金和银行应收款项增加1.185亿美元。截至2025年3月31日，约7.141亿美元的投资证券被质押用于担保客户存款和回购协议。

​

该公司的投资组合仍然定位于流动性强、易于销售的工具，是确保借贷能力的重要表内抵押品来源。我们的投资证券组合是根据既定的资产负债委员会目标进行评估的，结构为流动性组合，流动性评估仅使用证券公允价值。截至2025年3月31日，总投资证券的公允价值为13亿美元，而2024年12月31日为10亿美元。截至2025年3月31日，公允价值包括可供出售证券组合的税前未实现净亏损7990万美元。此外，我们的持有至到期证券投资组合有7170万美元的税前未实现净亏损。未实现损益毛额详见我们的综合财务报表附注3。截至2025年3月31日，我们的投资证券组合主要由MBS组成，均由美国政府机构或受担保企业发行或担保。这些证券的预期偿还额和适销性为满足新的贷款需求、再投资于投资证券组合或为减少我们的存款资金基础提供了大量资源和灵活性。于2025年3月31日，投资证券组合的存续期为3.9年，加权平均年限为4.7年。

​

作为其流动性管理活动的一部分，该公司在其有担保的资金提供者处质押抵押品，以确保立即获得资金，其中包括维持FHLB和美联储的借贷能力。公司确实

69

​

目 录

不认为美联储的借贷能力是主要的资金来源；但是，在压力大的环境中或在市场动荡期间，它可能被用作潜在的资金来源。可用的或有担保借款能力的数量可能会根据未偿还借款的水平和质押的资产水平而波动。下表详细列出截至所示日期的这些数额：

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

2025年3月31日

​

2024年12月31日

可用的FHLB借款能力

​

$

1,652,991

​

$

1,697,259

联邦储备银行贴现窗口

​

​

808,616

​

​

880,892

可用表外资金总额

​

$

2,461,607

​

$

2,578,151

​

该公司分别于2025年3月31日和2024年12月31日向FHLB抵押了25亿美元和26亿美元的贷款作为抵押品。截至2025年3月31日和2024年12月31日，FHLB的借贷能力总计17亿美元。截至2025年3月31日，未偿还的FHLB借款总额为8000万美元，未动用的借款能力为17亿美元。截至2024年12月31日，该公司在FHLB的未偿还借款为5000万美元，未动用的借款能力为17亿美元。截至2025年3月31日，该公司在FHLB和美联储的可用担保和承诺借款能力总计25亿美元，而2024年12月31日为26亿美元。

​

除核心存款和担保资金外，公司还获得多种其他短期和长期无担保资金来源，包括获得Cambr平台存款、多种经纪存款平台选择和信用额度。管理层不依赖任何一种流动性来源，并根据不断变化的资产负债表需求以及在审慎定义的集中度和政策限制范围内管理可用性。该公司执行定期测试交易，以评估与其有担保和无担保资金来源相关的访问和操作流程水平。

​

我们预计，上述讨论的资金来源将至少在12个月期间和可预见的未来提供充足的资金和流动性，如果我们认为审慎，我们可能会利用这些资金来源的任何组合来满足长期流动性需求。

​

我们的资金主要用途是贷款资金、投资证券购买、提取存款、资本支出、运营费用和股票回购。

​

目前，融资活动主要包括存款和回购协议的变化，以及FHLB的预付款，此外还包括支付股息和回购我们的普通股。到期的定期存款代表了一种潜在的资金用途。截至2025年3月31日，8.147亿美元定期存款计划在12个月内到期。基于目前的利率环境和市场情况，我们的消费者银行策略是专注于吸引和维持较低成本的交易账户和定期存款。

​

于2021年期间，公司订立次级票据购买协议以发行及出售固定浮动票据。公司将出售票据所得款项净额用于一般公司用途。该票据不受持有人选择赎回的约束。此外，作为2022年10月1日收购BOJH的一部分，公司承担了发行和销售固定浮动利率票据的三份次级票据购买协议。截至2025年3月31日，所有次级票据的余额总计5460万美元。截至2024年12月31日，票据余额总计5450万美元。

​

资本

​

根据巴塞尔III要求，于2025年3月31日，公司、NBH银行和BOJHT满足所有资本充足率要求，银行的监管资本比率超过为资本充足机构制定的水平。有关监管资本的更多信息，请参见我们合并财务报表中的附注9。

​

我们的股东权益受到收益、证券未实现损益的变化、税后净额、基于股票的补偿活动、股票回购、与收购相关的发行股票和支付股息的影响。

​

董事会不时授权多个计划根据SEC的适用法规在公开市场或私下协商交易中回购公司普通股股份。2023年5月9日，公司董事会授权一项新计划回购最多5000万美元的公司股票。截至2025年3月31日，该计划下的剩余授权为5000万美元。

​

70

​

目 录

2025年4月30日，我们的董事会宣布了每股普通股0.30美元的季度股息，将于2025年6月13日支付给在2025年5月30日营业结束时登记在册的股东。

​

资产/负债管理与利率风险

​

董事会视需要召开会议，但不少于每季度一次，以审查财务报表、公开备案、重大会计政策变更、流动性、利率风险和资产负债管理。董事会还监督我们内部审计职能的履行情况，并作为一个独立和客观的机构来监督和评估我们遵守法律和监管要求以及内部控制系统的情况。管理层和董事会负责管理利率风险，并采用监测和限制这种风险敞口的风险管理政策。利率风险采用净利息收入模拟和组合权益分析的市场价值进行测度。这些分析使用了各种假设，包括利率变化的性质和时间、收益率曲线形状、贷款和证券的提前还款、存款衰减率、贷款和存款的定价决策以及资产和负债现金流的再投资/置换。

​

利率风险产生于以下方面：

​

​

​

​

●

​

重定价风险——生息资产和计息负债重定价和到期的时点差异；

●

​

期权风险——资产和负债预期期限的变化，如借款人随时提前偿还贷款的能力和存款人提前兑付存单的能力；

●

​

收益率曲线风险——利率以非平行方式增加或减少的收益率曲线的变化；以及

●

​

基差风险——不同收益率曲线间价差关系的变化。

​

资产负债委员会是一个由执行管理层和高级领导组成的跨职能委员会，每月开会审查（其中包括）公司资产和负债对利率变化、当地和国家市场状况以及利率的敏感性。资产负债委员会还审查公司的流动性、资本、存款组合、贷款组合和投资头寸。公司关于资产负债管理的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，追求利率风险的受控承担，同时保持充足的流动性和资本水平。

​

对瞬时平行利率偏移情景进行建模和利用，以评估风险并建立净息差可接受变化的敞口限额。这些被称为利率冲击的情景模拟了利率的瞬时变化，并利用了各种假设，包括但不限于贷款和证券的提前还款、存款衰减率、贷款和存款的定价决策、再投资以及资产和负债现金流的置换。

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我们还分析了权益的经济价值作为利率风险的二次度量。这是净利息收入的一种补充措施，其中计算的价值是资产的市场价值减去负债的市场价值的结果。股权的经济价值是利率风险的较长期观点，因为它衡量的是未来现金流的现值。利率变化对这一计算的影响分析了对我们未来收益的风险，并与对净利息收入的分析结合使用。

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我们的利率风险模型表明，公司在2025年3月31日的利率敏感性方面处于相当中性的位置。下表说明了基于2025年3月31日和2024年12月31日的利率风险模型，立即持续加息200和100个基点以及利率下降100和200个基点对净利息收入的影响：

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假设

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兴趣转移

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预计净利息收入变动%

利率（单位：bps）

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2025年3月31日

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2024年12月31日

200

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2.27%

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1.72%

100

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1.17%

​

0.87%

(100)

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(1.48)%

​

(1.05)%

(200)

​

(2.93)%

​

(2.11)%

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许多假设被用来计算利率波动的影响。由于几个因素，包括利率变化的时机和频率、市场状况和收益率曲线的形状，实际结果可能与我们的预测存在显着差异。上述利率风险的计算不包括管理层为管理风险可能采取的行动

71

​

目 录

因应利率的预期变化，实际结果也可能因应利率变化而采取的任何行动而有所不同。

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作为管理预计将在未来报告期间生效的一级市场风险敞口的资产/负债管理战略的一部分，管理层主要使用下限和项圈执行利率衍生工具。有关本公司衍生工具合约的进一步讨论，请参阅附注14。与负债相关的策略一直是继续强调交易存款增长，特别是在建立长期客户关系的同时，不计利息或低息的未到期存款账户。截至2025年3月31日，未到期存款账户占存款总额的比例为87.4%，而2024年12月31日这一比例为87.6%。

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通货膨胀和价格变化的影响

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通胀环境可能会影响我们的财务业绩，并可能影响我们的客户，包括但不限于对资产、收益、资本水平和增长机会的影响。虽然我们计划继续我们严格的费用管理方法，但通货膨胀的环境可能会导致工资压力和我们做生意的成本普遍增加，这可能会增加我们的非利息支出。

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与大多数工业企业不同，我们几乎所有的资产和负债都是货币性质的。因此，利率变化对我们业绩的影响比一般通胀率和物价变化的影响更大。利率变动不一定与商品和服务价格变动同向变动，幅度也不相同。

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表外活动

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在正常业务过程中，我们是各种合同义务、承诺和其他包含信用、市场和操作风险的表外活动的一方，这些风险不需要反映在我们的合并财务报表中。其中最重要的是我们为满足客户的融资需求而订立的贷款承诺，包括提供信贷、商业和消费者信用额度以及备用信用证的承诺。截至2025年3月31日和2024年12月31日，我们的贷款承诺总额分别为13亿美元和14亿美元，备用信用证总额分别为1260万美元和1080万美元。未使用的承诺不一定代表未来的信用风险或现金需求，因为承诺通常会到期而没有被提取。

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项目3。关于市场风险的定量和定性披露。

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本项目所要求的信息在第一部分第2项-管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析的标题资产/负债管理和利率风险下提供，并以引用方式并入本文。

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项目4。控制和程序。

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我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，对我们的披露控制和程序的有效性进行了评估，该术语在1934年《证券交易法》第13a-15（e）条中定义，截至2025年3月31日。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序自2025年3月31日起生效。

​

在最近完成的财政季度，公司对财务报告的内部控制（定义见《交易法》第13a-15（f）条和第15d-15（f）条）没有发生对公司财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

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72

​

目 录

第二部分：其他信息

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项目1。法律程序。

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我们不时成为与经营业务有关的各种附带诉讼事项的一方。我们目前没有参与任何我们认为会对我们的业务、前景、财务状况、流动性、经营业绩、现金流或资本水平产生重大不利影响的法律诉讼。

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项目1a。风险因素。

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第1A项披露的风险因素未发生重大变化。我们的年度报告中的风险因素截至2024年12月31日止年度的10-K表格。

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项目2。未登记的股权证券销售和收益使用。

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最大值

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​

​

​

​

​

​

总数

​

大约美元

​

​

​

​

​

​

​

购买的股份

​

股份价值

​

​

​

​

​

​

​

作为公开的一部分

​

可能还

​

​

总人数

​

平均价格

​

宣布的计划

​

根据

期

​

购买的股份

​

每股支付

​

或程序

​

计划或方案(2)

2025年2月1日-2月28日(1)

​

817

​

$

42.57

​

—

​

​

50,000,000

2025年3月1日-3月31日(1)

​

20,974

​

​

41.87

​

—

​

​

50,000,000

合计

​

21,791

​

​

41.90

​

—

​

​

​

​

​

​

(1)

​

系指在满足股票期权行权价格、限制性股票结算和扣缴税款等方面，按照当时的市场价值购买的、根据公司股票激励计划以公开公告的计划购买的以外的其他方式购买的股份。

(2)

    

2023年5月9日，公司董事会授权一项新计划，不时在公开市场或通过私下协商交易回购最多5000万美元的公司股票。截至2025年3月31日，该计划下的剩余授权为5000万美元。

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项目5。其他信息。

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没有。

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73

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目 录

项目6。展览。

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3.1

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​

3.2

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​

10.1

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​

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​

31.1

  

​

​

​

31.2

​

​

​

​

32

​

​

​

​

101.INS

​

XBRL实例-实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入到内联XBRL文档中。

​

​

​

101.SCH

​

XBRL分类学扩展架构

​

​

​

101.CAL

​

XBRL分类学扩展计算

​

​

​

101.DEF

​

XBRL分类学扩展定义

​

​

​

101.LAB

​

XBRL分类学扩展标签

​

​

​

101.PRE

​

XBRL分类学扩展演示文稿

​

​

​

104

​

封面页交互式数据文件（格式为内联XBRL，包含在附件 101中）

​

​

​

74

​

目 录

​

签名

​

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告并获得正式授权。

​

National Bank Holdings Corporation

​

​

​

​

​

​

由

/s/Nicole Van Denabeele

​

​

妮可·范德纳比莱

​

​

首席财务官

​

​

（首席财务官）

​

​

日期：2025年4月30日

​

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75

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