HBAN-20260331

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格 10-Q


☒	根据1934年《证券交易法》第13或15（d）节的季度报告

截至本季度 2026年3月31日

或


☐	根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告

对于从到的过渡期

亨廷顿银行

（在其章程中指明的注册人的确切名称）


马里兰州	1-34073	31-0724920
（国家或其他司法公司或组织）	（佣金档案编号）	（I.R.S.雇主识别号）

注册人地址：南高街41号 , 哥伦布 , 俄亥俄州 43287

注册人的电话号码，包括区号：（ 614 ) 480-2265

根据该法第12（b）节登记的证券


各类名称	交易符号（s）	所处各交易所名称已注册
存托股份（每股代表股份的1/40权益 4.500% H系列非累积、永续优先股）	河钢	纳斯达克股票市场有限责任公司
存托股份（每股代表股份的第1/1000份权益 5.70%系列I非累积、永续优先股）	HBANM	纳斯达克股票市场有限责任公司
存托股份（每股代表股份的1/40权益 6.875% J系列非累积、永续优先股）	HBANL	纳斯达克股票市场有限责任公司
存托股份（每股代表股份的第1/1000份权益 5.50% L系列非累积、永续优先股）	HBANZ	纳斯达克股票市场有限责任公司
普通股—每股面值0.01美元	HBAN	纳斯达克股票市场有限责任公司
普通股—每股面值0.01美元	HBAN	纳斯达克 Texas，LLC

用复选标记表明注册人（1）是否已提交证券第13或15（d）条要求提交的所有报告

1934年《交易法》在过去12个月内和（2）在过去90年内一直受此类备案要求的约束

天。x 有 ☐无

用复选标记表明注册人是否以电子方式提交了要求提交的每个交互式数据文件

根据S-T条例第405条（本章第232.405条）在过去12个月内（或在这类较短期间内

要求注册人提交此类文件）。x 有 ☐无

通过复选标记指明注册人是否为大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小

报告公司，或新兴成长型公司。见“大型加速文件管理器”、“加速文件管理器”的定义，

《交易法》第12b-2条中的“较小报告公司”和“新兴成长型公司”。


大型加速披露公司	x	加速披露公司	☐
非加速披露公司	☐	较小的报告公司	☐
		新兴成长型公司	☐

如为新兴成长型公司，以复选标记表明注册人是否已选择不使用延长的过渡期

遵守根据《交易法》第13（a）节规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见法案第12b-2条）。 ☐ 有x无

有 2,027,130,587 注册人普通股（面值0.01美元）的流通股2026年3月31日.

2亨廷顿银行

亨廷顿银行

截至本季度的10-Q表格2026年3月31日


		页数
	缩略词和术语词汇表	3
第一部分.财务信息
项目1。	财务报表（未经审计）	37
	2026年3月31日和2025年12月31日合并资产负债表	37
	截至2026年3月31日及2025年3月31日止三个月综合损益表	38
	截至二零二六年三月三十一日止三个月的综合收益综合报表及 2025	39
	截至3月31日止三个月合并股东权益变动表， 2026年和2025年	40
	截至2026年3月31日和2025年3月31日止三个月的合并现金流量表	41
	未经审核综合财务报表附注:	43
	附注1-列报依据	43
	附注2-会计准则更新	43
	附注3-业务合并	43
	附注4-投资证券及其他证券	49
	附注5-贷款和租赁	53
	附注6-信贷损失备抵	60
	附注7-按揭贷款销售及服务权	61
	附注8-商誉和其他无形资产	62
	附注9-借款	62
	附注10-其他综合收益	64
	附注11-股东权益	65
	附注12-每股盈利	66
	附注13-与客户订立合约的收入	67
	附注14-资产和负债的公允价值	68
	附注15-衍生金融工具	75
	附注16-可变利益实体	79
	附注17-承诺和或有负债	81
	附注18-分部报告	83
项目2。	管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析	4
	简介	4
	执行概览	4
	经营成果讨论	8
	风险管理：	12
	信用风险	12
	市场风险	19
	流动性风险	22
	操作风险	26
	合规风险	27
	资本	27
	业务分部讨论	29
	额外披露	32
项目3。	关于市场风险的定量和定性披露	84
项目4。	控制和程序	84
第二部分。其他信息
项目1。	法律程序	84
项目1a。	风险因素	84
项目2。	未登记出售股本证券及所得款项用途	85
项目5。	其他信息	85
项目6。	附件	86
签名		87

2026 1Q表格10-Q3

缩略词和术语词汇表

以下列表提供了通篇常用的首字母缩略词和术语的综合参考

文件：


ACL	信贷损失准备金	NAICS	北美行业分类体系
AFS	可供出售	NAL	非应计贷款
ALCO	资产负债管理委员会	NCO	净冲销
全	贷款和租赁损失准备金	NII	净利息收入
AOCI	累计其他综合收益（亏损）	NIM	净利息收益率
ASC	会计准则编纂	NM	没有意义
ASU	会计准则更新	不良资产	不良资产
AULC	无资金准备的贷款承诺备抵	OCC	货币主计长办公室
巴塞尔协议III	指FRB和OCC发布的最终规则并于10月11日发表在《联邦公报》上， 2013	OCI	其他综合收益（亏损）
板	董事会	OLEM	特别提到的其他贷款
C & I	商业和工业	PCD	购买信贷恶化
节奏	Cadence Bank	ROC	风险监督委员会
CDI	核心存款无形	房车	休闲车
CDS	信用违约互换	SBA	小型企业管理局
CECL	当前预期信用损失	SCB	压力资本缓冲
CET1	普通股一级	SEC	证券交易委员会
CFPB	消费者金融保护局	SOFR	有担保隔夜融资利率
CLN	信用挂钩票据	SPE	特殊目的实体
CME	芝加哥商业交易所	待定	待公布
CMO	抵押抵押债务	美国	美利坚合众国
CRE	商业地产	美国财政部	美国财政部
EOP	期末	Veritex	Veritex Holdings, Inc.
夏娃	股权的经济价值	VIE	可变利益实体
联邦存款保险公司	联邦存款保险公司	XBRL	可扩展业务报告语言
联邦基金	美联储的目标利率以确保隔夜资金
美联储	联邦储备系统理事会
FFIEC	联邦金融机构考试委员会
FHLB	联邦Home Loan银行
FOMC	联邦公开市场委员会
FRB	联邦储备银行
FTE	完全应税等值
FTP	资金转移定价
FVO	公允价值期权
公认会计原则	普遍接受的会计原则在美利坚合众国
GDP	国内生产总值
HTM	持有至到期
国税局	美国国税局
詹尼	Janney Montgomery Scott LLC
LIHTC	低收入住房税收抵免
MBS	抵押贷款支持证券
MD & A	管理层对财务状况的讨论与分析营运状况及结果
MSR	抵押还本付息权

4亨廷顿银行

第一部分.财务信息

当我们在表格10-Q的季度报告中提到“我们”、“我们的”、“我们”、“亨廷顿”和“公司”

（本“报告”），我们指的是亨廷顿银行和我们的合并子公司，除非文意

表示我们仅指母公司亨廷顿银行。当我们提到

本报告中的“银行”，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国家银行及其子公司。

项目2：管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

介绍

We is a multi-state diversified regional bank holding company organized under Maryland law in 1966 and

总部位于俄亥俄州哥伦布市。通过银行致力于让人民生活更美好，助

企业蓬勃发展，并加强了我们所服务的社区，我们一直在为金融需求提供服务

自1866年以来我们的客户。通过我们的子公司，我们提供全方位服务的商业和消费者存款，

贷款，以及其他银行和金融服务。这些包括但不限于付款、抵押

银行、直接和间接消费者融资、投资银行、资本市场、咨询、设备

融、配金融、投资管理、信托、券商、保险、其他金融产品

和服务。截至2026年3月31日，我们操作了1,400在21个州的分支机构，与我们的商业和车辆

在全国范围内提供专业知识的金融企业。

这份MD & A提供了我们认为了解我们的财务状况、变化所必需的信息

财务状况、经营业绩、现金流。此MD & A仅提供对MD & A的实质性更新

包括在我们截至12月31日止年度的10-K表格年度报告中，2025（the "2025年度报告

表格10-K "），因此，应结合2025表格10-K的年度报告。这份MD & A

还应结合阅读未经审计的合并财务报表,未经审计的说明

合并财务报表，以及本报告所载的其他资料。

在这份MD & A中，我们指的是FTE净利息收入和FTE总收入。这些财政措施不

要求的，或按照公认会计原则计算的，且不得与类似标题的措施计算相同

被其他公司使用。因此，这些财政措施应被视为补充性质，而不是

单独考虑或替代按照公认会计原则编制的相关财务信息。为

有关这些非GAAP财务指标的进一步说明，请参阅“非GAAP财务指标"在

“额外披露”以下部分。

执行概览

Veritex和Cadence收购

自2025年10月20日起，亨廷顿完成对银行Veritex Holdings, Inc.（“Veritex”）的收购

总部位于德克萨斯州达拉斯的控股公司，据此，Veritex与亨廷顿公司合并并入亨廷顿公司，与

亨廷顿作为幸存实体。完成合并后，亨廷顿发行1.07亿股其

向截至合并日登记在册的Veritex股东发行的普通股，此外还于

转换某些Veritex股权奖励，导致该交易的总对价为17亿美元。

自2026年2月1日起，亨廷顿完成对区域性银行Cadence Bank（“Cadence”）的收购

总部位于德克萨斯州休斯顿和密西西比州图珀洛，据此Cadence与亨廷顿合并并入

国家银行，亨廷顿国家银行为存续银行。合并完成后，亨廷顿

已发行4.62亿向截至合并日登记在册的Cadence股东提供的普通股股份，此外

将某些Cadence股权奖励转换为亨廷顿股权奖励。此外，每一股流通股

的5.50% A系列非累积永续优先股Cadence转换为受权一

代表新设立的5.50% L系列非累积永续股份的1/1000的存托股份

亨廷顿优先股。交易对价合计83亿美元.

历史时期反映了遗留亨廷顿行动的结果。在各自的会议结束后

收购，结果反映了合并后的收购活动。有关Veritex和Cadence的更多信息

收购，参考注3- “业务组合"未经审核综合财务报表附注

声明。

2026 1Q表格10-Q5

财务业绩审查

财务数据精选


表1-部分季度损益表数据
	三个月结束
（金额以百万计，每股数据除外）	2026年3月31日	2025年3月31日	改变
（金额以百万计，每股数据除外）	2026年3月31日	2025年3月31日	金额	百分比
利息收入	$3,086	$2,489	$597	24%
利息支出	1,195	1,063	132	12
净利息收入	1,891	1,426	465	33
信用损失准备	158	115	43	37
扣除信用损失准备后的净利息收入	1,733	1,311	422	32
非利息收入	682	494	188	38
非利息费用	1,774	1,152	622	54
所得税前收入	641	653	(12)	(2)
准备金	114	122	(8)	(7)
所得税后收入	527	531	(4)	(1)
归属于非控股权益的收益	4	4	—	—
归属于亨廷顿的净利润	523	527	(4)	(1)
优先股股息	41	27	14	52
适用于普通股的净收入	$482	$500	$(18)	(4)%
平均普通股—基本	1,869	1,454	415	29%
平均普通股——稀释	1,901	1,482	419	28
每股普通股净收入—基本	$0.26	$0.34	$(0.08)	(24)
每股普通股净收入——摊薄	0.25	0.34	(0.09)	(26)
每股普通股宣派现金股息	0.155	0.155	—	—
平均总资产回报率	0.81%	1.04%
平均普通股股东权益回报率	7.2	11.3
平均有形普通股股东权益回报率（1）	11.6	16.7
净息差（2）	3.24	3.10
效率比（3）	67.2	58.9
营收和净利息收入— FTE（non-GAAP）
净利息收入	$1,891	$1,426	$465	33%
FTE调整（2）	19	15	4	27
净利息收入，FTE（non-GAAP）（2）	1,910	1,441	469	33
非利息收入	682	494	188	38
总收入，FTE（non-GAAP）（2）	$2,592	$1,935	$657	34%

(1)适用于普通股的净收入（不包括当期无形资产摊销费用）除以平均有形普通股

股东权益，这是一种非公认会计原则的衡量标准。平均有形普通股股东权益等于平均普通股股东总

股权减去平均无形资产和商誉。无形资产和平均无形资产摊销费用扣除递延税和

假设税率为21%计算得出。

(2)以FTE为基础计算，这是一种非GAAP衡量标准，假设税率为21%。

(3)非利息费用减去无形资产摊销除以FTE净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和

（亏损），这是一种非GAAP衡量标准。

6亨廷顿银行

摘要2026年第一季度结果与2025年第一季度

对于第一季度的2026,我们报告了归属于亨廷顿的净利润5.23亿美元，或$0.25每

稀释后的普通股，与5.27亿美元，或$0.34每股摊薄普通股，去年同期。

The第一季度的2026报告的净收入受到2.63亿美元，或2.1亿美元税后，收购-

相关费用和800万美元，或600万美元税后，CECL与Cadence相关的初始拨备费用

收购，这使摊薄收益减少了$0.12每普通股。

净利息收入19亿美元为第一季度的2026，an增加的4.65亿美元，或33%，从

一年前的季度。FTE净利息收入，非公认会计准则财务指标，增加了 4.69亿美元，或33%，从

一年前的季度。The增加在FTE中，净利息收入主要反映了a507亿美元，或27%,增加在

平均收益资产和a14基点增加在FTE NIM to3.24%，由a部分抵销401亿美元，或

27%,增加在平均有息负债中。平均收益资产和生息的增长

负债归因于Cadence和Veritex收购的结合，以及有机增长。The

净息差增加主要是由于融资成本下降，部分被收益收益率下降所抵消

资产。

信用损失准备增加了 4300万美元，或37%,从去年同期到1.58亿美元在

第一季度的2026. ACL增加了 8.9亿美元从去年同期到34亿美元，或1.78%总计

贷款和租赁，在第一季度的2026，相较于25亿美元，或1.87%贷款和租赁总额，为

一年前的季度。The增加在ACL中是由在Cadence中获得的贷款记录的ACL驱动的，并且

除了贷款和租赁增长外，Veritex交易也被整体ACL覆盖率的下降部分抵消

比率。

非利息收入，包括来自Cadence和Veritex收购的影响，为6.82亿美元，an

增加的1.88亿美元，或38%，与去年同期相比。非利息收入的增长是由

所有主要非利息收入类别的增长.非利息费用，包括来自

Cadence和Veritex的收购，是18亿美元，an增加的6.22亿美元，或54%，与去年同期相比。

非利息支出增加主要是由于2.63亿美元收购相关费用，此外

更高的人员成本、外部数据处理等服务、无形资产摊销。

合并资产负债表和资本比率截至2026年3月31日与上年末相比

资产总额2026年3月31日都是2854亿美元，an增加的603亿美元，或27%，相较于

2025年12月31日.The增加在总资产中，主要受513亿美元因

Cadence收购完成，银行生息存款增加，商誉导致

来自Cadence的收购，以及有机贷款增长。负债总额2026年3月31日都是2528亿美元，an

增加的521亿美元，或26%，相较于2025年12月31日.The增加在总负债中主要是

驱动465亿美元因完成Cadence收购而承担的负债，额外

短期和长期借款，以及有机存款增长。

有形的普通股与有形资产的比率，这是一种非公认会计原则的衡量标准，为7.0%在2026年3月31日，下

略比7.1%在2025年12月31日,作为有形普通股权益较本期增加

收益，扣除股息，以及收购Cadence的影响，被AOCI的下降所抵消，共同

股份回购，有形资产增加。CET1基于风险的资本比率是10.2%在 3月31日，

2026，相较于10.4%在2025年12月31日，与Cadence收购影响带动的减

和股票回购，部分被本期收益的监管资本增加所抵消，净额

股息。

2026 1Q表格10-Q7

一般

我们的一般业务目标是：

•通过差异化运营模式传递我们的文化、宗旨、愿景；

•立足愿景，做全国领先的人民至上、以客户为中心的银行；

•通过可持续的长期盈利增长实现前四分之一的业绩；

•通过扩展产品供应来区分我们的文化、品牌和客户体验，以

推动数字化获取、深化和保留，并利用合作伙伴关系和技术

增加客户和市场份额；

•借力我们的区域银行模式和全国专营带动规模、增长和扩张；

•预测不断变化的客户需求以推动盈利增长；

•保持正向经营杠杆，执行有纪律的资本管理；以及

•通过纪律严明的风险管理提供稳定性和韧性，同时保持总

风险偏好中等偏低。

我们的季度业绩反映了我们在有机增长计划方面的持续进展，并得到了

现有业务和新业务的结合，以及我们与Cadence和Veritex的合作伙伴关系。在我们稳健的驱动下

流动性、资本和信用，我们继续投资于建立现有的业务关系，增加了新的

关系，并通过地域扩张和增加新的

商业垂直领域。信贷继续表现良好，与我们的总体中低风险偏好一致。

我们的差异化超级区域银行模式，将全国专业知识与当地交付相结合，使我们

加速我们核心足迹的有机增长并扩展新的市场和垂直领域，而我们仍然

专注于推动我们久经考验的价值创造飞轮，为我们带来有利可图的增长和长期价值

客户、同事和股东。

经济

第一季度经济状况带来不确定性，包括与美国相关的全球能源限制

中东军事行动加剧市场波动。劳动力市场状况走软

进一步但没有急剧恶化。薪资增长逐月波动，反映出罢工、天气

效果和修正，但潜在趋势指向低雇佣、低火力环境。非农就业人数下降

在3月反弹前的2月，同时失业率维持在4.3% – 4.4%区间。美国

第一季度经济活动保持韧性但不均衡，受到消费者支出的支撑并持续

与人工智能和基础设施相关的投资，即使在政策不确定性和能源价格上涨的情况下

信心承压。

FOMC在第一季度的两次会议上均将联邦基金利率维持在3.50% – 3.75%，注意到

地缘政治事件对经济影响的不确定性。在3月会议上，FOMC与会者

预计2026年将降息一次，而目前市场普遍预期今年剩余时间不会降息一次。

美联储表示，目前联邦基金利率接近中性水平。

经济衰退风险指标仍然较高，在能源驱动的通胀压力持续存在、就业疲软的情况下

增长，以及持续的地缘政治不稳定。

监管更新

2026年3月19日，联邦银行机构发布了一系列旨在实现现代化的拟议规则制定

适用于各种规模银行组织的美国监管资本框架。这些提案旨在

精简监管资本要求，增强风险敏感性，更好地使资本水平与机构的

底层商业模式，同时保持整体安全稳健。对于III类和IV类

银行组织，如亨廷顿银行和世界银行，这些提议主要集中在（i）修订《公

计算基于风险的资本比率的标准化方法，包括新的基于贷款价值比的框架

住宅抵押贷款、降低企业和零售风险敞口的风险权重，以及统一的250%风险权重

抵押服务资产而不是基于门槛的扣除，以及（ii）要求银行组织

在其监管中确认与某些证券的未实现损益相关的AOCI的大多数要素

资本，受制于五年过渡期。根据提议，亨廷顿和英国央行将拥有选择权

适用扩大的基于风险的方法，这将是第一类和第二类银行组织所要求的

根据提案，代替修订后的标准化方法。我们正在评估这些

提议的规则制定及其对亨廷顿和银行的潜在影响。

8亨廷顿银行

行动成果讨论

本节在综合基础上对财务业绩进行审查。关键未经审核中期

讨论了合并资产负债表和未经审计的中期损益表趋势。所有每股收益

数据是在稀释的基础上报告的。有关财务业绩的更多见解，请阅读以下部分

与“业务分部讨论.”

季度平均资产负债表/净利息收入

下表详细列出了我们季度平均资产负债表和净息差的变化。


表2-合并季度平均资产负债表和净息差分析
	截至2026年3月31日止三个月			截至2025年3月31日止三个月
	平均	利息收入/ 费用	产量/	平均	利息收入/ 费用	产量/	平均值变化余额
（美元金额以百万计）	余额	（FTE）（1）	率（1）（2）	余额	（FTE）（1）	率（1）（2）	金额	百分比
资产：
银行生息存款	$15,634	$141	3.62%	$11,632	$129	4.45%	$4,002	34%
证券：
交易账户证券	235	2	3.70	487	4	3.67	(252)	(52)
可供出售证券：
应课税	28,063	258	3.67	24,245	287	4.73	3,818	16
免税	3,441	42	4.86	3,254	42	5.22	187	6
可供出售证券总额	31,504	300	3.80	27,499	329	4.79	4,005	15
持有至到期证券—应课税	14,975	99	2.65	16,358	108	2.64	(1,383)	(8)
其他证券	1,219	16	5.17	877	12	5.28	342	39
证券总额	47,933	417	3.48	45,221	453	4.01	2,712	6
持有待售贷款	1,190	18	6.19	584	9	6.48	606	104
贷款和租赁（3）：
商业：
商业和工业	81,535	1,191	5.85	57,555	873	6.07	23,980	42
商业地产	21,138	327	6.17	11,021	185	6.72	10,117	92
租赁融资	5,754	99	6.86	5,476	89	6.49	278	5
商业总额	108,427	1,617	5.96	74,052	1,147	6.19	34,375	46
消费者：
住宅按揭	30,392	353	4.65	24,299	250	4.11	6,093	25
汽车	16,056	232	5.86	14,665	207	5.71	1,391	9
房屋净值	11,325	193	6.89	10,123	183	7.33	1,202	12
房车和海洋	5,631	76	5.44	5,951	78	5.34	(320)	(5)
其他消费者	2,385	58	9.88	1,772	48	11.01	613	35
消费者总数	65,789	912	5.59	56,810	766	5.44	8,979	16
贷款和租赁总额	174,216	2,529	5.82	130,862	1,913	5.87	43,354	33
总收益资产	238,973	3,105	5.27	188,299	2,504	5.39	50,674	27
现金及应收银行款项	1,778			1,404			374	27
商誉和其他无形资产	9,175			5,651			3,524	62
所有其他资产	12,244			9,733			2,511	26
总资产	$262,170			$205,087			$57,083	28%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款—计息	$52,985	$246	1.88%	$43,582	$205	1.91%	$9,403	22%
货币市场存款	75,216	446	2.41	60,213	458	3.08	15,003	25
储蓄存款	18,033	30	0.68	14,866	7	0.20	3,167	21
定期存款	22,864	198	3.50	13,993	140	4.06	8,871	63
计息存款总额	169,098	920	2.21	132,654	810	2.48	36,444	27
短期借款	1,745	16	3.83	1,439	14	3.87	306	21
长期负债	20,248	259	5.09	16,901	239	5.68	3,347	20
有息负债总额	191,091	1,195	2.53	150,994	1,063	2.86	40,097	27
活期存款—不计息	35,518			28,946			6,572	23
所有其他负债	5,624			5,102			522	10
负债总额	232,233			185,042			47,191	26
亨廷顿股东权益合计	29,896			19,997			9,899	50
非控股权益	41			48			(7)	(15)
总股本	29,937			20,045			9,892	49
总负债及权益	$262,170			$205,087			$57,083	28%
净利差			2.74			2.53
无息资金对净息差的影响			0.50			0.57
NII/NIM（FTE）		$1,910	3.24%		$1,441	3.10%

(1)以FTE为基础计算，这是一种非GAAP衡量标准，假设税率为21%。

(2)收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款和租赁及存款平均收益率/利率还包括适用的非-

可递延和摊销的费用。

(3)就本分析而言，NAL反映在贷款和租赁的平均余额中。

2026 1Q表格10-Q9

季度净利息收入

净利息收入第一季度的2026 增加了 4.65亿美元，或33%，从第一季度的2025.

FTE净利息收入，一种非公认会计准则财务指标，用于第一季度的2026 增加了 4.69亿美元，或33%,

从第一季度的2025.The增加在FTE中，净利息收入主要反映了a507亿美元，或27%,

增加在平均收益资产和a14基点增加在FTE NIM to3.24%，由a部分抵销$40.1

十亿，或27%,增加在平均有息负债中。平均收益资产的增加和平均

有息负债各包括取得的收益资产和有息负债的影响

与Cadence和Veritex的联系交易s，以及有机增长。较高的净息差是由

较低的资金成本，部分被较低的收益资产收益率所抵消.

季度平均资产负债表

平均资产第一季度的2026都是2622亿美元，an增加的571亿美元，或28%，从

第一季度的2025.平均资产受513亿美元与收购有关的资产总额

Cadence交易于2026年2月1日生效，并120亿美元相关收购的总资产

与已于2025年10月20日生效的Veritex交易。平均资产增加主要是由于

平均贷款和租赁增加434亿美元，或33%，银行平均生息存款

40亿美元，或34%，以及平均商誉和其他无形资产的35亿美元，或62%.平均涨幅

贷款和租赁，包括收购的Cadence和Veritex贷款和租赁，包括平均商业

贷款和租赁344亿美元，或46%，平均消费贷款为90亿美元，或16%.节奏

收购增加369亿美元截至收购日期的贷款，包括264亿美元的商业贷款和

105亿美元的消费者贷款。The Veritex acquisition added93亿美元截至收购日期的贷款，

包括82亿美元的商业贷款和11亿美元的消费者贷款。

平均负债第一季度的2026增加了472亿美元，或26%，从第一季度的2025.

平均负债增加也受到Cadence和Veritex收购的影响。The增加平均而言

负债主要是由于平均存款增加430亿美元，或27%，平均借款总额为

37亿美元，或20%.平均存款的增加包括一增加在平均计息存款中

364亿美元，或27%，和一个增加在无息存款66亿美元，或23%.平均涨幅

计息存款主要是由于平均货币市场、计息需求和

定期存款。平均借款总额的增长是由控股公司和银行债务发行推动的，一

FHLB借款增加，CLN交易超过去年。收购Cadence增加了435亿美元的

截至收购日期的存款，包括88亿美元无息存款和347亿美元的

计息存款.The Veritex acquisition added105亿美元截至收购日期的存款，包括

24亿美元的无息存款和81亿美元的有息存款。完成后

收购，某些成本较高的收购Cadence和Veritex存款被允许流失，以优化

我们的资金组合。

平均股东权益第一季度的2026 增加了 99亿美元，或50%，从第一季度的

2025，主要是由于与Cadence和Veritex收购相关的已发行普通股的影响，

收益，扣除股息，发行和收购优先股的影响，以及受益于减少

平均累计其他综合损失。

10亨廷顿银行

信用损失准备

（本节应与《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报》、《证券日报、《证券日报》、《证券日报》信用风险”部分。）

信用损失准备第一季度的2026是1.58亿美元，an增加的4300万美元，或37%,

与第一季度的2025.The增加在拨备费用在的第一季度的2026,与

的第一季度的2025,反映了贷款增长和更高的净贷款冲销，部分被更低的冲销所抵消

总体储备覆盖率。2026年第一季度的信贷损失准备金还包括800万美元的

费用与不在ASU2025-08范围内的某些收购的Cadence贷款相关，这些贷款

亨廷顿于2025年10月1日通过。

下表列出信贷损失准备金的构成部分。


表3-信用损失准备
	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
贷款及租赁亏损拨备	$250	$105
为无资金准备的贷款承诺提供的准备金（福利）	(92)	13
证券拨备（利益）	—	(3)
信贷损失准备金总额	$158	$115

非利息收入

下表反映了列报的每个期间的非利息收入。


表4-非利息收入
	三个月结束
	3月31日，	3月31日，	改变
（美元金额以百万计）	2026	2025	百分比
付款和现金管理收入	$187	$155	21%
财富和资产管理收入	120	101	19
客户存贷款手续费	110	86	28
资本市场和咨询费	132	67	97
抵押银行业务收入	32	31	3
保险收入	21	20	5
租赁收入	13	14	(7)
出售证券的净收益（亏损）	13	—	NM
其他非利息收入	54	20	170
非利息收入总额	$682	$494	38%

非利息收入第一季度的2026是6.82亿美元，an增加的1.88亿美元，或38%，从

去年同期，包括Cadence和Veritex收购的影响。资本市场和咨询费

增加了 6500万美元，或97%，主要是由于咨询费增加，其中包括三项战略影响

2026年1月从Janney收购的业务部门。付款和现金管理收入增加了 $32

百万，或21%，由较高的现金管理和交换收入驱动。客户存贷手续费

增加了 2400万美元，或28%，主要是由于个人服务收费货量增加所致。财富和

资管收入增加了 1900万美元，或19%，主要是由于更高的投资管理和

信托收入。其他非利息收入增加了 3400万美元很大程度上是由于信用风险转移的净影响

交易、银行自有寿险收入增加、战略估值调整变化

和其他投资。此外，第一季度的2026包括一个1300万美元出售某些资产的收益

投资证券作为持续投资组合定位的一部分。

2026 1Q表格10-Q11

非利息费用

下表反映了列报的每个期间的非利息费用。


表5-非利息费用
	三个月结束
	3月31日，	3月31日，	改变
（美元金额以百万计）	2026	2025	百分比
人事费	$992	$671	48%
外部数据处理和其他服务	311	170	83
设备	93	67	39
净占用	85	65	31
专业服务	44	22	100
市场营销	37	29	28
存款及其他保险费用	35	37	(5)
无形资产摊销	41	11	273
租赁融资设备折旧	3	4	(25)
其他非利息费用	133	76	75
非利息费用总额	$1,774	$1,152	54%
雇员人数（平均全职当量）	24,641	20,092	23%

2026年第一季度非利息支出为18亿美元，an增加的6.22亿美元，或54%，从

前一年。包括2026年第一季度的非利息费用2.63亿美元收购相关费用，

详见下表。2025年第一季度没有收购相关费用。


表6-购置相关费用的影响	三个月截至3月31日，
（美元金额以百万计）	2026
人事费	$97
外部数据处理和其他服务	88
设备	19
净占用	2
专业服务	18
市场营销	6
其他非利息费用	33
购置相关费用的总影响	$263

不包括与收购相关的费用，非利息费用第一季度的2026是15亿美元,安

增加的3.59亿美元，或31%，与去年同期相比，包括Cadence和Veritex的影响

收购。人事费增加了 2.24亿美元，或33%，主要是由于更高的工资和福利支出。

外部数据处理和其他服务增加5300万美元，或31%，主要反映了更高的技术和

数据费用。无形资产摊销增加3000万美元主要是由于增加

来自收购的核心存款无形资产。净占用人数增加1800万美元，或28%，主要是由于增加

在租赁和折旧费用中。其他非利息支出增加2400万美元，或32%，主要是由于

受收购影响推动的费用活动量增加。

12亨廷顿银行

准备金

所得税的拨备第一季度的2026是1.14亿美元，相较于1.22亿美元在

第一季度的2025.都期包括来自一般商业信贷、免税收入、税-

免征银行自有寿险收入，投资符合条件的保障性住房项目。有效的

税率第一季度的2026和第一季度的2025都是17.8%和18.6%，分别。减少

所得税准备金和有效税率的第一季度的2026,与第一

季度的2025，主要与一般商业信贷收益增加有关。

联邦递延所得税资产净额为11亿美元，净国家递延所得税资产为1.18亿美元在

2026年3月31日.

我们向美国国税局以及各州、市和外国司法机构提交所得税申报表。联邦所得税

截至2019年的纳税年度审计工作已经完成。tHe 2020-2024纳税年度根据以下法规保持开放

限制。此外，除少数例外，公司不再受州、市或外国所得税

2021年前纳税年度的考试。

风险管理

我们的风险治理框架和风险偏好声明是风险管理的基础

程序。风险治理框架定义了三道防线架构、角色、职责、

要求。风险偏好声明由我们的董事会批准，并定义了我们所处的风险级别和类型

愿意承担通过为关键风险类别定义的风险限额来实现我们的公司目标

我们暴露了：信用、市场、流动性、操作、合规和战略。更多关于我们风险的信息

管理可以在项目1a：风险因素，我们的项目1a所包含的风险因素部分2025年度

关于10-K表格的报告，以及随后向SEC提交的文件。我们的定义、理念和风险处理方法

管理层与报告中提出的讨论没有实质性变化2025表格10-K的年度报告。

信用风险

信用风险是指交易对手不能满足约定的金融条件而发生金融损失的风险

义务。我们的大部分信用风险都与借贷活动有关，作为接受和管理

信用风险是有利可图的贷款的核心。多个其他产品使公司面临信用风险，包括

投资证券及衍生工具。信用敞口限于持仓公允价值合计之和

已对我们有利，包括应收交易对手的任何应计利息。潜力

通过中央清算方衍生工具减轻信用损失，仔细评估交易对手信用

地位，从有限的高质量机构群体中选择交易对手，抵押协议，以及

其他合同条款。

我们专注于对我们的信用风险的各个方面进行早期识别、监测、管理。除了

信贷政策和流程的传统信用风险缓释策略、市场风险管理活动、

和投资组合多样化，我们利用外部数据源使用量化衡量能力，增强

建模技术，以及内部压力测试流程。我们有纪律的投资组合管理流程是

我们致力于维持总体中等至低风险偏好的核心。在我们努力识别风险的过程中

缓解技术，我们专注于产品设计特性、发起策略以及针对拖欠的解决方案

或压力大的借款人。

2026 1Q表格10-Q13

贷款和租赁信贷敞口组合

请参阅"贷款和租赁信贷敞口组合”我们的一节2025表格10-K的年度报告

每个端口的描述对开segmeNT。

在2026年3月31日，我们的贷款和租赁总额1888亿美元，代表a392亿美元，或26%,增加

与1496亿美元在2025年12月31日.这一增长是由Cadence的组合推动的

收购和有机增长。截至Cadence收购日，收购贷款总额369亿美元，包括

174亿美元商业和工业贷款，94亿美元商业房地产贷款，1.31亿美元租赁

融资贷款，82亿美元住宅抵押贷款，15亿美元房屋净值贷款，以及2.64亿美元的

其他消费贷款。

下表提供了我们总贷款和租赁组合的构成。


表7-贷款和租赁组合构成
（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
商业：
商业和工业	$89,282	47%	$69,442	46%
商业地产	24,337	13	15,209	10
租赁融资	5,796	3	5,727	4
商业总额	119,415	63	90,378	60
消费者：
住宅按揭	33,458	19	24,777	17
汽车	15,953	8	16,168	11
房屋净值	11,831	6	10,395	7
房车和海洋	5,627	3	5,682	4
其他消费者	2,534	1	2,242	1
消费者总数	69,403	37	59,264	40
贷款和租赁总额	$188,818	100%	$149,642	100%

我们的贷款和租赁组合是消费者和商业信贷的管理组合。我们管理整体

通过信贷集中政策的信贷敞口和投资组合构成。政策指定具体贷款品种，

抵押品类型，以及将被正式跟踪并指定最大敞口限额的贷款结构，以百分比表示

资本。按NAICS类别划分的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、以住宅为担保的贷款

房地产、大额美元敞口和指定的高风险贷款类别代表了具体的例子

跟踪了我们集中度管理流程的组成部分。截至2026年3月31日，没有发现

超过指定暴露限值的浓度.我们的集中度管理政策是通过

ROC并用于确保一个高质量、多元化的投资组合，这与我们的总体目标一致

保持总体中等偏低的风险偏好。对现有浓度限制的变更和纳入

与对整体投资组合构成和绩效指标的潜在影响有关的具体信息

需经ROC批准后方可实施。

14亨廷顿银行

下表提供了我们按行业类型划分的总贷款和租赁组合。中的变化

行业构成从2025年12月31日与投资组合增长指标一致。


表8-按行业类型划分的贷款和租赁组合

（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
商业贷款和租赁：
不动产与出租租赁	$29,734	17%	$20,237	14%
金融和保险	14,701	8	10,489	7
零售贸易（1）	13,999	7	12,181	8
制造业	8,573	5	8,265	6
卫生保健和社会援助	7,900	4	5,920	4
批发贸易	6,245	3	5,842	4
住宿和食品服务	6,137	3	4,228	3
建设	4,662	2	2,369	2
运输和仓储	4,467	2	3,288	2
公用事业	4,455	2	3,156	2
其他服务	3,363	2	3,617	2
专业、科学、技术服务	3,068	2	2,296	2
信息	2,597	1	1,937	1
艺术、娱乐、康乐	2,470	1	1,923	1
Admin./support/waste mgmt. and remediation services	2,240	1	1,844	1
公共行政	1,124	1	816	1
采矿、采石和石油和天然气开采	870	1	147	—
教育服务	853	1	738	—
农、林、渔、猎	831	—	410	—
公司和企业的管理	682	—	243	—
未分类/其他	444	—	432	—
按行业类别分列的商业贷款和租赁总额	119,415	63	90,378	60
住宅按揭	33,458	19	24,777	17
汽车	15,953	8	16,168	11
房屋净值	11,831	6	10,395	7
房车和海洋	5,627	3	5,682	4
其他消费贷款	2,534	1	2,242	1
贷款和租赁总额	$188,818	100%	$149,642	100%

(1)金额包括44亿美元和43亿美元汽车经销商服务贷款的2026年3月31日和2025年12月31日，分别。

以下表格按物业类型和地理位置展示了我们的商业地产投资组合。


表9-按物业类型划分的商业地产组合
	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
（美元金额以百万计）	金额物业类型	占贷款总额的百分比和租约	金额物业类型	占贷款总额的百分比和租约
多户	$6,951	4%	$4,822	3%
仓库/工业	3,835	2	3,054	2
零售	3,732	2	2,224	1
办公室	2,951	2	1,804	1
酒店	1,885	1	1,438	1
其他	4,983	2	1,867	1
商业房地产贷款和租赁总额	$24,337	13%	$15,209	9%

2026 1Q表格10-Q15


表10-按地理位置划分的商业地产组合
	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
（美元金额以百万计）	金额位置（1）	占CRE总额的百分比贷款和租赁	金额位置（1）	占CRE总额的百分比贷款和租赁
德州	$7,411	30%	$4,090	27%
俄亥俄州	2,223	9	2,176	14
密西根州	1,793	7	1,872	12
佛罗里达州	1,686	7	830	5
格鲁吉亚	1,597	7	347	2
阿拉巴马州	800	3	186	1
伊利诺伊州	777	3	787	5
科罗拉多州	683	3	555	4
加州	609	3	406	3
亚利桑那州	561	2	350	2
其他	6,197	26	3,610	25
商业房地产贷款和租赁总额	$24,337	100%	$15,209	100%

(1)基于标的担保物位置的地理位置。

我们的CRE投资组合总计243亿美元在2026年3月31日，an增加的91亿美元，或60%，相较于

2025年12月31日,驱动94亿美元获得的贷款由于完成了对Cadence的收购。

CRE投资组合的相关津贴覆盖率为 3.4%和3.7%在2026年3月31日和12月31日，

2025，分别。

信贷质量

（本节应与附注一并阅读5- “贷款和租赁”和注6- “信贷津贴

损失”的未经审核综合财务报表附注。）

我们认为，评估整体信用质量表现最有意义的方法是通过分析

具体业绩比率。这一做法构成了紧接在以下各节中进行讨论的基础：

NAL和NPA、ACL和NCO。此外，我们利用拖欠率、风险分布和迁移模式，

产品细分，以及发起趋势在分析我们的信用质量表现。

信用质量表现在第一季度的2026 反映的NCO1.11亿美元，或0.26% 平均总数

贷款和租赁，年化，an增加的2500万美元，相较于8600万美元，或 0.26%平均贷款总额

和租赁，年化，i去年同期。The增加反映了一个1300万美元消费者NCO增加至$55

百万，和一个1200万美元增加在商业NCO中5600万美元在第一季度的2026.不良资产总计$1.4

十亿在2026年3月31日，an 增加的4.12亿美元，或44%，从2025年12月31日，主要是增加

由于在Cadence收购中承担的2.95亿美元NPA和额外增加在商业和

工商业地产NAL。

16亨廷顿银行

NAL和NPA

下表列出了我们的NAL和NPA的详细信息。


表11-非应计贷款和租赁及不良资产

（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
非应计贷款和租赁（NALs）：
商业和工业	$824	$562
商业地产	188	133
租赁融资	9	8
住宅按揭	185	107
汽车	6	6
房屋净值	117	113
房车和海洋	2	2
其他消费者	1	—
非应计贷款和租赁总额	1,332	931
其他不动产，净额	22	13
其他NPA（1）	3	1
不良资产总额	$1,357	$945
非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比	0.71%	0.62%
不良贷款率（2）	0.72	0.63

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持作出售的非应计贷款。

(2)不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他不动产、其他不良资产之和。

ACL

我们的ACL由两个不同的组件组成，ALLL和AULC，我们认为这两个组件都是

适合在我们的贷款和租赁组合中吸收整个存续期的预期信用损失。我们利用一个独立的

预测未来经济状况并考虑多种宏观经济的第三方基线预测

情景。这些宏观经济情景包含某些对我们的建模过程有影响的变量，即

最重要的是失业率和GDP。

用于估计我们的基准经济情景 2026年3月31日ACL假设关税不确定性持续存在，

但反映出美国经济近期表现边际改善，美国经济的变化很小

整体前景。在这种情况下，预计2026年全年失业率将维持在4.5%，之前

2027年略有下降。美联储2026年重启降息，导致联邦基金利率平均为

2026年3.2%。随着关税和其他贸易政策的影响缓和，通胀前景略有稳定，

近期通胀下降，但在2026年全年仍高于美联储2%的目标。慢后

GDP增长到2025年底，2026年第一季度GDP增长加速，但预计将下降

2026年剩余时间，并在2027年全年保持在2%以下。

下表旨在显示预测的基线失业率和GDP路径如何

自年底以来，情况发生了变化2025.


表12-预测的关键宏观经济变量
	2025	2026		2027
基线情景预测	第四季度	第二季度	第四季度	第二季度	第四季度
失业率（1）
2025年第四季度	4.3%	4.6%	4.8%	4.7%	4.6%
2026年第一季度	不适用	4.5	4.5	4.4	4.4
国内生产总值（1）
2025年第四季度	0.5%	2.3%	1.8%	1.9%	2.0%
2026年第一季度	不适用	2.5	1.7	1.7	1.8

(1)数值反映了呈报的每个期间的基线情景预测投入，未针对随后的实际金额进行更新。

2026 1Q表格10-Q17

管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括持续存在的风险

商业地产环境、当前通胀水平、美国贸易政策的影响，包括关税、

油价上涨、政治不确定性、地缘政治不稳定的影响，考虑到多个宏观经济

反映一系列可能结果的预测。虽然我们纳入了对经济不确定性的估计

在我们的ACL中，具体挑战将对经济产生的最终影响仍是未知数。

管理层开发了额外的分析来支持对我们建模结果的调整。我们的津贴

信用损失发展方法委员会审查了每种经济情景的模型结果

适当使用，得出量化交易准备金将继续使用情景加权的结论。

鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2026年3月31日ACL包括a

由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，包括用于捕捉不确定性的概况

在量化交易储备范围内处理。

公司维持的最重要风险状况为2026年3月31日相关商业银行贷款

在C & I投资组合内和CRE投资组合内的办公室贷款。商业银行风险简介解决了一个

当前利率环境和通胀影响导致的违约率温和上升趋势

关于客户。办公室投资组合风险简介解决了与当前利率环境相关的担忧，

即将到期，房产价值下跌，以及对办公空间需求的不确定性。

我们的ACL评估流程包括持续评估信用质量指标和比较

当前性能的某些ACL基准。

下表反映了我们的ACL在我们各种贷款和租赁类别以及某些

报告的ALLL和ACL的覆盖率指标。


表13-信贷损失备抵的分配
	截至2026年3月31日			截至2025年12月31日
（美元金额以百万计）	分配津贴	占总ALLL的百分比	占贷款总额的百分比和租赁（1）	分配津贴	占总ALLL的百分比	占贷款总额的百分比和租赁（1）
商业
商业和工业	$1,390	43%	47%	$1,070	42%	46%
商业地产	819	25	13	569	22	10
租赁融资	96	3	3	92	4	4
商业总额	2,305	71	63	1,731	68	60
消费者
住宅按揭	291	9	19	205	9	17
汽车	178	6	8	181	7	11
房屋净值	171	5	6	149	6	7
房车和海洋	134	4	3	136	5	4
其他消费者	164	5	1	135	5	1
消费者总数	938	29	37	806	32	40
总ALLL	3,243			2,537
AULC	125			206
ACL合计	$3,368			$2,743
总ALLL占：的百分比：
贷款和租赁总额	1.72%			1.70%
非应计贷款和租赁	243			272
不良资产	239			269
ACL总数占：
贷款和租赁总额	1.78%			1.83%
非应计贷款和租赁	253			295
不良资产	248			290

(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

18亨廷顿银行

在2026年3月31日，ACL是34亿美元，或1.78%贷款和租赁总额，与27亿美元，或

1.83%，在2025年12月31日.ACL的增加是由5.78亿美元为贷款记录的ACL和

在Cadence交易中获得的承诺，以及有机贷款和租赁增长。ACL覆盖率

在2026年3月31日是反光的当前宏观经济预测和各种风险状况变化的意图

捕捉量化储备范围内未解决的不确定性。

NCO

下表反映了NCO的详细情况。


表14-净冲销分析
	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
按贷款和租赁类型分列的净冲销（回收）：
商业：
商业和工业（1）	$54	$48
商业地产	2	(8)
租赁融资	—	4
商业总额	56	44
消费者：
住宅按揭	1	—
汽车	15	13
房屋净值	—	—
房车和海洋	7	7
其他消费者	32	22
消费者总数	55	42
净冲销总额	$111	$86
净冲销（回收）-年化百分比：
商业：
商业和工业	0.26%	0.33%
商业地产	0.03	(0.26)
租赁融资	0.01	0.33
商业总额	0.21	0.24
消费者：
住宅按揭	0.02	—
汽车	0.38	0.35
房屋净值	0.02	—
房车和海洋	0.51	0.45
其他消费者	5.30	4.89
消费者总数	0.34	0.29
净冲销占平均贷款和租赁的百分比	0.26%	0.26%

(1)包括 Cadence先前冲销的某些贷款的2300万美元冲销，这些贷款在收购时被冲销到未支付的本金余额中

后立即按采购会计要求核销。

NCO是年度化的0.26%平均贷款和租赁第一季度的2026，不变于

一年前的季度。作为平均贷款和租赁的百分比，商业贷款和租赁的NCO较低，

与年化商业贷款和租赁NCO0.21%在第一季度的2026，相较于0.24%在

去年同期，而年化消费者贷款NCO为0.34%在第一季度的2026增加自0.29%

去年同期。

2026 1Q表格10-Q19

市场风险

市场风险是指利率、信用利差、外汇变动产生的潜在损失

利率、股票价格和大宗商品价格，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当

一种工具的价值与这样的外部因素挂钩，持有人面临市场风险。我们主要接触

利率风险由于向我们的客户提供种类繁多的金融产品，其次是定价

交易证券的风险、我们经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、股权

投资，以及对抵押贷款支持的证券的投资。

我们通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供了关于

市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响。车型

用于模拟现金流和应计特征的资产负债表，其基础是有关

收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动、变化的构成和

战略目标和客户行为导致的资产负债表特征。我们的模型

纳入基于市场的假设，其中包括利率变化对提前还款率的影响

资产和矿床的径流率。模型还包括我们对未来数量和价格的预测

各业务条线。

在衡量我们资产负债表中与利率敏感性相关的金融风险时，我们比较了一组

使用市场远期利率得出的基本情况情景结果的替代利率情景。The

市场远期利率反映了市场对收益率曲线未来水平和斜率的普遍共识

跨越一系列的男高音点。标准的一套利率情景包括两种：“冲击”情景、

这是立即平行的利率变动，以及“斜坡”场景，其中平行变动逐步应用于

按比例预测的前12个月。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假定

市场利率不会低于0%。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。

远期启动对冲包括在已进行交易且在

测量视界。

我们利率风险状况的一个关键驱动因素是我们对计息存款重定价敏感性的假设

利率变化，也称为存款贝塔。此外，我们的利息支出受到

有息和无息存款的构成与我们的总存款有关。因此，

我们考虑有息和无息存款对我们总存款贝塔的影响。

继2024年第三季度开始的本轮下降率周期开始后，我们的累计总

截至2026年第一季度，存款贝塔系数（存款总成本）为33%。

我们使用两种方法对利率风险进行建模：风险中的净利息收入（NII at risk）和经济价值

股权风险建模敏感性分析（EVE at risk）。

NII at Risk被管理层用来衡量未来12个月的风险和对收益的影响，使用的是

广泛的利率情景，包括瞬时和渐进，以及平行和非平行，

利率变化。下表中包含的NII at risk结果present select gradual“ramp”-200，-100，

+ 100和+ 200个基点平行移动情景，由未来12个月的远期收益率曲线隐含。


表15-面临风险的净利息收入
	截至2026年3月31日			截至2025年12月31日
	联邦基金利率			联邦基金利率
基点变化情景	起点	第12个月（1）	NII风险（%）	起点	第12个月（1）	NII风险（%）
+200	3.75%	5.50%	2.6%	3.75%	5.25%	2.5%
+100	3.75	4.50	1.3	3.75	4.25	0.9
基地	3.75	3.50	—	3.75	3.25	—
-100	3.75	2.50	-0.5	3.75	2.25	-0.6
-200	3.75	1.50	-1.4	3.75	1.25	-1.9

(1)代表第12个月的联邦基金利率，考虑到相对于基数隐含远期情景的渐进、平行“上升”。

NII at risk显示，资产负债表在这两个方面都对资产敏感2026年3月31日，和2025年12月31日.

敏感度变化的主要驱动因素从2025年12月31日包括当前和预计余额

sheet composition，including impacts from the Cadence acquisition，over the simulation horizon and market rates。

20亨廷顿银行

风险中的EVE被管理层用来衡量利率变化对净现值的影响

资产和liab设施，包括衍生品敞口，使用范围广泛的场景。EVE结果包含在

下表目前选择即期-200、-100、+ 100和从收益率看+ 200个基点平行“冲击”情景

曲线项指向测量EVE灵敏度的特定时间点。


表16-风险股权的经济价值
	风险股权经济价值（%）
基点变化情景	-200	-100	+100	+200
截至2026年3月31日	-1.0%	0.9%	-2.7%	-6.7%
截至2025年12月31日	0.3	1.7	-3.5	-8.3

灵敏度的变化从2025年12月31日被驱动主要由市场利率和实际变化

资产负债表构成，部分是由于收购Cadence的影响。

利用衍生品管理利率风险

我们利率风险管理策略的一个组成部分是利用衍生工具来

尽量减少市场利率变化对盈利造成的显著波动。多种衍生

金融工具，主要是利率掉期、掉期期权、下限、远期合约和远期起始

利率互换，在资产负债管理活动中用于防范逆价风险

或利率变动。这些工具提供了调整亨廷顿对全球经济变化的敏感性的灵活性。

利率，不面临本金损失和更高的资金需求。

表17显示用于管理我们的风险敞口的所有掉期和底仓

利率的可变性。利率变动可能会影响资产负债的公允价值或

归属于净息差的现金流。这些头寸用于保护资产的公允价值和

通过转换特定数量资产和负债的合同利率（即名义

amounts）到另一个利率指数。这些头寸也被用来对冲现金流的可变性

通过将可变利率指数转换为固定利率而归属于合同规定的利率。The

随着我们调整更广泛的利率风险，衍生品头寸的数量、期限和组合经常发生变化

管理目标和要对冲的资产负债表头寸。欲了解更多信息，包括

这些衍生工具的名义金额和公允价值，请参阅附注15- “衍生金融工具”的

未经审计的合并财务报表附注。

2026 1Q表格10-Q21

以下介绍有关亨廷顿金融体系中使用的利率互换和下限的更多信息

资产负债管理活动。


表17-资产负债管理工具信息
		加权- 平均期限（年）		加权- 平均固定费率
（美元金额以百万计）	概念性价值	加权- 平均期限（年）	公允价值	加权- 平均固定费率
截至2026年3月31日
资产转换互换
证券（1）：
支付固定-接收SOFR	$1,505	7.95	$134	2.14%
支付固定-接收SOFR-前向启动（2）	2,852	13.81	59	3.75
贷款：
接收固定-支付SOFR	16,050	1.83	(66)	3.19
接收固定-Pay SOFR-前向启动（3）	3,825	3.88	(22)	3.32
负债转换互换
接收固定-支付SOFR	10,099	2.86	(59)	3.45
接收固定-Pay SOFR-前向启动（3）	2,300	4.07	(16)	3.38
买入的地板价差（4）
买入楼面价差-SOFR	7,150	1.59	44	2.80 / 3.87
买入楼面价差-SOFR前向启动（3）	1,250	3.63	15	2.73 / 3.73
基差互换（5）
Pay SOFR-接收联邦基金（经济对冲）	27	4.58	—	3.66
Pay Fed Fund-Receive SOFR（经济对冲）	1	9.56	—	3.76
互换投资组合总额	$45,059		$89
截至2025年12月31日
资产转换互换
证券（1）：
支付固定-接收SOFR	$3,987	3.92	$130	2.48%
支付固定-接收SOFR-前向启动（6）	1,160	12.47	44	3.36
贷款：
接收固定-支付SOFR	15,800	2.05	(2)	3.18
接收固定-支付SOFR-前向启动（7）	2,500	4.21	(3)	3.30
负债转换互换
接收固定-支付SOFR	10,599	2.97	(22)	3.51
买入的地板价差（4）
买入楼面价差-SOFR	6,750	1.06	30	2.80 / 3.87
买入楼面价差-SOFR前向启动（7）	3,200	3.49	51	2.83 / 3.83
基差互换（5）
Pay SOFR-接收联邦基金（经济对冲）	27	4.83	—	3.81
Pay Fed Fund-Receive SOFR（经济对冲）	1	9.81	—	3.99
互换投资组合总额	$44,024		$228

(1)金额包括利率互换作为采用投资组合层法的固定利率投资证券的公允价值套期保值。

(2)远期起始掉期自2026年7月至2029年4月生效。

(3)远期起始掉期和远期起始楼面价差自2026年4月至2027年1月生效。

(4)地板价差加权平均固定费率是工具上下限的加权平均执行费率。

(5)基差互换具有可变支付和可变接收重置。加权平均固定费率列表示付费率重置。

(6)远期起始掉期自2026年2月至2027年10月生效。

(7)远期起始掉期和远期起始楼面价差自2026年1月至2026年12月生效。

利用衍生品管理信用风险

我们可能会利用信用衍生品作为工具，通过购买信用来管理组合内的信用风险

对某些类型的贷款产品的保护。当我们购买信用保护，例如CDS时，我们支付一笔费用给

卖方或CDS交易对手，以换取在特定信用事件发生时获得付款的权利。

22亨廷顿银行

MSR

（本节应与注意事项 7- “抵押贷款销售和服务权”的注意事项

未经审计的合并财务报表.)

在2026年3月31日，我们总共有7.35亿美元代表服务权的大写MSR$42.8

十亿在抵押贷款中。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期的未来净服务收入取决于

关于相关贷款的预计未偿本金余额，可通过提前还款和

信贷质量下降。预付款通常在抵押贷款利率下降时增加，在

抵押贷款利率上升。我们还采用套期保值策略来降低MSR公允价值变动的风险。

然而，利率的波动变化可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告

抵押银行收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值变化

非利息收入。

MSR资产在未经审计的合并财务报表中计入服务权和其他无形资产

声明。

价格风险

价格风险指因金融工具价格不利变动而产生损失的风险

以公允价值列账，并以公允价值会计为准。我们有交易证券的价格风险，证券

由我们的经纪自营商子公司拥有，外汇头寸，衍生工具，以及股权

投资。我们对交易组合设立了亏损限额，对外汇敞口金额

可以维持的，以及可以持有的可流通股本证券的数量。

流动性风险

流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来财务义务的可能性

方式。流动性管理的目标是确保资金来源充足、稳定、可靠、合算

满足贷款和租赁需求的变化，存款提取的意外水平，投资机会，

和其他合同义务。我们认为核心盈利、强劲的资本比率和信用质量对于

保持较高的信用评级，这使我们能够以具有成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们缓解流动性

风险通过维持庞大、稳定的客户存款基础和多样化的现成批发基础

资金来源，包括通过质押借款能力从FHLB和FRB获得担保的资金来源，

通过在资本市场上的交易商发行，并获得通过经纪商发行的保证金。我们进一步缓解

以现金及现金等价物和有价证券形式维持流动资产的流动性风险。

董事会负责在亨廷顿建立可接受的流动性风险水平，包括

至少每年批准一次流动性风险偏好。流动性风险偏好包括流动性风险指标，即

旨在确保亨廷顿保持充足的流动性以满足当前和未来的资金需求

需要，包括在潜在压力时期。董事会接收并审查至少一项半-

年度基础，以确保亨廷顿按照其既定的风险承受能力运营。此外，ALCO是

由ROC委派，负责监督流动性风险管理，包括制定流动性风险政策和

额外的流动性风险指标和限制，以支持我们的整体流动性风险偏好。流动性风险偏好指标

日由高级管理人员进行监控，并至少每半年向董事会报告一次，并于同日向ROC

更频繁的基础。

对银行和母公司流动性风险进行持续审查和管理，并对其

子公司。此外，流动性工作组定期开会，确定和监测流动性头寸，提供

政策指导，审查筹资战略，并监督应急资金的遵守和维持情况

计划。在2026年3月31日，米管理层认为，目前的流动性来源足以满足亨廷顿在-

以及未来12个月和可预见未来的表外债务。

2026 1Q表格10-Q23

我们维持提供流动性压力测试的应急资金计划，该计划评估了潜在

发生特定机构事件或系统性金融市场危机时的资金侵蚀。实例

机构特定事件可能包括评级机构下调我们的公共信用评级，大笔费用至

收益、盈利能力下降或其他财务指标、流动性来源下降，包括减少

存款余额或获得或有资金来源，或重大合并或收购。实例

可能对我们获得流动性产生影响的与我们无关的系统性事件将是恐怖主义或战争，

自然灾害、政治事件、主要金融机构倒闭、或主要金融机构违约或破产

公司、共同基金或对冲基金。同样，市场对我们的猜测或传言，或银行业

一般来说，可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急资金计划，

至少每年由ROC审查和批准，概述了解决流动性危机的过程

并规定在各种市场条件下对资金来源进行评估。它还指定了具体的角色和

有效管理流动性度过问题时期的职责和沟通协议以及

概述用于监测新出现的流动性压力事件的预警指标。

存款

我们在综合基础上最大的流动资金来源是客户存款，这提供了稳定和较低的成本

资金。我们的客户存款来自一个基层银行客户关系的基础，我们继续聚焦

关于获取和深化这些关系，导致存款基础多样化。合计de假设是$223.5

十亿在2026年3月31日，相较于1766亿美元在2025年12月31日.The469亿美元，或27%, 增加在

存款总额，与2025年12月31日，主要是由435亿美元获得的存款

Cadence收购和额外计息活期和定期存款增加.包括的存款总额

63亿美元主要由经纪货币市场和定期存款余额组成的经纪存款

2026年3月31日，相较于59亿美元在2025年12月31日.经纪存款水平低于我们的

既定的流动性风险指标限制为2026年3月31日.

保险存款约占69%和70% 占我们存款总额的2026年3月31日和

2025年12月31日，分别。我们的存款构成如下表所示。


表18-存款构成

（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
按类型：
活期存款—不计息	$40,839	18%	$32,205	18%
活期存款—计息	61,086	27	48,510	27
货币市场存款	75,554	34	65,123	37
储蓄存款	18,971	9	15,426	9
定期存款	27,032	12	15,346	9
存款总额	$223,482	100%	$176,610	100%

存款总额（已投保/未投保）：
保户存款	$155,223	69%	$123,744	70%
未投保存款（1）	68,259	31	52,866	30
存款总额	$223,482	100%	$176,610	100%

(1)代表合并的亨廷顿无保险存款，通过调整银行通知报告（FFIEC 031）中报告的金额按-

公司存款，这不是客户存款，因此通过合并消除。截至2026年3月31日，银行电话报告

估计未投保存款余额为723亿美元，其中包括40亿美元公司间存款。截至2025年12月31日，银行电话

报告估计未投保存款余额为569亿美元，其中包括41亿美元公司间存款。

批发资金

批发资金来源包括非客户经纪存款、短期借款、长期

债务。我们的批发资金总计298亿美元在2026年3月31日，an增加的54亿美元与$24.4

十亿在2025年12月31日.The增加从年底开始主要是由于44亿美元长期增加

债务驱动26亿美元的长期FHLB预付款和18亿美元的高级和次级债发行，

部分被到期和还款所抵消.

24亨廷顿银行

现金及现金等价物及投资证券

现金和现金等价物192亿美元和135亿美元在2026年3月31日和2025年12月31日,

分别。The57亿美元增加现金及现金等价物主要由于利息增加-

赚取在FRB持有的存款，作为审慎流动性风险管理的一部分，以支持我们强大的流动性头寸

在持续增长和外部不确定性的情况下。

我们的投资证券组合是在既定的ALCO目标下进行评估的。不断变化的市场状况

可能会影响投资组合的盈利能力，以及利率风险敞口水平。

投资证券总额505亿美元在2026年3月31日，相较于415亿美元在12月31日，

2025.The91亿美元增加在投资证券中，与2025年12月31日，很大程度上是由$9.2

十亿在Cadence交易中获得的投资证券。at2026年3月31日，持续时间

投资证券组合，扣除套期保值后，为 3.3年.证券被质押以确保借贷能力

与FHLB和FRB，在进一步讨论银行流动性和资金来源下面这一节。

银行流动性和资金来源

我们为银行提供资金的主要来源是客户存款。在2026年3月31日，客户存款资金

76%总资产（115%贷款和租赁总额）。到了我们无法获得足够流动性的程度

通过客户存款、现金和现金等价物以及投资证券，我们可能会满足我们的流动性需求

通过批发融资和资产证券化或出售。此外，该银行还可能通过以下途径获得资金

存放于银行的公司间票据或母公司存款。

该银行在FHLB和由质押贷款和证券担保的FRB都保持借贷能力。

虽然该银行不认为在FRB的借贷能力是主要的资金来源，但它可以被用作

在紧张的环境中或在市场动荡期间，流动性的潜在来源。可用量

或有借款能力可能会根据未偿还借款水平和资产水平而波动

已承诺。

下表汇总了世界银行选定的或有流动性来源。


表19-选定的或有流动性来源

（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
未使用的担保借款能力：
FRB	$77,666	$71,296
FHLB	21,242	16,212
未质押投资证券（按市值）	13,258	11,743
在FRB持有的生息存款	17,090	11,712
选定的或有流动性来源	$129,256	$110,963

截至2026年3月31日，我们认为该行有充足的流动性和资本资源来满足其现金流

未来12个月和可预见未来的债务。

母公司流动性

母公司的主要财务义务包括向股东分红、还本付息、收益

税收、运营费用、非银子公司的融资、回购我们的股票以及收购。家长

公司从银行收到的股息和利息、利息和

从直接子公司收到的股息，从纳入联邦合并的子公司收取的净税款

纳税申报、向子公司提供服务的费用、发行债权和权益工具。

母公司有现金及现金等价物36亿美元在两个2026年3月31日和12月31日，

2025.

2026 1Q表格10-Q25

上2026年4月22日，我们的董事会宣布对我们的普通股进行季度现金股息$0.155每

普通股，应于2026年7月1日致登记在册的股东2026年6月17日.此外，在2026年4月22日,

我们的董事会宣布我们的B、F、G、H、J和K系列优先股的季度股息，将于

2026年7月15日致登记在册的股东2026年7月1日，以及我们L系列优先股的季度股息，

应付2026年8月20日致登记在册的股东2026年8月5日.上2026年3月25日，我们的董事会

宣布我们的系列I优先股的季度股息，支付日期为2026年6月1日致登记在册的股东

2026年5月15日.当前季度股息宣布预计总计约3.55亿美元.

期间第一个三个月的2026，没有向母公司支付银行股息。期间

2026年第一季度，该银行赎回了其此前持有的所有已发行优先股。

母公司。为满足任何额外的流动性需求，母公司可能会发行债务或股本证券。到

支持母公司发行债权或权益类证券的能力，我们已备案自动货架登记

向美国证券交易委员会提交的声明，内容涉及从时间开始提供或出售的不确定数量或数量的证券

亨廷顿董事会授权的时间。

截至2026年3月31日，我们认为公司有充足的流动性和资金资源来满足其现金流

未来12个月和可预见未来的债务。

信用评级

信用评级代表评级机构基于包括财务实力在内的多项因素进行的评估

和产生收益的能力，以及不完全在我们控制范围内的因素，包括影响

金融服务业、经济、评级方法的变化。信用评级受

随时改变。我们的信用评级会影响我们的融资可用性和成本，以及抵押品要求

为某些衍生工具和存款产品。下调我们的信用评级可能会对我们的

获得资本，增加我们的资金成本，或触发额外的抵押品或资金要求。

下表展示了我们的信用评级和评级机构展望。


表20-信用评级和展望
	截至2026年3月31日
	穆迪	标准普尔	惠誉	DBRS 晨星信息
亨廷顿银行
高级无抵押票据	Baa1	BBB +	A-	A
次级票据	Baa1	BBB	BBB +	A（低）
商业票据	NR	NR	F1	R-1（低）
评级展望	负	稳定	稳定	阳性
亨廷顿国家银行
高级无抵押票据	A3	A-	A-	A（高）
长期存款	A1	NR（1）	A	A（高）
短期存款	P-1	NR（1）	F1	R-1（中）
评级展望	负	稳定	稳定	阳性

NR-未评级

（1）标准普尔没有提供储户评级。本行发行人信用等级为A-.

合同义务和承诺

在正常业务过程中，我们订立了各种合同义务和承诺，可以

影响我们的流动性和资本资源。这些安排包括承诺提供信贷、利率

掉期、下限、银行出具的备用信用证中包含的财务担保、银行的承诺

银行出售抵押贷款、经营租赁付款，以及其他采购和营销义务。

26亨廷顿银行

操作风险

操作风险是指由于人为错误、第三方履约失败或不充分或失败而造成损失的风险

内部系统和控制，包括使用财务或其他量化方法，这些方法可能不

充分预测未来结果；违反或不遵守法律、规章、规定做法，

或道德标准；以及市场状况、欺诈活动、灾难、失败等外部影响

业务应急计划，以及安全风险。我们不断努力检验和加强我们的内部制度

控制，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规则和法规，以减少我们的

暴露于欺诈行为，并改善对我们运营风险的监督。

治理操作风险，我们有一个操作风险委员会，一个法律、监管、合

委员会，一个资金流动委员会，一个欺诈风险委员会，一个信息和技术风险

委员会、人工智能风险委员会、监管和数据监督委员会以及第三方

风险管理委员会。这些委员会的职责除其他职责外，还包括建立

和维护管理信息系统，以监测重大风险并识别潜在的担忧，

风险，或可能产生重大影响的趋势，并确保制定建议以解决

确定的问题。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责政策和

描述如何评估和管理模型风险的程序以及治理过程的应用

在整个企业中实施这些做法。这些委员会报告任何重要的调查结果和

向风险管理委员会提出的补救建议。潜在的担忧可能会升级到我们的

ROC和我们的审计委员会（视情况而定）。

该框架的目标是实施有效的操作风险监测；最大限度地减少操作、欺诈、

和法律损失；尽量减少设计不当的模型的影响；并提高我们的整体业绩。

网络安全

网络安全是亨廷顿应对风险的整体跨职能方法的重要组成部分

管理。我们积极管理一项旨在检测、遏制和应对的网络安全行动

以迅速和有效的方式处理网络安全威胁和事件，目标是最大限度地减少对我们

生意。我们积极监测网络攻击，例如与网络欺骗和失去敏感

客户数据。我们评估我们的技术、流程和控制措施，以减轻网络攻击造成的损失。虽然到

日期我们没有经历过任何物质损失，随着日益复杂、加速、复杂

网络事件，我们无法确保未来不会出现实质性损失。网络安全威胁仍在继续

在整个数字环境中发展和增加。我们积极监测我们的环境是否存在恶意

内容和实施特定的网络安全和欺诈能力，包括对钓鱼邮件的监控

竞选活动。此外，我们还对远程连接实施了特定的网络安全和欺诈监控，由

检测异常远程登录的连接的地理位置和数量，因为我们的一部分员工在工作

不时远程。

我们管理网络安全风险的目标是避免或尽量减少内部和外部的影响

威胁事件或其他渗透我们系统的努力。我们致力于通过强化网络来实现这一目标

和系统抵御攻击，并通过在我们的数据和数据中努力管理可见性和监控控制

通信环境，以便在攻击者有机会计划和

按自己的目标执行。为此，我们采用了一套纵深防御策略，其中包括努力使

美国作为目标的吸引力降低，更不容易受到威胁，同时投资于威胁分析能力以快速

检测和响应。与网络安全相关的潜在担忧可能会升级到我们的董事会级ROC和/或

技术委员会，视情况而定。

作为整体网络安全风险管理的补充，我们采用多项内部培训方法，

既通过必修课程正式通过，也通过书面通讯和其他更新非正式地通过，以

确保全组织各级对网络安全威胁风险的认识。内部政策和

已实施程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。

我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，以及任何

此类第三方必须遵守我们有关信息安全和保密的政策。

2026 1Q表格10-Q27

合规风险

合规风险产生于我们可能无法遵守广泛的联邦和州法律，

规则，以及管理我们运营的规则。这些要求涵盖范围广泛的义务，包括

反洗钱、消费者保护、借贷和服务标准、客户隐私、公平借贷、

禁止不公平、欺骗性或虐待性行为或做法，保护军人，以及

社区再投资预期。

我们维护一个全面的合规管理框架，旨在识别、评估、监控和

报告整个公司的合规风险。该框架由专门的合规专业人员提供支持

谁与我们的业务部门合作，以实施和维护有效的政策、程序和控制

符合适用的监管要求。我们的同事接受核心监管方面的强制性培训

反洗钱和客户隐私等义务，并为参与人员提供额外有针对性的培训

在借贷活动中，包括水灾保障、平等信贷机会、公平借贷等。

我们继续投资于系统、流程和治理，以支持遵守不断变化的监管

期望。监管要求和监管优先事项的持续变化可能会影响我们的合规风险

简介。我们将继续致力于保持强有力的合规做法，并加强我们的合规

根据需要制定计划，以与适用的法律、规则和条例保持一致，并支持我们的汇总

中等偏低，穿越周期的风险偏好。

资本

我们的主要资本目标是在董事会批准的风险偏好范围内保持适当的资本水平

支持银行运营，吸收意外损失和资产价值下降，并提供保护以

未投保的存款人和债务持有人在发生清算时，同时也为有机增长提供资金并提供

适当回报我们的股东。我们在银行管理监管资本和股东权益，并在

综合基础。我们有一个积极的资本管理方案，我们保持一个全面的流程

用于评估我们的整体资本充足性，包括向董事会监测和报告资本风险指标

和我们认为对评估资本充足率和做出资本决策有用的ROC。除了作为-

报告了监管资本和有形普通股权益指标，我们还积极监测其他资本指标，

例如有形普通股权益包括对HTM证券的按市值计价影响和CET1包括

不包括现金流对冲的AOCI的影响。我们认为，我们目前的监管资本水平和

股东权益充足。

28亨廷顿银行

下表列出了合并和银行层面的某些监管资本信息。


表21-监管资本信息
（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
合并：
CET1基于风险的资本比率	10.2%	10.4%
一级风险资本比率	11.6	12.0
总风险资本比率	13.8	14.2
一级杠杆率	9.5	9.3
CET1基于风险的资本	$21,160	$17,286
一级风险型资本	24,051	20,027
基于风险的资本总额	28,772	23,593
风险加权资产总额	208,132	166,684
银行：
CET1基于风险的资本比率	12.0%	11.7%
一级风险资本比率	12.3	12.4
总风险资本比率	14.1	14.0
一级杠杆率	10.2	9.6
CET1基于风险的资本	$24,918	$19,426
一级风险型资本	25,347	20,626
基于风险的资本总额	29,147	23,165
风险加权资产总额	206,828	165,701

在2026年3月31日，亨廷顿银行维持资本比率超过资本充足标准

由美联储建立。我们的c合并CET1风险资本比率为10.2%在2026年3月31日,

与10.4%在2025年12月31日，随着Cadence收购的影响所带动的下降和

股票回购，部分被当期收益（扣除股息）所抵消。The Bank CET1 risk-based capital

比率 12.0%增加约 30与年底相比的基点，受a7.8亿美元出资

从父母那里，银行进而用来赎回母公司持有的已发行优先股，净

收入，部分被收购Cadence的影响所抵消。

我们被授权进行符合联邦要求的资本分配

准备金的资本规则，包括SCB要求。我们的SCB要求是2.5%。

股东权益

我们主要通过保留收益（扣除股息和股份）来产生股东权益

回购。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的

目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险承受能力目标相称的数额，以

满足监管和市场预期，并为未来增长和业务提供所需的灵活性

机会。

股东权益合计325亿美元在2026年3月31日，an增加的82亿美元，或34%,比较时

与2025年12月31日.The增加主要是由83亿美元发行为普通股和优先股的

收购Cadence的对价，此外收益，扣除股息和股票回购，部分

偏移量通过减少在利率变动带动的累计其他综合收益。

股份回购

我们的董事会不时授权公司回购我们的普通股股份。

虽然我们宣布我们的董事会何时授权股份回购，但我们通常不会发布任何公告

在我们在任何特定时间回购我们的股票之前。股票回购可能包括公开市场购买，

通过大宗交易、私下协商交易以及根据任何可能被采纳的交易计划

公司管理层根据经修订的《1934年证券交易法》第10b5-1条，或

否则，并受制于美联储的资本规定。回购时机将相机抉择

并取决于几个因素，包括宏观经济和利率环境、贷款节奏

增长，以及其他因素。

2026 1Q表格10-Q29

2025年4月16日，我们的董事会批准回购最多10亿美元的普通股，没有到期

日期。期间三个月结束了2026年3月31日，我们回购9.0百万股合计1.5亿美元.截至

2026年3月31日，我们有8.5亿美元根据本授权可供回购的普通股。

2026年4月22日，我们的董事会批准了一项新的股票回购授权，最高可达30亿美元

无到期日的普通股，取代之前的回购授权。

业务部分讨论

概述

我们的业务部门是基于我们内部一致的部门领导结构，这就是如何

管理层监控结果并评估绩效。我们有两大业务板块：消费者&区域

银行业和商业银行.报告未包括在我们两个业务部门内的所有其他项目

在国库/其他功能，主要包括技术和运营以及其他未分配

资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据我们的管理实践确定的，这些实践分配了资产负债表和

各业务板块的损益表项目。该流程是围绕我们的组织和

管理结构，因此得出的结果不一定与类似信息具有可比性

其他金融机构发布。

收益分享

收入记入负责相关产品或服务的业务分部。费用分摊是

记录以将该收入的一部分分配给涉及向其销售或提供服务的其他业务部门

给客户。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分配

开发业务分部报告的管理流程利用各种估计和分配

衡量业务部门绩效的方法。费用分配至业务分部

使用两阶段方法。第一阶段包括计量和分配单位成本（基于活动的成本）到

与产品起源和服务有关的活动。然后，这些基于活动的成本被延长，基于

量，由此产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二个

阶段包括将间接费用分配给业务部门，从国库/其他.我们利用一个完整的-

分配方法，其中所有国库/其他费用，报告的收购相关费用除外，如果有的话，

及少量其他剩余未分配费用，分摊至各业务板块。

资金转移定价（FTP）

我们使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务

段。FTP方法的意图是通过以下方式将利率风险从业务板块转移

提供资产和负债的模型久期融资。其结果是将金融影响集中起来，

管理，并报告利率风险在国库/其他可以集中监控的功能

和管理。The国库/其他function charges（credits）a internal cost of funds for assets held in（or paid for

由）各业务部门提供的资金。FTP利率基于现行市场利率为

可比久期资产（或负债）。FTP费率的主要构成部分包括基数（市场）费率、a

流动性溢价、或有流动性和抵押品费用以及期权成本。

按业务分部划分的净收入（亏损）

按业务分部划分的净收益（亏损）列示于下表。


表22-按业务部门分列的净收入（亏损）
	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
消费者和区域银行业务	$446	$319
商业银行	346	236
国库/其他	(269)	(28)
归属于亨廷顿的净利润	$523	$527

30亨廷顿银行


消费者和区域银行业务

表23-消费者和区域银行业务的关键绩效指标
	三个月结束		改变
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日	金额	百分比
净利息收入	$1,365	$943	$422	45%
信用损失准备	120	47	73	155
扣除信用损失准备后的净利息收入	1,245	896	349	39
非利息收入	387	327	60	18
非利息费用：
直接人员成本	373	294	79	27
其他非利息费用，包括公司拨款	694	525	169	32
非利息费用总额	1,067	819	248	30
所得税前收入	565	404	161	40
准备金	119	85	34	40
归属于亨廷顿的净利润	$446	$319	$127	40%
雇员人数（平均全职当量）	13,123	11,227	1,896	17%
平均资产总额	$103,408	$77,910	$25,498	33
平均贷款/租赁总额	95,969	72,043	23,926	33
平均存款总额	138,557	110,974	27,583	25
净利息收益率	3.83%	3.39%	0.44%	13
NCO	$96	$56	$40	71
NCO占平均贷款和租赁的百分比	0.40%	0.31%	0.09%	29
管理资产总额（十亿）— eop	$44.0	$32.7	$11.3	35
信托资产总额（十亿）— eop	67.7	179.5	(111.8)	(62)

消费者和区域银行业务报告的净收入4.46亿美元在三个月期间2026,安

增加的1.27亿美元，或40%，与去年同期相比。分部净利息收入增加了 $422

百万，或45%,主要是由于239亿美元，或33%，平均贷款和租赁增加，其中包括

Veritex和Cadence的收购，以及一44净息差上调基点.信用损失准备增加$73

百万主要是由于更高的贷款增长和净冲销。非利息收入增加了 6000万美元，或18%,

主要是由于增加了Veritex和Cadence，以及额外客户存款手续费收入增加，

财富和资产管理收入、支付和现金管理收入.非利息费用

增加了 2.48亿美元，或30%，主要是由于Veritex和Cadence收购带来的费用增加，

以及直接人员成本和间接费用分配的额外增加.

2026 1Q表格10-Q31


商业银行

表24-商业银行关键绩效指标
	三个月结束		改变
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日	金额	百分比
净利息收入	$640	$513	$127	25%
信用损失准备	38	68	(30)	(44)
扣除信用损失准备后的净利息收入	602	445	157	35
非利息收入	252	162	90	56
非利息费用：
直接人员成本	193	139	54	39
其他非利息费用，包括公司拨款	218	164	54	33
非利息费用总额	411	303	108	36
所得税前收入	443	304	139	46
准备金	93	64	29	45
归属于非控股权益的收益	4	4	—	—
归属于亨廷顿的净利润	$346	$236	$110	47%
雇员人数（平均全职当量）	2,653	2,164	489	23%
平均资产总额	$87,645	$68,094	$19,551	29
平均贷款/租赁总额	78,029	58,588	19,441	33
平均存款总额	56,622	42,714	13,908	33
净利息收益率	3.24%	3.40%	(0.16)%	(5)
NCO	$15	$30	$(15)	(50)
NCO占平均贷款和租赁的百分比	0.07%	0.21%	(0.14)%	(67)

商业银行报告净额收入的3.46亿美元在第一三个月期间2026,安增加的

1.1亿美元，或47%，与去年同期相比。分部净利息收入增加了 1.27亿美元，或25%,

主要受平均贷款和租赁增加194亿美元或33%的推动和a139亿美元，或33%，增加

在平均存款中。贷款和租赁及存款的增加，是受Cadence和

Veritex收购以及有机增长。第e信贷损失准备金减少3000万美元，或44%，到期

主要是为了降低净冲销和降低ACL覆盖率，部分被贷款和租赁增长所抵消。

非利息收入增加了 9000万美元，或56%，主要是由于资本市场和咨询费的增加，

其中包括2026年1月从Janney收购的三个战略业务部门的影响。c客户存款

贷款费用和支付及现金管理收入也较高.非利息费用增加了 $108

百万，或36%，主要是由于与最近的收购相关的人事费用增加和分配的更高

架空.

国库/其他

The国库/其他功能包括与资产、负债、衍生工具（包括

利率互换按市值计价（如适用）,以及未直接转让或分配给其中一方的股权

业务板块。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响，净影响

用于对冲利率敏感性的衍生品，以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如

如上所述。非利息收入包括未分配给其他业务板块的杂费收入，

如银行拥有的人寿保险收入和证券及交易资产损益。非利息费用

包括某些公司管理费用、与收购相关的费用（如果有的话）以及其他杂项

未分配给其他业务部门的费用。业务分部的所得税拨备为

按法定21%的税率计算，虽然我们的整体有效税率更低。

32亨廷顿银行


表25-财务/其他关键绩效指标
	三个月结束		改变
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日	金额	百分比
净利息损失	$(114)	$(30)	$(84)	(280)%
非利息收入	43	5	38	760
非利息费用：
直接人员成本	426	238	188	79
其他非利息费用，包括公司拨款	(130)	(208)	78	38
非利息费用总额	296	30	266	887
所得税前亏损	(367)	(55)	(312)	(567)
所得税福利	(98)	(27)	(71)	(263)
归属于亨廷顿的净亏损	$(269)	$(28)	$(241)	(861)%
雇员人数（平均全职当量）	8,865	6,701	2,164	32%
平均资产总额	$71,114	$59,083	$12,031	20

国库/其他报告净损失的2.69亿美元在第一三个月期间2026，与净

损失2800万美元在去年同期，在收购相关费用的推动下，净利息收入减少，

以及企业分配的减少，部分被较高的非利息收入和福利的增加所抵消

所得税。净利息损失增加8400万美元主要是由于分配给FTP信用的净影响

各业务板块.the非利息收入的增长在很大程度上是由于增加了Veritex和Cadence，

而非利息费用的增加主要是由于与收购相关的费用。ThebeneFit for income

税收增加7100万美元主要由于税前亏损增加。

额外披露

前瞻性陈述

这份关于10-Q表格的季度报告，包括MD & A，包含某些前瞻性陈述，包括，

但不限于，某些计划、期望、目标、预测、陈述，这些都不是历史事实和

受到亨廷顿无法控制的众多假设、风险、估计和不确定性的影响。

不描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和期望的陈述，是

前瞻性陈述。前瞻性陈述可以用预期、预期、

继续，相信，打算，估计，计划，趋势，目标，目标，目标，或类似的表述，或未来或

条件动词如will、may、might、should、would、could或类似的变体。前瞻性

声明旨在受制于1933年《证券法》第27A条规定的安全港，

1934年《证券交易法》第21E条，1995年《私人证券诉讼改革法》。

2026 1Q表格10-Q33

虽然不能保证任何风险和不确定性或风险因素清单是完整的，但以下是确定的

可能导致实际结果与前瞻性中包含或暗示的结果存在重大差异的因素

报表或历史表现：一般经济、政治、监管或行业状况的变化；

商业和经济状况恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力

短缺、全球经济状况不稳定和地缘政治状况，包括美国直接参与

战争和其他冲突，以及金融市场的波动；美国贸易政策的变化，包括

征收关税和报复性关税；大流行和其他灾难性事件或灾害对

全球经济和金融市场状况与我们的业务、经营业绩、财务状况；

与银行倒闭和其他波动相关或导致的影响，包括潜在的加强监管

要求和成本，例如FDIC特别评估、长期债务要求和增加的资本

要求；对宏观经济状况的潜在影响，可能影响存管能力

包括美国在内的机构，以吸引和留住储户，并借入或筹集资金；意外流出

可能要求我们亏本出售投资证券的无保险存款；改变利率可能

负面影响我们投资证券组合的价值；我们投资组合的价值损失

这可能会对市场对我们的看法产生负面影响，并可能导致存款退出；社会

媒体谈市场对美国和银行的普遍看法；网络安全风险；美国财政和货币的不确定性

政策，包括美联储的利率政策；全球资本的波动和干扰，外

交易所、信贷市场；利率变动；产品定价和服务的竞争压力；

我们业务战略的成功、影响和时机，包括任何新产品或服务的市场接受度

包括贯彻我们“公平竞争”银行理念的；引进新的有竞争力的产品，如

稳定币，以及新的竞争对手，比如金融科技公司和其他“非传统”银行

竞争对手；银行合并监管审查政策和标准变化；性质、程度、时机、

和政府行动、考试、审查、改革、法规和解释的结果，包括

与《多德-弗兰克法案》和《巴塞尔协议III》监管资本改革相关的，以及涉及SEC的，

OCC、美联储、FDIC和CFPB，以及州级监管机构；预期的可能性

近期或拟议收购的收益未在预期时实现或根本没有实现，包括由于

企业整合的影响或产生的问题或经济实力的结果

和公司开展业务的领域的竞争因素；以及可能影响未来的其他因素

亨廷顿的结果。

所有前瞻性陈述的全部内容都受到所提出的警示性陈述的明确限定

以上。前瞻性陈述仅在作出之日起生效，并以现有信息为基础

在那个时候。亨廷顿不承担更新前瞻性陈述以反映实际情况的任何义务

结果、新信息或未来事件、假设变化或环境变化或其他因素

影响前瞻性陈述作出之日之后发生的前瞻性陈述或

反映意外事件的发生，联邦证券法要求的除外。如果亨廷顿更新

一项或多项前瞻性陈述，不应推断亨廷顿会做出额外

有关这些或其他前瞻性陈述的更新。由于前瞻性陈述涉及

重大风险和不确定性，应谨慎行事，不要过分依赖此类声明。

非公认会计原则财政措施

本文件包含GAAP财务指标和非GAAP财务指标，包括FTE净利息

收入和FTE总收入，管理层认为这有助于理解我们的结果

运营或财务状况。在使用非GAAP财务指标的情况下，可比的GAAP财务

计量，以及与可比GAAP财务计量的对账，可在表1中找到本

报告。

完全应税等值基础

以FTE为基础的利息收入、收益率和比率被视为非GAAP财务指标。管理

相信以FTE为基础的净利息收入提供了一个有洞察力的息差图景，供比较

目的。FTE基础还允许管理层评估两种应税收入的可比性

和免税来源。FTE基础假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者

考虑本表格所载未经审核综合财务报表及其他财务资料

10-Q的全部，而不是依赖于任何单一的财务衡量标准。

34亨廷顿银行

非监管资本比率

除银行监管机构定义的资本比率外，公司考虑其他各种措施，当

评估资本利用率和充分性，包括有形普通股对有形资产的影响。

非监管资本比率被管理层视为反映资本水平的有用的额外方法

可用于抵御意外市场状况的资本。此外，这些比率的列报允许

读者将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与资本比率不同

银行监管机构的定义主要在于分子不包括商誉和其他无形资产，该

不同金融服务公司的性质和程度各不相同。这些比率未在

GAAP或联邦银行法规。因此，公司披露的非监管资本比率为

考虑了非GAAP财务指标。

因非监管资本比率没有标准化定义，公司计算

方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。另外，也可能会有限制

这些措施对投资者的有用性。因此，我们鼓励读者考虑未经审计的

本表格10-Q所载的综合财务报表及其他财务资料全文，以及

不依赖任何单一的财务指标。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的未经审计的合并财务报表是按照公认会计原则编制的。的准备工作

符合公认会计原则的财务报表要求我们建立会计政策并作出估计，以

影响我们未经审计的合并财务报表中报告的金额。注意事项1- “重要会计

政策"我们的合并财务报表附注2025表格10-K的年度报告，作为

以包括本MD & A在内的本报告为补充，描述了我们在我们的报告中使用的重要会计政策

未经审计的合并财务报表。

会计估计要求对可能具有重大

对未经审计的合并财务报表的影响。估计数是根据事实和情况在a

时间点，而这些事实和情况的变化可能会产生与那些大不相同的结果

估计。我们的关键会计政策包括信用损失准备金、某些公允价值计量

收购资产，和善意。以下详细介绍了相关政策、假设和判断

信用损失准备金和收购公允价值计量。的政策、假设、判断

与商誉相关的内容在“关键会计政策和重大估计的使用”一节中进行了描述。

亨廷顿的MD & A2025表格10-K的年度报告。

信贷损失准备金

我们的ACL在2026年3月31日代表我们目前对贷款预期的终生信用损失的估计

和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺。管理层通过预测来估计ACL

违约概率、给定违约的损失和违约时的风险敞口，以经济参数为条件，为

剩余合同期限。影响季度津贴估计的内部因素包括

未偿余额、投资组合表现、分配的风险评级。我们利用基于统计的模型

在我们贷款的整个合同期限内采用对当前和未来经济状况的假设

投资组合。作为模型风险监督的一部分，我们对模型性能进行持续监测，以评估

建模方法并确定潜在的模型增强功能，这可能会导致我们的统计数据更新

不时基于模型。

影响ACL估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。键

直接影响我们损失建模框架的外部经济参数包括预测失业率

利率和GDP。经济预测的变化可能会显着影响估计的信贷损失，这可能

可能导致从一个报告期到下一个报告期的津贴水平大不相同。

鉴于我们建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难

估计任何一个单独变量的变化对备抵的影响。因此，管理层使用了一个

包含基线、不利和更有利的经济情景的概率加权方法

在制定定量估计时。

2026 1Q表格10-Q35

为了说明一个假设的敏感性分析，管理层使用100%计算了一个量化备抵

加权应用于反映压力超过当前预期的不利情景。这个

情景设想加息更多地削弱对信贷敏感的消费者支出和信心

比预期的要好。在这种情况下，关税对经济的影响明显差于预期，造成

通胀加剧。作为回应，美联储降低了利率。地缘政治紧张局势加剧风险加剧

中国可能会封锁台湾海峡，限制半导体供应链，并引发对更广泛

冲突。此外，人们越来越担心俄罗斯入侵乌克兰的持续时间比基线情景中的更长

并表示中东冲突将扩大。关税、通胀上升、政治紧张的组合，仍

利率上升，信贷供应减少导致经济在2026年初陷入衰退。

在这种情况下，以失业率为例，从基线水平显着增加，在

2027年第二季度和GDP显著下滑。这种不利情况下的失业率是

预计将在2027年第二季度达到8.5%的峰值。这比基线高出大约4.0%

2026年底的情景预测为4.5%，比年底的基线预测4.4%高出4.1%

2027.此外，GDP在不利情景下明显更低，GDP在剩余时间内转为负值

2026年，然后在2027年转为正值，但保持在2%以下。

演示对计算我们ACL时使用的关键经济参数的敏感性at3月31日，

2026，管理层计算了我们的定量ACL与这种100%不良情景之间的差异。

不考虑定性调整，这种敏感性分析将导致假设的增加

我们的ACL约为12亿美元2026年3月31日.

由此产生的差异并不是指预计若干国家的津贴水平将增加

原因包括：

•管理层使用适用于多种经济情景的加权方法进行备抵估算

过程；

•高度不确定的经济环境；

•预测各种经济参数之间相互关系的难度

经济情景；和

•敏感性估计未考虑任何一般准备金组成部分和相关风险概况

管理层纳入的调整，作为其总体津贴框架的一部分。

我们通过对贷款和租赁进行持续评估，定期审查我们的ACL的适当性

投资组合。在这样做的过程中，我们考虑到每个贷款类别相关的不同经济风险等因素，

特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值以及，其中

适用，存在任何担保或其他书面支持。我们还评估了变化的影响

在关键经济参数和总体经济条件下，借款人满足其财务

在量化我们的信用损失敞口并评估我们的ACL在每种情况下的适当性时的义务

报告日期。可以通过投资组合异质性储备来应对大额贷款敞口。我们也考虑

承保政策和程序的重大变化会对ACL产生多大影响，包括考虑

投资组合增长率或信贷条款的重大变化。管理层和人员配置的任何变化可能

影响放贷、催收或其他相关部门可能在备抵过程中增加风险的是

也考虑到了。观察到的第二次和第三次确定的信用审查过程质量变化

线路审查也给予适当考虑。

不确定随着时间的推移，我们的ACL将适合覆盖我们投资组合中的损失，因为经济和

市场状况最终可能与我们合理且可支持的预测不同。此外，事件

对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响，例如地缘政治不稳定或风险升高

包括近期经济衰退在内的更长时间的利率，可能会严重冲击我们目前的预期。如果信用

我们的客户群质量严重恶化或市场、行业或客户群体的风险状况

发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能产生

对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治的程度

不稳定和利率升高的风险将继续对我们的业务、财务状况、

流动性，而结果将取决于未来的发展，这是高度不确定的，无法预测与

此时的精确度。更多信息，见注5- “贷款和租赁”和注6- “信贷津贴

损失”的未经审核综合财务报表附注。

36亨廷顿银行

收购公允价值计量

会计的取得法要求企业合并中的资产和负债在

截至收购之日的估计公允价值。为估计公允价值，我们应用各种估值

获得的资产和承担的负债的方法，通常涉及重大判断。这样的例子

估算包括贷款和核心存款无形资产，这两项我们都是使用收入法。

对贷款进行估值，管理纳入贴现率等假设，预付款速度，预期信用

损失，以及基于近期起源和市场数据的恢复速度。用于对CDI资产进行估值的方法

考虑了存款相对于另一种资金来源所产生的成本节约。管理

在CDI估值中纳入了客户流失、贴现率、替代融资成本等假设，

和净维护成本。这些假设的变化可能导致公允价值大不相同

可能影响公司财务状况、经营业绩或披露的计量。讨论

我们用来评估和确定与业务相关的公允价值的假设和估计

组合可以在Note中找到3- “业务组合"未经审核综合财务报表附注

声明。

商誉

在我们完成年度减值测试后，作为关键会计政策和

在亨廷顿的MD & A中使用重要的估计部分2025表格10-K的年度报告，我们

完成对Veritex和Cadence的收购，导致额外确认商誉为$450

百万和35亿美元，分别。因为这个商誉是在我们年度检测日后产生的，所以没有列入

截至2025年10月1日进行的年度减值分析。但是，Veritex和Cadence的加入确实

不改变我们关于商誉减值的结论，截至年底未发生触发事件

需要重新评估商誉的2026年第一季度。确认的商誉

根据我们对所收购业务的评估，已将收购分配给我们的报告单位

整合以及如何管理其运营。更多信息，见注8- “商誉和其他

无形资产”的未经审核综合财务报表附注。

最近的会计公告和发展

注意事项2- “会计准则更新》的《未经审核综合财务报表附注》讨论，

如果适用，期间通过的新会计公告2026以及会计的预期影响

最近发布但尚未要求通过的声明。在采用新会计的范围内

标准对财务状况、经营业绩或流动性产生重大影响，这些影响在

本MD & A的适用部分和未经审核综合财务报表附注.

2026 1Q表格10-Q37

项目1：财务报表

亨廷顿银行

合并资产负债表（未经审计）


	3月31日，	12月31日，
（美元金额以百万计）	2026	2025
物业、厂房及设备
现金及应收银行款项	$ 2,096	$ 1,783
银行生息存款	17,579	12,295
交易账户证券	199	63
可供出售证券	35,557	26,132
持有至到期证券	14,768	15,258
其他证券	1,281	994
持有待售贷款（包括$ 1,068 和$ 885 分别以公允价值计量）	1,073	1,415
贷款和租赁（包括$ 166 和$ 167 分别以公允价值计量）	188,818	149,642
贷款和租赁损失准备金	( 3,243 )	( 2,537 )
贷款和租赁净额（1）	185,575	147,105
银行系寿险	3,673	2,902
应计收入和其他应收款	2,197	2,621
房地和设备	2,138	1,321
商誉	9,527	5,997
服务权及其他无形资产	1,727	752
其他资产（1）	7,982	6,468
总资产	$ 285,372	$ 225,106
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款—不计息	$ 40,839	$ 32,205
计息	182,643	144,405
存款总额	223,482	176,610
短期借款	1,875	1,261
长期债务（1）（包括$ 1,434 和$ 1,161 分别以公允价值计量）	21,594	17,221
其他负债（1）	5,840	5,635
负债总额	252,791	200,727
承诺和或有负债（附注17）
股东权益
优先股	2,881	2,731
普通股	20	16
资本公积	25,273	17,244
减去库存股，按成本	( 95 )	( 92 )
累计其他综合收益（亏损）	( 2,059 )	( 1,908 )
留存收益	6,515	6,351
亨廷顿股东权益合计	32,535	24,342
非控股权益	46	37
总股本	32,581	24,379
总负债及权益	$ 285,372	$ 225,106
授权的普通股（面值$ 0.01 )	2,250,000,000	2,250,000,000
已发行普通股	2,027,130,587	1,567,732,506
已发行库存股	7,269,138	7,187,541
优先股、授权股	6,617,808	6,617,808
已发行优先股	891,900	885,000

(1) 包括净贷款和租赁、其他资产、长期债务、其他负债中的VIE余额 $ 576 百万 , $ 421 百万 , $ 512 百万，和 $ 147

百万分别在2026年3月31日，和$ 669 百万,$ 431 百万,$ 600 百万，和$ 152 百万分别在2025年12月31日.见注16-

“可变利益实体”了解更多信息。

见未经审计的合并财务报表附注

38亨廷顿银行


亨廷顿银行
合并损益表（未经审计）
	三个月结束
（美元金额以百万计，除每股数据外，股份数以千计）	2026年3月31日	2025年3月31日
利息及手续费收入：
贷款和租赁	$ 2,518	$ 1,905
可供出售证券
应课税	258	287
免税	33	34
持有至到期证券—应课税	99	108
其他证券—应课税	16	12
其他	162	143
总利息收入	3,086	2,489
利息支出：
存款	920	810
短期借款	16	14
长期负债	259	239
总利息支出	1,195	1,063
净利息收入	1,891	1,426
信用损失准备	158	115
扣除信用损失准备后的净利息收入	1,733	1,311
非利息收入：
付款和现金管理收入	187	155
财富和资产管理收入	120	101
客户存贷款手续费	110	86
资本市场和咨询费	132	67
抵押银行业务收入	32	31
保险收入	21	20
租赁收入	13	14
出售证券的净收益（亏损）	13	—
其他非利息收入	54	20
非利息收入总额	682	494
非利息费用：
人事费	992	671
外部数据处理和其他服务	311	170
设备	93	67
净占用	85	65
专业服务	44	22
市场营销	37	29
存款及其他保险费用	35	37
无形资产摊销	41	11
租赁融资设备折旧	3	4
其他非利息费用	133	76
非利息费用总额	1,774	1,152
所得税前收入	641	653
准备金	114	122
所得税后收入	527	531
归属于非控股权益的收益	4	4
归属于亨廷顿的净利润	523	527
优先股股息	41	27
适用于普通股的净收入	$ 482	$ 500
平均普通股—基本	1,869,397	1,454,498
平均普通股——稀释	1,900,647	1,481,879
每普通股：
净收入—基本	$ 0.26	$ 0.34
净收入—摊薄	0.25	0.34

见未经审计的合并财务报表附注

2026 1Q表格10-Q39

亨廷顿银行

综合全面收益表（未经审计）


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
归属于亨廷顿的净利润	$ 523	$ 527
其他综合（亏损）收益，税后净额：
可供出售证券的未实现（亏损）收益，扣除对冲	( 76 )	255
与贷款现金流量套期有关的净变动	( 76 )	177
换算调整，对冲净额	—	1
养恤金和其他退休后债务的累计未实现损失变动	1	—
其他综合（亏损）收益，税后净额	( 151 )	433
亨廷顿应占综合收益	372	960
归属于非控股权益的综合收益	4	4
综合收益	$ 376	$ 964

见未经审计的合并财务报表附注

40亨廷顿银行

亨廷顿银行

合并股东权益变动表（未经审计）


（美元金额以百万计，份额金额以千计）	首选股票	普通股		资本盈余	库存股票		AOCI	保留收益	亨廷顿股东’ 股权	非- 控制利息	合计股权
（美元金额以百万计，份额金额以千计）	金额	股份	金额	资本盈余	股份	金额	AOCI	保留收益	亨廷顿股东’ 股权	非- 控制利息	合计股权
截至2026年3月31日止三个月
余额，期初	$ 2,731	1,574,920	$ 16	$ 17,244	( 7,188 )	$( 92 )	$( 1,908 )	$ 6,351	$ 24,342	$ 37	$ 24,379
净收入								523	523	4	527
其他综合亏损，税后净额							( 151 )		( 151 )		( 151 )
Cadence收购：
发行普通股		461,548	4	8,064					8,068		8,068
转换股权奖励				117					117		117
发行L系列优先股	150			—					150		150
回购普通股		( 8,953 )	—	( 150 )					( 150 )		( 150 )
宣布派发现金股息：
共同（$ 0.155 每股）								( 318 )	( 318 )		( 318 )
首选								( 41 )	( 41 )		( 41 )
确认股份补偿的公允价值				45					45		45
其他股份报酬活动		6,885	—	( 49 )				—	( 49 )		( 49 )
其他				2	( 81 )	( 3 )			( 1 )	5	4
余额，期末	$ 2,881	2,034,400	$ 20	$ 25,273	( 7,269 )	$( 95 )	$( 2,059 )	$ 6,515	$ 32,535	$ 46	$ 32,581

截至2025年3月31日止三个月
余额，期初	$ 1,989	1,460,620	$ 15	$ 15,484	( 6,984 )	$( 86 )	$( 2,866 )	$ 5,204	$ 19,740	$ 42	$ 19,782
净收入								527	527	4	531
其他综合收益，税后净额							433		433		433
宣布派发现金股息：
共同（$ 0.155 每股）								( 230 )	( 230 )		( 230 )
首选								( 27 )	( 27 )		( 27 )
确认股份补偿的公允价值				21					21		21
其他股份报酬活动		3,356	—	( 26 )				—	( 26 )		( 26 )
其他				—	( 180 )	( 4 )			( 4 )	6	2
余额，期末	$ 1,989	1,463,976	$ 15	$ 15,479	( 7,164 )	$( 90 )	$( 2,433 )	$ 5,474	$ 20,434	$ 52	$ 20,486

见未经审计的合并财务报表附注

2026 1Q表格10-Q41

亨廷顿银行

合并现金流量表（未经审计）


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
经营活动
净收入	$ 527	$ 531
调整以使经营活动产生的净收入与净现金保持一致：
信用损失准备	158	115
折旧、摊销、增值	191	209
股份补偿费用	45	21
递延所得税优惠	( 83 )	( 25 )
出售证券净收益	( 13 )	—
净变化：
交易账户证券	( 136 )	( 424 )
持有待售贷款	468	70
其他资产	( 780 )	52
短期借款	144	503
其他负债	47	( 543 )
其他，净额	( 44 )	4
经营活动所产生的现金净额	524	513
投资活动
银行生息存款变动	149	183
收益来自：
可供出售证券的到期和催缴	1,994	1,481
持有至到期证券的到期和赎回	494	571
其他证券的到期和赎回	197	40
出售可供出售证券	4,531	—
购买可供出售证券	( 7,071 )	( 1,577 )
购买持有至到期证券	—	( 515 )
购买其他证券	( 225 )	( 97 )
出售贷款及租赁所得款项净额	133	49
根据直接融资租赁收到的本金付款	428	356
贷款和租赁活动净额，不包括销售和购买	( 2,825 )	( 2,883 )
购置房地和设备	( 124 )	( 54 )
购买贷款和租赁	( 164 )	( 195 )
应计收入净额和其他应收款活动	676	476
企业合并收到的现金及现金等价物净额	1,680	—
其他，净额	( 8 )	15
投资活动所用现金净额	( 135 )	( 2,150 )
融资活动
存款增加	3,342	2,889
短期借款减少	( 1,053 )	( 82 )
发行长期债务所得款项净额	5,364	1,953
偿还长期债务	( 1,852 )	( 378 )
优先股支付的股息	( 43 )	( 27 )
普通股支付的股息	( 248 )	( 226 )
回购普通股	( 150 )	—
其他，净额	( 58 )	( 29 )
筹资活动提供的现金净额	5,302	4,100
现金及现金等价物增加	5,691	2,463
期初现金及现金等价物（1）	13,495	12,847
期末现金及现金等价物（1）	$ 19,186	$ 15,310

42亨廷顿银行

亨廷顿银行

合并现金流量表（续）（未经审计）


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
补充披露：
已付利息	$ 1,226	$ 1,092
缴纳的所得税	30	34
非现金活动
从投资组合转入持有待售的贷款	140	73
从持有待售转入投资组合的贷款	32	8
业务合并：
取得的有形资产的公允价值	50,341	—
商誉和其他无形资产	4,502	—
承担的负债的公允价值	46,508	—
发行普通股和基于股权的奖励	8,185	—
发行优先股	150	—

(1) 包括现金和应收银行款项以及FRB的生息存款，包括在我们未经审计的银行生息存款中

合并资产负债表。

见未经审计的合并财务报表附注

2026 1Q表格10-Q43

亨廷顿银行

未经审核综合财务报表附注

1. 介绍的依据

随附的亨廷顿中期未经审计综合财务报表反映了所有调整

由正常的经常性应计项目组成，管理层认为，这些项目是公平陈述

列报期间的综合财务状况、经营成果及现金流量。这些

中期未经审核合并财务报表已根据中国证券监督管理委员会的规则及规定编制

SEC，因此，通常包含在年度财务中的某些信息和脚注披露

根据公认会计原则编制的报表已被省略。合并财务报表附注

出现在亨廷顿的202510-K表格的年度报告，其中包括对重要会计的描述

本报告所载信息所更新的政策，应与这些临时

财务报表。

结合适用的会计准则，所有重大后继事项要么已确认

于中期未经审核综合财务报表内或于未经审核综合财务报表附注内披露

财务报表。有本期无其他需要披露的重大后续事项。

2. 会计准则更新

会计准则尚未生效


标准	指导意见摘要	对财务报表的影响
ASU 2025-09- 衍生品和套期保值（专题815）：对冲会计改进	•更紧密地使套期会计与经济实体的风险管理活动。 •允许对具有类似风险的预测交易进行分组曝光。 •启用对预测的可变价格成分进行套期保值购买或出售非金融资产。 •引入债务利息支付套期保值模型具有多种利率选择的工具，并允许借款人选择记录在案的利率指数和/或期限，没有自动终止套期会计。 •在某些情况下取消了净值书面期权测试的要求复合衍生工具套期保值。	•对中期和年度报告有效 12月15日之后开始的时期， 2026年，允许在任何 ASU发行之日或之后的日期。 •修正案应予适用前瞻性地对所有套期保值关系自通过之日或之后开始。 •在收养期间，一个实体必须披露的性质和原因会计原则的变更和应用变更的方法。 •亨廷顿正在评估中该ASU对其合并报表的影响财务报表。

3. 业务组合

Veritex收购

2025年10月20日，亨廷顿完成收购Veritex Holdings, Inc.（“Veritex”），一家银行控股

根据日期为2025年7月13日的合并协议和计划，总部位于德克萨斯州达拉斯的公司

（“Veritex合并协议”）。收购完成后，Veritex与Huntington合并并入Huntington，with

Huntington作为存续公司，紧随其后的是合并了Veritex的全资子公司

Bank，Veritex Community Bank，with and into Huntington’s fully owned subsidiary bank，Huntington National

银行，亨廷顿国家银行为存续银行。

44亨廷顿银行

根据Veritex合并协议的条款，亨廷顿发行 1.95 每股普通股的股份

在100%的股票交易中，以现金购买已发行的Veritex普通股（“Veritex合并对价”）

代替零碎股份支付。此外，一份未行使的Veritex股票期权的每位持有人将获得等额现金

至Veritex合并对价的每股价值超过每股行使价，而任何Veritex股票

每股行权价格等于或高于合并后每股价值的期权

代价被取消，无代价，每一份已发行的受限制股份单位代表一项权利

receive Veritex普通股被转换为限制性股票单位，代表有权获得Huntington’s

经调整的普通股 1.95 交换比率。合并完成后，亨廷顿发行 107

百万将其普通股股份转让给截至合并日登记在册的Veritex股东，此外 1 百万

因转换若干Veritex股权奖励而发行的股份，导致总代价自

交易$ 1.7 十亿以2025年10月17日公司普通股收盘价为基准。

此次收购Veritex构成了符合ASC主题805的企业合并，商

组合。因此，所收购的资产和承担的负债按截至

收购日期。公允价值的确定需要管理层做出与贴现率相关的估计，

预期未来现金流、市场状况和其他未来事件具有高度主观性和

随时可能发生变化。来自Veritex的资产和负债相关的公允价值估计可能会调整为

随着获得更多信息，收购截止日期后最多一年。购买

对价分配被视为与所收购资产和负债相关的某些估计的初步

假定将受到持续的细化。有待细化的估值包括但不限于，

贷款和某些其他资产。

购买代价的初步分配

下表提供了购买对价对所收购资产的初步分配和

截至2025年10月20日由Veritex承担的负债。


（美元金额以百万计）		公允价值
购买对价
已发行普通股的公允价值		$ 1,659
股权奖励的公允价值		23
现金		2
总对价		1,684
获得的资产
现金及应收银行款项		19
银行生息存款		943
可供出售证券		1,274
其他证券		76
持有待售贷款		83
贷款和租赁		9,300
贷款和租赁损失准备金		( 143 )
贷款和租赁净额		9,157
银行系寿险		87
房地和设备		135
服务权及其他无形资产		105
其他资产		147
获得的资产总额		12,026
承担的负债
存款		10,516
长期负债		159
其他负债		117
承担的负债总额		10,792
取得的净资产的初步公允价值		1,234
初步商誉		$ 450

2026 1Q表格10-Q45

就Veritex收购而言，Huntington录得初步商誉为$ 450 百万，没有一个

预计可用于税收抵扣。初步商誉主要归因于预期

协同效应、运营效率以及交易产生的其他因素。见附注8-"商誉和其他

无形资产”对合并财务报表中出现的Huntington’s2025表格上的年度报告

10-K for i关于将商誉分配至公司可报告分部的通知

收购，以及核心存款和其他无形资产的账面金额和摊销。

见附注3-Huntington’s中出现的合并财务报表的“业务合并”2025

表格10-K的年度报告，以说明重大资产公允价值的确定方法

收购的以及在Veritex收购中承担的负债。

Cadence收购

上2026年2月1日，亨廷顿完成对区域银行Cadence Bank（“Cadence”）的收购

总部位于德克萨斯州休斯顿和密西西比州图珀洛，根据亨廷顿达成的一项协议，

亨廷顿国家银行和Cadence，据此Cadence与亨廷顿国家银行合并并入，与

亨廷顿国民银行作为存续银行（“Cadence合并协议”）.

根据Cadence合并协议的条款，亨廷顿发行 2.475 每股普通股股份

A股Cadence的未偿还普通股 100 %股票交易，以支付现金代替零碎股份。在

此外，每一股流通在外的 5.50 %Cadence的A系列非累积永续优先股被

转换为接收一股存托股份的权利，代表新创建的股份的1/1000 5.50 %

亨廷顿L系列非累积永久优先股。合并完成后，亨廷顿

已发行 462 百万向截至合并日登记在册的Cadence股东提供的普通股股份，此外

将某些Cadence股权奖励转换为Huntington股权奖励以及发行

代表新创建的L系列优先股的存托股份，导致总对价从

交易$ 8.3 十亿日以公司普通股股票收盘价为基础2026年1月30日.

收购Cadence构成了符合ASC主题805的企业合并，商

组合。因此，所收购的资产和承担的负债按截至

收购日期。公允价值的确定需要管理层做出与贴现率相关的估计，

预期未来现金流、市场状况和其他未来事件具有高度主观性和

随时可能发生变化。与来自Cadence的资产及负债有关的公允价值估计须予调整

随着获得更多信息，在收购结束日期后最多一年。The

购买对价分配被视为初步的与所收购资产相关的某些估计和

承担的负债需继续细化。需要细化的估值包括，但不是

限于，贷款、一定的存款、一定的其他资产，以及核心的存款无形资产。

46亨廷顿银行

购买代价的初步分配

下表提供了购买对价对所收购资产的初步分配和

截至2026年2月1日从Cadence承担的负债。


（美元金额以百万计）		公允价值
购买对价
已发行普通股的公允价值		$ 8,068
股权奖励的公允价值		117
发行优先股的公允价值		150
总对价		8,335
获得的资产
现金及应收银行款项		490
银行生息存款		1,368
可供出售证券		8,964
其他证券		259
持有待售贷款		151
贷款和租赁		36,912
贷款和租赁损失准备金		( 567 )
贷款和租赁净额		36,345
银行系寿险		768
房地和设备		738
服务权及其他无形资产		1,005
其他资产		1,258
获得的资产总额		51,346
承担的负债
存款		43,530
短期借款		1,553
长期负债		945
其他负债		480
承担的负债总额		46,508
取得的净资产的初步公允价值		4,838
初步商誉		$ 3,497

就Cadence收购而言，Huntington录得初步商誉为$ 3.5 十亿，没有一个

预计可用于税收抵扣。初步商誉主要归因于预期

协同效应、运营效率以及交易产生的其他因素。有关信息

由于收购而将商誉分配给公司的可报告分部，以及结转

核心存款和其他无形资产金额，详见附注8-“商誉和其他无形资产”

未经审计的综合财务报表附注。

以下是对所收购重大资产公允价值的确定方法及

承担的负债。

现金及应收银行款项及存放同业款项生息存款：这些资产的账面价值为

根据这些资产的短期性质合理估计公允价值。

证券：证券的公允价值基于可用的市场报价。如果报价市场价格

无法获得，公允价值估计是基于可观察的输入值，包括类似的市场报价

仪器、未处于活跃市场的市场报价或其他可观察到的输入

市场。在没有可观察输入值的情况下，根据定价模型和/或贴现估计公允价值

现金流量方法。

2026 1Q表格10-Q47

贷款和租赁：贷款和租赁的公允价值基于贴现现金流量方法，即

考虑的因素包括贷款和租赁类型以及相关抵押品、分类状态、固定或可变

利率、期限、摊销情况及当期贴现率。贷款和租赁被归为一类

在应用各种估值技术时根据相似的特征。用于贷款的贴现率

租赁基于可比贷款和租赁新发起的当前市场利率，包括

流动性调整。贴现率不包括信用损失因素，因为该因素已被列为

减少到估计的现金流量。反映非常重要的已购买贷款和租赁

信用起源恶化被认为是PCD。对于PCD贷款和租赁，初步估计

预期信用损失在购置之日使用与其他方法相同的方法在ALLL中确认

为投资而持有的贷款和租赁。此外，亨廷顿在2025年第四季度采用了ASU2025-08。

因此，在ALLL中确认的预期信用损失的初步估计数既包括PCD，也包括非PCD

被视为购买了过期贷款的贷款。

下表包括所收购贷款和租赁的公允价值和未付本金余额。


（美元金额以百万计）	未付本金余额	溢价/ （折扣）	贷款和租赁	津贴贷款损失	贷款净额和租赁
非PCD贷款	$ 31,879	$( 390 )	$ 31,489	$( 245 )	$ 31,244
PCD贷款	5,614	( 191 )	5,423	( 322 )	5,101
合计	$ 37,493	$( 581 )	$ 36,912	$( 567 )	$ 36,345

CDI：亨廷顿录得CDI为$ 855 百万截至收购日期，这代表了融资成本低

收购的核心存款提供了相对于公司的边际资金成本。公允价值估计

基于适当考虑预期客户流失的贴现现金流方法

利率、存款基础的净维持成本、替代资金成本以及与之相关的利息成本

客户存款。CDI正在摊销 10 年，基于估计经济

估计会收到好处。

存款：根据定义，用于活期和储蓄存款的公允价值等于应付金额

收购日的需求。定期存款的公允价值采用贴现现金流估计

将目前提供的利率适用于此类定期存款的合同利率的计算。

48亨廷顿银行

备考财务资料（未经审核）

亨廷顿公司截至本季度的经营业绩2026年3月31日包括经营成果

收购标的为2025年10月20日收购后的Veritex与Cadence的资产及承担负债情况

在2026年2月1日收购之后。由于精简和整合某些经营

Huntington收购后的活动，前Veritex和Cadence的历史报告

经营不可行，从而披露所收购资产的收益和收益前收益

在收购之后的期间征税是不可行的。

下表列出未经审计的备考合并信息，如同对Veritex的收购和

Cadence已于2025年1月1日在“未经审计的备考合并结果”栏目下发生。专业人士

由于相关的净折扣增加而导致的利息收入的任何变化的形式调整均生效

随着对所收购贷款和租赁的公允价值调整，利息支出的任何变动因估计

与收购的有息公允价值调整相关的溢价摊销/折价增值

存款和长期债务，以及如果存款被

截至2025年1月1日收购。截至2026年3月31日止三个月的备考综合业绩包括

$ 321 百万归属于收购的收购相关费用，主要包括但不包括

限于、遣散费、专业服务、数据处理费。备考合并结果还包括

消除Veritex和Cadence的无形摊销费用和Cadence的利息的调整

与先前收购的溢价摊销/折价增值相关的收入和利息支出，以及

相关的所得税影响。备考信息不一定反映运营结果即

如果亨廷顿在2025年1月1日收购了Veritex和Cadence，就已经发生了。此外，成本节约

与收购相关的其他业务协同效应未反映在备考合并金额中。


	未经审计的备考合并业绩
	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
净利息收入	$ 2,042	$ 1,914
非利息收入	739	594
归属于亨廷顿的净利润	485	665

2026 1Q表格10-Q49

4. 投资证券和其他证券

当亨廷顿有意向和能力持有债务证券时，债务证券被归类为持有至到期

证券到期。所有其他债务和股本证券被分类为可供出售或其他

证券。下表提供了摊余成本、公允价值和未实现损益毛额

投资类别。


		未实现
（美元金额以百万计）	摊销成本（1）（2）	毛额收益	毛额损失	公允价值
截至2026年3月31日
可供出售证券：
美国财政部	$ 8,484	$ 9	$( 7 )	$ 8,486
联邦机构：
住宅按揭证券	13,978	2	( 1,383 )	12,597
住宅CMO	6,775	10	( 337 )	6,448
商业抵押贷款	3,365	—	( 660 )	2,705
其他机构	520	1	( 2 )	519
美国财政部、联邦机构和其他机构证券合计	33,122	22	( 2,389 )	30,755
市政证券	4,436	4	( 102 )	4,338
公司债	193	—	( 17 )	176
资产支持证券	189	—	( 7 )	182
自有品牌CMO	103	—	( 7 )	96
其他证券/主权债务	10	—	—	10
可供出售证券总额	$ 38,053	$ 26	$( 2,522 )	$ 35,557

持有至到期证券：
美国财政部	$ 2,158	$ 8	$( 3 )	$ 2,163
联邦机构：
住宅按揭证券	7,546	—	( 947 )	6,599
住宅CMO	3,772	2	( 549 )	3,225
商业抵押贷款	1,249	—	( 187 )	1,062
其他机构	42	—	( 2 )	40
美国财政部、联邦机构和其他机构证券合计	14,767	10	( 1,688 )	13,089
市政证券	1	—	—	1
持有至到期证券合计	$ 14,768	$ 10	$( 1,688 )	$ 13,090

其他证券，按成本：
非流通股本证券：
FRB股票	$ 719	$ —	$ —	$ 719
FHLB股票	436	—	—	436
其他非流通股本证券	62	—	—	62
其他证券，按公允价值：
共同基金	29	—	—	29
股本证券	35	—	—	35
其他证券合计	$ 1,281	$ —	$ —	$ 1,281

(1)摊余成本金额不包括应计应收利息，计入应计收入和其他应收款关于未经审计的

合并资产负债表s.在2026年3月31日，AFS证券和HTM证券的应计利息共计$ 126 百万和$ 39 百万,

分别。

(2)摊余成本中不包括投资组合层法下指定公允价值套期的证券的投资组合层面基差调整。The

基差调整总计$ 196 百万并表示被对冲证券的摊余成本减少。被套期保值的证券

投资组合层方法主要是住宅CMO和住宅MBS证券。

50亨廷顿银行


		未实现
（美元金额以百万计）	摊销成本（1）（2）	毛额收益	毛额损失	公允价值
截至2025年12月31日
可供出售证券：
美国财政部	$ 4,590	$ 45	$ —	$ 4,635
联邦机构：
住宅按揭证券	11,031	3	( 1,365 )	9,669
住宅CMO	5,496	9	( 308 )	5,197
商业抵押贷款	2,488	—	( 657 )	1,831
其他机构	153	—	( 3 )	150
美国财政部、联邦机构和其他机构证券合计	23,758	57	( 2,333 )	21,482
市政证券	4,215	9	( 81 )	4,143
公司债	193	—	( 15 )	178
资产支持证券	229	—	( 8 )	221
自有品牌CMO	105	—	( 7 )	98
其他证券/主权债务	10	—	—	10
可供出售证券总额	$ 28,510	$ 66	$( 2,444 )	$ 26,132

持有至到期证券：
美国财政部	$ 2,349	$ 19	$ —	$ 2,368
联邦机构：
住宅按揭证券	7,718	1	( 941 )	6,778
住宅CMO	3,865	5	( 520 )	3,350
商业抵押贷款	1,278	—	( 184 )	1,094
其他机构	47	—	( 2 )	45
美国财政部、联邦机构和其他机构证券合计	15,257	25	( 1,647 )	13,635
市政证券	1	—	—	1
持有至到期证券合计	$ 15,258	$ 25	$( 1,647 )	$ 13,636

其他证券，按成本：
非流通股本证券：
FRB股票	$ 616	$ —	$ —	$ 616
FHLB股票	288	—	—	288
其他非流通股本证券	48	—	—	48
其他证券，按公允价值：
共同基金	30	—	—	30
股本证券	12		—	12
其他证券合计	$ 994	$ —	$ —	$ 994

(1)摊余成本金额不包括应计应收利息，计入应计收入和其他应收款关于未经审计的

合并资产负债表s.在2025年12月31日，AFS证券和HTM证券的应计利息共计$ 106 百万和$ 44 百万,

分别。

(2)摊余成本中不包括投资组合层法下指定公允价值套期的证券的投资组合层面基差调整。The

基差调整总计$ 177 百万并表示被对冲证券的摊余成本减少。被套期保值的证券

投资组合层方法主要是住宅CMO和住宅MBS证券。

2026 1Q表格10-Q51

下表提供了按合同期限划分的证券的摊余成本和公允价值。预计

到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权要求或提前偿还债务，或

不会招致处罚。


	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
（美元金额以百万计）	摊余成本	公允价值	摊余成本	公允价值
可供出售证券：
1年以下	$ 5,140	$ 5,135	$ 1,369	$ 1,365
1年后至5年	6,605	6,558	5,581	5,595
经过5年到10年	2,217	2,089	1,899	1,784
10年后	24,091	21,775	19,661	17,388
可供出售证券总额	$ 38,053	$ 35,557	$ 28,510	$ 26,132

持有至到期证券：
1年以下	$ 502	$ 503	$ 603	$ 604
1年后至5年	1,679	1,683	1,773	1,791
经过5年到10年	136	128	144	134
10年后	12,451	10,776	12,738	11,107
持有至到期证券合计	$ 14,768	$ 13,090	$ 15,258	$ 13,636

下表提供了按投资汇总的未实现亏损的投资证券的详细信息

类别和个别证券处于持续亏损位置的时间长度。


	不到12个月		12个月以上		合计
（美元金额以百万计）	公平价值	毛额未实现损失	公平价值	毛额未实现损失	公平价值	毛额未实现损失
截至2026年3月31日
可供出售证券：
美国财政部	$ 3,883	$( 7 )	$ —	$ —	$ 3,883	$( 7 )
联邦机构：
住宅按揭证券	3,290	( 20 )	8,946	( 1,363 )	12,236	( 1,383 )
住宅CMO	1,606	( 6 )	2,406	( 331 )	4,012	( 337 )
商业抵押贷款	870	( 4 )	1,776	( 656 )	2,646	( 660 )
其他机构	61	—	69	( 2 )	130	( 2 )
美国财政部、联邦机构和其他机构合计证券	9,710	( 37 )	13,197	( 2,352 )	22,907	( 2,389 )
市政证券	1,358	( 16 )	2,307	( 86 )	3,665	( 102 )
公司债	2	—	174	( 17 )	176	( 17 )
资产支持证券	—	—	149	( 7 )	149	( 7 )
自有品牌CMO	3	—	73	( 7 )	76	( 7 )
暂时性减值可供出售证券合计	$ 11,073	$( 53 )	$ 15,900	$( 2,469 )	$ 26,973	$( 2,522 )

持有至到期证券：
美国财政部	$ 747	$( 3 )	$ —	$ —	$ 747	$( 3 )
联邦机构：
住宅按揭证券	67	( 1 )	6,489	( 946 )	6,556	( 947 )
住宅CMO	71	( 1 )	2,852	( 548 )	2,923	( 549 )
商业抵押贷款	—	—	1,062	( 187 )	1,062	( 187 )
其他机构	—	—	40	( 2 )	40	( 2 )
美国财政部、联邦机构和其他机构合计证券	885	( 5 )	10,443	( 1,683 )	11,328	( 1,688 )
市政证券	—	—	1	—	1	—
暂时性减值持有至到期证券合计	$ 885	$( 5 )	$ 10,444	$( 1,683 )	$ 11,329	$( 1,688 )

52亨廷顿银行


	不到12个月		12个月以上		合计
（美元金额以百万计）	公平价值	毛额未实现损失	公平价值	毛额未实现损失	公平价值	毛额未实现损失
截至2025年12月31日
可供出售证券：
美国财政部	$ —	$ —	$ 439	$ —	$ 439	$ —
联邦机构：
住宅按揭证券	55	—	9,185	( 1,365 )	9,240	( 1,365 )
住宅CMO	51	—	2,665	( 308 )	2,716	( 308 )
商业抵押贷款	23	—	1,782	( 657 )	1,805	( 657 )
其他机构	15	—	74	( 3 )	89	( 3 )
美国财政部、联邦机构和其他机构合计证券	144	—	14,145	( 2,333 )	14,289	( 2,333 )
市政证券	1,043	( 14 )	1,892	( 67 )	2,935	( 81 )
公司债	2	—	176	( 15 )	178	( 15 )
资产支持证券	9	—	207	( 8 )	216	( 8 )
自有品牌CMO	—	—	79	( 7 )	79	( 7 )
暂时性减值可供出售证券合计	$ 1,198	$( 14 )	$ 16,499	$( 2,430 )	$ 17,697	$( 2,444 )

持有至到期证券：
美国财政部	$ —	$ —	$ 289	$ —	$ 289	$ —
联邦机构：
住宅按揭证券	—	—	6,694	( 941 )	6,694	( 941 )
住宅CMO	48	—	2,956	( 520 )	3,004	( 520 )
商业抵押贷款	—	—	1,094	( 184 )	1,094	( 184 )
其他机构	—	—	45	( 2 )	45	( 2 )
美国财政部、联邦机构和其他机构合计证券	48	—	11,078	( 1,647 )	11,126	( 1,647 )
市政证券	—	—	1	—	1	—
暂时性减值持有至到期证券合计	$ 48	$ —	$ 11,079	$( 1,647 )	$ 11,127	$( 1,647 )

在2026年3月31日，基本上所有HTM债务证券均由政府发行的证券组成─

赞助实体或由美国政府明确担保。此外，没有HTM债

被视为逾期的证券2026年3月31日.基于对截至3月31日，

2026，包括证券类型、交易对手信用质量、过往事件、当前情况、合理与

与现金流可收回性相关的可支持预测，亨廷顿预计不会产生信贷

任何损失其AFS和HTM债务证券投资组合中持有的证券。有无与证券有关的备抵

截至2026年3月31日或2025年12月31日.

质押给公众及信托存款的投资证券的账面价值，交易账户

负债、美国国债需求票据和证券回购协议，并支持借贷能力，

总计$ 36.5 十亿在2026年3月31日和$ 29.7 十亿在2025年12月31日.

2026 1Q表格10-Q53

5. 贷款和租赁

下表详细列出了亨廷顿的贷款和租赁组合。


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
商业贷款和租赁组合：
商业和工业	$ 89,282	$ 69,442
商业地产	24,337	15,209
租赁融资	5,796	5,727
商业贷款和租赁组合总额	119,415	90,378
消费贷款组合：
住宅按揭	33,458	24,777
汽车	15,953	16,168
房屋净值	11,831	10,395
房车和海洋	5,627	5,682
其他消费者	2,534	2,242
消费者贷款组合总额	69,403	59,264
贷款和租赁总额（1）（2）	188,818	149,642
贷款和租赁损失准备金	( 3,243 )	( 2,537 )
贷款和租赁净额	$ 185,575	$ 147,105

(1)贷款和租赁按未偿还本金报告，包括未摊销的购买溢价和折扣、未实现收入和净直接

与发起和获得贷款和租赁相关的费用和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净折扣

$ 1.5 十亿和$ 815 百万在2026年3月31日和2025年12月31日，分别。

(2)贷款及租赁的应计利息总额于2026年3月31日是$ 483 百万和$ 342 百万商业和消费者贷款

和租赁组合，分别在2025年12月31日是$ 358 百万和$ 253 百万商业和消费者贷款和租赁组合，

分别。应计利息在未经审计的合并资产负债表内的应计收入和其他应收款中列报 s.

租赁融资

下表列出投资净额按类别分列的租赁融资应收款 .


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
应收租赁付款	$ 5,417	$ 5,379
租赁资产预计残值	1,030	1,011
应收租赁融资投资毛额	6,447	6,390
递延发起成本	57	58
递延费用、未实现收入和其他	( 708 )	( 721 )
应收租赁融资总额	$ 5,796	$ 5,727

保证剩余价值的账面价值为$ 400 百万和$ 419 百万截至2026年3月31日和

2025年12月31日，分别。直接融资租赁未来应收客户的租赁租金付款于

2026年3月31日总计$ 5.4 十亿到期情况如下：$ 975 百万在2026,$ 1.1 十亿在2027,$ 1.0 十亿在

2028,$ 919 百万在2029,$ 660 百万在2030，和$ 727 百万此后。为这些确认的利息收入

租赁类型是$ 98 百万和$ 89 百万为三个月期间结束2026年3月31日和2025,

分别。

54亨廷顿银行

非应计和逾期贷款和租赁

下表按贷款类别列出NAL。


	截至2026年3月31日		截至2025年12月31日
（美元金额以百万计）	非应计贷款和没有ACL的租约	非应计总额贷款和租赁	非应计贷款和没有ACL的租约	非应计总额贷款和租赁
商业和工业	$ 117	$ 824	$ 76	$ 562
商业地产	34	188	81	133
租赁融资	2	9	4	8
住宅按揭	3	185	5	107
汽车	—	6	—	6
房屋净值	—	117	—	113
房车和海洋	—	2	—	2
其他消费者	—	1	—	—
非应计贷款和租赁总额	$ 156	$ 1,332	$ 166	$ 931

下表按贷款类别列出贷款和租赁的账龄分析。


	逾期（1）					贷款占为下 FVO	贷款总额和租约	90或更多天逾期和累积
（美元金额以百万计）	30-59 天数	60-89 天数	90或更多天	合计	当前	贷款占为下 FVO	贷款总额和租约	90或更多天逾期和累积
截至2026年3月31日
商业和工业	$ 273	$ 108	$ 468	$ 849	$ 88,433	$ —	$ 89,282	$ 2	(2)
商业地产	61	37	64	162	24,175	—	24,337	3
租赁融资	37	9	8	54	5,742	—	5,796	5
住宅按揭	330	124	493	947	32,345	166	33,458	368	(3)
汽车	128	30	15	173	15,780	—	15,953	12
房屋净值	77	37	105	219	11,612	—	11,831	22
房车和海洋	26	8	4	38	5,589	—	5,627	3
其他消费者	23	8	7	38	2,496	—	2,534	6
贷款和租赁总额	$ 955	$ 361	$ 1,164	$ 2,480	$ 186,172	$ 166	$ 188,818	$ 421
截至2025年12月31日
商业和工业	$ 144	$ 78	$ 332	$ 554	$ 68,888	$ —	$ 69,442	$ 1	(2)
商业地产	31	2	101	134	15,075	—	15,209	—
租赁融资	30	32	10	72	5,655	—	5,727	9
住宅按揭	239	100	305	644	23,966	167	24,777	232	(3)
汽车	132	33	18	183	15,985	—	16,168	14
房屋净值	60	30	89	179	10,216	—	10,395	16
房车和海洋	25	10	5	40	5,642	—	5,682	4
其他消费者	18	6	7	31	2,211	—	2,242	6
贷款和租赁总额	$ 679	$ 291	$ 867	$ 1,837	$ 147,638	$ 167	$ 149,642	$ 282

(1)NAL根据贷款的逾期状况被包括在这个账龄分析中。

(2)金额包括SBA贷款和租赁。

(3)金额包括由美国政府机构投保的抵押贷款。

信贷质量指标

亨廷顿通过利用众多风险特征来评估贷款组合中的风险。见附注5-"贷款

和租赁”的合并财务报表中出现的Huntington’s2025表格10-K的年度报告

有关亨廷顿用于监测信贷质量和确定信贷质量的信贷质量指标的描述

适当的ACL水平。

2026 1Q表格10-Q55

下表按年份和内部定义的信贷列示贷款和租赁的摊余成本基础

质量指标。


	截至2026年3月31日
	按发起年份划分的定期贷款摊余成本基础						左轮手枪共计摊销成本基础	左轮手枪合计转换为定期贷款
（美元金额以百万计）	2026	2025	2024	2023	2022	先前	左轮手枪共计摊销成本基础	左轮手枪合计转换为定期贷款	合计
商业和工业
信用质量指标：
通过	$ 7,007	$ 19,650	$ 10,233	$ 6,015	$ 5,502	$ 6,826	$ 29,569	$ 20	$ 84,822
OLEM	89	139	240	86	113	105	295	—	1,067
不达标	235	490	582	417	337	439	866	27	3,393
商业和工业合计	$ 7,331	$ 20,279	$ 11,055	$ 6,518	$ 5,952	$ 7,370	$ 30,730	$ 47	$ 89,282
商业地产
信用质量指标：
通过	$ 1,089	$ 5,699	$ 3,111	$ 1,411	$ 3,847	$ 5,330	$ 1,132	$ —	$ 21,619
OLEM	53	179	22	81	499	290	—	—	1,124
不达标	68	274	160	118	517	454	3	—	1,594
商业地产合计	$ 1,210	$ 6,152	$ 3,293	$ 1,610	$ 4,863	$ 6,074	$ 1,135	$ —	$ 24,337
租赁融资
信用质量指标：
通过	$ 393	$ 1,975	$ 1,499	$ 1,000	$ 315	$ 551	$ —	$ —	$ 5,733
OLEM	—	—	6	1	—	—	—	—	7
不达标	—	2	7	22	9	16	—	—	56
租赁融资总额	$ 393	$ 1,977	$ 1,512	$ 1,023	$ 324	$ 567	$ —	$ —	$ 5,796
住宅按揭
信用质量指标：
750+	$ 371	$ 2,425	$ 2,384	$ 2,637	$ 4,569	$ 11,796	$ 320	$ —	$ 24,502
650-749	146	1,032	731	617	945	2,573	73	—	6,117
<650	234	477	294	193	298	1,141	36	—	2,673
住宅抵押贷款总额	$ 751	$ 3,934	$ 3,409	$ 3,447	$ 5,812	$ 15,510	$ 429	$ —	$ 33,292
汽车
信用质量指标：
750+	$ 1,069	$ 3,439	$ 2,403	$ 898	$ 626	$ 392	$ —	$ —	$ 8,827
650-749	502	2,714	1,375	466	311	190	—	—	5,558
<650	42	613	415	204	163	131	—	—	1,568
汽车合计	$ 1,613	$ 6,766	$ 4,193	$ 1,568	$ 1,100	$ 713	$ —	$ —	$ 15,953
房屋净值
信用质量指标：
750+	$ 32	$ 242	$ 168	$ 239	$ 320	$ 887	$ 5,606	$ 233	$ 7,727
650-749	37	85	64	80	70	148	2,582	207	3,273
<650	—	8	11	17	14	49	588	144	831
房屋净值总额	$ 69	$ 335	$ 243	$ 336	$ 404	$ 1,084	$ 8,776	$ 584	$ 11,831
房车和海洋
信用质量指标：
750+	$ 223	$ 647	$ 673	$ 660	$ 641	$ 1,400	$ —	$ —	$ 4,244
650-749	27	184	190	207	159	415	—	—	1,182
<650	—	7	22	32	30	110	—	—	201
房车和海运合计	$ 250	$ 838	$ 885	$ 899	$ 830	$ 1,925	$ —	$ —	$ 5,627
其他消费者
信用质量指标：
750+	$ 140	$ 332	$ 164	$ 51	$ 24	$ 59	$ 634	$ 7	$ 1,411
650-749	56	186	89	31	10	16	534	4	926
<650	4	29	22	11	5	6	112	8	197
其他消费者合计	$ 200	$ 547	$ 275	$ 93	$ 39	$ 81	$ 1,280	$ 19	$ 2,534

56亨廷顿银行


	截至2025年12月31日
	按发起年份划分的定期贷款摊余成本基础						左轮手枪共计摊销成本基础	左轮手枪合计转换为定期贷款
（美元金额以百万计）	2025	2024	2023	2022	2021	先前	左轮手枪共计摊销成本基础	左轮手枪合计转换为定期贷款	合计
商业和工业
信用质量指标：
通过	$ 19,465	$ 8,750	$ 4,561	$ 4,189	$ 1,601	$ 2,181	$ 25,228	$ 7	$ 65,982
OLEM	222	226	92	106	14	17	272	—	949
不达标	513	406	326	285	137	127	717	—	2,511
商业和工业合计	$ 20,200	$ 9,382	$ 4,979	$ 4,580	$ 1,752	$ 2,325	$ 26,217	$ 7	$ 69,442
商业地产
信用质量指标：
通过	$ 3,257	$ 1,813	$ 761	$ 2,491	$ 1,358	$ 2,429	$ 876	$ —	$ 12,985
OLEM	58	47	89	398	275	108	—	—	975
不达标	178	87	125	366	197	289	7	—	1,249
商业地产合计	$ 3,493	$ 1,947	$ 975	$ 3,255	$ 1,830	$ 2,826	$ 883	$ —	$ 15,209
租赁融资
信用质量指标：
通过	$ 1,854	$ 1,506	$ 1,091	$ 547	$ 356	$ 303	$ —	$ —	$ 5,657
OLEM	—	7	10	2	3	9	—	—	31
不达标	3	6	11	13	2	4	—	—	39
租赁融资总额	$ 1,857	$ 1,519	$ 1,112	$ 562	$ 361	$ 316	$ —	$ —	$ 5,727
住宅按揭
信用质量指标：
750+	$ 1,515	$ 1,785	$ 2,028	$ 3,755	$ 5,331	$ 5,006	$ —	$ —	$ 19,420
650-749	638	441	397	638	727	1,076	—	—	3,917
<650	88	113	100	165	155	652	—	—	1,273
住宅抵押贷款总额	$ 2,241	$ 2,339	$ 2,525	$ 4,558	$ 6,213	$ 6,734	$ —	$ —	$ 24,610
汽车
信用质量指标：
750+	$ 4,019	$ 2,692	$ 1,036	$ 754	$ 424	$ 107	$ —	$ —	$ 9,032
650-749	2,879	1,576	544	369	199	53	—	—	5,620
<650	523	428	217	184	123	41	—	—	1,516
汽车合计	$ 7,421	$ 4,696	$ 1,797	$ 1,307	$ 746	$ 201	$ —	$ —	$ 16,168
房屋净值
信用质量指标：
750+	$ 185	$ 164	$ 249	$ 321	$ 376	$ 542	$ 4,909	$ 228	$ 6,974
650-749	56	51	72	62	43	102	2,100	217	2,703
<650	3	8	14	29	7	41	474	142	718
房屋净值总额	$ 244	$ 223	$ 335	$ 412	$ 426	$ 685	$ 7,483	$ 587	$ 10,395
房车和海洋
信用质量指标：
750+	$ 709	$ 716	$ 709	$ 676	$ 586	$ 914	$ —	$ —	$ 4,310
650-749	172	204	209	164	164	264	—	—	1,177
<650	5	19	32	29	37	73	—	—	195
房车和海运合计	$ 886	$ 939	$ 950	$ 869	$ 787	$ 1,251	$ —	$ —	$ 5,682
其他消费者
信用质量指标：
750+	$ 388	$ 176	$ 52	$ 25	$ 11	$ 45	$ 619	$ 9	$ 1,325
650-749	172	87	29	9	3	10	485	4	799
<650	14	15	8	4	1	2	66	8	118
其他消费者合计	$ 574	$ 278	$ 89	$ 38	$ 15	$ 57	$ 1,170	$ 21	$ 2,242

2026 1Q表格10-Q57

下表列出了按年份划分的贷款和租赁的总冲销。


	按发起年份划分的定期贷款毛冲销						左轮手枪毛额冲销	左轮手枪转换到任期贷款毛额冲销
（美元金额以百万计）	2026	2025	2024	2023	2022	先前	左轮手枪毛额冲销	左轮手枪转换到任期贷款毛额冲销	合计
截至2026年3月31日止三个月
商业和工业	$ 1	$ 12	$ 6	$ 7	$ 2	$ 49	$ 15	$ —	$ 92
商业地产	—	—	—	—	1	4	—	—	5
租赁融资	—	—	—	—	—	1	—	—	1
住宅按揭	—	—	—	—	—	1	—	—	1
汽车	—	9	6	4	3	3	—	—	25
房屋净值	—	—	—	—	—	—	—	1	1
房车和海洋	—	—	1	2	1	5	—	—	9
其他消费者	1	9	6	3	1	4	2	13	39
合计	$ 2	$ 30	$ 19	$ 16	$ 8	$ 67	$ 17	$ 14	$ 173
	按发起年份划分的定期贷款毛冲销						左轮手枪毛额冲销	左轮手枪转换到任期贷款总额冲销
（美元金额以百万计）	2025	2024	2023	2022	2021	先前	左轮手枪毛额冲销	左轮手枪转换到任期贷款总额冲销	合计
截至2025年3月31日止三个月
商业和工业	$ —	$ 6	$ 8	$ 33	$ 3	$ 9	$ 9	$ 1	$ 69
商业地产	—	—	—	—	1	—	—	—	1
租赁融资	—	1	1	2	—	—	—	—	4
住宅按揭	—	—	—	—	—	1	—	—	1
汽车	—	5	5	6	3	1	—	—	20
房屋净值	—	—	—	—	—	—	1	1	2
房车和海洋	—	—	2	1	2	4	—	—	9
其他消费者	1	6	5	2	1	3	—	9	27
合计	$ 1	$ 18	$ 21	$ 44	$ 10	$ 18	$ 10	$ 11	$ 133

58亨廷顿银行

对出现财务困难的债务人的修改

见亨廷顿综合财务报表附注5-“贷款和租赁”2025

表格10-K的年度报告，以描述所报告的修改类型及对信贷质素的影响

遇到财务困难的借款人。

下表汇总了本报告所述期间贷款的摊余成本基础修改为

出现财务困难的借款人，按应收融资类别和变更类型分列。


	摊余成本
（美元金额以百万计）	息率减少	任期扩展	付款延期	组合-利息利率下调和任期延长	合计	占总量% 贷款类 (1)
截至2026年3月31日止三个月
商业和工业	$ 33	$ 82	$ —	$ 57	$ 172	0.19 %
商业地产	—	54	—	—	54	0.22
住宅按揭	—	12	5	1	18	0.05
汽车	—	4	—	1	5	0.03
房屋净值	—	2	—	1	3	0.03
向经历金融危机的借款人提供的贷款总额修改的难度	$ 33	$ 154	$ 5	$ 60	$ 252	0.13 %
截至2025年3月31日止三个月
商业和工业	$ 47	$ 173	$ —	$ —	$ 220	0.37 %
商业地产	—	97	—	—	97	0.88
住宅按揭	—	16	7	1	24	0.10
汽车	—	2	—	—	2	0.01
房屋净值	—	2	—	2	4	0.04
其他消费者	1	—	—	—	1	0.05
向经历金融危机的借款人提供的贷款总额修改的难度	$ 48	$ 290	$ 7	$ 3	$ 348	0.26 %

(1)表示在报告所述期间修改的贷款摊余成本占期末贷款余额的百分比，按类别分列。

下表汇总了对借款人所做贷款修改的加权平均财务影响

经历财务困难。


	减息（1）		任期延长（1）
	加权平均合同息率		加权-平均年增加到生活
	从	到	加权-平均年增加到生活
截至2026年3月31日止三个月
商业和工业	10.54 %	7.53 %	0.8
商业地产			0.5
截至2025年3月31日止三个月
商业和工业	7.90 %	7.61 %	0.9
商业地产			1.0
住宅按揭			6.5

(1)与修改的财务影响相关的某些披露不包括那些被认为无关紧要的披露。

2026 1Q表格10-Q59

对遇到财务困难的借款人作出修改的贷款的履约情况

被密切监控，以了解修改工作的有效性。贷款被视为已付款

逾期90天或更长时间违约。下表描述了被修改的贷款的表现

在确定的时期内。


	逾期
（美元金额以百万计）	30-59 天数	60-89 天数	90或更多天	合计	当前	合计
截至2026年3月31日
商业和工业	$ 11	$ 1	$ 5	$ 17	$ 297	$ 314
商业地产	7	1	26	34	115	149
住宅按揭	12	6	20	38	35	73
汽车	1	—	—	1	11	12
房屋净值	2	1	3	6	12	18
房车和海洋	—	—	—	—	1	1
其他消费者	—	—	—	—	1	1
向遇到财务困难的借款人提供的贷款总额哪些修改是在十二个月内完成的 2026年3月31日	$ 33	$ 9	$ 54	$ 96	$ 472	$ 568
截至2025年3月31日
商业和工业	$ 8	$ —	$ 5	$ 13	$ 483	$ 496
商业地产	12	—	2	14	244	258
住宅按揭	9	9	15	33	39	72
汽车	2	—	—	2	9	11
房屋净值	1	1	1	3	12	15
房车和海洋	—	—	—	—	1	1
其他消费者	—	—	—	—	2	2
向遇到财务困难的借款人提供的贷款总额哪些修改是在十二个月内完成的 2025年3月31日	$ 32	$ 10	$ 23	$ 65	$ 790	$ 855

质押贷款

该银行可以从美联储贴现窗口获得担保借款，并从

FHLB。截至2026年3月31日和2025年12月31日，贷款及租赁总额$ 141.2 十亿和$ 114.2 十亿,

分别被质押到FRB和FHLB获得这些或有资金来源。

60亨廷顿银行

6. 信贷损失准备金

下表按投资组合段列出ACL活动。


（美元金额以百万计）	商业	消费者	合计
截至2026年3月31日止三个月
ALLL余额，期初	$ 1,731	$ 806	$ 2,537
贷款和租赁冲销（1）	( 98 )	( 75 )	( 173 )
收回先前冲销的贷款和租赁	42	20	62
贷款及租赁亏损拨备	192	58	250
购置时PCD贷款和租赁的津贴	268	54	322
购置时已购买的老练贷款和租赁的备抵	170	75	245
ALLL余额，期末	$ 2,305	$ 938	$ 3,243
AULC余额，期初	$ 145	$ 61	$ 206
为无资金准备的贷款承诺提供的准备金（福利）	( 50 )	( 42 )	( 92 )
获得的无资金贷款承诺	3	8	11
AULC余额，期末	$ 98	$ 27	$ 125
ACL余额，期末	$ 2,403	$ 965	$ 3,368
截至2025年3月31日止三个月
ALLL余额，期初	$ 1,484	$ 760	$ 2,244
贷款和租赁冲销	( 74 )	( 59 )	( 133 )
收回先前冲销的贷款和租赁	30	17	47
贷款及租赁亏损拨备	80	25	105
ALLL余额，期末	$ 1,520	$ 743	$ 2,263
AULC余额，期初	$ 144	$ 58	$ 202
为无资金准备的贷款承诺提供的准备金（福利）	14	( 1 )	13
AULC余额，期末	$ 158	$ 57	$ 215
ACL余额，期末	$ 1,678	$ 800	$ 2,478

(1)包括冲销$ 23 百万关于Cadence先前冲销的某些商业贷款，这些贷款被记入未付本金余额

在收购时，然后按照采购会计的要求立即注销。

在2026年3月31日，ACL是$ 3.4 十亿，a$ 625 百万增加与 2025年12月31日.The

增加在ACL是由Cadence交易中获得的贷款记录的ACL驱动，此外

有机贷款和租赁增长.ACL覆盖率在2026年3月31日反映了当前的宏观经济

旨在捕捉量化范围内未解决的不确定性的各种风险概况的预测和变化

储备。

商业ACL是$ 2.4 十亿在2026年3月31日，a$ 527 百万增加与12月31日，

2025，与增加驱动$ 438 百万在Cadence获得的商业贷款记录的ALLL的

交易，以及2026年第一季度商业贷款和租赁的有机增长。消费者

ACL是$ 965 百万在2026年3月31日，an增加的$ 98 百万从 2025年12月31日，与增加到期

到$ 129 百万在Cadence交易中获得的消费者贷款的ALLL记录。

用于估计我们的基准经济情景2026年3月31日ACL假设关税不确定性持续存在，

但反映出美国经济近期表现边际改善，美国经济的变化很小

整体前景。在这种情况下，预计2026年全年失业率将维持在4.5%，之前

2027年略有下降。美联储2026年重启降息，导致联邦基金利率平均为

2026年3.2%。随着关税和其他贸易政策的影响缓和，通胀前景略有稳定，

近期通胀下降，但在2026年全年仍高于美联储2%的目标。慢后

GDP增长到2025年底，2026年第一季度GDP增长加速，但预计将下降

2026年剩余时间，并在2027年全年保持在2%以下。

2026 1Q表格10-Q61

所使用的经济情景包括经济不确定性水平升高，包括特定的影响

商业地产行业挑战、近期通胀水平、美国劳动力市场、预期路径

美联储利率变动，以及全球正在发生的重大冲突的影响。

鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2026年3月31日ACL包括a

由各种风险状况组成部分组成的一般准备金，用于解决未在

量化交易储备。

7. 抵押贷款销售和服务权

住宅按揭贷款组合

下表汇总了与出售并保留服务的住宅抵押贷款有关的活动。


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
出售的住宅按揭贷款与保留的服务	$ 1,309	$ 1,009
上述贷款销售产生的税前收益（1）	28	19
服务费、滞纳金、其他辅助费用合计（1）	33	27

(1)计入抵押银行业务收入。

下表汇总了使用公允价值法记录的MSR变动情况。


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日		2025年3月31日
公允价值，期初	$ 593		$ 573
收购中获得的服务性资产	140	` `	—
创建新的服务资产	28		20
期内公允价值变动原因：
时间衰减（1）	( 7 )		( 7 )
收益（2）	( 14 )		( 7 )
估值输入或假设的变动（3）	( 5 )		( 15 )
公允价值，期末	$ 735		$ 564
为第三方提供服务的相关贷款，未付本金余额，期末	$ 42,796		$ 33,864

(1)表示由于时间推移而导致的价值下降，包括定期安排的本金支付和部分贷款偿还的影响。

(2)系指与该期间还清贷款有关的价值减少额。

(3)表示主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化.

下表汇总了关键假设和MSR值对这些变化的敏感性

假设。


	截至2026年3月31日				截至2025年12月31日
			公允价值下降原因				公允价值下降原因
（美元金额以百万计）	实际		10% 不利改变	20% 不利改变	实际		10% 不利改变	20% 不利改变
固定提前还款率（年化）	8.14 %		$( 21 )	$( 40 )	8.09 %		$( 17 )	$( 33 )
与远期利率互换利率的利差	544	bps	( 17 )	( 34 )	538	bps	( 14 )	( 27 )

62亨廷顿银行

8. 商誉及其他无形资产

结合Cadence收购，亨廷顿录$ 3.5 十亿商誉和$ 855 百万的

核心存款无形资产，计入服务权和其他无形资产上未经审计的

合并资产负债表s.有关收购Cadence的更多信息，请参见Note3-“商业

组合”的未经审计综合财务报表附注。

A 前滚下表按分配商誉的业务分部列示商誉。


（美元金额以百万计）	消费者& 区域银行业	商业银行业	亨廷顿合并
余额，2025年12月31日	$ 3,855	$ 2,142	$ 5,997
Cadence获取（1）	2,597	900	3,497
其他活动	—	33	33
余额，2026年3月31日	$ 6,452	$ 3,075	$ 9,527

(1)上2026年2月1日，亨廷顿完成了对Cadence的收购。与所收购资产和负债相关的公允价值估计受

收购结束后一年计量期内的调整。

亨廷顿公司的其他无形资产包括：


（美元金额以百万计）	毛额携带金额	累计摊销	净携带价值
截至2026年3月31日
核心矿床无形	$ 1,328	$( 375 )	$ 953
其他无形资产	76	( 60 )	16
其他无形资产合计	$ 1,404	$( 435 )	$ 969
截至2025年12月31日
核心矿床无形	$ 473	$( 335 )	$ 138
其他无形资产	66	( 59 )	7
其他无形资产合计	$ 539	$( 394 )	$ 145

9. 借款

原始期限为一年或一年以下的借款被归类为短期借款，由

以下。


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
卖出约定购回证券	$ 12	$ 22
FHLB推进	1,500	1,000
其他借款	363	239
短期借款总额	$ 1,875	$ 1,261

作为回购协议担保物质押的资产的账面价值合计ed$ 40 百万截至

2025年12月31日.有无作为回购协议抵押品质押的资产截至3月31日，

2026.作为担保物质押的资产在可供出售证券和持有至到期证券中列报，可供

未经审计的合并资产负债表。回购协议期限均在 60 天.无金额

已与协议相抵。

2026 1Q表格10-Q63

下表总结了亨廷顿长期债务的构成。


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
母公司：
高级笔记	$ 6,469	$ 5,514
次级票据	2,106	1,510
母公司发行的票据总额	8,575	7,024
银行：
高级笔记	3,185	3,192
次级票据	234	233
银行发行的票据总额	3,419	3,425
FHLB预付款	7,156	4,514
信用挂钩票据（1）	1,434	1,161
汽车贷款证券化信托（二）	512	600
其他	498	497
长期负债合计	$ 21,594	$ 17,221

(1)截至2026年3月31日，CLN的加权平均合约利率为 5.54 %.亨廷顿已选择这些票据的公允价值期权。

在损失超过某些阈值的范围内，票据应付的本金和利息可能会减少公司总额的一部分

贷款参考池的净损失，损失按支付优先顺序倒序分配给票据类别。

(2)系以汽车贷款作抵押的担保借款加权平均费率为 5.21 %2029年到期.见注16-“可变利息

实体"的额外信息。

2026年第一季度，亨廷顿发$ 1.0 十亿固定浮动利率高级和$ 750 百万

固定利率次级票据。该固定浮动优先票据将于2032年1月28日到期，承担初始固定

利率 4.623 %.2031年1月28日起，利率重置为浮动利率等于a

基于复合SOFR指标率的基准费率加 99 基点。固定利率次级票据

2041年1月28日到期，利息为 5.605 %.

在2026年第一季度，该行完成了一笔CLN交易，据此发行$ 410 百万的

面向第三方投资者的无抵押信用挂钩票据。票据共有四类，分别于2月到期

2034.One note class bears interest at a fixed rate of 4.550 %其余三个票据类别的利息为

浮动利率等于SOFR加上从 1.00 %到 8.65 %（加权平均价差 4.15 %).

这些票据将部分损失风险转移给第三方投资者，初始$ 3.5 十亿参考池

亨廷顿的汽车担保贷款。

64亨廷顿银行

10. 其他综合收益

下表总结了亨廷顿OCI的组成部分。


（美元金额以百万计）	税前	税（费）惠益	税后
截至2026年3月31日止三个月
期内产生的可供出售证券的未实现亏损，扣除对冲	$( 74 )	$ 17	$( 57 )
计入净收入的已实现净收益的重新分类调整	( 25 )	6	( 19 )
可供出售证券的未实现亏损总额，扣除对冲	( 99 )	23	( 76 )
期内现金流量套期未实现亏损	( 106 )	25	( 81 )
计入净收益的现金流量套期的重新分类调整	6	( 1 )	5
与贷款现金流量套期有关的净变动	( 100 )	24	( 76 )
换算调整，对冲净额（1）	( 1 )	1	—
养老金和其他退休后债务的累计未实现收益变动	2	( 1 )	1
其他综合损失	$( 198 )	$ 47	$( 151 )
截至2025年3月31日止三个月
期间可供出售证券的未实现收益，扣除对冲	$ 329	$( 76 )	$ 253
计入净收入的已实现净亏损的重新分类调整	2	—	2
可供出售证券的未实现收益总额，扣除对冲	331	( 76 )	255
期内现金流量套期未实现收益	202	( 47 )	155
计入净收益的现金流量套期的重新分类调整	28	( 6 )	22
与贷款现金流量套期有关的净变动	230	( 53 )	177
换算调整，对冲净额（1）	1	—	1
其他综合收益	$ 562	$( 129 )	$ 433

(1)一部分外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿没有规定对这部分外国投资征税

货币换算调整。

下表总结了a AOCI中的公正性。


（美元金额以百万计）	未实现收益（亏损）上可供出售证券，净额套期保值（1）	净变化与现金有关流量对冲贷款	翻译调整，对冲净额	未实现损失为养老金和其他后- 退休义务	合计
截至2026年3月31日止三个月
余额，期初	$( 1,738 )	$ 27	$( 4 )	$( 193 )	$( 1,908 )
改叙前的其他综合损失	( 57 )	( 81 )	—	1	( 137 )
从AOCI重新分类为收益的金额	( 19 )	5	—	—	( 14 )
期间变动	( 76 )	( 76 )	—	1	( 151 )
余额，期末	$( 1,814 )	$( 49 )	$( 4 )	$( 192 )	$( 2,059 )
截至2025年3月31日止三个月
余额，期初	$( 2,365 )	$( 267 )	$( 12 )	$( 222 )	$( 2,866 )
重分类前其他综合收益	253	155	1	—	409
从AOCI重新分类为收益的金额	2	22	—	—	24
期间变动	255	177	1	—	433
余额，期末	$( 2,110 )	$( 90 )	$( 11 )	$( 222 )	$( 2,433 )

(1)AOCI金额为2026年3月31日和2025年3月31日包括$ 42 百万和$ 49 百万, 分别为证券未实现净亏损（税后）

此前从AFS证券组合转入HTM证券组合。未实现净亏损将在收益中确认

采用实际利率法的证券的剩余期限。

2026 1Q表格10-Q65

11. 股东权益

优先股

以下是亨廷顿的已发行的非累积、无投票权、永续优先股 .


（美元金额以百万计）	发行日期	股份优秀	股息率	最早赎回日期（1）	账面金额
优选系列	发行日期	股份优秀	股息率	最早赎回日期（1）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
B系列（2）	12/28/2011	35,500	变量（3）	1/15/2017	$ 24	$ 24
F系列（4）	5/27/2020	5,000	5.625 %	7/15/2030	494	494
G系列（4）	8/3/2020	5,000	4.45	10/15/2027	494	494
H系列（2）	2/2/2021	500,000	4.50	4/15/2026	486	486
系列I（5）	6/9/2021	7,000	5.70	12/01/2022	175	175
J系列（2）	3/6/2023	325,000	6.875	4/15/2028	317	317
K系列（4）	9/11/2025	7,500	6.25	10/15/2030	741	741
L系列（5）	2/1/2026	6,900	5.50	(6)	150	—
合计		891,900			$ 2,881	$ 2,731

(1)可按亨廷顿的选择在规定的日期或之后按季度赎回。

(2)清算价值和赎回价格每股$ 1,000 ，加上任何已宣布和未支付的股息。

(3)3个月期CME任期SOFR+ 26 bps利差调整+ 270 bps。

(4)清算价值和赎回价格每股$ 100,000 ，加上任何已宣布和未支付的股息。

(5)清算价值和赎回价格每股$ 25,000 ，加上任何已宣布和未支付的股息。

(6)可于任何股息支付日赎回。

下表列出各系列优先股宣派的股息。


	三个月结束
（金额以百万计，每股数据除外）	2026年3月31日		2025年3月31日
（金额以百万计，每股数据除外）	现金股息已申报每股		现金股息已申报每股
优选系列	现金股息已申报每股	金额	现金股息已申报每股	金额
B系列	$ 16.58	$ 1	$ 18.16	$ 1
F系列	1,406.25	7	1,406.25	6
G系列	1,112.50	6	1,112.50	6
H系列	11.25	6	11.25	6
系列I	356.25	2	356.25	2
J系列	17.19	6	17.19	6
K系列（1）	1,562.50	11
L系列（2）	343.75	2
合计		$ 41		$ 27

(1)K系列在2025年第三季度期间发行，K系列的第一次股息宣布发生在2025年第四季度。

(2)2026年第一季度与Cadence收购一起发行了L系列，发生了L系列的第一次股息宣布

2026年第一季度。

66亨廷顿银行

12. 每股收益

基本每股收益为盈利金额（经调整优先股股息和影响

优先股回购和赎回）可用于每一股已发行普通股在

报告期。稀释每股收益是每股普通股可获得的收益金额

本报告所述期间未偿还的经调整以包括潜在稀释普通股的影响。

具有潜在稀释性的普通股包括为股票期权、限制性股票单位和

奖励、业绩份额单位、递延补偿计划中持有的股份。潜在稀释性共同

股票不包括在计算稀释后每股收益的期间内

抗稀释。

下表显示t 基本和稀释每股收益的计算。


	三个月结束
（美元金额以百万计，除每股数据外，股份数以千计）	2026年3月31日	2025年3月31日
每股普通股基本收益：
归属于亨廷顿的净利润	$ 523	$ 527
优先股股息	41	27
普通股股东可获得的净收入	$ 482	$ 500
已发行和流通在外的平均普通股	1,869,397	1,454,498
每股普通股基本收益	$ 0.26	$ 0.34
稀释后每股普通股收益：
平均稀释性潜在普通股：
股票期权、限制性股票单位及奖励、业绩份额单位	24,087	20,340
递延补偿计划中持有的股份	7,163	7,041
平均稀释性潜在普通股	31,250	27,381
已发行和流通在外的稀释后平均普通股总数	1,900,647	1,481,879
每股普通股摊薄收益	$ 0.25	$ 0.34
反稀释性奖励（一）	1,175	3,486

(1)反映与尚未行使的期权相关的股份总数，这些股份已被排除在稀释每股收益的计算之外，因为

这种影响本来是反稀释的。

2026 1Q表格10-Q67

13. 与客户的合同收入

收入根据作为合同一部分提供的产品和服务的性质进行分离

安排。某些收入来源在利息或手续费收入内确认，不在范围内

ASC主题606，客户合同收入（“ASC 606”）。其他收入来源属于

ASC 606的范围，并在公认的第非利息收入。下表列示合计

按经营分部分类的非利息收入，并将收入与合同分开

ASC 606范围内的客户以及其他GAAP主题范围内的收入。


（美元金额以百万计）	消费者& 区域银行业	商业银行业	国库/其他	亨廷顿合并
主要收入来源	消费者& 区域银行业	商业银行业	国库/其他	亨廷顿合并
截至2026年3月31日止三个月
付款和现金管理收入	$ 120	$ 57	$ —	$ 177
财富和资产管理收入	114	6	—	120
客户存贷款手续费	66	4	—	70
资本市场和咨询费	7	67	—	74
租赁收入	2	1	—	3
保险收入	18	3	—	21
其他非利息收入	2	5	—	7
与客户签订合同的净收入	329	143	—	472
其他GAAP主题范围内的非利息收入	58	109	43	210
非利息收入总额	$ 387	$ 252	$ 43	$ 682
截至2025年3月31日止三个月
付款和现金管理收入	$ 108	$ 32	$ —	$ 140
财富和资产管理收入	95	6	—	101
客户存贷款手续费	52	2	—	54
资本市场和咨询费	4	26	—	30
租赁收入	1	3	—	4
保险收入	17	3	—	20
其他非利息收入	1	1	—	2
与客户签订合同的净收入	278	73	—	351
其他GAAP主题范围内的非利息收入	49	89	5	143
非利息收入总额	$ 327	$ 162	$ 5	$ 494

亨廷顿公司一般为其作为委托人的客户提供服务。付款条款及条件

服务和客户之间存在差异，因此会影响收入确认的时间和金额。一些费用

可以在提供任何服务之前支付，因此，这些费用被推迟到与有关的义务

这些费用都满足了。大多数亨廷顿与客户的合同可由任何一方取消而不会受到处罚或

它们是短期性质的，合同期限不到一年。因此，大多数收入递延为

报告所述期间结束2026年3月31日预计将在一年内赚到。亨廷顿没有

合同资产或合同负债的重大余额，以及报告期间这些余额的任何变化

期间结束2026年3月31日被确定为无关紧要。

68亨廷顿银行

14. 资产和负债的公允价值

见合并财务报表附注19-“资产和负债的公允价值”见

亨廷顿的2025表格10-K的年度报告，以描述所使用的估值方法

以公允价值计量的工具。以公允价值计量的资产和负债很少在第一级和

2级测量。有无期间的此类转移三个月期间结束2026年3月31日和

2025.

经常性以公允价值计量的资产和负债

以下表格列示我们按经常性公允价值计量的资产和负债，包括

我们选择公允价值期权的工具。


	报告日的公允价值计量采用			净额调整（1）	合计
（美元金额以百万计）	1级	2级	3级	净额调整（1）	合计
截至2026年3月31日
物业、厂房及设备
交易账户证券	$ 30	$ 169	$ —	$—	$ 199
可供出售证券：
美国财政部	8,486	—	—	—	8,486
住宅按揭证券	—	12,597	—	—	12,597
住宅CMO	—	6,448	—	—	6,448
商业抵押贷款	—	2,705	—	—	2,705
其他机构	—	519	—	—	519
市政证券	—	87	4,251	—	4,338
公司债	—	176	—	—	176
资产支持证券	—	163	19	—	182
自有品牌CMO	—	76	20	—	96
其他证券/主权债务	—	10	—	—	10
可供出售证券总额	8,486	22,781	4,290	—	35,557
其他证券	29	35	—	—	64
持有待售贷款	—	1,068	—	—	1,068
为投资而持有的贷款	—	105	61	—	166
MSR	—	—	735	—	735
其他资产：
衍生资产	—	551	10	( 295 )	266
为递延补偿计划而以信托方式持有的资产	212	—	—	—	212
负债
短期借款	261	22	—	—	283
长期负债	—	1,434	—	—	1,434
衍生负债	—	568	4	( 175 )	397

(1)金额代表允许公司结清正负头寸和现金的具有法律效力的净额结算主协议的影响

与相同的交易对手持有或放置的抵押品。

2026 1Q表格10-Q69


	报告日的公允价值计量采用			净额调整（1）	合计
（美元金额以百万计）	1级	2级	3级	净额调整（1）	合计
截至2025年12月31日
物业、厂房及设备
交易账户证券	$ —	$ 63	$ —	$—	$ 63
可供出售证券：
美国财政部	4,635	—	—	—	4,635
住宅按揭证券	—	9,669	—	—	9,669
住宅CMO	—	5,197	—	—	5,197
商业抵押贷款	—	1,831	—	—	1,831
其他机构	—	150	—	—	150
市政证券	—	82	4,061	—	4,143
公司债	—	178	—	—	178
资产支持证券	—	193	28	—	221
自有品牌CMO	—	79	19	—	98
其他证券/主权债务	—	10	—	—	10
可供出售证券总额	4,635	17,389	4,108	—	26,132
其他证券	30	12	—	—	42
持有待售贷款	—	885	—	—	885
为投资而持有的贷款	—	105	62	—	167
MSR	—	—	593	—	593
其他资产：
衍生资产	—	499	8	( 260 )	247
为递延补偿计划而以信托方式持有的资产	216	—	—	—	216
负债
短期借款	131	7	—	—	138
长期负债	—	1,161	—	—	1,161
衍生负债	—	514	5	( 169 )	350

(1)金额代表允许公司结清正负头寸和现金的具有法律效力的净额结算主协议的影响

与相同的交易对手持有或放置的抵押品。

下表列出按经常性公允价值计量的资产负债表金额的前滚情况

基础并归类为第3级。某一项目被划分为第3级是基于不可观测的显著性

整体公允价值计量的投入。然而，3级测量也可能包括可观察到的

可以外部验证的价值成分。据此，下表中的损益包括

公允价值变动部分归因于估值方法中的可观察因素。

70亨廷顿银行


	第3级公允价值计量
			可供出售证券			持有的贷款为投资
（美元金额以百万计）	MSR	衍生产品仪器	市政证券	私人- 标签CMO	资产支持证券	持有的贷款为投资
截至2026年3月31日止三个月
期初余额	$ 593	$ 3	$ 4,061	$ 19	$ 28	$ 62
转入第3级	—	—	—	—	—	1
转出3级（1）	—	( 13 )	—	—	—	—
本期收益（亏损）总额：
收入中包括：
抵押银行业务收入	( 5 )	13	—	—	—	—
纳入OCI	—	—	( 26 )	—	—	—
收购	140	1	—	—	—	—
购买/来源	28	—	326	—	—	—
还款	—	—	—	—	—	( 2 )
定居点	( 21 )	2	( 110 )	1	( 9 )	—
期末余额	$ 735	$ 6	$ 4,251	$ 20	$ 19	$ 61
本期未实现收益（亏损）变动计入期末持有资产收益报告日期	$( 5 )	$ 1	$—	$—	$—	$ —
本期未实现收益（亏损）变动所持资产计入其他综合收益报告期末	—	—	( 26 )	—	—	—
截至2025年3月31日止三个月
期初余额	$ 573	$ 2	$ 3,954	$ 21	$ 49	$ 61
转入第3级	—	—	—	—	—	3
转出3级（1）	—	( 7 )	—	—	—	—
本期收益（亏损）总额：
收入中包括：
抵押银行业务收入	( 15 )	10	—	—	—	—
其他非利息收入	—	( 5 )	—	—	—	—
纳入OCI	—	—	5	—	—	—
购买/来源	20	—	218	—	—	—
还款	—	—	—	—	—	( 1 )
定居点	( 14 )	3	( 248 )	1	( 2 )	—
期末余额	$ 564	$ 3	$ 3,929	$ 22	$ 47	$ 63
本期未实现收益（亏损）变动计入期末持有资产收益报告日期	$( 15 )	$ 3	$—	$—	$—	$ —
本期未实现收益（亏损）变动所持资产计入其他综合收益报告期末	—	—	4	—	—	—

(1)转出第3级代表转入所持贷款的衍生工具（即利率锁定协议）的结算价值

出售，归类为第2级。

2026 1Q表格10-Q71

公允价值选择权下的资产和负债

下表列示若干资产及负债的公允价值及合计本金余额

公允价值期权。


	贷款总额			逾期90天或以上的贷款
（美元金额以百万计）	公允价值携带金额	聚合未付款校长	差异	公允价值携带金额	聚合未付款校长	差异
截至2026年3月31日
物业、厂房及设备
持有待售贷款	$ 1,068	$ 1,046	$ 22	$ —	$ —	$ —
为投资而持有的贷款	166	177	( 11 )	5	6	( 1 )
负债
长期负债	1,434	1,433	( 1 )
截至2025年12月31日
物业、厂房及设备
持有待售贷款	$ 885	$ 855	$ 30	$ —	$ —	$ —
为投资而持有的贷款	167	179	( 12 )	3	4	( 1 )
负债
长期负债	1,161	1,151	( 10 )

下表列示公允价值变动净收益（亏损）。


		三个月结束
（美元金额以百万计）	分类	2026年3月31日	2025年3月31日
持有待售贷款	抵押银行业务收入	$( 8 )	$ 6
为投资而持有的贷款	抵押银行业务收入	1	( 1 )
长期负债	其他非利息收入	9	( 1 )

非经常性以公允价值计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在期间内按非经常性基础以公允价值计量

在他们最初的认可之后。这些资产和负债不以公允价值计量持续

基础；但是，它们在某些情况下需要进行公允价值调整，例如，当有

减值的证据。收益（损失）是指该期间记录的金额，无论是否

期末仍持有该资产。

按非经常性基准以公允价值计量的金额如下。


	使用显著的公允价值计量不可观察的输入（第3级）		损失共计
	使用显著的公允价值计量不可观察的输入（第3级）		三个月结束
（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日	2026年3月31日	2025年3月31日
依赖抵押的贷款	$ 168	$ 74	$( 37 )	$( 23 )

亨廷顿记录了为投资而持有的依赖抵押品的贷款的非经常性调整。此类金额

一般以支持贷款的基础抵押品的公允价值为基础。评估一般是

获得以支持抵押品的公允价值，并纳入近期销售价格等措施

可比物业及建造成本。定期，在账面价值超过公允价值的情况下

抵押品的价值减去出售成本，减值费用以冲销的形式确认。

72亨廷顿银行

以公允价值计量的资产和负债的重大不可观察输入值

下表列出关于资产和资产的重大不可观察投入的量化信息

以公允价值计量的负债。


第三级公允价值计量量化信息（一）
			截至2026年3月31日				在2025年12月31日
（美元金额以百万计）	估值技术	重要的不可观察输入	范围			加权平均	范围			加权平均
按经常性公允价值计量：
MSR	贴现现金流	固定提前还款率	7 %	-	23 %	8 %	6 %	-	61 %	8 %
		利差超过远期利息利率互换利率	5 %	-	11 %	5 %	5 %	-	11 %	5 %
市政证券和资产- 支持证券	贴现现金流	贴现率	4 %	-	5 %	4 %	4 %	-	4 %	4 %
		累计违约	— %	-	64 %	3 %	— %	-	64 %	3 %

(1)与定量第3级公允价值计量相关的某些披露不包括那些被认为不重要的披露。

(2)对于这种不可观察的输入，幅度没有意义。

下文提供不可观察输入值变动对公允价值影响的一般说明

测量和不可观察输入之间的相互关系，在相关/重要的情况下。相互关系

也可能存在于可观察和不可观察的输入之间。

信用损失估计的组成部分包括违约概率、持续违约、累积违约、损失

给定违约、治愈给定延期以及损失严重程度，是由借款人偿还贷款的能力和

基础抵押品的价值，并受到宏观经济条件变化的影响，通常会增加

当经济状况恶化时，当状况改善时减少。估计的增加

提前还款率通常会导致估计的信用损失减少，反之亦然。更高的信贷损失估计

通常会导致较低的公允价值。流动性风险和市场波动时信用利差一般会增大

当流动性状况和市场波动改善时增加和减少。

当市场利率上升时，贴现率和远期利率互换利率的利差通常会增加

增加和/或信贷和流动性风险增加和减少当市场利率下降和/或信贷和

流动性状况改善。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公允市场价值。

金融工具的公允价值

受披露要求约束的资产负债很多交易不活跃，要求公允

值由管理层估计。这些估计必然涉及对广泛的判断的使用

多种因素，包括但不限于可比工具市场价格的相关性、预期

未来现金流，以及适当的贴现率。

某些资产和负债的短期性导致其账面价值接近公允价值。

其中包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、银行承兑

未偿还，以及现金和短期资产，其中包括现金和应收银行款项及生息存款

与银行。贷款承诺和信用证一般具有短期、浮动利率特征，并包含

限制亨廷顿对客户信用质量变化的风险敞口的条款。因此，它们的承载价值，

在各自的资产负债表日并不重要，是对公允价值的合理估计。

某些资产，最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险，以及房地和

设备，不符合金融工具定义，不在本次披露之列。同样，

抵押服务权和关系无形资产不被视为金融工具，不包括在内

在以下表格中。因此，本公允价值信息无意也不代表

亨廷顿的潜在价值。

2026 1Q表格10-Q73

下表提供了亨廷顿金融的账面金额和估计公允价值

仪器。


（美元金额以百万计）	摊余成本	成本较低或市场	公允价值或公允价值期权	总携带量金额	估计公平价值
截至2026年3月31日
金融资产
现金和短期资产	$ 19,675	$—	$—	$ 19,675	$ 19,675
交易账户证券	—	—	199	199	199
可供出售证券	—	—	35,557	35,557	35,557
持有至到期证券	14,768	—	—	14,768	13,090
其他证券	1,217	—	64	1,281	1,281
持有待售贷款	—	5	1,068	1,073	1,073
贷款和租赁净额（1）	185,409	—	166	185,575	184,648
衍生资产	—	—	266	266	266
为递延补偿而以信托方式持有的资产计划	—	—	212	212	212
金融负债
存款（2）	223,482	—	—	223,482	223,471
短期借款	1,592	—	283	1,875	1,875
长期负债	20,160	—	1,434	21,594	21,760
衍生负债	—	—	397	397	397
截至2025年12月31日
金融资产
现金和短期资产	$ 14,078	$—	$—	$ 14,078	$ 14,078
交易账户证券	—	—	63	63	63
可供出售证券	—	—	26,132	26,132	26,132
持有至到期证券	15,258	—	—	15,258	13,636
其他证券	952	—	42	994	994
持有待售贷款	—	530	885	1,415	1,420
贷款和租赁净额（1）	146,938	—	167	147,105	146,273
衍生资产	—	—	247	247	247
为递延补偿而以信托方式持有的资产计划	—	—	216	216	216
金融负债
存款（2）	176,610	—	—	176,610	176,610
短期借款	1,123	—	138	1,261	1,261
长期负债	16,060	—	1,161	17,221	17,479
衍生负债	—	—	350	350	350

(1)包括依赖抵押的贷款。

(2)包括$ 4.2 十亿和$ 2.1 十亿超过FDIC保险范围限额的定期存款2026年3月31日和2025年12月31日,

分别。

74亨廷顿银行

下表列出估计公允价值在公允价值层次结构中的水平。


	报告日的估计公允价值计量使用			净额	估计公允价值
（美元金额以百万计）	1级	2级	3级	调整（1）	估计公允价值
截至2026年3月31日
金融资产
交易账户证券	$ 30	$ 169	$ —	$—	$ 199
可供出售证券	8,486	22,781	4,290	—	35,557
持有至到期证券	2,163	10,927	—	—	13,090
其他证券（2）	29	35	—	—	64
持有待售贷款	—	1,068	5	—	1,073
贷款和租赁净额	—	105	184,543	—	184,648
衍生资产	—	551	10	( 295 )	266
金融负债
存款	—	193,967	29,504	—	223,471
短期借款	261	1,614	—	—	1,875
长期负债	—	13,975	7,785	—	21,760
衍生负债	—	568	4	( 175 )	397
截至2025年12月31日
金融资产
交易账户证券	$ —	$ 63	$ —	$—	$ 63
可供出售证券	4,635	17,389	4,108	—	26,132
持有至到期证券	2,368	11,268	—	—	13,636
其他证券（2）	30	12	—	—	42
持有待售贷款	—	885	535	—	1,420
贷款和租赁净额	—	105	146,168	—	146,273
衍生资产	—	499	8	( 260 )	247
金融负债
存款	—	158,472	18,138	—	176,610
短期借款	131	1,130	—	—	1,261
长期负债	—	12,336	5,143	—	17,479
衍生负债	—	514	5	( 169 )	350

(1)金额代表允许公司结清正负头寸和现金的具有法律效力的净额结算主协议的影响

与相同的交易对手持有或放置的抵押品。

(2)不包括没有易于确定的公允价值的证券。

2026 1Q表格10-Q75

15. 衍生金融工具

衍生金融工具在未经审计的合并资产负债表中作为资产或

a负债（分别计入其他资产或其他负债）并以公允价值计量。

衍生金融工具可以被指定为公认会计原则下的会计套期保值。指定衍生工具

作为一种会计套期保值，亨廷顿可以在收益中确认套期保值工具的损益

确认被套期项目损益的报表行项目。衍生工具的收益与亏损

根据公认会计原则未被指定为有效对冲关系的，立即影响收益

它们发生的时期。

下表列出所有衍生工具的公允价值和名义价值，包括在

未经审计的合并资产负债表。下表中的金额以毛额列报，没有任何影响

净抵押品安排。


	截至2026年3月31日			截至2025年12月31日
（美元金额以百万计）	名义价值	资产	责任	名义价值	资产	责任
指定为套期保值工具的衍生工具
利率合约	$ 45,031	$ 89	$ 28	$ 43,996	$ 109	$ 28
外汇合约	278	—	7	809	4	—
未被指定为套期工具的衍生工具
利率合约	56,363	300	410	49,284	260	389
外汇合约	8,318	98	73	7,085	58	60
股权合同	801	18	3	912	33	5
商品合约	1,021	53	51	822	40	37
信贷合同	114	3	—	139	3	—
合同总额	$ 111,926	$ 561	$ 572	$ 103,047	$ 507	$ 519

下表列示未指定为衍生工具的收益或损失在收益中确认的金额

未经审计的合并损益表中ASC子主题815-10下的套期工具。


	中确认的收益或（损失）的位置衍生品收入	中确认的收益或（损失）金额衍生品收入
		三个月结束
（美元金额以百万计）		2026年3月31日	2025年3月31日
利率合约：
客户	资本市场和咨询费	$ 12	$ 8
抵押贷款银行	抵押银行业务收入	8	21
外汇合约	资本市场和咨询费	13	11
股权合同	其他非利息收入和其他非利息费用	( 7 )	( 3 )
商品合约	资本市场和咨询费	1	1
信贷合同	其他非利息收入	( 1 )	( 2 )
合计		$ 26	$ 36

资产负债管理活动中使用的衍生工具

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。

资产负债表套期保值活动一般安排接受套期会计处理，可分类为

要么公允价值，要么现金流量套期保值。执行公允价值套期保值，对未偿付的公允价值变动进行套期保值

市场利率波动引起的固定利率债务和投资证券。现金流量套期保值是

执行修改指定商业贷款的利率特征，以减少影响

未来现金流因市场利率变化而发生的变化。

76亨廷顿银行

下表列出了亨廷顿资产和负债中使用的衍生工具的总名义价值

管理活动at2026年3月31日和2025年12月31日，由基础利率确定-

敏感仪器。


（美元金额以百万计）	公允价值对冲	现金流对冲	经济对冲	合计
截至2026年3月31日
与以下相关的工具：
投资证券	$ 4,357	$ —	$ —	$ 4,357
贷款	—	28,275	28	28,303
长期负债	12,399	—	—	12,399
总名义价值	$ 16,756	$ 28,275	$ 28	$ 45,059
截至2025年12月31日
与以下相关的工具：
投资证券	$ 5,147	$ —	$ —	$ 5,147
贷款	—	28,250	28	28,278
长期负债	10,599	—	—	10,599
总名义价值	$ 15,746	$ 28,250	$ 28	$ 44,024

订立该等衍生金融工具的目的，是为了管理

资产和负债。对冲生息资产或

计提有息负债是对利息收入或利息支出的调整。调整

与楼板费摊销相关的金额也记入利息收入

未纳入套期有效性计量，以及与终止套期相关的金额

从AOCI重新分类。净额导致减少净利息收入$ 15 百万和$ 18 百万

为三个月期间结束2026年3月31日，和2025，分别。

公允价值对冲

公允价值套期的公允价值变动通过收益入账，冲减

被套期项目的公允价值。

亨廷顿已指定$ 4.4 十亿利率互换作为固定利率投资的公允价值套期保值

使用投资组合层方法的证券。这一做法允许公司指定为被套期项目a

预计不会受到预付款、违约或其他影响因素影响的资产的声明金额

现金流的时间和金额。我们的对冲MBS组合的公允价值组合水平基差调整

尚未归属于我们未经审计的合并资产负债表中的个别AFS证券。

下表列示指定为公允价值套期的衍生工具的公允价值变动情况以及

被套期项目公允价值的抵销变动。


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
利率合约
利率掉期套期保值投资证券公允价值变动（一）	$ 22	$( 122 )
被套期投资证券公允价值变动（一）	( 18 )	123
利率互换对冲长债公允价值变动（二）	( 70 )	143
被套期长期债务公允价值变动（二）	71	( 143 )

(1)利息收入确认——可供出售证券——应课税未经审计的合并损益表.

(2)在利息费用中确认——长期债务在未经审计的合并损益表.

2026 1Q表格10-Q77

以下金额记录在与公允累计基差调整相关的资产负债表中

价值对冲。


	摊余成本		公允价值套期保值累计金额对被套期项目的调整
（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
物业、厂房及设备
可供出售证券（1）	$ 16,000	$ 11,402	$( 196 )	$( 177 )
负债
长期债务（2）	12,249	11,066	( 69 )	1

(1)金额表示投资组合层法下用于指定套期关系的封闭式投资组合的摊余成本基础。被套期保值的

item是一层封闭的投资组合，预计将保留在对冲关系的末端。

(2)上表不包括套期会计核算已对长期债务剩余的公允价值套期调整累计金额

已停产数量为$( 39 ）百万在2026年3月31日和$( 42 ）百万在2025年12月31日.

现金流对冲

在2026年3月31日，亨廷顿有$ 28.3 十亿指定为现金的利率互换和下限

浮动利率商业贷款的流量套期保值。衍生工具的公允价值变动指定为

现金流量套期初始在其他综合收益中确认，并在被套期项目影响时重新分类为收入

收益。为利率下限合约支付的初始溢价代表合约的时间价值和

不纳入套期保值有效性计量。支付的首期权利金按直线摊销

基础作为这些合同合同期限内利息收入的减少。

在2026年3月31日，净损失在AOCI中确认的、预计将在

未来12个月总计$ 11 百万.

抵押银行活动中使用的衍生工具

抵押贷款发放对冲活动

亨廷顿利用衍生品，主要是贷款销售承诺，对冲其抵押贷款利率锁定

承诺及其为出售而持有的抵押贷款。抵押贷款出售承诺及相关利率

锁定承诺在公允价值变动的未经审计的合并资产负债表上以公允价值列示

反映在抵押贷款银行业务收入中。亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与经济

对冲亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和对第三方的二次销售。The

在承诺或锁定利率之前，新发起的抵押贷款的价值是不确定的。转发

出售承诺经济地对冲了利率锁定承诺可能因利率而造成的损失

改变。这些衍生品的净资产头寸为$ 20 百万在2026年3月31日和$ 2 百万在

2025年12月31日.在2026年3月31日和2025年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅

房地产贷款$ 1.8 十亿和$ 1.2 十亿，分别。这些合同到期时间不到一年 .

MSR对冲活动

亨廷顿还使用某些衍生金融工具来抵消其MSR价值的变化。这些

衍生品主要由远期利率协议和远期抵押贷款合同组成。衍生品

所使用的工具不被指定为合格套期保值。因此，此类衍生工具按公允价值入账

与公允价值变动反映在抵押银行业务收入中。亨廷顿的MSR经济对冲活动使用

证券和衍生品管理MSR资产价值的波动性，以减轻MSR固有的风险

资产，包括久期、基差、凸度、波动率。套期保值工具包括远期

承诺、TBA证券、国债期货合约、利率互换。

78亨廷顿银行

MSR套期保值交易资产和负债分别计入其他资产和其他负债

未经审计的合并资产负债表。交易收益（损失）计入抵押银行业务收入

未经审计的合并损益表。衍生金融工具的名义价值、

对应的交易资产和负债头寸、与MSR对冲活动相关的交易净收益（损失）

现汇总于下表。


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
名义价值	$ 2,533	$ 2,658
交易负债	27	18


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
交易收益（亏损）	$( 10 )	$ 15

客户相关活动中使用的衍生品

提供各种衍生金融工具，使客户能够满足其融资和投资

目标并为其风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括

大宗商品、利率和外汇合约。亨廷顿订立抵消性第三方合同

与经批准、信誉良好、条款和货币基本匹配的交易对手，以便在经济上

对冲与交易活动中使用的衍生工具相关的重大风险敞口。

客户衍生工具的利率或价格风险，透过订立类似衍生工具而减轻

与其他交易对手的抵消条款。对这些客户的信用风险进行评估，并将其纳入

公允价值的计算。

这些衍生金融工具的公允价值净值，其毛额包括在其他

资产或其他负债在2026年3月31日和2025年12月31日，被$ 73 百万和$ 58 百万，分别。

亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具的总名义价值，包括

抵消衍生品，被$ 60.5 十亿和$ 52.8 十亿在2026年3月31日和2025年12月31日，分别。

来自客户衍生品的亨廷顿信用风险是$ 125 百万和$ 168 百万在同一日期，

分别。

信用衍生工具

亨廷顿进行信用违约掉期，以对冲与某些贷款和租赁相关的信用风险。这些

合约作为衍生工具入账，因此，这些合约按公允价值入账。

在未经审计的合并资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生工具，详见附注14- “资产的公允价值和

负债”.

衍生产品余额按净额列报，同时考虑到可依法强制执行的影响

主净额结算协议。此外，与交易对手交换的抵押品也与

适用的衍生工具公允价值。亨廷顿与 two 初级群体：1）经纪商-

交易商和银行和2）亨廷顿的客户。交易对手信用管理采用不同方法

这些群体中每一个群体的风险敞口和信用风险。

亨廷顿出于各种风险管理目的与经纪自营商和银行进行交易。这些

交易类型通常是高美元交易量。亨廷顿订立抵押品和主净额结算

与这些交易对手达成协议，并定期交换现金和优质证券抵押品。

亨廷顿还与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险-

管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿进入主

与客户交易对手的净额结算协议；但抵押品一般不与客户交换

交易对手。

2026 1Q表格10-Q79

此外，亨廷顿通过清算所清算某些衍生品交易，而不是直接与

交易对手。通过清算所清算的交易需要初始保证金担保物和变动保证金

付款取决于合同处于净资产或负债状况。

除客户衍生品信用敞口外，与经纪自营商相关的总信用风险和

银行衍生品交易净信用风险为$ 91 百万和$ 73 百万在2026年3月31日和12月31日，

2025，分别。考虑主净额结算后计算衍生工具相关的净信用风险

协议，并由已被交易对手质押的担保物减持。

在2026年3月31日，亨廷顿承诺$ 379 百万投资证券和现金抵押品的

交易对手，而其他交易对手质押$ 212 百万投资证券和现金抵押品的

亨廷顿满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿不会

要求提供额外抵押品。

以下表格列出这些资产和负债的毛额，并加上任何抵销，以得出净额

在未经审计的合并资产负债表中确认的金额。


金融资产与衍生资产的抵销
	毛额认可的物业、厂房及设备	毛额抵消在未经审计合并资产负债表	净额物业、厂房及设备介绍于未经审计的合并资产负债表	毛额未在未经审核综合资产负债表
（美元金额以百万计）	毛额认可的物业、厂房及设备	毛额抵消在未经审计合并资产负债表	净额物业、厂房及设备介绍于未经审计的合并资产负债表	金融仪器	现金抵押品收到	净额
截至2026年3月31日	$ 561	$( 295 )	$ 266	$( 7 )	$( 73 )	$ 186
截至2025年12月31日	507	( 260 )	247	( 2 )	( 100 )	145


金融负债和衍生负债的抵销
	毛额认可的负债	毛额抵消在未经审计合并资产负债表	净额负债呈现在未经审计合并资产负债表	毛额未在未经审核综合资产负债表
（美元金额以百万计）	毛额认可的负债	毛额抵消在未经审计合并资产负债表	净额负债呈现在未经审计合并资产负债表	金融仪器	现金抵押品已交付	净额
截至2026年3月31日	$ 572	$( 175 )	$ 397	$( 286 )	$( 77 )	$ 34
截至2025年12月31日	519	( 169 )	350	( 120 )	( 15 )	215

16. 可变利益实体

合并VIE

亨廷顿在正常业务过程中与VIE进行活动，导致亨廷顿成为

主要受益人，并在亨廷顿的财务报表中合并。下表提供了一个

亨廷顿未经审计的合并资产负债表上载列的VIE资产和负债摘要。


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
物业、厂房及设备
贷款和租赁净额	$ 576	$ 669
其他资产	421	431
总资产	$ 997	$ 1,100
负债
长期借款	$ 512	$ 600
其他负债	147	152
负债总额	$ 659	$ 752

80亨廷顿银行

亨廷顿此前完成了一项证券化交易，将汽车贷款转让给一家SPE，后者

被视为VIE，由SPE依次发行资产支持票据。VIE的主要目的在

证券化交易是发行具有不同程度信用次级的资产支持证券和

付款优先。Huntington保留了VIE的票据和剩余权益，因此有义务

吸收损失和获得可能对VIE具有重要意义的利益的权利。此外，亨廷顿

保留对基础贷款的服务权，因此拥有指导VIE活动的权力

这对VIE的经济表现影响最大。VIE的资产被限制在

解决VIE的资产支持证券和其他义务。资产支持的第三方持有人

票据对亨廷顿的一般资产没有追索权。

VIE的经济表现受基础贷款表现的影响最为显著。

VIE暴露于信用和提前还款风险，通过信用增级形式管理

准备金账户、超额抵押、贷款的超额利息、某些类别的从属

资产支持证券。

合并VIE在2026年3月31日和2025年12月31日还包括对LIHTC运营的投资

被联合起来的实体，我们担任普通合伙人和经理的地方。作为这些实体的管理者，

我们有权指导对经济表现影响最大的活动，以及一

承担吸收实体的重大预期损失的义务。

未合并VIE

以下表格汇总了亨廷顿未经审计的资产和负债

合并财务报表，以及与其利益相关的最大损失风险敞口

到亨廷顿持有权益但不是主要受益人的未合并VIE。


（美元金额以百万计）	总资产	负债总额	最大值面临损失
截至2026年3月31日
经济适用住房税收抵免伙伴关系	$ 2,874	$ 1,034	$ 2,874
信托优先证券	14	248	—
其他投资	1,873	344	1,873
合计	$ 4,761	$ 1,626	$ 4,747
截至2025年12月31日
经济适用住房税收抵免伙伴关系	$ 2,453	$ 946	$ 2,453
信托优先证券	14	262	—
其他投资	1,465	196	1,465
合计	$ 3,932	$ 1,404	$ 3,918

保障性住房和其他税收抵免投资

亨廷顿对赞助经济适用房的各种有限合伙企业进行某些股权投资

根据《国内税收法》第42条使用LIHTC的项目。这些投资的目的

是为了实现令人满意的资本回报率，便利销售额外的经济适用房产品，

并协助实现与《社区再投资法》相关的目标。The primary activities of the

有限合伙企业包括确定、开发和运营出租给

符合条件的住宅租户。通常，这些类型的投资是通过债务和

股权。

亨廷顿使用比例摊销法占其在这些投资的大部分

实体。这些投资计入其他资产。不符合《上市规则》规定的投资

比例摊销法采用权益法核算。投资损失计入

未经审核综合损益表中的其他非利息收入。

2026 1Q表格10-Q81

下表列出亨廷顿经济适用房税收抵免投资余额及相关

未提供资金的承诺。


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
保障性住房税收抵免投资	$ 4,391	$ 3,898
减：摊销	( 1,517 )	( 1,445 )
净可负担住房税收抵免投资	$ 2,874	$ 2,453
未提供经费的承付款	$ 1,034	$ 946

下表列出了与亨廷顿经济适用住房税收抵免有关的其他信息

投资。


	三个月结束
（美元金额以百万计）	2026年3月31日	2025年3月31日
已确认的税收抵免和其他税收优惠	$ 111	$ 86
计入所得税准备的比例摊销费用	82	70

经济适用房首期投资税收抵免投资及后续税收抵免、优惠、

摊销计入未经审计的合并现金流量表的经营活动。

信托优先证券

亨廷顿有某些全资信托，其资产、负债、权益、收入和费用不

包括在亨廷顿未经审计的合并财务报表中。这些信托已为

发行信托优先证券的唯一目的，然后将所得收益投资于Huntington Junior

次级债券，反映在亨廷顿未经审计的合并资产负债表中为长期

债务。信托证券是信托的义务，因此，不在亨廷顿的

未经审计的合并财务报表。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小型企业投资公司的投资，历史性

税收抵免投资、一定权益法投资、可再生能源融资、其他杂

投资。

17. 承诺和或有负债

延长信贷的承诺

在正常的业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，提供不是

反映在未经审计的合并财务报表中。这些金融协议的合同金额

分别如下：


（美元金额以百万计）	截至2026年3月31日	截至2025年12月31日
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商业和工业	$ 53,943	$ 47,736
消费者贷款组合	23,763	21,659
商业地产	6,450	4,036
工业收入债券的备用信用证和担保	1,409	895

82亨廷顿银行

提供信贷的承诺一般有固定的到期日，是可变利率的，并包含条款，

允许亨廷顿公司在合同出现重大恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同

客户的信用质量。这些安排通常要求客户支付一笔费用，该

其定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资概率以及其他相关

因素。由于这些承诺中的许多预计将到期而不会被提取，合同金额

并不一定表明未来的现金需求。这些金融带来的利率风险

由于主要是短期的、可变利率的性质，这些工具微不足道。某些承诺

提供信贷有抵押担保，包括住宅和商业房地产、库存、应收账款、

现金和有价证券，以及其他业务资产。

工业营收债券的备用信用证和担保为有条件承诺出具给

向第三方保证客户履约。这些有条件的承诺主要是向

支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似

交易和成熟内两年 .由于亨廷顿被要求为这些提供资金的条件

有条件承诺可能无法实现，现金需求预计将低于总

未履行的承诺。与这些有条件的递延收入相关的账面值

承诺是$ 28 百万和$ 31 百万在2026年3月31日和2025年12月31日，分别。

其他担保

亨廷顿就出售银团向某些第三方投资者提供担保

负担得起的住房税收抵免。这些担保一般采取补足备抵的形式，是

如果LIHTC物业的基础业绩导致第三方投资者亏空和

一直有效，直到实现最终的相关税收抵免。公司担保的最高额度

根据这些安排，总计约$ 366 百万和$ 366 百万在2026年3月31日和12月31日，

2025，分别表示这些交易中的担保部分，其中补足准备

尚未到期。截至2026年3月31日，公司预计不会受制于任何整备条款

根据这些保证。

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿是或可能是待决和威胁的被告或一方

法律和监管行动及诉讼程序。

鉴于预测这类事项结果的固有困难，特别是在索赔人

寻求非常大的或不确定的损害赔偿或在有关事项提出新颖的法律理论或涉及大量

当事人数量，亨廷顿一般无法预测未决事项的最终结果，

这些问题最终解决的时间是什么，或者最终的损失、罚款、处罚是什么

与每件事相关的可能是。

当这些事项出现损失或有事项时，亨廷顿确定应计负债，这两者都是

可能的和可估计的。在这种情况下，可能会面临超过任何应计金额的损失。

此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响金额的进一步发展

先前确定的应计负债。

对于某些问题，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿

拥有估计可能损失范围的信息，该估计汇总并在下文披露。那里

可能是很可能或合理可能发生损失的其他事项，但此种估计范围为

可能的损失可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，

管理层目前估计合理可能损失的总范围是$ 0 到$ 55 百万在3月31日，

2026超过与这些事项有关的应计负债（如有）。这一可能损失的估计范围是基于

根据目前可获得的信息并受重大判断、多种假设、已知和

未知的不确定性。预计幅度所依据的事项会不时变动，而实际

结果可能与目前的估计有很大差异。可能损失的估计范围不代表

亨廷顿的最大损失敞口。

2026 1Q表格10-Q83

根据目前所知，管理层不认为因未决而产生的或有损失

事项将对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，

管理层认为，应计金额足以解决亨廷顿的或有负债。然而，

鉴于这些事项所涉及的内在不确定性，其中一些超出了亨廷顿的控制范围，以及

在其中一些事项中寻求的大额或不确定损害赔偿，其中一个或多个事项的不利结果

事项可能对亨廷顿在任何特定报告期的经营业绩具有重要意义。

18. 分部报告

亨廷顿的业务部门是基于我们内部一致的部门领导结构，这就是如何

管理层监控结果并评估绩效。亨廷顿报道 two 业务板块：消费者

&区域银行业和商业银行.所有其他项目不包括在我们的 two 业务部门是

报告在国库/其他功能，主要包括技术和运营、其他

未分配资产、负债、收入和费用。有关我们业务部门的描述，see Note 25-

“分部报告”到亨廷顿的合并财务报表2025年度报告

表格10-K。

以下表格列示各可呈报业务分部的若干经营基准财务资料

与亨廷顿的综合财务业绩一致。


	消费者& 区域银行业	商业银行业	国库/其他	亨廷顿合并
（美元金额以百万计）	消费者& 区域银行业	商业银行业	国库/其他	亨廷顿合并
截至2026年3月31日止三个月
净利息收入（亏损）	$ 1,365	$ 640	$( 114 )	$ 1,891
信用损失准备	120	38	—	158
计提信用损失后的净利息收入（亏损）	1,245	602	( 114 )	1,733
非利息收入	387	252	43	682
非利息费用：
直接人员成本	373	193	426	992
其他非利息费用，包括公司拨款	694	218	( 130 )	782
非利息费用总额	1,067	411	296	1,774
所得税前收入（亏损）	565	443	( 367 )	641
所得税拨备（福利）	119	93	( 98 )	114
归属于非控股权益的收益	—	4	—	4
归属于亨廷顿公司的净收益（亏损）	$ 446	$ 346	$( 269 )	$ 523
截至2025年3月31日止三个月
净利息收入（亏损）	$ 943	$ 513	$( 30 )	$ 1,426
信用损失准备	47	68	—	115
计提信用损失后的净利息收入（亏损）	896	445	( 30 )	1,311
非利息收入	327	162	5	494
非利息费用：
直接人员成本	294	139	238	671
其他非利息费用，包括公司拨款	525	164	( 208 )	481
非利息费用总额	819	303	30	1,152
所得税前收入（亏损）	404	304	( 55 )	653
所得税拨备（福利）	85	64	( 27 )	122
归属于非控股权益的收益	—	4	—	4
归属于亨廷顿公司的净收益（亏损）	$ 319	$ 236	$( 28 )	$ 527


	物业、厂房及设备		存款
（美元金额以百万计）	3月31日， 2026	12月31日， 2025	3月31日， 2026	12月31日， 2025
消费者和区域银行业务	$ 115,176	$ 87,307	$ 153,000	$ 117,188
商业银行	94,845	79,798	60,775	50,657
国库/其他	75,351	58,001	9,707	8,765
合计	$ 285,372	$ 225,106	$ 223,482	$ 176,610

84亨廷顿银行

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

本期定量、定性披露见本市场风险部分

报告，其中包括亨廷顿报告中披露的市场风险敞口变化2025年度

表格10-K的报告。

项目4：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保所需信息

在其根据经修订的《1934年证券交易法》提交或提交的报告中披露（交易所

Act），在SEC规则规定的时间段内进行记录、处理、汇总和报告，并

表格。披露控制和程序包括但不限于旨在确保

发行人根据《交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息为

积累并传达给发行人管理层，包括其主要高管和主要财务

官员，或酌情履行类似职能的人员，以便及时就所需作出决定

披露。亨廷顿的管理层，其首席执行官和首席财务

干事，评估了亨廷顿的披露控制和程序的有效性（因为该术语在

《交易法》第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）截至2026年3月31日.基于这样的评估，

亨廷顿证券的首席执行官兼首席财务官得出结论，截至2026年3月31日,

亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

财务报告内部控制的变化

我们对财务报告的内部控制没有任何变化（因为该术语在《规则》中定义

13a-15（f）和15d-15（f）根据《交易法》）在本季度结束2026年3月31日已经实质性

影响或合理可能对财务报告的内部控制产生重大影响。

第二部分。其他信息

根据对第二部的指示，这部分的其他指明项目被省略，因为

它们不适用，或者该信息之前已报告。

项目1：法律程序

本项目所需资料载于注意事项 17- “承付款项和或有负债”的笔记

至未经审计的合并财务报表标题下的“诉讼和监管事项”并且是

以引用方式并入本项目。

项目1a：风险因素

除了本季度报告在表格10-Q上载列的其他资料外，你应审慎

考虑第一部分“第1A项”中讨论的风险因素。风险因素”在我们的2025表格10-K的年度报告，其中

可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生重大影响。一直没有材料

对我们之前在10-K表格的2025年年度报告中披露的风险因素的更改。

2026 1Q表格10-Q85

项目2。未登记出售股本证券及所得款项用途

（a）和（b）

不适用

（c）2025年4月，我们的董事会授权回购最多10亿美元的普通股。The

股票回购的时机取决于市场条件和其他因素，该计划仍然

由我们的董事会酌情决定。

下表列出有关由公司或代表公司进行的采购或任何

“关联购买者”（定义见经修订的1934年《证券交易法》第10b-18（a）（3）条（第

“《交易法》”）），在截止的三个月中的每个月2026年3月31日:


期	总数购买的股票		平均已付价格每股	股份总数作为部分购买公开宣布计划或方案	最大股份数目（或近似美元价值）that 可能仍会根据计划或方案（1）
2026年1月1日至2026年1月31日	—		$—	$—	$1,000,000,000
2026年2月1日至2026年2月28日	1,490,392		16.77	1,490,392	975,000,016
2026年3月1日至2026年3月31日	7,495,154	(2)	16.75	7,462,877	850,000,024
合计	8,985,546		$16.75	8,953,269	$850,000,024

(1)显示的数字表示，截至每期结束时，可能尚未公开购买的普通股的大致美元价值-

宣布股份回购授权。

(2)包括我们的首席执行官Stephen D. Steinour在公开市场交易中购买的32,277股股份，他可能被视为

《交易法》第10b-18（a）（3）条所定义的“关联购买者”。这些股票不是作为回购计划或计划的一部分购买的。

2026年4月22日，我们的董事会批准了一项新的股票回购授权，金额高达30亿美元。

我们的普通股，取代事先授权。股份回购时机取决于市场

条件和其他因素，该计划仍由我们的董事会酌情决定。

项目5。其他信息

交易计划

在结束的三个月内 2026年3月31日，军官 Marcy Hingst , 高级执行副总裁兼

总法律顾问 , 通过交易计划 2026年3月9日，意在满足细则10b5-1（c）项下的条件

《交易法》。Hingst女士的计划是归属和出售最多 49,650 普通股基础股份

按照计划中规定的公式确定的数量和价格的限制性股票单位。计划

于计划下所有股份出售日期中较早者终止 2027年3月19日 .

86亨廷顿银行

项目6。展品

附件指数

T他的报告通过引用纳入了我们之前向SEC提交的下面列出的文件。

美国证券交易委员会允许我们在这份文件中通过引用纳入信息。纳入的信息

引用被视为本文件的一部分，但任何被信息取代的信息除外

直接包含在本文档中的内容。

SEC维护一个网站，其中包含有关发行人的报告、代理声明和其他信息，比如

美国，他们以电子方式向SEC提交文件。该网站的地址是http://www.sec.gov。报告和其他

我们向SEC提交的信息也可在我们的投资者关系部分免费获得

网站。网站的地址是http://www.ir.huntington.com。除非特别由

对此的引用表格10-Q的季度报告，那些网站上的信息不属于这份报告的一部分。我们的

报告、代理声明和其他有关我们的信息也可在各办事处查阅

纳斯达克全国市场行情，地址：33 Whitehall Street，New York，New York 10004。


附件数	文件说明	报告或登记声明	SEC文件或注册数	附件参考
2.1	亨廷顿公司与亨廷顿公司于2025年7月13日签署的合并协议和计划 Bancshares Incorporated和Veritex Holdings, Inc.	表格8-K的当前报告日期为2025年7月17日。	001-34073	2.1
2.2	截至2025年10月26日由亨廷顿公司签署并在亨廷顿公司之间签署的合并协议和计划 Bancshares Incorporated、亨廷顿国家银行和Cadence Bank	表格8-K的当前报告日期为2025年10月26日。	001-34073	2.1
3.1	亨廷顿银行重述章程，截至2019年1月18日。	表格8-K的当前报告日期为2019年1月16日。	001-34073	3.2
3.2	Articles Supplementary of 亨廷顿银行，截至2020年5月28日。	表格8-K的当前报告日期为2020年5月28日。	001-34073	3.1
3.3	Articles补充自亨廷顿银行，截至2020年8月5日。	表格8-K的当前报告日期为2020年8月5日。	001-34073	3.1
3.4	Articles补充自亨廷顿银行，截至2021年2月5日。	表格8-K的当前报告日期为2月2021年5月5日。	001-34073	3.1
3.5	Articles Supplementary of 亨廷顿银行，截至2021年6月8日.	表格8-K的当前报告日期为2021年6月8日.	001-34073	3.1
3.6	亨廷顿银行条例草案修订细则亨廷顿银行重述，截至2021年6月8日.	表格8-K的当前报告日期为2021年6月8日.	001-34073	3.2
3.7	Articles Supplementary of 亨廷顿银行，截至2023年3月3日。	表格8-K的当前报告日期为2023年3月2日.	001-34073	3.1
3.8	Articles Supplementary of 亨廷顿银行，as of September 10， 2025.	表格8-K的当前报告日期为2025年9月10日。	001-34073	3.1
3.9	Articles Supplementary of 亨廷顿银行，effective of February 1, 2026.	表格上的注册声明 2026年1月30日提交的8-A。	001-34073	4.2
3.10	经7月17日修订及重述的《亨廷顿银行附例》， 2024.	表格8-K的当前报告日期为2024年7月17日.	001-34073	3.1
4.1	界定证券持有人权利的文书——参照第五条及亨廷顿银行重述公司章程之附件 A之八经修订和补充后成立的法团。
22	附属担保证券发行人	表格10-K的年度报告，供截至2025年12月31日止年度	001-34073	22
31.1	*细则13a-14（a）认证——首席执行官。
31.2	*细则13a-14（a）认证– 首席财务官。
32.1	**第1350节认证–首席执行官。
32.2	**第1350节认证– 首席财务官。
101.INS	***实例文档没有出现在交互数据文件中，因为它的XBRL 标记嵌入到内联XBRL文档中
101.SCH	*内联XBRL分类法扩展架构文档
101.CAL	*内联XBRL分类法扩展计算linkbase文档
101.DEF	*内联XBRL分类学扩展定义linkbase文档
101.LAB	*内联XBRL分类法扩展标签Linkbase文档
101.PRE	*内联XBRL分类法扩展演示linkbase文档
104	*封面页交互式数据文件（格式为内联XBRL，包含在附件中 101个附件）

*随此提交

**特此提供

***以下资料来自亨廷顿的季度报表10-Q季度报表截止2026年3月31日内联XBRL格式化：（1）

未经审计的合并资产负债表, (2)未经审计的合并损益表, (3)未经审计的综合报表

收入(4)未经审计的合并股东权益变动表, (5)未经审计的合并现金流量表，及（6）该

未经审核综合财务报表附注.

2026 1Q表格10-Q87

签名

根据1934年《证券交易法》第13或15（d）节的要求，注册人已适当

使本报告由以下签署人代表其签署并获得正式授权。

亨廷顿银行

（注册人）



日期：	2026年4月30日	/s/Stephen D. Steinour
		Stephen D. Steinour
		董事长、总裁、首席执行官（首席执行官）

日期：	2026年4月30日	/s/扎卡里·瓦瑟曼
		扎卡里·瓦瑟曼
		首席财务官（首席财务官）