第一互联网 2023年第一季度业绩报告
2023年4月26日，印第安纳州，费希尔–第一互联网银行（First Internet Bank）的母公司第一互联网（以下简称纳斯达克：INBK）今天公布了截至2023年3月31日的第一季度财务和运营业绩。
处理最近的市场事件
•第一季度存款增长1.81亿美元，较2022年第四季度增长5.3%
•估计无保险存款占2023年3月31日存款总额的26%，经有保险/有抵押的公共基金和合同存款调整后占存款总额的19%
•第一季度没有从FHLB或美联储获得额外借款；截至季度末，所有融资机制的借款总额为6.28亿美元
•写字楼商业地产敞口不到总贷款余额的1%，且主要局限于郊区和医疗办公室
•季度末，可供出售和持有至到期投资组合的税后未实现证券亏损总额占有形股东权益的13.3%
•有形普通股与有形资产之比为7.47%；CET1比率为10.35%；每股有形账面价值为39.43美元
2023年第一季度财务摘要
•净亏损130万美元，每股摊薄亏损0.14美元
•净亏损受到与一笔C & I参与贷款有关的470万美元部分冲销的影响
•调整后的净收入为480万美元，即调整后的稀释后每股收益为0.53美元，但不包括（一）由于先前宣布的退出银行消费抵押贷款业务而产生的税前净成本300万美元和（二）上述470万美元的C & I参与贷款的部分冲销
•净息差1.76%及完全应税等值净息差1.89%，而2022年第四季的净息差分别为2.09%及2.22%
•回购161,691股
董事长兼首席执行官戴维•贝克尔表示：“我们积极管理流动性、资本和收入流，为充满活力的经济环境做准备，这使我们能够有效抵御近期银行体系面临的挑战。”“在第一季度初，我们专注于增加存款和增加流动性，尽管在全系统存款整体下降的背景下竞争激烈，但我们还是成功实现了这一目标。虽然从3月中旬到季度末，我们的存款略有下降，但余额已经反弹，4月迄今增加了1.35亿美元。
“我们仍然专注于我们的战略，以增强我们的资产负债表和收入渠道的弹性。我们继续改善贷款组合的组成，使其更有利地结合可变利率和更高收益的贷款。新发行债券收益率在本季度显著上升，使我们能够在存款成本稳定后实现更高的收益和盈利能力。此外，我们的SBA贷款团队创造了一个非常强劲的季度，销售收入比第四季度增长了40%以上。”
贝克尔总结道，“尽管一笔商业参与贷款在本季度末出现了问题，但我们对类似类型贷款的敞口非常有限，其他所有贷款都表现良好。我们的整体资产质量依然稳健，资本水平也很高。”
净利息收入和净利差
2023年第一季度的净利息收入为1960万美元，而2022年第四季度为2170万美元，2022年第一季度为2580万美元。按完全应税等值计算，2023年第一季度的净利息收入为2100万美元，而2022年第四季度为2310万美元，2022年第一季度为2710万美元。
2023年第一季度的总利息收入为5200万美元，与2022年第四季度相比增长13.9%，与2022年第一季度相比增长44.4%。在完全应税等值的基础上，2023年第一季度的总利息收入为5340万美元，与2022年第四季度相比增长13.5%，与2022年第一季度相比增长43.0%。环比增加的主要原因是贷款、其他收益资产和证券的利息收入增加。2023年第一季度的平均生息资产收益率从2022年第四季度的4.40%上升至4.69%，主要原因是平均贷款收益率上升24个基点，其他生息资产收益率上升94个基点，证券收益率上升36个基点。与有关季度相比，平均贷款余额增加1.919亿美元，即5.7%，其他收益资产平均余额增加1.814亿美元，即121.0%，证券平均余额增加670万美元，即1.2%。
商业贷款赚取的利息收入较高，原因是平均余额增加，以及可变利率SBA、建筑和投资者商业房地产投资组合利率较高的积极影响，以及特许经营融资投资组合的强劲增长和较高的新贷款收益率。医疗融资组合的平均余额和预付费用较低，以及单一租户租赁融资组合的预付费用较低，部分抵消了这一影响。
在消费者投资组合中，利息收入增加，原因是新的原始收益率提高，住房抵押贷款、拖车和娱乐车辆投资组合的平均余额增加，以及可变利率住房权益投资组合的利率提高。
一季度基金组合发行收益率为7.76%，较2022年四季度上升161个基点，较2022年一季度上升297个基点。由于某些较大投资组合的固定利率性质，初始收益率对投资组合的影响是滞后的，预期收益率会随着时间的推移而增加。
由于短期利率提高对现金余额的影响，以及平均现金余额增加1.814亿美元，即152.5%，本季度现金和其他生息余额的利息收入增加了240万美元，即171.6%。此外，在2023年第一季度，证券赚取的利息收入增加了50万美元，即12.3%，这主要是由于可变利率证券重置较高、较慢的提前还款速度以及投资组合平均余额的增加，投资组合的收益率增加了36个基点，达到3.05%。
第一季度的利息支出总额为3250万美元，与有关季度相比增加了850万美元，即35.2%，原因是整个季度的市场利率和平均计息存款余额都有所增加。与计息存款有关的利息支出增加了850万美元，即45.0%，主要是由于CD和经纪存款以及货币市场账户的费用增加。平均CD余额增加了2.614亿美元，即32.9%，而资金成本增加了108个基点，因为公司利用了本季度强劲的消费者和小型企业需求，并提前了计划在今年晚些时候开展的发起活动。经纪存款平均余额增加了1.651亿美元，增幅为38.6%，这是由于2022年末经纪CD发行对整个季度的影响，资金成本增加了71个基点。此外，虽然货币市场平均余额在本季度减少了6400万美元，即4.4%，但由于美联储持续加息的影响，这些存款的成本增加了73个基点。
BaaS ——经纪存款的平均余额增加了1020万美元，到季度末达到2570万美元。截至2023年3月31日，随着金融科技项目的加入和现有项目在该季度的增长，BaaS存款总额为8240万美元。
2023年第一季度的净息差为1.76%，低于2022年第四季度的2.09%和2022年第一季度的2.56%。2023年第一季度的完全应税等值NIM（“FTE NIM”）为1.89%，低于2022年第四季度的2.22%和2022年第一季度的2.69%。NIM和FTE NIM较上一季度下降的主要原因是计息存款成本上升，但贷款、其他收益资产和证券的收益率上升部分抵消了这一影响。
非利息收入
2023年第一季度的非利息收入为540万美元，比2022年第四季度减少40万美元，即6.2%，比2022年第一季度减少140万美元，即20.1%。2023年第一季度的贷款销售收益总额为410万美元，比上一季度增加了120万美元，增幅为41.9%。本季度的销售收入收益全部来自美国小型企业管理局（简称“SBA”）7（a）担保贷款的销售收益，由于贷款销售量增加以及净保费增加，贷款收入增加。2023年第一季度的其他收入总额为40万美元，与上一季度相比减少了120万美元，原因是第四季度收到了对某些小企业投资公司和风险投资基金投资的分配。抵押贷款
由于公司在2023年1月宣布退出消费抵押贷款业务后，立即开始逐步缩减现有业务，第一季度银行业务收入总额仅为10万美元。
非利息费用
2023年第一季度的非利息支出为2100万美元，比2022年第四季度增加240万美元，增幅为13.2%，比2022年第一季度增加220万美元，增幅为11.6%。除去310万美元的抵押贷款业务和退出成本，第一季度调整后的非利息支出总额为1790万美元，与上一季度相比下降了60万美元，降幅为3.3%。不计抵押贷款业务和离职费用，薪金和雇员福利费用与上一季度相比减少了80万美元，原因是奖金和应计奖金减少。此外，市场营销、广告和促销费用、咨询和专业费用、房地和设备费用及其他费用较上一季度有所下降，而贷款费用和存款保险费则有所上升。贷款费用的增加反映了与特许经营融资贷款量相关的第三方贷款服务成本的增加。存款保险费增加的主要原因是资产增长以及贷款和存款的构成。
所得税
公司在2023年第一季度确认了180万美元的所得税优惠，而2022年第四季度的所得税费用为50万美元，实际税率为7.3%，2022年第一季度的所得税费用为180万美元，实际税率为13.8%。2023年第一季度的所得税优惠反映了上述参与贷款的部分冲销和抵押退出成本的确认所产生的净亏损。
贷款和信贷质量
截至2023年3月31日，贷款总额为36亿美元，较2022年12月31日增加1.101亿美元，增幅为3.1%，较2022年3月31日增加7.287亿美元，增幅为25.3%。截至2023年3月31日，商业贷款余额总额为28亿美元，与2022年12月31日相比增加了8870万美元，增幅为3.3%，与2022年3月31日相比增加了4.68亿美元，增幅为20.0%。与相关季度相比，商业贷款余额的增长主要是由于特许经营融资、单一租户租赁融资和小企业贷款余额的增长，以及投资者商业房地产和建筑余额的合并增长。这些项目被公共财政投资组合的减少以及医疗保健融资投资组合的持续流失部分抵消。
截至2023年3月31日，消费者贷款余额总额为7.564亿美元，与2022年12月31日相比增加了2310万美元，增幅为3.1%，与2022年3月31日相比增加了2.676亿美元，增幅为54.7%。与相关季度相比，这一增长主要是由于娱乐车辆和拖车贷款组合以及在宣布退出业务之前正在筹备的住房抵押贷款的余额增加。
截至2023年3月31日，逾期30天或以上的拖欠总额占贷款总额的0.13%，而截至2022年12月31日为0.17%，截至2022年3月31日为0.03%。2023年第一季度拖欠款项减少的主要原因是一笔建筑贷款于2023年第一季度到期。截至2023年3月31日，不良贷款占贷款总额的比例为0.32%，而截至2022年12月31日为0.22%，截至2022年3月31日为0.25%。截至2023年3月31日，不良贷款总额为1140万美元，高于截至2022年12月31日的750万美元。增加的主要原因是一笔商业和工业信贷（“C & I”），余额为9.8美元
百万美元，在本季度末转为非应计状态。公司随后确认了与这笔贷款有关的470万美元的部分冲销，原因是季度结束后出现了负面发展。
截至2023年3月31日，信贷损失准备金（ACL）占贷款总额的百分比为1.02%，而截至2022年12月31日为0.91%，截至2022年3月31日为0.98%。ACL的增加反映了第一天对当前预期信贷损失（“CECL”）300万美元的调整，以及贷款组合的总体增长和某些经济预测的变化，这些变化影响了某些组合的数量因素。
2023年第一季度的净冲销为500万美元，而2022年第四季度的净冲销为20万美元。这一增长几乎完全是由于上文讨论的C & I参与贷款。第一季度平均贷款的净冲销总额为57个基点。
第一季度的贷款损失准备金为720万美元，而2022年第四季度为210万美元。本季度拨备的增加反映了上述C & I参与贷款的部分冲销，以及贷款组合的增长和经济预测对上述某些组合的影响。
资本
截至2023年3月31日，股东权益总额为3.573亿美元，与2022年12月31日相比减少了770万美元或2.1%，与2022年3月31日相比减少了1740万美元或4.6%。2023年第一季度股东权益的减少主要是由于股票回购活动、CECL调整的第一天以及该季度的净亏损，但被累计其他综合亏损的减少部分抵消。截至2023年3月31日，每股普通股账面价值为39.95美元，低于截至2022年12月31日的40.26美元，高于截至2022年3月31日的38.69美元。每股有形账面价值为39.43美元，低于截至2022年12月31日的39.74美元，高于截至2022年3月31日的38.21美元。
就其先前宣布的股票回购计划而言，公司在2023年第一季度以每股24.50美元的平均价格回购了161,691股普通股。迄今为止，该公司已根据其授权计划回购了3620万美元的股票。
下表列出了截至2023年3月31日公司和银行的监管资本比率和其他资本比率。
| 截至2023年3月31日 | ||||||||||||||
| 公司 | 银行 | |||||||||||||
| 股东权益与资产之比共计 | 7.56% | 9.32% | ||||||||||||
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有形资产之有形普通股权益1
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7.47% | 9.23% | ||||||||||||
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一级杠杆比率2
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8.14% | 9.92% | ||||||||||||
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普通股一级资本比率2
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10.35% | 12.63% | ||||||||||||
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一级资本比率2
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10.35% | 12.63% | ||||||||||||
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基于风险的总资本比率2
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14.17% | 13.62% | ||||||||||||
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1这一信息是一种非公认会计原则的财务计量。有关非GAAP财务指标的讨论，请参阅下面题为“非GAAP财务指标”的部分。
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2监管资本比率尚待提交公司和银行的监管报告。
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电话会议和网播
公司将于美国东部时间2023年4月27日星期四下午2：00举行电话会议和网络直播，讨论其季度财务业绩。可通过电话（833）470-1428接入电话；接入码：192191。可通过拨打（866）813-9403；访问代码：451912，在2023年5月27日之前访问录制的重播。
此外，感兴趣的各方可在公司网站www.firstinternetbancorp.com上收听电话会议的网络直播。现场通话结束后不久，将在同一地点提供网播的存档版本。
关于第一互联网第一互联网是一家金融控股公司，截至2023年3月31日的资产为47亿美元。该公司的子公司第一互联网银行于1999年开业，是无网点提供银行服务的行业先驱。第一互联网银行在全国范围内提供消费者和小企业存款、SBA融资、特许经营融资、消费者贷款和专业金融服务，以及商业房地产贷款、建筑贷款、商业和工业贷款，以及地区资金管理服务。第一互联网的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为INBK，是罗素2000 ®指数的一个组成部分。有关该公司的更多资料，请浏览www.firstinternetbancorp.com有关第一互联网银行的更多资料，包括其产品和服务，请浏览www.firstib.com.
前瞻性陈述
本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》安全港条款含义内的前瞻性陈述，包括有关财务状况、经营业绩、贷款政策和贷款计划的趋势、计划和潜在的商业伙伴关系、目标、未来业绩和公司业务的陈述。前瞻性陈述通常可以通过使用诸如“实现”、“预期”、“相信”、“建设”、“继续”、“可能”、“估计”、“预期”、“增长”、“帮助”、“改善”、“可能”、“机会”、“待定”、“计划”、“立场”、“初步”、“保持”、“应该”、“稳定”、“战略”、“之后”、“处于有利地位”、“将”或其他类似表达方式来识别。前瞻性陈述不是对未来业绩或结果的保证，而是基于作出陈述时可获得的信息，涉及已知和未知的风险、不确定性和其他可能导致实际结果与前瞻性陈述中的信息存在重大差异的因素。此类声明受到某些风险和不确定性的影响，包括：我们的业务和运营以及我们的供应商和客户的业务和运营：一般经济状况，无论是国家还是地区，以及我们参与的贷款市场中可能对我们的贷款和其他产品的需求产生不利影响的情况；我们的信用质量和相关的不良资产水平和贷款损失，以及作为我们贷款抵押品的房地产的价值和可销售性。可能导致这种差异的其他因素包括：我们开展业务所依赖的通信和信息系统的故障、破坏或中断；我们未能扩大我们的商业和工业、建筑、SBA和特许金融贷款组合的计划；与国家、地区和社区金融机构的竞争；高级管理层的任何关键成员的流失；通货膨胀和利率上升对整体经济的预期影响；与金融机构监管有关的风险；以及我们向美国证券交易委员会提交的报告中确定的其他因素。本新闻稿中的所有声明，包括前瞻性声明，仅在发布之日发表，公司不承担根据新信息或未来事件更新任何声明的义务。
非公认会计原则财务措施
本新闻稿包含的财务信息不是根据美国公认会计原则（GAAP）确定的。非美国通用会计准则财务指标，特别是有形普通股权益、有形资产、每股有形账面价值、有形普通股权益与有形资产之比、平均有形普通股权益、平均有形普通股权益回报率、总利息收入– FTE、净利息收入– FTE、净利差– FTE、调整后总收入、调整后非利息收入、调整后非利息支出、调整后所得税前收入、调整后所得税（福利）拨备、调整后净收入、调整后稀释每股收益、调整后平均资产回报率、调整后平均股东权益回报率，公司管理层使用调整后的平均有形普通股权益回报率和调整后的实际所得税率来衡量公司的资本实力，分析公司的盈利能力，包括股东投资的有形资本产生收益的能力。尽管管理层认为这些非公认会计原则的衡量标准有助于投资者更好地了解其业务，但它们不应被视为替代根据
GAAP，也不一定与其他公司可能提供的非GAAP业绩指标具有可比性。这些非GAAP财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账情况列在本新闻稿末尾的表格中，标题为“非GAAP财务指标的对账”。
| 联系方式： | |||||||||||
| 投资者/分析师 | 媒体 | ||||||||||
| 保拉·迪默 | 妮可·洛奇 | ||||||||||
| 公司行政总监 | 总裁兼首席运营官 | ||||||||||
| (317) 428-4628 | (317) 532-7906 | ||||||||||
| Investors@firstib.com | nlorch@firstib.com | ||||||||||
| 第一互联网 | ||||||||||||||||||||
| 财务资料摘要（未经审计） | ||||||||||||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | ||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | ||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2023 |
2022年12月31日 | 3月31日， 2022 |
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| 净（亏损）收入 | $ | (1,305) | 6,351 | $ | 11,209 | |||||||||||||||
| 每股和分享信息 | ||||||||||||||||||||
| 每股收益（亏损）----基本 | $ | (0.14) | $ | 0.68 | $ | 1.14 | ||||||||||||||
| （亏损）每股收益-摊薄 | (0.14) | 0.68 | 1.14 | |||||||||||||||||
| 每股宣派股息 | 0.06 | 0.06 | 0.06 | |||||||||||||||||
| 每股普通股账面价值 | 39.95 | 40.26 | 38.69 | |||||||||||||||||
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每股普通股有形账面价值1
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39.43 | 39.74 | 38.21 | |||||||||||||||||
| 已发行普通股 | 8,943,477 | 9,065,883 | 9,683,727 | |||||||||||||||||
| 平均已发行普通股： | ||||||||||||||||||||
| 基本 | 9,024,072 | 9,281,309 | 9,790,122 | |||||||||||||||||
| 摊薄 | 9,051,890 | 9,343,533 | 9,870,394 | |||||||||||||||||
| 业绩比率 | ||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | (0.11 | %) | 0.59 | % | 1.08 | % | ||||||||||||||
| 平均股东权益回报率 | (1.46 | %) | 6.91 | % | 11.94 | % | ||||||||||||||
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平均有形普通股权益回报率1
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(1.48 | %) | 7.00 | % | 12.09 | % | ||||||||||||||
| 净利息收益率 | 1.76 | % | 2.09 | % | 2.56 | % | ||||||||||||||
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净息差-FTE1,2
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1.89 | % | 2.22 | % | 2.69 | % | ||||||||||||||
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资本比率3
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| 股东权益与资产之比共计 | 7.56 | % | 8.03 | % | 8.87 | % | ||||||||||||||
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有形资产之有形普通股权益1
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7.47 | % | 7.94 | % | 8.77 | % | ||||||||||||||
| 一级杠杆比率 | 8.14 | % | 9.06 | % | 9.26 | % | ||||||||||||||
| 普通股一级资本比率 | 10.35 | % | 10.93 | % | 13.16 | % | ||||||||||||||
| 一级资本比率 | 10.35 | % | 10.93 | % | 13.16 | % | ||||||||||||||
| 基于风险的总资本比率 | 14.17 | % | 14.75 | % | 17.62 | % | ||||||||||||||
| 资产质量 | ||||||||||||||||||||
| 不良贷款 | $ | 11,432 | $ | 7,529 | $ | 7,084 | ||||||||||||||
| 不良资产 | 11,557 | 7,571 | 7,085 | |||||||||||||||||
| 不良贷款与贷款之比 | 0.32 | % | 0.22 | % | 0.25 | % | ||||||||||||||
| 不良资产与总资产之比 | 0.24 | % | 0.17 | % | 0.17 | % | ||||||||||||||
| 信贷损失备抵----贷款给： | ||||||||||||||||||||
| 贷款 | 1.02 | % | 0.91 | % | 0.98 | % | ||||||||||||||
| 不良贷款 | 322.6 | % | 421.5 | % | 398.8 | % | ||||||||||||||
| 平均贷款的净冲销 | 0.57 | % | 0.03 | % | 0.05 | % | ||||||||||||||
| 平均资产负债表信息 | ||||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 3,573,852 | $ | 3,382,212 | $ | 2,947,924 | ||||||||||||||
| 证券总额 | 585,270 | 578,608 | 648,728 | |||||||||||||||||
| 其他收益资产 | 331,294 | 149,910 | 455,960 | |||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 4,499,806 | 4,119,897 | 4,080,725 | |||||||||||||||||
| 总资产 | 4,647,175 | 4,263,246 | 4,214,918 | |||||||||||||||||
| 无息存款 | 134,988 | 135,702 | 112,248 | |||||||||||||||||
| 计息存款 | 3,411,969 | 3,041,022 | 3,071,420 | |||||||||||||||||
| 存款总额 | 3,546,957 | 3,176,724 | 3,183,668 | |||||||||||||||||
| 股东权益 | 363,292 | 364,657 | 380,767 | |||||||||||||||||
1请参阅上文“非GAAP财务指标”一节和下文“非GAAP财务指标的调节”
2假设税率为21%，在完全应税等值（“FTE”）的基础上
3监管资本比率是初步的等待提交公司的监管报告
| 第一互联网 | ||||||||||||||||||||
| 合并资产负债表（未经审计，2022年12月31日除外） | ||||||||||||||||||||
| 以千美元计 | ||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2023 |
12月31日， 2022 |
3月31日， 2022 |
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| 物业、厂房及设备 | ||||||||||||||||||||
| 现金和银行应收款项 | $ | 27,741 | $ | 17,426 | $ | 20,976 | ||||||||||||||
| 计息存款 | 276,231 | 239,126 | 496,573 | |||||||||||||||||
| 按公允价值计算的可供出售证券 | 395,833 | 390,384 | 465,288 | |||||||||||||||||
| 持有至到期证券，按摊余成本计算，扣除信贷损失准备金 | 210,761 | 189,168 | 163,370 | |||||||||||||||||
| 持有待售贷款 | 18,144 | 21,511 | 33,991 | |||||||||||||||||
| 贷款 | 3,609,454 | 3,499,401 | 2,880,780 | |||||||||||||||||
| 信贷损失备抵-贷款 | (36,879) | (31,737) | (28,251) | |||||||||||||||||
| 贷款净额 | 3,572,575 | 3,467,664 | 2,852,529 | |||||||||||||||||
| 应计应收利息 | 22,322 | 21,069 | 15,263 | |||||||||||||||||
| 印第安纳波利斯联邦Home Loan银行股票 | 28,350 | 28,350 | 25,219 | |||||||||||||||||
| 银行拥有的人寿保险的现金退保价值 | 40,105 | 39,859 | 39,133 | |||||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 74,248 | 72,711 | 68,632 | |||||||||||||||||
| 商誉 | 4,687 | 4,687 | 4,687 | |||||||||||||||||
| 服务资产 | 7,312 | 6,255 | 5,249 | |||||||||||||||||
| 拥有的其他不动产 | 106 | — | — | |||||||||||||||||
| 应计收入和其他资产 | 44,616 | 44,894 | 34,487 | |||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 4,723,031 | $ | 4,543,104 | $ | 4,225,397 | ||||||||||||||
| 负债 | ||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 140,449 | $ | 175,315 | $ | 119,196 | ||||||||||||||
| 计息存款 | 3,481,841 | 3,265,930 | 3,098,783 | |||||||||||||||||
| 存款总额 | 3,622,290 | 3,441,245 | 3,217,979 | |||||||||||||||||
| 联邦Home Loan银行的预付款 | 614,929 | 614,928 | 514,923 | |||||||||||||||||
| 次级债务 | 104,608 | 104,532 | 104,306 | |||||||||||||||||
| 应计利息 | 2,592 | 2,913 | 1,532 | |||||||||||||||||
| 应计费用和其他负债 | 21,328 | 14,512 | 12,002 | |||||||||||||||||
| 负债总额 | 4,365,747 | 4,178,130 | 3,850,742 | |||||||||||||||||
| 股东权益 | ||||||||||||||||||||
| 有表决权的普通股 | 189,202 | 192,935 | 214,473 | |||||||||||||||||
| 留存收益 | 199,335 | 205,675 | 183,043 | |||||||||||||||||
| 累计其他综合损失 | (31,253) | (33,636) | (22,861) | |||||||||||||||||
| 股东权益总计 | 357,284 | 364,974 | 374,655 | |||||||||||||||||
| 负债和股东权益总计 | $ | 4,723,031 | $ | 4,543,104 | $ | 4,225,397 | ||||||||||||||
| 第一互联网 | |||||||||||||||||
| 简明综合收益表（未经审计） | |||||||||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | |||||||||||||||||
| 三个月结束 | |||||||||||||||||
| 3月31日， 2023 |
12月31日， 2022 |
3月31日， 2022 |
|||||||||||||||
| 利息收入 | |||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 43,843 | $ | 40,354 | $ | 33,188 | |||||||||||
| 应课税证券 | 3,606 | 3,222 | 2,221 | ||||||||||||||
| 证券-不征税 | 798 | 699 | 249 | ||||||||||||||
| 其他收益资产 | 3,786 | 1,394 | 376 | ||||||||||||||
| 总利息收入 | 52,033 | 45,669 | 36,034 | ||||||||||||||
| 利息费用 | |||||||||||||||||
| 存款 | 27,270 | 18,807 | 6,097 | ||||||||||||||
| 其他借入资金 | 5,189 | 5,193 | 4,187 | ||||||||||||||
| 总利息支出 | 32,459 | 24,000 | 10,284 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 19,574 | 21,669 | 25,750 | ||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 7,204 | 2,109 | 791 | ||||||||||||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 12,370 | 19,560 | 24,959 | ||||||||||||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||||
| 服务费 | 209 | 226 | 316 | ||||||||||||||
| 贷款偿还收入 | 785 | 715 | 585 | ||||||||||||||
| 贷款还本付息资产重估 | (55) | (539) | (297) | ||||||||||||||
| 抵押银行业务 | 76 | 1,010 | 1,873 | ||||||||||||||
| 出售贷款收益 | 4,061 | 2,862 | 3,845 | ||||||||||||||
| 其他 | 370 | 1,533 | 498 | ||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 5,446 | 5,807 | 6,820 | ||||||||||||||
| 非利息费用 | |||||||||||||||||
| 薪金和雇员福利 | 11,794 | 10,404 | 9,878 | ||||||||||||||
| 营销、广告和促销 | 844 | 837 | 756 | ||||||||||||||
| 咨询和专业费用 | 926 | 914 | 1,925 | ||||||||||||||
| 数据处理 | 659 | 567 | 449 | ||||||||||||||
| 贷款费用 | 1,977 | 1,018 | 1,582 | ||||||||||||||
| 房舍和设备 | 2,777 | 2,921 | 2,540 | ||||||||||||||
| 存款保险费 | 543 | 355 | 281 | ||||||||||||||
| 其他 | 1,434 | 1,497 | 1,369 | ||||||||||||||
| 非利息费用共计 | 20,954 | 18,513 | 18,780 | ||||||||||||||
| 所得税前（损失）收入 | (3,138) | 6,854 | 12,999 | ||||||||||||||
| 所得税（福利）准备金 | (1,833) | 503 | 1,790 | ||||||||||||||
| 净（亏损）收入 | $ | (1,305) | $ | 6,351 | $ | 11,209 | |||||||||||
| 每共同份额数据 | |||||||||||||||||
| 每股收益（亏损）----基本 | $ | (0.14) | $ | 0.68 | $ | 1.14 | |||||||||||
| （亏损）每股收益-摊薄 | $ | (0.14) | $ | 0.68 | $ | 1.14 | |||||||||||
| 每股宣派股息 | $ | 0.06 | $ | 0.06 | $ | 0.06 | |||||||||||
列报的所有期间均已重新分类，以符合本期分类
| 第一互联网 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额和费率（未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 以千美元计 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | 利息/股息 | 产量/成本 | 平均余额 | 利息/股息 | 产量/成本 | 平均余额 | 利息/股息 | 产量/成本 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
贷款，包括持有待售贷款1
|
$ | 3,583,242 | $ | 43,843 | 4.96 | % | $ | 3,391,379 | $ | 40,354 | 4.72 | % | $ | 2,976,037 | $ | 33,188 | 4.52 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应课税证券 | 511,923 | 3,606 | 2.86 | % | 508,725 | 3,222 | 2.51 | % | 567,776 | 2,221 | 1.59 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 证券-不征税 | 73,347 | 798 | 4.41 | % | 69,883 | 699 | 3.97 | % | 80,952 | 249 | 1.25 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他收益资产 | 331,294 | 3,786 | 4.63 | % | 149,910 | 1,394 | 3.69 | % | 455,960 | 376 | 0.33 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 4,499,806 | 52,033 | 4.69 | % | 4,119,897 | 45,669 | 4.40 | % | 4,080,725 | 36,034 | 3.58 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵-贷款 | (35,075) | (30,543) | (27,974) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非生息资产 | 182,444 | 173,892 | 162,167 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 4,647,175 | $ | 4,263,246 | $ | 4,214,918 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息负债 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息活期存款 | $ | 333,642 | $ | 900 | 1.09 | % | $ | 326,102 | $ | 628 | 0.76 | % | $ | 318,281 | $ | 412 | 0.52 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄账户 | 38,482 | 82 | 0.86 | % | 47,799 | 104 | 0.86 | % | 60,616 | 53 | 0.35 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场账户 | 1,377,600 | 12,300 | 3.62 | % | 1,441,583 | 10,508 | 2.89 | % | 1,454,436 | 1,503 | 0.42 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| BaaS-经纪存款 | 14,741 | 138 | 3.80 | % | 4,563 | 13 | 1.13 | % | 12,111 | 6 | 0.20 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 证明书及经纪存款 | 1,647,504 | 13,850 | 3.41 | % | 1,220,975 | 7,554 | 2.45 | % | 1,225,976 | 4,123 | 1.36 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 3,411,969 | 27,270 | 3.24 | % | 3,041,022 | 18,807 | 2.45 | % | 3,071,420 | 6,097 | 0.81 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他借入资金 | 719,499 | 5,189 | 2.92 | % | 712,465 | 5,193 | 2.89 | % | 619,191 | 4,187 | 2.74 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息负债总额 | 4,131,468 | 32,459 | 3.19 | % | 3,753,487 | 24,000 | 2.54 | % | 3,690,611 | 10,284 | 1.13 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 134,988 | 135,702 | 112,248 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他无息负债 | 17,427 | 9,400 | 31,292 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 4,283,883 | 3,898,589 | 3,834,151 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 363,292 | 364,657 | 380,767 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益总计 | $ | 4,647,175 | $ | 4,263,246 | $ | 4,214,918 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 19,574 | $ | 21,669 | $ | 25,750 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 息差 | 1.50 | % | 1.86 | % | 2.45 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 1.76 | % | 2.09 | % | 2.56 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
净息差-FTE2,3
|
1.89 | % | 2.22 | % | 2.69 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1包括非应计贷款
2假设税率为21%，在完全应税等值（“FTE”）的基础上
3请参阅上文“非GAAP财务指标”一节和下文“非GAAP财务指标的调节”
| 第一互联网 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和存款（未经审计） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 以千美元计 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 百分比 | 金额 | 百分比 | 金额 | 百分比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业贷款 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | $ | 115,410 | 3.2 | % | $ | 126,108 | 3.6 | % | $ | 99,808 | 3.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 自住商业地产 | 59,643 | 1.7 | % | 61,836 | 1.8 | % | 56,752 | 2.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资者商业地产 | 142,174 | 3.9 | % | 93,121 | 2.7 | % | 34,627 | 1.2 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 建筑 | 158,147 | 4.4 | % | 181,966 | 5.2 | % | 149,662 | 5.2 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 单一租户租赁融资 | 952,533 | 26.3 | % | 939,240 | 26.8 | % | 852,519 | 29.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 公共财政 | 604,898 | 16.8 | % | 621,032 | 17.7 | % | 587,817 | 20.4 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 医疗保健金融 | 256,670 | 7.1 | % | 272,461 | 7.8 | % | 354,574 | 12.3 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 小企业贷款 | 136,382 | 3.8 | % | 123,750 | 3.5 | % | 97,040 | 3.4 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 特许经营融资 | 382,161 | 10.6 | % | 299,835 | 8.6 | % | 107,246 | 3.7 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业贷款总额 | 2,808,018 | 77.8 | % | 2,719,349 | 77.7 | % | 2,340,045 | 81.3 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 住宅按揭 | 392,062 | 10.9 | % | 383,948 | 11.0 | % | 191,153 | 6.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值 | 26,160 | 0.7 | % | 24,712 | 0.7 | % | 18,100 | 0.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 预告片 | 172,640 | 4.8 | % | 167,326 | 4.8 | % | 148,870 | 5.2 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 休闲车 | 128,307 | 3.6 | % | 121,808 | 3.5 | % | 93,458 | 3.2 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他消费贷款 | 37,186 | 1.0 | % | 35,464 | 1.0 | % | 28,002 | 1.0 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 退税预借贷款 | — | 0.0 | % | — | 0.0 | % | 9,177 | 0.3 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 消费贷款总额 | 756,355 | 21.0 | % | 733,258 | 21.0 | % | 488,760 | 16.9 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
递延贷款费用、保费、折扣和其他净额1
|
45,081 | 1.2 | % | 46,794 | 1.3 | % | 51,975 | 1.8 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额 | $ | 3,609,454 | 100.0 | % | $ | 3,499,401 | 100.0 | % | $ | 2,880,780 | 100.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金额 | 百分比 | 金额 | 百分比 | 金额 | 百分比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 140,449 | 3.9 | % | $ | 175,315 | 5.1 | % | $ | 119,197 | 3.7 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 计息活期存款 | 351,641 | 9.7 | % | 335,611 | 9.8 | % | 334,723 | 10.4 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄账户 | 32,762 | 0.9 | % | 44,819 | 1.3 | % | 66,320 | 2.1 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 货币市场账户 | 1,254,013 | 34.6 | % | 1,418,599 | 41.2 | % | 1,475,857 | 45.8 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| BaaS-经纪存款 | 25,725 | 0.7 | % | 13,607 | 0.4 | % | 50,006 | 1.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款证明书 | 1,170,094 | 32.3 | % | 874,490 | 25.4 | % | 889,789 | 27.6 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 经纪存款 | 647,606 | 17.9 | % | 578,804 | 16.8 | % | 282,087 | 8.8 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | $ | 3,622,290 | 100.0 | % | $ | 3,441,245 | 100.0 | % | $ | 3,217,979 | 100.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||
1包括截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日分别与公共财政贷款相关的终止利率互换相关的3150万美元、3250万美元和3640万美元的账面价值调整。
| 第一互联网 | ||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则财务措施的调节 | ||||||||||||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | ||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | ||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2023 |
12月31日， 2022 |
3月31日， 2022 |
||||||||||||||||||
| 总股本-公认会计原则 | $ | 357,284 | $ | 364,974 | $ | 374,655 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 商誉 | (4,687) | (4,687) | (4,687) | |||||||||||||||||
| 有形普通股 | $ | 352,597 | $ | 360,287 | $ | 369,968 | ||||||||||||||
| 资产总额-公认会计原则 | $ | 4,723,031 | $ | 4,543,104 | $ | 4,225,397 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 商誉 | (4,687) | (4,687) | (4,687) | |||||||||||||||||
| 有形资产 | $ | 4,718,344 | $ | 4,538,417 | $ | 4,220,710 | ||||||||||||||
| 已发行普通股 | 8,943,477 | 9,065,883 | 9,683,727 | |||||||||||||||||
| 每股普通股账面价值 | $ | 39.95 | $ | 40.26 | $ | 38.69 | ||||||||||||||
| 商誉的影响 | (0.52) | (0.52) | (0.48) | |||||||||||||||||
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 39.43 | $ | 39.74 | $ | 38.21 | ||||||||||||||
| 股东权益与资产之比共计 | 7.56 | % | 8.03 | % | 8.87 | % | ||||||||||||||
| 商誉的影响 | (0.09 | %) | (0.09 | %) | (0.10 | %) | ||||||||||||||
| 有形资产之有形普通股权益 | 7.47 | % | 7.94 | % | 8.77 | % | ||||||||||||||
| 平均股本总额-公认会计原则 | $ | 363,292 | $ | 364,657 | $ | 380,767 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 平均商誉 | (4,687) | (4,687) | (4,687) | |||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益 | $ | 358,605 | $ | 359,970 | $ | 376,080 | ||||||||||||||
| 平均股东权益回报率 | (1.46 | %) | 6.91 | % | 11.94 | % | ||||||||||||||
| 商誉的影响 | (0.02 | %) | 0.09 | % | 0.15 | % | ||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 | (1.48 | %) | 7.00 | % | 12.09 | % | ||||||||||||||
| 总利息收入 | $ | 52,033 | $ | 45,669 | $ | 36,034 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
|
完全应税等值调整1
|
1,383 | 1,384 | 1,314 | |||||||||||||||||
| 总利息收入----FTE | $ | 53,416 | $ | 47,053 | $ | 37,348 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 19,574 | $ | 21,669 | $ | 25,750 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
|
完全应税等值调整1
|
1,383 | 1,384 | 1,314 | |||||||||||||||||
| 净利息收入-FTE | $ | 20,957 | $ | 23,053 | $ | 27,064 | ||||||||||||||
| 净利息收益率 | 1.76 | % | 2.09 | % | 2.56 | % | ||||||||||||||
|
完全应税等值调整的影响1
|
0.13 | % | 0.13 | % | 0.13 | % | ||||||||||||||
| 净息差-FTE | 1.89 | % | 2.22 | % | 2.69 | % | ||||||||||||||
1假设税率为21%
| 第一互联网 | ||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则财务措施的调节 | ||||||||||||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | ||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | ||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2023 |
12月31日， 2022 |
3月31日， 2022 |
||||||||||||||||||
| 总收入-公认会计原则 | $ | 25,020 | $ | 27,476 | $ | 32,570 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 抵押贷款相关收入 | (65) | — | — | |||||||||||||||||
| 调整后总收入 | $ | 24,955 | $ | 27,476 | $ | 32,570 | ||||||||||||||
| 非利息收入-公认会计原则 | $ | 5,446 | $ | 5,807 | $ | 6,820 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 抵押贷款相关收入 | (65) | — | — | |||||||||||||||||
| 调整后非利息收入 | $ | 5,381 | $ | 5,807 | $ | 6,820 | ||||||||||||||
| 非利息费用-公认会计原则 | $ | 20,954 | $ | 18,513 | $ | 18,780 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 与抵押贷款有关的费用 | (3,052) | — | — | |||||||||||||||||
| 购置相关费用 | — | — | (170) | |||||||||||||||||
| 非经常性咨询费 | — | — | (875) | |||||||||||||||||
| 调整后的非利息费用 | $ | 17,902 | $ | 18,513 | $ | 17,735 | ||||||||||||||
| 所得税前（亏损）收入----公认会计原则 | $ | (3,138) | $ | 6,854 | $ | 12,999 | ||||||||||||||
|
调整项：1
|
||||||||||||||||||||
| 抵押贷款相关收入 | (65) | — | — | |||||||||||||||||
| 与抵押贷款有关的费用 | 3,052 | — | — | |||||||||||||||||
| 购置相关费用 | — | — | 170 | |||||||||||||||||
| 非经常性咨询费 | — | — | 875 | |||||||||||||||||
| C & I参与贷款的部分冲销 | 4,703 | — | — | |||||||||||||||||
| 所得税前调整（亏损）收入 | $ | 4,552 | $ | 6,854 | $ | 14,044 | ||||||||||||||
| 所得税（福利）准备金-公认会计原则 | $ | (1,833) | $ | 503 | $ | 1,790 | ||||||||||||||
|
调整项：1
|
||||||||||||||||||||
| 抵押贷款相关收入 | (14) | — | — | |||||||||||||||||
| 与抵押贷款有关的费用 | 641 | — | — | |||||||||||||||||
| 购置相关费用 | — | — | 36 | |||||||||||||||||
| 非经常性咨询费 | — | — | 184 | |||||||||||||||||
| C & I参与贷款的部分冲销 | 988 | — | — | |||||||||||||||||
| 调整后的所得税（福利）准备金 | $ | (218) | $ | 503 | $ | 2,010 | ||||||||||||||
| 净（亏损）收入----公认会计原则 | $ | (1,305) | $ | 6,351 | $ | 11,209 | ||||||||||||||
|
调整项：1
|
||||||||||||||||||||
| 抵押贷款相关收入 | (51) | — | — | |||||||||||||||||
| 与抵押贷款有关的费用 | 2,411 | — | — | |||||||||||||||||
| 购置相关费用 | — | — | 134 | |||||||||||||||||
| 非经常性咨询费 | — | — | 691 | |||||||||||||||||
| C & I参与贷款的部分冲销 | 3,715 | — | — | |||||||||||||||||
| 调整后净收入 | $ | 4,770 | $ | 6,351 | $ | 12,034 | ||||||||||||||
|
1假设税率为21%
|
||||||||||||||||||||
| 第一互联网 | ||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则财务措施的调节 | ||||||||||||||||||||
| 以千美元计，每股数据除外 | ||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | ||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2023 |
12月31日， 2022 |
3月31日， 2022 |
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| 稀释平均已发行普通股 | 9,051,890 | 9,343,533 | 9,870,394 | |||||||||||||||||
| 稀释（亏损）每股收益----公认会计原则 | $ | (0.14) | $ | 0.68 | $ | 1.14 | ||||||||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||||||
| 按揭相关收入的影响 | (0.01) | — | — | |||||||||||||||||
| 按揭费用的影响 | 0.27 | — | — | |||||||||||||||||
| 购置相关费用的影响 | — | — | 0.01 | |||||||||||||||||
| 非经常性咨询费的影响 | — | — | 0.07 | |||||||||||||||||
| C & I参与贷款部分冲销的影响 | 0.41 | — | — | |||||||||||||||||
| 调整后的稀释（亏损）每股收益 | $ | 0.53 | $ | 0.68 | $ | 1.22 | ||||||||||||||
| 平均资产回报率 | (0.11 | %) | 0.59 | % | 1.08 | % | ||||||||||||||
| 按揭相关收入的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 按揭费用的影响 | 0.21 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 购置相关费用的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.01 | % | ||||||||||||||
| 非经常性咨询费的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.07 | % | ||||||||||||||
| C & I参与贷款部分冲销的影响 | 0.32 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 调整后的平均资产回报率 | 0.42 | % | 0.59 | % | 1.16 | % | ||||||||||||||
| 平均股东权益回报率 | (1.46 | %) | 6.91 | % | 11.94 | % | ||||||||||||||
| 按揭相关收入的影响 | (0.06 | %) | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 按揭费用的影响 | 2.69 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 购置相关费用的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.14 | % | ||||||||||||||
| 非经常性咨询费的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.74 | % | ||||||||||||||
| C & I参与贷款部分冲销的影响 | 4.15 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 调整后平均股东权益回报率 | 5.32 | % | 6.91 | % | 12.82 | % | ||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 | (1.48 | %) | 7.00 | % | 12.09 | % | ||||||||||||||
| 按揭相关收入的影响 | (0.06 | %) | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 按揭费用的影响 | 2.73 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 购置相关费用的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.14 | % | ||||||||||||||
| 非经常性咨询费的影响 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.75 | % | ||||||||||||||
| C & I参与贷款部分冲销的影响 | 4.20 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | ||||||||||||||
| 调整后的平均有形普通股权益回报率 | 5.39 | % | 7.00 | % | 12.98 | % | ||||||||||||||