CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第2页本投资者介绍中包含的非历史事实的前瞻性陈述和非GAAP财务措施声明可能构成1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义的该术语的前瞻性陈述，此类前瞻性陈述受到重大风险和不确定性的影响。该公司打算将这些前瞻性陈述纳入该法案所载的安全港条款。公司预测结果的能力或未来计划或战略的实际效果具有内在的不确定性。可能对公司及其附属公司的经营和未来前景产生重大不利影响的因素包括但不限于一般和当地经济状况、市场利率变化、存款流动、贷款需求、房地产价值和竞争、有竞争力的产品和定价、我们的客户按期支付贷款的能力、贷款拖欠率和趋势、我们管理业务所涉及的风险的能力、我们控制成本和费用的能力、通货膨胀、市场和货币波动，适用于我们业务的联邦和州立法和法规的变化、我们的竞争对手的行为以及可能在公司提交给证券交易委员会的定期报告中披露的其他因素。在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。公司不承担更新任何前瞻性陈述的义务，除非适用法律或法规可能要求。非GAAP财务指标的使用说明除了根据公认会计原则（“GAAP”）提出的财务指标外，我们还使用，并且本投资者演示文稿可能包含或参考某些非GAAP财务指标。我们认为，这些非公认会计准则财务指标为理解我们的基本经营业绩或财务状况以及我们的业务和业绩趋势提供了有用的信息，因为它们有助于与金融服务行业其他公司的业绩进行比较。确定了影响公司财务业绩的非公认会计原则调整项目，以帮助投资者提供对影响公司业务的因素和趋势的完整理解，并在与管理层应用的相同基础上分析公司的经营业绩。尽管我们认为这些非GAAP财务指标增强了对我们业务和业绩的理解，但它们不应被视为GAAP的替代方案或被视为比根据GAAP确定的财务业绩更重要，也不一定与其他公司可能提出的类似非GAAP指标具有可比性。在使用非GAAP财务指标的情况下，可比较的GAAP财务指标，以及与可比GAAP财务指标的对账，可以在参考的收益发布中找到。
CB金融服务（纳斯达克：CBFV）2025年10月第3页CB金融服务，Inc.-公司概况• Community Bank（PA，Carmichaels）的控股公司，自1901年以来一直服务于社区• Community Bank在宾夕法尼亚州西南部和西弗吉尼亚州北部运营着12个提供全方位服务的分支机构和两个贷款生产办事处• NASDAQ：CBFVCBFV市场数据TERM0股价32.48美元流通在外股500万股平均市值1.623亿美元。3钼。每日交易量14,674股内部人所有权9.31%机构所有权44.26%股息收益率3.20%总股东权益1.525亿美元每股普通股账面价值30.50美元每股普通股有形账面价值（1）28.56美元的价格对账面价值1.06x价格对有形账面价值（1）1.14x ⑤截至2025年10月21日的所有每日交易信息/倍数⑤截至2025年9月30日的所有其他财务信息Washington Waynesburg Moundsville Canonsburg UnionTown Branches/ITM LPO Operations（1）Non-GAAP财务指标。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第4页社区银行与个人、企业和社区合作，实现他们的梦想，保护他们的金融期货并改善他们的生活。互相照顾永远做正确的事做伟大的队友努力实现我们的目标给予和期待相互尊重享受生活天天积极有紧迫感客户体验至上我们的使命宣言我们的核心价值观我们关于我们的基石
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第5页为我们的股东和利益相关者创造价值•收入增长▪跑赢同行有机收入增长•人、文化与创新▪升级我们的组织文化、实践和结构，以吸引顶尖人才并嵌入创新•数字化交付&转型▪借力我们升级、灵活、稳定的核心平台•客户体验▪通过新技术和改进流程优化我们的网络和交付渠道，以增强客户体验、降低成本、降低风险并提高盈利能力•提高效率▪简化流程和程序，制定基于数据的决策战略举措
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第6页战略焦点资金管理和商业银行战略战略焦点目标结果CB的足迹包含高度集中的市场，并且有机会在商业银行和资金服务领域获得市场份额。建设和发展资金管理（TM）和专门存款部门，提供一流的客户体验。2024年，该银行聘请了经验丰富、有着既定成功记录的资深人士Jim Mele，开始建立和发展TM和专门存款部门（初始阶段将于2025年第四季度完成-预计2025年人员成本为120万美元）。有针对性地进行与技术和系统相关的投资，以开发新产品和工艺，重点是确保积极的客户体验。利用现有的核心系统优势，以卓越的客户体验为首要目标，以新的TM产品和流程进行增强。已签署协议，并正在制定计划，以升级当前或实施新技术并开发产品（初始阶段将于2025年第四季度-东部时间完成，费用为50万美元）。资金服务是商品化程度最低的存款，为这些账户提供服务将带来成本较低的存款和非利息收入的增长。以粘性、颗粒度高性价比的存款增强流动性头寸，同时也增加净手续费收入。取决于部门的人员配备、产品开发和技术实施，预计到25年第四季度末，存款生成额约为6000万美元。结合银行商业银行团队扩张，这一双管齐下的策略提升净息差和净收入的改善能力。在留住有才华的商业银行家方面要机会主义，以获得市场份额（2025年全年启动）。该银行正在继续评估和雇用更多的商业银行人才（将在2025年第四季度至2025年东部完成900,000美元的人员成本）。与这些战略相关的费用预计将被额外的成本节约和增量收入所抵消。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第7页2025年宏观展望项目评论货币政策在就业市场疲软的情况下，预计美联储的降息将在2025年第四季度和2026年继续进行，这可能会影响存款、借款和贷款的定价。利率和流动性管理是管理影响的主要组成部分。通胀/需求通胀压力可能升级，潜在的经济放缓可能会缓和贷款需求。成本控制措施和定价策略对于保持竞争力至关重要。监管环境不断变化的法规可能会影响运营和合规成本。随着向数字渠道的持续转移，风险管理（尤其是网络安全和数据隐私）处于前沿地位。市场动态竞争压力和市场状况将需要灵活和创新的战略来保持相关性，同时优先考虑客户体验，以建立忠诚度和差异化。总体而言，尽管存在积极因素，但CB将需要保持警惕和适应性，以应对2025年及以后宏观经济格局的不确定性和复杂性。
2025年第三季度财务摘要
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第9页2025年第三季度要闻（未经审计）收益（截至2025年9月30日止三个月，除非另有说明）•核心收益。核心净收入（非美国通用会计准则）为390万美元，每股摊薄核心收益为0.74美元。核心拨备前净营收（PPNR）（non-GAAP）为500万美元。•保证金。净利息收入为1310万美元，较2025年第二季度增长4.5%。净息差为3.64%，较2025年Q2上升10个基点，原因是生息资产收益率上升10个基点，资金成本下降3个基点。•积极的核心回报。2025年第三季度调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则）为10.45%，而2024年第三季度为8.00%。资产负债表&资产质量（截至2025年9月30日，除非另有说明）•稳健的贷款组合。由于商业贷款努力，贷款总额（11.3亿美元）较2025年6月30日增长2.9%，较2024年12月31日增长4.7%。若不计入该行间接汽车贷款的减少，该投资组合今年迄今增长7.2%。•强大的存款基础。存款（13.3亿美元）较2025年6月30日增长1.9%，较2024年12月31日增长4.0%。年初至今的存款增长包括4640万美元的核心（非定期）存款和450万美元的定期存款。•核心矿床高度集中。截至2025年9月30日，核心存款占总存款的77%。•有限的批发资金。截至2025年9月30日，借款占总资产的比例为2.2%，经纪定期存款占总资产的比例为6.4%。•信贷质量强。截至2025年9月30日，不良贷款占贷款总额的比例为0.19%，不良资产占总资产的比例为0.15%。本季度平均贷款的年化净回收率为0.03%。流动性和资本实力（截至2025年9月30日，除非另有说明）•大量可用流动性。存款现金为5590万美元，可用借款能力为5.984亿美元。可用流动性覆盖250%的未投保/无抵押存款。•低风险存款基础。保户/抵质押存款占存款总额的75.9%。•资本充足。该行于2025年9月30日的一级杠杆率为10.06%，而2024年12月31日的这一比例为9.98%。•增加股东价值。截至2025年9月30日，每股普通股TBV（非美国通用会计准则）为28.56美元，而2024年12月31日为26.82美元。•股票回购计划（SRP）。宣布2025年第三季度SRP为500万美元。有吸引力的向股东返还资本的方式。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第10页财务要点变化（000美元，每股除外）2025年第三季度2025年第二季度2025年第三季度2024年资产负债表总净贷款（净备抵）1,133，240美元32,138美元76,964美元总存款1,334，42024,988（19,400）损益表净利息收入13,0995591，625信用损失净拨备（回收）259251300非利息收入（不包括投资证券净（亏损）收益）1,07514487证券销售损失（11,752）（11,752）（11,997）非利息费用9,183435401所得税费用（1,324）（2,090）（2,071）净（亏损）收入（5,696）（9,645）（8,915）业绩比率收益稀释后$（1.07）$（1.93）$（1.77）净息差（1）3.64% 0.10% 0.53% ROAA（1）（1.50）%（2.56）%（2.34）% ROATCE（1）（2）（16.21）%（27.74）%（26.43）% NCO/平均贷款（1）（0.03）%（0.02）%（0.06）%每股有形账面价值（2）$ 28.56 $ 0.68 $ 1.40有形股权比率（TCE/TA）（2）9.29% 0.10% 0.31%资本比率（仅限银行）一级杠杆10.06%（0.43）% 0.10%普通股一级资本14.19%（1.09）%（0.60）%一级资本14.19%（1.09）%（0.60）%总风险-%（0.56）% 2025年第三季度业绩概览（未经审计）（1）年化（2）新闻稿中的非公认会计原则计算（3）除非另有说明，否则与2025年第二季度的比较（3）资产负债表：•由于商业贷款努力，贷款增加了3210万美元，部分被终止的间接投资组合产品提供所抵消。•存款增加2500万美元，原因是核心（非定期）存款增加370万美元，定期存款增加2130万美元。•每股有形账面价值（非美国通用会计准则）为28.56美元。收益和资本：•净亏损570万美元，原因是第三季度与执行证券重新定位战略相关的证券销售税前亏损1180万美元。核心净收入为390万美元，而核心PPNR为500万美元，比第二季度的470万美元有所增加。•净息差（1）上行10bp至3.64%，因证券收益率上升、资金成本下降。•核心非利息收入增加主要是由于2025年第三季度服务费增加。•非利息支出增长5.0%，主要是由于与审计服务相关的专业费用和与财务人员相关的工资增加。•有效税率为18.9%。•该行一级杠杆率为10.06%。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第11页财务趋势-资产负债表（未经审计）净贷款总额总资产总额总存款总股东权益百万美元/百万美元$ 1,562 $ 1,482 $ 1,483 $ 1,518 $ 1,5469/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25 $ 1,300 $ 1,400 $ 1,500 $ 1,600美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/百万美元/$ 1,350 $ 1,4001.75% 2.00% 2.25% 2.50% 2.75% 3.00% 3.25% in m ill io ns $ 149 $ 147 $ 148 $ 148 $ 1529/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25 $ 130 $ 140 $ 150 $ 160
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第12页财务趋势-报告收益盈利能力（未经审计）净（亏损）收入/PPNR（非公认会计准则）每股收益（EPS）-摊薄经季节性调整后3,219美元2,529美元1,909美元3,949美元（5,696）3,925美元3,734美元2,296美元4,723美元（6,761）净（亏损）收入PPNR Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025 $（8,000）$（6,000）$（4,000）$（2,000）$ — $ 2,000 $ 4,000 $ 0.60 $ 0.46 $ 0.35 $ 0.74 $（1.07）Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025 $（1.50）$（1.00）$（0.50）$ — $ 0.50 $ 1.00年化平均股本回报率（ROAEE）8。4.00% 8.00% 12.00%年化平均资产收益率（ROAA）0.84% 0.65% 0.53% 1.06%（1.50）% Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025（2.00）%（1.50）%（1.00）%（0.50）% —% 0.50% 1.00%
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第13页财务趋势-核心收益和盈利能力（1）（未经审计）核心净收入/核心PPNR（非公认会计准则）核心每股收益-稀释后（非公认会计准则）在th ou sa nd s $ 2,926 $ 1,967 $ 2,717 $ 3,949 $ 3,927 $ 3,542 $ 3,023 $ 3,319 $ 4,723 $ 4,991Core Net Income Core PPNR Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025 $ — $ 1,000 $ 2,000 $ 3,000 $ 4,000 $ 5,000 $ 0.55 $ 0.35 $ 0.50 $ 0.74 $ 0.74 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025 $ — $ 0.20 $ 0.40 $ 0.60 $ 0.80核心年化ROAE（非公认会计准则）8.00% 5.29% 7.46% 10。0.76% 0.51% 0.75% 1.06% 1.04% Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025—% 0.25% 0.50% 0.75% 1.00% 1.25%（1）新闻稿中的非公认会计原则计算
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第14页财务趋势-收益盈利能力（未经审计）总收入（非美国通用会计准则）亮点-非利息收入（调整后）（非美国通用会计准则）核心效率比率（非美国通用会计准则）（1）$ 11,474 $ 11,532 $ 11,311 $ 12,540 $ 13,099 $ 849 $ 943 $ 806 $ 930 $ 1,074净利息收入非利息收入（调整后）Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025 $ 7,500 $ 9,000 $ 10,500 $ 12,000 $ 13,500 $ 15,00069.1% 75.1% 72.6% 64.9% 64.8% Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 202550.0% 60.0% 70.0% 80.0%净息差（NIM）（非美国通用会计准则）（1）5.37% 5.27% 5.17% 5.31% 5.41% 3.12% 3.13% 3.28% 3.52024年第四季度2025年第一季度2025年第二季度2025年第三季度——% 2.00% 4.00% 6.00% •所有期间均不包括证券损益。• 2024年第三季度-不包括与2023年出售交易所承销商（“欧盟”）相关的13.8万美元收益。• 2024年第四季度-不包括出售欧盟的708,000美元盈利付款。• 2025年第一季度-不包括出售欧盟的49,000美元盈利付款。（1）新闻稿中的非GAAP计算$ 11,474 $ 11,532 $ 11,311 $ 12,540 $ 13,099 $ 1,233 $ 1,655 $ 787 $ 931 $（10,677）净利息收入非利息收入Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 $（20,000）$（10,000）$ — $ 10,000 $ 20,000
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第15页年初至今月度走势（未经审计）3.25% 3.88% 5.16% 5.62% 2.56% 2.33%净息差（FTE）收益资产收益率资金成本1/31/20253/31/20255/31/20257/31/20259/30/2052.00% 3.00% 4.00% 5.00% 6.00%净息差（NIM）（Non-GAAP）1/31/20253/31/20255/31/20257/31/20259/30/2025 $ — $ 500 $ 1,000 $ 1,500 $ 1,500 $ 2,000 $ 2,000税前拨备前收入（核心）（非美国通用会计准则）0.762% 1.1 60% 1/31/20253/31/20255/31/20257/31/20257/31/
矿床成分/特征
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第17页存混合和成本（未经审计）21.9% 27.4% 15.4% 12.7% 22.6%无息活期计息活期货币市场账户储蓄账户定期存款存款混合有息存款成本2.94% 2.79% 2.46% 2.28% 2.26% Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025—% 1.00% 2.00% 4.00%存款构成（百万）9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25 NIB Demand $ 267.0 $ 267.9 $ 267.4 $ 278.7 $ 278.7 $ 291.9 IB Demand 326.53 16.83 41.23 53.43 66.0 Money Market 220.82 31.52 28.02 25.1206.2 Savings Accounts 17 2.41 70.51 76.71 72.01 69.0 Organic Time Deposits 267.5257.92 28.8 201.120199.639.03 9.07 9.098.5存款总额1,353.8美元1,283.5美元1,281.1美元1,309.4美元1,334.4亮点•存款较2024年12月31日增加5090万美元，即4.0%。•经纪定期存款被用于为商业贷款增长和购买浮动利率CLO证券提供资金，并在三个月内到期。•混合从时间转向更低成本的活期存款。•以有利于替代资金来源的成本提供短期证书发行。• 2025年Q3计息存款成本为2.26%，2025年Q2为2.28%，2024年Q3为2.94%。2.42% 2.23% 1.95% 2.01% 2.08% 3.16% 3.18% 3.04% 2.94% 2.63% 0.10% 0.10% 0.10% 4.39% 4.29% 3.95% 3.27% 3.12% 5.36% 4.81% 4.40% 4.37% Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025—% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50%非计息计息货币市场账户储蓄账户定期存款$ — $ 100,000 $ 200,000 $ 300,000 $ 400,00019.7% 20.9% 20.9% 21.3% 21.9% 24.1% 24.7% 26.6% 27.0% 27.4% 16.3% 18.0% 17.8% 17.2% 15.4% 12.7%账户有机定期存款经纪定期存款9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第18页Secure Deposit Base（未经审计）•截至2025年9月30日，总计75.9%的客户存款（非经纪）由FDIC投保或以投资证券作抵押，而截至2024年12月31日这一比例为78.4%。•未投保客户存款包括商业和零售存款，分别占存款总额的15.7%和8.4%。• 2025年9月30日，客户存款为零售55.2%、商业29.1%、公募基金15.7%。• CB专注于为未投保的储户提供将资金转移到替代产品的机会，为客户和银行都提供了好处。FDIC已投保，59.6%已抵押，16.3%未投保，24.1%资料来源：公司资料截至9/30/2025截至9/30/2025
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第19页强劲流动性头寸（未经审计）$ — 0.0% $ 36,11523.4% $ 41,72327.0% $ 55,92336.2% $ 19,73212.8% $ 8950.6% Government Agency Municipal MBS的CMO的公司债务有价股票现金$ 5590万投资$ 9320万Fed Capacity $ 6980万FHLB Capacity $ 4.786亿Other Capacity $ 50.0 million Available Liquidity of $ 7.475亿Highlights Source：Company Information as of 9/30/2025 •现金和现金等价物总计5590万美元，占总资产的3.6%。•投资证券总额为2.726亿美元，其中1.793亿美元用作公共基金存款的抵押品。所有证券均归类为可供出售并按市价计价。•借款总额为3470万美元，占总资产的2.2%，其中包括2000万美元的FHLB借款和1470万美元的次级债。•该行拥有5.984亿美元的可用借款能力（FED、FHLB、其他）。•可用流动性覆盖250%的未投保/无抵押存款。
贷款组合构成
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第21页贷款组合构成（未经审计）商业和工业12.6%房地产-建筑3.4%房地产-商业47.2%房地产-住宅29.2%消费者4.3%其他3.3%截至2025年9月30日贷款组合详情美元百万9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25环比变动同比变动房地产-住宅$ 338.9 $ 338.0 $ 334.7 $ 329.3 $ 33 3.4 1.2%（1.6）%房地产-商业464.44 85.54 97.35 13.2539.45.1 16.1房地产-建筑43.55 4.75 4.64 0.73 8.9（4.4）（10.6）商业和工业108.61 12.0 107.41 38.21 43.980.07 0.56 1.95 7.4 49.6（13.6）（38.0）其他30.43 1.93 2.63 2.03 8.2 19.425.7贷款总额1,065.8美元1,092.6美元1,088.5美元1,110.8美元1,143.4 2.9% 7.3%亮点•与2024年12月31日相比，贷款增加了5080万美元，即4.6%，主要应收商业贷款。不计间接贷款，贷款较2024年12月31日增加7390万美元，增幅7.2%。• 2025年第三季度的贷款生产总额为1.633亿美元，而偿还的贷款总额为7340万美元。• CB继续关注有纪律的定价和信贷质量标准。• CB仍致力于聘用和留住有经验的商业银行家。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第22页商业贷款组合明细（未经审计）23.8% 18.9% 17.7% 13.2% 5.0% 4.6% 2.5% 1.7% 1.3% 11.3%零售空间多户仓库空间办公空间医疗设施制造酒店老年住房空置土地其他C & I按行业划分的CRE贷款亮点商业房地产贷款组合详情合计O/S余额CRE业主占用CRE非业主占用O/S余额百分比平均贷款规模平均LTV O/S余额百分比平均贷款规模平均LTV零售空间$ 128,415 $ 26,3484.88% $ 71251.90% $ 102,06718.92% $ 1,50162.80%多户家庭101,9653，7260.693,72670.56 98,23918.2 197361.38仓库空间95,25020，4803.80 78848.4274,77013.861,96855.22办公空间71,3059，2241.71 40172.6762,08111.511,29360.90医疗设施27,1238，768 1.6367475.02 18,3553.401,22456.39制造业24,5272，8870.54 28954.3421,6404.012,16443.27酒店13,551 ———— 13,5512.5 11,93659.23高级住房9,1105，8671.091,95627.003,2430.603,24341.54空置土地7,1692，1260.39 12542.705,0430.931,26144.60其他60,98036，4656.7551452.54 24,5154.5794361.08总计$ 539,395 $ 115,89121.48% $ 57754.10% $ 423,50478.52% $ 1,33258.98% • CRE贷款占贷款组合总额的47.2%。•对办公空间的接触有限。• 21.5%的CRE贷款为自住。•非业主占用CRE贷款基于发起时评估价值的平均LTV为59.0%，而业主占用CRE的LTV为54.1%。•平均非业主占用CRE贷款规模约为130万美元，业主占用约为57.7万美元。•目前没有任何贷款处于延期状态。• CRE贷款集中在匹兹堡都会区。来源：截至2025年9月30日的公司信息
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第23页消费贷款组合详情（未经审计）87.1% 10.1% 2.8% 1-4家庭间接汽车其他消费者30.7% 15.3% 20.3% 21.2% 10.2% 2.3% < 50% 50%-59% 60%-69% 70%-79% 80%-89% > 90% 44.0% 36.1% 13.2% 6.0% 0.7% > 800740-799 700-739 661-699 < 660消费贷款组合-3.83亿美元的住宅房地产贷款价值（LTV）-按Max FICO评分计算的3.335亿美元的间接汽车投资组合-3880万美元的亮点•住宅贷款占总贷款的29.2%。• 66.3%的居民贷款LTV低于70%，基于发起时的评估值。•间接汽车贷款占贷款总额的3.3%。• 80.1%的间接汽车贷款面向FICO评分大于740的借款人，在承保时。•间接汽车贷款计划于2023年第二季度终止，以优先考虑利润更高的商业贷款产品。资料来源：公司资料截至9/30/2025资料来源：公司资料截至9/30/2025资料来源：公司资料截至9/30/2025
资产质量、资本比率和内部收益率
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第25页资产质量趋势（未经审计）净冲销（回收）/信贷损失的平均贷款准备金/贷款总额不良资产/总资产$ 2,197 $ 1,789 $ 2,369 $ 1,925 $ 2,340不良资产NPA's/assets 9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25 $ — $ 1,000 $ 2,000 $ 3,0000.09% 0.12% 0.15% 0.18%准备金信用损失/不良资产不良贷款占贷款总额$ 2,047 $ 1,789 $ 2,369 $ 1,767 $ 2,182不良贷款（000‘s）不良/贷款总额9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/25 $ — $ 1,000 $ 2,000 $ 3,0000.15% 0.20% 0.25% $ 73 $ 157 $ 54 $（39）$（88）净冲销（回收）NCO的（回收）/平均贷款Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025 $（100）$ — $ 100 $ 200（0.04）% —% 0.04% 0.08% $ 9,479 $ 9,805 $ 9,819 $ 9,722 $ 10,146贷款损失准备金（000’s）ALLL/贷款总额9/30/2412/31/243/31/259/30/24 12/31/24 3/31/25 6/30/25 9/30/25 $— $1,000 $2,000 $3,000 —% 200.00% 400.00% 600.00%
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第TERM0：26 Capital比率（仅限银行）（未经审计）普通股一级资本（相对于风险加权资产）一级资本相对于风险加权资产的比例为14.79% 14.78% 14.94% 15.28% 14.19%普通股一级资本充足资本充足资本充足9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/254.00% 6.00% 8.00% 10.5% 12.00% 14.00% 16.00% 14.79% 14.78% 14.94% 15.28% 14.19%一级资本充足资本充足9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/256.00% 8.00% 10.00资本充足9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/254.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00%总资本（与风险加权资产）15.76% 15.79% 15.95% 16.29% 15.20%资本充足资本总额资本充足9/30/2412/31/243/31/256/30/259/30/258.00% 10.00% 12.00% 14.00% 16.00%
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第27页利率变动（bp）（in th ou sa nd s）$（4,441）$（2,788）$（1,352）$ — $ 1,305 $ 2,542 $ 3,781-300-200-100 0 + 100 + 200 + 300 $（5,000）$（2,500）$ — $ 2,500 $ 5,000利率变动（bp）（in th ou sa nd s）$ 5,653 $ 7,656 $ 5,514 $ — $（6,595）$（13,886）$（21,270）-300-200-100 0 + 100 + 200 + 300 $（30,000）$（20,000）$（10,000）$ — $ 10,000净利息收入变动（截至6/30/2025）权益经济价值变动（截至6/30占资产组合价值的百分比风险净利息收益利率变动基点美元金额美元变动百分比变动NPV比率基点变动美元金额美元变动百分比变动（千美元）+ 300 $ 196,138 $（21,270）（9.8）% 14.32%（55）$ 56,892 $ 3,7817.1% + 200203,522（13,886）（6.4）14.55（32）55,6532，5424.8 + 100210,813（6,595）（3.0）14.74（13）54,4161，3052.5平217,408 —— 14.87 — 53,111 ——-100 222,9225，5142.5 14.9 2551,759（1,352）（2.5）-200 225,0647，6563.5 14.75（12）50,313(5.2) -300 223,061 5,653 2.6 14.34 (53) 48,670 (4,441) (8.4)
结论
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第29页具有品牌认知度的市场存在经验丰富的执行领导部署技术以增强客户体验投资摘要服务于稳定的宾夕法尼亚州西南部和俄亥俄州河谷银行市场以技术前沿和以人为本的方式在所有经济周期中证明了经验继续投资以促进增长、增加新人才、技术升级和投资流程改进回报股东2025年第二季度季度股息增加4%至每股0.26美元
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第30页为股东创造价值我们的目标是作为一家高绩效、独立的社区银行继续运营，为股东创造正回报并增加重大价值。⑤致力于改善财务业绩▪收入增长▪一致的回报⑤股息和资本再投资▪定期可靠的派息▪有吸引力的股息收益率▪资本再投资以产生更高的回报⑤投资于未来增长的产品和策略▪专业国库支付和服务▪商业银行丨创造特许经营价值丨支持当地社区（打造超越财务回报的价值）
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第31页⑤与大型区域银行相比，社区银行模式具有高度差异化⑤高度关注销售和服务文化以及与客户建立全面关系的优质产品供应⑤利用技术投资来提高流程速度，同时改善客户体验⑤增强盈利能力和效率潜力，同时继续为未来增长进行投资⑤继续我们在强劲的匹兹堡都会区的机会性增长的往绩记录并且在我们的足迹中⑤捍卫我们相对低成本的存款基础，这使银行能够保护净息差⑤利用我们的信贷文化和强大的贷款承销作为基础，以维护我们的资产质量指标成为我们足迹中的首选社区银行结论意见
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2025年10月第32页公司联系人John H. Montgomery总裁兼首席执行官电话：（724）223-8317投资者关系The IR Group Diane Fitzgibbons，总裁电话：（206）388-5789电子邮件：dianef@theIRgroup.com银行总办公室：100 N. Market Street Carmichaels，PA 15320企业中心：2111 North Franklin Drive，Suite 200 Washington，PA 15301联系方式