附件 99.1
2025年4月16日
新闻稿
| 来源： | Farmers National Banc Corp. |
Kevin J. Helmick，总裁兼首席执行官
20 South Broad Street，P.O. Box 555
俄亥俄州坎菲尔德44406
330.533.3341
邮箱：exec@farmersbankgroup.com
农民国家BANC公司。报告2025年第一季度收益
| • | 连续169个季度盈利 |
| • | 一季度末在哥伦布开设商业贷款生产办事处 |
| • | 净息差由2024年第一季度的2.70%上升至2025年第一季度的2.85% |
| • | 与2024年第一季度相比，2025年第一季度效率比提高到59.6% |
| • | 3月份重组了2380万美元的可供出售证券，再投资收益率回升260个基点 |
| • | 信贷指标保持稳健，截至2025年3月31日，不良贷款与贷款比率降至0.64% |
| • | 2025年第一季度年化净冲销占平均贷款的百分比仅为4个基点 |
俄亥俄州坎菲尔德（2025年4月16日）—— Farmers National Banc Corp.（“Farmers”或“公司”）（纳斯达克股票代码：FMNB）今天公布，2025年第一季度的净收入为1360万美元，或稀释后每股收益0.36美元，而2024年第一季度的净收入为1120万美元，或稀释后每股收益0.30美元。2025年第一季度的净收入包括出售投资证券和其他资产的税前亏损，总额为130万美元。不计入这些项目（非美国通用会计准则），2025年第一季度的净收入为1460万美元，合每股摊薄收益0.39美元。
总裁兼首席执行官Kevin J. Helmick表示：“我们从一个具有盈利能力、强劲资产质量和稳健流动性水平的实力地位进入2025年。由于近期经济不确定性最近有所回升，我们有能力支持俄亥俄州和宾夕法尼亚州的社区，同时对我们的业务进行战略投资，并为我们的团队增加久经考验的银行家。最近的这些战略投资是该公司令人兴奋地进入大哥伦布的增长市场。”
资产负债表
2025年第一季度总资产从2024年12月31日的51.2亿美元增加到51.6亿美元，增加了3810万美元。贷款从2024年12月31日的32.7亿美元小幅下降至2025年3月31日的32.5亿美元。与上一季度相比的下降主要是由于商业不确定性上升导致发起活动减少，C & I和CRE贷款下降。第二季度的管道目前显示出改善，但关税的引入为借款人的决策增加了更多的不确定性。
截至2025年3月31日，该公司可供出售的证券总额为12.8亿美元，而2024年12月31日为12.7亿美元。截至2025年3月31日，该投资组合的未实现净亏损总额为2.237亿美元，而2024年12月31日为2.441亿美元。该公司还重组了2380万美元的可供出售证券，并将收益再投资于收益率比出售的证券高出约260个基点的证券。此次出售产生的130万美元亏损的收益大约为2.2年。该公司预计，2025年债券市场将继续波动。
存款总额从2024年12月31日的42.7亿美元增至2025年3月31日的44.8亿美元。这2.145亿美元的增长是由于经纪CD增加了8500万美元以及客户存款增加了1.295亿美元。客户存款增加的大部分是由公共基金的季节性增长推动的，该季度公共基金总额为1.063亿美元。
截至2025年3月31日，股东权益总额从2024年12月31日的4.060亿美元增至4.291亿美元。这一增长是由于投资证券的未实现亏损减少了1600万美元，同时由于本季度确认的净收入1360万美元被已发行普通股支付的股息所抵消，留存收益增加了720万美元。
信贷质量
截至2025年3月31日，不良贷款降至2070万美元，而2024年12月31日为2280万美元。该公司继续积极管理其不良贷款水平，并在2025年第一季度将总额为180万美元的单一不良贷款关系指定为“持有待售贷款”。该公司预计，出售该关系将在2025年第二季度完成。截至2025年3月31日，不良贷款占贷款总额的比例为0.64%，而2024年12月31日为0.70%。截至2025年3月31日，该公司拖欠30-89天的贷款为1120万美元，而2024年12月31日为1300万美元，占2025年3月31日贷款总额的0.34%。
与2024年第一季度的449000美元相比，该公司2025年第一季度的信贷损失和未提供资金的承付款准备金收回了204000美元。2025年第一季度的复苏主要是由与未提供资金的承付款有关的复苏推动的。2025年第一季度的年化净冲销占平均贷款的百分比为0.04%，而2024年第一季度为0.13%。截至2025年3月31日，贷款总额的信贷损失准备为1.09%，而2024年12月31日为1.10%。
净利息收入
该公司在2025年第一季度录得3420万美元的净利息收入，而2024年第一季度为3170万美元。与2024年第一季度的48.0亿美元相比，2025年第一季度的平均生息资产增至48.9亿美元。增加的主要原因是平均贷款余额增加了8060万美元。净息差从2024年第一季度的2.70%改善至2025年第一季度的2.85%。净息差的同比增长是由于更高的收益资产收益率和更低的有息负债融资成本。美联储本轮始于2024年9月的降息周期对融资成本产生了重大影响，同时资产重新定价的滞后效应继续推动盈利资产收益率走高。生息资产收益率从2024年第一季度的4.65%增加到2025年第一季度的4.74%，贷款和证券均显示收益率上升。有息负债从2024年第一季度的2.61%下降到2025年第一季度的2.52%。该公司预计其净息差将在2025年继续扩大，但扩大的程度将取决于未来美联储对联邦基金利率的下调。剔除收购标记和PPP权益，非美国通用会计准则，2025年第一季度公司净息差为2.67%，而2024年第一季度为2.50%。
非利息收入
非利息收入从2024年第一季度的840万美元增加到2025年第一季度的1050万美元，这是由于所有收费业务线的盈利能力有所改善，以及出售可供出售证券的亏损水平有所降低。与2024年第一季度的160万美元相比，2025年第一季度存款账户的服务费收入增加了17.5万美元，达到180万美元。该公司在2023年末和2024年初对所有服务收费进行了审查，并在2024年第二季度对存款产品线实施了费用上调。银行拥有的人寿保险收入在2025年第一季度增加了103,000美元，达到810,000美元，而2024年第一季度为707,000美元。该公司在2025年第一季度额外购买了1500万美元的保单，保单入计率在过去12个月中有所增加。与2024年第一季度的250万美元相比，2025年第一季度的信托费用增至260万美元。这一增长是由于业务部门的持续增长。保险机构佣金从2024年第一季度的150万美元增至2025年第一季度的170万美元。年金销售继续推动增长。出售可供出售证券的亏损从2024年第一季度的亏损210万美元降至2025年第一季度的130万美元。该行在2025年第一季度末重组了2380万美元，导致出售实现了亏损。退休计划咨询费从2024年第一季度的617,000美元增加到2025年第一季度的798,000美元，这主要是由于2024年12月下旬收购了Crest Retirement Advisors LLC。借记卡收入从2024年第一季度的160万美元增长到2025年第一季度的190万美元，因为本期实现了更好的销量。
非利息费用
非利息支出从2024年第一季度的2700万美元增至2025年第一季度的2850万美元。薪资和员工福利从2024年第一季度的1510万美元增至2025年第一季度的1620万美元。这一增长主要是由于年度加薪、2024年第四季度收购Crest Retirement以及收费业务收入增加带来的佣金支出增加。占用和设备费用从2024年第一季度的370万美元增加到2025年第一季度的410万美元，原因是2025年的维护成本增加，这是更严重的冬季天气以及时间差异的结果。核心处理费用从2024年第一季度的26.2万美元增加到2025年第一季度的140万美元。增长是由于年度增长和时间差异。其他非利息支出从2024年第一季度的340万美元降至2025年第一季度的320万美元。随着公司继续实施各种成本节约举措，几个类别的费用出现下降。
流动性
截至2025年3月31日，该公司获得了额外的7.493亿美元FHLB借款能力，以及可供质押的3.198亿美元可供出售证券。截至2025年3月31日，公司的贷存比为72.6%，而同期公司每个账户的平均存款余额（不包括抵押存款）为25,741美元。
关于Farmers National Banc Corp.
Farmers National Banc Corp.成立于1887年，是一家多元化的金融服务公司，总部位于俄亥俄州坎菲尔德，拥有52亿美元的银行业资产。Farmers National Banc Corp.的全资子公司包括Canfield的Farmers National银行，这是一家提供全方位服务的从事商业和零售银行业务的全国性银行，在俄亥俄州的Mahoning、Trumbull、Columbiana、Portage、Stark、Wayne、Medina、Geauga和Cuyahoga县以及宾夕法尼亚州的Beaver、Butler、Allegheny、Jefferson、Clarion、Venango、Clearfield、Mercer、Elk和Crawford县设有62个银行网点，以及在同一地理市场经营信托办事处并提供服务的Farmers Trust Company。截至2025年3月31日，受监管的财富管理资产总额为43亿美元。Farmers National保险有限责任公司是坎菲尔德Farmers National银行的全资子公司，提供多种保险产品。
非公认会计原则披露
这份新闻稿披露了Farmers的有形普通股权益比率、平均有形资产回报率、平均有形股本回报率、不包括与收购活动和某些项目相关的成本的净收入、不包括合并成本和某些项目的平均资产回报率、不包括合并成本和某些项目的平均股本回报率、不包括收购标记和相关增值的净息差和PPP利息和费用以及效率比率减去某些项目，这些都是不按照美国公认会计原则（GAAP）编制的财务指标。非GAAP财务计量是对历史或未来财务业绩、财务状况或现金流量的数字计量，不包括或包括GAAP要求披露的金额。Farmers认为，这些非公认会计准则财务指标让管理层和投资者对潜在的运营结果和趋势以及Farmers的市场表现有了更全面的了解。提供这些额外信息并不意味着孤立地考虑或替代根据公认会计原则编制的数字。非GAAP财务指标与其GAAP等值的对账包含在以下综合财务摘要之后的表格中。
关于前瞻性陈述的警示性陈述
我们在本新闻稿和我们的相关投资者电话会议中做出声明，并且我们可能会不时做出其他声明，这是1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的前瞻性声明，包括有关Farmers的财务状况、运营结果、资产质量趋势和盈利能力的声明。前瞻性陈述不是历史事实，而是仅代表管理层当前对未来事件的预期和预测，其中许多事件，就其性质而言，本质上是不确定的，不在农民的控制范围内。前瞻性陈述之前有“预期”、“相信”、“预期”、“打算”和类似表述，以及任何与未来业绩预期相关的陈述或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”。农民的实际结果和财务状况可能与这些前瞻性陈述中显示的预期结果和财务状况存在重大差异，可能存在重大差异。可能导致农民的实际结果与某些前瞻性陈述中描述的结果存在重大差异的因素包括近期当地、地区和美国经济状况的重大变化，包括持续高通胀率、美联储理事会收紧货币政策、美国和外国关税政策以及经济衰退的可能性导致的变化；以及农民截至12月31日止年度的10-K表格年度报告中包含的其他因素，2024年及之后提交给美国证券交易委员会（SEC）的10-Q表格季度报告可在Farmers的网站（www.farmersbankgroup.com）和SEC的网站（www.sec.gov）上查阅。前瞻性陈述不是对未来业绩的保证，不应被视为代表管理层在任何后续日期的观点。农民不承担更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述日期之后可能出现的情况或事件的影响的任何义务。
Farmers National Banc Corp.和子公司
合并财务摘要
（金额以千为单位，每股业绩除外）未经审计
合并损益表
| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
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| 总利息收入 |
$ | 57,305 | $ | 57,909 | $ | 57,923 | $ | 56,846 | $ | 55,054 | ||||||||||
| 总利息支出 |
23,110 | 25,170 | 26,047 | 24,780 | 23,367 | |||||||||||||||
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| 净利息收入 |
34,195 | 32,739 | 31,876 | 32,066 | 31,687 | |||||||||||||||
| 信贷损失准备（信贷） |
(204 | ) | 295 | 7,008 | 1,112 | (449 | ) | |||||||||||||
| 非利息收入 |
10,481 | 11,413 | 12,340 | 9,606 | 8,357 | |||||||||||||||
| 收购相关成本 |
0 | 92 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
| 其他费用 |
28,526 | 26,082 | 27,075 | 26,403 | 27,039 | |||||||||||||||
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| 所得税前收入 |
16,354 | 17,683 | 10,133 | 14,157 | 13,454 | |||||||||||||||
| 所得税 |
2,776 | 3,292 | 1,598 | 2,374 | 2,214 | |||||||||||||||
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| 净收入 |
$ | 13,578 | $ | 14,391 | $ | 8,535 | $ | 11,783 | $ | 11,240 | ||||||||||
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| 平均稀释后流通股 |
37,381 | 37,616 | 37,567 | 37,487 | 37,479 | |||||||||||||||
| 基本每股收益 |
0.36 | 0.38 | 0.23 | 0.32 | 0.30 | |||||||||||||||
| 稀释每股收益 |
0.36 | 0.38 | 0.23 | 0.31 | 0.30 | |||||||||||||||
| 每股现金红利 |
0.17 | 0.17 | 0.17 | 0.17 | 0.17 | |||||||||||||||
| 业绩比率 |
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| 净息差（年化） |
2.85 | % | 2.72 | % | 2.66 | % | 2.71 | % | 2.70 | % | ||||||||||
| 效率比（税收等价基础） |
59.60 | % | 56.42 | % | 58.47 | % | 60.80 | % | 61.54 | % | ||||||||||
| 平均资产回报率（年化） |
1.06 | % | 1.12 | % | 0.66 | % | 0.93 | % | 0.90 | % | ||||||||||
| 平均股本回报率（年化） |
13.12 | % | 13.43 | % | 8.18 | % | 12.15 | % | 11.47 | % | ||||||||||
| 其他绩效比率（Non-GAAP） |
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| 平均有形资产回报率 |
1.10 | % | 1.16 | % | 0.69 | % | 0.97 | % | 0.93 | % | ||||||||||
| 平均有形资产回报率 |
24.02 | % | 23.95 | % | 14.94 | % | 23.74 | % | 21.88 | % | ||||||||||
| 财务状况综合报表 |
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| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
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| 物业、厂房及设备 |
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| 现金及现金等价物 |
$ | 113,256 | $ | 85,738 | $ | 189,136 | $ | 180,987 | $ | 148,630 | ||||||||||
| 可供出售的债务证券 |
1,281,413 | 1,266,553 | 1,293,350 | 1,246,730 | 1,270,149 | |||||||||||||||
| 其他投资 |
40,334 | 45,405 | 33,617 | 37,594 | 34,619 | |||||||||||||||
| 持有待售贷款 |
2,973 | 5,005 | 2,852 | 2,577 | 1,854 | |||||||||||||||
| 贷款 |
3,251,391 | 3,268,346 | 3,280,517 | 3,237,369 | 3,181,318 | |||||||||||||||
| 减去信贷损失准备金 |
35,549 | 35,863 | 36,186 | 33,991 | 33,159 | |||||||||||||||
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| 贷款净额 |
3,215,842 | 3,232,483 | 3,244,331 | 3,203,378 | 3,148,159 | |||||||||||||||
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| 其他资产 |
503,222 | 483,740 | 473,217 | 485,587 | 476,599 | |||||||||||||||
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| 总资产 |
$ | 5,157,040 | $ | 5,118,924 | $ | 5,236,503 | $ | 5,156,853 | $ | 5,080,010 | ||||||||||
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| 负债和股东权益 |
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| 存款 |
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| 不计息 |
$ | 979,142 | $ | 965,507 | $ | 969,682 | $ | 968,693 | $ | 977,475 | ||||||||||
| 计息 |
3,342,182 | 3,226,321 | 3,317,223 | 3,237,142 | 3,220,650 | |||||||||||||||
| 经纪定期存款 |
159,964 | 74,951 | 74,932 | 0 | 0 | |||||||||||||||
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| 存款总额 |
4,481,288 | 4,266,779 | 4,361,837 | 4,205,835 | 4,198,125 | |||||||||||||||
| 其他有息负债 |
188,275 | 391,150 | 371,038 | 494,890 | 433,777 | |||||||||||||||
| 其他负债 |
58,343 | 54,967 | 63,950 | 59,434 | 51,082 | |||||||||||||||
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| 负债总额 |
4,727,906 | 4,712,896 | 4,796,825 | 4,760,159 | 4,682,984 | |||||||||||||||
| 股东权益 |
429,134 | 406,028 | 439,678 | 396,694 | 397,026 | |||||||||||||||
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| 负债总额和股东权益 |
$ | 5,157,040 | $ | 5,118,924 | $ | 5,236,503 | $ | 5,156,853 | $ | 5,080,010 | ||||||||||
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| 期末流通股 |
37,615 | 37,586 | 37,574 | 37,575 | 37,546 | |||||||||||||||
| 每股帐面价值 |
$ | 11.41 | $ | 10.80 | $ | 11.70 | $ | 10.56 | $ | 10.57 | ||||||||||
| 每股有形账面价值（Non-GAAP）* |
6.42 | 5.80 | 6.69 | 5.53 | 5.52 | |||||||||||||||
| * | 每股有形账面价值的计算方法是有形普通股权益除以流通股 |
| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||
| 资本和流动性 | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
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| 普通股一级资本比率（a） |
11.48 | % | 11.14 | % | 10.91 | % | 10.94 | % | 10.88 | % | ||||||||||
| 总风险资本比率（a） |
14.88 | % | 14.55 | % | 14.34 | % | 14.42 | % | 14.38 | % | ||||||||||
| 一级风险资本比率（a） |
11.97 | % | 11.62 | % | 11.39 | % | 11.43 | % | 11.37 | % | ||||||||||
| 一级杠杆率（a） |
8.54 | % | 8.36 | % | 8.20 | % | 8.26 | % | 8.19 | % | ||||||||||
| 权益资产比 |
8.32 | % | 7.93 | % | 8.40 | % | 7.69 | % | 7.82 | % | ||||||||||
| 有形普通股权益比率（b） |
4.86 | % | 4.42 | % | 4.98 | % | 4.18 | % | 4.24 | % | ||||||||||
| 资产净贷款 |
62.36 | % | 63.15 | % | 61.96 | % | 62.12 | % | 61.97 | % | ||||||||||
| 贷款对存款 |
72.55 | % | 76.60 | % | 75.21 | % | 76.97 | % | 75.78 | % | ||||||||||
| 资产质量 |
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| 不良贷款 |
$ | 20,724 | $ | 22,818 | $ | 19,076 | $ | 12,870 | $ | 11,951 | ||||||||||
| 不良资产 |
20,902 | 22,903 | 19,137 | 12,975 | 12,215 | |||||||||||||||
| 贷款拖欠30-89天 |
11,192 | 13,032 | 15,562 | 18,546 | 14,069 | |||||||||||||||
| 核销贷款 |
698 | 928 | 5,116 | 661 | 1,282 | |||||||||||||||
| 复苏 |
362 | 293 | 504 | 98 | 271 | |||||||||||||||
| 净冲销 |
336 | 635 | 4,612 | 563 | 1,011 | |||||||||||||||
| 年化净冲销与平均净贷款 |
0.04 | % | 0.08 | % | 0.58 | % | 0.07 | % | 0.13 | % | ||||||||||
| 贷款总额的信贷损失备抵 |
1.09 | % | 1.10 | % | 1.10 | % | 1.05 | % | 1.04 | % | ||||||||||
| 不良贷款与贷款总额之比 |
0.64 | % | 0.70 | % | 0.58 | % | 0.40 | % | 0.38 | % | ||||||||||
| 贷款拖欠30-89天贷款总额 |
0.34 | % | 0.40 | % | 0.47 | % | 0.57 | % | 0.44 | % | ||||||||||
| 不良贷款备抵 |
171.54 | % | 157.17 | % | 189.69 | % | 264.11 | % | 277.46 | % | ||||||||||
| 不良资产占总资产比 |
0.41 | % | 0.45 | % | 0.37 | % | 0.25 | % | 0.24 | % | ||||||||||
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| (a) | 2025年3月31日比率估计 |
| (b) | 这是一项非公认会计准则财务指标。与GAAP的对账如下所示 |
| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||
| 期末贷款余额 | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||
| 商业地产 |
$ | 1,370,661 | $ | 1,382,714 | $ | 1,372,374 | $ | 1,348,675 | $ | 1,339,372 | ||||||||||
| 商业 |
336,600 | 349,966 | 358,247 | 343,694 | 335,747 | |||||||||||||||
| 住宅地产 |
846,639 | 845,081 | 852,444 | 849,561 | 836,252 | |||||||||||||||
| HELOC |
161,991 | 158,014 | 155,967 | 151,511 | 143,696 | |||||||||||||||
| 消费者 |
257,310 | 259,954 | 269,231 | 268,606 | 256,846 | |||||||||||||||
| 农业贷款 |
267,737 | 262,392 | 261,773 | 265,035 | 260,425 | |||||||||||||||
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| 合计，不包括递延贷款净成本 |
$ | 3,240,938 | $ | 3,258,121 | $ | 3,270,036 | $ | 3,227,082 | $ | 3,172,338 | ||||||||||
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| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||
| 期末客户存款余额 | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||
| 无息需求 |
$ | 979,142 | $ | 965,507 | $ | 969,682 | $ | 968,693 | $ | 977,474 | ||||||||||
| 计息需求 |
1,468,424 | 1,366,255 | 1,453,288 | 1,380,266 | 1,381,383 | |||||||||||||||
| 货币市场 |
718,083 | 682,558 | 676,664 | 677,058 | 646,308 | |||||||||||||||
| 储蓄 |
416,162 | 414,796 | 418,771 | 433,166 | 452,949 | |||||||||||||||
| 存款证明 |
739,512 | 762,712 | 768,500 | 746,652 | 740,011 | |||||||||||||||
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| 客户存款总额 |
$ | 4,321,323 | $ | 4,191,828 | $ | 4,286,905 | $ | 4,205,835 | $ | 4,198,125 | ||||||||||
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| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||
| 存款账户服务费 |
$ | 1,758 | $ | 1,890 | $ | 1,992 | $ | 1,846 | $ | 1,583 | ||||||||||
| 银行自有寿险收入，包括身故抚恤金 |
810 | 613 | 688 | 652 | 707 | |||||||||||||||
| 信托费用 |
2,641 | 2,700 | 2,544 | 2,345 | 2,510 | |||||||||||||||
| 保险代理佣金 |
1,741 | 1,273 | 1,416 | 1,255 | 1,528 | |||||||||||||||
| 证券收益（损失），包括权益证券的公允价值变动 |
(1,313 | ) | 10 | (403 | ) | (124 | ) | (2,120 | ) | |||||||||||
| 退休计划咨询费 |
798 | 719 | 677 | 623 | 617 | |||||||||||||||
| 投资佣金 |
529 | 621 | 476 | 478 | 432 | |||||||||||||||
| 出售贷款净收益 |
326 | 282 | 506 | 417 | 297 | |||||||||||||||
| 其他按揭银行手续费收入（亏损），净额 |
147 | 285 | (168 | ) | 192 | 125 | ||||||||||||||
| 借记卡和EFT费用 |
1,866 | 2,164 | 1,993 | 1,760 | 1,567 | |||||||||||||||
| 其他非利息收入 |
1,178 | 856 | 2,619 | 162 | 1,111 | |||||||||||||||
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| 非利息收入总额 |
$ | 10,481 | $ | 11,413 | $ | 12,340 | $ | 9,606 | $ | 8,357 | ||||||||||
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| 截至3个月 | ||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
|||||||||||||||
| 工资和员工福利 |
$ | 16,166 | $ | 14,424 | $ | 14,874 | $ | 14,558 | $ | 15,069 | ||||||||||
| 占用和设备 |
4,138 | 4,075 | 3,968 | 3,815 | 3,730 | |||||||||||||||
| FDIC保险以及州和地方税收 |
1,262 | 1,019 | 1,480 | 1,185 | 1,345 | |||||||||||||||
| 专业费用 |
1,196 | 785 | 1,084 | 1,194 | 1,254 | |||||||||||||||
| 合并相关成本 |
0 | 92 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
| 广告 |
456 | 192 | 435 | 445 | 431 | |||||||||||||||
| 无形摊销 |
735 | 914 | 629 | 630 | 688 | |||||||||||||||
| 核心处理费用 |
1,397 | 1,202 | 1,186 | 1,099 | 1,135 | |||||||||||||||
| 其他非利息费用 |
3,176 | 3,471 | 3,419 | 3,477 | 3,387 | |||||||||||||||
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| 非利息费用总额 |
$ | 28,526 | $ | 26,174 | $ | 27,075 | $ | 26,403 | $ | 27,039 | ||||||||||
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平均资产负债表及相关收益率和利率
（单位：千美元）
| 三个月结束 2025年3月31日 |
三个月结束 2024年3月31日 |
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| 平均 余额 |
兴趣（1） | 产量/ 费率（1） |
平均 余额 |
兴趣（1） | 产量/ 费率（1） |
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| 盈利资产 |
||||||||||||||||||||||||
| 贷款（2） |
$ | 3,261,908 | $ | 46,810 | 5.74 | % | $ | 3,181,337 | $ | 45,096 | 5.67 | % | ||||||||||||
| 应税证券 |
1,135,580 | 7,096 | 2.50 | 1,101,347 | 6,415 | 2.33 | ||||||||||||||||||
| 免税证券（2） |
377,078 | 2,990 | 3.17 | 408,075 | 3,208 | 3.14 | ||||||||||||||||||
| 其他投资 |
44,170 | 541 | 4.90 | 34,406 | 362 | 4.21 | ||||||||||||||||||
| 出售的联邦基金和其他 |
73,575 | 510 | 2.77 | 71,757 | 626 | 3.49 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||
| 总收益资产 |
4,892,311 | 57,947 | 4.74 | 4,796,922 | 55,707 | 4.65 | ||||||||||||||||||
| 非盈利性资产 |
226,456 | 227,044 | ||||||||||||||||||||||
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| 总资产 |
$ | 5,118,767 | $ | 5,023,966 | ||||||||||||||||||||
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| 计息负债 |
||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 |
$ | 733,406 | $ | 6,632 | 3.62 | % | $ | 736,932 | $ | 7,048 | 3.83 | % | ||||||||||||
| 经纪定期存款 |
143,393 | 1,538 | 4.29 | 0 | 0 | 0.00 | ||||||||||||||||||
| 储蓄存款 |
1,115,259 | 4,012 | 1.44 | 1,084,579 | 3,598 | 1.33 | ||||||||||||||||||
| 活期存款-计息 |
1,377,522 | 7,535 | 2.19 | 1,345,311 | 7,743 | 2.30 | ||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
| 计息存款总额 |
3,369,580 | 19,717 | 2.34 | 3,166,822 | 18,389 | 2.32 | ||||||||||||||||||
| 短期借款 |
218,444 | 2,417 | 4.43 | 324,791 | 3,939 | 4.85 | ||||||||||||||||||
| 长期借款 |
86,209 | 976 | 4.53 | 88,721 | 1,038 | 4.68 | ||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
| 借入资金总额 |
304,653 | 3,393 | 4.45 | 413,512 | 4,977 | 4.81 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||
| 有息负债总额 |
3,674,233 | 23,110 | 2.52 | 3,580,334 | 23,366 | 2.61 | ||||||||||||||||||
| 非利息负债和股东权益 |
||||||||||||||||||||||||
| 活期存款-不计息 |
977,619 | 995,168 | ||||||||||||||||||||||
| 其他负债 |
52,894 | 52,915 | ||||||||||||||||||||||
| 股东权益 |
414,021 | 395,549 | ||||||||||||||||||||||
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| 负债总额和 |
||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 |
$ | 5,118,767 | $ | 5,023,966 | ||||||||||||||||||||
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| 净利息收入与息差 |
$ | 34,837 | 2.22 | % | $ | 32,341 | 2.04 | % | ||||||||||||||||
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| 净利息收益率 |
2.85 | % | 2.70 | % | ||||||||||||||||||||
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| (1) | 利息和收益率在适用的情况下按税收等值基础计算。 |
| (2) | 就2025年而言，对免税贷款和免税证券的税收等值收入分别进行了10.3万美元和53.9万美元的调整。对于2024年，对免税贷款和免税证券的等税收入分别进行了8万美元和57.3万美元的调整。这些调整是基于21%的边际联邦所得税率，较少的不允许。 |
| 总资产与有形资产的对账 | 截至3个月 | |||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||||
| 总资产 |
$ | 5,157,040 | $ | 5,118,924 | $ | 5,236,503 | $ | 5,156,853 | $ | 5,080,010 | ||||||||||
| 减去商誉和其他无形资产 |
187,466 | 188,200 | 188,340 | 188,970 | 189,599 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
| 有形资产 |
$ | 4,969,574 | $ | 4,930,724 | $ | 5,048,163 | $ | 4,967,883 | $ | 4,890,411 | ||||||||||
|
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|||||||||||
| 平均资产 |
5,118,767 | 5,159,901 | 5,134,062 | 5,044,516 | 5,023,966 | |||||||||||||||
| 减去平均商誉和其他无形资产 |
187,947 | 188,256 | 188,755 | 189,382 | 190,040 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
| 平均有形资产 |
$ | 4,930,820 | $ | 4,971,645 | $ | 4,945,307 | $ | 4,855,134 | $ | 4,833,926 | ||||||||||
|
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|||||||||||
| 普通股股东权益与有形普通股权益的对账 | 截至3个月 | |||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||||
| 股东权益 |
$ | 429,134 | $ | 406,028 | $ | 439,678 | $ | 396,694 | $ | 397,026 | ||||||||||
| 减去商誉和其他无形资产 |
187,466 | 188,200 | 188,340 | 188,970 | 189,599 | |||||||||||||||
|
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|
|||||||||||
| 有形共同权益 |
$ | 241,668 | $ | 217,828 | $ | 251,338 | $ | 207,724 | $ | 207,427 | ||||||||||
|
|
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|
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|
|||||||||||
| 平均股东权益 |
414,021 | 428,646 | 417,327 | 387,881 | 395,549 | |||||||||||||||
| 减去平均商誉和其他无形资产 |
187,947 | 188,256 | 188,755 | 189,382 | 190,040 | |||||||||||||||
|
|
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|||||||||||
| 平均有形普通股权益 |
$ | 226,074 | $ | 240,390 | $ | 228,572 | $ | 198,499 | $ | 205,509 | ||||||||||
|
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|||||||||||
| 净收入的调节，减少合并和某些项目 | 截至3个月 | |||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||||
| 净收入 |
$ | 13,578 | $ | 14,391 | $ | 8,535 | $ | 11,783 | $ | 11,240 | ||||||||||
| 收购相关成本-税后 |
0 | 82 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
| 资产/证券销售净亏损（收益）-税后 |
1,056 | 70 | (32 | ) | 407 | 1,675 | ||||||||||||||
|
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|||||||||||
| 净收入-调整后 |
$ | 14,634 | $ | 14,543 | $ | 8,503 | $ | 12,190 | $ | 12,915 | ||||||||||
|
|
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|||||||||||
| 不包括合并和某些项目的稀释每股收益 |
$ | 0.39 | $ | 0.39 | $ | 0.23 | $ | 0.33 | $ | 0.34 | ||||||||||
|
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|||||||||||
| 不包括合并和某些项目的平均资产回报率（年化） |
1.14 | % | 1.13 | % | 0.66 | % | 0.97 | % | 1.03 | % | ||||||||||
| 不包括合并和某些项目的平均股本回报率（年化） |
14.14 | % | 13.57 | % | 8.15 | % | 12.57 | % | 13.06 | % | ||||||||||
| 不包括购置成本和某些项目的平均有形权益回报率（年化） |
25.89 | % | 24.20 | % | 14.88 | % | 24.56 | % | 25.14 | % | ||||||||||
| 不包括某些项目的效率比 | 截至3个月 | |||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||||
| 净利息收入，税收等值 |
$ | 34,837 | $ | 33,364 | $ | 32,483 | $ | 32,661 | $ | 32,341 | ||||||||||
| 非利息收入 |
10,481 | 11,413 | 12,340 | 9,606 | 8,357 | |||||||||||||||
| 贷款出售净（收益） |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
| 资产/证券出售净亏损（收益） |
1,337 | 89 | (41 | ) | 515 | 2,120 | ||||||||||||||
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|||||||||||
| 调整后的净利息收入和非利息收入 |
46,655 | 44,866 | 44,782 | 42,782 | 42,818 | |||||||||||||||
| 非利息费用减无形摊销 |
27,791 | 25,260 | 26,446 | 25,773 | 26,351 | |||||||||||||||
| 收购相关成本 |
0 | 92 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||
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|||||||||||
| 调整后的非利息费用 |
27,791 | 25,168 | 26,446 | 25,773 | 26,351 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
| 不包括某些项目的效率比 |
59.57 | % | 56.10 | % | 59.05 | % | 60.24 | % | 61.54 | % | ||||||||||
|
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|||||||||||
| 不含收购标记和PPP利息和费用的净息差 | 截至3个月 | |||||||||||||||||||
| 3月31日， 2025 |
12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
||||||||||||||||
| 净利息收入，税收等值 |
$ | 34,837 | $ | 33,364 | $ | 32,483 | $ | 32,661 | $ | 32,341 | ||||||||||
| 收购标记 |
2,151 | 1,953 | 2,123 | 2,391 | 2,370 | |||||||||||||||
| PPP利息和费用 |
0 | 0 | 0 | 1 | 1 | |||||||||||||||
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|||||||||||
| 调整后年化净利息收入 |
130,744 | 125,644 | 121,440 | 121,076 | 119,880 | |||||||||||||||
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| 平均收益资产 |
4,892,311 | 4,912,702 | 4,890,344 | 4,825,532 | 4,796,922 | |||||||||||||||
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| 减去PPP平均余额 |
105 | 112 | 118 | 171 | 213 | |||||||||||||||
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| 调整后平均收益资产 |
4,892,206 | 4,912,590 | 4,890,226 | 4,825,361 | 4,796,709 | |||||||||||||||
|
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|||||||||||
| 不含标记和PPP利息和费用的净息差 |
2.67 | % | 2.56 | % | 2.48 | % | 2.51 | % | 2.50 | % | ||||||||||
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