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wsfs-20251231
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25.随后发生的事件
公司按照ASC主题855对后续事件进行了评估，确定以下情形符合不认定后续事件的条件：

收回先前已核销的贷款
2026年2月，公司收到了之前在2025年第一季度冲销给投资于办公物业的基金的C & I贷款的付款。在2026年第一季度，公司将确认1570万美元的回收（而2025年第一季度的冲销为1590万美元）以及250万美元的不良贷款的偿还，具体到此次交易。作为2026年第一季度收益发布的一部分，管理层将更新其先前宣布的2026年净冲销前景。
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WSFS：AccumulatedEquityMethodInvestmentsParentmember 2025-01-01 2025-12-31 0000828944 美国天然气工业股份公司：累计净未实现投资损益成员 2025-12-31 0000828944 WSFS：AOC累计收益亏损债务证券持有至到期父母成员 2025-12-31 0000828944 US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustment成员 2025-12-31 0000828944 US-GAAP：AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentmember 2025-12-31 0000828944 WSFS：AccumulatedEquityMethodInvestmentsParentmember 2025-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember wsfs：Other comprehensiveIncomeAmortizationofUnrealizedGainsOnSecuritiesTransferred from availableforSaleAndHeldToMaturityNetOfTaxmember 美国天然气工业股份公司：累计净未实现投资损益成员 2025-01-01 2025-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember wsfs：Other comprehensiveIncomeAmortizationofUnrealizedGainsOnSecuritiesTransferred from availableforSaleAndHeldToMaturityNetOfTaxmember 美国天然气工业股份公司：累计净未实现投资损益成员 2024-01-01 2024-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember wsfs：Other comprehensiveIncomeAmortizationofUnrealizedGainsOnSecuritiesTransferred from availableforSaleAndHeldToMaturityNetOfTaxmember 美国天然气工业股份公司：累计净未实现投资损益成员 2023-01-01 2023-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember 2025-01-01 2025-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember 2024-01-01 2024-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentNetPriorServiceCostCreditMember 2023-01-01 2023-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustment成员 2025-01-01 2025-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustment成员 2024-01-01 2024-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustment成员 2023-01-01 2023-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentmember 2025-01-01 2025-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentmember 2024-01-01 2024-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember US-GAAP：AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentmember 2023-01-01 2023-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember 2025-01-01 2025-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember 2024-01-01 2024-12-31 0000828944 美国通用会计准则：重新分类outofAccumulatedOtherComprehensiveIncomember 2023-01-01 2023-12-31 0000828944 SRT：Maximummember WSFS：WSFSBankMember 2022-10-03 2022-10-03 0000828944 2023-06-06 2023-06-06 0000828944 SRT：最低会员 2025-01-03 0000828944 SRT：Maximummember 2025-01-03 0000828944 SRT：Maximummember WSFS：WSFSBankMember 2022-11-16 2022-11-16 0000828944 2022-11-16 2022-11-16 0000828944 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 WSFS：CommercialAndIndustrialMember US-GAAP：SubsequentEventMember 2026-02-27 2026-02-27 0000828944 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 WSFS：CommercialAndIndustrialMember 2025-01-01 2025-03-31 0000828944 US-GAAP：CommercialPortfolioSegment成员 美国通用会计准则：不良融资应收账款成员 WSFS：CommercialAndIndustrialMember US-GAAP：SubsequentEventMember 2026-02-27 0000828944 2025-10-01 2025-12-31

美国
证券交易委员会
华盛顿特区20549
表格 10-K
（标记一）
☒ 根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的年度报告
截至本财政年度 12月31日 , 2025
或
☐ 根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告
对于从                    到                    
委托文件编号 001-35638
WSFS金融公司
（其章程所指明的注册人的确切名称）
特拉华州   22-2866913
（国家或其他法团或组织的司法管辖区）   （I.R.S.雇主识别号）
特拉华大道500号 , 威尔明顿 , 特拉华州
  19801
（主要行政办公室地址）   （邮编）
注册人的电话号码，包括区号：（ 302 ) 792-6000
根据该法第12（b）节登记的证券：
各班级名称 交易代码（s） 注册的各交易所名称
普通股，面值0.01美元 WSFS 纳斯达克全球精选市场
根据该法第12（g）节注册的证券：无
通过检查表明注册人是否是《证券法》第405条所定义的知名的经验丰富的发行人。 有   x没有☐
如果根据《交易法》第13条或第15（d）条，注册人没有被要求提交报告，请通过检查表明。是☐ 无   x
用复选标记表明注册人（1）在过去12个月内（或要求注册人提交此类报告的较短期限内）是否已提交1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否已遵守此类提交要求。 有   x没有☐
用复选标记表明注册人在过去12个月（或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内）是否以电子文件方式提交了根据S-T条例第405条（本章第232.405条）要求提交的每一份互动数据文件。 有   x没有☐
通过复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小的报告公司还是新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速披露公司   x    加速披露公司   ☐
非加速披露公司   ☐    较小的报告公司   ☐
新兴成长型公司 ☐
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表明注册人是否已提交报告并证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》（15）第404（b）节对其财务报告内部控制有效性的评估。U.S.C. 7262（b））由编制或出具审计报告的注册会计师事务所作出。 ☒
如果证券是根据该法第12（b）节登记的，请用复选标记表明备案中包括的登记人的财务报表是否反映了对先前发布的财务报表的错误更正。 ☐
用复选标记表明这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行官根据§ 240.10D-1（b）在相关恢复期间收到的基于激励的补偿进行恢复分析。☐
用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见法案第12b-2条）。是☐否 x
注册人的非关联公司持有的有表决权和无表决权的普通股的总市值，基于截至2025年6月30日注册人普通股在纳斯达克的收盘价，为$ 3,065,102,095 .仅就此计算而言，关联公司被视为董事、执行官和注册人已发行普通股超过10%的实益拥有人。
截至2026年2月23日 52,732,172 注册人普通股的股份，每股面值0.01美元。
以引用方式纳入的文件
注册人代理声明的部分内容2026年度股东大会以引用方式并入本文第三部分。


WSFS金融公司
目 录
 
    页
项目1。
3
项目1a。
28
项目1b。
40
项目1c。
40
项目2。
41
项目3。
41
项目4。
41
项目5。
42
项目6。
43
项目7。
44
项目7a。
61
项目8。
62
项目9。
138
项目9a。
138
项目9b。
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项目9c。
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项目10。
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项目11。
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项目12。
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项目13。
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项目14。
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项目15。
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项目16。
143
144



前瞻性陈述
这份关于10-K表格的年度报告以及此处展示的文件包含估计、预测、意见、预测和其他“前瞻性陈述”，这是1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义的短语。此类陈述包括但不限于提及公司对未来业务或财务业绩的预测或预期以及其对未来运营的目标和目的、财务和业务趋势、业务前景和管理层对收益、收入、费用、资本水平、流动性水平、资产质量或其他未来财务或业务业绩、战略或预期的展望或预期。“相信”、“预期”、“预期”、“计划”、“估计”、“目标”、“项目”等类似表述，通常可以识别前瞻性陈述。此类前瞻性陈述基于各种假设（其中一些可能超出公司的控制范围），并受到风险和不确定性（随时间变化）和其他因素的影响，这些因素可能导致实际结果与当前预期的结果存在重大差异。此类风险和不确定性包括但不限于：
•美国普遍和金融市场的困难市场条件和不利经济趋势，特别是在公司经营和贷款集中的市场，包括与住房市场、生活成本、失业率、利率、供应链问题、通货膨胀和经济增长有关的困难和不利条件和趋势；
•可能的额外贷款损失和贷款可收回性减值；
•与公司贷款组合中大量商业地产、商业和工业以及建筑和土地开发贷款相关的信用风险；
•公司的不良资产水平以及与解决问题贷款相关的成本，包括诉讼和其他成本以及遵守政府规定的止赎暂停；
•市场利率的变化，这可能会增加资金成本并降低收益资产收益率从而降低保证金；
•利率和基础抵押品的信用质量和实力的变化及其对公司投资证券组合市场价值的影响，可能影响市场对我们经营的信心；
•监管公司运营几乎所有方面的广泛的联邦和州法规、监督和审查，以及与遵守此类法规相关的潜在费用；
•公司遵守适用的资本和流动性要求的能力，包括内部产生流动性或以优惠条件筹集资金的能力；
•与银行倒闭和其他经济行业波动相关或导致的影响，包括潜在增加的监管要求和成本以及对宏观经济状况的潜在影响；
•贸易、货币和财政政策以及政府、机构和类似组织的刺激计划、法律法规和其他活动的变化，以及这些变化的短期和长期影响的不确定性；
•公司商誉或其他无形资产的任何减值；
•公司增长计划在我们的WSFS银行的成功，现金通®和/或财富和信托部分；
•公司成功整合并充分实现其收购的成本节约和其他收益的能力，管理与这些收购后的业务中断相关的风险，以及收购后客户对公司产品和服务的接受程度以及相关客户的去中介化；
•对公司的一般负面看法或宣传，特别是对公司的信托及财富管理业务的负面看法或宣传；
•公司现金通的财务和/或运营控制失败®和/或财富和信托部分；
•未决和未来法律程序的不利判决或其他解决，以及为此类程序进行辩护所产生的费用；
•公司在某些重要功能上依赖第三方，包括其核心系统的运行，以及此类第三方的任何故障；
•系统故障或网络安全事件或其他破坏公司网络安全的行为，特别是考虑到远程工作安排；
•公司或第三方供应商或服务提供商在使用人工智能方面的任何实际或感知的失败或缺陷；
•公司招聘和留住关键员工的能力；
1

•包括气候变化在内的天气和洪水、干旱、大风、龙卷风、野火和飓风等自然灾害的影响，以及地缘政治不稳定、武装冲突、公共卫生危机和包括恐怖袭击在内的人为灾害的影响；
•地区或国家内乱的影响（包括由此导致的任何分支机构或ATM关闭或损坏）；
•公司客户提前偿还贷款的速度和贷款发放或销售量的可能变化；
•利率环境变化导致市场估值和/或抵押贷款支持证券（MBS）提前还款速度的可能变化，以及在提前还款加速的情况下提前还款溢价摊销的相关加速；
•监管限制公司从子公司获得股息和向股东支付股息的能力；
•与上述任何风险相关的发展所导致的任何声誉、信用、利率、市场、运营、诉讼、法律、流动性、监管和合规风险；
•上述风险的任何复合效应或意外相互作用；和
•其他风险和不确定性，包括本文在“风险因素”标题下以及公司不时向美国证券交易委员会（SEC）提交的其他文件中讨论的风险和不确定性。
该公司提醒读者不要过分依赖任何此类前瞻性陈述，这些陈述仅在作出之日起生效。公司不承担任何义务，以任何理由修改或更新公司或代表公司不时作出的任何前瞻性陈述，无论是书面的还是口头的，除非法律特别要求。

正如本年度报告在表格10-K中使用的那样，“WSFS”、“公司”、“注册人”、“我们”、“我们”、“我们的”是指在综合基础上的WSFS金融公司及其子公司，除非上下文另有说明。

以下为公司注册商标：Bryn Mawr Trust®，现金通®，NewLane金融®，WSFS机构服务®，及WSFS抵押®.本年度报告10-K表格中出现的任何其他商标均为其各自所有者的财产。


2

第一部分
项目1。商业
我们的生意
WSFS金融公司（The Company or WSFS）是一家储蓄和贷款控股公司，总部位于特拉华州威尔明顿。我们几乎所有的资产都由公司的子公司，威尔明顿储蓄基金协会，FSB（WSFS银行或银行）持有，FSB（美国）是美国十家历史最悠久的银行和信托公司之一，以同名持续经营。作为一家联邦储蓄银行，以前是作为州共同储蓄银行特许经营的，WSFS银行享有比大多数其他金融机构更广泛的允许活动范围。截至2025年12月31日，WSFS银行的资产规模为213亿美元，管理资产（AUM）和管理资产（AUA）规模为974亿美元，是历史最悠久、规模最大的本地管理银行和信托公司，总部位于大费城和特拉华州地区。
社区中的固定装置，WSFS银行已运营超过193年。除了专注于出色的客户体验外，WSFS银行还在继续推动增长，并在我们的社区中保持领先地位。我们是一家以关系为中心、由当地管理的社区银行和财富管理专营公司，辅以全国性业务。我们“我们为服务而立”的使命与策略®"是我们的基础，驱动着我们的目标。我们的员工是我们的主要竞争优势，专注于超越客户的期望，提供出色的体验并建立客户宣传。截至2025年12月31日，我们主要通过位于宾夕法尼亚州（58个）、特拉华州（37个）、新泽西州（14个）、佛罗里达州（2个）、内华达州（1个）和弗吉尼亚州（1个）的113个办事处为客户提供服务，我们的ATM网络，我们的网站位于www.wsfsbank.com和我们的移动应用程序。
子公司
截至2025年12月31日，公司合并后的经营子公司包括：WSFS银行、特拉华州布林莫尔信托公司（BMT-DE）、布林莫尔信托顾问公司（BMTA）、WSFS SPE Services，LLC。
•BMT-DE是一家特拉华州特许非存款性信托公司，它通过通过遗产规划律师等影响力中心提供包括定向信托、资产保护信托和王朝信托在内的特拉华州优势信托服务，以补充我们现有的财富和信托部门。截至2025年12月31日，BMT-DE的AUM和AUA约为407亿美元。
•BMTA是一家注册投资顾问公司，提供收费的资产管理服务。截至2025年12月31日，BMTA的AUM和AUA约为44亿美元。
•WSFS SPE Services，LLC提供商业住所服务，其中包括在特拉华州和内华达州提供员工、董事、办公设施的转租以及注册代理服务。
截至2025年12月31日，WSFS银行的运营子公司包括1832 Holdings，Inc.和拥有多数股权的NewLane Finance Company（NewLane Finance®).
•1832 Holdings，Inc.成立是为了持有某些债务和股权投资证券。
•NewLane金融®发起小型企业租赁，向全国范围内的企业提供商业融资，针对包括技术、软件、办公、医疗、兽医等领域在内的各种设备类别。此外，NewLane金融®通过其子公司Prime Protect提供新的保险产品。
截至2025年12月31日，WSFS拥有三家未合并子公司：WSFS Capital Trust III（本信托），Royal Bancshares Capital Trust I，以及Royal Bancshares Capital Trust II.
•该信托成立于2005年，发行本金总额为6700万美元的集合浮动利率资本证券。这些证券目前可赎回，到期日为2035年6月1日。此次发行的收益用于为赎回5150万美元的浮动利率WSFS资本信托I优先证券（前身为WSFS资本信托I）提供资金。WSFS资本信托I将出售集合浮动利率资本证券的所有收益投资于我们的初级次级债券。尽管WSFS拥有该信托200万美元的普通证券，但该信托并未合并到公司的合并财务报表中，因为该公司不被视为该实体的主要受益人。
•Royal Bancshares Capital Trust I（Trust I）和Royal Bancshares Capital Trust II（Trust II）（统称RBC信托），是从布林摩尔银行公司收购的。加拿大皇家银行信托的唯一目的是发行和出售代表优先受益权益的资本证券。尽管WSFS拥有Trust I和Trust II总计80万美元的普通证券，但RBC信托并未合并到公司的合并财务报表中，因为公司不被视为这些实体的主要受益人。

3

分段信息
出于财务报告目的，我们的业务分为三个部分：WSFS银行、现金通®以及财富和信任。WSFS银行分部向商业和消费者客户提供贷款和租赁、存款和其他金融产品。现金通®在美国提供ATM金库现金、智能保险箱和现金物流服务，为全国范围内的非银行ATM和智能保险箱提供服务，并为WSFS银行客户支持ATM。财富和信托部门向个人、企业和机构客户提供广泛的规划和咨询服务、投资管理、个人和机构信托服务以及信贷和存款产品。
WSFS银行
截至2025年12月31日，WSFS银行的银行业务的贷款和租赁组合净额为126亿美元。我们建立了100亿美元的商业贷款和租赁组合，主要是通过在我们的市场上招募经验丰富的商业贷款人，提供高水平的服务和灵活性。WSFS银行还通过我们的分支机构提供种类繁多的消费贷款产品、零售证券和保险经纪服务。房屋贷款部门通过WSFS Mortgage提供抵押银行和产权服务®以及房屋净值贷款。我们主要通过商业关系和消费者、财富和信托客户存款以及通过我们的数字银行平台产生的存款为我们的贷款业务提供资金。
现金通®
我们的现金通®Business是ATM金库现金、智能保险箱（在安全环境中自动接受、验证、记录和持有现金的保险箱）和其他现金物流服务的首要供应商，通过与ATM行业几个最大的网络、制造商和服务提供商建立战略合作伙伴关系。现金通®在全国范围内为非银行和WSFS品牌的ATM和智能保险箱提供服务。截至2025年12月31日，现金通®管理着约13亿美元的总现金和服务，全国范围内约有24,000台非银行ATM机和约11,900个智能保险箱。现金通®提供在线报告和ATM现金管理、预见性现金订购和对账服务、装甲承运人管理、损失保护和存款安全现金物流等相关服务。截至2025年12月31日，现金通®还支持适用于WSFS银行客户的488台自有或品牌ATM。
财富与信任
我们的财富和信托业务向个人、企业和机构客户提供范围广泛的规划和咨询服务、投资管理、信托服务以及信贷和存款产品。截至2025年12月31日，这些业务的AUM和AUA合计为974亿美元。
布林莫尔信托®是我们的主导私人财富管理品牌，为机构、富裕和高净值人士提供咨询、投资管理和受托人服务。私人财富管理，包括私人银行业务，通过提供受托人和顾问服务、财务规划、定制投资策略、年金等经纪产品以及包括为其客户量身定制的信贷和存款产品在内的定制银行服务，为高净值客户和机构提供服务。私人财富管理包括根据银行章程和作为注册投资顾问（RIA）运营的业务。它通过仅收费安排、净利息收入和其他仅收费服务，如遗产管理、信托税务规划和托管产生收入。
特拉华州布林莫尔信托公司为美国和国际上的家庭和个人提供个人信托和信托服务。WSFS机构服务®向机构、企业客户和特殊目的载体提供受托人、代理、破产管理、托管和商业住所服务。
截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度的分部财务信息，见本报告综合财务报表附注21。

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WSFS差异化策略
通过我们作为顶级金融市场中总部在当地的最大银行和信托公司的独特竞争地位，拥有全套国内和国际能力、多元化且有韧性的手续费收入（非利息收入），以及高接触的客户服务，WSFS在我们市场和行业中使自己有别于其他银行。
这种差异化战略通过有机增长和与收购相关的增长相结合来支持我们的核心特许经营，并为我们的股东创造价值。自2022年12月31日以来，我们的净贷款和租赁（不包括持有待售贷款）从118亿美元增长11%至2025年12月31日的131亿美元。同期，客户存款从161亿美元增长10%至176亿美元。
以下因素总结了我们认为的差异化策略：
我们的使命和战略
我们的使命与战略丨“我们为服务而立®，”是我们的基础，驱动着我们的宗旨。自1832年以来，WSFS一直是一家以服务为导向、由当地管理的社区银行机构，服务于大费城和特拉华州地区的家庭和企业。我们努力满足客户不断变化的需求，每天都在超越他们的期望。
价值观
我们的价值观定义了我们的文化。每天践行这些价值观支持我们的使命和战略，体现了我们的员工如何为我们的客户、社区、股东和彼此带来改变。
•服务：服务他人是我们的宗旨。我们通过倾听、建议、关怀、协作和奉献来服务。这意味着要学习和提高，以超越那些依赖我们的人的期望。
•真相：真相用信心和信念指引着我们。透明赢得信任，我们在谈话、决策和沟通中力求公开和诚实。
•尊重：我们重视和尊重彼此以及我们所服务的一切。尊重他人的信仰、经历和观点，有助于学习和成长，激发创新，建立关系。
参与和文化
我们的员工是我们文化和商业模式的基础。我们对我们的文化和参与进行了重大投资，因为它们支持并增强了我们在WSFS所做的一切，包括吸引、激励和留住我们的员工，提供出色的客户体验，以及加强我们社区的福祉，正如我们的愿景所证明的那样：“我们都会茁壮成长的一天”。
截至2025年12月31日，我们有2,335名全职等效员工。我们的员工没有集体谈判单位的代表，我们相信我们与员工的关系是牢固的。
在2025年期间，WSFS通过多种渠道捕捉到我们的合作伙伴和客户的声音，以衡量我们的合作伙伴和客户的参与度。
•我们的Associate敬业度调查结果显示，WSFS在盖洛普全球整体公司级数据库中排名第84位。我们的协理参与比率为8.4：1，这意味着每一个积极退出的协理有8.4个参与的协理。相比之下，美国的劳动人口比例为1.9：1。
•我们的包容文化指数为4.27，将WSFS置于盖洛普全球整体工作组级数据库的前四分之一。我们认为，这些结果反映出员工被鼓励做自己，是团队中受重视的一部分，经历基于实力的发展，进行包容性对话，并信任公司的使命、价值观和领导力。
•根据我们的净推荐值（NPS）衡量，客户忠诚度在这一年有所提高。2025年，WSFS实现了76.0的总体NPS，这使得WSFS在Medallia的全球金融服务公司关系调查数据库中排名前四分之一。
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通过培养一种敬业和赋权的员工文化，我们相信我们已经成为我们市场上的首选雇主和银行。2025年，我们荣幸地获得了以下荣誉：
•连续第六年入选《福布斯》美国最佳银行榜单；
•被《特拉华新闻杂志》和《费城问询者》评为2025年最佳工作场所；
•连续第四年被费城商会评为大费城地区Civic 50的2025年获奖者；和
•在《新闻周刊》的《2025年美国金融服务业最佳工作场所名单》中获得认可。
除了拥有多样化的人才和客户之外，WSFS还致力于创造一个真正包容的环境，有机会找到共同点，建立关系，并为来自不同背景和文化的社区提供支持。我们致力于增强工作中的归属感和包容性，创造发展机会并不断改进招聘做法，以保持我们作为首选雇主的地位。2025年期间，公司完成了以下工作：
•2025年，作为一个或多个资源组成员聘用的联营公司数量增长了66%，全公司约25%的联营公司从事资源组。
•为资源组的员工完成了为期9个月的正式指导计划的第三个也是最大的队列。
•主办了我们的第二个年度包容性周，为400多名员工举办了日常活动和培训。
在2025年期间，我们的员工继续通过以下社区丰富活动体现我们的使命：
•WSFS Associates通过为我们的社区提供超过38,000小时的服务，超越了公司2025年志愿者承诺的服务小时数3.6万小时的目标；
•10月，我们举办了第三个年度“我们支持服务日”，在此期间，我们约1,600名员工为该银行在特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州足迹的130多个非营利组织和社区组织提供了超过5,500小时的服务。
•我们向WSFS的慈善捐赠机构WSFS CARES基金会捐赠了330万美元，用于加强社区支持活动。
社区银行模式
我们的规模和社区银行模式对我们的成功起着关键作用。我们的业务方法将服务导向的文化与完整的产品和服务相结合，所有这些都旨在满足客户的需求。我们认为，作为社区银行的本质意味着我们：
•小到足以为客户提供响应式、个性化的服务和直接接触决策者的机会，然而
•大到足以提供我们的目标市场客户所需的产品、服务和资产负债表借贷能力。
随着金融服务行业的整合，许多独立银行被全国性公司收购，这些公司集中了决策权，并将其产品供应集中在区域甚至全国客户群。因此，这些银行中的许多都失去了我们的客户群所期望的对当地市场的深刻了解。我们认为，这一趋势对已经习惯于直接与银行高级管理人员打交道的中小企业主服务不足，让经常在分行和其他服务网点经历服务水平不断恶化的消费者客户望而却步，并导致银行员工的能力下降，他们更少参与为客户提供良好和及时的服务。
我们在大费城和特拉华州地区创建了规模最大、首屈一指、总部位于当地的社区银行，提供当地市场知识和决策带来的好处、全方位服务的产品套件、与更大的区域和国家银行竞争的资产负债表，最重要的是，一种敬业的员工文化，这种文化使“我们代表服务”的使命和战略栩栩如生®" in our daily delivery of stellar client experiences。
WSFS银行报价：
•一个主要的接触点：我们的每个客户关系经理都有责任了解他们客户的需求，并在WSFS银行汇集合适的资源来满足这些需求。
•为客户提供定制服务的方法：我们认为，与规模太大或过于集中而无法提供定制产品或服务的竞争对手相比，这使我们具有优势。
•我们的客户重视的产品和服务：这包括广泛的银行、资金管理、资本市场以及信托和理财产品，以及足够高的合法贷款限额，以满足我们客户的信贷需求，尤其是随着他们的增长。
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•快速反应和容易做生意的公司：我们的客户告诉我们，这是与更大的市场内竞争对手的重要区别。
我们的多元化业务
多元化的收入来源
我们拥有超过20个离散的业务和产品线，我们多元化的收入模式是公司的关键差异化因素。我们专注于基于关系的借贷，这提供了更高利润率、有弹性的存款和强大的消费者关系的潜力。此外，我们多元化的手续费收入业务，其中包括理财、信托、现金通®、银行手续费和资本市场占我们收入的31.8%，进一步使我们有别于同行，并为公司提供了额外的增长机会。
资产负债表管理
我们非常注重积极管理我们的资产负债表。这表现在：
•有纪律的贷款-我们在贷款中保持纪律，特别注重投资组合的多样化和粒度。多元化包括对一个借款人的贷款以及行业和产品集中度的限制。我们通过严格的承保流程和了解客户的好处来补充这种投资组合多样化。我们还采取了积极主动的方式来确定我们当地经济中与信贷相关的趋势，并对关注的领域做出了回应。
•关注信用质量——我们寻求在投资组合中控制信用风险，并主要利用资产负债表的这一部分来帮助我们管理流动性和利率风险，同时提供边际收入和税收减免。我们的理念和购买前的尽职调查使我们能够控制投资组合中的信用风险。
•资产/负债管理策略-我们的投资组合与董事会（董事会）批准的风险偏好一致。我们致力于优化久期、收益率和流动性，并在政策指引范围内将信用风险降至最低。集中在机构抵押贷款支持证券（占投资组合的96%）和银行合格市政债券（占投资组合的4%）提供了流动性、收益率和信用质量，以满足预期的风险状况。
有纪律的资本管理
我们明白，我们的资本（或股东权益）属于我们的股东。他们把这些资本托付给我们，期望它能相对于我们承担的风险获得适当的回报。考虑到这种平衡，我们审慎但积极地管理我们的资本。
保持审慎的资本水平是我们操作理念的关键。截至2025年12月31日，该行和公司的所有监管资本水平均超过“资本充足”水平。银行及公司的资本状况，请参阅综合财务报表附注13。截至2025年12月31日，公司的普通股权益与资产比率为12.85%，而2024年12月31日为12.44%；作为非美国通用会计准则财务指标的有形普通股权益与有形资产比率为8.69%，而2024年12月31日为8.08%。关于有形普通股权益和有形资产与净收入和总资产的对账，根据美国公认会计原则（GAAP）最直接可比的衡量标准，请参阅位于本节末尾的“项目1中包含的非GAAP财务衡量标准的对账”。
我们将继续执行目前董事会批准的股票回购计划，以及任何未来董事会批准的股票回购计划，包括根据当前估值水平机会性地回购股票，这与我们通过股息和股票回购的组合优化资本水平的意图一致，同时保持资本比率超过“资本充足”的监管基准，并以约12%的公司普通股一级资本比率为目标。
业绩预期和与股东优先事项的一致性
我们专注于高绩效、长期的财务目标。我们将“高绩效”定义为关键财务指标中相关同行群体的前五分之一。管理层的激励在很大程度上是基于推动ROA的表现以及作为非公认会计准则财务指标的平均有形普通股本回报率（ROTCE）和EPS。有关管理层激励计划的更多细节将包含在我们2026年年度股东大会的代理声明中。
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增长计划
我们在借贷和存款聚集方面取得了长期成功，增加了财富和信托部门的客户群和产品供应，并增加了现金通®的客户群和服务。我们的成功是专注战略的结果，该战略在巩固的市场中提供服务、响应能力和谨慎的执行。
我们计划通过以下方式继续增长：
•招聘和发展有才华、注重服务的员工：我们已成功招聘到与其社区有密切联系并有服务热情的员工，以增强我们在现有市场的服务，并在新社区提供一个强有力的开端。我们还专注于从我们目前的员工基础中培养人才和领导力，以便更好地为这些员工的角色做好准备，并确保我们在各个业务领域都拥有替补实力。我们的战略继续努力吸引、留住和奖励最优秀的人才，我们认为这为我们在当前气候下做好了定位。
•我们致力于建立员工参与度以及客户忠诚度和宣传，以此作为区分我们自己和发展我们的特许经营权的一种方式。
•通过投资和增长我们的收费业务来建立费用收入，其中以财富和信托部门为首。
◦Wealth and Trust手续费收入同比增长16%在WSFS机构服务的带动下®和BMT-DE。Private Wealth Management继续对其顾问团队进行重大投资，包括自2024年12月以来增加了来自竞争对手的两个顾问团队。
◦现金通®智能保险箱在2025年增长了20%，并继续专注于盈利能力和开发技术解决方案，以服务于不断变化的现金和支付环境。该部门根据我们的零售战略，继续通过WSFS ATM网络为大费城地区和特拉华州地区提供服务。截至2025年12月31日，自有或品牌ATM机数量为488台。
◦通过我们的资本市场部门进行战略投资以建立我们的利率衍生品、外汇和贸易融资业务线，使用使客户能够更好地管理自己的市场风险敞口的产品和服务，并投资于一支由经验丰富的市场人员和经过改进的技术解决方案组成的团队，以提供具有全球能力的金融机构的能力，该金融机构的总部团队位于当地，完全融入了WSFS文化，从而增强了我们服务客户需求的能力。
•商业和消费贷款继续强劲增长：
◦由具有重要本地市场经验的经验丰富的银行专业人士提供本地决策。
◦执行我们的社区银行模式，该模式将一流的体验与我们的商业客户所需的银行产品和服务相结合。
◦继续发展我们的NewLane Finance®租赁业务。
◦增加了帮助我们在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部市场赢得客户的经验丰富的贷款专业人士。
◦通过我们的WSFS房屋贷款部门继续满足我们社区的需求。
•存款持续增长有：
◦为我们的客户提供一流的体验，并通过我们的分支网络提供产品，增加了我们在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部的市场占有率。
◦通过存款和金库管理产品进一步扩展我们的商业和小型企业客户关系。
◦持续增长WSFS机构服务®以及增加私人财富管理中的关系机会。
◦寻找有针对性的营销方案等建立存款市场份额的创造性方法。
•在我们的业务中寻求有针对性的战略性机会，同时我们专注于优化我们最近的特许经营投资。
•继续投资于我们的特许经营权，通过以下方式增加对符合我们战略的数字渠道的采用和使用：
◦通过优化和利用我们特许经营中当前和未来投资的全部能力来实现业务成果，以提高员工效率并改善整体客户体验。
◦建立赛富时以支持我们的客户关系管理，重点是变更管理、采用和治理。
◦通过平台集成、增强和机器人实施，增加了控制、透明度、自动化和效率。
◦推进我们如何使用数据，部署人工智能和预测建模，以创造运营效率并重新设计业务模型。
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◦继续在以信息安全和欺诈预防为重点的人员、流程和控制基础上再接再厉。
◦在我们的财富和信托业务中利用我们的信托会计系统和客户门户来推动效率和增长。
创新
我们的组织致力于将产品和服务创新作为驱动增长的手段，并在不断变化的客户需求和新兴竞争中保持领先。我们专注于发展和维护强大的“创新文化”，即征求、捕捉、优先考虑和执行创新举措，包括来自客户的反馈，以及利用从产品创建到流程改进的技术。现金通®，是美国ATM金库现金、智能保险箱和其他现金物流服务的首要供应商，通过推动从WSFS分支ATM机提取手机现金等增强功能，充当创新引擎，并开发了一流的现金物流和对账软件。WSFS机构服务®该公司通过企业信托业务提供资产支持证券的所有者和契约受托人服务、托管、托管和验证代理服务，以及众多其他服务，并通过全球资本市场业务提供高收益和投资级证券的所有者和契约受托人服务，以及托管、行政代理、抵押品代理、证券受托人和众多其他服务，已与多家技术公司合作，以增强和扩展我们的客户产品。这些创新为我们的本地银行客户、机构客户和全国各地的商户创造了内部效率和有价值的服务。我们打算继续利用技术和创新来发展我们的业务，并成功地执行我们的战略。
我们保持持续、审慎的技术投入的组织理念，以持续满足客户的需求。我们专注于融合我们的实体和数字交付，与我们的品牌保持一致，为我们的员工提供最新技术和可操作的数据，以更好地为我们的客户服务。行业和客户端行为趋势继续转变，正如在减少分支流量和增加数字渠道adop中所观察到的那样Tion。因此，我们得出的结论是，在我们转变交付渠道以满足这些新期望时，我们需要保持灵活性。我们的持续投资包括优化我们的物理分支网络，并在专业人才的支持下对有意义的技术解决方案进行战略投资。预计这些投资将为我们的客户提供领先的产品，并提升我们的员工，因为他们努力以具有竞争力和引人注目的方式服务。我们正在设计和集成解决方案，以便为我们的客户提供个性化体验，同时保留WSFS之所以伟大的精髓。通过我们对特许经营权的投资以及我们对Stellar Service的持续承诺，我们打算在服务交付和客户体验方面继续引领社区和区域银行业。
我们的组织致力于将产品和服务创新作为驱动增长的手段，并在不断变化的客户需求和新兴竞争中保持领先。我们专注于发展和维护强大的“创新文化”，即征求、捕捉、优先考虑和执行创新举措，包括来自客户的反馈，以及利用从产品创建到流程改进的技术。
企业风险管理
我们通过由首席风险官（CRO）和ERM部门管理的企业风险管理（ERM）计划来管理我们的风险。我们独立的ERM部门与我们的业务部门是分开的。为整个机构的每个风险类别制定了正式的风险偏好声明；这些声明每年由董事会审查和批准。从监管的角度来看，我们的ERM计划是由货币监理署（OCC）作为定期安全性和稳健性检查的一部分进行评估的。
通过风险评估摘要仪表板持续监测与风险偏好相关的关键风险指标（KRI）或风险指标。每个KRI都有一个指定的量化容忍水平，它考虑了我们的整体风险偏好、监管要求、银行的同业集团统计数据、最佳实践和一般行业准则。作为我们ERM计划的一部分，全公司范围内大约有100起KRI受到监测。如果风险水平超过我们定义的风险偏好，则需要管理层采取行动。
ERM部门促进了风险联络计划，该计划由处于第一道防线的个人组成，他们从各自的业务领域监测和报告风险。ERM参与并与风险联络员和业务部门负责人进行可信的挑战讨论，以收集用于ERM报告的信息。还每季度向董事会提供ERM报告。此外，我们的管理风险委员会（MRC）每季度召开一次会议，在全企业范围内提供管理治理和对公司风险管理计划的监督，其中包括公司高管和高级管理团队的成员。
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市场人口统计
我们的主要市场是大费城和特拉华州地区，包括宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部。这个市场得益于城市集中，也得益于独特的政治、法律、税收和营商环境。下表显示了与全国平均水平相比，我们市场的主要人口统计数据。
（可获得的最新统计数据） 特拉华州
东南部
宾夕法尼亚州(1)
新泽西州南部(2)
全国
平均
失业（2025年11月） (3) (4) (5)
4.9% 3.7% 5.0% 4.5%
家庭收入中位数(2020-2024) (6)
$84,954 $101,477 $98,433 $80,734
人口增长(2020-2024) (7)
6.3% 0.7% 2.5% 2.6%
(1)由雄鹿队、切斯特队、特拉华队、蒙哥马利队、费城队组成
(2)由伯灵顿县和卡姆登县组成
(3)劳工统计局-特拉华州和全美失业率截至2025年11月，经季节性调整
(4)劳工统计局-宾夕法尼亚州东南部失业率是雄鹿、切斯特、特拉华、蒙哥马利和费城各县2025年11月未经季节性调整的失业率的简单平均值
(5)劳工统计局-新泽西州南部失业率是伯灵顿县和卡姆登县2025年11月未经季节性调整的失业率的简单平均值
(6)美国人口普查局-速览2020-2024年
(7)美国人口普查局-速览2020-2024年
资产、负债和股东权益的分配
最近两年每年的简明平均资产负债表以及净利息收入和净利息收入因数量和利率变化而变化的分析在题为“管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”一节中的“经营成果”中列示。
信贷延期活动
在过去几年中，我们一直专注于增加贷款组合中利润更高、以关系为导向的部分，以及增加我们的消费者组合。我们目前的投资组合贷款活动主要集中在美国大西洋中部地区的中小型企业，主要集中在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部、新泽西州中部和南部、马里兰州和弗吉尼亚州北部。根据目前的市场状况，我们预计我们将在2026年剩余时间及以后继续关注不断增长的商业和工业贷款以及其他基于关系的商业贷款。
下表显示了我们最近两年在年终的贷款和租赁组合的构成：
  12月31日，
（千美元） 2025 2024
  金额 百分比 金额 百分比
贷款类型
商业和工业 $ 2,796,654  21.4  % $ 2,656,174 20.4 %
自住商业 1,937,339  14.8  1,973,645 15.2
商业抵押贷款 3,916,159  29.9  4,030,627 31.0
建设 1,023,911  7.8  832,093 6.4
商业性小企业租赁 603,321  4.6  647,516 5.0
住宅(1)
1,089,830  8.3  965,051 7.4
消费者(2)
1,894,460  14.5  2,086,393 16.1
贷款和租赁总额 13,261,674  101.4  13,191,499 101.5
减：
信贷损失备抵 179,647  1.4  195,281 1.5
贷款和租赁净额(3)
$ 13,082,027  100.0  % $ 12,996,218 100.0 %
(1)包括反向抵押贷款，2025年12月31日和2024年12月31日的公允价值分别为370万美元和360万美元.
(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款无抵押信贷额度和教育贷款。
(3)不包括 分别于2025年12月31日和2024年12月31日持有待售的6160万美元和4970万美元商业和工业贷款以及住宅贷款。

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下表显示截至2025年12月31日按贷款类别划分的贷款组合的剩余合同期限和利率敏感性。贷款可能是预付的，因此实际期限可能与合同规定的期限不同。预付款往往高度依赖利率环境。没有规定期限或还款时间表的贷款在“不到一年”类别中报告。
（千美元）
小于
一年
一到
五年
五至十五年 超过十五年 合计
商业和工业
利率：
固定 $ 53,535 $ 452,564 $ 184,987 $ 21,073 $ 712,159
可调 281,839 1,411,635 333,367 57,654 2,084,495
合计 $ 335,374 $ 1,864,199 $ 518,354 $ 78,727 $ 2,796,654
自住商业
利率：
固定 $ 87,215 $ 408,814 $ 468,222 $ 236,446 $ 1,200,697
可调 33,178 277,424 401,066 24,974 736,642
合计 $ 120,393 $ 686,238 $ 869,288 $ 261,420 $ 1,937,339
商业抵押贷款
利率：
固定 $ 186,651 $ 769,314 $ 341,666 $ 157,990 $ 1,455,621
可调 355,435 1,233,501 860,021 11,581 2,460,538
合计 $ 542,086 $ 2,002,815 $ 1,201,687 $ 169,571 $ 3,916,159
建设
利率：
固定 $ 3,566 $ 8,552 $ 27,096 $ 1,244 $ 40,458
可调 372,469 396,514 192,447 22,023 983,453
合计 $ 376,035 $ 405,066 $ 219,543 $ 23,267 $ 1,023,911
商业性小企业租赁
利率：
固定 $ 22,893 $ 511,970 $ 68,458 $ — $ 603,321
合计 $ 22,893 $ 511,970 $ 68,458 $ — $ 603,321
住宅(1)
利率：
固定 $ 26,916 $ 16,737 $ 85,059 $ 446,342 $ 575,054
可调(2)
7 485 18,798 491,758 511,048
合计 $ 26,923 $ 17,222 $ 103,857 $ 938,100 $ 1,086,102
消费者
利率：
固定 $ 1,282 $ 82,329 $ 402,012 $ 689,477 $ 1,175,100
可调 7,451 23,966 12,003 675,940 719,360
合计 $ 8,733 $ 106,295 $ 414,015 $ 1,365,417 $ 1,894,460
贷款和租赁总额
利率：
固定 $ 382,058 $ 2,250,280 $ 1,577,500 $ 1,552,572 $ 5,762,410
可调 1,050,379 3,343,525 1,817,702 1,283,930 7,495,536
合计 $ 1,432,437 $ 5,593,805 $ 3,395,202 $ 2,836,502 $ 13,257,946
(1)不包括公允价值370万美元的反向抵押贷款。
(2)包括混合可调整利率抵押贷款。

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商业借贷
根据《住房业主贷款法》（HOLA）第5（c）节，联邦储蓄银行通常被允许将其监管资本总额的最高400%投资于非住宅房地产贷款，将其资产的最高20%投资于商业贷款，但不得超过10%投资于不符合小企业贷款条件的贷款。作为一家曾被特许为特拉华州储蓄银行的联邦储蓄银行，该银行拥有一定的额外贷款权限。
商业、自住商业、商业抵押和建筑贷款的风险水平高于住宅贷款。这些贷款通常涉及较大的贷款余额，集中在单一借款人或相关借款人群体。此外，由创收物业担保的贷款的支付经验通常取决于相关房地产项目的成功运营，可能比住宅贷款更受制于商业房地产市场或一般经济的不利条件。我们的大部分商业和商业抵押贷款集中在特拉华州和宾夕法尼亚州。
我们为多户房产和其他商业地产提供商业抵押贷款。通常，这些贷款的贷款价值比不超过发起时评估价值的80%。
截至2025年12月31日，我们的商业抵押贷款投资组合为39亿美元。通常，这个投资组合是按物业类型进行分散的，没有一个类型代表超过投资组合的31%。最大的三种类型是零售相关（非购物中心、邻里购物中心和其他零售）、住宅多户型和办公，截至2025年12月31日的未偿余额分别为12亿美元、11亿美元和7亿美元。商业抵押贷款组合中的平均贷款规模为130万美元，只有35笔贷款超过1500万美元，没有超过3500万美元的贷款。
我们向开发商提供商业建筑贷款。在某些情况下，这些贷款作为“建设/永久”贷款发放，规定在建设期间支付贷款资金，并可在建设完成时选择转换为小型永久贷款（一至五年）。这些建筑贷款是短期的，通常不超过三年（除非它们有到期选择权），利率通常与我们的WSFS最基本利率、“华尔街”最基本利率或有担保隔夜融资利率（SOFR）挂钩，并随着这些指数的变化而定期调整。贷款评估过程包括与永久抵押贷款所要求的相同评估标准，但也考虑到：已完成的计划、规格、可比性和成本估算。在每笔贷款获得批准之前，这些标准被用作确定标的物业完成后的评估价值的依据。我们的政策要求所有评估都要独立于我们的商业业务开发人员进行审查。在发起时，建筑贷款的贷款价值比一般不超过75%。融资的永久部分的初始利率由转换为永久贷款时的现行市场利率确定。截至2025年12月31日，承诺建设贷款18亿美元，其中未偿还贷款10亿美元。同样在2025年12月31日，住宅建筑和土地开发（CLD）投资组合为6.908亿美元，占贷款和租赁总额的5%，商业CLD投资组合为1.635亿美元，占贷款和租赁总额的1%。截至2025年12月31日，建筑投资组合包括1.636亿美元的“土地持有”贷款，这是目前尚未开发的土地贷款。
商业和工业及自住商业贷款包括用于营运资金、融资设备和房地产收购、业务扩张和其他经营目的的贷款。这些关系的金额通常可能高达1亿美元，投资组合中的平均贷款余额为150万美元，期限从不到一年到十年不等。这些贷款的浮动利率通常与我们的WSFS最基本利率、“华尔街”最基本利率或SOFR挂钩。截至2025年12月31日，我们的商业、工业和自住商业贷款组合为47亿美元，占我们总贷款和租赁组合的36%。这些贷款按行业进行多样化，没有一个行业占投资组合的比例超过15%。
我们通过NewLane Finance产生的商业小企业租约®，通过先进技术、以客户为中心的方法和透明的商业借贷做法为关键设备提供资金。截至2025年12月31日，商业小企业租赁投资组合为6.033亿美元，占贷款和租赁总额的5%。这些租约包括约3.3万美元的初始平均交易规模，收益率从4%到30%不等，初始到期期限为12到84个月。
我们商业投资组合的其余部分包括小型企业、商业银行业务和SBA贷款。截至2025年12月31日，小型企业包括高达100万美元的关系风险敞口，商业银行包括高达300万美元的关系风险敞口，SBA贷款包括高达500万美元的贷款风险敞口。
联邦法律将银行对任何一个借款人的信贷展期限制在我们未减值资本的15%（约合3.662亿美元），如果额外的信贷展期由易于销售的抵押品担保，则额外的10%。信贷延期包括未偿还贷款以及预付资金的合同承诺，例如备用信用证。我们对任何一种借款关系的内部“房屋限额”为1亿美元。截至2025年12月31日，没有借款人的集体（关系）授信总额超过法定放贷限额或我们的内部限额。
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住宅贷款
通常，我们发起的住宅首次抵押贷款的贷款价值比高达80%，并要求私人抵押保险或政府担保，对于贷款价值比超过80%的抵押贷款，最高可达抵押金额的35%。在有限的基础上，我们发起了贷款与价值比率超过80%的贷款，没有私人抵押贷款保险要求或政府担保。截至2025年12月31日，所有此类贷款的余额约为1.441亿美元。
我们的住宅贷款一般是根据房利美、房地美、联邦住房局、退伍军人管理局、美国农业部和其他二级市场参与者公布的标准承销标准进行承销和记录，以确保最大限度的后续二级市场销售资格。
为了保护我们留置权的适当性，我们要求借款人提供产权保险。我们还要求为获得住宅贷款的物业提供火灾、扩大承保范围的伤亡和洪水保险（如适用）。为我们的住宅贷款提供担保的所有物业均由独立、持牌和认证的评估师进行评估，并根据我们的标准进行审查。这项政策的例外情况是，当我们在有限的情况下收到来自政府机构之一——房利美或房地美的“评估豁免”时。
我们的大多数可调整利率，居民贷款的利率在初始期限为5年、7年或10年后每年或每两年调整一次。第一个调整日期的利率变化可能最多为五个百分点，而随后的利率变化可能最多为每年两个百分点，所有贷款都设置了最高终生调整上限。调整通常基于美国联邦储备系统（美联储）理事会公布的调整为固定期限的美国国债周平均收益率的保证金（截至2025年12月31日，标准隔夜融资利率指数化的贷款为2.75%）。
通常，这些贷款的最高利率为初始利率上浮5.0%。我们根据与私人抵押贷款保险和二级市场承保标准一致的标准承保可调整利率贷款。我们不发起可能产生负摊销的具有付款限制的可调整利率抵押贷款。
我们贷款组合中的可调整利率抵押贷款有助于减轻与我们对利率变化的风险敞口相关的风险。然而，存在无法量化的信用风险，这是由于重新定价可调整利率抵押贷款给借款人带来的潜在成本增加。在利率上行期，由于上调借款人的利息成本，可调整利率抵押贷款的违约风险可能会增加。此外，尽管可调整利率抵押贷款允许我们提高资产基础对利率变化的敏感性，但这种利率敏感性的程度受到定期和终生利率调整限制的限制。因此，我们的可调整利率抵押贷款的收益率可能无法充分调整以补偿在极端利率上升时期我们的资金成本增加。
住宅贷款的原合同贷款支付期限通常为10至30年。由于借款人可能会再融资或提前偿还贷款而不会受到处罚，因此这些贷款往往会在相当短的时间内保持未偿还。首套房贷款习惯上包含“到期销售”条款。这一规定使我们有权在借款人出售或以其他方式处置受抵押的不动产的情况下宣布贷款立即到期应付。在适用法律允许的范围内，我们通过止赎和其他法律程序执行到期销售条款。
一般来说，我们选择出售的贷款是在没有追索权的情况下出售的，但涉及违反陈述和保证的标准合同条款产生的回购权除外，或者根据某些投资者合同，借款人拖欠第一笔付款。如果借款人在出售后的特定期限内（通常为120天）预付贷款总额，我们在某些投资者合同下也有有限的追索风险。追索权仅限于投资者为该贷款支付的溢价的按比例部分，减去可从借款人处收取的任何提前还款罚款。有三笔贷款在2025年以80万美元回购，三笔在2024年以70万美元回购，还有一笔在2023年以80万美元回购。
消费贷款
我们的内部贷款主要包括房屋净值信贷额度和分期贷款。截至2025年12月31日，未偿房屋净值信贷额度总计6.835亿美元，分期贷款总计2.147亿美元。总的来说，这些产品线约占消费者贷款总额的47%。通常，最高贷款价值比（LTV）限制为主要住宅的90%和所有其他物业的70%。截至2025年12月31日，我们的房屋净值信贷额度承诺总额为18亿美元。房屋净值信贷额度为客户提供了支票簿和借记卡存取的便利，以及贷款期限的一部分的循环信贷功能，通常在低利率环境下更具吸引力。房屋净值信贷额度使我们面临抵押品价值下降可能使我们缺乏足够担保的风险。我们的承保标准和对价值超过250万美元的住宅的合并LTV限制减轻了这种信用风险。
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我们通过与Spring EQ，LLC（Spring EQ）的合作伙伴关系购买了某些第二留置权房屋净值分期贷款。这些精选贷款达到或超过我们目前的承保标准，类似于通过我们的分行网络发起的房屋净值贷款。我们通过与LendKey Technologies Inc.（LendKey）的合作伙伴关系购买了学生贷款。LendKey学生贷款主要是为了巩固现有的学生债务，也按照我们目前的信贷标准进行承销。学生贷款组合还包括从过去的收购中获得的贷款，这些贷款由美国政府担保，信用损失风险很小。通过与Upstart的合作，我们发起了个人贷款，这些贷款通常为36个月或60个月期限的无抵押贷款。截至2025年12月31日，Spring EQ、LendKey和Upstart投资组合处于径流状态，大部分Upstart投资组合在截至2025年12月31日的十二个月内被出售。
下表显示了我们最近两年的年终消费贷款组合的构成：
  12月31日，
  2025 2024
（千美元） 金额 百分比 金额 百分比
消费者伙伴关系(1)
$ 856,100  45  % $ 1,195,126 57 %
房屋净值信贷额度 683,522  36  534,995 26
分期贷款-其他(2)
214,695  11  224,796 11
教育贷款 68,173  4  72,857 3
无担保信贷额度 71,970  4  58,619 3
消费者贷款总额 $ 1,894,460  100  % $ 2,086,393 100 %
(1)包括Spring EQ、Upstart和LendKey投资组合。
(2)包括有担保和无担保分期贷款、个人和其他贷款。

贷款发放、购买和销售
我们主要在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部、新泽西州中部和南部以及邻近各州的毗连地区从事传统的贷款活动。然而，作为一家联邦储蓄银行，我们可能会在美国各地发起、购买和出售贷款，并在此类购买被认为合适时这样做。我们通过我们的银行办事处和WSFS抵押发起固定利率和可调整利率的住宅贷款®，这是我们住房贷款部门的一部分。
商业：我们通过我们的商业贷款部门和SBA贷款计划发起商业抵押和商业贷款。商业贷款用于营运资金、融资设备购置、业务扩张和其他经营目的。在2025年期间，我们发起了21亿美元的商业和商业抵押贷款风险敞口，而2024年为20亿美元。为了减少我们对这些贷款中某些类型的风险敞口，和/或在内部贷款限额内维持关系，有时我们会出售一部分商业贷款组合，通常是通过贷款银团和参与。2025年和2024年商业贷款销售总额分别为2.021亿美元和4550万美元。这些金额代表合同总额，不一定反映这些贷款的未偿金额。我们还定期购买其他银行的贷款参与。2025年和2024年的商业贷款参与购买总额分别为3.768亿美元和1.635亿美元。
商业信贷批准需要至少两个授权签字人，并且需要三个授权升级的签字人，才能对风险敞口超过250万美元至3000万美元的关系采取新的信贷行动。对超过3000万美元的关系采取新的信贷行动，需要高级贷款委员会的批准。我们的信贷政策包括对任何一笔1亿美元的借款关系设置“房屋限额”。我们的政策允许10个总敞口超过“限房”的关系不超过一级资本加ACL的10%。截至2025年12月31日，没有任何关系超过1亿美元的“房屋限额”。
住宅和消费者：2025年期间，我们发放了5.419亿美元的住宅贷款，与2024年的4.339亿美元相比有所增加。根据我们持续的资产负债管理目标，我们不时购买整笔贷款和贷款参与。2025年或2024年没有与我们的社区再投资法案（CRA）义务相关的购买。我们在二级市场上出售一部分新发起的抵押贷款，以产生费用收入并管理我们的整体资产负债表组合。2025年住宅贷款销售总额为3.671亿美元，2024年为3.037亿美元。我们持有某些用于投资的抵押贷款，这与我们目前的资产/负债管理策略和基于关系的贷款理念是一致的。
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截至2025年12月31日，我们为其他人提供的住宅第一抵押贷款和反向抵押贷款为1.861亿美元，而2024年12月31日为2.157亿美元。截至2025年12月31日，我们有1.702亿美元的住宅首次抵押贷款由他人提供服务，而2024年12月31日为1.909亿美元。截至2025年12月31日和2024年12月31日，我们还为自己的投资组合提供了住宅第一抵押贷款和反向抵押贷款，总额分别为9.196亿美元和7.741亿美元。我们向客户提供政府担保的反向抵押贷款。这些贷款不以我们的名义关闭，我们将它们作为反向抵押贷款经纪人处理。在2025年和2024年期间，我们分别发起了830万美元和660万美元的反向抵押贷款。
我们的2025年消费者贷款活动是通过我们的分支机构、我们的网站、我们与Upstart的合作伙伴关系（其中大部分在2025年出售）和LendKey以及我们业务其他部分的推荐进行的。我们发起了包括房屋净值贷款、房屋净值信贷额度、无抵押信贷额度在内的多种消费信贷产品。
借贷活动的费用收入
我们从贷款活动中赚取费用收入，包括发起、服务和销售贷款、贷款银团和参与的费用。我们还因承诺发起建筑、住宅和商业抵押贷款而获得费用收入。此外，我们收取与现有贷款相关的费用，其中包括提前还款费用、滞纳金、承担费用和利率掉期费用。作为贷款申请流程的一部分，借款人还可能向我们支付审查申请的自付费用，无论贷款是否关闭。
大多数贷款费用不会立即在我们的综合损益表中确认，而是根据公认会计原则作为收益率调整递延，并在贷款的预期期限内反映在利息收入中。这些费用在2025年、2024年和2023年分别代表了1090万美元、790万美元和880万美元的利息收入。贷款手续费收入主要是新增和存量贷款的手续费增值（包括提前还款的贷款加速增值）和提前还款罚款。
贷款和租赁损失经验、问题资产和拖欠
我们的经营业绩可能会受到不良资产的负面影响，这些资产包括非应计贷款和拥有的其他房地产。非应计贷款是指已停止应计利息的贷款。如果我们认为收款情况令人怀疑，或者本金或利息逾期90天，则立即将贷款置于非应计状态。应计利息，但在贷款被置于非应计状态之日未收取，将被冲回并从利息收入中扣除。此外，当贷款处于非应计状态时，暂停增加递延贷款净费用。后续现金收入要么应用于未偿本金余额，要么记录为利息收入，这取决于我们对本金和利息的最终可收回性的评估。
我们管理我们的投资组合以尽快识别问题贷款并立即采取行动以尽量减少损失。为了做到这一点，我们的风险管理管理局以及信贷和资产追回部门监测我们的贷款和房地产组合的资产质量，并将这些信息报告给消费者信贷质量委员会、信贷政策委员会、财务司以及董事会的风险和审计委员会。


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资金来源
我们通过我们的财务职能和我们的资产/负债委员会来管理我们的流动性风险和资金需求。我们在通过借款和存款增长来管理我们的资金需求方面拥有丰富的经验。
作为一家金融机构，我们和银行有几个资金来源。其中包括：
•留存收益
•商业、消费、财富及信托存款
•偿还贷款
•投资证券
•购买的联邦基金
•联邦Home Loan银行（FHLB）
•美联储贴现窗口
•经纪存款
•信托优先借款
•优先/次级债
我们的分行战略一直专注于扩大我们在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部的市场渗透率和零售足迹，并在一定程度上吸引新客户，以提供额外的存款增长。
存款
WSFS银行主要通过其在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部的零售分行和贷款生产办事处以及通过我们的数字银行平台吸引存款。截至2025年12月31日，客户存款总额为176亿美元，而2024年12月31日为170亿美元。截至2025年12月31日，未投保存款总额估计为71亿美元，而2024年12月31日为64亿美元。
WSFS银行向我们的客户提供各种存款产品，包括储蓄账户、活期存款、计息活期存款、货币市场存款账户和存单。此外，WSFS银行还接受来自个人、企业和市政当局的余额超过25万美元的“巨额”存单。
下表显示截至2025年12月31日250000美元或以上的定期存单到期情况：
（千美元）
到期期限 2025年12月31日
不到3个月 $ 222,191 
3个月以上至6个月 154,987 
6个月以上至12个月 38,480 
12个月以上 12,559 
合计 $ 428,217 
联邦Home Loan银行预付款
作为FHLB的成员，我们能够获得FHLB的预付款。截至2025年12月31日，我们没有FHLB预付款，而2024年12月31日的FHLB预付款为5100万美元。根据与FHLB的抵押协议，预付款由符合条件的第一抵押贷款、符合条件的固定收益证券、FHLB股票和FHLB的计息活期存款账户担保。作为FHLB的成员，我们被要求购买并持有FHLB的股本股份，我们遵守了这一要求，截至2025年12月31日，我们对FHLB的股票投资为1020万美元，截至2024年12月31日为1180万美元。
2025年，我们从FHLB获得了180万美元的股息，而2024年为150万美元。有关FHLB股票的更多信息，见合并财务报表附注12。
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信托优先借款
2005年，该信托以高于三个月伦敦银行同业拆借利率177个基点的浮动利率发行了本金总额为6700万美元的集合浮动利率证券。2023年6月30日伦敦银行同业拆借利率终止后，这些证券的参考利率更新为三个月期限SOFR。这些证券目前可赎回，到期日为2035年6月1日。
从布林摩尔银行公司手中收购的加拿大皇家银行信托基金的唯一目的是发行和出售代表优先受益权益的资本证券。尽管WSFS拥有Trust I和Trust II总计80万美元的普通证券，但RBC信托并未合并到公司的合并财务报表中，因为公司不被视为这些实体的主要受益人。WSFS承担了RBC信托的初级次级债券，当前账面价值为 每个1200万美元，总计2400万美元，包括公允价值标记。次级次级债券截至2025年12月31日的票面利率为6.13%。该利率每季度根据三个月期限SOFR加2.41%进行重置。
Trust I和Trust II各自向一家非关联投资工具发行本金总额为1250万美元的资本证券，初始利率对应于每一信托持有的债务证券的固定和/或固定/浮动利率，以及本金总额为40万美元的普通证券，对应于每一信托持有的债务证券对公司的固定和/或固定/浮动利率。本公司已为加拿大皇家银行信托的所有义务提供充分和无条件的担保，包括清算或赎回资本证券时的任何分配和付款。
加拿大皇家银行信托普通证券持有人的权利仅在发生违约时从属于资本证券持有人的权利；否则，普通证券的经济权利和投票权与资本证券具有同等地位。加拿大皇家银行信托的资本和普通证券在各自持有的初级次级债券到期或赎回时被强制赎回。除非提前解散，否则加拿大皇家银行信托将于2034年12月15日解散。初级次级债券是加拿大皇家银行信托的唯一资产，于2034年12月15日到期，公司可随时按面值赎回。该公司将其对加拿大皇家银行信托基金普通证券的投资每份40万美元记录为对未合并实体的投资，并在通过信托 I和信托II宣布时记录股息收入。
优先和次级债
2025年12月11日，公司发行了2035年到期的2亿美元优先票据（2035年票据）。2035年票据于2035年12月15日到期，自发行至2030年12月15日的固定票面利率为5.375%，浮动票面利率等于基准利率（预计为三个月期限SOFR），每季度重置一次，自2030年12月15日起加1.89%至到期。2035年票据可由公司于2030年12月15日开始按本金的100%加上应计及未付利息赎回。
2020年12月3日，公司发行了1.50亿美元于2030年到期的优先票据（2030年票据）。2030年票据已于2025年12月15日按本金的100%加上应计未付利息赎回，使用2035年票据发行所得的现金。2030期票据自发行至兑付，固定票面利率为2.75%。
公司承担自布林摩尔银行公司发行的2027年到期的固定浮动利率次级票据（2027年票据）的本金总额为70.0百万美元，该票据由布林摩尔银行公司于2017年12月13日以承销公开发售方式发行。2027年票据已于2025年3月17日按本金加应计未付利息的100%赎回。2027年票据以浮动利率计息，每季度重新调整至等于当时三个月期限SOFR利率加2.31%的水平。

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项目1中包含的非公认会计原则财务措施的调节
我们按照美国公认会计原则编制财务报表。为了补充我们按照美国公认会计原则提供的财务信息，我们在项目1中提供了有形普通股与有形资产的比率，这是一种非公认会计原则的财务指标。我们认为，这一衡量标准为投资者在分析报告期之间我们基础业务的变化时了解公司业绩提供了有用的信息，并为管理层在财务和运营决策中使用的补充信息提供了更大的透明度。我们认为，当与GAAP财务指标一起使用时，这种非GAAP财务指标的表述是一种有用的财务分析工具，可以帮助投资者评估公司的经营业绩和潜在前景。不应孤立地考虑这一分析，也不应替代根据公认会计原则报告的对我们结果的分析。
有形普通股权益与有形资产比率计算如下：
（千美元） 2025年12月31日 2024年12月31日
期末有形资产
期末资产（GAAP） $ 21,314,076  $ 20,814,303
减：商誉和无形资产 (969,903) (988,160)
有形资产（非美国通用会计准则） $ 20,344,173  $ 19,826,143
期末有形普通股
期末WSFS股东权益（GAAP） $ 2,738,545  $ 2,589,752
减：商誉和无形资产 (969,903) (988,160)
有形普通股权益（非美国通用会计准则） $ 1,768,642  $ 1,601,592
普通股本与资产比率（GAAP） 12.85  % 12.44 %
有形普通股权益比资产（非美国通用会计准则） 8.69  % 8.08 %




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条例
概述
公司和银行受广泛的联邦和州银行业法律、法规和政策的约束。货币监理署（OCC）是银行的主要监管机构，美联储是公司的主要监管机构。消费者金融保护局（CFPB）监管银行遵守联邦消费者金融保护法的情况。
这些机构执行的法规以及法规和政策影响到我们业务的大部分方面，包括规定允许的活动和投资类型、所需资本和准备金的数量、对分支机构的要求、我们活动的允许范围以及各种其他要求。这些法律法规及其适用于我们的方式可能会发生重大变化。例如，2010年颁布并于2018年经《经济增长法》修订的《多德-弗兰克法案》对银行机构及其控股公司施加了重大的新限制和扩大的监管框架。
该银行的存款由联邦存款保险公司（FDIC）在法律允许的最大范围内提供保险。作为银行存款的保险人，FDIC颁布法规，要求提交报告，并有权检查其为保险目的向其提供存款保险的所有机构的运营情况。
公司和银行所遵守的法律法规涵盖了我们业务的所有方面，包括贷款和收款惯例、对待我们的客户、保护存款、客户隐私和信息安全、资本结构、流动性、股息和其他资本分配、与关联公司的交易以及人员的行为和资格。这些法律法规直接和间接影响我们盈利能力的关键驱动因素，例如，包括资本和流动性、产品供应、风险管理和合规成本。因此，我们必须遵守和遵守的广泛法律法规对我们的收益、经营业绩、财务状况和竞争地位产生重大影响。政治、经济和行业事件以及其他因素可能会影响美国国会、州立法机构以及联邦和州监管机构对银行业法律、法规和政策的变化。除了法律法规，州和联邦银行监管机构可能会发布政策声明、解释性信函和类似的书面指导，这有时会实质性地改变监管预期。适用于我们的法规、法规或监管政策的任何变化，包括其解释、预期或实施的变化，都可能对我们的业务和运营产生重大影响。
此外，CFPB的优先事项以及它们在现任政府领导下将如何变化仍存在不确定性。这些规定对我们业务的影响将在下文以及“管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”和“风险因素——与监管相关的风险”中进一步讨论。


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对公司的监管
一般
该公司是一家注册的储蓄和贷款控股公司，受美联储的监管、审查、监督和报告要求的约束。美联储定期对公司进行安全和稳健性检查或检查，得出风险管理、财务状况和对附属存款机构的潜在影响的评级，综合评级，以及附属存款机构的评级（统称为“RFI/C（d）”评级）。美联储将评级和检查报告视为高度机密，不对公众开放。
该公司也是一家受SEC报告要求约束的上市公司。我们以电子方式向SEC提交10-K表格的年度报告、10-Q表格的季度报告、8-K表格的当前报告，以及根据1934年《证券交易法》第13（a）或15（d）条提交或提供的对这些报告的所有修订。我们在我们网站的投资者关系页面上提供www.wsfsbank.com，在向SEC提交或提供这些报告后，在合理可行的范围内尽快免费提供这些报告的副本。我们网站上的信息不以引用方式并入本10-K表格年度报告中。
对收购的限制
联邦法律一般禁止储蓄和贷款控股公司在未经事先监管批准、直接或间接控制的情况下收购储蓄协会或储蓄和贷款控股公司的全部或几乎全部资产，或超过5%的有表决权股份。除其他事项外，这些规定还禁止储蓄和贷款控股公司的任何董事或高级管理人员，或拥有或控制该控股公司25%以上有表决权股份的任何个人获得任何非该储蓄和贷款控股公司子公司的储蓄协会的控制权，除非该收购获得美联储批准。类似的限制适用于储蓄和贷款控股公司收购或控制银行或银行控股公司，尽管在这种情况下，储蓄和贷款控股公司将成为银行控股公司。此外，被称为《银行合并法案》的联邦法律条款要求一家受保存款机构与另一家受保存款机构合并需要事先获得监管批准。
2024年9月，OCC敲定了一份关于《银行合并法案》下法定因素的新政策声明（政策声明），其中概述了OCC在评估拟议银行合并交易时将考虑的因素，包括与财务稳定性、现有和拟议机构的财务和管理资源及未来前景以及社区的便利和需求相关的因素。政策声明还列出了13个指标，这些指标将出现在更有可能被迅速批准的并购申请中，包括由此产生的机构的总资产将低于500亿美元，以及目标公司的总资产低于收购方总资产的50%。目前仍不确定OCC将如何将政策声明应用于特定交易，而政策声明可能会使我们更难和/或增加成本以获得监管机构对收购的批准，或以其他方式导致批准令中出现比OCC先前施加的更繁重的条件。
同样在2024年9月，美国司法部（“DOJ”）退出了1995年的银行合并指南，并宣布将改为使用适用于所有行业的2023年合并指南评估银行合并的竞争影响。与1995年的《银行合并指南》相比，2023年的《合并指南》规定了更严格的集中度限制，并增加了几个主要是定性的基础，司法部可能会据此对合并提出质疑。美国司法部银行合并反垄断政策的这一变化为美国司法部可能质疑的反竞争交易类型带来了不确定性。
该公司是一家祖父的单一节俭控股公司，这一地位使我们能够收购从事广泛非银行活动的公司或业务线。如果我们失去这种地位，我们在收购许多非银行公司或业务线方面的能力将受到限制。
安全稳健的银行业务实践
禁止储贷控股公司及其非银子公司从事代表不安全、不健全的银行业务行为或构成违法违规行为的活动。例如，美联储反对任何回购普通股或任何其他监管资本工具，如果回购将不符合储蓄和贷款控股公司的预期资本需求和持续安全稳健的运营。又如，如果美联储认为公司这样做不谨慎，储蓄和贷款控股公司不得通过使其向非存款性子公司或其客户提供资金而损害其附属储蓄协会的稳健性。美联储可以评估对在知情或鲁莽基础上进行的不安全和不健全活动的一方的民事金钱处罚，如果这些活动给一个机构造成了损失或给该党带来了金钱收益。对于某些鲁莽违规行为，法定处罚最高可达25000美元，对于此类违规行为持续的每一天，最高可达100万美元，根据监管规定的通货膨胀进行调整。
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力量之源
确认了美联储的一项长期政策，《多德-弗兰克法案》要求公司在银行出现财务困境时充当银行财务实力的来源。根据这一标准，预计公司将承诺提供资源以支持银行，包括在公司不会倾向于这样做的时候。美联储还预计该公司将根据需要向该银行提供管理支持。美联储可以要求储蓄和贷款控股公司终止一项原本合法的活动或剥离子公司的控制权，如果该活动或子公司对附属储蓄协会的财务安全、稳健或稳定性构成严重风险，并且不符合健全的银行原则。
此外，根据《多德-弗兰克法案》，储蓄和贷款控股公司的资本规则不低于适用于其附属储蓄协会的资本规则。
股息
公司现金的主要来源是发行债务和来自银行的股息，并辅之以来自其他运营子公司（包括特拉华州布林莫尔信托公司）的股息。我们的收入和活动受到联邦、州和地方法律法规的影响。例如，这些包括限制银行向控股公司支付股息的能力，以及我们向股东支付股息的能力。美联储的政策是，控股公司应该只从支付股息期间的可用收益中支付普通股现金股息，并且只有在预期收益保留与组织预期的未来资本需求以及当前和未来财务状况一致的情况下才能支付。政策规定，控股公司不应保持一定水平的现金分红，这会损害控股公司作为其银行子公司实力来源的能力。与这一政策相一致，银行组织应该有关于股息支付的全面政策，明确阐明该组织维持强劲资本状况和实现美联储政策声明目标的目标和方法。
一份载有对控股公司支付股息的预期的美联储监管函指出，考虑支付股息的控股公司董事会除其他外，应考虑以下因素：（i）整体资产质量、增加准备金和减记资产的潜在需求以及信贷集中度；（ii）可能出现意外损失和资产价值下降；（iii）隐性和显性流动性和信用承诺，包括表外和或有负债；（iv）当前和预期收益的质量和水平，包括若干似是而非的经济情景下的盈利能力；（v）当前和未来的现金流和流动性；（vi）向FDIC承保的存款机构子公司提供财务和管理实力的持续来源的能力，包括双重杠杆的程度和附属存款机构的状况；（vii）影响控股公司财务状况且在监管资本计算中未完全捕捉到的其他风险；（viii）资本的水平、构成和质量；（ix）在现行市场和经济条件下筹集额外股本的能力（股息因素）。对于一家控股公司的董事会来说，确保预期股息水平相对于该组织的财务状况而言是审慎的，并且不是基于过于乐观的收益情景，这一点尤其重要。此外，控股公司董事会应在认真分析分红因素后，在控股公司盈利数量和质量下降或控股公司出现其他财务问题，或控股公司的首要利润中心的宏观经济前景恶化时，强烈考虑减少、递延或取消分红。监管函还指出，作为一般事项，在以下情况下，控股公司应取消、推迟或大幅减少其分配：（i）其过去四个季度可供股东获得的净收入（扣除之前在该期间支付的股息）不足以为股息提供全部资金，（ii）其预期的盈利保留率与其资本需求和整体当前和未来财务状况不一致，或（iii）其将无法达到或有可能无法达到其最低监管资本充足率。不这样做可能会导致监管机构发现控股公司的运营方式不安全和不健全。
此外，如上所述，美联储对储蓄和贷款控股公司及其非银行子公司拥有强制执行权力，以防止或补救代表不安全或不健全做法或违反适用法规和规定的行为。在这些权力中，有权禁止银行和储蓄及贷款控股公司支付股息。
Bryn Mawr Trust Advisors，LLC
Bryn Mawr Trust Advisors，LLC是1940年《投资顾问法》（Investment Advisers Act）下的注册投资顾问，因此受SEC监管。《投资顾问法》对注册投资顾问规定了许多义务，包括记录保存、运营和营销要求、披露义务和禁止欺诈活动。SEC被授权对违反《投资顾问法》的行为提起诉讼并实施制裁，范围从罚款和谴责到终止投资顾问的注册。投资顾问还受某些州证券法律法规的约束。不遵守《投资顾问法》或其他联邦和州证券法律法规可能会导致调查、制裁、非法所得、罚款和声誉受损。
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对WSFS银行的监管
一般
作为一家联邦特许储蓄协会，该银行接受OCC的监管、审查和监督。OCC对本行进行定期安全稳健检查，得出资本、资产质量、管理、收益、流动性、市场风险敏感性等评级和综合评级（统称“CAMELS”评级）。OCC将CAMELS评级和检验报告视为高度机密，不对公众开放。银行的贷款活动和其他投资必须遵守各种联邦监管要求。OCC会定期对银行进行信息技术、资产管理/信托以及是否符合某些监管要求等方面的检查。该银行必须向OCC提交描述其活动和财务状况的报告，包括可公开获得的季度“电话报告”。联邦存款保险公司也有权对银行进行特别检查。CFPB拥有检查该银行是否遵守联邦消费者金融法律的专属权力。该行还受到美联储颁布的某些准备金要求的约束。
与附属公司及内部人士的交易；搭售安排
银行在与我们和我们的关联公司的交易中受到某些限制。储蓄协会与任何关联机构之间的交易受《联邦储备法》第23A和第23B条的约束，此外还有《房主贷款法》第11条的其他限制。储蓄协会的附属机构，一般是指控制或与储蓄协会处于共同控制之下的任何公司或实体。储蓄协会的部分但不是全部子公司可能不受关联公司定义的限制。在控股公司背景下，储蓄协会的母控股公司（如本公司）以及由该母控股公司控制的任何公司都是储蓄协会的附属公司。一般来说，第23A和23B（i）条将储蓄协会或其子公司与任何一家关联公司进行“涵盖交易”的程度限制在相当于该机构股本和盈余的10%的金额，并将与所有关联公司的所有此类交易的总额限制在相当于此类股本和盈余的20%的金额，以及（ii）要求所有此类交易对该机构或子公司的条款与提供给非关联公司的条款基本相同，或至少同样有利。“担保交易”一词包括向关联公司提供贷款、从关联公司购买资产、代表关联公司出具担保以及其他几种类型的交易。向关联公司提供信贷通常必须进行超额抵押。除了第23A条和第23B条规定的限制外，《房主贷款法》还禁止储蓄协会（i）向从事银行控股公司不允许的任何活动的关联公司提供贷款或以其他方式提供信贷，或（ii）购买或投资任何关联公司的任何股票、债券、债权证、票据或类似义务，但购买子公司的股份除外。
限制也适用于银行向其执行官、董事、主要股东及其相关利益以及公司和银行关联机构的类似个人提供的信贷。一般而言，这类信贷展期（i）不得超过某些美元限制，（ii）必须以与当时与第三方进行可比交易的现行条款基本相同的条款进行，包括利率和抵押品，以及（iii）不得涉及超过正常的还款风险或呈现其他不利特征。某些信贷展期也需要银行董事会的批准。
银行不得提供信贷、租赁、出售财产或提供任何服务或固定或更改上述对价，条件是（i）客户从或向银行或公司或其子公司获得或提供某些额外的信贷、财产或服务（贷款、贴现、存款或信托服务或与任何此类产品或服务相关且通常与其相关的服务除外）或（ii）客户未从竞争对手获得某些其他信贷、财产或服务，除非为确保所提供信贷的稳健性而合理施加此种条件。然而，联邦银行机构允许银行和储蓄协会提供组合余额折扣套餐，如果客户获得两种或更多传统银行产品，则可以提供更优惠的条件。法律授权美联储通过监管或命令授予额外的例外。

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监管资本要求
监管资本规则要求储蓄协会及其控股公司保持最低水平的普通股权一级资本至少等于风险加权资产的4.5%，一级资本至少等于风险加权资产的6%，总资本（一级和二级资本的总和）至少等于风险加权资产的8%，一级资本与平均合并总资产的杠杆率至少等于4%。此外，资本规则规定，如果储蓄协会及其控股公司在基于风险的最低资本要求之上没有保持普通股权一级与基于风险的总资产的比率至少为2.5%的资本节约缓冲，则该组织及其控股公司将在资本分配和向执行官支付酌情奖金方面受到某些限制。因此，银行和公司必须遵守以下最低资本比率，以满足最低监管资本要求，并避免对资本分配和向执行官支付酌情奖金的限制：（i）至少7.0%的普通股权一级风险资本比率；（ii）至少8.5%的一级风险资本比率；（iii）至少10.5%的总风险资本比率，以及（iv）至少4.0%的一级杠杆比率。
下文“及时纠正措施”下讨论的一套相关规则，基于相同的基于风险的资本比率和杠杆率，对受保存款机构提出了额外要求。另外，《房主贷款法案》要求储蓄协会保持有形资本与总资产的比率至少为1.5%。一般来说，有形资本是一级资本减去无形资产和某些其他资产。
在监管资本规则下，普通股权一级资本的组成部分包括普通股工具（包括相关盈余）、留存收益以及完全合并子公司权益账户中的某些少数股东权益（受到一定限制）。储蓄协会必须对这些组成部分的总和进行一定的扣除和调整，以确定普通股权一级资本。联邦储蓄协会所需的扣除额，除其他项目外，包括商誉（扣除相关的递延所得税负债）、某些其他无形资产（扣除递延所得税负债）、某些递延所得税资产、与证券化风险敞口有关的出售收益以及对从事国家银行不允许的活动的某些子公司的投资和向其提供信贷。这些调整需要几项复杂的计算，包括对递延税项资产、抵押贷款服务资产以及可计入普通股权一级资本的未合并金融机构资本的某些投资的金额进行调整。额外一级资本包括非累积永久优先股和相关盈余，以及完全合并子公司权益账户中不计入普通股权一级资本的某些少数股东权益（受到一定限制）。二级资本包括最短原始期限为五年的次级债务、相关盈余、完全合并的子公司权益账户中不计入一级资本的某些少数股东权益（受到某些限制），以及有限金额的银行信用损失准备金（ACL）。额外一级资本和二级资本都需要一定的扣除和调整。
截至2025年12月31日，该行和公司的资本比率表明，监管资本水平超过了监管最低要求，以及该行被视为“资本充足”所必需的水平。
















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及时纠正措施
所有银行和储蓄协会都受到“迅速纠正行动”制度的约束。这一制度主要是为了在受保存款机构的资本恶化到特定水平以下时，对其施加越来越严格的限制。有五种不同的资本水平：资本充足、资本充足、资本不足、资本严重不足和资本严重不足。资本充足的机构通常有权享有各种监管优势，例如申请的快速处理，以及对经纪存款没有明确限制。要想“资本充足”，OCC监管的储蓄协会必须拥有至少6.5%的普通股权一级风险资本比率、至少8.0%的一级风险资本比率、至少10.0%的总风险资本比率、至少5.0%的一级杠杆率，并且不受任何书面协议、命令或资本指令的约束，或受OCC发布的及时纠正行动指令的约束。资本充足的储蓄协会必须保持至少4.5%的普通股权一级风险资本比率、至少6.0%的一级风险资本比率、至少8.0%的总风险资本比率、至少4.0%的一级杠杆率。如果一家储蓄协会跌破这些下限中的任何一个，它就会变得资本不足，并对其运营受到各种限制。迅速纠正行动下没有有形资本要求。
截至2025年12月31日，本行满足资本充足状况的所有先决条件。此外，要使公司在美联储规定下被视为“资本充足”，银行必须资本充足，公司不得受制于美联储发布的任何书面协议、命令、资本指令或及时纠正行动指令，以满足并维持任何资本措施的特定资本水平。
股息限制
OCC和美联储的法规都规范了联邦储蓄协会向其控股公司的资本分配。备兑分配包括现金股息、股票回购和记入储蓄协会资金账户的其他交易。储蓄协会必须在进行任何资本分配前至少30天向美联储提交通知。如果（其中包括）以下情况，联邦储蓄协会还必须向OCC提出批准资本分配的申请：（1）当前日历年度的资本分配总额（包括拟议的资本分配）超过该机构该年度迄今为止的净收入加上该机构前两年的留存净收益之和，（2）该机构在分配后资本不足，或（3）该分配将违反任何适用的法规、法规、协议或OCC强加的条件。如果不需要向OCC提出申请，联邦储蓄协会必须向OCC提供一份其向美联储提交的通知副本。
若OCC法规原本允许的拟议资本分配，则OCC可能会禁止该提议的资本分配，前提是OCC确定此类分配将构成不安全或不健全的做法。
根据联邦法律，如果资本分配会导致该机构资本不足或已经资本不足，则受保存款机构不能进行任何资本分配。FDIC还禁止受保存款机构支付其股本的股息或其资本票据或债券的利息（如果此类利息被要求仅从净利润中支付）或分配其任何资本资产，而它仍然拖欠FDIC到期的任何评估。该行目前没有拖欠FDIC的任何评估款项。
存款账户的保险
银行的存款在存款保险基金允许的最大范围内投保。作为保险人，FDIC有权对投保机构进行检查，并要求其进行报告。它还可能禁止任何受保机构从事任何由监管或命令确定的对FDIC构成严重威胁的活动。FDIC也有权对储蓄协会发起执法行动，此前该机构曾给予OCC采取此类行动的机会。
每个存款人每个受保存款机构每个特定类型账户的最高存款保险金额为25万美元。
FDIC使用基于风险的保费制度来计算FDIC承保机构的季度评估。它不时修改其方法。目前的方法对被保险存款的初始评估率范围从3个基点到30个基点不等，可能会有所调整。受保存款机构的费率在部分基于其CAMELS综合评级的基准评估费率范围内确定，并考虑其他因素和调整。FDIC用来计算评估金额的方法也是基于存款保险基金是否满足FDIC的指定准备金率，目前为2%，以及《多德-弗兰克法案》规定的1.35%的最低准备金率。过去几年，在FDIC存款保险基金（DIF）中的资金以正常速度增长的同时，估计的被保险存款总额增长非常迅速，导致DIF准备金率低于1.35%的法定最低水平。美国联邦存款保险公司于2020年9月通过了一项修复计划，并于2022年6月对该计划进行了修订，在2028年9月30日之前将DIF准备金率至少恢复至1.35%。
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2022年10月18日，FDIC通过了一项最终规则，将投保存款机构的初始基础存款保险评估利率提高2个基点，从2023年第一个季度评估期开始。增加的评估利率时间表将继续有效，除非并且直到DIF的准备金率达到或超过2%。由于新规，包括银行在内的受保存款机构的FDIC保险成本有所增加。
2023年11月16日，美国联邦存款保险公司（FDIC）批准了一项最终规则，以实施一项特殊的存款保险评估，以追回2023年春季破产机构接管后因保护未投保存款人而给DIF造成的损失。根据最终规则，特别评估的评估基数等于截至2022年12月31日的季度报告的有保险存款机构的估计未保险存款，减去估计的前50亿美元未保险存款。截至2022年12月31日，该银行约有69亿美元的估计未投保存款。FDIC将在2024年第一季度开始的八个初始季度评估期内收集特别评估，季率为3.36个基点（0.03 36%）。我们在2023年确认了大约510万美元的整个初始特别评估费用。然而，取决于未来对DIF估计损失的调整，FDIC保留了提前停止收款、延长特别评估收款期或实施一次性最终短缺评估的能力。在2024年期间，联邦存款保险公司更新了其对DIF损失的估计，并预计特别评估将在最初的八个季度收款期之后再以较低的利率收取两个季度的费用。因此，我们确认了截至2024年12月31日止年度额外的FDIC特别评估预期费用0.9百万美元。2025年12月，美国联邦存款保险公司（FDIC）发布了一项临时最终规则，对特别评估的征收进行了修正。公司预计不会因这条规则而产生额外费用。
FDIC可以终止包括银行在内的任何受保存款机构的存款保险，如果它在听证会后确定该机构已经从事或正在从事不安全或不健全的做法，处于不安全或不健全的状况以继续经营，或违反了任何适用的法律、法规、命令或与FDIC协议规定的任何条件。它还可以在永久终止保险的听证过程中暂时中止存款保险，如果该机构没有有形资本。管理层并不知悉任何现有情况会导致我们的存款保险终止。
2024年7月30日，FDIC发布了一项拟议规则，将修订FDIC关于经纪存款分类和处理的规定。该提案将要求许多受保存款机构将其在第三方参与下获得的更多存款归类为经纪存款。除其他后果外，增加被保险存款机构资产负债表上的经纪存款金额可能会增加该机构的存款保险评估成本。2025年3月3日，FDIC撤回了这一拟议规则。
储备金
根据美联储的规定，储蓄协会必须针对其交易账户维持准备金。由于所需准备金必须以金库现金的形式或在联邦储备银行的无息账户中维持，准备金要求的影响可能会减少机构生息资产的数量。2020年期间，为应对新冠肺炎疫情，美联储将所有存款准备金率降至零。美联储表示，如果条件允许，未来可能会调整存款准备金率。
分公司网络
该银行在三个州设有分支机构：特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州。联邦储蓄协会可以在任何州开设新的分支机构或迁移分支机构。事先OCC批准是必要的，除非该协会是“合格的”储蓄协会并满足某些其他条件。该银行目前有资格成为符合条件的储蓄协会。如果需要事先批准，OCC将考虑收购对安全健全的银行体系的影响、分行通过帮助满足整个社区的信贷需求提供公平金融服务的作用、协会遵守法律法规的情况以及公平对待客户包括效率和更好的服务的情况。如果联邦储蓄协会通过与另一家银行或储蓄协会合并或通过从另一家银行或储蓄协会的分支机构购买来收购分支机构，则收购联邦储蓄协会必须向OCC提交银行合并法案申请，这需要对分支机构的收购做出有利的决定。该行主要通过与其他机构的合并，而不是通过购买分行办事处或从头办事处来发展其分行办事处网络。
消费者保护条例
该银行向消费者提供的零售产品和服务受到大量联邦和州法规、法规和政策的约束。这些法律包括但不限于《平等信贷机会法》、《公平信用报告法》、《贷款真相法》、《住房抵押贷款披露法》、《房地产结算程序法》、《储蓄真相法》、《电子资金转移法》、联邦和各州禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法，以及实施这些法规的法规。CFPB拥有检查银行遵守这些法律的专属权力。各国可能会采取更严格的消费者金融保护法规，这些法规也可能适用于我们。州检察长也可能提起诉讼，以执行联邦和州法律。
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自CFPB首次开始运作以来，CFPB的监管、执法和规则制定优先事项随着其领导层的变化而发生了变化，我们无法预测未来CFPB领导层和优先事项的变化可能会对银行产生什么影响（如果有的话）。
CFPB发布了多项重要规则，包括影响住宅抵押贷款借贷和服务流程几乎所有方面的规则，从发起到到期或止赎。除其他事项外，该规则要求住房抵押贷款机构：（i）制定和实施程序，以确保符合“合理偿还能力”测试，在该测试下存在一个可反驳的推定，即定义的“合格抵押贷款”满足合理偿还能力测试；（ii）实施新的或修订的披露、政策和程序，以发起和服务抵押贷款，包括但不限于贷前咨询，对拖欠的借款人进行早期干预，并对借款人主要住所担保的贷款采取特定的减轻损失程序；（iii）遵守对抵押贷款发起人雇用和赔偿的额外限制；（iv）遵守新的评估和某些金融产品的披露要求和标准；（v）在更长时间内为价格较高的抵押贷款维持托管账户。CFPB也有权制定禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法的规则。
借记卡交换费
美联储根据《电子资金转账法案》发布了规则，该法案经《多德-弗兰克法案》的一部分修订，称为德宾修正案，以限制拥有100亿美元或更多资产的发行人（例如银行）可能因电子借记卡交易而收取或收取的交换费。根据该规则，发行人就电子借记交易可能获得的最高允许交换费用为每笔交易21美分和五个基点的总和乘以交易价值。此外，如果发卡机构制定并实施合理设计的政策和程序，以达到规则中规定的防诈骗标准，则规则允许对发卡机构的借记卡交换费进行不超过一分钱的上调。自2020年7月1日起，该行开始受这些规则的约束。
2023年10月，美联储提议修改其实施德宾修正案的规则，将发行人就电子借记交易可能获得的最高交换费降低至14.4美分和4个基点的总和乘以交易价值，并将防欺诈调整提高至1.3美分。 我们正在评估该提案的影响。
隐私和网络安全
多项联邦法规要求储蓄协会（以及银行和其他金融机构）采取若干步骤保护非公开的消费者金融信息。该银行制定了一项隐私政策，它必须每年向消费者披露该政策。在某些情况下，银行在与非关联第三方共享信息之前必须征得消费者的同意，银行必须允许消费者出于营销和某些其他目的选择退出银行与其关联公司共享信息。附加条件在银行与征信机构的信息交流中发挥作用。中国银行的隐私实践及其系统保护消费者隐私的有效性是OCC定期合规性检查涵盖的主题之一。
联邦银行机构密切关注储蓄协会、银行及其控股公司和附属机构的网络安全做法。随着新的网络安全威胁出现，这些机构的机构间委员会，即联邦金融机构考试委员会，已针对银行发布了几份政策声明和其他指导意见。FFIEC最近专注于客户凭据受损和业务连续性规划等问题。银行机构的审查现在包括审查一家机构的信息技术及其阻止或缓解网络攻击的能力。此外，银行组织被要求在确定发生此类事件后的36小时内将重大计算机安全事件通知其主要联邦监管机构。SEC还普遍要求注册人在确定网络安全事件重大后的四个工作日内提交当前报告表格8-K。
银行保密法和反洗钱
《银行保密法》要求联邦储蓄协会和其他金融机构建立一套基于风险的内部控制制度，合理设计，以防止洗钱和资助恐怖主义。受保存款机构的主要要求包括（i）建立反洗钱计划其中包括培训和审计部分；（ii）建立涉及尽职调查的“了解你的客户”计划，以确认寻求开立账户的人的身份，并拒绝向那些无法证明其身份的人提供账户；（iii）为大额货币的存款和取款提交货币交易报告；（iv）为非美国人寻求和管理的账户采取额外的预防措施；（v）就私人银行业务和外国代理银行业务关系核实和证明洗钱风险；（vi）为可疑交易提交可疑活动报告。对于其中许多任务，有保险的存款机构必须保留记录，以便提供给其主要的联邦监管机构。反洗钱规则和政策由美国财政部内的一个局——金融犯罪执法网络（FinCEN）制定和执行，但个别机构的合规情况也受到其主要联邦监管机构的监督，在该银行的案例中，该监管机构是OCC。
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银行保密法和反洗钱合规是近年来OCC和其他联邦银行机构特别关注的问题。不遵守规定可能会导致执法行动，通常会受到巨额罚款和声誉损害。被要求加强合规计划的储蓄协会或银行通常必须搁置任何需要银行机构批准的举措。
美国财政部下属的外国资产管制办公室（OFAC）负责管理法律和行政命令，禁止美国实体与某些被禁止方进行交易。OFAC公布涉嫌协助、窝藏或从事恐怖行为的个人和组织名单，称为特别指定国民和被阻止人员。通常，如果银行或储蓄协会在OFAC名单上识别出与个人或实体有关的交易、账户或电汇，则必须冻结该账户或阻止该交易，提交可疑活动报告并通知有关当局。
社区再投资法
所有储蓄协会和银行都受《社区再投资法案》（CRA）的约束，该法案要求联邦银行监管机构利用其监管权力，鼓励这类机构帮助满足该机构评估范围内社区的信贷需求。CRA没有规定具体的贷款要求，也没有考虑到储蓄协会或银行会采取任何不符合安全性和稳健性的行动。联邦银行机构定期评估其每个受监管机构的绩效。导致“需要改进”或“严重不遵守”结论的评估可能会阻止或阻碍监管部门对机构其他行动的批准。
该行在最近一次业绩评估中获得“满意”评级。
2023年10月24日，美联储、FDIC和OCC发布了一项最终规则，修订了其在CRA下评估银行社区再投资记录的框架。根据修订后的框架，资产至少为20亿美元的银行，如世行，被视为大型银行，其零售贷款、零售服务和产品、社区发展融资以及社区发展服务将受到定期评估。根据一家大型银行放贷的地域分布，对零售贷款的评估可能包括银行发放贷款但不经营任何存款便利的评估领域，此外还包括银行拥有存款便利的评估领域。行业组织已在法庭上对最终规则提出质疑，2024年3月29日，美国德克萨斯州北区地方法院授予了最终规则的禁令和中止。2025年7月16日，美联储、FDIC和OCC发布了一份拟议规则制定通知，以撤销2023年10月24日实施CRA的最终规则，并以这些机构最初在1995年采用的先前CRA法规取而代之，并进行了某些修订。上述质疑2023年10月24日最终规则的诉讼已暂停上诉，等待新的规则制定程序完成。这种挑战的最终结果是不确定的。

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项目1a。风险因素
作为一家金融服务机构，我们受到交易中固有的许多风险的影响，这些风险存在于我们做出的业务决策中。下文描述了如果实现可能对我们的业务、财务状况、经营业绩、现金流和流动性产生重大不利影响的主要风险和不确定性。下面描述的风险和不确定性并不是我们面临的唯一风险。
我们确定了我们的主要风险类别为：市场风险、信用风险、资本和流动性风险、合规风险、操作风险、战略风险、声誉风险和模型风险。市场风险是指由于利率等外部市场因素的变化而造成损失的风险。信用风险是义务人未能满足义务条款而产生的损失风险。我们面临客户信用风险（来自我们的贷款）和机构信用风险（主要来自我们的各种业务合作伙伴和交易对手）。资本和流动性风险是指财务状况或整体安全性和稳健性因无法或被认为无法履行义务和支持业务增长而受到不利影响的风险。合规风险是指我们未能充分遵守适用的法律、规则和法规的风险。操作风险是由于流程、人员或系统、外部事件（如自然灾害）或合规、声誉或法律事项不充分或失败而产生的损失风险，包括那些与公司以及与我们签约或以其他方式开展业务的第三方直接相关的风险。战略风险是指来自营商环境变化、决策执行不当或对营商环境变化反应不充分的风险。声誉风险是指由于对我们的业务实践的负面宣传或看法而产生的损失风险。模型风险是指在模型的设计、实施或使用过程中产生意外业务结果的可能性。
1.市场风险
困难的市场条件和不利的经济趋势可能会对我们的行业和业务产生不利影响。
我们面临着大费城和特拉华地区、大西洋中部以及美国整体经济和房地产市场的低迷。不利的经济趋势、持续的高失业率、高生活成本以及房地产价值下降会导致商业信贷的可得性降低，并可能对商业和消费者贷款的信贷表现产生负面影响，导致损失增加。这些负面趋势可能对消费者和企业造成经济压力，并削弱对金融市场的信心，这可能会对我们的业务、财务状况、经营业绩和获得资本的能力产生不利影响。经济衰退或经济放缓等这些情况的恶化，可能会加剧这些困难的市场条件对我们和金融服务业的其他人的不利影响。特别是，我们可能面临与这些事件相关的以下风险：
•无法按照原条款偿还贷款的客户数量增加，可能导致更高水平的贷款和租赁损失以及贷款和租赁损失拨备；
•客户存款减少；
•随着我们用于选择、管理和承保客户的模型和方法对未来业绩的预测性变得更低，评估客户信誉的能力受损；
•作为我们进行此类估计所使用的过程，估计我们的信用敞口所固有损失的能力受损，这需要基于对经济或市场状况的预测做出困难、主观和复杂的判断，这可能会损害我们的客户偿还贷款的能力，随着经济状况恶化，这一估计过程变得不那么准确，因此也不那么可靠；
•止赎、拖欠和客户破产增加，获得商业信贷受到更多限制；
•除其他外，由于投资业绩亏损和客户增加的财务需求导致市值下降，我们的财富和信托部门的AUM投资组合减少；
•我们的股价面临下行压力，或进入资本市场或以其他方式以有吸引力的条件或根本无法获得所需资金的能力受损；
•监管环境的变化，包括根据联邦银行立法或其他新法规颁布或将颁布的法规，以及会计准则的变化，这可能会影响贷款和租赁损失的确认以及我们的信贷损失准备金，并可能导致提前确认贷款损失和资本减少；和
•金融服务业整合加剧及非银竞争导致竞争加剧。
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利率变化和我们无法控制的其他因素可能会对我们的收益产生不利影响。
在过去几年中，我们的收益一直并将继续受到利率环境大幅波动的显着影响。为应对新冠肺炎疫情的经济和金融影响，美联储最初在2020年和2021年降低了利率，并制定了量化宽松措施以及国内和全球资本市场支持计划。2022年和2023年，为遏制通胀上升，美联储提高了联邦基金目标利率−，即银行为帮助维持美联储的存款准备金要求而相互收取隔夜贷款的利率−至5.25%至5.50%之间的区间，并制定了实现该目标区间的政策。在2025年期间，美联储宣布三次下调联邦基金利率，年底的区间在3.50%至3.75%之间。
我们的营业收入和净收入在很大程度上取决于我们的净息差，这是我们在贷款、证券和其他生息资产上获得的利息收益率与我们在计息存款和其他负债上支付的利率之间的差额。净息差受市场利率变化的影响，因为不同类型的资产和负债对市场利率变化的反应可能不同，在不同的时间。当有息负债在一个时期内到期或重新定价的速度比生息资产更快时，市场利率的上升可能会减少净利息收入。同样，当生息资产到期或重新定价比有息负债更快时，利率下降可能会减少净利息收入。这些利率对许多我们无法控制的因素高度敏感，包括竞争、总体经济状况以及各种政府监管机构的货币和财政政策，包括美联储和目标联邦基金利率。
我们寻求通过调整我们不同类型的生息资产和计息负债的利率、期限、重新定价和余额来管理我们的市场利率变化带来的风险，但这些利率风险管理技术无法消除此类风险，它们可能没有我们预期的那么有效。特别是，利率的快速上升或下降可能会对我们的净息差产生异常的不利影响，包括存款贝塔的影响，以及在我们的利率风险管理技术不足以及时减轻这些风险的情况下的运营结果。我们的利率敏感性模拟模型的结果取决于一些可能被证明是不准确的假设。我们可能无法成功管理我们的利率风险，这可能对我们资产的公平市场价值和我们的经营业绩产生重大不利影响。
利率上升通常会导致我们的借款人有更大的付款要求，这增加了违约的可能性，并可能导致贷款需求减少。与此同时，获得贷款的房产的适销性可能会受到更高利率导致的任何需求减少的不利影响。在利率下降的环境中，随着借款人以较低的利率为其贷款再融资，贷款的预付款可能会增加。此外，在低利率环境下，贷款客户往往追求长期固定利率信贷，如果利率提高，可能会对我们的收益和净息差产生不利影响。利率的变化也会影响贷款、证券和其他资产的价值。利率上升对借款人支付贷款本金或利息的能力产生不利影响，可能导致不良资产增加和确认的收入减少，这可能对我们的经营业绩和现金流产生不利影响。此外，当我们将贷款置于非应计状态时，我们会冲回任何应计但未支付的应收利息，这会减少利息收入。同时，我们继续有一个成本来为贷款提供资金，这反映为利息支出，没有任何利息收入来抵消相关的资金支出。因此，不良资产数额的增加将对净利息收入产生不利影响。
我们的投资证券组合的市值可能会受到利率水平以及基础抵押品的信用质量和实力的影响。
我们的净利息收入因利率变化以及收益率曲线上的利率变化而有所不同。当利率较低时，借款人有动力再融资为初始固定利率期限较长的抵押贷款和固定利率抵押贷款，导致我们的证券经历更快的提前还款。我们投资组合预付款的增加将导致我们的溢价摊销加速，从而降低这类资产的收益率。如果发生这种情况，我们可能会遇到利息收入减少，这可能会对我们的经营业绩和财务状况产生负面影响。
未来利率变动可能会降低我们投资证券的市场价值，这可能会影响市场对我们经营的信心。例如，2023年春季的一系列银行倒闭，是由于利率上升和随后的存款减少导致证券投资组合价值损失而促成的。此外，由于我们对证券发行人或支持此类证券的抵押品的信用质量和实力的敞口，我们的证券投资组合面临风险。基础抵押品价值的任何下降都可能会降低我们证券的整体价值，影响股权并可能影响收益。
29

其他金融机构稳健性的变化或问题可能会对我们产生不利影响。
我们从事日常资金交易的能力可能会受到其他金融机构的行动和商业稳健性变化的不利影响。一家或多家金融服务机构或金融服务行业普遍存在的违约、甚至谣言或质疑，已导致全市场流动性问题，并可能导致我们或其他机构的损失或违约，并通过关联关系损害我们的声誉。这类事件可能会对我们的业务、经营业绩或财务状况产生不利影响。
金融服务业和我们的市场领域竞争激烈。
我们与区域和国家金融机构以及其他非银行公司竞争，其中一些公司可能拥有更大的客户群，拥有更多的资源运营，并提供我们不提供或无法提供的贷款条款和服务。其中一些竞争对手可能还有其他优势，比如信用合作社可以享受的优惠税收待遇。金融服务业由于更大规模运营的好处而继续巩固，并且正在经历可能需要我们进一步发展和投资于我们的数字能力的快速技术发展。这种竞争可能会影响我们产品和服务的定价，如果公司不能有效竞争，我们可能会失去市场份额和收入，从而对我们的业务、经营业绩和财务状况产生不利影响。
2.信用风险
不良资产的大幅增加，或解决这些信贷的成本高于预期，可能会对我们的收益产生不利影响。
我们的不良资产，包括非应计贷款和通过止赎获得的资产，以各种方式对我们的净收入产生不利影响。我们不记录非应计贷款和通过止赎获得的资产的利息收入。我们必须建立信用损失准备金，为贷款和租赁组合中既可能发生又可合理估计的固有损失作出准备金。我们还会不时减记通过止赎获得的资产组合中的物业价值，以反映不断变化的市场价值。此外，还有与解决问题资产相关的法律费用，以及与通过止赎获得的资产相关的税收、保险和维护等持有成本。不良资产的化解需要管理层的积极参与，这会分散管理层对日常经营和其他创收活动的注意力。最后，如果我们对信用损失准备金的估计不足，我们将不得不相应增加信用损失准备金，这将对我们的收益产生不利影响。我们的不良资产水平较当前水平大幅增加，或者解决这些信贷的成本高于预期，将对我们的收益产生不利影响。
我们的贷款组合包括大量商业抵押贷款、商业和工业贷款以及建筑和土地开发贷款。与这几类贷款相关的信用风险大于与居民贷款相关的风险。
我们的商业贷款组合包括商业和工业贷款、商业抵押贷款以及建筑和土地开发贷款。与房屋净值贷款或住宅抵押贷款相比，商业抵押贷款通常具有更大的贷款余额，涉及更大程度的未付款或延迟付款风险。客户的任何重大未付款或逾期付款将对我们的收益产生不利影响。与这些类型的贷款相关的信用风险增加是几个因素造成的结果，包括本金集中在数量有限的贷款和借款人、贷款余额规模更大，以及一般经济和工作条件的变化可能会对创收物业产生不利影响，例如远程工作政策导致办公室使用量减少。我们的商业抵押贷款、建筑和土地开发以及商业和工业贷款组合的一部分包括气球支付功能。许多因素可能会影响借款人进行气球付款或再融资的能力，包括借款人的财务状况、当地当前的经济状况和当前的利率环境。
此外，以自住物业作抵押的商业和工业贷款取决于借款人业务的成功运营。如果运营公司遇到困难，包括销售量和/或盈利能力减少，借款人的偿还贷款能力可能会受到损害。由偿还取决于第三方租户支付租金或出售物业的物业担保的贷款可能会受到租户流失、吸引新租户所需的较低租赁利率或无法及时出售已完工项目并获得利润的影响。
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在发生重大自然灾害、公共卫生危机、其他灾难性事件或重大气候变化影响时，我们面临增加的信贷损失和信贷相关费用。
发生重大自然或环境灾难、公共卫生危机或类似灾难性事件，以及海平面上升或野火等重大气候变化影响，特别是在人口稠密的地理区域，可能会增加我们的信贷损失和信贷相关费用。自然灾害、公共卫生危机或灾难性事件或其他严重的气候变化影响，损害或摧毁住宅或多户家庭房地产的基础抵押贷款或房地产自有财产，或对借款人继续支付贷款的能力产生负面影响，可能会增加我们在受影响地区的严重拖欠率和平均贷款损失严重程度。这类事件还可能导致经济和市场状况普遍下滑，这可能对我们的业务和财务业绩产生不利影响。我们可能没有为其中一些自然、灾难性、公共卫生或气候变化相关事件提供足够的保险。
贷款集中在我们的一级市场可能会增加我们的风险。
我们的成功主要取决于特拉华州、宾夕法尼亚州东南部、新泽西州南部和弗吉尼亚州北部的总体经济状况和房地产市场，因为我们的大部分贷款都是提供给这些市场的客户。这使得我们很容易受到这些地区当地经济和房地产市场低迷的影响。这些市场的房地产估值下降将降低担保这些贷款的抵押品的价值，这可能导致我们在丧失抵押品赎回权增加的情况下实现损失。当地经济状况对借款人偿还贷款的能力以及我们发起新贷款的能力都有重大影响。此外，通货膨胀、滞胀、生活成本增加、经济衰退、失业、自然灾害或其他我们无法控制的因素等总体经济状况的疲软可能会对贷款需求、借款人的表现和我们的财务业绩产生负面影响。
如果我们的信贷损失准备金不足以覆盖实际的贷款和租赁损失，我们的收益将减少。
我们对投资组合中的贷款和租赁的可收回性做出各种假设和判断，包括借款人的信誉以及作为偿还我们许多贷款和租赁的抵押品的房地产和其他资产的价值。在确定信用损失准备金的金额时，我们审查了我们的投资组合组合和细分、建模方法、历史损失经验、来自内部和外部来源的有关定性调整因素的相关可用信息、提前还款速度以及对未来经济状况的合理和可支持的预测。如果我们的假设不正确，或者如果经济状况显着恶化，我们的信贷损失准备金可能不足以覆盖我们的贷款和租赁组合中的预期信贷损失，从而导致意外损失和我们的信贷损失准备金的增加。大幅增加我们的信贷损失准备金可能会大幅减少我们的净收入。
3.资本和流动性风险
我们未来无法增加存款可能会对我们的流动性和业务增长能力产生不利影响。
我们战略的一个关键部分是增加存款。存款市场竞争激烈，吸引和留住存款竞争激烈。我们的竞争基于我们为存款支付的费率、我们产品的功能和优势、我们客户服务的质量以及我们数字银行能力的竞争力。我们发起和维持存款的能力还高度依赖于银行的实力以及客户和其他人对我们的业务实践和我们的财务健康状况的看法。对我们声誉的负面看法可能会导致难以吸引和保留存款账户。负面舆论可能源于若干领域的实际或涉嫌行为，包括贷款做法、监管合规、对客户信息或销售和营销活动保护不足，以及监管机构或其他人针对此类行为采取的行动。
对我们提供的存款产品的需求也可能由于多种因素而减少，例如人口结构、客户偏好的变化、消费者可支配收入的减少、减少客户获得特定产品的机会的监管行动或竞争产品的可用性。来自其他金融服务公司和其他使用存款融资产品的公司的竞争可能会影响存款续订率、成本或可用性。我们对存款产品提供的利率所做的更改可能会影响我们的盈利能力和流动性。
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FDIA禁止被保险银行接受经纪存款或为任何存款提供明显高于银行正常市场区域或全国范围内现行利率的利率（取决于存款在哪里被征募），除非它“资本充足”，或者它“资本充足”并获得FDIC的豁免。根据FDIC的豁免，“资本充足”并接受经纪存款的银行不得为任何存款支付超过某些现行市场利率75个基点的利率。FDIA对“资本充足”的银行没有此类限制，截至2025年12月31日，该银行达到或超过了就FDIA而言被视为“资本充足”的所有适用要求。然而，该行可能无法继续满足这些要求。对银行未来以任何理由接受经纪存款的能力的限制（包括对经纪存款总额或占总资产百分比的监管限制）可能会对我们的融资成本和流动性产生不利影响。对银行可以支付的存款利率的任何限制都可能在吸引和保留存款方面对我们造成竞争不利，并对我们的业务产生不利影响。
我们可能会遇到意外无法获得所需流动性的情况。
流动性对我们的业务至关重要，因为我们使用现金为贷款和投资、其他生息资产以及在正常业务过程中发生的存款提取提供资金。联邦和州监管机构还要求我们保持足够的资本水平，以支持我们的运营。此外，我们的Cash Connect的操作®分部取决于我们能否获得大量现金。
我们的主要流动资金来源包括客户存款、FHLB借款、经纪存单、出售贷款、借款人向银行还款以及偿还和出售投资证券。我们从这些来源获得资金的能力可能会变得有限，或者我们获得这些资金的成本可能会增加，这是由于多种因素，包括我们的财务业绩变化、对我们施加监管限制，或者资本市场的不利发展，包括经济状况减弱或对整个金融服务业前景的负面看法和预期。如果我们获得必要资金的能力有限或此类资金的成本增加，我们履行义务或发展银行业务的能力将受到不利影响，我们的财务状况和经营业绩可能会受到损害。
限制我们的子公司向我们支付股息的能力可能会对我们的流动性和支付股息的能力产生负面影响。
我们与我们的子公司，包括银行，是一个独立和独特的法律实体。我们几乎所有的收入都来自子公司的股息。这些股息是支付我们普通股股息的主要资金来源，以及我们债务的利息和本金。各种联邦和/或州法律法规限制了银行和我们的某些非银行子公司可能支付给我们的股息金额，并且OCC可能会阻止银行支付股息。此外，我们在子公司清算或重组时参与资产分配的权利受制于该子公司债权人的在先债权。限制我们的子公司向我们支付股息可能会对我们的流动性和我们支付普通股股息的能力产生不利影响。此外，如果我们子公司的收益不足以向我们支付股息，同时保持充足的资本水平；我们可能无法向我们的普通股股东支付股息。
4.合规风险
我们受到广泛的监管，这可能对我们的运营产生不利影响。
我们受到广泛的联邦和州监管、监督和审查，这些监管、监督和审查几乎涵盖了我们运营的所有方面。美联储是公司的主要联邦监管机构，OCC是银行的主要监管机构和CFPB对银行遵守特定类别的联邦消费者金融法进行监管.其他机构，包括美国司法部、美国住房和城市发展部，以及州总检察长也有执法或其他权力。适用于美国的银行业法律、法规和政策管辖多种事项，包括某些债务义务、控制权变更、维持充足资本以及一般业务运营，包括贷款和投资的允许类型、金额和条款、针对存款的准备金金额、对股息的限制、设立新办事处、法律可能收取的最高利率以及对客户的待遇。此外，银行监管机构拥有广泛的权力来监督我们的银行业务，包括有权禁止代表不安全或不健全的银行业务做法或构成违反法规、规则、法规或行政命令的活动。未能适当遵守任何此类法律、法规或监管政策可能会导致监管机构的制裁、民事罚款或损害我们的声誉，所有这些都可能对我们的业务、经营业绩、财务状况或前景产生不利影响。美联储、OCC和/或CFPB的政府关门或人手不足可能会导致我们在获得某些交易的批准或处理其他监管问题的能力方面出现不可预见的延迟。这样的延迟可能会对我们的业务、经营业绩或财务状况产生不利影响。
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我们受制于联邦和州银行业法规、法规和政府政策及其解释或实施的变化。我们的某些子公司在SEC注册为投资顾问，因此受到SEC根据《投资顾问法》的监管、监督和执行。尤其影响银行等金融机构的监管正在经历持续审查并频繁变化，这种变化的最终效果无法预测。法规和法律可能随时修改，可能会颁布新的立法，对我们产生影响。正如“业务-公司监管”中所指出的，现任行政部门最近的行政命令可能会导致三家审慎银行机构的监管和执法优先事项将是什么的不确定性，并可能导致政策、规则和法规发生重大变化。任何联邦和州法律以及法规和政府政策的任何变化都可能使我们承担额外的合规成本，并以其他方式对我们产生重大和不可预测的影响，包括可能对我们的业务、经营业绩、财务状况或前景产生不利影响的方式。
根据《银行保密法》和其他反洗钱法规，我们面临不合规和执法行动的风险。
《银行保密法》、2001年《美国爱国者法》和其他法律法规要求金融机构除其他职责外，制定和维持有效的反洗钱计划，并在适当时提交可疑活动和货币交易报告。这些法律法规还规定，我们最终有责任确保我们的第三方供应商遵守相同的法律法规。除其他银行监管机构外，FinCEN被授权对违反这些要求的行为实施重大民事罚款，并与州和联邦银行监管机构以及美国司法部、CFPB、缉毒署和美国国税局开展了协调一致的执法工作。
我们还受到更严格的审查，以遵守OFAC执行的规则，其中包括禁止与被确定为对美国国家安全、外交政策或经济构成威胁的某些个人和组织进行业务往来，以及需要冻结其资产。如果我们的政策、程序和系统或我们的第三方供应商的政策、程序和系统被认为有缺陷，我们将承担责任，包括罚款和监管行动，其中可能包括限制我们支付股息的能力，以及必须获得监管批准才能继续我们业务计划的某些方面，包括任何收购计划。任何这些结果都可能对我们的业务、财务状况、经营业绩和前景产生不利影响。
我们受众多旨在保护消费者和促进社区投资的法律的约束，包括公平贷款法和社区再投资法。如果不遵守这些法律或履行得令人满意，可能会导致各种各样的制裁。
平等信贷机会法案、公平住房法案和其他公平贷款法律法规对金融机构提出了非歧视性贷款要求。在评估我们的公平借贷合规方面的不利发现可能会导致各种各样的制裁，包括损害赔偿和民事罚款、禁令救济、对并购活动的限制、对扩张的限制以及对进入新业务线的限制。私人当事人也可能有能力在私人个人和集体诉讼中根据公平借贷法律对我们的表现提出质疑。此类行动可能对我们的业务、财务状况、经营业绩和前景产生不利影响。
《社区再投资法》要求联邦银行监管机构利用其监管权力评估存款机构的社区投资记录。如果银行在《社区再投资法》下的表现不如OCC所确定的令人满意，公司和银行通过合并、收购和/或设立分支机构进行扩张的能力可能会受到限制。
联邦政府及其机构的财政、货币和监管政策可能会对我们的经营业绩产生不利影响。
美联储监管美国的货币和信贷供应。它的政策在很大程度上决定了贷款和投资的资金成本以及这些贷款和投资所获得的回报，这两者都会影响我们的净息差。其政策也可能对借款人产生不利影响，可能会增加他们可能无法偿还贷款的风险。国会通过税收和支出方面的决定来控制财政政策。取决于所涉及的行业和市场，税法的变化和增加或减少的公共支出可能会直接影响我们或客户的业务运营。美联储政策、财政政策和我们的监管环境的变化通常超出我们的控制范围，我们无法预测可能发生的变化或任何未来变化可能以何种方式影响我们的业务、财务状况和经营业绩。
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如果我们未能遵守法律标准，我们可能会对客户承担责任或失去客户，这可能会对我们的收益产生负面影响。
根据管辖文件和适用法律的条款以合理审慎的方式管理或服务资产对客户满意度很重要，而客户满意度反过来又对我们投资业务的收益和增长很重要。未能遵守这些标准、适当管理这些风险或管理在行使受托责任时经常涉及的不同利益也可能导致责任。
CFPB通过制定规则和执行禁止不公平、欺骗性或滥用商业行为或做法的禁令，重塑了消费者金融法规。遵守任何此类变更可能会影响WSFS和WSFS银行提供消费者金融产品或服务的方式以及我们的经营业绩。
作为总资产达到或超过100亿美元的受保存款机构，WSFS银行受CFPB就已确定的联邦消费者金融法进行监督、审查和强制执行。CFPB拥有广泛的权力来管理和执行《多德-弗兰克法案》中有关公司消费金融产品和服务的条款，并可能提出比其他银行监管机构更繁重的要求。例如，《多德-弗兰克法案》授权CFPB制定规则或提起执法行动，禁止与消费金融产品或服务相关的不公平、欺骗性或滥用行为或做法，而“滥用”行为或做法的概念此前在联邦银行法中并不存在。
CFPB已就若干消费金融产品和服务对各种银行和非银行市场参与者发起执法行动，导致这些参与者花费大量时间和金钱，包括罚款和消费者补救的成本，以应对CFPB所采取的行动。作为其规则制定和执法活动的一部分，CFPB采用了对消费者保护法的解释，这些法律要求许多市场参与者改变他们的做法并为此花费大量资源。CFPB利用其职权处罚市场参与者和/或改变金融服务业多个领域的市场做法，包括汽车贷款服务、信用卡账户管理、债务催收、小企业贷款、ATM机操作、抵押贷款发起和服务、存款账户管理、收取滞纳金或其他信用卡费用、对存款账户收取透支费和资金不足费用、以及消费者举报等。
CFPB的战略和优先事项将如何影响公司的业务和运营，仍然存在不确定性。正如“业务-公司监管”中所指出的，CFPB代理主任指示机构工作人员暂停大部分活动，包括监督和执法。CFPB在2025年的人员配置和资金也有所减少，这在正在进行的诉讼中受到了质疑。虽然目前尚不清楚CFPB未来的活动水平和性质，但其他政府当局，包括州检察长或银行监管机构，可能会寻求加强对消费者金融产品和服务提供者的监管和监督，并针对CFPB和其他联邦机构的变化采取执法行动，这可能会增加我们的监管风险。
5.操作风险
我们与技术相关的操作流程和程序可能无法有效实现其预期目的。
我们的操作依赖于计算机程序、算法和其他分析工具的使用。如果此类技术在其预期目的上无效或包括计算机代码错误、偏见、不良数据、滥用数据或欺诈，则可能会对我们的运营产生不利影响。此外，随着社会规范、法律要求、业务和市场的演变，我们的技术可能无法准确反映这种演变。还可能存在与技术相关的问题，或者在未来发展的问题，我们没有预期、识别或缓解这些问题，包括何时改变流程或引入新产品和服务。特别是，新技术和数字解决方案的实施可能会造成业务中断，影响我们与客户、储户和员工保持关系的能力。如果我们的风险管理框架未能有效识别和控制此类风险，我们可能会遭受意外损失或受到不利影响，这可能会对我们的业务、经营业绩和财务状况产生不利影响。
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我们的经营业绩和财务状况可能会受到不利影响，如果我们的现金通®segment的政策、程序和控制措施不足以防止资金被挪用，或者如果资金被挪用没有投保或没有通过保险完全覆盖。
我们现金通的盈利能力®segment在很大程度上取决于其向客户的ATM机准确、高效地分配、跟踪和结算大量现金的能力，而这反过来又取决于成功实施和监测全面的财务和运营控制系统，该系统旨在帮助预防、发现和追回任何潜在的资金损失。这些控制要求实施和维护复杂的专有软件，能够跟踪和监控广泛的装甲汽车公司网络，以及能够结算来自各种ATM网络的大量电子资金转账（EFT）。存在与装甲车公司、ATM网络和处理器、ATM运营商或其他方相关的人员可能挪用属于Cash Connect的资金的风险®.现金通®过去也经历过这样的事情。如果我们的现金通®该部门的既定政策、程序和控制措施不充分，或未正确执行以防止或发现资金被挪用，或如果资金被挪用未投保或未通过我们维护的任何保险完全覆盖，我们的业务、经营业绩或财务状况可能会受到不利影响。
我们网络安全的系统故障或网络安全漏洞可能会使我们面临增加的运营成本以及诉讼和其他潜在损失。
我们的运营取决于我们保护计算机设备免受火灾、电力损失、电信故障或类似灾难性事件损害的能力。任何导致我们运营中断的损坏或故障都可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。此外，我们的运营取决于我们保护我们使用的计算机系统、软件和网络的能力，包括我们的互联网银行活动，以防止物理入侵、网络攻击、网络安全漏洞和其他破坏性问题造成的损害。我们或我们的第三方供应商或其他服务提供商的计算机系统、软件和网络出现故障或遭到破坏，包括由于网络攻击、网络安全漏洞和其他中断，可能会扰乱我们或我们的客户和交易对手的业务或运营，导致机密或专有信息的披露或滥用，导致监管责任或监管执法行动，损害我们的声誉，导致客户和业务损失，导致对我们的系统、产品和服务的安全性失去信心，增加我们的成本并给我们造成损失。我们的安全措施，包括防火墙和渗透测试，以及董事会监督和管理层对网络安全风险的评估、识别和管理，可能无法防止或发现未来因系统故障或漏洞或网络攻击、网络安全漏洞或其他中断而产生的潜在损失或责任。我们寻求持续监测任何和所有此类恶意网络活动并对其做出灵活反应，我们开发系统以保护我们的技术基础设施和数据免受滥用、盗用或腐败。高级管理层向我们董事会的风险委员会（Risk Committee）提供有关网络安全的季度更新，并向我们的全体董事会提供年度更新。
尽管我们投入大量资源，董事会监督和管理重点通过信息安全和业务连续性计划确保我们系统的完整性，但我们的计算机系统、软件和网络以及我们的第三方服务提供商的系统、软件和网络很容易受到外部或内部安全漏洞、破坏行为、计算机病毒或恶意软件、放错地方或丢失数据、拒绝服务攻击、编程或人为错误或其他类似事件的影响。我们还经历了大量的网络钓鱼和其他形式的社会工程企图，目的是对我们、我们的员工或我们的客户实施欺诈。除了涉及窃取敏感和机密信息的网络攻击或其他安全漏洞之外，黑客最近还参与了针对大型金融机构的攻击，这些机构旨在破坏关键的商业服务，例如面向消费者的网站。我们和我们的第三方供应商或其他服务提供商已经经历了所有这些事件，并期望在未来继续经历它们。任何这些事件都可能对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。尽管迄今为止这些事件的影响还没有对我们产生不利影响，但我们不能确定未来会出现这种情况。我们无法预测或实施针对所有这些类型的安全漏洞的有效预防措施，特别是因为攻击越来越复杂，变化频繁，往往在发动之前不会被识别，并且可能源自各种各样的来源。我们的早期发现和响应机制可能无法及时发现、减轻或补救这些风险。尽管我们实施了保护措施并努力根据情况进行修改，但我们的计算机系统、软件和网络可能容易受到人为错误、设备故障、自然灾害、断电、未经授权的访问、供应链攻击、分布式拒绝服务攻击、计算机病毒和其他恶意代码以及其他可能导致重大责任和损害我们声誉的事件的影响，并对我们运营的安全和稳定产生持续影响。此外，尽管我们维持的保险范围可能根据条款和条件涵盖网络和信息安全风险的某些方面，但此类保险范围可能不足以涵盖所有损失，例如超出我们保单限额或我们当前任何保单未涵盖的诉讼费用或财务损失。
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像我们这样的金融机构的信息安全风险最近有所增加，部分原因是新技术、使用互联网、云和电信技术（包括移动设备）进行金融和其他商业交易以及有组织犯罪、欺诈肇事者、黑客、恐怖分子和其他人的复杂性和活动增加。此外，与许多大型企业一样，我们为员工引入了更多的远程工作安排。过去几年远程工作安排的增加为网络威胁引入了潜在的新漏洞。随着我们部署更多技术和数字解决方案，包括我们的网站和移动银行应用程序，我们还面临更大的网络安全风险。随着我们将被收购实体的历史系统和网络过渡到我们的标准，我们也可能在收购后的一段时间内面临更大的网络安全风险。此外，任何网络攻击或其他安全漏洞可能会持续很长一段时间而不被发现。我们努力设计和实施政策和程序，以尽快识别此类网络攻击或违规行为；然而，我们预计，对网络攻击或违规行为的任何调查都将花费大量时间，在我们获得完整可靠的信息之前，可能会出现大范围的延误。在这段时间里，我们不一定知道损害的程度或如何最好地补救，某些错误或行动在被发现和补救之前可能会重复或加剧，所有这些都会进一步增加这种攻击或破坏的成本和后果。
我们还可能会根据各种数据保护法律承担责任。在正常业务过程中，我们收集、处理和保留有关客户和员工的敏感和机密信息，包括个人数据。因此，我们受到许多旨在保护这些信息的法律法规的约束，例如美国联邦、州和国际法律对个人身份信息的保护。这些法律法规越来越复杂，数量越来越多。如果任何人，包括我们的任何员工，疏忽无视或故意违反我们对客户或员工数据的既定控制，或以其他方式管理不善或盗用此类数据，我们可能会受到重大金钱损失、监管执法行动、罚款和/或刑事起诉。此外，未经授权披露敏感或机密的客户或员工数据，无论是通过系统故障、员工疏忽、欺诈或盗用，都可能损害我们的声誉，并导致我们失去客户和相关收入。客户数据发生安全漏洞时的潜在责任可能很大。视导致违约的情况而定，这种责任可能不受合同限制或排除间接或间接损害。
我们在某些重要职能上依赖第三方。这些供应商和服务提供商的任何失败都可能扰乱我们的业务运营或使我们面临机密信息或知识产权的损失。
我们对第三方服务商的使用，使我们面临着他们的运营以及他们的风险和控制环境中的失败风险。我们将某些关键职能外包给外部各方，包括一些对财务报告（包括我们使用对冲会计）、估值、我们与抵押贷款相关的投资活动、贷款承销和贷款服务至关重要的职能。我们可能会在未来达成其他关键的外包关系，并继续扩大我们对第三方服务提供商的现有依赖。如果这些关键外部方中的一个或多个无法履行其职能、在可接受的服务水平上履行职能或处理增加的数量，或者如果其中一个因任何原因导致其自身业务或技术中断，我们的业务运营可能会受到限制、中断或其他方面的负面影响。我们使用第三方服务提供商也使我们面临失去知识产权或机密信息的风险以及其他损害，包括对我们的声誉的损害。我们监测第三方服务提供商的活动或业绩的能力可能受到限制，这可能使我们难以评估和管理与这些关系相关的风险。
我们和我们的第三方供应商或服务提供商使用人工智能可能会导致声誉或竞争损害、法律或监管责任以及对我们的经营业绩的不利影响。
我们已将人工智能（“AI”）解决方案纳入并预计未来将继续纳入我们的运营，而使用AI涉及各种风险和挑战，可能会对我们的业务、财务状况或运营结果产生不利影响。此外，我们预计我们的第三方供应商和服务提供商将越来越多地开发人工智能并将其纳入其产品中。AI系统或第三方AI供应商的AI系统的使用、开发和部署涉及固有的技术复杂性和不确定性，这些AI系统可能会遇到意想不到的技术困难、限制或错误，包括数据处理的不准确或有缺陷的算法，这可能会损害我们基于AI的产品和服务的可靠性和有效性。此外，我们的竞争对手或其他第三方可能会比我们更快或更成功地将AI融入他们的产品中，这可能会削弱我们有效竞争的能力。
使用人工智能应用程序，包括大型语言模型，已经导致并可能在未来导致网络安全漏洞或事件，这些漏洞或事件涉及此类应用程序的最终用户的个人信息、知识产权、专有数据或其他敏感信息。任何与我们使用人工智能应用程序有关的此类网络安全事件都可能对我们的声誉和运营结果产生不利影响。人工智能还带来了新出现的道德问题，如果我们对人工智能的使用引起争议，我们可能会经历品牌或声誉损害、竞争损害、监管审查或法律责任。
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在我们的产品和服务中越来越多地采用人工智能技术可能会导致新的或加强的政府或监管审查、诉讼、保密或安全风险或其他复杂情况，从而可能对我们的业务、声誉或财务业绩产生不利影响。管理人工智能技术的监管环境正在迅速演变，包括欧洲和美国某些州在内的各个司法管辖区已经提出或已经通过了管理人工智能技术使用、开发和部署的法律。法律、法规或执法实践的变化可能会施加新的合规要求、限制某些人工智能应用程序或增加我们的监管义务，这可能会对我们的业务和运营结果产生负面影响。
我们的业务可能会受到诉讼和监管执法的不利影响，这可能会使我们承担重大责任和/或损害我们的声誉。
我们不时拥有并可能成为各种诉讼索赔和法律诉讼的一方。我们的业务涉及客户或其他人可能起诉我们的风险，声称我们未能根据合同履行或以其他方式未能履行被认为对他们负有的责任。我们的信托、托管和投资管理业务尤其受到这种风险的影响。在信贷、股票或其他金融市场价值恶化或特别波动的时期，或客户或投资者遭受损失的时期，这种风险可能会加剧。此外，作为一家上市公司，我们面临联邦证券法下的索赔风险，我们和其他金融机构股价的波动增加了这种风险。对我们提起的诉讼可能会导致禁令、和解、损害赔偿、罚款或处罚，这可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生不利影响，或需要改变我们的业务。即使我们成功地为自己辩护，诉讼成本也可能是巨大的，关于对我们提出索赔的公开报道可能会对我们在现有和潜在客户中的声誉造成损害，或对交易对手、评级机构和股东的信心产生负面影响，从而对我们的收益产生负面影响。
在我们的日常业务过程中，我们还受到各种监管、政府和执法方面的询问、调查和传票。这些可能一般针对我们参与的业务的参与者，也可能专门针对我们。在强制执行事项中，可以要求追缴、判处民事和刑事处罚以及施加其他补救制裁。
WSFS银行提供契约受托人和贷款代理服务，包括第一留置权、第二留置权、债务人占有和退出便利的行政和抵押品代理收费服务，并且WSFS银行的专业人员与特设委员会、无担保债权人委员会、借款人和其他参与重组和破产的专业人员合作。在此身份下，在正常业务过程中，WSFS银行可能会被列为诉讼当事人。尽管WSFS银行没有与此行政角色相关的信用或直接风险敞口，但该银行的名称出现在案件标题中这一事实可能会造成一种错误的印象，即WSFS银行可能在此类诉讼中存在财务风险敞口。
未决法律诉讼的实际结果、损失和相关费用可能与评估和估计存在重大差异，并可能超过我们建立的任何准备金的金额，这可能会对我们的声誉、业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。
在向客户提供服务或为我们自己的账户进行交易时出现错误、控制故障或其他错误可能会使我们承担责任，导致损失或以其他方式对我们的收益产生负面影响。
在我们的资产服务、投资管理、受托管理和其他业务活动中，我们为客户和为我们实施或处理涉及非常大量资金的交易。未能妥善管理或减轻运营风险可能会产生不利后果，金融市场波动加剧可能会增加由此造成的损失的幅度。鉴于我们处理的交易量很大，影响收益的错误在被发现和纠正之前可能会重复或加剧。
6.战略风险
我们的业务战略包括对增长计划的重大投资，如果我们未能实现增长或未能有效管理我们的增长和基础设施投资，我们的财务状况和经营业绩可能会受到负面影响。
我们正在为我们的业务推行一项重要的增长战略。我们的增长举措要求我们招聘有经验的人员来协助这些举措。未能留住这些人员将对我们成功执行增长战略的能力造成重大限制。此外，随着我们将贷款扩展到当前市场领域之外，我们可能会招致与这些新市场领域相关的额外风险。我们可能无法在我们现有的市场领域扩大我们的市场存在或成功进入新的市场。
经济疲软、需求低迷和信贷竞争可能会影响我们成功执行增长计划的能力，并对我们的业务、财务状况、经营业绩、声誉和增长前景产生不利影响。虽然我们相信我们有适当的执行管理资源和内部系统来成功管理我们未来的增长，但不能保证会有增长机会或我们将成功管理我们的增长。
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我们定期评估潜在的收购和扩张机会。如果出现适当的机会，我们预计将参与选定的收购或其他业务增长举措或事业。我们可能无法成功地发现适当的机会，可能无法谈判或资助此类活动，并且此类活动如果进行，可能不会成功。
我们过去和将来可能进行收购，这可能会扰乱我们的业务并对我们的经营业绩产生不利影响，我们可能无法实现任何此类收购的所有预期收益。
我们在历史上一直追求收购，未来可能会寻求收购。我们可能无法成功物色合适的候选人、谈判合适的收购条款、完成拟议的收购、成功地将收购的业务整合到现有业务中，或扩展到新的市场。一旦整合，收购的业务可能无法实现与我们现有业务所达到的收入、盈利能力或生产力水平相当的水平，或以其他方式按预期表现。
收购，例如我们在2022年1月收购Bryn Mawr Trust，涉及众多风险，包括被收购公司的运营、技术、服务和产品的整合存在困难，以及管理层的注意力从其他业务问题上被转移。我们可能无法在收购之前或在整合被收购公司时在此类风险影响我们之前适当确定所有此类风险。因此，收购遇到的困难可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。
此外，我们通常必须获得联邦监管机构的批准，才能收购另一家受保存款机构或其控股公司。在决定是否批准拟议收购时，联邦监管机构将考虑（除其他因素外）收购对竞争的影响、收购机构和目标的财务状况、收购机构的未来前景，包括当前和预计的资本水平、管理的能力、经验和完整性、遵守法律法规、所服务社区的便利和需求，包括收购机构根据《社区再投资法》的合规记录，以及收购机构在打击洗钱方面的有效性。此外，我们无法确定何时、是否、或根据何种条款和条件，将授予任何所需的监管批准。因此，我们可能无法以可接受的条款或根本无法获得监管机构对拟议收购的批准，在这种情况下，尽管投入了时间和费用进行收购，我们仍无法完成收购。
关键联营公司可能难以吸引和留住。
我们的员工是我们最重要的资源，在金融服务行业的很多领域，对合格人才的竞争非常激烈。我们在招聘、培训、发展和人才管理方面进行了大量投资，因为我们的员工是我们模式的基石。如果我们无法继续吸引和留住合格的关键员工来支持我们业务的各种职能，我们的业绩，包括我们的竞争地位，可能会受到不利影响。随着经济状况的改善，我们在留住表现最好的员工和关键的熟练员工方面可能会面临更大的困难。如果关键人员离开我们，并且在WSFS范围内无法获得同样知识渊博或技能娴熟的人员或无法在市场上获得资源，我们管理业务的能力可能会受到阻碍或损害。
7.声誉风险
损害我们的声誉可能会严重损害我们的业务。
我们吸引和留住客户、投资者以及高技能管理层和员工的能力受到我们的声誉和整个金融服务行业的声誉的影响。不利的事态发展可能会导致对我们的额外审查或新的诉讼，并且在这些风险因素中讨论了声誉损害的潜在来源。尽管我们监测对我们的声誉和品牌有潜在风险的领域的发展，但负面看法或宣传可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。
对我们声誉的重大损害可能来自以下来源，包括经济变化、监管审查、员工不当行为、实际或感知到的不道德行为、诉讼或监管结果、未能提供最低或要求的服务和质量标准、合规失败、泄露机密信息、我们的信息系统出现重大或多次故障、中断或破坏，以及我们的客户和交易对手（包括供应商）的活动。
特别是，我们的财富和信托部门的成功高度依赖于声誉。我们的财富和信托部门的大部分收入来自非利息收入，其中包括信托、投资和其他服务费。我们吸引信托和财富管理客户的能力高度依赖于外部对该部门的服务水平、可信度、业务实践和财务状况的看法。有关这些事项的负面看法或宣传可能会损害该部门和我们在现有客户和企业客户中的声誉，这可能使财富和信托部门难以吸引新客户并维持现有客户。
38
目 录
如果我们未能正确识别和管理潜在的利益冲突，我们的声誉也可能受到重大损害。随着我们通过与客户之间的更多交易、义务和利益扩展我们的业务活动，潜在利益冲突的管理变得越来越复杂。实际或认为未能充分解决利益冲突可能会影响客户与我们打交道的意愿，从而可能对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响
8.模型风险
我们用来管理某些会计和风险管理功能的量化模型可能不有效，这可能会对我们的经营业绩和财务状况造成不利影响。
我们使用量化模型来帮助管理我们业务的某些方面，并协助某些业务决策，包括估计可能的贷款损失，在无法获得可靠的市场价格时计量金融工具的公允价值以及估计利率变化和其他市场措施对我们的财务状况和经营业绩的影响。我们的建模方法依赖于许多假设、历史分析和相关性。这些假设可能是不正确的，尤其是在市场困境时期，我们所依赖的历史相关性可能不再相关。此外，随着企业和市场的演变，我们的测量可能无法准确反映这种演变。即使我们模型中使用的基本假设和历史相关性是足够的，我们的模型也可能由于计算机代码错误、不良数据、数据误用、欺诈或将模型用于模型设计范围之外的目的而存在缺陷。
因此，我们的模型可能没有捕捉到或充分表达我们面临的风险，可能暗示我们没有足够的资本化，或者可能导致我们错误判断我们将在其中经营的商业和经济环境。如果我们的模型未能持续产生可靠的结果，我们可能不会做出适当的风险管理或其他业务或财务决策。此外，我们用来管理和治理与我们使用模型相关的风险的策略可能并不有效或完全可靠，因此，我们可能会意识到损失或其他失误。
银行业监管机构继续关注银行和银行控股公司在其业务中使用的模式。模型的失败或不充分可能会导致对我们的监管审查增加，或者可能导致我们的监管机构之一对我们采取执法行动或进行诉讼。
9.一般风险
商誉和/或无形资产减值可能需要计入收益，这可能会对我们的经营业绩产生负面影响。
商誉和其他无形资产产生于企业以高于其可辨认净资产公允价值净值的金额购买。我们在最近的几次收购中将商誉确认为资产负债表上的一项资产。我们至少每年对商誉和无形资产进行减值评估。虽然我们已确定商誉和其他无形资产在2025年期间未发生减值，但如果我们的股价和市值显著持续下跌、我们预期的未来现金流显着下降、商业环境发生重大不利变化、增长率放缓或其他因素可能导致商誉或其他无形资产减值。未来对商誉或其他无形资产的任何减记都可能导致对收益产生重大影响。
会计准则的变更或会计准则的解释或应用方式的变更可能会对公司的财务报表产生不利影响。
财务会计准则委员会（FASB）或SEC可能会不时更改指导公司财务报表编制的财务会计和报告标准。此外，FASB、SEC、银行监管机构和公司的独立注册公共会计师事务所也可能会修改甚至扭转他们之前对如何应用各种标准的解释或立场。这些变化可能难以预测，可能会影响我们如何编制和报告公司的财务报表。在某些情况下，公司可能会被要求追溯适用新的或修订的准则，这可能会导致公司重述上一期间的财务报表。
我们的递延税项资产价值的变化可能会对我们的经营业绩和监管资本比率产生不利影响。
我们的递延税项资产需要评估是否更有可能实现财务报表目的。在作出这一决定时，我们考虑了所有可用的正面和负面证据，包括近期经营业绩的影响，以及对以前年度应税收入的潜在税收结转、法定税率的变化、现有应税暂时性差异的冲回、税收筹划策略和法定税收亏损结转期间内的预计收益。如果我们在未来得出结论，我们的很大一部分递延税项资产不太可能实现，我们将记录估值备抵，这可能会对我们的财务状况、经营业绩和监管资本比率产生不利影响。
39

项目1b。未解决的工作人员评论
没有。
项目1c。网络安全
风险管理和战略
该公司维护信息安全计划，以保护所有WSFS信息资产免受未经授权的使用、披露、修改、损坏或丢失。信息安全与运营、技术和执行领导一起，共同提供和维护安全流程和程序，根据这些流程和程序，公司将：
•确保依法覆盖的客户和银行记录的安全和保密性。
•防范此类记录安全受到的任何预期威胁或危害。
•防止以可能对公司、我们的客户和联营公司造成重大损害的方式未经授权访问或使用此类记录或信息。
•建立确保信息技术符合外部和监管要求的准则和做法。
•确保适当和有效的业务连续性和灾难恢复计划得到实施和测试。
公司的首席信息安全官（CISO）被指定为项目协调员，负责协调和监督项目。
我们的信息安全部门进行年度风险评估，以评估信息安全计划中规定的控制措施的有效性，以支持Gramm-Leach Bliley法案（GLBA）和联邦金融机构考试委员会（FFIEC）关于保护客户信息安全的指导下的要求。重点领域包括：
•用于收集、处理和存储信息的技术系统；
•评估内部和外部网络安全威胁和漏洞；
•进行定期渗透和控制测试；
•在信息或系统受到损害时评估和评估影响；
•信息安全风险管理治理结构有效性评价。
内部和外部渗透测试每年进行一次。测试由独立的第三方或合格的合作伙伴进行或审查，独立于开发或维护安全程序的合作伙伴。 测试每年由通过公司风险管理部签约的第三方审计师进行。管理层迅速审查测试结果，并确保采取适当步骤处理不利的测试结果。 组织开展整治工作，向风险委员会、审计委员会、网络安全委员会、 以及第三方审计员和审查员的审查。
该公司的网络安全委员会负责提供总体指导，以降低驻留在内部和与第三方的各种系统中的公司和客户数据的风险。委员会的职责是确保此类信息的保密性、完整性和可得性。此外，网络安全委员会还负责（1）确定企业网络安全战略规划的优先顺序，（2）审查和批准企业网络安全风险容忍度，（3）监测网络安全威胁和趋势，（4）支持网络安全活动的跨职能协作，以及（5）促进和支持整个企业的网络安全意识和决策。
该公司已实施网络安全事件响应计划（CSIRP），该计划被纳入其主业务连续性计划，以识别、评估和应对网络安全威胁。CSIRP为信息安全相关事件提供了一种定义明确、一致且有组织的方法，并辅以旨在应对特定攻击的剧本。CSIRP需要管理风险委员会下属的执行领导团队的批准，并受董事会每年批准的运营连续性政策的约束。
公司不知道有任何网络安全威胁，包括由于之前的任何网络安全事件，已对公司的业务战略、经营业绩或财务状况产生重大影响或有合理可能产生重大影响。
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治理
我们的信息安全政策和信息安全计划是用于保护银行机密信息的标准。信息安全政策每年由风险委员会和董事会审查、更新和批准。
The CISO 根据需要每年或每季度向风险委员会报告与安全相关的事件、调查结果、变更等。这些信息是通过公司的风险部门传达的。 这位CISO在信息安全领域拥有超过25年的经验，其中在WSFS拥有24年工作经验，并在信息安全、IT、金融服务领域拥有多项专业认证和会员资格。
董事会和高级管理层负有了解公司风险环境的最终责任。管理风险委员会，由我们的首席风险官（CRO）担任主席，负责监督公司在企业范围内的风险管理计划。
公司设有专门的事件管理和响应团队，以促进响应协议并执行必要的设计策略，以降低业务风险并支持恢复计划。事件管理团队结构以事件指挥系统为基础，采用灵活、适应性强的方法，拥有响应团队成员，旨在支持不断扩大的响应团队需求。已成立事件响应特别工作组（IRTF），负责监督对网络安全事件和运营响应需求的评估。CISO和监管事务/关系主管共同领导IRTF回应。
CSIRP包括一个框架，可以及时向我们的执行领导团队报告网络安全事件。事件的严重性是基于感知到的影响，包括损害、妥协或损失的严重性，以及进一步利用或升级的可能性。首席信息官（CIO）和CRO会收到所有被确定为重大事件的通知。基于感知到的事件或事件的影响。首席执行官和 板 视需要由CIO和CRO通知这些事件。
有关网络安全威胁给公司带来的风险的更多信息，请参阅“我们网络安全的系统故障或网络安全漏洞可能会使我们面临增加的运营成本以及诉讼和其他潜在损失”，第1A项。风险因素。"
项目2。物业
我们的总部位于500 Delaware Ave.，Wilmington，Delaware，Delaware我们在那里租赁了78,534平方英尺的空间。截至2025年12月31日，我们通过位于特拉华州、宾夕法尼亚州东南部和新泽西州南部的87家银行办事处开展业务。
除了我们的分行网络，我们拥有或租赁位于特拉华州、宾夕法尼亚州东南部、新泽西州南部、佛罗里达州、内华达州和弗吉尼亚州的26个其他贷款生产办公室和设施的办公空间，以容纳运营活动，Cash Connect®以及我们的财富和信托业务。我们拥有37个银行办公室和其他设施，而所有其他地点都是租赁的。
所有这些属性一般都处于良好状态，适合其预期用途。虽然这些设施足以满足我们目前的需求，但可用空间有限，可能需要额外的设施来支持未来的扩张。
有关我们的财产和设备的更多详细信息，请参见合并财务报表附注8。
项目3。法律程序
有关法律诉讼的信息，见合并财务报表附注24。
项目4。矿山安全披露
不适用。
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第二部分
项目5。市场为注册人的共同权益、相关股东事项及发行人购买权益证券
市场对注册人的共同权益和相关股东事项
我们的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“WSFS”。在2026年2月23日，我们有2,929 登记在册的普通股股东。
我们的普通股在2026年2月23日的收盘价为65.36美元。
股息
有关我们普通股的股息限制的讨论，或有关公司子公司向公司派发股息的限制的讨论，请参阅“业务-法规-公司监管-股息”和“业务-法规-WSFS银行监管-股息限制。”
股权补偿计划下获授权发行的证券
下文显示的是截至2025年12月31日有关补偿计划的信息，根据这些补偿计划，注册人的股本证券被授权发行。
 
股权补偿方案信息
  (a) (b) （c）
  待行使未行使期权、认股权证及权利时将予发行的证券数目 加权-未行使期权、认股权证及权利的平均行使价
股权补偿计划下剩余可供未来发行的证券数量（不含证券
反映在（a）栏）
股权补偿方案获股东批准(1)
151,354 $ 43.66 1,710,180
股权补偿方案未获股东认可 不适用 不适用 不适用
合计 151,354 $ 43.66 1,710,180
(1)股东批准的计划包括2013年激励计划和2018年激励计划。
股份回购：
在2022年第二季度，董事会批准了一项股票回购计划，授权回购6,358，727股普通股，即截至2022年6月30日我们已发行股份的10%。这一回购计划已于2025年第三季度完成。在2025年第二季度，公司董事会批准了一项股份回购计划，授权回购5,769，334股普通股，即截至2025年3月31日已发行股份的10%。根据该计划，可根据市场条件和其他因素，并根据适用的证券法，不时在公开市场或通过协商交易进行回购。该计划符合我们的意图，即通过股息和股票回购的组合来优化资本水平，同时保持资本比率超过“资本充足”的监管基准，并以约12%的公司普通股一级资本比率为目标。
截至2025年12月31日止三个月，公司根据股份回购计划回购了2,029，468股普通股。

 
月
总数
股份
已购买
平均价格
已支付的每
分享
股份总数
作为部分购买
公开宣布
节目
最大数量
可能的股份
尚未被购买
根据计划
2025年10月1日-2025年10月31日 756,596 $ 52.85 756,596 4,894,079
2025年11月1日-2025年11月30日 1,152,972 54.14 1,152,972 3,741,107
2025年12月1日-2025年12月31日 119,900 57.23 119,900 3,621,207
合计 2,029,468 53.84 2,029,468

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对比股票表现图
下面的图表和表格显示了从Bloomberg L.P.获得的我们普通股或这些指数的累计股东总回报率等于自2020年12月31日以来的价值增长总额，假设支付的所有股息分别再投资于普通股或指数，那么我们的普通股在过去五年中的累计股东总回报率与同期的纳斯达克银行指数、KBW 纳斯达克区域银行指数和标普 SmallCap 600指数的累计股东总回报率相比的年度百分比变化。图表和表格的编制假设在2020年12月31日向我们的普通股和每个指数投资了100美元。无法保证我们未来的股票表现将与下图所示的历史股票表现相同或相似。我们既不做也不认可任何关于股票表现的预测。
  2796
 
2020年12月31日至2025年12月31日累计总回报
2020 2021 2022 2023 2024 2025
WSFS金融公司 $ 100 $ 113 $ 103 $ 106 $ 125 $ 131
纳斯达克银行指数 100 143 120 116 139 149
KBW 纳斯达克区域银行指数 100 137 127 127 143 153
标普小型股600指数 100 127 106 123 134 142


项目6。[保留]
43

项目7。管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
概览
WSFS金融公司（WSFS，连同其附属公司，本公司）是一家储蓄和贷款控股公司，总部位于特拉华州威尔明顿。我们几乎所有的资产都由我们的子公司威尔明顿储蓄基金协会、FSB（WSFS银行或银行）持有，FSB（美国）是美国十家历史最悠久的银行和信托公司之一，持续以同名名义运营。截至2025年12月31日，WSFS银行的资产规模为213亿美元，管理资产（AUM）和管理资产（AUA）规模为974亿美元，是历史最悠久、规模最大的本地管理银行和信托公司，总部位于大费城和特拉华州地区。作为一家联邦储蓄银行，以前是作为州共同储蓄银行特许经营的，WSFS银行比大多数其他金融机构享有更广泛的允许活动范围。社区里的一个夹具，我们已经经营了193多年。除了我们专注于出色的客户体验之外，我们还继续推动增长，并在我们的社区中保持领先地位。我们是一家以关系为中心、由当地管理的社区银行机构。我们的使命很简单：“我们代表服务®.”
截至2025年12月31日，公司的合并运营子公司包括WSFS银行、特拉华州布林莫尔信托公司（BMT-DE）、布林莫尔信托顾问公司（BMTA）以及WSFS SPE Services，LLC。该公司还拥有三家未合并的子公司：WSFS Capital Trust III，Royal Bancshares Capital Trust I，以及Royal Bancshares Capital Trust II。WSFS银行的子公司包括1832 Holdings，Inc.和一家拥有多数股权的子公司NewLane Finance Company（NewLane Finance®).
截至2025年12月31日，我们的银行部门的贷款和租赁组合净额为126亿美元。通过在我们的市场上招募经验丰富的商业贷款人，我们建立了100亿美元的商业贷款和租赁组合，提供通常与社区银行相关的高水平服务和灵活性，并通过收购。我们还通过我们的零售分支机构提供种类繁多的消费贷款产品和零售证券经纪。房屋贷款部门通过我们的分支机构和WSFS Mortgage提供抵押银行和产权服务®，我们的抵押贷款银行部门专门从事各种住宅抵押贷款和再融资解决方案。我们主要通过商业关系和消费者、财富和信托客户存款以及通过我们的数字银行平台产生的存款为我们的贷款业务提供资金。
我们的租赁业务，由NewLane Finance进行®，发起小企业租赁，向全国范围内的企业提供商业融资，针对包括科技、软件、办公、医疗、兽医等领域在内的各类设备类别。此外，NewLane金融®通过其子公司Prime Protect提供专属保险。
我们的现金通®Segment是ATM保险库现金、智能保险箱（在安全环境中自动接受、验证、记录和持有现金的保险箱）和其他现金物流服务的主要供应商，通过与ATM行业几个最大的网络、制造商和服务提供商建立战略合作伙伴关系。现金通®在全国范围内为非银行和WSFS品牌ATM和智能保险箱提供服务，管理约13亿美元的总现金和服务，在全国范围内约有24,000台非银行ATM和11,900个智能保险箱。现金通®提供线上报备及ATM现金管理、预见性现金下单与对账服务、装甲承运人管理、损失保障、存款安全现金物流等相关服务。现金通®还支持适用于WSFS银行客户的488台自有或品牌ATM，这是我们市场上最大的品牌ATM网络之一。
我们的财富和信托部门向个人、企业和机构客户提供广泛的规划和咨询服务、投资管理、信托服务以及信贷和存款产品。这些企业加在一起，974亿美元截至2025年12月31日的AUM和AUA。
布林莫尔信托®是我们的主导私人财富管理品牌，为机构、富裕和高净值人士提供咨询、投资管理和受托人服务。私人财富管理通过提供受托人和顾问服务、财务规划、定制投资策略、年金等经纪产品以及为其客户量身定制的信贷和存款产品等传统银行服务，服务于高净值客户和机构。私人财富管理包括根据银行章程和作为注册投资顾问（RIA）运营的业务。它通过基于账户资产的百分比费用、仅收费安排、净利息收入和其他仅收费服务（如遗产管理、信托税务规划和托管）产生收入。
BMT-DE为美国和国际上的家庭和个人提供个人信托和信托服务。WSFS机构服务®向机构、企业客户和特殊目的载体提供受托人、代理、破产管理、托管和商业住所服务。
截至2025年12月31日，我们主要通过位于宾夕法尼亚州（58个）、特拉华州（37个）、新泽西州（14个）、佛罗里达州（2个）、内华达州（1个）和弗吉尼亚州（1个）的113个办事处为客户提供服务，我们的ATM网络，我们的网站位于www.wsfsbank.com，以及我们的移动应用程序。
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影响经营成果、财务状况和业务前景的显著项目
2025年值得注意的项目包括：
•EPS为5.09美元，ROA为1.36%，而截至2024年12月31日止年度的EPS分别为4.41美元和1.27%。
•净息差为3.87%，而截至2024年12月31日止年度为3.82%，受存款重定价行动持续批发融资优化的推动，以及较高的现金余额，部分被降息导致的较低贷款收益率所抵消。
•客户存款增加6.127亿美元，或4%，主要由于信托存款增长，反映该业务表现持续强劲。
•贷款和租赁净额增长8580万美元与2024年12月31日相比，涨幅为1%。建筑贷款、商业和工业以及住宅抵押贷款的增加被消费者贷款和商业抵押贷款的减少部分抵消。
•我们的财富和信托部门的非利息收入相比增长了16%2024年12月31日，受WSFS机构服务增长的推动®.
◦WSFS机构服务®根据Asset-Backed Alert的ABS数据库，2025年底成为证券化行业第四大最活跃的美国ABS和MBS受托人。
•在这一年中，WSFS从我们与Spring EQ的合作中确认了320万美元的非经常性收入，其中包括230万美元的年度收益和与出售我们的股权相关的90万美元的收盘后分配2023年第四季度发生的投资。
•全年，WSFS退出了某些非战略性业务和产品供应，其中包括销售Upstart贷款组合和Powdermill业务（为家族办公室提供税务和其他行政服务），以及解除与Commonwealth Financial的财富咨询合作关系。这些行动有助于简化我们的产品供应和组织对我们核心战略优先事项的关注。
◦Upstart投资组合是通过我们与Upstart的合作产生的无担保消费贷款组合。此次出售的影响包括对先前990万美元准备金的净冲销520万美元，导致拨备释放470万美元。
•通过2.875亿美元的股份向股东返还3.247亿美元的资本回购和季度股息3720万美元。根据公司的股份回购计划，5,439，981股普通股被回购以每股52.86美元的平均价格.
•董事会批准将季度现金股息提高13%至每股普通股0.17美元，以及截至2025年3月31日已发行股份的10%的增量股份回购授权。
•公司和本行在监管资本的所有计量方面继续保持资本充足，普通股一级资本总额分别为13.92%和14.06%，风险资本总额分别为15.67%和15.25%。
•12月，该公司发行了2035年到期的2亿美元优先票据（2035年票据）。2035年票据于2035年12月15日到期，自发行至2030年12月15日的固定票面利率为5.375%，票面利率等于基准利率（预计为三个月期限SOFR），每季度重置一次，自2030年12月15日起加1.89%至到期。此次发行所得款项同时用于赎回2030年到期的1.50亿美元固定浮动优先票据（2030年票据）。
•WSFS使用我们的其他经营现金流完成了从Bryn Mawr Trust购买的2027年到期的7000万美元固定浮动利率次级票据（2027年票据）的赎回。
后续事件
2026年2月，公司收到了之前在2025年第一季度冲销给投资于办公物业的基金的贷款付款。在2026年第一季度，公司将确认1570万美元的回收（而2025年第一季度的冲销为1590万美元）以及250万美元的不良贷款的偿还，具体到此次交易。作为2026年第一季度收益发布的一部分，管理层将更新其先前宣布的2026年净冲销前景。

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财务状况
截至2025年12月31日，总资产增加4.998亿美元，或2%，至213亿美元，而截至2024年12月31日为208亿美元。增长主要包括以下方面（按降序排列）：
•现金和现金等价物总额增加5.443亿美元，主要是由于存款增加。
•为投资而持有的贷款和租赁净额增加了8580万美元，原因是建筑贷款增加了1.918亿美元，主要来自现有承诺的提款、1.405亿美元的商业和工业贷款以及1.248亿美元的住宅抵押贷款。这些增长被主要受Spring EQ投资组合出售和径流影响的1.919亿美元消费者贷款减少、主要由于偿还几笔大额贷款而导致的1.145亿美元商业抵押贷款以及3630万美元自住商业贷款减少部分抵消
•其他资产减少了8730万美元，主要是由于低收入住房税收抵免投资减少了5500万美元，以及由于公允价值变动导致我们资本市场业务的衍生品减少了3490万美元，但被由于ACH付款的结算时间而导致的应收账款增加1520万美元部分抵消。
•商誉和无形资产减少了1830万美元，原因是计划摊销以及出售WSFS Wealth Management，LLC（DBA Powdermill金融解决方案）业务的影响。
•投资证券总额减少1520万美元：
◦持有至到期的投资证券减少4680万美元，主要是由于还款、到期和催缴6220万美元，部分被从可供出售转让的证券的未实现净亏损摊销1240万美元所抵消。
◦投资证券，可供出售增加3160万美元，主要是由于可供出售证券的市值净增加2.122亿美元和购买2.030亿美元，部分被偿还的3.806亿美元所抵消。
与上一年相比，截至2025年12月31日，负债总额增加了3.511亿美元，即2%，达到186亿美元，主要包括以下（按降序排列）：
•存款总额增加6.127亿美元，主要受财富和信托部门的推动，非利息活期存款和货币市场存款增长。
•其他负债减少1.622亿美元，主要是由于衍生品和衍生负债持有的抵押品减少1.624亿美元。
•由于批发融资优化，FHLB预付款减少了51.0百万美元。
•由于赎回2030年票据和2027年票据，高级和次级债务减少了2170万美元，部分被2035年票据的发行所抵消。
与上一年相比，截至2025年12月31日，股东权益增加了1.488亿美元，达到27亿美元。这一增长主要是由于该年度的收益为2.873亿美元，投资证券的市值增加导致累计其他综合亏损减少1.793亿美元，部分被股东的重大资本回报所抵消（2.875亿美元来自根据我们的股票回购计划回购普通股以及支付我们普通股的股息3720万美元）。
我们在2025年和2024年分别回购了5,439，981股和2,049，739股普通股。我们在2025年12月31日和2024年12月31日分别持有23,046，983股和17,607，002股普通股作为库存股。
有关我们的监管资本要求的更多信息，请参阅我们的资本资源下面讨论。
46
目 录
流动性和资本资源
资本资源
对本行和公司的监管资本要求包括：最低普通股一级资本比率为风险加权资产的4.50%，一级资本比率为风险加权资产的6.00%，最低总资本比率为风险加权资产的8.00%，最低一级杠杆资本比率为平均资产的4.00%。为避免对资本分配和酌情奖金支付的限制，银行和公司必须在每项基于风险的资本要求上保持普通股权一级资本2.5%的资本节约缓冲。未能满足最低资本要求可能会引发监管机构的某些强制性行动，可能还会引发额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的财务报表产生直接的实质性影响。
监管机构建立了五个资本层级：资本充足、资本充足、资本不足、资本严重不足和资本严重不足。存款机构的资本层级取决于其与各种相关资本计量相关的资本水平，其中包括杠杆和基于风险的资本计量以及某些其他因素。根据《联邦存款保险公司法》的及时纠正行动框架，未被归类为资本充足的存款机构在资本分配、支付管理费、接受经纪存款和其他经营活动方面受到各种限制。于2025年12月31日，本行及本公司均符合监管资本要求，其监管比率均超过“资本充足”的监管基准。银行及公司的资本状况，请参阅综合财务报表附注13。
此外，不计入银行资本，公司单独持有2.545亿美元现金，用于支持股票回购、潜在股息、收购、战略增长计划和其他一般公司用途。
流动性
我们通过我们的财务职能和我们的资产/负债委员会来管理我们的流动性和资金需求。我们有一个单独解决流动性问题的政策，管理层监控我们对政策限制的遵守情况。此外，流动性风险管理是银行业监管机构的首要审查领域。
支持增长和满足我们流动性需求的资金来源包括运营现金、商业、消费者、财富和信托存款计划、贷款偿还、FHLB借款、回购协议、进入美联储贴现窗口、进入经纪存款市场以及其他批发融资渠道。此外，我们拥有大量高质量、流动性强的投资组合，主要是短期抵押贷款支持证券，它们提供了近乎持续的现金流来源，以满足当前的现金需求，或者可以出售以满足更大的现金离散需求。我们认为，这些来源足以满足我们的资金需求，并在未来十二个月及以后保持必要和审慎的流动性水平。
截至2025年12月31日，公司已17亿美元现金、现金等价物和限制性现金。我们估计的无保险存款为71亿美元，占客户存款总额的40%，我们估计的无保护存款（无保险和无抵押）为53亿美元，占客户存款总额的30%。
截至2025年12月31日，该公司拥有从FHLB获得的59亿美元和通过美联储贴现窗口获得的23亿美元的现成担保借款能力。此外，该公司还有3亿美元的未质押证券可用于支持额外借款，还有12亿美元的现金存放在联邦储备银行。
截至2025年12月31日止年度，现金、现金等价物和限制性现金从截至2024年12月31日的12亿美元增加5.443亿美元至17亿美元。经营活动提供的现金为2.20亿美元，主要反映了收益的现金影响。投资活动提供的现金为1.249亿美元，主要是由于偿还AFS和HTM证券分别为3.806亿美元和6220万美元，部分被购买AFS证券的2.030亿美元以及贷款和租赁净增加的1.177亿美元所抵消。融资活动提供的现金为1.995亿美元，主要是由于存款净增加6.043亿美元和发行2035年票据产生的2.00亿美元，被先前宣布的股票回购计划下用于回购普通股的2.903亿美元、用于赎回优先和次级债务的2.20亿美元、用于赎回固定利率FHLB定期预付款的5100万美元以及用于支付季度股息的3720万美元所抵消。
我们的主要现金合同义务涉及经营租赁、长期债务、信用义务和数据处理。截至2025年12月31日，我们有1.679亿美元的合同付款总额，用于剩余租赁期限不到一年至19年的持续租赁，其中包括我们酌情行使的续租选择权。有关我们经营租赁的更多信息，请参阅合并财务报表附注9。截至2025年12月31日，我们有义务支付长期债务的本金，其中包括2035年12月15日到期的优先债务的2亿美元，2035年6月1日到期的信托优先借款的6700万美元，以及2034年12月15日到期的信托优先借款的2400万美元。我们还根据合同有义务通过各自的期限为我们的长期债务支付利息。
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目 录
有关长期债务的更多信息，见合并财务报表附注12。截至2025年12月31日，该公司的授信承诺总额为45亿美元，一般为一年的承诺。有关提供信贷的承诺的更多信息，见合并财务报表附注17。

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目 录
不良资产
不良资产包括非应计贷款和奥利奥。非应计贷款是那些我们不再计息的贷款。如果管理层认为收款情况令人怀疑，或者本金或利息逾期90天或更长时间且抵押品的价值不足以支付本金和利息，则立即将贷款置于非应计状态。在贷款被置于非应计状态之日应计但未收取的利息被冲回并从利息收入中扣除。此外，当贷款处于非应计状态时，递延贷款净费用的摊销暂停。后续现金收入要么应用于未偿本金余额，要么记录为利息收入，这取决于管理层对本金和利息最终可收回性的评估。逾期贷款被定义为按合同约定逾期90天或更长时间支付本金或利息但仍处于应计状态的贷款，因为这些贷款被认为具有良好的担保并处于收款过程中。问题贷款是以免除本金、降低利率、非重大付款延迟或向遇到财务困难的借款人延长期限等形式修改的贷款。
下表显示了我们在所示日期的不良资产、逾期贷款和问题贷款：
12月31日，
（千美元） 2025 2024
非应计贷款(1):
商业和工业 $ 27,060  $ 61,809
自住商业 6,581  4,710
商业抵押贷款 7,565  22,223
建设 22,381  25,600
住宅 5,002  5,011
消费者 3,309  2,828
非应计贷款总额 71,898  122,181
拥有的其他不动产 200  5,204
不良资产总额 $ 72,098  $ 127,385
逾期贷款：
商业 $ 12,237  $ 1,812
住宅 133  15
消费者(2)
10,046  7,375
逾期贷款总额 $ 22,416  $ 9,202
问题贷款(3):
商业 $ 142,613  $ 143,904
住宅 226  144
消费者 1,428  7,240
问题贷款总额 $ 144,267  $ 151,288
信贷损失准备金与贷款和租赁总额的比率(4)
1.36  % 1.48 %
非应计贷款与贷款和租赁总额的比率(5)
0.54  0.93
不良资产占总资产比例 0.34  0.61
信贷损失准备金与非应计贷款的比率 250  160
信用损失准备金与不良资产总额的比率(6)
249  153
(1)包括非应计问题贷款。
(2)包括信用损失风险很小的美国政府担保学生贷款。
(3)代表对遇到财务困难的借款人进行某些修改（如ASU2022-02规定）的贷款。
(4)系指贷款和租赁的摊余成本基础。
(5)贷款总额不包括持有待售贷款和反向抵押贷款。
(6)不包括获得的购买信贷恶化的贷款。

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目 录
不良资产在2024年12月31日至2025年12月31日期间减少了5530万美元。这一减少主要是由于三笔现有不良商业贷款的偿还以及一笔投资于办公物业的基金的现有不良C & I贷款的冲销，部分被一笔土地开发贷款的迁移所抵消。 不良资产占总资产比例由2024年12月31日的0.61%下降至2025年12月31日的0.34%。
下表汇总了所示期间不良资产的变化情况：
 
   截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024
期初余额 $ 127,385  $ 75,754
新增 80,760  207,135
收藏 (60,535) (75,810)
转入应计项目 (1,529) (15,653)
冲销 (73,983) (64,041)
期末余额 $ 72,098  $ 127,385
及时发现问题贷款是我们管理贷款组合战略的关键要素。问题贷款全被诟病，分类不良贷款等不动产所属。及时的识别使我们能够采取适当的行动并据此，最大限度地减少损失。为监测我们的贷款和房地产投资组合的资产质量而建立的资产审查系统有助于识别问题资产。一般来说，这一系统使用的是联邦法规制定的指导方针。

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目 录
经营成果
2024年与2023年相比
有关我们截至2024年12月31日止年度与截至2023年12月31日止年度业绩对比的讨论，请参阅我们于2025年2月28日向SEC提交的截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告中的“管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析”。
2025年与2024年相比
截至2025年12月31日止年度，我们录得归属于WSFS的净利润为2.873亿美元，即每股摊薄后普通股5.09美元，与截至2024年12月31日止年度的2.637亿美元，即每股摊薄后普通股4.41美元相比，增加了2370万美元。
•截至2025年12月31日止年度的净利息收入为7.261亿美元，与2024年相比增加了2060万美元，这主要是由于存款和批发融资成本降低以及平均存款增长带来的现金余额增加。由于降息导致贷款收益率下降，部分抵消了这一增长。更多信息请参见“净利息收入”。
•我们的信贷损失准备金在2025年减少了1220万美元。本年度拨备受到冲销和新发放的影响，部分被Upstart贷款销售导致的拨备减少所抵消。有关更多信息，请参阅“信用损失准备金/备抵”。
•2025年非利息收入减少100万美元，主要是由于现金通减少®受费率和ATM保释收入下降、对我们的Visa B衍生负债进行估值调整的影响以及与我们的一项股权投资相关的减值损失的推动，部分被由WSFS机构服务推动的财富和信托的增长所抵消®以及BMT-DE和衍生抵押品的回报。更多信息请参见“非利息收入”。
•2025年非利息支出减少150万美元，主要是由于现金通减少导致其他运营支出减少®资金成本和其他生产力措施，部分被基于绩效的增长和设备费用带来的工资和福利增加所抵消。更多信息请参见“非利息费用”。




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目 录
净利息收入
下表提供了有关所示期间生息资产和计息负债的平均余额以及收益率/利率的信息：

截至12月31日止年度， 2025 2024
（千美元）
平均
余额
利息&
股息
产量/
率(1)
平均
余额		 利息&
股息
产量/
率(1)
资产：
生息资产：
贷款：(2)
商业贷款 $ 4,615,946  $ 294,129  6.39  % $ 4,524,282 $ 308,005 6.82 %
商业抵押贷款 4,859,468  320,174  6.59  4,937,177 349,507 7.08
商业租赁 623,005  54,536  8.75  637,036 54,904 8.62
住宅 998,405  53,504  5.36  911,345 46,094 5.06
消费者 1,965,557  135,791  6.91  2,088,699 156,195 7.48
持有待售贷款 73,080  5,120  7.01  44,263 3,676 8.30
贷款和租赁总额 13,135,461  863,254  6.58  13,142,802 918,381 6.99
抵押贷款支持证券(3)
4,138,516  98,004  2.37  4,365,155 102,024 2.34
投资证券(3)
366,075  8,722  2.69  364,896 8,739 2.65
其他生息资产 1,152,938  49,708  4.31  647,361 34,438 5.32
生息资产总额 18,792,990  1,019,688  5.44  18,520,214 1,063,582 5.75
信贷损失备抵 (189,982) (195,126)
现金及应收银行款项 179,871  182,368
非自有ATM机中的现金 377,562  339,646
银行自有寿险 36,438  38,958
其他不生息资产 1,898,742  1,935,011
总资产 $ 21,095,621  $ 20,821,071
负债和股东权益：
有息负债：
有息存款：
计息需求 $ 2,842,545  $ 29,713  1.05  % $ 2,823,136 $ 33,007 1.17 %
货币市场 5,540,917  163,402  2.95  5,202,179 183,306 3.52
储蓄 1,437,130  6,580  0.46  1,535,151 7,314 0.48
客户定期存款 2,082,820  78,562  3.77  1,998,134 84,871 4.25
计息客户存款总额 11,903,412  278,257  2.34  11,558,600 308,498 2.67
经纪存款 79  3  3.80  4,577 178 3.89
计息存款总额 11,903,491  278,260  2.34  11,563,177 308,676 2.67
联邦Home Loan银行（FHLB）垫款 76,186  3,453  4.53  56,855 2,967 5.22
信托优先借款 90,928  6,048  6.65  90,730 6,910 7.62
高级和次级债 165,885  5,772  3.48  218,507 9,690 4.43
其他借入资金(4)
22,075  68  0.31  645,921 29,901 4.63
有息负债总额 12,258,565  293,601  2.40  12,575,190 358,144 2.85
无息活期存款 5,484,348  4,926,702
其他无息负债 681,093  793,465
WSFS的股东权益 2,682,068  2,535,737
非控制性权益 (10,453) (10,023)
负债和股东权益合计 $ 21,095,621  $ 20,821,071
生息资产超过有息负债的部分 $ 6,534,425  $ 5,945,024
净利息和股息收入 $ 726,087  $ 705,438
息差 3.04  % 2.90 %
净利息收益率 3.87  % 3.82 %
(1)免税证券和贷款的加权平均收益率已按税收等值基础计算。
(2)平均余额扣除未实现收入，包括不良贷款。
(3)包括持有至到期证券（按摊余成本计）和可供出售证券（按公允价值计）。
(4)包括购买的联邦基金。

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目 录

与2024年相比，2025年的净利息收入增加了2060万美元，即3%，达到7.261亿美元，这是由于存款和批发融资成本降低以及平均存款增长带来的现金余额增加.由于降息导致贷款收益率下降，部分抵消了这一增长.净息差由2024年的3.82%上升5个基点至2025年的3.87%。增加的主要原因是 存款重定价行动、持续的批发资金优化以及较高的现金余额，部分被较低的贷款收益率所抵消。

下表提供了有关因生息资产和计息负债数量变化以及所示期间利率变化而导致的净利息收入变化的某些信息。就每一类生息资产和计息负债而言，提供资料说明可归因于以下变动：（i）数量变动（数量变动乘上一年的费率）；（ii）费率变动（每个类别的费率变动乘上一年的费率）；（iii）净变动（数量变动和费率变动之和）。由于速率和体积的变化（体积的变化乘以速率的变化）相结合而产生的变化，在速率的变化和体积的变化之间按比例分配。
截至12月31日止年度， 2025年对比2024年
（千美元） 成交量 收益率/利率 净
利息收入：
贷款：
商业贷款(1)
$ 6,087  $ (19,963) $ (13,876)
商业抵押贷款 (5,435) (23,898) (29,333)
商业租赁 (1,201) 833  (368)
住宅 4,572  2,838  7,410 
消费者 (8,900) (11,504) (20,404)
持有待售贷款 2,088  (644) 1,444 
抵押贷款支持证券 (5,325) 1,305  (4,020)
投资证券(2)
(3) (14) (17)
其他生息资产 22,803  (7,533) 15,270 
有利（不利） 14,686  (58,580) (43,894)
利息支出：
存款：
计息需求 219  (3,513) (3,294)
货币市场 11,300  (31,204) (19,904)
储蓄 (444) (290) (734)
客户定期存款 3,513  (9,822) (6,309)
经纪存款 (171) (4) (175)
FHLB推进 915  (429) 486 
信托优先借款 15  (877) (862)
高级和次级债 (2,072) (1,846) (3,918)
其他借入资金 (15,174) (14,659) (29,833)
有利 (1,899) (62,644) (64,543)
净变化，如报告 $ 16,585  $ 4,064  $ 20,649 
(1)包括与商业贷款相关的税收等值收入调整。
(2)包括与市政债券相关的税收等值收入调整。





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目 录
投资证券
下表详细列出截至2025年12月31日可供出售投资组合的到期情况及加权平均收益率：
（千美元） 2026年期间成熟 2027年至2030年成熟 2031年至2035年成熟 2035年后成熟 合计
抵押抵押债务（CMO）
摊余成本 $ 15,279 $ 42,458 $ 34,008 $ 384,664 $ 476,409
加权平均收益率 1.85 % 2.24 % 2.68 % 1.78 % 1.89 %
房利美（FNMA）抵押贷款支持证券（MBS）
摊余成本 $ 30,947 $ 103,803 $ 223,848 $ 2,808,612 $ 3,167,210
加权平均收益率 2.02 % 2.95 % 2.50 % 2.12 % 2.17 %
房地美（FHLMC）MBS
摊余成本 $ — $ 37,769 $ 28,063 $ 58,147 $ 123,979
加权平均收益率 — % 2.99 % 2.29 % 3.22 % 2.94 %
Ginnie Mae（GNMA）MBS
摊余成本 $ — $ 245 $ 20 $ 49,539 $ 49,804
加权平均收益率 — % 2.90 % 4.90 % 3.70 % 3.69 %
政府担保企业（GSE）机构说明
摊余成本 $ — $ 35,006 $ 185,292 $ — $ 220,298
加权平均收益率 — % 1.25 % 1.33 % — % 1.32 %
摊余成本合计 $ 46,226 $ 219,281 $ 471,231 $ 3,300,962 $ 4,037,700
加权平均收益率 1.96 % 2.55 % 2.04 % 2.12 % 2.13 %

截至2025年12月31日，WSFS在可供出售投资组合中没有任何免税证券。收益率采用投资摊余成本和各投资类别各自的平均收益率加权平均计算。由于催缴或预付债务，抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同。

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目 录
信贷损失准备金/备抵（ACL）
我们根据我们对贷款组合中当前预期信用损失的评估将ACL维持在适当水平，我们根据适用的会计原则对其进行评估，如“不良资产”中进一步讨论的那样。我们的评估基于对投资组合的审查，需要做出重大、复杂和困难的判断。
截至2025年12月31日止年度，我们录得4920万美元的信贷损失准备金，净变化为1220万美元，而2024年的信贷损失准备金为6140万美元。本年度的拨备主要是由我们的C & I、建筑和住宅抵押贷款的冲销和新来源推动的，部分被出售Upstart贷款导致的拨备减少所抵消。减少的原因是与上一期间相比出现了有利的迁移，以及几项大型不良资产的偿还，以及与出售Upstart贷款相关的拨备释放。
截至2025年12月31日，ACL为1.825亿美元，而2024年12月31日为1.953亿美元。ACL的下降主要是由于几笔问题贷款以及Upstart贷款出售的解决，部分被某些收费业务的应收账款额外准备金所抵消。信贷损失准备占贷款和租赁总额的比率从2024年12月31日的1.48%下降至2025年12月31日的1.36%，原因是受出售Upstart贷款和解决几项大型不良资产的推动，信贷损失准备下降了11个基点，但被C & I和住宅抵押贷款的增长所抵消。
下表详细列出了ACL在贷款和租赁方面的分配情况，并按投资组合类别显示了我们的净冲销（回收）：
（千美元） 商业和工业 业主-
占用
商业		 商业
抵押贷款		 建设 商业性小型企业租赁
住宅(1)
消费者(2)
合计
截至2025年12月31日
信贷损失备抵 $ 52,927  $ 7,626  $ 48,047  $ 13,264  $ 16,449  $ 6,764  $ 34,570  $ 179,647 
ACL占总ACL的百分比 30  % 4  % 27  % 7  % 9  % 4  % 19  % 100  %
贷款组合余额 $ 2,796,654  $ 1,937,339  $ 3,916,159  $ 1,023,911  $ 603,321  $ 1,086,102  $ 1,894,460  $ 13,257,946 
占贷款和租赁总额的百分比 20  % 15  % 30  % 8  % 5  % 8  % 14  % 100  %
截至2025年12月31日止年度
冲销 $ (32,120) $ (215) $ (4,583) $ (4,900) $ (14,386) $ —  $ (18,863) $ (75,067)
复苏 4,894  19  622  —  2,959  188  6,980  15,662 
净（冲销）回收 $ (27,226) $ (196) $ (3,961) $ (4,900) $ (11,427) $ 188  $ (11,883) $ (59,405)
平均贷款余额 $ 2,671,383  $ 1,944,563  $ 3,940,590  $ 918,878  $ 623,005  $ 993,870  $ 1,965,557  $ 13,057,846 
净冲销（回收）与平均贷款毛额的比率 1.02  % 0.01  % 0.10  % 0.53  % 1.83  % (0.02) % 0.60  % 0.45  %
（千美元） 商业和工业 业主-
占用
商业		 商业
抵押贷款		 建设 商业性小型企业租赁
住宅(1)
消费者(2)
合计
截至2024年12月31日
信贷损失备抵 $ 57,131 $ 9,139 $ 48,962 $ 9,185 $ 15,965 $ 5,566 $ 49,333 $ 195,281
ACL占总ACL的百分比 29 % 5 % 25 % 5 % 8 % 3 % 25 % 100 %
贷款组合余额 $ 2,656,174 $ 1,973,645 $ 4,030,627 $ 832,093 $ 647,516 $ 961,426 $ 2,086,393 $ 13,187,874
占贷款和租赁总额的百分比 20 % 15 % 31 % 6 % 5 % 7 % 16 % 100 %
截至2024年12月31日止年度
冲销 $ (15,490) $ (177) $ (5,749) $ — $ (20,033) $ (125) $ (23,549) $ (65,123)
复苏 6,883 217 183 — 2,705 225 2,654 12,867
净（冲销）回收 $ (8,607) $ 40 $ (5,566) $ — $ (17,328) $ 100 $ (20,895) $ (52,256)
平均贷款余额 $ 2,586,833 $ 1,937,449 $ 3,991,686 $ 945,491 $ 637,036 $ 908,368 $ 2,088,699 $ 13,095,562
净冲销（回收）与平均贷款毛额的比率 0.33 % NMF 0.14 % — % 2.72 % (0.01) % 1.00 % 0.40 %
(1)不包括反向抵押贷款。
(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款无抵押信贷额度和教育贷款。
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目 录
非利息收入
非利息收入从2024年的3.409亿美元减少1.0百万美元至2025年的3.399亿美元。这一减少反映了现金通减少了1720万美元®由于利率下降和ATM保释金收入、我们之前在2020年第二季度出售360,000股股票而建立的Visa B衍生负债的估值调整产生了680万美元的影响，以及与我们的一项股权投资相关的410万美元减值损失。这些减少被财富和信托收入增加2330万美元部分抵消，这主要是由WSFS机构服务推动的®和BMT-DE，以及来自衍生品抵押品回报的500万美元。
非利息支出
非利息支出从2024年的6.377亿美元减少150万美元至2025年的6.362亿美元。减少的主要原因是，由于来自Cash Connect的筹资成本降低，其他运营费用减少了3050万美元®以及其他生产力指标，部分被 由于基于绩效的增长和关键业务领域的人才增加，工资和福利成本增加了2410万美元，设备费用增加了520万美元。
所得税
截至2025年12月31日止年度，我们录得9340万美元的所得税费用，而截至2024年12月31日止年度为8380万美元。所得税费用的增加主要是由于与截至2024年12月31日止年度相比，截至2025年12月31日止年度的税前收入增加了3340万美元。截至2025年12月31日和2024年12月31日止年度的实际税率分别为24.5%和24.1%。截至2025年12月31日止年度的实际税率增加，主要是由于2024年确认的某些税收抵免。
有效税率反映了在财务报表中确认的某些税收优惠，包括免税利息收入、银行拥有的人寿保险保单收入、各种联邦所得税抵免以及确认的股票补偿的超额税收优惠。这些税收优惠被与激励股票期权相关的基于股票的补偿费用的税收影响以及州所得税费用的拨备所抵消。
我们经常分析我们对应纳税所得额的预测，并相应地对我们的所得税拨备进行调整。
2025年7月4日，美国总统特朗普签署了《一大美丽法案法案》，成为法律。该法案对美国企业所得税制度进行了几处修改，包括立即将符合条件的研发支出费用化，以及永久延长最初根据《减税和就业法案》制定的特定条款。该立法有多个生效日期，预计不会对公司产生重大影响。
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目 录
分段信息
出于财务报告目的，我们的业务有三个报告分部：WSFS银行、现金通®，以及财富和信任。WSFS银行分部向商业和消费者客户提供贷款和租赁以及其他金融产品。现金通®通过与ATM行业几家最大的网络、制造商和服务提供商建立战略合作伙伴关系，在美国提供ATM金库现金、智能保险箱和其他现金物流服务。现金通®在全国范围内为非银行和WSFS品牌ATM和智能保险箱提供服务。财富和信托部门向个人、企业和机构客户提供范围广泛的规划和咨询服务、投资管理、信托服务以及信贷和存款产品。
WSFS银行板块
与2024年相比，2025年WSFS银行部门的税前收入增加了840万美元，即4%。这一增长是由信贷损失准备金减少1790万美元或29%以及外部客户利息净收入增加1020万美元推动的。信用损失准备金的减少主要是由于与上一期间相比出现了有利的迁移、几项大型不良资产的偿还以及与出售Upstart贷款相关的拨备释放。净利息收入的增长是由较低的存款和批发融资成本推动的。税前收入的增长被工资、福利和其他薪酬支出增加1590万美元或6%部分抵消，这主要是由于基于绩效的增长和关键业务的人才增加。
WSFS银行部门为投资而持有的净贷款和租赁基本持平，为126亿美元，建筑业、住宅抵押贷款以及商业和工业贷款有所增长，但被我们的Spring EQ投资组合的流失和Upstart贷款的出售推动的消费者贷款减少以及商业抵押贷款减少所抵消。客户存款减少0.1亿美元至145亿美元，主要受定期存款和计息活期存款减少的推动，但被货币市场和无息活期存款的增长部分抵消。
现金通®段
现金通®部门税前收入从2024年的1.0百万美元增至2025年的9.8百万美元。增加的主要原因是其他运营费用减少，原因是2024年期间与终止长期客户关系相关的筹资成本和一次性费用减少，总额为470万美元。现金通2025年全年利润率®由于上述原因，分部从2024年全年的0.99%增至11.51%。现金通®截至2025年12月31日，管理的现金总额为13亿美元，截至2024年12月31日为16亿美元。2025年底，现金通®为大约24,000台非银行ATM提供服务，而2024年底约为28,600台；全国范围内约为11,900台智能保险箱，而2024年底约为10,000台智能保险箱。
财富与信托板块
与2024年相比，2025年财富和信托部门的税前收入增加了1610万美元，这主要是由于来自WSFS机构服务的手续费收入增长®和BMT-DE，部分被基于绩效的激励增加和支持未来增长的人才增加导致的工资和福利增加所抵消。截至2025年12月31日，Wealth and Trust的AUA/AUM为974亿美元，较2024年余额增长9%。WSFS机构服务®根据Asset-Backed Alert的ABS数据库，2025年底成为证券化行业第四大最活跃的美国ABS和MBS受托人。
财富和信托部门为投资而持有的净贷款增加了5390万美元，达到4.457亿美元，这主要是受消费者和商业贷款增长的推动。客户存款增加7亿美元至31亿美元，主要受机构服务推动。
截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度的分部财务信息载于综合财务报表附注21。
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目 录
资产/负债管理
我们的首要资产/负债管理目标是在管理利率风险、确保充足流动性和资金以及保持强大资本基础的约束条件下，优化长期净利息收入机会。
一般来说，利率风险是通过密切匹配利率敏感资产和负债的期限或重定价期限来缓解的，以确保有利的利差。我们定期审查我们的利率敏感性，并根据需要使用各种策略，在管理层和董事会制定的可接受的容忍范围内调整这种敏感性。改变固定利率和可调整利率资产和负债的相对比例是我们实现这一目标的首要策略之一。
资产和负债的匹配可以使用多种方法进行分析，包括检查这类资产和负债在多大程度上“利率敏感”，以及监测我们的利率敏感差距。当利率敏感资产的数量超过规定期限内利率敏感负债重新定价的数量时，利率敏感缺口被认为是正的；当利率敏感负债的数量超过规定期限内利率敏感资产重新定价的数量时，被认为是负的。有关利率敏感性的更多信息，请参见“关于市场风险的定量和定性披露”。
2025年12月31日我们利率敏感资产和利率敏感负债的重定价和到期情况如下表所示：
 
（千美元）
小于
一年
一比五
年
五至十五年 超过十五年 合计
利率敏感资产：
贷款(1):
商业贷款和租赁 $ 4,644,042 $ 1,450,084 $ 365,685 $ 15,234 $ 6,475,045
商业抵押贷款 2,900,541 842,561 176,993 4,950 3,925,045
住宅(2)
218,431 481,500 317,806 57,562 1,075,299
消费者 1,031,475 531,729 259,264 53,822 1,876,290
持有待售贷款 79,359 — — — 79,359
投资证券，可供出售 1,563,551 1,398,222 1,898,521 341,961 5,202,255
投资证券，持有至到期 61,027 251,664 519,025 220,055 1,051,771
其他生息资产 10,194 — — — 10,194
利率敏感资产总额： $ 10,508,620 $ 4,955,760 $ 3,537,294 $ 693,584 $ 19,695,258
对利率敏感的负债：
有息存款：
计息需求 $ 1,442,178 $ — $ — $ — $ 1,442,178
储蓄 760,304 — — — 760,304
货币市场 4,496,159 — — — 4,496,159
客户定期存款 1,919,854 88,520 412 61 2,008,847
信托优先借款 91,047 — — — 91,047
高级和次级债 — 196,891 — — 196,891
其他借入资金 14,744 — — — 14,744
利率敏感负债总额： $ 8,724,286 $ 285,411 $ 412 $ 61 $ 9,010,170
利率敏感型资产相对于利率负债的超额（利率敏感型缺口）(3)
$ 1,784,334 $ 4,670,349 $ 3,536,882 $ 693,523 $ 10,685,088
一年期利率敏感资产/利率敏感负债 120.45 %
一年期利率敏感缺口占总资产的百分比 8.37 %
(1)贷款余额不包括非应计贷款、递延费用和成本
(2)包括反向抵押贷款
(3)不包括为资产负债表对冲目的而购买的场内期权的影响。含下限期权，1年期利率敏感资产/利率敏感负债为103.26% 1年期利率敏感缺口占总资产的百分比为1.33%。

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目 录
通常，在利率上升期，正向缺口会导致净利息收入增加，而负向缺口会对净利息收入产生不利影响。相反，在利率下行期，正缺口将导致净利息收入减少，而负缺口将增加净利息收入。然而，利率敏感表并未全面反映利率变动对净利息收入的影响。每一类资产或负债将不会受到一般利率水平变化的同等或同时影响。即使是在费率期限内以合同方式重新定价的资产和负债，也不得以相同的价格、相同的时间或相同的频率重新定价。同样重要的是要考虑到表格代表了一个特定的时间点。当我们调整全年的利息敏感头寸时，可能会发生变化。
为了更准确地定位我们的一年期缺口，某些存款分类是基于利率敏感属性，而不是基于这些存款的契约重定价特征。就本分析而言，我们根据我们的存款账户的历史趋势估计，除了某些按100%估计的存款外，我们的货币市场存款大多数为75%，我们的储蓄和计息活期存款大多数对利率变化的敏感度为50%。因此，这些对利率敏感的部分被归类为“不到一年”类别，其余部分则被归类为“五年以上”类别。定期存款利率以外的存款利率是可变的。存款利率的变动一般受当地市场情况和我们的酌情权所左右，并不与任何特定利率挂钩。
通货膨胀的影响
我们的合并财务报表是按照公认会计原则编制的，这要求以历史美元衡量财务状况和经营业绩，而不考虑由于通货膨胀导致的货币相对购买力随时间的变化。通货膨胀的影响反映在我们运营成本的增加上。与大多数工业企业不同，我们几乎所有的资产和负债都是货币性质的。因此，与一般通胀水平的影响相比，利率对我们业绩的影响更大。利率并不一定与商品和服务价格的变动方向相同或幅度相同。
资产负债表外安排
我们没有对我们的财务状况、财务状况变化、收入或支出、经营业绩、流动性、资本支出或资本资源产生或合理可能产生重大当前或未来影响的表外安排。有关我们是缔约方的某些金融工具的描述，这些金融工具使我们面临财务报表中未确认的某些信用风险，请参阅综合财务报表附注17。

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关键会计估计
对财务状况和经营业绩的讨论和分析基于合并财务报表，这些报表是按照美国公认会计原则和银行业内的一般做法编制的。本公司的重要会计政策载于综合财务报表附注2。编制这些合并财务报表要求我们作出可能对资产、负债、收入和费用的报告金额产生重大影响的估计和假设。我们定期评估这些估计和假设，包括与信用损失准备金、企业合并、递延税项、公允价值计量以及商誉和其他无形资产相关的估计和假设。我们的估计基于历史经验以及在当时情况下被认为是合理的各种其他因素和假设。这些构成了对从其他来源不易看出的某些资产和负债的账面价值作出判断的基础。实际结果可能与这些估计不同。以下关键会计政策涉及更重大的判断和估计。我们已与审计委员会审查了这一重要的会计政策和估计。
信贷损失准备金
我们维持信用损失准备金（ACL），这是我们对金融资产预期损失的最佳估计，这些资产包括贷款、租赁、持有至到期债务证券和应收账款。我们根据ASC 326中提供的指导建立我们的备抵，金融工具–信用损失。ACL包括两个主要组成部分：（i）就信用损失集体评估的具有相似风险特征的金融资产建立的备抵（集体基础），以及（ii）就不与任何贷款分部具有相似风险特征并单独评估信用损失的金融资产建立的备抵（个人基础）。我们认为ACL的确定至关重要，因为它需要做出重大判断，反映我们根据历史损失经验、当前状况和经济预测对预期信用损失的最佳估计。我们的评估是基于对我们的金融资产的持续审查，并考虑到监管机构进行的审查所产生的评估。关于ACL的进一步讨论，见合并财务报表附注7。
预期信用损失的计算是使用单一情景的第三方经济预测来确定的，以调整投资组合部分的计算历史损失率，以纳入当前和未来经济状况的影响。ACL的适当水平的确定本质上涉及高度的主观性，需要我们做出重大估计，包括建模方法、历史损失经验、来自内部和外部来源的与定性调整因素相关的相关可用信息、提前还款速度以及对未来经济状况的合理和可支持的预测。公司的经济预测考虑了经济的总体健康状况、利率环境、房地产定价和市场风险。
ACL可能会因影响借款人的经济状况变化和我们的金融资产更容易受到影响的宏观经济变量而增加或减少，包括自然灾害和流行病等不可预见的事件、有关现有金融资产的新信息、额外问题资产的识别、基础抵押品的公允价值以及其他因素。这些变化，无论是在公司控制范围内还是在公司控制范围之外，都可能会频繁更新，并对我们的财务业绩产生重大影响。
由于当前的经济状况和预测可能会发生变化，而未来的事件本质上是难以预测的，因此，我们金融资产的估计信用损失的预期金额，以及ACL的适当性，可能会发生重大变化。很难估计任何一个经济因素或投入的潜在变化可能如何影响整体ACL，因为这些估计中考虑了各种各样的因素和投入，所考虑的那些因素和投入的变化可能不会以相同的速度发生，并且可能不会在公司的投资组合组合和细分中保持一致。此外，因素和投入的变化可能在方向上不一致，这样一个因素的改善可能会抵消其他因素的恶化。截至2025年12月31日，公司认为其ACL充足。
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项目7a。关于市场风险的定量和定性披露
我们管理利率风险的首要目标是最大限度地减少利率变化对净利息收入和资本的不利影响，同时最大限度地扩大收益率/成本对我们的资产/负债结构的影响。利率在一定程度上取决于联邦公开市场委员会（FOMC）对联邦基金利率目标区间的决定，而这些决定有时很难预料。FOMC在2025年三次下调联邦基金目标利率，总计75个基点，2024年三次下调，总计100个基点，此前他们在2023年四次上调目标利率，总计100个基点。为了管理与利率变化或可能的变化相关的风险，我们主要依赖于我们的资产/负债结构。
对利率敏感的资产和负债的期限或重定价期限的匹配，以促进有利的利差并减轻利率波动的风险敞口，是我们实现资产/负债管理战略的主要工具。我们定期审查我们的利率敏感性，并在可接受的容忍范围内调整敏感性。截至2025年12月31日，生息资产超过一年内到期或重新定价的有息负债（利率敏感缺口）18亿美元。我们的利率敏感资产占一年期窗口内利率敏感负债的百分比在2025年12月31日为120.45%，而2024年12月31日为105.28%。此外，2025年12月31日，一年期利率敏感缺口占总资产的百分比为8.37%，而2024年12月31日为2.26%。
市场风险是指因市场价格和费率的不利变化而遭受损失的风险。我们的市场风险主要来自于我们的借贷、投资和融资活动中固有的利率风险。为此，我们积极监测和管理我们的利率风险敞口。有一项措施，我们被联邦监管机构要求执行，它衡量了利率以100个基点的增量立即变化对股权比率经济价值的影响。权益比率的经济价值定义为资产和负债产生的估计现金流量的净经济价值占总资产产生的现金流量的经济价值的百分比。
下表显示了利率即时变化对我们2025年12月31日和2024年12月31日特定水平的净息差和权益经济价值的估计影响。
利率变动（基点） 2025年12月31日 2024年12月31日
净息差变动%(1)
经济价值
股权(2)
净利息变动%
保证金(1)
经济价值
股权(2)
300 19.7% 23.88% 14.9% 18.60%
200 13.4% 24.02% 9.8% 19.15%
100 7.0% 24.10% 4.8% 19.82%
50 4.1% 24.08% 2.3% 20.05%
25 2.7% 24.04% 1.1% 20.17%
— —% 23.60% —% 20.31%
(25) (0.7)% 23.56% (0.9)% 20.32%
(50) (1.3)% 23.46% (1.7)% 20.33%
(100) (2.5)% 23.20% (3.2)% 20.30%
(200) (5.1)% 22.50% (6.1)% 19.70%
(300) (7.5)% 21.20% (9.0)% 18.30%
(1)稳定利率环境下的净利息收入与各种利率变化环境下预测的净息差的百分比差异。
(2)稳定利率环境下权益比率的经济价值和各种利率变化环境下预测的权益经济价值。
我们还从事其他对利率变化敏感的业务活动。例如，抵押贷款银行业务的收入和支出可能会随着利率的变化而波动。这些波动很难建模和估计。







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项目8。财务报表和补充数据

以下经审核综合财务报表及相关文件载于本年度报告表格10-K的以下各页：
  页
独立注册会计师事务所的报告( 毕马威会计师事务所 , 宾夕法尼亚州费城 、审计师事务所ID： 185 )
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独立注册会计师事务所的报告



致股东和董事会
WSFS金融公司：

关于合并财务报表的意见
我们审计了随附的WSFS金融公司及子公司（本公司）截至2025年12月31日和2024年12月31日的合并财务状况报表、截至2025年12月31日止三年期间各年度的相关合并利润表、综合收益（亏损）表、股东权益变动表、现金流量表及相关附注（统称合并财务报表）。我们认为，合并财务报表按照美国公认会计原则，在所有重大方面公允反映了公司截至2025年12月31日和2024年12月31日的财务状况，以及截至2025年12月31日的三年期间各年度的经营业绩和现金流量。

我们还审计了，根据美国上市公司会计监督委员会（PCAOB）的标准，公司截至2025年12月31日的财务报告内部控制基于在内部控制–综合框架（2013年）由Treadway委员会发起组织委员会出具，我们日期为2026年2月27日的报告对公司财务报告内部控制的有效性发表了无保留意见。

意见依据
这些合并财务报表由公司管理层负责。我们的责任是根据我们的审计对这些合并财务报表发表意见。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和条例，我们被要求对公司具有独立性。

我们按照PCAOB的标准进行了审计。这些准则要求我们计划和执行审计，以就合并财务报表是否不存在重大错报获取合理保证，无论是由于错误还是欺诈。我们的审计包括执行程序以评估合并财务报表的重大错报风险，无论是由于错误还是欺诈，以及执行应对这些风险的程序。这些程序包括在测试的基础上审查有关合并财务报表中的数额和披露的证据。我们的审计还包括评估管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评估合并财务报表的总体列报方式。我们认为，我们的审计为我们的意见提供了合理的基础。












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关键审计事项
下文通报的关键审计事项是由合并财务报表当期审计产生的、已通报或要求通报审计委员会的事项，该事项：（1）涉及对合并财务报表具有重要意义的账目或披露，（2）涉及我们特别具有挑战性、主观或复杂的判断。关键审计事项的传达不会以任何方式改变我们对合并财务报表的意见，作为一个整体，我们也不会通过传达下文的关键审计事项，就关键审计事项或与其相关的账目或披露提供单独的意见。
集体评估的贷款和租赁信用损失准备的评估
如合并财务报表附注2和7所述，截至2025年12月31日，公司的信贷损失准备金总额为1.825亿美元，其中1.76亿美元与按集体基础评估的贷款和租赁信贷损失准备金（集体ACL）有关。集体ACL包括对那些具有相似风险特征的贷款和租赁在集体（集合）基础上的预期信用损失的衡量。对于商业投资组合，该公司使用基本损失率方法，该方法应用违约概率（PD）和违约给定损失（LGD），这是根据历史迁移率计算的。历史迁移率基于回溯期（LBP）衡量的历史信用损失率。历史信用损失率是根据内部评估的风险评级和贷款分部确定的，然后在合理和可支持的预测期内根据经济预测情景和宏观经济假设进行调整。对于零售和租赁投资组合，该公司使用基本损失率方法，该方法根据LBP的平均净损失率计算历史损失率，其中包含分配给该贷款的经济预测。在合理和可支持的预测期之后，公司在恢复期内以直线法恢复其历史损失率，并在LBP上进行评估，用于商业和零售贷款和租赁的剩余期限。建立了每个投资组合段的LBP、合理且可支持的预测、以及回归期。该公司使用一种在贷款和租赁期限内预测预付款的方法估计违约风险。为了捕捉贷款和租赁组合在违约概率、违约损失率和平均净损失率范围内的独特风险，公司在考虑类似风险特征的情况下将组合细分为池。集体ACL的一部分由针对各种内部和外部条件的历史损失信息调整组成。这些调整是基于定量模型中未反映但可能影响估计信贷损失计量的定性因素。
我们将2025年12月31日集体ACL的评估确定为关键审计事项。评估中涉及审计工作的高度，包括专门技能和知识，以及主观性和复杂性的审计人判断。具体而言，评估包括对集体ACL方法的评估，包括用于估计（1）违约概率、违约损失率和平均净损失率及其重要假设的方法和定量模型，包括投资组合细分、经济预测情景和宏观经济假设、合理和可支持的预测期、商业和零售投资组合的LBP以及商业贷款的信用风险评级，以及（2）某些定性因素。评估还包括对量化模型的概念健全性和绩效进行评估。此外，还需要审计师的判断来评估所获得的审计证据的充分性。
以下是我们为处理这一关键审计事项而执行的主要程序。我们评估了设计并测试了与公司衡量集体ACL估计相关的某些内部控制的运营有效性，包括对以下方面的控制：

•集体ACL方法的持续使用和适当性
•对量化模型所做更改的持续使用和适当性
•确定和确定量化模型中使用的重要假设
•某些定性因素的应用
•集体ACL结果、趋势和比率的分析。









64

我们通过测试公司使用的某些数据来源、因素和假设，评估了公司制定集体ACL估计的过程，并考虑了这些数据、因素和假设的相关性和可靠性。此外，我们邀请了具有专门技能和知识的信用风险专业人员，他们协助：

•评估公司的集体ACL方法是否符合美国公认会计原则
•评估公司相对于所使用的量化模型的评估和绩效测试所做出的判断
•通过检查模型文档来评估所使用的量化模型的概念健全性和性能，以确定模型是否适合其预期用途
•通过与公司经营环境和相关行业实践的比较，评估经济预测情景的选择
•通过与特定组合风险特征和趋势的比较，评估历史观察期的长度和合理且可支持的预测期
•通过与公司的经营环境和相关行业实践进行比较，确定贷款组合是否按类似的风险特征进行细分
•通过评估借款人的财务表现、还款来源以及任何相关担保或基础抵押品，测试选定商业贷款的个人信用风险评级
•评估某些定性因素对集体ACL的影响与相关信用风险因素的比较以及与信用趋势的一致性，并确定了基础定量模型的局限性。

我们还通过评估获得的与2025年12月31日集体ACL相关的审计证据的充分性，方法是：

•审计程序的累积结果
•公司会计实务的定性方面
•账户估计中的潜在偏差。

/s/毕马威会计师事务所
我们自1994年起担任公司的核数师。
宾夕法尼亚州费城
2026年2月27日

65

合并损益表
截至12月31日止年度，
（千美元，每股数据除外） 2025 2024 2023
利息收入：
贷款和租赁的利息和费用 $ 863,254   $ 918,381   $ 845,271  
抵押贷款支持证券的利息 98,004   102,024   107,555  
投资证券的利息及股息：
应课税 2,798   2,798   2,803  
免税 5,924   5,941   5,980  
其他利息收入 49,708   34,438   14,913  
1,019,688   1,063,582   976,522  
利息支出：
存款利息 278,260   308,676   209,820  
联邦Home Loan银行预付款利息 3,453   2,967   5,348  
优先和次级债务利息 5,772   9,690   9,815  
信托优先借款利息 6,048   6,910   6,736  
购买的联邦基金的利息 2   343   1,673  
其他借款利息 66   29,558   18,027  
293,601   358,144   251,419  
净利息收入 726,087   705,438   725,103  
信用损失准备 49,206   61,410   88,071  
计提（追回）信用损失后的净利息收入 676,881   644,028   637,032  
非利息收入：
信用卡/借记卡及ATM收入 72,343   88,710   59,718  
投资管理和信托收入 169,454   146,945   131,050  
存款服务费 27,528   26,664   25,393  
抵押银行活动，净额 8,359   7,565   4,799  
贷款及租赁费收入 7,068   6,681   5,718  
股权投资未实现（亏损）收益，净额 ( 4,057 ) —   329  
出售股权投资实现收益，净额 957   2,309   9,493  
其他收益 58,246   62,046   53,371  
339,898   340,920   289,871  
非利息费用：
工资、福利和其他报酬 356,831   332,682   289,193  
占用费用 35,560   37,579   42,184  
设备费用 52,940   47,744   42,242  
专业费用 21,271   20,164   21,200  
数据处理和运营费用 19,945   18,281   19,054  
营销费用 8,437   7,824   7,914  
FDIC费用 10,294   12,166   15,887  
债务提前清偿损失 1,503   —   —  
贷款解决和其他信贷成本 2,975   2,123   852  
企业发展费用 ( 44 ) 473   3,931  
重组费用 532   2,193   ( 230 )
其他经营费用 125,923   156,460   119,406  
636,167   637,689   561,633  
税前收入 380,612   347,259   365,270  
所得税拨备 93,363   83,764   96,245  
净收入 $ 287,249   $ 263,495   $ 269,025  
减：归属于非控股权益的净（亏损）收入 ( 100 ) ( 176 ) ( 131 )
归属于WSFS的净利润 $ 287,349   $ 263,671   $ 269,156  
基本每股收益
$ 5.11   $ 4.43   $ 4.40  
稀释每股收益
$ 5.09   $ 4.41   $ 4.40  
随附的附注是这些综合财务报表的组成部分
66

综合收益（亏损）合并报表
 
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
净收入 $ 287,249   $ 263,495   $ 269,025  
减：归属于非控股权益的净亏损 ( 100 ) ( 176 ) ( 131 )
归属于WSFS的净利润 $ 287,349   $ 263,671   $ 269,156  
其他综合收益（亏损）：
可供出售投资证券未实现收益（亏损）净变动
本期间产生的未实现收益（亏损）净额，扣除税费（收益）$ 50,919 , $( 11,955 ），以及$ 20,085 ，分别
161,244   ( 37,857 ) 63,601  
持有至到期证券净变动
重新分类为持有至到期的可供出售证券的未实现净亏损摊销，扣除税费$ 4,103 , $ 4,774 ，和$ 5,361 ，分别
12,996   15,118   16,980  
无准备金的养老金负债净变化
与未实现损失（收益）和先前服务成本相关的无准备金养老金负债变化，扣除税费$ 410 , $ 269 ，和$ 1 ，分别
1,291   799   ( 132 )
现金流量套期净变动
期间产生的未实现收益（亏损）净额，扣除税费（收益）$ 1,423 , $( 2,809 ），以及$ 504 ，分别
4,507   ( 8,894 ) 1,596  
终止现金流量套期未实现收益的摊销，扣除税收优惠
$ – , $ – 和$ 34 ，分别
—   —   ( 107 )
4,507   ( 8,894 ) 1,489  
权益法投资净变动
权益法投资其他综合亏损净变动，扣除税益$ 224 , $ 16 ，和$ 27 ，分别
( 708 ) ( 52 ) ( 85 )
其他综合收益（亏损）合计 179,330   ( 30,886 ) 81,853  
综合收益总额 $ 466,679   $ 232,785   $ 351,009  











随附的附注是这些综合财务报表的组成部分
67

合并财务状况报表
 
12月31日，
（千美元，每股和股份数据除外） 2025 2024
资产：
现金及应收银行款项 $ 1,326,339   $ 722,722  
非自有ATM机中的现金 363,926   430,320  
在其他银行的有息存款包括抵押品（受限制现金）$ 6,530 于2025年12月31日和$ 1,701 截至2024年12月31日
8,889   1,776  
现金，现金等价物和限制现金总额 1,699,154   1,154,818  
投资证券，可供出售（摊余成本$ 4,037,700 于2025年12月31日和$ 4,218,266 截至2024年12月31日）
3,542,246   3,510,648  
投资证券，持有至到期，扣除信用损失准备金$ 5 于2025年12月31日和$ 7 截至2024年12月31日（公允价值$ 879,066 于2025年12月31日和$ 895,511 截至2024年12月31日）
968,331   1,015,161  
其他投资 13,441   18,184  
按公允价值持有待售贷款 61,573   49,699  
贷款和租赁，扣除津贴$ 179,647 于2025年12月31日和$ 195,281 截至2024年12月31日
13,082,027   12,996,218  
匹兹堡联邦Home Loan银行股票，按成本 10,194   11,805  
拥有的其他不动产 200   5,204  
应计应收利息 80,285   84,671  
房地和设备 80,320   86,028  
商誉和无形资产 969,903   988,160  
其他资产，扣除信贷损失准备金$ 2,848 于2025年12月31日和$ – 截至2024年12月31日
806,402   893,707  
总资产 $ 21,314,076   $ 20,814,303  
负债和股东权益
负债：
存款：
不计息 $ 5,576,598   $ 4,987,753  
计息需求 12,065,890   12,042,055  
存款总额 17,642,488   17,029,808  
联邦Home Loan银行垫款 —   51,040  
信托优先借款 91,047   90,834  
高级和次级债 196,891   218,631  
其他借入资金 14,744   23,102  
应计应付利息 19,646   38,173  
其他负债 621,185   783,339  
负债总额 18,586,001   18,234,927  
股东权益：
普通股 0.01 面值，授权股份 90,000,000 ；发行的股份 76,456,499 于2025年12月31日及 76,264,211 截至2024年12月31日
765   763  
超过面值的资本 2,005,747   1,996,191  
累计其他综合损失 ( 445,547 ) ( 624,877 )
留存收益 2,121,706   1,871,523  
以成本计价的库存股票， 23,046,983 于2025年12月31日的股份及 17,607,002 于2024年12月31日的股份
( 944,126 ) ( 653,848 )
WSFS股东权益合计 2,738,545   2,589,752  
非控制性权益 ( 10,470 ) ( 10,376 )
股东权益合计 2,728,075   2,579,376  
负债和股东权益合计 $ 21,314,076   $ 20,814,303  


随附的附注是这些综合财务报表的组成部分
68

股东权益变动综合报表
（单位：千美元，每股和股份金额除外） 股份 共同
股票		 资本在
超额
票面价值		 累计
其他
综合
亏损		 保留
收益		 财政部
股票		 合计
股东'
WSFS股权		 非控股权益 股东权益总额
余额，2022年12月31日 75,921,997   $ 759   $ 1,974,210   $ ( 675,844 ) $ 1,411,243   $ ( 505,255 ) $ 2,205,113   $ ( 3,227 ) $ 2,201,886  
净收入（亏损） — — — — 269,156   — 269,156   ( 131 ) 269,025  
其他综合收益 — — — 81,853   — — 81,853   — 81,853  
现金股息，$ 0.60 每股
— — — — ( 36,742 ) — ( 36,742 ) — ( 36,742 )
向非控股股东分派 — — — — — — — ( 4,463 ) ( 4,463 )
发行普通股，包括行使普通股的收益
选项		 173,097   2   3,296   — — — 3,298   — 3,298  
基于股票的补偿费用 — — 9,605   — — — 9,605   — 9,605  
回购普通股(1)
— — ( 2,365 ) — — ( 52,282 ) ( 54,647 ) — ( 54,647 )
余额，2023年12月31日 76,095,094   $ 761   $ 1,984,746   $ ( 593,991 ) $ 1,643,657   $ ( 557,537 ) $ 2,477,636   $ ( 7,821 ) $ 2,469,815  
净收入（亏损） — — — — 263,671   — 263,671   ( 176 ) 263,495  
其他综合损失 — — — ( 30,886 ) — — ( 30,886 ) — ( 30,886 )
现金股息，$ 0.60 每股
— — — — ( 35,805 ) — ( 35,805 ) — ( 35,805 )
向非控股股东分派 — — ( 920 ) — — — ( 920 ) ( 2,379 ) ( 3,299 )
发行普通股包括行使普通股期权的收益(2)
169,117   2   464   — — — 466   — 466  
基于股票的补偿费用 — — 11,901   — — — 11,901   — 11,901  
回购普通股(1)
— — — — — ( 96,311 ) ( 96,311 ) — ( 96,311 )
余额，2024年12月31日 76,264,211   $ 763   $ 1,996,191   $ ( 624,877 ) $ 1,871,523   $ ( 653,848 ) $ 2,589,752   $ ( 10,376 ) $ 2,579,376  
净收入（亏损） —  —  —  —  287,349   —  287,349   ( 100 ) 287,249  
其他综合收益 —  —  —  179,330   —  —  179,330   —  179,330  
现金股息，$ 0.66 每股
—  —  —  —  ( 37,166 ) —  ( 37,166 ) —  ( 37,166 )
非控股股东的出资 —  —  —  —  —  —  —  6   6  
发行普通股包括行使普通股期权的收益(2)
192,288   2   ( 3,237 ) —  —  —  ( 3,235 ) —  ( 3,235 )
基于股票的补偿费用 —  —  12,793   —  —  —  12,793   —  12,793  
回购普通股(1)
—  —  —  —  —  ( 290,278 ) ( 290,278 ) —  ( 290,278 )
余额，2025年12月31日 76,456,499   $ 765   $ 2,005,747   $ ( 445,547 ) $ 2,121,706   $ ( 944,126 ) $ 2,738,545   $ ( 10,470 ) $ 2,728,075  

(1) 回购截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度的普通股 5,439,981 , 2,049,739 和 1,247,178 分别就董事会批准的公司股份回购计划回购股份。截至2023年12月31日止年度包括 45,489 代扣代缴股份以支付税款。
(2) 截至2025年12月31日及2024年12月31日止年度的普通股发行包括 95,056 和 54,972 分别代扣股份，以支付税务负债。
随附的附注是这些综合财务报表的组成部分
69

合并现金流量表
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
经营活动：
净收入 $ 287,249   $ 263,495   $ 269,025  
调整以使经营活动产生的净收入与净现金保持一致：
信用损失准备 49,206   61,410   88,071  
房地和设备折旧，净额 12,085   13,875   17,508  
应计费用、溢价和折价，净额 ( 24,019 ) ( 24,207 ) ( 27,376 )
无形资产摊销 15,285   15,680   15,527  
使用权租赁资产摊销 10,272   10,147   15,567  
经营租赁负债减少 ( 12,506 ) ( 10,957 ) ( 12,417 )
抵押银行活动收入，净额 ( 8,359 ) ( 7,565 ) ( 4,799 )
出售所拥有的其他不动产的损失和估值调整，净额 910   296   195  
基于股票的补偿费用 12,793   11,901   9,605  
股权投资未实现亏损（收益），净额 4,057   —   ( 329 )
出售股权投资实现收益，净额 ( 957 ) ( 2,309 ) ( 9,493 )
出售WSFS Wealth Management，LLC业务的收益 ( 386 ) —   —  
递延所得税费用（收益） 5,700   ( 8,162 ) ( 5,397 )
应计应收利息减少（增加）额 4,386   1,308   ( 11,531 )
其他资产减少（增加）额 36,047   ( 106,041 ) ( 2,185 )
持有待售贷款的来源 ( 466,151 ) ( 393,408 ) ( 280,826 )
出售持作出售贷款所得款项 464,720   319,658   198,920  
应计应付利息（减少）增加额 ( 18,527 ) ( 8,511 ) 41,510  
其他负债（减少）增加额 ( 149,549 ) 85,291   ( 60,781 )
银行自有寿险增值 ( 672 ) ( 531 ) ( 2,053 )
资本化利息增加，净额 ( 1,585 ) ( 1,471 ) ( 1,738 )
经营活动所产生的现金净额 $ 219,999   $ 219,899   $ 237,003  
投资活动：
持有至到期投资证券的偿还、到期和催缴 $ 62,163   $ 61,332   $ 72,966  
购买可供出售的投资证券 ( 203,012 ) ( 67,433 ) ( 27,689 )
偿还可供出售的投资证券 380,615   350,388   354,783  
银行拥有的人寿保险死亡抚恤金收益 241   112   3,772  
银行自有寿险退保收益 —   6,616   51,981  
出售股权投资所得款项净额 —   —   17,946  
企业合并支付的现金净额 —   —   ( 3,000 )
贷款和租赁净增加 ( 117,745 ) ( 138,250 ) ( 486,819 )
出售WSFS Wealth Management，LLC业务产生的现金净额 2,433   —   —  
购买为投资而持有的贷款 —   ( 269,635 ) ( 313,363 )
购买FHLB股票 ( 686,057 ) ( 432,919 ) ( 134,279 )
赎回FHLB股票 687,668   436,512   142,997  
出售通过止赎取得的资产，净额 4,964   803   833  
出售房地和设备 —   —   17  
房地和设备投资，净额 ( 6,388 ) ( 14,258 ) ( 6,406 )
投资活动提供（使用）的现金净额 $ 124,882   $ ( 66,732 ) $ ( 326,261 )

（接下页）
70

合并现金流量表（续）
 
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
融资活动：
活期和储蓄存款净增加（减少）额 $ 725,419   $ 263,007   $ ( 358,115 )
定期存款（减少）增加额 ( 121,125 ) 346,329   681,484  
经纪存款减少 —   ( 51,676 ) ( 70,915 )
FHLB预付款收款 17,210,000   13,037,879   7,195,000  
偿还FHLB预付款 ( 17,261,040 ) ( 12,986,839 ) ( 7,545,000 )
购买的联邦基金的收据 20,001   1,525,001   7,713,000  
偿还购买的联邦基金 ( 20,001 ) ( 1,525,001 ) ( 7,713,000 )
银行定期资金计划的收据 —   235,000   565,000  
偿还银行定期资金计划 —   ( 800,000 ) —  
非控股股东的贡献（分配给） 6   ( 3,299 ) ( 4,463 )
现金分红 ( 37,166 ) ( 35,805 ) ( 36,742 )
发行普通股及行使普通股期权 ( 3,235 ) 466   3,298  
赎回优先及次级债 ( 220,000 ) —   ( 30,000 )
发行优先债的收益 200,000   —   —  
优先债发行成本 ( 3,126 ) —   —  
回购普通股 ( 290,278 ) ( 96,311 ) ( 54,647 )
筹资活动提供（使用）的现金净额 $ 199,455   $ ( 91,249 ) $ 344,900  
现金、现金等价物、限制性现金增加 $ 544,336   $ 61,918   $ 255,642  
现金、现金等价物、期初受限制现金 1,154,818   1,092,900   837,258  
期末现金、现金等价物、限制性现金 $ 1,699,154   $ 1,154,818   $ 1,092,900  
补充披露现金流信息：
期间支付利息的现金 $ 312,128   $ 366,655   $ 209,909  
支付的所得税现金净额(1)
75,162   82,122   99,136  
非现金信息：
转让给其他拥有的不动产的贷款 $ 485   $ 4,438   $ 1,569  
按公允价值从持有待售转入投资组合的贷款 ( 4,458 ) 57,813   96,312  
应收银行拥有的人寿保险退保收益 —   —   4,731  
应收银行拥有的人寿保险死亡抚恤金收益 —   —   742  
处所&设备转入持有待售 —   18,839   —  
收购资产的公允价值，扣除收到的现金 —   —   7,993  
承担的负债的公允价值 —   —   4,993  
(1)包括$ 11.4 百万与截至2025年12月31日止年度购买可再生能源税收抵免有关。


随附的附注是这些综合财务报表的组成部分
71

合并财务报表附注
1.介绍的依据
一般
WSFS金融公司（The Company or WSFS）是一家根据特拉华州法律组建的储蓄和贷款控股公司。该公司的几乎所有资产由其子公司威尔明顿储蓄基金协会、FSB（WSFS银行或银行）持有，这是一家根据美国（美国）法律组建的联邦储蓄银行。
合并财务报表包括该公司、WSFS银行、特拉华州布林莫尔信托公司（BMT-DE）、布林莫尔信托顾问公司（BMTA）以及WSFS SPE Services，LLC的账户。该公司还拥有 三个 未合并子公司，WSFS Capital Trust III（本信托），Royal Bancshares Capital Trust I，以及Royal Bancshares Capital Trust II.WSFS银行的子公司包括1832 Holdings，Inc.和 一 控股子公司NewLane Finance Company（NewLane Finance®).
概述
该银行成立于1832年，是美国十家历史最悠久的银行和信托公司之一，以相同的名称持续运营。该公司提供住宅和商业抵押贷款、商业和消费贷款服务，以及零售存款和资金管理服务。该公司的核心银行业务是主要由客户产生的存款提供资金的商业贷款。此外，公司向个人、企业和机构客户提供多种财富管理和信托服务。美国联邦存款保险公司（FDIC）为该公司客户的存款提供法定最高限额的保险。该公司为客户提供的服务主要来自 113 位于宾夕法尼亚州的办事处( 58 ），特拉华州（ 37 )，新泽西州( 14 ),佛罗里达州（ 2 ),内华达州（ 1 ）和弗吉尼亚( 1 )，其ATM网络，网址为www.wsfsbank.com，和移动应用程序。公司网站上的信息未通过引用方式并入本年度报告的10-K表格。
公司的租赁业务由NewLane Finance进行®.NewLane金融®发起小型企业租赁，向全国范围内的企业提供商业融资，针对包括技术、软件、办公、医疗、兽医等领域在内的各种设备类别。此外，NewLane金融®通过其子公司Prime Protect提供专属保险。
列报依据
合并财务报表是按照美国公认会计原则（GAAP）编制的。在编制综合财务报表时，公司须作出影响资产、负债、收入及开支呈报金额的估计及假设。尽管该公司的估计考虑了当前状况以及预计未来将如何变化，但2026年的实际情况可能比这些估计中的预期更糟，这可能会对其经营业绩和财务状况产生重大影响，这是合理的可能性。信用损失准备（包括为投资而持有的贷款和租赁、可供出售和持有至到期的投资证券）、为出售而持有的贷款、与贷款相关的承诺、商誉、无形资产、退休后福利义务、金融工具的公允价值以及所得税的会计处理均需进行重大估计。除其他影响外，这些估计的变化可能会导致投资证券、商誉和无形资产的未来减值、建立额外备抵和与贷款相关的承诺准备金、金融工具的公允价值变动，以及增加退休后福利和所得税费用。
所有重要的公司间账户和交易在合并中被消除。
72

2.重要会计政策概要
重要会计政策
现金、现金等价物和受限制现金
为报告现金流量，现金、现金等价物和受限制现金包括现金、非自有ATM中的现金、应收银行款项、根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券以及为衍生品持有的现金抵押品，包括与出售某些Visa B类股票相关的金融衍生品。
债务证券
债务证券大多包括抵押贷款支持证券（MBS）、市政债券以及美国政府和机构证券，分为以下证券之一 三个 类别和占比如下：

•近期买入并有卖出意向的证券，分类为“交易类”，以公允价值报告，未实现损益计入收益。
•以积极意图和持有至到期能力购买的证券被归类为“持有至到期”，并以摊余成本报告。
•未被归类为交易或持有至到期的证券被归类为“可供出售”，并以公允价值报告，未实现损益不计入收益，并在扣除税后作为股东权益的单独组成部分在累计其他综合收益（亏损）中报告。

已实现损益采用特定识别方法确定，并计入合并损益表。所有销售均无追索权。
债务证券的公允价值主要来自第三方定价服务。MBS估值中隐含的是根据历史和当前市场情况估算的预付款。
以居民1-4户家庭贷款作抵押的MBS的溢价和折价，在预期到期期间采用水平收益率法确认为利息收入。所有其他证券的溢价和折价均按直线法在至预期到期期间内确认，但可赎回债务证券的溢价除外，该溢价在至最早赎回日期的期间内确认。
债务证券在任何本金或利息支付按合同约定逾期90天或更长时间时被置于非应计状态。被置于非应计状态的证券的应计但未收到的利息与利息收入进行冲回。
公司的投资组合每季度都会进行审查，以寻找潜在信用损失的迹象。有关每个投资组合的信用损失准备金政策，请参阅相应的持有至到期和可供出售债务证券部分。
信用损失准备金-持有至到期债务证券
公司遵循会计准则编纂（ASC）326-20，金融工具-信用损失-以摊余成本计量，按证券投资等级对持有至到期债务证券的预期信用损失进行集合计量。预期信用损失的估计考虑了经证券信用等级调整的历史信用损失信息。
该公司将持有至到期债务证券分为以下几种主要证券类型：抵押贷款支持证券以及州和政治细分领域。这些证券的评级很高，没有信用损失的历史，并根据评级机构的最新数据根据证券数据的可用性分配评级。持有至到期债务证券的信用评级是计算预期信用损失的重要输入，每季度进行一次审查。
持有至到期债务证券的应计应收利息不计入信用损失估计，计入应计应收利息关于合并财务状况报表。
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信用损失准备-可供出售债务证券
公司遵循ASC 326-30，金融工具-信用损失-可供出售债务证券，其中提供了与可供出售债务证券预期信用损失的确认和扩大披露要求相关的指导。对于处于未实现亏损状态的可供出售债务证券，公司首先评估其是否打算出售，或者是否更有可能在收回其摊余成本基础之前被要求出售该证券。如果满足任一标准，则证券的摊余成本基础减至公允价值，并确认为减至非利息收入在合并损益表中。
对于公司不打算出售的可供出售债务证券，或在收回前不太可能要求出售该证券，其评估公允价值下降是否是由信用损失或其他不利因素造成的，例如该证券的信用评级发生变化。在评估是否存在信用损失时，公司将预期从证券中收取的现金流量的现值与证券的摊余成本基础进行比较。如果预期收取的现金流量现值低于摊余成本基础，则存在信用损失并记录备抵，仅限于该证券的公允价值。
公司每季度进行这些分析，以审查与个别证券相关的条件和风险。减值证券的信用损失使用预期未来现金流量的现值计量。任何未通过信用损失准备记录的减值均计入其他综合收益（损失），扣除税项影响。要求公司在某些情况下运用其判断确定减值。
有关债务证券的更多详情，见附注5。
股权投资
公司有权益类投资，其核算既符合ASC 321-10，投资-股票证券和ASC 323-10，投资-权益法和合资企业.我们的股权投资记录在其他投资关于合并财务状况报表。
按照ASC 321-10记录的股权投资分为以下两类之一，并按以下方式核算：
•公允价值易于确定的投资以公允价值报告，未实现损益计入收益。收到的任何股息都记入利息收入。
•没有易于确定的公允价值的投资按成本减减值（如有）加上或减因同一发行人的相同或类似投资的有序交易中可观察到的价格变动而产生的调整报告。收到的任何股息都记入利息收入。
对于没有易于确定的公允价值的股权投资，当同一发行人的相同或类似投资被识别为有序交易时，公司采用ASC 820允许的估值技术，公允价值计量，评估观察到的交易并调整账面价值。
ASC 321-10还为没有易于确定的公允价值的股权投资提供了减值会计指导。定性评估判断是否存在减值需要运用公司的判断。如果在完成定性评估后，公司认为一项没有易于确定的公允价值的股权投资发生了减值，则该股权投资的账面价值与其公允价值之间的差额的损失可在综合损益表中确认为非利息收入的减少。
按照ASC 323-10入账的股权投资，按照公司在被投资单位的所有权百分比，初始按成本入账。随后，对该投资的账面金额进行调整，以反映公司根据被投资方报告期的收益按比例确认被投资方的收益或损失，按滞后一个季度记录。
公司使用ASC 323-10指导对权益法投资进行减值评估。定性评估判断是否存在减值需要运用公司的判断。如公司在完成定性评估后，得出权益法投资发生减值的结论，可对该股权投资的账面价值与其公允价值之间的差额在股权投资未实现收益，净额关于合并损益表。在记录减值费用后，新的成本基础不能随后因公允价值增加而减记为更高的价值。
有关股本证券的更多详情，见附注5。
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贷款和租赁
为投资而持有的贷款和租赁按摊余成本入账，扣除信贷损失准备金。摊余成本是一项金融资产产生或取得的金额，经溢价和折价摊销、递延费用或成本净额、收取现金和核销调整后的金额。贷款利息收入采用水平收益率法确认。贷款发起费、承诺费和直接贷款发起成本在相关贷款的存续期内采用水平收益率法在到期期间递延确认。
逾期和非应计贷款
逾期贷款定义为按合同约定逾期90天或更长时间支付本金或利息的贷款。逾期90天或更长时间仍处于应计状态的贷款被视为担保良好且正在收款过程中。
非应计贷款是指已停止应计利息的贷款。如果公司认为收款情况令人怀疑，或本金或利息逾期90天或更长时间且贷款没有良好担保且正在收款过程中，则立即将贷款置于非应计状态。应计但未在贷款处于非应计状态之日收取的利息被冲回，并从利息收入中扣除。此外，当贷款处于非应计状态时，递延贷款净费用的摊销暂停。后续现金收入要么应用于未偿本金余额，要么记录为利息收入，这取决于公司对本金和利息的最终可收回性的评估。当公司评估借款人有能力按照贷款条款支付所有本金和利息（即已证明有一致的还款记录，一般是连续六次付款）时，贷款将恢复为应计状态。
对于逾期超过90天的贷款，除非贷款担保良好且即将催收，否则其各自的准备金一般在确认损失后予以冲销。
贷款，其条款以本金免除、利率降低、非重大付款延迟或向遇到财务困难的借款人延长期限的形式进行了修改，被视为问题贷款。借款人是否遇到财务困难的评估是在修改之日进行的。
当贷款被修改为问题贷款时，本金余额一般不会被免除。非应计问题贷款保持非应计状态，直到有一段时间的持续还款表现得到证明并且还款得到合理保证。由于大多数问题贷款的影响已经包含在公司的预期信用损失估计中，因此修改后通常不会记录信用损失准备金的变化。
有关逾期和非应计贷款的更多详细信息，见附注7。
信贷损失备抵-贷款及租赁
该公司根据ASC 326中提供的指导建立其津贴，金融工具-信用损失.信用损失准备金包括构成公司当前预期信用损失估计的数量和质量因素，包括公司的投资组合组合和细分、建模方法、历史损失经验、来自内部和外部来源的与质量调整因素相关的相关可用信息、提前还款速度以及对未来经济状况的合理和可支持的预测。
公司基于相似的风险特征和损失行为建立的投资组合细分为：
•商业贷款和租赁：商业和工业-房地产担保，商业和工业-非房地产担保，自住商业，商业抵押，建筑和商业小企业租赁，以及
•住宅和消费贷款：住宅抵押、股权担保额度和贷款、分期贷款、无担保信贷额度、原始教育贷款和先前获得的教育贷款。
预期信用损失是扣除预期回收和在合同期限内估计的，并根据预期预付款进行调整。合同期限不包括任何延期、续签和修改，除非它们不是无条件取消的。预期回收不超过先前冲销和预期冲销的金额总和。预期预付款基于历史经验，并考虑了当前和未来经济状况的调整。
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该备抵包括两个主要组成部分：（i）对具有类似风险特征的贷款设立的备抵，集体评估信用损失（集体基础）；（ii）对与任何贷款部分没有类似风险特征并单独评估信用损失的贷款设立的备抵（个别基础）。
对具有相似风险特征的贷款进行信用损失集体审查，并根据历史损失经验进行评估，并根据当前经济状况和未来经济预测进行调整。对商业、住宅和消费贷款的估计损失确定不同，每个商业部分通过内部评估的风险评级进一步细分。
该公司使用单一情景的第三方经济预测来调整投资组合部分的计算历史损失率，以纳入当前和未来经济状况的影响。公司的经济预测考虑了经济的总体健康状况、利率环境、房地产定价和市场风险。该公司的预测延伸 6 季度（预测期），并以直线法恢复历史损失率超过 4 quarters（reversion period），因为它认为这在当前环境下是合理和可支持的。经济预测和复苏期将由公司定期评估并酌情更新。
商业贷款的历史损失率通过确定违约概率（PD）和违约预期损失（LGD）进行估计，并应用于贷款违约时的风险敞口。违约概率是根据回溯期内向某一信用损失事件迁移的历史速率计算得出的。消费贷款的历史损失率是根据同一回溯期的平均净损失率计算得出的。当前的回溯期为60个季度，这确保了历史损失率充分考虑了整个信贷周期内的损失。
对不与任何贷款分部共享相似风险特征的贷款进行个别评估。这些贷款，可能包括问题贷款，不包括在集体基础评估中。当公司很可能无法按照其合同条款收取全部到期本金和利息时，根据贷款的信用特征和/或付款状况进行评估，这些贷款将被单独审查和计量潜在的信用损失。
潜在信贷损失的金额采用以下三种方法中的任何一种计量：（i）按贷款实际利率贴现的预期未来现金流量的现值；（ii）如果贷款依赖于抵押品，则抵押品的公允价值；或（iii）贷款的可观察市场价格。贷款的计量公允价值低于贷款的摊余成本基础的，计提信用损失准备。
对于抵押品依赖贷款，单个资产层面的预期信用损失为抵押品的公允价值（减去出售成本）与摊余成本之间的差额。
定性调整因素考虑了贷款段之间分配的各种内部和外部条件，并考虑到：
•当前的承保政策、人员配置和投资组合集中度，
•风险评级准确性和信用管理，
•内部风险出现（包括拖欠的内部趋势，以及细分领域被批评的贷款），
•经济预测和状况-当地和全国（包括影响抵押品价值的市场趋势），与上述第三方经济预测分开或补充，以及
•竞争环境，因为这可能会影响贷款结构和承销。
这些因素是基于它们与量化储备估计和当前方向性趋势中使用历史损失的时期相比的相对地位，以及合理和可支持的预测。定性因素可以增加或减少数量储备。
公司的信贷官和风险经理至少每季度开会一次，讨论和审查与个别问题贷款相关的条件和风险。此外，各监管机构定期审查公司的贷款评级和信用损失准备金，银行内部贷款审查部门进行经常性贷款审查。
应计贷款应收利息不计入信贷损失估计数，计入应计应收利息关于合并财务状况报表。
有关信用损失备抵和信用损失准备的更多详细信息，见附注7。
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信贷损失备抵–其他应收账款
公司根据《中国证券报》提供的指导意见建立其他应收账款备抵ASC 326，金融工具-信用损失.信用损失准备金包括构成公司当前预期信用损失估计的数量和质量因素，包括历史损失经验和来自内部和外部来源的与质量调整因素相关的相关可用信息。该公司采用了ASU2025-05，它为用于未来经济预测的假设提供了一种实用的权宜之计。
其他应收账款的历史损失率是通过确定违约概率和预期违约损失率来估计的，并应用于违约时应收账款的风险敞口。PD是根据回溯期内向信用损失事件迁移的历史速度计算得出的，即16个季度。
未提供资金的贷款承诺
对于无资金准备的贷款承诺，公司通过提供信贷的合同义务估计公司面临信用风险的合同期内的预期信用损失，除非该义务可由公司无条件取消。该估计包括考虑违约的可能性和违约时的利用率，以根据历史损失计算预计将提供资金的承诺的预期信用损失。
表外敞口的信用损失准备计入其他负债上的合并财务状况表和表外敞口信用损失准备计入贷款解决和其他信贷成本关于合并损益表。
有关未提供资金的贷款承诺的更多详细信息，见附注17。
持有待售贷款
持作出售的抵押贷款按贷款水平的公允价值入账，使用从二级市场和经纪人获得并适用于利率和期限相似的贷款的定价信息。
其他持有待售贷款按摊余成本或估计公允价值孰低列账。估计的公允价值是基于二级市场和券商的定价信息，如果有的话，或者在没有市场信息的情况下进行贴现现金流分析。
拥有的其他不动产
在初始收到时，所拥有的其他不动产（OREO）按估计公允价值减去出售成本入账。后续为改善资产而发生的成本被资本化，前提是由此产生的账面价值不超过估计的公允价值减去出售成本。与持有或处置资产相关的成本在发生时计入费用。当发现公允价值下降低于账面价值时，公司会定期对OREO进行减值评估并减记资产价值。 贷款解决和其他信贷成本 包括持有和经营资产的成本、出售资产的净损益以及将这些资产减至估计公允价值减去出售成本的损失准备金。
有关拥有的其他不动产的更多详情，见附注7。
房地、设备和软件
房地和设备按成本减去累计折旧和摊销后列报。折旧和摊销费用按直线法在资产的估计可使用年限内计算，或就租赁物改良而言，在相关租赁条款或资产的有效使用年限内计算，以较少者为准。一般情况下，电脑设备、家具及设备和建筑物翻新折旧超过三个,五个和 十年 ，分别。软件，其中包括购买或外部托管的软件记录在其他资产并按直线法在合同期限或软件的预计使用寿命中的较低者进行摊销。
维护和维修在发生时计入费用，而主要更换、改进和增加的成本则资本化。
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在企业合并中获得的房地和设备最初按公允价值入账，随后按成本减去累计折旧和摊销后列账。拟处置资产按账面值或公允价值减去出售成本后的较低者入账。
有关房地和设备的更多详细情况，见附注8。
商誉和无形资产
公司按照ASC 805对商誉和无形资产进行会计处理，业务组合和ASC 350，无形资产-商誉及其他.对商誉和其他无形资产进行会计处理需要公司就估计每个报告单位的公允价值作出重大判断，尤其是商誉。这些估计利用了历史数据、现金流以及每个报告单位特有的市场和行业数据以及预测数据。行业和市场数据用于开发交易倍数、要求回报率、控制权溢价、长期增长率和资本化等重要假设。
商誉不摊销，而是定期进行减值测试。公司每年都会在10月1日对商誉进行减值审查，如果事件和情况表明报告单位的公允价值低于其账面价值，则会更频繁地进行审查。其他使用寿命有限的无形资产按其预计使用寿命摊销。如果事件和情况表明账面价值可能无法收回，公司将对其他使用寿命有限的无形资产进行减值审查。 有关商誉和无形资产的更多信息，见附注10。
租约
公司按照ASC 842对其租赁进行会计处理-租约.大多数租赁通过记录每项租赁的使用权资产和租赁负债在资产负债表上确认。使用权资产是指租赁资产在租赁期内的使用权，租赁负债是指支付租赁款项的合同义务。每当有事件或情况变化显示账面值可能无法收回时，使用权资产均会进行减值测试。
公司作为承租人，就若干银行分行、办公场所、办公设备订立经营租赁。使用权资产和租赁负债最初根据剩余租赁付款的净现值确认，其中包括公司合理确定将予以行使的续租选择权。净现值采用起始日的增量抵押借款利率确定。使用权资产按任何预付租金、租赁奖励和产生的初始直接成本调整后的租赁负债金额计量。使用权资产和租赁负债按个别租期摊销。租赁付款的租赁费用在租赁期内按直线法确认。
作为出租人，公司通过公司的设备和小企业租赁业务向客户提供直接融资。直接融资租赁按扣除未摊销递延租赁发起费用和成本以及未实现收入后的最低租赁付款总额入账。直接融资租赁的利息收入在租赁期内确认。发起费用和成本递延，净额在预计租赁年限内摊销至利息收入。 有关租赁的更多信息，见附注9。
衍生金融工具
公司对衍生品按照ASC 815、 衍生品和套期保值 .衍生工具在综合财务状况表中按公允价值确认为资产或负债，公允价值变动酌情记入收益或累计其他全面收益。在衍生工具合约开始时，公司将衍生工具指定为套期保值或非套期保值工具。要符合套期会计的条件，衍生品必须高度有效地降低与被套期保值的风险敞口相关的风险，并且必须在衍生品合约开始时被指定为套期保值。对于公允价值套期，公允价值变动计入收益，而对于现金流量套期，公允价值变动计入累计其他综合收益，随后在被套期的预测交易影响收益的期间重新分类为收益。套期保值公允价值变动的无效部分立即在收益中确认。对于未指定为套期的衍生工具，公允价值调整通过收益入账。 有关衍生工具的更多详细信息，见附注19。
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所得税
所得税拨备包括目前应付的联邦、州和地方所得税以及因资产和负债的财务报表基础和计税基础之间的暂时性差异而递延的所得税。所得税是按照ASC 740核算的，所得税.ASC 740要求记录递延所得税，以反映用于财务报告目的的资产和负债的账面金额与用于所得税目的的金额之间的暂时性差异的净税收影响。它规定了财务报表确认和计量纳税申报表中采取或预期采取的税务头寸的确认门槛和计量属性。只有当税务状况极有可能在得到充分了解所有相关信息的适当税务当局审查后得以维持时，才会在财务报表中确认来自税务状况的好处。
符合可能性大于不符合确认门槛的纳税状况，以最终结算时实现的可能性大于50%的最大利益金额来衡量。先前未能达到可能性大于未达到确认门槛的税务职位，将在随后达到该门槛的第一个财务报告期间予以确认。不再满足可能性大于不满足确认门槛的先前确认的税务职位将在不再满足该门槛的随后第一个财务报告期间终止确认。ASC 740还就未确认的税收优惠、利息和罚款的会计处理和披露提供指导。 有关所得税的更多详细信息，见附注15。
根据回购协议出售的证券
公司根据被视为融资的回购协议进行证券销售，回购已售证券的义务在综合财务状况表中反映为负债。协议的基础证券是资产。 有关根据回购协议出售的证券的更多详细信息，见附注12。
股票补偿
股票薪酬按照ASC 718、 股票补偿 .与所有以股份为基础的支付有关的补偿费用在适用的归属期内按直线法确认。 有关基于股票的薪酬的更多详细信息，见附注16。
近期会计公告
截至2025年12月31日止年度，公司采纳以下会计公告：
ASU No. 2025-05，Financial Instruments – Credit Losses（Topic326）：Measurement of Credit Losses for Accounts Receivable and Contract Assets（ASU2025-05）：2025年7月，FASB发布了ASU2025-05，在估计由ASC 606项下交易产生的应收账款和当前合同资产的预期信用损失时，提供了一种实用的权宜之计，即假设截至资产负债表日的当前条件对于资产的剩余寿命不发生变化，以制定合理和可支持的预测。公司于截至2025年9月30日止期间在预期基础上采纳该ASU.
ASU第2023-09号，所得税（主题740）：所得税披露的改进（ASU 2023-09）： 2023年12月，FASB发布了ASU 2023-09，以提高所得税披露的透明度和决策有用性，这些披露主要与有效税率调节和支付的所得税有关。修正案自2024年12月15日后开始的财政年度生效。公司在截至2025年12月31日止年度的10-K表格年度报告中所述期间追溯采用了该ASU。
自2024年12月31日以来，公司没有采用其他适用的重大会计公告。
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截至2025年12月31日待采纳的会计指引
ASU第2024-03号，损益表—报告综合收益—费用分类披露（子主题220-40）：损益表费用分类（ASU 2024-03）：2024年11月，FASB发布ASU 2024-03，要求各实体在年度和中期的财务报表附注中披露有关某些损益表费用细目项目的分类信息。随后，2025年1月，FASB发布ASU 2025-01 —损益表—报告综合收益—费用分类披露（子主题220-40）：明确生效日期，使ASU2024-03在2026年12月15日之后开始的财政年度和2027年12月15日之后开始的年度报告期内的中期期间生效，在追溯或预期的基础上，允许提前采用。公司目前正在评估这一更新，以确定对公司披露的影响。
ASU No. 2025-06，Intangibles – Goodwill and Other – Internal-Use Software（subtopic 350-40）：Targeted Improvements to the Accounting of Internal-Use Software（ASU 2025-06）：2025年9月，FASB发布ASU 2025-06，明确了开发内部使用软件的成本资本化门槛。此次更新删除了规定性和顺序的软件开发阶段（称为“项目阶段”），并要求实体在（i）管理层已授权并承诺为软件项目提供资金，以及（ii）很可能项目将完成并且软件将用于执行预期功能（称为“概率到完成的识别阈值”）时开始将软件成本资本化。这些修订对2027年12月15日之后开始的年度报告期间以及这些年度报告期间内的中期报告期间在预期、修改后的过渡或追溯基础上生效。允许在年度报告期开始时提前采用。公司目前正在评估这一更新，以确定其对合并财务报表的影响。
ASU No. 2025-08，Financial Instruments – Credit Losses（Topic326）：Purchased Loans（ASU2025-08）：2025年11月，FASB发布了ASU 2025-08，通过对两个人群应用“毛涨法”，将获得的金融资产的信用损失准备金的初始确认与自其起源（PCD资产）和非PCD资产的信用质量“非常不显着”的恶化保持一致。这些修订在2026年12月15日之后开始的财政年度以及其中的中期期间在未来的基础上生效。允许提前收养。公司目前正在评估这一更新，以确定对合并财务报表的影响。
ASU No. 2025-09，Derivatives and Hedging（Topic815）：Hedge Accounting Improvements（ASU2025-09）：2025年11月，FASB发布了ASU 2025-09，明确了关于套期会计的某些方面，以更紧密地与实体风险管理活动的经济性保持一致。该更新允许实体将具有类似风险敞口的预测交易分组。实体可以确定与被套期集团内的预测交易相关的被套期风险是否与集团内的其他被套期风险相似，也可以确定指定的套期工具是否对集团内的每个风险具有高度的有效性。这些修订在2026年12月15日之后开始的财政年度以及其中的中期期间在未来的基础上生效。允许提前收养。公司目前正在评估这一更新，以确定对合并财务报表的影响。
ASU第2025-11号，临时报告（主题270）：窄范围改进（ASU 2025-11）： 2025年12月，FASB发布了ASU 2025-11，其中明确了中期财务报表的当前要求，包括其形式和内容，并包括一项披露原则，要求实体披露自上一个年度报告期以来对实体产生重大影响的事件。这些修订对2027年12月15日之后开始的财政年度以及2028年12月15日之后开始的年度报告期内的中期期间在预期或追溯基础上生效。允许提前收养。公司目前正在评估这一更新，以确定对公司披露的影响。
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3.非利息收入
信用卡/借记卡及ATM收入
下表列出信用卡/借记卡和ATM收入的构成部分：
截至12月31日的12个月，
（千美元） 2025 2024 2023
保释金 $ 53,068   $ 68,988   $ 40,096  
交换费 15,955   15,822   15,684  
其他卡和ATM费用 3,320   3,900   3,938  
信用卡/借记卡和ATM收入总额 $ 72,343   $ 88,710   $ 59,718  
信用卡/借记卡和ATM收入由保释费、交换费、其他卡和ATM费组成。保释金是从与客户的保释金安排中赚取的。解押安排是指财产在不发生所有权转移的情况下交付给另一方的法律关系。转移财产的一方（出押人）保留财产的所有权权益。如遇受托人申请破产保护，财产不计入受托人资产。受托人支付约定的保释人财产使用费，以换取保释人允许使用受托人现场的资产。保释金是从提供给客户在异地使用的现金中赚取的，例如位于客户营业地点ATM机中的现金。这些费用通常与市场利率挂钩。这一收入流通过保释服务的每月账单产生费用收入。
信用卡/借记卡和ATM收入还包括交换费。交换费由商户的银行向发行交易中使用的借记卡或信用卡的银行支付，以补偿发卡银行的价值，并使商户从接受电子支付中获得利益。这些收入流在交易发生时产生费用收入，并在交易发生时记录为收入。
投资管理和受托收入
下表列出投资管理和信托收入的构成部分：
截至12月31日的12个月，
（千美元） 2025 2024 2023
WSFS机构服务®
$ 78,662   $ 58,421   $ 49,553  
私人财富管理 59,073   61,771   57,262  
特拉华州布林莫尔信托公司 31,719   26,753   24,235  
投资管理和受托收入合计 $ 169,454   $ 146,945   $ 131,050  
投资管理和受托收入由WSFS机构服务的费用组成®、BMT-DE、私人财富管理。WSFS机构服务®向机构、企业客户和特殊目的载体提供受托人、代理、破产管理、托管和商业住所服务。BMT-DEE为美国和国际上的家庭和个人提供个人信托和信托服务。大多数费用是固定费用，但个人和公司受托人费用的一部分除外，其中公司从管理下的资产或信托中持有的资产中赚取一定百分比。这一收入流主要通过所提供服务的月度、季度和年度账单产生费用收入。
私人财富管理费用包括Bryn Mawr Trust的费用®和BMTA。还包括WSFS Wealth Management，LLC（Family Office）和WSFS Wealth®截至2025年6月30日的投资。私人财富管理费用基于资产管理、财务规划和经纪等服务赚取的收入。收费依据的是资产市值、固定费用或券商佣金。这一收入流主要通过服务的月度、季度和年度账单产生费用收入。
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存款服务费
下表列出存款服务费的构成部分：
截至12月31日的12个月，
（千美元） 2025 2024 2023
服务费 $ 18,642   $ 18,166   $ 17,182  
退货及透支费 7,742   7,255   7,127  
其他存款服务费 1,144   1,243   1,084  
存款服务费总额 $ 27,528   $ 26,664   $ 25,393  
存款服务费用包括从核心存款产品、存单和经纪存款中赚取的收入。该公司主要通过服务费和透支费从存款服务费中获得手续费收入。服务费主要包括每月账户维护费、金库管理费、国外ATM费和其他维护费。所有这些收入流都是通过每月账户维护及类似项目的服务费、转账费、滞纳金、超限费、止付费等产生手续费收入。收入在交易时入账。
其他收益
下表列出其他收入的构成部分：
截至12月31日的12个月，
（千美元） 2025 2024 2023
管理服务费 $ 19,768   $ 21,237   $ 20,503  
货币准备 6,750   7,392   5,429  
ATM丢失保护 2,602   3,113   2,651  
资本市场收入 9,880   11,864   11,847  
杂项产品和服务 19,246   18,440   12,941  
其他收入合计 $ 58,246   $ 62,046   $ 53,371  
其他收入包括管理服务费，主要是与现金管理、货币准备、ATM损失保护、资本市场收入以及银行提供的其他杂项产品和服务相关的快递费。这些费用主要是通过每月账单或在交易时产生的。资本市场收入包括与银行提供的利率掉期、风险参与协议、外汇合同、信用证以及贸易融资产品和服务相关的费用。
具有多项履约义务的安排
公司与客户的合同可能包括多项履约义务。对于此类安排，公司根据其相对独立售价将收入分配给每项履约义务。公司一般根据向客户收取的价格确定独立销售价格。
实用权宜之计和豁免
公司没有披露（i）原预期期限为一年或一年以下的合同和（ii）公司按其有权就所提供的服务开具发票的金额确认收入的合同的未履行履约义务的价值。
有关按分部分列的非利息收入的更多信息，请参见附注21。
82
目 录
4.每股收益
下表显示了基本和稀释每股收益的计算：
 
（美元和股票以千为单位，每股数据除外） 2025 2024 2023
分子：
归属于WSFS的净利润 $ 287,349   $ 263,671   $ 269,156  
分母：
加权平均基本份额 56,276   59,547   61,108  
稀释性潜在普通股 195   192   113  
加权平均全面摊薄股份 56,471   59,739   61,221  
每股收益：
基本 $ 5.11   $ 4.43   $ 4.40  
摊薄 $ 5.09   $ 4.41   $ 4.40  
没有稀释效应的已发行普通股等价物 1   2   14  

基本每股收益除以归属于WSFS的净利润按加权平均已发行基本股份计算。稀释每股收益的计算方法是除以归属于WSFS的净利润由加权平均全面摊薄的流通股，采用库存股法。全面摊薄股份包括普通股奖励的稀释效应调整，其中包括2018年激励计划下的已发行股票期权和未归属的限制性股票单位和业绩股票单位。
83

5.投资证券
下表详细列出公司可供出售和持有至到期债务证券投资的摊余成本、信用损失准备和估计公允价值。 无 该公司的债务证券投资分类为交易。
2025年12月31日
（千美元）
摊销
成本
毛额
未实现
增益
毛额
未实现
亏损
津贴
信贷损失
公平
价值
可供出售债务证券
抵押抵押债务（CMO） $ 476,409   $ 416   $ 71,679   $ —   $ 405,146  
房利美（FNMA）抵押贷款支持证券（MBS） 3,167,210   2,289   384,092   —   2,785,407  
房地美（FHLMC）MBS 123,979   68   7,542   —   116,505  
Ginnie Mae（GNMA）MBS 49,804   59   2,480   —   47,383  
政府担保企业（GSE）机构说明 220,298   —   32,493   —   187,805  
$ 4,037,700   $ 2,832   $ 498,286   $ —   $ 3,542,246  
持有至到期债务证券(1)
FNMA MBS $ 788,439   $ —   $ 89,936   $ —   $ 698,503  
州和政治分区 179,897   1,157   486   5   180,563  
$ 968,336   $ 1,157   $ 90,422   $ 5   $ 879,066  
(1)可供出售转出的持有至到期证券，在转出时按摊余成本法计入持有至到期。转让的持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损$ 83.4 于2025年12月31日的百万元，已抵销于累计其他综合损失.转让时，可供出售证券不计提信用损失准备。转让后，对证券进行了信用损失评估。
2024年12月31日
（千美元）
摊销
成本
毛额
未实现
增益
毛额
未实现
亏损
津贴
信贷损失
公平
价值
可供出售债务证券
CMO $ 526,796   $ 113   $ 95,967   $ —   $ 430,942  
FNMA MBS 3,305,418   172   550,011   —   2,755,579  
FHLMC MBS 118,605   —   13,091   —   105,514  
GNMA MBS 44,578   —   3,902   —   40,676  
GSE机构说明 222,869   —   44,932   —   177,937  
$ 4,218,266   $ 285   $ 707,903   $ —   $ 3,510,648  
持有至到期债务证券(1)
FNMA MBS $ 831,325   $ —   $ 116,600   $ —   $ 714,725  
州和政治分区 183,843   247   3,297   7   180,786  
$ 1,015,168   $ 247   $ 119,897   $ 7   $ 895,511  
(1)从可供出售转入的持有至到期证券，在转入时按摊余成本法计入持有至到期。转让的持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损$ 100.5 截至2024年12月31日的百万元，已抵销于累计其他综合损失.转让时，可供出售证券不计提信用损失准备。转让后，对证券进行了信用损失评估。

84

可供出售债务证券于2025年12月31日及2024年12月31日的预定到期日如下表所示：
  
可供出售
（千美元） 摊余成本 公允价值
2025年12月31日 (1)
一年内 $ 46,226   $ 45,836  
一年后但五年内 219,281   208,380  
五年后但十年内 471,231   422,496  
十年后 3,300,962   2,865,534  
$ 4,037,700   $ 3,542,246  
2024年12月31日 (1)
一年内 $ 16,833   $ 16,698  
一年后但五年内 147,157   138,870  
五年后但十年内 487,921   409,908  
十年后 3,566,355   2,945,172  
$ 4,218,266   $ 3,510,648  
(1)实际到期日可能与合同到期日不同。
截至2025年12月31日，公司可供出售投资证券由 1,021 证券， 955 其中，处于未实现亏损状态。
截至2025年12月31日，公司几乎所有可供出售的投资证券均为由美国政府担保的实体和机构发行或担保的抵押支持证券或抵押抵押债务。截至2025年12月31日和2024年12月31日，除美国政府及其机构外，没有任何一个发行人的证券持有量超过股东权益的10%。
持有至到期债务证券2025年12月31日和2024年12月31日预定到期情况如下表所示：
  
持有至到期
（千美元） 摊余成本 公允价值
2025年12月31日 (1)
一年内 $ 1,920   $ 1,918  
一年后但五年内 21,180   21,166  
五年后但十年内 69,374   69,851  
十年后 875,862   786,131  
$ 968,336   $ 879,066  
2024年12月31日 (1)
一年内 $ —   $ —  
一年后但五年内 16,727   16,444  
五年后但十年内 51,671   50,451  
十年后 946,770   828,616  
$ 1,015,168   $ 895,511  
(1) 实际到期日可能与合同到期日不同。
MBS的预期期限可能与其合约期限不同。之所以出现这些差异，是因为发行人可能有权赎回证券，而借款人可能有权在有或没有提前还款罚款的情况下提前偿还债务。MBS的估计加权平均期限为 5.8 截至2025年12月31日的年份。
持有至到期债务证券不是抵押品依赖证券，因为这些是由市、州、县或其他地方和外国政府发行的一般义务债券。
公允市场价值合计的投资证券$ 4.1 十亿美元 3.3 截至2025年12月31日和2024年12月31日，分别有10亿被质押为投资扫荡回购协议、市政存款和其他债务的抵押品。
85

截至2025年12月31日、2024年12月31日及2023年12月31日止年度，公司已 无 出售归类为可供出售的债务证券。
截至2025年12月31日和2024年12月31日，公司债务证券组合的剩余未摊销溢价为$ 40.4 百万美元 48.1 百万，分别为未增值折扣$ 17.4 百万美元 17.6 分别为百万。
对于处于未实现亏损头寸的债务证券，下表按投资类别和时间长度显示了个别债务证券处于持续未实现亏损头寸的未实现亏损毛额和公允价值 2025年12月31日。
  未实现亏损头寸持续时间    
不到12个月 12个月或更长时间 合计
（千美元）
公平
价值
未实现
亏损
公平
价值
未实现
亏损
公平
价值
未实现
亏损
可供出售债务证券：
CMO $ —   $ —   $ 394,776   $ 71,679   $ 394,776   $ 71,679  
FNMA MBS 68,311   353   2,551,281   383,739   2,619,592   384,092  
FHLMC MBS 7,978   58   103,510   7,484   111,488   7,542  
GNMA MBS 4,323   93   34,290   2,387   38,613   2,480  
GSE机构说明 —   —   187,805   32,493   187,805   32,493  
$ 80,612   $ 504   $ 3,271,662   $ 497,782   $ 3,352,274   $ 498,286  
对于处于未实现亏损头寸的债务证券，下表按投资类别和时间长度显示了个别债务证券在2024年12月31日处于持续未实现亏损头寸的未实现亏损毛额和公允价值。
未实现亏损头寸持续时间
  不到12个月 12个月或更长时间 合计
公平 未实现 公平 未实现 公平 未实现
（千美元） 价值 亏损 价值 亏损 价值 亏损
可供出售债务证券：
CMO $ —   $ —   $ 420,663   $ 95,967   $ 420,663   $ 95,967  
FNMA MBS 46,971   525   2,691,778   549,486   2,738,749   550,011  
FHLMC MBS 6   —   105,508   13,091   105,514   13,091  
GNMA MBS 4,404   143   35,054   3,759   39,458   3,902  
GSE机构说明 —   —   177,937   44,932   177,937   44,932  
$ 51,381   $ 668   $ 3,430,940   $ 707,235   $ 3,482,321   $ 707,903  
截至2025年12月31日，摊余成本基础超过公允价值的可供出售债务证券总额为$ 3.4 十亿。这些证券的未实现损失总额为$ 498.3 2025年12月31日，百万。公司评估了是否需要对我们的可供出售债务证券计提信用损失准备，并确定截至2025年12月31日无需计提准备，因为（1）公司目前没有出售的意图，也不太可能需要在能够收回摊余成本基础之前出售这些证券，以及（2）未实现损失是购买后市场利率变化的结果，而不是信用损失，因为这些是没有预期信用损失的高评级机构证券，在发生违约的情况下。
截至2025年12月31日和2024年12月31日，持有至到期债务证券的摊余成本基础为$ 1.0 十亿。持有至到期债务证券组合主要包括由美国政府支持的实体和机构发行或担保的抵押贷款支持证券和高评级市政债券。公司通过信用评级监测债务证券的信用质量。
86

下表汇总了截至2025年12月31日持有至到期债务证券的摊余成本，按信用质量指标汇总：
（千美元） FNMA MBS 州和政治分区
A +评级或更高 $ —   $ 179,897  
未评级 788,439   —  
期末余额 $ 788,439   $ 179,897  
下表汇总了截至2024年12月31日持有至到期债务证券的摊余成本，按信用质量指标汇总：
（千美元） FNMA MBS 州和政治分区
A +评级或更高 $ —   $ 183,843  
未评级 831,325   —  
期末余额 $ 831,325   $ 183,843  
该公司按主要证券类型审查了其持有至到期债务证券是否存在潜在的信用损失。截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日的十二个月，FNMA MBS债务证券的信用损失准备金没有活动。有关截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止十二个月的州和政治分区债务证券信用损失备抵活动的信息，请参见附注7。
应计未收利息$ 3.4 百万美元 3.6 持有至到期债务证券分别截至2025年12月31日和2024年12月31日的百万元被排除在信用损失准备评估之外。有 无 截至2025年12月31日和2024年12月31日的非应计或逾期持有至到期债务证券。
股权投资
该公司有股权投资，公允价值为$ 13.4 百万美元 18.2 分别截至2025年12月31日和2024年12月31日的百万。
截至2025年12月31日止年度，公司确认减值损失$ 4.1 与我们的一项股权投资有关的百万元记录在股权投资未实现（亏损）收益，净额在合并损益表中.该公司还确认了$ 1.0 万因与其投资Spring EQ相关的收盘后分配，录得于出售股权投资实现收益，净额在合并损益表中。
截至2024年12月31日止年度，公司确认股权投资净收益$ 2.3 百万，受与公司投资Spring EQ相关的收盘后分派所带动，录得于出售股权投资实现收益，净额在合并损益表中。
截至2023年12月31日止年度，公司确认净收益$ 0.3 与我们的一项股权投资有关的百万元记录在股权投资未实现收益，净额在合并损益表中.该公司还确认了股权投资净收益$ 9.5 万，受公司投资Spring EQ已实现收益的推动，于出售股权投资实现收益，净额在合并损益表中。该公司还确认$ 2.5 百万与我们的权益法投资相关的净收益内其他收益关于合并损益表。

87

6.贷款和租赁
下表按类别列示公司的贷款组合：
  12月31日，
（千美元） 2025 2024
商业和工业 $ 2,796,654   $ 2,656,174  
自住商业 1,937,339   1,973,645  
商业抵押贷款 3,916,159   4,030,627  
建设 1,023,911   832,093  
商业性小企业租赁 603,321   647,516  
住宅(1)
1,089,830   965,051  
消费者(2)
1,894,460   2,086,393  
13,261,674   13,191,499  
减：
信贷损失备抵 179,647   195,281  
贷款和租赁净额 $ 13,082,027   $ 12,996,218  
(1)包括反向抵押贷款，公允价值为$ 3.7 百万美元 3.6 2025年12月31日和2024年12月31日分别为百万.
(2)主要包括房屋净值信贷额度、分期贷款无抵押信贷额度和教育贷款。
未偿还贷款应计未收利息为$ 64.9 百万美元 67.5 分别为2025年12月31日和2024年12月31日的百万。



88

7.信贷损失准备金和信贷质量信息
下表提供了截至2025年12月31日、2025年、2024年和2023年12月31日止年度的信贷损失准备金总额的活动情况。
截至2025年12月31日止年度
（千美元）
贷款和租赁
HTM证券(1)
其他应收账款 合计
信贷损失备抵
期初余额 $ 195,281   $ 7   $ —   $ 195,288  
冲销 ( 65,586 ) —   ( 4,242 ) ( 69,828 )
复苏 15,662   —   1,653   17,315  
因将贷款转为持有待售而产生的冲销 ( 9,481 ) —   —   ( 9,481 )
拨备（发放） 43,771   ( 2 ) 5,437   49,206  
期末余额 $ 179,647   $ 5   $ 2,848   $ 182,500  
截至2024年12月31日止年度
（千美元）
贷款和租赁
HTM证券(1)
其他应收账款 合计
信贷损失备抵
期初余额 $ 186,126   $ 8   $ —   $ 186,134  
冲销 ( 65,123 ) —   —   ( 65,123 )
复苏 12,867   —   —   12,867  
拨备（发放） 61,411   ( 1 ) —   61,410  
期末余额 $ 195,281   $ 7   $ —   $ 195,288  
截至2023年12月31日止年度
（千美元）
贷款和租赁
HTM证券(1)
其他应收账款 合计
信贷损失备抵
期初余额 $ 151,861   $ 10   $ —   $ 151,871  
冲销 ( 66,007 ) —   —   ( 66,007 )
复苏 12,199   —   —   12,199  
拨备（发放） 88,073   ( 2 ) —   88,071  
期末余额 186,126   8   —   186,134  
(1)见注5有关HTM证券津贴的更多详细信息。









89

下表提供了截至2025年12月31日、2025年、2024年和2023年12月31日止年度公司信用损失准备金以及贷款和租赁余额的活动情况。于2025年期间，减少的主要原因是解决了几笔问题贷款以及Upstart贷款销售。
 
（千美元） 商业和工业
业主-
占用
商业
商业
抵押贷款
建设 商业性小型企业租赁
住宅(1)
消费者(2)
合计
截至2025年12月31日止年度
信贷损失备抵
期初余额 $ 57,131   $ 9,139   $ 48,962   $ 9,185   $ 15,965   $ 5,566   $ 49,333   $ 195,281  
冲销 ( 31,568 ) ( 215 ) ( 4,583 ) ( 4,900 ) ( 14,386 ) —   ( 9,934 ) ( 65,586 )
复苏 4,894   19   622   —   2,959   188   6,980   15,662  
因将贷款转为持有待售而产生的冲销 ( 552 ) —   —   —   —   —   ( 8,929 ) ( 9,481 )
拨备（发放） 23,022   ( 1,317 ) 3,046   8,979   11,911   1,010   ( 2,880 ) 43,771  
期末余额 $ 52,927   $ 7,626   $ 48,047   $ 13,264   $ 16,449   $ 6,764   $ 34,570   $ 179,647  
期末备抵分配给：
按个人评估的贷款 $ 1,654   $ —   $ —   $ 2,035   $ —   $ —   $ —   $ 3,689  
集体评估的贷款 51,273   7,626   48,047   11,229   16,449   6,764   34,570   175,958  
期末余额 $ 52,927   $ 7,626   $ 48,047   $ 13,264   $ 16,449   $ 6,764   $ 34,570   $ 179,647  
期末贷款余额：
按个人评估的贷款
$ 26,914   $ 6,750   $ 9,665   $ 22,381   $ —   $ 7,481   $ 3,422   $ 76,613  
集体评估的贷款 2,769,740   1,930,589   3,906,494   1,001,530   603,321   1,078,621   1,891,038   13,181,333  
期末余额 $ 2,796,654   $ 1,937,339   $ 3,916,159   $ 1,023,911   $ 603,321   $ 1,086,102   $ 1,894,460   $ 13,257,946  
(1)期末贷款余额不包括按公允价值$ 3.7 百万。
(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。
（千美元） 商业和工业 业主-
占用
商业		 商业
抵押贷款		 建设 商业性小型企业租赁
住宅(1)
消费者(2)
合计
截至2024年12月31日止年度
信贷损失备抵
期初余额 $ 49,394   $ 10,719   $ 36,055   $ 10,762   $ 15,170   $ 5,483   $ 58,543   $ 186,126  
冲销 ( 15,490 ) ( 177 ) ( 5,749 ) —   ( 20,033 ) ( 125 ) ( 23,549 ) ( 65,123 )
复苏 6,883   217   183   —   2,705   225   2,654   12,867  
拨备（发放） 16,344   ( 1,620 ) 18,473   ( 1,577 ) 18,123   ( 17 ) 11,685   61,411  
期末余额 $ 57,131   $ 9,139   $ 48,962   $ 9,185   $ 15,965   $ 5,566   $ 49,333   $ 195,281  
期末备抵分配给：
按个人评估的贷款 $ 8,349   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ 8,349  
集体评估的贷款 48,782   9,139   48,962   9,185   15,965   5,566   49,333   186,932  
期末余额 $ 57,131   $ 9,139   $ 48,962   $ 9,185   $ 15,965   $ 5,566   $ 49,333   $ 195,281  
期末贷款余额：
按个人评估的贷款 $ 61,674   $ 5,010   $ 22,223   $ 25,600   $ —   $ 8,315   $ 2,790   $ 125,612  
集体评估的贷款 2,594,500   1,968,635   4,008,404   806,493   647,516   953,111   2,083,603   13,062,262  
期末余额 $ 2,656,174   $ 1,973,645   $ 4,030,627   $ 832,093   $ 647,516   $ 961,426   $ 2,086,393   $ 13,187,874  
(1)期末贷款余额不包括按公允价值$ 3.6 百万。
(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。
90

（千美元） 商业和工业
业主-
占用
商业
商业
抵押贷款
建设 商业性小型企业租赁
住宅(1)
消费者(2)
合计
截至2023年12月31日止年度
信贷损失备抵
期初余额 $ 49,526   $ 6,019   $ 21,473   $ 6,987   $ 9,868   $ 4,668   $ 53,320   $ 151,861  
冲销 ( 26,653 ) ( 184 ) ( 300 ) ( 794 ) ( 15,641 ) ( 41 ) ( 22,394 ) ( 66,007 )
复苏 7,735   54   7   532   1,986   260   1,625   12,199  
规定 18,786   4,830   14,875   4,037   18,957   596   25,992   88,073  
期末余额 $ 49,394   $ 10,719   $ 36,055   $ 10,762   $ 15,170   $ 5,483   $ 58,543   $ 186,126  
期末备抵分配给：
按个人评估的贷款 $ 1,591   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ 1,591  
集体评估的贷款 47,803   10,719   36,055   10,762   15,170   5,483   58,543   184,535  
期末余额 $ 49,394   $ 10,719   $ 36,055   $ 10,762   $ 15,170   $ 5,483   $ 58,543   $ 186,126  
期末贷款余额：
按个人评估的贷款 $ 19,221   $ 5,200   $ 22,295   $ 12,617   $ —   $ 5,876   $ 2,287   $ 67,496  
集体评估的贷款 2,520,849   1,880,887   3,778,885   1,022,913   623,622   862,019   2,009,847   12,699,022  
期末余额 $ 2,540,070   $ 1,886,087   $ 3,801,180   $ 1,035,530   $ 623,622   $ 867,895   $ 2,012,134   $ 12,766,518  
(1)期末贷款余额不包括按公允价值$ 2.8 百万。
(2)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。
下表显示在所示日期按摊余成本列报的非应计和逾期贷款： 
2025年12月31日
（千美元） 30 – 89天
逾期和
仍在积累
大于
90天
逾期和
仍在积累
过去合计
到期
而且仍然
应计
应计
当前
余额
无备抵的非应计贷款 有津贴的非应计贷款
合计
贷款
商业和工业 $ 4,634   $ 2,062   $ 6,696   $ 2,762,898   $ 16,842   $ 10,218   $ 2,796,654  
自住商业 7,152   50   7,202   1,923,556   6,581   —   1,937,339  
商业抵押贷款 44,139   9,533   53,672   3,854,922   7,565   —   3,916,159  
建设 1,716   —   1,716   999,814   16,946   5,435   1,023,911  
商业性小企业租赁 6,536   592   7,128   596,193   —   —   603,321  
住宅(1)
3,851   133   3,984   1,077,116   5,002   —   1,086,102  
消费者(2)
10,719   10,046   20,765   1,870,386   3,309   —   1,894,460  
合计(4)
$ 78,747   $ 22,416   $ 101,163   $ 13,084,885   $ 56,245   $ 15,653   $ 13,257,946  
占贷款总额的百分比 0.59   % 0.17   % 0.76   % 98.70   % 0.42   % 0.12   % 100.00   %
(1)住宅应计流动余额不包括按公允价值$ 3.7 百万。
(2)包括$ 15.2 百万拖欠，但仍在累积，美国政府担保的学生贷款，信用损失风险很小。
2024年12月31日
（千美元） 30 – 89天
逾期和
仍在积累
大于
90天
逾期和
仍在积累
过去合计
到期
而且仍然
应计
应计
当前
余额
无备抵的非应计贷款 有津贴的非应计贷款 贷款总额
商业和工业 $ 1,482   $ 488   $ 1,970   $ 2,592,395   $ 43,206   $ 18,603   $ 2,656,174  
自住商业 706   196   902   1,968,033   4,710   —   1,973,645  
商业抵押贷款 2,621   562   3,183   4,005,221   22,223   —   4,030,627  
建设 —   —   —   806,493   25,600   —   832,093  
商业性小企业租赁 8,409   566   8,975   638,541   —   —   647,516  
住宅(1)
4,262   15   4,277   952,138   5,011   —   961,426  
消费者(2)
18,086   7,375   25,461   2,058,104   2,828   —   2,086,393  
合计 $ 35,566   $ 9,202   $ 44,768   $ 13,020,925   $ 103,578   $ 18,603   $ 13,187,874  
占贷款总额的百分比 0.27   % 0.07   % 0.34   % 98.73   % 0.79   % 0.14   % 100.00   %
(1)住宅应计流动余额不包括按公允价值$ 3.6 百万。
(2)包括$ 15.6 百万拖欠，但仍在累积，美国政府担保的学生贷款，信用损失风险很小。
91

下表列示了2025年12月31日和2024年12月31日按类别划分的非应计抵押依赖贷款的摊余成本基础：
2025年12月31日 2024年12月31日
（千美元） 物业 设备及其他 物业 设备及其他
商业和工业 $ 17,557   $ 9,504   $ 41,105   $ 20,704  
自住商业 6,580   —   4,710   —  
商业抵押贷款 7,565   —   22,223   —  
建设 22,381   —   25,600   —  
住宅(1)
5,002   —   5,011   —  
消费者(2)
3,285   24   2,828   —  
合计 $ 62,370   $ 9,528   $ 101,477   $ 20,704  
(1)不包括按公允价值计算的反向抵押贷款。
(2) 包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款 .
截至2025年12月31日 29 住宅贷款和 37 止赎过程中的商业贷款。贷款未清余额总额为$ 6.2 百万美元 36.4 分别为百万。截至2024年12月31日 31 住宅贷款和 15 止赎过程中的商业贷款。贷款未清余额总额为$ 5.6 百万美元 6.6 分别为百万。贷款锻炼和其他房地产拥有（OREO）费用为$ 3.2 2025年百万，$ 1.7 2024年百万，以及$ 0.6 2023年百万。贷款锻炼和OREO费用包含在贷款解决和其他信贷成本关于合并损益表。
信贷质量指标
以下是对所有商业贷款的每一个风险评级的描述：
 
•通过.这些借款人目前没有表现出恶化或潜在问题的迹象，他们的贷款被认为完全可以收回。
•特别提及。这些借款人有潜在的弱点，值得管理层密切关注。这类借款人可能正在经历不利的经营趋势，例如，收入或利润率下降、高杠杆、流动性紧张，或者在不增加销售额的情况下增加库存。这些不利趋势可能对借款人的还款能力产生潜在的负面影响。这些资产没有负面分类，不会使该行面临值得给予更严厉评级的重大风险。这一类别的借款人也可能正在经历重大的管理问题、未决诉讼或其他结构性信贷弱点。
•不合格或更低.这些借款人有明确界定的弱点，需要管理层进行广泛监督。这类借款人可能会出现以下一种或多种情况：偿债覆盖率不足、经营无利可图、流动性不足、杠杆率高、资本化程度较弱或不足。这类关系没有得到债务人的稳健财务价值和支付能力的充分保护，也没有得到以贷款为抵押的抵押品（如果有的话）的充分保护。存在一种明显的可能性，即如果不纠正这些缺陷，银行将蒙受一些损失。此外，这一类别中的一些借款人可能会有额外的特点，即发生损失的可能性极高。当前信用关系中的情况，使得催收或全额清算具有很大的问题。这类即将发生的事件包括：完善额外抵押品的留置权、获得抵押品估值、收购或清算之前、拟议合并或再融资计划。
住宅和消费贷款
使用拖欠信息和贷款类型作为信贷质量指标，对居民和消费者贷款组合进行持续监测。这些信用质量指标在这些相对同质的投资组合中进行汇总评估。大于 90 逾期天数通常被视为不良并被置于非应计状态。

92

下表根据截至2025年12月31日用于确定信贷损失准备金的信贷质量指标，提供了按投资组合细分的贷款分析。
按发起年份划分的定期贷款摊余成本基础(1)
2025 2024 2023 2022 2021
先前
循环贷款摊余成本基础 循环贷款转为定期 合计
（千美元）
商业和工业：
风险评级
通过 $ 792,428   $ 498,646   $ 295,043   $ 238,011   $ 67,071   $ 390,703   $ 7,917   $ 296,470   $ 2,586,289  
特别提 12,525   16,960   4,617   14,149   1,736   4,812   —   3,127   57,926  
不合格或更低 49,685   17,836   8,951   14,881   3,165   29,720   30   28,171   152,439  
$ 854,638   $ 533,442   $ 308,611   $ 267,041   $ 71,972   $ 425,235   $ 7,947   $ 327,768   $ 2,796,654  
本期毛额核销 $ 2,020   $ 6,104   $ 1,857   $ 1,714   $ 13,405   $ 7,020   $ —   $ —   $ 32,120  
自住商业：
风险评级
通过 $ 243,709   $ 237,172   $ 257,796   $ 176,149   $ 186,215   $ 467,831   $ —   $ 267,819   $ 1,836,691  
特别提 4,701   —   685   1,369   1,632   2,035   —   7,393   17,815  
不合格或更低 11,460   5,891   14,633   10,222   6,108   24,733   —   9,786   82,833  
$ 259,870   $ 243,063   $ 273,114   $ 187,740   $ 193,955   $ 494,599   $ —   $ 284,998   $ 1,937,339  
本期毛额核销 $ —   $ —   $ 4   $ —   $ —   $ 211   $ —   $ —   $ 215  
商业抵押贷款：
风险评级
通过 $ 527,094   $ 390,403   $ 521,726   $ 354,680   $ 357,104   $ 1,020,802   $ —   $ 578,575   $ 3,750,384  
特别提 2,927   734   1,592   —   1,202   24,450   —   90   30,995  
不合格或更低 33,835   8,515   2,557   15,439   4,480   36,678   —   33,276   134,780  
$ 563,856   $ 399,652   $ 525,875   $ 370,119   $ 362,786   $ 1,081,930   $ —   $ 611,941   $ 3,916,159  
本期毛额核销 $ —   $ 34   $ 9   $ —   $ —   $ 4,540   $ —   $ —   $ 4,583  
建设：
风险评级
通过 $ 444,484   $ 308,702   $ 155,421   $ 6,328   $ 3,441   $ 7,665   $ —   $ 62,445   $ 988,486  
特别提 —   —   —   —   —   —   —   —   —  
不合格或更低 11,293   5,435   17,399   —   —   —   —   1,298   35,425  
$ 455,777   $ 314,137   $ 172,820   $ 6,328   $ 3,441   $ 7,665   $ —   $ 63,743   $ 1,023,911  
本期毛额核销 $ —   $ —   $ 4,900   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ 4,900  
商业性小企业租赁：
风险评级
表演 $ 188,345   $ 182,471   $ 123,065   $ 68,356   $ 21,001   $ 20,083   $ —   $ —   $ 603,321  
不良 —   —   —   —   —   —   —   —   —  
$ 188,345   $ 182,471   $ 123,065   $ 68,356   $ 21,001   $ 20,083   $ —   $ —   $ 603,321  
本期毛额核销 $ 460   $ 2,887   $ 5,359   $ 3,938   $ 1,489   $ 253   $ —   $ —   $ 14,386  
住宅(2):
风险评级
表演 $ 231,358   $ 154,565   $ 144,660   $ 59,915   $ 84,198   $ 403,653   $ —   $ —   $ 1,078,349  
不良 —   —   113   —   3,491   4,149   —   —   7,753  
$ 231,358   $ 154,565   $ 144,773   $ 59,915   $ 87,689   $ 407,802   $ —   $ —   $ 1,086,102  
本期毛额核销 $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —  
消费者(3):
风险评级
表演 $ 46,648   $ 214,198   $ 230,309   $ 321,908   $ 86,583   $ 262,586   $ 717,385   $ 11,421   $ 1,891,038  
不良 —   —   202   311   —   72   2,601   236   3,422  
$ 46,648   $ 214,198   $ 230,511   $ 322,219   $ 86,583   $ 262,658   $ 719,986   $ 11,657   $ 1,894,460  
本期毛额核销 $ 9,506   $ 709   $ 1,956   $ 4,097   $ 1,256   $ 1,339   $ —   $ —   $ 18,863  
(1)发起日期代表最近的贷款承销，其中包括新的关系、续贷和展期。
(2)不包括按公允价值计算的反向抵押贷款。
(3)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。
93

下表根据截至2024年12月31日用于确定信贷损失准备金的信贷质量指标，按投资组合部分对贷款进行了分析。
按发起年份划分的定期贷款摊余成本基础(1)
（千美元） 2024 2023 2022 2021 2020
先前
循环贷款摊余成本基础 循环贷款转为定期 合计
商业和工业：
风险评级
通过 $ 662,723   $ 542,655   $ 345,370   $ 126,173   $ 155,137   $ 309,445   $ 8,744   $ 252,524   $ 2,402,771  
特别提 18,861   386   4,147   1,176   2,490   607   —   1,868   29,535  
不合格或更低 68,282   28,707   19,960   4,587   21,589   29,785   27   50,931   223,868  
$ 749,866   $ 571,748   $ 369,477   $ 131,936   $ 179,216   $ 339,837   $ 8,771   $ 305,323   $ 2,656,174  
本期毛额核销 $ 102   $ 1,303   $ 4,276   $ 706   $ 275   $ 8,828   $ —   $ —   $ 15,490  
自住商业：
风险评级
通过 $ 285,146   $ 296,339   $ 224,797   $ 225,086   $ 168,368   $ 404,515   $ —   $ 238,356   $ 1,842,607  
特别提 —   —   498   —   25,220   —   —   756   26,474  
不合格或更低 3,501   9,044   21,913   8,885   4,807   41,044   —   15,370   104,564  
$ 288,647   $ 305,383   $ 247,208   $ 233,971   $ 198,395   $ 445,559   $ —   $ 254,482   $ 1,973,645  
本期毛额核销 $ —   $ 114   $ —   $ —   $ —   $ 63   $ —   $ —   $ 177  
商业抵押贷款：
风险评级
通过 $ 546,404   $ 740,711   $ 396,458   $ 414,546   $ 379,637   $ 858,744   $ —   $ 506,394   $ 3,842,894  
特别提 15,606   3,389   —   1,962   2,356   2,136   —   36,738   62,187  
不合格或更低 43,572   23,996   16,328   2,077   20,880   18,165   —   528   125,546  
$ 605,582   $ 768,096   $ 412,786   $ 418,585   $ 402,873   $ 879,045   $ —   $ 543,660   $ 4,030,627  
本期毛额核销 $ —   $ 62   $ —   $ —   $ 97   $ 5,590   $ —   $ —   $ 5,749  
建设：
风险评级
通过 $ 318,363   $ 277,130   $ 161,517   $ 3,112   $ 87   $ 3,319   $ —   $ 22,416   $ 785,944  
特别提 —   —   —   —   —   —   —   —   —  
不合格或更低 19,759   —   20,779   791   —   —   —   4,820   46,149  
$ 338,122   $ 277,130   $ 182,296   $ 3,903   $ 87   $ 3,319   $ —   $ 27,236   $ 832,093  
本期毛额核销 $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ —  
商业性小企业租赁：
风险评级
表演 $ 247,583   $ 189,509   $ 121,990   $ 56,998   $ 14,569   $ 16,867   $ —   $ —   $ 647,516  
不良 —   —   —   —   —   —   —   —   —  
$ 247,583   $ 189,509   $ 121,990   $ 56,998   $ 14,569   $ 16,867   $ —   $ —   $ 647,516  
本期毛额核销 $ 1,018   $ 5,442   $ 8,216   $ 3,645   $ 1,235   $ 477   $ —   $ —   $ 20,033  
住宅(2):
风险评级
表演 $ 170,647   $ 176,923   $ 62,833   $ 92,574   $ 49,994   $ 399,981   $ —   $ —   $ 952,952  
不良 —   120   360   3,468   983   3,543   —   —   8,474  
$ 170,647   $ 177,043   $ 63,193   $ 96,042   $ 50,977   $ 403,524   $ —   $ —   $ 961,426  
本期毛额核销 $ —   $ —   $ —   $ —   $ —   $ 125   $ —   $ —   $ 125  
消费者(3):
风险评级
表演 $ 282,465   $ 350,605   $ 446,701   $ 116,890   $ 85,633   $ 229,340   $ 564,839   $ 7,124   $ 2,083,597  
不良 —   249   96   265   192   —   1,697   297   2,796  
$ 282,465   $ 350,854   $ 446,797   $ 117,155   $ 85,825   $ 229,340   $ 566,536   $ 7,421   $ 2,086,393  
本期毛额核销 $ 1,282   $ 3,942   $ 13,955   $ 2,837   $ 863   $ 670   $ —   $ —   $ 23,549  
(1)发起日期代表最近的贷款承销，其中包括新的关系、续贷和展期。
(2)不包括按公允价值计算的反向抵押贷款。
(3)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。
94

问题贷款
该公司向商业和消费者借款人提供贷款修改，这可能会导致付款延迟、利率降低、期限延长、本金免除或两者兼而有之。贷款修改按个案提供，一般为期限延长、付款延迟和利率下调修改类型。宽容（由于困难）计划导致修改类型，包括付款延迟和/或期限延长。此外，某些重整破产判决可能会导致利率降低、期限延长或本金免除修改类型。
下表显示了截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止十二个月期间修改的问题贷款的摊余成本基础，按投资组合分部和授予的修改类型分列：
截至2025年12月31日止十二个月
（千美元） 任期延长 减息 超过微不足道的付款延迟 组合-期限延长和付款延迟 组合——期限延长和降息 组合-付款延迟及减息 合计 占总贷款类别的百分比
商业和工业 $ 34,500   $ —   $ 2,548   $ 1,056   $ —   $ —   $ 38,104   1.36   %
自住商业 4,244   —   739   3,016   —   —   7,999   0.41   %
商业抵押贷款 56,787   —   —   6,570   —   —   63,357   1.62   %
建设 23,576   —   —   —   9,577   —   33,153   3.24   %
住宅 —   —   226   —   —   —   226   0.02   %
消费者(1)
276   —   1,077   75   —   —   1,428   0.08   %
合计 $ 119,383   $ —   $ 4,590   $ 10,717   $ 9,577   $ —   $ 144,267   1.09   %
截至2024年12月31日止十二个月
（千美元） 任期延长 减息 超过微不足道的付款延迟 组合-期限延长和付款延迟 组合——期限延长和降息 组合-支付延迟和利率降低 合计 占总贷款类别的百分比
商业和工业 $ 62,314   $ —   $ 15,682   $ 19,261   $ 27   $ —   $ 97,284   3.66   %
自住商业 3,606   —   —   —   —   —   3,606   0.18   %
商业抵押贷款 22,421   —   —   —   —   —   22,421   0.56   %
建设 1,188   —   —   —   —   19,405   20,593   2.47   %
住宅 —   120   24   —   —   —   144   0.01   %
消费者(1)
716   —   2,821   3,703   —   —   7,240   0.35   %
合计 $ 90,245   $ 120   $ 18,527   $ 22,964   $ 27   $ 19,405   $ 151,288   1.15   %
截至2023年12月31日止十二个月
（千美元） 任期延长 减息 超过微不足道的付款延迟 组合-期限延长和付款延迟 组合——期限延长和降息 组合-支付延迟和利率降低 合计 占总贷款类别的百分比
商业和工业 $ 44,123   $ —   $ 10,523   $ 5,568   $ 27   $ —   $ 60,241   1.90   %
自住商业 66   —   —   —   138   —   204   0.01   %
商业抵押贷款 9,386   —   —   —   —   —   9,386   0.25   %
建设 15,411   —   —   —   —   —   15,411   1.49   %
住宅 561   —   216   —   —   —   777   0.09   %
消费者(1)
1,782   —   1,937   5,092   156   194   9,161   0.46   %
合计 $ 71,329   $ —   $ 12,676   $ 10,660   $ 321   $ 194   $ 95,180   0.75   %
(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。
95

下表描述了在截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日的十二个月内对问题贷款所做的修改的财务影响：
截至2025年12月31日止十二个月 截至2024年12月31日止十二个月 截至2023年12月31日止十二个月
任期延长(1)
减息(2)
超过微不足道的付款延迟(3)
任期延长(1)
减息(2)
超过微不足道的付款延迟(3)
任期延长(1)
减息(2)
超过微不足道的付款延迟(3)
商业和工业 1.10 — % 0.03 % 0.92 6.11 % 0.26 % 1.34 4.00 % 0.13 %
自住商业 0.77 — 0.03 0.90 — — 0.95 2.59 —
商业抵押贷款 0.92 — 0.05 0.48 — — 1.33 — —
建设 0.89 1.38 — 1.00 0.52 0.15 1.00 — —
住宅 — — — — 4.25 — 20.18 — —
消费者 3.44 — 0.01 0.49 — 0.05 3.08 2.65 0.06
(1)表示以年为单位衡量的修改后贷款期限的加权平均增加，这减少了借款人的月还款额。
(2)表示修改后贷款合同利率的加权平均降幅。
(3)表示按公允价值递延的贷款占不包括反向抵押贷款的总贷款组合的百分比。
截至2025年12月31日和2024年12月31日，公司承诺提供的信贷为$ 6.4 百万美元 18.6 百万，分别提供给遇到财务困难且条款已被修改的借款人。
一旦公司确定一笔修改后的贷款（或贷款的一部分）随后被视为无法收回，则注销该贷款（或贷款的一部分）。因此，贷款的摊余成本基础减少了无法收回的金额并调整了相同金额的信用损失准备金。
下表显示了在截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日的十二个月内收到修改且存在付款违约且在违约前12个月对遇到财务困难的借款人进行修改的贷款的摊余成本：
截至2025年12月31日止十二个月
（千美元） 任期延长 组合期限延长&付款延迟 合计
商业和工业 $ —   $ 272   $ 272  
商业抵押贷款 2,100   —   2,100  
建设 5,435   —   5,435  
合计 $ 7,535   $ 272   $ 7,807  
截至2024年12月31日止十二个月
（千美元） 减息 超过微不足道的付款延迟 合计
住宅 120   24   144  
消费者 —   96   96  
合计 $ 120   $ 120   $ 240  
截至2023年12月31日止十二个月
（千美元） 超过微不足道的付款延迟 组合期限延长&付款延迟 合计
商业和工业 $ —   $ 5,568   $ 5,568  
消费者 98   —   98  
合计 $ 98   $ 5,568   $ 5,666  
96

该公司密切监测问题贷款的表现，以了解其修改努力的有效性。下表显示了截至2025年12月31日、2024年12月31日、2023年12月31日最近12个月被修改的贷款的表现：
2025年12月31日
（千美元） 逾期30-89天仍在计提 逾期90 +天仍在计提 应计流动余额 非应计贷款 合计
商业和工业 $ —   $ 881   $ 22,899   $ 14,324   $ 38,104  
自住商业 62   —   5,769   2,168   7,999  
商业抵押贷款 20,024   9,533   31,700   2,100   63,357  
建设 1,716   —   9,577   21,860   33,153  
住宅 —   —   226   —   226  
消费者(3)
44   —   1,297   87   1,428  
合计 $ 21,846   $ 10,414   $ 71,468   $ 40,539   $ 144,267  
(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款、无抵押信贷额度和教育贷款。

2024年12月31日
逾期30-89天仍在计提 逾期90 +天仍在计提 应计流动余额 非应计贷款 合计
商业和工业 $ —   $ —   $ 42,552   $ 54,732   $ 97,284  
自住商业 —   —   3,606   —   3,606  
商业抵押贷款 —   —   22,421   —   22,421  
建设 —   —   20,593   —   20,593  
住宅 —   —   —   144   144  
消费者(1)
780   546   5,715   199   7,240  
合计 $ 780   $ 546   $ 94,887   $ 55,075   $ 151,288  
(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款和无担保信贷额度。
2023年12月31日
逾期30-89天仍在计提 逾期90 +天仍在计提 应计流动余额 非应计贷款 合计
商业和工业 $ 21   $ 293   $ 53,989   $ 5,938   $ 60,241  
自住商业 —   —   —   204   204  
商业抵押贷款 —   —   9,386   —   9,386  
建设 —   —   15,411   —   15,411  
住宅 —   —   607   170   777  
消费者(1)
1,021   205   7,539   396   9,161  
合计 $ 1,042   $ 498   $ 86,932   $ 6,708   $ 95,180  
(1)包括房屋净值信贷额度、分期贷款和无担保信贷额度。
与其他应收款有关的信贷损失备抵
公司在考虑历史损失信息和其他可用指标的情况下确定其他应收账款（例如与费用相关的应收账款）的备抵。在某些情况下，没有预期信用损失的历史或当前指标，我们可能会估计准备金接近于零。与其他应收账款有关的信贷损失备抵为$ 2.8 截至2025年12月31日，百万。
97

8.房地和设备
下表按成本列出按主要分类汇总的房地和设备构成部分：
12月31日，
（千美元） 2025 2024
土地 $ 23,685   $ 23,685  
建筑物 36,421   36,508  
租赁权改善 75,398   76,685  
家具和设备 58,778   63,994  
房地和设备毛额 194,282   200,872  
减：累计折旧 113,962   114,844  
房地和设备净额 $ 80,320   $ 86,028  
公司确认折旧费用$ 11.7 百万，$ 13.4 百万美元 17.9 分别截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度的百万。

98

9.租赁
作为承租人，公司为其银行分行、公司办公室和某些设备订立租赁。作为出租人，公司主要通过设备租赁业务提供融资。
承租人
公司正在进行的租赁的剩余租赁期限不到 一年 到 19 年，其中包括酌情行使的续期选择权。公司计算租赁负债和使用权资产的租赁条款包括在合理确定公司将行使选择权时延长租赁的选择权。租赁负债和使用权资产计入其他负债和其他资产，分别在合并财务状况表中。初始期限为12个月或以下的租赁不记入资产负债表。租赁费用在租赁期内按直线法确认。经营租赁费用计入占用费用在综合损益表中。公司将租赁部分与非租赁部分分开核算，并将某些房地产转租给第三方。
公司持续经营租赁成本构成如下：
十二个月结束
（千美元） 2025年12月31日 2024年12月31日 2023年12月31日
经营租赁成本(1)
$ 16,184   $ 16,830   $ 18,972  
转租收入 ( 104 ) ( 117 ) ( 161 )
净租赁成本 $ 16,080   $ 16,713   $ 18,811  
(1)包括可变租赁成本和短期租赁成本。
与经营租赁相关的补充资产负债表信息如下：
（千美元） 2025年12月31日 2024年12月31日
使用权资产 $ 102,891   $ 131,126  
租赁负债 $ 125,288   $ 152,364  
经营租赁的租期和折现率
加权平均剩余租期（年） 11.35 12.62
加权平均贴现率 5.26   % 5.28   %
经营租赁负债到期情况如下：
（千美元） 2025年12月31日
2026 $ 17,255  
2027 15,241  
2028 15,042  
2029 14,554  
2030 14,107  
2030年后 91,746  
租赁付款总额 167,945  
减：利息 ( 42,657 )
租赁负债现值 $ 125,288  
99

与租赁相关的补充现金流信息如下：
十二个月结束
（千美元） 2025年12月31日 2024年12月31日 2023年12月31日
为计入租赁负债计量的金额支付的现金：
经营租赁产生的经营现金流 $ 19,255   $ 19,488   $ 19,104  
截至2025年12月31日，公司签订了两份尚未开始的租约，合并估计未来租约付款约为$ 27.2 百万。这些租约预计将于2026年第一季度和第三季度开始，初步租期为 13 年和 10 年，分别。
出租人设备租赁
该公司通过其租赁子公司NewLane Finance提供设备和小企业租赁融资®.公司作为出租人的直接融资租赁利息收入在贷款和租赁的利息和费用关于合并损益表。融资租赁信用损失准备计入信用损失准备关于合并损益表。
直接融资租赁收入构成部分汇总于下表：
十二个月结束
（千美元） 2025年12月31日 2024年12月31日 2023年12月31日
直接融资租赁：
应收租赁款利息收入 $ 63,636   $ 62,881   $ 53,572  
递延费用和成本的摊销 ( 9,100 ) ( 7,977 ) ( 6,301 )
直接融资租赁收入合计 $ 54,536   $ 54,904   $ 47,271  
设备租赁应收款与直接融资租赁有关。直接融资租赁净投资的构成情况如下：
（千美元） 2025年12月31日 2024年12月31日
应收租赁款 $ 695,125   $ 749,968  
非劳动收入 ( 109,667 ) ( 122,846 )
递延费用和成本 17,863   20,394  
直接融资租赁净投资 $ 603,321   $ 647,516  
直接融资租赁未来将收到的最低租赁付款如下：
（千美元） 2025年12月31日
2026 $ 243,143  
2027 191,989  
2028 135,782  
2029 81,377  
2030 35,068  
2030年后 7,766  
租赁付款总额 $ 695,125  

100

10.商誉和无形资产
按照ASC 805，业务组合（ASC 805）和ASC 350，无形资产-商誉和其他（ASC 350），购买收购中获得的所有资产和承担的负债，包括商誉、无限期无形资产和其他无形资产均以收购日的公允价值入账。
若有事件和情况表明报告单位的公允价值低于其账面价值，则WSFS在10月1日或更频繁地进行年度商誉减值测试。在年度测试之间，管理层每季度对商誉进行定性审查，作为公司对整体业务审查的一部分，以确保没有发生会影响其商誉评估的事件或情况。截至2025年12月31日止年度，管理层根据其定性评估确定，我们报告单位的公允价值低于其账面价值的可能性不大。 无 截至2025年12月31日止年度存在商誉减值。

下表显示了为进行商誉减值测试而对可报告经营分部的商誉分配情况：
 
(千美元)
WSFS
银行
财富
管理
合并
公司
2023年12月31日 $ 753,586   $ 132,312   $ 885,898  
商誉调整 —   —   —  
2024年12月31日 753,586   132,312   885,898  
商誉调整(1)
—   ( 674 ) ( 674 )
2025年12月31日 $ 753,586   $ 131,638   $ 885,224  
(1) 在2025年第二季度，公司完成了对WSFS Wealth Management，LLC（DBA Powdermill Financial Solutions）业务的出售。
ASC 350要求，如果所购无形资产的利益是通过合同约定或其他合法权利获得的，或者该资产可以出售、转让、许可、出租或交换，无论收购人这样做的意图如何，均应单独确认该无形资产。 下表汇总了公司的无形资产情况：
 
（千美元）
毛额
无形
物业、厂房及设备
累计
摊销
净
无形
物业、厂房及设备
摊销期
2025年12月31日
核心存款 $ 101,511   $ ( 67,845 ) $ 33,666   10 年
客户关系 68,270   ( 24,620 ) 43,650  
7 - 15 年
商标名称 2,900   —  2,900   无限期
贷款服务权(1)
11,527   ( 7,064 ) 4,463  
10 - 25 年
无形资产总额 $ 184,208   $ ( 99,529 ) $ 84,679  
2024年12月31日
核心存款 $ 104,751   $ ( 60,999 ) $ 43,752   10 年
客户关系 73,880   ( 23,588 ) 50,292  
7 - 15 年
商标名称 2,900   — 2,900   无限期
贷款服务权(2)
11,220   ( 5,901 ) 5,319  
10 - 25 年
无形资产总额 $ 192,751   $ ( 90,488 ) $ 102,263  
(1)总资产包括减值损失估值备抵$ 0.4 截至2025年12月31日止年度的百万元。
(2)总资产包括减值损失的估值准备 $ 0.1 截至2024年12月31日止年度的百万元。
公司确认的其他无形资产摊销费用为$ 15.3 百万，$ 15.7 百万美元 15.5 分别截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度的百万。
101

以下列示预计无形资产摊销费用：
 
（千美元）
摊销
无形资产
2026 $ 15,628  
2027 15,103  
2028 14,418  
2029 7,173  
2030 5,624  
此后 23,833  
合计 $ 81,779  
服务资产
公司抵押贷款服务权价值为$ 1.1 百万美元 1.3 分别于2025年12月31日和2024年12月31日的百万美元，其SBA贷款服务权的价值为$ 3.4 百万美元 4.0 分别为2025年12月31日和2024年12月31日的百万。这些服务权的价值变动导致减值损失$ 0.3 2025年期间的百万美元，并转回减值损失$ 0.6 2024年期间为百万。发起、营销和服务抵押贷款的收入以及与资本化抵押贷款服务权相关的估值调整包括在抵押银行业务活动，净额在合并损益表中，公司SBA贷款服务权的收入包括在贷款和租赁费收入，在合并损益表中。

除了上述贷款服务权的减值外，还有 无 截至2025年12月31日或2024年12月31日的其他无形资产减值。

102

11.存款
 
下表为公司存款分类汇总：
12月31日，
（千美元） 2025 2024
无息：
无息需求 $ 5,576,598   $ 4,987,753  
无息总额 $ 5,576,598   $ 4,987,753  
计息：
计息需求 $ 2,884,356   $ 2,973,431  
储蓄 1,409,940   1,466,289  
货币市场 5,761,965   5,471,611  
客户定期存款 2,009,629   2,130,724  
计息总额 $ 12,065,890   $ 12,042,055  
存款总额 $ 17,642,488   $ 17,029,808  
下表为客户定期存款剩余到期时间汇总：
12月31日，
（千美元） 2025 2024
存单（不是巨无霸）：
不足一年 $ 1,488,583   $ 1,568,970  
一年到两年 70,245   87,276  
两年至三年 12,046   11,734  
三年至四年 5,805   9,894  
四年多来 4,733   6,410  
存款证总额（不是巨无霸） $ 1,581,412   $ 1,684,284  
Jumbo存单(1)
不足一年 $ 415,658   $ 427,841  
一年到两年 12,031   17,373  
两年至三年 254   684  
三年至四年 274   —  
四年多来 —   542  
巨额存单合计 $ 428,217   $ 446,440  
存款证总额 $ 2,009,629   $ 2,130,724  
(1) 指超过$ 250 来自个人、企业和市政当局的千人。
下表是按类别划分的存款利息支出汇总：
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
计息需求 $ 29,713   $ 33,007   $ 26,671  
货币市场 163,402   183,306   122,168  
储蓄 6,580   7,314   5,733  
定期存款 78,562   84,871   45,184  
客户利息支出总额 $ 278,257   $ 308,498   $ 199,756  
经纪存款 3   178   10,064  
存款利息支出总额 $ 278,260   $ 308,676   $ 209,820  

103

12.拆入资金
以下是截至十二个月或截至十二个月按类别划分的借入资金摘要：
（千美元）
余额
结束
期
加权
平均
利息
率
最大值
优秀
在月
期间结束
时期
平均
金额
优秀
期间
年份
加权
平均
利息
率
期间
年份
2025年12月31日
购买的联邦基金 $ —   —   % $ —   $ 55   3.64   %
FHLB推进 —   —   301,040   76,186   4.53  
信托优先借款 91,047   5.90   91,047   90,928   6.65  
高级和次级债 196,891   5.38   218,669   165,885   3.48  
其他借入资金 14,744   0.30   31,967   22,020   0.30  
2024年12月31日
购买的联邦基金 $ —   —   % $ 170,000   $ 6,735   5.09   %
FHLB推进 51,040   4.33   172,306   56,855   5.22  
信托优先借款 90,834   6.59   90,834   90,730   7.62  
高级和次级债 218,631   4.01   218,631   218,507   4.43  
其他借入资金 23,102   0.30   825,152   639,186   4.62  
联邦Home Loan银行预付款
截至2025年12月31日 无 FHLB的进展。
根据与FHLB的抵押协议，预付款由合格贷款抵押品、合格固定收益证券、FHLB股票和FHLB的计息活期存款账户担保。作为FHLB的成员，公司被要求购买并持有FHLB的股本股份，并且遵守了这一要求，对FHLB的股票投资为$ 10.2 截至2025年12月31日的百万美元 11.8 截至2024年12月31日，为百万。该股票在随附的综合财务状况表中按成本进行，近似清算价值。
该公司在FHLB的股票投资获得股息$ 1.8 百万美元 1.5 分别截至2025年12月31日及2024年12月31日止年度的百万元。有关FHLB股票的更多信息，见附注18。
信托优先借款
2005年信托发行集合浮动利率证券浮动利率为 177 预定期限为2035年6月1日的三个月期伦敦银行同业拆借利率的基点。这些证券的参考利率在2023年6月30日LIBOR终止后更新为三个月期限SOFR。这些证券目前可赎回，到期日为2035年6月1日。
从布林摩尔银行公司手中收购的Royal Bancshares Capital Trust I（Trust I）和Royal Bancshares Capital Trust II（Trust II）（统称RBC信托）的唯一目的是发行和出售代表优先受益权益的资本证券。尽管WSFS总共拥有$ 0.8 百万信托I和信托II的普通证券，RBC信托没有合并到公司的合并财务报表中，因为公司不被视为这些实体的主要受益人。包括公允价值标记，WSFS承担了RBC信托的初级次级债券，当前账面价值为 $ 12.0 各百万，总计$ 24.0 百万。次级次级债券按票面利率为 6.13 截至2025年12月31日的百分比。该利率每季度根据三个月期限SOFR plus重置 2.41 %.
Trust I和Trust II各自发行的本金总额为$ 12.5 百万份资本证券，初始承担与每个信托持有的非关联投资工具的债务证券相对应的固定和/或固定/浮动利率，本金总额为$ 0.4 万的普通证券，与各信托对公司持有的债务证券对应的固定和/或固定/浮动利率。本公司已为加拿大皇家银行信托的所有义务提供充分和无条件的担保，包括清算或赎回资本证券时的任何分配和付款。
104

加拿大皇家银行信托普通证券持有人的权利仅在发生违约时从属于资本证券持有人的权利；否则，普通证券的经济权利和投票权与资本证券具有同等地位。RBC信托的资本和普通证券在各自持有的初级次级债券到期或赎回时被强制赎回。除非提前解散，否则加拿大皇家银行信托将于2034年12月15日解散。次级次级债券为信托的唯一资产，于2034年12月15日到期，公司可随时按面值赎回。该公司记录其在加拿大皇家银行信托基金普通证券的投资为$ 0.4 百万，作为对未合并实体的投资，并在通过信托 I和信托II宣布时记录股息收入。
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券
在2025年和2024年期间，公司购买了联邦基金作为短期资金来源。该公司曾 无 于2025年12月31日和2024年12月31日根据回购协议出售的证券。
优先和次级债
2025年12月11日公司发行$ 200.0 百万元于2035年到期的优先票据（2035年票据）。2035年票据于2035年12月15日到期，固定票面利率为 5.375 %发行至2030年12月15日和等于基准利率的浮动票面利率（预计为三个月期限SOFR），每季度重置一次，加 1.89 2030年12月15日至到期的百分比。2035年票据可由公司自2030年12月15日起于 100 本金%加上应计未付利息。发行2035年票据所得款项净额用于赎回$ 150.0 百万2030年到期的固定浮动优先票据（2030年票据）公司预计将把剩余收益用于一般公司用途，包括但不限于为有机增长融资、收购、回购普通股和赎回未偿债务。2035年票据的账面价值，包括递延发行费用，为$ 196.9 截至2025年12月31日，百万。
2020年12月3日，公司以面值$ 150.0 百万。自2025年12月15日起，2030年票据按本金加上应计未付利息的100%使用2035年票据发行的现金赎回。2030年票据按固定票面利率计息为 2.75 发行至赎回%。
公司假设$ 70.0 本金额合计百万元的2027年到期的布林摩尔银行公司固定浮动利率次级票据（2027年票据），该票据由布林摩尔银行公司于2017年12月13日以承销方式公开发行。自2025年6月起，公司赎回2027年票据的所有剩余未偿本金。2027年票据以浮动利率计息，每季度重新调整至等于当时三个月期限SOFR利率加 2.31 %.
其他借入资金
其他借入资金中包括抵押借款$ 14.7 百万美元 23.1 分别于2025年12月31日和2024年12月31日的百万美元，主要包括未完成的零售回购协议，即根据回购协议将某些证券的部分隔夜出售给零售客户的合同安排。
被羁押的借款人
该公司有$ 2.3 十亿美元 2.5 分别于2025年12月31日和2024年12月31日向费城联邦储备银行（FRB）抵押的贷款和证券的十亿。该公司曾 无 截至2025年12月31日和2024年12月31日的未偿还FRB借款。
105

13.股东权益及监管资本
银行等储蓄协会受制于各银行监管机构管理的监管资本要求。未能满足最低资本要求可能会导致监管机构采取某些行动，从而可能对公司的合并财务报表产生重大影响。适用于银行控股公司和存款机构的基于风险的资本要求包括最低普通股一级资本比率为 4.50 风险加权资产的百分比，最低一级资本比率为 6.00 风险加权资产的百分比，以及当前最低总资本比率为 8.00 %的风险加权资产和最低一级杠杆资本比率为 4.00 平均资产的百分比。
截至2025年12月31日和2024年12月31日，该行均符合监管资本要求，超过了规定所定义的该行被视为“资本充足”所必需的水平。
下表列示截至2025年12月31日及2024年12月31日本行及本公司的资本状况：
 
  
合并
资本
资本最低限额
充足的目的
要资本充足
在及时纠正下
行动条文
（千美元） 金额 百分比 金额 百分比 金额 百分比
2025年12月31日
总资本（与风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB $ 2,450,886   15.25   % $ 1,285,379   8.00   % $ 1,606,724   10.00   %
WSFS金融公司 2,519,839   15.67   1,286,646   8.00   1,608,308   10.00  
一级资本（与风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB 2,258,874   14.06   964,034   6.00   1,285,379   8.00  
WSFS金融公司 2,239,566   13.92   964,985   6.00   1,286,646   8.00  
普通股一级资本
（对风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB 2,258,874   14.06   723,026   4.50   1,044,371   6.50  
WSFS金融公司 2,239,566   13.92   723,739   4.50   1,045,400   6.50  
一级杠杆资本
威尔明顿储蓄基金协会，FSB 2,258,874   10.69   845,441   4.00   1,056,801   5.00  
WSFS金融公司 2,239,566   10.59   845,741   4.00   1,057,176   5.00  
2024年12月31日
总资本（与风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB $ 2,470,183   15.13   % $ 1,306,507   8.00   % $ 1,633,133   10.00   %
WSFS金融公司 2,575,170   15.77   1,306,677   8.00   1,633,346   10.00  
一级资本（与风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB 2,265,995   13.88   979,880   6.00   1,306,507   8.00  
WSFS金融公司 2,254,907   13.81   980,008   6.00   1,306,677   8.00  
普通股一级资本
（对风险加权资产）
威尔明顿储蓄基金协会，FSB 2,265,995   13.88   734,910   4.50   1,061,537   6.50  
WSFS金融公司 2,254,907   13.81   735,006   4.50   1,061,675   6.50  
一级杠杆资本
威尔明顿储蓄基金协会，FSB 2,265,995   11.03   822,045   4.00   1,027,556   5.00  
WSFS金融公司 2,254,907   10.96   822,637   4.00   1,028,296   5.00  
控股公司
截至2025年12月31日，公司资本结构包括一类股票，$ 0.01 发行在外的普通股，每一股都有平等的投票权。
2005年信托发行集合浮动利率证券浮动利率为 177 预定期限为2035年6月1日的三个月期伦敦银行同业拆借利率的基点。2023年6月30日伦敦银行同业拆借利率终止后，这些证券的参考利率更新为三个月期限SOFR。这些证券的面值为$ 2.0 万，本金总额为$ 67.0 百万。发行所得款项投资于公司发行的初级次级债券。于2025年12月31日，信托证券的票面利率为 5.82 %.实际利率会因利率波动而变化。
106

从布林摩尔银行公司手中收购的加拿大皇家银行信托基金，其唯一目的是发行和出售代表优先受益权益的资本证券。尽管WSFS总共拥有$ 0.8 百万信托I和信托II的普通证券，RBC信托没有合并到公司的合并财务报表中，因为公司不被视为这些实体的主要受益人。包括公允价值标记，WSFS承担了RBC信托的初级次级债券，当前账面价值为 $ 12.0 各百万，总计$ 24.0 百万。次级次级债券按票面利率为 6.13 截至2025年12月31日的百分比。该利率每季度根据三个月期限SOFR plus重置 2.41 %.
这些证券被视为借款，利息包括在信托优先借款利息关于合并损益表并列入信托优先借款在合并财务状况报表中。
The信托优先借款符合二级资本条件。The信托优先借款2005年发行的债券此前为一级资本，但在收购布林摩尔银行公司和12 C.F.R. § 217.300（c）（2）（i）的影响后迁移至二级资本。如果在进行分配后，银行将出现《及时纠正行动条例》所指的资本不足，则禁止银行支付任何股息或进行任何其他资本分配。
截至2025年12月31日，$ 254.5 百万现金留在控股公司，以支持母公司的需求。

根据联邦法律法规，公司与关联公司进行交易的能力受到限制，包括向关联公司提供资金贷款或为关联公司的债务提供担保。
截至2025年12月31日止年度，公司回购 5,439,981 普通股，平均价格为$ 52.86 每股作为董事会批准的股票回购计划的一部分。该计划符合我们的意图，即通过股息和股票回购的组合来优化资本水平，同时保持资本比率超过“资本充足”的监管基准，并以大约12%的公司普通股一级资本比率为目标。
107

14.联营福利计划
协理401（k）储蓄计划
我们的某些子公司维持一个合格的计划，联营公司可能会参与其中。该计划的参与者可以选择将其工资的一部分存入投资账户，其中包括专业管理的共同基金和货币市场基金以及公司的普通股。一般情况下，本金及相关收益会递延纳税，直至提取。该公司与联营公司的部分捐款相匹配。因此，该公司代表其联营公司向该计划提供的现金捐款总额导致支出$ 11.2 百万，$ 10.7 百万，以及$ 10.1 2025年、2024年和2023年分别为百万。
所有捐款均根据联营公司的投资选择进行投资。如果联营公司没有指定如何投资可自由支配的捐款， 100 %投资于与参与者年龄相对应的目标日期基金。联营公司一般可能会向计划内的其他各种投资工具进行转账。该计划的年度活动包括净销售 42,000 , 65,000 和 14,000 分别于2025年、2024年和2023年发行的公司普通股股份。有 13,000 2025年购买的股票和 无 2024年或2023年。
退休后医疗福利
公司分担向符合条件的退休联营公司（雇员）及其符合条件的受抚养人提供健康和人寿保险福利的某些费用。此前，如果所有员工在为公司工作期间达到正常退休年龄，他们就有资格获得这些福利。自2014年3月31日起，公司将本计划的资格更改为仅包括已达到 十年 截至2014年3月31日止。该公司在计算时使用了美国人口普查局精算师办公室发布的死亡率表。
该公司根据ASC 715的规定对其义务进行会计处理，补偿-退休福利（ASC 715）。ASC 715要求公司在员工的积极工作生涯中确认这些福利的成本。与假设不同的经验和假设变动产生的未确认净收益或损失的摊销，在在职员工剩余服务期内作为净定期福利成本的组成部分包括在内，前提是此类收益和损失超过 10 累计退休后福利义务%，截至年初。公司将其服务成本确认在工资、福利和其他报酬和净定期福利成本的其他组成部分在其他经营费用在合并损益表中。
ASC 715要求公司在财务状况表中确认其设定受益退休后计划的资金状况，并相应调整累计其他综合收益（亏损），税后净额。在采用时对累计其他综合收益（亏损）的调整是自首次采用ASC 715以来剩余的未确认精算损失和未确认过渡义务的净额，所有这些先前均已根据ASC 715的规定在财务状况表中与该计划的资金状况相抵销。这些金额随后将根据公司摊销这些金额的历史会计政策确认为净定期养老金成本。此外，后续期间产生的精算损益，在同期不确认为定期养老金成本净额的，将确认为其他综合收益（损失）的组成部分。这些金额随后将按照采用ASC 715时在累计其他综合收益（损失）中确认的金额的相同基础确认为定期养老金成本净额的组成部分。

108

以下有关退休后医疗福利的披露是在12月31日计量的：
 
（千美元） 2025 2024 2023
福利义务的变化：
年初福利义务 $ 1,286   $ 1,311   $ 1,331  
服务成本 26   32   33  
利息成本 69   66   65  
精算收益 ( 69 ) ( 40 ) ( 68 )
支付的福利 ( 88 ) ( 83 ) ( 50 )
年末福利义务 $ 1,224   $ 1,286   $ 1,311  
计划资产变动：
计划资产年初公允价值 $ —   $ —   $ —  
雇主供款 88   83   50  
支付的福利 ( 88 ) ( 83 ) ( 50 )
年末计划资产公允价值 $ —   $ —   $ —  
无资金状况 $ ( 1,224 ) $ ( 1,286 ) $ ( 1,311 )
累计其他综合收益中确认的金额(1):
前期服务信贷净额 $ 55   $ 131   $ 207  
净收益 1,041   1,132   1,263  
确认的净额 $ 1,096   $ 1,263   $ 1,470  
净定期福利收入的组成部分：
服务成本 $ 26   $ 32   $ 33  
利息成本 69   66   65  
先前服务信贷的摊销 ( 76 ) ( 76 ) ( 76 )
净增益确认 ( 160 ) ( 147 ) ( 160 )
净定期福利收入 $ ( 141 ) $ ( 125 ) $ ( 138 )
用于确定净定期效益成本的假设：
贴现率 5.50   % 4.80   % 5.00   %
用于估值累计退休后福利义务（APBO）的假设：
贴现率 5.50   % 5.50   % 5.30   %
(1)税前效应
预计未来福利金支付：
下表显示了未来10年的预期未来付款：
（千美元）
2026年期间 $ 56  
2027年期间 59  
2028年期间 61  
2029年期间 63  
2030年期间 67  
2031年至2035年期间 392  
$ 698  
公司假设医疗福利将以平均不到 10 年度%。退休人员的医疗保健所产生的费用是有限的，因为某些当前和所有未来的退休人员都被限制在一个年度医疗保险费上限指数化（自1995年以来），由以下两者中的较小者 4 %或我们实际支付的医疗保费增长。就2025年而言，这一年度保费上限达$ 4,676 每名退休人员。该公司估计，它将贡献大约$ 4,863 2026财年每名退休人员加入该计划。
109

受益协理养老金和其他退休后福利计划
2019年3月1日，公司完成了对Beneficial的收购。在收购时，公司承担了涵盖某些符合条件的受益联营公司的养老金计划。该计划于2008年被冻结。
以下有关受益养老金福利和其他退休后福利计划的披露是在12月31日计量的：
2025 2024 2023
（千美元） 养老金福利
其他退休后福利(1)
养老金福利
其他退休后福利(1)
养老金福利
其他退休后福利(1)
福利义务的变化：
年初福利义务 $ 69,184   $ 12,854   $ 76,119   $ 13,471   $ 75,151   $ 13,894  
服务成本 —   2   —   8   —   14  
利息成本 3,541   617   3,581   648   3,700   659  
计划参与者的贡献 —   89   —   41   —   63  
精算损失（收益） 264   ( 169 ) ( 5,481 ) 68   1,604   256  
支付的福利 ( 4,429 ) ( 1,285 ) ( 5,035 ) ( 1,382 ) ( 4,336 ) ( 1,415 )
年末福利义务 $ 68,560   $ 12,108   $ 69,184   $ 12,854   $ 76,119   $ 13,471  
计划资产变动：
计划资产年初公允价值 $ 78,049   $ —   $ 82,090   $ —   $ 79,287   $ —  
计划资产实际收益率 7,677   —   1,439   —   7,499   —  
雇主贡献 118   1,196   126   1,341   240   1,352  
参与者的贡献 —   89   —   41   —   63  
支付的福利 ( 4,429 ) ( 1,285 ) ( 5,035 ) ( 1,382 ) ( 4,336 ) ( 1,415 )
行政开支 ( 640 ) —   ( 571 ) —   ( 600 ) —  
年末计划资产公允价值 $ 80,775   $ —   $ 78,049   $ —   $ 82,090   $ —  
已出资（未出资）状况 $ 12,215   $ ( 12,108 ) $ 8,865   $ ( 12,854 ) $ 5,971   $ ( 13,471 )
累计其他综合收益中确认的金额(2):
净亏损（收益） $ 6,236   $ ( 2,197 ) $ 8,370   $ ( 2,386 ) $ 9,920   $ ( 2,612 )
净定期福利（收入）成本构成部分：
服务成本 $ —   $ 2   $ —   $ 8   $ —   $ 14  
利息成本 3,541   617   3,581   648   3,700   659  
计划资产预期收益率 ( 4,700 ) —   ( 4,924 ) —   ( 4,793 ) —  
净损失（收益）确认 53   ( 359 ) 129   ( 158 ) 281   ( 392 )
净定期福利（收入）成本 $ ( 1,106 ) $ 260   $ ( 1,214 ) $ 498   $ ( 812 ) $ 281  
(1)包括实益行其他退休后、FMS其他退休后、拆分美元计划
(2)税前效应
110

用于计算截至2025年12月31日受益退休后计划的净定期福利成本和义务的重要假设如下：
综合养老金计划 2025 2024 2023
净定期福利成本贴现率 5.60   % 5.01   % 5.24   %
计划资产预期收益率 6.25   % 6.25   % 6.25   %
披露义务的贴现率 5.50   % 5.60   % 5.01   %
实益银行其他退休后
净定期福利成本贴现率 5.52   % 4.96   % 5.18   %
披露义务的贴现率 5.32   % 5.51   % 4.96   %
FMS其他退休后
净定期福利成本贴现率 5.15   % 4.73   % 4.93   %
披露义务的贴现率 4.64   % 5.15   % 4.73   %
拆分美元计划
净定期福利成本贴现率 5.14   % 4.72   % 4.92   %
披露义务的贴现率 4.62   % 5.13   % 4.73   %
预计未来福利金支付：
下表显示了未来10年的预期未来付款：
（千美元） 养老金福利 其他退休后福利
2026年期间 $ 5,132   $ 1,189  
2027年期间 5,468   1,168  
2028年期间 5,020   1,145  
2029年期间 4,638   1,101  
2030年期间 5,982   1,066  
2031年至2035年期间 24,403   4,759  
$ 50,643   $ 10,428  
111

2025年12月31日和2024年12月31日所有养老金和退休后计划资产中按资产类别划分的公允价值和加权平均资产配置情况如下：
用于公允价值计量的类别
2025年12月31日
（千美元） 1级 2级 3级 合计 百分比
资产：
共同基金：
大盘 $ 3,749   $ —   $ —   $ 3,749   4.6   %
国际 6,807   —   —   6,807   8.4  
全球管理波动 6,036   —   —   6,036   7.5  
美国管理的波动性 2,256   —   —   2,256   2.8  
固定收益 52,892   —   —   52,892   65.5  
美国政府机构 —   8,812   —   8,812   10.9  
应计收入 223   —   —   223   0.3  
合计 $ 71,963   $ 8,812   $ —   $ 80,775   100.0   %
用于公允价值计量的类别
2024年12月31日
（千美元） 1级 2级 3级 合计 百分比
资产：
共同基金：
大盘 $ 3,406   $ —   $ —   $ 3,406   4.4   %
国际 6,252   —   —   6,252   8.0  
全球管理波动 5,546   —   —   5,546   7.1  
美国管理的波动性 2,070   —   —   2,070   2.7  
固定收益 51,592   —   —   51,592   66.1  
美国政府机构 —   8,958   —   8,958   11.5  
集合独立账户 13   —   —   13   —  
应计收入 212   —   —   212   0.2  
合计 $ 69,091   $ 8,958   $ —   $ 78,049   100.0   %
截至2025年12月31日，养老金和退休后计划资产包括对股票共同基金和固定收益共同基金的投资。本行合并养老金计划投资政策provides认为，资产应在长期投资期限内进行管理，以确保仔细权衡投资损失的机会和持续时间与资产增值的长期潜力。管理计划资产的首要目标是改善计划的资金状况。在可能的情况下，次要的财务目标是尽量减少养老金支出的波动。公司的养老金计划根据计划的资金状况将资产分配给风险管理和收益增强资产类别。风险管理类由长久期固定收益基金组成，而收益增强类由权益类和其他固定收益基金组成。资产配置区间一般 40 %至 80 %用于风险管理和 20 %至 60 %用于收益增强当资金状况小于 110 %，和 50 %至 90 %在风险管理和 10 %至 50 %用于在资金状态达到时的收益增强 110 %，由公司酌情决定。此外，适当时还会保留一小部分现金储备。
公司有 四个 不再向总负债为$的当前联营公司提供的额外计划 1.4 百万美元 1.5 分别截至2025年12月31日和2024年12月31日的百万
112

15.所得税
公司及其子公司提交合并联邦所得税申报表和单独的州所得税申报表。 公司的所得税拨备包括以下内容：
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
现行所得税：
联邦税收 $ 65,927   $ 69,589   $ 81,674  
州和地方税 21,736   22,337   19,968  
当期税收总额 $ 87,663   $ 91,926   $ 101,642  
递延所得税：
联邦税收 5,889   ( 6,817 ) ( 5,331 )
州和地方税 ( 189 ) ( 1,345 ) ( 66 )
递延税款总额 $ 5,700   $ ( 8,162 ) $ ( 5,397 )
合计 $ 93,363   $ 83,764   $ 96,245  
递延所得税反映用于财务报告目的的资产和负债的账面值与用于所得税目的的金额之间的暂时性差异的净税务影响。 以下是截至2025年12月31日和2024年12月31日公司递延所得税资产和负债的重要组成部分汇总：
（千美元） 2025 2024
递延所得税资产：
信贷损失备抵 $ 39,755   $ 42,441  
采购会计调整—贷款 6,244   8,094  
准备金和其他应计项目 28,741   33,250  
净经营亏损 1,538   2,131  
衍生品 1,862   3,258  
租赁负债 26,311   31,996  
可供出售证券的未实现亏损 138,933   193,956  
其他(1)
1,577   1,379  
递延所得税资产总额 $ 244,961   $ 316,505  
递延税项负债：
加速折旧 ( 4,709 ) ( 5,735 )
使用权资产 ( 21,607 ) ( 27,536 )
无形资产 ( 28,714 ) ( 31,278 )
其他(2)
( 4,103 ) ( 3,795 )
递延所得税负债总额 ( 59,133 ) ( 68,344 )
递延所得税资产净额 $ 185,828   $ 248,161  
(1)其他递延所得税资产包括投资、递延收益和税收抵免。
(2)其他递延税项负债包括合伙企业投资、员工福利计划和反向抵押贷款。
基于公司前期盈利历史及对未来的预期，预计营业收入及其暂时性差异的反转格局，较 无 t，足以实现递延所得税资产净额$ 185.8 2025年12月31日，百万。如果根据现有证据，递延税项资产很可能无法变现，公司将通过估值备抵减少递延税项资产的账面金额。每季度对建立递延所得税资产估值备抵的必要性进行评估。在按照所有期间的可能性大于不可能的标准评估估值备抵的要求和金额时，公司考虑了与递延所得税资产变现相关的所有正面和负面证据。该评估考虑了（其中包括）未来盈利能力的产生、递延税项负债的转回以及税收筹划策略。
公司有$ 7.3 百万剩余的联邦净运营亏损（NOL）。由于美国国税局（IRS）的限制，$ 2.7 每年使用百万。因此，公司完全期望利用所有这些NOL。该公司没有州NOL。最后，公司有$ 0.5 百万的替代最低税收抵免，没有到期日，完全有望被利用。
113

显示公司有效税率与美国联邦法定税率差异的对账如下：
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
法定联邦所得税税率 $ 79,929   21.0   % $ 72,924   21.0   % $ 76,707   21.0   %
州税，扣除联邦税收优惠(1)
17,812   4.7   16,448   4.7   16,195   4.4  
联邦税收抵免，摊销净额 ( 3,084 ) ( 0.8 ) ( 4,592 ) ( 1.3 ) ( 1,729 ) ( 0.5 )
不可征税或不可扣除项目（联邦）
银行自有寿险保单的退保 —   —   —   —   4,742   1.3  
其他 ( 1,563 ) ( 0.4 ) ( 2,518 ) ( 0.7 ) ( 204 ) —  
其他 269   —   1,502   0.4   534   0.1  
实际税率 $ 93,363   24.5   % $ 83,764   24.1   % $ 96,245   26.3   %
(1) 宾夕法尼亚州和特拉华州的州税占这一类别税收影响的大部分（超过50%）。
按联邦（国家）和州税分列的已缴纳所得税金额（扣除已收到的退款）如下所示：
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
联邦税，扣除退款 $ 59,427   $ 60,504   $ 78,624  
州税和地方税，扣除退款
特拉华州州税 6,063   6,113   4,217  
宾夕法尼亚州州税 2,996   8,297   10,335  
新泽西州州税 3,100   4,000   2,766  
其他州税 3,576   3,208   3,194  
州和地方税总额，扣除退款 $ 15,735   $ 21,618   $ 20,512  
已缴所得税总额 $ 75,162   $ 82,122   $ 99,136  
基于最近利率环境的变化降低了我们的收益率 银行自有人寿保险（BOLI）保单和稳定价值保护包装保单的终止，在2023年期间，我们退保了$ 65.5 百万之前获得的BOLI保单。这导致应税收益$ 22.6 万元及相应的所得税费用$ 7.1 百万。
有 无 截至2025年12月31日未确认的税收优惠。公司将潜在所得税缺陷的利息和罚款记录为所得税费用。截至2025年12月31日，公司2022至2025纳税年度的联邦和州纳税申报表将接受审查。目前没有进行联邦或州所得税申报审查。公司确实 无 t预计将在2026年期间记录或实现任何重大的未确认的税收优惠。
低收入住房信贷投资摊销已体现为所得税费用金额为$ 6.7 截至2025年12月31日止年度的百万美元 5.3 百万美元 3.9 分别截至2024年12月31日及2023年12月31日止年度的百万元。
经济适用住房税收抵免、摊销和税收优惠金额记为所得税费用截至2025年12月31日止年度为$ 6.9 百万，$ 6.7 百万美元 1.6 分别为百万。经济适用住房信贷投资的账面价值为$ 115.8 截至2025年12月31日，百万美元 94.3 截至2024年12月31日，为百万。
114

16.股票补偿
公司股票激励计划规定授予股票期权、股票增值权、业绩奖励、限制性股票、限制性股票单位（RSU）、基于业绩的限制性股票单位（PSU）等与激励计划目的和公司利益相一致的股票奖励或现金激励。通常，所有基于时间的奖励成为完全归属，并且在控制权发生变化的情况下，未行使的股票期权和股票增值权变得可以立即行使，如计划中所定义的那样。
经2018年股东批准，2013年激励计划（2013年计划）被2018年激励计划（2018年计划）取代。然而，2013年计划下的未偿奖励仍按照其原始条款有效。2018年计划于2023年进行了修订，增加了可供发行的普通股股份数量。2018年计划还包括 261,709 Bryn Mawr激励计划和Bryn Mawr Retainer计划的股份，该计划由公司在收购布林摩尔银行公司时承担。2018年度计划预留发行股份数量为 6,261,709 .2018年计划将于生效十周年时终止，之后不得授予任何奖励。截至2025年12月31日， 1,710,180 根据2018年计划，可供未来授予的股份。
2022年2月，董事会和领导和薪酬委员会（委员会）批准了执行领导团队激励计划（ELTIP），该计划提供新的现金和股权奖励，旨在表彰和奖励公司执行领导团队为公司实现短期成功的某些关键衡量标准所做的努力，以及此类成功对公司长期业绩的价值。ELTIP下的奖励包括将根据公司2018年激励计划发放的短期激励（STI）现金奖金奖励和长期激励（LTI）奖励的RSU和PSU。ELTIP下的LTI奖励将以RSU的形式授予首席执行官和高级管理层的其他成员，这些RSU每年以相等的分期付款方式授予 三年 服务期，以及基于定义为实现a服务条件的归属的PSU 三年 服务期和基于公司累计核心ROA绩效的绩效条件超过a 三年 期相对于同期的KBW 纳斯达克区域银行指数（the KRX Index）。
确认的股票补偿费用总额为$ 13.5 百万（$ 10.2 税后百万）2025年，$ 12.7 百万（$ 9.6 税后百万）为2024年，以及$ 10.0 百万（$ 7.6 税后百万）为2023年。作为费用计算的一部分，公司已选择在发生没收时确认。与授予联营公司的奖励相关的基于股票的补偿费用记录在工资、福利和其他报酬；与授予董事和顾问委员会成员的奖励有关的费用记入其他经营费用在公司的综合损益表中。
股票期权
股票期权授予的行权价格不低于授予日公司普通股的公允市场价值。 无 股票期权于2025年、2024年或2023年授予。
截至2025年12月31日的期权活动以及截至2025年12月31日止年度的变化汇总如下： 
  2025
  股份
加权-
平均
运动
价格
加权-平均剩余合同期限（年）
聚合
内在
值（in
千）
股票期权：
年初未结清 170,620   $ 44.20   2.01 $ 1,524  
减：已行使 ( 19,266 ) 48.40  
年底未结清 151,354   43.66   1.92 1,210  
年底未归属 —   —   —  —  
年底可行使 151,354   43.66   1.92 1,210  
行使期权的总内在价值为$ 0.1 2025年百万，$ 0.8 2024年百万，以及$ 0.5 2023年百万。
115

下表汇总了截至2025年12月31日止年度的非既得股票期权活动： 
  2025
股份 加权-平均行使价 加权-平均授予日公允价值
股票期权：
期初未归属 14,913   $ 51.84   $ 10.44  
减：已归属 ( 14,913 ) 51.84   10.44  
期末未归属 —   —   —  
有 无 截至2025年12月31日与未归属股票期权相关的未确认补偿成本。在2025年期间，该公司确认不到$ 0.1 与这些裁决相关的赔偿费用百万美元 0.2 2024年的百万美元和$ 0.3 2023年百万。
限制性股票单位
RSU是免费授予接收方的，通常归属于 三年 期间。授予高级管理人员的大多数杰出奖项归属于不低于 三年 期间。2013年和2018年计划允许归属期少于 三年 ，须经董事会批准。RSU的公允价值等于授予日普通股的公允价值。与授予联营公司的RSU相关的费用在工资、福利和其他报酬并授予董事于其他经营费用在整个授标的必要服务期内按权责发生制计算。当限制性股票授予公司未来可能无法获得服务的个人时，该费用在授予时确认，而不是在授予的归属期内摊销该费用。
授予的RSU的加权平均公允价值为$ 53.76 2025年，$ 44.93 2024年，以及$ 47.68 2023年。截至2025年12月31日，与非既得限制性股票单位有关的待确认补偿费用总额为$ 11.5 百万。预计确认成本的加权平均期间为 1.81 年。2025年期间，公司确认$ 9.2 与这些裁决相关的赔偿费用百万美元 8.2 2024年的百万美元和$ 6.3 2023年百万.。
下表汇总了公司在这一年的RSU和变化：
单位
（全体）
加权平均
授予日公平
每单位价值
2024年12月31日余额 389,812   $ 46.77  
加：已授予 173,299   53.76  
减：已归属 ( 195,313 ) 47.63  
没收 ( 9,411 ) 48.64  
2025年12月31日余额 358,387   49.68  
归属的RSU的公允价值总额为$ 9.6 2025年百万，$ 7.0 2024年百万，以及$ 5.1 2023年百万。
业绩股票单位
PSU根据服务和绩效条件免费授予接收方和归属。服务条件定义为实现a 三年 服务期自奖励当年1月1日起，至第三年12月31日止。服务条件可由委员会酌情豁免。业绩条件基于公司累计核心ROA表现超a 三年 期相对同期KRX指数。期末实际可归属的股份数量 三年 期间将基于核心ROA表现超过 三年 相对于KRX指数的周期。如果这样的表现处于第25个百分位、第50个百分位、第75个百分位和第100个百分位，受赠者将获得 25 %, 50 %, 75 %，和 100 分别为其最高奖励金的%。PSU的公允价值等于授予日普通股的公允价值。与授予联营公司的PSU相关的费用在工资、福利和其他报酬在很可能出现履约条件且满足服务条件的情况下，在必要的服务期内按权责发生制计算。
116

授予的PSU的加权平均公允价值为$ 53.07 2025年，$ 42.39 2024年，以及$ 49.69 2023年。与未归属业绩股票单位相关的待确认补偿费用总额（基于当前业绩估计）为$ 12.7 截至2025年12月31日，百万。预计确认成本的加权平均期间为 1.92 年。2025年期间，公司确认$ 3.5 与这些裁决相关的赔偿费用百万美元 3.4 2024年的百万美元和$ 1.6 2023年百万。 下表汇总了公司在这一年的PSU和变化：
单位
（全体）
加权平均
授予日公平
每单位价值
2024年12月31日余额 287,550   $ 46.78  
加：已授予 55,813   53.07  
减：已归属 ( 59,264 ) 49.76  
没收 ( 16,417 ) 49.76  
2025年12月31日余额 267,682   48.37  
集成性能RSU计划：2019年2月，董事会批准了整合绩效RSU计划（“整合计划”），其中某些高级管理人员根据实现 三个 界定的目标，衡量公司战略目标的效益和执行的整合是否成功。 五年 截至2023年的期间。该计划规定了一个 三年 业绩达成期始于2021年，止于2023年。2022年2月，整合计划终止。关于整合计划的终止，相关基于整合绩效的RSU奖励（整合奖）归属于核心ROA的部分被终止，盖洛普Q12绩效目标达到，委员会根据整合计划行使酌处权，认为盖洛普CE3绩效目标达到。因此， 20 受整合奖励规限的受限制股份单位的百分比将获得业绩归属，并成为受制于基于服务的归属条件。在2025年期间，该公司确认了不到$ 0.1 与这些裁决相关的赔偿费用百万美元 0.1 2024年和2023年为百万。在2025年期间，先前根据整合计划发行的受限制股份单位完全归属。
整合计划的奖励根据公司2018年激励计划发放。
117

17.承诺与或有事项
法律程序
在日常业务过程中，公司受到涉及金钱救济索赔的法律诉讼。更多信息见附注24。
具有表外风险的金融工具
在日常经营过程中，公司是具有表外风险的金融工具的一方，主要是为了满足客户的融资需求。这些金融工具在不同程度上涉及未在合并财务状况表中确认的信用风险要素。
承诺提供信贷和备用信用证的损失风险由这些票据的合同金额表示。公司一般要求抵押品支持这类金融工具超过这些工具的合同金额，并在作出承诺时使用与表内工具相同的信用政策。
以下为年末表外金融工具汇总：
 
  12月31日，
（千美元） 2025 2024
合同金额代表潜在信用风险的金融工具：
商业和工业贷款承诺 $ 1,896,249   $ 1,841,169  
自住商业贷款承诺 47,775   54,162  
商业抵押贷款承诺 113,420   132,276  
建设贷款承诺 731,235   626,847  
商业备用信用证 93,793   101,448  
住宅贷款承诺(1)
9,162   12,751  
消费者贷款承诺(2)
1,604,431   1,476,847  
合计 $ 4,496,065   $ 4,245,500  
(1)上表未反映的是出售住宅贷款的承诺$ 29.7 百万美元 18.2 分别为2025年12月31日和2024年12月31日的百万。
(2)消费贷款承诺$ 1.1 十亿美元 1.0 亿分别于2025年12月31日和2024年12月31日由房地产担保.。
承诺规定，只要客户继续满足特定标准，就可以按预定条款进行融资。承诺一般有固定的到期日期或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承诺预计将在未完全提取的情况下到期，因此承诺总额不一定代表未来的现金需求。备用信用证是为保证客户向第三方履约而出具的有条件承诺。公司根据对交易对手的信用评估，对每个客户的资信进行评估，并获取抵押物。
二级市场贷款销售
该公司在二级市场向抵押贷款聚合商出售某些新发起的住宅贷款，并在更有限的基础上向GSE出售，例如FHLMC、FNMA和FHLB。持有待售贷款按公允价值反映在综合财务状况表中，价值变动反映在综合损益表中。损益在出售时确认。公司定期保留出售的住宅贷款的服务权，从而产生每月服务费收入。抵押服务权在综合财务状况表中计入无形资产。 否则，公司出售的贷款与服务解除在无追索权的基础上。公司拟在二级市场出售的利率锁定贷款承诺，在ASC 815下作为衍生工具入账，衍生品和套期保值（ASC 815）。
公司不出售有追索权的贷款，但涉及违反陈述和保证的标准贷款销售合同条款以及在某些情况下借款人提前付款违约的条款除外。这些是住宅贷款销售二级市场的惯常回购条款。这些规定可能包括损失赔偿或贷款回购。回购和亏损已经很少见了 无 对出售时的损失计提了准备金。有 三个 回购$ 0.8 截至2025年12月31日止年度的百万元及 三个 回购$ 0.7 2024年同期的百万。
118

未提供资金的贷款承诺
截至2025年12月31日和2024年12月31日，无资金准备的贷款承诺的信贷损失备抵为$ 12.3 百万美元 12.5 分别为百万。为无资金准备的贷款承诺提供的准备金释放$ 0.2 百万在2025年12月31日终了年度内确认，而无资金准备的贷款承付款的拨备费用为$ 0.4 百万美元 0.2 分别截至2024年12月31日和2023年12月31日止年度的百万元。
119

18.金融资产和负债的公允价值披露
金融资产和负债的公允价值
ASC 820-10，公允价值计量（ASC 820-10）将公允价值定义为市场参与者在计量日进行的有序交易中，出售资产所收到的价款或转移负债所支付的价款。ASC 820-10建立了公允价值层次结构，该层次结构将估值方法中使用的输入值优先分为以下三个层次：
•第1级：对估值方法的输入是活跃市场中相同资产或负债的报价，未经调整。活跃市场中的报价提供了公允价值最可靠的证据，应在可获得的情况下用于计量公允价值。
•第2级：对估值方法的输入包括活跃市场中类似资产或负债的报价；对估值方法的输入包括不活跃市场中相同或类似资产或负债的报价；或对估值方法的输入主要源自或可通过相关性或其他方式得到可观察市场数据的佐证。
•第3级：对估值方法的输入是不可观察的，对公允价值计量具有重要意义。第3级资产和负债包括使用贴现现金流法确定价值的金融工具，以及公允价值的确定需要管理层作出重大判断或估计的工具。
下表按估值层级（如上文所述）列示截至2025年12月31日和2024年12月31日按公允价值列账的金融工具：
 
2025年12月31日
（千美元）
活跃市场报价价格
对于相同资产（第1级）
重要的其他可观测输入（第2级） 重要的不可观察输入（第3级）
总公平
价值
经常性以公允价值计量的资产：
可供出售证券：
CMO $ —   $ 405,146   $ —   $ 405,146  
FNMA MBS —   2,785,407   —   2,785,407  
FHLMC MBS —   116,505   —   116,505  
GNMA MBS —   47,383   —   47,383  
GSE机构说明 —   187,805   —   187,805  
其他资产 —   145,425   80   145,505  
经常性以公允价值计量的资产总额 $ —   $ 3,687,671   $ 80   $ 3,687,751  
经常性以公允价值计量的负债：
其他负债 $ —   $ 120,432   $ 5,429   $ 125,861  
非经常性以公允价值计量的资产：
其他投资 $ —   $ —   $ 11,090   $ 11,090  
拥有的其他不动产 —   —   200   200  
持有待售贷款 —   61,573   —   61,573  
非经常性以公允价值计量的资产总额 $ —   $ 61,573   $ 11,290   $ 72,863  
120

2024年12月31日
（千美元） 活跃市场报价价格
对于相同资产（第1级）		 重要的其他可观测输入（第2级） 重要的不可观察输入（第3级） 总公平
价值
经常性以公允价值计量的资产：
可供出售证券：
CMO $ —   $ 430,942   $ —   $ 430,942  
FNMA MBS —   2,755,579   —   2,755,579  
FHLMC MBS —   105,514   —   105,514  
GNMA MBS —   40,676   —   40,676  
GSE机构说明 —   177,937   —   177,937  
其他资产 —   170,464   25   170,489  
经常性以公允价值计量的资产总额 $ —   $ 3,681,112   $ 25   $ 3,681,137  
经常性以公允价值计量的负债：
其他负债 $ —   $ 155,242   $ 5,270   $ 160,512  
非经常性以公允价值计量的资产：
其他投资 $ —   $ —   $ 15,516   $ 15,516  
拥有的其他不动产 —   —   5,204   5,204  
持有待售贷款 —   49,699   —   49,699  
非经常性以公允价值计量的资产总额 $ —   $ 49,699   $ 20,720   $ 70,419  
公允价值基于市场报价（如有）。如果无法获得此类市场报价，则公允价值基于内部开发的模型或从主要使用可观察的基于市场的参数作为输入的第三方获得。可能会进行估值调整，以确保金融工具以公允价值入账。这些调整可能包括不可观察的参数。公司的估值方法可能产生的公允价值计算可能无法表明可变现净值或反映未来的公允价值。虽然公司认为其估值方法是适当的，并与其他市场参与者保持一致，但使用不同的方法或假设来确定某些金融工具的公允价值可能会导致在报告日对公允价值的估计不同。
可供出售证券
分类为可供出售的证券使用第2级输入值以公允价值报告。该公司认为，在ASC 820-10下，这一第2级指定是适当的，因为这些证券是GSE和GNMA证券，几乎所有固定收益证券，没有一种是交易所交易的，并且都是通过与观察到的市场数据的相关性定价的。对于这些证券，公司通过独立定价服务获得公允价值计量。公允价值计量考虑了可观察的数据，这些数据可能包括交易商报价、市场价差、现金流、美国政府和机构收益率曲线、实时交易水平、交易执行数据、市场共识预付款速度、信用信息以及证券的条款和条件等因素。
其他投资
其他投资包括没有易于确定的公允价值的股权投资，归类为第3级。公司不具备可随时确定公允价值的股权投资按成本持有，并根据报告期内同一发行人相同或类似投资在有序交易中的任何可观察到的价格变动进行调整。
拥有的其他不动产
拥有的其他不动产由通过止赎或其他措施收回的贷款抵押物组成。最初，止赎资产按抵押品的公允价值减去估计的出售成本入账。在丧失抵押品赎回权之后，估值会定期更新，资产可能会进一步下调，反映出新的成本基础。所拥有的其他不动产的公允价值是根据从第三方获得的评估结果，使用第3级输入值估计的。
持有待售贷款
持有待售贷款的公允价值是基于使用第2级投入的估计。这些投入基于从批发抵押贷款银行和经纪人处获得的定价信息，并适用于利率和期限相似的贷款或从潜在买家处获得的市场出价。
121

其他资产
其他资产包括利率产品的公允价值、持有待售住宅抵押贷款管道的衍生品、外汇远期合约、风险参与协议。利率产品的估值是从独立的定价服务获得的，也是从衍生交易对手获得的。与持有待售贷款管道的住宅抵押贷款相关的衍生工具的估值是基于上文所述的持有待售贷款组合的估值持有待售贷款.外汇远期合约和风险参与协议的估值是从独立的定价服务中获得的。
其他负债
其他负债包括利率产品的公允价值、持有待售住宅抵押贷款管道的衍生工具、外汇远期合约、风险参与协议，以及与出售某些Visa B类普通股相关的衍生工具。利率产品的估值是从独立的定价服务获得的，也是从衍生交易对手获得的。与持有待售贷款管道的住宅抵押贷款相关的衍生工具的估值是基于上文所述的持有待售贷款组合的估值持有待售贷款。外汇远期合约和风险参与协议的估值是从独立的定价服务中获得的。与出售某些Visa B类普通股相关的衍生工具的估值基于：（i）商定的分级费用结构；（ii）Visa涵盖诉讼解决的时间长度；以及（iii）Visa涵盖诉讼的变化导致B类股份转换比率稀释的估计影响。
金融工具公允价值
报告的金融工具公允价值基于多种因素。在某些情况下，公允价值代表相同或可比工具的市场报价。在其他情况下，公允价值是根据有关估计未来现金流量的金额和时间的假设进行估计的，这些假设被贴现以反映当前的市场利率和不同程度的风险。因此，公允价值可能不代表截至期末可能已实现或将在未来实现的金融工具的实际价值。
采用了以下方法和假设对每一类金融工具的公允价值进行了估计，并对该价值进行了实际可行的估计：
现金、现金等价物和限制性现金
对于现金和短期投资证券，包括应收银行款项、根据转售协议出售或购买的联邦基金以及在其他银行的有息存款，账面值为公允价值的合理估计。
投资证券
投资证券包括分类为持有至到期或可供出售的债务证券。公允价值是使用公司从第三方供应商获得的类似证券的报价估计的。公司使用向行业提供证券定价的最大供应商之一，管理层定期评估该供应商为公司拥有的各类证券定价所使用的输入，以验证供应商的方法，如上述可供出售证券中所述。
其他投资
其他投资包括没有易于确定的公允价值的股权投资（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分讨论）以及权益法投资。
持有待售贷款
持有待售贷款按公允价值列账（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分讨论）。
122

贷款和租赁
贷款和租赁按具有类似财务特征的投资组合部分分开（见附注2）。除反向抵押贷款外，贷款和租赁的公允价值是通过使用向具有可比信用评级的借款人以及类似剩余期限的类似贷款的现行利率对预期现金流量进行贴现来估计的。反向抵押贷款的公允价值是基于预期现金流的净现值，使用特定于反向抵押贷款组合的贴现率。不良贷款的公允价值是基于最近对基础抵押品的外部评估，如果贷款是抵押品依赖。如果无法获得评估，则使用使用与当前利率和与估计现金流量相关的风险相称的利率进行折现的估计现金流量。这种技术确实考虑了一个退出价格。
匹兹堡联邦Home Loan银行（FHLB）股票
FHLB股票的公允价值假设等于其成本基础，因为该股票不可上市，但可以按面值赎回。
应计应收利息
应收利息账面值近似公允价值。
其他资产
其他资产包括利率产品的公允价值、持有待售的住宅抵押贷款管道的衍生工具、外汇远期合约、风险参与协议（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分的讨论）。

存款
没有规定期限的存款，如不计息的活期存款、货币市场和计息活期存款，其公允价值假定等于活期应付金额。定期存款的公允价值以合同现金流量折现值为基础。贴现率是使用目前为具有可比剩余期限的存款提供的利率估算的。
拆入资金
公司目前可用于类似条款和剩余期限债务的利率用于估计现有债务的公允价值。
表外工具
表外工具的公允价值，包括掉期担保$ 4.1 百万美元 5.5 分别于2025年12月31日和2024年12月31日的百万，以及备用信用证，近似于记录的净递延费金额。因为信用证一般不能由公司或借款人转让，它们只对公司和借款人有价值。在确定掉期担保的公允价值时，公司评估处于向第三方金融机构付款状态的每个借款人的基础信用风险敞口。
应计应付利息
应付利息账面值与公允价值相若。
其他负债
其他负债包括利率产品的公允价值、持有待售住宅抵押贷款管道的衍生工具、外汇远期合约、风险参与协议以及与出售某些Visa B类普通股相关的衍生工具（见上文“金融资产和负债的公允价值”部分的讨论）。
123

使用重大不可观察输入值以公允价值计量的金融工具（第3级）
下表描述了截至2025年12月31日和2024年12月31日公司分类为第3级的金融工具的估值技术和重大不可观察输入值：
（千美元） 2025年12月31日
金融工具 公允价值 估值技术（s） 不可观察的输入 区间（加权平均）
其他投资 $ 11,090   观察到的市场可比交易 观察到的交易期间
2025年12月
拥有的其他不动产 200   抵押品的公平市场价值 出售成本
10.0 %
其他资产（购买的风险参与协议） 80   信用价值调整 违约情况下的CDS利差和损失（LGD）
CDS价差： 110 - 360 bps（ 281 bps）
LGD： 2 %
其他负债（风险参与协议出售） 122   信用价值调整 违约情况下的CDS利差和损失（LGD）
CDS价差： 160 - 350 bps（ 202 bps）
LGD： 30 %
其他负债（与出售若干Visa B类股份有关的金融衍生工具） 5,307   贴现现金流 Visa诉讼解决时间
1.50 年或2027年第二季度
（千美元） 2024年12月31日
金融工具 公允价值 估值技术（s） 不可观察的输入 范围
（加权平均）
其他投资 $ 15,516   观察到的市场可比交易 观察到的交易期间 2023年12月
拥有的其他不动产 5,204   抵押品的公平市场价值 出售成本
10.0 %
其他资产（购买的风险参与协议） 25
信用价值调整
违约情况下的CDS利差和损失（LGD）
CDS价差： 110 - 360 bps（ 192 bps）
LGD： – % - 30 % ( 30 %)
其他负债（风险参与协议出售） 90  
信用价值调整
违约情况下的CDS利差和损失（LGD）
CDS价差： 1 - 250 bps（ 207 bps）
LGD： 30 %
其他负债（与金融衍生
出售若干Visa B类股份）		 5,180   贴现现金流 Visa诉讼解决时间
2.50 年或2027年第二季度
124

公司金融工具的账面价值和预计公允价值如下：
 
12月31日，
公允价值
测量
2025 2024
（千美元） 账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产：
现金、现金等价物和限制性现金 1级 $ 1,699,154   $ 1,699,154   $ 1,154,818   $ 1,154,818  
投资证券，可供出售 2级 3,542,246   3,542,246   3,510,648   3,510,648  
投资证券，持有至到期，净 2级 968,331   879,066   1,015,161   895,511  
其他投资 3级 13,441   13,441   18,184   18,184  
贷款，持有待售 2级 61,573   61,573   49,699   49,699  
贷款和租赁，净额(1)
3级 13,082,027   13,171,197   12,996,218   13,100,492  
匹兹堡FHLB的股票 2级 10,194   10,194   11,805   11,805  
应计应收利息 2级 80,285   80,285   84,671   84,671  
其他资产 2、3级 145,505   145,505   170,489   170,489  
金融负债：
存款 2级 $ 17,642,488   $ 17,631,304   $ 17,029,808   $ 17,016,839  
拆入资金 2级 302,682   288,470   383,607   379,154  
备用信用证 3级 766   766   776   776  
应计应付利息 2级 19,646   19,646   38,173   38,173  
其他负债 2、3级 125,861   125,861   160,512   160,512  
(1)包括反向抵押贷款。
于2025年12月31日及2024年12月31日，公司有 无 以公允价值计量的授信承诺。
125

19.衍生金融工具
使用衍生工具的风险管理目标
公司面临由经济状况和业务经营两方面产生的一定风险。公司主要通过管理其核心业务活动来管理其面临的各种业务和运营风险。该公司主要通过管理其资产和负债的数量、来源和期限来管理经济风险，包括利率、流动性和信用风险。公司管理与其衍生工具相关的匹配账簿，以尽量减少此类交易导致的净风险敞口。公司不使用衍生金融工具进行自营或投机性交易。
衍生工具公允价值
下表列示截至2025年12月31日衍生金融工具的公允价值及其在综合财务状况表上的位置。
 
  衍生工具公允价值
（千美元） 计数 概念性 资产负债表位置 衍生品
（公允价值）
指定为套期保值工具的衍生工具：
利率产品 25   $ 2,200,000   其他资产 $ 24,209  
合计 $ 2,200,000   $ 24,209  
未指定为套期保值工具的衍生工具：
利率产品 $ 3,316,973   其他资产 $ 119,699  
利率产品 3,298,973   其他负债 ( 119,706 )
与客户的利率锁定承诺 54,789   其他资产 824  
与客户的利率锁定承诺 448   其他负债 ( 1 )
远期销售承诺 3,225   其他资产 5  
远期销售承诺 56,179   其他负债 ( 118 )
外汇远期 22,120   其他资产 688  
外汇远期 22,490   其他负债 ( 607 )
出售的风险参与协议 115,059   其他负债 ( 122 )
购买的风险参与协议 219,617   其他资产 80  
与销售有关的金融衍生工具
若干Visa B类股份		 53,088   其他负债 ( 5,307 )
衍生品总额 $ 9,362,961   $ 19,644  
126

下表列出截至2024年12月31日衍生金融工具的公允价值及其在综合财务状况表中的位置。
  衍生工具公允价值
（千美元） 计数 概念性 资产负债表位置 衍生品
（公允价值）
指定为套期保值工具的衍生工具：
利率产品 18   $ 1,500,000   其他资产 $ 14,265  
合计 $ 1,500,000   $ 14,265  
未指定为套期保值工具的衍生工具：
利率产品 $ 2,942,675   其他资产 $ 153,980  
利率产品 2,942,675   其他负债 ( 153,980 )
与客户的利率锁定承诺 41,238   其他资产 612  
与客户的利率锁定承诺 3,658   其他负债 ( 18 )
远期销售承诺 28,927   其他资产 200  
远期销售承诺 27,071   其他负债 ( 39 )
外汇远期 26,716   其他资产 1,407  
外汇远期 25,924   其他负债 ( 1,205 )
出售的风险参与协议 110,948   其他负债 ( 90 )
购买的风险参与协议 97,201   其他资产 25  
与出售若干Visa B类股份有关的金融衍生工具 55,358   其他负债 ( 5,180 )
衍生品总额 $ 7,802,391   $ 9,977  
衍生工具对损益表的影响
下表列出衍生金融工具对截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度综合损益表的影响。
衍生工具OCI确认的（亏损）收益金额（有效部分） 从累计OCI重新分类为收入的收益（损失）位置（有效部分）
（千美元） 截至12月31日止年度，
现金流套期关系中的衍生品 2025 2024 2023
利率产品 $ 4,507   $ ( 8,894 ) $ 1,596   利息收入
合计 $ 4,507   $ ( 8,894 ) $ 1,596  
收益中确认的收益（损失）金额 收入中确认的收益（损失）的位置
（千美元） 截至12月31日止年度，
不被指定为套期工具的衍生工具 2025 2024 2023
利率产品 $ 8,455   $ 9,412   $ 10,294   其他收益
与客户的利率锁定承诺 248   ( 34 ) 274   抵押银行活动，净额
远期销售承诺 ( 1,346 ) 175   65   抵押银行活动，净额
外汇远期 167   524   130   其他收益
风险参与协议 ( 1,372 ) ( 63 ) ( 5 ) 其他收益
合计 $ 6,152   $ 10,014   $ 10,758  
127

指定为套期保值工具的衍生工具：
利率风险的现金流对冲
该公司使用利率衍生工具的目标是增加利息收入的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。为实现这一目标，该公司主要使用利率期权，包括下限、上限、项圈或掉期作为其利率风险管理策略的一部分。被指定为现金流量套期保值的利率期权涉及从交易对手处收到固定金额，以换取公司在协议有效期内进行浮动利率付款，而无需交换基础名义金额。
公司与某些衍生交易对手有协议，其中包含一项条款，根据该条款，如果公司拖欠其任何债务，包括贷款人未加速偿还债务的违约，那么公司也可能被宣布拖欠其衍生债务。公司还与某些衍生交易对手签订了协议，其中包含一项条款，即如果公司未能保持其作为资本充足或资本充足机构的地位，那么交易对手可以终止衍生品头寸，公司将被要求清偿其在协议下的义务。
截至2025年12月31日，公司已 25 以总溢价$购买的利率下限 44.6 百万美元，总名义金额为$ 2.2 亿美元，以对冲与2030年第二季度之前的可变利率贷款池相关的可变现金流。指定且符合现金流量套期条件的衍生工具的公允价值变动计入累计其他综合收益（损失），随后在被套期的预测交易影响收益的期间重新分类为收益。如果公司确定现金流量套期不再高度有效，该套期工具公允价值的未来变动将在收益中报告。截至2025年12月31日，公司确定现金流量套期保持高度有效。截至2025年12月31日止年度，$ 10.9 溢价的百万摊销费用重新分类为利息收入，而$ 4.6 截至2024年12月31日止年度的百万元。公司预计未来十二个月内不会有任何与现金流量套期相关的未实现损益被重新分类为收益。
未指定为套期保值工具的衍生工具：
客户衍生品–利率掉期
公司与希望管理利率风险的商业贷款客户进行利率互换。公司随后与掉期交易商交易对手订立相应的掉期协议，以经济地对冲这些合约产生的风险敞口。与客户和第三方的利率互换不被指定为ASC 815下的对冲，衍生品和套期保值（ASC 815）并通过收益按市值计价。由于利率互换的结构是相互抵消的，因此在对这些工具进行估值时考虑的基础基准利率的变化不会对收益产生影响；但是，交易对手之间可能会出现与信用质量差异相关的公允价值调整，这可能会按照ASC 820的要求影响收益。截至2025年12月31日，不存在与信用质量相关的公允价值调整。
来自抵押银行活动的衍生金融工具
与抵押银行活动相关的衍生金融工具以公允价值入账，不指定为会计套期。这包括向客户发起某些固定利率住宅贷款的承诺，也称为利率锁定承诺。公司还可能订立远期销售承诺，在未来某个日期以固定价格向投资者出售贷款，并交易资产支持证券以降低利率风险。
外汇远期合约
公司与客户订立外汇远期合约（FX forwards），在未来的约定日期以约定的汇率将一种货币兑换成另一种货币。然后，公司与掉期交易商交易对手进行相应的外汇远期交易，以经济地对冲其在客户协议的汇率部分的风险敞口。根据ASC 815，与客户和第三方进行的外汇远期交易不被指定为对冲，而是通过收益按市值计价。随着货币兑换和利率的波动，这些合约的收益和损失敞口在各自的存续期内会增加或减少。由于外汇远期的结构是相互抵消的，因此在对这些工具进行估值时考虑的货币汇率基础期限结构的变化不会对收益产生影响；但是，交易对手之间可能会出现与信用质量差异相关的公允价值调整，这可能会影响ASC 820要求的收益。截至2025年12月31日，不存在与信用质量相关的公允价值调整。
128

风险参与协议
公司可能与另一家机构订立风险参与协议（RPA），以此作为承担与包括衍生工具的贷款结构相关的部分信用风险的手段，以换取与所承担风险相称的费用收入。这类衍生品被称为“出售的RPA”。此外，为努力降低与公司为其提供了衍生工具结构贷款的借款人的利率互换协议相关的信用风险，公司可能会从参与该融资的机构购买RPA，以换取与风险共担相称的费用。这类衍生品被称为“购买的RPA”。
以下内容不包括在衍生工具公允价值:
掉期担保
公司与 一 非关联金融机构，据此该金融机构直接与公司转介的客户订立利率衍生品合约（利率掉期交易）。根据协议条款，只有在客户违约掉期协议且协议处于向第三方金融机构付款状态的情况下，金融机构才能就每笔掉期交易下产生的任何风险向我们追索。这是一种习惯性安排，允许我们为客户提供利率掉期交易的访问权限，而无需自己创建掉期。这些掉期担保作为信用衍生品入账。
于2025年12月31日及2024年12月31日，有 123 和 154 第三方理财机构与公司客户之间的可变利率至固定利率互换交易分别。初始名义总额约为$ 0.5 十亿美元 0.6 分别为2025年12月31日和2024年12月31日的十亿。2025年12月31日，互换交易剩余期限从下 1 年至 10 年。截至2025年12月31日， 一 其中客户掉期交易处于向第三方支付低于$ 1.0 千，我们的掉期担保公允价值为$ 4.1 百万。截至2024年12月31日， 无 其中客户掉期处于向第三方支付的状态，公司掉期担保的公允价值为$ 5.5 百万。在这两个时期，公司的客户均未违约掉期协议。
信用风险相关的或有特征
公司与某些衍生交易对手有协议，其中包含一项条款，根据该条款，如果公司拖欠其任何债务，包括贷款人未加速偿还债务的违约，那么公司也可能被宣布拖欠其衍生债务。公司还与某些衍生交易对手签订了协议，其中包含一项条款，如果公司未能保持其作为资本充足或资本充足机构的地位，那么交易对手可以终止衍生品头寸，公司将被要求清偿其在协议下的义务。如果公司在2025年12月31日违反了这些规定中的任何一项，它本可以被要求以终止价值清偿其在协议项下的义务。
该公司有$ 4.4 截至2025年12月31日净负债头寸中具有信用风险相关或有特征的衍生工具百万和 无 截至2024年12月31日。该公司被要求在这些衍生品上提供抵押品$ 5.0 截至2025年12月31日的百万 无 截至2024年12月31日。
其他衍生工具过帐抵押品
该公司与其某些衍生交易对手有最低抵押品过帐门槛，并已过帐抵押品$ 6.5 百万元现金抵减其在这些协议下的义务，且满足或超过最低抵押品过账要求。
20.关联方交易
在日常业务过程中，公司不时与关联方进行交易，包括但不限于其高级管理人员和董事。管理层认为，它们不涉及比正常情况更大的信用风险或包括对公司不利的其他特征。任何关联方借款超过$ 0.5 万需要董事会审议批准。有 无 对关联方的授信超过$ 0.5 百万元起源于截至2025年12月31日和2024年12月31日止年度。
2025年期间，有 无 对关联方的新增贷款和信用额度垫款及还款为$ 0.1 百万。截至2025年12月31日和2024年12月31日的未偿还关联方贷款余额为$ 0.3 百万美元 0.4 分别为百万。2025年12月31日和2024年12月31日关联方存款总额为$ 6.1 百万美元 6.4 百万。
129

21.分段信息
正如ASC 280中所定义，分部报告（ASC 280），经营分部是企业从事可能从中获得收入和产生费用的经营活动的组成部分，其经营成果由企业的主要经营决策者（CODM）定期审查，以就分配给该分部的资源作出决策并评估其业绩，并可获得离散的财务信息。公司根据相对于所使用资源的税前净收入评估业绩，并根据这些结果分配资源。适用于本公司分部的会计政策为适用于本公司编制所附综合财务报表的会计政策。基于这些标准，公司已确定 三个 Segments：WSFS银行、Cash Connect®，以及财富和信任。
WSFS银行部门为商业和消费者客户提供金融产品。商业和个人银行业务及其他银行业务部门是WSFS银行的运营部门。这些部门共享相同的监管机构、相同的市场、许多相同的客户，并通过银行的一般基础设施提供相似的产品和服务。因此，这些部门不被视为离散部分，因此在WSFS银行部分中进行了适当汇总。
公司现金通®该部门通过与ATM行业几家最大的网络、制造商和服务提供商建立战略合作伙伴关系，提供ATM金库现金、智能保险箱和其他现金物流服务。现金通®在全国范围内为非银行和WSFS品牌ATM和智能保险箱提供服务。资产负债表类别非自有ATM机中的现金包括通过与Cash Connect客户的保释安排赚取手续费收入的现金®.
财富和信托部门（以前称为财富管理部门）向个人、企业和机构客户提供范围广泛的规划和咨询服务、投资管理、信托服务以及信贷和存款产品。布林莫尔信托®是我们的主导私人财富管理品牌，为机构、富裕和高净值人士提供咨询、投资管理和受托人服务。私人财富管理，包括私人银行业务，通过提供受托人和顾问服务、财务规划、定制投资策略、年金等经纪产品以及包括为其客户量身定制的信贷和存款产品在内的定制银行服务，为高净值客户和机构提供服务。私人财富管理包括根据银行章程和作为注册投资顾问（RIA）运营的业务。它通过仅收费安排、净利息收入和其他仅收费服务，如遗产管理、信托税务规划和托管产生收入。
特拉华州布林莫尔信托公司为美国和国际上的家庭和个人提供个人信托和信托服务。WSFS机构服务®向机构、企业客户和特殊目的载体提供受托人、代理、破产管理、托管和商业住所服务。

130

下表显示了截至2025年12月31日、2024年和2023年12月31日止年度的分部业绩，并代表管理层定期向公司主要经营决策者提供的报告中包含的金额：Rodger Levenson，董事长、总裁兼首席执行官。主要经营决策者根据相对于所用资源的税前净收入评估业绩，并根据这些结果分配资源。
 
截至2025年12月31日止年度
（千美元）
WSFS
银行
现金
连接®
财富
和信任		 合计
损益表
外部客户收入：
利息收入 $ 994,072   $ —   $ 25,616   $ 1,019,688  
利息支出 262,177   —   31,424   293,601  
净利息收入 731,895   —   ( 5,808 ) 726,087  
非利息收入 71,121   97,359   171,418   339,898  
外部客户收入总额 803,016   97,359   165,610   1,065,985  
分部间收入：
利息收入 30,769   1,826   115,557   148,152  
利息支出 117,383   15,534   15,235   148,152  
净利息收入 ( 86,614 ) ( 13,708 ) 100,322   —  
非利息收入 36,863   1,726   1,466   40,055  
分部间收入合计 ( 49,751 ) ( 11,982 ) 101,788   40,055  
总收入 753,265   85,377   267,398   1,106,040  
外部客户费用：
信用损失准备 42,856   87   6,263   49,206  
非利息支出：
工资、福利和其他报酬 280,180   10,042   66,609   356,831  
占用费用 34,761   —   799   35,560  
设备费用 42,440   —   10,500   52,940  
专业费用 14,516   —   6,755   21,271  
其他分部项目(1)
99,256   58,944   11,365   169,565  
外部客户费用总额 514,009   69,073   102,291   685,373  
分部间费用
非利息费用 3,192   6,476   30,387   40,055  
分部间费用合计 3,192   6,476   30,387   40,055  
费用总额 517,201   75,549   132,678   725,428  
税前收入 $ 236,064   $ 9,828   $ 134,720   $ 380,612  
所得税拨备 93,363  
合并净收益 $ 287,249  
归属于非控股权益的净亏损 ( 100 )
归属于WSFS的净利润 $ 287,349  
补充资料
期末资本支出 $ 5,771   $ 197   $ 420   $ 6,388  
(1)每个可报告分部的其他分部项目包括：
WSFS银行-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本、企业发展费用、重组费用以及某些其他非利息费用。
现金通®-数据处理和运营费用、营销费用以及某些其他非利息费用，其中包括外部资金成本。
财富与信任-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本，以及某些其他非利息费用。
131

截至2024年12月31日止年度
（千美元） WSFS银行
现金
连接®
财富
和信任		 合计
损益表
外部客户收入：
利息收入 $ 1,040,192   $ —   $ 23,390   $ 1,063,582  
利息支出 318,484   —   39,660   358,144  
净利息收入 721,708   —   ( 16,270 ) 705,438  
非利息收入 78,249   114,539   148,132   340,920  
外部客户收入总额 799,957   114,539   131,862   1,046,358  
分部间收入：
利息收入 31,036   1,441   113,329   145,806  
利息支出 114,770   16,645   14,391   145,806  
净利息收入 ( 83,734 ) ( 15,204 ) 98,938   —  
非利息收入 33,933   1,835   1,112   36,880  
分部间收入合计 ( 49,801 ) ( 13,369 ) 100,050   36,880  
总收入 750,156   101,170   231,912   1,083,238  
外部客户费用：
信用损失准备 60,710   —   700   61,410  
非利息支出：
工资、福利和其他报酬 264,281   10,209   58,192   332,682  
占用费用 36,486   28   1,065   37,579  
设备费用 38,607   —   9,137   47,744  
专业费用 15,286   —   4,878   20,164  
其他分部项目(1)
104,180   83,641   11,699   199,520  
外部客户费用总额 519,550   93,878   85,671   699,099  
分部间费用
非利息费用 2,947   6,293   27,640   36,880  
分部间费用合计 2,947   6,293   27,640   36,880  
费用总额 522,497   100,171   113,311   735,979  
税前收入 $ 227,659   $ 999   $ 118,601   $ 347,259  
所得税拨备 83,764  
合并净收益 $ 263,495  
归属于非控股权益的净亏损 ( 176 )
归属于WSFS的净利润 $ 263,671  
补充资料
期末资本支出 $ 12,305   $ 204   $ 1,749   $ 14,258  
(1)每个可报告分部的其他分部项目包括：
WSFS银行-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本、企业发展费用、重组费用以及某些其他非利息费用。
现金通®-数据处理和运营费用、营销费用以及某些其他非利息费用，其中包括外部资金成本。
财富与信任-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本，以及某些其他非利息费用。
132

截至2023年12月31日止年度
（千美元） WSFS银行
现金
连接®
财富
和信任		 合计
损益表
外部客户收入：
利息收入 $ 955,050   $ —   $ 21,472   $ 976,522  
利息支出 221,713   —   29,706   251,419  
净利息收入 733,337   —   ( 8,234 ) 725,103  
非利息收入 74,951   82,468   132,452   289,871  
外部客户收入总额 808,288   82,468   124,218   1,014,974  
分部间收入：
利息收入 28,202   1,384   98,895   128,481  
利息支出 100,279   16,348   11,854   128,481  
净利息收入 ( 72,077 ) ( 14,964 ) 87,041   —  
非利息收入 29,199   1,930   568   31,697  
分部间收入合计 ( 42,878 ) ( 13,034 ) 87,609   31,697  
总收入 765,410   69,434   211,827   1,046,671  
外部客户费用：
信用损失准备 87,529   —   542   88,071  
非利息支出：
工资、福利和其他报酬 229,740   9,395   50,058   289,193  
占用费用 40,694   296   1,194   42,184  
设备费用 35,657   —   6,585   42,242  
专业费用 11,418   —   7,636   19,054  
其他分部项目(1)
108,194   49,794   10,972   168,960  
外部客户费用总额 513,232   59,485   76,987   649,704  
分部间费用
非利息费用 2,498   5,714   23,485   31,697  
分部间费用合计 2,498   5,714   23,485   31,697  
费用总额 515,730   65,199   100,472   681,401  
税前收入 $ 249,680   $ 4,235   $ 111,355   $ 365,270  
所得税拨备 96,245  
合并净收益 $ 269,025  
归属于非控股权益的净利润 ( 131 )
归属于WSFS的净利润 $ 269,156  
补充资料
期末资本支出 $ 6,335   $ —   $ 71   $ 6,406  
(1)每个可报告分部的其他分部项目包括：
WSFS银行-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本、企业发展费用、重组费用以及某些其他非利息费用。
现金通®-数据处理和运营费用、营销费用以及某些其他非利息费用，其中包括外部资金成本。
财富与信任-数据处理和运营费用、营销费用、FDIC费用、贷款锻炼和其他信贷成本，以及某些其他非利息费用。
下表显示截至2025年12月31日和2024年12月31日分部净资产的重要组成部分：
12月31日，
2025 2024
（千美元） WSFS
银行
现金
连接®
财富
和信任		 合计 WSFS
银行
现金
连接®
财富
和信任		 合计
现金及现金等价物 $ 1,296,675   $ 355,854   $ 46,625   $ 1,699,154   $ 686,735   $ 424,907   $ 43,176   $ 1,154,818  
商誉 753,586   —   131,638   885,224   753,586   —   132,312   885,898  
其他分部资产 18,214,198   7,827   507,673   18,729,698   18,292,205   12,536   468,846   18,773,587  
分部资产合计 $ 20,264,459   $ 363,681   $ 685,936   $ 21,314,076   $ 19,732,526   $ 437,443   $ 644,334   $ 20,814,303  

133

22.母公司财务资料
简明损益表
截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
收入：
子公司分红 $ 332,000   $ 218,762   $ 97,786  
利息收入 1,466   1,252   817  
出售股权投资已实现收益 247   2,105   9,493  
股权投资未实现收益，净额 —   —   2,489  
其他非利息收入 282   301   281  
333,995   222,420   110,866  
费用：
利息支出 11,872   16,661   16,610  
其他经营费用 10,169   7,651   6,965  
22,041   24,312   23,575  
子公司未分配收益中的权益前收益 311,954   198,108   87,291  
子公司未分配（亏损）收益中的权益 ( 27,399 ) 64,429   182,396  
税前收入 284,555   262,537   269,687  
所得税（福利）费用 ( 2,794 ) ( 1,134 ) 531  
归属于WSFS的净利润 $ 287,349   $ 263,671   $ 269,156  

财务状况简明报表
12月31日，
（千美元） 2025 2024
资产：
现金及现金等价物 $ 254,496   $ 275,431  
对子公司的投资 2,773,999   2,620,282  
投资信托(1)
2,785   2,785  
其他资产 2,528   3,943  
总资产 $ 3,033,808   $ 2,902,441  
负债：
信托优先借款 $ 91,047   $ 90,834  
高级和次级债 196,891   218,631  
应计应付利息 1,008   822  
其他负债 6,317   2,402  
负债总额 295,263   312,689  
股东权益：
普通股 765   763  
超过面值的资本 2,005,747   1,996,191  
累计其他综合损失 ( 445,547 ) ( 624,877 )
留存收益 2,121,706   1,871,523  
库存股票 ( 944,126 ) ( 653,848 )
WSFS股东权益合计 2,738,545   2,589,752  
WSFS负债和股东权益合计 $ 3,033,808   $ 2,902,441  
(1)包括WSFS资本信托III、Royal Bancshares资本信托I、Royal Bancshares资本信托II。
134

简明现金流量表

截至12月31日止年度，
（千美元） 2025 2024 2023
经营活动：
归属于WSFS的净利润 $ 287,349   $ 263,671   $ 269,156  
调整以使经营活动产生的净收入与净现金保持一致：
子公司未分配亏损（收益）中的权益 27,399   ( 64,429 ) ( 182,396 )
出售股权投资的已实现收益 ( 247 ) ( 2,105 ) ( 9,493 )
股权投资未实现收益 —   —   ( 2,489 )
其他资产减少 12,669   15,932   31,254  
其他负债增加（减少）额 5,700   ( 747 ) 3,488  
经营活动所产生的现金净额 $ 332,870   $ 212,322   $ 109,520  
投资活动：
支付对子公司投资款项和垫款 —   ( 2,511 ) —  
用于投资活动的现金净额 $ —   $ ( 2,511 ) $ —  
融资活动：
发行普通股及行使普通股期权 $ ( 3,235 ) $ 466   $ 3,298  
赎回优先及次级债 ( 220,000 ) —   ( 30,000 )
发行优先债的收益 200,000   —   —  
优先债发行成本 ( 3,126 ) —   —  
购买库存股票 ( 290,278 ) ( 96,311 ) ( 54,647 )
支付的股息 ( 37,166 ) ( 35,805 ) ( 36,742 )
用于筹资活动的现金净额 $ ( 353,805 ) $ ( 131,650 ) $ ( 118,091 )
现金及现金等价物（减少）增加额 $ ( 20,935 ) $ 78,161   $ ( 8,571 )
期初现金及现金等价物 275,431   197,270   205,841  
期末现金及现金等价物 $ 254,496   $ 275,431   $ 197,270  

135

23.累计其他全面损失的变化
累计其他综合损失包括可供出售投资的未实现损益、现金流量套期的未实现损益，以及未确认的前期服务成本、设定受益退休后计划的精算损益。累计其他综合损失的变动作为股东权益的一部分列示为税后净额。从累计其他全面亏损中重新分类的金额在综合损益表中作为收益或亏损入账。
按构成部分分列的累计其他综合损失变动情况列示如下所示期间的税后净额：
（千美元）
净变化
投资
证券
可供出售
净变化
持有的投资证券
至成熟
净变化
固定收益
计划
用于现金流量套期的衍生工具公允价值变动净额(1)
净变化
权益法
投资		 合计
余额，2022年12月31日 $ ( 563,533 ) $ ( 108,503 ) $ ( 4,482 ) $ 108   $ 566   $ ( 675,844 )
重分类前其他综合收益（亏损） 63,601   —   132   1,596   ( 85 ) 65,244  
减：从累计其他综合收益（亏损）中重分类的金额 —   16,980   ( 264 ) ( 107 ) —   16,609  
本期其他综合收益（亏损）净额 63,601   16,980   ( 132 ) 1,489   ( 85 ) 81,853  
余额，2023年12月31日 $ ( 499,932 ) $ ( 91,523 ) $ ( 4,614 ) $ 1,597   481   $ ( 593,991 )
改叙前的其他综合（亏损）收入 ( 37,857 ) —   991   ( 8,894 ) ( 52 ) ( 45,812 )
减：从累计其他综合收益（亏损）中重分类的金额 —   15,118   ( 192 ) —   —   14,926  
本期其他综合（亏损）收益净额 ( 37,857 ) 15,118   799   ( 8,894 ) ( 52 ) ( 30,886 )
余额，2024年12月31日 $ ( 537,789 ) $ ( 76,405 ) $ ( 3,815 ) $ ( 7,297 ) $ 429   $ ( 624,877 )
重分类前其他综合收益（亏损） 161,244   —   1,569   4,507   ( 708 ) 166,612  
减：从累计其他综合收益（亏损）中重分类的金额 —   12,996   ( 278 ) —   —   12,718  
本期其他综合收益（亏损）净额 161,244   12,996   1,291   4,507   ( 708 ) 179,330  
余额，2025年12月31日 $ ( 376,545 ) $ ( 63,409 ) $ ( 2,524 ) $ ( 2,790 ) $ ( 279 ) $ ( 445,547 )
(1)包括截至2020年4月1日终止的现金流量套期净收益的摊销。
136

影响综合损益表的其他综合收益（亏损）构成部分列示于下表。
  截至12月31日的12个月，
中受影响的行项目
合并报表
收入
（千美元） 2025 2024 2023  
在可供出售和持有至到期之间转让的证券的未实现持有损失净额：
期内未实现亏损净额摊销至收益 $ 17,099   $ 19,892   $ 22,343   净利息收入
所得税 ( 4,103 ) ( 4,774 ) ( 5,363 ) 所得税拨备
税后净额 $ 12,996   $ 15,118   $ 16,980  
设定受益养老金计划相关项目摊销：
先前服务学分 $ ( 76 ) $ ( 76 ) $ ( 76 )
精算收益 ( 290 ) ( 176 ) ( 271 )
税前合计 $ ( 366 ) $ ( 252 ) $ ( 347 ) 工资、福利和
其他赔偿
所得税 88   60   83   所得税拨备
税后净额 $ ( 278 ) $ ( 192 ) $ ( 264 )
终止现金流量套期的未实现净收益：
期间未实现收益净额摊销至收入 $ —   $ —   $ ( 141 ) 贷款和租赁的利息和费用
所得税 —   —   34   所得税拨备
税后净额 $ —   $ —   $ ( 107 )
改叙共计 $ 12,718   $ 14,926   $ 16,609  
137
目 录
24.法律和其他程序
按照现行或有损失会计准则，公司在很可能发生与索赔或诉讼相关的损失且损失金额能够合理估计的情况下，对公司在正常经营活动过程中发生的与诉讼相关的事项确定负债。各类诉讼索赔和诉讼程序都受到许多不确定因素的影响，一般无法有把握地预测。此外，公司对诉讼索赔的抗辩可能会产生律师费，并在发生时予以支出。
2022年10月3日，Mary Elizabeth Gibbons以个人身份向美国密苏里州圣路易斯县巡回法院提交了一份针对WSFS银行的请愿书，该法院主张索赔并寻求与据称发生在据称由银行作为住宅抵押贷款支持证券（RMBS）信托的所有者受托人持有的财产上的据称伤害相关的损害赔偿。原告寻求超过$ 25.0 千元损害赔偿和其他衡平法救济。2023年6月6日，法院对该行作出金额为$ 15.0 万，加上判决后利息。2025年1月3日，该行收到通知，原告通过向费城普通上诉法院提起诉讼，寻求将密苏里州的判决归化并执行。基于这一事项的内在不确定性，该行有可能在$ 0.0 -$ 15.0 百万。该银行按照其正常程序，将可能的索赔通知了其保险公司。银行对判决提出异议，银行关联财产，否认责任。
2022年11月16日，Prophet Mortgage Opportunities，LP（Prophet）向美国纽约南区地方法院提交了一份针对WSFS银行和RBSHD 2013-1信托的诉状，指控该银行以业主受托人和RMBS信托中的契约受托人的身份，对该信托的多数证书持有人指示的某些行为负责，据称这些行为降低了票据的价值并耗尽了信托资产的价值。于2025年5月7日，银行与Prophet订立和解协议以解决投诉。如先前所披露，Prophet要求赔偿不少于$ 40.0 百万。根据和解协议，银行蒙受了$ 1.5 万元全额理赔。银行确认损失$ 0.5 截至2025年12月31日止年度的百万美元 1.0 截至2024年12月31日止年度的百万元。
有 无 涉及公司的其他重大未决法律或其他程序的重大变更或补充，但日常运营所产生的程序除外。
项目9。会计和财务披露方面的变化和与会计师的分歧
没有。
项目9a。控制和程序
评估披露控制和程序
我们的管理层在我们的首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2025年12月31日我们的披露控制和程序的有效性。基于该评估，首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序自该日期起生效。
财务报告内部控制的变化
在最近一个财政季度，我们对财务报告的内部控制没有发生任何对我们的财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

138

管理层关于财务报告内部控制的报告
致我们的股东：
WSFS金融公司（公司）的管理层负责根据1934年《证券交易法》第13a-15（f）条的规定，建立和维护对财务报告的充分内部控制。公司对财务报告的内部控制是由公司首席执行官和首席财务官设计或在其监督下进行的一种过程，旨在就财务报告的可靠性以及根据公认会计原则为外部目的编制公司财务报表提供合理保证。
管理层评估了截至2025年12月31日公司财务报告内部控制的有效性。在进行这一评估时，管理层使用了Treadway委员会（COSO）赞助组织委员会在内部控制-综合框架(2013).基于这一评估，管理层得出结论，截至2025年12月31日，根据这些标准，公司对财务报告的内部控制是有效的。
财务报告内部控制由于其固有的局限性，可能无法防止或发现错报。此外，对未来期间的任何有效性评估的预测都受到以下风险的影响：由于条件的变化，控制可能变得不充分，或者政策或程序的遵守程度可能恶化。
毕马威会计师事务所（KPMG LLP）是一家独立的注册会计师事务所，审计了公司截至2025年12月31日止年度的合并财务报表以及公司截至2025年12月31日财务报告内部控制的有效性，如其报告所述，这些报告已包括在此。
 
/s/Rodger Levenson    /s/大卫·伯格
Rodger Levenson    大卫·伯格
董事长、总裁兼首席执行官    执行副总裁兼首席财务官
2026年2月27日


139

独立注册会计师事务所的报告
致股东和董事会
WSFS金融公司：
关于财务报告内部控制的意见
我们审计了WSFS金融及子公司（本公司）截至2025年12月31日的财务报告内部控制情况，审计依据的标准为内部控制-综合框架（2013年）由Treadway委员会赞助组织委员会发布。我们认为，截至2025年12月31日，公司在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制，基于在内部控制-综合框架（2013年）由Treadway委员会赞助组织委员会发布。
我们还按照美国公众公司会计监督委员会（PCAOB）的标准，审计了公司截至2025年12月31日和2024年12月31日的合并财务状况报表、截至2025年12月31日的三年期间各年度的相关合并损益表、综合收益（亏损）、股东权益变动表、现金流量表及相关附注（统称为合并财务报表），并对我们日期为2026年2月27日的报告对这些合并财务报表发表了无保留意见。
意见依据
公司管理层负责维持有效的财务报告内部控制，并负责评估财务报告内部控制的有效性，包括在随附的管理层财务报告内部控制报告中。我们的责任是在我们审计的基础上，对公司财务报告内部控制发表意见。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和条例，我们被要求对公司具有独立性。
我们按照PCAOB的标准进行了审计。这些准则要求我们计划和执行审计，以就是否在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制获得合理保证。我们对财务报告内部控制的审计包括了解财务报告内部控制，评估存在重大缺陷的风险，并根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运行有效性。我们的审计还包括执行我们认为在当时情况下必要的其他程序。我们认为，我们的审计为我们发表意见提供了合理的依据。
财务报告内部控制的定义和局限性
公司对财务报告的内部控制是旨在根据公认会计原则为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证的过程。公司对财务报告的内部控制包括：（1）与维护记录有关的政策和程序，这些记录以合理的细节准确和公平地反映公司资产的交易和处置；（2）提供合理保证，交易记录是必要的，以允许按照公认会计原则编制财务报表，并且公司的收支只是根据公司管理层和董事的授权进行；（3）就防止或及时发现未经授权的获取、使用、或处置可能对财务报表产生重大影响的公司资产。
财务报告内部控制由于其固有的局限性，可能无法防止或发现错报。此外，对未来期间的任何有效性评估的预测都受到以下风险的影响：由于条件的变化，控制可能变得不充分，或者政策或程序的遵守程度可能恶化。

/s/毕马威会计师事务所
宾夕法尼亚州费城
2026年2月27日

140

项目9b。其他信息
截至2025年12月31日止季度，公司没有董事或高级管理人员 通过 或 终止 a“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，每个术语在S-K条例第408（a）项中定义。
项目9c。关于阻止检查的外国司法管辖区的披露
不适用。
第三部分
项目10。董事、执行官和公司治理
本项目所要求的信息通过引用从响应该项目的讨论中并入本文，标题为“公司治理—董事提名人简历》、《企业管治—其他持续董事”、“高管薪酬—执行领导团队”、“某些受益所有人和管理层的证券所有权”、“高管薪酬—高管薪酬政策”、“公司治理-委员会”以及我们为2026年年度股东大会提交的最终代理声明中的“董事会Structure和角色”，将不迟于本年度报告所涵盖的财政年度结束后120天以表格10-K（代理声明）向美国证券交易委员会提交。
我们采用了适用于我们的首席执行官、首席财务官、首席会计官、控制人或履行类似职能的人员的Code of Ethics。一份《Code of Ethics》登载于我们的网站，网址为www.wsfsbank.com.
我们有 通过 一项内幕交易政策，规管其董事、高级职员和员工购买、出售和/或以其他方式处置WSFS的证券，其合理设计旨在促进遵守内幕交易法律、规则和法规以及适用于WSFS的任何上市标准。内幕交易政策的副本作为本年度报告的附件 19以表格10-K提交。
项目11。行政赔偿
本项目所要求的信息通过引用从响应该项目的讨论中并入本文，标题为“高管薪酬讨论与分析”和“公司治理—我们董事会的薪酬”在委托书中。
项目12。某些受益所有人的担保所有权和管理层及相关股东事项
若干受益所有人及管理层的证券所有权
本项目所要求的信息通过引用从响应该项目的讨论中并入本文，在代理声明的标题“某些受益所有人和管理层的安全所有权”下。
股权补偿计划下获授权发行的证券
有关根据公司股权补偿计划获授权发行的证券的信息，载于本年度报告第10-K表第II部分“注册人普通股权的市场、相关股东事项和发行人购买股权证券”项下。
项目13。某些关系和相关交易，以及董事独立性
本项目所要求的信息通过引用从“与关联方的交易”和“我们的董事提名和遴选过程—独立性”在代理声明中。
项目14。首席会计师费用和服务
本项目所要求的信息以引用方式并入本文，这些信息来自对此作出回应的讨论，标题为“审计事项”—审计服务”在代理声明中。
141

第四部分
项目15。展览和财务报表时间表
(a)下文列出的是作为本报告一部分提交的所有财务报表和证据，并以引用方式并入本文。
1
WSFS金融 Corporation及其附属公司截至2025年12月31日及2024年12月31日的综合财务状况表，以及截至2025年12月31日止三年期间各年度的相关综合收益表、综合收益表、股东权益变动表及现金流量表，连同相关附注及独立注册会计师事务所毕马威会计师事务所的报告。
2 因不适用而省略的附表。
以下展品以引用方式并入本文或附于本年度报告的10-K表格：
 
附件
数
   文件说明
3.1   
3.2   
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
4.10
4.11
4.12
4.13
4.14
142

附件
数
   文件说明
4.15
10.1   
10.2   
10.3
10.4   
10.5
10.6
10.7
10.8
19
21
23
31.1
31.2
32
97
101.SCH XBRL架构文档**
101.CAL XBRL计算linkbase文档**
101.DEF XBRL定义linkbase文档**
101.LAB XBRL标记Linkbase文档**
101.PRE XBRL演示linkbase文档**
101.INS XBRL实例文档**
104
这份于2026年2月27日向SEC提交的截至2025年12月31日止年度的10-K表格年度报告的封面采用内联XBRL格式。
+随函提交
*根据S-K条例第601（a）（5）项，附表已被省略。任何省略的附表的副本将应要求向SEC提供补充；但前提是，各方可根据经修订的1934年《证券交易法》第24b-2条要求对如此提供的任何文件进行保密处理。
**在表格10-K上作为附件101提交给本年度报告的是XBRL（可扩展业务报告语言）格式的文件。根据S-T条例第406T条，这些交互式数据文件被视为未根据1933年《证券法》第11或12条或经修订的1934年《证券交易法》第18条的目的提交或作为注册声明或招股说明书的一部分，否则不承担责任。
图表10.1至10.8代表管理合同或补偿计划安排。
项目16。表格10-K摘要
不适用。
143

签名
根据1934年《证券交易法》第13或15（d）节的要求，注册人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告，并因此获得正式授权。
 
WSFS金融公司
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Rodger Levenson
Rodger Levenson
董事长、总裁兼首席执行官
 
 
144

根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已由以下人员代表注册人并在所示日期以身份签署如下。
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Rodger Levenson
Rodger Levenson
董事长、总裁兼首席执行官
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Anat Bird
Anat Bird
董事
日期： 2026年2月27日 签名： Francis B. Brake
Francis B. Brake
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Karen Dougherty Buchholz
Karen Dougherty Buchholz
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Jennifer W. Davis
Jennifer W. Davis
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Michael J. Donahue
Michael J. Donahue
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Eleuth è re I. du Pont
Eleuth è re I. du Pont
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Nancy J. Foster
Nancy J. Foster
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Christopher T. Gheysens
Christopher T. Gheysens
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Michelle Hong
蜜雪儿·洪
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Lynn B. McKee
Lynn B. McKee
董事
日期： 2026年2月27日 签名： /s/David G. Turner
David G. Turner
董事
145

日期： 2026年2月27日 签名： /s/大卫·伯格
大卫·伯格
执行副总裁兼首席财务官
日期： 2026年2月27日 签名： /s/Charles K. Mosher
查尔斯·K·莫舍
高级副总裁兼首席财务官

146