Western New England BANCORP，INC. 8-K

附件 99.2

本地银行业比以往任何时候都更好。投资者介绍2025年第二季度

前瞻性-前瞻性陈述2我们可能会不时做出1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的书面或口头“前瞻性陈述”，包括我们提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的文件、我们提交给股东的报告以及我们的其他通讯中包含的陈述。这份投资者介绍包含有关公司财务状况、流动性、经营业绩、未来业绩和业务的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述可以通过使用“相信”、“预期”、“预期”、“应该”、“计划”、“估计”和“潜力”等词语来识别。”前瞻性陈述的例子包括但不限于对我们的财务状况、经营业绩和业务的估计，这些估计受到可能导致实际结果与这些估计存在重大差异的各种因素的影响。这些因素包括但不限于：总体经济或政治状况、金融市场、财政、货币和监管政策的不可预测的变化，包括银行业实际或潜在的压力；不稳定的政治和经济状况，包括关税政策的变化，这可能会对信贷质量趋势以及产生贷款和收集存款的能力产生重大影响；通货膨胀和政府对通货膨胀的反应，包括最近的持续上升和未来可能的利率上升，这会降低利润率；政府立法和监管对我们运作的影响，包括会计法规或标准的变化、2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》、巴塞尔准则、资本要求和其他适用法律法规下新要求的采用性质和时间以及有效性；会计方面的重大变化，税务或监管实践或要求；新的法律义务或责任或不利的诉讼解决；支付系统中的颠覆性技术以及传统上由银行提供的其他服务；我们经营所在的竞争激烈的行业和市场领域；美国或关键第三方的运营风险或风险管理失败，包括但不限于数据处理、信息系统、网络安全、技术变革、供应商问题、业务中断和欺诈风险；

前瞻性-前瞻性陈述3我们的内部控制或程序的失败或规避；影响投资管理收入的证券市场变化；联邦存款保险公司存款保险费和评估的增加；其他金融服务机构的稳健性可能对我们的信用风险产生不利影响；我们的某些无形资产可能在未来发生减值；潜在流行病的持续时间和范围，包括新变种的出现及其应对措施；新的业务线或新的产品和服务，这可能使我们面临额外风险；可能对我们的运营产生不利影响的关键管理人员变动；可能对我们的业务产生重大影响的恶劣天气、自然灾害、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件；以及我们不时在SEC文件中详述的其他风险因素。尽管我们认为此类前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但实际结果可能与这些前瞻性陈述中讨论的结果存在重大差异。请注意，不要过分依赖SE前瞻性陈述，这些陈述仅在本文发布之日起生效。除法律要求的范围外，我们不承担任何义务重新发布经修订的看样声明，以反映本协议日期之后的事件或情况，或反映意外事件的发生。

我们每天都是谁，我们专注于向Westfield Bank的客户展示“什么是更好的银行业务。”对我们来说，更好的银行理念始于把客户放在第一位，同时坚持我们的核心价值观。我们的核心价值观：•诚信•提升股东价值•以客户为中心•以社区为中心我们的核心使命：我们的宗旨是帮助客户在我们的社区取得成功，同时创造和增加股东价值。公司的宗旨推动了我们为Western New England Bancorp设想的结果。470 Center Street，Chicopee，MA。

高级管理团队James C. Hagan，总裁兼首席执行官Guida R. Sajdak，执行副总裁、首席财务官兼财务主管Allen J. Miles III，执行副总裁兼首席贷款官Kevin C. O’Connor，执行副总裁兼首席运营官John E. Bonini，高级副总裁兼总法律顾问Filipe Goncalves，高级副总裁兼首席信贷官Darlene Libiszewski，高级副总裁兼首席信息官Daniel A. Marini，零售银行与营销高级副总裁Christine Phillips，高级副总裁，首席人力资源官Leo R. Sagan，Jr.，高级副总裁兼首席风险官5

2025年第二季度季度收益6第二季度2024年（3）第三季度2024年第四季度（2）2025年第一季度2025年第二季度（1）（单位：千美元，EPS除外）$ 14,470 $ 14,728 $ 15,273 $ 15,534 $ 17,642净利息收入（294）941（762）142（615）（冲回）拨备信用损失3,8343，1413,2542，7593,411非利息收入14,31414，40614,92615，18415,656非利息支出4,2842，5224,3632，9676,012收入税前7716181,0756641，422所得税费用$ 3,513 $ 1,904 $ 3,288 $ 2,303 $ 4,590净收入$ 0.17 $ 0.09 $ 0.16 $ 0.11 $ 0.23摊薄后每股收益（EPS）0.55% 0.29% 0.49% 0.35% 0.69%平均资产回报率（ROA）6.03% 3.19% 5.48% 3.94% 7.76%平均净资产收益率（ROE）2.42% 2.40% 2.41% 2.49% 2.80%净息差2.44% 2.42% 2.43% 2.51% 2.82%净息差，在税-等值基础上（1）非利息收入包括243,000美元的非流通股本投资收益。（2）非利息收入包括非流通股本投资的30万美元收益。（3）非利息收入包括98.7万美元的非流通股本投资收益。

净利息收入和净息差7 $ 14.5 $ 14.7 $ 15.3 $ 15.5 $ 17.6 2.42% 2.40% 2.41% 2.49% 2.80% 2.00% 2.10% 2.20% 2.30% 2.40% 2.50% 2.60% 2.70% 2.80% 2.90% 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 0.0 $ 5.0 $ 10.0 $ 15.0 $ 20.0 $ 25.0净利息收入（$）净息差（%）环比，净利息收入，我们收入的主要驱动力，增加了2美元。100万，也就是13。6%，报17美元。截至2025年6月30日止三个月的600万美元，此前为15美元。截至二零二五年三月三十一日止三个月之五百万张。净利息收入增加主要是由于利息收入增加1美元。200万，也就是4。1%，利息支出减少93.3万美元，即7。2 % .净息差由2.上升31个基点。截至二零二五年三月三十一日止三个月升49%至2。截至2025年6月30日止三个月的80%。（百万美元）

贷款总额8 $ 2,017 $ 2,039 $ 2,063 $ 2,073 $ 2,0814.88% 4.93% 4.88% 4.91% 5.08% 4.75% 4.80% 4.85% 4.90% 4.95% 4.95% 5.00% 5.05% 5.10% 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 1,975 $ 2,000 $ 2,025 $ 2,050 $ 2,075 $ 2,100平均未偿贷款平均未偿贷款收益率，等税基础$ 2,024 $ 2,046 $ 2,067 $ 2,077 $ 2,090 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 2,000 $ 2,025 $ 2,050 $ 2,075 $ 2,100期末未偿贷款（1）贷款总额增加22美元。100万，或1。1%，2美元起。10亿，也就是77。占总资产的9%，2024年12月31日为2美元。10亿，也就是77。占总资产的1%，截至2025年6月30日。贷款总额的增长主要是由包括房屋净值贷款在内的住宅房地产贷款增加29美元推动的。700万，也就是3。8%，商业和工业贷款增加22美元。800万，也就是10。8 % .商业和工业贷款增加的部分原因是信贷额度使用增加，从21。2024年12月31日至26日为9%。2025年6月30日为1%。这些增长被商业房地产贷款减少29美元部分抵消。500万，也就是2。7%，消费者贷款减少87.9万美元，即20。0 % .（百万美元）（1）表示所述期间的贷款总额。

商业和工业贷款9 $ 216 $ 210 $ 212 $ 216 $ 235 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 195 $ 200 $ 205 $ 210 $ 215 $ 220 $ 225 $ 230 $ 235 $ 240商业和工业（“C & I”）贷款总额增加22美元。800万，也就是10。8%，报234美元。2025年6月30日500万，211美元起。2024年12月31日为700万。商业和工业贷款增加的部分原因是信贷额度使用增加，从21。2024年12月31日至26日为9%。2025年6月30日为1%。（百万美元）

商业和工业投资组合（1）截至2025年6月30日贷款总额的10（1）%。其他，2.9%制造业，2.6%商户批发商，1.7%教育服务，1.3%建筑砂石开采，1.1%专业贸易承包商，0.6%医疗保健，0.4%重型和土木工程建设，0.5%酒店，0.1%

商业房地产贷款11 $ 1,057 $ 1,083 $ 1,076 $ 1,073 $ 1,046 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 1,000 $ 1,010 $ 1,020 $ 1,030 $ 1,040 $ 1,050 $ 1,060 $ 1,070 $ 1,080 $ 1,090 $ 1,100截至2025年6月30日，商业房地产（“CRE”）贷款总额减少29美元。500万，也就是2。7%，至1美元。2024年12月31日起0亿。（百万美元）

商业房地产贷款（CRE）（1）12（千美元）（1）截至2025年6月30日。（2）总RBC比率基于Westfield Bank的资本和由于贷款分类，占总RBC MA Y D的百分比iffer from the Call Report。截至2025年6月30日，商业地产投资组合总额为1美元。0亿，并代表50。贷款总额的1%。的1美元。0亿，859美元。200万，即82。1%，被归类为非业主自住商业地产和$ 187。0万，也就是17。9%，被归为自住商业地产。占银行基于风险的资本总额（RBC）的百分比（2）占贷款总额的百分比CRE投资组合总业主占用非业主占用财产类型72.5% 9.4% 18.8% $ 196,476 $ 21,790 $ 174,686办公室61.7% 8.0% 16.0% 167,25648，719118,537工业58.6% 7.6% 15.2% 158,795-158,795公寓43.4% 5.6% 11.3% 117,7836，943110,840零售28.4% 3.7% 7.4% 77,0536，16670,887混合用途24.4% 3.3% 6.2% 66,10129，98736,114其他15.6% 2.0% 4.0% 42,363-42,363酒店/酒店14.1% 1.8% 3.6% 38,11535，4672,648汽车销售13.8%33,6499，75923,890仓库11.8% 1.5% 3.1% 31,9196，44725,472购物中心11.5% 1.5% 3.0% 31,2386，11925,119成人护理/辅助生活医疗 9.7% 1.3% 2.5% 26,25115，34910,902学校/高等教育8.0% 1.0% 2.1% 21,808-21,808学生住房385.9% 50.1% 100.0% $ 1,046，205 $ 187,043 $ 859,162商业房地产贷款总额385.9% 69.0% 316.9%银行基于风险的资本总额17.9% 82.1% % CRE贷款总额

商业房地产–非所有者占用（1）13截至2025年6月30日，非所有者占用的CRE投资组合总额为859美元。200万，也就是316。占总RBC的9%。859美元中。200万，436美元。600万，也就是50。8%的非业主占用CRE，集中在马萨诸塞州和275美元。700万，也就是32。1%的非业主占用CRE，集中在康涅狄格州。于2025年6月30日，写字楼组合代表非自住CRE的最大集中度为64。加权平均LTV为63的总RBC的4%。0 % .公寓投资组合代表58。加权平均LTV为53的总RBC的6%。1 % .（单位：千美元）（1）截至2025年6月30日。（2）总RBC比率基于Westfield Bank的资本，由于贷款分类，总RBC的百分比可能与Call报告不同。（3）加权平均LTV以原评估和当期贷款余额为基础。加权平均贷款价值比（LTV）（3）占RBC总额的百分比（2）其他ME RI NH CT MA物业类型合计63.0% 64.4% 174,686-11,305-39,68662，02561,670办公53.1% 58.6% 158,795--25,594-40,47792，724公寓56.4% 43.7% 118,5374，490-10,907-33,68269，458工业52.1% 40.9% 110,840-11,2736，14513,56126，02353,838零售57.3% 26.1% 70,8874，677-12,936-20,71532，559混合用途52.1% 15.6% 42,363---21,92220，441酒店/酒店63.2% 13.7% 37,101---7779，6925,79629，504其他48.9% 9.4% 25,472----19,3896，083购物中心63.5% 9.3% 25,119----16,4198，700成人护理/辅助生活医疗 41.9% 8.8% 23,8901，685---4,95217，253仓库61.5% 8.1% 21,808344-2,66015，1313,673学生住房44.1% 4.0% 10,902-----10,902学校/高等教育38.6% 1.0% 2,648-----2,648汽车销售56.2% 316.9% $ 859,162 $ 11,196 $ 22,700 $ 55,582 $ 57,376 $ 275,711 $ 436,597非自住商业地产总额

商业地产–办公楼（1）14（千美元）（1）截至2025年6月30日。（2）总RBC比率基于Westfield Bank的资本，由于贷款分类，总RBC的百分比可能与Call报告不同。占银行RBC总额的百分比（2）占办公室投资组合的百分比总所有者占用非所有者占用抵押品类型42.7% 58.9% $ 115,661 $ 10,343 $ 105,318办公室/医疗4.3% 5.9% 11,6157，9793,636办公室/专业地铁15.3% 21.1% 41,3773，24538,132办公室/专业郊区10.2% 14.1% 27,82322327，600办公室/专业城市72.5% 100.0% $ 196,476 $ 21,790 $ 174,686总办公室投资组合8.1% 64.4% RBC占银行RBC总额的百分比（2）占办公室投资组合的百分比总所有者占用非所有者占据州29.9% 41.2% $ 80,993 $ 19,323 $ 61,670马萨诸塞州23.8% 32.8% 64，康涅狄格州14.6% 20.2% 39,686-39,686新罕布什尔州4.2% 5.8% 11,305-11,305其他72.5% 100.0% $ 196,476 $ 21,790 $ 174,686总办公室投资组合占总银行RBC的百分比（2）%办公室投资组合总所有者占用非所有者占用风险评级69.4% 95.9% $ 188,257 $ 21,494 $ 166,763 pass 0.1%-74-74特别提及3.0% 4.1% 8,1452967，849次标准72.5% 100.0% $ 196,476 $ 21,790 $ 174,686总办公室投资组合•截至2025年6月30日，办公室投资组合总额为196美元。500万，也就是72。RBC的5%，并代表18。CRE贷款总额的8%。•非业主占用办公室总额为174美元。700万，也就是64。占RBC总额的4%，自住办公室总计21美元。800万，也就是8。占总RBC的1%。•办公室接触集中在医疗-办公室，总计115美元。700万，也就是58。占写字楼总投资组合的9%。• 196美元中。总办公500万，41。2%集中在马萨诸塞州和32。8%集中在康涅狄格州。该公司在大波士顿或纽约没有任何风险敞口。• 196美元中。总办公500万，95。9%的办公室投资组合属于合格评级类别。•大约有36美元。400万，也就是18。办公室总投资组合的5%，将于2026年底到期。

住宅房地产贷款（1）15 $ 746 $ 749 $ 776 $ 784 $ 805 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 710 $ 720 $ 730 $ 740 $ 750 $ 760 $ 770 $ 780 $ 790 $ 800 $ 810截至2025年6月30日，包括房屋净值贷款在内的住宅房地产贷款增加了29美元。700万，也就是3。8%，从775美元。2024年12月31日为700万，至805美元。400万。截至2025年6月30日，该公司的服务费为81美元。出售给二级市场的贷款600万，保留服务，不计入公司资产负债表的住宅房地产贷款项下。（百万美元）（1）住宅房地产贷款包括房屋净值贷款。

投资组合16持有至到期（“HTM”）和可供出售（“AFS”）证券投资组合总额为376美元。500万，代表13。2025年6月30日总资产的9%，365美元。700万，也就是13。占总资产的8%，截至2024年12月31日。HTM未实现亏损，扣除税后，约为25美元。700万，也就是13。0%，总HTM摊余成本基础。如果将税后的HTM损失计入资本，则损失为10。2%的一级资本，并对有形普通股权益（“TCE”）（一种非公认会计准则财务指标）产生负面影响，幅度为1。0 % .税后AFS未实现亏损约为19美元。800万，也就是9。总AFS摊余成本基础的7%。作为一级资本的百分比，AFS未实现亏损（税后净额）代表7。9%的一级资本，对非GAAP财务指标TCE的负面影响为0。7 % .（1）一级资本代表Westfield Bank截至2025年6月30日的一级资本。（2）对TCE的影响为税后净额。TCE是一种非GAAP衡量标准。请参见幻灯片30-32，了解相关的TCE计算以及GAAP与非GAAP财务指标的对账。下表显示截至2025年6月30日的投资组合对TCE的影响（非公认会计准则）（2）税后亏损净额占一级资本的百分比（1）税后亏损净额占摊余成本基础未实现亏损的百分比，税后公允价值%投资组合的摊余成本基础摊余成本基础（百万美元）（1.0%）10.2%（13.0%）（$ 25.7）$ 162.349.0% $ 197.7 HTM（0.7%）7.9%（9.7%）（$ 19.8）$ 178.85 1.0% $ 205.3 AFS（1.7%）18.1%（11.3%）（$ 45.5）$ 341.1 100.0% $ 403.0总投资

存款总额17 $ 1,500 $ 1,524 $ 1,559 $ 1,629 $ 1,640 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 1,400 $ 1,450 $ 1,500 $ 1,550 $ 1,600 $ 1,650 $ 1,700期间-截至2025年6月30日的期末核心存款总额为2美元。30亿增加67美元。500万，也就是3。0%，自2024年12月31日起生效。核心存款，该公司定义为除定期存款外的所有存款，增加了81美元。400万，也就是5。2%，从1美元。60亿，也就是68。占存款总额的9%，截至2024年12月31日，为1美元。60亿，也就是70。占存款总额的4%，截至2025年6月30日。定期存款减少13美元。900万，也就是2。0%，703美元起。2024年12月31日为600万，至689美元。2025年6月30日为700万。截至2025年6月30日，该行未投保存款总额为688美元。400万，也就是29。存款总额的5%，相比之下为643美元。600万，也就是28。占存款总额的4%，截至2024年12月31日。672美元700美元704美元699美元690美元2024年第二季度（1）2024年第三季度（1）2024年第四季度（1）2025年第一季度（1）2025年第二季度655美元660美元665美元670美元675美元680美元685美元690美元695美元700美元705美元710美元期末存款（百万美元）（1）包括所有呈报期间的170万美元经纪定期存款。

平均存款总额18 $ 1,589 $ 1,621 $ 1,684 $ 1,732 $ 1,732 $ 1,732 $ 549 $ 559 $ 579 $ 570 $ 5731.94% 2.04% 2.01% 2.01% 2.00% 1.82% 0.00 %0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 500 $ 700 $ 900 $ 900 $ 1,100 $ 1,300 $ 1,700 $ 1,900 $ 1,900 $ 2,100 $ 2,300 $ 2,500平均存款和利率有息存款无息存款平均存款成本总平均存款，包括有息和无息存款，增加3美元。400万，也就是0。1%，从截至2025年3月31日的三个月降至2美元。30亿，截至2025年6月30日止三个月。存款平均成本下降18个基点，由2。截至二零二五年三月三十一日止三个月之利率为00%至1。截至2025年6月30日止三个月82%。（百万美元）

平均核心及定期存款19 $ 1,488 $ 1,492 $ 1,562 $ 1,599 $ 1,6140.87% 0.93% 0.98% 1.08% 1.08% 1.01% 0.40% 0.60% 0.80% 1.00% 1.20% $ 1,300 $ 1,350 $ 1,400 $ 1,450 $ 1,500 $ 1,550 $ 1,600 $ 1,650 $ 1,700 $ 1,750 $ 1,800平均核心存款及利率截至2025年6月30日止三个月，平均核心存款为1美元。60亿，包括无息存款，增加15美元。600万，或1。0%，截至2025年3月31日止三个月。截至2025年6月30日止三个月，平均定期存款690美元。600万减少12美元。200万，或1。7%，截至2025年3月31日止三个月。截至2025年6月30日止三个月，包括无息活期存款在内的核心存款平均成本较截至2025年3月31日止三个月下降7个基点，同期定期存款平均成本下降42个基点。（百万美元）650美元689美元700美元703美元6914.39% 4.44% 4.31% 4.11% 3.69% 0.25% 0.75% 1.25% 1.75% 2.25% 2.75% 3.25% 3.75% 4.25% 4.75% 500美元600美元700美元800美元平均定期存款和利率

贷款对-存款比率2093.3% 92.1% 91.5% 89.3% 89.8% 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 87% 88% 89% 90% 91% 92% 93% 94%期末贷款对-存款比率69.1% 68.5% 68.9% 70.0% 70.4% 30.9% 31.5% 31.1% 30.0% 29.6% 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%核心存款和定期存款占总存款的百分比核心存款/总存款定期存款/总存款

批发融资21 $ 155 $ 152 $ 123 $ 122 $ 1225.00% 5.05% 5.04% 5.04% 5.04% 5.04% 4.85% 4.90% 4.95% 5.00% 5.05% 5.10% 5.10% 5.15% 5.20% 5.25% 2Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 2Q2025 $ 25 $ 45 $ 65 $ 85 $ 105 $ 125 $ 145 $ 165批发融资（包括2000万美元的次级债务）（1）批发融资的平均资金成本银行被认为是监管机构定义的资本充足的（见幻灯片27）。该行一级杠杆率与调整后平均资产之比为9。2025年6月30日和9日为29%。2024年12月31日为34%。此外，Westfield银行的TCE比率（2）是一项非美国通用会计准则财务指标，超过了波士顿联邦Home Loan银行（“FHLB”）继续利用FHLB作为资金来源的要求。截至2025年6月30日，借款总额减少1美元。300万，或1。1%，从123美元。2024年12月31日为100万美元，至121美元。800万。截至2025年6月30日，短期借款减少1美元。400万，也就是25。1%，报4美元。0万，对比5美元。2024年12月31日为400万。长期借款为98美元。2025年6月30日和2024年12月31日为0万。在2025年6月30日和2024年12月31日，借款也包括19美元。800万固定至浮动利率次级票据。（1）（百万美元）（2）TCE是一种非GAAP衡量标准。请参见幻灯片30-32，了解相关的TCE计算以及GAAP与非GAAP财务报表的对账。

22凭借稳固的核心存款关系、现金、未设押证券和获得多元化借款来源，公司的流动性状况依然强劲。截至2025年6月30日，该公司拥有FHLB为452美元的可用借款能力。700万，包括其隔夜理想方式信用额度。此外，截至2025年6月30日，该公司的可用借款能力为383美元。800万来自美联储贴现窗口，无未偿还借款。截至2025年6月30日，该公司还拥有25美元的可用借款能力。与代理行的两笔无担保授信额度0万，无未偿借款。截至2025年6月30日，该公司拥有1美元。立即可用的流动资金为10亿美元，相比之下为688美元。未投保存款400万，即29。存款总额5%，覆盖率164%。最后，经董事会批准，公司可进入经纪存款市场，购买金额不超过总资产10%的经纪存款。2025年6月30日流动性净可用可用金额可用总额（百万美元）内部来源：93.3美元-93.3美元现金和现金等价物174.0美元-174.0美元未质押证券1.7美元-1.7美元超额已质押证券外部来源：452.7美元149.2美元601.9美元FHLB 383.8美元-383.8美元FRB贴现窗口其他无担保：25.0美元-25.0美元代理银行1,130.5美元149.2美元1,279.7美元总流动性688.4美元无保险存款164%流动性/总

_________来源：SNL Financial截至2024年6月30日注：显示的Westfield银行分行总数包括Big E季节性分行和线上存款渠道。Wes的三个TFi eld分支机构位于马萨诸塞州汉普郡县，Westfield的四个分支机构位于康涅狄格州哈特福德县，位于Springfield MSA外。截至6月30日，马萨诸塞州亨普登县的存款市场份额，202423总存款排名2024年母公司名称市场存款（000美元）分行市场份额# 1人民银行2,665，98719.00% 121,762，51913.1% 203 Westfield银行1,856，45513.23% 202道明银行2,110，91615.04% 164美国银行1,594，81411.37% 85伯克希尔银行1,104，8287.87% 116 美国制商银行 1,097，7247.82% 147 KeyBank 1,012，0857.21% 78 Citizens Bank 592,0884.22% 109 Monson Savings Bank 583,7164.16% 410 Country Bank 571,8694.08% 411 New Valley Bank & Trust 287,9012.05% 3

资产质量指标24 2Q2025 1Q2025 4Q2024 3Q2024 2Q2024 390万美元450万美元500.00万美元430万美元560万美元总拖欠贷款0.18% 0.22% 0.24% 0.21% 0.27%拖欠贷款占贷款总额的百分比580万美元540万美元490万美元580万美元非应计贷款0.27% 0.26% 0.24% 0.29%非应计贷款占贷款总额的百分比0.21% 0.22% 0.20% 0.18% 0.23%非应计贷款占资产总额的百分比0.94% 0.95% 0.94% 0.97% 0.96%信贷损失备抵占贷款总额的百分比343% 327% 363% 410% 333%备抵信贷损失占不良贷款的百分比（58.5万美元）2.9万美元（12.8万美元）9.8万美元1万美元净冲销（回收）（0.03%）0.00（0.01%）0.00-0.00 %净冲销（回收）占平均贷款的百分比截至2025年6月30日，拖欠贷款总额为3美元。900万，即0。占贷款总额的18%，相比之下为5美元。0百万，或0。占贷款总额的24%，截至2024年12月31日。的3美元。拖欠贷款900万，3美元。500万，也就是91。5%，代表住宅房地产贷款，其中包括房屋净值贷款。的3美元。拖欠住宅房地产贷款500万，1美元。200万，也就是33。2%，为逾期90天或更长时间。

资产质量25管理层继续关注借款人财务状况恶化的任何迹象，并积极主动地采取适当措施降低风险。信贷损失准备金占贷款总额的百分比为0。2025年6月30日和2024年12月31日为94%。截至2025年6月30日，信贷损失准备金占非应计贷款的百分比为343。1%，相较于362。2024年12月31日为9%。2024年12月31日6月30日，2025年ACL/未偿贷款部门贷款总额（1）信用损失准备金（ACL）（1）ACL/未偿贷款部门贷款总额（1）信用损失准备金（ACL）（1）1.17% $ 211,656 $ 2,4771.14% $ 234,505 $ 2,683商业和工业1.27% 1,075，73213,6771.29% 1,046，20513,504商业房地产0.41% 775,6593，1560.42% 805,3593，370住宅（2）4.99% 4,3912195.01% 3,512176消费者------未分配0.94% $ 2,067，438 $ 19,5290.94% $ 2,089，581 $ 19,733贷款总额（1）（单位：千美元）（2）包括房屋净值贷款和房屋净值信贷额度。

资产质量26 2Q2025 1Q2025 4Q2024 3Q2024 2Q2024（百万美元）$ 1.5 $ 10.7 $ 11.4 $ 21.3 $ 14.6特别提及0.1% 0.5% 0.6% 1.0% 0.7% %总贷款$ 24.6 $ 25.6 $ 27.0 $ 21.9 $ 22.1次级1.2% 1.2% 1.3% 1.1% 1.1% %总贷款$ 26.1 $ 36.3 $ 38.4 $ 43.2 $ 36.7总分类贷款1.2% 1.7% 1.9% 2.1% 1.8% 1.8% %总贷款截至2025年6月30日，分类贷款总额，定义为特别关注和次级贷款，总计26美元。100万，或1。贷款总额的2%，减少12美元。300万，也就是32。0%，自2024年12月31日起生效。

资本管理27我们资本充足，资本过剩。2024年12月31日2025年6月30日合并9.14% 9.10%一级杠杆率（与调整后平均资产）12.37% 12.40%普通股一级资本（与风险加权资产）12.37% 12.40%一级资本（与风险加权资产）14.38% 14.42%总资本（与风险加权资产）截至2025年6月30日，本行一级杠杆率为9。29 % .该行的TCE比率（1），一项非美国通用会计准则财务指标，为8。2025年6月30日为56%。截至2025年6月30日，可供出售未实现亏损19美元。800万，税后净额，负面影响TCE比率0。7 % .如果持有至到期未实现亏损25美元。700万，税后净额，计入后，TCE比率将降至7。61 % .资本充足2024年12月31日2025年6月30日Westfield银行5.0% 9.34% 9.29%一级杠杆率（与调整后平均资产）6.5% 12.64% 12.67%普通股一级资本（与风险加权资产）8.0% 12.64% 12.67%一级资本（与风险加权资产）10.0% 13.65% 13.69%总资本（与风险加权资产）（1）TCE是非公认会计准则计量。有关相关的TCE计算以及GAAP与非GAAP财务指标的对账，请参见幻灯片30-32。x从监管的角度来看，我们资本充足，资本过剩。x我们对资本管理采取审慎的态度。

向股东的资本回报28 #股份年度2,758，05120212720,9752022649，7442023934,2822024206，709 1Q-2025290,6092Q-2025年度每股股息年度$ 0.202021 $ 0.242022 $ 0.282023 $ 0.282024 $ 0.07 1Q-2025 $ 0.07 2Q-2025以普通股支付的股份回购股息于2025年4月22日，董事会授权2025年计划，据此，公司可回购最多1。其普通股为0万股，约合4。2024年回购计划（“2024年计划”）完成后，占公司当时已发行普通股的8%。2025年6月3日，公司宣布完成其2024年计划，根据该计划，公司共回购了1。0万股，每股均价8美元。79 .截至2025年6月30日的三个月内，该公司以每股9美元的平均价格回购了290,609股普通股。45 .截至2025年6月30日的六个月期间，该公司以每股9美元的平均价格回购了497,318股普通股。31 .截至2025年6月30日，根据2025年计划可供回购的普通股有97.5万股。

资本管理29美元11.07美元11.40美元11.30美元11.44美元11.68美元10.41美元10.73美元10.63美元10.78美元11.01美元每股账面价值每股有形账面价值（非公认会计准则）（1）账面价值有形账面价值（非公认会计准则）公司的每股账面价值在2025年6月30日为11.68美元，而在2024年12月31日为11.30美元，而每股有形账面价值（非公认会计准则财务指标）从2024年12月31日的10.63美元增加到2025年6月30日的11.01美元，增加了0.38美元，即3.6%。（1）有形账面价值是一种非公认会计准则计量。有关相关有形账面价值计算以及GAAP与非GAAP财务指标的对账，请参见幻灯片30-32。

附录：非公认会计原则与公认会计原则的调节30非公认会计原则与公认会计原则财务措施的调节公司认为，某些非公认会计原则财务措施为投资者提供了有助于了解i ts经营业绩和财务状况的信息。由于并非所有公司都使用相同的计算方法，这份演示文稿可能无法与其他公司计算的其他simil ARY标题度量进行比较。下文提供了这些非GAAP财务指标的对账。6/30/20253/31/202512/31/20249/30/2024 6/30/2024贷款利息（不作税务调整）26,214 $ 24,984 $ 25,183 $ 25,134 $ 24,340 $等税调整121121128119114贷款利息（不作税务调整）26,335 $ 25,105 $ 25,311 $ 25,253 $ 24,454 $净利息收入（不作税务调整）17,642 $ 15,534 $ 15,273 $ 14,728 $ 14,470 $等税调整121128119114净利息收入（作税务调整）17,763 $ 15,655 $ 15,401 $ 14,847 $ 14,584 $平均生息资产2,530，077 $ 2,529，715 $ 2,517，017税收等值2.82% 2.51% 2.43% 2.42% 2.44%每股账面价值（GAAP）11.68美元11.44美元11.30美元11.40美元11.07美元非GAAP调整：商誉（0.61）（0.60）（0.60）（0.59）（0.58）核心存款无形资产（0.06）（0.06）（0.07）（0.08）（0.08）每股有形账面价值（non-GAAP）11.01美元10.78美元10.63美元10.73美元10.41美元（千美元）

附录：非公认会计原则与公认会计原则的对账31非公认会计原则与公认会计原则财务措施的对账公司认为，某些非公认会计原则财务措施为投资者提供了有助于了解i ts经营业绩和财务状况的信息。因为不是所有公司都使用相同的计算方法，这个演示文稿可能无法与其他公司计算的其他名称相似的度量进行比较。下文提供了这些非GAAP财务指标的对账。6/30/20253/31/202512/31/20249/30/20246/30/2024银行总股本（GAAP）244,460美元242,981美元240,994美元245,786美元241,867美元非GAAP调整：商誉（12,487）（12,487）（12,487）（12,487）（12,487）核心存款无形净额（899）（966）（1,033）（1,101）（1,168）有形资本（non-GAAP）231,074美元229,528美元227,474美元232,198美元228,212美元有形资本（non-GAAP）231,074美元229,528美元227,474美元232,198美元228,212美元HTM证券未实现税后亏损净额（25,702）（25杠杆率（非公认会计准则）2,699，710美元2,701，212美元2,684，740美元2,608，171美元2,575，093美元1级杠杆率9.29% 9.26% 9.34% 9.61% 9.78%有形普通股权益（非公认会计准则）=有形资本（非公认会计准则）/杠杆率总资产（非公认会计准则）8.56% 8.50% 8.47% 8.90% 8.86%调整后的HTM影响有形普通股权益（非公认会计准则）=调整后的有形资本对HTM证券的未实现损失影响税后净额（非公认会计准则）/杠杆率总资产（非公认会计准则）7.61% 7.55% 7.42% 8.06% 7.74%截至本季度（千美元）

附录：非公认会计原则与公认会计原则的对账32非公认会计原则与公认会计原则财务措施的对账公司认为，某些非公认会计原则财务措施为投资者提供了有助于了解i ts经营业绩和财务状况的信息。因为不是所有公司都使用相同的计算方法，这个演示文稿可能无法与其他公司计算的其他名称相似的度量进行比较。下文提供了这些非GAAP财务指标的对账。6/30/20253/31/202512/31/20249/30/20246/30/2024效率比：非利息费用（GAAP）15,656美元15,184美元14,926美元14,406美元14,314美元净利息收入（GAAP）17,642美元15,534美元15,273美元14,728美元14,470美元非利息收入（GAAP）3,411美元2,759美元3,254美元3,141美元3,834美元非GAAP调整：可销售股本证券的未实现收益（损失）（25）59（10）（4）非可销售股权投资收益（243）-（300）-（987）调整后效率比的非利息收入（non-GAAP）3,143美元2,764美元2,963美元3,131美元2,8调整后效率比率（非美国通用会计准则）20,785美元18,298美元18,236美元17,859美元17,313美元效率比率（美国通用会计准则）74.36% 83.00% 80.56% 80.62% 78.20%调整后效率比率（非美国通用会计准则）=（非利息费用（GAAP）/效率比率总收入（非美国通用会计准则））75.32% 82.98% 81.85% 80.67% 82.68%截至本季度（千美元）

Westfield银行“银行业到底有什么好”James C. Hagan，总裁兼首席执行官Guida R. Sajdak，执行副总裁兼首席财务官 Meghan Hibner，第一副总裁兼投资者关系官33 141 Elm Street，Westfield，MA