CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月2日第2页本投资者介绍中包含的非历史事实的前瞻性陈述和非公认会计原则财务措施声明可能构成1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义的该术语的前瞻性陈述，此类前瞻性陈述受到重大风险和不确定性的影响。该公司打算将这些前瞻性陈述纳入该法案所载的安全港条款。公司预测结果的能力或未来计划或战略的实际效果具有内在的不确定性。可能对公司及其附属公司的经营和未来前景产生重大不利影响的因素包括但不限于一般和当地经济状况、市场利率变化、存款流动、贷款需求、房地产价值和竞争、有竞争力的产品和定价、我们的客户按期支付贷款的能力、贷款拖欠率和趋势、我们管理业务所涉及的风险的能力、我们控制成本和费用的能力、通货膨胀、市场和货币波动，适用于我们业务的联邦和州立法和法规的变化、竞争对手的行为，以及公司提交给美国证券交易委员会的定期报告中可能披露的其他因素。在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。公司不承担更新任何前瞻性陈述的义务，除非适用法律或法规可能要求。非GAAP财务指标的使用说明除了根据公认会计原则（“GAAP”）提出的财务指标外，我们还使用，并且本投资者演示文稿可能包含或参考某些非GAAP财务指标。我们认为，这些非公认会计准则财务指标为理解我们的基本经营业绩或财务状况以及我们的业务和业绩趋势提供了有用的信息，因为它们有助于与金融服务行业其他公司的业绩进行比较。确定了影响公司财务业绩的非公认会计原则调整项目，以帮助投资者提供对影响公司业务的因素和趋势的完整理解，并在与管理层应用的相同基础上分析公司的经营业绩。尽管我们认为这些非GAAP财务指标增强了对我们业务和业绩的理解，但它们不应被视为GAAP的替代方案或被视为比根据GAAP确定的财务结果更重要，也不一定与其他公司可能提出的类似非GAAP指标具有可比性。在使用非GAAP财务指标的情况下，可比较的GAAP财务指标，以及与可比较的GAAP财务指标的对账，可以在参考的收益发布中找到。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第3页CB金融服务，Inc.-公司概况• Community Bank（Carmichaels，PA）的控股公司，自1901年以来一直为社区提供服务• Community Bank在宾夕法尼亚州西南部和西弗吉尼亚州北部运营着12个提供全方位服务的分支机构和两个贷款生产办事处• NASDAQ：CBFV市场数据CBFV股价35.15美元已发行股票510万股，平均市值1.784亿美元。3钼。每日交易量5,198股内部人所有权9.19%机构所有权44.39%股息收益率3.19%总股东权益每股普通股账面价值1.588亿美元每股普通股账面价值31.30美元每股普通股有形账面价值（1）29.38美元价格对账面价值1.12倍价格对有形账面价值（1）1.20倍⑤截至2026年4月20日的所有每日交易信息/倍数⑤截至2026年3月31日的所有其他财务信息Washington Waynesburg Moundsville Canonsburg UnionTown Branches/ITM LPO Operations（1）Non GAAP Financial Measure。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月4日第4页社区银行与个人、企业和社区合作，实现他们的梦想，保护他们的金融期货并改善他们的生活。互相照顾永远做正确的事做伟大的队友努力实现我们的目标给予和期待相互尊重享受生活天天积极有紧迫感客户体验至上我们的使命宣言我们的核心价值观我们关于我们的基石
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第5页为我们的股东和利益相关者创造价值•可持续的盈利增长▪通过投资于人才和技术、实施和奖励有纪律的销售文化、创新新产品、提供一流的交付、提高效率和发展数字化交付来提高核心收益。•人、文、创▪确保我们的组织文化、实践、价值观和结构使我们能够吸引、培养和留住顶尖人才。将创新嵌入我们的核心，以提高能力、规模化和应对不断变化的市场和行业条件。•客户体验▪优先考虑客户体验。让它简单易行。•自动化和优化流程▪通过包括人工智能在内的技术优化流程和交付渠道，以增强我们的客户体验、降低成本、降低风险并提高盈利能力。•提高效率▪建立董事会认可的企业风险管理框架，在既定风险承受能力范围内驱动高质量收益。战略举措
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月6日第6页战略焦点资金管理和商业银行战略战略焦点目标结果CB的足迹包含高度集中的市场，有机会在商业银行和资金服务领域获得市场份额。建设和发展资金管理（TM）和专门存款部门，提供一流的客户体验。在有着既定成功记录的经验丰富的资深人士Jim Mele的领导下，该行建立了TM和专门存款部门，其中包括专门为这些客户服务的专门和经验丰富的销售、运营和风险助理。与技术和系统相关的定向投资，以开发新产品和工艺，重点是确保积极的客户体验。利用现有核心系统优势，以卓越的客户体验为首要目标，以新的TM产品和流程进行增强。技术升级，风险控制增强。技术升级包括网上银行、ACH平台和托管管理程序，为资金和商业客户增强了能力。资金服务是商品化程度最低的存款，为这些账户提供服务将带来成本较低的存款和非利息收入的增长。以粘性、颗粒度高性价比的存款增强流动性头寸，同时也增加净手续费收入。随着人才和技术的实施，资金客户的入职已经开始，并在26年第一季度实现了实质性存款增长（27美元。600万）。预计将持续强劲增长。结合银行商业银行团队扩张，这一双管齐下的策略提升净息差和净收入的改善能力。在留住有才华的商业银行家方面要机会主义，以获取市场份额。该行正在继续评估和聘用更多的商业银行人才。与这些战略相关的费用预计将被额外的成本节约和增量收入所抵消。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月7日2026宏观展望项目评论货币政策由于与能源价格和地缘政治风险相关的通胀压力重燃，美联储的降息不确定在2026年期间是否会继续。进一步降息可能会影响存款、借款和贷款的定价。利率和流动性管理是管理影响的主要组成部分。通胀/需求通胀正在推高，预期变得不稳定。如果通胀压力升级，潜在的经济放缓可能会缓和贷款需求。成本控制和定价策略对于保持竞争力至关重要。监管环境不断变化的法规可能会影响运营和合规成本。随着向数字渠道的持续转移，风险管理（尤其是网络安全和数据隐私）处于前沿地位。市场动态竞争压力、市场状况、稳定币和存款代币化以及人工智能驱动的技术将需要敏捷和创新的策略来保持相关性，同时优先考虑客户体验以建立忠诚度和差异化。CB将需要保持警惕和适应性，以应对2026年及以后宏观经济格局的不确定性和复杂性。
2026年第一季度财务摘要
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月9日第9页2026年第一季度重点（未经审计）收益（截至2026年3月31日止三个月，除非另有说明）•核心收益。核心净收入（非美国通用会计准则）为390万美元，每股摊薄核心收益为0.72美元。核心拨备前净营收（PPNR）（non-GAAP）为480万美元。•保证金。净利息收入为1390万美元，较2025年Q4增长0.3%。净息差为3.83%，较2025年Q4上升7个基点，因为资金成本下降8个基点部分抵消了生息资产收益率下降1个基点的影响。•积极的核心回报。2026年第一季度调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则）为9.80%，而2025年第一季度为7.46%。资产负债表&资产质量（截至2026年3月31日，除非另有说明）•稳健的贷款组合。贷款总额（11.5亿美元）较2025年12月31日下降0.4%，主要是由于该产品于2023年第二季度停产后间接汽车贷款减少。若不计入该行间接汽车贷款的减少，该投资组合本季度增长0.1%。•存款增长强劲。存款（13.8亿美元）较2025年12月31日增长2.7%。本季度的存款增长包括3970万美元的核心（非定期）存款，主要来自该银行新的专业财务部门的增长，部分被定期存款减少410万美元所抵消。•核心矿床高度集中。截至2026年3月31日，核心存款占存款总额的78%。•有限的批发资金。2026年3月31日，借款占总资产的比例为2.2%，经纪定期存款占总资产的比例为6.2%。•信贷质量强。截至2026年3月31日，不良贷款占贷款总额的比例为0.29%，不良资产占总资产的比例为0.21%。本季度平均贷款的年化净冲销为0.01%。流动性和资本实力（截至2026年3月31日，除非另有说明）•大量可用流动性。存款现金为5550万美元，可用借款能力为6.406亿美元。可用流动性覆盖262%的未投保/无抵押存款。•低风险存款基础。保险/抵押存款占存款总额的75.5%。•资本充足。该行于2026年3月31日的一级杠杆率为10.34%，2025年12月31日为10.15%。•增加股东价值。截至2026年3月31日，每股普通股TBV（非美国通用会计准则）为29.38美元，而2025年12月31日为29.35美元。•股票回购计划（SRP）。宣布2025年第三季度SRP为500万美元。以有吸引力的方式向股东返还资本。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第10页财务要点变化（000美元，每股除外）2026年第一季度2025年第四季度2025年第一季度资产负债表总净贷款（扣除准备金）1,147，534美元（4,610）68,859美元总存款1,375，43735,63294，340损益表净利息收入13,872462，561信贷损失拨备净额（回收）241（121）281调整后非利息收入（2）946（18）139出售证券收益8（6）（77）非利息费用10,01289210所得税费用714186287调整后净收入3,854551，137业绩比率调整后每股收益，稀释后（2）$ 0.72 $ — $ 0.22净息差（1）3.83% 0.07% 0.56%调整后ROAA（1）（2）1.00% 0.03% 0.25%调整后ROAEE（1）（2）9.80% 0.08% 2.34% NCO/平均贷款（1）0.01%（0.09）%（0.01）%每股有形账面价值（2）$ 29.38 $ 0.03 $ 2.21有形股权比率（TCE/TA）（2）9.47%（0.14）% 0.07%资本比率（仅限银行）一级杠杆10.34% 0.19%（0.02）%普通股一级资本14.70% 0.78%（0.24）%一级资本14.70% 0.78%（0.24）%风险资本总额15.71% 0.83%（0.24）% 2026年第一季度业绩概览（未经审计）（1）新闻稿中的年化（2）非公认会计原则计算（3）除非另有说明，否则为2025年第四季度的比较（3）资产负债表：•贷款减少460万美元，原因是由于停止提供间接汽车产品导致消费者贷款减少。•存款增加3560万美元，原因是核心（非定期）存款增加3970万美元，但被定期存款减少410万美元部分抵消。增长是由专业国库存款增加推动的。•每股有形账面价值（非美国通用会计准则）为29.38美元。收益和资本：•第一季度核心净收入为390万美元，而核心PPNR为480万美元。•净息差（1）上行7bp至3.83%，因资金成本降低。•非利息支出增长0.9%，原因是工资和福利以及主要与财务人员和产品相关的数据处理成本增加。•该行一级杠杆率为10.34%。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第11页财务动态-资产负债表（未经审计）净贷款总额、总资产、总存款、总股东权益、流动资产和流动资产1483美元1518美元1546美元1548美元1583美元3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 $ 1,400 $ 1,450 $ 1,500 $ 1,550 $ 1,600美元流动资产和流动资产1,079美元1,101美元1,133美元1,152美元1,148美元贷款净收益率3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 $ 1,000 $ 1,025 $ 1,050 $ 1,075 $ 1,100 $ 1,125 $ 1,150 $ 1,1755.30% 5.40% 5.50% 5.60% 5.70% 5.80% 5.90%$ 1,150 $ 1,200 $ 1,250 $ 1,300 $ 1,350 $ 1,400 1.75% 2.00% 2.25% 2.50% 2.75% 3.00% 3.25% in m ill io ns $ 148 $ 148 $ 152 $ 158 $ 1593/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 $ 130 $ 140 $ 150 $ 160
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第12页财务趋势-报告收益盈利能力（未经审计）净收益（亏损）/PPNR（非公认会计准则）每股收益（亏损）（EPS）-摊薄后每股收益1,909美元3,949美元（5,696）4,742美元3,867美元2,296美元4,723美元（6,761）5,632美元4,822美元净收益PPNR Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2026 $（8,000）$（6,000）$（4,000）$（2,000）$ — $ 2,000 $ 4,000 $ 6,000 $ 0.35 $ 0.74 $（1.07）$ 0.89 $ 0.73 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2026 $（1.50）$（1.00）$（0.50）$ — $ 0.50 $ 1.00平均股本回报率（ROAEE）5.24% 10.76%（15.15）% 12。年化平均资产收益率（ROAA）0.53% 1.06%（1.50）% 1.22% 1.01% Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026（2.00）%（1.50）%（1.00）%（0.50）%—% 0.50% 1.00% 1.50%
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第13页财务趋势-核心收益和盈利能力（1）（未经审计）核心净收入/核心PPNR（非公认会计准则）核心每股收益-稀释后（非公认会计准则）每股收益2,717美元3,949美元3,927美元3,799美元3,854美元3,319美元4,723美元4,991美元4,867美元4,806美元核心净收入核心PPNR Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026 Q1 1,000美元2,000美元3,000美元4,000美元5,000美元0.50美元0.74美元0.74美元0.74美元0.72美元0.72美元Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026 Q1-0.20美元0.40美元0.60美元0.80核心年化ROAE（非公认会计准则）7.46% 10.76% 10.45% 9.72% 9.80% Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 200.75% 1.06% 1.04% 0.97% 1.00% Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026—% 0.25% 0.50% 0.75% 1.00% 1.25%（1）新闻稿中的非公认会计原则计算
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第14页财务趋势-收益盈利能力（未经审计）总收入（非美国通用会计准则）亮点-收入核心效率比率（非美国通用会计准则）（1）in th ou sa nd s $ 11,311 $ 12,540 $ 13,099 $ 13,826 $ 13,872 $ 807 $ 931 $ 1,075 $ 964 $ 946净利息收入非利息收入（调整）Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2026 $ 7,500 $ 9,000 $ 10,500 $ 12,000 $ 13,500 $ 15,00072.6% 64.9% 64.8% 67.1% 67.6% Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026 50.0% 55.0% 60.0% 65.0% 70.0% 75.0%净息差（NIM）（非美国通用会计准则）（1）5.17% 5.31% 5.41% 5.48% 5.47% 3.28% 3.55% 3.67% 3.80% 3.88% 2.03资金成本Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026—% 2.00% 4.00% 6.00%非利息收入（调整后）（非公认会计准则）：•所有期间均不包括证券损益。• 2025年第一季度-不包括出售欧盟的49,000美元盈利付款。• 2025年第四季度-不包括出售欧盟的71.1万美元盈利支付和出售银行资产的4万美元收益。• 2026年第一季度-不包括出售欧盟的8,000美元盈利付款。（1）新闻稿中的非GAAP计算$ 11,311 $ 12,540 $ 13,099 $ 13,826 $ 13,872 $ 787 $ 931 $（10,677）$ 1,729 $ 962净利息收入非利息收入Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026 $（20,000）$（10,000）$ — $ 10,000 $ 20,000
矿床成分/特征
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第16页存款组合和成本（未经审计）21.9% 28.0% 15.2% 12.5% 22.4%非计息活期计息活期货币市场账户储蓄账户定期存款存款混合平均计息存款成本2.46% 2.28% 2.26% 2.18% 2.03% Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026—% 1.00% 2.00% 3.00%存款构成（百万）3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 NIB Demand $ 267.4 $ 278.7 $ 291.9 $ 291.7 $ 301.1 IB Demand 341.23 53.43 66.03 57.13 84.6 Money Market 228.02 25.1 206.2209.2209.2 209.3 Savings Accounts 176.71 72.01 69.3172.2 Organic Time Deposits 228.8 201.1202.92 14.0209.9 Brokered Time Deposits39.07 9.098.598.598.5存款总额1,281.1美元1,309.4美元1,334.4美元1,339.8美元1,375.4美元亮点•由于特别金库存款增长，存款较2025年12月31日增加3560万美元，即2.7%。•利用经纪定期存款为购买浮动利率CLO证券提供资金，并在三个月内到期。•混合从有机时间和货币市场转向成本更低的活期存款。•以有利于替代资金的成本提供短期CD。• 2026年第一季度计息存款平均成本为2.03%，2025年第四季度为2.18%，2025年第一季度为2.46%。1.95% 2.01% 2.08% 2.00% 1.82% 3.04% 2.94% 2.63% 2.30% 2.14% 0.10% 0.10% 0.10% 0.11% 0.10% 3.95% 3.27% 3.12% 3.15% 3.05% 4.40% 4.37% 4.36% 4.12% 3.92% Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026—% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50%非计息计息货币市场账户储蓄账户定期存款$ — $ 100,000 $ 200,000 $ 300,000 $ 400,000 $ 500,00020.9% 21.3% 21.9% 21.8% 21.9% 26.6% 27.0% 27.4% 26.7% 28.0% 17.8% 17.2% 15.5% 15.6% 15.2% 13.8%储蓄账户有机定期存款经纪定期存款3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/2 6
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第17页—%成本/1.736亿美元0.27%成本/1.306亿美元1.21%成本/9040万美元0.08%成本/1.657亿美元2.99%成本/1.862亿美元3.08%成本/2140万美元存款构成（未经审计）截至2026年3月31日的零售存款7.678亿美元1.02% WAC 35,469账户—%成本/1.207亿美元2.15%成本/1.194亿美元2.14%成本/63.7百万美元0.51%成本/5.7百万美元2.71%成本/1.9百万美元3.20%成本/1.551亿美元商业存款，2026年4.665亿美元1.92% WAC 4,460账户—%成本/1010万美元3.12%成本/2000万美元3.56%成本/1250万美元特别存款截至2026年3月31日4260万美元2.51% WAC 54账户—%成本/1.687亿美元0.28%成本/1.299亿美元1.27%成本/88.9百万美元0.08%成本/1.633亿美元3.13%成本/1.881亿美元3.04%成本/2060万美元零售存款截至12月31日，2025年7.595亿美元1.07% WAC 35,798账户—%成本/1.168亿美元2.28%成本/1.182亿美元2.29%成本/5780万美元0.61%成本/550万美元2.73%成本/190万美元3.33%成本/1.666亿美元商业存款截至2025年12月31日4.668亿美元2.07% WAC 4,448账户3.75%成本/150万美元3.69%成本/1360万美元—% 3.75% —% 3.69% —%特殊存款，202515.0百万美元3.70% WAC 43账户与资产负债表的对账3/31/2612/31/25年初至今千美元变化零售767,815美元759,455美元8,360美元商业466,483466，832（349）专业金库42,63915，01827,621有机存款1,276，9371,241，30535,632经纪定期存款98,50098，500 —存款总额1,375，437美元1,339，805美元35,632美元
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月18日Secure Deposit Base（未经审计）•截至2026年3月31日，总计75.5%的客户存款（非经纪）由FDIC投保或以投资证券作抵押，而截至2025年12月31日这一比例为75.2%。•未投保客户存款包括商业和零售存款，分别占存款总额的15.1%和9.4%。• 2026年3月31日，客户存款为零售55.6%、商业28.5%、公募基金15.8%。• CB专注于为未投保的储户提供将资金转移到替代产品的机会，为客户和银行提供好处。FDIC已投保，58.8%已抵押，16.7%未投保，24.5%资料来源：截至2026年3月31日的公司资料截至2026年3月31日
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月19日第19页强劲流动性头寸（未经审计）$ 1,9671.0% $ 35,75318.9% $ 47,73425.2% $ 80,48042.5% $ 22,49111.9% $ 9170.5% Government Agency Municipal MBS的CMO的公司债务有价股票现金5550万美元投资1.265亿美元美联储产能7660万美元FHLB产能5.140亿美元其他产能5000万美元可用流动性8.226亿美元亮点来源：截至2026年3月31日的公司信息•现金和现金等价物总计5550万美元，占总资产的3.5%。•投资证券总额为2.955亿美元，其中1.689亿美元用作公共基金存款的抵押品。所有证券均被归类为可供出售并按市价计价。•借款总额为3480万美元，占总资产的2.2%，其中包括2000万美元的FHLB借款和1480万美元的次级债。•该银行拥有6.406亿美元的可用借款能力（FED、FHLB、其他）。•可用流动性覆盖262%的未投保/无抵押存款。
贷款组合构成
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第21页贷款组合构成（未经审计）商业和工业13.6%房地产-建筑4.4%房地产-商业47.5%房地产-住宅28.6%消费者3.2%其他2.7%截至2026年3月31日贷款组合明细美元百万3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26环比变动同比变动房地产-住宅$ 334.7 $ 329.3 $ 333.4 $ 329.2 $ 33 0.8 0.5%（1.2）%房地产-商业497.35 13.2539.4552.2550.0（0.4）10.6房地产-建筑54.64 0.73 8.94 5.45 1.41 3.2（5.9）商业和工业107.41 38.2143.91 61.11 51.161.95 7.4 49.64 2.9 36.7（14.5）（40.7）其他32.63 2.03 8.23 1.53 1.2（1.0）（4.3）贷款总额1,088.5美元1,110.8美元1,143.4美元1,162.3美元1,162.3美元1,157.8（0.4）% 6.4%亮点•贷款比2025年12月31日减少440万美元，即0.4%，主要是由于间接汽车贷款减少。不计间接贷款，贷款较2025年12月31日增加140万美元，或0.1%。• 2026年第一季度的贷款生产总额为3050万美元，而偿还的贷款总额为2940万美元。• CB继续关注有纪律的定价和信贷质量标准。• CB仍致力于聘用和留住有经验的商业银行家。
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第22页商业贷款组合明细（未经审计）24.7% 18.9% 17.5% 12.6% 4.8% 4.4% 2.8% 1.8% 1.6% 10.9%零售空间多户仓库空间办公空间医疗设施制造酒店油气老年住房其他C & I各行业CRE贷款亮点商业地产贷款组合详情合计O/S余额CRE业主占用CRE非业主占用美元以千为单位O/S余额百分比平均贷款规模平均LTV O/S余额百分比平均贷款规模平均LTV零售空间$ 135,654 $ 26,3414.78% $ 67550.05% $ 109,31419.85% $ 1,49761.69%多户家庭104,265 ———— 104,26518.931,04360.81仓库空间96,25218，3883.3476644.86 77,86414.142,10455.40办公空间69,0759，3941.71 44771.9959,681 10.841,27057.62医疗设施26,2298，3851.52 69973.90 17,8443.241,19055.10制造业24,1593，0220.55 33656.6021,1373.842,11442.45酒店15,324 ———— 15,3242.781,91660.70石油和天然气9,8455，1600.94 64567.784,6850.85 1,56257.51高级住房9,0185，8151.061,93826.803,2030.583,20341.03其他60,20835，0956.3546251.93 25,1124.7089759.77总计$ 550,029 $ 111,60020.25% $ 58153.21% $ 438,42979.75% $ 1,36258.27% • CRE贷款占总贷款组合的47.5%。•对办公空间的接触有限。• 20.3%的CRE贷款为自住。•非业主占用CRE贷款基于发起时评估价值的平均LTV为58.3%，而业主占用CRE的LTV为53.2%。•平均非业主占用CRE贷款规模约为140万美元，业主占用约为58.1万美元。•目前没有任何贷款处于延期状态。• CRE贷款集中在匹兹堡都会区。来源：截至2026年3月31日的公司信息
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月23日第23页消费贷款组合详情（未经审计）90.0% 7.1% 2.9% 1-4家庭间接汽车其他消费者30.5% 15.7% 20.1% 20.7% 10.5% 2.5% < 50% 50%-59% 60%-69% 70%-79% 80%-89% > 90% 42.9% 36.7% 14.0% 5.8% 0.6% > 800740-799 700-739 661-699 < 660消费贷款组合-3.675亿美元住宅房地产贷款价值（LTV）-按Max FICO评分计算的3.308亿美元间接汽车投资组合-2620万美元亮点•住宅贷款占总贷款的28.5%。• 66.3%的居民贷款LTV低于70%，基于发起时的评估值。•间接汽车贷款占贷款总额的2.2%。• 79.6%的间接汽车贷款面向FICO评分大于740的借款人，在承保时。•间接汽车贷款计划于2023年第二季度终止，以优先考虑利润更高的商业贷款产品。资料来源：公司资料截至3/31/2026资料来源：公司资料截至3/31/2026资料来源：公司资料截至3/31/2026
资产质量、资本比率和内部收益率
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月25日资产质量趋势（未经审计）净冲销（回收）/信贷损失的平均贷款准备金/贷款总额不良资产/总资产中的总资产2,369美元1,925美元2,340美元5,310美元3,329美元不良资产NPA's/assets 3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 $ — $ 2,000 $ 4,000 $ 6,000—% 0.16% 0.32% 0.48%备抵信用损失/不良资产不良贷款占贷款总额2369美元1767美元2182美元5310美元3329美元不良贷款（000 ' s）不良/贷款总额3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26美元— 2000美元4000美元6000美元6000美元0.15% 0.20% 0.25% in th ou sa nd s $ 54 $（39）$（88）$ 295 $ 41净冲销（回收）/平均贷款Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2026 $（150）$（100）$（50）$ — $ 50 $ 100 $ 150 $ 200 $ 250 $ 300 $ 350（0.08）%（0.05）%（0.03）%—% 0.03% 0.05% 0.08% 0.10% 0.13% 0.15% 0.18% in th ou sa nd贷款总额3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 $ — $ 4,000 $ 8,000 $ 12,000 0.86% 0.88% 0.90% 0.92% in th ou sa nd s $ 2,369 $ 1,925 $ 2,340 $ 5,310 $ 3,329不良资产ALLL/不良资产3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/26 $ — $ 2,000 $ 4,000 $ 6,000—% 200.00% 400.00% 600.00%
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第2026页丨26资本26 Capital比率（仅限银行）（未经审计）普通股一级资本（对风险加权资产）一级资本对风险加权资产14.94% 15.28% 14.19% 13.92% 14.70%普通股一级资本充足资本充足资本充足3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/264.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 16.00% 14.94% 15.28% 14.19% 13.92% 14.70%一级资本充足资本充足资本充足3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/266.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00% 14.00%3/31/264.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00%总资本（与风险加权资产）15.95% 16.29% 15.20% 14.89% 15.71%总资本充足资本充足资本充足3/31/256/30/259/30/2512/31/253/31/268.00% 10.5% 12.00% 14.00% 16.00% 18.00%
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第27页利率变动（bp）（in th ou sa nd s）$（3,006）$（2,249）$（1,018）$ — $ 800 $ 1,511 $ 2,204-300-200-100 0 + 100 + 200 + 300 $（4,000）$（2,000）$ — $ 2,000 $ 4,000利率变动（bp）（in th ou sa nd s）$ 15,415 $ 13,207 $ 8,226 $ — $（10,702）$（22,606）$（35,004）-300-200-100 0 + 100 + 200 + 300 $（40,000）$（20,000）$ — 20,000净利息收入变动（截至2026年3月31日）权益经济价值变动（截至2026年3月31日）利率风险（未经审计）利率占资产组合价值的百分比风险净利息收益利率变动基点美元金额美元变动百分比变动NPV比率基点变动美元金额美元变动百分比变动（千美元）+ 300 $ 223,486 $（35,004）（13.5）% 15.55%（122）$ 62,266 $ 2,2043.7% + 200235,884（22,606）（8.7）16.04（73）61,5731，5112.5 + 100247,788（10,702）（4.1）16.45（32）60,8628001.3平258,490 —— 16.77 — 60,062 ——-100 266,7168，2263.2 16.92 1559,044（1,018）（1.7）-200 271,69713，2075.1 16.87 1057,813（2,249）(3.7) -300 273,905 15,415 6.0 16.66 (11) 57,056 (3,006) (5.0)
结论
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月29日具有品牌认知度的市场存在经验丰富的执行领导层部署技术以增强客户体验投资摘要服务于稳定的宾夕法尼亚州西南部和俄亥俄州河谷银行市场在所有经济周期中证明了经验，继续以技术前卫和以人为本的方式进行投资，为增长而投资，增加新的人才、技术升级并投资于流程改进，从而回报股东2026年第一季度季度季度股息增加8%至每股0.28美元
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月30日为股东创造价值我们的目标是继续作为一家高绩效、独立的社区银行运营，为股东带来正回报并增加重大价值。⑤致力于改善财务业绩▪收入增长▪一致的回报⑤股息和资本再投资▪定期可靠的派息▪有吸引力的股息收益率▪资本再投资以产生更高的回报⑤投资于未来增长的产品和策略▪专业国库支付和服务▪商业银行▪Mortgage Banking ⑤ Creating Franchise Value ⑤ Supporting local communities（building value beyond financial returns）
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第31页⑤与大型区域银行相比，社区银行模式具有高度差异化⑤高度关注销售和服务文化以及与客户建立全面关系的优质产品供应⑤利用技术投资来提高流程速度，同时改善客户体验⑤增强盈利能力和效率潜力，同时继续为未来增长进行投资⑤继续我们在强劲的匹兹堡都会区和我们的足迹中的机会性增长的往绩记录⑤捍卫并扩大我们成本相对较低的存款基础，这使银行能够保护净息差⑤利用我们的信贷文化和强大的贷款承销作为基础，以维护我们的资产质量指标成为我们足迹上的首选社区银行结论意见
CB金融服务，Inc.（纳斯达克：CBFV）2026年4月第32页公司联系人John H. Montgomery总裁兼首席执行官电话：（724）223-8317投资者关系The IR Group Diane Fitzgibbons，总裁电话：（206）388-5789电子邮件：dianef@theIRgroup.com银行总办公室：100 N. Market Street Carmichaels，PA 15320企业中心：2111 North Franklin Drive，Suite 200 Washington，PA 15301联系方式