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新闻发布

Northrim BanCorp 2025年第一季度盈利1330万美元，合每股摊薄收益2.38美元

阿拉斯加锚地-2025年4月23日-Northrim BanCorp，Inc.（NASDAQ：NRIM）（“Northrim”或“公司”）今天公布，2025年第一季度净收入为1330万美元，或稀释后每股收益2.38美元，而2024年第四季度为1090万美元，或稀释后每股收益1.95美元，去年第一季度为820万美元，或稀释后每股收益1.48美元。与去年第一季度相比，2025年第一季度的盈利能力有所提高，这主要是由于购买的应收款项收入增加、净利息收入增加、抵押银行业务收入增加以及信贷损失拨备的好处，而这些只是被较高的其他运营费用部分抵消。采购应收款收入增加主要是由于公司收购SallyPort Commercial Finance，LLC（“SallyPort或SCF”），该交易已于2024年10月31日完成。Sallyport及其直接和间接子公司在美国、加拿大和英国提供与购买的应收账款保理和基于资产的贷款相关的服务和产品。

2025年第一季度的每股股息增至每股0.64美元，而2024年第四季度的每股股息为0.62美元，2024年第一季度的每股股息为0.61美元。

“我们创纪录的第一季度收益是Northrim专注于盈利、市场份额驱动的增长的结果，”Northrim总裁兼首席执行官Mike Huston表示。“我们强劲的财务表现归功于我们投资于员工和银行基础设施的历史，以始终如一地提供‘卓越的客户至上服务’。我们仍然相信，我们为客户和社区服务的奉献精神将支持未来的增长。”

2025年第一季度亮点：

•2025年第一季度净利息收入增长1% 到3130万美元与2024年第四季度的3080万美元相比，与2024年第一季度的2640万美元相比增长了18%。

•税收等值基础上的净息差（“NIMTE”）*2025年第一季度为4.61%，较2024年第四季度上升14个基点，较一年前第一季度上升39个基点。

•2025年第一季度平均资产回报率（“ROAA”）为1.76%，平均股本回报率（“ROAE”）为19.70%。2024年第一季度ROAA为1.19%，ROAE13.84 %。

•截至2025年3月31日，投资组合贷款为21.2亿美元，较上一季度略有下降，较去年同期增长17%。2025年第一季度的投资组合贷款比上一季度有所减少，这主要是由于将以前作为住宅房地产贷款持有的1亿美元消费者抵押贷款重新分类为持有待售贷款。 消费者抵押贷款预计将在2025年第二季度出售，以降低住宅房地产贷款的集中度，并为未来的商业和建筑贷款增长提供额外的流动性。

•截至2025年3月31日，存款总额为27.8亿美元，较上一季度增长4%，较一年前的24.3亿美元增长14%。截至2025年3月31日，无息活期存款较上一季度增长5%，同比增长4%，达到7.426亿美元，占存款总额的27%。

•计息存款的平均成本在2025年3月31日为2.01%，低于2024年12月31日的2.15%和2024年3月31日的2.13%。

•2025年第一季度抵押贷款发放为1.216亿美元，低于2024年第四季度的1.859亿美元，高于去年第一季度的1.017亿美元。2025年第一季度为出售提供资金的抵押贷款为1.085亿美元，而2024年第四季度为1.625亿美元，2024年第一季度为8430万美元。

财务亮点			三个月结束
（千美元，每股数据除外）			2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
总资产			$3,140,960			$3,041,869			$2,963,392			$2,821,668			$2,759,560
组合贷款总额			$2,124,330			$2,129,263			$2,007,565			$1,875,907			$1,811,135
存款总额			$2,777,977			$2,680,189			$2,625,567			$2,463,806			$2,434,083
股东权益合计			$279,756			$267,116			$260,050			$247,200			$239,327
净收入			$13,324			$10,927			$8,825			$9,020			$8,199
稀释每股收益			$2.38			$1.95			$1.57			$1.62			$1.48
平均资产回报率			1.76		%	1.43		%	1.22		%	1.31		%	1.19		%
平均股东权益回报率			19.70		%	16.32		%	13.69		%	14.84		%	13.84		%
NIM			4.55		%	4.41		%	4.29		%	4.24		%	4.16		%
NIMTE*			4.61		%	4.47		%	4.35		%	4.30		%	4.22		%
效率比			64.47		%	66.96		%	66.11		%	68.78		%	68.93		%
股东权益合计/总资产			8.91		%	8.78		%	8.78		%	8.76		%	8.67		%
有形普通股权益/有形资产*			7.41		%	7.23		%	8.28		%	8.24		%	8.14		%
每股帐面价值			$50.67			$48.41			$47.27			$44.93			$43.52
每股有形账面价值*			$41.47			$39.17			$44.36			$42.03			$40.61
每股股息			$0.64			$0.62			$0.62			$0.61			$0.61
已发行普通股			5,520,892			5,518,210			5,501,943			5,501,562			5,499,578

*提及NIMTE、每股有形账面价值和有形普通股权益到有形普通股资产（两者均不包括无形资产）代表非公认会计准则财务指标。管理层在这份财报中提出了这些非公认会计原则的衡量标准，因为它认为这些衡量标准对投资者有用。有关这些非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账，请参阅本新闻稿末尾。

阿拉斯加经济更新

（注：本节所含信息来源见第13页。）

阿拉斯加劳工部（“DOL”）报告称，阿拉斯加2025年2月份经季节性因素调整后的失业率为4.7%，而美国的失业率为4.1%。在2024年2月至2025年2月期间，不包括穿制服的军人在内，阿拉斯加的就业岗位总数增加了1.6%，即5200个工作岗位。

根据DOL的数据，截至2025年2月，石油和天然气部门的新增就业岗位增长率最高，为7.5%，比去年同期增加了600个直接就业岗位。建筑行业在2025年2月增加了1,000个职位，同比增长率为6.1%。规模更大的医疗保健行业增加了1,400个工作岗位，年增长率为3.4%。运输、仓储和公用事业新增1100个就业岗位，增速5%。截至2025年2月，休闲和酒店业同比增加500个工作岗位，增幅为1.6%。

政府部门增加了600个工作岗位，增幅为0.7%，增加了100个联邦工作岗位，同期阿拉斯加州增加了500个州职位。2024年2月至2025年2月期间下降的行业是制造业（主要是海产品加工）减少500个职位（-4.4 %），金融活动减少100个工作岗位（-0.9 %），零售业减少100个工作岗位（-0.3 %）。

根据美国联邦经济分析局（“BEA”）的数据，2024年第四季度阿拉斯加州经季节性因素调整后的个人收入为565亿美元。这是阿拉斯加第四季度4.7%的年化改善，而全国平均水平为4.6%。阿拉斯加州2024年个人年收入增长6%，美国增长5.4%，排名阿拉斯加州第6第全国最佳。阿拉斯加州第四季度个人收入增加6.5亿美元，来自工资净收益增加4.46亿美元、政府转移收入增加1.54亿美元以及投资收入增加4900万美元。

根据BEA的数据，阿拉斯加州2024年的州生产总值（“GSP”）首次达到700亿美元。阿拉斯加州的通胀调整后“实际”普惠制在2024年增长了1.5%，在2024年第四季度年化增长率为4%，在该季度所有50个州中排名第三。美国全年GDP平均增速为2.8%，2024年第四季度为2.4%。阿拉斯加2024年第四季度真正的普惠制改善主要是由采矿、石油和天然气；运输和仓储；以及在较小程度上医疗保健部门的增长引起的。建设在年度国家普惠制绩效中发挥了较大作用。

根据美国商会的数据，2023年阿拉斯加州向外国出口了52亿美元的商品。2023年，中国是阿拉斯加产品的最大进口国，进口额为12亿美元，其次是日本，进口额为7.1亿美元，韩国为7.02亿美元。2023年，鱼类和相关海运产品的交易额最大，为21亿美元，其次是矿产和矿石，为15亿美元，初级金属为7.8亿美元。首席信贷官兼银行经济学家Mark Edwards表示，“特朗普总统对国际关税的重大改变给贸易市场造成了不确定性。此时，未知各国将如何应对。阿拉斯加的自然资源在全世界都是价值很高的商品。如果有一个国家出现问题，比如中国，那么阿拉斯加的产品极有可能会转向其他市场，比如日本和韩国，或者在美国国内销售。加拿大是阿拉斯加采矿业最大的长期投资者。这涉及数十年来进行的大量固定资本投资，这些投资短期内不太可能发生巨大变化。”

根据美国劳工统计局的数据，美国的消费者价格指数，即CPI，在2024年2月至2025年2月期间增长了2.8%。在阿拉斯加，同期的增长率为2.9%。食品饮料；房屋租金和抵押贷款利率；交通；医疗保健费用是通货膨胀的最大原因。汽车燃料价格、新车和二手车价格以及家庭家具成本的下降帮助缓解了阿拉斯加的通胀压力。

阿拉斯加北坡（简称“ANS”）原油2025年1月月均价76.39美元，2月74.03美元，3月73.39美元。美国阿拉斯加税务局（DOR）计算得出，截至2024年6月30日的阿拉斯加财年，ANS原油产量为461千桶/日（“bPD”）。在2025财年的九个月中，产量平均略高于阿拉斯加州预测的46.7万桶/日。在2025年春季收入预测2025年3月12日发布的DOR预计，到2034财年，产量将继续增长至66.3万桶/日。这主要是由于普拉德霍湾以西的NPR-A地区及其周边地区的新生产即将上线。Santos和Repsol的合作伙伴关系正在建设新的Pikka油田，康菲石油公司正在开发新的Willow油田。阿拉斯加州北坡还有一些较小的新油田，它们为阿拉斯加州的产量增长预估做出了贡献。

阿拉斯加永久基金每年由该州每年继续储蓄的石油财富提供种子资金，并在40年的成功投资中显着增长。截至2025年2月28日，基金价值为813.5亿美元。根据DOR，它计划在2025财年向阿拉斯加普通基金捐款37亿美元，用于政府的一般支出，并向阿拉斯加居民支付年度股息。

根据阿拉斯加多重上市服务公司的数据，继2023年上涨5.2%之后，安克雷奇单户住宅的平均销售价格在2024年上涨了6.2%，达到510,109美元。这是物价连续第七年上涨。

Matanuska Susitna自治市的单户住宅平均销售价格在2023年上涨4%后，在2024年上涨了3.8%，达到412,859美元。这延续了该地区十多年来的平均价格上涨趋势。

这两个市场代表了Northrim Bank（“银行”）绝大多数住宅贷款活动的发生地。

Alaska Multiple Listing Services报告称，与2024年和2023年相比，安克雷奇的销售单位数量增加了3.4%。Matanuska Susitna自治市售出的房屋数量几乎没有变化，2024年售出的房屋数量仅比2023年少4套，即-0.2 %。

Northrim银行赞助阿拉斯加经济学博客，提供有关阿拉斯加经济的新闻、分析和评论。加入Alaskanomics.com的对话，或了解阿拉斯加经济的更多信息，请访问：www.northrim.com再点击“商业银行”链接再点击“学习。”来自我们网站的信息没有纳入，也不构成本收益发布的一部分。

审查损益表

合并利润表

2025年第一季度，Northrim的ROAA为1.76%，ROAE19.70 %，而2024年第四季度分别为1.43%和16.32%，一年前第一季度分别为1.19%和13.84%。

净利息收入/净息差

2025年第一季度净利息收入增长1%至3130万美元，相比之下为3080万美元在与2024年第一季度的2640万美元相比，2024年第四季度增长了18%。 与2024年第四季度的1060万美元相比，2025年第一季度存款利息支出减少至990万美元，与2024年第一季度的920万美元相比有所增加。

NIMTE*2025年第一季度为4.61%，上一季度为4.47%，去年第一季度为4.22%。 NIMTE*与2024年第一季度相比，2025年第一季度增加了39个基点，这主要是由于盈利资产的组合发生了有利的变化，贷款余额占总盈利资产的百分比增加，这些资产的收益率略有提高，以及有息负债的成本下降。2025年第一季度新入账贷款的加权平均利率为7.30%，而2024年第四季度为7.23%，一年前第一季度为7.84%。 2025年第一季度投资组合的收益率从2024年第四季度的2.84%和2024年第一季度的2.82%增至2.97%。“我们开始看到存款成本下降带来的一些好处，这有利于我们的净息差，并且超过了最近美联储降息对我们贷款组合的影响，我们可能会在未来几个季度继续看到这种情况，”首席财务官 Jed Ballard表示。Northrim的NIMTE*继续保持在同行平均水平3.23%上方，该水平是截至2024年12月31日总市值在2.5亿美元至10亿美元之间的标普美国小型股银行指数发布的平均值。

信贷损失准备金

Northrim在2025年第一季度记录了140万美元的信贷损失准备金收益，其中包括110万美元的贷款信贷损失准备金收益、32.2万美元的无资金承付的信贷损失准备金收益以及46000美元的已购应收款项信贷损失准备金。相比之下，2024年第四季度的信贷损失准备金为120万美元，而去年第一季度的信贷损失准备金为14.9万美元。

2025年第一季度未备资金承付款拨备的好处主要是由于组合变化导致估计损失率下降，但管理层对经济状况和估计供资率的评估仅部分抵消了这一影响。与上一季度和去年同期相比，2025年第一季度贷款信贷损失准备金减少的主要原因是重新分类

为持有待售贷款提供1亿美元的抵押贷款，这为2025年第一季度住房抵押贷款部门提供了220万美元的拨备带来了好处。由于公司住房抵押贷款的损失率回归模型发生变化，住房抵押贷款部门的信贷损失准备金150万美元仅部分抵消了这一收益。此外，与公司商业、商业房地产和建筑贷款的损失率回归模型的变化有关，公司在社区银行部门的信贷损失中录得170万美元的净收益。拨备的这些减少仅被管理层评估经济状况的估计损失率增加、其他贷款分部的较高贷款余额增加以及专门财务分部的信贷损失的特定拨备部分抵消。这些项目减少了130万美元的总收益。2025年第一季度与专业金融部门相关的666000美元信贷损失准备金包括贷款信贷损失准备金621000美元和购买的应收款项信贷损失准备金46000美元，代表管理层对四笔贷款的抵押品短缺的估计。

截至2025年3月31日，扣除政府担保的不良贷款在本季度增至800万美元，而2024年12月31日为750万美元，2024年3月31日为530万美元。

截至2025年第一季度末，贷款信用损失准备金为不良贷款的262%，扣除政府担保，而三个月前为292%，一年前为333%。

其他营业收入

除了住房抵押贷款，Northrim还在其他业务中拥有权益，这些业务与其核心社区银行业务相辅相成，包括购买的应收账款融资和财富管理。其他营业收入贡献了1420万美元，占2025年第一季度总收入的31%，相比之下，2024年第四季度贡献了1300万美元，占收入的30%，2024年第一季度贡献了780万美元，占收入的23%。与上一季度和2024年第一季度相比，2025年第一季度其他营业收入的增加主要是由于公司于2024年10月31日收购Sallyport导致采购的应收款项收入增加。2025年第一季度可上市股本证券的公允市值减少了50,000美元，而上一季度减少了364,000美元，2024年第一季度增加了314,000美元。此外，与2024年第四季度相比，2025年第一季度其他营业收入的增长被抵押贷款银行业务收入的减少所部分抵消，原因是抵押贷款活动量减少。请参阅下文“住房抵押贷款”下包含的有关抵押活动的进一步讨论。

其他营业费用

2025年第一季度运营费用为2930万美元，而2024年第四季度为2940万美元，2024年第一季度为2360万美元。 与2024年第四季度相比，2025年第一季度其他运营费用的减少主要是由于工资和其他人员费用的减少，其中包括由于抵押贷款数量减少和利润分成费用减少而导致的623,000美元的抵押贷款佣金费用减少。与2024年第四季度相比，2025年第一季度的专业费用有所下降，这主要是由于2024年第四季度记录的与收购Sallyport相关的一次性交易成本为110万美元。这些减少仅被用于Sallyport收购付款的600000美元补偿费用和由于对上述消费者抵押贷款进行重新分类而导致持有待售贷款公允价值减少120万美元的其他运营费用增加部分抵消。与去年第一季度相比，2025年第一季度的其他运营费用增加主要是由于工资和其他人员费用增加、Sallyport收购付款的补偿费用增加、持作出售的贷款公允价值下降导致的其他运营费用增加，以及由于在2024年第一季度记录的与前几年收到的与OREO物业的政府担保相关的收益而导致的其他自有房地产或OREO费用增加。与2024年第一季度相比，2025年第一季度Specialty Finance部门的其他运营费用总额增加了270万美元，原因是2024年10月31日增加了Sallyport。

所得税拨备

2025年第一季度，Northrim记录了430万美元的州和联邦所得税费用，有效税率为24.2%，而2024年第四季度为240万美元，即17.8%，去年第一季度为230万美元，即21.9%。与2024年第四季度和第一季度相比，2025年第一季度的税率有所提高，这主要是由于与2024年相比，2025年税收抵免和免税利息收入占税前收入的百分比有所下降。

社区银行

Northrim致力于满足其运营所在的多元化社区的需求。作为这种支持的证明，该银行在阿拉斯加的四个地区设有分支机构，这些地区被美联储认定为“陷入困境或服务不足的非大都市中等收入地区”。

2025年第一季度，社区银行业务部门的净利息收入总计2820万美元，而2024年第四季度为2760万美元，2024年第一季度为2420万美元。与2024年第四季度相比，2025年第一季度的净利息收入略有增加，这主要是由于存款和借款的利息支出减少以及贷款的利息收入增加。这些增长仅被投资利息收入减少部分抵消。

2025年第一季度社区银行部门的其他运营支出总计1860万美元，下降53.5万美元或3% 与2024年第四季度的1910万美元相比，增加了140万美元或较去年第一季度的1720万美元增长8%。与上一季度相比，2025年第一季度的减少主要是由于工资和其他人员费用、营销费用以及专业和外部服务费用的减少。与去年第一季度相比，2025年第一季度的增长主要是由于2024年第一季度记录的与前几年出售的OREO物业的政府担保相关的收益的销售收益导致的OREO费用增加，以及数据处理费用、保险费用、工资和其他人员费用以及营销费用的增加。

下表提供了Northrim社区银行部分的亮点：

			三个月结束
（千美元，每股数据除外）			2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
净利息收入			$28,151			$27,643			$25,928			$24,318			$24,215
信用损失（收益）准备			(1,768)			771			1,492			(184)			197
其他营业收入			2,703			2,535			3,507			2,450			2,468
其他经营费用			18,581			19,116			18,723			18,068			17,178
计提所得税前的收入			14,041			10,291			9,220			8,884			9,308
准备金			3,253			1,474			2,133			1,786			1,966
净收入			$10,788			$8,817			$7,087			$7,098			$7,342
加权平均流通股，稀释			5,608,102			5,597,889			5,583,055			5,558,580			5,554,930
归属于社区银行业务的稀释每股收益			$1.93			$1.58			$1.26			$1.27			$1.32

住房抵押贷款

2025年第一季度，为出售提供资金的抵押贷款为1.085亿美元，而2024年第四季度为1.625亿美元，2024年第一季度为8430万美元。

在2025年第一季度，该行从其子公司Residential Mortgage购买了1310万美元的贷款。其中大约一半为巨额贷款，四分之一为二套房抵押贷款，四分之一为可调整利率抵押贷款，加权平均利率为6.39%，而2024年第四季度为2340万美元和6.30%，2024年第一季度为1740万美元和6.65%。2025年第一季度，净利息收入为住房抵押贷款总收入贡献了300万美元，低于上一季度的330万美元，高于去年第一季度的220万美元。

消费者抵押贷款重新分类对损益表的影响是信贷损失准备金减少220万美元，抵押贷款公允价值减少120万美元。

亚利桑那州、科罗拉多州和太平洋西北地区抵押贷款扩张市场占Residential Mortgage 2025年第一季度1.22亿美元总产量的20%，占2024年第四季度1.86亿美元总产量的19%，占2024年第一季度1.02亿美元总产量的19%。

抵押贷款服务权公允价值的净变动使2025年第一季度的抵押银行收入减少了855,000美元，而2024年第四季度增加了873,000美元，2024年第一季度减少了25,000美元。2025年第一季度抵押贷款服务收入从上一季度的280万美元降至270万美元，比2024年第一季度的160万美元有所增加，原因是阿拉斯加住房金融公司（AHFC）抵押贷款的产量增加，这有助于在发起时提供服务收入。2025年第一季度，公司的服务组合增加了2400万美元，而2024年第四季度增加了2.941亿美元，其中包括购买2.356亿美元的AHFC服务组合，2024年第一季度增加了1550万美元。

截至2025年3月31日，Northrim在其14.8亿美元的住房抵押贷款服务组合中服务了6,391笔贷款，与截至2024年第四季度末服务的14.6亿美元相比增长了2%，与一年前服务的10.6亿美元相比增长了40%。

下表提供了Northrim住房抵押贷款部分的亮点：

			三个月结束
（千美元，每股数据除外）			2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
抵押承诺			$68,258			$32,299			$77,591			$88,006			$56,208
为出售提供资金的抵押贷款			$108,499			$162,530			$209,960			$152,339			$84,324
为投资提供资金的抵押贷款			13,061			23,380			38,087			29,175			17,403
资助的抵押贷款总额			$121,560			$185,910			$248,047			$181,514			$101,727
抵押贷款再融资与总资金			11		%	11		%	6		%	6		%	4		%
为他人服务的按揭贷款			$1,484,714			$1,460,720			$1,166,585			$1,101,800			$1,060,007
出售抵押贷款的已实现净收益			$2,740			$3,747			$5,079			$3,188			$1,980
抵押贷款承诺公允价值变动，净额			660			(665)			60			391			386
生产总收入			3,400			3,082			5,139			3,579			2,366
抵押贷款服务收入			2,696			2,847			2,583			2,164			1,561
抵押服务权公允价值变动：
假设的模型输入变动所致1			(322)			1,372			(566)			239			289
其他2			(533)			(499)			(402)			(320)			(314)
抵押贷款服务收入总额，净额			1,841			3,720			1,615			2,083			1,536
其他抵押银行业务收入			170			238			293			222			129
抵押贷款银行业务收入总额			$5,411			$7,040			$7,047			$5,884			$4,031
净利息收入			$3,046			$3,280			$2,941			$2,775			$2,232
信贷损失准备金（利益）			(307)			305			571			64			(48)
抵押银行业务收入			5,411			7,040			7,047			5,884			4,031
其他经营费用			7,650			7,198			7,643			6,697			6,086
所得税拨备前收入（亏损）			1,114			2,817			1,774			1,898			225
所得税拨备（福利）			310			842			497			532			63
净收入（亏损）			$804			$1,975			$1,277			$1,366			$162
加权平均流通股，稀释			5,608,102			5,597,889			5,583,055			5,558,580			5,554,930
归属于住房抵押贷款的稀释每股收益			$0.14			$0.35			$0.23			$0.25			$0.03

1主要反映贴现率和提前还款速度假设的变化，主要受利率变化的影响。

2表示随着时间的推移，由于收取/实现预期现金流量而发生的变化。

专业金融

该公司的专业金融部门包括Northrim Funding Services和Sallyport Commercial Finance。Northrim Funding Services是该银行的一个部门，自2004年以来一直为小型企业提供保理解决方案。Sallyport是一家领先的为美国、加拿大和英国的中小企业提供保理、基于资产的贷款和替代营运资金解决方案的供应商，该公司于2024年10月31日以价值约5390万美元的全现金交易收购了该公司。Specialty Finance分部的收入构成主要是购买的应收款项收入，但也包括利息收入和其他费用收入。

对Sallyport的收购包括110万美元的一次性交易相关成本，这些成本反映在下表中的2024年第四季度的其他运营费用中。SallyPort 2025年第一季度的税前总收入为130万美元，而2024年第四季度运营的两个月的税前总收入为94.5万美元，不包括交易成本。

SallyPort 2025年第一季度的平均采购应收账款和贷款余额为5990万美元，收益率为35.8%。这包括确认本季度收取的899,000美元费用收入，这些收入与之前递延的两笔不良应收账款有关，以及收取350,000美元的线路终止费。2025年第一季度剔除这些项目的收益率为27.4%。

下表提供了Northrim专业金融部分的亮点：

			三个月结束
（千美元，每股数据除外）			2025年3月31日			2024年12月31日			2024年9月30日			2024年6月30日			2024年3月31日
已购应收款项收入			$6,150			$3,526			$1,033			$1,243			$1,345
其他营业收入			(64)			(68)			—			—			—
利息收入			596			407			158			170			212
总收入			6,682			3,865			1,191			1,413			1,557
信用损失准备			666			125			—			—			—
补偿费用-SCF购置付款			600			—			—			—			—
其他经营费用			2,500			3,063			362			429			374
利息支出			496			489			185			210			212
费用总额			4,262			3,677			547			639			586
计提所得税前的收入			2,420			188			644			774			971
准备金			688			53			183			218			276
净收入Specialty Finance分部			$1,732			$135			$461			$556			$695
加权平均流通股，稀释			5,608,102			5,597,889			5,583,055			5,558,580			5,554,930
归属于Specialty Finance的稀释每股收益			$0.31			$0.02			$0.08			$0.10			$0.13

资产负债表审查

截至2025年3月31日，Northrim的总资产为31.4亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期增长14%。截至2025年3月31日，Northrim的贷存比为76%，低于2024年12月31日的79%，高于2024年3月31日的74%。

截至2025年3月31日，我们的流动资产、投资和一年内到期的贷款为11.1亿美元，我们现有信贷额度下可用于借款的资金为5.717亿美元。鉴于这些流动性来源以及我们对客户现金需求和经营现金需求的预期，我们认为在可预见的未来，我们的流动性来源是充足的。

2025年第一季度平均生息资产为27.8亿美元，略低于2024年第四季度的27.9亿美元，比去年第一季度的25.6亿美元增长9%。平均收益率

生息资产2025年第一季度为6.10%，略高于上季度的6.02%，高于去年第一季度的5.69%。

2025年第一季度平均投资证券减少至5.238亿美元，而2024年第四季度为5.658亿美元，去年第一季度为6.709亿美元。2025年第一季度证券投资组合的平均净税收等值收益率为2.97%，高于上一季度的2.84%，高于去年同期的2.82%。截至2025年3月31日，投资组合的平均估计期限约为2.4年，而2024年3月31日约为2.7年。截至2025年3月31日，7,000万美元加权平均收益率为2.25%的可供出售证券计划在未来六个月内到期，8,070万美元加权平均收益率为1.16%的可供出售证券计划在六个月至一年内到期，1.686亿美元加权平均收益率为1.67%的可供出售证券计划在未来一年内到期，总计3.194亿美元，占计划在未来24个月内到期的收益资产的11%。

2025年第一季度可供出售证券的未实现亏损总额（税后净额）减少280万美元，导致未实现亏损总额（税后净额）为550万美元，而2024年12月31日为830万美元，一年前为1720万美元。未实现亏损占大部分的可供出售证券的平均期限为1.3年。截至2025年3月31日，持有至到期证券的未实现亏损总额为110万美元，而2024年12月31日为100万美元，一年前为340万美元。

其他银行的平均计息存款从2024年第四季度的7220万美元减少到2025年第一季度的3800万美元，从2024年第一季度的6160万美元减少，因为现金被用于为贷款增长提供资金并提供流动性。

截至2025年3月31日，持有待售贷款增至1.596亿美元，而2024年12月31日为6000万美元，一年前为4380万美元，这主要是由于2025年第一季度将1亿美元的消费者抵押贷款从组合贷款中重新分类。管理层预计将在保留服务的情况下出售这些贷款，这将导致在2025年第二季度出售结束时增加抵押贷款服务权。

截至2025年3月31日，投资组合贷款为21.2亿美元，与上一季度一致，同比增长17%。截至2025年3月31日，不包括消费者抵押贷款在内的投资组合贷款为19.4亿美元，较上一季度增长7740万美元，增幅为4%，较去年同期增长22%。2025年第一季度的这一增长在整个贷款组合中实现了多样化，包括非业主自住商业房地产和多户家庭贷款增加了7080万美元，商业贷款增加了5540万美元，商业房地产业主自住贷款比上一季度增加了1040万美元。这些增长被建筑贷款减少5790万美元部分抵消。2025年第一季度平均投资组合贷款为21.7亿美元，较上一季度增长5%，较去年同期增长21%。2025年第一季度的平均组合贷款收益率从第四季度的6.93%下降至6.89%，并从2024年第一季度的6.75%上升。与2024年第四季度相比，2025年第一季度组合贷款收益率下降主要是由于贷款组合发生变化，因为建筑贷款减少，商业房地产贷款在整体组合中所占百分比增加。不包括消费者抵押贷款的新组合贷款的收益率在2025年第一季度为7.43%，与之相比 至2024年第四季度的7.40%和2024年第一季度的8.39%。

Northrim的贷款和信贷额度受审批程序和额度限制。这些限制适用于借款人的未偿债务总额和对我们的承诺，包括任何担保人的债务。一般来说，Northrim被允许向一名借款人提供高达银行未减值资本和盈余的15%的贷款。截至2025年3月31日，法定借贷限额为3760万美元。截至2025年3月31日，Northrim有23个关系，总额为5.202亿美元的组合贷款，其直接和间接承诺总额超过法定贷款限额的50%。

阿拉斯加人继续占Northrim存款基础的几乎全部。截至2025年3月31日，存款总额为27.8亿美元，较2024年12月31日的26.8亿美元增长4%，较一年前的24.3亿美元增长14%。“2025年第一季度的存款增加与客户的正常业务周期并不一致，因为我们

通常情况下，第一季度的余额会减少，但本季度新关系的存款足以抵消我们正常的季节性存款流动，”巴拉德说。截至2025年3月31日，74%的存款总额存放在企业账户，26%的存款余额存放在消费者账户。截至2025年3月31日，Northrim拥有约3.4万名存款客户，平均余额为6.1万美元。截至2025年3月31日，Northrim有27名客户的存款余额超过1000万美元，占存款总额的6.947亿美元，即26%。活期存款较上一季度增长5%，截至2025年3月31日为7.426亿美元，较上年同期增长4%。活期存款在2025年3月31日和2024年12月31日均保持在总存款的27%，低于2024年3月31日占总存款的29%。2025年第一季度平均计息存款增长2%至20.00亿美元，平均成本为2.01%，而2024年第四季度为19.5亿美元，平均成本为2.15%，与2024年第一季度的17.3亿美元和平均成本为2.13%相比增长16%。截至2025年3月31日，未投保存款总额为10.4亿美元，占存款总额的37%，而截至2024年12月31日，未投保存款总额为10.8亿美元，占存款总额的40%。

截至2025年3月31日，股东权益为2.798亿美元，即每股账面价值50.67美元，而截至2024年12月31日，股东权益为2.671亿美元，即每股账面价值48.41美元，一年前为2.393亿美元，即每股账面价值43.52美元。每股有形账面价值*截至2025年3月31日为41.47美元，而2024年12月31日为39.17美元，一年前为每股40.61美元。与2024年第四季度相比，2025年第一季度的股东权益增加主要是由于收益为1330万美元，以及可供出售证券组合的公允价值增加，税后净额增加了550万美元，但仅被支付的股息360万美元部分抵消。公司在2025年第一季度没有回购任何普通股股份，目前没有继续回购股份的计划。有形普通股权益对有形资产*截至2025年3月31日为7.41%，而截至2024年12月31日为7.23%，截至2024年3月31日为8.14%。Northrim继续保持资本水平超过被归类为“资本充足”的要求，截至2025年3月31日，一级资本与风险调整资产之比为9.76%，而2024年12月31日为9.76%，2024年3月31日为11.55%。

资产质量

Northrim认为，在整个经济周期中，它有一个一致的贷款方法，即强调适当的贷款与价值比率、足够的债务覆盖率以及称职的管理。

截至2025年3月31日，扣除政府担保的不良资产（“不良资产”）为1230万美元，高于2024年12月31日的1160万美元和一年前的540万美元。截至2025年3月31日的不良资产中，450万美元归属于社区银行部门，760万美元归属于专业金融部门。

截至2025年3月31日，不良分类贷款净额为2040万美元，而2024年12月31日为960万美元，一年前为720万美元。不良分类贷款是Northrim分类为次级、可疑和损失的贷款，扣除政府担保。与上一季度和上一年相比，截至2025年3月31日扣除政府担保后的不良分类贷款增加主要是由于两个商业关系，总额为940万美元。2025年第一季度的净贷款回收为34,000美元，而2024年第四季度的净贷款回收为51,000美元，2024年第一季度的净贷款回收为42,000美元。此外，Northrim对遇到财务困难的借款人进行了三项新的贷款修改，总额为81.3万美元，总计14项，总额为380万美元，扣除2025年第一季度的政府担保。

截至2025年3月31日，Northrim在医疗保健部门有1.407亿美元，占组合贷款的7%，在旅游部门有1.225亿美元，占组合贷款的6%，在住宿部门有1.109亿美元，占组合贷款的5%，在零售部门有9120万美元，占组合贷款的4%，在航空（非旅游）部门有8570万美元，占组合贷款的4%，在渔业部门有7550万美元，占组合贷款的4%，在餐饮和啤酒部门有6020万美元，占3%。

Northrim估计1.063亿美元，约合5%在投资组合贷款中，截至2025年3月31日，曾直接接触阿拉斯加的石油和天然气行业，这些贷款中有150万美元属于负面分类。截至2025年3月31日，Northrim对有直接

对阿拉斯加石油和天然气行业的敞口，没有关于不利分类贷款的无资金承诺。Northrim将石油和天然气部门的直接风险敞口定义为向提供油田服务的借款人以及被确定为严重依赖阿拉斯加与石油和天然气行业相关活动的其他公司提供的贷款，例如住宿、设备租赁、运输和该行业特有的其他物流服务。

关于Northrim BanCorp

Northrim BanCorp，Inc.是Northrim Bank的母公司，该银行是一家总部位于阿拉斯加的社区银行，在全州拥有20家分行，凭借对阿拉斯加经济的详细了解和“客户至上服务”理念而脱颖而出。该银行拥有两家全资子公司，一家专业金融公司Sallyport Commercial Finance，LLC和一家区域住房抵押贷款公司Residential Mortgage Holding Company，LLC。Pacific Wealth Advisors，LLC是一家关联公司。

www.northrim.com

前瞻性陈述

本新闻稿可能包含“前瞻性陈述”，因为该术语是为经修订的1934年《证券交易法》第21E条的目的而定义的。这些声明实际上是管理层试图预测未来事件，因此受到各种风险和不确定性的影响。读者不应过分依赖前瞻性陈述，这些陈述仅反映了截至本文发布之日管理层的观点。除历史事实陈述外，所有关于我们的财务状况、业务战略、管理层对未来运营的计划和目标的陈述均为前瞻性陈述。在本报告中使用“预期”、“相信”、“估计”、“预期”和“打算”等词语以及与Northrim及其管理层相关的类似含义的词语或短语旨在帮助识别前瞻性陈述。尽管我们认为管理层在前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但我们无法向读者保证，这些预期将被证明是正确的。前瞻性陈述，受到各种风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述中指出的我们的预期存在重大不利差异。这些风险和不确定性包括：对Northrim和Sallyport的财务状况、运营结果、基于资产的贷款量、资产和信贷质量趋势以及盈利能力的描述，以及关于Northrim Bank收购Sallyport的预期财务收益和其他影响的陈述；预期的成本节约，Northrim银行收购Sallyport产生的协同效应和其他财务收益可能无法在预期的时间范围内实现，与整合事项相关的成本或困难可能大于预期；Northrim和Sallyport执行各自业务计划的能力；利率可能进一步上升；我们投资组合中持有的证券价值；政府举措的结果，包括关税，对监管环境、自然资源开采行业和资本市场的影响；商业和住宅房地产市场价值下降的影响，高失业率、通胀压力和经济增长放缓；银行业监管的变化或银行监管机构的行动；潜在的通胀进一步上升、供应链限制和潜在的地缘政治不稳定，包括乌克兰和中东战争；由于更高的利率或不确定的经济环境，借款人（消费者和企业）面临财务压力；总体状况和变化，阿拉斯加经济；我们维持或扩大市场份额或净息差的能力；我们的信用损失准备金是否充足，以及在编制财务报表时使用的假设或估计的准确性，包括与当前预期信用损失会计指导相关的假设或估计；我们维持资产质量的能力；我们实施营销和增长战略的能力；我们识别和应对网络安全风险的能力，包括安全漏洞、“拒绝服务攻击”、“黑客攻击”和身份盗窃；疾病爆发；以及我们执行业务计划的能力。此外，实际结果可能受到与其他金融机构的价格竞争和其他因素的影响；客户对新产品和服务的接受程度；我们经营所处的监管环境；以及地方、区域和国家银行业和经济的总体趋势。此外，银行业存在与贷款可收回性、利率变动相关的固有风险.其中许多风险，以及可能对我们的运营和业务产生重大不利影响的其他风险，已在我们截至2024年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告的“风险因素”部分中确定，并不时在我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中披露。然而，您应该意识到，这些因素并不是一份详尽的清单，您不应该假设这些是可能导致我们的实际结果与我们的预期不同的唯一因素。这些前瞻性陈述仅在本新闻稿发布之日作出，Northrim不承担任何义务发布对这些前瞻性陈述的修订，以反映本新闻稿发布之日之后的事件或情况。

参考资料：

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http://almis.labor.state.ak.us/

http://www.tax.alaska.gov/programs/oil/preceed/ans.aspx

http://www.tax.state.ak.us/

www.mba.org

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https://tax.alaska.gov/programs/programs/reports/RSB.aspx？year=2025&Type=spring

https://www.capitaliq.spglobal.com/web/client？auth=inherit&overridecdc=1&#markets/indexFinancials

利润表
（千美元，每股数据除外）			三个月结束
（未经审计）			3月31日，			12月31日，			3月31日，
			2025			2024			2024
利息收入：
贷款利息和费用			$37,470			$37,059			$30,450
证券投资的利息			3,675			3,844			4,520
银行存款利息			416			883			838
总利息收入			41,561			41,786			35,808
利息支出：
存款利息支出			9,935			10,568			9,180
借款利息支出			329			377			181
总利息支出			10,264			10,945			9,361
净利息收入			31,297			30,841			26,447
信用损失（收益）准备			(1,409)			1,201			149
扣除信用损失准备后的净利息收入			32,706			29,640			26,298
其他营业收入：
已购应收款项收入			6,150			3,526			1,345
抵押银行业务收入			5,411			7,040			4,031
银行卡手续费			1,074			1,148			917
存款账户服务费			677			622			549
有价证券未实现收益（亏损）			(50)			(364)			314
其他收益			938			949			688
其他营业收入合计			14,200			13,033			7,844
其他营业费用：
工资和其他人员费用			17,223			18,254			15,417
数据处理费用			3,104			3,108			2,659
占用费用			1,889			1,893			1,962
专业和外部服务			1,115			1,967			755
保险费用			1,017			894			779
营销费用			672			965			513
补偿费用-SCF购置付款			600			—			—
OREO费用、净租金收入和出售收益			3			2			(391)
其他经营费用			3,708			2,294			1,944
其他经营费用合计			29,331			29,377			23,638
计提所得税前的收入			17,575			13,296			10,504
准备金			4,251			2,369			2,305
净收入			$13,324			$10,927			$8,199
基本EPS			$2.41			$1.99			$1.49
稀释EPS			$2.38			$1.95			$1.48
加权平均流通股，基本			5,519,998			5,509,078			5,499,578
加权平均流通股，稀释			5,608,102			5,597,889			5,554,930

资产负债表
（千美元）
（未经审计）			3月31日，			12月31日，			3月31日，
			2025			2024			2024
资产：
现金及应收银行款项			$29,671			$42,101			$30,159
其他银行计息存款			35,852			20,635			50,205
可供出售的投资证券，按公允价值			463,096			478,617			592,479
持有至到期的投资证券			36,750			36,750			36,750
按公允价值计算的有价证券			8,669			8,719			13,467
投资联邦Home Loan银行股票			5,342			5,331			3,236
持有待售贷款			159,603			59,957			43,818
组合贷款			2,124,330			2,129,263			1,811,135
信贷损失备抵、贷款			(20,922)			(22,020)			(17,533)
组合贷款净额			2,103,408			2,107,243			1,793,602
已购应收款项，净额			95,489			74,078			37,698
抵押还本付息权，按公允价值			26,814			26,439			20,055
拥有的其他不动产，净额			—			—			—
房地和设备，净额			37,070			37,757			40,836
使用权资产的租赁权			7,632			7,455			8,867
商誉和无形资产			50,824			50,968			15,967
其他资产			80,740			85,819			72,421
总资产			$3,140,960			$3,041,869			$2,759,560
负债：
活期存款			$742,560			$706,225			$714,244
计息需求			1,187,465			1,108,404			889,581
储蓄存款			256,650			250,900			246,902
货币市场存款			193,842			196,290			209,785
定期存款			397,460			418,370			373,571
存款总额			2,777,977			2,680,189			2,434,083
其他借款			13,136			23,045			13,569
初级次级债券			10,310			10,310			10,310
租赁负债			7,682			7,487			8,884
其他负债			52,099			53,722			53,387
负债总额			2,861,204			2,774,753			2,520,233
股东权益：
股东权益合计			279,756			267,116			239,327
负债和股东权益合计			$3,140,960			$3,041,869			$2,759,560

其他财务信息

（千美元）

（未经审计）

组合贷款的构成
			2025年3月31日									2024年12月31日									2024年9月30日									2024年6月30日									2024年3月31日
			余额			占总量%						余额			占总量%						余额			占总量%						余额			占总量%						余额			占总量%
商业贷款			$573,593			27		%				$518,148			24		%				$492,414			24		%				$495,781			26		%				$475,220			26		%
商业地产：
业主自用物业			430,442			20		%				420,060			20		%				412,827			20		%				383,832			20		%				372,507			20		%
非业主占用及
多户房产			690,277			32		%				619,431			29		%				584,302			31		%				551,130			30		%				529,904			30		%
住宅地产：
1-4个家庭房产
由第一留置权担保			188,219			9		%				270,535			13		%				248,514			12		%				222,026			12		%				218,552			12		%
1-4个家庭房产
由初级留置权担保&
由第一留置权担保的循环			53,836			3		%				48,857			2		%				45,262			2		%				41,258			2		%				35,460			2		%
1-4家庭建设			34,017			2		%				39,789			2		%				39,794			2		%				29,510			2		%				27,751			2		%
建设贷款			156,211			7		%				214,068			10		%				185,362			9		%				154,009			8		%				153,537			8		%
消费贷款			7,424			—		%				7,562			—		%				7,836			—		%				6,679			—		%				6,444			—		%
小计			2,134,019									2,138,450									2,016,311									1,884,225									1,819,375
未到期贷款费用，净额			(9,689)									(9,187)									(8,746)									(8,318)									(8,240)
组合贷款总额			$2,124,330									$2,129,263									$2,007,565									$1,875,907									$1,811,135

存款构成
			2025年3月31日									2024年12月31日									2024年9月30日									2024年6月30日									2024年3月31日
			余额			占总量%						余额			占总量%						余额			占总量%						余额			占总量%						余额			占总量%
活期存款			$742,560			27		%				$706,225			27		%				$763,595			29		%				$704,471			29		%				$714,244			29		%
计息需求			1,187,465			43		%				1,108,404			41		%				979,238			37		%				906,010			36		%				889,581			37		%
储蓄存款			256,650			9		%				250,900			9		%				245,043			9		%				238,156			10		%				246,902			10		%
货币市场存款			193,842			7		%				196,290			7		%				204,821			8		%				195,159			8		%				209,785			9		%
定期存款			397,460			14		%				418,370			16		%				435,870			17		%				420,010			17		%				373,571			15		%
存款总额			$2,777,977									$2,680,189									$2,628,567									$2,463,806									$2,434,083

其他财务信息

（千美元）

（未经审计）

资产质量			3月31日，						12月31日，						3月31日，
			2025						2024						2024
非应计贷款-社区银行业务			$4,274						$4,337						$4,472
非应计贷款-住房抵押贷款			221						233						263
非应计贷款-专业金融			3,573						2,946						525
非应计贷款-总计			8,068						7,516						5,260
逾期90天的贷款和应计-社区银行			—						17						—
逾期90天的贷款和应计-总计			—						17						—
不良贷款总额-社区银行业务			4,274						4,354						4,472
不良贷款总额-住房抵押贷款			221						233						263
不良贷款总额-Specialty Finance			3,573						2,946						525
不良贷款总额-总计			8,068						7,533						5,260
由政府担保的不良贷款-社区银行			80						—						—
由政府担保的不良贷款-总计			80						—						—
不良贷款净额-社区银行业务			4,194						4,354						4,472
不良贷款净额-房屋抵押贷款			221						233						263
不良贷款净额-Specialty Finance			3,573						2,946						525
不良贷款净额-总计			7,988						7,533						5,260
抵债资产-社区银行			297						297						—
抵债资产-总计			297						297						—
不良购买应收款-Specialty Finance			4,007						3,768						183
不良资产净额-社区银行业务			4,491						4,651						4,472
不良资产净额-住房抵押贷款			221						233						263
不良资产净额-Specialty Finance			7,580						6,714						708
不良资产净额-总计			$12,292						$11,598						$5,443
不良分类贷款，净额政府担保-社区银行			$16,592						$6,332						$6,374
不良分类贷款，净额政府担保-住房抵押贷款			252						358						307
不良分类贷款，扣除政府担保-Specialty Finance			3,573						2,946						525
不良分类贷款，扣除政府担保-总计			$20,417						$9,636						$7,206
关注类贷款，净政府担保-社区银行			$14,496						$19,769						$9,976
关注类贷款，净额政府担保-住房抵押贷款			637						—						—
关注类贷款，扣除政府担保-合计			$15,133						$19,769						$9,976

资产质量，续			3月31日，						12月31日，						3月31日，
			2025						2024						2024
不良贷款，扣除政府担保/组合贷款			0.38			%			0.35			%			0.29			%
不良贷款，扣除政府担保/组合贷款，
政府担保净额			0.40			%			0.38			%			0.31			%
不良资产，扣除政府担保/总资产			0.39			%			0.38			%			0.20			%
不良资产，扣除政府担保/总资产
政府担保净额			0.41			%			0.40			%			0.20			%
贷款逾期30-89天计提，扣除政府担保/												%
组合贷款			0.04			%			0.11			%			0.03			%
贷款逾期30-89天计提，扣除政府担保/
组合贷款，扣除政府担保			0.04			%			0.11			%			0.04			%
贷款/组合贷款的信贷损失准备金			0.98			%			1.03			%			0.97			%
贷款/组合贷款的信贷损失准备金，扣除政府担保			1.06			%			1.10			%			1.03			%
贷款/不良贷款的信贷损失准备金，净额
政府担保			262			%			292			%			333			%
本季度贷款冲销总额-社区银行业务			$50						$44						$25
本季度贷款冲销总额-专业金融			—						105						—
本季度贷款冲销总额-总计			50						149						25
本季度贷款回收总额-社区银行业务			(84)						(200)						(67)
本季度总贷款回收-住房抵押贷款			—						—						—
本季度贷款回收总额-专业金融			—						—						—
本季度贷款回收总额-总计			($84)						($200)						($67)
本季度净贷款（回收）冲销-社区银行业务			($34)						($156)						($42)
本季度净贷款（回收）冲销-专业财务			—						105						—
本季度贷款（回收）冲销净额-总计			($34)						($51)						($42)
本季度净贷款冲销（回收）/平均贷款，本季度			—			%			—			%			—			%
购置的应收款项/购置的应收款项的信贷损失备抵			3.72			%			4.69			%			—			%
本季度购置的应收帐款冲销（回收）净额			$	—					$	—					$	—

其他财务信息

（千美元）

（未经审计）

平均余额、收益率和利率
			三个月结束
			2025年3月31日									2024年12月31日									2024年3月31日
						平均									平均									平均
			平均			税收等值						平均			税收等值						平均			税收等值
			余额			收益率/利率						余额			收益率/利率						余额			收益率/利率
物业、厂房及设备
其他银行计息存款			$37,969			4.44		%				$72,212			4.72		%				$61,561			5.38		%
组合投资			523,753			2.97		%				565,785			2.84		%				670,937			2.82		%
持有待售贷款			46,223			5.86		%				83,304			5.97		%				32,635			6.13		%
组合贷款			2,173,425			6.89		%				2,066,216			6.93		%				1,793,425			6.75		%
生息资产总额			2,781,370			6.10		%				2,787,517			6.02		%				2,558,558			5.69		%
非盈利性资产			293,415									251,364									201,137
总资产			$3,074,785									$3,038,881									$2,759,695
负债和股东权益
有息存款			$2,002,594			2.01		%				$1,954,495			2.15		%				$1,731,923			2.13		%
借款			37,081			3.55		%				29,251			3.95		%				23,944			2.95		%
有息负债总额			2,039,675			2.04		%				1,983,746			2.18		%				1,755,867			2.14		%
无息活期存款			697,534									738,911									705,134
其他负债			63,348									49,815									60,407
股东权益			274,228									266,409									238,287
负债和股东权益合计			$3,074,785									$3,038,881									$2,759,695
净利差						4.06		%							3.84		%							3.55		%
NIM						4.55		%							4.41		%							4.16		%
NIMTE*						4.61		%							4.47		%							4.22		%
资金成本						1.52		%							1.59		%							1.53		%
平均组合贷款比平均
生息资产			78.14		%							74.12		%							70.10		%
平均组合贷款与平均总存款之比			80.49		%							76.71		%							73.59		%
平均非利息存款对平均
存款总额			25.83		%							27.43		%							28.93		%
平均生息资产比平均
有息负债			136.36		%							140.52		%							145.71		%

其他财务信息

（千美元，每股数据除外）

（未经审计）

资本数据（季度末）
			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年3月31日
每股帐面价值			$50.67						$48.41						$43.52
每股有形账面价值*			$41.47						$39.17						$40.61
股东权益合计/总资产			8.91			%			8.78			%			8.67			%
有形普通股权益/有形资产*			7.41			%			7.23			%			8.14			%
一级资本/风险调整资产			9.76			%			9.76			%			11.55			%
总资本/风险调整后资产			10.62			%			10.94			%			12.47			%
一级资本/平均资产			8.02			%			7.68			%			9.01			%
已发行股份			5,520,892						5,518,210						5,499,578
AFS债务证券未实现亏损总额，扣除所得税			($5,452)						($8,295)						($17,205)
衍生品和对冲活动未实现收益总额，扣除所得税			$1,097						$1,272						$1,172

盈利能力比率
			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年9月30日						2024年6月30日						2024年3月31日
本季度：
NIM			4.55			%			4.41			%			4.29			%			4.24			%			4.16			%
NIMTE*			4.61			%			4.47			%			4.35			%			4.30			%			4.22			%
效率比			64.47			%			66.96			%			66.11			%			68.78			%			68.93			%
平均资产回报率			1.76			%			1.43			%			1.22			%			1.31			%			1.19			%
平均净资产收益率			19.70			%			16.32			%			13.69			%			14.84			%			13.84			%

*非GAAP财务指标

（美元和股票以千为单位，每股数据除外）

（未经审计）

非GAAP财务指标具有固有的局限性，不需要统一应用，也不需要经过审计。尽管我们认为这些非GAAP财务指标经常被利益相关者用于对公司的评估，但它们作为分析工具存在局限性，不应孤立地考虑或替代根据GAAP报告的结果分析。

按税收等值基准计算的净息差

税收等值基础上的净利差（“NIMTE”）是一种非公认会计准则绩效衡量标准，其中非应税投资和贷款的利息收入在税收等值基础上使用联邦和州的合并法定税率28.43%在2025年和2024年列报。最具可比性的GAAP衡量标准是净息差，下表列出了NIMTE与所示期间净息差的对账情况。

			三个月结束
			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年9月30日						2024年6月30日						2024年3月31日
净利息收入			$31,297						$30,841						$28,842						$27,053						$26,447
除以平均生息资产			2,781,370						2,787,517						2,674,291						2,568,266						2,558,558
净息差（“NIM”）2			4.55		%				4.41		%				4.29		%				4.24		%				4.16		%
净利息收入			$31,297						$30,841						$28,842						$27,053						$26,447
加：相关税费减少
免税利息收入			379						379						385						378						379
			$31,676						$31,220						$29,227						$27,431						$26,826
除以平均生息资产			2,781,370						2,787,517						2,674,291						2,568,266						2,558,558
NIMTE2			4.61		%				4.47		%				4.35		%				4.30		%				4.22		%

2计算方法分别使用该季度的实际天数除以截至2025年的季度的365和截至2024年的季度的366。

*非GAAP财务指标

（美元和股票以千为单位，每股数据除外）

（未经审计）

每股有形帐面价值

每股有形账面价值是一种定义为股东的非公认会计原则衡量标准’股权，减去无形资产，除以流通股。最具可比性的GAAP衡量标准是每股账面价值，下表列出了所示期间每股有形账面价值和每股账面价值的对账情况。

			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年9月30日						2024年6月30日						2024年3月31日
股东权益合计			$279,756						$267,116						$260,050						$247,200						$239,327
按流通股划分			5,521						5,518						5,502						5,502						5,500
每股帐面价值			$50.68						$48.41						$47.26						$44.93						$43.52

			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年9月30日						2024年6月30日						2024年3月31日
股东权益合计			$279,756						$267,116						$260,050						$247,200						$239,327
减：商誉和无形资产			50,824						50,968						15,967						15,967						15,967
			$228,932						$216,148						$244,083						$231,233						$223,360
按流通股划分			5,521						5,518						5,502						5,502						5,500
每股有形账面价值			$41.47						$39.17						$44.36						$42.03						$40.61

有形普通股权益对有形资产

有形普通股权益与有形资产是一种非公认会计准则比率，表示总权益减去商誉和无形资产除以总资产减去商誉和无形资产。最具可比性的GAAP股东衡量标准’权益占总资产的比例，计算方法为股东总数除以’按总资产划分的权益，下表列出了有形普通股权益与有形资产和股东的对账情况’所示期间的权益与总资产之比。

Northrim Bancorp, Inc.			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年9月30日						2024年6月30日						2024年3月31日
股东权益合计			$279,756						$267,116						$260,050						$247,200						$239,327
总资产			3,140,960						3,041,869						2,963,392						2,821,668						2,759,560
股东权益合计占总资产比			8.91		%				8.78		%				8.78		%				8.76		%				8.67		%

Northrim Bancorp, Inc.			2025年3月31日						2024年12月31日						2024年9月30日						2024年6月30日						2024年3月31日
股东权益合计			$279,756						$267,116						$260,050						$247,200						$239,327
减：商誉和其他无形资产，净额			50,824						50,968						15,967						15,967						15,967
有形普通股股东权益			$228,932						$216,148						$244,083						$231,233						$223,360
总资产			$3,140,960						$3,041,869						$2,963,392						$2,821,668						$2,759,560
减：商誉和其他无形资产，净额			50,824						50,968						15,967						15,967						15,967
有形资产			$3,090,136						$2,990,901						$2,947,425						$2,805,701						$2,743,593
有形普通股权益比率			7.41		%				7.23		%				8.28		%				8.24		%				8.14		%