加州银行，Inc.报告第二季度业绩和9%的年化贷款增长
公司发布–7/23/2025
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$0.12
每股收益
$0.31
调整后收益
每股(1)
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$18.58
每股帐面价值
$16.46
有形账面价值
每股(1)
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9.92%
CET1比率
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9%
年化贷款增长
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加利福尼亚州洛杉矶--（BUSINESS WIRE）--（美国商业资讯）--全资子公司加州银行（“银行”）的母公司Banc of California，Inc.（NYSE：BANC）（“加州银行”或“公司”）今天公布了截至2025年6月30日的第二季度财务业绩.该公司报告了普通股和等值股东可获得的净收益1840万美元，或$0.12每稀释d普通股，2025年第二季度。经调整后，本季度普通股及同等股东可获得的净收益为4840万美元，合每股摊薄普通股0.31美元。(1)相比之下，2025年第一季度普通股及同等股东可获得的净收益为4360万美元，即每股稀释后的普通股0.26美元。第二季度包括因转移5.067亿美元贷款而在本季度额外提取的2020万美元的税后拨备费用按其估计公允价值持有待售.第二季度还包括一笔980万美元的一次性非现金所得税费用，这主要是由于作为2025年加州预算的一部分通过的与加利福尼亚州州税变更相关的递延所得税资产的重估。
2025年第二季度财务摘要：
•总收入2.728亿美元增长3%税前拨备前收入8700万美元增长6%受稳健的贷款增长和持续审慎的费用管理推动，从2015年第一季度开始。
•247亿美元贷款总额增长2%，或年化9%，从1Q25开始，受贷款人融资、基金融资和购买单户住宅贷款增长的推动。
•强劲的贷款发放总额达22亿美元含生产、外购贷款、无资金新承加权平均生产利率7.29%。
•存款总额275亿美元 增加1%，以及有息存款201亿美元 较25年第一季度增长2%。
•净息差上升2个基点受贷款和租赁平均收益率提高3个基点以及资金成本较25季度持平的推动，较25季度上升至3.10%。
•开始出售5.067亿美元贷款的程序，预期收益扣除准备金释放后为95%。以3050万美元的此类贷款完成销售。剩余的4.762亿美元以4.412亿美元的成本或市值中较低者转入持有待售。
•信贷质量指标大幅改善主要是由于与待处理的战略贷款销售有关的贷款转移至持有待售。不良、分类和关注类贷款和租赁占为投资而持有的贷款和租赁总额的百分比分别较25年第一季度下降19个基点、46个基点和115个基点。
•业绩包括980万美元的一次性非现金所得税费用很大程度上是由于根据2025年预算颁布的加利福尼亚州税收变化对递延所得税资产进行了重新评估。
•回购在第二季度以每股12.65美元的加权平均价格发行880万股普通股，总计1.115亿美元，在今年上半年以每股13.05美元的加权平均价格发行1150万股普通股，总计1.50亿美元。截至2025年6月30日，公司在当前股票回购授权下剩余1.50亿美元。
(1)Non-GAAP衡量标准；请参阅“Non-GAAP衡量标准”一节
1
•资本比率强劲(2) 远高于“资本充足”银行的监管门槛，包括估计为12.30%的一级资本比率和9.92%的CET 1资本比率，以及每股账面价值持续增长至18.58美元，较2015年第一季度和每股有形账面价值增长2%(2)报16.46美元，较25年第一季度上涨2%。
(2)2025年6月30日资本比率初步
•
加州银行总裁兼首席执行官Jared Wolff评论说：“我们第二季度的业绩反映了我们核心盈利引擎的实力以及我们严格的执行力。我们实现了调整后每股收益的两位数增长，连续第三个季度贷款增长强劲，净利息收入扩大，税前拨备前盈利能力增长，同时积极主动地管理信用风险。我们为重新定位我们资产负债表的一部分而采取的果断行动——通过机会主义地出售精选的CRE贷款——增强了我们的信用状况并加强了我们的资产负债表，使我们能够继续产生持续和高质量的收益。我们已经连续五个季度提高了每股有形账面价值。凭借健康的资本基础、不断改善的信用指标以及稳健的高质量贷款发放渠道，我们对我们为股东推动长期价值的能力充满信心。”
Wolff先生继续说道：“我们第二季度的业绩证明了我们强劲的增长轨迹，以及我们在关键垂直领域不断扩大市场份额的持续成功。我们的团队继续不懈地努力，在赢得新的高质量关系时交付强劲的结果。展望未来，我们希望通过我们强大的市场地位、严格的风险管理、运营效率以及对服务客户的不懈关注，实现持久、可盈利的增长。”
2
收入报表亮点
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 利润汇总表 | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总利息收入 | $ | 420,509 | $ | 406,655 | $ | 462,589 | $ | 827,164 | $ | 941,293 | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | 180,293 | 174,291 | 233,101 | 354,584 | 482,703 | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 240,216 | 232,364 | 229,488 | 472,580 | 458,590 | ||||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | 39,100 | 9,300 | 11,000 | 48,400 | 21,000 | ||||||||||||||||||||||||
| 出售贷款收益 | 30 | 211 | 1,135 | 241 | 687 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 32,603 | 33,439 | 28,657 | 66,042 | 62,921 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 32,633 | 33,650 | 29,792 | 66,283 | 63,608 | ||||||||||||||||||||||||
| 总收入 | 272,849 | 266,014 | 259,280 | 538,863 | 522,198 | ||||||||||||||||||||||||
| 收购、整合和 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 重组费用 | — | — | (12,650) | — | (12,650) | ||||||||||||||||||||||||
| 其他非利息费用 | 185,869 | 183,653 | 216,293 | 369,522 | 426,811 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 185,869 | 183,653 | 203,643 | 369,522 | 414,161 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税前利润 | 47,880 | 73,061 | 44,637 | 120,941 | 87,037 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 19,495 | 19,493 | 14,304 | 38,988 | 25,852 | ||||||||||||||||||||||||
| 净收益 | 28,385 | 53,568 | 30,333 | 81,953 | 61,185 | ||||||||||||||||||||||||
| 优先股股息 | 9,947 | 9,947 | 9,947 | 19,894 | 19,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 可用于共同的净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 和同等股东 | $ | 18,438 | $ | 43,621 | $ | 20,386 | $ | 62,059 | $ | 41,291 | |||||||||||||||||||
| 稀释每股收益 | $ | 0.12 | $ | 0.26 | $ | 0.12 | $ | 0.38 | $ | 0.25 | |||||||||||||||||||
净利息收入和保证金
2025年第二季度与第一季度相比-2025
净利息收入增加790万美元 从第一季度的2.324亿美元降至第二季度的2.402亿美元，主要原因如下：
•贷款利息收入增加1620万美元，主要是由于第二季度平均余额增加、天数增加以及贷款生产收益率提高推动的平均收益率提高。
这被以下因素部分抵消：
•存款利息支出增加440万美元，主要是由于第二季度平均计息存款余额增加和天数增加，但利率下降部分抵消了这一影响。
•来自金融机构存款的利息收入减少210万美元，主要是由于平均余额较低，因为现金被用于为强劲的贷款增长提供资金。
•我们借款的利息支出增加了160万美元，这主要是由于支持贷款融资活动的平均余额增加和天数增加。
第二季度净息差为3.10%，较第一季度的3.08%上升2个基点，这主要是由于生息资产平均收益率提高。生息资产的平均收益率从5.39%上升至5.42%，反映出贷款和租赁的平均收益率上升3个基点至5.93%，这是由于收益率较高的贷款类别强劲增长，以及新的贷款生产以7.29%的较高加权平均利率。平均贷款和租赁也增加了7.157亿美元，达到245亿美元，这得益于强劲的贷款增长。
3
二季度平均总资金成本持平于2.42%。平均借款成本下降41个基点至4.93%，受赎回1.74亿美元5.25%优先票据并以3.81%的加权平均利率置换成本较低的长期联邦Home Loan旧金山银行（“FHLB”）借款的推动。存款平均成本从2.12%小幅提升至2.13%。平均存款增加3.84亿美元，计息存款增加5.15亿美元，部分被无息存款减少1.309亿美元所抵消，因为需要为强劲的贷款增长提供资金，推动了向计息存款的混合转变。平均无息存款占第二季度平均总存款的27.8%，占第一季度的28.7%。
| 三个月结束 | 增加（减少） | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 环比 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总结 | 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 产量/ | ||||||||||||||||||||||||
| 和产量/成本数据 | 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 成本 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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贷款和租赁(1)
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$ | 24,504,319 | $ | 362,303 | 5.93 | % | $ | 23,788,647 | $ | 346,103 | 5.90 | % | $ | 715,672 | 0.03 | % | ||||||||||||||||
| 投资证券 | 4,719,954 | 37,616 | 3.20 | % | 4,734,037 | 37,862 | 3.24 | % | (14,083) | (0.04) | % | |||||||||||||||||||||
| 在金融机构的存款 | 1,872,736 | 20,590 | 4.41 | % | 2,088,139 | 22,690 | 4.41 | % | (215,403) | — | % | |||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | $ | 31,097,009 | $ | 420,509 | 5.42 | % | $ | 30,610,823 | $ | 406,655 | 5.39 | % | $ | 486,186 | 0.03 | % | ||||||||||||||||
| 负债： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息需求 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款 | $ | 7,583,894 | $ | 7,714,830 | $ | (130,936) | ||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 19,721,040 | $ | 144,940 | 2.95 | % | 19,206,084 | $ | 140,530 | 2.97 | % | 514,956 | (0.02) | % | |||||||||||||||||||
| 存款总额 | $ | 27,304,934 | 144,940 | 2.13 | % | $ | 26,920,914 | 140,530 | 2.12 | % | $ | 384,020 | 0.01 | % | ||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | $ | 22,296,364 | $ | 180,293 | 3.24 | % | $ | 21,546,621 | $ | 174,291 | 3.28 | % | $ | 749,743 | (0.04) | % | ||||||||||||||||
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净利息收入(1)
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$ | 240,216 | $ | 232,364 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.10 | % | 3.08 | % | 0.02 | % | ||||||||||||||||||||||||||
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资金总额(2)
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$ | 29,880,258 | $ | 180,293 | 2.42 | % | $ | 29,261,451 | $ | 174,291 | 2.42 | % | $ | 618,807 | — | % | ||||||||||||||||
______________
（1）包括截至2025年6月30日和2025年3月31日止三个月的净贷款贴现增加1610万美元和1600万美元
（2）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。
年初至今2025年6月30日vs年初至今2024年6月30日
净利息收入增加14.0百万美元 从截至2024年6月30日止六个月的4.586亿美元增至截至2025年6月30日止六个月的4.726亿美元，主要原因如下：
•存款利息支出减少9540万美元，主要是由于2024年下半年联邦基金降息100个基点推动存款利率重新定价导致付息存款支付的利息减少，以及主要由于偿还经纪存款导致的平均余额减少。
•借款利息支出减少3000万美元，原因是2024年偿还成本较高的银行定期融资计划（“BTFP”）借款导致平均余额减少，这些借款部分被成本较低的长期FHLB预付款和较低的市场利率所取代。
•投资证券的利息收入增加了730万美元，反映了2024年资产负债表重新定位行动和再投资于更高收益证券的好处。
这被以下因素部分抵消：
•贷款利息收入减少6590万美元，主要是由于平均余额较低，主要是由于2024年7月出售了19.5亿美元的Civic贷款、净贷款贴现增加较低，以及反映联邦基金降息的市场利率较低。
4
•由于我们维持较低的现金目标水平，以及较低的市场利率，在较低的余额驱动下，来自金融机构存款的利息收入减少了5560万美元。
截至2025年6月30日止六个月的净息差为3.09%，较截至2024年6月30日止六个月的2.73%上升36个基点。同比改善的主要原因是平均总资金成本下降57个基点至2.42%，但部分被生息资产平均收益率下降19个基点至5.41%所抵消。
平均总资金成本下降57个基点至2.42%，受市场利率下降和组合转变的推动。存款平均成本下降51个基点至2.12%，反映了2024年下半年联邦基金降息的影响。平均存款总额同比减少20亿美元，其中平均计息存款减少19亿美元，平均无息存款减少1.343亿美元。截至2025年6月30日止六个月，平均无息存款占平均总存款的28.2%，而2024年可比期间为26.7%。借款的平均成本也下降了49个基点至5.12%，反映出上一年偿还了成本较高的BTFP借款，并用成本较低的长期FHLB垫款取而代之。
生息资产平均收益率下降19个基点至5.41%，主要由于金融机构存款平均收益率下降101个基点，贷款和租赁平均收益率下降21个基点，但被投资证券平均收益率上升30个基点部分抵消。在上述联邦基金降息的推动下，金融机构存款的平均收益率从5.42%降至4.41%，而贷款和租赁的平均收益率从6.13%降至5.92%，原因是净贷款贴现增值和市场利率下降。投资证券的平均收益率从2.92%增至3.22%，反映出2024年资产负债表重新定位行动和对更高收益资产的再投资持续受益。金融机构的平均存款减少了17亿美元，至20亿美元，因为我们保持了较低的现金头寸。
| 六个月结束 | 增加（减少） | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | 同比 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总结 | 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额 | 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 产量/ | ||||||||||||||||||||||||
| 和产量/成本数据 | 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 成本 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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贷款和租赁(1)
|
$ | 24,148,460 | $ | 708,406 | 5.92 | % | $ | 25,422,084 | $ | 774,318 | 6.13 | % | $ | (1,273,624) | (0.21) | % | ||||||||||||||||
| 投资证券 | 4,726,957 | 75,478 | 3.22 | % | 4,690,123 | 68,139 | 2.92 | % | 36,834 | 0.30 | % | |||||||||||||||||||||
| 在金融机构的存款 | 1,979,843 | 43,280 | 4.41 | % | 3,667,630 | 98,836 | 5.42 | % | (1,687,787) | (1.01) | % | |||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | $ | 30,855,260 | $ | 827,164 | 5.41 | % | $ | 33,779,837 | $ | 941,293 | 5.60 | % | $ | (2,924,577) | (0.19) | % | ||||||||||||||||
| 负债： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息需求 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款 | $ | 7,649,000 | $ | 7,783,324 | $ | (134,324) | ||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 19,464,984 | $ | 285,470 | 2.96 | % | 21,339,422 | $ | 380,913 | 3.59 | % | (1,874,438) | (0.63) | % | |||||||||||||||||||
| 存款总额 | $ | 27,113,984 | 285,470 | 2.12 | % | $ | 29,122,746 | 380,913 | 2.63 | % | $ | (2,008,762) | (0.51) | % | ||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | $ | 21,923,564 | $ | 354,584 | 3.26 | % | $ | 24,730,111 | $ | 482,703 | 3.93 | % | $ | (2,806,547) | (0.67) | % | ||||||||||||||||
|
净利息收入(1)
|
$ | 472,580 | $ | 458,590 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.09 | % | 2.73 | % | 0.36 | % | ||||||||||||||||||||||||||
|
资金总额(2)
|
$ | 29,572,564 | $ | 354,584 | 2.42 | % | $ | 32,513,435 | $ | 482,703 | 2.99 | % | $ | (2,940,871) | (0.57) | % | ||||||||||||||||
______________
（1）包括截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的净贷款贴现增加3210万美元和4430万美元。
（2）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。
5
信用损失准备
2025年第二季度与第一季度相比-2025
信贷损失准备金为3910万美元为第二季度与930万美元为第一季度.The第二季度规定包括a pROVision的贷款损失为3860万美元，部分被未提供资金的贷款承诺拨备的40万美元冲回以及投资证券信用损失拨备的90万美元所抵消。
The第二季度的贷款损失拨备包括2630万美元，与为待处理的战略贷款销售而转入持有待售（“HFS”）的贷款有关。贷款损失准备金增加的剩余1230万美元主要是由于本季度经历的净冲销活动、更新的经济预测推动的数量准备金增加，以及与办公室物业担保的贷款相关的质量准备金增加。
T他第一季度规定包括a970万美元贷款损失准备金和a0.5百万美元未备抵贷款承诺的准备金，部分被与投资证券相关的信用损失准备金的90万美元冲回所抵消。The第一季度贷款拨备和未提供资金的贷款承诺主要是由本季度经历的净冲销活动推动的，部分被特定准备金减少和投资组合变化所抵消，这些变化是由预期信贷损失较低的贷款部分增长推动的。
年初至今2025年6月30日vs年初至今2024年6月30日
信贷损失准备金为4840万美元为六个月结束 2025年6月30日，截至2024年6月30日止六个月为21.0百万美元。2025年期间的拨备主要包括4830万美元的贷款损失拨备和20万美元的无资金贷款承诺拨备。
The2025年期间的拨备包括与转入HFS的贷款相关的2630万美元。贷款拨备和未提供资金的贷款承诺的剩余增加主要是由于上半年经历的净冲销活动，以及风险评级迁移活动的额外影响。由于预期信贷损失较低的贷款部分增长，特定准备金减少以及投资组合组合发生有利转变，部分抵消了这些影响。
2024年期间的贷款和无准备金贷款承诺准备金包括2300万美元的贷款损失准备金和200万美元的无准备金贷款承诺准备金冲回。2024年期间的拨备一般是由于更高的净冲销和更高的质量准备金，部分被2024年第二季度转移到HFS的Civic贷款释放的准备金所抵消。
非利息收入
2025年第二季度与第一季度相比-2025
非利息收入减少100万美元到3260万美元为第二季度从3370万美元为第一季度主要是由于股权投资的股息和收益减少240万美元，部分被认股权证收入增加150万美元所抵消。股权投资的股息和收益减少主要与第二季度小型企业投资公司（“SBIC”）投资的公允价值损失有关，而第一季度的公允价值收益。认股权证收益增加是由认股权证行使带来的更高收益推动的。
年初至今2025年6月30日vs年初至今2024年6月30日
非利息收入增加270万美元到6630万美元为六个月结束 2025年6月30日从6360万美元为六个月结束 2024年6月30日主要是由于增加400万美元的其他收入和280万美元的佣金和费用，被租赁设备收入减少220万美元以及股权投资的股息和收益减少200万美元部分抵消。其他收入增加主要是由于信贷挂钩票据的公允价值标记增加了260万美元，以及终止租赁的收益增加了110万美元。佣金和费用增加主要是由于贷款相关费用收入增加和客户服务费增加。股权投资的股息和收益减少主要是由于与2024年同期相比，2025年上半年SBIC投资的公允价值净收益减少。
6
非利息费用
2025年第二季度与第一季度相比-2025
非利息支出增加220万美元到1.859亿美元为第二季度从1.837亿美元为第一季度主要是由于增加210万美元的保险和评估费用以及190万美元的赔偿费用，被信息技术和数据处理费用减少200万美元部分抵消。保险评估增加主要是由于第一季度FDIC评估降低和FDIC费用调整。薪酬支出增加主要是由于上一季度与员工离职相关的激励和股权薪酬回拨增加。信息技术和数据处理下降主要受软件订阅成本下降和某些费用校准的推动。
年初至今2025年6月30日vs年初至今2024年6月30日
非利息支出减少4460万美元至3.695亿美元用于的截至2025年6月30日的六个月期间，主要由于保险和评估费用减少3020万美元、客户相关费用减少900万美元、占用费用减少490万美元、补偿费用减少340万美元以及所有其他费用类别减少1310万美元，部分被收购、整合和重组成本增加1270万美元所抵消，因为上一年期间包括由于实际费用减少而转回先前应计的与合并相关的成本，并且本年度没有与合并相关的成本。保险和评估减少的主要原因是2024年第一季度记录的FDIC特别评估增加，这是由于较高的评估率。客户相关费用减少，原因是收益信贷利率费用下降，这受到联邦基金利率下降的影响。入住率下降反映了合并后分支机构合并带来的成本节约。薪酬支出下降的主要原因是合并后员工人数减少。
所得税
2025年第二季度与第一季度相比-2025
所得税费用1950万美元被记录为第二季度导致有效税率为40.7%与所得税费用相比1950万美元和有效税率26.7%为第一季度.
The40.7%有效税率2025年第二季度包括980万美元的一次性非现金所得税费用主要是由于 与加利福尼亚州州税变更相关的递延税项资产（“DTA”）的重估通过，作为2025年6月30日颁布的2025年加利福尼亚州预算的一部分，并追溯至2025年1月1日生效。我们预计，我们未来的税率将受到这一州税收规则变化的积极影响。
年初至今2025年6月30日vs年初至今2024年6月30日
所得税费用3900万美元被记录为截至2025年6月30日的六个月期间导致有效税率为32.2%与所得税费用相比2590万美元和有效税率29.7%可比期间2024.越高 2025年初至今有效税率主要是由于 2025年第二季度录得的一次性非现金税费用DTA重估.
7
资产负债表亮点
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 增加（减少） | ||||||||||||||||||||||||||
| 选定的资产负债表项目 | 2025 | 2025 | 2024 | 环比 | 同比 | ||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | $ | 2,353,552 | $ | 2,343,889 | $ | 2,698,810 | $ | 9,663 | $ | (345,258) | |||||||||||||||||||
| 可供出售证券 | 2,246,174 | 2,334,058 | 2,244,031 | (87,884) | 2,143 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有至到期证券 | 2,316,725 | 2,311,912 | 2,296,708 | 4,813 | 20,017 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有待售贷款 | 465,571 | 25,797 | 1,935,455 | 439,774 | (1,469,884) | ||||||||||||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款和租赁 | 24,245,893 | 24,126,527 | 23,228,909 | 119,366 | 1,016,984 | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额 | 24,711,464 | 24,152,324 | 25,164,364 | 559,140 | (452,900) | ||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | 34,250,453 | 33,779,918 | 35,243,839 | 470,535 | (993,386) | ||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 7,441,116 | $ | 7,593,950 | $ | 7,825,007 | $ | (152,834) | $ | (383,891) | |||||||||||||||||||
| 存款总额 | 27,528,433 | 27,193,191 | 28,804,450 | 335,242 | (1,276,017) | ||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 1,917,180 | 1,670,782 | 1,440,875 | 246,398 | 476,305 | ||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 30,823,610 | 30,258,262 | 31,835,991 | 565,348 | (1,012,381) | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益总额 | 3,426,843 | 3,521,656 | 3,407,848 | (94,813) | 18,995 | ||||||||||||||||||||||||
证券
可供出售证券（“AFS”）减少8790万美元期间第二季度到22亿美元在2025年6月30日.减少的主要原因是本金偿还1.093亿美元、到期偿还250万美元和摊销净额180万美元，但被1830万美元的购买和AFS证券公允价值增加820万美元部分抵消。截至2025年6月30日，AFS证券的累计其他综合收益（亏损）（“AOCI”）中的未实现税后净亏损合计1.666亿美元.这些AFS未实现净亏损主要与环比略有下降的利率以及由此对估值产生的影响有关。
持有至到期证券（“HTM”）余额增加480万美元在第二季度至 23亿美元在2025年6月30日.截至2025年6月30日，HTM证券的AOCI未实现税后净亏损总额为1.459亿美元从AFS转移时建立的余额的剩余部分。
8
贷款和租赁
下表按贷款类别列出截至所示日期我们为投资而持有的贷款和租赁组合的构成：
| 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和租赁的构成 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 房产抵押： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | $ | 4,369,401 | $ | 4,489,543 | $ | 4,578,772 | $ | 4,557,939 | $ | 4,722,585 | |||||||||||||||||||
| 多户 | 6,280,791 | 6,216,084 | 6,041,713 | 6,009,280 | 5,984,930 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他住宅 | 3,157,616 | 2,787,031 | 2,807,174 | 2,767,187 | 2,866,085 | ||||||||||||||||||||||||
| 房地产抵押贷款总额 | 13,807,808 | 13,492,658 | 13,427,659 | 13,334,406 | 13,573,600 | ||||||||||||||||||||||||
| 房地产建设和土地： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | 381,449 | 733,684 | 799,131 | 836,902 | 784,166 | ||||||||||||||||||||||||
| 住宅 | 1,920,642 | 2,127,354 | 2,373,162 | 2,622,507 | 2,573,431 | ||||||||||||||||||||||||
| 房地产建设和土地合计 | 2,302,091 | 2,861,038 | 3,172,293 | 3,459,409 | 3,357,597 | ||||||||||||||||||||||||
| 房地产总额 | 16,109,899 | 16,353,696 | 16,599,952 | 16,793,815 | 16,931,197 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 以资产为基础 | 2,462,351 | 2,305,325 | 2,087,969 | 2,115,311 | 1,968,713 | ||||||||||||||||||||||||
| 创业投资 | 2,002,601 | 1,733,074 | 1,537,776 | 1,353,626 | 1,456,122 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他商业 | 3,288,305 | 3,340,400 | 3,153,084 | 2,850,535 | 2,446,974 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业总额 | 7,753,257 | 7,378,799 | 6,778,829 | 6,319,472 | 5,871,809 | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者 | 382,737 | 394,032 | 402,882 | 414,490 | 425,903 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有的贷款和租赁总额 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | $ | 24,245,893 | $ | 24,126,527 | $ | 23,781,663 | $ | 23,527,777 | $ | 23,228,909 | |||||||||||||||||||
| 未提供资金的贷款承诺总额 | $ | 4,673,596 | $ | 4,858,960 | $ | 4,887,690 | $ | 5,008,449 | $ | 5,256,473 | |||||||||||||||||||
| 构成占总数的百分比 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 房产抵押： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | 18 | % | 19 | % | 19 | % | 19 | % | 20 | % | |||||||||||||||||||
| 多户 | 26 | % | 26 | % | 26 | % | 25 | % | 26 | % | |||||||||||||||||||
| 其他住宅 | 13 | % | 11 | % | 12 | % | 12 | % | 12 | % | |||||||||||||||||||
| 房地产抵押贷款总额 | 57 | % | 56 | % | 57 | % | 56 | % | 58 | % | |||||||||||||||||||
| 房地产建设和土地： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | 1 | % | 3 | % | 3 | % | 4 | % | 4 | % | |||||||||||||||||||
| 住宅 | 8 | % | 9 | % | 10 | % | 11 | % | 11 | % | |||||||||||||||||||
| 房地产建设和土地合计 | 9 | % | 12 | % | 13 | % | 15 | % | 15 | % | |||||||||||||||||||
| 房地产总额 | 66 | % | 68 | % | 70 | % | 71 | % | 73 | % | |||||||||||||||||||
| 商业： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 以资产为基础 | 10 | % | 9 | % | 9 | % | 9 | % | 8 | % | |||||||||||||||||||
| 创业投资 | 8 | % | 7 | % | 6 | % | 6 | % | 6 | % | |||||||||||||||||||
| 其他商业 | 14 | % | 14 | % | 13 | % | 12 | % | 11 | % | |||||||||||||||||||
| 商业总额 | 32 | % | 30 | % | 28 | % | 27 | % | 25 | % | |||||||||||||||||||
| 消费者 | 2 | % | 2 | % | 2 | % | 2 | % | 2 | % | |||||||||||||||||||
| 持有的贷款和租赁总额 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | 100 | % | 100 | % | 100 | % | 100 | % | 100 | % | |||||||||||||||||||
9
为投资而持有的贷款和租赁总额增加1.194亿美元在第二季度总计242亿美元在2025年6月30日.为投资而持有的贷款和租赁增加，主要是由于其他住宅房地产抵押贷款、风险资本和基于资产的贷款组合的余额增加，部分被房地产建设和土地部分以及商业房地产抵押贷款组合的减少所抵消，部分原因是贷款转为持有待售。在第二季度，3050万美元的贷款被出售，4.762亿美元转入持有待售，成本或市值4.412亿美元中较低者.虽然许多正在出售的贷款具有足够的抵押品价值，但它们具有推动信贷迁移的属性，因此我们已经开始了这些贷款的销售流程。包括生产、购买贷款和未提供资金的新承诺在内的贷款发放为22亿美元。第二季度加权平均生产利率7.29%。
持有待售贷款和租赁总额增加4.398亿美元在第二季度总计截至2025年6月30日为4.656亿美元。持有待售贷款的增加主要是由上文讨论的与第二季度开始的未决战略贷款销售相关的转让推动的。
信贷质量
| 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 资产质量信息和比率 | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 为之持有的拖欠贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 拖欠30至89天 | $ | 53,900 | $ | 100,664 | $ | 91,347 | $ | 52,927 | $ | 27,962 | |||||||||||||||||||
| 拖欠90 +天 | 95,566 | 99,976 | 88,846 | 72,037 | 55,792 | ||||||||||||||||||||||||
| 拖欠贷款和租赁总额 | $ | 149,466 | $ | 200,640 | $ | 180,193 | $ | 124,964 | $ | 83,754 | |||||||||||||||||||
| 拖欠贷款和租赁总额 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款和租赁 | 0.62 | % | 0.83 | % | 0.76 | % | 0.53 | % | 0.36 | % | |||||||||||||||||||
| 不良资产，不包括贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 持有待售： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款和租赁 | $ | 167,516 | $ | 213,480 | $ | 189,605 | $ | 168,341 | $ | 117,070 | |||||||||||||||||||
| 90 +天拖欠贷款仍 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 应计 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款总额和 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 租赁（“不良贷款”） | 167,516 | 213,480 | 189,605 | 168,341 | 117,070 | ||||||||||||||||||||||||
| 止赎资产，净额 | 7,806 | 5,474 | 9,734 | 8,661 | 13,302 | ||||||||||||||||||||||||
| 不良资产总额（“不良资产”） | $ | 175,322 | $ | 218,954 | $ | 199,339 | $ | 177,002 | $ | 130,372 | |||||||||||||||||||
| 持有的分类贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | $ | 656,556 | $ | 764,723 | $ | 563,502 | $ | 533,591 | $ | 415,498 | |||||||||||||||||||
| 持有的关注类贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | $ | 661,568 | $ | 937,014 | $ | 1,097,315 | $ | 711,888 | $ | 680,663 | |||||||||||||||||||
| 贷款和租赁损失准备金 | $ | 229,344 | $ | 234,986 | $ | 239,360 | $ | 254,345 | $ | 247,762 | |||||||||||||||||||
| 贷款和租赁损失准备金 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 对不良贷款 | 136.91 | % | 110.07 | % | 126.24 | % | 151.09 | % | 211.64 | % | |||||||||||||||||||
| 不良贷款与为之持有的贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | 0.69 | % | 0.88 | % | 0.80 | % | 0.72 | % | 0.50 | % | |||||||||||||||||||
| 不良资产占总资产 | 0.51 | % | 0.65 | % | 0.59 | % | 0.53 | % | 0.37 | % | |||||||||||||||||||
| 分类贷款和租赁对贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 和为投资而持有的租赁 | 2.71 | % | 3.17 | % | 2.37 | % | 2.27 | % | 1.79 | % | |||||||||||||||||||
| 关注类贷款和租赁转贷 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 和为投资而持有的租赁 | 2.73 | % | 3.88 | % | 4.61 | % | 3.03 | % | 2.93 | % | |||||||||||||||||||
10
在严格的承保、借款人实力和稳健的信用指标的支持下，我们的贷款组合的整体质量保持强劲。信贷质量指标较第一季度有所改善，主要是由于与未决战略贷款销售有关的向HFS的贷款转移.这些销售和转让促进了关键信贷质量指标的广泛改善。不良、分类和关注类贷款和租赁占为投资而持有的贷款和租赁总额的百分比下降分别为19个基点、46个基点、115个基点.
在2025年6月30日，拖欠贷款和租赁总额为 1.495亿美元，相较于2.006亿美元在2025年3月31日. The5120万美元减少 拖欠贷款总额主要是由于商业房地产抵押贷款拖欠30至89天类别减少4890万美元，部分被其他住宅房地产抵押贷款增加570万美元所抵消。在90天或以上拖欠类别中，其他住宅房地产抵押贷款减少840万美元，其他商业贷款减少380万美元，被商业房地产抵押贷款增加900万美元部分抵消。拖欠贷款和租赁总额占为投资而持有的贷款和租赁的百分比下降至0.62%在2025年6月30日由0.83%在2025年3月31日.
在2025年6月30日，不良贷款和租赁1.675亿美元，相较于2.135亿美元在2025年3月31日.期间第二季度，不良贷款及租赁减少4600万美元由于 转入应计状态1630万美元，冲销720万美元，转贷HFS 570万美元，和收益和回报2930万美元，被增加的1250万美元部分抵消。
不良贷款和租赁占为投资而持有的贷款和租赁的百分比 减少 到 0.69%在2025年6月30日从0.88%在2025年3月31日.
在2025年6月30日，不良资产were1.753亿美元，或0.51% 的总资产，与 2.19亿美元，或0.65%占总资产的比例，截至2025年3月31日. 在2025年6月30日，不良资产包括780万美元 止赎资产，主要由单户住宅组成。
11
信贷损失备抵–贷款
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵-贷款 | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和租赁损失准备金 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （“ALLL”）： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 234,986 | $ | 239,360 | $ | 291,503 | $ | 239,360 | $ | 281,687 | |||||||||||||||||||
| 冲销 | (46,948) | (16,551) | (58,070) | (63,499) | (63,084) | ||||||||||||||||||||||||
| 复苏 | 2,726 | 2,477 | 2,329 | 5,203 | 6,159 | ||||||||||||||||||||||||
| 净冲销 | (44,222) | (14,074) | (55,741) | (58,296) | (56,925) | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款损失准备 | 38,580 | 9,700 | 12,000 | 48,280 | 23,000 | ||||||||||||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 229,344 | $ | 234,986 | $ | 247,762 | $ | 229,344 | $ | 247,762 | |||||||||||||||||||
| 未提供资金的贷款承诺准备金 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （“RUC”）： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 29,571 | $ | 29,071 | $ | 28,571 | $ | 29,071 | $ | 29,571 | |||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | (350) | 500 | (1,000) | 150 | (2,000) | ||||||||||||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 29,221 | $ | 29,571 | $ | 27,571 | $ | 29,221 | $ | 27,571 | |||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金（“ACL”）- | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 264,557 | $ | 268,431 | $ | 320,074 | $ | 268,431 | $ | 311,258 | |||||||||||||||||||
| 冲销 | (46,948) | (16,551) | (58,070) | (63,499) | (63,084) | ||||||||||||||||||||||||
| 复苏 | 2,726 | 2,477 | 2,329 | 5,203 | 6,159 | ||||||||||||||||||||||||
| 净冲销 | (44,222) | (14,074) | (55,741) | (58,296) | (56,925) | ||||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | 38,230 | 10,200 | 11,000 | 48,430 | 21,000 | ||||||||||||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 258,565 | $ | 264,557 | $ | 275,333 | $ | 258,565 | $ | 275,333 | |||||||||||||||||||
| ALLL对所持贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | 0.95 | % | 0.97 | % | 1.07 | % | 0.95 | % | 1.07 | % | |||||||||||||||||||
| ACL对为其持有的贷款和租赁 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资 | 1.07 | % | 1.10 | % | 1.19 | % | 1.07 | % | 1.19 | % | |||||||||||||||||||
| ACL到NPLs | 154.35 | % | 123.93 | % | 235.19 | % | 154.35 | % | 235.19 | % | |||||||||||||||||||
| ACL到NPA | 147.48 | % | 120.83 | % | 211.19 | % | 147.48 | % | 211.19 | % | |||||||||||||||||||
| 年化净冲销平均 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和租赁 | 0.72 | % | 0.24 | % | 0.89 | % | 0.49 | % | 0.45 | % | |||||||||||||||||||
信用损失准备-贷款，其中包括未备抵贷款承诺准备金，总计2.586亿美元，或1.07%贷款和租赁总额，在2025年6月30日，相较于2.646亿美元，或1.10%贷款和租赁总额，在2025年3月31日.The600万美元备抵减少是由于4420万美元，由a部分抵销3820万美元规定。
期间第二季度,5.067亿美元贷款要么被出售，要么被转移到HFS以期待被出售。由于转移，我们确认了总计3690万美元的冲销。当考虑到与这些贷款相关的准备金在2025年3月31日，第二季度的拨备影响从转移为2630万美元。
期间第二季度，我们还记录了1190万美元的拨备，其中包括与ALLL相关的1230万美元拨备，部分被RUC承诺的40万美元冲回所抵消。
12
在2025年6月30日，ACL比率为1.07%，而2025年3月31日为1.10%。ACL覆盖率的下降是由于将贷款转移到HFS改善了投资组合的整体信用指标、降低了特定准备金，以及由于预期信用损失较低的贷款部分的增长而改善了投资组合组合。
我们吸收信贷损失的能力也受到（i）1.129亿美元信用关联票据的损失覆盖范围，据此，银行出售了我们投资组合中23亿美元单户住宅抵押贷款的任何损失的前5%；以及（ii）未到期的信用标记1920万美元在没有信用恶化的情况下购买了大约15亿美元的贷款。当信用关联票据和未到期信用标记的损失覆盖范围被添加到我们的信用损失准备金中时，这在我们的ACL比率之上提供了额外的经济覆盖。我们将这一调整后的ACL比率称为我们的经济覆盖率(1)，等于1.61%贷款和租赁总额2025年6月30日对比2025年3月31日的1.66%.
不良贷款和租赁的ACL覆盖率为154%在2025年6月30日与124%在2025年3月31日.
净冲销0.72%平均贷款和租赁（年化）的第二季度，相较于0.24%为第一季度.增加第二季度主要是由于为待完成的出售而转移到HFS的贷款产生了3690万美元的净冲销。
（1）Non-GAAP衡量标准；请参阅“Non-GAAP衡量标准”一节
存款及客户投资基金
下表列出我们在所示日期的存款构成：
| 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款构成 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | $ | 7,441,116 | $ | 7,593,950 | $ | 7,719,913 | $ | 7,811,796 | $ | 7,825,007 | |||||||||||||||||||
| 计息： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 检查 | 7,974,452 | 7,747,051 | 7,610,705 | 7,539,899 | 7,309,833 | ||||||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 5,375,080 | 5,367,788 | 5,361,635 | 5,039,607 | 4,837,025 | ||||||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 1,932,906 | 1,999,062 | 1,933,232 | 1,992,364 | 2,040,461 | ||||||||||||||||||||||||
| 定期存款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非经纪 | 2,492,890 | 2,490,639 | 2,488,217 | 2,451,340 | 2,758,067 | ||||||||||||||||||||||||
| 经纪 | 2,311,989 | 1,994,701 | 2,078,207 | 1,993,263 | 4,034,057 | ||||||||||||||||||||||||
| 定期存款总额 | 4,804,879 | 4,485,340 | 4,566,424 | 4,444,603 | 6,792,124 | ||||||||||||||||||||||||
| 计息总额 | 20,087,317 | 19,599,241 | 19,471,996 | 19,016,473 | 20,979,443 | ||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | $ | 27,528,433 | $ | 27,193,191 | $ | 27,191,909 | $ | 26,828,269 | $ | 28,804,450 | |||||||||||||||||||
| 组成占比% | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无息支票 | 27 | % | 28 | % | 28 | % | 29 | % | 27 | % | |||||||||||||||||||
| 计息： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 检查 | 29 | % | 29 | % | 28 | % | 28 | % | 25 | % | |||||||||||||||||||
| 货币市场 | 20 | % | 20 | % | 20 | % | 19 | % | 17 | % | |||||||||||||||||||
| 储蓄 | 7 | % | 7 | % | 7 | % | 7 | % | 7 | % | |||||||||||||||||||
| 定期存款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非经纪 | 9 | % | 9 | % | 9 | % | 9 | % | 10 | % | |||||||||||||||||||
| 经纪 | 8 | % | 7 | % | 8 | % | 8 | % | 14 | % | |||||||||||||||||||
| 定期存款总额 | 17 | % | 16 | % | 17 | % | 17 | % | 24 | % | |||||||||||||||||||
| 计息总额 | 73 | % | 72 | % | 72 | % | 71 | % | 73 | % | |||||||||||||||||||
| 存款总额 | 100 | % | 100 | % | 100 | % | 100 | % | 100 | % | |||||||||||||||||||
13
存款总额增加3.352亿美元到275亿美元在2025年6月30日，由2025年3月31日的272亿美元推动，有息存款增加4.881亿美元，但被无息存款减少1.528亿美元部分抵消。计息存款增加的主要原因是经纪定期存款增加3.173亿美元，支票账户增加2.274亿美元，但被储蓄账户减少6620万美元部分抵消。
无息支票总计74亿美元并代表27%存款总额2025年6月30日，相较于76亿美元，或28%存款总额，在2025年3月31日.
无保险和无抵押存款76亿美元代表占2025年6月30日存款总额的27%，而截至2025年3月31日，无保险和无抵押存款为74亿美元，占存款总额的27%.
除存款产品外，我们还为特定客户提供另类、非存款性企业金库解决方案，用于投资过剩的流动性。截至2025年6月30日，这些表外客户资金总额为15亿美元，而截至2025年3月31日为16亿美元。
这些替代选择包括由我们的注册投资顾问子公司BofCal Asset Management Inc.（“BAM”）管理的投资，以及第三方扫描产品。截至2025年6月30日，表外客户投资资金总额为15亿美元，其中7.184亿美元由BAM管理。
借款
借款增加2.464亿美元到19亿美元在2025年6月30日从17亿美元在2025年3月31日主要由于FHLB借款增加3.20亿美元和短期借款增加1.00亿美元，部分被支付1.740亿美元的优先票据所抵消。本季度机会性地增加了4亿美元的长期FHLB预付款，加权平均利率为3.81%。
股权
第二季度期间，股东权益总额减少减少9480万美元到34亿美元 和有形普通股权益(1)减少d由8780万美元到26亿美元在2025年6月30日。T股东权益总额减少第二季度主要是由于回购普通股1.115亿美元以及普通股和优先股股息2620万美元，部分被净收益2840万美元和AFS和HTM证券的AOCI未实现税后净亏损减少1190万美元.
截至2025年6月30日，每股普通股账面价值增加到$18.58与$18.17在2025年3月31日，和t每普通股的有形账面价值(1)增加d至$16.46与$16.12在2025年3月31日.
期间第二季度2025年，根据公司股票回购计划回购的普通股共计8,809,814按每股加权平均价格$12.65，或总额1.115亿美元.对于六个月结束 2025年6月30日，回购公司普通股股票共计11,494,637按每股加权平均价格$13.05,或总额1.50亿美元.截至2025年6月30日，公司在当前股票回购授权下剩余1.50亿美元。
（1）Non-GAAP衡量标准；请参阅“Non-GAAP衡量标准”一节
•
14
资本和流动性
资本比率保持强劲，基于风险的资本总额为16.32%和一级杠杆比率为9.74%在2025年6月30日.
下表列出截至所示日期我们的监管资本比率：
| 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||
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资本比率(1)
|
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| 加州银行，公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总风险资本比率 | 16.32 | % | 16.93 | % | 17.05 | % | 17.00 | % | 16.57 | % | |||||||||||||||||||
| 一级风险资本比率 | 12.30 | % | 12.86 | % | 12.97 | % | 12.88 | % | 12.62 | % | |||||||||||||||||||
| 普通股权一级资本比率 | 9.92 | % | 10.45 | % | 10.55 | % | 10.46 | % | 10.27 | % | |||||||||||||||||||
| 一级杠杆率 | 9.74 | % | 10.19 | % | 10.15 | % | 9.83 | % | 9.51 | % | |||||||||||||||||||
| 加州银行 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总风险资本比率 | 15.60 | % | 16.22 | % | 16.65 | % | 16.61 | % | 16.19 | % | |||||||||||||||||||
| 一级风险资本比率 | 13.17 | % | 13.74 | % | 14.17 | % | 14.08 | % | 13.77 | % | |||||||||||||||||||
| 普通股权一级资本比率 | 13.17 | % | 13.74 | % | 14.17 | % | 14.08 | % | 13.77 | % | |||||||||||||||||||
| 一级杠杆率 | 10.42 | % | 10.88 | % | 11.08 | % | 10.74 | % | 10.38 | % | |||||||||||||||||||
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（1）2025年6月30日资本比率初步。
截至2025年6月30日，现金及现金等价物增加了970万美元至 24亿美元从截至2025年3月31日为23亿美元.
我们立即可用的现金和现金等价物（不包括限制性现金）为22亿美元.结合总可用借款能力106亿美元和未质押AFS证券21亿美元，可用流动资金总额为148亿美元在最后第二季度.
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电话会议
公司将召开电话会议，讨论其第二季度 2025太平洋时间周四（太平洋时间）上午10：00公布财报，2025年7月24日.欢迎有意者拨打电话参加电话会议(888) 317-6003和引用事件代码7565369.还将提供现场音频网络广播，网络广播链接将发布在公司投资者关系网站www.bancofcal.com/investor上。电话会议的幻灯片演示也将在电话会议之前在公司的投资者关系网站上提供。电话会议结束约一小时后，将在公司投资者关系网站www.bancofcal.com/investor上或通过拨打(877) 344-7529和引用事件代码6113846.
关于加州银行公司。
加州银行，Inc.（NYSE：BANC）是一家资产规模超340亿美元的银行控股公司，是加州银行的母公司。加州银行是美国首屈一指的关系型商业银行之一，为中小型市场和风险投资支持的企业提供银行和资金管理服务。加州银行是总部位于洛杉矶的最大独立银行，也是总部位于加利福尼亚州的第三大银行，通过以下方式提供范围广泛的贷款和存款产品及服务80提供全方位服务的分支机构遍布加利福尼亚州、科罗拉多州丹佛市和北卡罗来纳州达勒姆市，并通过全国区域办事处提供服务。该行还通过子公司DeepStack Technologies提供全栈支付处理解决方案，并以技术前向平台SmartStreet服务全国社区协会管理行业™.该银行通过加州银行慈善基金会以及通过支持提供金融知识和职业培训、小企业支持、经济适用房等的组织，致力于为当地社区服务。FDIC成员。欲了解更多信息，请访问我们的网站：www.bancofcal.com.
前瞻性陈述
本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》“安全港”条款含义内的前瞻性陈述。这些报表包括但不限于与我们对业务表现、流动性和资本比率的预期相关的报表以及其他非历史报表。诸如“相信”、“将”、“应该”、“将可能导致”、“预计”、“将继续”、“预计”、“估计”、“项目”、“计划”、“战略”或类似表述等词语或短语旨在识别这些前瞻性陈述。请注意，不要过分依赖任何前瞻性陈述。这些陈述必然受到风险和不确定性的影响，由于各种因素，包括公司向SEC提交或提供的文件中不时列出的因素，实际结果可能与预期的结果存在重大差异。公司不承担修改或公开发布对这些前瞻性陈述的任何修改或更新以反映作出此类陈述之日之后发生的事件或情况的义务，除非法律要求。
16
可能导致实际结果与预期或预测结果存在重大差异的因素包括但不限于：（i）国家或我们市场领域的总体经济状况变化，包括关税、供应链中断的影响以及经济衰退或经济下滑的风险；（ii）利率环境的变化，包括FRB基准利率最近和未来可能发生的变化，这可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值、递延税项资产的变现、资本和流动性的可用性和成本产生不利影响，以及持续或重新出现的通货膨胀的影响；（iii）贷款活动的信贷风险，可能受到房地产市场和借款人财务状况恶化的影响，以及贷款活动的操作风险，包括我们的承销做法的有效性和欺诈风险，其中任何一种都可能导致贷款拖欠、损失和不良资产增加，并可能导致我们的信贷损失准备金不足；（iv）贷款需求的波动，以及我们市场区域的商业和住宅房地产价值波动；（v）我们的证券投资组合的质量和构成；（vi）我们开发和维持强大的核心存款基础的能力，包括在我们的风险银行客户中，或为我们的活动提供资金所必需的其他低成本资金来源，特别是在利率上升或高利率环境下；（vii）在短时间内快速提取大量活期存款；（viii）诉讼的成本和影响；（ix）与公司收购相关的风险，包括对当前计划和运营的干扰；客户和员工保留方面的困难；与这些交易相关的费用、开支和收费明显高于预期；以及我们无法实现预期的收入、成本节约、协同效应和其他收益；（x）公司监管机构的审查结果，以及任何此类监管机构可能（其中包括）限制我们的业务活动、限制我们投资于某些资产的能力、不对某些资本或其他行动发出批准或不反对、增加我们的信用损失备抵、导致资产价值减记的可能性，限制我们或我们的银行子公司支付股息的能力，或施加罚款、处罚或制裁；（xi）对我们的业务产生不利影响的立法或监管变化，包括税法和政策、会计政策和惯例、隐私法以及监管资本或其他规则的变化；（xii）我们的企业风险管理框架可能无法有效降低风险和减少潜在损失的风险；（xiii）我们的某些资产和负债的公允价值估计错误，以及支持我们贷款的抵押品的价值，这可能导致估值或复苏发生重大变化；（xiv）我们所依赖的网络、应用程序、供应商和计算机系统出现故障或安全漏洞，包括由于网络安全威胁；（xv）我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；（xvi）气候变化、恶劣天气事件、地震和野火等自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为的影响，及其他对我们业务的外部事件；（xvii）银行倒闭或其他银行的其他不利发展对一般存款人和投资者对银行的稳定性和流动性的情绪的影响；（xviii）我们记录的商誉可能发生减值的可能性，这可能对我们的收益和资本产生不利影响；（xix）我们现有的债务，连同任何未来产生的额外债务，可能会对我们筹集额外资金和履行债务义务的能力产生不利影响；（xx）我们可能在未来资产出售方面蒙受重大损失或可能无法执行预期资产出售的风险；（xxi）影响我们的运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素以及我们在截至2024年12月31日的财政年度的10-K表格年度报告中以及我们不时向SEC提交或提供的其他文件中描述的其他风险。
非GAAP财务指标
本新闻稿中包含某些非公认会计准则财务指标，例如有形普通股权益、每股普通股有形账面价值、平均有形普通股权益回报率、调整后平均有形普通股权益回报率、调整后净收益、调整后平均资产回报率、税前拨备前收入、效率比率和经济覆盖率，旨在补充根据美国公认会计准则提供的财务信息，因为管理层认为这些指标对投资者有用。这些非GAAP财务指标应仅被视为对根据GAAP提供的财务指标的补充，而不是优于。请参阅本新闻稿的“非GAAP措施”部分，了解更多详细信息，包括本新闻稿中包含的非GAAP财务措施与根据GAAP编制的最直接可比财务措施的对账。
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| 投资者关系查询： | ||
| 加州银行，公司。 | ||
| (855) 361-2262 | ||
| Jared Wolff，（310）424-1230 | ||
|
Joe Kauder，（310）844-5224
|
||
| Ann DeVries，（646）376-7011 | ||
| 媒体联系人： | ||
| Debora Vrana，加州银行 | ||
| (213) 533-3122 | ||
| Deb.vrana@bancofcal.com | ||
|
来源：加州银行，公司。
|
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| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 合并财务状况报表（未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||
| 资产： | （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 222,210 | $ | 215,591 | $ | 192,006 | $ | 251,869 | $ | 203,467 | |||||||||||||||||||
| 生息存款在金融 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 机构 | 2,131,342 | 2,128,298 | 2,310,206 | 2,302,358 | 2,495,343 | ||||||||||||||||||||||||
| 现金和现金等价物合计 | 2,353,552 | 2,343,889 | 2,502,212 | 2,554,227 | 2,698,810 | ||||||||||||||||||||||||
| 可供出售证券 | 2,246,174 | 2,334,058 | 2,246,839 | 2,300,284 | 2,244,031 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有至到期证券 | 2,316,725 | 2,311,912 | 2,306,149 | 2,301,263 | 2,296,708 | ||||||||||||||||||||||||
| FRB和FHLB股票 | 162,243 | 155,330 | 147,773 | 145,123 | 132,380 | ||||||||||||||||||||||||
| 投资证券总额 | 4,725,142 | 4,801,300 | 4,700,761 | 4,746,670 | 4,673,119 | ||||||||||||||||||||||||
| 持有待售贷款 | 465,571 | 25,797 | 26,331 | 28,639 | 1,935,455 | ||||||||||||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款和租赁 | 24,245,893 | 24,126,527 | 23,781,663 | 23,527,777 | 23,228,909 | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款和租赁损失准备金 | (229,344) | (234,986) | (239,360) | (254,345) | (247,762) | ||||||||||||||||||||||||
| 持有的贷款和租赁总额 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 投资，净额 | 24,016,549 | 23,891,541 | 23,542,303 | 23,273,432 | 22,981,147 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁给他人的设备项下 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 经营租赁 | 288,692 | 295,032 | 307,188 | 314,998 | 335,968 | ||||||||||||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 138,032 | 140,347 | 142,546 | 143,200 | 145,734 | ||||||||||||||||||||||||
| 银行自有寿险 | 346,142 | 342,810 | 339,517 | 343,212 | 341,779 | ||||||||||||||||||||||||
| 商誉 | 214,521 | 214,521 | 214,521 | 216,770 | 215,925 | ||||||||||||||||||||||||
| 无形资产，净值 | 118,930 | 125,937 | 132,944 | 140,562 | 148,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 递延所得税资产，净额 | 691,535 | 702,323 | 720,587 | 706,849 | 738,534 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 891,787 | 896,421 | 913,954 | 964,054 | 1,028,474 | ||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 34,250,453 | $ | 33,779,918 | $ | 33,542,864 | $ | 33,432,613 | $ | 35,243,839 | |||||||||||||||||||
| 负债： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 7,441,116 | $ | 7,593,950 | $ | 7,719,913 | $ | 7,811,796 | $ | 7,825,007 | |||||||||||||||||||
| 有息存款 | 20,087,317 | 19,599,241 | 19,471,996 | 19,016,473 | 20,979,443 | ||||||||||||||||||||||||
| 存款总额 | 27,528,433 | 27,193,191 | 27,191,909 | 26,828,269 | 28,804,450 | ||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 1,917,180 | 1,670,782 | 1,391,814 | 1,591,833 | 1,440,875 | ||||||||||||||||||||||||
| 次级债 | 949,213 | 944,908 | 941,923 | 942,151 | 939,287 | ||||||||||||||||||||||||
| 应计应付利息及其他 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 负债 | 428,784 | 449,381 | 517,269 | 574,162 | 651,379 | ||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 30,823,610 | 30,258,262 | 30,042,915 | 29,936,415 | 31,835,991 | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 优先股 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | ||||||||||||||||||||||||
| 普通股 | 1,474 | 1,561 | 1,586 | 1,586 | 1,583 | ||||||||||||||||||||||||
| B类无投票权普通股 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | ||||||||||||||||||||||||
| 无投票权的普通股等价物 | 98 | 98 | 98 | 98 | 101 | ||||||||||||||||||||||||
| 额外实收资本 | 3,609,109 | 3,732,376 | 3,785,725 | 3,802,314 | 3,813,312 | ||||||||||||||||||||||||
| 留存赤字 | (369,142) | (387,580) | (431,201) | (478,173) | (477,010) | ||||||||||||||||||||||||
| 累计其他综合 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 损失，净额 | (313,217) | (323,320) | (354,780) | (328,148) | (428,659) | ||||||||||||||||||||||||
| 股东权益合计 | 3,426,843 | 3,521,656 | 3,499,949 | 3,496,198 | 3,407,848 | ||||||||||||||||||||||||
| 负债总额和股东" | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股权 | $ | 34,250,453 | $ | 33,779,918 | $ | 33,542,864 | $ | 33,432,613 | $ | 35,243,839 | |||||||||||||||||||
|
已发行普通股（1）
|
157,647,137 | 166,403,086 | 168,825,656 | 168,879,566 | 168,875,712 | ||||||||||||||||||||||||
（1）已发行普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。
19
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 综合收益表（未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||||||||||
| （单位：千，每股金额除外） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款和租赁 | $ | 362,303 | $ | 346,103 | $ | 388,853 | $ | 708,406 | $ | 774,318 | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 37,616 | 37,862 | 33,836 | 75,478 | 68,139 | ||||||||||||||||||||||||
| 在金融机构的存款 | 20,590 | 22,690 | 39,900 | 43,280 | 98,836 | ||||||||||||||||||||||||
| 总利息收入 | 420,509 | 406,655 | 462,589 | 827,164 | 941,293 | ||||||||||||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款 | 144,940 | 140,530 | 186,106 | 285,470 | 380,913 | ||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 20,021 | 18,421 | 30,311 | 38,442 | 68,435 | ||||||||||||||||||||||||
| 次级债 | 15,332 | 15,340 | 16,684 | 30,672 | 33,355 | ||||||||||||||||||||||||
| 总利息支出 | 180,293 | 174,291 | 233,101 | 354,584 | 482,703 | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 240,216 | 232,364 | 229,488 | 472,580 | 458,590 | ||||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | 39,100 | 9,300 | 11,000 | 48,400 | 21,000 | ||||||||||||||||||||||||
| 拨备后净利息收入 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 信用损失 | 201,116 | 223,064 | 218,488 | 424,180 | 437,590 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 4,456 | 4,543 | 4,540 | 8,999 | 9,245 | ||||||||||||||||||||||||
| 佣金和费用 | 9,641 | 9,958 | 8,629 | 19,599 | 16,771 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁设备收入 | 10,231 | 10,784 | 11,487 | 21,015 | 23,203 | ||||||||||||||||||||||||
| 出售贷款和租赁的收益 | 30 | 211 | 1,135 | 241 | 687 | ||||||||||||||||||||||||
| 股权投资的股息和（亏损）收益 | (114) | 2,323 | 1,166 | 2,209 | 4,234 | ||||||||||||||||||||||||
| 权证收益（亏损） | 1,227 | (295) | (324) | 932 | (146) | ||||||||||||||||||||||||
| LOCOM HFS调整 | (9) | — | (38) | (9) | 292 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他收益 | 7,171 | 6,126 | 3,197 | 13,297 | 9,322 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 32,633 | 33,650 | 29,792 | 66,283 | 63,608 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||||||||||||||
| Compensation | 88,362 | 86,417 | 85,914 | 174,779 | 178,150 | ||||||||||||||||||||||||
| 入住率 | 15,473 | 15,010 | 17,455 | 30,483 | 35,423 | ||||||||||||||||||||||||
| 信息技术和数据处理 | 13,073 | 15,099 | 15,459 | 28,172 | 30,877 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他专业服务 | 6,406 | 4,513 | 5,183 | 10,919 | 10,258 | ||||||||||||||||||||||||
| 保险和评估 | 9,403 | 7,283 | 26,431 | 16,686 | 46,892 | ||||||||||||||||||||||||
| 无形资产摊销 | 7,159 | 7,160 | 8,484 | 14,319 | 16,888 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁设备折旧 | 6,700 | 6,741 | 7,511 | 13,441 | 15,031 | ||||||||||||||||||||||||
| 收购、整合和重组成本 | — | — | (12,650) | — | (12,650) | ||||||||||||||||||||||||
| 客户相关费用 | 26,577 | 27,751 | 32,405 | 54,328 | 63,324 | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款费用 | 4,050 | 2,930 | 4,332 | 6,980 | 8,823 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他费用 | 8,666 | 10,749 | 13,119 | 19,415 | 21,145 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 185,869 | 183,653 | 203,643 | 369,522 | 414,161 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税前利润 | 47,880 | 73,061 | 44,637 | 120,941 | 87,037 | ||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 19,495 | 19,493 | 14,304 | 38,988 | 25,852 | ||||||||||||||||||||||||
| 净收益 | 28,385 | 53,568 | 30,333 | 81,953 | 61,185 | ||||||||||||||||||||||||
| 优先股股息 | 9,947 | 9,947 | 9,947 | 19,894 | 19,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 可用于共同的净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 和同等股东 | $ | 18,438 | $ | 43,621 | $ | 20,386 | $ | 62,059 | $ | 41,291 | |||||||||||||||||||
| 每股普通股收益： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 基本 | $ | 0.12 | $ | 0.26 | $ | 0.12 | $ | 0.38 | $ | 0.25 | |||||||||||||||||||
| 摊薄 | $ | 0.12 | $ | 0.26 | $ | 0.12 | $ | 0.38 | $ | 0.25 | |||||||||||||||||||
|
普通股加权平均数（1）
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| 优秀： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 基本 | 158,354 | 168,495 | 168,432 | 163,396 | 168,287 | ||||||||||||||||||||||||
| 摊薄 | 158,462 | 169,434 | 168,432 | 163,667 | 168,287 | ||||||||||||||||||||||||
（1）已发行普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。
20
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 选定的财务数据 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 盈利能力和其他比率 | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
|
平均资产回报率（1）
|
0.34 | % | 0.65 | % | 0.34 | % | 0.49 | % | 0.34 | % | |||||||||||||||||||
|
调整后ROAA（1）（2）
|
0.69 | % | 0.65 | % | 0.34 | % | 0.67 | % | 0.36 | % | |||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率（1）
|
3.32 | % | 6.16 | % | 3.59 | % | 4.75 | % | 3.63 | % | |||||||||||||||||||
| 平均有形普通股回报率 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
股权（1）（2）
|
3.70 | % | 7.56 | % | 4.42 | % | 5.59 | % | 4.30 | % | |||||||||||||||||||
| 调整后的平均有形回报率 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
普通股权益（1）（2）
|
8.34 | % | 7.56 | % | 4.42 | % | 7.88 | % | 4.57 | % | |||||||||||||||||||
|
股利支付率（3）
|
83.33 | % | 36.46 | % | 83.33 | % | 52.63 | % | 80.00 | % | |||||||||||||||||||
|
贷款和租赁平均收益率（1）
|
5.93 | % | 5.90 | % | 6.18 | % | 5.92 | % | 6.13 | % | |||||||||||||||||||
|
生息资产平均收益率（一）
|
5.42 | % | 5.39 | % | 5.65 | % | 5.41 | % | 5.60 | % | |||||||||||||||||||
| 计息存款平均成本（1） | 2.95 | % | 2.97 | % | 3.58 | % | 2.96 | % | 3.59 | % | |||||||||||||||||||
|
存款平均总成本（1）
|
2.13 | % | 2.12 | % | 2.60 | % | 2.12 | % | 2.63 | % | |||||||||||||||||||
|
计息负债平均成本（1）
|
3.24 | % | 3.28 | % | 3.93 | % | 3.26 | % | 3.93 | % | |||||||||||||||||||
|
平均资金总成本（1）
|
2.42 | % | 2.42 | % | 2.95 | % | 2.42 | % | 2.99 | % | |||||||||||||||||||
| 净利差 | 2.18 | % | 2.11 | % | 1.72 | % | 2.15 | % | 1.67 | % | |||||||||||||||||||
|
净息差（1）
|
3.10 | % | 3.08 | % | 2.80 | % | 3.09 | % | 2.73 | % | |||||||||||||||||||
|
非利息收入占总收入 (4)
|
11.96 | % | 12.65 | % | 11.49 | % | 12.30 | % | 12.18 | % | |||||||||||||||||||
| 非利息费用占平均总额 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
资产（1）
|
2.21 | % | 2.24 | % | 2.29 | % | 2.22 | % | 2.27 | % | |||||||||||||||||||
| 非利息费用占总收入（4） | 68.12 | % | 69.04 | % | 78.54 | % | 68.57 | % | 79.31 | % | |||||||||||||||||||
| 效率比（2）（5） | 65.50 | % | 66.35 | % | 80.15 | % | 65.92 | % | 78.50 | % | |||||||||||||||||||
| 贷存比 | 89.77 | % | 88.82 | % | 87.36 | % | 89.77 | % | 87.36 | % | |||||||||||||||||||
| 平均贷款和租赁对平均存款 | 89.74 | % | 88.36 | % | 87.95 | % | 89.06 | % | 87.29 | % | |||||||||||||||||||
| 平均投资证券对平均 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | 13.98 | % | 14.21 | % | 13.00 | % | 14.09 | % | 12.78 | % | |||||||||||||||||||
| 平均股东权益比平均 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | 10.16 | % | 10.58 | % | 9.48 | % | 10.37 | % | 9.25 | % | |||||||||||||||||||
______________
（1）年化。
（2）非公认会计原则计量。
（3）按每股普通股及等值股份宣派股息除以每股普通股及等值股份基本盈利计算的比率。
（4）总收入等于净利息收入和非利息收入之和。
（5）按非利息费用（减去无形资产摊销和收购、整合和重组成本）除以总收入计算的比率。
21
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均余额、平均收益、平均支付成本 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 收入/ | 产量/ | |||||||||||||||||||||||||||
| 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 费用 | 成本 | |||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
贷款和租赁 (1)
|
$ | 24,504,319 | $ | 362,303 | 5.93 | % | $ | 23,788,647 | $ | 346,103 | 5.90 | % | $ | 25,325,578 | $ | 388,853 | 6.18 | % | |||||||||||||||||
| 投资证券 | 4,719,954 | 37,616 | 3.20 | % | 4,734,037 | 37,862 | 3.24 | % | 4,658,690 | 33,836 | 2.92 | % | |||||||||||||||||||||||
| 金融存款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 机构 | 1,872,736 | 20,590 | 4.41 | % | 2,088,139 | 22,690 | 4.41 | % | 2,960,292 | 39,900 | 5.42 | % | |||||||||||||||||||||||
| 生息总额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | 31,097,009 | 420,509 | 5.42 | % | 30,610,823 | 406,655 | 5.39 | % | 32,944,560 | 462,589 | 5.65 | % | |||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 2,667,140 | 2,697,562 | 2,889,907 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 33,764,149 | $ | 33,308,385 | $ | 35,834,467 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息检查 | $ | 7,778,882 | 52,877 | 2.73 | % | $ | 7,343,451 | 47,879 | 2.64 | % | $ | 7,673,902 | 61,076 | 3.20 | % | ||||||||||||||||||||
| 货币市场 | 5,412,681 | 33,615 | 2.49 | % | 5,415,716 | 33,003 | 2.47 | % | 4,962,567 | 32,776 | 2.66 | % | |||||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 1,959,987 | 12,777 | 2.61 | % | 1,948,649 | 12,857 | 2.68 | % | 2,002,670 | 16,996 | 3.41 | % | |||||||||||||||||||||||
| 时间 | 4,569,490 | 45,671 | 4.01 | % | 4,498,268 | 46,791 | 4.22 | % | 6,274,242 | 75,258 | 4.82 | % | |||||||||||||||||||||||
| 计息总额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款 | 19,721,040 | 144,940 | 2.95 | % | 19,206,084 | 140,530 | 2.97 | % | 20,913,381 | 186,106 | 3.58 | % | |||||||||||||||||||||||
| 借款 | 1,628,584 | 20,021 | 4.93 | % | 1,397,720 | 18,421 | 5.34 | % | 2,013,600 | 30,311 | 6.05 | % | |||||||||||||||||||||||
| 次级债 | 946,740 | 15,332 | 6.50 | % | 942,817 | 15,340 | 6.60 | % | 938,367 | 16,684 | 7.15 | % | |||||||||||||||||||||||
| 计息总额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债 | 22,296,364 | 180,293 | 3.24 | % | 21,546,621 | 174,291 | 3.28 | % | 23,865,348 | 233,101 | 3.93 | % | |||||||||||||||||||||||
| 不计息 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 活期存款 | 7,583,894 | 7,714,830 | 7,881,620 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 453,748 | 522,753 | 692,149 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 30,334,006 | 29,784,204 | 32,439,117 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 3,430,143 | 3,524,181 | 3,395,350 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额和 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | $ | 33,764,149 | $ | 33,308,385 | $ | 35,834,467 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收入 (1)
|
$ | 240,216 | $ | 232,364 | $ | 229,488 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利差 | 2.18 | % | 2.11 | % | 1.72 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.10 | % | 3.08 | % | 2.80 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
存款总额（2）
|
$ | 27,304,934 | $ | 144,940 | 2.13 | % | $ | 26,920,914 | $ | 140,530 | 2.12 | % | $ | 28,795,001 | $ | 186,106 | 2.60 | % | |||||||||||||||||
|
资金总额（3）
|
$ | 29,880,258 | $ | 180,293 | 2.42 | % | $ | 29,261,451 | $ | 174,291 | 2.42 | % | $ | 31,746,968 | $ | 233,101 | 2.95 | % | |||||||||||||||||
______________
（1）包括截至2025年6月30日、2025年3月31日和2024年6月30日止三个月的净贷款贴现增加1610万美元、1600万美元和2180万美元。
（2）存款总额是有息存款总额和无息活期存款之和。存款总额的成本计算为存款总额的年化利息支出除以平均存款总额。
（3）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。
22
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||
| 平均余额、平均收益、平均支付成本 | |||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||
| 六个月结束 | |||||||||||||||||||||||
| 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | ||||||||||||||||||||||
| 利息 | 平均 | 利息 | 平均 | ||||||||||||||||||||
| 平均 | 收入/ | 产量/ | 平均 | 收入/ | 产量/ | ||||||||||||||||||
| 余额 | 费用 | 成本 | 余额 | 费用 | 成本 | ||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||
| 资产： | |||||||||||||||||||||||
|
贷款和租赁 (1)
|
$ | 24,148,460 | $ | 708,406 | 5.92 | % | $ | 25,422,084 | $ | 774,318 | 6.13 | % | |||||||||||
| 投资证券 | 4,726,957 | 75,478 | 3.22 | % | 4,690,123 | 68,139 | 2.92 | % | |||||||||||||||
| 金融存款 | |||||||||||||||||||||||
| 机构 | 1,979,843 | 43,280 | 4.41 | % | 3,667,630 | 98,836 | 5.42 | % | |||||||||||||||
| 生息总额 | |||||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | 30,855,260 | 827,164 | 5.41 | % | 33,779,837 | 941,293 | 5.60 | % | |||||||||||||||
| 其他资产 | 2,682,266 | 2,907,750 | |||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 33,537,526 | $ | 36,687,587 | |||||||||||||||||||
| 负债和 | |||||||||||||||||||||||
| 股东权益： | |||||||||||||||||||||||
| 利息检查 | $ | 7,562,369 | 100,756 | 2.69 | % | $ | 7,778,540 | 122,625 | 3.17 | % | |||||||||||||
| 货币市场 | 5,414,190 | 66,618 | 2.48 | % | 5,350,202 | 74,127 | 2.79 | % | |||||||||||||||
| 储蓄 | 1,954,349 | 25,634 | 2.65 | % | 2,019,399 | 35,026 | 3.49 | % | |||||||||||||||
| 时间 | 4,534,076 | 92,462 | 4.11 | % | 6,191,281 | 149,135 | 4.84 | % | |||||||||||||||
| 计息总额 | |||||||||||||||||||||||
| 存款 | 19,464,984 | 285,470 | 2.96 | % | 21,339,422 | 380,913 | 3.59 | % | |||||||||||||||
| 借款 | 1,513,790 | 38,442 | 5.12 | % | 2,453,003 | 68,435 | 5.61 | % | |||||||||||||||
| 次级债 | 944,790 | 30,672 | 6.55 | % | 937,686 | 33,355 | 7.15 | % | |||||||||||||||
| 计息总额 | |||||||||||||||||||||||
| 负债 | 21,923,564 | 354,584 | 3.26 | % | 24,730,111 | 482,703 | 3.93 | % | |||||||||||||||
| 不计息 | |||||||||||||||||||||||
| 活期存款 | 7,649,000 | 7,783,324 | |||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 488,060 | 781,211 | |||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 30,060,624 | 33,294,646 | |||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 3,476,902 | 3,392,941 | |||||||||||||||||||||
| 负债总额和 | |||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | $ | 33,537,526 | $ | 36,687,587 | |||||||||||||||||||
|
净利息收入 (1)
|
$ | 472,580 | $ | 458,590 | |||||||||||||||||||
| 净利差 | 2.15 | % | 1.67 | % | |||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.09 | % | 2.73 | % | |||||||||||||||||||
|
存款总额（2）
|
$ | 27,113,984 | $ | 285,470 | 2.12 | % | $ | 29,122,746 | $ | 380,913 | 2.63 | % | |||||||||||
|
资金总额（3）
|
$ | 29,572,564 | $ | 354,584 | 2.42 | % | $ | 32,513,435 | $ | 482,703 | 2.99 | % | |||||||||||
______________
（1）包括截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的净贷款贴现增加3210万美元和4430万美元。
（2）存款总额是有息存款总额和无息活期存款之和。存款总额的成本计算为存款总额的年化利息支出除以平均存款总额。
（3）资金总额是有息负债总额和无息活期存款之和。总资金成本按年化总利息支出除以平均总资金计算。
23
加利福尼亚州BANC公司。
非公认会计原则措施
我们在本新闻稿中提到了某些美国公认会计原则（“GAAP”）下不被认可的财务指标，包括：有形普通股权益、每股普通股有形账面价值、平均有形普通股权益回报率、调整后平均有形普通股权益回报率、调整后净收益、调整后平均资产回报率、税前拨备前收入、效率比率、经济覆盖率。管理层在分析公司业绩时使用了这些非公认会计准则衡量标准。
有形普通股权益的计算方法是，在适用的情况下，从普通股权益总额中减去优先股。平均有形普通股权益回报率的计算方法是，将普通股股东可获得的净收益（经无形资产摊销和任何商誉减值调整后）除以平均有形普通股权益。调整后的平均有形普通股权益回报率的计算方法是，在对无形资产摊销、任何商誉减值和任何不寻常项目进行调整后，将普通股股东可获得的调整后净收益除以平均有形普通股权益。银行业监管机构在评估一家金融机构的资本充足性时，也将商誉和其他无形资产排除在股东权益之外。
调整后的净收益是通过按不寻常的一次性项目调整净收益来计算的。
调整后的平均资产回报率（“调整后ROAA”）的计算方法是，在对任何不寻常项目进行调整后，将年化调整后的净收益除以平均资产。
税前拨备前收入的计算方法是从总收入中减去非利息费用，即净利息收入和非利息收入之和。
效率比率的计算方法是用非利息费用（减去无形资产摊销和收购、整合和重组成本）除以总收入（净利息收入和非利息收入之和）。
经济覆盖率的计算方法是将根据购买会计中的信用挂钩票据和未到期信用标记的影响调整的信用损失准备金除以为投资而持有的贷款和租赁。
管理层认为，调整这些项目影响的这些财务措施的表述提供了有用的补充信息，对于正确理解公司的财务业绩和经营业绩至关重要。这一披露不应被视为替代根据公认会计原则确定的结果，也不一定与其他公司可能提出的非公认会计原则业绩衡量标准具有可比性。
下表提供了非GAAP指标与GAAP定义的财务指标的对账。
24
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 有形共同权益 | 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||
| 和每股有形账面价值 | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元，每股金额除外） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | $ | 3,426,843 | $ | 3,521,656 | $ | 3,499,949 | $ | 3,496,198 | $ | 3,407,848 | |||||||||||||||||||
| 减：优先股 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | ||||||||||||||||||||||||
| 普通股权益总额 | 2,928,327 | 3,023,140 | 3,001,433 | 2,997,682 | 2,909,332 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：无形资产 | 333,451 | 340,458 | 347,465 | 357,332 | 364,819 | ||||||||||||||||||||||||
| 有形普通股权益 | 2,594,876 | 2,682,682 | 2,653,968 | 2,640,350 | 2,544,513 | ||||||||||||||||||||||||
|
每股普通股账面价值（1）
|
$ | 18.58 | $ | 18.17 | $ | 17.78 | $ | 17.75 | $ | 17.23 | |||||||||||||||||||
|
每股普通股有形账面价值（2）
|
$ | 16.46 | $ | 16.12 | $ | 15.72 | $ | 15.63 | $ | 15.07 | |||||||||||||||||||
| 已发行普通股（3） | 157,647,137 | 166,403,086 | 168,825,656 | 168,879,566 | 168,875,712 | ||||||||||||||||||||||||
（1）普通股权益总额除以已发行普通股。
（2）有形普通股除以已发行普通股。
（3）已发行普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。
25
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 平均有形回报率 | 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 普通股（“ROATCE”） | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净收益 | $ | 28,385 | $ | 53,568 | $ | 30,333 | $ | 81,953 | $ | 61,185 | |||||||||||||||||||
| 所得税前利润 | $ | 73,061 | $ | 44,637 | $ | 87,037 | |||||||||||||||||||||||
| 加：无形资产摊销 | 7,160 | 8,484 | 16,888 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后收益前 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 用于ROATCE的所得税 | 80,221 | 53,121 | 103,925 | ||||||||||||||||||||||||||
|
调整后所得税费用（1）
|
20,296 | 15,203 | 29,743 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整项： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无形资产摊销 | 7,159 | 14,319 | |||||||||||||||||||||||||||
| 上述调整的税务影响（1） | (1,655) | (3,311) | |||||||||||||||||||||||||||
| 对净收益的调整 | 5,504 | 11,008 | |||||||||||||||||||||||||||
| ROATCE调整后净收益 | 33,889 | 59,925 | 37,918 | 92,961 | 74,182 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：优先股股息 | 9,947 | 9,947 | 9,947 | 19,894 | 19,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 可获得的调整后净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 到共同和等价 | |||||||||||||||||||||||||||||
| ROATCE的股东 | $ | 23,942 | $ | 49,978 | $ | 27,971 | $ | 73,067 | $ | 54,288 | |||||||||||||||||||
| 平均股东权益 | $ | 3,430,143 | $ | 3,524,181 | $ | 3,395,350 | $ | 3,476,902 | $ | 3,392,941 | |||||||||||||||||||
| 减：平均商誉和无形 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | 337,352 | 344,610 | 352,934 | 340,961 | 356,807 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：平均优先股 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | ||||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益 | $ | 2,594,275 | $ | 2,681,055 | $ | 2,543,900 | $ | 2,637,425 | $ | 2,537,618 | |||||||||||||||||||
|
平均净资产收益率（2）
|
3.32 | % | 6.16 | % | 3.59 | % | 4.75 | % | 3.63 | % | |||||||||||||||||||
|
ROATCE（3）
|
3.70 | % | 7.56 | % | 4.42 | % | 5.59 | % | 4.30 | % | |||||||||||||||||||
______________
（1）截至2025年6月30日、2025年3月31日、2024年6月30日止三个月的实际税率分别为23.12%、25.30%、28.62%。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的实际税率分别为23.12%和28.62%。
（2）年化净利润除以平均股东权益。
（3）ROATCE普通股和等值股东可获得的年化调整后净收益除以平均有形
共同权益。
26
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 调整后平均回报率 | 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 有形普通股（“ROATCE”） | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净收益 | $ | 28,385 | $ | 53,568 | $ | 30,333 | $ | 81,953 | $ | 61,185 | |||||||||||||||||||
| 所得税前利润 | $ | 73,061 | $ | 44,637 | $ | 87,037 | |||||||||||||||||||||||
| 加：无形资产摊销 | 7,160 | 8,484 | 16,888 | ||||||||||||||||||||||||||
| Add：FDIC特别评估 | — | — | 4,814 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后收益前收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 用于调整后ROATCE的税款 | 80,221 | 53,121 | 108,739 | ||||||||||||||||||||||||||
|
调整后所得税费用（1）
|
20,296 | 15,203 | 31,121 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整项： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 无形资产摊销 | 7,159 | 14,319 | |||||||||||||||||||||||||||
| 与信贷损失有关的拨备 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 将贷款转为持有待售 | 26,289 | 26,289 | |||||||||||||||||||||||||||
| 调整总数 | 33,448 | 40,608 | |||||||||||||||||||||||||||
| 上述调整的税务影响（1） | (7,733) | (9,389) | |||||||||||||||||||||||||||
| 所得税相关调整 | 9,792 | 9,792 | |||||||||||||||||||||||||||
| 对净收益的调整 | 35,507 | 41,011 | |||||||||||||||||||||||||||
| 调整后的调整后净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| ROATCE | 63,892 | 59,925 | 37,918 | 122,964 | 77,618 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：优先股股息 | 9,947 | 9,947 | 9,947 | 19,894 | 19,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 可获得的调整后净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 普通股东和同等股东 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 适用于调整后的ROATCE | $ | 53,945 | $ | 49,978 | $ | 27,971 | $ | 103,070 | $ | 57,724 | |||||||||||||||||||
| 平均股东权益 | $ | 3,430,143 | $ | 3,524,181 | $ | 3,395,350 | $ | 3,476,902 | $ | 3,392,941 | |||||||||||||||||||
| 减：平均商誉和无形 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | 337,352 | 344,610 | 352,934 | 340,961 | 356,807 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：平均优先股 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | 498,516 | ||||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益 | $ | 2,594,275 | $ | 2,681,055 | $ | 2,543,900 | $ | 2,637,425 | $ | 2,537,618 | |||||||||||||||||||
|
调整后ROATCE（2）
|
8.34 | % | 7.56 | % | 4.42 | % | 7.88 | % | 4.57 | % | |||||||||||||||||||
______________
（1）截至2025年6月30日、2025年3月31日、2024年6月30日止三个月的实际税率分别为23.12%、25.30%、28.62%。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的实际税率分别为23.12%和28.62%。
（2）普通股和同等股东可获得的调整后ROATCE的年化调整后净收益（亏损）除以平均有形普通股权益。
27
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 调整后净收益，净收益 | 三个月结束 | 六个月结束 | |||||||||||||||||||||||||||
| 可用于通用和等效 | 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | |||||||||||||||||||||||||
| 股东、摊薄EPS、ROAA | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净收益 | $ | 28,385 | $ | 53,568 | $ | 30,333 | $ | 81,953 | $ | 61,185 | |||||||||||||||||||
| 所得税前利润 | $ | 73,061 | $ | 44,637 | $ | 87,037 | |||||||||||||||||||||||
| Add：FDIC特别评估 | — | — | 4,814 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后的所得税前利润 | 73,061 | 44,637 | 91,851 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整后所得税费用（1） | 19,493 | 14,304 | 26,288 | ||||||||||||||||||||||||||
| 调整项： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 与信贷损失有关的拨备 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 将贷款转为持有待售 | 26,289 | 26,289 | |||||||||||||||||||||||||||
| 上述调整的税务影响（1） | (6,078) | (6,078) | |||||||||||||||||||||||||||
| 所得税相关调整 | 9,792 | 9,792 | |||||||||||||||||||||||||||
| 净收益调整 | 30,003 | 30,003 | |||||||||||||||||||||||||||
| 调整后净收益 | 58,388 | 53,568 | 30,333 | 111,956 | 65,563 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：优先股股息 | 9,947 | 9,947 | 9,947 | 19,894 | 19,894 | ||||||||||||||||||||||||
| 可获得的调整后净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 普通股东和同等股东 | $ | 48,441 | $ | 43,621 | $ | 20,386 | $ | 92,062 | $ | 45,669 | |||||||||||||||||||
| 加权平均稀释普通股 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 优秀 | 158,462 | 169,434 | 168,432 | $ | 163,667 | $ | 168,287 | ||||||||||||||||||||||
| 每股普通股摊薄收益 | $ | 0.12 | $ | 0.26 | $ | 0.12 | $ | 0.38 | $ | 0.25 | |||||||||||||||||||
| 调整后每股摊薄收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 分享（2） | $ | 0.31 | $ | 0.26 | $ | 0.12 | $ | 0.56 | $ | 0.27 | |||||||||||||||||||
| 平均总资产 | $ | 33,764,149 | $ | 33,308,385 | $ | 35,834,467 | $ | 33,537,526 | $ | 36,687,587 | |||||||||||||||||||
| 平均资产回报率（“ROAA”）（2） | 0.34 | % | 0.65 | % | 0.34 | % | 0.49 | % | 0.34 | % | |||||||||||||||||||
| 调整后ROAA（3） | 0.69 | % | 0.65 | % | 0.34 | % | 0.67 | % | 0.36 | % | |||||||||||||||||||
______________
（1）截至2025年6月30日、2025年3月31日、2024年6月30日止三个月的实际税率分别为23.12%、25.30%、28.62%。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的实际税率分别为23.12%和28.62%。
（2）年化净利润除以平均资产。
（3）年化调整后净利润除以平均资产。
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| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | 三个月结束 | 六个月结束 | |||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 税前拨备收入 | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入（GAAP） | $ | 240,216 | $ | 232,364 | $ | 229,488 | $ | 472,580 | $ | 458,590 | |||||||||||||||||||
| 加：非利息收入（GAAP） | 32,633 | 33,650 | 29,792 | 66,283 | 63,608 | ||||||||||||||||||||||||
| 总收入（GAAP） | 272,849 | 266,014 | 259,280 | 538,863 | 522,198 | ||||||||||||||||||||||||
| 减：非利息费用（GAAP） | 185,869 | 183,653 | 203,643 | 369,522 | 414,161 | ||||||||||||||||||||||||
| 税前拨备前收入（Non-GAAP） | $ | 86,980 | $ | 82,361 | $ | 55,637 | $ | 169,341 | $ | 108,037 | |||||||||||||||||||
29
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | 6月30日， | ||||||||||||||||||||||||||
| 效率比 | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用 | $ | 185,869 | $ | 183,653 | $ | 203,643 | $ | 369,522 | $ | 414,161 | |||||||||||||||||||
| 减：无形资产摊销 | (7,159) | (7,160) | (8,484) | (14,319) | (16,888) | ||||||||||||||||||||||||
| 减：收购、整合及 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 重组费用 | — | — | 12,650 | — | 12,650 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用用于 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 效率比 | $ | 178,710 | $ | 176,493 | $ | 207,809 | $ | 355,203 | $ | 409,923 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 240,216 | $ | 232,364 | $ | 229,488 | $ | 472,580 | $ | 458,590 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入 | 32,633 | 33,650 | 29,792 | 66,283 | 63,608 | ||||||||||||||||||||||||
| 总收入 | 272,849 | 266,014 | 259,280 | 538,863 | 522,198 | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息费用占总收入 | 68.12 | % | 69.04 | % | 78.54 | % | 68.57 | % | 79.31 | % | |||||||||||||||||||
| 效率比（1） | 65.50 | % | 66.35 | % | 80.15 | % | 65.92 | % | 78.50 | % | |||||||||||||||||||
______________
（1）用于效率比率的非利息费用除以总收入。
30
| 加利福尼亚州BANC公司。 | |||||||||||||||||
| 非公认会计原则措施 | |||||||||||||||||
| （未经审计） | |||||||||||||||||
| 6月30日， | 3月31日， | 6月30日， | |||||||||||||||
| 经济覆盖率 | 2025 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||
| （千美元） | |||||||||||||||||
| 信贷损失备抵（“ACL”） | $ | 258,565 | $ | 264,557 | $ | 275,333 | |||||||||||
| 加：采购会计未实现信用标记（1） | 19,199 | 20,870 | 26,982 | ||||||||||||||
| 加：信贷挂钩票据（二） | 112,887 | 115,188 | 122,523 | ||||||||||||||
| 调整后的信贷损失备抵 | $ | 390,651 | $ | 400,615 | $ | 424,838 | |||||||||||
| 为投资而持有的贷款和租赁 | $ | 24,245,893 | $ | 24,126,527 | $ | 23,228,909 | |||||||||||
| ACL对为投资而持有的贷款和租赁（3） | 1.07 | % | 1.10 | % | 1.19 | % | |||||||||||
| 经济覆盖率（4） | 1.61 | % | 1.66 | % | 1.83 | % | |||||||||||
______________
（1）通过使用与非PCD贷款（购买时没有信用恶化的购买贷款）相关的信用和收益率标记之间的相同比例分割估计的购买会计中的未实现信用标记。
（2）与信用挂钩的票据损失覆盖范围等于质押贷款未偿本金余额的5%。
（3）信用损失准备除以为投资而持有的贷款和租赁。
（4）调整后的信用损失准备除以为投资而持有的贷款和租赁。
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