附件 99.1

 

Carlos P. NOAUDON的评论

总裁兼首席执行官

PONCE金融集团有限公司和庞氏银行

2025年年度股东大会

PONCE金融集团有限公司。

2025年6月12日

董事们和庞氏银行家们，我非常高兴在我们的2025年年度会议上向你们讲话。

 

自从我们完全转换股票以来，我们分享了关于我们努力将PONCE银行转变为一个更大、更健全、更有活力和更具创新性的社区银行机构的故事。这些故事在我们作为社区发展金融机构和少数群体存款机构的使命和宗旨中有一个共同的主题，为它们做好事一直是做好事的基石。

我们认为，对于我们的许多利益相关者来说，这项使命仍然是他们在庞塞投资的一个重要原因，如果不是唯一的原因的话……我们对此表示欢迎.....。我们对此表示欢迎，因为我们认为我们的使命是我们成功的基础，是银行和社区市场的主要差异化因素。

我们的品牌是我们的行为，我们的行为首先也是最主要的围绕着将当地经济建设成为经济成功引擎的艰难但至关重要的工作……推动我们社区所有成员平等前进的经济成功。这些行为为我们的客户提供了许多热爱当地银行业务的理由，正如我们的口号所暗示的那样。

所以，今天，我们将继续分享这些地方影响的故事。但我们将以不同的方式分享它们。我们将分享一种语言，这种语言可能对你们那些绘制图表和追踪投资的人来说更加普遍。今天，我们要严格按数字分享我们的故事。

首先，作为首席执行官，我很自豪能在我全职加入庞氏银行的第10个年头的今天向您发表讲话。正如你们中的许多人所知，我加入庞氏家族的时间要长得多，在2015年加入执行管理团队之前，我已经担任了30多年的顾问和监管顾问。我们的执行董事长史蒂文·察瓦里斯（Steven TSAVARIS）在董事会任职已是第35个年头，并庆祝他加入庞氏银行执行管理团队以来的第30个年头。在我们漫长的历史中，美国两国不仅见证了，而且参与了，几乎是该行在过去40年中达到的每一个主要里程碑——从一个新的相互关系到一个价值30亿美元的公共机构。我仍然记得这家银行的总资产为6000万美元。

今天在这一遗产上停留片刻感觉是合适的，因为，非常坦率地说，每家银行……每家企业……实际上美国的每一个人，现在都在一场极端不确定的浪潮中游泳。虽然我们知道你们都会喜欢我们告诉你们庞氏银行和庞氏金融集团到底在地平线上发生了什么，但这是不可能的。我们无法确定，尤其是在当今的气候下，每一个新闻周期都会出现变化。

我们今天可以告诉你的是，虽然我们不确定，但我们非常有信心。我们相信，庞氏银行已被定位，并继续为成功定位自己。我们相信，我们已经为PONCE金融集团建立了坚实的基础。我们相信，尽管我们今天生活在一起的所有不确定性，但我们已准备好继续茁壮成长。当我们分享过去一年的亮点时，我们也相信你

会感到自信。因为正是通过这种20/20后知后觉的愿景，我们认为，你将对我们所做的正确选择、我们所取得的进展，以及因此在庞塞的未来闪闪发光的稳定潜力，获得信心。一个我们对之充满信心的未来，一直在身边见证庞氏如此多的故事性过去。

让我们从最大的数字开始……30亿美元。

2015年，我们持有7亿美元的资产，而在不到10年后的2024年底，我们达到了30亿美元，增长了四倍多。这种增长和进一步增长是可能的，因为在同一时期，我们的总资本已从9000万美元增加到超过5亿美元。这给了美国巨大的力量，以及安全部署我们资本的挑战。

一个更小但同样重要的数字是我们乐于报告的资产回报率，它也在呈上升趋势，在2024年已达到近40个基点。我们距离实现100个基点的目标还有很长的路要走，但我们已经显示出显着的改善，在2025年第一季度报告了85个基点的ROA。我们改善的ROA反映在2024年的另一个大数字中……1030万美元……1030万美元的净收入……较2023年增长超过200%。

有几个积极的趋势助长了这种盈利能力，这些趋势应该会在整个2025年继续产生在我们的底线上。首先，我们的建筑贷款团队继续承销有助于提高净利息利润率的高收益贷款。事实上，在2024年期间，我们的贷款收益率从5.86%上升了41个基点至6.27%。这些贷款还有另一个很高的价值——在持续贫困的县里买得起的房子。根据紧急资本投资计划（“ECIP”）的指导方针，这些贷款中的大多数被视为影响深远，并用于降低我们优先股的应付股息至美国国债，为我们的共同股东提供额外利益。

接下来，我们在2021年开始的销售流程自动化和文件工作流程数字化方面的投资在2024年显着下降，因为这些系统已全面投入运营。我们开始看到这些投资以节省时间的效率、降低文件存储、处理和销毁的成本以及更全面地看待我们的客户关系和机会的形式获得回报。

随着我们新的内部销售开发团队的加强，这些趋势应该会加速。他们更加关注我们的需求，并承担了以前由成本较高的咨询人处理的开发和支持职能。这个本土团队描绘了一个我们在历史上和2024年大部分时间都专注于的进程。我们相信对我们人民的持续投资，这样我们可以确保职业发展，同时减少对第三方供应商的依赖。我们的销售系统提供的仪表板视图和数据分析机会经常会告知他们的努力。我们才刚刚开始利用这个自动化过程为我们的管理团队带来的力量。

我们感到自豪的另一个数字是3400万美元。这就是我们在推出新的数字分支PONCEBANK + DIRECT丨后的前12周里收集了多少存款..。

而这些存款是在没有任何付费广告收益的情况下收集的！我们故意想在最初几个月里调控成交量，以测试和完善用户体验以及我们的后台流程。这一新的数字分支也是对银行平台的一次测试，该平台提供了新的扩展渠道，包括与第三方、最好的软件进行简单的API集成，这将有助于美国在未来扩展和改善我们的客户产品。

说到数百万，我们很高兴与美国分享高达5500万美元的市政存款，这要归功于我们将Westchester Avenue分支指定为新的城堡山银行开发区的锚点。纽约州于7月31日在分支机构存入了3500万美元，我们有资格在他们为年度预算编制程序开会时从纽约市获得额外的2000万美元存款。银行存款

发展区，通常被称为BDDS，承诺至少10年提供一个强大的基础，使我们能够在BDD服务的社区内扩大服务。这些BDDS与我们的使命直接一致，即将服务和金融大师带入长期被大型银行忽视和被替代供应商掠夺的邻国。

我们将在看到这类影响机会的任何地方追求更多的BDD指定。我们使用我们的Westchester分支的BDD指定来重新启动我们的零售转型努力，这些努力在新冠疫情一开始就受到了限制。2025年1月，我们在Westchester分支上剪彩，该分支更好地设计为与社区互动，支持当地活动和组织，并真正充当邻里的金融中心。我们的价值设计、设计/构建战略使我们实现了迄今为止最具成本效益的转型，在我们继续这些努力时，我们期待着建立一个品牌始终如一、管理高效、位置优越的分支网络，以作为我们已广为人知的权威、社区锚定的下一个方面。

下一组数字相对较小，但很强大。他们正在成长。他们依靠我们的努力，成为纽约地铁地区小型企业的最佳银行。我们认为，我们的零售银行和客户服务团队更有能力以他们应得的个人联系、理解、技术和服务的种类来支持小企业主。这一定位至关重要，因为小型企业是我们当地经济的引擎，能够比几乎任何其他单一经济杠杆提供更大的影响。他们创造了工作，他们促进了文化，他们是骄傲和繁荣的源泉，提升了周围的所有人。这也是我们为倡导、培训和支持这些为社区服务的企业家而感到自豪的原因。

作为这些努力的一部分，我们继续促进我们繁荣的小企业贷款发行。这些替代性承销贷款使小企业所有者能够利用对资本投资、库存管理、生货等所需的小额贷款的快速决策。……重要的是，它们是通过分析企业在其银行账户中的现有和历史现金流动而获得承销的。我们认为，这些贷款往往提供给缺乏正式财务报表的企业，对于发展具有韧性的本地化经济至关重要。我们还在2024年正式启动了我们的SBA贷款计划，并看到它的贷款量迅速增长，这要归功于一个新成立的SBA销售团队。

我们还在2024年通过我们的PONCE BANK $ Mall BUSINESS BOOTCAMP丨向400多名小企业主提供了免费的商业教育，并且由于我们的核心供应商FISERV的赠款，我们向该计划的毕业生发放了超过125,000美元的奖励。这些奖项颁给了那些在我们市场领域的整个网络中开展的一系列“球场之夜”中完成任务的人。这些奖项为19家小型企业提供了种子资本。延长了FiserV承诺，因此我们期待着2025年会有更多的音响之夜和奖项。

另一项重要的小企业支持努力是我们继续赞助最好的布朗克斯和最好的布鲁克林小企业认可计划。该计划让整个社区参与一个进程，使他们能够为他们最喜欢的汉堡、最佳管道工、最酷的驾驶学校、最友好的Bodega等进行投票。获奖者在一年一度的聚会上受到庆祝，他们自豪地在菜单上、他们的店面以及他们全年的广告上展示了布朗克斯最好的PONCE银行或布鲁克林最好的LOGO。这不仅庆祝了他们自己的成功，而且倡导庞氏银行作为整个社区的本地企业的骄傲支持者，为我们的品牌产生了无法估量的善意和团结。

最后，我们把最好的号码留到了最后。对于我们的增长、扩张、效率和自动化带来的所有盈利能力的改善，一个数字将对我们的股东价值产生重大影响，而不是其他一切，我们更专注于看到这取得成果。该数字来自Treasury根据ECIP进行的2.25亿美元资本投资。该方案以向财政部发行优先股的形式为PONCE银行和其他影响重点机构提供了资本投资。为PONCE

金融集团，这笔2.25亿美元的投资几乎使我们的资本头寸翻了一番，使我们能够推动我们的持续增长计划和再投资目标。

该计划还提供了强有力的激励，以提供被认为具有深远经济影响的低收入领域投资，例如贷款。进行这些投资的回报是降低的股息率，每年都会重新计量。截至2024年底，我们已经连续10个季度超过了规定的60%的深度影响贷款门槛，目前为累计79%。超过这一门槛将使我们的股息每年减少近375万美元。2024年的股息减少为我们的每股普通股账面价值贡献了15美分。

但这只是冰山一角。2024年12月，我们与Treasury签署了一份合同，允许我们回购那些优先股，前提是我们继续满足或超过未来6个季度的深度影响阈值，并满足某些其他要求条件。回购价格是根据当前价值公式确定的，根据当前利率和其他投入，可能低于美元7美分。回购最早可能在2026年第三季度发生，前提是我们继续满足所需标准。而且，我亲爱的庞氏家族，可以根据目前的利率和其他经济因素假设，为庞氏金融集团普通股的每一股未偿还股份增加超过8美元的账面价值。尽管回购交易的消耗无法得到保证，并且在今天的时代仍然是不确定的，超过深度影响阈值和有资格以深度折扣回购优先股是并且将仍然是我们团队的最高优先事项。

无论我们的故事是通过影响的轶事讲述的，还是通过严格按数字来讲述的，你可以清楚地看到，故事是一样的。PONCE BANK仍然是一个案例研究，以做好事作为表现良好的手段的好处。

感谢你今天让我们和你一起“做数”，和你一起分享我们对未来的信心。我们为在过去几年里带领庞氏银行感到自豪，这是一个前所未有的增长时代，但更重要的是，在这个时代，我们的影响力不仅得到认可，而且得到了丰厚的回报。我们的品牌，自诞生以来就体现出来，在大流行危机期间得到了大肆宣传，得到了验证和庆祝。We were founded by the community，and we are de la COMUNIDAD，en la COMUNIDAD，y para la COMUNIDAD丨的社区，在社区和为社区丨我们的使命和宗旨回馈我们的社区，为此，我们继续收获可口的好处。感谢您抽出宝贵时间。感谢您的投资。感谢您学习热爱当地银行丨