1Q TWETY25 Investor Presentation Origin BANCORP，INC。
2前瞻性陈述和非公认会计原则措施本演示文稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的某些前瞻性陈述。前瞻性陈述包括有关Origin Bancorp，Inc（“Origin”、“我们”、“我们的”或“公司”）未来财务业绩、业务和增长战略、预计计划和目标，以及对其已发行普通股的任何预期购买，以及相关交易和其他基于宏观经济和行业趋势的预测的信息，包括美联储利率变化及其对Origin经营业绩的影响、估计的宽容金额以及对公司流动性的预期，包括与从FHLB获得的预付款有关的信息，这一切都可能发生变化，并且由于影响更广泛的经济和行业趋势的多重因素，可能在本质上是不可靠的，任何这样的变化都可能是重大的。此类前瞻性陈述基于各种事实，并利用重要假设和当前对Origin及其子公司的预期、估计和预测得出，其中任何一项都可能随着时间而改变，其中一些可能超出Origin的控制范围。前面、后面或以其他方式包含“假设”、“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“预见”、“打算”、“计划”、“项目”等词语的陈述或统计数据，以及类似的表达方式或未来或条件动词，例如“可能”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”和“将”，这些术语的变体通常具有前瞻性性质，而不是历史事实，尽管并非所有前瞻性陈述都包含上述词语。此外，可能影响Origin未来业绩并导致实际结果与前瞻性陈述中表达的结果存在重大差异的某些因素包括但不限于：（1）当前和未来经济状况的总体影响以及金融服务业、国家和Origin主要市场领域内的影响，包括关税的影响，以及由于上述原因给借款人带来的财务压力以及客户和客户行为的变化；（2）基准利率的变化及其对净利息收入的影响；（3）Origin的资产质量恶化；（4）可能影响Origin贷款组合表现的因素，包括Origin一级市场领域的房地产价值和流动性；（5）Origin商业借款人的财务健康状况以及Origin融资的建设项目的成功；（6）担保Origin贷款的抵押品价值的变化；（7）生成人工智能的影响；（8）Origin预测利率变化和管理利率风险的能力；（9）监管要求提高的影响，如果我们的总资产在任何日历年的12月31日增长超过100亿美元，借方交换和透支收入减少，以及面临相关不利业务后果的可能性；（10）Origin的风险管理框架和量化模型的有效性；（11）Origin无法从Origin Bank获得股息和偿还债务，向Origin的普通股股东支付股息，回购Origin的普通股股份并在到期时履行义务；（12）劳动力压力的影响；（13）Origin的经营或扩张战略或Origin审慎管理其增长和执行其战略的能力发生变化；（14）管理人员变动；（15）Origin维护重要客户关系的能力，声誉或以其他方式避免流动性风险；（16）随着Origin增加存款而增加成本；（17）与Origin业务相关的运营风险；（18）资本或金融市场的重大动荡或中断以及市场中断和利率波动对我们投资证券的影响；（19）金融服务行业的竞争加剧，特别是来自区域和国家机构以及金融科技公司的竞争；（20）遵守政府和监管要求以及法律、规则、法规的变化，与金融机构有关的解释或政策；（21）对广泛的会计规则和最佳做法进行定期修改；（22）政府进一步干预美国金融体系；（23）美国长期主权债务的信用评级恶化；（24）Origin遵守适用的资本和流动性要求的能力，包括其在内部产生流动性或以优惠条件筹集资本的能力，包括继续进入债务和股权资本市场；（25）自然灾害和其他不利天气事件、流行病、恐怖主义行为、战争， 以及Origin无法控制的其他事项；（26）我们抵押银行业务的发展，包括贷款修改、一般需求以及司法或监管要求或指导的影响；（27）内部或外部行为者（包括Origin员工）的欺诈或不当行为；（28）网络安全威胁或安全漏洞及其防御成本；（29）Origin对财务和非财务报告保持充分内部控制的能力；（30）未决或未来诉讼、监管程序和执法行动导致的潜在索赔、损害赔偿、处罚、罚款、成本和声誉损害。有关这些和其他可能导致实际结果与预期不同的风险的讨论，请参阅Origin最近提交给美国证券交易委员会的10-K表格年度报告中标题为“关于前瞻性陈述的注意事项”和“风险因素”的部分，以及Origin随后的10-Q表格季度报告和8-K表格当前报告中列出的那些部分的任何更新。如果与这些或其他风险或不确定性相关的一个或多个事件成为现实，或者Origin的基本假设被证明是不正确的，实际结果可能与Origin的预期大相径庭。因此，您不应过分依赖任何前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅代表作出之日的情况，Origin不承担任何义务公开更新或审查任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展或其他原因。新的风险和不确定性不时出现，Origin无法预测这些事件或它们可能如何影响Origin。此外，Origin无法评估每个因素对Origin业务的影响，也无法评估任何因素或因素组合在多大程度上可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中包含的结果存在重大差异。本通讯中包含的所有前瞻性陈述，无论是明示的还是暗示的，都完全受到本警示性陈述的明确限定。这一警示性声明还应与Origin或代表Origin行事的人可能发布的任何后续书面或口头前瞻性声明联系起来考虑。年化、备考、调整、预测、估计数仅用于说明目的，并非预测，可能无法反映实际结果。本演示文稿包含与Origin相关的预计财务信息，包括与Origin的某些目标和战略举措及其预期收益相关的信息。这一预测财务信息构成前瞻性信息，仅用于说明目的，不应被视为必然是未来结果的指示性信息。此类预测财务信息所依据的假设和估计具有内在的不确定性，并受到重大商业、经济（包括利率）、竞争性和其他风险和不确定性的影响。实际结果可能与此处包含的预计财务信息所设想的结果存在重大差异，在此列报中包含此类预计财务信息不应被视为任何人表示将采取或完成此类行动或将实现此类预计财务信息所反映的与此相关的结果。Origin根据美国公认会计原则（“GAAP”）报告其业绩。然而，管理层认为，某些补充的非公认会计准则财务指标可能会为投资者提供有意义的信息，有助于了解Origin的运营结果和其业务的基本趋势。然而，非GAAP财务指标是补充性的，应该被视为Origin根据GAAP编制的报告结果的补充，而不是替代。以下是本演示文稿中使用的非公认会计原则衡量标准：税前、拨备前（“PTPP”）收益、PTPP ROAA、每股普通股有形账面价值、调整后的每股普通股有形账面价值、有形普通股权益比有形资产、平均有形普通股权益回报率（“ROATCE”）和核心效率比率。请参阅本演示文稿末尾的“非GAAP财务指标的对账”，了解非GAAP指标与根据GAAP计算的最直接可比财务指标的对账情况。Origin BANCORP，INC. _______
ORIGIN BANCORP，INC. ______路易斯安那州条目：1912笔贷款：1,482美元存款：3,169美元百万，未经审计（1）（2）3笔存款和国家贷款注：所有财务信息截至2025年3月31日。地图位置计数仅包括截至归档日期的完整服务分支。请参见幻灯片31，了解上面包含的所有脚注参考。密西西比州入境线：2010年贷款：555美元入境线：5867美元8% 38% 21% 55% 71%贷款（2）存款（1）ICS ICS TEXAS Dallas/Fort Worth Houston East Texas入境线：2008年入境线：2013年入境线：2022年贷款：2,676美元贷款：2,060美元贷款：385美元存款：2,122美元存款：1,410美元存款：912美元德克萨斯州贷款总额：5,121美元德克萨斯州存款总额：4,444美元东南（AL/FL）入境线：2024年贷款：24美元存款：58美元119917611在美国工作12年的最佳银行
4T O D E L I V E R E L I T E L E V E L F I N A N C I A L P E R F O R M A N C E T O D E L I V E R E L I T E L E V E L F I N A N C E生产力，交付&效率资产负债表优化文化&员工参与更新财务展望4季度25*2 0 2 5*贷款增长-除仓（年/年）中至高个位数中至高个位数存款增长（年/年）中个位数中个位数NIM 3.50% +/-10BPS 3.45% +/-10BPS NII增长（年/年）中个位数至高个位数中个位数至高个位数非利息收入增长（年/年）（3）持平至下降低个位数下降低个位数非利息支出增长（年/年）（3）下降低个位数持平至略降税率~21.5%~21.5%*假设2025年两次降息25个基点近期目标1% + ROAA运行率到2025年第四季度最终目标顶部季度ROAA O P T I M I Z E O R I G I N请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。
更新的优化更新的实现时间表年化效益（税前）•生产优化：分公司、零售人员、商业银行家和其他生产银行家盈利能力优化4Q24 – 2H25~$ 11.5mm •证券优化：我们证券投资组合中的机会性重组4Q24 – 2025~$ 6.9mm •资本优化：通知银行级别的次级债-在从固定到浮动的转变中节省未来的利息费用正在进行中~$ 2.1mm •流动性优化：现金管理效率机会正在进行中~$ 1.2mm •抵押贷款优化：抵押贷款重组2Q25~$ 1.5mm •额外的供应商和其他效率优化1Q25~$ 0.2mm • Argent Financial的额外投资机会：所有权超过20%允许有关新会计方法待定待定•第3方基准项目，以协助确定额外机会待定待定已确定的总估计年化收益~23.4mM 5 T O D E L I V E R E L I T E L E V E L F I N A N C I A L P E R F O R M A N C E O P T I M I Z E O R I G I N请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。
2020年4月1日至2024年7月1日期间国内净移民进入我们市场的人数强劲西部-968,751中西部-528,601东北部-1,318，575南部+ 2,815，9276德州南阿拉巴马州和佛罗里达州潘汉德尔l鲍德温县-全国增长第7快的都会区l高科技就业人口l美国前10大国防承包商中有7个在该地区设有分支机构l移动，AL-美国吨位第14大港口l莫比尔港项目将使其成为2025年墨西哥湾沿岸最深的港口l世界第8大经济体l 2024年1月至2025年1月创造的就业岗位排名第一，增加了18.77万个非农就业岗位l拥有52家世界500强公司总部l得克萨斯州拥有美国第二大文职劳动力，拥有超过1500万工人l得克萨斯州是企业搬迁和扩张项目的主要目的地l得克萨斯州拥有320万家小企业和数百家上市公司l截至24年第三季度，得克萨斯州继续在高科技出口方面领先全国，接近连续第12年战略性地投资于该国最具活力的增长市场（4）请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。
7 Origin BANCORP，INC. _______
ORIGIN BANCORP，INC. _______•优化Origin-主动推动精英财务业绩并提升我们屡获殊荣的文化。•与24年第四季度相比，我们的NIM-FTE在25年第一季度增长了11个基点。这主要是由于有息负债支付的利率降低了34个基点，部分被我们的生息资产收益率下降12个基点所抵消。• 25年第一季度的净利息收入为7850万美元，与24年第四季度相比增加了11万美元，即0.1%，处于8个季度以来的最高水平。•平均资产回报率（“ROAA”），截至25年第一季度的季度年化为0.93%，与挂钩季度相比增长0.36%，即63.2%。截至2015年第一季度的季度，PTPP ROAA（5），年化为1.32%，反映了0.82%的增长，或与挂钩季度相比增长164.0%。• 25年第一季度存款总额为83.4亿美元，与24年第四季度相比增加了1.153亿美元，即1.4%。不包括经纪存款的存款在25年第一季度为82.9亿美元，与24年第四季度相比增加了1.455亿美元，即1.8%。关键绩效指标1Q25 4Q24 B al an ce s he et Total Loans Holding for Investment（“LHFI”）$ 7,585，526 $ 7,573，713 Total assets 9,750，3729,678，702 Total deposits 8,338，4128,223，120 in co m e st at em en t Net income $ 22,411 $ 14,270 Pre-tax，拨备前（“PTPP”）收益（5）31,99312，597稀释后EPS 0.7 10.46 SE le ct ed R at io s NIM-FTE 3.44% 3.33%平均资产回报率（年化）（“ROAA”）0.93 0.57 PTPP ROAA（年化）（5）1.32 0.50平均股东权益回报率（年化）（“ROAE”）7.79 4.94每股普通股账面价值$ 37.77 $ 36.71每股普通股有形账面价值（5）32.43 31.38调整后每股普通股有形账面价值（5）35.33 34.78有形普通股权益比有形资产（5）10.57% 10.29%平均有形普通股权益回报率（年化）（“ROATCE”）（5）9.09 5.78效率比65.9983.85核心效率比82.79 ALCL与总LHFI 1.21 1.20美元（单位：千美元），每股金额除外未经审计的8个业绩亮点一目了然-2025年第一季度25主要亮点请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。
ORIGIN BANCORP，INC. _______趋势关键措施未经审计稀释每股收益（美元）净收入（美元）总LHFI，调整后（6）（$）存款总额（$）2Q1 21 Q3 21 Q4 21 Q1 22 Q2 22 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q3 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q4 24 Q1 25 Q2 21 Q3 21 Q4 21 Q1 22 Q2 22 Q3 22 Q3 22 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q3 23 Q3 23 Q4 23 Q4 23 Q4 23 Q4 23 Q1 24 Q3 24 Q4 24 Q1 258,338 Q2 21 Q3 21 Q4 21 Q1 22 Q3 22 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q3 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q3 24 Q4 24第一季度254,1617，1812Q21 Q3 21 Q4 21 Q1 22 Q2 22 Q3 22 Q4 22 Q4 22 Q1 23 Q3 23 Q4 23 Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24 Q4 24 Q1 25美元（千）9总LHFI（美元）美元（百万）5,396 Q2 21 Q3 21 Q4 21 Q4 21 Q1 22 Q2 22 Q3 22 Q4 22 Q4 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q3 23 Q4 23 Q4 23 Q1 24 Q3 24 Q4 24 Q1 25美元（百万美元）以上所有脚注参考请参见幻灯片31。CAGR9.5 % CAGR15.7 % CAGR9.0 % 6,02827，73322,411核心效率比率（5）（%）（Non-GAAP）51.50 2Q21 Q3 21 Q4 21 Q1 22 Q2 22 Q3 22 Q4 22 Q1 22 Q1 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q3 23 Q4 23 Q3 24 Q3 24 Q4 24 Q1 2532.43 2Q21 Q3 21 Q4 21 Q4 22 Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q3 24 Q3 24 Q4 24 Q1 25每普通股有形账面价值（5）（$）（Non-GAAP）35.33 2Q21 Q3 21 Q4 21 Q1 22 Q2 22Q3 22 Q4 22 Q1 23 Q2 23 Q3 23 Q4 23 Q1 24 Q2 24 Q3 24 Q4 24 Q4 24 Q1 25调整后每股普通股有形账面价值（5）（美元）（非美国通用会计准则）CAGR 4.0% CAGR 7.2% 1.17 0.71 28.01 27.207,58665.33
起源银行，INC. _______资产和股东权益增长1997-1Q25百万美元总资产（美元）1489,750199719981999199920002001200220032004200520062007200720082009201020112012201220132013201420152016201720182019202021202220232024 1Q25股东权益总额（美元）111,180199719981999199920002001200220032004200520052005200520062006200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720072007200720107200620072008200920102011201220132014201520162017201820192020212021202220232024 1Q25CAGR16.6 % CAGR18.6 % 101,6811，764 Origin Bancorp，Inc.累计回报（$）KBW 纳斯达克银行总回报指数（$）12/31/9612/31/9712/31/9812/31/9912/31/0012/31/0112/31/0212/31/0312/31/0412/31/0512/31/0612/31/0712/31/0812/31/0912/31/1012/31/1112/31/1212/31/1312/31/1412/31/1512/31/1612/31/1712/31/1812/31/1912/31/2012/31/2112/31/2212/31/2312/31/2405001,0001，5002,0002，0002,500股东总回报（7）（$）IPO请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。百万美元未经审计
ORIGIN BANCORP，INC. ______ 112,6204，7475,2765，2505,1211，5452,7472，9932,8102，6761,0751，6311,8372，0222,060369446418385 DFW Houston East Texas 2021202220232024 1Q25 Deposit Trends by Texas Market（1）（9）（$）Loan Trends by Texas Market（2）（$）TEXAS Growth Story Texas Franchise highlights dollars in millions • 29个地点遍布10个县，包括美国第4和第5大MSA。（8）•截至2025年3月31日，德克萨斯州特许经营权占LHFI（2）的71%3,1324，2614,1724，5244,4441，9252,1962，0582,1192，1221,2071，1731,2051，4781,410892909927912 DFW Houston East Texas 2021202220232024 1Q25CAGR22.9 % CAGR11.4 %以上所有脚注参考请见幻灯片31。百万美元未经审计*DFW和休斯顿市场包括2024年12月31日出售的总额为1.08亿美元的存款，并于2025年1月1日立即回购。*
ORIGIN BANCORP，INC. ________ 12贷款增长4,4986，8057,3317，2257,1824，4985,5937，2257,1821，212 Origin BTH 2021202220232024 1Q25 02,0004，0004,0006，0008,000 LHFI关键数据美元，单位为百万IDT •截至2025年3月31日，不包括MW LOC的LHFI总额为71.8亿美元，与2024年12月31日相比减少了4320万美元，即0.6%。•截至2025年3月31日，总兆瓦LOC为4.041亿美元，占LHFI总额的5.3%。不包括MW LOC的LHFI增长（10）（$）1,8722，8943,0132，9792,9601，8722,2672，9792,960627 Origin BTH 2021202220232024 1Q25 01,0002，0003,0004，000 C & I和所有者占用的CRE增长（10）（$）请参见幻灯片31，了解以上所有脚注参考。百万美元未经审计
起源银行，INC. ________ Commercial & Industrial（“C & I”）27% Owner Occupied Commercial Real Estate（“CRE”）Non-Owner Occupied CRE 19% C & D：11% Multi-family real estate residential real estate-single family & consumer 13 Well-diversified loan portfolio（dollars in thousand）1Q25 4Q24 3Q24 2Q24 1Q24 C & I 2,022，0852,002，6342,074，0372,070，9472,154，151 Owner Occupied CRE 937,985975，947991,671959，850948,624 MW1,432，1291,414，0131,421，0271,373，532消费贷款21,89522，96722,92622，09922,199 LHFI总额7,585，5267,573，7137,956，7907,959，1717,900，027贷款组合详情（美元）非业主占用的CRE、建发和多户家庭：27.34亿美元C & I，业主占用的CRE和MW LOC：33.64亿美元C & I，业主占用的CRE，MW LOC：44%非业主占用的CRE、建发、多户家庭：截至2025年3月31日的36%贷款构成：75.86亿美元以上所有脚注参考请参见幻灯片31。未经审计（11）MW LOC 6% 20% 12% 5%房地产和建筑：8%多户房地产：6%零售购物：6%写字楼：5%在建多户：3%医疗保健：2%酒店：1%汽车相关：1%餐厅：1%消费者：1%金融和保险：1%专业服务：1%金融和保险：7%房地产和建筑：7%抵押仓库贷款：5%能源：3%运输服务：3%医疗保健：2%零售购物：2%零售经销商：1%专业服务：1%娱乐和娱乐：1%餐厅：1%消费者服务：1%银行：1%公用事业：1%商业服务：1%杂项。: 7%
ORIGIN BANCORP，INC. ________ 1.07 1.49 1.35 1.57 1.68 0.13 0.15 0.48（0.03）0.15分类LHFI/总LHFI净冲销/平均LHFI（年化）1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 0.5 10.95 0.8 10.99 1.07 0.42 0.83 0.49 0.56 0.96不良LHFI/LHFI逾期LHFI/LHFI 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 14信贷质量资产质量趋势（%）贷款信贷损失准备金（“ALCL”）98,375100，86595,98991，06092,0111.25 1.27 1.21 1.201.21 1.30 1.34 1.28调整后（%）ALCL占LHFI的百分比（%）ALCL（$）1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 • 1Q25的贷款信用损失费用拨备为370万美元，而Q4的贷款信用利益拨备为550万美元，1Q24的贷款信用损失费用拨备为410万美元。增长的主要驱动因素是，由于最近的经济因素，我们投资组合中的风险增加，这反映为我们本季度逾期和不良贷款指标的增长。• ALCL对不良LHFI的影响在1Q25为113.08%，在4Q24为121.41%，在1Q24为243.27%。千美元（12）以上所有脚注参考请看幻灯片31。未经审计
ORIGIN BANCORP，INC. _______德克萨斯州：76%密西西比州：9%路易斯安那州：8%市场外：7% 15医疗：26%国家信贷租户：17%金融：16%律师事务所：7%能源：7%其他：27% CRE办公室-2025年3月31日的实力和多样化租户分类370.0美元370.0美元2025年3月31日的地理多样化以千美元计2025年3月31日平均贷款规模2327美元加权平均。LTV58.40 %逾期贷款/贷款—分类贷款/贷款—不良贷款/贷款— NCOS/平均。贷款— ALCL/贷款0.76关键投资组合指标以百万美元计非所有者占用，未经审计的敏感性分析（13）（%）1.28 1.08 54.21 76.35当前DSC压力DSC当前LTV压力LTV非所有者占用CRE办公室（14）请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。(15)
ORIGIN BANCORP，INC. _______ 16个选定部门-关键投资组合指标2025年3月31日多户房地产+在建酒店零售购物未偿贷款余额666,914美元106,454美元582,954% LHFI 8.79% 1.40% 7.69%平均。贷款规模$ 3,993 $ 5,603 $ 1,530加权平均。LTV 56.77% 55.47% 63.43%逾期贷款/贷款1.18 — 0.53分类贷款/贷款1.17 — 1.85不良贷款/贷款0.37 — 0.66 NCO（回收）/平均贷款（0.03）— 1.14 ALCL/贷款0.87 0.91 1.10美元，单位：千，未经审计
ORIGIN BANCORP，INC. _______ Treasury/Agency：1% MBS：54% CMO：16% Municipal：22% Corporate：7% 1,2441，1901,1851，1521,1632.51 2.54 2.50 2.63 3.15 Total Securities（$）yield（%）1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 Investment Securities average balance and yield investment securities dollars in millions •截至2025年3月31日，总证券组合加权平均有效存续期为4.10年，而2024年12月31日为4.46年。•总平均证券收益率的增长主要是由截至2024年12月31日的季度执行的债券投资组合优化策略推动的。•来自投资的预期本金现金流，利率没有变化：• 2025年：1.307亿美元• 2026年：1.141亿美元• 2027年：1.006亿美元17（124.9）（127.2）（94.2）（106.0）（90.4）1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25累计其他综合损失（16）（$）投资证券-截至2025年3月31日的AFS请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。$ 1.16b百万美元未经审计
ORIGIN BANCORP，INC. _______ 3月31日贷款总额，2025年（千美元）重定价或到期期限利率1年或以下Structure > 1至3年> 3至5年> 5至10年> 10年总浮动利率（17）浮动利率（17）固定利率商业工业$ 1,716，662 $ 163,528 $ 109,759 $ 32,136 $ — $ 2,022，085 $ 1,635，385 $ 1,281 $ 385,419业主占用CRE 326,435302，418155,275153，857 — 937,985258，3894,178675，418 MW LOC 404,131 ———— 404,131404，131 ——商业总额2,447，228465,946265，034185,993 — 3,364，201,297，9055,4591，060,837非业主占用CRE 676,810503，054217,95148，049 — 1,445，864538,7752，471904,618建发605，260,518729，694474,980 Consumer 10,5896，7594,1383 109921,8955，3363016,529 Total LHFI $ 4,453，466 $ 1,512，615 $ 923,421 $ 472,514 $ 223,510 $ 7,585，526 $ 3,770，502 $ 750,509 $ 3,064，515% of total 59% 20% 12% 6% 3% 100% 50% 10% 40%加权平均票面利率6.78 4.8 16.08 4.065.4 36.107.05 4.755.24 AFS & HTM Securities at March 31，2025年（千美元）到期&预计本金现金流总额1年或以下> 1至3年> 3至5年> 5至10年> 10年预计现金流163,060美元208,732美元222,858美元476,184美元202,774美元1,273，608%总额13% 16% 18% 37% 16% 100%贷款和证券-再定价或到期18未经审计请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。
ORIGIN BANCORP，INC. ________商业：55%消费者：33%公募基金：11%经纪：1% 34% 21% 6% 34% 4% 1% 8% 1% 15% 61% 15%金融保险：8%其他业务存款< 2%：7%房地产租赁：7%建筑：6%专业、科学、&技术SVCs：5% Affiliate：4% MGMT of Companies & Enterprises：4% Other SVCs（except Public Administration）：3% Manufacturing：3% Health Care & Social Assistance：3% Mining：2% Misc：3% 19 Deposit Detail（dollars in thousand）1Q25 4Q24 3Q24 2Q24 1Q24 QoQ % Ø Total Deposits $ 8,338，412 $ 8,486，568 $ 8,510，842 $ 8,505，464 $ 8,251，125（1.7）% FDIC Insured（3,464，116）（3,464，116）（3,442，636）（3,447，5（771,419）（836,150）（849,603）—无保险/无抵押存款（$）$ 2,634，304 $ 2,782，460 $ 2,860，752 $ 2,823，521 $ 2,729，566（5.3）无保险/无抵押存款（%）31.6% 32.8% 33.6% 33.2% 33.1%存款详情2025年3月31日的地理集中度（1）商业存款构成：截至2025年3月31日的46.56亿美元存款构成：83.38亿美元商业公共基金消费者密西西比州路易斯安那州德克萨斯州-DFW TX-东德克萨斯州德克萨斯州-休斯顿请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。未经审计东南18% 16% 18% 39% 9%（千美元）1Q25 4Q24 3Q24 2Q24 1Q24 QoQ % ↓存款总额$ 8,338，412 $ 8,223，120 $ 8,486，568 $ 8,510，842 $ 8,505，464 1.4% FDIC Insured（3,546，288）（3,613，151）（3,464，116）（3,442，636）（3,447，538）（1.9）FDIC Insured Reciprocal（1,022，142）（871,174）（1,093，952）（799,221）（801,145）17.3 FDIC Insured Brokered Deposits（50,000）（80,226）（431,609）（% 34.0% 32.8% 33.6% 33.2%存款明细
起源银行，INC. _______ 208,4398，5598,4988，4968,3485，0095,1305，1785,3415，5391,8661，8941,8501，9411,8371，5641,5351，4701,214972有息活期无息定期存款1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25平均存款（$）存款趋势IDT指数存款美元百万未审计存款成本趋势（QTD年化）（%）4.35 4.46 4.47 4.20 3.69 3.85 3.95 4.01 3.61 3.23 2.99 3.08 3.14 2.79 2.52定期存款有息存款成本总存款成本1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25定期存款812.95 1Q26 762.92 2Q26 + 501.32合计9133.45百万美元无息存款计息存款指数型计息存款11% 66% 23%
ORIGIN BANCORP，INC. _______21 LHFI的收益率和成本（%）资金成本（%）•在2015年第一季度，固定费率的LHFI = 40%，浮动/可变费率的LHFI = 60%。•截至2015年第一季度，基于SOFR-的= 22.5亿美元，基于Prime的= 20.2亿美元，其他基于指数的贷款= 2.53亿美元。未经审计的6.586.586.6 76.476.33 8.508.508.4 37.8 27.505.33 5.33 5.33 4.78 4.36 LHFI平均收益率最优惠利率30天平均SOFR1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 3.04 3.12 3.18 2.82 2.58 3.85 3.95 4.01 3.61 3.23 2.99 3.08 3.14 2.79 2.52总存款成本&借款成本计息存款成本总存款成本1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25
ORIGIN BANCORP，INC. _______73,32373，89074,80478，34978,45967，54065,78165，50269,95673，4125,7838，1099,3028，3935,0473.19 3.17 3.18 3.33 3.44不含净利息收入。MW LOC MW LOC利息收入NIM（FTE）1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 22美元单位：千，未经审计的净利息收入和NIM趋势3.33 0.17 0.12 0.06 0.01（0.03）（0.08）（0.08）（0.06）Q4 24 Tim e d ep os its sav ing s a nd IB tr an SC。A CC ts to tal S ec ur itie s IB B al. D FB Sub D eb t MW LO C & I Rea l E sta te Lo an s Q1 252.75 3.00 3.25 3.50 3.75 24.64 29.52 21.01 8.58 2.04 2.48 0.12 0.77 2.18 3.65 4.99 5.265.33 4.65累计NIM-FTE Beta平均季度联邦基金利率2Q22 3Q22 4Q22 1Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 1Q25 NIM Beta-1Q25（%）1.54 2.48 4.51 NIM-FTE变化-1Q25（%）NIM-FTE变化-1Q25（%）73,32372，9891,3621，537568432（298）（3,267）4Q23 RE Lo an sC & I MW LO C Othe r FH LB & O the r Bor ro wing s SAV ing s & IB Tr an sa c. acc ts。第一季度2440,00060，00080,000•与第四季度相比，我们的NIM-FTE25年第一季度增加了11个基点，这主要是由于计息负债支付的利率降低了34个基点，部分被我们生息资产收益率下降12个基点所抵消。• 2024年下半年，联邦基金目标区间较近期周期高点下降100个基点。联邦基金目标利率在整个2025年第一季度保持不变。净利息收入&净息差（$）3.44
起源银行，INC. _______90,57191，49290,57292，43894,746净利息收入非利息收入1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 16,64815，80914,85913，54515,8597，7256,6656，9285,4417，9274,6884，8624,6644，8014,7162，2472,4042，1142,1522，3011,9881，8781,1531，151915保险佣金及手续费收入服务费及其他手续费收入抵押银行业务收入1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 23非利息收入主要组成部分（19）（$）净利息收入+非利息收入（$）（3）其他非利息收入的净收入分配部分（$掉期费用收入5331161064457次级债券收益—— 81 —出售证券收益（亏损）——（14,617）221 —（403）非流通股本证券的积极估值调整—— 5,188 — MSR收益———— 410（亏损）资产出售收益（440）129 — 817 —其他1,342559428458405其他非利息收入总组成部分（257）（13,875）1,1306，656607非利息收入主要组成部分15,85913，54514,85915，80916,648非利息收入总额15,602（330）15,98922，46517,25581.0% 83.5%请看幻灯片31以上所有脚注引用。千美元，未经审计84.8% 82.6% 82.1%
ORIGIN BANCORP，INC. _______24效率比率（%）以千为单位的非利息费用分析美元非利息费用构成（$）综合效率比率核心效率比率1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25经营杠杆（%）E FF IC IE N C Y R at IO N IE/AV E R A G E A S E TS 2.39 2.59 2.49 2.61 2.5764.81 66.8 268.8683.85 1Q24 2Q24 3Q24 1Q25 4060801001.5 2.0 2.5 3.06 4.81 65.24 465.55 66.82以上所有脚注参考请参见幻灯片31。67.4865.99（5）未经审计65.3368.8683.8582.79 58,70764，38862,52165，42262,06835，81838,10938，49136,40537，7316,6457，0096,2987，9138,5443，1453,4683，4703,4142，9572,5023，0722,9842，9832,9721，1371,9051，8001,7618，46010,5939，37313,0078，103工资和员工福利占用和设备、净数据处理办公室和运营无形资产摊销其他1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 65.99
起源银行，INC. _______ 10.7 10.7 10.91 1.11 1.5 10.6 10.5 10.8 10.91 1.2公司层面Origin Bank Level 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 12.21 2.31 2.61 3.51 3.81 2.11 2.21 2.41 3.31 3.4公司层面Origin Bank Level 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 25 CAPITAL 15.01 5.2 15.5 16.41 5.81 4.21 4.41 5.31 4.6公司层面Origin Bank Level 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 Common Equity Tier 1 Capital to Risk Weighted Assets（20）（%）ICAP ICAP Total Capital to Risk Weighted Assets（20）（%）Tier 1 Capital to Risk Weighted Assets（20）（%）Tier 1 Capital to对于上面包含的所有脚注引用。未经审计12.01 2.21 2.51 3.31 3.61 2.11 2.21 2.41 3.31 3.4公司层面Origin Bank Level 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25
ORIGIN BANCORP，INC. ______ 1Q25 4Q24 $ Impact EPS Impact（21）$ Impact EPS Impact（21）值得注意的利息费用项目：OID摊销-次级债券赎回$（681）$（0.02）$ — $ —值得注意的拨备费用项目：与受质疑的银行家活动相关的拨备释放—— 3,2120.08对受质疑的银行家活动影响的关系的拨备释放3750.01 ——值得注意的非利息收入项目：（22）证券销售损失，净额——（14,617）（0.37）OREO物业净（亏损）收益（22）（212）（0.01）198 — BOLI支出2080.01 ——值得注意的非利息费用项目：与被质疑的银行家活动相关的运营费用（543）（0.01）（4,069）（0.10）与战略优化起源计划相关的运营费用（1,615）（0.04）（1,121）（0.03）员工保留信用2130.01 1,65 10.04值得注意的项目总额$（2,255）（0.06）$（14,746）（0.37）26美元，单位：千，每股金额除外，未经审计的应注意项目请参见幻灯片31，了解上述所有脚注参考。
ORIGIN BANCORP，INC. ______ 1Q25 4Q24计算PTPP收益：净收入22,411美元14,270美元信贷损失准备金（收益）3,444（5,398）所得税费用6,1383，725 PTPP收益（非美国通用会计准则）31,993美元12,597美元计算PTPP ROAA：PTPP收益31,993美元12,597美元除以本季度天数9092乘以当年天数365366 PTPP收益，年化129,749美元50,114美元除以平均资产总额9,808，215美元9,978，543美元ROAA（年化）（GAAP）0.93% 0.57% PTPP ROAA（年化）（非GAAP）1.32 0.50有形普通股权益与有形资产的计算：总资产9,750，372美元9,678，702美元商誉（128,679）（128,679）其他无形资产净额（38,212）（37,473）有形资产9,583，4819,512，550普通股股东权益总额1,180，177美元1,145，245美元商誉（128,679）（128,679）其他无形资产净额（38,212）（37,473）有形普通股权益1,013，286979,093有形普通股权益与有形资产（非GAAP）10.57% 10。
ORIGIN BANCORP，INC. ______ 1Q25 4Q24 ROATCE计算：净收入22,411美元14,270美元除以季度天数9092乘以年内天数365366年化净收入90,889美元56,770美元平均股东权益总额1,166，749美元1,149，228美元平均商誉（128,679）（128,679）平均其他无形资产净额（38,254）（38,646）平均有形普通股本999,816981，903 ROATCE（年化）（非公认会计原则）9.09% 5.78% 28美元以千计，非公认会计原则财务措施的未经审计调节
ORIGIN BANCORP，INC. _______计算每股普通股有形账面价值和调整后的每股普通股有形账面价值：1Q25 4Q24 3Q24 2Q24 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23普通股股东权益总额$ 1,180，177 $ 1,145，245 $ 1,145，673 $ 1,095，894 $ 1,078，853 $ 1,062，905 $ 998,945 $ 997,859商誉（128,679）（128,679）（128,679）（128,679）（128,679）（128,679）（128,679）其他无形资产，净额（38,212）（37,473）（39,272）（41,177）（43,314）（45,452）（42,460）（44,724）有形普通股权益1,013，286979,093977，722926,038906，860888,774827，806824,456累计其他综合损失90,411106，0 2994,245127，184124,909121，023172,729152，879调整后有形普通股权益1,103，6971,085，1221,071，9671,053，2221,031，7691,009，7971,000，535977,335除以期末已发行普通股31,244，00631,197，57431,167，41031，每股普通股价值（非美国通用会计准则）35.33 34.78 34.39 33.86 33.2732.5932.37 31.66 1Q23 4Q22 3Q22 2Q22 1Q22 4Q21 3Q21 2Q21普通股股东权益总额$ 992,587 $ 949,943 $ 907,024 $ 646,373 $ 676,865 $ 730,211 $ 705,667 $ 688,235商誉（128,679）（128,679）（136,793）（34,153）（34,153）（34,368）（26,741）（26,741）其他无形资产，净额（47,277）（49,829）（52,384）（15,900）（16,425）（16,962）（3,089）（3,283）有形普通股权益816,631771，435717,847596，320626,287678，881675,837658，211累计其他综合亏损（收益）138,481159，875175,233115，97965,890（5,729）（11,872）（18,914）调整后有形普通股权益955,112931，310893,080712，299692,177673，152663,965639，297除以期末已发行普通股30,780，85330,746，60030,661，每股普通股账面价值（非公认会计原则）31.03 30.29 29.13 29.92 29.15 28.35 28.26 27.2029非公认会计原则财务措施调节单位：千美元，每股金额除外，未经审计
ORIGIN BANCORP，INC. _______非公认会计原则财务措施调节单位：千美元，核心效率比率的未经审计计算：1Q25 4Q24 3Q24 2Q24 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23非利息支出总额62,068美元65,422美元62,521美元64,388美元58,707美元60,906美元58,663美元58,887美元保险和抵押贷款非利息支出（8,230）（8,497）（8,448）（8,402）（8,045）（8,581）（8,579）（9,156）调整后非利息支出总额53,83856，92554,07355，98650,66252，32550,08449，731净利息收入78,45978，34974,80473，89073,32372，98974,13075，291保险和抵押非利息收入（8,842）（6,592）（8,081）（8,543）（10,123）（4,727）（7,335）（7,587）调整后总收入82,40468，76180,13485，40577,66074，16482,79481，766效率比（GAAP）65.99% 83.85% 68.86% 66.82% 64.81% 75.02% 63.59%核心效率比（non-GAAP）65.3382.7967.4865.5565.24 70.55 60.49 60.82 1Q23 4Q22 3Q22 2Q22 1Q22 4Q21 3Q21 2Q21非利息费用总额$ 56,760 $ 57,254 $ 56,241 $ 44,150 $ 42,774 $ 40,346 $ 39,165 $ 37,832保险和抵押非利息支出（8,033）（8,031）（8,479）（8,397）（8,626）（6,580）（6,688）（6,964）调整后非利息支出总额48,72749，22347,76235，75334,14833，76632,47730，868净利息收入77,14784，74978,52359，50452,50254，18052,54154，292保险和抵押净利息收入（1,493）（1,376）（1,208）（1,082）（875）（946）（1,048）（979）非利息收入总额16,38413，42913,72314，21615,90616，70115，和抵押非利息收入（8,792）（6,255）（4,737）（8,047）（10,552）（5,683）（6,179）（5,815）调整后总收入83,24690，54786,30164，59156,98164，25261,23759，936效率比（GAAP）60.69% 58.32% 60.97% 59.89% 62.53% 56.92% 57.21% 56.69%核心效率比（non-GAAP）58.53 54.3655.3455.3559.93 52.5553.03 51.50 30
ORIGIN BANCORP，INC. ________ 31列报说明（1）不包括截至2025年3月31日的8110万美元国库/批发存款。（2）不包括抵押仓库信贷额度（“MW LOC”）。（3）不包括值得注意的项目。（4）数据来自美国人口普查局（census.gov）、德州审计长（comptroller.texas.gov）、德州州长办公室（gov.texas.gov）、《财富》（fortune.com）、劳工统计局（bls.gov）、鲍德温县经济发展委员会（baldwineda.com）、佛罗里达州大西北地区（floridasgreatnorthwest.com）、运输统计局（bts.gov）和阿拉巴马州港口管理局（alports.com）的莫比尔港。（5）如本演示文稿所用，PTPP收益、PTPP ROAA、每股普通股有形账面价值、调整后的每股普通股有形账面价值、有形普通股权益与有形资产、ROATCE和核心效率比率要么是非GAAP财务指标，要么在公式中使用非GAAP贡献者。有关这些替代财务指标与其可比GAAP指标的对账，请参阅本演示文稿的幻灯片27-30。（6）总LHFI，调整后不包括所有呈报期间的MW LOC。（7）Origin Bancorp，Inc.和KBW 纳斯达克银行累计股东总回报假设在1996年12月31日投资100美元，任何股息进行再投资。Origin Bancorp，Inc.在2018年5月9日之前的累计股东总回报数据基于非公开股票交易，不反映公开市场交易。（8）从美国人口普查局（census.gov）获得的数据。计数截至最近的实际可行日期。（9）前期数字进行了调整，以包括我们DFW市场的抵押仓库存款。（10）截至2021年12月31日止期间，不包括PPP贷款。（11）不包括持有待售贷款。（12）ALCL到总LHFI，调整后的计算方法是从分子中的总LHFI ALCL中剔除MW LOC的ALCL，从分母中的LHFI中剔除MW LOC。由于风险较低，MW LOC需要不成比例地低分配ALCL。（13）敏感性分析基于超过250万美元的贷款。（14）表示对超过250万美元的CRE非业主办公室贷款进行利率敏感性测试，使用利率假设，根据联邦公开市场委员会2024年12月的预测，2025年到期的利率提高到7.4%，2026年到期的利率提高到6.9%，2027年到期的利率提高到6.4%，2028年+到期的利率提高到6.1%。（15）表示加权平均贷款价值比，基于CRE非业主占用办公室组合内超过250万美元的贷款增加到10%的压力资本化率。（16）累计其他全面亏损主要指可供出售证券的未变现亏损（扣除税项利益），为权益的组成部分。（17）浮动利率贷款通常每月重新定价，而浮动利率贷款则根据特定于其贷款合同的可调整利率贷款协议中定义的条款重新定价。（18）预测以2025年3月31日定期存款余额为准。（19）对24年第一季度的抵押贷款银行业务收入进行了调整，剔除了销售收益41万美元对MSR投资组合的影响。（20）2025年3月31日，比率估计。（21）稀释后的每股收益影响采用21%的有效税率计算。由于四舍五入，每个单独行项目的稀释EPS影响的总和可能不等于计算的稀释EPS对总显着项目的影响。（22）截至2025年3月31日的季度，OREO物业的21.2万美元净（亏损）收益包括在损益表上计入非利息收入的44.4万美元预期保险结算回收和计入非利息费用的14.8万美元维修费用。