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新闻稿日期 2026年4月20日
公司联系人：
William R. Jacobs
首席财务官
电话：（732）499-7200转2519
立即发布
Northfield Bancorp, Inc.宣布
2026年第一季度业绩
本季度值得注意的项目包括：
•本季度稀释后的每股收益为0.30美元，而过去一个季度的亏损为0.69美元，2025年第一季度稀释后的每股收益为0.19美元。
◦本季度收益中包含170万美元的可扣税合并费用，即每股0.04美元，与与哥伦比亚金融公司的未决合并相关
◦上一季度业绩包括4100万美元的非现金、非税可扣商誉减值费用的影响，即每股1.03美元。
•本季度净利息收入为3700万美元，同比增加29.6万美元，或3.2%，而上一季度为3670万美元，同比增加520万美元，或65.1%，而2025年第一季度为3180万美元。
•与过去一个季度的2.70%相比，本季度的净息差增加了6个基点至2.76%，与2025年第一季度的2.38%相比，增加了38个基点。
•自2025年12月31日起，不包括经纪的存款增加了8330万美元，或年化8.4%。
•截至2026年3月31日，不包括经纪的存款成本下降至1.74%，而2025年12月31日为1.75%。
•自2025年12月31日起，贷款余额减少4880万美元，或年化5.1%。减少的主要是多家庭贷款。
•2026年3月31日，不良贷款占贷款总额的比例为0.56%，而2025年12月31日为0.42%，资产质量保持强劲。
•现金股息宣布为每股普通股0.13美元，将于2026年5月20日支付给截至2026年5月6日记录在案的股东。
新泽西州伍德布里奇，2026年4月20日--NORTHFIELD BANCORP，INC.（纳斯达克：NFBK）（“公司”）Northfield Bank的控股公司Northfield Bank公布，截至2026年3月31日止三个月的净收入为1180万美元，合稀释后每股收益0.30美元，而截至2025年12月31日止三个月的净亏损为2740万美元，合稀释后每股收益0.69美元，截至2025年3月31日止三个月的净收入为790万美元，合稀释后每股收益0.19美元。与截至2025年12月31日止三个月相比，截至2026年3月31日止三个月的净收入增加，主要是由于截至2025年12月31日止三个月的非现金、非税可扣除商誉减值费用为4100万美元，即每股1.03美元，部分被截至2026年3月31日止三个月的合并相关费用增加170万美元，即每股0.04美元所抵消。与截至2025年3月31日的三个月相比，截至2026年3月31日的三个月的净收入增加，主要是由于融资成本降低以及贷款和证券收益率提高导致净利息收入增加，以及贷款信贷损失准备金减少，但被与合并相关的费用增加部分抵消。
该公司董事长兼首席执行官Steven M. Klein在评论本季度时指出，“我们很高兴地报告本季度强劲的财务业绩，净利润率扩张、存款增长、存款成本降低，以及持续的费用纪律。”Klein先生继续说道，“我们与哥伦比亚银行合并的计划进展顺利，我们的团队专注于监管和股东批准，以及我们两个组织的无缝整合。”
克莱因进一步指出，“我很高兴地宣布，将于2026年5月20日向2026年5月6日登记在册的股东派发每股普通股0.13美元的季度现金股息。”
1
经营成果
截至二零二六年三月三十一日止三个月与二零二五年三月三十一日止三个月的经营业绩比较
截至2026年3月31日和2025年3月31日止三个月的净收入分别为1180万美元和790万美元。与上年同期相比的重大差异如下：净利息收入增加520万美元，贷款信贷损失准备金减少230万美元，非利息收入增加39万美元，非利息费用增加180万美元，所得税费用增加210万美元。
截至2026年3月31日止三个月的净利息收入从截至2025年3月31日止三个月的3180万美元增加520万美元，或16.3%，至3700万美元，原因是利息收入增加280万美元，利息支出减少240万美元。利息收入增加主要是由于生息资产收益率上升19个基点，从截至2025年3月31日止三个月的4.50%增至截至2026年3月31日止三个月的4.69%，原因是贷款和抵押贷款支持证券的收益率上升，以及生息资产平均余额增加2710万美元，即0.5%。生息资产平均余额增加的主要原因是，抵押贷款支持证券平均余额增加2.186亿美元，金融机构生息存款平均余额增加5240万美元，但被贷款平均余额减少1.804亿美元和其他证券平均余额减少6740万美元部分抵消。利息支出减少主要是由于计息负债成本下降，截至2026年3月31日止三个月的计息负债成本从截至2025年3月31日止三个月的2.74%下降22个基点至2.52%，计息负债平均余额减少240万美元，即0.1%。计息负债成本下降的主要原因是计息存款成本从2.51%下降34个基点至2.17%，归因于转向较低成本的存款来源，例如可转让的取款订单和储蓄账户，但被借款资金成本从3.67%上升11个基点至3.78%部分抵消，归因于对短期联邦Home Loan银行预付款的利用增加。计息负债平均余额减少的主要原因是，主要是存单的计息存款平均余额减少8450万美元，即2.5%，但被借入资金平均余额增加8200万美元，即11.8%部分抵消。
截至2026年3月31日止三个月净息差由截至2025年3月31日止三个月的2.38%增加38个基点至2.76%。净息差上升主要是由于贷款和抵押贷款支持证券的收益率上升，加上有息负债成本下降。截至2026年3月31日止三个月，公司与购买的信用恶化（“PCD”）贷款相关的累计利息收入为224,000美元，而截至2025年3月31日止三个月为223,000美元。截至2026年3月31日止三个月的净利息收入还包括7.4万美元的贷款提前还款收入，而截至2025年3月31日止三个月的净利息收入为24.5万美元。
截至2026年3月31日止三个月，贷款信贷损失准备金减少230万美元至247000美元，而截至2025年3月31日止三个月为260万美元，主要是由于一般准备金减少，但被特定准备金增加部分抵消。一般准备金的减少与贷款余额下降和净冲销减少有关，部分被我们多户家庭投资组合的质量准备金增加所抵消。专项准备金增加与1笔依赖抵押品的商业房地产贷款有关。截至2026年3月31日止三个月的冲销净额为140万美元，而截至2025年3月31日止三个月的冲销净额为280万美元，其中包括截至2026年3月31日和2025年3月31日止三个月的小企业无抵押商业和工业贷款冲销分别为130万美元和240万美元。管理层继续密切监测小企业无抵押商业和工业贷款组合，截至2026年3月31日，贷款总额为1760万美元。
截至2026年3月31日止三个月，非利息收入增加39万美元，或12.9%，至340万美元，而截至2025年3月31日止三个月为300万美元。增加的主要原因是银行拥有的人寿保险收入增加了252000美元，客户服务的费用和服务费增加了89000美元。
截至2026年3月31日止三个月，非利息支出增加180万美元，或8.5%，至2330万美元，而截至2025年3月31日止三个月为2140万美元。这一增长主要是由于与哥伦比亚金融公司的未决合并相关的合并费用增加了170万美元，以及员工薪酬和福利增加了89.8万美元，主要是由于与年度绩效增长相关的工资费用增加。部分抵消增长的是专业费用减少381000美元，这主要是由于外包咨询和招聘费减少、表外风险敞口的信贷损失费用/（福利）减少170,000美元以及其他非利息费用减少143,000美元。表外风险敞口的信贷损失费用/（福利）减少是由于在截至2026年3月31日的三个月内记录了67000美元的福利，而在截至2025年3月31日的三个月内记录了103000美元的准备金，原因是承诺和等待结清的贷款管道减少。
2
截至2026年3月31日止三个月，公司录得所得税开支500万美元，而截至2025年3月31日止三个月则录得所得税开支290万美元。截至2026年3月31日止三个月的实际税率为29.8%，而截至2025年3月31日止三个月的实际税率为27.0%。
截至二零二六年三月三十一日止三个月与二零二五年十二月三十一日止三个月的经营业绩比较
截至2026年3月31日的季度净收入为1180万美元，而截至2025年12月31日的季度净亏损为2740万美元。减少的主要原因是非利息支出减少3880万美元，其中包括截至2025年12月31日的季度的4100万美元非现金、非税可扣除商誉减值费用。与上一季度的其他差异如下：净利息收入增加296000美元，贷款信贷损失准备金减少140万美元，非利息收入减少130万美元。
截至2026年3月31日止季度的净利息收入从截至2025年12月31日止季度的3670万美元增加296,000美元，或0.8%，至3700万美元，原因是利息支出减少了100万美元，但被利息收入减少725,000美元部分抵消。利息支出减少主要是由于计息负债成本从截至2025年12月31日止季度的2.60%下降8个基点至截至2026年3月31日止季度的2.52%，部分被计息负债平均余额增加6380万美元或1.6%所抵消，原因是计息存款平均余额增加7060万美元，部分被借入资金平均余额减少680万美元所抵消。利息收入减少主要是由于贷款预付款收入减少以及本季度减少了两天。
截至2026年3月31日止季度的净息差从截至2025年12月31日止季度的2.70%增加6个基点至2.76%，主要是由于计息负债成本下降。截至2026年3月31日的季度，公司与PCD贷款相关的利息收入为224,000美元，而截至2025年12月31日的季度为235,000美元。截至2026年3月31日止季度的净利息收入包括7.4万美元的贷款提前还款收入，而截至2025年12月31日止季度的净利息收入为52.9万美元。
截至2026年3月31日的季度，贷款信贷损失准备金从截至2025年12月31日的季度的170万美元减少140万美元至24.7万美元，主要是由于一般准备金的减少被特定准备金的增加部分抵消。一般准备金的减少主要与一笔截至2026年3月31日未偿余额为650万美元的贷款有关，该贷款在2025年12月31日的一般准备金为110万美元，由于在本季度处于非应计状态，因此转入单独评估减值的贷款。这笔贷款单独进行了减值评估，有评估价值为1310万美元的抵押品作了很好的担保，认为没有必要设立特定准备金。此外，一般准备金的减少也是由于贷款余额下降以及我们当前预期信贷损失（“CECL”）模型中本季度宏观经济预测与上一季度相比有所改善，但部分被较高的净冲销所抵消。专项准备金增加与1笔依赖抵押品的商业房地产贷款有关。截至2026年3月31日的季度净冲销额为140万美元，而截至2025年12月31日的季度净冲销额为411,000美元，其中包括截至2026年3月31日和2025年12月31日的季度小企业无担保商业和工业贷款冲销额分别为130万美元和707,000美元。
截至2026年3月31日止季度的非利息收入减少130万美元至340万美元，而截至2025年12月31日止季度的非利息收入为470万美元，主要是由于其他非利息收入减少823,000美元，主要是掉期手续费收入减少，以及出售交易证券的（亏损）/收益净额减少435,000美元。截至2026年3月31日止三个月的交易证券亏损为25.4万美元，而截至2025年12月31日止三个月的收益为18.1万美元。交易组合用于为公司对该计划的某些员工和董事的递延补偿义务提供资金。这项计划的参与者，在他们的选举中，推迟支付一部分补偿。交易证券的收益和损失对收益没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。因此，公司在补偿费用中记录了相等且可抵消的金额，反映了公司在该计划下的义务的变化。
截至2026年3月31日的季度，非利息支出从截至2025年12月31日的季度的6210万美元减少3880万美元，降幅为62.5%，至2330万美元。减少的主要原因是，截至2025年12月31日的季度，非现金、非税项可抵扣的商誉减值费用为4100万美元，部分被截至2026年3月31日的季度合并相关费用增加170万美元所抵消。
该公司在截至2026年3月31日和2025年12月31日的两个季度均录得500万美元的所得税费用。截至2026年3月31日的季度实际税率为29.8%。
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财务状况
总资产从2025年12月31日的57.5亿美元减少1880万美元，或0.3%，至2026年3月31日的57.4亿美元。减少的主要原因是，为投资而持有的贷款净额减少4880万美元，减少1.3%；可供出售的债务证券减少3390万美元，减少2.4%；其他资产减少710万美元，减少20.2%；联邦Home Loan纽约银行(“FHLBNY”）440万美元的股票，即9.4%，部分被现金和现金等价物增加7570万美元，即46.1%所抵消。
现金和现金等价物从2025年12月31日的1.64亿美元增加到2026年3月31日的2.396亿美元，增加了7570万美元，增幅为46.1%。余额的波动取决于收到担保和偿还贷款的时间以及将现金重新部署到贷款和证券等收益更高的资产中的时间，或者存款流出或借款到期的资金。
为投资而持有的贷款净额从2025年12月31日的38.6亿美元减少4880万美元，或1.3%，至2026年3月31日的38.1亿美元，主要是由于多户家庭房地产贷款减少。多户家庭贷款余额的减少反映了公司继续将战略重点放在管理其商业和多户家庭房地产贷款组合内的集中度风险，同时保持有纪律的贷款定价。多户家庭贷款从2025年12月31日的23.6亿美元减少到2026年3月31日的23.1亿美元，减少了4730万美元，降幅为2.0%。商业房地产贷款从2025年12月31日的9.114亿美元减少980万美元，至2026年3月31日的9.016亿美元，降幅为1.1%。房屋净值和信贷额度从2025年12月31日的1.986亿美元减少290万美元，至2026年3月31日的1.957亿美元，降幅为1.4%。一对四家庭住宅贷款从2025年12月31日的1.651亿美元减少90.1万美元，至2026年3月31日的1.642亿美元，降幅为0.5%。部分抵消这些减少的是商业和工业贷款增加680万美元，即4.1%，从2025年12月31日的1.662亿美元增至2026年3月31日的1.730亿美元，原因是与新贷款人相关的发起增加。建筑和土地贷款从2025年12月31日的4450万美元增加到2026年3月31日的5020万美元，增加了560万美元，即12.7%，主要是由于现有贷款的预付款。
贷款余额汇总如下（单位：千美元）：
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 房地产贷款： | |||||||||||
| 多家庭 | $ | 2,314,049 | $ | 2,361,365 | |||||||
| 商业抵押 | 901,588 | 911,390 | |||||||||
| 一对四家庭住宅按揭 | 164,199 | 165,100 | |||||||||
| 房屋净值和信贷额度 | 195,696 | 198,557 | |||||||||
| 建筑和土地 | 50,163 | 44,522 | |||||||||
| 房地产贷款总额 | 3,625,695 | 3,680,934 | |||||||||
| 商业和工业贷款 | 172,988 | 166,167 | |||||||||
| 其他贷款 | 1,030 | 1,409 | |||||||||
| 商业和工业及其他贷款总额 | 174,018 | 167,576 | |||||||||
| 为投资而持有的贷款，净额（不包括PCD） | 3,799,713 | 3,848,510 | |||||||||
| PCD贷款 | 8,244 | 8,263 | |||||||||
| 为投资而持有的贷款总额，净额 | $ | 3,807,957 | $ | 3,856,773 | |||||||
截至2026年3月31日，非业主自用商业房地产贷款（由监管指引定义）占风险资本总额的比例估计约为368%。管理层认为，Northfield Bank（“银行”）保持适当的风险管理做法，包括风险评估、董事会批准的承销政策和相关程序，其中包括监测银行投资组合表现、进行市场分析（经济和房地产），以及在严峻、不利的经济条件下强调银行的商业房地产投资组合。尽管管理层认为，该行已实施适当的政策和程序来管理其商业房地产集中风险，但该行监管机构可能会要求其实施额外的政策和程序，或可能要求其维持更高水平的监管资本，这可能会对其贷款发放、公司支付股息的能力以及整体盈利能力产生不利影响。
4
我们的房地产投资组合包括由纽约的办公楼和多户住宅抵押的贷款的信用风险敞口，这些贷款受到某种形式的租金监管的限制，限制了租金稳定的多户住宅的租金上涨。截至2026年3月31日，与办公室相关的贷款占我们总贷款组合的1.773亿美元，即4.7%，平均余额为180万美元（尽管我们发起这类贷款的金额大大高于这一平均水平），加权平均贷款价值比为57%。约38%为自住。抵押我们办公室相关贷款的物业的地理位置是：纽约50.6%，新泽西州47.9%和宾夕法尼亚州1.5%。截至2026年3月31日，我们最大的办公相关贷款的本金余额为8570万美元（由于我们拥有33.3%的参与权益，银行的净主动本金余额为2860万美元），由位于纽约州史坦顿岛的办公设施担保，并按照其原始合同条款履行。截至2026年3月31日，具有某种形式的租金稳定或租金控制的多户家庭贷款总额为4.159亿美元，占我们总贷款组合的10.9%，平均余额为170万美元（尽管我们发起的这类贷款的金额大大高于这一平均值），加权平均贷款价值比为50%。截至2026年3月31日，我们最大的受租金监管贷款的本金余额为1630万美元，由位于纽约州史坦顿岛的一栋公寓楼担保，并按照其原始合同条款履行。管理层继续密切监控其办公室和受租金监管的投资组合。有关我们受租金监管的多户家庭投资组合的更多详细信息，请参阅“资产质量”。
截至2026年3月31日和2025年12月31日，PCD贷款总额分别为820万美元和830万美元。剩余的PCD贷款余额大部分由作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的贷款组成。截至2026年3月31日止三个月，公司应占PCD贷款的利息收入为224,000美元，而截至2025年3月31日止三个月的利息收入分别为223,000美元。截至2026年3月31日，PCD贷款的信贷损失准备金约为250万美元。
该公司的可供出售债务证券组合从2025年12月31日的14.1亿美元减少3390万美元，或2.4%，至2026年3月31日的13.8亿美元。减少的主要原因是还款和到期。截至2026年3月31日，投资组合中有13.3亿美元由房利美、房地美或金妮美发行或担保的住宅抵押贷款支持证券组成。此外，截至2026年3月31日，该公司还持有4780万美元的公司债券，基本上全部为投资级债券，61.4万美元的市政债券和54万美元的美国政府机构证券。截至2026年3月31日，可供出售债务证券和持有至到期证券的未实现亏损（税后净额）分别约为1080万美元和24.4万美元，截至2025年12月31日分别为1050万美元和20.6万美元。
股票证券在2026年3月31日和2025年12月31日分别为500万美元。股票证券包括对小企业管理局贷款基金的投资。该银行将这笔投资用作其社区再投资法案计划的一部分。
FHLBNY股价从2025年12月31日的4660万美元下跌440万美元，至2026年3月31日的4220万美元，跌幅为9.4%。与2025年12月31日相比，FHLBNY存量的减少与截至2026年3月31日的短期借款余额减少直接相关。
其他资产从2025年12月31日的3520万美元减少710万美元，或20.2%，至2026年3月31日的2810万美元。减少的主要原因是税收资产（递延和应收账款）和经纪人应收收益减少。
负债总额从2025年12月31日的50.6亿美元减少到2026年3月31日的50.4亿美元，减少了2340万美元，降幅为0.5%。减少的主要原因是借款减少98.0百万美元，部分被存款增加72.8百万美元所抵消。该公司经常利用经纪存款和借入资金来管理利率风险、有息负债成本以及与贷款发放和存款活动相关的资金需求。
与2025年12月31日的39.8亿美元相比，截至2026年3月31日，不包括经纪存款的存款增加了8330万美元，即2.1%，至40.6亿美元。存款增加，不包括经纪存款，主要是由于交易账户增加了9980万美元，储蓄账户增加了1370万美元，定期存款减少了2010万美元，货币市场账户减少了1010万美元，部分抵消了这一增加。交易和储蓄账户的增长主要是由于公司专注于增长低成本/无成本支票存款。诺斯菲尔德银行不与竞争对手提供的高利率定期存款竞争，后者占该产品类别的减少。
截至2026年3月31日，估计未保险存款总额为20.7亿美元，其中包括完全抵押的未保险政府存款和公司间存款11.1亿美元，剩下估计未保险存款约为9.576亿美元，占存款总额的23.4%。截至2025年12月31日，估计未保险存款，不包括完全抵押的未保险政府存款和公司间存款，总额为9.529亿美元，占存款总额的23.7%。
5
存款账户余额汇总如下（单位：千美元）：
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 交易： | |||||||||||
| 无息支票 | $ | 728,601 | $ | 736,249 | |||||||
| 提现、计息支票可转让订单 | 1,528,663 | 1,421,244 | |||||||||
| 交易总额 | 2,257,264 | 2,157,493 | |||||||||
| 储蓄和货币市场： | |||||||||||
| 储蓄 | 872,349 | 858,600 | |||||||||
| 货币市场 | 265,374 | 275,483 | |||||||||
| 节余总额 | 1,137,723 | 1,134,083 | |||||||||
| 存单： | |||||||||||
| 250,000美元及以下 | 520,689 | 541,689 | |||||||||
| 超过25万美元 | 142,941 | 142,041 | |||||||||
| 经纪存款 | 30,000 | 40,503 | |||||||||
| 存款证总额 | 693,630 | 724,233 | |||||||||
| 存款总额 | $ | 4,088,617 | $ | 4,015,809 | |||||||
上表所列市政存款账户余额如下（单位：千美元）：
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 市政（政府）客户 | $ | 1,069,529 | $ | 988,347 | |||||||
借入资金从2025年12月31日的9.619亿美元降至2026年3月31日的8.639亿美元。借款减少的主要原因是隔夜信贷额度项下借款减少4000万美元，其他借款减少5800万美元。由于存款增加，我们得以减少对借款的依赖。管理层利用借款缓解利率风险，为短期流动性， 并在较小程度上不时作为杠杆策略的一部分。
下表列出截至2026年3月31日各年的借款期限（不包括隔夜借款和次级债）和加权平均利率（单位：千美元）：
| 年份 | 金额 | 加权平均费率 | ||||||||||||
| 2026 | $370,484 | 3.95% | ||||||||||||
| 2027 | 173,000 | 3.19% | ||||||||||||
| 2028 | 162,343 | 3.94% | ||||||||||||
| $705,827 | 3.76% | |||||||||||||
截至2026年3月31日，股东权益总额从2025年12月31日的6.901亿美元增加460万美元至6.947亿美元。增加的原因是，截至2026年3月31日止三个月的净收入为1180万美元，股权奖励活动增加了50万美元，但被530万美元的股息支付部分抵消，以及与我们可供出售的债务证券投资组合的估计公允价值下降相关的累计其他综合损失增加了240万美元。
该公司最具流动性的资产是现金和现金等价物、公司债券，以及由美国政府、房利美或房地美发行或担保的未质押抵押贷款相关证券，我们可以借入或出售这些资产。我们也有能力退保银行拥有的人寿保险合同。退保这些合同将使公司因现金退保价值超过原保费付款而增加所得税和罚款。我们还有能力利用未设押和未质押的证券以及多户家庭贷款，从联邦Home Loan银行和纽约联邦储备银行获得额外资金。公司预计在正常业务过程中有足够的可用资金来履行当前的承诺。截至2026年3月31日，公司的在手流动性比率（计算为净流动性资产，包括现金、银行利息和无息余额、净联邦资金和未质押证券与总负债的比率）为18.3%。
6
截至2026年3月31日，公司有以下主要流动资金来源（单位：千美元）：
|
现金及现金等价物(1)
|
$ | 227,987 | ||||||
|
公司债券(2)
|
$ | 47,803 | ||||||
|
多户贷款(2)
|
$ | 1,123,615 | ||||||
|
抵押贷款支持证券（由美国政府、房利美或房地美发行或担保）(2)
|
$ | 626,491 | ||||||
（1）不包括Northfield Bank的1160万美元现金。
（2）表示估计的剩余借款潜力。
公司和银行在计算监管资本时使用社区银行杠杆率（“CBLR”）框架。于2026年3月31日，公司及本行的估计CBLR比率分别为12.34%及13.05%，超过资本充足的最低要求9%.
资产质量
下表详细列出了截至2026年3月31日和2025年12月31日的非应计贷款总额（不包括PCD）、不良资产、正在产生利息的拖欠90天以上贷款以及拖欠30至89天的应计贷款（单位：千美元）：
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 非应计贷款： | |||||||||||
| 持有换投资 | |||||||||||
| 房地产贷款： | |||||||||||
| 多家庭 | $ | 3,230 | $ | 3,688 | |||||||
| 商业抵押 | 11,485 | 5,012 | |||||||||
| 房屋净值和信贷额度 | 1,752 | 1,778 | |||||||||
| 商业和工业 | 4,494 | 4,732 | |||||||||
| 非应计贷款总额 | 20,961 | 15,210 | |||||||||
| 逾期90天或以上且仍在累积的贷款： | |||||||||||
| 持有换投资 | |||||||||||
| 房地产贷款： | |||||||||||
| 商业抵押 | 51 | 51 | |||||||||
| 一对四家庭住宅 | 127 | 863 | |||||||||
| 房屋净值和信贷额度 | 119 | 7 | |||||||||
| 商业和工业 | 158 | — | |||||||||
| 其他 | — | 4 | |||||||||
| 为投资而持有的贷款总额拖欠90天或以上且仍在累积 | 455 | 925 | |||||||||
| 不良贷款总额 | 21,416 | 16,135 | |||||||||
| 不良资产总额 | $ | 21,416 | $ | 16,135 | |||||||
| 不良贷款占贷款总额 | 0.56 | % | 0.42 | % | |||||||
| 不良资产占总资产比 | 0.37 | % | 0.28 | % | |||||||
| 应计贷款拖欠30至89天 | $ | 7,775 | $ | 11,424 | |||||||
与2025年12月31日相比，截至2026年3月31日的非应计商业抵押贷款增加，主要是由于一笔未偿余额为650万美元的贷款由于在2026年3月31日逾期90天而被置于非应计状态。这笔贷款被认为是由纽约的抵押财产作了很好的担保，评估价值为1310万美元，正在收集过程中。
应计贷款拖欠30至89天
截至2026年3月31日和2025年12月31日，拖欠30至89天且处于应计状态的贷款总额分别为780万美元和1140万美元。下表按类型和金额列出截至2026年3月31日和2025年12月31日应计贷款的拖欠情况（单位：千美元）：
7
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 持有换投资 | |||||||||||
| 房地产贷款： | |||||||||||
| 多家庭 | $ | — | $ | 471 | |||||||
| 商业抵押 | 12 | 6,984 | |||||||||
| 一对四家庭住宅 | 1,040 | 1,124 | |||||||||
| 房屋净值和信贷额度 | 721 | 1,110 | |||||||||
| 商业和工业贷款 | 6,002 | 1,735 | |||||||||
| 为投资而持有的应计贷款拖欠总额 | $ | 7,775 | $ | 11,424 | |||||||
拖欠商业抵押贷款的减少主要是由于上述一笔非应计贷款。
拖欠商业和工业贷款的增加主要是由于一笔贷款的未偿余额为150万美元，已逾期但正在接受延期，另一笔贷款的未偿余额为150万美元，我们正在与借款人合作以偿还贷款。
PCD贷款（持有换投资）
公司使用在收购之日被视为可收回的贴现预期未来现金流量按估计公允价值对PCD贷款进行会计处理。根据对PCD贷款的详细审查和贷款解决方面的经验，管理层认为其对未来现金流的数量和时间有合理的预期，因此将PCD贷款（2026年3月31日分别为820万美元和2025年12月31日分别为830万美元）归类为应计，即使它们可能是合同规定的逾期。截至2026年3月31日，PCD贷款的1.0%为逾期30至89天，23.9%为逾期90天或以上，而2025年12月31日的这一比例分别为4.0%和23.2%。
8
截至2026年3月31日，我们的多户家庭贷款组合总额为23.1亿美元，占我们总贷款组合的61%，其中4.159亿美元，占我们总贷款组合的10.9%，包括由纽约房产抵押的贷款，其单位受一定比例的租金监管。下表列出了我们在纽约的多户家庭贷款组合的详细信息（以千美元计）。
| %租金受监管 | 余额 | % Portfolio Total NY Multifamily Portfolio | 平均余额 | 最大贷款 |
LTV*
|
偿债覆盖率（DSCR）*
|
拖欠30-89天 | 非权责发生制 | 特别提及 | 不达标 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 0 | $ | 325,734 | 43.9 | % | $ | 1,357 | $ | 28,856 | 51.5% | 1.51x | $ | — | $ | 453 | $ | 2,591 | $ | 964 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >0-10 | 4,598 | 0.6 | % | 1,533 | 2,066 | 49.8 | 1.38 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >10-20 | 16,618 | 2.3 | % | 1,385 | 2,769 | 47.3 | 1.54 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >20-30 | 18,835 | 2.5 | % | 2,093 | 5,319 | 52.0 | 1.43 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >30-40 | 15,560 | 2.1 | % | 1,297 | 2,977 | 42.5 | 1.83 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >40-50 | 17,524 | 2.4 | % | 1,168 | 2,161 | 46.7 | 1.76 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >50-60 | 8,987 | 1.2 | % | 1,498 | 2,256 | 38.4 | 1.92 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >60-70 | 21,451 | 2.9 | % | 2,681 | 10,890 | 52.4 | 1.45 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >70-80 | 22,391 | 3.0 | % | 2,239 | 4,794 | 46.6 | 1.73 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >80-90 | 19,932 | 2.7 | % | 1,172 | 3,077 | 49.9 | 1.70 | — | — | — | 1,097 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| >90-100 | 270,022 | 36.4 | % | 1,720 | 16,272 | 50.4 | 1.56 | — | 1,671 | 5,978 | 4,486 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合计 | $ | 741,652 | 100.0 | % | $ | 1,517 | $ | 28,856 | 50.4% | 1.55x | $ | — | $ | 2,124 | $ | 8,569 | $ | 6,547 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
下表列出了我们按县划分的纽约租金监管贷款（单位：千美元）。
| 县 | 余额 |
LTV*
|
DSCR*
|
|||||||||||||||||
| 布朗克斯 | $ | 114,167 | 50.0% | 1.64x | ||||||||||||||||
| 国王 | 176,295 | 49.3% | 1.57 | |||||||||||||||||
| 拿骚 | 2,112 | 35.1% | 2.13 | |||||||||||||||||
| 纽约 | 43,566 | 45.4% | 1.50 | |||||||||||||||||
| 皇后区 | 35,888 | 43.0% | 1.92 | |||||||||||||||||
| 里士满 | 30,803 | 59.6% | 1.36 | |||||||||||||||||
| 威彻斯特 | 13,087 | 57.3% | 1.21 | |||||||||||||||||
| 合计 | $ | 415,918 | 49.5% | 1.59x | ||||||||||||||||
*加权平均
纽约所有受租金监管的贷款都不是只付利息的。在2026年剩余时间内，本金总余额为3710万美元的12笔贷款将重新定价。
9
关于诺斯菲尔德银行
诺斯菲尔德银行成立于1887年，在纽约州史坦顿岛和布鲁克林以及新泽西州米德尔塞克斯市亨特登市、默瑟市和联合县经营着37家提供全方位服务的银行办事处。有关诺斯菲尔德银行的更多信息，请访问www.eNorthfield.com。
前瞻性陈述：本新闻稿可能包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的某些“前瞻性陈述”，可以通过使用“可能”、“相信”、“预期”、“预期”、“应该”、“计划”、“估计”、“预测”、“继续”和“潜在”等词语来识别，或者这些术语或其他类似术语的否定。前瞻性陈述的例子包括但不限于对Northfield Bancorp, Inc.的财务状况、经营业绩和业务的估计，本新闻稿中的任何或所有前瞻性陈述以及Northfield Bancorp公司作出的任何其他公开陈述中的任何或所有前瞻性陈述都可能被证明是错误的。它们可能会受到我们在提交给SEC的文件中描述的不准确的假设或已知或未知的风险和不确定性的影响，包括但不限于与我们与哥伦比亚金融公司的未决合并相关的假设、与一般经济状况相关的假设，特别是与公司经营所在市场区域的竞争和对我们市场区域内金融服务的需求、房地产价值的波动以及住宅和商业房地产市场状况、流动性的变化，我们存款组合的规模和构成以及组合中未投保存款的百分比、存款机构和其他金融机构之间的竞争，包括费用和利率方面的竞争、影响金融机构的法律或政府法规或政策的变化，包括美国财政部和联邦储备系统理事会货币政策的变化、征收关税或其他国内或国际政府政策、可能的联邦政府关门、我们的贷款和证券组合的质量和/或构成的变化、提前还款速度、冲销和/或信用损失准备金，我们获得具有成本效益的资金的能力、监管费用、评估和资本要求的变化、通货膨胀和利率环境的变化降低了我们的利润率、降低了金融工具的公允价值或降低了我们发放贷款的能力、未能保持当前技术并成功实施未来的信息技术改进、针对我们和第三方提供商的信息技术的网络安全和欺诈风险、第三方提供商履行对我们义务的能力、战争、冲突和恐怖主义行为的影响，以及证券市场的不利变化。因此，无法保证任何前瞻性陈述。Northfield Bancorp，Inc.不打算在本新闻稿发布之日后更新任何前瞻性陈述，或使这些陈述符合实际事件。
（表格如下）
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Northfield Bancorp, Inc.
选定的合并财务和其他数据
（千美元，每股金额除外）（未经审计）
| | |||||||||||||||||
| 截至或截至三个月 | |||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | ||||||||||||||||
| 2026 | 2025 | 2025 | |||||||||||||||
| 选定财务比率： | |||||||||||||||||
|
业绩比率(1)
|
|||||||||||||||||
|
资产收益率（净收入与平均总资产的比率）(6) (7)
|
0.85 | % | 0.56 | % | (1.92) | % | |||||||||||
|
净资产收益率（净收入与平均净资产的比率）(6) (7)
|
6.93 | 4.52 | (15.06) | ||||||||||||||
| 平均权益比平均总资产 | 12.20 | 12.43 | 12.73 | ||||||||||||||
| 息差 | 2.17 | 1.76 | 2.09 | ||||||||||||||
| 净利息收益率 | 2.76 | 2.38 | 2.70 | ||||||||||||||
|
效率比(2) (6) (7)
|
57.61 | 61.57 | 150.15 | ||||||||||||||
|
非利息费用占平均总资产(6) (7)
|
1.66 | 1.53 | 4.34 | ||||||||||||||
|
非利息费用占平均总生息资产比(6) (7)
|
1.73 | 1.61 | 4.57 | ||||||||||||||
| 平均生息资产比平均计息负债 | 130.15 | 129.42 | 130.88 | ||||||||||||||
| 资产质量比率： | |||||||||||||||||
| 不良资产占总资产比 | 0.37 | 0.34 | 0.28 | ||||||||||||||
|
不良贷款(3)贷款总额(4)
|
0.56 | 0.48 | 0.42 | ||||||||||||||
| 不良贷款信贷损失备抵 | 172.93 | 242.73 | 236.42 | ||||||||||||||
|
为投资而持有的贷款总额的信贷损失准备金，净额(5)
|
0.97 | 0.87 | 0.99 | ||||||||||||||
(1)酌情年化。
(2)效率比表示非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。
(3)不良贷款包括未计提贷款和逾期90天或以上仍在计提的贷款（不含PCD贷款），计入为投资而持有的贷款总额，净额。
(4)包括为投资而持有的原始贷款、PCD贷款、收购贷款和持有待售贷款。
(5)包括为投资而持有的原始贷款、PCD贷款和获得的贷款。
(6)截至2026年3月31日的三个月，包括170万美元的合并相关费用。
(7)截至2025年12月31日的三个月，包括4100万美元的非现金、非税可扣除商誉减值费用。
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Northfield Bancorp, Inc.
合并资产负债表
（单位：千美元，股份和每股金额除外）（未经审计）
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 资产： | |||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 11,620 | $ | 12,051 | |||||||
| 其他金融机构有息存款 | 227,987 | 151,900 | |||||||||
| 现金和现金等价物合计 | 239,607 | 163,951 | |||||||||
| 交易证券 | 13,831 | 15,215 | |||||||||
| 可供出售的债务证券，按估计公允价值 | 1,378,502 | 1,412,419 | |||||||||
| 持有至到期债务证券，按摊余成本 | 8,278 | 8,339 | |||||||||
| 股本证券 | 5,000 | 5,000 | |||||||||
| 为投资而持有的贷款，净额 | 3,807,957 | 3,856,773 | |||||||||
| 信贷损失备抵 | (37,034) | (38,144) | |||||||||
| 为投资而持有的贷款净额 | 3,770,923 | 3,818,629 | |||||||||
| 应计应收利息 | 20,087 | 20,118 | |||||||||
| 银行系寿险 | 184,718 | 182,828 | |||||||||
| 联邦Home Loan纽约银行股票，按成本 | 42,195 | 46,568 | |||||||||
| 经营租赁使用权资产 | 24,588 | 25,789 | |||||||||
| 房地和设备，净额 | 19,383 | 19,938 | |||||||||
| 其他资产 | 28,090 | 35,216 | |||||||||
| 总资产 | $ | 5,735,202 | $ | 5,754,010 | |||||||
| 负债和股东权益： | |||||||||||
| 负债： | |||||||||||
| 存款 | $ | 4,088,617 | $ | 4,015,809 | |||||||
| 联邦Home Loan银行垫款和其他借款 | 802,185 | 900,216 | |||||||||
| 次级债券，扣除发行费用 | 61,721 | 61,665 | |||||||||
| 租赁负债 | 28,348 | 29,643 | |||||||||
| 借款人预付税款和保险费 | 25,630 | 20,276 | |||||||||
| 应计费用和其他负债 | 34,011 | 36,342 | |||||||||
| 负债总额 | 5,040,512 | 5,063,951 | |||||||||
| 股东权益： | |||||||||||
| 股东权益合计 | 694,690 | 690,059 | |||||||||
| 负债和股东权益合计 | $ | 5,735,202 | $ | 5,754,010 | |||||||
| 已发行股份总数 | 41,763,852 | 41,801,495 | |||||||||
| 每股有形账面价值 | $ | 16.63 | $ | 16.51 | |||||||
12
Northfield Bancorp, Inc.
合并损益表（损益表）
（单位：千美元，股份和每股金额除外）（未经审计）
| 截至3个月 | |||||||||||||||||
| 3月31日， | 12月31日， | ||||||||||||||||
| 2026 | 2025 | 2025 | |||||||||||||||
| 利息收入： | |||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 45,400 | $ | 45,283 | $ | 46,486 | |||||||||||
| 抵押贷款支持证券 | 15,004 | 12,009 | 14,954 | ||||||||||||||
| 其他证券 | 382 | 797 | 384 | ||||||||||||||
| 联邦Home Loan纽约银行股息 | 788 | 862 | 832 | ||||||||||||||
| 在其他金融机构的存款 | 1,334 | 1,141 | 977 | ||||||||||||||
| 总利息收入 | 62,908 | 60,092 | 63,633 | ||||||||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||||||
| 存款 | 17,880 | 21,191 | 18,388 | ||||||||||||||
| 借款 | 7,246 | 6,291 | 7,742 | ||||||||||||||
| 次级债 | 819 | 819 | 836 | ||||||||||||||
| 总利息支出 | 25,945 | 28,301 | 26,966 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 36,963 | 31,791 | 36,667 | ||||||||||||||
| 信用损失准备 | 247 | 2,582 | 1,665 | ||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 36,716 | 29,209 | 35,002 | ||||||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||||||
| 客户服务的费用及服务费 | 1,709 | 1,620 | 1,773 | ||||||||||||||
| 银行自有寿险收入 | 1,891 | 1,639 | 1,831 | ||||||||||||||
| 可供出售债务证券（亏损）净额 | (2) | — | — | ||||||||||||||
| 交易证券（亏损）收益，净额 | (254) | (299) | 181 | ||||||||||||||
| 其他 | 68 | 62 | 891 | ||||||||||||||
| 非利息收入合计 | 3,412 | 3,022 | 4,676 | ||||||||||||||
| 非利息费用： | |||||||||||||||||
| 薪酬和员工福利 | 12,673 | 11,775 | 12,345 | ||||||||||||||
| 入住率 | 3,354 | 3,533 | 3,133 | ||||||||||||||
| 家具和设备 | 376 | 414 | 397 | ||||||||||||||
| 数据处理 | 2,352 | 2,122 | 2,279 | ||||||||||||||
| 专业费用 | 691 | 1,072 | 740 | ||||||||||||||
| 合并相关费用 | 1,709 | — | — | ||||||||||||||
| 广告 | 159 | 250 | 579 | ||||||||||||||
| 联邦存款保险公司保险 | 606 | 617 | 613 | ||||||||||||||
| （受益）表外敞口的信用损失费用 | (67) | 103 | (394) | ||||||||||||||
| 商誉减值 | — | — | 41,012 | ||||||||||||||
| 其他 | 1,406 | 1,549 | 1,372 | ||||||||||||||
| 非利息费用总额 | 23,259 | 21,435 | 62,076 | ||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | 16,869 | 10,796 | (22,398) | ||||||||||||||
| 所得税费用 | 5,026 | 2,920 | 5,004 | ||||||||||||||
| 净收入（亏损） | $ | 11,843 | $ | 7,876 | $ | (27,402) | |||||||||||
| 每股普通股净收益（亏损）： | |||||||||||||||||
| 基本 | $ | 0.30 | $ | 0.19 | $ | (0.69) | |||||||||||
| 摊薄 | $ | 0.30 | $ | 0.19 | 不适用 | ||||||||||||
| 基本平均流通股 | 39,785,507 | 40,864,529 | 39,729,467 | ||||||||||||||
| 稀释后的平均流通股 | 39,922,591 | 40,922,829 | 39,817,471 | ||||||||||||||
13
Northfield Bancorp, Inc.
净利息收入分析
（千美元）（未经审计）
| 截至3个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均未偿余额 | 利息 |
平均收益率/利率(1)
|
平均未偿余额 | 利息 |
平均收益率/利率(1)
|
平均未偿余额 | 利息 |
平均收益率/利率(1)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
贷款(2)
|
$ | 3,826,874 | $ | 45,400 | 4.81 | % | $ | 3,862,711 | $ | 46,486 | 4.77 | % | $ | 4,007,266 | $ | 45,283 | 4.58 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
抵押贷款支持证券(3)
|
1,351,266 | 15,004 | 4.50 | 1,311,958 | 14,954 | 4.52 | 1,132,715 | 12,009 | 4.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他证券(3)
|
50,701 | 382 | 3.06 | 51,938 | 384 | 2.93 | 118,082 | 797 | 2.74 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 联邦Home Loan纽约银行股票 | 40,812 | 788 | 7.83 | 41,123 | 832 | 8.03 | 36,929 | 862 | 9.47 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 金融机构生息存款 | 171,408 | 1,334 | 3.16 | 120,619 | 977 | 3.21 | 118,983 | 1,141 | 3.89 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 | 5,441,061 | 62,908 | 4.69 | 5,388,349 | 63,633 | 4.69 | 5,413,975 | 60,092 | 4.50 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非生息资产 | 242,448 | 283,279 | 277,586 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,683,509 | $ | 5,671,628 | $ | 5,691,561 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债： | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄、现在和货币市场账户 | $ | 2,600,381 | $ | 11,740 | 1.83 | % | $ | 2,557,626 | $ | 12,180 | 1.89 | % | $ | 2,502,664 | $ | 12,148 | 1.97 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款证 | 741,462 | 6,140 | 3.36 | 713,591 | 6,208 | 3.45 | 923,713 | 9,043 | 3.97 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 3,341,843 | 17,880 | 2.17 | 3,271,217 | 18,388 | 2.23 | 3,426,377 | 21,191 | 2.51 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 拆入资金 | 777,238 | 7,246 | 3.78 | 784,085 | 7,742 | 3.92 | 695,281 | 6,291 | 3.67 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 次级债 | 61,685 | 819 | 5.38 | 61,629 | 836 | 5.38 | 61,461 | 819 | 5.40 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 4,180,766 | 25,945 | 2.52 | 4,116,931 | 26,966 | 2.60 | 4,183,119 | 28,301 | 2.74 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 719,896 | 740,464 | 706,217 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应计费用和其他负债 | 89,610 | 92,209 | 94,819 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 4,990,272 | 4,949,604 | 4,984,155 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 693,237 | 722,024 | 707,406 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 5,683,509 | $ | 5,671,628 | $ | 5,691,561 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 36,963 | $ | 36,667 | $ | 31,791 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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净利差(4)
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2.17 | % | 2.09 | % | 1.76 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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生息资产净额(5)
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$ | 1,260,295 | $ | 1,271,418 | $ | 1,230,856 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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净利息收益率(6)
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2.76 | % | 2.70 | % | 2.38 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均生息资产比计息负债 | 130.15 | % | 130.88 | % | 129.42 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)平均收益率和利率按年计算。
(2)包括非应计贷款。
(3)可供出售证券和其他证券按摊余成本报告。
(4)净利差表示生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之差。
(5)净生息资产是指总生息资产减去总有息负债。
(6)净利差是指净利息收入除以平均生息资产总额。
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