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附件 99.1

FS Bancorp，Inc.报告第三季度净收入1030万美元或每股摊薄收益1.29美元连续第四十七个季度派发现金股息

华盛顿州MountLake Terrace – 2024年10月22日– FS Bancorp，Inc.（NASDAQ：FSBW）（“公司”），华盛顿第一安全银行（“银行”）的控股公司今天报告 2024 第三季度净收入为1030万美元，合稀释后每股收益1.29美元，而去年同期为900万美元，合稀释后每股收益1.13美元。截至2024年9月30日的九个月，净收入为2760万美元，合稀释后每股收益3.45美元，而2023年可比九个月期间的净收入为2630万美元，合稀释后每股收益3.33美元。

“2024年第三季度出现的存款增长是全行以核心存款为贷款增长提供资金的重点和战略规划目标的直接结果，”首席执行官Joe Adams表示。“我们也很高兴，我们的董事会连续第四十七个季度批准了每股普通股0.27美元的现金股息，这表明我们继续致力于为股东回报价值。现金股息将于2024年11月21日支付给截至2024年11月7日登记在册的股东。”亚当斯总结道。

2024 第三季度亮点

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净收入为1030万美元第三季度 2024年，上一季度和一年前可比季度均为900万美元；

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净息差（“净息差”）升至4.35%第三季度 2024年，上一季度为4.29%，一年前可比季度为4.34%；

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存款总额增加4450万美元，或1.9%，至24.3亿美元2024年9月30日，主要是由于无息支票增加3440万美元和存款证（“CD”）增加1500万美元，而同期为23.8亿美元 2024年6月30日较上年同期的24.5亿美元减少2710万美元，降幅1.1%2023年9月30日。无息存款6.578亿美元 2024年9月30日，6.233亿美元，在 2024年6月30日，以6.702亿美元计 2023年9月30日；

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截至2024年9月30日，借款减少1810万美元，或9.9%，至1.638亿美元，而截至2024年6月30日，由于公司的战略规划目标是以核心存款为贷款增长提供资金；

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应收贷款净额24.6亿美元持平2024年9月30日和 2024年6月30日，较上年同期的23.8亿美元增长8810万美元，增幅3.7%2023年9月30日；

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消费者贷款（其中87.3%为家居装修贷款）减少930万美元，或1.4%，至6.324亿美元，按2024年9月30日，与上一季度的6.417亿美元相比，与去年同期的6.401亿美元相比，减少了770万美元，降幅为1.2%。消费者贷款收益率从2024年第二季度末的7.41%增长18个基点至7.59%。在结束的三个月内 2024年9月30日，消费者贷款发放包括80.4%的家装贷款来源的评分高于720的Fair Isaac Corporation（“FICO”）和83.9%的具有UCC-2安全备案的家装贷款；

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2024年第三季度的税收优惠为42万美元，上一季度的税收准备金为240万美元，去年同期为250万美元。2024年第三季度的税收优惠是由于在本季度购买了与2022年通胀削减法案相关的2840万美元能源税收抵免；

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根据2024年7月批准的股票回购计划，在2024年第三季度以每股43.58美元的平均价格回购了97,000股公司普通股，剩余140万美元用于未来的购买；

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每股账面价值增加0.30美元，至37.45美元，报2024年9月30日，现价37.15美元 2024年6月30日，从32.58美元上调4.87美元至 2023年9月30日。每股有形账面价值（非公认会计准则财务指标）增加0.44美元，至35.10美元，报 2024年9月30日，现价34.66美元 2024年6月30日，从29.73美元增加5.37美元，于 2023年9月30日。参见，“非GAAP财务指标。”

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分部报告在第三季度 2024年，商业和个人银行部门的净收入为930万美元，住房贷款部门的净收入为1.0百万美元，而上一季度的净收入分别为8.0百万美元和1.0百万美元，而上一季度的净收入分别为8.8百万美元和16.6百万美元。第三季度分别为2023年；

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美国联邦Home Loan银行（“FHLB”）和联邦储备银行的可用未支配现金和担保借款能力与无保险存款的百分比为182%，处于2024年9月30日，上一季度为191%。该银行每个FDIC保险账户的平均存款规模为33,000美元，3.2万美元用于 2024年9月30日及分别于2024年6月30日；及

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该行监管资本比率为：风险资本总额为14.2%，一级杠杆资本为11.2%2024年9月30日，风险资本总额为13.9%，一级杠杆资本为10.9%2024年6月30日。

分部报告

该公司报告了两个部门：商业和消费者银行业务以及住房贷款。商业和消费者银行部门为我们的商业和消费者客户提供多样化的金融产品和服务。这些产品和服务包括存款产品；住宅、消费、商业和商业房地产贷款组合以及现金管理服务。该分部亦负责管理投资组合及本行其他资产。住房贷款部门发起一到四户住宅抵押贷款，主要用于在二级市场上出售，以及为投资而持有的贷款。

公司将2024年第一季度出售服务权反映为商业和个人银行业务部门的收益，以抵消出售投资证券的已实现亏损，并将在四年内以直线法将收益作为商业和个人银行业务部门的公司间收入分配给住房贷款部门。

下表提供了会议或会议期间的分部报告摘要截至2024年9月30日和2023年9月30日的三个月和九个月（单位：千美元）：

	截至或截至2024年9月30日止三个月
简明损益表：	商业和个人银行业务			房屋贷款			合计
净利息收入⁽¹⁾	$	28,612		$	2,632		$	31,244
信用损失准备		(1,331	)		(182	)		(1,513	)
非利息收入⁽²⁾		2,257			3,710			5,967
非利息费用⁽³⁾		(20,199	)		(5,633	)		(25,832	)
所得税前收入（拨备）利益		9,339			527			9,866
所得税（拨备）利益		(71	)		491			420
净收入	$	9,268		$	1,018		$	10,286
期末平均资产总额	$	2,347,855		$	612,935		$	2,960,790
全职雇员（“FTE”）		442			117			559

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	截至或截至2023年9月30日止三个月
简明损益表：	商业和个人银行业务			房屋贷款			合计
净利息收入⁽¹⁾	$	27,563		$	3,071		$	30,634
信用损失准备		(437	)		(111	)		(548	)
非利息收入⁽²⁾		2,680			2,302			4,982
非利息费用⁽³⁾		(18,539	)		(5,047	)		(23,586	)
计提所得税前的收入		11,267			215			11,482
准备金		(2,480	)		(49	)		(2,529	)
净收入	$	8,787		$	166		$	8,953
期末平均资产总额	$	2,361,014		$	540,372		$	2,901,386
FTE		434			128			562

	截至或截至2024年9月30日止九个月
简明损益表：	商业和个人银行业务			房屋贷款			合计
净利息收入⁽¹⁾	$	84,749		$	7,242		$	91,991
信用损失准备		(3,796	)		(193	)		(3,989	)
非利息收入⁽²⁾		6,919			10,027			16,946
非利息费用⁽³⁾		(58,250	)		(14,968	)		(73,218	)
所得税前收入（拨备）利益		29,622			2,108			31,730
所得税（拨备）利益		(4,253	)		165			(4,088	)
净收入	$	25,369		$	2,273		$	27,642
期末平均资产总额	$	2,369,740		$	586,001		$	2,955,741
FTE		442			117			559

	截至或截至2023年9月30日止九个月
简明损益表：	商业和个人银行业务			房屋贷款			合计
净利息收入⁽¹⁾	$	83,332		$	9,516		$	92,848
信用损失准备		(2,555	)		(817	)		(3,372	)
非利息收入⁽²⁾		7,766			7,268			15,034
非利息费用⁽³⁾		(56,099	)		(15,215	)		(71,314	)
计提所得税前的收入		32,444			752			33,196
准备金		(6,758	)		(157	)		(6,915	)
净收入	$	25,686		$	595		$	26,281
期末平均资产总额	$	2,288,996		$	520,513		$	2,809,509
FTE		434			128			562

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(1)	净利息收入是资产所赚取的利息与为这些资产提供资金的负债成本之间的差额。赚取的利息包括分部资产的实际赚取的利息，如果分部有超额负债，则包括向另一分部提供资金的利息贷记。负债成本包括分部负债的利息费用，如果分部没有足够的负债为其资产提供资金，则根据分配给分部资产的负债的成本提供资金费用。

(2)	非利息收入包括来自某些住宅抵押贷款的活动，这些贷款最初是为出售而发起并以公允价值计量，随后转入为投资而持有的贷款。这些贷款的公允价值变动损益作为非利息收入的组成部分在收益中报告。对于截至2024年9月30日的三个月和九个月，公司的公允价值净增加分别为262,000美元和448,000美元，而公允价值净减少分别为343,000美元和285,000美元。截至2023年9月30日止三个月及九个月。截至 2024年9月30日和2023年9月30日，分别有1390万美元和1520万美元的住宅抵押贷款按公允价值记录，因为它们之前是从持有待售贷款转移到为投资而持有的贷款。

(3)	非利息费用包括从一般公司活动中分配的间接费用。分配是根据分部资产和FTE的组合确定的。对于截至2024年9月30日和2023年9月30日的三个月和九个月，住房贷款部门包括分配的管理费用180万美元和480万美元，相比之下分别为150万美元和470万美元。

资产概要

总资产增加2880万美元，或1.0%，至29.7亿美元2024年9月30日，上年同期为29.4亿美元 2024年6月30日，从29.2亿美元增加5010万美元，或1.7%，至 2023年9月30日。总资产的增加在 2024年9月30日，与 2024年6月30日，包括其他资产增加1570万美元，主要包括2570万美元的应收联邦所得税、730万美元的现金和现金等价物总额、700万美元的可供出售证券和650万美元的应收贷款净额，部分被持有待售贷款（“HFS”）减少440万美元和核心存款无形资产（“CDI”）净额897,000美元所抵消。与之相比的增长 2023年9月30日，主要是由于应收贷款增加，净额8810万美元，贷款HFS为3070万美元，其他资产为1310万美元，FHLB股票为580万美元。这些增加被现金和现金等价物总额减少4030万美元、可供出售证券减少2370万美元、抵押贷款服务权（“MSR”）减少890万美元、其他金融机构存单减少560万美元、CDI减少370万美元、递延税项资产减少320万美元、经营租赁使用权资产减少170万美元、房地和设备减少90万美元部分抵消。

贷款投资组合
（千美元）	2024年9月30日						2024年6月30日						2023年9月30日
	金额			百分比			金额			百分比			金额			百分比
房地产贷款
商业	$	352,933			14.1	%	$	359,404			14.4	%	$	364,673			15.2	%
建设和发展		292,366			11.7			274,209			11.0			289,873			12.0
房屋净值		75,063			3.0			73,749			3.0			67,103			2.8
一对四家庭（不包括HFS）		591,666			23.7			588,966			23.7			540,670			22.5
多户		238,462			9.6			239,675			9.6			243,661			10.1
房地产贷款总额		1,550,490			62.1			1,536,003			61.7			1,505,980			62.6

消费者贷款
间接家装		552,226			22.2			563,621			22.7			562,650			23.4
海洋		76,845			3.1			74,627			3.0			73,887			3.1
其他消费者		3,346			0.1			3,440			0.1			3,547			0.1
消费者贷款总额		632,417			25.4			641,688			25.8			640,084			26.6

商业商业贷款
商业和工业（“C & I”）		296,773			11.9			285,183			11.5			236,520			9.8
仓库借贷		15,249			0.6			25,548			1.0			23,489			1.0
商业商业贷款总额		312,022			12.5			310,731			12.5			260,009			10.8
应收贷款总额，毛额		2,494,929			100.0	%		2,488,422			100.0	%		2,406,073			100.0	%

贷款信贷损失备抵		(31,232	)					(31,238	)					(30,501	)
应收贷款总额，净额	$	2,463,697					$	2,457,184					$	2,375,572

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应收贷款净额24.6亿美元持平 2024年9月30日及 2024年6月30日，从23.8亿美元增加8810万美元至 2023年9月30日。房地产贷款总额基本保持不变，为15.5亿美元，为 2024年9月30日，与然而，2024年6月30日，投资组合出现了显着变化。具体而言，建筑和开发贷款增加了1820万美元，一到四个家庭的贷款（不包括HFS）增加了270万美元，主要是由于新的贷款发放，房屋净值贷款增加了130万美元。这些收益被商业房地产贷款减少650万美元和多户家庭贷款减少120万美元部分抵消。此外，商业商业贷款增加130万美元，至3.12亿美元 2024年9月30日，较上年同期的3.107亿美元 2024年6月30日，由于C & I贷款增加1160万美元，仓库贷款减少1030万美元。消费者贷款减少930万美元至6.324亿美元 2024年9月30日，与 2024年6月30日，由于间接家庭装修贷款减少1140万美元，部分被海洋贷款增加220万美元所抵消。

所示日期的CRE贷款构成如下：

（千美元）
	2024年9月30日		2024年6月30日		2023年9月30日
CRE按类型：	金额		金额		金额
农业	$	3,610	$	3,639	$	3,926
CRE非业主占用：
办公室		40,672		41,381		41,878
零售		36,070		37,507		37,865
款待/餐厅		27,743		28,314		25,252
自存储		19,130		19,141		21,381
混合使用		17,881		18,062		16,768
工业		15,402		17,163		17,431
老年住房/辅助生活		7,621		7,675		8,556
其他⁽¹⁾		6,684		6,847		7,814
土地		2,523		3,021		6,381
教育/崇拜		2,545		2,571		2,645
CRE非业主占用合计		176,271		181,682		185,971
CRE所有者占用：
工业		63,577		63,969		63,307
办公室		42,156		41,978		41,663
零售		19,968		20,885		23,228
款待/餐厅		10,528		10,800		14,153
其他⁽²⁾		8,116		8,354		8,850
洗车		9,575		9,607		7,818
汽车相关		8,874		8,200		8,193
教育/崇拜		4,609		4,610		4,617
混合使用		5,649		5,680		2,947
CRE所有者占用合计		173,052		174,083		174,776
合计	$	352,933	$	359,404	$	364,673

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(1)	主要包括由移动房屋公园担保的贷款，总额为77.4万美元、78.2万美元和240万美元，房车公园总额为68.9万美元、69.2万美元和70.2万美元，汽车相关抵押品总额为59.4万美元、59.9万美元和0美元，其他抵押品总额为460万美元、470万美元和480万美元2024年9月30日，2024年6月30日和分别为2023年9月30日。

(2)	主要包括由加油站担保的贷款，总额为150万美元、160万美元和170万美元，非营利组织贷款总额为901,000美元、908,000美元和928,000美元，其他抵押品总额为570万美元、510万美元和620万美元2024年9月30日，2024年6月30日和分别为2023年9月30日。

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下表包含未来两年内重新定价或到期的CRE贷款，不包括与最优惠利率变化同步重新定价的贷款：

（千美元）		截至本季度																	当前加权
	12月31日，		3月31日，		6月30日，		9月30日，		12月31日，		3月31日，		6月30日，		9月30日，				平均
CRE按类型：	2024		2025		2025		2025		2025		2026		2026		2026		合计		率
农业	$	926	$	—	$	424	$	—	$	311	$	181	$	259	$	306	$	2,407	6.40%
公寓		9,990		9,817		5,271		1,829		18,671		1,908		14,485		9,797		71,768	4.87%
汽车相关		—		—		2,091		—		—		—		—		—		2,091	4.18%
酒店/招待		—		579		1,212		1,336		—		118		1,307		—		4,552	4.39%
工业		8,337		897		588		—		10,361		584		173		1,636		22,576	5.29%
混合使用		795		1,750		3,490		250		318		—		—		—		6,603	5.00%
办公室		4,702		11,171		—		4,214		988		528		1,666		566		23,835	4.88%
其他		1,227		—		116		1,168		246		901		—		2,545		6,203	4.96%
零售		1,266		2,006		—		83		—		465		3,285		—		7,105	4.15%
老年住房和辅助生活		—		—		—		—		—		2,186		—		—		2,186	4.75%
合计	$	27,243	$	26,220	$	13,192	$	8,880	$	30,895	$	6,871	$	21,175	$	14,850	$	149,326	4.91%

所示日期的建筑贷款细目如下：

（千美元）
	2024年9月30日					2024年6月30日
建筑类型：	金额		百分比			金额		百分比
商业建筑─零售	$	8,710		3.0	%	$	8,698		3.2	%
商业建筑─办公		4,737		1.6			4,737		1.7
商业建筑─自助仓储		10,408		3.5			10,000		3.6
商业建筑─洗车		7,807		2.7			7,807		2.8
多户		30,931		10.6			30,960		11.3
定制建筑─单户住宅及单户制造住宅		43,528		14.9			46,107		16.8
定制建筑─土地、地段及收购发展		8,220		2.8			7,310		2.7
投机性住宅建设─垂直		145,549		49.8			131,293		47.9
投机性住宅建设─土地、地段及收购发展		32,476		11.1			27,297		10.0
合计	$	292,366		100.0	%	$	274,209		100.0	%

（千美元）
	2024年9月30日					2023年9月30日
建筑类型：	金额		百分比			金额		百分比
商业建筑─零售	$	8,710		3.0	%	$	7,347		2.5	%
商业建筑─办公		4,737		1.6			4,591		1.6
商业建筑─自助仓储		10,408		3.5			10,734		3.7
商业建筑─洗车		7,807		2.7			7,287		2.5
多户		30,931		10.6			52,913		18.3
定制建筑─单户住宅及单户制造住宅		43,528		14.9			44,542		15.4
定制建筑─土地、地段及收购发展		8,220		2.8			7,012		2.4
投机性住宅建设─垂直		145,549		49.8			124,244		42.8
投机性住宅建设─土地、地段及收购发展		32,476		11.1			31,203		10.8
合计	$	292,366		100.0	%	$	289,873		100.0	%

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一至四户家庭贷款购买和再融资住房在所示期间的来源如下：

（千美元）	截至3个月					截至3个月
	2024年9月30日					2024年6月30日
	金额		百分比			金额		百分比			$变化			%变化
购买	$	168,088		85.7	%	$	193,715		92.3	%	$	(25,627	)		(13.2	)%
再融资		28,001		14.3			16,173		7.7			11,828			73.1	%
合计	$	196,089		100.0	%	$	209,888		100.0	%	$	(13,799	)		(6.5	)%

（千美元）	截至9月30日止三个月，
	2024					2023
	金额		百分比			金额		百分比			$变化		%变化
购买	$	168,088		85.7	%	$	139,345		92.1	%	$	28,743		20.6	%
再融资		28,001		14.3			12,001		7.9			16,000		133.3	%
合计	$	196,089		100.0	%	$	151,346		100.0	%	$	44,743		29.6	%

（千美元）	截至9月30日止九个月，
	2024					2023
	金额		百分比			金额		百分比			$变化		%变化
购买	$	497,705		88.8	%	$	387,211		91.8	%	$	110,494		28.5	%
再融资		62,546		11.2			34,635		8.2			27,911		80.6	%
合计	$	560,251		100.0	%	$	421,846		100.0	%	$	138,405		32.8	%

截至本季度2024年9月30日，该公司出售了1.676亿美元的一对四家庭贷款，上一季度为1.645亿美元，去年同期为1.176亿美元。两个季度末住房贷款销售毛利率均持平于2.96%2024年9月30日和 2024年6月30日，较一年前同季度的3.08%有所下降。毛利率定义为不受递延成本影响的已售贷款（现金销售）的利润率。

负债和权益摘要

所示日期的存款变动情况如下：

（千美元）
	2024年9月30日					2024年6月30日
交易存款：	金额		百分比			金额		百分比			$变化			%变化
无息支票	$	641,270		26.4	%	$	613,137		25.7	%	$	28,133			4.6	%
计息检查⁽¹⁾		165,944		6.8			166,839		7.0			(895	)		(0.5	)
与已服务抵押贷款相关的托管账户⁽²⁾		16,483		0.7			10,212		0.4			6,271			61.4
小计		823,697		33.9			790,188		33.1			33,509			4.2
储蓄		151,364		6.2			151,398		6.4			(34	)		(0.0	)
货币市场⁽³⁾		340,049		14.0			343,995		14.4			(3,946	)		(1.1	)
小计		491,413		20.2			495,393		20.8			(3,980	)		(0.8	)
低于10万美元的存款证⁽⁴⁾		533,441		22.0			530,537		22.3			2,904			0.5
100000美元至250000美元的存款证明		452,705		18.7			427,893		18.0			24,812			5.8
高于25万美元的存单		126,075		5.2			138,792		5.8			(12,717	)		(9.2	)
小计		1,112,221		45.9			1,097,222		46.1			14,999			1.4
合计	$	2,427,331		100.0	%	$	2,382,803		100.0	%	$	44,528			1.9	%

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（千美元）
	2024年9月30日					2023年9月30日
交易存款：	金额		百分比			金额		百分比			$变化			%变化
无息支票	$	641,270		26.4	%	$	643,670		26.2	%	$	(2,400	)		(0.4	)%
计息检查⁽¹⁾		165,944		6.8			219,468		8.9			(53,524	)		(24.4	)
与已服务抵押贷款相关的托管账户⁽²⁾		16,483		0.7			26,489		1.1			(10,006	)		(37.8	)
小计		823,697		33.9			889,627		36.2			(65,930	)		(7.4	)
储蓄		151,364		6.2			157,901		6.4			(6,537	)		(4.1	)
货币市场⁽³⁾		340,049		14.0			389,962		15.9			(49,913	)		(12.8	)
小计		491,413		20.2			547,863		22.3			(56,450	)		(10.3	)
低于10万美元的存款证⁽⁴⁾		533,441		22.0			527,032		21.5			6,409			1.2
100000美元至250000美元的存款证明		452,705		18.7			406,545		16.6			46,160			11.4
高于25万美元的存单		126,075		5.2			83,377		3.4			42,698			51.2
小计		1,112,221		45.9			1,016,954		41.5			95,267			9.4
合计	$	2,427,331		100.0	%	$	2,454,444		100.0	%	$	(27,113	)		(1.1	)%

(1)	没有经纪存款2024年9月30日及 2024年6月30日，上年同期为5010万美元 2023年9月30日。
(2)	无息账户。

(3)	包括100万美元、400万美元和51000美元的经纪存款2024年9月30日，2024年6月30日及分别为2023年9月30日。

(4)	包括2.502亿美元、2.610亿美元和3.233亿美元的经纪存款2024年9月30日，2024年6月30日及分别为2023年9月30日。

在2024年9月30日，包括零售和非零售CD在内的CD总额为11.1亿美元，上 2024年6月30日10.2亿美元 2023年9月30日，非零售CD分别占该日期总CD的22.5%、24.9%及33.2%。在 2024年9月30日，包括经纪CD、在线CD和公募基金CD在内的非零售CD减少1040万美元，至2.629亿美元，上年同期为2.734亿美元 2024年6月30日，主要由于经纪CD减少1080万美元。非零售CD总额为2.629亿美元，在 2024年9月30日，上年同期为3.372亿美元 2023年9月30日。

在 2024年9月30日，该银行的无保险存款约为6.449亿美元，而截至 2024年6月30日，5.916亿美元 2023年9月30日。未投保金额是根据银行监管报告要求所使用的方法和假设进行的估计。

在 2024年9月30日借款减少1810万美元至1.638亿美元 2024年9月30日，从1.819亿美元 2024年6月30日，从1.219亿美元增加4190万美元至 2023年9月30日。这些借款包括FHLB预付款1.538亿美元和隔夜借款10.0百万美元。

股东权益总额增加490万美元，至2.889亿美元 2024年9月30日，从2.84亿美元 2024年6月30日，从2.507亿美元增至3820万美元 2023年9月30日。股东权益增加额为 2024年9月30日，与 2024年6月30日的净收入为1030万美元，部分被支付的现金股息210万美元所抵消。股东权益还受到可供出售证券的未实现净亏损减少420万美元（税后净额）以及公允价值和现金流量套期保值的未实现净收益减少700万美元（税后净额）的影响，这反映了本季度市场利率的变化，导致累计其他综合亏损增加270万美元（税后净额）。每股普通股账面价值为37.45美元 2024年9月30日，现价37.15美元 2024年6月30日，以32.58美元 2023年9月30日。

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根据联邦存款保险公司（“FDIC”）制定的资本要求，该行被认为资本充足，总风险资本比率为14.2%，一级杠杆资本比率为11.2%，普通股权一级（“CET1”）资本比率为12.9%2024年9月30日。

公司超额完成全部监管资本要求，总风险资本比率14.4%，一级杠杆资本比率9.7%，CET1比率11.2%于 2024年9月30日。

信贷质量

贷款信贷损失准备金（“ACLL”）为3120万美元，占应收贷款总额（不包括贷款HFS）的1.25%2024年9月30日，同期为3120万美元，占应收贷款总额（不包括贷款HFS）的1.26%，按 2024年6月30日3050万美元，占应收贷款总额（不包括贷款HFS）的1.27%，按 2023年9月30日。ACLL中的虚拟静态平衡at 2024年9月30日，与上一季度相比，主要是由于贷款组合期间的变化不明显，以及抵消消费者贷款净冲销的贷款信贷损失准备金。ACLL较上年同季度增加73.1万美元，主要是由于有机贷款增长以及不良贷款和净冲销增加。未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金减少79000美元，至150万美元 2024年9月30日，上年同期为160万美元 2024年6月30日，从180万美元减少291,000美元至 2023年9月30日。

不良贷款减少634,000美元至1,080万美元 2024年9月30日，上年同期为1140万美元 2024年6月30日，从560万美元增至520万美元 2023年9月30日。与上一季度相比，不良贷款的减少主要是由于不良的间接房屋装修贷款减少了54.9万美元，海洋贷款减少了9.4万美元。与上年同期相比，不良贷款增加的主要原因是不良建筑和开发贷款增加了470万美元，商业商业贷款增加了46.1万美元。

分类为次级贷款减少110万美元至2320万美元 2024年9月30日，上年同期为2430万美元 2024年6月30日，从1,920万美元增至400万美元 2023年9月30日。与上一季度相比，次级贷款减少的主要原因是间接住房改善贷款减少了549000美元，商业房地产贷款减少了323000美元，海洋贷款减少了94000美元，C & I贷款减少了74000美元，一对四家庭贷款减少了59000美元。与上一年相比，次级贷款增加的主要原因是建筑和开发贷款增加了470万美元，房屋净值贷款增加了108,000美元，间接房屋装修贷款增加了102,000美元，但被C & I贷款减少462,000美元、一对四家庭贷款减少293,000美元以及海洋贷款减少173,000美元部分抵消。并无其他自有房地产（“OREO”）物业于 2024年9月30日及 2024年6月30日，相比OREO的一处房产（位于华盛顿州森特勒利亚的一家已关闭的分店）的57万美元 2023年9月30日。

经营业绩

截至3个月净利息收入增加61万美元至3120万美元 2024年9月30日，从截至3个月的3060万美元 2023年9月30日，主要由于利息和股息收入增加380万美元，部分被利息支出增加320万美元所抵消。总利息收入增加380万美元主要是由于包括费用在内的应收贷款利息收入增加了390万美元，这主要是由于新贷款以更高的利率产生，而浮动利率贷款重新定价更高。总利息支出增加320万美元，主要是由于市场利率提高、借款利用率提高以及存款组合从交易账户转向成本更高的CD。

截至九个月 2024年9月30日，净利息收入减少85.7万美元至9200万美元，截至9个月的净利息收入为9280万美元 2023年9月30日，利息支出增加1,600万美元，利息收入增加1,510万美元。

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截至3个月净息差（年化）上升1个基点至4.35%2024年9月30日，由上年同期的4.34%，下调26个基点至截至9个月的4.30%截至二零二四年九月三十日止九个月由4.56%2023年9月30日。NIM的变化截至2024年9月30日的三个月和九个月，与去年同期相比 2023年，反映了存款和借款成本的增加，其速度超过了生息资产赚取的收益率增加。

三个月平均总资金成本（包括无息支票）上升47个基点至2.39%截至二零二四年九月三十日止三个月由1.92%2023年9月30日。这一增长主要是由于更高的存款市场利率和更多使用成本更高的借款。截至9个月平均资金成本上升75个基点至2.33%截至二零二四年九月三十日止九个月由1.58%2023年9月30日，亦反映市场利率较去年上升及借款使用增加。管理层仍然专注于在可行的情况下使存款/负债期限与贷款/资产的期限相匹配。

对于截至2024年9月30日的三个月和九个月，贷款信贷损失准备金分别为150万美元和400万美元，相比之下，贷款信贷损失准备金分别为68.3万美元和410万美元。截至2023年9月30日止三个月及九个月。贷款信贷损失准备金反映了本季度冲销活动的增加以及年初至今贷款组合的增加。

在结束的三个月内 2024年9月30日，净冲销增加110万美元至160万美元，去年同期为53.1万美元。这一增长是由于间接家庭装修贷款净冲销增加996000美元和海洋贷款净冲销增加82000美元，部分被其他消费者贷款净回收8000美元所抵消。截至9个月净冲销增加270万美元至430万美元 2024年9月30日，截至9个月期间为160万美元 2023年9月30日。这一增长包括150万美元的间接家庭装修贷款、100万美元的C & I贷款、14.6万美元的海洋贷款和11.7万美元的其他消费者贷款的净冲销增加。管理层将这一年净冲销的增加主要归因于动荡的经济状况。

截至3个月非利息收入增加98.5万美元至6.0百万美元 2024年9月30日，从截至3个月的500万美元 2023年9月30日。这一增加反映出出售贷款的收益增加了648000美元，这主要是由于出售的贷款数量增加以及其他非利息收入增加了566000美元，这主要是由于贷款的公允价值变动。截至3个月非利息收入 2024年9月30日还反映了出售MSR的14.1万美元收益，去年同期没有发生类似交易。这些增长被服务费和费用收入减少40万美元部分抵消，这主要是由于2024年第一季度出售了MSR。截至9个月非利息收入增加190万美元至1690万美元 2024年9月30日，从截至9个月的1500万美元 2023年9月30日。这一增长主要是由于2024年前9个月录得840万美元的MSR销售收益，而2023年可比9个月期间没有发生类似交易，以及150万美元的贷款销售收益增加，部分被管理层提高证券投资组合赚取的收益率和缩短证券投资组合期限的战略决策导致的780万美元投资证券销售损失所抵消，以及由于2024年第一季度出售MSR导致贷款服务费减少，服务费和费用收入减少839,000美元。

截至3个月非利息支出增加220万美元至2580万美元 2024年9月30日，从截至3个月的2360万美元 2023年9月30日。非利息支出增加的主要原因是MSR减值增加506,000美元、工资和福利482,000美元、专业人员和董事会费用557,000美元，其中包括与应用程序/系统升级和税收抵免工作相关的非经常性咨询费用和法律费用571,000美元、运营费用418,000美元、数据处理费用315,000美元以及CDI摊销减少105,000美元。截至9个月非利息支出增加190万美元至7320万美元 2024年9月30日，从截至9个月的7130万美元 2023年9月30日。这一增加主要是由于数据处理增加了110万美元，专业人员和董事会费用增加了100万美元，其中包括824,000美元的非经常性咨询费用和上述原因的法律费用，610,000美元的运营费用，以及545,000美元的MSR减值，由于本期没有购置费用，购置费用减少了160万美元，部分抵消了这一增加。

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截至3个月 2024年9月30日，公司记录的所得税福利为420,000美元，而截至3个月的所得税准备金为250万美元 2023年9月30日。税收优惠主要是由于在截至本季度的购买 2024年9月30日，根据2022年《降低通胀法》提供的替代能源税收抵免，产生了230万美元的收益，部分被截至3个月的净收入记录的180万美元所得税准备金所抵消 2024年9月30日。2022年的《降低通胀法》引入了多项能源税收抵免，旨在促进清洁能源投资、减少碳排放并加速向可再生能源的过渡。截至2024年9月30日和2023年9月30日止三个月的有效企业所得税税率分别为（4.3）%，因上述能源税收抵免而降低了2,300个基点和22.0%。剔除能源税收抵免的影响，有效企业所得税税率的下降归因于本季度员工股票期权的行使产生的税收优惠。

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关于FS Bancorp

华盛顿公司FS Bancorp，Inc.是华盛顿第一安全银行的控股公司。该银行主要向华盛顿和俄勒冈州的中小型市场企业和个人提供一系列贷款和存款服务。它通过27家银行分行、一个提供贷款和存款服务的总部办公室以及在大普吉特海湾地区、华盛顿州肯纳威克-帕斯科-里奇兰大都市区（也称为三城市）和华盛顿州温哥华的各个郊区社区的贷款生产办公室开展业务。此外，该银行还为西北地区的住房抵押贷款客户提供服务，重点关注华盛顿州的市场，包括普吉特海湾、三城市和温哥华。

前瞻性陈述

在本新闻稿和向美国证券交易委员会（“SEC”）提交或提供的其他文件中、在新闻稿或其他公众股东通讯中、或在经授权执行官批准的口头陈述中使用时，“相信”、“将”、“将可能导致”、“预计”、“将继续”、“预计”、“估计”、“项目”、“计划”或类似表述旨在识别1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述不是历史事实，而是代表管理层当前对未来事件的预期和预测，其中许多事件本质上是不确定的，超出了我们的控制范围。实际结果可能与这些前瞻性陈述中目前预期或预测的结果存在重大差异。可能导致公司实际结果与前瞻性陈述中描述的结果存在重大差异的因素包括但不限于：对公司当地市场区域、公司与借贷关系的其他市场或公司业务运营或金融市场的其他方面的经济状况的不利影响，包括但不限于由于就业水平造成的影响；劳动力短缺、通货膨胀的影响、经济衰退或经济增长放缓；利率环境的变化，包括维持此类利率水平的美联储基准利率和期限的增减，这可能会对我们的收入和支出、我们的资产和义务的价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响；通货膨胀的影响以及美联储当前和未来的货币政策对此的反应；任何联邦政府停摆的影响；竞争压力增加、利率环境变化、证券市场的不利变化、公司执行其计划以增加其住宅建设贷款的能力，抵押银行业务、仓库贷款业务，以及其间接家装贷款的地域扩张；因向新的地域市场、产品或服务扩张而产生的挑战；贷款的二级市场条件以及公司发起贷款以供出售和在二级市场出售贷款的能力；抵押贷款行业的波动；存款波动；流动性问题，包括我们借入资金或筹集额外资本的能力，如有必要；银行倒闭或其他银行的不利发展以及有关银行业的总体负面新闻对投资者和储户情绪的影响；立法和监管变化，包括银行、证券和税法的变化，监管政策和原则的变化，或监管资本或其他规则的解释；我们的信息技术系统或对为我们执行关键处理功能的第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件、故障或中断或攻击；环境、社会和治理目标；气候变化、恶劣天气事件、自然灾害的影响，流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为、内乱和我们业务的其他外部事件；以及公司最新的10-K表格年度报告、10-Q表格季度报告以及向SEC提交或提供的其他报告中描述的其他因素，这些报告可在SEC网站www.fsbwa.com和SEC网站www.sec.gov上查阅。

公司在本新闻稿和其他公开声明中所做的任何前瞻性陈述都是基于管理层在做出这些陈述时的信念和假设，可能会因为公司可能做出的不准确假设、因为上述因素或因为公司无法预见的其他因素而被证明是不正确的。因此，在评估前瞻性陈述时应考虑这些因素，不应过分依赖此类陈述。公司不承担并明确否认任何义务修改任何前瞻性陈述，以反映在此类陈述日期之后发生的预期或意外事件或情况。

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FS BANCORP，INC。和附属

合并资产负债表

（单位：千美元，股份金额除外）（未经审计）

										挂钩			上一年
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			季度			季度
	2024			2024			2023			%变化			%变化
物业、厂房及设备
现金及应收银行款项	$	17,950		$	20,005		$	18,137			(10	)		(1	)
其他金融机构有息存款		22,390			13,006			62,536			72			(64	)
现金和现金等价物合计		40,340			33,011			80,673			22			(50	)
其他金融机构存单		12,001			12,707			17,636			(6	)		(32	)
可供出售证券，按公允价值		228,199			221,182			251,917			3			(9	)
持有至到期证券，净额		8,455			8,455			8,455			—			—
持有待售贷款，按公允价值		49,373			53,811			18,636			(8	)		165
应收贷款，净额		2,463,697			2,457,184			2,375,572			—			4
应计应收利息		14,014			13,792			13,925			2			1
房地和设备，净额		30,026			29,999			30,926			—			(3	)
经营租赁使用权		5,365			5,784			7,042			(7	)		(24	)
联邦Home Loan银行股票，按成本计算		9,504			10,322			3,696			(8	)		157
拥有的其他不动产		—			—			570			—			(100	)
递延所得税资产，净额		4,222			4,590			7,424			(8	)		(43	)
银行自有人寿保险（“BOLI”），净额		38,453			38,201			37,480			1			3
MSR，按成本或公允价值孰低者持有		8,739			9,352			17,657			(7	)		(51	)
商誉		3,592			3,592			3,592			—			—
核心存款无形，净额		14,586			15,483			18,323			(6	)		(20	)
其他资产		39,642			23,912			26,548			66			49
总资产	$	2,970,208		$	2,941,377		$	2,920,072			1			2
负债
存款：
无息账户	$	657,753		$	623,349		$	670,158			6			(2	)
计息账户		1,769,578			1,759,454			1,784,286			1			(1	)
存款总额		2,427,331			2,382,803			2,454,444			2			(1	)
借款		163,806			181,895			121,895			(10	)		34
次级票据：
本金金额		50,000			50,000			50,000			—			—
未摊还债务发行成本		(423	)		(439	)		(489	)		(4	)		(13	)
次级票据总额减去未摊销债务发行成本		49,577			49,561			49,511			—			—
经营租赁负债		5,548			5,979			7,269			(7	)		(24	)
其他负债		35,044			37,113			36,288			(6	)		(3	)
负债总额		2,681,306			2,657,351			2,669,407			1			—
承诺与或有事项
股东权益
优先股，面值0.01美元；授权5,000，000股；无已发行或未发行		—			—			—			—			—
普通股，面值0.01美元；授权45,000，000股；2024年9月30日已发行和流通的股份7,817，172股，2024年6月30日为7,742，607股，2023年9月30日为7,796，095股		78			77			78			1			—
额外实收资本		55,264			55,834			57,464			(1	)		(4	)
留存收益		251,843			243,651			222,532			3			13
累计其他综合亏损，税后净额		(18,283	)		(15,536	)		(29,409	)		18			(38	)
股东权益合计		288,902			284,026			250,665			2			15
负债总额和股东权益	$	2,970,208		$	2,941,377		$	2,920,072			1			2

FS Bancorp第三季度收益

2024年10月22日

第14页

FS BANCORP，INC。和附属

合并损益表

（千美元，每股金额除外）（未经审计）

	三个月结束									挂钩			上一年
	9月30日，			6月30日，			9月30日，			季度			季度
	2024			2024			2023			%变化			%变化
利息收入
应收贷款，包括费用	$	43,800		$	42,406		$	39,874			3			10
投资证券、现金及现金等价物、其他金融机构存单的利息及股息		3,243			3,534			3,396			(8	)		(5	)
总利息和股息收入		47,043			45,940			43,270			2			9
利息支出
存款		13,486			13,252			10,462			2			29
借款		1,828			1,801			1,689			1			8
次级票据		485			486			485			—			—
总利息支出		15,799			15,539			12,636			2			25
净利息收入		31,244			30,401			30,634			3			2
信贷损失准备金		1,513			1,077			548			40			176
计提信贷损失后的净利息收入		29,731			29,324			30,086			1			(1	)
非利息收入
服务费及手续费收入		2,482			2,479			2,882			—			(14	)
出售贷款收益		2,523			2,463			1,875			2			35
出售MSR的收益		141			—			—			NM			NM
出售投资证券收益，净额		11			151			—			(93	)		NM
BOLI现金退保价值收益		252			242			233			4			8
其他非利息收入		558			533			(8	)		5			(7,075	)
非利息收入总额		5,967			5,868			4,982			2			20
无息费用
薪金和福利		13,985			13,378			13,503			5			4
运营		3,827			3,519			3,409			9			12
入住率		1,662			1,669			1,588			—			5
数据处理		2,156			2,058			1,841			5			17
贷款成本		666			653			564			2			18
专业和董事会费用		1,223			888			666			38			84
FDIC保险		533			450			561			18			(5	)
营销和广告		377			377			452			—			(17	)
核心存款无形资产摊销		897			919			1,002			(2	)		(10	)
服务权的减值（追偿）		506			(54	)		—			(1037	)		NM
非利息费用总额		25,832			23,857			23,586			8			10
所得税（福利）拨备前收入		9,866			11,335			11,482			(13	)		(14	)
（Benefit）所得税拨备		(420	)		2,376			2,529			(118	)		(117	)
净收入	$	10,286		$	8,959		$	8,953			15			15
基本每股收益	$	1.32		$	1.15		$	1.15			15			15
稀释每股收益	$	1.29		$	1.13		$	1.13			14			14

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	九个月结束					年份
	9月30日，			9月30日，		超过一年
	2024			2023		%变化
利息收入
应收贷款，包括费用	$	127,203		$	114,082		12
投资证券、现金及现金等价物、其他金融机构存单的利息及股息		10,660			8,667		23
总利息和股息收入		137,863			122,749		12
利息支出
存款		39,620			24,696		60
借款		4,796			3,749		28
次级票据		1,456			1,456		—
总利息支出		45,872			29,901		53
净利息收入		91,991			92,848		(1	)
信贷损失准备金		3,989			3,372		18
计提信贷损失后的净利息收入		88,002			89,476		(2	)
非利息收入
服务费及手续费收入		7,513			8,352		(10	)
出售贷款收益		6,824			5,298		29
出售MSR的收益		8,356			—		NM
出售投资证券亏损，净额		(7,836	)		—		NM
BOLI现金退保价值收益		734			681		8
其他非利息收入		1,355			703		93
非利息收入总额		16,946			15,034		13
无息费用
薪金和福利		40,920			40,880		—
运营		10,354			9,744		6
入住率		5,036			4,670		8
数据处理		6,172			5,092		21
贷款成本		1,904			2,077		(8	)
专业和董事会费用		3,034			2,001		52
FDIC保险		1,515			1,732		(13	)
营销和广告		981			1,072		(8	)
购置成本		—			1,562		100
核心存款无形资产摊销		2,757			2,484		11
服务权减值		545			—		NM
非利息费用总额		73,218			71,314		3
计提所得税前的收入		31,730			33,196		(4	)
准备金		4,088			6,915		(41	)
净收入	$	27,642		$	26,281		5
基本每股收益	$	3.54		$	3.38		5
稀释每股收益	$	3.45		$	3.33		4

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关键财务比率和数据（未经审计）

	截至或截至三个月止
	9月30日，			6月30日，			9月30日，
	2024			2024			2023
绩效比率：
资产收益率（净收入与平均总资产的比率）⁽¹⁾		1.38	%		1.22	%		1.22	%
净资产收益率（净收入与平均净资产的比率）⁽¹⁾		14.08			12.72			13.81
平均生息资产收益率⁽¹⁾		6.56			6.48			6.13
平均资金总成本⁽¹⁾		2.39			2.38			1.92
息差信息–期间平均		4.17			3.33			4.21
净利息收益率⁽¹⁾		4.35			4.29			4.34
营业费用与平均总资产之比⁽¹⁾		3.47			3.26			3.23
平均生息资产比平均计息负债⁽¹⁾		144.28			166.25			145.14
效率比⁽²⁾		69.42			65.78			66.22
普通股权益比率（股东权益与总资产的比率）		9.73			9.66			8.58
有形普通股权益比率⁽³⁾		9.17			9.07			7.89

	截至九个月
	9月30日，			9月30日，
	2024			2023
绩效比率：
资产收益率（净收入与平均总资产的比率）⁽¹⁾		1.25	%		1.25	%
净资产收益率（净收入与平均净资产的比率）⁽¹⁾		13.05			14.13
平均生息资产收益率⁽¹⁾		6.44			6.03
平均资金总成本⁽¹⁾		2.33			1.58
息差信息–期间平均		4.11			4.45
净利息收益率⁽¹⁾		4.30			4.56
营业费用与平均总资产之比⁽¹⁾		3.31			3.39
平均生息资产比平均计息负债		144.14			146.23
效率比⁽²⁾		67.21			66.10

	9月30日，			6月30日，			9月30日，
	2024			2024			2023
资产质量比率和数据：
不良资产占期末总资产比⁽⁴⁾		0.36	%		0.39	%		0.21	%
不良贷款占贷款总额（不包括贷款HFS）⁽⁵⁾		0.43			0.46			0.23
信贷损失备抵–向不良贷款提供的贷款⁽⁵⁾		290.07			273.95			493.46
信贷损失备抵–贷款占贷款总额（不包括贷款HFS）		1.25			1.26			1.27

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	截至或截至三个月止
	9月30日，			6月30日，			9月30日，
	2024			2024			2023
每普通股数据：
基本每股收益	$	1.32		$	1.15		$	1.15
稀释每股收益	$	1.29		$	1.13		$	1.13
加权平均基本流通股		7,676,102			7,688,246			7,667,981
加权平均稀释流通股		7,854,389			7,796,253			7,780,430
期末已发行普通股		7,713,359	⁽⁶⁾		7,644,463	⁽⁷⁾		7,693,951	⁽⁸⁾
使用已发行普通股的每股账面价值	$	37.45		$	37.15		$	32.58
使用已发行普通股的每股有形账面价值⁽³⁾	$	35.10		$	34.66		$	29.73

(1)

年化。

(2)	非利息支出总额占净利息收入和非利息收入总额的百分比。

(3)	表示非GAAP财务指标。有关与最具可比性的GAAP财务指标的对账，请参阅下面的“非GAAP财务指标”。
(4)	不良资产包括不良贷款（包括未应计贷款和逾期90天以上应计贷款）、止赎房产和其他抵债资产。

(5)	不良贷款包括非应计贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款。

(6)	普通股的计算方法是使用7,817，172股的流通股2024年9月30日减103813股未归属限制性股票。

(7)	普通股的计算方法是使用7,742，607股的流通股2024年6月30日减98,144股未归属限制性股票。

(8)	普通股的计算方法是使用7,796，095股的流通股2023年9月30日减102,144股未归属限制性股票。

（千美元）	截至9月30日止三个月，				截至9月30日止九个月，				关联QTR。			上一年QTR。
平均余额	2024		2023		2024		2023		$变化			$变化
物业、厂房及设备
应收贷款，净额⁽¹⁾	$	2,536,106	$	2,423,691	$	2,504,129	$	2,362,885	$	112,415		$	141,244
可供出售证券，按摊余成本		250,957		294,148		288,460		276,835		(43,191	)		11,625
持有至到期证券		8,500		8,500		8,500		8,500		-			-
其他金融机构有息存款和存单		48,546		68,369		49,887		67,163		(19,823	)		(17,276	)
FHLB股票，按成本		10,739		4,626		6,666		5,190		6,113			1,476
生息资产总额		2,854,848		2,799,334		2,857,642		2,720,573		55,514			137,069
非生息资产		105,941		102,052		98,099		88,936		3,889			9,163
总资产	$	2,960,789	$	2,901,386	$	2,955,741	$	2,809,509	$	59,403		$	146,232
负债
计息存款账户	$	1,737,793	$	1,741,257	$	1,788,324	$	1,703,688	$	(3,464	)	$	84,636
借款		191,279		138,013		144,635		107,254		53,266			37,381
次级票据		49,567		49,500		49,550		49,484		67			66
有息负债总额		1,978,639		1,928,770		1,982,509		1,860,426		49,869			122,083
无息存款账户		650,852		676,000		648,345		664,319		(25,148	)		(15,974	)
其他无息负债		40,606		39,365		41,965		36,095		1,241			5,870
负债总额	$	2,670,097	$	2,644,135	$	2,672,819	$	2,560,840	$	25,962		$	111,979

（1）包括贷款HFS。

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非GAAP财务指标：

除了根据美国公认会计原则（“GAAP”）提供的财务业绩外，这份财报还提供了非GAAP财务指标，其中包括每股有形账面价值和有形普通股权益比率。管理层认为，提供公司每股有形账面价值和有形普通股权益比率与投资界使用的资本处理方式一致，这将无形资产排除在基于风险的资本比率的计算之外，并有助于随着时间的推移比较公司资本的质量和构成，并与竞争对手进行比较。在适用的情况下，公司还提供了可比的GAAP信息。

这些非公认会计准则财务指标具有固有的局限性，不需要统一应用，也不需要经过审计。不应孤立地考虑它们，也不应将其作为根据公认会计原则确定的股东权益总额或经营成果的替代品。这些非GAAP衡量标准可能无法与其他公司报告的类似标题的衡量标准相提并论。

GAAP每股账面价值和普通股权益比率与非GAAP每股有形账面价值和有形普通股权益比率的调节如下。

（千美元，股份和每股金额除外）	9月30日，			6月30日，			9月30日，
每股有形帐面价值：	2024			2024			2023
股东权益（GAAP）	$	288,902		$	284,026		$	250,665
减：商誉及核心存款无形资产净额		(18,178)			(19,075)			(21,915)
有形普通股股东权益（非美国通用会计准则）	$	270,724		$	264,951		$	228,750

期末已发行普通股		7,713,359	⁽¹⁾		7,644,463	⁽²⁾		7,693,951	⁽³⁾

每股账面价值（GAAP）	$	37.45		$	37.15		$	32.58
每股有形账面价值（非公认会计准则）	$	35.10		$	34.66		$	29.73

有形普通股权益比率：
总资产（GAAP）	$	2,970,208		$	2,941,377		$	2,920,072
减：商誉及核心存款无形资产		(18,178)			(19,075)			(21,915)
有形资产（非美国通用会计准则）	$	2,952,030		$	2,922,302		$	2,898,157

普通股权益比率（GAAP）		9.73	%		9.66	%		8.58	%
有形普通股权益比率（非美国通用会计准则）		9.17			9.07			7.89

_________________________

(1)	普通股的计算方法是使用7,817，172股的流通股2024年9月30日减103813股未归属限制性股票。

(2)	普通股的计算方法是使用7,742，607股的流通股2024年6月30日减98,144股未归属限制性股票。

(3)	普通股的计算方法是使用7,796，095股的流通股2023年9月30日减102,144股未归属限制性股票。

联系人：

Joseph C. Adams，

首席执行官

Matthew D. Mullet，

总裁/首席财务官

(425) 771-5299

www.FSBWA.com