投资者介绍KBW Virtual West Coast Bank实地考察2025年11月17日James J. Kim西部社区银行、Community West Bank首席执行官、总裁兼首席执行官Shannon R. Livingston 首席财务官西部社区银行以及银行执行副总裁、TERM3 Jeff M. Martin Community West Bank执行副总裁、首席银行官
前瞻性陈述2此处列出的某些事项（包括此处的任何证据）构成1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”，包括与公司当前业务计划和对未来经营业绩的预期相关的前瞻性陈述。前瞻性陈述可能包括但不限于使用前瞻性语言，例如“可能导致”、“预期”、“预期”、“估计”、“预测”、“项目”、“打算”，或者可能包括其他类似的词或短语，例如“相信”、“计划”、“趋势”、“目标”、“继续”、“仍然”或类似的表达方式，或未来或条件动词，例如“将”、“将”、“应该”、“可以”、“可能”、“可能”、“可以”或类似的动词。这些前瞻性陈述受到风险和不确定性的影响，可能导致实际结果、业绩或成就与预测的存在重大差异。这些风险和不确定性，其中一些是我们无法控制的，包括但不限于：美国当前和未来的商业、经济和市场状况或我们所服务的社区，包括如果发生这些事件，房地产价值下降和经济增长全面放缓的影响；特朗普政府征收关税导致的经济不确定性；通胀压力和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率、金融工具的公允价值或我们的贷款发放水平，或增加我们已作出和作出的贷款的违约、损失和提前还款水平，无论是在投资组合中还是在二级市场上持有；贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括联邦储备委员会联邦公开市场委员会的利率政策；地缘政治和国内政治发展可能会增加政治和经济的不可预测性，助长能源和大宗商品价格上涨，并增加金融市场的波动性；不良资产水平和冲销以及其他信贷质量措施的变化，及其对我们的信贷损失准备金和我们的信贷损失拨备是否充足的影响；可能影响我们贷款组合表现的因素，包括我们的主要市场区域的房地产价值和流动性、我们的商业借款人的财务状况以及我们融资的建筑项目的成功；我们在我们的市场区域实现贷款增长和吸引存款的能力、存款成本的影响以及我们保留存款的能力；流动性问题，包括我们持有待售证券的公允价值和流动性的波动，以及我们在必要时筹集额外资本的能力；来自其他金融机构、信用合作社和非银行金融服务公司的持续或日益激烈的竞争，其中许多公司受到与我们不同的监管；由于试图扩展到新的地理市场、产品或服务而失败而产生的挑战；社区西岸向我们支付股息的能力受到限制，这可能会限制我们的流动性；银行监管机构提高资本要求，这可能要求我们在无法以优惠条件或根本无法获得资金的情况下筹集资金；我们对未来事件的假设不准确，这可能导致我们的财务预测与实际财务业绩之间存在重大差异；我们的管理人员发生变化或我们无法留住、激励和雇用合格的管理人员；中断、安全漏洞或其他不良事件、故障或中断或攻击，我们的信息技术系统；西部社区银行将不承担修改或公开发布对前瞻性陈述的任何修改或更新以反映在作出陈述之日之后发生的事件或情况的义务。（续）中断、安全漏洞或影响执行我们若干关键处理功能的第三方供应商的其他不良事件；由于缺乏资源投资于新技术而无法跟上技术进步的速度；自然灾害，例如地震、干旱、流行性疾病（如冠状病毒）或极端天气事件，其中任何一种都可能影响我们使用的服务或影响我们的客户、员工或与我们开展业务的第三方；遵守政府和监管要求，涉及银行业、消费者保护， 证券和税务事务以及特朗普政府对这些要求的改变；以及我们管理上述内容的能力。上述因素不应被解释为详尽无遗，应与本报告中包含的其他警示性声明一起阅读。由于这些风险和其他不确定性，我们的实际未来结果、业绩或成就，或行业结果，可能与本报告中的前瞻性陈述所表明的结果存在重大差异。此外，我们过去的业务结果并不一定表明我们未来的结果。您不应依赖任何前瞻性陈述，这些陈述仅代表我们截至作出这些陈述之日的信念、假设和估计，作为对未来事件的预测。任何前瞻性陈述仅代表作出之日的情况，我们不承担任何义务更新或审查任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展或其他原因。有关可能影响公司财务业绩的其他因素的进一步信息，载于公司10-K表格年度报告的第1A项以及公司提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的其他文件中。这些文件可在SEC网站http://www.sec.gov上免费查阅。
Mission Inspire并赋能我们的团队，通过超出预期的方式丰富和投资于每一段关系。价值观团队合作问责卓越诚信关爱包容3
5名执行干事
7纳斯达克股票代码CWBC市值3.989亿美元机构所有权53%内部人所有权12%总资产36亿美元总部弗雷斯诺，加利福尼亚州 #银行中心成立26年1980年战略足迹截至2025年9月30日加利福尼亚州中部概览
8 Q3年初至今202520242023总资产36.1亿美元35.2亿美元24.3亿美元净收入2700万美元767万美元2554万美元稀释后每股收益1.42美元0.45美元2.17美元净息差4.12% 3.76% 3.58% ROAA 1.01% 0.24% 1.04% ROAE9.52 % 2.42% 13.81%每股现金红利0.36美元0.48美元0.48美元总贷款收益率6.68% 6.58% 5.53%总存款成本1.42% 1.53% 0.72%不良资产占总资产0.20% 0.18% 0.00 %杠杆资本比率9.52% 9.17% 9.18%普通股一级比率11.60% 11.15% 12.78%一级风险资本比率11.77% 11.33% 13.07%总风险资本比率14.07% 13.58% 16.08%金融亮点
9大财务亮点– 2025年第三季度
05 101520253010/1/201510/1/201610/1/201710/1/201810/1/201910/1/202010/1/202110/1/202110/1/202210/1/202310/1/202410/1/2025 P ri ce CWBC股价有吸引力的投资机会基于截至2025年10月31日的股价资料来源：NASDAQ月度收盘价数据1110年CAGR = 5.94%股息收益率– 2.27%
5,8943，676-6,2903，3856,8958，2937,83210，873-8,000-6,000-4,000-2,0002，0004,0004，0006,0008，0008,00010，00012,000 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 T ho us an d s Net Income Net Income 12.7 87.08（7.51）3.84 7.558.97 8.30 11.25（10.00）（5.00）-5.00 10.00 15.00 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025R O A P e rc en t ROAE ROAE 0.98 0.61-0.73 0.38 0.78 0.94 0.88 1.21-1-1 0112 Q42023Q1 2024Q2 2024Q3 2024Q4 2024Q1 2025Q2 2025Q3 2025R O A A P E RC en t ROAA ROAA截至2024年4月1日与Community West的季度业绩合并截至2024年4月1日与Community West的合并截至2024年4月1日与Community West的合并12
1.11 1.25 1.09 1.04 0.24 1.01-0.20 0.40 0.60 0.80 1.00 1.20 1.40 202020212022202320242025年初至今R O A A P e rc en t ROAA ROAA与Community West的年度业绩合并截至4/1/202413与Community West的合并截至4/1/20248.85 11.50 14.25 13.81 2.42 9.52-2.00 4.006.008.00 10.00 12.00 14.00 16.00 202020212022202320242025年初至今R O A P e rc en t ROAE ROAE与Community West的合并截至2024年4月1日20,34728，40126,64525，5367,66626，99805,00010，00015,00020，00025,00030，00035,000202020212022202320242025年初至今T ho u sa nd s净收入净收入
20,11619，07329,05730，21432,02432，18233,30434，9443.52 3.42 3.65 3.69 3.95 4.04 4.10 4.20 3.00 3.20 3.40 3.60 3.80 4.00 4.20 4.40 4.605,00010，00015,00020，00025,00030，00035,00035，00040,000 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 T ho u sa nd s Net interest income and net interest margin net interest income net interest margin growing earnings power-quarterly merger with Community West as of 4/1
64,42372，55479,56682，429110,367133，9083.52 3.58 3.76 4.04 4.07 4.12 3.00 3.20 3.40 3.60 3.80 4.00 4.20 4.40 4.605,0005，00025,00045，00065,00085，000105,000125，000145,00020202021202220232024 Q3 YTD 2025年化T ho u sa nd的净利息收入和净息差净利息收入净息差不断增长的盈利能力-截至2024年4月1日与Community West的年度合并15
贷款171,053，4501,067，3161,133，6411,263，2261,978，3862,367，8244.94 5.07 4.93 5.5 36.586.68 4.00 4.505.00 5.506.006.507.000500,0001，000,0001，500,0002，000,0002，500,0002，500,000202020212022202320242025 YTD T HO U SA ND S Annual Average Loan Yield on Loan 2,226，8582,278，3132,302，7682,327，8322,364，4562,410，2726.5 46.6 16.6 16.6 96.7 16.656.006.206.406.606.802,150，0002,200，0002,250，0002,300，0002和贷款收益率平均贷款收益率
贷款构成18商业和工业、6%农业生产和土地、7%自住房地产、14%建筑和其他土地贷款、3%非自住商业房地产、40%多户住宅、6% 1-4家庭、6%制造住房、13%其他消费者、4%截至2025年9月30日不包括递延贷款费用贷款总额= 24.5亿美元
信用质量强劲191.14 1.14 1.11 1.08 1.11 1.11 1.201.2 10.30 0.50 0.70 0.90 1.10 1.30 1.5002,0004，0006,0006，0008,00010，00012,000，00014,00016，00018,00020，000 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 P e rc e nt t t t ho us a nd s不良资产&贷款损失准备金不良资产ALLL/贷款
低水平的批评及分类资产209,0005，59525,57628，79917,38417，20919,70624，9260.70 0.43 1.13 1.25 0.74 0.73 0.82 1.02-1.00 2.00 3.00 4.005.006.00-10,00020，00030,00030，00040,00050，00050,00060，00070,000 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 P e rc e nt t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 P e rc e nt t t ho us a nd s次级贷款次级贷款/贷款总额
存款222,883，8682,934，9512,904，8682,906，4772,962，8323,070，2991.70 1.70 1.50 1.43 1.42 1.41 1.20 1.30 1.40 1.50 1.60 1.70 1.80 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 2,600，0002,700，0002,800，0002,900，0003,000，0003,100000季度平均存款总额和存款成本平均存款成本1,568，1941,974，5762,156，0922,155，2412,655，9282,980，4320.09 0.05 0.06 0.72 1.53 1.42 0.00 0.50 1.00 1.50 2.00202020212022202320242025 YTD 500,0001，000,0001，500,000
存款23非利息轴承36%现在/储蓄20%货币市场28% TCDs 16%截至2025年9月30日总存款= 31亿美元
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