2025年第一季度投资者介绍

目录1页披露2关系驱动商业银行3业绩指标5贷款和存款11现代银行在动数字化转型20金融信息精选23

披露2本演示文稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述的例子包括但不限于公司未来的财务状况和资本比率、经营业绩以及公司的前景和业务。前瞻性陈述不是历史事实。此类陈述可以通过使用“可能”、“相信”、“预期”、“预期”、“计划”、“继续”或类似术语来识别。这些陈述与未来事件或我们未来的财务业绩有关，涉及难以预测且通常超出我们控制范围的风险和不确定性，可能导致我们的实际结果、活动水平、业绩或成就与这些前瞻性陈述明示或暗示的内容存在重大差异。尽管我们认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但我们提醒您不要过分依赖这些前瞻性陈述。可能导致我们的前瞻性陈述出现重大不准确的因素包括但不限于：未能成功管理我们的信用风险和我们的信用损失准备金是否充足；贷款需求的变化和公司市场区域的房地产价值下降，这可能会对我们的贷款生产产生不利影响；借款人和存款人的集中度（例如，按地理区域和按行业）；美联储和其他监管机构的利率政策；总体经济状况，包括失业率，以及潜在的经济衰退和通货膨胀指标，无论是在国家还是在地方，包括对我们的借款人和其他客户的相关影响，例如信贷质量的不利变化，以及对我们的财务状况和经营业绩的影响；关键人员或现有客户的意外损失，或无法吸引关键员工；我们的信息技术基础设施和/或机密信息或公司第三方服务提供商或我们为其提供全球支付基础设施的非银行金融服务客户的信息的系统故障或网络安全漏洞；未能保持当前的技术或技术变革和增强，这些可能比预期的更难或更昂贵，以及未能成功实施未来的信息技术增强；与人工智能的开发和使用相关的新出现的问题，这些问题可能会引起法律或监管行动、损害我们的声誉或以其他方式对我们的业务或客户造成重大损害；公司提供的新产品和服务的及时高效开发，以及随之而来的风险（包括声誉和诉讼），以及客户对这些产品和服务的感知整体价值和接受度；新业务举措的成功实施或完善，这可能比预期的更困难或更昂贵；我们的金融服务客户经历的意外不利的财务、监管、法律或破产事件；我们的开支意外增加；流动性的变化，包括资金来源、存款流动以及我们的存款组合的规模和构成，以及投资组合中未投保存款的百分比；我们的贷款或证券投资组合的表现意外恶化，我们无法吸收投资组合固有的实际损失金额；与实现或预测预期未来财务业绩相关的困难；与预期增长不同以及我们管理增长的能力；金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力增加，可能导致我们的贷款或存款利率发生意外变化；未来收购或资产剥离的意外不利影响；与区域和社区银行倒闭相关或导致的影响以及对区域银行的压力，或证券市场或银行业的状况不如目前预期的有利；会计原则、政策或准则的变化可能导致公司的财务状况或经营业绩被报告或被认为不同；立法、税收或监管变化或行动，包括监管政策的变化和潜在变化以及新的总统政府就职后新法律法规的颁布，可能会对公司的业务产生不利影响；FDIC保险费或未来评估的意外增加；成本，包括任何不利的司法、行政或仲裁裁决或程序、监管强制执行行动可能招致的罚款、处罚或其他负面影响（包括声誉损害）， 或我们或我们的任何子公司参与的其他法律诉讼，并可能对我们的业绩产生不利影响；以及自然或人为灾害、气候变化、战争、军事冲突、恐怖主义行为、其他地缘政治事件、网络攻击和全球流行病对公司运营、财务状况和客户造成的当前或潜在影响，或局部疫情，以及我们根据经修订的1934年《证券交易法》向美国证券交易委员会提交的10-K表格年度报告和10-Q表格季度报告中“风险因素”标题下讨论的疫情。前瞻性陈述仅在本演示文稿发布之日发表。我们不承担（并明确否认）更新或修改任何前瞻性陈述的任何义务，除非法律可能要求。

关系驱动商业银行3

关系驱动型商业银行，客户执行力强•我们的商业银行家在多个行业（例如律师事务所、居民医疗保健、房地产物业管理、美国受托人和市政当局）拥有深厚的知识和专长。•面向中小市场商业商家的全套零售金融服务产品。• Commercial Lending Group提供一系列商业和工业贷款产品，为我们的客户提供定制贷款解决方案。•商业地产（“CRE”）贷款集团在成功驾驭当今复杂的房地产市场方面有着良好的业绩记录。白手套礼宾服务和全套数字银行服务，让客户可以轻松管理他们的日常银行需求。Modern Banking in Motion数字化转型支持未来的业务扩展，推动效率并实现更好的客户体验。只有真正的中型关系推动了总部位于纽约市的商业银行。我们的使命是：•帮助客户建立和维持世代财富。•为拥抱不断发展的数字银行时代的企业和个人提供全方位的银行和创新金融服务。•通过创新技术平台提供增强的客户体验。•为我们的员工提供现代化和强大的内部能力，以支持未来的业务扩展和后台效率。我们的使命4

性能指标5

资料来源：FactSet，标普全球市场情报1从2017年12月31日到2024年12月31日的复合年增长率。1*KRX和纽约市中间市场银行包括收购带来的增长。2 KRX指数代表KBW区域银行业指数成分股的表现中值。3包括BRKL、CNOB、DCOM、FFIC、OCFC、PFS和VLY。4个非GAAP财务指标。请参阅本演示文稿附录中与GAAP衡量标准的对账。5自2017年11月7日（MCB发行价为每股35.00美元）至2025年4月8日的业绩表现。税前、拨备前净营收4 CAGR1 2017-2024年有机增长超越同业自2017年IPO存款CAGR1、1*2017 – 2024年贷款CAGR1,1*2017 – 2024年自IPO以来的股价表现5 2017年11月7日每股有形账面价值4 CAGR1 2017 – 2024年每股收益CAGR1 2017 – 2024年13.2% 5.4% 3.3% MCB KRX指数²纽约市中型市场银行↓ 14.2% 6.9% 2.2% MCB KRX指数²纽约市中型市场银行↓ 39.8%（7.9%）（35.8%）纽约市中型市场银行↓大都会商业银行KRX指数² 23.0% 10.0% 12.8% MCB KRX指数²纽约市中型市场银行↓ 19.6% 7.7% 6.7% MCB KRX指数²纽约市中型市场银行↓ 23.0% 8.8% 10.2% MCB KRX指数²纽约市中型市场银行↓

资料来源：Bloomberg，FactSet，标普全球市场情报1包括BRKL、CNOB、DCOM、FFIC、OCFC、TERM5、PFS和VLY。2累计股东回报（股价变动加再投资分红）。股价表现及估值501001502002503003/30/20237/13/202310/26/20232/8/20245/23/20249/5/202412/19/20244/3/2025总回报表现NYC Middle-Market Banks1,2 KBW Regional Banking Index（“KRX”）Metropolitan Commercial Bank 951131934/8/20277

强劲经营业绩的往绩记录1年化。2平均有形普通股本回报率（ROATCE）是一种非公认会计准则财务指标。见幻灯片28上与GAAP衡量标准的对账。2017年12月31日至2025年3月31日期间的复合年增长率为3。自IPO以来强劲的账面价值增长每股有形账面价值2强劲的经营业绩2025年第一季度27.04美元30.34美元34.15美元39.25美元50.11美元51.70美元58.69美元64.31美元65.80美元2017201820192020202020212022202220232024 2025年第一季度860.5%效率比0.0%平均。过去5年净冲销%/平均贷款3.68%净息差1 0.89%平均资产回报率1 1.52%拨备前净收入/平均资产1 9.1%平均有形普通股回报率1,2

53.6美元57.0美元59.7美元61.5美元65.2美元66.6美元67.0 Q3 2023 Q4 2023 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 202591代表每日有效平均联邦基金利率。管理良好的净息差净息差分析估计年度净利息收入的敏感性2025年3月31日净利息收入百万美元1.00% 1.83% 2.16% 0.36% 1.68% 5.03% 5.15% 4.33% 4.57% 4.78% 5.09% 4.73% 4.80% 5.33% 6.70% 6.53% 7.25% 0.47% 0.58% 1.10% 0.43% 0.27% 0.49% 2.43% 3.22% 3.09% 3.52% 3.70% 3.46% 3.26% 2.77% 3.49% 3.49% 3.53% 3.68% 20172018201920202021202220232024 YTD Q1 ' 25平均联邦基金利率丨平均贷款收益率平均总存款成本MCB净息差（“NIM”）5.61% 2.63%-2.21 %-4.67 %-200 bps-100 bps + 100 bps + 200 bps

30.9% 30.5% 28.4% 22.3% 21.5% 2024年第一季度2024年第二季度2024年第三季度2024年第四季度2024年第一季度2025年第一季度$ 6.2 $ 6.2 $ 6.3 $ 6.0 $ 6.4 2024年第一季度2024年第二季度2024年第三季度2024年第四季度2024年第一季度20222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222025年179%无保险存款覆盖率2 BBB + Kroll存款评级10 $ 5.7 $ 5.8 $ 5.9 $ 6.0 $ 6.3 2024年第一季度2024年第二季度2024年第三季度2024年第四季度2024年第一季度2025年贷款（十亿美元）1有形普通股除以有形资产。非GAAP财务指标。见幻灯片28上与GAAP衡量标准的对账2现金和可用担保借款能力除以无保险存款。

贷款和存款11

121递延费用和未摊销成本毛额。2某些前期金额进行了调整，以符合当前的列报方式。3不包括自住。4个活动房屋公园、住宅公寓/合作公寓、临时庇护所、宗教组织。、停车场和车库、餐厅和娱乐设施*包括商业地产、多户家庭和建筑贷款。贷款组合增长和多样化64亿美元总贷款组合1,22025年3月31日|百万美元多样化贷款组合3月31日，202533% 6% 6% 5% 6% 6% 5% 3% 3% 3% 3% 7% 16% 33% CRE：熟练护理设施（“SNF”）6% CRE：办公室6% CRE：多户家庭6% CRE：酒店5% CRE：零售5% CRE：混合用途4% CRE：土地4% CRE：建筑3% CRE：仓库3% CRE：学校$ 3 & 0UIFS丨16% C & I 2% Consumer & 1-4 Family $ 2,821 $ 2,857 $ 2,911 $ 2,939 $ 3,042 $ 1,749 $ 1,786 $ 1,827 $ 1,962 $ 2,171 $ 1,057 $ 1,105 $ 1,070 $ 1,046 $ 1,045 $ 109 $ 108 $ 106 $ 104 $ 102 $ 5,736 $ 5,856 $ 5,914 $ 6CRE：非业主占用*2025年Q1平均收益率：7.25% CRE/RBC比3：367%

19% 17% 11% 9% 8% 8% 4% 3% 21% 19%曼哈顿17%佛罗里达11%布鲁克林9%布朗克斯8%皇后区8%新泽西4%长岛3%其他纽约州21%其他州41% 8% 8% 8% 8% 7% 6% 4% 3% 15% 41%熟练护理设施8%多户家庭8%办公室8%酒店业7%零售6%混合用途4%土地3%仓库15%其他CRE关系型商业房地产贷款13目标市场•净资产超过5000万美元的纽约大都市区房地产企业家•主要集中在纽约MSA •多个物业的多元化类型关键指标2025年3月31日•加权平均LTV为61% •业主占用– 42%按类型构成2025年3月31日按地区构成2025年3月31日大部分贷款来自直接关系或现有客户的推荐。CRE贷款总额：52亿美元

$ 265 $ 266 $ 269 $ 273 $ 258 $ 236 $ 258 $ 248 $ 238 $ 249 $ 125 $ 121 $ 152 $ 159 $ 154 $ 126 $ 127 $ 119 $ 117 $ 116 $ 75 $ 71 $ 70 $ 69 $ 66 $ 56 $ 58 $ 63 $ 64 $ 67 $ 42 $ 41 $ 30 $ 29 $ 30 $ 132 $ 163 $ 119 $ 97 $ 105 $ 1,057 $ 1,105 $ 1,070 $ 1,046 $ 1,045 1Q 2024 2Q 2024 3Q 2024 4Q 2024 1Q 2025 Other manufacturing Wholesale Services Other Healthcare Individuals Skilled Nursing Facilities Finance & Insurance Commercial & Industrial Growth Driven by Expertise in Specific Lending Verticals2025年目标市场•收入高达4亿美元的中间市场业务•跨行业多元化良好关键指标•强劲的历史信贷表现-高净值个人的质押抵押品和/或个人担保支持大多数贷款-目标借款人拥有强劲的历史现金流，资产覆盖率良好25% 24% 15% 11% 6% 3% 10% 25%金融和保险24%熟练护理设施15%个人11%其他医疗保健6%服务6%批发贸易3%制造业10%其他1某些前期金额调整以符合当前列报方式。C & I Portfolio1 2025年3月31日|百万美元

C & I Healthcare Composition | 2025年3月31日多元化CRE和C & I Healthcare Portfolio •自2002年以来活跃于医疗保健贷款。•自2002年以来没有实现亏损。疫情期间不延期。•稳定SNF – CRE SNF投资组合的70%。稳定的设施提供了足够的现金流，以支持还本付息和抵押品价值。借款人收购稳定物业的主要动机是与现有SNF投资组合产生协同效应。加权平均偿债覆盖率为1.8x。•过渡性不稳定SNF –是典型的增值机会，可能存在可以补救的潜在问题。通过实施运营和管理变革、提高护理质量、改善付款人组合、优化效率，有经验的运营商可以提高设施的盈利能力和价值。在该地区拥有强大市场份额的运营商可以通过与医疗保险和医疗补助等付款人合作，就SNF提供的服务谈判更高的报销率，从而协商更高的报销率。68% 14% 10% 4% 68% SNF14 %门诊保健服务10%医疗实验室4%杂项。Health Practitioners 2% Doctor Office 2% Ambulance Services CRE 21亿瑞士法郎C & I SNF 249毫米C & I其他116毫米医疗保健投资组合| 2025年3月31日医疗保健贷款总额：25亿美元15 C & I医疗保健贷款总额：365毫米概览2025年3月31日

各州C & I熟练护理设施曝光率2025年3月31日地理多元化熟练护理设施组合CRE熟练护理设施曝光率各州2025年3月31日35% 24% 10% 6% 5% 20% 35%佛罗里达州24%纽约州10%新泽西州6%印第安纳州5%俄亥俄州20%其他州47% 18% 14% 7% 5% 9% 47%佛罗里达州18%新泽西州14%纽约州7%田纳西州5%印第安纳州9%其他16个CRE SNF贷款总额：21亿美元C & I SNF贷款总额：249毫米• CRE –熟练护理设施（“SNF”）–平均LTV为69%。•对我们融资的SNF运营商的质量具有高度选择性。•借款人是非常有经验的运营商，通常管理着超过1,000张床位，现金流强劲。许多进一步得到垂直整合相关业务的支持。•贷款主要在“需要证明”州发放，这限制了床位供应并支持稳定的入住率。•纽约2024年和2023年的Medicaid报销比例分别增加了4.4%和6.5%。1•佛罗里达州2024年的Medicaid报销比例增加了8.0%，2025.1概览2025年3月31日1资料来源：Zimmet 医疗保健服务 LLC

保守承保、地域多元化的CRE办公室组合17按区域划分的办公室2025年3月31日44% 11% 5% 28% 10% 44%曼哈顿11%布鲁克林5%皇后区2%布朗克斯28%纽约都会区（纽约市以外）10%非纽约都会区概览2025年3月31日•办公室贷款总额：413mm美元•加权平均LTV为52% •加权平均出租率为76%*•加权平均偿债覆盖率1.40x*•自2022年3月以来发起的曼哈顿贷款为100% •自住为11.1% •约50%的贷款有不同程度的追索权*不含自住办公物业。1基于未结余额。2单笔贷款“as is”LTV为62%。各地区入住率2025年3月31日到期时间表2025年3月31日|百万美元44% 81% 61% 42% 85% 84%非NY Metro Area NY Metro Area（纽约市以外）Bronx Queens ² Brooklyn Manhattan 20252026此后未偿余额总额72美元46美元295美元413美元承诺金额73美元50美元311美元434美元平均。承诺规模$ 7 $ 5 $ 11 $ 9 LTV1 42% 50% 55% 52%不良0% 0% 0% 0% WAC 6.1% 6.5% 6.0% 6.1%

18保守承保的多户家庭投资组合概览2025年3月31日|百万美元稳定1到期时间表2025年3月31日|百万美元起源年份2025年3月31日•多户家庭贷款总额：389mm美元•加权平均LTV为50% •对总额的51%有追索权；对100%过渡性的追索权•受租金监管的总额的54% •受租金监管的加权平均LTV为46% •稳定的加权平均偿债覆盖率为2.09x过渡性1到期时间表2025年3月31日|百万美元1稳定的融资提供了足以支持偿债和抵押品价值的现金流。过渡性的是增值机会，这些机会可能具有历史性的潜在问题或挑战，可以加以解决和改进。2基于未结余额。3% 19% 78%% $ 389mm未偿余额2017-2019 2020-2021 2022-2025 20252026此后未偿余额总额$ 121 $ 37 $ 137 $ 295承诺金额$ 121 $ 37 $ 142 $ 300平均。贷款规模$ 5 $ 3 $ 5 $ 5 LTV2 56% 66% 35% 48%租金受监管2 66% 66% 55% 61%有追索权2 33% 88% 25% 36%不良0% 0% 0% 0% WAC 6.0% 5.4% 4.6% 5.3% 20252026此后未偿余额总额$ 17 $ 54 $ 23 $ 94承诺金额$ 17 $ 54 $ 23 $ 94平均。承诺规模$ 3 $ 8 $ 23 $ 7 LTV2 50% 53% 75% 58%租金受监管229% 3% 100% 31%有追索权2100% 100% 100% 100% 100%不良0% 0% 0% 0% WAC 7.1% 4.3% 7.0% 5.5%

$ 1,803 $ 1,810 $ 1,880 $ 2,011 $ 2,135 $ 1,135 $ 1,055 $ 1,091 $ 1,108 $ 1,235 $ 298 $ 298 $ 311 $ 305 $ 300 $ 989 $ 1,059 $ 1,193 $ 1,217 $ 1,269 $ 940 $ 892 $ 770 $ 92 $ 757 $ 758 $ 723 $ 858 $ 988 $ 316 $ 298 $ 302 $ 392 $ 522 $ 6,238 $ 6,170 $ 6,270 $ 5,983 $ 6,449 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 EB-5，Title & Escrow，&特许学校市政其他**Property Managers Bankruptcy Trustees Deposits From Loan Customers Retail Deposits 22% 76% 22% Non-interested Demand Deposits 76% Money Market & Savings Account 2% Time Deposits 1Q2025存款成本：3.09% Deposit Verticals Composition over Time $ million*存款构成*某些前期金额进行了调整，以符合当前的列报方式。**GPG风向下。存款总额百万美元*6,238美元6,170美元6,270美元5,983美元6,449美元2024年第一季度2024年第二季度2024年第三季度2024年第四季度2024年第一季度2025年存款构成2025年3月31日19

动态中的现代银行数字化转型20

20242025服务说明合作伙伴Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Payments Hub（Wires）Payments Hub（ACH）Payments Hub（FedNow）Commercial Loans Servicing Enterprise Datawarehouse Digital Banking（Consumers）Digital Banking（Commercial）Fraud Risk Management Core Processing Contact Center/Core Servicing Statement Processing and Rendering Teller System Project Phoenix Modern Banking in Motion数字化转型21概要•银行正在对其核心、支付和网上银行系统进行现代化改造，以支持持续增长。现代化的堆栈将支持未来的业务扩展，提高效率并实现更好的客户端体验。•数字化转型将提供广泛的数字化能力、下一代分析能力、基于API的可扩展性、优化的后台流程以及高效的发起和贷款服务。• 2024年，该行启动了Phoenix项目，以根据其战略增长对其基础设施进行大修，并增强其灾后恢复能力。该项目预计将于2025年第四季度完成，包括重新设计网络、扩展数据中心和增加系统容量。• 25年第一季度数字化转型成本– 219,000美元•将于2025年完成的项目•预计项目总成本– 1700万美元（包括10%的应急费用）•迄今为止已支出的项目成本– 680万美元上线。N.A. –不适用。

Modern Banking in Motion数字化转型合作伙伴22个合作伙伴服务领域关于Finzly提供了一个现代化的、基于云的、支持API的操作系统，该操作系统充当与银行核心平行的支付处理平台。Finzly提供范围广泛的统包银行解决方案，包括在ACH和电汇上为传统支付提供多轨支付、在FedNow和RTP上进行即时支付、外汇、贸易融资、合规以及商业银行数字体验。Payments Hub（wires）Payments Hub（ACH）Payments Hub（FedNow）AFS是为各种规模的贷款机构提供先进商业贷款服务解决方案的全球领先企业。AFS专门致力于商业贷款行业，在支持其客户的业务和技术转型方面具有独特的定位。Commercial Loans origination and servicing Snowflake使组织能够使用Snowflake的数据云来调动他们的数据。客户使用数据云将孤立的数据联合起来，发现并安全地共享数据，为数据应用提供动力，并执行各种AI/ML和分析工作负载。Enterprise Datawarehouse ebankIT使银行能够为其客户提供从移动到网络银行、从可穿戴设备到元宇宙及其他领域的人性化、个性化和可访问的数字体验。数字银行（Consumers & Commercial）Alloy帮助银行和金融科技公司做出安全、无缝的欺诈、信贷和合规决策。Alloy的平台通过单一API将企业连接到KYC/KYB、AML、信用和合规数据的150多个数据源，以帮助创造一个没有欺诈的未来。MX技术公司是可操作情报领域的领导者，它使金融提供者和消费者能够利用金融数据做更多的事情。MX提供快速、安全的解决方案，有助于简化开户流程，同时降低欺诈行为并降低风险。欺诈风险管理& KYC为推动持续增长，该行正在通过Finxact对其核心银行系统进行现代化改造。Finxact是一款Gen-3核心，旨在为全核心银行解决方案提供MCB，该解决方案具有快速开发和进入市场的能力，具有完全的灵活性和可控制性，可以采用新的能力。Gen 3核心解决方案面向那些希望利用新技术快速创新的银行，通过云原生/事件驱动架构创造独特的客户体验，从而能够高度自动化地实时访问从现代API到所有辅助系统的银行数据。Core Processing Savana为核心处理系统提供了前端服务解决方案。Savana的平台旨在协调渠道、产品和流程，以提供统一的生态系统，简化核心、后台和银行家辅助渠道之间的运营。联络中心/核心服务全方位服务、基于浏览器、与核心无关的柜员解决方案。致力于创新整个分行网络的现金和人员，为美国市场提供现金管理资源、现金计划工具、CTR和Reg CC，一个完全可访问的电子期刊，以及直接集成到金融机构生态系统的其他27个分行功能。报表处理和渲染Antuar是一家专注于分支机构创新的金融科技公司。Antuar的银行软件解决方案旨在使金融机构能够创新分支机构网络，同时降低服务客户的间接费用。柜员制度

精选财经资讯23

经验证的高增长商业模式贷款1 |百万美元3,830美元6,436美元5,278美元5,737美元5,983美元6,449美元2020202120222023202320242025年第一季度存款|百万美元142美元181美元256美元251美元277美元71202020212022202320242025年第一季度收入|百万美元39美元60美元59美元77美元67美元1620202021丨ī 2025年第一季度净收入|百万美元1贷款，扣除递延费用和成本。2从2020年12月31日到2025年3月31日的复合年增长率。2020年12月31日至2024年12月31日期间的复合年增长率为3。4包括2022年第四季度监管结算准备金的3500万美元费用。5包括550万美元的监管结算准备金冲回。6包括2024年第三季度记录的1,000万美元监管准备金3,137美元3,732美元4,841美元5,625美元6,034美元6,342202020212022202220232024第一季度202524

平均资产回报率高盈利、可扩展的Model 1非公认会计准则财务指标。见幻灯片28上的和解。2非利息支出总额除以总收入。3包括一笔3500万美元的监管和解准备金费用。4包括550万美元的监管结算准备金冲回。Ī*ODMVEFT B NJMMJPO SFHVMBUPSSZ SFTFSWF SFDPSEFE JO UIF UIJSE RVBSUFS PG效率比212.9% 15.2% 10.4% 12.6% 9.7% 9.1% 202020212022丨丨YTD2025 ROATCE1 52.5% 48.3% 58.2% 52.5% 62.7% 60.5% 202020212022丨YTD2025净息差3.26% 2.77% 3.49% 3.49% 3.53% 3.68% 20202021202220232024 YTD2025 251.02% 1.06% 0.90% 1.19% 0.91% 0.89% 20202021202220232024 YTD2025

0.20% 0.28% 0.000% 0.92% 0.54% 0.54% 20202021202220232024 1Q2025不良贷款/贷款信用指标NCO/平均贷款ACL/贷款不良贷款/ACL 0.01% 0.13% 0.000% 0.02% 0.000% 20202021202220232024 YTD 20251.13% 0.93% 0.93% 1.03% 1.05% 1.07% 2020202120222023*2024年一季度202518.0% 29.6% 0.0% 89.5% 51.5% 50.9% 20202021202220222023*2024年第一季度2025年26*包括由于2023年1月1日采用CECL的影响而增加的230万美元ACL。

资本比率*普通股一级资本比率10.1% 14.1% 12.1% 11.5% 11.9% 11.4% 2020120212022丨2023 ² 2024 ↓ 2025年第一季度最低“资本充足”（8%）*这些资本比率适用于Metropolitan Bank Holding Corp. 1，其中包括一笔3500万美元的监管结算准备金费用。2包括550万美元的监管结算准备金冲回。3包括2024年第三季度记录的1000万美元监管准备金。丨/PO（“1 GJOBODJBM NFTBTVSF 4FF SFDPODJMJBUJPO UP（”" 1 NFTBTVSF PO TMJEF Tier1杠杆率8.5% 8.5% 10.2% 10.6% 10.8% 10.8% 10.7% 202020212022丨2023 ² 2024 ↓ 1Q2025最低“资本充足”（5%）12.7% 16.1% 13.4% 12.8% 13.3% 12.8% 202020212022丨2023 ² 2024 ↓ 1Q2025最低“资本充足”（10%）总风险资本比率TCE/TA4 7.5% 7.7% 9.0% 9.2% 9.9% 9.6% 202020212022丨2023 ² 2024 ↓ 1Q202527

GAAP与非GAAP措施的调节1有形普通股除以期末已发行普通股。2总收入等于净利息收入加上非利息收入。除了根据公认会计原则（“GAAP”）呈现的结果外，这份收益报告还包括某些非GAAP财务指标。管理层认为，这些非公认会计准则财务指标为投资者了解公司的经营业绩和趋势提供了有意义的信息。这些非公认会计原则措施具有固有的局限性，不需要统一适用，也不需要进行审计。不应孤立地考虑它们，也不应替代根据公认会计原则报告的结果分析。这些非GAAP衡量标准可能无法与其他公司报告的类似标题衡量标准相媲美。本收益报告中披露的非GAAP/调整后财务指标与可比GAAP指标的对账情况见附表。28千美元，每股数据除外Q1 202520242023202220212020201920182017平均资产7,451，703美元7,293，445美元6,506，614美元6,621，631美元5,724，230美元3,863，013美元2,846，959美元1,951，982美元1,524，202美元减：平均无形资产9,7339，7339,7339，7339,7339，7339,7339，7339,7339，733平均有形资产7,441，970美元7,283，712美元6,496，881美元6,611，898美元5,714，497美元3,853，280美元2,837，226美元1,942，2495,502平均普通股权益738,224694，154621,0 06578,787408，627315,115277，102245,528127，960减：平均无形资产9,7339，7339,7339，7339,7339，7339,733平均有形普通股权益728,491美元684,421美元611,273美元569,054美元398,894美元305,382美元267,369美元235,795美元118,227总资产7,616，298美元7,300，749美元7,067，672美元6,267，337美元7,116，358美元4,330，821美元3,357，572美元2,182，644美元1,759，855减：1,750，122总股本$ 737,846 $ 729,827 $ 659,021 $ 575,897 $ 556,989 $ 340,787 $ 299,124 $ 264,517 $ 236,884减：优先股———— 5,5025，5025,5025，502普通股737,846729，827659,021575，897556,989335，285293,622259，015231,382减：无形资产9,7339，7339,7339，7339,7339，7339,7339，733有形普通股权益（账面价值）$ 728,113 $ 720,094 $ 649,288 $ 566,164 $ 547,256 $ 325,552 $ 283,889 $65.18美元59.57美元52.59美元51.00美元40.42美元35.32美元31.52美元28.23美元每股有形账面价值（非公认会计原则）丨65.80美元64.31美元58.69美元51.70美元50.11美元39.25美元34.15美元30.34美元27.04美元总收入（公认会计原则）² 70,590美元276,913美元250,739美元255,751美元180,698美元141,924美元108,239美元83,177美元63,382减：非利息费用42,722173，575131,538148，73787,31274，51859,95543，47132,745减：出售证券收益（亏损）———— 6093,286 ——（37）——税前，拨备前净收入27,868美元103,338美元119,201美元107,014美元92,777美元64,120美元48,284美元39,743美元年底30,637美元