©2025年德州Capital银行成员FDIC 2025年11月年度治理讨论材料
2前瞻性陈述本来文包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的并根据该法案进行的“前瞻性陈述”，这些陈述涉及（其中包括）Texas Capital Bancshares, Inc.（TCBI或Texas Capital或该公司）的财务状况、经营业绩、业务计划和未来业绩。这些陈述不是历史性的，通常可以通过使用诸如“相信”、“项目”、“预期”、“可能”、“估计”、“应该”、“计划”、“目标”、“打算”、“可能”、“将”、“预期”、“潜在”、“有信心”、“乐观”或其否定，或其他变体，或类似术语，或通过对战略、目标、估计、趋势、指导、预期和未来计划的讨论来识别。由于前瞻性陈述与未来结果和事件有关，它们受到固有和各种不确定性、风险以及难以预测、可能随时间变化的情况变化的影响，是基于管理层在做出陈述时的预期和假设，而不是对未来结果的保证。众多风险和其他因素，其中许多超出了管理层的控制范围，可能导致实际结果与此类前瞻性陈述明示或暗示的未来结果存在重大差异。虽然不能保证任何风险清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述所设想的结果存在重大差异的重要风险和其他因素包括但不限于：美国德克萨斯州或全球范围内影响TCBI或其客户的经济或商业状况；由上述或其他因素引起的负面信用质量发展；TCBI有效管理其流动性和维持充足监管资本以支持其业务的能力；TCBI追求和执行增长计划的能力，无论是作为资本的函数，流动性或其他限制；TCBI成功执行其业务战略（包括其战略计划以及开发和执行新的业务线以及新的产品和服务）的能力；TCBI遵守的广泛法规及其遵守适用的政府法规（包括立法和法规变化）的能力；TCBI有效管理信息技术系统（包括第三方供应商）、网络或数据隐私事件或其他故障、中断或安全漏洞的能力；利率升高或进一步变化，包括利率对TCBI的证券组合和融资成本的影响，以及我们的资产和负债的公允价值产生的相关资产负债表影响；TCBI风险管理流程策略和监控的有效性；商业和住宅房地产价值的波动，尤其是与支持TCBI贷款的抵押品价值相关的波动；未能识别、吸引和留住关键人员和其他员工；在TCBI市场上来自银行和其他金融服务提供商的竞争增加或扩大；银行业的不利发展以及此类发展对客户信心、流动性和监管机构应对这些发展的潜在影响，包括在监管审查和相关调查结果及行动的背景下；特别是与银行业或TCBI有关的负面新闻和社交媒体关注；TCBI可能会受到的索赔、诉讼或监管调查和行动；恶劣天气、自然灾害、气候变化、战争行为、恐怖主义、全球冲突（包括媒体已经报道的那些，以及可能出现的其他事件），或其他外部事件，以及相关的立法和监管举措；以及在TCBI最近的10-K表格年度报告中更全面描述的风险和因素，表格10-Q的季度报告以及向SEC提交的其他文件和文件。本通讯中包含的信息仅代表截至日期的信息。除适用法律或法规要求的范围外，我们不承担更新此类因素或公开宣布对此处包含的任何前瞻性陈述的任何修订结果以反映未来事件或发展的任何义务。
3个就地创造价值的基础租户财务优先事项描述9/1/2021建立有形账面价值//将有机产生的资本进行再投资，以提高客户相关性并创造更有价值的特许投资//重新调整费用基础以直接支持业务并积极投资，以利用我们在服务收入增长方面具有独特优势的市场机会//由于为我们德克萨斯州和全国市场的一流客户扩大了银行业务能力，因此收入不断增长旗舰结果积极主动、有纪律地与我们市场上最好的客户接触，以提供人才、产品，以及他们在整个生命周期中所需的产品在结构上更高、更可持续的收益推动更高的业绩和更低的年度可变性持续的沟通、增强的问责制和偏向行动确保执行和交付对财务弹性的承诺使我们能够在所有周期中为客户提供服务、进入市场并支持社区更高质量的收益和更低的资本成本推动增量股东回报的显着扩大Texas Capital Bancshares, Inc.（纳斯达克®：TCBI），特拉华州的一家公司，并且是罗素2000指数的成员®：Index，是德克萨斯州特许银行Texas Capital银行的母公司。该银行总部设在达拉斯，在德克萨斯州的五个最大的大都市区提供全方位服务：奥斯汀、达拉斯、沃思堡、休斯顿和圣安东尼奥。
4年至今业绩亮点财务业绩（截至及至2025年9月30日）4.73美元调整后稀释后每股收益1同比增长1.72美元9.1%调整后ROTCE1 2同比增长2.6% 219.2mm调整后净收入至普通股1同比增长77.5mm 36亿美元股东权益同比增长3亿美元275亿美元总存款同比增长16亿美元325亿美元总资产同比增长9亿美元公司业绩（截至及至2025年9月30日）◼2025年Q3季度创纪录；ROAA为1.30%，PPNR3/avg资产为1.85%，效率比4为56.0%，和ROATCE2达12.0%，创2021年9月公司战略转型公告以来最◼EPS为2.18美元，净利息收入为272mm，营收为340mm，PPNR3为150mm，净收入为101mm，这是该公司的历史记录◼总资本比率同比增长93bps至16.10%在同行中排名前五◼CET1季终收报12.14%，较上季升69bps◼PPNR3较一年前调整后的PPNR1,3增长30%或3500万美元，至1.5亿美元，创下该公司的历史纪录◼年初至今来自我们定义的重点领域6的费用收入为1.406亿美元，与去年同期相比增长7%◼资金基础继续多年过渡到目标州构成；平均指数化存款现在占平均总存款基础的6%，比2020年下降近100亿美元◼ACL总量，不包括抵押贷款融资/LHI不包括抵押贷款融资1.79%在同行中排名前十位1）见幻灯片：非GAAP调节//调整后收益和比率2）见幻灯片：非GAAP调节//平均有形普通股本回报率（ROATCE）3）“PPNR”用作拨备前净收入的简称，是净利息收入和非利息收入之和，减去非利息费用4）非利息费用除以净利息收入和非利息收入之和5）主要交易所交易的美国同行银行总资产为200-1000亿美元，不包括PR总部银行和并购标的；资料来源：标普 Capital IQ Pro；数据MRQ截至2025年10月29日6）财资产品费用、财富管理费用、投资银行费用之和
5 Where we started targets estab.in’21 where we started targets estab.in’21 Income Statement FY 2020 FY 2021 FY 2022 FY 2023 FY 2024 YTD 2025 Performance Metrics FY 2020 FY 2024 YTD 2025 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Investment banking及交易收入（占总收入百分比）2.2% 2.7% 2.9% 8.0% 13.6% 10.3%~10%平均资产回报率0.18% 0.25% 0.97% 0.61% 0.99% 1.30% > 1.10%财资产品费用1（占总收入百分比）1.4% 2.5% 2.4% 2.8% 3.8% 3.6%~5%平均有形普通股权益回报率2.1% 2.0% 9.0% 5.6% 9.2% 12.0% > 12.5%非利息收入（占总收入百分比）19.3% 15.2% 28.5% 15.0% 3.3% 18.0% 15% – 20%调整后平均资产回报率2 0.33% 0.74% 0.98% 0.61% 1.02% 1.30% > 1.10%调整后非利息收入2（占调整后总收入百分比2）11.2% 13.4% 10.3% 15.0% 18.9% 18.9%7.1% 9.1% 5.6% 9.5% 12.0% > 12.5%资产负债表CET1 9.4% 11.4% 12.1% 11.6% 11.4% 12.1% > 10%平均现金和证券（占总平均资产的百分比）29% 38% 30% 30% 28% 25% > 20%平均指数化存款（占总存款的百分比）36% 27% 16% 7% 6% < 15%战略业绩驱动因素财资解决方案私人财富投资银行财务业绩Q3‘24 Q4’24 Q1‘25 Q2’25 Q3 ' 25管理下的同比增长资产（十亿美元）$ 4.1 $ 4.0 $ 3.8 $ 4.1 $ 4.23%财资产品费用1（$ mm）$ 9.1 $ 9.5 $ 10.6 $ 11.6 $ 11.123%财富管理和信托费用收入（$ mm）$ 4.0 $ 4.0 $ 4.0$ 3.7 $ 4.0（1%）投资银行与交易收入（$ mm）$ 40.5 $ 32.2 $ 22.4 $ 32.0 $ 41.2%收入来自重点领域（$ mm）$ 53.7 $ 45.7 $ 37.0 $ 47.3 $ 56.35%◼国债产品手续费1连续4季度同比增长超20%；存款服务费上涨近30%◼存款，不包括抵押贷款融资不计息、经纪和指数化存款，同比增加29亿美元或16%◼由银团、销售和交易以及债务和股票资本市场的广泛贡献推动的创纪录季度◼更大的交易流量，扩展的能力，和持续采用推动结构性更高和更精细的收入状况◼管理资产连续第二个季度增长，同比增长3%，银行解决方案相关增长◼多个季度的趋势反映出平台整合改善和新客户获取步伐加快；财富费用环比增长7%丨丨丨丨1）包括存款账户的服务费，以及与我们的商业卡计划、商户交易和外汇交易相关的费用，所有这些都包含在其他非利息收入中，2020财年总计2.8mm，2021财年4.0mm，2022财年6.1mm，2023财年9.4mm美元、2024财年10.2mm美元、2025年年初至今9.2mm美元，2024年第三季度、2024年第四季度、2025年第一季度、2025年第二季度和2025年第三季度分别为2.8mm、2.5mm、2.8mm、3.4mm和3.0mm美元2）见幻灯片：非GAAP调节//调整后收益和比率3）见幻灯片：非GAAP调节//平均有形普通股本回报率（ROATCE）
616% 31% 53% 16% 84%高管薪酬概览我们的薪酬理念驱动按绩效付费，适当平衡风险，奖励创造股东价值，并通过稳健的绩效管理计划和补偿没收条款计划结构加强个人问责制1 CEO 2024年目标薪酬混合薪酬要素说明2024年决定短期基本工资◼以中位数为目标的薪酬固定组成部分◼NEO在考虑同行市场数据和任职时间后获得与职位相称的基本工资年度现金奖励◼高管可根据与财务相关的预先设定目标的实现情况赚取0%至150%和运营目标◼根据财务指标确定的支出总额为目标的123%◼NEO的管理战略目标绩效范围从100%到150%长期基于绩效的限制性股票单位◼高管可根据预先设定目标的实现情况赚取0%至200%的收益◼三年业绩期结束时的马甲，如果赚取◼2022年基于业绩的RSU基于时间的限制性股票单位按目标的17 2.4%确定的派息◼在三年期间按比例提供背心，须在归属日继续受雇◼所有NEO都获得了2024年基于时间的RSU奖励，作为长期计划变量/风险长期激励的一部分，基本工资固定短期激励1）2024财年和2025财年薪酬计划使用的方案结构相同
7名接触持有人所有%会见持有人所有%股东外联和回应股东反馈股东参与周期FALL与股东会面，以获得有关薪酬实践、治理事项和其他主题的反馈意见2024年薪酬WinTER审查秋季参与反馈和董事会考虑公司治理、高管薪酬和代理披露的潜在变化的精选评论SPRING年会前参与更新股东、收集反馈并讨论年会议程Summer审查反馈和年会结果、秋季参与计划，并进行有针对性和响应性的参与反馈我们听到了我们的观点和回应◼2024年度激励计划财务绩效衡量障碍ROAA和效率低于上一年◼2024年的目标是在银行业危机期间设定的，因此对感知到的市场表现动态做出了反应。薪酬委员会设定的2025年年度激励计划财务指标比上一年更难实现（详情将在2026年代理声明中提供）。◼CEO目标薪酬和奖金机会高◼CEO在其2024年雇佣协议下的薪酬方案（基数、目标奖金和长期激励）以选定的同行群体（2024年更新，以更接近公司广泛的服务产品）为基准（见下一张幻灯片），这与代理咨询公司考虑的群体不同。对于2025年，CEO的基本工资持平，年度激励薪酬机会从基本工资的200%降至180%。◼关于2024年NEO一次性股权奖励的理由◼在审查了薪酬同行和市场数据后，董事会决定在2024年向近地天体提供一次性股权奖励，以表彰在充满挑战的宏观经济环境中的表现，并激励战略转型的完成。2025年期间没有一次性股权奖励。转型成果体现在2025年初至今的财务表现中。◼2025年代理声明未披露NEO战略绩效目标的实现百分比◼2026年的代理声明将规定每个NEO的战略目标实现百分比◼首席执行官与其他近地天体之间没有充分的“内部薪酬公平”◼目标薪酬由薪酬委员会根据同行和市场数据，以及独立薪酬顾问的建议，每年制定，并根据在角色中的经验和时间进行调整。薪酬委员会将在独立薪酬顾问的协助下继续其年度薪酬基准制定程序。其他参与机会◼季度收益电话会议◼投资者会议◼非交易路演◼年度股东大会◼总部拜访投资者44.8% 68.8% 2024年秋季股东外联话题在订婚时讨论◼业务战略和执行◼财务表现◼薪酬和激励计划（指标和目标）◼董事会组成和继任◼企业责任和治理问题及方案◼付费投票结果◼数据安全程序◼特设专题
8代理同行组◼每个NEO都有一个基本工资和总激励薪酬目标（包括年度现金奖金和长期股权目标），这是薪酬委员会在认真考虑公司市场同行组的市场数据等因素后制定的◼Pearl Meyer于2024年年中对公司的同行集团进行了审查，并根据该审查和与薪酬委员会的讨论，薪酬委员会批准了对同行群体的几项调整，用于制定2025年薪酬和CEO的2024年雇佣合同◼鉴于该公司平台的复杂性，薪酬委员会确定需要选择一个与公司2024 Proxy Peers提供的产品和服务的广度更贴合的同行群体Associated Banc-CorpHancock Whitney CorporationBankUnited，Inc. TERM0 Hancock Whitney Corporation Pinnacle Financial Partners, Inc. Bank OZKTERM4普罗斯佩里蒂银行 Inc. BOK银行 Corporation TERMSimmons First National Corporation Simmons First National CorporationTERM5 Comerica Incorporated Comerica IncorporatedTERM8Synovus Financial Corp.TERM9TERMCullen/Frost Bankers 库伦佛寺银行，Inc. 阿莱恩斯西部银行F.N.B. CorporationWintrust Financial CorporationTERM2 2025 Proxy Peers Bank TERM0OZKTERM1TERM1Lazard，Inc. New Proxy Peer 2025 Proxy Peer
9大卫·阿曼*首席风险官Nancy McDonnell财务解决方案执行领导团队负责人◼担任Texas Capital银行和Texas Capital Bancshares, Inc.首席执行官、总裁、董事会成员◼在摩根大通 & Co工作了31年后，于2021年1月加入德州Capital银行。◼引导了一场横跨德州的全企业转型Capital银行专注于银行资本重组和重组、升级技术系统、吸引顶尖人才、深化客户关系，和实施新的产品和服务◼此前曾在摩根大通 & Co.担任企业客户银行业务和专业行业全球主管。◼在摩根大通，负责监督业务的端到端责任，为北美客户以及欧洲和亚洲的选定国家提供全球资金管理服务、信贷和投资银行解决方案，以帮助客户实现其长期公司融资目标。罗伯·福尔摩斯*董事长、总裁兼首席执行官Don Goin首席信息官Matt Scurlock*首席财务官 John Cummings*首席行政官Anna Alvarado*首席法务官、公司秘书Jay Clingman商业银行业务主管Dan Hoverman企业与投资银行业务主管David Youngberg首席信贷官注：*表示指定的执行官
10 Robert W. Stallings*（牵头独立董事）◼Stallings Capital Group，Inc.总裁兼首席执行官。◼委员会成员：经历过风险并敬业的董事会Rob C. Holmes（主席）◼德州资本银行首席执行官、总裁兼董事◼委员会成员：无Jonathan E. Baliff◼Redwire Corporation首席财务官◼委员会成员：审计Thomas E. Long◼联席首席执行官，能源转换◼委员会成员：审计（主席）Charles S. Hyle*◼Key Corp.前首席风险官◼委员会成员：风险（主席），审计Mark Midkiff◼KeyCorp前首席风险官◼委员会成员：风险，科技Paola M. Arbour◼泰尼特保健首席信息官◼委员会成员：技术（主席）、治理与提名David S. Huntley◼前首席合规官，美国电话电报◼委员会成员：薪酬与人力资本（主席），审计Elysia Holt Ragusa*◼Rcubetti LLC负责人◼委员会成员：治理与提名（主席）、薪酬与人力资本Steven P. Rosenberg◼SPR Ventures，Inc.总裁。◼委员会成员：风险、薪酬与人力资本、技术Dale W. Tremblay◼C.H. Guenther & Son执行主席◼委员会成员：审计、治理和提名Laura L. Whitley◼首席财务官，城市战略◼委员会成员：风险、薪酬和人力资本76961331137667金融服务专长会计、财务报告上市公司董事会专长董事会领导角色C-Suite经验IT/Cyber Securitiy并购经验隐私/数据安全监管合规风险管理销售/营销SEC“金融专家”董事会简介任期董事会在审查被提名人时考虑任期长度，以保持经验、连续性和新鲜视角的总体平衡◼0-5年◼5-10年◼10 +年Ranjana B. Clark◼曾任全球交易银行业务主管，MUFG◼委员会成员：无公司关系年龄构成平均66。年龄92.3% Indep。注意：*根据公司董事退休政策于2026年年会退休
11个潜在的2026年年会投票项目1◼TCBI总部位于德克萨斯州；Texas Capital银行是一家德克萨斯州特许银行；~95%的公司员工位于德克萨斯州◼重新归化到德克萨斯州将使母公司的合法住所与我们的实际身份和我们开展业务的地点保持一致◼当TCBI于1996年在特拉华州注册成立时，大多数上市公司是在特拉华州成立的，部分原因是人们认为法律的确定性◼最近的案例表明，情况已不再如此◼德克萨斯州公司法的变更以及德克萨斯州商业法院处理复杂商业案件的授权表明，TCBI应考虑将母公司的住所迁至德克萨斯州◼重塑将：◼取消特拉华州特许经营税，降低双重合规成本◼Align监管：德州银行监管机构已经在监管业务◼董事会正在评估特拉华州和德克萨斯州公司之间是否存在对股东的实际差异，如果公司采取这一举措，公司将在代理声明中包含一个可靠的比较，将公司住所从特拉华州迁至德克萨斯州◼特拉华州法律授权公司在其法律文件中包含对董事的明确责任限制，几年前修改了法律，允许公司向高级职员提供同样的责任限制◼许多特拉华州公司在获得股东批准的情况下更改了文件，以允许对高级职员进行这种责任限制◼迄今为止，TCBI尚未寻求股东批准将此责任限制添加到高级职员◼德州法律允许限制类似特拉华州官员的个人责任◼董事会认为，这一问题应提交股东批准，假设重新驯化提案获得批准添加官员免责2◼德克萨斯州法律授权公司在其法律文件中设置一个股东或股东群体的所有权门槛（最高100万美元或3%的流通股），提交提案以纳入公司的代理声明◼这将是一个比美国证券交易委员会规定的目前更高的所有权门槛◼董事会认为，如果公司恢复到德克萨斯州实施所有权要求以提交股东提案，则应在公司的法律文件中添加类似的规定21）董事会正在考虑中。目前还没有最终决定是否向股东介绍。2）这些只有在重新驯化提案获得批准的情况下才适用。
12 Non-GAAP调节//平均有形普通股本回报率（ROATCE）ROATCE是一种非GAAP财务指标。ROATCE表示普通股股东可获得的净收入占平均有形普通股权益的百分比。ROATCE被管理层用于评估财务业绩和使用股权。ROATCE与最直接可比的美国公认会计原则衡量标准ROACE的对账如下。2020（$ mm）2024（$ mm）Q1 2025（$ mm）Q2 2025（$ mm）Q3 2025（$ mm）YTD 9/30/2024（$ mm）YTD 9/30/2025（$ mm）As reported adjusted1 as reported adjusted1 as reported adjusted1 as reported adjusted1 as reported adjusted1 as reported adjusted1 net income to common $ 56.5 $ 112.6 $ 60.3 $ 208.3 $ 42.7 $ 73.0 $ 75.5 $ 100.9 $ 100.9（$ 6.5）$ 141.6 $ 216.6 $ 219.2平均普通股$ 2,686.7 $ 2,686.7 $ 2,955.5 $ 2,955.5 $ 3,114.4 $ 3,11$ 2,668.8 $ 2,954.0 $ 2,954.0 $ 3,112.9 $ 3,112.9 $ 3,193.5 $ 3,193.5 $ 3,322.7 $ 3,32 2.7 $ 2,898.4 $ 2,898.4 $ 3,210.5 $ 3,210.5 ROACE 2.1% 4.2% 2.0% 7.0% 5.6% 5.6% 9.2% 9.5% 12.0% 12.0%（0.3%）6.5% 9.0% 9.1% ROATCE 2.1% 4.2% 2.0% 7.1% 5.6% 5.6% 9.2% 9.5% 12.0% 12.0%（0.3%）6.5% 9.0% 9.1%（1）见幻灯片Non-GAAP调节//调整后收益和比率
13非公认会计原则调节//调整后的收益和比率调整后的项目是非公认会计原则财务指标，管理层认为这些指标有助于讨论结果。这些调整后的项目与所有期间最直接可比的美国公认会计原则措施的对账如下。下文未列报的期间没有调整。（$ mm，每股除外）Q3 2024 Q2 2025 FY 2020 FY 2021 FY 2022 FY 2023 FY 2024 YTD 9/30/2024 YTD 9/30/2024 YTD 9/30/2025净利息收入$ 240.1 $ 253.4 $ 851.3 $ 768.8 $ 875.8 $ 914.1 $ 901.3 $ 671.7 $ 761.2非利息收入（114.8）54.1203.01 38.33 49.5161.43 1.0（23.0）$ 167.1非经常性项目调整：出售Insur收益。Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem. Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Prem Pre财务----（248.5）----AFS证券出售亏损179.6 1.9----179.6 179.6 1.9非利息收入，调整后64.856.0203.01 38.3 101.0161.42 10.61 56.61 69.0非利息费用195.3190.3704.4599.07 27.57 56.97 58.35 86.1 $ 58 3.9调整：交易成本--（17.8）-（29.6）---重组费用（5.9）（1.4）（54.0）（12.0）（9.8）-（7.9）（7.9）（1.4）法律和解-----（5.0）（5.0）-慈善捐款---（8.0）---FDIC特别评估0.7----（19.9）（2.8）（2.8）-非利息费用，调整后190.1188.9632.65 87.06 80.17 37.17 42.55 70.4582.5 PPNR1（70.0）117.23 49.9 308.14 97.83 18.61 74.16 2.53 44.4 PPNR1，调整后114.91 20.54 21.73 20.12 96.63 38.53 69.4257.93 47.7信用损失准备金10.01 5.0 258.0（30.0）66.07 2.06 7.04 9.0 $ 44.0所得税费用（18.7）24.9 25.78 4.199.35 7.5 29.67.1 $ 70.8调整后的税收影响高于44.9 0.81 5.6 2.7（45.4）4.647.247.2 0.8所得税费用，调整后26.225.64 1.386.85 3.96 2.176.85 4.37 1.6净收入（61.3）77.366.3253.933 2.5189.17 7.56.52 29.6净收入，调整后78.77 9.81 22.4263.21 76.8 204.42 25.61 54.6232.1优先股股息4.34.39.8 18.71 7.31 7.31 2.9 $ 12.9净收入转为普通股（65.6）73.05 6.52 35.23 15.2 171.96 0.3（6.5）216.6净收入转为普通股，调整后74.375.5 112.62 44.5 159.5 187.12 08.31 41.62 19.2平均资产$ 31,215.2 $ 31,419.5 $ 37,516.2 $ 38,140.3 $ 32,049.8 $ 29,537.3 $ 30,613.2 $ 30,076.3 $ 31,565.8平均资产回报率（0.78%）0.99% 0.18% 0.67% 1.04% 0.64% 0.25% 0.03% 0.97%平均资产回报率，调整后1.00% 1.02% 0.33% 0.69% 0.55% 0.69% 0.74% 0.69% 0.98% PPNR1/平均资产（0.89%）1.50% 0.93% 0.81% 1.55% 1.08% 0.57% 0.28% 1.46% PPNR1，调整后/平均资产1.46% 1.54% 1.12% 0.84% 0.93% 1.15% 1.21% 1.15% 1.47%平均普通股权益$ 2,945.2 $ 3,195.0 $ 2,686.7 $ 2,815.7 $ 2,783.3 $ 2,795.0 $ 2,955.5 $ 2,899.9 $ 3,212.0平均普通股权益回报率（8.87%）9.17% 2.10% 8.35% 11.33% 6.15% 2.04%（0.30%）9.02%平均普通股权益回报率，调整后10.04% 9.48% 4.19% 8.68% 5.73% 6.70% 7.05% 6.52% 9.12%稀释后普通股46,608，74246,215，39450,582，97951,140，97451,046，74248,610，20646,989，20447,053，71746,348，236每股收益（1.41美元）1.58美元1.12美元4.60美元6.18美元3.54美元1.28美元（0.14美元）4.67美元每股收益，调整后1.59美元1.63美元2.23美元4.78美元3.13美元3.85美元4.43美元3.01美元4.73美元（1）“PPNR”用作拨备前净收入的简称，是净利息收入和非利息收入的总和，减去非利息费用