季度投资者介绍
2安全港披露除本新闻稿中包含的历史信息外，本文讨论的事项可能被视为1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括关于我们的信念、计划、目标、目标、期望、预期、估计和意图的陈述。“可能”、“可能”、“应该”、“将”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“打算”、“计划”和类似表述旨在识别前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及风险和不确定性，包括：政策变化或监管机构和税务机关对法律法规的适用或解释；影响金融服务业的其他政府举措；会计原则、政策或准则的变化；利率波动以及通货膨胀或潜在衰退的影响，无论是由美联储的行动还是其他原因引起；可能影响经济活动或特定行业部门的现有贸易政策的变化；银行倒闭或其他银行的不利发展以及有关银行业的总体负面新闻对投资者或储户情绪的影响；Capitol Federal Financial, Inc.市场领域的贷款需求；国会联邦储蓄银行未来的收益和资本水平以及潜在的1988年前坏账回收的影响，这可能会影响国会大厦联储的能力，Inc.根据其股息政策支付股息；竞争；以及由国会大厦联储向美国证券交易委员会提交或提供的文件中不时详述的其他风险。实际结果可能与目前的预期存在重大差异。这些前瞻性陈述代表Capitol Federal Financial, Inc.截至本新闻稿发布之日的判断。但是，国会大厦联储公司不承担更新这些前瞻性陈述的任何意图或义务。
3 Capitol Federal Financial, Inc.（CFFN）130多年一览，国会联邦®在金融稳定和对我们所服务社区的信任方面一直处于领先地位。自1893年以来，我们一直是并打算继续是一家面向社区的金融机构，提供各种金融服务，以满足我们所服务的社区的需求，目前通过44家传统和两家店内分支机构。股票代码市值纳斯达克：CFFN 8.84亿美元商业商业商业存款账户业务和企业卡金库管理商业和商业贷款财富管理保险资产贷款98亿美元82亿美元存款68亿美元当地社区服务的精选产品提供消费者存款和储蓄账户抵押和贷款数字银行私人银行信托服务财富管理保险公司办事处堪萨斯州托皮卡
4 CFFN投资理由独特地专注于提供长期、可持续的股东价值，同时保持强大的资本状况银行专业知识因对我们所服务的社区的深刻理解而得到加强1稳健的资产负债表、稳定的投资组合和长期有纪律的资本回报历史2为成为提供全方位服务的商业银行而制定的战略性银行举措3
对我们所服务的社区的深刻理解加强了5项银行专业知识•我们对所服务的社区有深刻的理解并在其内部建立关系⑤我们的团队与Topeka、Salina、Wichita和Kansas City社区有着密切的联系，这是我们在商业和消费品领域取得成功的基础• CFFN活跃于银行和客户在当地足迹之外的商业贷款市场⑤商业贷款通常向堪萨斯州和密苏里州的借款人提供，房产所在地包括堪萨斯州、密苏里州、德克萨斯州，以及我们服务于当地足迹之外的商业贷款的其他21个州社区
6独特的定位、深厚的经验和完全一致以实现我们的战略路线图我们的领导团队将深厚的行业专业知识与经过验证的卓越运营记录相结合。我们已经构建了当前的战略计划，并拥有无缝执行所需的独特机构知识。没有其他团队能够更好地驾驭我们市场的复杂性并实现我们的长期价值创造目标。执行领导合适的团队执行有经验的董事会适当技能监督战略7成员董事会88%独立金融行业知识执行领导技术/数据安全合规/监管社区参与人力资本管理风险/运营营销/公关小型企业/创业John B. Dicus首席执行官Kent Townsend首席财务官兼财务主管TERM0 CLO Natalie Haag总法律顾问Tony Barry首席企业服务官Billy Skrobacz Jr.首席零售运营官
7资产负债表重新定位继续推动改善• 2023年10月完成证券重组：以1.22%的收益率出售13.0亿美元证券，以5.75%的收益率购买6.32亿美元证券，以4.70%的利率偿还5亿美元银行定期融资债务•净息差继续改善：重组导致我们的净息差在2024财年立即增加了约60个基点，比我们2023财年的净息差增加了近50% 1.21% 1.80% 2.09% 2.19% 9/239/249/2512/25净息差（季度）
8强大的资本状况通过纪律严明的框架支持资本回报10.1% 10.1% 10.2% 10.1% 10.0% 17.4% 17.6% 17.1% 16.8% 16.5%一级杠杆CET1 12/243/256/259/2512/25
9有纪律的资本回报由来已久自2010年以来向股东返还的累计资本超过20亿美元由于该行预计将持续保持正的税收累积收益和利润平衡，预计该行将能够在2026财年向公司进行收益分配（以百万美元计）1,968.7美元2,033.1美元436.1美元456.2美元1,532.7美元1,576.9美元股票回购股息20242025美元— 500美元1,000美元1,500美元2,000美元2,500美元
10成长为首选的全方位服务的社区型商业银行我们正在通过更加多元化的资产负债表、扩大的收入流和勤勉的信用风险管理为股东创造价值。随着我们推出更多产品和服务，并增加一支已经经验丰富的专业团队，专注于推动我们的商业业务线，我们预计过去两年的步伐将继续下去。我们为我们严格的资本管理方法感到自豪，自2010年第二步转换以来，我们通过股票回购和股息向股东返还了20.3亿美元，我们将继续专注于为股东推动长期价值的资本管理决策。-John B. Dicus董事长兼首席执行官战略优先事项•以增长为导向的战略行动•商业贷款•资金管理•数字银行•私人银行•信托与财富管理•商业与个人保险•有纪律的资本回报•关注资产质量
11扩大我们的商业贷款组合（in th ou sa nd s）商业贷款组合余额支付9/219/229/239/249/2512/25（QTR）— 500,0001，000,0001，500,0002，000,0002，500,000 •积极的混合转向商业是我们以增长为导向的首要战略举措•通过对技术、人员、产品和服务的投资来推动增长•活跃于商业贷款市场，即使机会不在我们当地的足迹之外
12存款基础和客户解决方案扩展金库管理•具有竞争力的金库管理产品套件•经验丰富的金库管理官团队•我们的销售团队的重点领域，以使资金来源多样化并增加与存款账户相关的费用收入•新的存款账户入职平台•为借记卡持卡人增强数字银行功能•金融科技插件技术融入我们的数字银行体验•汇集财富管理，私人银行和保险提供全面的产品和服务套件•私人银行业务线推动表外收入的门户数字银行财富管理
13财务摘要（单位：千美元）截至12/31/20259/30/20256/30/20253/31/202512/31/2024净收入$ 20,304 $ 18,813 $ 18,382 $ 15,399 $ 15,431每股收益$ 0.16 $ 0.14 $ 0.14 $ 0.12 $ 0.12净息差2.19% 2.09% 1.98% 1.92% 1.86%平均资产回报率0.83% 0.77% 0.76% 0.64% 0.65%平均股本回报率7.72% 7.17% 7.05% 5.96% 5.98%商业贷款/贷款总额27.79% 26.01% 23.77% 21.13% 20.65%存款/总资产69.12% 67.41% 66.35% 65.57% 65.07%借款/总资产18.71% 19.95% 21.37% 22.05% 22.69%
14截至12/31/20259/30/20256/30/20253/31/202512/31/2024止三个月财务摘要利息收入$ 105,989 $ 104,044 $ 99,678 $ 98,175 $ 97,622利息支出54,67255，26154,22054，33555,392净利息收入51,31748，78345,45843，84042,230拨备信用损失1,106519（451）— 677非利息收入5,4795，7915,2884，9534,693非利息费用30,47631，01829,56429，54027,148所得税费用4,9104，2243,2513，8543,667净收入$ 20,304 $ 18,813 $ 18,382 $ 15,399 $ 15,431效率比53.66% 56.84% 58.26% 60.54% 57.86%营业费用率1.24 1.27 1.23 1.23 1.14基本和稀释每股收益$ 0.16 $ 0.14 $ 0.14 $ 0.12 $ 0.12简明合并损益表（单位：千美元）
截至12/31/20259/30/202512/31/20259/30/202512/31/20259/30/202512/31/20259/30/2025资产：现金及现金等价物$ 232,634 $ 252,443 $ 274,154 $ 192,7553.96% 4.36%证券829,704867，216830,320906，3005.49 5.47应收贷款，净额8,176，7368,111，9618,165，5398,126，8064.36 4.27 FHLB股票85,06090，66288,22394，2889.14 9.10其他资产454,266456，419468,876468，378不适用不适用总资产$ 9,778，400 $ 9,778，701 $ 9,827，112 $ 9,788，5274.49 4.43负债和股东权益：未到期存款$ 3,118，950 $ 2,977，397 $ 3,052，304 $ 2,969，1701.23 1.18零售/通信证书2,880，5702,890，8012,885，9082,847，9313.68 3.78批发证书117,911121，879124，总负债8,737，0808,731，0248,775，6898,738，8522.72 2.75总股东权益1,041，3201,047，6771,051，4231,049，675总负债和股东权益$ 9,778，400 $ 9,778，701 $ 9,827，112 $ 9,788，527简明合并资产负债表（单位：千美元）
16财务要点贷款组合（千美元）购买的一至四户贷款9/229/239/2412/243/256/259/2512/25 $ — $ 2,000，000 $ 4,000，000 $ 6,000，000 $ 8,000，000商业贷款房地产C & I Construction 9/229/239/2412/243/256/259/2512/25 $ — $ 500,000 $ 1,000，000 $ 1,500，000 $ 2,000，000 $ 2,500，000
17财务摘要资产质量30至89天拖欠贷款与应收贷款总额、不良贷款净额与应收贷款总额、ACL净额/贷款总额、净额12/31/20243/31/20256/30/20259/30/202512/31/20250.10% 0.20% 0.30% 0.40% 0.50% 0.60% 0.70% LTV on CRE Portfolio DSCR on CRE Portfolio 12/31/20243/31/20256/30/20259/30/202512/31/202540% 50% 60% 70% 80% 1.00x 1.20x 1.40x 1.60x 1.80x •旨在限制信用风险敞口的承保标准•所有贷款所需的完整文件•持续监测贷款集中度和信用质量
18财经要闻存款组合（千美元）零售非到期存款支票/储蓄高收益货币市场利率12/243/256/259/2512/25 $ — $ 800,000 $ 1,600，000 $ 2,400，000 $ 3,200，000 $ 4,000，000 —% 0.25% 0.50% 0.75% 1.00% 1.25%商业非到期存款Nonint Checking Int Checking/Savings货币市场利率12/243/256/259/2512/25 $ — $ 100,000 $ 200,000 $ 300,000 $ 400,000 $ 500,000—% 0.25% 0.50% 0.75% 1.00% 1.25% 1.50%存款证零售商业公共利率12/243/256/259/2512/25 $ — $ 800,000 $ 1,600，000 $ 2,400，000 $ 3,200，000 $ 4,000，000 —% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00%
19财务要点股票信息（单位：千美元）股息和股票回购定期股息校准股息特别股息股票回购20212022202320242025 $ — $ 50,000 $ 100,000 $ 150,000股流通股20212022202320242025100,000，000110,000，000120,000，000130,000，000140,000，000150,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，000,000，
20财经要闻利率风险（单位：千美元）M V PE R ET敏感性MVPE比冲击后MVPE比（+ 200bp）率敏感性比12/243/256/259/2512/254% 6% 8% 10% 12% 14% —% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50%截至12月31日，2025年超过一年至三年一年三年至五年生息资产：应收贷款$ 2,385，602 $ 1,862，963 $ 1,311，246证券197,166301，067162,358其他生息资产209,750 —— 2,792，5182,164，0301,473，604有息负债：未到期存款1,131，816599,430453，072存单2,277，022679,13342，033借款611,3161，184,87142，5104,020，1542,463，434537,615净现金流$（1,227，636）$（299,404）$ 935,989累计缺口/总资产（12.6）%（15.6）%（6.0）%