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美国通用会计准则：现金流量套期保值成员 2024-04-01 2024-06-30 0001109242 HAFC：CommercialAndIndustrialPortfolioSegment成员 HAFC：NonPurchasedCreditImpairedCreditmember 2024-06-30 0001109242 US-GAAP：InterestRateContractMember 2024-01-01 2024-06-30 0001109242 HAFC：NonPurchasedCreditImpairedLoansmember 美国通用会计准则：应收账款融资60至89天过去了 HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001109242 US-GAAP：FairValueInputsLevel2member US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringmember 2025-06-30 0001109242 HAFC：USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesAndUSGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember 美国通用会计准则：FairValueInputsLevel1member US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringmember 2024-12-31 0001109242 美国通用会计准则：次级债务成员 hafc：CentralBancorpIncmember hafc：ThreeMonthSecuredovernightFinancingRateSofrmember 2025-01-01 2025-06-30 0001109242 HAFC：RealEstateLoansResidentialPropertyLoansmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2025-06-30 0001109242 hafc：ClassifiedGrademember HAFC：RealEstateLoansCommercialPropertyLoanmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2025-06-30 0001109242 美国天然气工业股份公司：PerformanceSharesmember HAFC：TwoThousandAndTwentyOneEquityCompensationPlanMember 2024-01-01 2024-06-30 0001109242 US-GAAP：RetainedEarningsmember 2025-01-01 2025-06-30 0001109242 HAFC：RealEstateLoansResidentialMember 2024-12-31 0001109242 美国通用会计准则：应收账款融资平等比90天前到期成员 HAFC：RealEstateLoansCommercialPropertyRetailLoansmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2025-06-30 0001109242 HAFC：RealEstateLoansCommercialPropertyOfficeLoanmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001109242 US-GAAP：FairValueInputsLevel3member US-GAAP：FairValueMeasurementsNonrecurringmember 2025-06-30 0001109242 US-GAAP：RetainedEarningsmember 2025-03-31 0001109242 HAFC：EquipmentFinancingAgreements PortfolioSegment成员 2025-06-30 0001109242 HAFC：NonPurchasedCreditImpairedCreditmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-03-31 0001109242 US-GAAP：CollateralizedMortgageObligationsmember 2024-12-31 0001109242 HAFC：RealEstateLoansConstructionLoansmember HAFC：NonPurchasedCreditImpairedLoansmember US-GAAP：Financial AssetNotPastDuember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2025-06-30 0001109242 US-GAAP：FairValueInputsLevel3member US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosuremember 2025-06-30 0001109242 美国通用会计准则：普通股成员 2024-04-01 2024-06-30 0001109242 US-GAAP：MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember 美国通用会计准则：FairValueInputsLevel1member US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringmember US-GAAP：ResidentialRealEstateMember 2025-06-30 0001109242 HAFC：RealEstateLoansCommercialPropertyLoanmember HAFC：NonPurchasedCreditImpairedLoansmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001109242 US-GAAP：PerformingFinancingReceivableMember 2024-12-31 0001109242 HAFC：RealEstateLoansResidentialMember US-GAAP：Financial AssetNotPastDuember HAFC：NonPurchasedCreditImpairedLoansmember 2024-12-31 0001109242 HaFC：UnusedCommitmentsToExtendCreditMember 2024-12-31 0001109242 美国通用会计准则：不良融资应收账款成员 HAFC：EquipmentFinancingAgreements PortfolioSegment成员 2025-06-30 0001109242 2025-04-01 2025-06-30 0001109242 hafc：ClassifiedGrademember 2025-06-30 0001109242 HAFC：RealEstateLoansResidentialPropertyLoansmember US-GAAP：Passmember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 0001109242 HAFC：CommercialAndIndustrialPortfolioSegment成员 美国通用会计准则：不良融资应收账款成员 2024-12-31 0001109242 HAFC：O2025Q3 Dividendsmember US-GAAP：SsequentEventMember 2025-07-24 2025-07-24 0001109242 US-GAAP：FairValueInputsLevel3member HAFC：USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesAndUSGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringmember 2024-12-31 0001109242 US-GAAP：特别提及成员 2025-06-30 0001109242 HAFC：预付费用AndOtherAssetsmember 2025-06-30 0001109242 美国通用会计准则：FairValueInputsLevel1member US-GAAP：FairValueMeasurementsRecurringmember US-GAAP：CollateralizedMortgageObligationsmember 2025-06-30 0001109242 美国通用会计准则：未指定成员 2024-01-01 2024-06-30 0001109242 HAFC：EquipmentFinancingAgreements PortfolioSegment成员 US-GAAP：PerformingFinancingReceivableMember 2024-12-31 0001109242 2025-06-30 0001109242 HAFC：EquipmentFinancingAgreements PortfolioSegment成员 美国通用会计准则：应收账款融资60至89天过去了 2025-06-30 0001109242 US-GAAP：Non-taxableMunicipalBondsmember 2024-12-31 0001109242 HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-04-01 2024-06-30 0001109242 HAFC：NonPurchasedCreditImpairedLoansmember HAFC：RealEstateLoansCommercialPropertyOfficeLoanmember US-GAAP：Financial AssetNotPastDuember HAFC：RealEstatePortfolioSegment成员 2024-12-31 HAFC：贷款 xbrli：纯 HAFC：安全 xbrli：股 iso4217：美元 xbrli：股 iso4217：美元

 

 

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

 

表格10-Q

 

 

☒

根据1934年《证券交易法》第13或15（d）节的季度报告

 

季度末 6月30日， 2025

或

 

☐

根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告

 

对于从到的过渡期

委员会文件编号： 000-30421

Hanmi Financial Corporation

（其章程所指明的注册人的确切名称）

 

特拉华州

 

95-4788120

（州或其他司法管辖区

 

（I.R.S.雇主

成立法团或组织）

 

识别号）

 

威尔希尔大道900号 , 1250套房

 

洛杉矶 , 加州

 

90017

（主要行政办公室地址）

 

（邮编）

( 213 ) 382-2200

（注册人电话号码，含区号）

不适用

（前名称、前地址及前财政年度，如自上次报告后更改）

根据该法第12（b）节注册的证券：

 

各类名称

 

交易

符号（s）

 

注册的各交易所名称

普通股，面值0.00 1美元

 

HAFC

 

纳斯达克全球精选市场

 

用复选标记表明注册人（1）在过去12个月内（或要求注册人提交此类报告的较短期限内）是否已提交1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否已遵守此类提交要求。是否☐

用复选标记表明注册人在过去12个月内（或在要求注册人提交此类文件的较短期限内）是否以电子方式提交了根据S-T规则第405条要求提交的每个交互式数据文件。是否☐

通过复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、较小的报告公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

 

大型加速披露公司

☐

 

加速披露公司

☒

非加速披露公司

☐

 

较小的报告公司

☐

 

 

 

 

新兴成长型公司

 

☐

 

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见法案第12b-2条）。是☐没有

截至2025年7月30日，注册人普通股的流通股为30,126，029股。

 

 

 

表格10-Q上的Hanmi Financial Corporation及附属公司季度报告

截至2025年6月30日止三个月

目 录

 

 

 

第一部分–财务信息

 

 

 

 

 

 

 

项目1。

 

财务报表

 

3

 

 

 

 

 

 

 

2025年6月30日（未经审计）和2024年12月31日合并资产负债表

 

3

 

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日及2024年6月30日止三个月及六个月的综合损益表（未经审核）

 

4

 

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日及2024年6月30日止三个月及六个月的综合全面收益表（未经审核）

 

5

 

 

 

 

 

 

 

三六合并股东权益变动表截至2025年6月30日及2024年6月30日止的月份（未经审核）

 

6

 

 

 

 

 

 

 

合并现金流量表截至2025年6月30日及2024年6月30日止六个月（未经审核）

 

8

 

 

 

 

 

 

 

合并财务报表附注（未经审计）

 

9

 

 

 

 

 

项目2。

 

管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

 

45

 

 

 

 

 

项目3。

 

关于市场风险的定量和定性披露

 

65

 

 

 

 

 

项目4。

 

控制和程序

 

65

 

 

 

 

 

 

 

第二部分–其他信息

 

 

 

 

 

 

 

项目1。

 

法律程序

 

66

 

 

 

 

 

项目1a。

 

风险因素

 

66

 

 

 

 

 

项目2。

 

未登记出售权益性证券、所得款项用途、发行人购买权益性证券

 

66

 

 

 

 

 

项目3。

 

优先证券违约

 

66

 

 

 

 

 

项目4。

 

矿山安全披露

 

66

 

 

 

 

 

项目5。

 

其他信息

 

67

 

 

 

 

 

项目6。

 

附件

 

68

 

 

 

签名

 

69

 

2

 

第一部分—财务al资讯

项目1。财务报表

Hanmi Financial Corporation及其子公司

合并资产负债表

（单位：千，共享数据除外）

 

 

 

6月30日，

 

 

12月31日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（未经审计）

 

 

 

 

物业、厂房及设备

 

 

 

 

 

 

现金及应收银行款项

 

$

380,050

 

 

$

304,800

 

可供出售的证券，按公允价值（截至2025年6月30日和2024年12月31日的摊余成本分别为994,611美元和1,004，563美元）

 

 

918,094

 

 

 

905,798

 

持有待售贷款，按成本或公允价值较低者

 

 

49,611

 

 

 

8,579

 

应收贷款，扣除截至2025年6月30日和2024年12月31日的信贷损失准备金后分别为66,756美元和70,147美元

 

 

6,239,201

 

 

 

6,181,230

 

应计应收利息

 

 

23,749

 

 

 

22,937

 

房地和设备，净额

 

 

20,607

 

 

 

21,404

 

客户对承兑的法律责任

 

 

214

 

 

 

1,226

 

服务资产

 

 

6,420

 

 

 

6,457

 

商誉和其他无形资产，净额

 

 

11,031

 

 

 

11,031

 

联邦Home Loan银行（“FHLB”）股票，按成本

 

 

16,385

 

 

 

16,385

 

所得税资产

 

 

39,550

 

 

 

44,901

 

银行系寿险

 

 

56,985

 

 

 

57,168

 

预付费用及其他资产

 

 

100,466

 

 

 

96,009

 

总资产

 

$

7,862,363

 

 

$

7,677,925

 

 

 

 

 

 

 

 

负债和股东权益

 

 

 

 

 

 

负债：

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

不计息

 

$

2,105,369

 

 

$

2,096,634

 

计息

 

 

4,623,753

 

 

 

4,339,142

 

存款总额

 

 

6,729,122

 

 

 

6,435,776

 

应计应付利息

 

 

30,567

 

 

 

34,824

 

银行对承兑汇票的负债

 

 

214

 

 

 

1,226

 

借款

 

 

127,500

 

 

 

262,500

 

次级债券

 

 

130,960

 

 

 

130,638

 

应计费用和其他负债

 

 

81,166

 

 

 

80,787

 

负债总额

 

 

7,099,529

 

 

 

6,945,751

 

股东权益：

 

 

 

 

 

 

优先股，面值0.00 1美元；授权10,000，000股；截至2025年6月30日和2024年12月31日没有发行股票

 

 

—

 

 

 

—

 

普通股，面值0.00 1美元；授权62,500，000股；截至2025年6月30日和2024年12月31日分别发行34,294，037股（已发行30,176，568股）和34,151，464股（已发行30,195，999股）

 

 

34

 

 

 

34

 

额外实收资本

 

 

592,825

 

 

 

591,069

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日的累计其他综合亏损，扣除税收优惠后分别为22,092美元和28,576美元

 

 

(54,511

)

 

 

(70,723

)

留存收益

 

 

367,251

 

 

 

350,869

 

减库存股；截至2025年6月30日和2024年12月31日分别为4,117，469股和3,955，465股

 

 

(142,765

)

 

 

(139,075

)

股东权益合计

 

 

762,834

 

 

 

732,174

 

负债和股东权益合计

 

$

7,862,363

 

 

$

7,677,925

 

 

见合并财务报表附注（未经审计）

3

 

Hanmi Financial Corporation及其子公司

合并损益表（未经审计）

（单位：千，份额和每股数据除外）

 

 

 

三个月结束

 

 

六个月结束

 

 

 

6月30日，

 

 

6月30日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

利息和股息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款的利息和费用

 

$

92,589

 

 

$

90,752

 

 

$

183,476

 

 

$

182,427

 

证券利息

 

 

6,261

 

 

 

5,238

 

 

 

12,430

 

 

 

10,193

 

FHLB股票的股息

 

 

354

 

 

 

357

 

 

 

714

 

 

 

719

 

其他银行存款利息

 

 

2,129

 

 

 

2,313

 

 

 

3,969

 

 

 

4,914

 

总利息和股息收入

 

 

101,333

 

 

 

98,660

 

 

 

200,589

 

 

 

198,253

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款利息

 

 

41,924

 

 

 

46,495

 

 

 

82,483

 

 

 

92,133

 

借款利息

 

 

684

 

 

 

1,896

 

 

 

2,708

 

 

 

3,551

 

次级债券的利息

 

 

1,586

 

 

 

1,649

 

 

 

3,167

 

 

 

3,295

 

总利息支出

 

 

44,194

 

 

 

50,040

 

 

 

88,358

 

 

 

98,979

 

扣除信用损失费用前的净利息收入

 

 

57,139

 

 

 

48,620

 

 

 

112,231

 

 

 

99,274

 

信用损失费用

 

 

7,631

 

 

 

961

 

 

 

10,352

 

 

 

1,188

 

扣除信用损失费用后的净利息收入

 

 

49,508

 

 

 

47,659

 

 

 

101,879

 

 

 

98,086

 

非利息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款账户服务费

 

 

2,169

 

 

 

2,429

 

 

 

4,387

 

 

 

4,878

 

贸易融资及其他服务收费

 

 

1,461

 

 

 

1,277

 

 

 

2,858

 

 

 

2,691

 

出售小型企业管理局（“SBA”）贷款的收益

 

 

2,160

 

 

 

1,644

 

 

 

4,161

 

 

 

3,126

 

出售住宅按揭贷款收益

 

 

—

 

 

 

365

 

 

 

175

 

 

 

808

 

其他营业收入

 

 

2,281

 

 

 

2,342

 

 

 

4,215

 

 

 

4,287

 

非利息收入总额

 

 

8,071

 

 

 

8,057

 

 

 

15,796

 

 

 

15,790

 

非利息费用：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工资和员工福利

 

 

22,069

 

 

 

20,434

 

 

 

43,041

 

 

 

42,019

 

占用和设备

 

 

4,344

 

 

 

4,607

 

 

 

8,794

 

 

 

9,144

 

数据处理

 

 

3,727

 

 

 

3,686

 

 

 

7,514

 

 

 

7,237

 

专业费用

 

 

1,725

 

 

 

1,749

 

 

 

3,194

 

 

 

3,642

 

用品和通讯

 

 

515

 

 

 

570

 

 

 

1,031

 

 

 

1,172

 

广告及推广

 

 

798

 

 

 

669

 

 

 

1,382

 

 

 

1,576

 

其他经营费用

 

 

3,169

 

 

 

3,561

 

 

 

6,374

 

 

 

6,930

 

非利息费用总额

 

 

36,347

 

 

 

35,276

 

 

 

71,330

 

 

 

71,720

 

税前收入

 

 

21,232

 

 

 

20,440

 

 

 

46,345

 

 

 

42,156

 

所得税费用

 

 

6,115

 

 

 

5,989

 

 

 

13,556

 

 

 

12,541

 

净收入

 

$

15,117

 

 

$

14,451

 

 

$

32,789

 

 

$

29,615

 

基本每股收益

 

$

0.50

 

 

$

0.48

 

 

$

1.09

 

 

$

0.98

 

稀释每股收益

 

$

0.50

 

 

$

0.48

 

 

$

1.08

 

 

$

0.97

 

加权平均流通股：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

 

29,948,836

 

 

 

30,055,913

 

 

 

29,943,279

 

 

 

30,089,341

 

摊薄

 

 

30,054,456

 

 

 

30,133,646

 

 

 

30,048,704

 

 

 

30,166,181

 

 

见合并财务报表附注（未经审计）

4

 

Hanmi Financial Corporation及其子公司

合并报表预扣收入（未经审计）

（单位：千）

 

 

 

三个月结束

 

 

六个月结束

 

 

 

6月30日，

 

 

6月30日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净收入

 

$

15,117

 

 

$

14,451

 

 

$

32,789

 

 

$

29,615

 

其他综合收益（亏损），税后净额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

未实现收益（亏损）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可供出售证券的未实现持有收益（损失）

 

 

7,706

 

 

 

(1,277

)

 

 

22,248

 

 

 

(6,375

)

现金流量套期未实现损失

 

 

(235

)

 

 

(746

)

 

 

(45

)

 

 

(2,953

)

未实现收益（亏损）

 

 

7,471

 

 

 

(2,023

)

 

 

22,203

 

 

 

(9,328

)

与其他综合收益项目相关的所得税优惠（费用）

 

 

(2,155

)

 

 

588

 

 

 

(6,339

)

 

 

2,933

 

其他综合收益（亏损）

 

 

5,316

 

 

 

(1,435

)

 

 

15,864

 

 

 

(6,395

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

计入净收入的损失的重新分类调整

 

 

248

 

 

 

460

 

 

 

493

 

 

 

460

 

与重新分类调整相关的所得税优惠

 

 

(73

)

 

 

(135

)

 

 

(145

)

 

 

(137

)

计入净收入的损失的重新分类调整，税后净额

 

 

175

 

 

 

325

 

 

 

348

 

 

 

323

 

其他综合收益（亏损），税后净额

 

 

5,491

 

 

 

(1,110

)

 

 

16,212

 

 

 

(6,072

)

综合收益总额

 

$

20,608

 

 

$

13,341

 

 

$

49,001

 

 

$

23,543

 

 

见合并财务报表附注（未经审计）

5

 

H安米金融公司及子公司

合并变动表股东权益（未经审计）

截至2025年6月30日及2024年6月30日止三个月

（单位：千，共享数据除外）

 

 

 

普通股-股数

 

 

股东权益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

累计

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

额外

 

 

其他

 

 

 

 

 

财政部

 

 

合计

 

 

 

股份

 

 

财政部

 

 

股份

 

 

共同

 

 

实缴

 

 

综合

 

 

保留

 

 

股票，

 

 

股东'

 

 

 

已发行

 

 

股份

 

 

优秀

 

 

股票

 

 

资本

 

 

亏损

 

 

收益

 

 

按成本

 

 

股权

 

2024年4月1日余额

 

 

33,957,284

 

 

 

(3,680,926

)

 

 

30,276,358

 

 

$

34

 

 

$

587,687

 

 

$

(76,890

)

 

$

326,526

 

 

$

(134,257

)

 

$

703,100

 

根据股权激励计划发行奖励，扣除没收

 

 

167,626

 

 

 

—

 

 

 

167,626

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

股份补偿费用

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

960

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

960

 

在归属股权奖励时交出股份以清偿税务责任

 

 

—

 

 

 

(1,874

)

 

 

(1,874

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(28

)

 

 

(28

)

回购普通股

 

 

—

 

 

 

(170,000

)

 

 

(170,000

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(2,729

)

 

 

(2,729

)

支付的现金股息（普通股，0.25美元/股）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(7,585

)

 

 

—

 

 

 

(7,585

)

净收入

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

14,451

 

 

 

—

 

 

 

14,451

 

可供出售证券的未实现收益（亏损）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(906

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(906

)

现金流量套期未实现收益（损失）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(204

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(204

)

2024年6月30日余额

 

 

34,124,910

 

 

 

(3,852,800

)

 

 

30,272,110

 

 

$

34

 

 

$

588,647

 

 

$

(78,000

)

 

$

333,392

 

 

$

(137,014

)

 

$

707,059

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025年4月1日余额

 

 

34,265,030

 

 

 

(4,031,516

)

 

 

30,233,514

 

 

$

34

 

 

$

591,942

 

 

$

(60,002

)

 

$

360,289

 

 

$

(140,778

)

 

$

751,485

 

根据股权激励计划发行奖励，扣除没收

 

 

29,007

 

 

 

—

 

 

 

29,007

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

股份补偿费用

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

883

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

883

 

在归属股权奖励时交出股份以清偿税务责任

 

 

—

 

 

 

(15,953

)

 

 

(15,953

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(359

)

 

 

(359

)

回购普通股

 

 

—

 

 

 

(70,000

)

 

 

(70,000

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(1,628

)

 

 

(1,628

)

支付的现金股息（普通股，0.27美元/股）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(8,155

)

 

 

—

 

 

 

(8,155

)

净收入

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

15,117

 

 

 

—

 

 

 

15,117

 

可供出售证券的未实现收益（亏损）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

5,482

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

5,482

 

现金流量套期未实现收益（损失）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

9

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

9

 

2025年6月30日余额

 

 

34,294,037

 

 

 

(4,117,469

)

 

 

30,176,568

 

 

$

34

 

 

$

592,825

 

 

$

(54,511

)

 

$

367,251

 

 

$

(142,765

)

 

$

762,834

 

 

见合并财务报表附注（未经审计）

 

 

6

 

Hanmi Financial Corporation及其子公司

合并股东权益变动表（未经审计）

截至2025年6月30日及2024年6月30日止六个月

（单位：千，共享数据除外）

 

 

 

普通股-股数

 

 

股东权益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

累计

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

额外

 

 

其他

 

 

 

 

 

财政部

 

 

合计

 

 

 

股份

 

 

财政部

 

 

股份

 

 

共同

 

 

实缴

 

 

综合

 

 

保留

 

 

股票，

 

 

股东'

 

 

 

已发行

 

 

股份

 

 

优秀

 

 

股票

 

 

资本

 

 

亏损

 

 

收益

 

 

按成本

 

 

股权

 

2024年1月1日余额

 

 

33,918,035

 

 

 

(3,549,380

)

 

 

30,368,655

 

 

$

34

 

 

$

586,912

 

 

$

(71,928

)

 

$

319,048

 

 

$

(132,175

)

 

$

701,891

 

根据股权激励计划发行奖励，扣除没收

 

 

206,875

 

 

 

—

 

 

 

206,875

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

股份补偿费用

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,735

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,735

 

在归属股权奖励时交出股份以清偿税务责任

 

 

—

 

 

 

(33,420

)

 

 

(33,420

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(518

)

 

 

(518

)

回购普通股

 

 

—

 

 

 

(270,000

)

 

 

(270,000

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(4,321

)

 

 

(4,321

)

支付的现金股息（普通股，0.50美元/股）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(15,271

)

 

 

—

 

 

 

(15,271

)

净收入

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

29,615

 

 

 

—

 

 

 

29,615

 

可供出售证券的未实现收益（亏损）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(4,298

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(4,298

)

现金流量套期未实现收益（损失）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(1,774

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(1,774

)

2024年6月30日余额

 

 

34,124,910

 

 

 

(3,852,800

)

 

 

30,272,110

 

 

$

34

 

 

$

588,647

 

 

$

(78,000

)

 

$

333,392

 

 

$

(137,014

)

 

$

707,059

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025年1月1日余额

 

 

34,151,464

 

 

 

(3,955,465

)

 

 

30,195,999

 

 

$

34

 

 

$

591,069

 

 

$

(70,723

)

 

$

350,869

 

 

$

(139,075

)

 

$

732,174

 

根据股权激励计划发行奖励，扣除没收

 

 

142,573

 

 

 

—

 

 

 

142,573

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

股份补偿费用

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,756

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,756

 

在归属股权奖励时交出股份以清偿税务责任

 

 

—

 

 

 

(42,004

)

 

 

(42,004

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(938

)

 

 

(938

)

回购普通股

 

 

—

 

 

 

(120,000

)

 

 

(120,000

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(2,752

)

 

 

(2,752

)

支付的现金股息（普通股，0.54美元/股）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(16,407

)

 

 

—

 

 

 

(16,407

)

净收入

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

32,789

 

 

 

—

 

 

 

32,789

 

可供出售证券的未实现收益（亏损）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

15,892

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

15,892

 

现金流量套期未实现收益（损失）变动，扣除所得税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

320

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

320

 

2025年6月30日余额

 

 

34,294,037

 

 

 

(4,117,469

)

 

 

30,176,568

 

 

$

34

 

 

$

592,825

 

 

$

(54,511

)

 

$

367,251

 

 

$

(142,765

)

 

$

762,834

 

 

见合并财务报表附注（未经审计）

 

7

 

Hanmi Financial Corporation及其子公司

合并报表of现金流量（未经审计）

（单位：千）

 

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

经营活动产生的现金流量：

 

 

 

 

 

 

净收入

 

$

32,789

 

 

$

29,615

 

调整以使经营活动产生的净收入与净现金保持一致：

 

 

 

 

 

 

折旧及摊销

 

 

3,244

 

 

 

3,214

 

服务资产摊销-净额

 

 

1,372

 

 

 

1,366

 

股份补偿费用

 

 

1,756

 

 

 

1,735

 

信用损失费用

 

 

10,352

 

 

 

1,188

 

SBA贷款销售（收益）损失

 

 

(4,161

)

 

 

(3,126

)

持有待售贷款的来源

 

 

(108,610

)

 

 

(47,595

)

出售贷款所得款项

 

 

80,730

 

 

 

51,070

 

住宅贷款销售（收益）损失

 

 

(175

)

 

 

(808

)

银行系寿险变化

 

 

183

 

 

 

131

 

预付费用及其他资产变动

 

 

(4,681

)

 

 

4,730

 

所得税资产变动

 

 

(988

)

 

 

(4,087

)

应计应付利息及其他负债变动

 

 

(4,958

)

 

 

(5,399

)

经营活动所产生的现金净额

 

 

6,853

 

 

 

32,034

 

投资活动产生的现金流量：

 

 

 

 

 

 

购买可供出售的证券

 

 

(101,004

)

 

 

(78,454

)

证券到期、赎回及偿还所得款项

 

 

109,626

 

 

 

58,848

 

购买应收贷款

 

 

(44,631

)

 

 

(24,656

)

出售住宅按揭贷款所得款项

 

 

—

 

 

 

50,352

 

购置房地和设备

 

 

(832

)

 

 

(1,563

)

处所和设备处置收益

 

 

14

 

 

 

—

 

出售所拥有的其他不动产（“OREO”）所得款项

 

 

713

 

 

 

—

 

应收贷款变动，不包括采购和销售

 

 

(33,736

)

 

 

(21,956

)

投资活动所用现金净额

 

 

(69,850

)

 

 

(17,429

)

筹资活动产生的现金流量：

 

 

 

 

 

 

存款变动

 

 

293,346

 

 

 

48,765

 

开放式FHLB预付款变化

 

 

(135,000

)

 

 

(32,500

)

因员工纳税义务退缴的员工既得股份支付的现金

 

 

(938

)

 

 

(518

)

回购普通股

 

 

(2,754

)

 

 

(4,326

)

支付的现金股利

 

 

(16,407

)

 

 

(15,271

)

筹资活动提供（使用）的现金净额

 

 

138,247

 

 

 

(3,850

)

现金及应收银行款项净增加额

 

 

75,250

 

 

 

10,755

 

现金及年初应收银行款项

 

 

304,800

 

 

 

302,324

 

期末现金及应收银行款项

 

$

380,050

 

 

$

313,079

 

补充披露现金流信息：

 

 

 

 

 

 

已付利息

 

$

92,615

 

 

$

90,586

 

缴纳的所得税

 

$

13,590

 

 

$

22,365

 

非现金活动：

 

 

 

 

 

 

将固定资产转入拥有的其他不动产

 

 

-

 

 

$

655

 

与其他综合收益项目相关的所得税（费用）利

 

$

(6,484

)

 

$

2,796

 

以租赁负债换取使用权资产的变动

 

$

(3,814

)

 

$

(1,932

)

 

见合并财务报表附注（未经审计）

8

 

Hanmi Financial Corporation及其子公司

综合财务报表附注社会报表（未经审计）

附注1 —列报的组织和依据

Hanmi Financial Corporation（“韩美金融”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们的”）是一家银行控股公司，其主要子公司为韩美银行（“银行”）。我们的主要业务与传统的银行业务有关，包括接受存款和银行的放款和投资。

管理层认为，随附的韩美金融及其子公司未经审计的综合财务报表反映了为公平列报截至2025年6月30日止中期业绩所需的所有正常和经常性调整。根据美国公认会计原则（“GAAP”）编制的年度财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露已被压缩或省略。未经审计的合并财务报表是按照公认会计原则并根据证券交易委员会的规则和条例按照表格10-Q的指示编制的。截至2025年6月30日止三个或六个月期间的经营业绩不一定代表截至2025年12月31日止年度或任何其他期间的预期业绩。中期资料应与我们截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告（“2024年10-K表格年度报告”）一并阅读。

按照公认会计原则编制中期未经审计综合财务报表要求管理层作出估计和假设，这些估计和假设会影响资产和负债的报告金额、财务报表日期或有资产和负债的披露以及报告期间收入和支出的报告金额。这些估计和假设影响所提供的未经审计的财务报表和披露中报告的金额，实际结果可能有所不同。

关于我们重要会计政策的描述包含在附注1-2024年年度报告10-K表格合并财务报表附注中的重要会计政策摘要中。

自2025年1月1日起，公司根据会计准则更新（“ASU”）2016-23，金融工具–信用损失，改变了其估计贷款组合预期信用损失的方法。在2025年1月1日之前，公司主要采用违约概率/违约给定损失（PD/LGD）模型确定信用损失备抵。在对其信用损失估计过程进行定期审查后，该公司得出结论，历史损失率法，根据当前条件和合理且可支持的预测进行调整，更恰当地反映了其贷款组合的预期信用损失。这一变更被视为由于方法和假设发生变化而导致的会计估计变更，并按照ASC 250-10-45-17至45-18进行了前瞻性会计处理。

方法的改变对公司的经营业绩和财务状况产生了非实质性影响。截至2025年6月30日止六个月的信贷损失拨备反映了这一估计变动。管理层认为，修订后的方法通过使方法更紧密地与公司的历史经验、贷款组合的性质以及对未来经济状况的预期保持一致，提高了其信贷损失准备金的准确性和相关性。

2025年采用的会计准则

会计准则更新（“ASU”）2023-09，所得税（主题740）：所得税披露的改进：2023年12月，FASB发布了ASU 2023-09，以提高主要与所得税税率调节和所得税信息相关的所得税披露的透明度和有用性。ASU2023-09中的修订自2024年12月15日之后开始的财政年度生效。ASU2023-09的采用并未对公司的经营业绩或财务状况产生重大影响。

近期发布的会计准则尚未生效

ASU 2024-03，损益表综合收益-费用分类披露（子主题220-40），经ASU 2025-01修订，明确了生效日期：2024年11月，财务会计准则委员会（“FASB”）发布ASU 2024-03，要求在中期和年度报告期间的财务报表附注中提供有关特定费用类别的额外信息。本ASU中的修订不会改变或取消当前的费用披露要求。这些修订影响到财务报表附注中信息出现的位置。ASU2025-01修订ASU2024-03的变更，自2026年12月15日后开始的财政年度生效。ASU2024-03的采用预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生重大影响。

 

9

 

 

附注2 —证券

以下是截至所示日期可供出售的证券的概要：

 

 

 

 

 

 

毛额

 

 

毛额

 

 

估计数

 

 

 

摊销

 

 

未实现

 

 

未实现

 

 

公平

 

 

 

成本

 

 

增益

 

 

亏损

 

 

价值

 

 

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

119,908

 

 

$

236

 

 

$

(323

)

 

$

119,821

 

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

434,588

 

 

 

549

 

 

 

(47,105

)

 

 

388,032

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

73,295

 

 

 

85

 

 

 

(12,030

)

 

 

61,350

 

抵押抵押债务

 

 

203,969

 

 

 

1,861

 

 

 

(7,176

)

 

 

198,654

 

债务证券

 

 

87,287

 

 

 

6

 

 

 

(2,133

)

 

 

85,160

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

799,139

 

 

 

2,501

 

 

 

(68,444

)

 

 

733,196

 

市政债-免税

 

 

75,564

 

 

 

—

 

 

 

(10,487

)

 

 

65,077

 

可供出售证券总数

 

$

994,611

 

 

$

2,737

 

 

$

(79,254

)

 

$

918,094

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

89,208

 

 

$

242

 

 

$

(521

)

 

$

88,929

 

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

453,993

 

 

 

222

 

 

 

(61,643

)

 

 

392,572

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

75,947

 

 

 

24

 

 

 

(13,055

)

 

 

62,916

 

抵押抵押债务

 

 

182,553

 

 

 

404

 

 

 

(9,401

)

 

 

173,556

 

债务证券

 

 

126,776

 

 

 

9

 

 

 

(3,969

)

 

 

122,816

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

839,269

 

 

 

659

 

 

 

(88,068

)

 

 

751,860

 

市政债-免税

 

 

76,086

 

 

 

—

 

 

 

(11,077

)

 

 

65,009

 

可供出售证券总数

 

$

1,004,563

 

 

$

901

 

 

$

(99,666

)

 

$

905,798

 

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日证券的摊余成本和估计公允价值按合同或预期期限分列如下。抵押抵押债务根据其预期期限列入下表。所有其他证券根据其合同期限被包括在内。

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

可供出售

 

 

可供出售

 

 

 

摊销

 

 

估计数

 

 

摊销

 

 

估计数

 

 

 

成本

 

 

公允价值

 

 

成本

 

 

公允价值

 

 

 

（单位：千）

 

一年内

 

$

121,820

 

 

$

121,099

 

 

$

93,251

 

 

$

92,646

 

一年以上至五年

 

 

106,462

 

 

 

104,431

 

 

 

133,408

 

 

 

129,556

 

五年至十年

 

 

134,725

 

 

 

121,037

 

 

 

90,772

 

 

 

81,833

 

十年以上

 

 

631,604

 

 

 

571,527

 

 

 

687,132

 

 

 

601,763

 

合计

 

$

994,611

 

 

$

918,094

 

 

$

1,004,563

 

 

$

905,798

 

 

10

 

 

下表汇总了在2025年6月30日或2024年12月31日未记录信用损失准备金的未实现亏损头寸中可供出售的债务证券，按主要证券类型和持续未实现亏损头寸的时间长度汇总：

 

 

 

持有期

 

 

 

不到12个月

 

 

12个月或以上

 

 

合计

 

 

 

毛额

 

 

估计数

 

 

数

 

 

毛额

 

 

估计数

 

 

数

 

 

毛额

 

 

估计数

 

 

数

 

 

 

未实现

 

 

公平

 

 

的

 

 

未实现

 

 

公平

 

 

的

 

 

未实现

 

 

公平

 

 

的

 

 

 

亏损

 

 

价值

 

 

证券

 

 

亏损

 

 

价值

 

 

证券

 

 

亏损

 

 

价值

 

 

证券

 

 

 

（单位：千，证券数量除外）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

(28

)

 

$

27,020

 

 

 

7

 

 

$

(295

)

 

$

8,193

 

 

 

2

 

 

$

(323

)

 

$

35,213

 

 

 

9

 

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

(179

)

 

 

19,577

 

 

 

7

 

 

 

(46,926

)

 

 

338,997

 

 

 

113

 

 

 

(47,105

)

 

 

358,574

 

 

 

120

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

(309

)

 

 

14,631

 

 

 

4

 

 

 

(11,721

)

 

 

40,470

 

 

 

12

 

 

 

(12,030

)

 

 

55,101

 

 

 

16

 

抵押抵押债务

 

 

(31

)

 

 

5,541

 

 

 

2

 

 

 

(7,145

)

 

 

50,234

 

 

 

23

 

 

 

(7,176

)

 

 

55,775

 

 

 

25

 

债务证券

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(2,133

)

 

 

69,919

 

 

 

14

 

 

 

(2,133

)

 

 

69,919

 

 

 

14

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

(519

)

 

 

39,749

 

 

 

13

 

 

 

(67,925

)

 

 

499,620

 

 

 

162

 

 

 

(68,444

)

 

 

539,369

 

 

 

175

 

市政债-免税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(10,487

)

 

 

65,077

 

 

 

19

 

 

 

(10,487

)

 

 

65,077

 

 

 

19

 

合计

 

$

(547

)

 

$

66,769

 

 

 

20

 

 

$

(78,707

)

 

$

572,890

 

 

 

183

 

 

$

(79,254

)

 

$

639,659

 

 

 

203

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

(61

)

 

$

13,603

 

 

 

6

 

 

$

(460

)

 

$

9,771

 

 

 

3

 

 

$

(521

)

 

$

23,374

 

 

 

9

 

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

(271

)

 

 

23,276

 

 

 

10

 

 

 

(61,372

)

 

 

351,793

 

 

 

114

 

 

 

(61,643

)

 

 

375,069

 

 

 

124

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

(447

)

 

 

19,092

 

 

 

5

 

 

 

(12,608

)

 

 

41,817

 

 

 

14

 

 

 

(13,055

)

 

 

60,909

 

 

 

19

 

抵押抵押债务

 

 

(645

)

 

 

76,963

 

 

 

18

 

 

 

(8,756

)

 

 

54,020

 

 

 

24

 

 

 

(9,401

)

 

 

130,983

 

 

 

42

 

债务证券

 

 

(23

)

 

 

11,712

 

 

 

3

 

 

 

(3,946

)

 

 

107,595

 

 

 

21

 

 

 

(3,969

)

 

 

119,307

 

 

 

24

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

(1,386

)

 

 

131,043

 

 

 

36

 

 

 

(86,682

)

 

 

555,225

 

 

 

173

 

 

 

(88,068

)

 

 

686,268

 

 

 

209

 

市政债-免税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(11,077

)

 

 

65,009

 

 

 

19

 

 

 

(11,077

)

 

 

65,009

 

 

 

19

 

合计

 

$

(1,447

)

 

$

144,646

 

 

 

42

 

 

$

(98,219

)

 

$

630,005

 

 

 

195

 

 

$

(99,666

)

 

$

774,651

 

 

 

237

 

 

公司每季度对其可供出售证券组合进行减值评估。公司没有在收入中确认未实现损失，因为它有能力和意图持有这些证券，并且预计在收回其成本基础之前不会被要求出售这些证券。季度减值评估考虑这些债务证券自收购以来的信用质量变化以及在证券存续期内发生信用损失的可能性。如果预期会发生信用损失，则建立备抵并确认相应的信用损失。根据其分析，截至2025年6月30日，公司确定免税市政债券组合预计不会实现信用损失。投资组合的其余部分包括美国国债、美国政府机构证券和美国政府担保机构证券，所有这些都得到了美国政府的支持，因此预计不会产生信用损失。

 

截至二零二五年六月三十日或二零二四年六月三十日止六个月期间并无出售证券。

截至2025年6月30日和2024年12月31日市值分别为2790万美元和2940万美元的可供出售证券被质押用于从联邦储备银行（“FRB”）贴现窗口获得借款。

截至2025年6月30日，除美国政府及其机构外，没有任何一个发行人的证券持有量超过股东权益的10%。

11

 

附注3 —贷款

应收贷款

截至所示日期，贷款包括以下各项：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

1,116,540

 

 

$

1,068,978

 

好客

 

 

822,021

 

 

 

848,134

 

办公室

 

 

556,453

 

 

 

568,861

 

其他（1）

 

 

1,373,836

 

 

 

1,385,051

 

商业物业贷款总额

 

 

3,868,850

 

 

 

3,871,024

 

建设

 

 

80,072

 

 

 

78,598

 

住宅（2）

 

 

993,869

 

 

 

951,302

 

房地产贷款总额

 

 

4,942,791

 

 

 

4,900,924

 

商业和工业贷款

 

 

917,995

 

 

 

863,431

 

设备融资协议

 

 

445,171

 

 

 

487,022

 

应收贷款

 

 

6,305,957

 

 

 

6,251,377

 

信贷损失备抵

 

 

(66,756

)

 

 

(70,147

)

应收贷款，净额

 

$

6,239,201

 

 

$

6,181,230

 

 

(1)
包括混合用途、多户家庭、工业、加油站、基于信仰的设施和医疗；所有其他财产类型占应收贷款总额的比例不到百分之一。
(2)
包括$ 8.3 百万和$ 1.3 百万房屋净值贷款和额度，以及$ 7.1 百万和$ 4.1 2025年6月30日及2024年12月31日个人贷款百万，分别。

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，应计贷款利息分别为1980万美元和1910万美元。

在2025年6月30日和2024年12月31日，账面价值分别为24.0亿美元和24.6亿美元的贷款被承诺用于从FHLB获得预付款。

持有待售贷款

以下为以下期间的持有待售贷款活动：

 

 

 

房地产

 

 

商业和工业

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

5,015

 

 

$

6,816

 

 

$

11,831

 

起源和转让

 

 

56,000

 

 

 

17,190

 

 

 

73,190

 

销售

 

 

(15,601

)

 

 

(19,787

)

 

 

(35,388

)

本金偿还和摊销

 

 

(2

)

 

 

(20

)

 

 

(22

)

期末余额

 

$

45,412

 

 

$

4,199

 

 

$

49,611

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

1,454

 

 

$

2,545

 

 

$

3,999

 

起源和转让

 

 

20,572

 

 

 

9,391

 

 

 

29,963

 

销售

 

 

(14,877

)

 

 

(8,613

)

 

 

(23,490

)

本金偿还和摊销

 

 

—

 

 

 

(5

)

 

 

(5

)

期末余额

 

$

7,149

 

 

$

3,318

 

 

$

10,467

 

 

12

 

 

 

 

房地产

 

 

商业和工业

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

3,994

 

 

$

4,585

 

 

$

8,579

 

起源和转让

 

 

74,615

 

 

 

33,995

 

 

 

108,610

 

销售

 

 

(33,195

)

 

 

(34,358

)

 

 

(67,553

)

本金收益和摊销

 

 

(2

)

 

 

(23

)

 

 

(25

)

期末余额

 

$

45,412

 

 

$

4,199

 

 

$

49,611

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

8,792

 

 

$

3,221

 

 

$

12,013

 

起源和转让

 

 

30,186

 

 

 

17,409

 

 

 

47,595

 

销售

 

 

(31,775

)

 

 

(17,301

)

 

 

(49,076

)

本金收益和摊销

 

 

(54

)

 

 

(11

)

 

 

(65

)

期末余额

 

$

7,149

 

 

$

3,318

 

 

$

10,467

 

 

 

下表按投资组合部分列示下列期间购买的贷款：

 

 

 

三个月结束

 

 

六个月结束

 

 

 

6月30日，

 

 

6月30日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

 

（单位：千）

 

商业地产

 

$

—

 

 

$

6,060

 

 

$

15,113

 

 

$

6,334

 

商业和工业

 

 

—

 

 

 

8,398

 

 

 

9,203

 

 

 

18,322

 

住宅地产

 

 

10,330

 

 

 

5,178

 

 

 

20,315

 

 

 

5,178

 

合计

 

$

10,330

 

 

$

19,636

 

 

$

44,631

 

 

$

29,834

 

 

信贷损失准备金

 

自2025年1月1日起，我们过渡到新的信用损失准备金（“ACL”）模型来执行我们的ACL分析。向新模式过渡的一部分，除了前面提到的因素外，还包括我们对商业和工业、商业房地产和居民贷款的方法的改变。截至2025年1月1日，型号的变化并未导致我们的ACL发生实质性变化。下表在截至2025年6月30日的六个月的信用损失费用中包括ACL模型变化的影响140万美元。

 

下表详细列出了以下期间按投资组合分部划分的信贷损失准备金信息：

 

 

 

房地产

 

 

商业和工业

 

 

设备融资协议

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

51,302

 

 

$

6,242

 

 

$

13,053

 

 

$

70,597

 

冲销

 

 

(8,615

)

 

 

(811

)

 

 

(2,951

)

 

 

(12,377

)

复苏

 

 

194

 

 

 

198

 

 

 

621

 

 

 

1,013

 

信用损失费用

 

 

5,140

 

 

 

1,306

 

 

 

1,077

 

 

 

7,523

 

期末余额

 

$

48,021

 

 

$

6,935

 

 

$

11,800

 

 

$

66,756

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

42,584

 

 

$

11,836

 

 

$

13,850

 

 

$

68,270

 

冲销

 

 

(93

)

 

 

(93

)

 

 

(2,152

)

 

 

(2,338

)

复苏

 

 

64

 

 

 

166

 

 

 

318

 

 

 

548

 

信用损失费用（回收）

 

 

(403

)

 

 

(1,346

)

 

 

2,998

 

 

 

1,249

 

期末余额

 

$

42,152

 

 

$

10,563

 

 

$

15,014

 

 

$

67,729

 

 

13

 

 

 

 

 

房地产

 

 

商业和工业

 

 

设备融资协议

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

45,099

 

 

$

10,006

 

 

$

15,042

 

 

$

70,147

 

冲销

 

 

(8,785

)

 

 

(1,033

)

 

 

(5,749

)

 

 

(15,567

)

复苏

 

 

618

 

 

 

234

 

 

 

1,404

 

 

 

2,256

 

信用损失费用（回收）

 

 

11,089

 

 

 

(2,272

)

 

 

1,103

 

 

 

9,920

 

期末余额

 

$

48,021

 

 

$

6,935

 

 

$

11,800

 

 

$

66,756

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

45,499

 

 

$

10,257

 

 

$

13,706

 

 

$

69,462

 

冲销

 

 

(93

)

 

 

(248

)

 

 

(4,120

)

 

 

(4,461

)

复苏

 

 

111

 

 

 

224

 

 

 

741

 

 

 

1,076

 

信用损失费用（回收）

 

 

(3,365

)

 

 

330

 

 

 

4,687

 

 

 

1,652

 

期末余额

 

$

42,152

 

 

$

10,563

 

 

$

15,014

 

 

$

67,729

 

 

下表列出按投资组合分部划分的信贷损失备抵占信贷损失备抵总额的百分比，按投资组合分部划分的贷款备抵占截至目前应收贷款投资总额的百分比：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

津贴金额

 

 

占总津贴的百分比

 

 

贷款总额

 

 

占贷款总额的百分比

 

 

津贴金额

 

 

占总津贴的百分比

 

 

贷款总额

 

 

占贷款总额的百分比

 

 

 

（千美元）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

9,886

 

 

 

14.8

%

 

$

1,116,540

 

 

 

17.7

%

 

$

10,171

 

 

 

14.5

%

 

$

1,068,978

 

 

 

17.1

%

好客

 

 

7,579

 

 

 

11.3

 

 

 

822,021

 

 

 

13.1

 

 

 

15,302

 

 

 

21.8

 

 

 

848,134

 

 

 

13.6

 

办公室

 

 

5,603

 

 

 

8.4

 

 

 

556,453

 

 

 

8.8

 

 

 

3,935

 

 

 

5.6

 

 

 

568,861

 

 

 

9.1

 

其他

 

 

13,268

 

 

 

19.9

 

 

 

1,373,836

 

 

 

21.8

 

 

 

8,243

 

 

 

11.8

 

 

 

1,385,051

 

 

 

22.2

 

商业物业贷款总额

 

 

36,336

 

 

 

54.4

 

 

 

3,868,850

 

 

 

61.4

 

 

 

37,651

 

 

 

53.7

 

 

 

3,871,024

 

 

 

62.0

 

建设

 

 

1,107

 

 

 

1.7

 

 

 

80,072

 

 

 

1.3

 

 

 

1,664

 

 

 

2.4

 

 

 

78,598

 

 

 

1.3

 

住宅

 

 

10,578

 

 

 

15.8

 

 

 

993,869

 

 

 

15.8

 

 

 

5,784

 

 

 

8.2

 

 

 

951,302

 

 

 

15.2

 

房地产贷款总额

 

 

48,021

 

 

 

71.9

 

 

 

4,942,791

 

 

 

78.5

 

 

 

45,099

 

 

 

64.3

 

 

 

4,900,924

 

 

 

78.5

 

商业和工业贷款

 

 

6,935

 

 

 

10.4

 

 

 

917,995

 

 

 

14.5

 

 

 

10,006

 

 

 

14.3

 

 

 

863,431

 

 

 

13.8

 

设备融资协议

 

 

11,800

 

 

 

17.7

 

 

 

445,171

 

 

 

7.0

 

 

 

15,042

 

 

 

21.4

 

 

 

487,022

 

 

 

7.7

 

合计

 

$

66,756

 

 

 

100.0

%

 

$

6,305,957

 

 

 

100.0

%

 

$

70,147

 

 

 

100.0

%

 

$

6,251,377

 

 

 

100.0

%

下表按贷款类别列示抵押依赖贷款的摊余成本基础，预计通过出售基础抵押品获得偿还，截至：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

874

 

 

$

1,377

 

好客

 

 

2,514

 

 

 

215

 

办公室

 

 

10,990

 

 

 

—

 

商业物业贷款总额

 

 

14,378

 

 

 

1,592

 

住宅

 

 

3,997

 

 

 

1,875

 

房地产贷款总额

 

 

18,375

 

 

 

3,467

 

合计

 

$

18,375

 

 

$

3,499

 

 

14

 

贷款质量指标

作为持续监测我们贷款组合质量的一部分，我们利用内部贷款分级系统来识别信用风险，并为我们组合中的每笔贷款指定适当的等级（从1到8）。第三方贷款审查每年抽样进行。在确定有必要时进行额外调整。贷款等级定义如下：

Pass和Pass-Watch：Pass和Pass-Watch贷款，等级（1-4），符合银行的信贷政策和监管要求，不存在“特别提及”、“次级”或“可疑”中定义的任何潜在或定义的弱点。这一类是该行贷款分级体系中最强的一类。它包括所有未发现信用弱点的履约贷款。它包括现金和股票/担保贷款或其他投资级贷款。

特别提及：一笔特别提及的贷款，等级（5），有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致债务偿还情况恶化，并导致分类低于标准。具有重大实际而非潜在弱点的贷款被视为更严格的分类。

次级：次级贷款，等级（6），具有明确定义的弱点，危及债务清算。贷款分级次级不受借款人的健全价值和支付能力，或质押的抵押品的价值和类型的保护。对于次级贷款，有明显的可能性，如果不纠正弱点或缺陷，银行将承受一些损失。

可疑：可疑贷款，等级（7），是一种具有严重弱点的贷款，这将使到期的全额款项的催收或清算变得不可能。然而，可能存在可能有助于加强贷款的未决事件，因此目前无法确定可能损失的金额或时间。

损失：归类为损失的贷款，等级（8），被认为无法收回，价值很小，因此没有理由继续作为活跃的银行资产。这种分类并不意味着贷款绝对没有回收或挽救价值，而是即使未来可能部分回收，也不实际或不可取地推迟注销这一资产。分类为损失的贷款将及时冲销。

在监管指导下，评级关注或更差的贷款被视为批评贷款，评级低于或更差的贷款被视为分类贷款。

15

 

按年份划分的贷款和风险评级

 

 

 

定期贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

按发起年份划分的摊余成本基础（1）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2023

 

 

2022

 

 

2021

 

 

先前

 

 

旋转
贷款
摊销
成本基础

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

`

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

$

572,829

 

 

$

425,598

 

 

$

519,482

 

 

$

883,296

 

 

$

762,889

 

 

$

592,258

 

 

$

87,965

 

 

$

3,844,317

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

148

 

 

 

—

 

 

 

301

 

 

 

—

 

 

 

449

 

分类

 

 

834

 

 

 

678

 

 

 

—

 

 

 

12,534

 

 

 

3,089

 

 

 

6,949

 

 

 

—

 

 

 

24,084

 

商业物业合计

 

 

573,663

 

 

 

426,276

 

 

 

519,482

 

 

 

895,978

 

 

 

765,978

 

 

 

599,508

 

 

 

87,965

 

 

 

3,868,850

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,585

 

 

 

—

 

 

 

200

 

 

 

—

 

 

 

8,785

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

(3

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,311

 

 

 

—

 

 

 

(139

)

 

 

—

 

 

 

8,169

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

建设

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

19,071

 

 

 

53,002

 

 

 

7,999

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,072

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

分类

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

总建筑

 

 

19,071

 

 

 

53,002

 

 

 

7,999

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,072

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

住宅

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

128,556

 

 

 

97,446

 

 

 

167,830

 

 

 

343,344

 

 

 

137,640

 

 

 

109,026

 

 

 

7,562

 

 

 

991,404

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

250

 

 

 

250

 

分类

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

946

 

 

 

—

 

 

 

1,269

 

 

 

—

 

 

 

2,215

 

住宅总数

 

 

128,556

 

 

 

97,446

 

 

 

167,830

 

 

 

344,290

 

 

 

137,640

 

 

 

110,295

 

 

 

7,812

 

 

 

993,869

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(2

)

 

 

—

 

 

 

(2

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款总额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

720,456

 

 

 

576,046

 

 

 

695,311

 

 

 

1,226,640

 

 

 

900,529

 

 

 

701,284

 

 

 

95,527

 

 

 

4,915,793

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

148

 

 

 

—

 

 

 

301

 

 

 

250

 

 

 

699

 

分类

 

 

834

 

 

 

678

 

 

 

—

 

 

 

13,480

 

 

 

3,089

 

 

 

8,218

 

 

 

—

 

 

 

26,299

 

房地产贷款总额

 

 

721,290

 

 

 

576,724

 

 

 

695,311

 

 

 

1,240,268

 

 

 

903,618

 

 

 

709,803

 

 

 

95,777

 

 

 

4,942,791

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,585

 

 

 

—

 

 

 

200

 

 

 

—

 

 

 

8,785

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

(3

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,311

 

 

 

—

 

 

 

(141

)

 

 

—

 

 

 

8,167

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业和工业贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

216,947

 

 

 

194,113

 

 

 

45,908

 

 

 

68,389

 

 

 

27,439

 

 

 

20,422

 

 

 

332,135

 

 

 

905,353

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

12,001

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

12,001

 

分类

 

 

—

 

 

 

(2

)

 

 

—

 

 

 

110

 

 

 

82

 

 

 

47

 

 

 

404

 

 

 

641

 

商业和工业贷款总额

 

 

216,947

 

 

 

194,111

 

 

 

45,908

 

 

 

80,500

 

 

 

27,521

 

 

 

20,469

 

 

 

332,539

 

 

 

917,995

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

373

 

 

 

—

 

 

 

362

 

 

 

—

 

 

 

298

 

 

 

—

 

 

 

1,033

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

373

 

 

 

(5

)

 

 

346

 

 

 

—

 

 

 

85

 

 

 

—

 

 

 

799

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

设备融资协议：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

77,045

 

 

 

113,036

 

 

 

114,946

 

 

 

94,254

 

 

 

34,222

 

 

 

4,751

 

 

 

—

 

 

 

438,254

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

分类

 

 

—

 

 

 

493

 

 

 

1,442

 

 

 

3,693

 

 

 

1,089

 

 

 

200

 

 

 

—

 

 

 

6,917

 

设备融资协议总数

 

 

77,045

 

 

 

113,529

 

 

 

116,388

 

 

 

97,947

 

 

 

35,311

 

 

 

4,951

 

 

 

—

 

 

 

445,171

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

258

 

 

 

1,826

 

 

 

2,453

 

 

 

1,081

 

 

 

131

 

 

 

—

 

 

 

5,749

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

229

 

 

 

1,634

 

 

 

1,924

 

 

 

600

 

 

 

(40

)

 

 

(2

)

 

 

4,345

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款总额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

1,014,448

 

 

 

883,195

 

 

 

856,165

 

 

 

1,389,283

 

 

 

962,190

 

 

 

726,457

 

 

 

427,662

 

 

 

6,259,400

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

12,149

 

 

 

—

 

 

 

301

 

 

 

250

 

 

 

12,700

 

分类

 

 

834

 

 

 

1,169

 

 

 

1,442

 

 

 

17,283

 

 

 

4,260

 

 

 

8,465

 

 

 

404

 

 

 

33,857

 

应收贷款总额

 

$

1,015,282

 

 

$

884,364

 

 

$

857,607

 

 

$

1,418,715

 

 

$

966,450

 

 

$

735,223

 

 

$

428,316

 

 

$

6,305,957

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

631

 

 

 

1,826

 

 

 

11,400

 

 

 

1,081

 

 

 

629

 

 

 

—

 

 

 

15,567

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

(3

)

 

 

602

 

 

 

1,629

 

 

 

10,581

 

 

 

600

 

 

 

(96

)

 

 

(2

)

 

 

13,311

 

 

(1)
包括信贷合同的延期、续签或修改，其中包括新的信贷决定。

16

 

 

 

 

定期贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

按发起年份划分的摊余成本基础（1）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024

 

 

2023

 

 

2022

 

 

2021

 

 

2020

 

 

先前

 

 

旋转
贷款
摊销
成本基础

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

$

533,989

 

 

$

558,271

 

 

$

930,190

 

 

$

800,938

 

 

$

553,490

 

 

$

271,209

 

 

$

101,277

 

 

$

3,749,364

 

特别提及

 

 

29,935

 

 

 

—

 

 

 

1,009

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

76,524

 

 

 

—

 

 

 

107,468

 

分类

 

 

541

 

 

 

—

 

 

 

5,658

 

 

 

3,151

 

 

 

72

 

 

 

4,770

 

 

 

—

 

 

 

14,192

 

商业物业合计

 

 

564,465

 

 

 

558,271

 

 

 

936,857

 

 

 

804,089

 

 

 

553,562

 

 

 

352,503

 

 

 

101,277

 

 

 

3,871,024

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

136

 

 

 

—

 

 

 

410

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

(21

)

 

 

(704

)

 

 

—

 

 

 

(451

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

建设

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

70,601

 

 

 

7,997

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

78,598

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

分类

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

总建筑

 

 

70,601

 

 

 

7,997

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

78,598

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,133

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,133

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,132

 

 

 

(1,358

)

 

 

—

 

 

 

(226

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

住宅

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

127,986

 

 

 

200,316

 

 

 

355,134

 

 

 

145,310

 

 

 

11,164

 

 

 

105,406

 

 

 

4,436

 

 

 

949,752

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

251

 

 

 

251

 

分类

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

983

 

 

 

—

 

 

 

316

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,299

 

住宅总数

 

 

127,986

 

 

 

200,316

 

 

 

356,117

 

 

 

145,310

 

 

 

11,480

 

 

 

105,406

 

 

 

4,687

 

 

 

951,302

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(3

)

 

 

—

 

 

 

(3

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款总额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

732,576

 

 

 

766,584

 

 

 

1,285,324

 

 

 

946,248

 

 

 

564,654

 

 

 

376,615

 

 

 

105,713

 

 

 

4,777,714

 

特别提及

 

 

29,935

 

 

 

—

 

 

 

1,009

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

76,524

 

 

 

251

 

 

 

107,719

 

分类

 

 

541

 

 

 

—

 

 

 

6,641

 

 

 

3,151

 

 

 

388

 

 

 

4,770

 

 

 

—

 

 

 

15,491

 

房地产贷款总额

 

 

763,052

 

 

 

766,584

 

 

 

1,292,974

 

 

 

949,399

 

 

 

565,042

 

 

 

457,909

 

 

 

105,964

 

 

 

4,900,924

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

1,133

 

 

 

136

 

 

 

—

 

 

 

1,543

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

1,111

 

 

 

(2,065

)

 

 

—

 

 

 

(680

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业和工业贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

271,655

 

 

 

59,453

 

 

 

94,385

 

 

 

32,226

 

 

 

12,761

 

 

 

13,360

 

 

 

346,001

 

 

 

829,841

 

特别提及

 

 

19,473

 

 

 

—

 

 

 

12,401

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

20

 

 

 

—

 

 

 

31,894

 

分类

 

 

—

 

 

 

(5

)

 

 

196

 

 

 

102

 

 

 

—

 

 

 

215

 

 

 

1,188

 

 

 

1,696

 

商业和工业贷款总额

 

 

291,128

 

 

 

59,448

 

 

 

106,982

 

 

 

32,328

 

 

 

12,761

 

 

 

13,595

 

 

 

347,189

 

 

 

863,431

 

年初至今总冲销

 

 

19

 

 

 

169

 

 

 

168

 

 

 

—

 

 

 

11

 

 

 

207

 

 

 

2

 

 

 

576

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

19

 

 

 

169

 

 

 

160

 

 

 

(13

)

 

 

11

 

 

 

123

 

 

 

(3,375

)

 

 

(2,906

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

设备融资协议：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

140,143

 

 

 

144,617

 

 

 

129,764

 

 

 

52,354

 

 

 

8,085

 

 

 

3,563

 

 

 

—

 

 

 

478,526

 

特别提及

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

分类

 

 

431

 

 

 

1,945

 

 

 

3,851

 

 

 

1,934

 

 

 

129

 

 

 

206

 

 

 

—

 

 

 

8,496

 

设备融资协议总数

 

 

140,574

 

 

 

146,562

 

 

 

133,615

 

 

 

54,288

 

 

 

8,214

 

 

 

3,769

 

 

 

—

 

 

 

487,022

 

年初至今总冲销

 

 

30

 

 

 

1,456

 

 

 

5,128

 

 

 

2,206

 

 

 

354

 

 

 

325

 

 

 

—

 

 

 

9,499

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

30

 

 

 

1,299

 

 

 

4,488

 

 

 

1,826

 

 

 

287

 

 

 

(211

)

 

 

—

 

 

 

7,719

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款总额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

风险评级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pass/Pass-Watch

 

 

1,144,374

 

 

 

970,654

 

 

 

1,509,473

 

 

 

1,030,828

 

 

 

585,500

 

 

 

393,538

 

 

 

451,714

 

 

 

6,086,081

 

特别提及

 

 

49,408

 

 

 

—

 

 

 

13,410

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

76,544

 

 

 

251

 

 

 

139,613

 

分类

 

 

972

 

 

 

1,940

 

 

 

10,688

 

 

 

5,187

 

 

 

517

 

 

 

5,191

 

 

 

1,188

 

 

 

25,683

 

应收贷款总额

 

$

1,194,754

 

 

$

972,594

 

 

$

1,533,571

 

 

$

1,036,015

 

 

$

586,017

 

 

$

475,273

 

 

$

453,153

 

 

$

6,251,377

 

年初至今总冲销

 

 

49

 

 

 

1,625

 

 

 

5,570

 

 

 

2,206

 

 

 

1,498

 

 

 

668

 

 

 

2

 

 

 

11,618

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

49

 

 

 

1,468

 

 

 

4,922

 

 

 

1,813

 

 

 

1,409

 

 

 

(2,153

)

 

 

(3,375

)

 

 

4,133

 

 

(1)
包括信贷合同的延期、续签或修改，其中包括新的信贷决定。

17

 

按年份划分的贷款和付款表现

 

 

 

定期贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

按发起年份划分的摊余成本基础（1）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2023

 

 

2022

 

 

2021

 

 

先前

 

 

旋转
贷款
摊销
成本基础

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

$

573,663

 

 

$

425,956

 

 

$

519,482

 

 

$

884,371

 

 

$

765,978

 

 

$

596,574

 

 

$

87,965

 

 

$

3,853,989

 

不良

 

 

—

 

 

 

320

 

 

 

—

 

 

 

11,607

 

 

 

—

 

 

 

2,934

 

 

 

—

 

 

 

14,861

 

商业物业合计

 

 

573,663

 

 

 

426,276

 

 

 

519,482

 

 

 

895,978

 

 

 

765,978

 

 

 

599,508

 

 

 

87,965

 

 

 

3,868,850

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,585

 

 

 

—

 

 

 

200

 

 

 

—

 

 

 

8,785

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

(3

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,311

 

 

 

—

 

 

 

(139

)

 

 

—

 

 

 

8,169

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

建设

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

19,071

 

 

 

53,002

 

 

 

7,999

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,072

 

不良

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

总建筑

 

 

19,071

 

 

 

53,002

 

 

 

7,999

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,072

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

住宅

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

128,556

 

 

 

97,446

 

 

 

167,830

 

 

 

341,566

 

 

 

137,640

 

 

 

109,026

 

 

 

7,812

 

 

 

989,876

 

不良

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

2,724

 

 

 

—

 

 

 

1,269

 

 

 

—

 

 

 

3,993

 

住宅总数

 

 

128,556

 

 

 

97,446

 

 

 

167,830

 

 

 

344,290

 

 

 

137,640

 

 

 

110,295

 

 

 

7,812

 

 

 

993,869

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(2

)

 

 

—

 

 

 

(2

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款总额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

721,290

 

 

 

576,404

 

 

 

695,311

 

 

 

1,225,937

 

 

 

903,618

 

 

 

705,600

 

 

 

95,777

 

 

 

4,923,937

 

不良

 

 

—

 

 

 

320

 

 

 

—

 

 

 

14,331

 

 

 

—

 

 

 

4,203

 

 

 

—

 

 

 

18,854

 

房地产贷款总额

 

 

721,290

 

 

 

576,724

 

 

 

695,311

 

 

 

1,240,268

 

 

 

903,618

 

 

 

709,803

 

 

 

95,777

 

 

 

4,942,791

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,585

 

 

 

—

 

 

 

200

 

 

 

—

 

 

 

8,785

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

(3

)

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

8,311

 

 

 

—

 

 

 

(141

)

 

 

—

 

 

 

8,167

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业和工业贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

216,947

 

 

 

194,113

 

 

 

45,908

 

 

 

80,390

 

 

 

27,521

 

 

 

20,447

 

 

 

332,539

 

 

 

917,865

 

不良

 

 

—

 

 

 

(2

)

 

 

—

 

 

 

110

 

 

 

—

 

 

 

22

 

 

 

—

 

 

 

130

 

商业和工业贷款总额

 

 

216,947

 

 

 

194,111

 

 

 

45,908

 

 

 

80,500

 

 

 

27,521

 

 

 

20,469

 

 

 

332,539

 

 

 

917,995

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

373

 

 

 

—

 

 

 

362

 

 

 

—

 

 

 

298

 

 

 

—

 

 

 

1,033

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

373

 

 

 

(5

)

 

 

346

 

 

 

—

 

 

 

85

 

 

 

—

 

 

 

799

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

设备融资协议：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

77,045

 

 

 

113,036

 

 

 

114,946

 

 

 

94,188

 

 

 

34,222

 

 

 

4,751

 

 

 

—

 

 

 

438,188

 

不良

 

 

—

 

 

 

493

 

 

 

1,442

 

 

 

3,759

 

 

 

1,089

 

 

 

200

 

 

 

—

 

 

 

6,983

 

设备融资协议总数

 

 

77,045

 

 

 

113,529

 

 

 

116,388

 

 

 

97,947

 

 

 

35,311

 

 

 

4,951

 

 

 

—

 

 

 

445,171

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

258

 

 

 

1,826

 

 

 

2,453

 

 

 

1,081

 

 

 

131

 

 

 

—

 

 

 

5,749

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

229

 

 

 

1,634

 

 

 

1,924

 

 

 

600

 

 

 

(40

)

 

 

(2

)

 

 

4,345

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款总额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

1,015,282

 

 

 

883,553

 

 

 

856,165

 

 

 

1,400,515

 

 

 

965,361

 

 

 

730,798

 

 

 

428,316

 

 

 

6,279,990

 

不良

 

 

—

 

 

 

811

 

 

 

1,442

 

 

 

18,200

 

 

 

1,089

 

 

 

4,425

 

 

 

—

 

 

 

25,967

 

应收贷款总额

 

$

1,015,282

 

 

$

884,364

 

 

$

857,607

 

 

$

1,418,715

 

 

$

966,450

 

 

$

735,223

 

 

$

428,316

 

 

$

6,305,957

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

631

 

 

 

1,826

 

 

 

11,400

 

 

 

1,081

 

 

 

629

 

 

 

—

 

 

 

15,567

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

(3

)

 

 

602

 

 

 

1,629

 

 

 

10,581

 

 

 

600

 

 

 

(96

)

 

 

(2

)

 

 

13,311

 

 

(1)
包括信贷合同的延期、续签或修改，其中包括新的信贷决定。

18

 

 

 

 

定期贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

按发起年份划分的摊余成本基础（1）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024

 

 

2023

 

 

2022

 

 

2021

 

 

2020

 

 

先前

 

 

旋转
贷款
摊销
成本基础

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

$

564,465

 

 

$

558,271

 

 

$

936,140

 

 

$

804,089

 

 

$

553,562

 

 

$

351,042

 

 

$

101,277

 

 

$

3,868,846

 

不良

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

717

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,461

 

 

 

—

 

 

 

2,178

 

商业物业合计

 

 

564,465

 

 

 

558,271

 

 

 

936,857

 

 

 

804,089

 

 

 

553,562

 

 

 

352,503

 

 

 

101,277

 

 

 

3,871,024

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

136

 

 

 

—

 

 

 

410

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

(21

)

 

 

(704

)

 

 

—

 

 

 

(451

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

建设

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

70,601

 

 

 

7,997

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

78,598

 

不良

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

总建筑

 

 

70,601

 

 

 

7,997

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

78,598

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,133

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,133

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,132

 

 

 

(1,358

)

 

 

—

 

 

 

(226

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

住宅

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

127,986

 

 

 

200,316

 

 

 

354,562

 

 

 

145,310

 

 

 

11,164

 

 

 

105,406

 

 

 

4,687

 

 

 

949,431

 

不良

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,555

 

 

 

—

 

 

 

316

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,871

 

住宅总数

 

 

127,986

 

 

 

200,316

 

 

 

356,117

 

 

 

145,310

 

 

 

11,480

 

 

 

105,406

 

 

 

4,687

 

 

 

951,302

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

(3

)

 

 

—

 

 

 

(3

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款总额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

763,052

 

 

 

766,584

 

 

 

1,290,702

 

 

 

949,399

 

 

 

564,726

 

 

 

456,448

 

 

 

105,964

 

 

 

4,896,875

 

不良

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

2,272

 

 

 

—

 

 

 

316

 

 

 

1,461

 

 

 

—

 

 

 

4,049

 

房地产贷款总额

 

 

763,052

 

 

 

766,584

 

 

 

1,292,974

 

 

 

949,399

 

 

 

565,042

 

 

 

457,909

 

 

 

105,964

 

 

 

4,900,924

 

年初至今总冲销

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

1,133

 

 

 

136

 

 

 

—

 

 

 

1,543

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

274

 

 

 

—

 

 

 

1,111

 

 

 

(2,065

)

 

 

—

 

 

 

(680

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业和工业贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

291,128

 

 

 

59,453

 

 

 

106,863

 

 

 

32,328

 

 

 

12,761

 

 

 

13,498

 

 

 

346,001

 

 

 

862,032

 

不良

 

 

—

 

 

 

(5

)

 

 

119

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

97

 

 

 

1,188

 

 

 

1,399

 

商业和工业贷款总额

 

 

291,128

 

 

 

59,448

 

 

 

106,982

 

 

 

32,328

 

 

 

12,761

 

 

 

13,595

 

 

 

347,189

 

 

 

863,431

 

年初至今总冲销

 

 

19

 

 

 

169

 

 

 

168

 

 

 

—

 

 

 

11

 

 

 

207

 

 

 

2

 

 

 

576

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

19

 

 

 

169

 

 

 

160

 

 

 

(13

)

 

 

11

 

 

 

123

 

 

 

(3,375

)

 

 

(2,906

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

设备融资协议：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

140,143

 

 

 

144,617

 

 

 

129,442

 

 

 

52,354

 

 

 

8,079

 

 

 

3,563

 

 

 

—

 

 

 

478,198

 

不良

 

 

431

 

 

 

1,945

 

 

 

4,173

 

 

 

1,934

 

 

 

135

 

 

 

206

 

 

 

—

 

 

 

8,824

 

设备融资协议总数

 

 

140,574

 

 

 

146,562

 

 

 

133,615

 

 

 

54,288

 

 

 

8,214

 

 

 

3,769

 

 

 

—

 

 

 

487,022

 

年初至今总冲销

 

 

30

 

 

 

1,456

 

 

 

5,128

 

 

 

2,206

 

 

 

354

 

 

 

325

 

 

 

—

 

 

 

9,499

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

30

 

 

 

1,299

 

 

 

4,488

 

 

 

1,826

 

 

 

287

 

 

 

(211

)

 

 

—

 

 

 

7,719

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款总额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

付款表现

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

表演

 

 

1,194,323

 

 

 

970,654

 

 

 

1,527,007

 

 

 

1,034,081

 

 

 

585,566

 

 

 

473,509

 

 

 

451,965

 

 

 

6,237,105

 

不良

 

 

431

 

 

 

1,940

 

 

 

6,564

 

 

 

1,934

 

 

 

451

 

 

 

1,764

 

 

 

1,188

 

 

 

14,272

 

应收贷款总额

 

$

1,194,754

 

 

$

972,594

 

 

$

1,533,571

 

 

$

1,036,015

 

 

$

586,017

 

 

$

475,273

 

 

$

453,153

 

 

$

6,251,377

 

年初至今总冲销

 

 

49

 

 

 

1,625

 

 

 

5,570

 

 

 

2,206

 

 

 

1,498

 

 

 

668

 

 

 

2

 

 

 

11,618

 

年初至今净冲销（回收）

 

 

49

 

 

 

1,468

 

 

 

4,922

 

 

 

1,813

 

 

 

1,409

 

 

 

(2,153

)

 

 

(3,375

)

 

 

4,133

 

 

(1)
包括信贷合同的延期、续签或修改，其中包括新的信贷决定。

 

19

 

以下是按贷款类别分列的包括非应计状态贷款在内的贷款的账龄分析，截至：

 

 

 

30-59
天数
逾期

 

 

60-89
天数
逾期

 

 

90天
或更多
逾期

 

 

合计
逾期

 

 

当前

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

1,599

 

 

$

—

 

 

$

401

 

 

$

2,000

 

 

$

1,114,540

 

 

$

1,116,540

 

好客

 

 

1,021

 

 

 

—

 

 

 

2,003

 

 

 

3,024

 

 

 

818,997

 

 

 

822,021

 

办公室

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

10,990

 

 

 

10,990

 

 

 

545,463

 

 

 

556,453

 

其他

 

 

662

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

662

 

 

 

1,373,174

 

 

 

1,373,836

 

商业物业贷款总额

 

 

3,282

 

 

 

—

 

 

 

13,394

 

 

 

16,676

 

 

 

3,852,174

 

 

 

3,868,850

 

建设

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,072

 

 

 

80,072

 

住宅

 

 

1,928

 

 

 

2,005

 

 

 

487

 

 

 

4,421

 

 

 

989,448

 

 

 

993,869

 

房地产贷款总额

 

 

5,210

 

 

 

2,005

 

 

 

13,881

 

 

 

21,097

 

 

 

4,921,694

 

 

 

4,942,791

 

商业和工业贷款

 

 

575

 

 

 

209

 

 

 

—

 

 

 

784

 

 

 

917,211

 

 

 

917,995

 

设备融资协议

 

 

5,895

 

 

 

2,145

 

 

 

4,287

 

 

 

12,327

 

 

 

432,844

 

 

 

445,171

 

应收贷款总额

 

$

11,680

 

 

$

4,359

 

 

$

18,168

 

 

$

34,208

 

 

$

6,271,749

 

 

$

6,305,957

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

975

 

 

$

855

 

 

$

254

 

 

$

2,084

 

 

$

1,066,894

 

 

$

1,068,978

 

好客

 

 

516

 

 

 

(50

)

 

 

216

 

 

 

682

 

 

 

847,452

 

 

 

848,134

 

办公室

 

 

—

 

 

 

212

 

 

 

—

 

 

 

212

 

 

 

568,649

 

 

 

568,861

 

其他

 

 

1,288

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,288

 

 

 

1,383,763

 

 

 

1,385,051

 

商业物业贷款总额

 

 

2,779

 

 

 

1,017

 

 

 

470

 

 

 

4,266

 

 

 

3,866,758

 

 

 

3,871,024

 

建设

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

78,598

 

 

 

78,598

 

住宅

 

 

5,129

 

 

 

2,975

 

 

 

980

 

 

 

9,084

 

 

 

942,218

 

 

 

951,302

 

房地产贷款总额

 

 

7,908

 

 

 

3,992

 

 

 

1,450

 

 

 

13,350

 

 

 

4,887,574

 

 

 

4,900,924

 

商业和工业贷款

 

 

236

 

 

 

132

 

 

 

1,278

 

 

 

1,646

 

 

 

861,785

 

 

 

863,431

 

设备融资协议

 

 

6,154

 

 

 

2,866

 

 

 

5,760

 

 

 

14,780

 

 

 

472,242

 

 

 

487,022

 

应收贷款总额

 

$

14,298

 

 

$

6,990

 

 

$

8,488

 

 

$

29,776

 

 

$

6,221,601

 

 

$

6,251,377

 

 

20

 

非应计贷款和不良资产

 

下表为截至目前处于非应计状态的贷款和逾期90天仍在计提的贷款的摊余成本基础：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

 

非应计贷款
与
无津贴
信贷损失

 

 

非应计贷款
与
津贴
信贷损失

 

 

贷款
逾期
还剩90天
应计

 

 

合计
不良
贷款

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

918

 

 

$

255

 

 

$

—

 

 

$

1,173

 

好客

 

 

1,747

 

 

 

944

 

 

 

—

 

 

 

2,691

 

办公室

 

 

10,990

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

10,990

 

其他

 

 

—

 

 

 

7

 

 

 

—

 

 

 

7

 

商业物业贷款总额

 

 

13,655

 

 

 

1,206

 

 

 

—

 

 

 

14,861

 

住宅

 

 

3,993

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

3,993

 

房地产贷款总额

 

 

17,648

 

 

 

1,206

 

 

 

—

 

 

 

18,854

 

商业和工业贷款

 

 

—

 

 

 

130

 

 

 

—

 

 

 

130

 

设备融资协议

 

 

114

 

 

 

6,869

 

 

 

—

 

 

 

6,983

 

合计

 

$

17,762

 

 

$

8,205

 

 

$

—

 

 

$

25,967

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

非应计贷款
与
无津贴
信贷损失

 

 

非应计贷款
与
津贴
信贷损失

 

 

贷款
逾期
还剩90天
应计

 

 

合计
不良
贷款

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

1,480

 

 

$

277

 

 

$

—

 

 

$

1,757

 

好客

 

 

165

 

 

 

249

 

 

 

—

 

 

 

414

 

其他

 

 

—

 

 

 

7

 

 

 

—

 

 

 

7

 

商业物业贷款总额

 

 

1,645

 

 

 

533

 

 

 

—

 

 

 

2,178

 

住宅

 

 

1,866

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

1,866

 

房地产贷款总额

 

 

3,511

 

 

 

533

 

 

 

—

 

 

 

4,044

 

商业和工业贷款

 

 

—

 

 

 

1,404

 

 

 

—

 

 

 

1,404

 

设备融资协议

 

 

513

 

 

 

8,311

 

 

 

—

 

 

 

8,824

 

合计

 

$

4,024

 

 

$

10,248

 

 

$

—

 

 

$

14,272

 

 

在指定贷款为非应计项目之前，公司在截至2025年6月30日的三个月和六个月分别收取和确认了15,000美元和361,000美元的利息收入。

 

21

 

下表详细列出截至所示日期的不良资产：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

（单位：千）

 

非应计贷款

 

$

25,967

 

 

$

14,272

 

逾期90天仍在计提的贷款

 

 

—

 

 

 

—

 

应收不良贷款总额

 

 

25,967

 

 

 

14,272

 

拥有的其他不动产（“OREO”）

 

 

—

 

 

 

117

 

不良资产总额*

 

$

25,967

 

 

$

14,389

 

 

 

 

 

 

 

 

*不包括截至2025年6月30日和2024年12月31日分别为60万美元和60万美元的抵债个人财产。

 

 

截至2024年12月31日，OREO为10万美元，包含在随附的合并资产负债表中的预付费用和其他资产中。公司于2025年6月30日没有任何OREO。

 

贷款修改

 

下表按修改类型列示截至所示期间对遇到财务困难的借款人所做的贷款修改，包括相关的摊余成本余额、在贷款总类别中各自的百分比份额以及相关的财务影响：

 

 

 

本息延期

 

 

摊余成本基础

 

 

占贷款总类别的百分比

 

 

财务效应

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业贷款：零售

 

$

13,533

 

 

 

1.2

%

 

两笔贷款三个月本息延期

 

上表包括两笔零售商业贷款，摊销成本为1350万美元，这些贷款在截至2025年6月30日的六个月内进行了修改。

 

 

 

任期延长

 

 

摊余成本基础

 

 

占贷款总类别的百分比

 

 

财务效应

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

商业和工业贷款

 

$

20,620

 

 

 

2.6

%

 

一笔贷款，期限延长六年

 

上述修改后的贷款截至2025年6月30日。截至二零二五年六月三十日止三个月期间，并无任何贷款经修订。

 

在截至2025年6月30日和2024年6月30日的三个月和六个月期间，在前12个月内修改的贷款没有发生付款违约。

 

 

22

 

附注4 —服务性资产

在所示期间，为资产提供服务的活动如下：

 

 

 

截至6月30日的三个月，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

6,422

 

 

$

6,890

 

与出售贷款有关的新增

 

 

678

 

 

 

618

 

摊销

 

 

(680

)

 

 

(672

)

期末余额

 

$

6,420

 

 

$

6,836

 

 

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

6,457

 

 

$

7,070

 

与出售贷款有关的新增

 

 

1,335

 

 

 

1,132

 

摊销

 

 

(1,372

)

 

 

(1,366

)

期末余额

 

$

6,420

 

 

$

6,836

 

 

在2025年6月30日和2024年12月31日，我们向非关联方出售的服务贷款分别为5.657亿美元和5.601亿美元。这些代表出售的贷款，银行继续为其提供服务。这些贷款保持在表外，不计入应收贷款余额。截至2025年6月30日，除3340万美元的住宅抵押贷款外，所有服务的贷款均为SBA贷款。

该公司截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月的服务费收入分别为130万美元和140万美元，截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的服务费收入分别为260万美元和270万美元。服务费收入，扣除服务资产摊销，计入综合收益表的其他经营收入。截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月的摊销费用均为70万美元，截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的摊销费用均为140万美元。

截至2025年6月30日，服务权的公允价值为810万美元，根据特定权利的分层情况，采用11.2%至18.7%的贴现率和9.9%至27.7%的预付款速度确定。截至2024年12月31日，服务权的公允价值为790万美元，采用10.8%至27.3%的贴现率和15.4%至21.2%的预付款速度确定，具体取决于具体权利的分层情况。

 

附注5 —所得税

公司的所得税开支为610万美元和600万美元，截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月的实际所得税率分别为28.8%和29.3%。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月，公司所得税费用分别为1360万美元和1250万美元，实际所得税率分别为29.3%和29.7%。

管理层得出结论，截至2025年6月30日和2024年12月31日，针对某些州净经营亏损结转，150万美元的估值备抵是适当的。对于所有其他递延所得税资产，管理层认为，这些递延所得税资产很可能主要通过未来应纳税所得额和现有应纳税暂时性差异的转回实现。截至2025年6月30日和2024年12月31日，递延所得税资产净额分别为3680万美元和3820万美元。

截至2025年6月30日，公司在2020年12月31日之后结束的年度的联邦纳税申报表以及在2019年12月31日之后结束的期间的州纳税申报表都受到审查。截至2025年6月30日，公司正在接受纽约州2021和2022纳税年度的审计。截至2025年6月30日的季度，公司不确定的税务状况没有重大变化。该公司预计其未确认的税务状况在未来十二个月内不会发生重大变化。

23

 

附注6 —商誉

由于2016年收购了一个设备融资协议组合，录得商誉1100万美元。于2025年6月30日及2024年12月31日，商誉账面值为11.0百万美元。

 

公司于2025年第二季度进行了减值分析，确定截至2025年6月30日不存在减值。截至2025年6月30日或之后，没有发生需要重新评估商誉的触发事件。

附注7 —存款

 

定期存款的预定期限如下所示期限：

 

 

 

时间
存款更多
超过25万美元

 

 

其他时间
存款

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025

 

$

734,065

 

 

$

718,615

 

 

$

1,452,680

 

2026

 

 

422,685

 

 

 

492,255

 

 

 

914,940

 

2027

 

 

—

 

 

 

58,522

 

 

 

58,522

 

2028

 

 

—

 

 

 

14,119

 

 

 

14,119

 

2029年及之后

 

 

—

 

 

 

473

 

 

 

473

 

合计

 

$

1,156,750

 

 

$

1,283,984

 

 

$

2,440,734

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2025

 

$

1,002,785

 

 

$

1,254,185

 

 

$

2,256,970

 

2026

 

 

264

 

 

 

19,112

 

 

 

19,376

 

2027

 

 

—

 

 

 

48,630

 

 

 

48,630

 

2028

 

 

—

 

 

 

130

 

 

 

130

 

2029年及之后

 

 

—

 

 

 

177

 

 

 

177

 

合计

 

$

1,003,049

 

 

$

1,322,234

 

 

$

2,325,283

 

 

存款应计应付利息$ 30.6 百万和$ 34.8 分别为2025年6月30日和2024年12月31日的百万。于2025年6月30日和2024年12月31日因透支而重新分类为贷款的存款总额为$ 1.5 百万和$ 1.2 分别为百万。

附注8 —借款及次级债券

截至2025年6月30日，该行在FHLB有9,000万美元的未平仓预付款和3,750万美元的定期预付款，加权平均利率分别为4.64%和4.58%。截至2024年12月31日，该行在FHLB的未平仓预付款为2.25亿美元，定期预付款为3750万美元，加权平均费率分别为4.78%和4.58%。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的借款利息支出分别为270万美元和360万美元。

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

优秀
余额

 

 

加权
平均费率

 

 

优秀
余额

 

 

加权
平均费率

 

 

 

（千美元）

 

开放推进

 

$

90,000

 

 

 

4.64

%

 

$

225,000

 

 

 

4.78

%

12个月内到期的垫款

 

 

25,000

 

 

 

4.44

 

 

 

—

 

 

 

—

 

12个月至24个月到期的预付款

 

 

12,500

 

 

 

4.85

 

 

 

37,500

 

 

 

4.58

 

未结预付款

 

$

127,500

 

 

 

4.62

%

 

$

262,500

 

 

 

4.75

%

 

24

 

以下是与FHLB垫款有关的财务数据：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

（千美元）

 

加权-期末平均利率

 

 

4.62

%

 

 

4.75

%

期间加权平均利率

 

 

4.57

%

 

 

4.37

%

FHLB预付款平均余额

 

$

119,213

 

 

$

154,112

 

任何月末的最高未偿金额

 

$

152,500

 

 

$

350,000

 

 

该银行与FHLB保持担保信贷安排，允许该银行以隔夜、开放式（无期限）和定期为基础进行借款。截至2025年6月30日和2024年12月31日，该银行分别以账面价值抵押了24.0亿美元和24.6亿美元的贷款，作为FHLB的抵押品。截至2025年6月30日和2024年12月31日，剩余可用借款能力分别为15.2亿美元和16.9亿美元。

该行还在2025年6月30日和2024年12月31日分别有市值为2790万美元和2940万美元的FRB证券质押。截至2025年6月30日和2024年12月31日，质押证券分别通过美联储贴现窗口提供了2610万美元和2760万美元的可用借款能力。

2021年8月20日，公司发行了1.10亿美元的固定至浮动次级票据（“2031年票据”），到期日为2031年9月1日。2031年票据的初始固定利率为每年3.75%，于每年3月1日和9月1日每半年支付一次，截至但不包括2026年9月1日。自2026年9月1日（含）起及之后，2031年票据将按相当于三个月期限SOFR加310个基点的浮动年利率计息，于每年3月1日、6月1日、9月1日和12月1日按季度支付。如果当时的三个月期限SOFR利率低于零，则三个月期限SOFR将被视为零。发债成本为210万美元，将在2031年票据到期日之前摊销。在2025年6月30日和2024年12月31日，公司合并资产负债表中包含的2031年票据的余额（扣除发行成本）分别为1.086亿美元和1.085亿美元。

 

该公司承担了初级次级可延期利息债券（“次级债券”），这是由于2014年的一项收购，未支付的本金余额为2680万美元，估计公允价值为1850万美元。这笔830万美元的折扣将在债券到期日2036年3月15日之前摊销到利息费用中。2005年成立了一家信托公司，该公司在前五年以6.26%的固定利率发行了2600万美元的信托优先证券（“TPS”），此后以三个月LIBOR加140个基点的浮动利率发行，并将收益投资于次级债券。2023年9月15日开始，TPS浮动利率变为3个月SOFR加166个基点，代表140个基点的信用利差和26个基点的调整，将3个月LIBOR转换为3个月SOFR。2025年6月30日TPS上的费率为5.98%。如果次级债券由公司偿还，则TPS将被强制赎回。利息按季支付，公司可选择不定期延期支付次级债券的利息，期限不超过连续五年。于2025年6月30日和2024年12月31日，公司合并资产负债表中包含的次级债券余额（扣除贴现450万美元和470万美元）分别为2230万美元和2210万美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月的折扣摊销分别为11.2万美元和10.4万美元。

 

附注9 —每股盈利

每股收益（“EPS”）按基本和稀释基础计算。基本每股收益不包括稀释，计算方法是将普通股股东可获得的收入除以该期间已发行普通股的加权平均数。稀释后的每股收益反映了如果发行普通股的证券或其他合同被行使或转换为普通股，或由于发行普通股而可能发生的潜在稀释，然后分享收益，不包括库存普通股。对于稀释后的EPS，普通股的加权平均数包括库藏法下的未归属业绩股票单位（“PSU”）的影响。

包含不可没收股息权的未归属限制性股票在归属前被视为参与证券，并已在两类法下计算基本和稀释每股收益时计入收益分配。

25

 

下表是用于得出所示期间基本每股收益和稀释每股收益的组成部分的对账：

 

 

 

三个月结束

 

 

六个月结束

 

 

 

6月30日，

 

 

6月30日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（千美元，每股和单位金额除外）

 

基本EPS

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净收入

 

$

15,117

 

 

$

14,451

 

 

$

32,789

 

 

$

29,615

 

减：分配给未归属限制性股票的收益

 

 

122

 

 

 

129

 

 

 

272

 

 

 

222

 

分配给普通股的收益

 

$

14,995

 

 

$

14,322

 

 

$

32,517

 

 

$

29,393

 

基本每股收益加权平均股

 

 

29,948,836

 

 

 

30,055,913

 

 

 

29,943,279

 

 

 

30,089,341

 

基本EPS（1）

 

$

0.50

 

 

$

0.48

 

 

$

1.09

 

 

$

0.98

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

稀释性PSU的影响

 

 

105,620

 

 

 

77,733

 

 

 

105,425

 

 

 

76,840

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

稀释EPS

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

分配给普通股的收益

 

$

14,995

 

 

$

14,322

 

 

$

32,517

 

 

$

29,393

 

加权平均每股摊薄收益EPS

 

 

30,054,456

 

 

 

30,133,646

 

 

 

30,048,704

 

 

 

30,166,181

 

稀释EPS（1）

 

$

0.50

 

 

$

0.48

 

 

$

1.08

 

 

$

0.97

 

 

(1)
由于四舍五入，每股金额可能无法使用上述净收入和加权平均股份重新计算。

 

在加权平均基础上，购买3,000股和31,000股普通股的期权分别被排除在截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的稀释每股收益计算之外，因为它们的影响本来是反稀释的。截至2025年6月30日止六个月没有未偿还的反稀释未归属PSU，截至2024年6月30日止六个月没有未偿还的反稀释未归属PSU 91,732个。

 

在截至2025年6月30日的六个月中，2021年股权补偿计划向执行官授予了53,509个PSU，在授予日的公允价值为120万美元。在截至2024年6月30日的六个月内，向执行官授予了88,598个PSU，在授予日的公允价值为130万美元。这些单位有三年的悬崖归属期，包括股息等值权利。截至2025年6月30日，未偿还的PSU总数为191,804个，赠款公允价值总额为350万美元。截至2024年6月30日，未偿还的PSU总数为180,330个，赠款公允价值总额为340万美元。

 

26

 

附注10 —监管事项

联邦银行监管机构要求银行控股公司和银行保持合格总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%。除了基于风险的指引外，联邦银行监管机构还要求银行控股公司和银行保持一级资本与平均资产的最低比率，即杠杆率，即4.0%。

为了让银行被视为“资本充足”，联邦银行监管机构要求合格总资本与风险加权资产的最低比率为10.0%，一级资本与风险加权资产的最低比率为8.0%。除了基于风险的指引外，联邦银行监管机构还要求存款机构保持一级资本与平均资产的最低比率，即杠杆率，即5.0%。

于2025年6月30日，本行的资本比率超过本行视为“资本充足”的最低要求，且公司超过其所有适用的最低监管资本比率要求。

必须满足2.5%的资本节约缓冲，以避免限制银行和公司支付股息、回购股份或支付酌情红利的能力。截至2025年6月30日和2024年12月31日，该行资本节约缓冲分别为6.39%和6.43%，公司资本节约缓冲分别为6.46%和6.46%。

2020年3月，联邦银行机构宣布了一项临时最终规则，以延迟实施ASU2016-13中包含的当前预期信用损失（“CECL”）方法对监管资本产生的影响。临时最终规则维持了先前规则中的三年过渡选项，并为银行提供了将CECL对监管资本影响的估计推迟两年的选项，相对于已发生损失方法对监管资本的影响，然后是三年过渡期（五年过渡选项）。公司和银行在允许的五年期间内采用了资本过渡减免。自2025年1月1日起，资本过渡宽限期终止。

截至2025年6月30日及2024年12月31日，韩美金融与本行的资本比率如下：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

最低

 

 

最低为

 

 

 

 

 

 

 

 

 

监管

 

 

归类为

 

 

 

实际

 

 

要求

 

 

“资本充足”

 

 

 

金额

 

 

比

 

 

金额

 

 

比

 

 

金额

 

 

比

 

 

 

（千美元）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资本（与风险加权资产）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

996,444

 

 

 

15.20

%

 

$

524,002

 

 

 

8.00

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

942,875

 

 

 

14.39

%

 

$

523,995

 

 

 

8.00

%

 

$

654,993

 

 

 

10.00

%

一级资本（与风险加权资产）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

816,687

 

 

 

12.46

%

 

$

393,002

 

 

 

6.00

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

873,118

 

 

 

13.32

%

 

$

392,996

 

 

 

6.00

%

 

$

523,995

 

 

 

8.00

%

普通股权一级资本（与风险加权资产）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

794,364

 

 

 

12.12

%

 

$

294,751

 

 

 

4.50

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

873,118

 

 

 

13.32

%

 

$

294,747

 

 

 

4.50

%

 

$

425,746

 

 

 

6.50

%

一级资本（平均资产）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

816,687

 

 

 

10.63

%

 

$

307,282

 

 

 

4.00

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

873,118

 

 

 

11.43

%

 

$

305,481

 

 

 

4.00

%

 

$

381,851

 

 

 

5.00

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资本（与风险加权资产）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

979,843

 

 

 

15.24

%

 

$

514,455

 

 

 

8.00

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

927,882

 

 

 

14.43

%

 

$

514,406

 

 

 

8.00

%

 

$

643,007

 

 

 

10.00

%

一级资本（与风险加权资产）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

801,040

 

 

 

12.46

%

 

$

385,841

 

 

 

6.00

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

859,079

 

 

 

13.36

%

 

$

385,804

 

 

 

6.00

%

 

$

514,406

 

 

 

8.00

%

普通股权一级资本（与风险加权资产）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

778,941

 

 

 

12.11

%

 

$

289,381

 

 

 

4.50

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

859,079

 

 

 

13.36

%

 

$

289,353

 

 

 

4.50

%

 

$

417,955

 

 

 

6.50

%

一级资本（平均资产）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

韩美金融

 

$

801,040

 

 

 

10.63

%

 

$

301,346

 

 

 

4.00

%

 

不适用

 

 

不适用

 

韩美银行

 

$

859,079

 

 

 

11.47

%

 

$

299,771

 

 

 

4.00

%

 

$

374,714

 

 

 

5.00

%

 

27

 

附注11 —公允价值计量

公允价值计量

ASC 820，公允价值计量与披露，对公允价值进行了定义，建立了包括三级估值层次的公允价值计量框架，并扩展了有关公允价值计量的披露。公允价值定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，资产或负债在主要或最有利的市场上将收到或支付的转移负债的交换价格（退出价格）。三级公允价值层级要求主体在计量公允价值时最大限度地使用可观察输入值，最大限度地减少不可观察输入值的使用。可用于计量公允价值的三个层次的投入定义如下：

•
第1级-截至计量日实体有能力进入的活跃市场中相同资产或负债的报价（未经调整）。
•
第2级-除第1级价格外的其他重要可观察输入值，例如类似资产或负债的报价、不活跃市场的报价，以及可观察或可由可观察市场数据证实的其他输入值。
•
第3级-反映公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时所使用的假设的重大不可观察输入值。

公允价值是以公允价值为主要会计基础的某些资产和负债的经常性基础。此外，公允价值在非经常性基础上用于评估资产或负债的减值或披露目的。

我们经常以公允价值记录可供出售的证券。某些其他资产，例如持有待售贷款、减值贷款、OREO和核心存款无形资产，按非经常性基准按公允价值入账。非经常性公允价值计量通常涉及定期进行减值评估且在进行重新计量期间记录任何减值的资产。

采用以下方法和假设对以下各类金融工具的公允价值进行了估计：

可供出售证券-可供出售证券的公允价值通过获取国家认可的证券交易所的报价确定。如果无法获得报价，则采用矩阵定价计量公允价值，这是业内广泛使用的一种数学技术，用于对债务证券进行估值，而不完全依赖于特定证券的报价，而是依赖于证券与其他基准报价证券的关系，或其他基于模型的估值技术，需要收益率曲线、提前还款速度、违约率等报价以外的可观察输入值。1级证券包括在活跃交易所或由活跃场外市场的交易商或经纪人交易的美国国债。这些证券的公允价值由活跃交易所或场外交易市场的报价确定。二级证券主要包括美国政府机构和赞助机构抵押贷款支持证券、抵押抵押债务和债务证券以及活跃市场中的市政债券。在确定归类为第2级的证券的公允价值时，我们从国家认可的经纪自营商处获得报告，详细说明了截至每个报告日所持有的每种投资证券的公允价值。经纪自营商使用从国家认可的定价服务中获得的价格对我们的固定收益证券进行估值。市政证券的公允价值根据国家认可的定价服务提供的定价数据确定。我们根据对市场的了解，审查所获得的价格的合理性，并考虑与债券相关的任何信用问题。由于我们没有对提供给我们的市场报价进行任何调整，并且由于它们是基于可观察的市场数据，因此它们被归类为公允价值层次结构中的第2级。第3级证券是不在市场上交易的工具。因此，没有关于该工具的可观察市场数据，这就需要使用大量不可观察的投入。

衍生工具–衍生工具的公允价值基于使用截至计量日的可观察市场数据的估值模型（第2级）。我们的衍生品在场外交易市场进行交易，那里的市场报价并不总是可用的。因此，衍生工具的公允价值是使用利用多种市场输入的量化模型确定的。输入将根据衍生品的类型而有所不同，但可能包括利率、价格和指数，以生成连续的收益率或定价曲线、提前还款率，以及为头寸估值的波动性因素。大多数市场投入都是主动报价的，可以通过外部来源验证，包括经纪人、市场交易和第三方定价服务。

28

 

持作出售的贷款-持作出售的贷款包括SBA7（a）贷款的担保部分，按成本或公允价值较低者列账。管理层直接从购买的金融机构获得全部或部分贷款的报价、投标或定价指示表。报价、出价或定价指示表上已收到或将收到的溢价表明成本低于公允价值。在2025年6月30日和2024年12月31日，SBA7（a）持有待售贷款按成本入账。我们记录SBA7（a）非经常性持有待售贷款，并提供2级投入。

不良贷款–非应计应收贷款和逾期90天仍应计利息的贷款在报告目的中被视为不良贷款。所有账面余额超过250,000美元的不良贷款都会单独评估减值金额（如果有的话）。账面余额为250,000美元或以下的不良贷款被集中评估。然而，有时会根据抵押品的当前评估价值或管理层的判断记录对抵押品相关不良贷款的非经常性公允价值调整，这些调整预计将通过出售基础抵押品获得偿还，然后根据最近的市场趋势进行调整。当抵押品的公允价值低于账面价值时，建立估值备抵，以抵押品的公允价值进行贷款，并产生第3级计量。

OREO-OREO的公允价值主要基于第三方评估，减去销售成本，并导致用于确定公允价值的输入的第3级分类。每年都需要进行评估，并且可能会根据情况需要更频繁地更新，并且根据物业的更新评估价值对OREO进行公允价值调整。

 

服务性资产-公司每季度利用第三方服务评估与出售给非关联方的贷款相关的服务性资产，并保留服务性，并得出第3级分类。服务性资产在每个报告日根据公允价值评估减值或增加的义务。

其他抵债资产–来自设备融资协议的设备的公允价值主要基于第三方估值服务，减去销售成本，并导致确定公允价值的投入的第3级分类。资产被收回时需要进行估值，后续可能会因公司在出售前对资产的短期占有或视情况需要而定期更新，并根据资产出售前的价值对资产进行公允价值调整。

29

 

以经常性公允价值计量的资产和负债

截至2025年6月30日和2024年12月31日，以公允价值计量的经常性资产负债情况如下：

 

 

 

1级

 

 

2级

 

 

3级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

重大

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可观察

 

 

 

 

 

 

 

 

 

报价在

 

 

没有的输入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

活跃市场

 

 

市场活跃

 

 

重大

 

 

 

 

 

 

为相同

 

 

与相同

 

 

不可观察

 

 

 

 

 

 

物业、厂房及设备

 

 

特性

 

 

输入

 

 

公允价值总额

 

 

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可供出售证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

119,821

 

 

$

—

 

 

$

—

 

 

$

119,821

 

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

—

 

 

 

388,032

 

 

 

—

 

 

 

388,032

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

—

 

 

 

61,350

 

 

 

—

 

 

 

61,350

 

抵押抵押债务

 

 

—

 

 

 

198,654

 

 

 

—

 

 

 

198,654

 

债务证券

 

 

—

 

 

 

85,160

 

 

 

—

 

 

 

85,160

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

—

 

 

 

733,196

 

 

 

—

 

 

 

733,196

 

市政债-免税

 

 

—

 

 

 

65,077

 

 

 

—

 

 

 

65,077

 

可供出售证券总数

 

$

119,821

 

 

$

798,273

 

 

$

—

 

 

$

918,094

 

衍生金融工具

 

$

—

 

 

$

3,283

 

 

$

—

 

 

$

3,283

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生金融工具

 

$

—

 

 

$

3,439

 

 

$

—

 

 

$

3,439

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可供出售证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

88,929

 

 

$

—

 

 

$

—

 

 

$

88,929

 

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

—

 

 

 

392,572

 

 

 

—

 

 

 

392,572

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

—

 

 

 

62,916

 

 

 

—

 

 

 

62,916

 

抵押抵押债务

 

 

—

 

 

 

173,556

 

 

 

—

 

 

 

173,556

 

债务证券

 

 

—

 

 

 

122,816

 

 

 

—

 

 

 

122,816

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

—

 

 

 

751,860

 

 

 

—

 

 

 

751,860

 

市政债-免税

 

 

—

 

 

 

65,009

 

 

 

—

 

 

 

65,009

 

可供出售证券总数

 

$

88,929

 

 

$

816,869

 

 

$

—

 

 

$

905,798

 

衍生金融工具

 

$

—

 

 

$

4,690

 

 

$

—

 

 

$

4,690

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生金融工具

 

$

—

 

 

$

5,292

 

 

$

—

 

 

$

5,292

 

 

30

 

非经常性以公允价值计量的资产和负债

截至2025年6月30日和2024年12月31日，以非经常性方法以公允价值计量的资产和负债情况如下：

 

 

 

 

 

 

1级

 

 

2级

 

 

3级

 

 

 

 

 

 

 

 

 

重大

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可观察

 

 

 

 

 

 

 

 

 

报价在

 

 

没有的输入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

活跃市场

 

 

市场活跃

 

 

重大

 

 

 

 

 

 

为相同

 

 

与同

 

 

不可观察

 

 

 

合计

 

 

物业、厂房及设备

 

 

特性

 

 

输入

 

 

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附属抵押贷款（1）

 

$

18,269

 

 

$

—

 

 

$

—

 

 

$

18,269

 

被收回的个人财产

 

 

605

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

605

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附属抵押贷款（2）

 

$

3,467

 

 

$

—

 

 

$

—

 

 

$

3,467

 

拥有的其他不动产

 

 

117

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

117

 

被收回的个人财产

 

 

568

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

568

 

 

(1)
由房地产贷款组成 $ 18.3 百万。
(2)
由房地产贷款组成 $ 3.5 百万。

31

 

下表为2025年6月30日和2024年12月31日非经常性以公允价值计量的资产第三级公允价值假设的量化信息：

 

公允价值

 

估值
技术

不可观察
输入（s）

幅度（加权
平均）

 

（单位：千）

 

2025年6月30日

 

 

附属抵押贷款：

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

零售

$

874

 

市场方法

市场数据调整

（45%）至6%/（17）%

(1)

好客

 

2,408

 

市场方法

市场数据调整

（11）%至17%/1%

(1)

办公室

 

10,990

 

市场方法

市场数据调整

（26）%至（4）%/（14）%

(1)

住宅

 

3,997

 

市场方法

市场数据调整

（11）至17%/（1）%

(1)

房地产贷款总额

 

18,269

 

 

 

 

 

 

 

合计

$

18,269

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

被收回的个人财产

 

 

605

 

 

市场方法

市场数据调整

 

不适用

(2)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附属抵押贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

$

1,377

 

市场方法

市场数据调整

（45）%至30%/（10）%

(1)

好客

 

215

 

市场方法

市场数据调整

（11）%至17%/5%

(1)

住宅

 

1,875

 

市场方法

市场数据调整

（11）%至8%/（2）%

(1)

房地产贷款总额

 

3,467

 

 

 

 

 

 

 

合计

$

3,467

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

拥有的其他不动产

 

$

117

 

 

市场方法

市场数据调整

 

0%至5%/4%

(1)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

被收回的个人财产

 

 

568

 

 

市场方法

市场数据调整

 

不适用

(2)

 

(1)
评估报告采用包括市场法在内的综合估值技术，其中使用涉及类似或可比物业的市场交易产生的价格和其他相关信息来确定评估价值。评估可能包括‘原样’和‘完成后’的估值情景。第三方评估师在评估过程中例行进行调整，以调整可比销售和收入数据之间的差异。调整也是出于对可能影响房产价值的相关经济和人口因素的考虑。此外，预期价值是基于检查日期存在的市场情况并结合基于当前供需趋势的知情预测对评估中的物业类型。本表披露的正向调整代表销售额比较增加，负向调整代表减少。

 

(2)
设备通常价值太小，无法使用专业的鉴定服务。这些价值是根据设备类型使用拍卖价值、供应商建议和销售比较的组合在内部确定的。一些高度商品化的设备，比如商用卡车，有提供行业价值的服务。

ASC 825，金融工具，要求披露金融资产和金融负债的公允价值，包括那些不以经常性或非经常性基础以公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。以上讨论了按经常性或非经常性计量的金融资产和金融负债的公允价值估计方法。

金融工具的估计公允价值是利用现有市场信息和适当的估值方法确定的。然而，需要相当大的判断力来解读市场数据，以发展对公允价值的估计。因此，此处提供的估计不一定表明我们在当前市场中可以实现的金额

32

 

交换。使用不同的市场假设和/或估计方法可能会对估计的公允价值金额产生重大影响。

金融资产和金融负债的确认和计量（专题825）除其他规定外，要求公共企业实体为披露目的在计量金融工具的公允价值时使用退出价格概念。除了我们得出的账面金额接近公允价值的某些金融工具外，下文所示的公允价值估计是根据ASU2016-01的要求，基于截至2025年6月30日的退出价格概念。我们得出账面值近似公允价值的金融工具包括现金及应收银行款项、应计应收应付利息、无息存款。

金融工具的估计公允价值如下：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

 

携带

 

 

公允价值

 

 

 

金额

 

 

1级

 

 

2级

 

 

3级

 

 

 

（单位：千）

 

金融资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金及应收银行款项

 

$

380,050

 

 

$

380,050

 

 

$

—

 

 

$

—

 

可供出售证券

 

 

918,094

 

 

 

119,821

 

 

 

798,273

 

 

 

—

 

持有待售贷款

 

 

49,611

 

 

 

—

 

 

 

51,126

 

 

 

—

 

应收贷款，扣除信贷损失准备金

 

 

6,239,201

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

6,195,404

 

应计应收利息

 

 

23,749

 

 

 

23,749

 

 

 

—

 

 

 

—

 

衍生金融工具

 

 

3,283

 

 

 

—

 

 

 

3,283

 

 

 

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

金融负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

无息存款

 

 

2,105,369

 

 

 

—

 

 

 

2,105,369

 

 

 

—

 

有息存款

 

 

4,623,753

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

4,620,420

 

借款和次级债券

 

 

258,460

 

 

 

—

 

 

 

127,460

 

 

 

134,212

 

应计应付利息

 

 

30,567

 

 

 

30,567

 

 

 

—

 

 

 

—

 

衍生金融工具

 

 

3,439

 

 

 

—

 

 

 

3,439

 

 

 

—

 

 

 

 

2024年12月31日

 

 

 

携带

 

 

公允价值

 

 

 

金额

 

 

1级

 

 

2级

 

 

3级

 

 

 

（单位：千）

 

金融资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金及应收银行款项

 

$

304,800

 

 

$

304,800

 

 

$

—

 

 

$

—

 

可供出售证券

 

 

905,798

 

 

 

88,929

 

 

 

816,869

 

 

 

—

 

持有待售贷款

 

 

8,579

 

 

 

—

 

 

 

9,229

 

 

 

—

 

应收贷款，扣除信贷损失准备金

 

 

6,181,230

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

6,078,567

 

应计应收利息

 

 

22,937

 

 

 

22,937

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

金融负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

无息存款

 

 

2,096,634

 

 

 

—

 

 

 

2,096,634

 

 

 

—

 

有息存款

 

 

4,339,142

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

4,336,429

 

借款和次级债券

 

 

393,138

 

 

 

—

 

 

 

262,183

 

 

 

129,226

 

应计应付利息

 

 

34,824

 

 

 

34,824

 

 

 

—

 

 

 

—

 

为估计每一类金融工具的公允价值而实际可行的估计价值所采用的方法和假设说明如下：

现金及应收银行款项–由于这些工具的短期性质，现金及应收银行款项的账面值接近公允价值（第1级）。

证券–证券的公允价值，包括可供出售的证券，一般是通过类似或相同证券的市场出价、独立证券经纪人或交易商或其他基于模型的估值技术获得的

33

 

上述（第1级和第2级）。

持有待售贷款–持有待售贷款按总成本或公允市场价值中的较低者列账，根据报价、出价或销售合同价格（第1级和第2级）确定。

应收贷款，扣除信用损失准备–应收贷款的公允价值是根据贴现现金流量法估计的。为估计贷款的公允价值，考虑了某些贷款特征，例如账户类型、剩余期限、年利率或票息、利息类型、过去的拖欠、本金和利息支付的时间、当前市场利率、贷款价值比、损失敞口和剩余余额。此外，公司先前的冲销率和损失率以及与信贷、利息和提前还款风险有关的各种其他假设被用作对贷款组合进行估值的一部分。随后，根据贷款类型、信用风险等级、支付类型对贷款进行分类归集，对贷款进行单独评估。与ASU2016-01的要求一致，公司应收贷款的公允价值被视为截至2025年6月30日的退出价格概念（第3级）。

抵押附属贷款的公允价值是根据抵押品的可变现公允价值净值或最近一次出售的可观察市场价格或持有待售贷款的报价估计的。公司不会按经常性基准按公允价值记录贷款。抵押品附属贷款的非经常性公允价值调整是根据抵押品的当前评估价值（第3级）记录的。

应计应收利息–应计应收利息的账面值与其公允价值相近（第1级）。

不计息存款–不计息存款的公允价值为报告日的活期应付金额（第2级）。

有息存款–储蓄账户、货币市场核查、存单等有息存款的公允价值，根据贴现现金流进行估算。包括储蓄账户和货币市场核查在内的非到期存款的现金流，是根据其历史衰减经验估算的。公允估值所采用的贴现率是基于银行目前对可比存款提供的利率，即金额和期限（第3级）。

借款和次级债券–借款包括FHLB垫款、次级债券和其他借款。对于剩余期限相近的借款，采用基于当前市场利率的贴现现金流估计借款的公允价值（第2级和第3级）。

应计应付利息–应计应付利息的账面金额与其公允价值相近（第1级）。

34

 

附注12 —表外承诺

本行是正常经营过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足客户的融资需求。这些金融工具包括提供信贷的承诺和备用信用证。这些工具在不同程度上涉及与表内项目所涉风险类似的信用和利率风险要素。

如果另一方不履行提供信贷和备用信用证的承诺，银行面临的损失风险由这些工具的合同名义金额表示。该行在作出承诺和有条件承担义务时使用的信贷政策与向客户提供贷款便利时使用的信贷政策相同。银行对每个客户的资信情况进行逐案评估。获得的抵押品数量，如果银行认为在提供信贷时有必要，则基于管理层对交易对手的信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括应收账款、存货、房地和设备，以及产生收入或借款人占用的财产。

为现有贷款、信用额度和信用证提供资金的部分承诺预计将到期而不会被提取。因此，承诺总额并不一定代表未来的现金需求。截至2025年6月30日，该银行对旧金山FHLB的1.50亿美元信用证负有义务，这些信用证被用作加利福尼亚州1.50亿美元公共基金存款的抵押品。

下表显示截至所示日期的贷款承诺总额分布情况：

 

 

 

6月30日，

 

 

12月31日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

未使用的发放信贷承诺

 

$

915,847

 

 

$

782,291

 

备用信用证

 

 

118,290

 

 

 

97,463

 

商业信用证

 

 

14,629

 

 

 

18,324

 

承诺总额

 

$

1,048,766

 

 

$

898,078

 

 

与表外项目相关的信贷损失备抵维持在一个被认为足以吸收与这些未提供资金的信贷融资相关的当前预期存续期损失的水平。拨备充足性的确定是基于对未提供资金的信贷融资的定期评估，包括对承诺使用的可能性、向这些相同客户提供的未偿还贷款的信用风险因素以及未提供资金的信贷融资的条款和到期日期的评估。

与表外项目有关的信贷损失备抵活动如下所示期间：

 

 

 

截至6月30日的三个月，

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

 

（单位：千）

 

期初余额

 

$

2,399

 

 

$

2,297

 

 

$

2,074

 

 

$

2,474

 

信用损失费用（回收）

 

 

107

 

 

 

(287

)

 

 

432

 

 

 

(464

)

期末余额

 

$

2,506

 

 

$

2,010

 

 

$

2,506

 

 

$

2,010

 

 

附注13 —租赁

 

公司在正常业务过程中主要为银行分行、后台运营地点、业务发展办公室、信息技术数据中心和信息技术设备订立租赁。该公司的租约剩余期限从一个月到九年不等，其中一些包括延长租约最多十年的续签或终止选择权。

公司在考虑相关经济因素后合理确定公司将行使选择权的情况下，在租赁期内包括租赁延期和终止选择权。此外，公司已选择将其房地产租赁中的任何非租赁部分作为相关租赁部分的一部分入账。公司还选择不在公司资产负债表上确认原租赁期限为12个月或以下的租赁（短期租赁）。

租赁在租赁开始日分类为经营租赁或融资租赁。经营租赁和短期租赁的租赁费用在租赁期内按直线法确认。使用权资产代表我们在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表我们支付租赁产生的租赁付款的义务。

35

 

使用权资产和租赁负债在租赁开始日根据租赁期内租赁付款额的估计现值确认。

截至2025年6月30日，我们的使用权资产和租赁负债的未偿余额分别为3460万美元和3870万美元。截至2024年12月31日，使用权资产和租赁负债的未偿余额分别为3560万美元和3980万美元。使用权资产在预付费用和其他资产细目中列报，租赁负债在合并资产负债表的应计费用和其他负债细目中列报。

在确定贴现率时，由于我们的大部分租赁没有提供隐含利率，我们使用了我们由旧金山FHLB根据开始日期可获得的信息提供的增量借款利率来计算租赁付款的现值。

截至2025年6月30日，这些不可撤销经营租赁项下的未来最低租金承诺（初始或剩余期限为一年或一年以上）如下：

 

 

 

金额

 

 

 

（单位：千）

 

2025

 

$

4,337

 

2026

 

 

7,659

 

2027

 

 

7,447

 

2028

 

 

6,985

 

2029

 

 

6,295

 

此后

 

 

10,129

 

剩余租赁承诺

 

 

42,852

 

利息

 

 

(4,165

)

租赁负债现值

 

$

38,687

 

 

截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月确认的租赁费用净额分别为210万美元和250万美元。这包括截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月的经营租赁成本分别为210万美元和240万美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月确认的租赁费用净额分别为420万美元和470万美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的经营租赁成本分别为430万美元和460万美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日的三个月和六个月，经营租赁的转租收入都不重要。

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司经营租赁的加权平均剩余租赁期限分别为5.93年和6.35年。截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司经营租赁使用的加权平均折现率分别为3.37%和3.30%。

截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月，用于计量公司经营租赁的租赁负债的金额已支付并计入经营活动现金流的现金分别为220万美元和200万美元，截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月分别为440万美元和420万美元。

附注14 —流动性

韩美金融

截至2025年6月30日，韩美金融在银行子公司的存款现金为890万美元，按公允价值计算的美国国债为4320万美元。截至2024年12月31日，该公司在其银行子公司的存款现金为1140万美元，按公允价值计算的美国国债为3880万美元。管理层认为，韩美金融在独立基础上拥有充足的流动性资产来偿还目前的债务。

韩美银行

我们的流动性管理计划的主要目标是保持银行的能力，以满足那些希望提取资金或利用信贷额度来满足其现金需求的客户的日常现金流需求。管理层认为，在独立的基础上，该银行有足够的流动资产来履行其当前的义务。该行的主要资金来源仍将是源自其分行平台的存款。该银行的批发资金历来由FHLB垫款、经纪存款以及加利福尼亚州定期存款组成。截至2025年6月30日和2024年12月31日，该行的FHLB预付款分别为1.275亿美元和2.625亿美元，经纪存款分别为8550万美元和6070万美元，

36

 

分别。截至2025年6月30日和2024年12月31日，该银行分别拥有1.50亿美元和1.20亿美元的加利福尼亚州定期存款。

我们定期监测资金来源和用途，以保持可接受的流动性头寸。该行的主要借款来源是FHLB，该行有资格从中借入高达30%的资产。截至2025年6月30日和2024年12月31日，基于质押抵押品的可用总借贷能力分别为18.0亿美元和16.9亿美元。截至2025年6月30日和2024年12月31日，剩余的可用借款能力分别为15.2亿美元和13.0亿美元。

FHLB愿意垫付的金额根据银行质押的合格抵押品的质量和性质而有所不同，FHLB可能会不时向上或向下调整合格抵押品的预付费率。如果存款续期和存款增长不足以为到期和可提取存款提供资金、偿还到期借款、为现有和未来贷款、设备融资协议和证券提供资金，以及以其他方式为营运资金需求和资本支出提供资金，银行可能会利用其FHLB借款安排的剩余借款能力。

作为增强流动性的一种手段，该行还从美联储贴现窗口获得了2610万美元的可用借款来源，该行将账面价值为3340万美元的证券质押给该窗口，截至2025年6月30日没有未偿还借款。截至2024年12月31日，通过旧金山联邦储备银行贴现窗口的可用借款能力为2760万美元的质押证券，市值为2940万美元，没有未偿还借款。该银行还维持高达1亿美元的回购协议信用额度。截至2025年6月30日或2024年12月31日，该银行还有三笔总额为1.40亿美元的无担保联邦基金信贷额度，没有未偿余额。

附注15 —衍生品和套期保值活动

 

使用衍生工具的风险管理目标

公司因业务经营和经济状况而面临一定的风险。公司主要通过管理其核心业务活动来管理其面临的各种业务和运营风险。公司管理经济风险，包括利率、流动性和信用风险，主要是通过管理其资产和负债的数量、来源和期限，并通过使用衍生金融工具。具体而言，公司订立衍生金融工具以管理业务活动产生的风险敞口，这些风险导致收到或支付未来已知和不确定的现金金额，其价值由利率决定。

 

指定为套期工具的衍生工具-利率风险的现金流对冲

 

该公司使用利率衍生品的目标是增加利息收入的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。为实现这一目标，公司主要将利率互换作为其利率风险管理策略的一部分。被指定为现金流量套期保值的利率掉期涉及从交易对手处收到固定利率金额，以换取公司在协议有效期内进行浮动利率付款，而无需交换基础名义金额。此类衍生工具被用于对现有可变利率资产相关的可变现金流进行套期保值。在2023年第四季度，公司签订了1亿美元的名义利率互换，指定为现金流对冲，生效日期为2024年5月1日，到期日为2026年5月1日，以对冲利率下降的最优惠利率指数化贷款池。截至2025年6月30日，指定用于最优惠利率指数化贷款的贷款池本金余额为1.314亿美元。在2024年第一季度，公司签订了7500万美元的名义利率互换，指定为现金流对冲，生效日期为2024年5月1日，到期日为2026年5月1日，以对冲一个月期SOFR-指数化贷款池以应对利率下降。截至2025年6月30日，指定用于SOFR-指数化贷款的贷款池本金余额为1.015亿美元。

对于指定并符合利率风险现金流量套期条件的衍生工具，衍生工具的收益或损失记入累计其他综合收益，随后在被套期交易影响收益的同一期间重新分类为利息收入。管理层在开始时和资产负债表日对公司指定为现金流量套期的衍生工具的有效性进行了评估，并确定它们是有效的。与衍生工具相关的累计其他综合收益中列报的金额将重新分类为利息收入，因为公司的浮动利率资产收到了利息付款。在接下来的12个月中，该公司估计将有额外的0.1百万美元被重新归类为利息收入的减少。

 

 

 

37

 

不被指定为套期保值工具的衍生工具

 

公司亦与客户及其他第三方交易对手订立利率互换协议。公司订立“背对背掉期”安排，据此，公司与客户执行利率掉期协议，并从第三方交易对手处获得抵消掉期头寸。这些衍生财务报表以公允价值入账，公允价值变动在公司综合损益表中确认。

下表列示了截至2025年6月30日和2024年12月31日公司衍生金融工具的公允价值及其在资产负债表中的分类。

 

截至2025年6月30日

 

衍生资产

 

 

衍生负债

 

 

 

名义金额

 

 

资产负债表位置

 

公允价值

 

 

名义金额

 

 

资产负债表位置

 

公允价值

 

 

 

（单位：千）

 

未指定为套期保值工具的衍生工具

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

100,485

 

 

其他资产

 

$

3,283

 

 

$

100,485

 

 

其他负债

 

$

3,274

 

未指定为套期保值工具的衍生工具合计

 

 

 

 

 

 

$

3,283

 

 

 

 

 

 

 

$

3,274

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

指定为套期保值工具的衍生工具

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

—

 

 

其他资产

 

$

—

 

 

$

175,000

 

 

其他负债

 

$

165

 

被指定为套期保值工具的衍生工具合计

 

 

 

 

 

 

$

—

 

 

 

 

 

 

 

$

165

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年12月31日

 

衍生资产

 

 

衍生负债

 

 

 

名义金额

 

 

资产负债表位置

 

公允价值

 

 

名义金额

 

 

资产负债表位置

 

公允价值

 

 

 

（单位：千）

 

未指定为套期保值工具的衍生工具

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

101,892

 

 

其他资产

 

$

4,690

 

 

$

101,892

 

 

其他负债

 

$

4,650

 

未指定为套期保值工具的衍生工具合计

 

 

 

 

 

 

$

4,690

 

 

 

 

 

 

 

$

4,650

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

指定为套期保值工具的衍生工具

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

—

 

 

其他资产

 

$

—

 

 

$

175,000

 

 

其他负债

 

$

642

 

被指定为套期保值工具的衍生工具合计

 

 

 

 

 

 

$

—

 

 

 

 

 

 

 

$

642

 

 

38

 

下表列示现金流量套期会计对截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月和六个月的累计其他综合收益的影响。

 

截至2025年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

子主题815-20对冲关系中的衍生品

 

衍生工具在OCI中确认的收益或（损失）金额

 

 

收益或（亏损）金额
OCI中认可的包括
成分

 

 

收益或（亏损）金额
在OCI中获得认可已排除
成分

 

 

从累计其他综合收益确认为收益的收益或（损失）的位置

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入包含部分的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入排除部分的收益或（损失）金额

 

 

 

（单位：千）

 

现金流套期保值关系中的衍生品

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

(234

)

 

$

(234

)

 

$

—

 

 

利息收入

 

$

(248

)

 

$

(248

)

 

$

—

 

合计

 

$

(234

)

 

$

(234

)

 

$

—

 

 

 

 

$

(248

)

 

$

(248

)

 

$

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

子主题815-20对冲关系中的衍生品

 

衍生工具在OCI中确认的收益或（损失）金额

 

 

收益或（亏损）金额
OCI中认可的包括
成分

 

 

收益或（亏损）金额
在OCI中获得认可已排除
成分

 

 

从累计其他综合收益确认为收益的收益或（损失）的位置

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入包含部分的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入排除部分的收益或（损失）金额

 

 

 

（单位：千）

 

现金流套期保值关系中的衍生品

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

(746

)

 

$

(746

)

 

$

—

 

 

利息收入

 

$

(460

)

 

$

(460

)

 

$

—

 

合计

 

$

(746

)

 

$

(746

)

 

$

—

 

 

 

 

$

(460

)

 

$

(460

)

 

$

—

 

 

39

 

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

子主题815-20对冲关系中的衍生品

 

衍生工具在OCI中确认的收益或（损失）金额

 

 

收益或（亏损）金额
OCI中认可的包括
成分

 

 

收益或（亏损）金额
在OCI中获得认可已排除
成分

 

 

从累计其他综合收益确认为收益的收益或（损失）的位置

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入包含部分的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入排除部分的收益或（损失）金额

 

 

 

（单位：千）

 

现金流套期保值关系中的衍生品

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

44

 

 

$

44

 

 

$

—

 

 

利息收入

 

$

(493

)

 

$

(493

)

 

$

—

 

合计

 

$

44

 

 

$

44

 

 

$

—

 

 

 

 

$

(493

)

 

$

(493

)

 

$

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

子主题815-20对冲关系中的衍生品

 

衍生工具在OCI中确认的收益或（损失）金额

 

 

收益或（亏损）金额
OCI中认可的包括
成分

 

 

收益或（亏损）金额
在OCI中获得认可已排除
成分

 

 

从累计其他综合收益确认为收益的收益或（损失）的位置

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入包含部分的收益或（损失）金额

 

 

从累计其他综合收益中重新分类为收入排除部分的收益或（损失）金额

 

 

 

（单位：千）

 

现金流套期保值关系中的衍生品

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利率产品

 

$

(2,953

)

 

$

(2,953

)

 

$

—

 

 

利息收入

 

$

(460

)

 

$

(460

)

 

$

—

 

合计

 

$

(2,953

)

 

$

(2,953

)

 

$

—

 

 

 

 

$

(460

)

 

$

(460

)

 

$

—

 

下表列出现金流量套期会计对截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月和六个月损益表的影响。

 

 

 

现金流量套期关系在收益中确认的收益或（损失）的位置和金额

 

 

 

三个月结束

 

 

六个月结束

 

 

 

6月30日，

 

 

6月30日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

利息收入

 

 

利息费用

 

 

利息收入

 

 

利息费用

 

 

利息收入

 

 

利息费用

 

 

利息收入

 

 

利息费用

 

 

 

（单位：千）

 

 

（单位：千）

 

子主题815-20中现金流量套期关系的收益或（损失）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利息合同

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

从累计其他综合损失中重分类为收益的收益或（损失）金额

 

$

(248

)

 

$

—

 

 

$

(460

)

 

$

—

 

 

$

(493

)

 

$

—

 

 

$

(460

)

 

$

—

 

从累计其他全面损失中重新分类为收入包括部分的收益或（损失）金额

 

 

(248

)

 

 

—

 

 

 

(460

)

 

 

—

 

 

 

(493

)

 

 

—

 

 

 

(460

)

 

 

—

 

 

40

 

下表列示了截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月和六个月，公司未被指定为套期保值工具的衍生金融工具对损益表的影响。

 

未指定为套期保值的衍生工具
子主题815-20下的仪器

 

衍生工具收益中确认的收益或（损失）的位置

 

收益或（亏损）金额
在衍生工具的收入中确认

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至6月30日的三个月，

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

 

 

（单位：千）

 

 

（单位：千）

 

利率产品

 

其他收益

 

$

(16

)

 

$

3

 

 

$

(31

)

 

$

26

 

合计

 

 

 

$

(16

)

 

$

3

 

 

$

(31

)

 

$

26

 

截至2025年6月30日或2024年6月30日止六个月，未从其衍生金融工具中确认任何费用收入。

41

 

下表列示了截至2025年6月30日和2024年12月31日公司衍生工具的毛额列报、抵销影响和净额列报。衍生资产或负债的净额可以与公允价值的表格披露进行对账。衍生资产位于合并资产负债表的预付和其他资产项目内，衍生负债位于合并资产负债表的应计费用和其他负债项目内。

 

衍生资产抵销

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合并资产负债表中未抵销的毛额

 

 

 

确认资产总额

 

 

合并资产负债表中抵销的毛额

 

 

合并资产负债表中列报的资产净额

 

 

金融工具

 

 

收到的现金抵押品

 

 

净额

 

 

 

（单位：千）

 

衍生品

 

$

3,283

 

 

$

—

 

 

$

3,283

 

 

$

548

 

 

$

2,380

 

 

$

355

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生负债的抵销

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合并资产负债表中未抵销的毛额

 

 

 

已确认负债总额

 

 

合并资产负债表中抵销的毛额

 

 

合并资产负债表中列报的负债净额

 

 

金融工具

 

 

提供的现金抵押品

 

 

净额

 

 

 

（单位：千）

 

衍生品

 

$

3,439

 

 

$

—

 

 

$

3,439

 

 

$

548

 

 

$

—

 

 

$

2,891

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生资产抵销

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合并资产负债表中未抵销的毛额

 

 

 

确认资产总额

 

 

合并资产负债表中抵销的毛额

 

 

合并资产负债表中列报的资产净额

 

 

金融工具

 

 

收到的现金抵押品

 

 

净额

 

 

 

（单位：千）

 

衍生品

 

$

4,690

 

 

$

—

 

 

$

4,690

 

 

$

642

 

 

$

4,048

 

 

$

—

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

衍生负债的抵销

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年12月31日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合并资产负债表中未抵销的毛额

 

 

 

已确认负债总额

 

 

合并资产负债表中抵销的毛额

 

 

合并资产负债表中列报的负债净额

 

 

金融工具

 

 

提供的现金抵押品

 

 

净额

 

 

 

（单位：千）

 

衍生品

 

$

5,292

 

 

$

—

 

 

$

5,292

 

 

$

642

 

 

$

—

 

 

$

4,650

 

 

42

 

公司与每个衍生交易对手订立协议，其中载有一项条款，规定如果公司违约或能够被宣布对其任何债务违约，那么公司也可能被宣布对其衍生义务违约。此外，如果公司未能保持其资本充足或充足机构的地位，这些协议还可能要求公司提供额外的抵押品。

截至2025年6月30日和2024年12月31日，与这些协议相关的净负债头寸中衍生品的公允价值为0美元，其中包括应计利息，但不包括任何不履约风险调整。截至2025年6月30日和2024年12月31日，没有提供与这些协议相关的抵押品。

附注16 —分部报告

公司有一个报告分部——银行业务，由指定为主要经营决策者的首席财务官根据提供的有关公司所提供的产品和服务的信息确定，这些产品和服务主要是银行业务。银行部门的区别还在于向首席运营决策者提供的信息水平，首席运营决策者使用这些信息来审查业务各个组成部分的绩效。首席运营决策者使用净利息收入、净息差、非利息收入、非利息费用、信用损失费用、净收入来评估业绩，并在资源配置的确定中。这些指标，加上对预算到实际结果的监测，被用于评估绩效和确定薪酬。贷款、投资和存款提供了我们银行业务的收入。利息支出、信贷损失准备金以及工资和福利提供了我们银行业务中的重大开支。

下表列示了主要经营决策者为以下期间业绩考核内部报告的信息：

 

 

 

银行板块

 

 

 

截至6月30日的季度，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

净利息收入

 

$

57,139

 

 

$

48,620

 

非利息收入

 

 

8,071

 

 

 

8,057

 

分部收入

 

 

65,210

 

 

 

56,677

 

其他收入

 

 

—

 

 

 

—

 

合并收入总额

 

 

65,210

 

 

 

56,677

 

 

 

 

 

 

 

 

减：

 

 

 

 

 

 

信用损失费用

 

 

7,631

 

 

 

961

 

非利息费用

 

 

36,347

 

 

 

35,276

 

所得税费用

 

 

6,115

 

 

 

5,989

 

分部净收入

 

 

15,117

 

 

 

14,451

 

 

 

 

 

 

 

 

利润对账：

 

 

 

 

 

 

调整和调节项目

 

 

—

 

 

 

—

 

合并净收入

 

 

15,117

 

 

 

14,451

 

 

 

43

 

 

 

银行板块

 

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

净利息收入

 

$

112,231

 

 

$

99,274

 

非利息收入

 

 

15,796

 

 

 

15,790

 

分部收入

 

 

128,027

 

 

 

115,064

 

其他收入

 

 

—

 

 

 

—

 

合并收入总额

 

 

128,027

 

 

 

115,064

 

 

 

 

 

 

 

 

减：

 

 

 

 

 

 

信用损失费用

 

 

10,352

 

 

 

1,188

 

非利息费用

 

 

71,330

 

 

 

71,720

 

所得税费用

 

 

13,556

 

 

 

12,541

 

分部净收入

 

 

32,789

 

 

 

29,615

 

 

 

 

 

 

 

 

利润对账：

 

 

 

 

 

 

调整和调节项目

 

 

—

 

 

 

—

 

合并净收入

 

 

32,789

 

 

 

29,615

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6月30日，

 

 

12月31日，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

分部资产

 

 

7,862,363

 

 

 

7,677,925

 

其他资产

 

 

—

 

 

 

—

 

合并资产

 

$

7,862,363

 

 

$

7,677,925

 

 

 

附注17 —后续事项

现金股息

2025年7月24日，公司宣布，公司董事会宣布将于2025年8月20日向截至2025年8月4日营业结束时登记在册的股东支付每股0.27美元的季度现金股息。

最近的监管和立法发展

2025年7月4日，特朗普总统签署了正式标题为“根据H. Con. Res.14标题II提供和解的法案”、通常被称为One Big Beautiful Bill（“法案”）的立法，使其成为法律。该公司目前正在评估该法案对所得税的影响。公司目前预计该法案不会对公司的财务报表产生重大影响。

44

 

项目2。管理层的讨论与分析of财务状况和经营成果

以下是管理层对我们截至2025年6月30日止三个月和六个月的经营业绩和财务状况的讨论和分析。本分析应与我们截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告（“2024年10-K表格年度报告”）以及截至2025年6月30日止期间的10-Q表格季度报告（“报告”）所载未经审核综合财务报表及其附注一并阅读。

前瞻性陈述

本报告中包含的部分陈述是经修订的1933年《证券法》第27A条（“证券法”）和经修订的1934年《证券交易法》第21E条（“交易法”）含义内的前瞻性陈述。除历史事实陈述外，本报告中的所有陈述均为联邦和州证券法所指的“前瞻性陈述”，包括但不限于关于预期未来经营和财务业绩、财务状况和流动性、业务战略、监管和竞争前景、投资和支出计划、资本和融资需求和可用性、未来运营的管理计划和目标、关于我们的资本和战略计划的发展以及其他类似的预测和预期陈述以及上述任何一项所依据的假设陈述。在某些情况下，您可以通过“可能”、“将”、“应该”、“可能”、“预期”、“计划”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜在”或“继续”等术语来识别前瞻性陈述，或此类术语和其他类似术语的否定。尽管我们认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但我们无法保证未来的结果、活动水平、业绩或成就。

前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致我们的实际结果、财务状况、活动水平、业绩或成就与前瞻性陈述中明示或暗示的不同。这些因素包括：

•
未能保持足够的资本和流动性水平来支持我们的运营；
•
国际、国家和我们经营所在地区的一般经济和商业状况，包括潜在的衰退状况；
•
信贷和股票市场的波动和恶化；
•
投资者情绪或消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化；
•
可从私人和政府来源获得资本；
•
人口变化；
•
争夺贷款和存款以及未能吸引或留住贷款和存款；
•
通货膨胀和利率波动降低了我们的利润率和收益率，金融工具的公允价值，我们已作出和作出的贷款发放或提前偿还的水平，贷款销售水平以及我们为保留和吸引存款以及确保其他类型的资金而支付的成本；
•
我们成功进入新市场并利用增长机会的能力；
•
军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件的当前或预期影响；
•
未来针对我们或韩美银行的潜在监管行动的影响，以及我们解决监管考试中提出的任何问题的能力；
•
自然灾害风险；
•
对我们提起的法律诉讼和诉讼；
•
我们的运营或安全系统或基础设施出现故障或遭到破坏，包括网络攻击；
•
未能保持现有技术；
•
小企业局贷款相关风险；
•
未能吸引或留住关键员工；
•
我们获得具有成本效益的资金的能力；
•
征收关税或其他国内或国际政府政策和报复性回应；
•
流动性的变化，包括我们存款组合的规模和构成以及组合中未投保存款的百分比；
•
房地产价值波动；
•
会计政策和惯例的变更；
•
政府监管的变化，包括但不限于FDIC保险费的任何增加以及美国财政部和联邦储备系统理事会货币政策的变化；
•
韩美银行向Hanmi Financial Corporation进行分配的能力，该能力受到某些因素的限制，包括韩美银行的留存收益、净收入、先前进行的分配以及某些其他财务考虑；
•
我们可能达成的战略交易；

45

 

•
我国信用损失准备计算的经济假设和方法的充分性和变化；
•
我们的信用质量和信用质量对我们的信用损失费用和信用损失准备金的影响；
•
我们的借款人的财务表现和/或状况的变化，以及我们的借款人根据其贷款条款和其他信贷协议条款履行义务的能力；
•
我们控制开支的能力；和
•
针对我们的信息技术以及我们的第三方供应商和供应商的信息技术的网络安全和欺诈风险。

有关我们面临的风险的更多信息，请参见“第二部分，第1a项。本报告中的“风险因素”和“第1a项。表格10-K的2024年年度报告第一部分中的“风险因素”。我们不承担更新这些前瞻性陈述以反映作出此类陈述之日之后发生的事件或情况的义务，除非法律要求。

关键会计政策

我们制定了各种会计政策，规范在编制财务报表时应用公认会计原则。我们的重要会计政策在我们的2024年年度报告的10-K表格中的合并财务报表附注中进行了描述。自我们的2024年年度报告以10-K表格提交以来，我们的会计政策构成没有重大变化。

某些会计政策要求我们作出对某些资产和负债的账面价值有重大影响的重大估计和假设，我们认为这些是关键的会计政策。有关这些关键会计政策的说明，请参见“第7项。管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析-关键会计政策”，载于我们关于表格10-K的2024年年度报告。实际结果可能与这些估计和假设存在显着差异，这可能对资产负债表日的资产和负债账面价值以及我们报告期间的经营业绩产生重大影响。管理层已与公司董事会审计委员会讨论了这些关键会计政策的制定和选择。

执行概览

截至2025年6月30日止三个月的净收入为1510万美元，合稀释后每股收益0.50美元，而去年同期为1450万美元，合稀释后每股收益0.48美元。净收入的增长是由净利息收入增加850万美元、信贷损失费用增加660万美元、非利息费用增加110万美元以及所得税费用增加10万美元所抵消的。2025年第二季度的信贷损失费用为760万美元，而2024年第二季度的费用为100万美元。

截至2025年6月30日的六个月，净收入为3280万美元，合稀释后每股收益1.08美元，而去年同期为2960万美元，合稀释后每股收益0.97美元。净收入增加320万美元是由净利息收入增加1300万美元和非利息支出减少40万美元推动的，但被信贷损失支出增加920万美元和所得税支出增加100万美元所抵消。截至2025年6月30日止六个月的信贷损失费用为1040万美元，而截至2024年6月30日止六个月的信贷损失费用为120万美元。

其他重要的财务亮点包括：

•
截至2025年6月30日，应收贷款增加58.0百万美元，或0.94%，至62.4亿美元，而截至2024年12月31日为61.8亿美元。净增长是由于产生了7亿美元的贷款，但被支付、贷款销售和6亿美元的预付款所抵消。

 

•
由于货币市场和储蓄账户增加了1.593亿美元，定期存款增加了1.155亿美元，活期存款增加了1890万美元，2025年6月30日的存款为67.3亿美元，而2024年12月31日的存款为64.4亿美元。

 

•
截至2025年6月30日止六个月的平均资产回报率及平均股东权益回报率分别为0.86%及8.19%，而截至2024年6月30日止六个月则分别为0.79%及7.70%。

经营成果

净利息收入

我们的主要收入来源是净利息收入，这是赚取资产所得的利息与为这些资产提供资金而获得的负债支付的利息之间的差额。我们的净利息收入受到水平和组合变化的影响

46

 

生息资产和计息负债，简称体量变化。净利息收入还受到资产赚取的收益率和负债支付的利率变化的影响，简称利率变化。对贷款收取的利率主要受市场利率变化、应收贷款需求、可用于贷款目的的资金供应以及其他竞争因素的影响。这些因素反过来又受到一般经济状况和我们无法控制的其他因素的影响，例如联邦经济政策、经济中的一般货币供应、立法税收政策、政府预算事项以及美联储的行动。

下表列示了所示期间的资产、负债和股东权益的平均余额、利息收入和利息支出的金额、各类生息资产和计息负债的平均收益率或费率以及按应税等值基准计算的净利差和净息差。所有平均余额均为日均余额。

47

 

 

 

 

三个月结束

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年6月30日

 

 

 

 

 

 

利息

 

 

平均

 

 

 

 

 

利息

 

 

平均

 

 

 

平均

 

 

收入/

 

 

产量/

 

 

平均

 

 

收入/

 

 

产量/

 

 

 

余额

 

 

费用

 

 

率

 

 

余额

 

 

费用

 

 

率

 

物业、厂房及设备

 

（千美元）

 

生息资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款（1）

 

$

6,257,741

 

 

$

92,589

 

 

 

5.93

%

 

$

6,089,440

 

 

$

90,752

 

 

 

5.99

%

证券（2）

 

 

993,975

 

 

 

6,261

 

 

 

2.55

%

 

 

979,671

 

 

 

5,238

 

 

 

2.17

%

FHLB股票

 

 

16,385

 

 

 

354

 

 

 

8.65

%

 

 

16,385

 

 

 

357

 

 

 

8.77

%

其他银行有息存款

 

 

200,266

 

 

 

2,129

 

 

 

4.26

%

 

 

180,177

 

 

 

2,313

 

 

 

5.16

%

生息资产总额

 

 

7,468,367

 

 

 

101,333

 

 

 

5.44

%

 

 

7,265,673

 

 

 

98,660

 

 

 

5.46

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非生息资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金及应收银行款项

 

 

53,977

 

 

 

 

 

 

 

 

 

55,442

 

 

 

 

 

 

 

信贷损失备抵

 

 

(70,222

)

 

 

 

 

 

 

 

 

(67,908

)

 

 

 

 

 

 

其他资产

 

 

250,241

 

 

 

 

 

 

 

 

 

252,410

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

$

7,702,363

 

 

 

 

 

 

 

 

$

7,505,617

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

负债和股东权益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有息负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

需求：计息

 

$

81,308

 

 

$

29

 

 

 

0.15

%

 

$

85,443

 

 

$

32

 

 

 

0.15

%

货币市场与储蓄

 

 

2,109,221

 

 

 

17,342

 

 

 

3.30

%

 

 

1,845,870

 

 

 

17,324

 

 

 

3.77

%

定期存款

 

 

2,434,659

 

 

 

24,553

 

 

 

4.05

%

 

 

2,453,154

 

 

 

29,139

 

 

 

4.78

%

计息存款总额

 

 

4,625,188

 

 

 

41,924

 

 

 

3.64

%

 

 

4,384,467

 

 

 

46,495

 

 

 

4.27

%

借款

 

 

60,134

 

 

 

684

 

 

 

4.58

%

 

 

169,525

 

 

 

1,896

 

 

 

4.50

%

次级债券

 

 

130,880

 

 

 

1,586

 

 

 

4.84

%

 

 

130,239

 

 

 

1,649

 

 

 

5.07

%

有息负债总额

 

 

4,816,202

 

 

 

44,194

 

 

 

3.68

%

 

 

4,684,231

 

 

 

50,040

 

 

 

4.30

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

无息负债和权益：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

活期存款：无息

 

 

1,934,985

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1,883,765

 

 

 

 

 

 

 

其他负债

 

 

140,053

 

 

 

 

 

 

 

 

 

162,543

 

 

 

 

 

 

 

股东权益

 

 

811,123

 

 

 

 

 

 

 

 

 

775,078

 

 

 

 

 

 

 

负债和股东权益合计

 

$

7,702,363

 

 

 

 

 

 

 

 

$

7,505,617

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净利息收入

 

 

 

 

$

57,139

 

 

 

 

 

 

 

 

$

48,620

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款成本（3）

 

 

 

 

 

 

 

 

2.56

%

 

 

 

 

 

 

 

 

2.98

%

净利差（应税等值基准）（4）

 

 

 

 

 

 

 

 

1.76

%

 

 

 

 

 

 

 

 

1.16

%

净息差（应税等值基准）（5）

 

 

 

 

 

 

 

 

3.07

%

 

 

 

 

 

 

 

 

2.69

%

 

(1)
应收贷款包括持有待售贷款，不包括信贷损失准备金。应收非应计贷款计入平均应收贷款余额。
(2)
证券平均收益率是在完全应税等值基础上使用当前21%的法定联邦税率计算得出的。
(3)
表示存款利息支出占所有有息和无息存款的百分比。
(4)
表示生息资产赚取的平均收益率减去付息负债支付的平均利率。
(5)
表示净利息收入占平均生息资产的百分比。

48

 

下表显示了所示期间利息收入和利息支出的变化以及可归因于利率和数量变化的金额。可归因于数量和费率同时变化的差异已按比例分配给仅可归因于数量变化和费率变化的绝对美元金额的关系的数量变化和费率类别变化。

 

 

 

三个月结束

 

 

 

2025年6月30日对比2024年6月30日

 

 

 

增加（减少）因变动

 

 

 

成交量

 

 

率

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

利息和股息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款（1）

 

$

2,762

 

 

$

(925

)

 

$

1,837

 

证券（2）

 

 

76

 

 

 

947

 

 

 

1,023

 

FHLB股票

 

 

2

 

 

 

(5

)

 

 

(3

)

其他银行有息存款

 

 

264

 

 

 

(448

)

 

 

(184

)

总利息和股息收入

 

 

3,104

 

 

 

(431

)

 

 

2,673

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

需求：计息

 

$

(1

)

 

$

(2

)

 

$

(3

)

货币市场与储蓄

 

 

2,526

 

 

 

(2,508

)

 

 

18

 

定期存款

 

 

(140

)

 

 

(4,446

)

 

 

(4,586

)

借款

 

 

(1,219

)

 

 

7

 

 

 

(1,212

)

次级债券

 

 

8

 

 

 

(71

)

 

 

(63

)

总利息支出

 

 

1,174

 

 

 

(7,020

)

 

 

(5,846

)

净利息收入变动

 

$

1,930

 

 

$

6,589

 

 

$

8,519

 

 

(1)
应收贷款包括持有待售贷款，不包括信贷损失准备金。应收非应计贷款计入平均应收贷款余额。
(2)
证券平均收益率是在完全应税等值基础上使用当前21%的法定联邦税率计算得出的。

 

截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月，净利息收入分别为5710万美元和4860万美元。增加850万美元是由于利息支出减少以及利息和股息收入增加。截至2025年6月30日止季度，按应税等值基准计算的净利差及净息差分别为1.76%及3.07%，而2024年同期则分别为1.16%及2.69%。截至2025年6月30日止三个月的利息和股息收入从2024年同期的9870万美元增加270万美元，至1.013亿美元，增幅为2.7%，这主要是由于平均贷款余额增加。截至2025年6月30日止三个月的利息支出从2024年同期的5000万美元减少580万美元，或11.7%，至4420万美元，主要是由于存款利率下降。

 

截至2025年6月30日止三个月，生息资产的平均余额从截至2024年6月30日止三个月的72.7亿美元增加2.027亿美元，或2.8%，至74.7亿美元。截至2025年6月30日止三个月，贷款平均余额从截至2024年6月30日止三个月的60.9亿美元增加1.683亿美元，或2.8%，至62.6亿美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日的三个月，证券平均余额为10.0亿美元。截至2025年6月30日止三个月，其他银行的计息存款平均余额从截至2024年6月30日止三个月的1.802亿美元增加2010万美元，至2.003亿美元，增幅为11.1%。

 

截至2025年6月30日止三个月，按应税等值基准计算的生息资产平均收益率从截至2024年6月30日止三个月的5.46%下降两个基点至5.44%。截至2025年6月30日止三个月的贷款平均收益率由截至2024年6月30日止三个月的5.99%降至5.93%。截至2025年6月30日止三个月，按应税等值基准计算的证券平均收益率从截至2024年6月30日止三个月的2.17%增至2.55%。证券平均收益率的增长主要是由于公司将较低息票到期证券的收益用于再投资于较高息票的证券。

 

截至2025年6月30日止三个月，有息负债平均余额增加1.32亿美元，或2.8%，至48.2亿美元，而截至2024年6月30日止三个月则为46.8亿美元。货币市场和储蓄账户的平均余额和增加2.634亿美元，被借款减少1.094亿美元以及计息活期存款和定期存款分别减少410万美元和1850万美元部分抵消。货币市场和储蓄账户平均余额增加是由于新的商业账户增加。定期存款平均余额减少是由于随着市场利率降低而转向货币市场和储蓄账户。截至2025年6月30日止三个月的平均借款余额减少乃由于计息存款平均余额增加所致。

49

 

 

截至2025年6月30日及2024年6月30日止三个月的计息负债平均成本分别为3.68%及4.30%。截至2025年6月30日止三个月，计息存款平均成本下降63个基点至3.64%，而截至2024年6月30日止三个月则为4.27%。截至2025年6月30日止三个月，定期存款平均成本下降73个基点至4.05%，而截至2024年6月30日止三个月则为4.78%。截至2024年6月30日止三个月，货币市场和储蓄账户的平均成本下降47个基点至3.30%，而截至2024年6月30日止三个月的平均成本为3.77%。存款成本下降是由于存款市场利率下降。截至2025年6月30日止三个月的平均借贷成本为4.58%，而截至2024年6月30日止三个月的平均借贷成本为4.50%，原因是较低利率的借贷到期或已清偿。

下表列示了资产、负债和股东权益的平均余额；利息收入、利息支出的金额；各类生息资产和计息负债的平均收益率或费率；所示期间的净利差和按应税等值基准计算的净利差。所有平均余额均为日均余额。

 

 

六个月结束

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年6月30日

 

 

 

 

 

 

利息

 

 

平均

 

 

 

 

 

利息

 

 

平均

 

 

 

平均

 

 

收入/

 

 

产量/

 

 

平均

 

 

收入/

 

 

产量/

 

 

 

余额

 

 

费用

 

 

率

 

 

余额

 

 

费用

 

 

率

 

物业、厂房及设备

 

（千美元）

 

生息资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款（1）

 

$

6,223,825

 

 

$

183,476

 

 

 

5.94

%

 

$

6,113,664

 

 

$

182,427

 

 

 

6.00

%

证券（2）

 

 

997,716

 

 

 

12,430

 

 

 

2.52

%

 

 

974,596

 

 

 

10,193

 

 

 

2.12

%

FHLB股票

 

 

16,385

 

 

 

715

 

 

 

8.79

%

 

 

16,385

 

 

 

719

 

 

 

8.82

%

其他银行有息存款

 

 

188,214

 

 

 

3,968

 

 

 

4.25

%

 

 

190,950

 

 

 

4,914

 

 

 

5.18

%

生息资产总额

 

 

7,426,140

 

 

 

200,589

 

 

 

5.44

%

 

 

7,295,595

 

 

 

198,253

 

 

 

5.46

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非生息资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金及应收银行款项

 

 

53,824

 

 

 

 

 

 

 

 

 

56,912

 

 

 

 

 

 

 

信贷损失备抵

 

 

(69,936

)

 

 

 

 

 

 

 

 

(68,507

)

 

 

 

 

 

 

其他资产

 

 

249,697

 

 

 

 

 

 

 

 

 

248,555

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

$

7,659,725

 

 

 

 

 

 

 

 

$

7,532,555

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

负债和股东权益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有息负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

需求：计息

 

$

80,344

 

 

$

56

 

 

 

0.14

%

 

$

85,922

 

 

$

61

 

 

 

0.14

%

货币市场与储蓄

 

 

2,073,421

 

 

 

33,779

 

 

 

3.29

%

 

 

1,830,478

 

 

 

33,877

 

 

 

3.72

%

定期存款

 

 

2,390,249

 

 

 

48,648

 

 

 

4.10

%

 

 

2,480,492

 

 

 

58,195

 

 

 

4.72

%

计息存款总额

 

 

4,544,014

 

 

 

82,483

 

 

 

3.66

%

 

 

4,396,892

 

 

 

92,133

 

 

 

4.21

%

借款

 

 

119,460

 

 

 

2,708

 

 

 

4.57

%

 

 

165,972

 

 

 

3,551

 

 

 

4.30

%

次级债券

 

 

130,799

 

 

 

3,167

 

 

 

4.84

%

 

 

130,163

 

 

 

3,295

 

 

 

5.06

%

有息负债总额

 

 

4,794,273

 

 

 

88,358

 

 

 

3.72

%

 

 

4,693,027

 

 

 

98,979

 

 

 

4.24

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

无息负债和权益：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

活期存款：无息

 

 

1,915,577

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1,902,477

 

 

 

 

 

 

 

其他负债

 

 

142,341

 

 

 

 

 

 

 

 

 

163,533

 

 

 

 

 

 

 

股东权益

 

 

807,534

 

 

 

 

 

 

 

 

 

773,518

 

 

 

 

 

 

 

负债和股东权益合计

 

$

7,659,725

 

 

 

 

 

 

 

 

$

7,532,555

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净利息收入

 

 

 

 

$

112,231

 

 

 

 

 

 

 

 

$

99,274

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款成本（3）

 

 

 

 

 

 

 

 

2.58

%

 

 

 

 

 

 

 

 

2.94

%

净利差（应税等值基准）（4）

 

 

 

 

 

 

 

 

1.73

%

 

 

 

 

 

 

 

 

1.22

%

净息差（应税等值基准）（5）

 

 

 

 

 

 

 

 

3.05

%

 

 

 

 

 

 

 

 

2.74

%

 

50

 

(1)
应收贷款包括持有待售贷款，不包括信贷损失准备金。应收非应计贷款计入平均应收贷款余额。
(2)
证券平均收益率是在完全应税等值基础上使用当前21%的法定联邦税率计算得出的。
(3)
表示存款利息支出占所有有息和无息存款的百分比。
(4)
表示生息资产赚取的平均收益率减去付息负债支付的平均利率。
(5)
表示净利息收入占平均生息资产的百分比。

 

下表显示了所示期间利息收入和利息支出的变化以及可归因于利率和数量变化的金额。可归因于数量和费率同时变化的差异已按比例分配给仅可归因于数量变化和费率变化的绝对美元金额的关系的数量变化和费率类别变化。

 

 

 

六个月结束

 

 

 

2025年6月30日对比2024年6月30日

 

 

 

增加（减少）因变动

 

 

 

成交量

 

 

率

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

利息和股息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

应收贷款（1）

 

$

2,770

 

 

$

(1,721

)

 

$

1,049

 

证券（2）

 

 

242

 

 

 

1,995

 

 

 

2,237

 

FHLB股票

 

 

(2

)

 

 

(2

)

 

 

(4

)

其他银行有息存款

 

 

(84

)

 

 

(862

)

 

 

(946

)

总利息和股息收入

 

 

2,926

 

 

 

(590

)

 

 

2,336

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

需求：计息

 

$

(4

)

 

$

(1

)

 

$

(5

)

货币市场与储蓄

 

 

4,390

 

 

 

(4,488

)

 

 

(98

)

定期存款

 

 

(2,273

)

 

 

(7,274

)

 

 

(9,547

)

借款

 

 

(1,000

)

 

 

157

 

 

 

(843

)

次级债券

 

 

16

 

 

 

(144

)

 

 

(128

)

总利息支出

 

 

1,129

 

 

 

(11,750

)

 

 

(10,621

)

净利息收入变动

 

$

1,797

 

 

$

11,160

 

 

$

12,957

 

 

(1)
应收贷款包括持有待售贷款，不包括信贷损失准备金。应收非应计贷款计入平均应收贷款余额。
(2)
证券平均收益率是在完全应税等值基础上使用当前21%的法定联邦税率计算得出的。

 

截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月，净利息收入分别为1.122亿美元和9930万美元。增加1290万美元主要是由于存款利率下降导致利息支出减少。截至2025年6月30日止六个月的净利差及净息差按应课税等值基准分别为1.73%及3.05%，而2024年同期则分别为1.22%及2.74%。截至2025年6月30日的六个月，利息和股息收入从2024年同期的1.983亿美元增加到2.006亿美元，增幅为230万美元，增幅为1.2%。截至2025年6月30日的六个月，利息支出从2024年同期的9900万美元减少1060万美元，或10.7%，至8840万美元，主要是由于存款利率下降。

 

截至2025年6月30日止六个月，生息资产的平均余额从截至2024年6月30日止六个月的73.0亿美元增加1.305亿美元，或1.8%，至74.3亿美元。截至2025年6月30日止六个月，贷款平均余额增加1.102亿美元，或1.8%，至62.2亿美元，而截至2024年6月30日止六个月为61.1亿美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日的六个月，证券平均余额为10.00亿美元。其他银行的计息存款平均余额从截至2024年6月30日止六个月的1.9 10亿美元减少270万美元，或1.4%，至截至2025年6月30日止六个月的1.882亿美元。

 

截至2025年6月30日止六个月，按应税等值基准计算的生息资产平均收益率从截至2024年6月30日止六个月的5.46%下降两个基点至5.44%。截至2025年6月30日止六个月的贷款平均收益率由截至2024年6月30日止六个月的6.00%降至5.94%。截至2025年6月30日止六个月，按应税等值基准计算的证券平均收益率从截至2024年6月30日止六个月的2.12%增至2.52%。证券平均收益率的增长主要是由于公司将较低息票到期证券的收益用于再投资于较高息票的证券。

 

51

 

截至2025年6月30日止六个月，计息负债平均余额增加1.012亿美元，或2.2%，至48亿美元，而截至2024年6月30日止六个月为46亿美元，原因是计息存款平均余额增加1.471亿美元，但被借款平均余额减少4650万美元所抵消。货币市场和储蓄账户的平均余额增加了2.429亿美元，而定期存款的平均余额减少了9020万美元。货币市场和储蓄账户平均余额增加是由于新的商业账户增加。定期存款平均余额减少是由于随着市场利率降低，转向货币市场和储蓄账户。借款平均余额减少是由于计息存款平均余额增加。

截至2025年6月30日及2024年6月30日止六个月的计息负债平均成本分别为3.72%及4.24%。截至2025年6月30日止六个月的计息存款平均成本下降55个基点至3.66%，而截至2024年6月30日止六个月的平均成本为4.21%。截至2025年6月30日止六个月，定期存款平均成本下降62个基点至4.10%，而截至2024年6月30日止六个月为4.72%。截至2024年6月30日止六个月，货币市场和储蓄账户的平均成本下降43个基点至3.29%，而截至2024年6月30日止六个月的平均成本为3.72%。存款成本下降是由于存款市场利率下降。截至2025年6月30日止六个月的平均借贷成本上升至4.57%，而截至2024年6月30日止六个月的平均借贷成本为4.30%，原因是较低利率的借贷到期或已清偿。

信用损失费用

2025年第二季度，该公司录得760万美元的信贷损失费用，包括750万美元的贷款损失准备金和10万美元的表外项目准备金。2024年同期，公司记录了100万美元的信贷损失费用，其中包括120万美元的贷款损失准备金，部分被表外项目的20万美元回收所抵消。信贷损失费用增加660万美元，反映了净冲销的增加以及数量和质量估计损失率的增加。净冲销包括指定为非应计的银团商业房地产办公室贷款的860万美元贷款冲销，该贷款在2025年第一季度分配了620万美元的相关特定备抵。

截至2025年6月30日的六个月，公司录得1040万美元的信贷损失费用，其中包括990万美元的贷款损失准备金和50万美元的表外项目准备金。2024年同期，公司录得120万美元的信贷损失费用，其中包括170万美元的贷款损失准备金，部分被表外项目的50万美元回收所抵消。贷款损失准备金增加820万美元是净冲销增加990万美元的结果，但被特定备抵减少270万美元部分抵消。

另详见“信用损失准备和表外项目相关信用损失准备”。

非利息收入

下表列出所示期间非利息收入的各个组成部分：

 

 

 

截至6月30日的三个月，

 

 

增加
（减少）

 

 

增加
（减少）

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

金额

 

 

百分比

 

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

存款账户服务费

 

$

2,169

 

 

$

2,429

 

 

$

(260

)

 

 

(10.70

)%

贸易融资及其他服务收费

 

 

1,461

 

 

 

1,277

 

 

 

184

 

 

 

14.41

 

服务收入

 

 

754

 

 

 

796

 

 

 

(42

)

 

 

(5.28

)

银行自有寿险收入

 

 

708

 

 

 

638

 

 

 

70

 

 

 

10.97

 

所有其他营业收入

 

 

819

 

 

 

908

 

 

 

(89

)

 

 

(9.80

)

服务费、费用&其他

 

 

5,911

 

 

 

6,048

 

 

 

(137

)

 

 

(2.27

)

出售SBA贷款的收益

 

 

2,160

 

 

 

1,644

 

 

 

516

 

 

 

31.39

 

出售住宅按揭贷款收益

 

 

—

 

 

 

365

 

 

 

(365

)

 

 

(100.00

)

非利息收入总额

 

$

8,071

 

 

$

8,057

 

 

$

14

 

 

 

0.17

%

 

截至2025年6月30日和2024年6月30日的三个月，非利息收入为810万美元。SBA贷款销售收益增加50万美元，贸易融资和其他服务费用增加20万美元，但被住宅抵押贷款销售收益减少40万美元和存款账户服务费减少30万美元所抵消，原因是符合收取服务费条件的交易数量减少。

 

52

 

2025年第二季度，公司出售了3540万美元的SBA贷款，确认了220万美元的净收益。2025年第二季度没有出售住宅抵押贷款。2024年第二季度，公司出售了1950万美元的住宅贷款，确认了40万美元的净收益；出售了2350万美元的SBA贷款，确认了160万美元的净收益。截至2025年6月30日和2024年6月30日止三个月，SBA贷款销售的贸易溢价分别为7.61%和8.54%。

 

下表列出所示期间非利息收入的各个组成部分：

 

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

增加
（减少）

 

 

增加
（减少）

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

金额

 

 

百分比

 

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

存款账户服务费

 

$

4,387

 

 

$

4,878

 

 

$

(491

)

 

 

(10.07

)%

贸易融资及其他服务收费

 

 

2,858

 

 

 

2,691

 

 

 

167

 

 

 

6.21

 

服务收入

 

 

1,486

 

 

 

1,508

 

 

 

(22

)

 

 

(1.46

)

银行自有寿险收入

 

 

1,017

 

 

 

942

 

 

 

75

 

 

 

7.96

 

所有其他营业收入

 

 

1,712

 

 

 

1,837

 

 

 

(125

)

 

 

(6.80

)

服务费、费用&其他

 

 

11,460

 

 

 

11,856

 

 

 

(396

)

 

 

(3.34

)

出售SBA贷款的收益

 

 

4,161

 

 

 

3,126

 

 

 

1,035

 

 

 

33.11

 

出售住宅按揭贷款收益

 

 

175

 

 

 

808

 

 

 

(633

)

 

 

(78.34

)

非利息收入总额

 

$

15,796

 

 

$

15,790

 

 

$

6

 

 

 

0.04

%

 

截至2025年6月30日和2024年6月30日的六个月，非利息收入为1580万美元。SBA贷款销售收益增加100万美元以及贸易融资和其他服务费用增加20万美元，但被住宅抵押贷款销售收益减少60万美元以及存款账户服务费减少50万美元所抵消，原因是符合收取服务费条件的交易数量减少。

 

截至2025年6月30日的六个月期间，公司出售了1000万美元的住宅抵押贷款，确认了20万美元的收益；出售了6760万美元的SBA贷款，确认了420万美元的净收益。截至2024年6月30日的六个月期间，公司出售了4920万美元的住宅贷款，确认了净收益80万美元；出售了4910万美元的SBA贷款，确认了净收益310万美元。截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月，SBA贷款销售的贸易溢价分别为7.71%和7.85%。

非利息费用

下表列出所示期间的非利息费用构成部分：

 

 

 

截至6月30日的三个月，

 

 

增加
（减少）

 

 

增加
（减少）

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

金额

 

 

百分比

 

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

工资和员工福利

 

$

22,069

 

 

$

20,434

 

 

$

1,635

 

 

 

8.00

%

占用和设备

 

 

4,344

 

 

 

4,607

 

 

 

(263

)

 

 

(5.71

)

数据处理

 

 

3,727

 

 

 

3,686

 

 

 

41

 

 

 

1.11

 

专业费用

 

 

1,725

 

 

 

1,749

 

 

 

(24

)

 

 

(1.37

)

用品和通讯

 

 

515

 

 

 

570

 

 

 

(55

)

 

 

(9.65

)

广告及推广

 

 

798

 

 

 

669

 

 

 

129

 

 

 

19.28

 

所有其他运营费用

 

 

3,567

 

 

 

2,992

 

 

 

575

 

 

 

19.22

 

小计

 

 

36,745

 

 

 

34,707

 

 

 

2,038

 

 

 

5.87

 

分支机构合并费用

 

 

—

 

 

 

301

 

 

 

(301

)

 

 

—

 

其他不动产自有（收入）支出

 

 

(461

)

 

 

6

 

 

 

(467

)

 

不适用

 

抵债个人财产费用

 

 

63

 

 

 

262

 

 

 

(199

)

 

 

(75.95

)

非利息费用总额

 

$

36,347

 

 

$

35,276

 

 

$

1,071

 

 

 

3.04

%

 

53

 

 

截至2025年6月30日的三个月，非利息支出为3630万美元，与2024年同期的3530万美元相比，增加了110万美元，增幅为3.0%。增加的主要原因是，薪金和雇员福利增加160万美元，所有其他业务费用增加60万美元，广告和促销增加10万美元，但因分支机构合并导致占用和设备减少30万美元，以及因出售所拥有的其他房地产收益导致其他房地产自有收入增加50万美元而部分抵消。与2024年同期相比，薪金和雇员福利的增加主要归因于年度绩效增加以及截至2025年6月30日止三个月与贷款发放相关的资本化薪金减少。由于新的分支机构促销费用，广告和促销活动增加了10万美元。其他经营开支增加乃贷款及存款业务所致。

下表列出所示期间的非利息费用构成部分：

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

增加
（减少）

 

 

增加
（减少）

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

金额

 

 

百分比

 

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

工资和员工福利

 

$

43,041

 

 

$

42,019

 

 

$

1,022

 

 

 

2.43

%

占用和设备

 

 

8,794

 

 

 

8,843

 

 

 

(49

)

 

 

(0.55

)

数据处理

 

 

7,514

 

 

 

7,237

 

 

 

277

 

 

 

3.83

 

专业费用

 

 

3,194

 

 

 

3,642

 

 

 

(448

)

 

 

(12.30

)

用品和通讯

 

 

1,031

 

 

 

1,172

 

 

 

(141

)

 

 

(12.03

)

广告及推广

 

 

1,382

 

 

 

1,576

 

 

 

(194

)

 

 

(12.31

)

所有其他运营费用

 

 

6,742

 

 

 

6,451

 

 

 

291

 

 

 

4.51

 

小计

 

 

71,698

 

 

 

70,940

 

 

 

758

 

 

 

1.07

 

分支机构合并费用

 

 

—

 

 

 

301

 

 

 

(301

)

 

不适用

 

其他不动产自有（收入）支出

 

 

(420

)

 

 

28

 

 

 

(448

)

 

不适用

 

抵债个人财产费用

 

 

52

 

 

 

451

 

 

 

(399

)

 

 

(88.47

)

非利息费用总额

 

$

71,330

 

 

$

71,720

 

 

$

(390

)

 

 

(0.54

)%

截至2025年6月30日的六个月，非利息支出为7130万美元，与2024年同期的7170万美元相比，减少了40万美元，降幅为0.5%。减少的主要原因是，截至2024年6月30日的六个月内，专业费用减少40万美元，广告和促销活动减少20万美元，分支机构合并费用减少30万美元，由于出售所拥有的其他房地产，其他房地产自有收入增加40万美元，收回的个人财产费用减少40万美元，但被工资和福利增加100万美元所抵消。工资和员工福利增加主要是由于年度绩效加薪和晋升增加。由于2024年完成了贷款系统的实施，截至2025年6月30日的六个月，专业费用减少了0.4百万美元。由于存款营销活动费用减少，广告和促销活动减少了20万美元。

所得税费用

所得税开支为610万美元及600万美元，截至2025年6月30日及2024年6月30日止三个月的实际所得税率分别为28.8%及29.3%。所得税开支分别为1360万美元和1250万美元，截至2025年6月30日和2024年6月30日止六个月的实际所得税率分别为29.3%和29.7%。

财务状况

证券

截至2025年6月30日，我们的证券投资组合包括美国政府机构和赞助机构抵押贷款支持证券、抵押抵押债务和债务证券、免税市政债券和美国国债。这些证券大多采用固定利率。除持有的美国政府机构和保荐机构债务外，截至2025年6月30日或2024年12月31日，没有任何一个发行人的证券超过股东权益的10%。

证券从2024年12月31日的9.058亿美元增加1230万美元至2025年6月30日的9.181亿美元，主要是由于在截至2025年6月30日的六个月中，购买证券的金额为1.010亿美元，未实现的证券亏损（税后净额）减少1590万美元，部分被付款和到期的1.096亿美元所抵消。

54

 

下表汇总了截至2025年6月30日证券的合同到期时间表，按摊余成本计算，其成本加权平均收益率，以摊余成本为权重计算：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

一后
年但

 

 

五后
年但

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

一体之内
年份

 

 

五岁以内
年

 

 

十内
年

 

 

十点后
年

 

 

合计

 

 

 

金额

 

 

产量

 

 

金额

 

 

产量

 

 

金额

 

 

产量

 

 

金额

 

 

产量

 

 

金额

 

 

产量

 

 

 

（千美元）

 

可供出售证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

美国国债

 

$

80,844

 

 

 

4.46

%

 

$

39,064

 

 

 

3.51

%

 

$

—

 

 

 

0.00

%

 

$

—

 

 

 

0.00

%

 

$

119,908

 

 

 

4.15

%

美国政府机构和赞助机构义务：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抵押贷款支持证券-住宅

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

67,608

 

 

 

1.98

 

 

 

366,980

 

 

 

1.91

 

 

 

434,588

 

 

 

1.92

 

抵押贷款支持证券-商业

 

 

1,480

 

 

 

0.76

 

 

 

3,203

 

 

 

3.46

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

68,612

 

 

 

2.48

 

 

 

73,295

 

 

 

2.49

 

抵押抵押债务

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

81

 

 

 

1.31

 

 

 

1,399

 

 

 

1.03

 

 

 

202,489

 

 

 

4.31

 

 

 

203,969

 

 

 

4.29

 

债务证券

 

 

39,496

 

 

 

1.52

 

 

 

47,791

 

 

 

2.25

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

87,287

 

 

 

1.92

 

美国政府机构和赞助机构义务总额

 

 

40,976

 

 

 

1.49

 

 

 

51,075

 

 

 

2.32

 

 

 

69,007

 

 

 

1.96

 

 

 

638,081

 

 

 

2.73

 

 

 

799,139

 

 

 

2.58

 

市政债-免税

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

53,062

 

 

 

1.33

 

 

 

22,502

 

 

 

1.34

 

 

 

75,564

 

 

 

1.34

 

可供出售证券总数

 

$

121,820

 

 

 

3.47

%

 

$

90,139

 

 

 

2.84

%

 

$

122,069

 

 

 

1.69

%

 

$

660,583

 

 

 

2.69

%

 

$

994,611

 

 

 

2.67

%

 

应收贷款

截至2025年6月30日和2024年12月31日，应收贷款（不包括持有待售贷款），扣除递延贷款费用和成本、折扣和信贷损失准备金，分别为62.4亿美元和61.8亿美元。截至2025年6月30日的六个月，新增贷款6.755亿美元，部分被3.218亿美元的贷款销售和偿还以及2.581亿美元的摊销和其他减少额所抵消。贷款生产包括2.586亿美元的商业房地产贷款、1.388亿美元的住宅抵押贷款、9580万美元的商业和工业贷款、8030万美元的设备融资协议和1.021亿美元的SBA贷款。

 

下表显示截至2025年6月30日未计提信贷损失前未偿还贷款的到期分布情况。此外，该表还显示了浮动或浮动利率贷款与固定或预定利率贷款之间的此类贷款分布情况。

 

 

 

一体之内
年份

 

 

一后
年但
内
三个
年

 

 

三后
年但
内
五个
年

 

 

五后
年但
内
十五
年

 

 

后
十五
年

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

169,350

 

 

$

306,509

 

 

$

425,818

 

 

$

136,850

 

 

$

78,013

 

 

$

1,116,540

 

好客

 

 

145,223

 

 

 

267,240

 

 

 

348,296

 

 

 

44,739

 

 

 

16,523

 

 

 

822,021

 

办公室

 

 

241,831

 

 

 

248,758

 

 

 

46,353

 

 

 

9,957

 

 

 

9,554

 

 

 

556,453

 

其他

 

 

338,734

 

 

 

464,636

 

 

 

424,740

 

 

 

107,913

 

 

 

37,813

 

 

 

1,373,836

 

商业物业贷款总额

 

 

895,138

 

 

 

1,287,143

 

 

 

1,245,207

 

 

 

299,459

 

 

 

141,903

 

 

 

3,868,850

 

建设

 

 

76,076

 

 

 

3,996

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,072

 

住宅

 

 

7,103

 

 

 

—

 

 

 

230

 

 

 

4,250

 

 

 

982,286

 

 

 

993,869

 

房地产贷款总额

 

 

978,317

 

 

 

1,291,139

 

 

 

1,245,437

 

 

 

303,709

 

 

 

1,124,189

 

 

 

4,942,791

 

商业和工业贷款

 

 

416,708

 

 

 

152,778

 

 

 

152,214

 

 

 

196,295

 

 

 

—

 

 

 

917,995

 

设备融资协议

 

 

32,819

 

 

 

222,640

 

 

 

175,740

 

 

 

13,972

 

 

 

—

 

 

 

445,171

 

应收贷款

 

$

1,427,844

 

 

$

1,666,557

 

 

$

1,573,391

 

 

$

513,976

 

 

$

1,124,189

 

 

$

6,305,957

 

预定利率贷款

 

 

782,718

 

 

 

1,091,615

 

 

 

640,878

 

 

 

32,641

 

 

 

259,709

 

 

 

2,807,561

 

浮动利率贷款

 

 

645,126

 

 

 

574,942

 

 

 

932,513

 

 

 

481,335

 

 

 

864,480

 

 

 

3,498,396

 

 

55

 

下表显示了截至2025年6月30日未偿还贷款的到期分布情况，未计入信贷损失准备金，利率固定或预定。

 

 

 

一体之内
年份

 

 

一后
年但
三内
年

 

 

三后
年但
五岁以内
年

 

 

五后
年但
内
十五
年

 

 

后
十五
年

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

137,363

 

 

$

242,039

 

 

$

199,583

 

 

$

104

 

 

$

472

 

 

$

579,561

 

好客

 

 

75,370

 

 

 

132,053

 

 

 

94,285

 

 

 

—

 

 

 

215

 

 

 

301,923

 

办公室

 

 

122,030

 

 

 

198,116

 

 

 

17,446

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

337,592

 

其他

 

 

276,476

 

 

 

291,673

 

 

 

142,975

 

 

 

10,985

 

 

 

3,237

 

 

 

725,346

 

商业物业贷款总额

 

 

611,239

 

 

 

863,881

 

 

 

454,289

 

 

 

11,089

 

 

 

3,924

 

 

 

1,944,422

 

建设

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

住宅

 

 

1,467

 

 

 

—

 

 

 

21

 

 

 

2,201

 

 

 

255,785

 

 

 

259,474

 

房地产贷款总额

 

 

612,706

 

 

 

863,881

 

 

 

454,310

 

 

 

13,290

 

 

 

259,709

 

 

 

2,203,896

 

商业和工业贷款

 

 

137,193

 

 

 

5,094

 

 

 

10,828

 

 

 

5,379

 

 

 

—

 

 

 

158,494

 

设备融资协议

 

 

32,819

 

 

 

222,640

 

 

 

175,740

 

 

 

13,972

 

 

 

—

 

 

 

445,171

 

应收贷款

 

$

782,718

 

 

$

1,091,615

 

 

$

640,878

 

 

$

32,641

 

 

$

259,709

 

 

$

2,807,561

 

 

下表显示截至2025年6月30日未偿还贷款的到期分布情况，未计入信贷损失准备金，浮动利率或浮动利率（包括浮动、可调整和混合利率）。

 

 

 

一体之内
年份

 

 

一后
年但
三内
年

 

 

三后
年但
五岁以内
年

 

 

五后
年但
内
十五
年

 

 

后
十五
年

 

 

合计

 

 

 

（单位：千）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

31,987

 

 

$

64,470

 

 

$

226,235

 

 

$

136,746

 

 

$

77,542

 

 

$

536,980

 

好客

 

 

69,853

 

 

 

135,187

 

 

 

254,011

 

 

 

44,739

 

 

 

16,307

 

 

 

520,097

 

办公室

 

 

119,801

 

 

 

50,642

 

 

 

28,907

 

 

 

9,957

 

 

 

9,554

 

 

 

218,861

 

其他

 

 

62,258

 

 

 

172,964

 

 

 

281,765

 

 

 

96,929

 

 

 

34,574

 

 

 

648,490

 

商业物业贷款总额

 

 

283,899

 

 

 

423,263

 

 

 

790,918

 

 

 

288,371

 

 

 

137,977

 

 

 

1,924,428

 

建设

 

 

76,076

 

 

 

3,995

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

80,071

 

住宅

 

 

5,637

 

 

 

—

 

 

 

209

 

 

 

2,049

 

 

 

726,503

 

 

 

734,398

 

房地产贷款总额

 

 

365,612

 

 

 

427,258

 

 

 

791,127

 

 

 

290,420

 

 

 

864,480

 

 

 

2,738,897

 

商业和工业贷款

 

 

279,514

 

 

 

147,684

 

 

 

141,386

 

 

 

190,915

 

 

 

—

 

 

 

759,499

 

应收贷款

 

$

645,126

 

 

$

574,942

 

 

$

932,513

 

 

$

481,335

 

 

$

864,480

 

 

$

3,498,396

 

工业

截至2025年6月30日，贷款组合包括以下对占未偿应收贷款比例超过10.0%的行业借款人的贷款类型集中：

 

 

 

 

 

 

百分比

 

 

 

截至目前的余额

 

 

应收贷款

 

 

 

2025年6月30日

 

 

优秀

 

 

 

（单位：千）

 

非住宅楼宇出租人

 

$

1,635,211

 

 

 

25.9

%

好客

 

 

820,660

 

 

 

13.0

%

贷款质量指标

截至2025年6月30日，逾期30至89天仍应计的贷款为1100万美元，而2024年12月31日为1850万美元。

56

 

 

所示期间的受批评贷款活动如下：

 

 

 

特别提及

 

 

分类

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

118,380

 

 

$

46,519

 

新增

 

 

300

 

 

 

4,769

 

减少

 

 

(105,980

)

 

 

(17,431

)

期末余额

 

$

12,700

 

 

$

33,857

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止三个月

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

62,316

 

 

$

23,669

 

新增

 

 

1,969

 

 

 

13,993

 

减少

 

 

(27,363

)

 

 

(3,716

)

期末余额

 

$

36,922

 

 

$

33,946

 

 

 

 

特别提及

 

 

分类

 

 

 

（单位：千）

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

139,613

 

 

$

25,683

 

新增

 

 

448

 

 

 

20,045

 

减少

 

 

(127,361

)

 

 

(11,871

)

期末余额

 

$

12,700

 

 

$

33,857

 

 

 

 

 

 

 

 

截至2024年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

65,315

 

 

$

31,367

 

新增

 

 

2,522

 

 

 

16,571

 

减少

 

 

(30,915

)

 

 

(13,992

)

期末余额

 

$

36,922

 

 

$

33,946

 

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，关注类贷款分别为1270万美元和1.396亿美元。2025年前六个月减少了1.269亿美元，反映了第一季度商业和工业贷款的贷款升级1.058亿美元和第二季度的两笔商业房地产贷款，偿还了2000万美元，摊销了150万美元，但被降级的40万美元所抵消。截至2024年6月30日的六个月期间，关注类贷款减少2840万美元，反映了1940万美元的通过贷款升级、800万美元的分类贷款降级以及370万美元的支付和回报，但被270万美元的通过贷款降级所抵消。通过贷款的升级主要是由于2024年第二季度期间升级了两笔总额为1360万美元的商业和工业贷款以及一笔430万美元的商业房地产贷款。

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，分类贷款分别为3390万美元和2570万美元。截至2025年6月30日的六个月，分类贷款增加820万美元，原因是2520万美元的贷款降级和580万美元的分类贷款增加。贷款降级的增加主要是由于2025年第一季度指定为非应计的2000万美元商业房地产办公室贷款。增加的费用被1460万美元的冲销所抵消，其中包括2025年第二季度对先前提到的办公室贷款的860万美元冲销和560万美元的设备融资冲销、430万美元的升级、260万美元的摊销和还款以及130万美元的收益。截至2024年6月30日的六个月，分类贷款增加250万美元，主要是由于新的降级至1760万美元，被830万美元的支付、370万美元的冲销以及310万美元的支付和摊销所抵消。

 

不良资产

不良贷款包括非应计贷款和逾期90天或更长时间仍应计利息的贷款。不良资产包括不良贷款和奥利奥。当管理层认为完全及时收回本金或利息有疑问时，贷款就被置于非应计状态。通常，当本金或利息支付逾期超过90天时，就会停止应计利息，除非我们认为贷款有足够的抵押品并且正在收款过程中。然而，在某些情况下，我们可能会更早地将特定贷款置于非应计状态，这取决于贷款拖欠的个别情况。当一笔贷款被置于非应计状态时，以前应计但

57

 

未付利息冲回当期收入。后续收取的现金在收到时作为本金减免适用，但本金很可能最终可收回时除外，在这种情况下，利息支付计入收益。非应计贷款可能会在本息变为流动、预计全额偿还时恢复到应计状态，这一般发生在持续支付六个月之后。未达到非应计标准的贷款按权责发生制确认利息收入。OREO包括通过止赎或类似手段获得的财产。

除非应计贷款外，截至2025年6月30日，管理层不知道有任何其他贷款，借款人的已知信用问题将导致对此类借款人遵守其当前贷款偿还条款的能力产生严重怀疑，或任何已知事件将导致贷款在未来某个日期被指定为不良贷款。

截至2025年6月30日和2024年12月31日，非应计贷款分别为2600万美元和1430万美元，增加1170万美元，增幅为82.6%。这一增长是由于之前提到的商业地产办公贷款在2025年第一季度被指定为非应计。截至2025年6月30日和2024年12月31日，分别有1.57%和1.81%的设备融资协议处于非应计状态。于2025年6月30日，不存在逾期90天或以上且仍在计息的借款。截至2024年12月31日，所有逾期90天或以上的贷款均被归类为非应计。

截至2025年6月30日的2600万美元不良贷款的单独评估备抵为410万美元，而截至2024年12月31日的1430万美元不良贷款的单独评估备抵为620万美元。

截至2025年6月30日，不良资产为2600万美元，占总资产的0.33%，而截至2024年12月31日，不良资产为1440万美元，占总资产的0.19%。此外，截至2025年6月30日和2024年12月31日，未计入不良资产的是与设备融资协议相关的抵债个人财产资产，分别为60万美元和60万美元。

单独评估的贷款

当贷款与贷款池不具有相似的风险特征时，公司将对贷款进行个别审查。个别评估的贷款按实际利率折现的预期现金流量现值、可观察的市场价格或抵押品的公允价值计量预期信用损失。

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，单独评估贷款分别为2300万美元和1430万美元，增加了870万美元，增幅为60.8%。截至2025年6月30日，与单独评估贷款相关的特定备抵减少210万美元，至410万美元，而截至2024年12月31日为620万美元。原因是冲销增加，但被单独评估贷款的新特定备抵所抵消。

 

当借款人有可能在可预见的未来未经修改就其任何债务发生付款违约时，借款人正在经历财务困难。公司可能会通过提供本金减免、延长期限、非重大付款延迟或降低利率来修改对遇到财务困难的借款人的贷款。

 

下表按修改类型列出了截至所示期间对遇到财务困难的借款人所做的贷款修改，包括相关的摊余成本余额、在贷款总类别中各自所占百分比份额以及相关的财务影响：

 

 

 

本息延期

 

 

摊余成本基础

 

占贷款总类别的百分比

 

财务效应

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

商业物业贷款：零售

 

$13,533

 

1.2%

 

两笔贷款三个月本息延期

 

上述修改后的贷款截至2025年6月30日。

 

截至二零二五年六月三十日止三个月期间，并无任何贷款经修订。上表包括两笔零售商业贷款，摊销成本为1350万美元，这些贷款在截至2025年6月30日的六个月内进行了修改。

58

 

 

 

任期延长

 

 

摊余成本基础

 

 

占贷款总类别的百分比

 

 

财务效应

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

 

 

截至2025年6月30日止六个月

 

 

 

 

 

 

 

 

商业和工业贷款

 

$

20,620

 

 

 

2.6

%

 

一笔贷款，期限延长六年

 

在截至2025年6月30日和2024年6月30日的三个月和六个月期间，在前12个月内修改的贷款没有发生付款违约。

信用损失准备和表外项目相关信用损失准备

如前所述，自2025年1月1日起，该公司改变了估计其贷款组合预期信用损失的方法。公司对2025年6月30日和2024年12月31日信用损失准备金的估计反映了基于历史、当前和前瞻性信息的资产剩余合同期限内的预期损失。合同期限不考虑延期、续签或修改。

我们的信用损失备抵方法纳入了各种风险考虑因素，包括数量和质量，管理层认为在每个报告日吸收整个存续期的信用损失是适当的。量化因素包括我们市场的一般经济预测、风险评级、拖欠趋势、抵押品价值、不良贷款变化等因素。

对于量化测算未考虑的风险，我们采用定性因素对备抵测算进行调整。在我们的方法中考虑的定性因素包括信贷集中度、贷款管理和工作人员的变化，以及贷款审查系统的质量。

该公司审查了穆迪（Moody’s）（以前称为穆迪分析公司（Moody’s Analytics，Moody’s Corporation的子公司）的基线和替代经济情景，以供在我们分析信用损失准备金的量化部分中考虑。穆迪发布了一份基线预测，该预测代表了对美国经济在当前商业周期中最有可能的路径的估计（50%的可能性经济状况会更糟，50%的可能性经济状况会更好）以及替代情景，以研究不同类型的冲击将如何影响美国经济的未来表现。

该公司采用多种前瞻性情景的中点方法，将基线、上行（更强劲的近期增长）和下行（更缓慢的近期增长）经济的损失纳入其中。因此，上行和下行情景各获得30%的权重，基线获得40%的权重。

用于估计信贷损失和确定信贷损失备抵的某些数量和质量因素具有不确定性。我们的信贷损失准备金的充足性对当前和预测的经济状况的变化很敏感，这些变化可能会影响借款人进行合同付款的能力以及担保此类付款的抵押品的价值。

尽管管理层认为其使用了现有的最佳信息来确定信用损失准备金，但未来可能有必要对信用损失准备金进行调整，如果情况与作出确定时使用的假设存在重大差异，公司的经营业绩可能会受到不利影响。

此外，由于无法在没有不确定性的情况下预测影响借款人和抵押品的未来事件，如果任何贷款的质量因所讨论的因素而恶化，现有的信贷损失准备金可能不够充分，或者可能需要增加。信贷损失准备金的任何实质性增加将对公司的财务状况和经营业绩产生不利影响。

59

 

下表反映了我们按贷款类别分配的信贷损失准备金以及每个贷款类别的贷款金额，包括相关百分比：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

津贴金额

 

 

占总津贴的百分比

 

 

贷款总额

 

 

占贷款总额的百分比

 

 

津贴金额

 

 

占总津贴的百分比

 

 

贷款总额

 

 

占贷款总额的百分比

 

 

 

（千美元）

 

房地产贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业物业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

零售

 

$

9,886

 

 

 

14.8

%

 

$

1,116,540

 

 

 

17.7

%

 

$

10,171

 

 

 

14.5

%

 

$

1,068,978

 

 

 

17.1

%

好客

 

 

7,579

 

 

 

11.3

 

 

 

822,021

 

 

 

13.1

 

 

 

15,302

 

 

 

21.8

 

 

 

848,134

 

 

 

13.6

 

办公室

 

 

5,603

 

 

 

8.4

 

 

 

556,453

 

 

 

8.8

 

 

 

3,935

 

 

 

5.6

 

 

 

568,861

 

 

 

9.1

 

其他

 

 

13,268

 

 

 

19.9

 

 

 

1,373,836

 

 

 

21.8

 

 

 

8,243

 

 

 

11.8

 

 

 

1,385,051

 

 

 

22.2

 

商业物业贷款总额

 

 

36,336

 

 

 

54.4

 

 

 

3,868,850

 

 

 

61.4

 

 

 

37,651

 

 

 

53.7

 

 

 

3,871,024

 

 

 

62.0

 

建设

 

 

1,107

 

 

 

1.7

 

 

 

80,072

 

 

 

1.3

 

 

 

1,664

 

 

 

2.4

 

 

 

78,598

 

 

 

1.3

 

住宅

 

 

10,578

 

 

 

15.8

 

 

 

993,869

 

 

 

15.8

 

 

 

5,784

 

 

 

8.2

 

 

 

951,302

 

 

 

15.2

 

房地产贷款总额

 

 

48,021

 

 

 

71.9

 

 

 

4,942,791

 

 

 

78.5

 

 

 

45,099

 

 

 

64.3

 

 

 

4,900,924

 

 

 

78.5

 

商业和工业贷款

 

 

6,935

 

 

 

10.4

 

 

 

917,995

 

 

 

14.5

 

 

 

10,006

 

 

 

14.3

 

 

 

863,431

 

 

 

13.8

 

设备融资协议

 

 

11,800

 

 

 

17.7

 

 

 

445,171

 

 

 

7.0

 

 

 

15,042

 

 

 

21.4

 

 

 

487,022

 

 

 

7.7

 

合计

 

$

66,756

 

 

 

100.0

%

 

$

6,305,957

 

 

 

100.0

%

 

$

70,147

 

 

 

100.0

%

 

$

6,251,377

 

 

 

100.0

%

 

下表列出了在列报日期与我们的信贷损失备抵有关的某些比率：

 

 

 

截至

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

（千美元）

 

比率：

 

 

 

 

 

 

应收贷款信贷损失备抵

 

 

1.06

%

 

 

1.12

%

非应计贷款对贷款

 

 

0.41

%

 

 

0.23

%

非应计贷款信贷损失备抵

 

 

257.08

%

 

 

491.50

%

 

 

 

 

 

 

 

余额：

 

 

 

 

 

 

期末非应计贷款

 

$

25,967

 

 

$

14,272

 

期末不良贷款

 

$

25,967

 

 

$

14,272

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，信贷损失准备金分别为6680万美元和7010万美元。截至2025年6月30日和2024年12月31日，归属于单独评估贷款的备抵分别为410万美元和620万美元。截至2025年6月30日止六个月，个别评估贷款的备抵减少是由于冲销增加，但被个别评估贷款的新特定备抵所抵销。截至2025年6月30日和2024年12月31日，归属于集体评估贷款的备抵分别为6270万美元和6400万美元。归属于集体评估贷款的备抵减少主要是由于ACL方法的变化。

截至2025年6月30日和2024年12月31日，与表外项目（主要是未提供资金的贷款承诺）相关的信贷损失准备金分别为250万美元和210万美元。该银行密切监测借款人的还款能力，同时为现有承诺提供资金，以确保将损失降至最低。基于管理层对投资组合信用质量、当前经济状况和经济预测的评估和分析，我们认为这些准备金足以应对截至2025年6月30日贷款组合中的当前预期存续期损失和表外风险敞口。

下表汇总了贷款组合的毛冲销和回收情况：

 

 

 

截至6月30日的三个月，

 

 

截至6月30日的六个月，

 

 

 

2025

 

 

2024

 

 

2025

 

 

2024

 

 

 

（单位：千）

 

 

（单位：千）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

毛冲销

 

$

(12,377

)

 

$

(2,338

)

 

$

(15,567

)

 

$

(4,461

)

总回收率

 

 

1,013

 

 

 

548

 

 

 

2,256

 

 

 

1,076

 

净（冲销）回收

 

$

(11,364

)

 

$

(1,790

)

 

$

(13,311

)

 

$

(3,385

)

 

截至2025年6月30日止三个月，毛销账较2024年同期增加10.0百万美元。截至2025年6月30日止三个月的总回收额较2024年同期增加0.5百万美元。截至2025年6月30日止三个月的毛冲销主要包括之前提到的2025年第一季度指定为非应计的商业房地产贷款冲销860万美元，以及设备融资协议冲销290万美元。

60

 

截至2024年6月30日止三个月的毛冲销主要包括220万美元的设备融资冲销。截至2025年6月30日止三个月的回收总额主要包括60万美元的设备融资协议回收。

 

截至2025年6月30日的六个月，毛销账比2024年同期增加了1110万美元。截至2025年6月30日止六个月的总回收额较2024年同期增加120万美元。截至2025年6月30日止六个月的毛冲销主要包括对先前提到的2025年第一季度指定为非应计的商业房地产贷款的860万美元冲销和570万美元的设备融资协议冲销。截至2024年6月30日止六个月的毛冲销主要包括410万美元的设备融资协议冲销。截至2025年6月30日止六个月的回收总额主要包括140万美元的设备融资协议回收。

 

下表汇总了贷款组合的净（冲销）回收情况：

 

 

 

三个月结束

 

 

六个月结束

 

 

 

平均贷款

 

 

净（冲销）恢复

 

 

净（冲销）回收到平均贷款（1）

 

 

平均贷款

 

 

净（冲销）恢复

 

 

净（冲销）回收到平均贷款（1）

 

 

 

（千美元）

 

 

（千美元）

 

2025年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产贷款

 

$

3,978,350

 

 

$

(8,422

)

 

 

(0.85

)%

 

$

3,958,335

 

 

$

(8,169

)

 

 

(0.41

)%

居民贷款

 

 

997,921

 

 

 

1

 

 

 

0.00

 

 

 

982,922

 

 

 

2

 

 

 

0.00

 

商业和工业贷款

 

 

818,498

 

 

 

(613

)

 

 

(0.30

)

 

 

808,069

 

 

 

(799

)

 

 

(0.20

)

设备融资协议

 

 

462,972

 

 

 

(2,330

)

 

 

(2.01

)

 

 

474,499

 

 

 

(4,345

)

 

 

(1.83

)

合计

 

$

6,257,741

 

 

$

(11,364

)

 

 

(0.73

)%

 

$

6,223,825

 

 

$

(13,311

)

 

 

(0.43

)%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年6月30日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业地产贷款

 

$

3,853,792

 

 

$

—

 

 

 

—

%

 

$

3,864,615

 

 

$

—

 

 

 

—

%

居民贷款

 

 

959,072

 

 

 

(29

)

 

 

(0.01

)

 

 

965,708

 

 

 

18

 

 

 

0.00

 

商业和工业贷款

 

 

730,929

 

 

 

73

 

 

 

0.04

 

 

 

723,967

 

 

 

(24

)

 

 

(0.01

)

设备融资协议

 

 

545,647

 

 

 

(1,834

)

 

 

(1.34

)

 

 

559,374

 

 

 

(3,379

)

 

 

(1.21

)

合计

 

$

6,089,440

 

 

$

(1,790

)

 

 

(0.12

)%

 

$

6,113,664

 

 

$

(3,385

)

 

 

(0.11

)%
(1)
年化

 

 

存款

下表显示截至所示日期按类别划分的存款构成：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

 

 

余额

 

 

百分比

 

 

余额

 

 

百分比

 

 

 

（千美元）

 

需求–无息

 

$

2,105,369

 

 

 

31.3

%

 

$

2,096,634

 

 

 

32.6

%

计息：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

需求

 

 

90,172

 

 

 

1.3

 

 

 

80,323

 

 

 

1.2

 

货币市场与储蓄

 

 

2,092,847

 

 

 

31.2

 

 

 

1,933,535

 

 

 

30.0

 

25万美元以上定期存款未保险金额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

三个月或以下

 

 

264,868

 

 

 

3.9

 

 

 

225,015

 

 

 

3.5

 

三个月以上至六个月

 

 

218,328

 

 

 

3.2

 

 

 

219,304

 

 

 

3.4

 

超过六个月至十二个月

 

 

262,060

 

 

 

3.9

 

 

 

202,966

 

 

 

3.2

 

超过十二个月

 

 

494

 

 

 

0.0

 

 

 

14

 

 

 

—

 

所有其他保险定期存款

 

 

1,694,984

 

 

 

25.2

 

 

 

1,677,985

 

 

 

26.1

 

存款总额

 

$

6,729,122

 

 

 

100.0

%

 

$

6,435,776

 

 

 

100.0

%

 

61

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，存款总额分别为67.3亿美元和64.4亿美元，增加2.933亿美元，增幅4.6%。存款增加的主要原因是货币市场和储蓄存款增加1.593亿美元，以及2025年前六个月新开设商业账户和分支机构导致定期存款增加1.155亿美元。于2025年6月30日，贷存比率为93.7%，而2024年12月31日则为97.1%。

 

截至2025年6月30日，未投保的存款账户（金额超过25万美元的存款，这是联邦存款保险的最高金额）总额为29.4亿美元。对于定期存款，超过保险限额的总额为7.458亿美元。对于活期货币市场和储蓄账户，超过保险限额的总额为21.9亿美元。截至2025年6月30日，未投保存款总额中有13.1亿美元存在余额为500万美元或更多的账户中。截至2024年12月31日，未投保存款总额为27.2亿美元。未投保定期存款总额为6.473亿美元。对于活期、货币市场和储蓄账户，未投保存款总额为20.7亿美元。截至2024年12月31日，未投保存款总额中有12.1亿美元存在余额为500万美元或更多的账户中。

 

借款和次级债券

 

该行的批发资金历来由FHLB垫款、经纪存款以及加利福尼亚州定期存款组成。截至2025年6月30日和2024年12月31日，该银行的FHLB预付款分别为1.275亿美元和2.625亿美元，经纪存款分别为8550万美元和6070万美元。截至2025年6月30日和2024年12月31日，该银行分别拥有1.50亿美元和1.20亿美元的加利福尼亚州定期存款。

借款主要采取FHLB垫款的形式。截至2025年6月30日和2024年12月31日，FHLB预付款分别为1.275亿美元和2.625亿美元。截至2025年6月30日和2024年12月31日，FHLB未结预付款分别为90.0百万美元和2.25亿美元。同期，定期预付款分别为3750万美元和3750万美元。未用于贷款生产的存款增长资金被用于偿还借款。

 

2025年6月30日和2024年12月31日所有FHLB预付款的加权平均利率分别为4.62%和4.75%。

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日的年初至今每个期间的FHLB最高未偿金额分别为1.525亿美元和3.50亿美元。

以下是FHLB预付款超过十二个月的合同期限汇总：

 

 

 

2025年6月30日

 

 

2024年12月31日

 

旧金山FHLB

 

优秀
余额

 

 

加权
平均
率

 

 

优秀
余额

 

 

加权
平均
率

 

 

 

（千美元）

 

12个月至24个月到期的预付款

 

$

12,500

 

 

 

4.85

%

 

$

37,500

 

 

 

4.58

%

超过12个月的未偿预付款

 

$

12,500

 

 

 

4.85

%

 

$

37,500

 

 

 

4.58

%

 

62

 

截至2025年6月30日和2024年12月31日，次级债券分别为1.31亿美元和1.306亿美元。次级债券包括截至2025年6月30日和2024年12月31日分别为1.086亿美元和1.085亿美元的固定浮动次级票据，以及截至2025年6月30日和2024年12月31日分别为2230万美元和2210万美元的初级次级可延期利息债券。更多详情见综合财务报表“附注8 –借款及次级债券”。

 

股东权益

截至2025年6月30日和2024年12月31日，股东权益分别为7.628亿美元和7.322亿美元。净收入，扣除已支付的1640万美元股息，使该期间的股东权益增加了1640万美元，以股份为基础的薪酬增加了90万美元，可供出售证券的未实现税后亏损减少了1590万美元，由于利率变化，现金流对冲的未实现税后亏损减少了30万美元。此外，该公司在该期间以22.94美元的平均股价回购了12万股普通股，总成本为280万美元。截至2025年6月30日，公司股份回购计划下仍有1,110，500股股份。

 

利率风险管理

生息资产利息收入和计息负债利息支出之间的利差是净利息收入的主要组成部分，利率变动实质上影响我们的财务表现。我们强调通过稳定的收益来保护资本。为了实现稳定的收益，我们审慎管理我们的资产和负债，并密切监控净利息收入和股权价值相对于我们在准则范围内制定的限制的百分比变化。

该公司进行模拟建模，以估计利率变化的潜在影响。下表总结了截至2025年6月30日为预测利率变化对净利息收入的影响以及反映在我们的资产负债表上的生息资产和计息负债价值（即收益率曲线的瞬时平行移动，幅度如下所示）而进行的压力模拟之一。该公司将这种压力模拟与政策限制进行了比较，政策限制规定了1至12个月和13至24个月期间净利息收入敞口的最大容忍水平，考虑到以下反映的利率调整基点。

 

 

 

净利息收入模拟

 

 

 

1至12个月地平线

 

 

13至24个月Horizon

 

利息变动

 

美元

 

 

百分比

 

 

美元

 

 

百分比

 

利率（基点）

 

改变

 

 

改变

 

 

改变

 

 

改变

 

 

 

（千美元）

 

300

 

$

22,761

 

 

 

8.48

%

 

$

46,198

 

 

 

15.44

%

200

 

$

15,500

 

 

 

5.77

%

 

$

31,253

 

 

 

10.45

%

100

 

$

9,455

 

 

 

3.52

%

 

$

18,340

 

 

 

6.13

%

(100)

 

$

(9,298

)

 

 

(3.46

%)

 

$

(19,331

)

 

 

(6.46

%)

(200)

 

$

(18,377

)

 

 

(6.84

%)

 

$

(40,210

)

 

 

(13.44

%)

(300)

 

$

(24,592

)

 

 

(9.16

%)

 

$

(59,708

)

 

 

(19.96

%)

 

 

 

股权经济价值（EVE）

 

利息变动

 

美元

 

 

百分比

 

利率（基点）

 

改变

 

 

改变

 

 

 

（千美元）

 

300

 

$

70,160

 

 

 

8.31

%

200

 

$

55,651

 

 

 

6.59

%

100

 

$

41,513

 

 

 

4.91

%

(100)

 

$

(53,182

)

 

 

(6.30

%)

(200)

 

$

(124,160

)

 

 

(14.70

%)

(300)

 

$

(205,910

)

 

 

(24.38

%)

 

估计的敏感度不一定代表我们的预测，结果可能并不代表我们的净利息收入的实际变化。这些估计是基于若干假设，包括利率变动的时间和幅度、应收贷款和证券的预付款、应收贷款和存款的定价策略以及资产和负债现金流的置换。

 

63

 

基于应收贷款、证券和存款的关键假设如下：

 

 

有条件提前还款率*:

 

 

 

 

 

 

应收贷款

 

 

 

 

10

%

 

证券

 

 

 

 

6

%

 

存款利率贝塔*:

 

 

 

 

 

 

现在，储蓄，货币市场需求

 

 

 

 

48

%

 

定期存款、零售和批发

 

 

 

 

76

%

 

 

 

 

 

 

 

 

*余额加权平均

 

 

 

 

 

 

虽然所使用的假设是基于当前的经济和当地市场条件，但无法保证这些条件的预测性质，包括客户偏好或竞争对手的影响可能如何变化。

资本资源和流动性

资本资源

从历史上看，我们的主要资本来源一直是运营收益的留存。为确保充足的资本水平，董事会定期评估预计的资本来源和用途、预期贷款增长、预期的资本管理工具（如股票回购和股息），以及在不利和严重不利的经济条件下的预计资本门槛。此外，董事会考虑公司通过发行额外债务和证券（包括普通股或票据）从金融市场获得资本，以满足其资本需求。

该公司向股东支付股息的能力部分取决于它从银行获得的股息。加州法律将可用于现金分红的金额限制为银行最近三个会计年度的留存收益或净收入（减去在此期间向股东进行的任何分配）中的较小者。在未达到上述标准的情况下，经加州金融保护和创新部（“DFPI”）事先批准，仍可派发现金股息，金额不超过以下两者中的较大者：（1）银行的留存收益；（2）银行上一会计年度的净收入；或（3）银行本会计年度的净收入。该公司截至2025年6月30日止六个月的股息为1640万美元（每股0.54美元），2024年的股息为3040万美元（每股1.00美元）。截至2025年7月1日，在2025年7月24日宣布的2025年第三季度0.27美元股息生效后，该银行有能力支付约8310万美元的股息，而无需事先获得DFPI专员的批准。

截至2025年6月30日，该行总风险资本比率14.39%、一级风险资本比率13.32%、普通股权一级资本比率13.32%和一级杠杆资本比率11.43%，根据资本规则将该行置于“资本充足”类别，即定义为总风险资本比率等于或大于10.00%、一级风险资本比率等于或大于8.00%、普通股权一级资本比率等于或大于6.50%、一级杠杆资本比率等于或大于5.00%的机构。

于2025年6月30日，公司总风险资本比率为15.20%，一级风险资本比率为12.46%，普通权益一级资本比率为12.12%，一级杠杆资本比率为10.63%。

有关适用的资本充足框架的讨论，请参阅我们关于10-K表格的2024年年度报告中的“监管和监督-资本充足要求”。

流动性

有关公司流动性的讨论，请参阅本报告中未经审计综合财务报表附注中包含的附注14-流动性和我们的2024年10-K表格年度报告中的附注22-流动性。

表外安排

关于表外安排的讨论，见附注12-本报告未经审计综合财务报表附注中的表外承诺和“项目1。业务-表外承诺”，载于我们关于10-K表格的2024年年度报告。

 

64

 

项目3。定量和定性ve关于市场风险的披露

关于市场风险的定量和定性披露，见“第2项。管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析——利率风险管理”在本报告中。

项目4。控件和程序

评估披露控制和程序

 

评估披露控制和程序

 

管理层负责公司的披露控制和程序。披露控制和程序是发行人的控制和其他程序，旨在确保发行人在其根据1934年《证券交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息在SEC规则和表格要求的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人要求披露的信息得到积累并酌情传达给发行人管理层，包括其主要执行人员和主要财务官员，或履行类似职能的人员的控制和程序，以便及时就要求披露作出决定。截至本报告所涉期间终了，在包括首席执行官（首席执行官）和首席财务官（首席财务官）在内的公司管理层的监督和参与下，对公司披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估。基于该评估，公司首席执行官兼首席财务官得出结论，截至2025年6月30日，披露控制和程序是有效的。

 

财务报告内部控制的变化

 

截至2025年6月30日的季度，公司对财务报告的内部控制（定义见细则13a-15（f））没有发生对公司财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

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第二部分— Other信息

韩美金融及其子公司在日常经营过程中出现的强制执行留置权的债权、涉及贷款的发放和还本付息的债权以及与韩美金融及其子公司业务相关的其他问题等诉讼事项中，不时存在涉及当事人的情形。管理层认为，任何此类问题的解决不会对韩美金融或其子公司的财务状况、经营业绩或流动性产生重大不利影响。

项目1a。RiSK因子

适用于公司的风险因素与公司截至2024年12月31日止财政年度的10-K表格年度报告第I部分第1A项中“风险因素”中所述的风险因素没有重大变化。

除了本季度报告中关于表格10-Q的其他信息外，以下风险因素是对我们之前在截至2024年12月31日的财政年度的表格10-K年度报告中披露的风险因素的重大更新和补充。

对韩国征收关税可能会对我们的业务产生影响。2025年7月31日，美国总统特朗普宣布与韩国达成协议，将对韩国进口到美国的商品征收15%的关税，韩国将对美国的某些行业进行投资。这项贸易协议的最终细节，包括其实施的时间，仍不明朗，可能有待进一步谈判。对韩国征收的任何关税或对美国产业的必要投资都可能对韩国企业和韩国经济产生影响，这可能会对我们与韩国有联系的客户产生负面影响，包括韩国公司的美国子公司。虽然与韩国的任何最终贸易协议的影响是不确定的，但它可能会对我们与韩国有联系的客户的贷款需求和业绩产生影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生影响。

项目2。未登记出售权益性证券、所得款项用途、发行人购买权益性证券

2024年4月25日，公司宣布董事会通过了一项股票回购计划，根据该计划，公司最多可回购5%的已发行股份，即约150万股普通股。截至2025年6月30日，根据该股票回购计划，仍有111.05万股可供未来购买。该计划没有预定的到期日期，董事会有权随时暂停或终止该计划。

下表为截至2025年6月30日止三个月公司回购普通股的相关信息：

 

购买日期：

 

每股支付的平均价格

 

 

作为公开宣布的计划的一部分而购买的股份总数

 

 

根据该计划可能尚未购买的最大股份

 

2025年4月1日-2025年4月30日

 

$

22.77

 

 

 

5,000

 

 

 

1,175,500

 

2025年5月1日-2025年5月31日

 

 

23.40

 

 

 

52,500

 

 

 

1,123,000

 

2025年6月1日-2025年6月30日

 

$

22.88

 

 

 

12,500

 

 

 

1,110,500

 

合计

 

$

23.26

 

 

 

70,000

 

 

 

1,110,500

 

公司向雇员收购15,953股股份，以履行截至2025年6月30日止三个月期间通过归属公司股票奖励而产生的雇员预扣税款义务。在股票奖励归属时为支付所得税而代扣代缴的股份将根据适用计划的条款而不是根据公司的回购计划进行回购。

项目3。默认UPOn高级证券

没有。

项目4。矿山安全基金ety披露

不适用。

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项目5。其他信息

董事及执行人员的证券交易计划

截至2025年6月30日止三个月，我们的董事或执行官均未采纳或终止任何旨在满足规则10b5-1（c）的肯定抗辩条件或任何“非规则10b5-1交易安排”的关于购买或出售Hanmi证券的合同、指示或书面计划。

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项目6。附件

 

附件

数

 

文件

 

 

 

3.1

 

日期为2025年5月28日的经修订及重列的Hanmi Financial Corporation注册成立证明书的修订。

 

 

 

31.1

 

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的经修订的《证券交易法》第13a-14（a）/15d-14（a）条对首席执行干事进行认证。

 

 

 

31.2

 

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的经修订的《证券交易法》第13a-14（a）/15d-14（a）条对首席财务干事进行认证。

 

 

 

32.1

 

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的18 U.S.C.第1350条对首席执行官进行认证。

 

 

 

32.2

 

根据18 U.S.C.第1350条对首席财务官进行的认证，该认证是根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的。

 

 

 

101.INS

 

内联XBRL实例文档*

 

 

 

101.SCH

 

内嵌XBRL分类法扩展架构，内嵌linkbase文档*

 

 

 

104

 

公司截至2025年6月30日止季度的10-Q表格季度报告封面，内联XBRL格式

 

*作为附件 101附于本报告的是以内联XBRL（可扩展业务报告语言）格式的文档。

 

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西格娜图斯

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由以下签署人代表其签署本报告并获得正式授权。

 

 

 

 

 

Hanmi Financial Corporation

 

 

 

 

 

 

 

日期：

 

2025年8月8日

 

签名：

 

/s/Bonita I. Lee

 

 

 

 

 

 

Bonita I. Lee

 

 

 

 

 

 

总裁兼首席执行官（首席执行官）

 

 

日期：

 

2025年8月8日

 

签名：

 

/s/Romolo C. Santarosa

 

 

 

 

 

 

Romolo C. Santarosa

 

 

 

 

 

 

高级执行副总裁兼首席财务官（首席财务官）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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