2026年第二季度投资者介绍会John iannone高级副总裁兼投资者关系总监（304）905-7021（截至2026年3月31日止三个月的WSBC财务）
WesBanco：为交付我们下一阶段的增长投资理由而建立坚实的基础150年的盈利能力和稳健性稳健、低成本的存款基础经济多样化的足迹支持盈利稳定性强大的资本水平提供跨越经济周期的灵活性可持续运营模式关系主导，以有机增长为重点的战略零售和商业渠道的收入流多样化纪律严明的费用文化，以使未来的投资能够得到经过验证的执行力，始终如一地交付战略优先事项，通过存款增长为贷款增长提供充分资金的Ability –过去27个月1.6B美元提供积极的经营杠杆–自12/31/2021以来的1.9倍令人信服的增长概况可重复的市场扩张战略有意义的机会提高费用渗透率通过费用管理和数字化能力持续提高效率，这些能力定位于推动由信贷、资本和风险纪律支持的盈利增长注：截至2026年3月31日的财务数据；经营杠杆的当年为年初至今年化
多元化区域金融机构，具有规模并达到我们是谁的资产275亿美元存款217亿美元贷款191亿美元财富AUM 104亿美元贷款增长CAGR 7.4%运营10个州重点50大最大上市金融机构多元化贷款和存款组合注：截至2026年3月31日的数据；财富AUM代表管理下的信托和投资服务资产以及经纪自营商证券账户价值（包括年金）；自12/31/2021以来贷款增长CAGR
专注于5个优先事项，以支持长期价值创造业务&战略通过深化财富、信托、资金和商业衍生服务的客户关系来增加费用收入，通过在现有和新市场扩张以及增强产品和解决方案产品来推动存款融资贷款增长长期价值创造扩展到选定的高增长市场，同时使分销渠道与现有市场的需求保持一致，通过严格的投资、运营效率和费用管理产生经营杠杆，通过可持续回报、资产负债表管理提供长期价值，和股东分配纪律资本配置正经营杠杆手续费收入增长战略市场扩张&分配有机贷存增长12345
互补性消费/商业特许经营推动贷款增长有机贷款和存款增长注：截至2026年3月31日的数据；自2021年12月31日以来的贷款增长CAGR；总资金定义为客户存款+ FHLB借款+联邦基金；行业定义为所有公开交易的美国银行；同行定义为资产在$ 20B到$ 50B之间的所有美国银行（来源：标普 Capital IQ）；45岁以下的新客户代表过去十二个月商业银行平台推动7%的贷款增长CAGR能力可扩展综合平台商业银行C & I和CRE Lending Cash Management Fraud Prevention Private Banking Trust Services Working Capital Industry Expertise Commercial Real Estate Construction Healthcare Manufacturing Public Sector Retail Small and Middle Markets Small to Middle Market Focus高达2.5亿美元的收入强劲的粒度核心存款特许经营权~65% 45岁以下新客户$ 100 + mm独特的长期存款每年产生89%的平均贷存比平衡商业和消费组合96%的总资金来自存款，而行业为89%
为增长而建立的多样化贷款组合有机贷款和存款增长注：截至2026年3月31日的数据；医疗保健被纳入LCD CRE、业主占用CRE、改善物业CRE以及C & I Commercial & Industrial（C & I）招聘和增长战略，重点是关系银行人才、支持和基础设施，以支持C & I频谱商业房地产（CRE）持续的投资组合增长和集中度管理专注于市场以促进增长以平衡经济多样性医疗保健垂直通过有针对性地直接呼吁整个护理连续体的赞助商专注于产生医疗保健相关贷款的核心专家团队，定金及手续费住宅按揭范围广泛既组合又可销售产品强烈强调客户服务和保留LCD CRE 8%业主占用CRE 15%改善物业CRE 34% C & I 15%备忘录：医疗保健5%总贷款
结构性存款融资优势推动持续增长有利的融资成本优势为1.77%，而同行为1.80%独特的长期存款优势每年产生1亿+百万美元颗粒状、粘性强的核心存款支持有机增长，平均存款规模为30,000美元，账户期限10年以上有机贷款和存款增长注：截至2026年3月31日的数据；存款余额图表为期末数据；融资成本图表为季度平均值，包括无息存款；同行定义为总资产在$ 20B至$ 50B之间的所有美国银行（来源：标普 Capital IQ），代表简单平均
（年化）资金管理跨信托服务、私人客户和证券经纪业务的深厚传统和专业知识资金管理能力，用于现金流优化、盈利增强和缓解欺诈的背靠背互换计划，为客户和WesBanco费用收入增长提供利率风险缓解注：截至2026年3月31日的数据；财富管理：信托代表管理的信托和投资服务资产，证券代表证券经纪账户价值（包括年金），私人客户代表私人客户未偿贷款加上存款；CAGR：自12/31/2001以来的信托，自12/31/2021以来的证券，自12/31/2013以来的私人客户CAGR：信托4%；证券16%；私人客户32%财富和财资提供轻资本，长期增长杠杆
有纪律的市场扩张对股东价值的增值市场扩张和分配注：数据截至2026年3月31日；Premier Financial数字代表截至2026年3月31日的12个月，与2024年7月26日公布的收购模式相比（收购完成时间为2025年2月28日）；基于美国人口普查数据的MSA人口统计数据（来源：标普 Capital IQ）；ATL =亚特兰大MSA；BNA =纳什维尔MSA；MIA = FT劳德代尔、迈阿密、西棕榈滩MSA专注于高增长市场，以贷款生产办公室（LPO）为高效进入模式开设了5个LPO（2022-2025年），产生了800mm美元的贷款和25%的管道，2026年新增2个佛罗里达LPO9个月实现49%的核心EPS增值，超过40%的第一年预测家庭收入中位数（HHI）2026-31 HHI增长2026-31人口增长
在有吸引力的市场进入和增长的成熟的LPO战略市场扩张和分配阶段1 –启动精选经验丰富的团队（市场领导者+银行家）专注于关系主导的商业借贷获得信贷、资金和财富能力的集中承销以一致的信贷标准阶段2 –在12-18个月内将斜坡管道和生产增长到目标盈利运行率扩大商业银行家，支持人员深化存款和费用关系有选择地增加资金管理团队Chattanooga：在不到3年的时间内启动LPO至特许经营业务，与专注于目标客户群的小型商业银行团队一起实现盈利目标通过贷款组合和费用收入增长以及市场内存款融资有选择地扩大与需求保持一致的团队，随着管道和客户参与达到可持续水平，增加了生产商和支持人员，开设了全方位服务的金融中心2023年8月2026年4月第3阶段–在满足市场定义的门槛时建立特许经营转换为全方位服务的商业地点，增加零售、住宅、和财富管理能力作为经济学证明保持资本和费用纪律是合理的
优化我们的交付渠道以实现效率和增长每年对金融中心网络进行评估，以确定优化机会，将资源再投资于高机会市场的新地点不断发展的数字和分支机构交付模式，以提高效率并提升客户体验运营杠杆和费用管理合理化：自2019年以来每年审查100多家金融中心关闭以进行改进或合理化，2026年1月和5月针对每个金融中心与同行相比的前四分之一平均存款的37家关闭每年净节省800万美元，长期再投资：将资源再投资于需求强劲的市场和地点，包括田纳西州和佛罗里达州自2021年12月31日以来每个分行的平均存款增加47%注：截至2026年3月31日的数据；2025年10月22日（27个地点）和2026年4月22日（10个地点）披露的年度储蓄数字；每个分行的平均存款反映了存款增长和地点关闭；数字统计数据是当前年初至今的数据演变：将交易迁移到更高效、更方便和更灵活的渠道增强所有数字渠道以提供更无缝、更互联的体验实现强大的数字化采用，约80%的零售客户使用；平均每月750万次登录
（1）增长和费用纪律推动积极的经营杠杆有纪律的费用管理和投资与增长优先事项相一致技术和人才促成的效率收益以简化流程和提高生产力关注所有战略投资的经营杠杆——目标是每投资1美元的经营杠杆和费用管理技术促成的生产力收益获得2美元推进自动化和人工智能计划，以提高效率、降低成本并增强跨贷款业务、呼叫中心的可扩展性，和信贷承销商业银行家生产力强劲的人才管理推动自2021年以来每位银行家的贷款产量增加2倍激励措施与盈利增长和信贷质量挂钩注：截至12/31的数据，除非另有说明；截至期末的资产负债表数据；非利息费用占总资产的比例为年初至今（1）非公认会计原则衡量标准——请见附录中的调节；非利息费用不包括重组和合并相关费用效率比52.5%
资本充足具有战略灵活性有形账面价值有机增值约0.75美元每股和CET1比率每季度5-10个基点资本水平超过资本充足标准，支持贷款增长、股息和机会主义投资平衡的股东回报方法和长期增长战略有纪律的资本分配CET1比率每股有形账面价值（1）备忘录：长期目标10.5-11.0 %注：截至12/31季度的数据；截至3/31/2026的当年数据（1）非公认会计原则计量——请见附录中的对账；非利息费用不包括重组和合并相关费用
与同行相比的有利回报衡量标准可持续价值创造注：数据为指定日期的年初至今；同行定义为总资产在$ 20B和$ 50B之间的所有美国银行（来源：标普 Capital IQ），代表简单平均；非利息费用不排除重组和合并相关费用；请参阅附录（1）中的对账）非公认会计原则衡量标准–请参阅附录中的对账；非利息费用不包括重组和合并相关费用
与同行相比有利的信用质量衡量标准可持续价值创造注：截至指定日期的期末数据；同行定义为总资产在$ 20B到$ 50B之间的所有美国银行（来源：标普 Capital IQ），代表简单平均，除了被批评&分类的贷款占总贷款的百分比，这是加权平均
有能力交付价值创造业务&财务展望2026年展望（如2026年4月22日所述）2025年基准2026年（按运营基础显示）贷款（期末）$ 19,226mm中个位数增长（年度）商业贷款管道总额$ 1,200mm（截至2025年12月31日）$ 2,200mm（包括佛罗里达州）（截至2026年4月22日）商业房地产收益$ 910mm $ 700-900mm（年度）Q2低于Q1水平H2处于更历史水平净息差3.53% Q2低3.60%区间中高3.60%区间非利息收入$ 167mM每季度3-5 %增长（同比）非利息费用（不包括重组和合并相关费用）$ 549mM Q2 $ 150mM范围Q3比Q2增加几个百分点，原因是年中绩效增加全年税率20.1% 20-21 %（年度）注：除非另有说明，本年度展望是按年提供的，并与上一年相比
附录
前瞻性陈述和非GAAP财务措施本报告中与WesBanco的计划、战略、目标、期望、意图和资源充足性有关的前瞻性陈述是根据1995年《私人证券诉讼改革法案》的安全港条款作出的。本报告所载信息应与WesBanco截至2025年12月31日止年度的10-K表格以及WesBanco随后向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的文件一并阅读，这些文件可在SEC网站www.sec.gov或WesBanco网站www.wesBanco.com上查阅。请投资者注意，前瞻性陈述不是历史事实，涉及风险和不确定性，包括WesBanco最近向SEC提交的10-K表格年度报告中在第一部分第1A项“风险因素”下详述的风险和不确定性。此类报表受制于可能导致实际结果与此类报表所设想的结果存在重大差异的重要因素，包括但不限于利率变化、盈利资产和计息负债的利差以及相关的利率敏感性；WesBanco及其相关子公司业务可获得的流动性来源；商业、房地产和消费者贷款客户及其借款活动的潜在未来信用损失和信用风险；联邦储备委员会、联邦存款保险公司、消费者金融保护局、SEC、金融机构监管局的行动，市证券规则制定委员会、证券投资者保护公司和其他监管机构；潜在的立法以及联邦和州监管行动和改革，包括但不限于实施《多德-弗兰克法案》的影响；联邦和州法院的不利决定；欺诈、诈骗和第三方的计划；网络安全漏洞；金融服务行业的竞争条件；影响金融服务的快速变化的技术；债务工具的适销性以及对公允价值调整的相应影响；和/或对WesBanco的运营和财务业绩产生重大影响的其他外部发展。WesBanco不承担更新前瞻性陈述的任何责任。虽然前瞻性陈述反映了我们的善意信念，但它们并不是对未来业绩的保证。所有前瞻性陈述必然只是对未来结果的估计。因此，实际结果可能与特定前瞻性陈述中表达或预期的结果存在重大差异，因此，请注意不要过分依赖此类陈述。此外，任何前瞻性陈述仅代表作出之日的情况，我们不承担更新任何前瞻性陈述以反映作出陈述之日之后的事件或情况或反映意外事件或情况发生的义务，除非适用法律要求。本演示文稿中关于WesBanco和Premier合并的好处、各方的计划、义务、期望和意图的陈述，以及关于增值、赚取有形账面价值的回报、有形账面价值稀释和内部回报率的陈述，构成联邦证券法定义的前瞻性陈述。此类陈述受到众多假设、风险和不确定性的影响。由于多种因素，实际结果可能与此类声明中包含或暗示的结果存在重大差异，包括：经济状况的变化；利率的变动；产品定价和服务的竞争压力；其他商业战略的成功和时机；政府行动和改革的性质、程度和时机；重要基础设施的长期中断；以及WesBanco的2025年10-K表格年度报告和WesBanco随后向SEC提交的文件中描述的其他因素。除了根据公认会计原则（GAAP）呈报的运营结果外，WesBanco管理层还使用，并且本演示文稿包含或引用了某些非公认会计准则财务指标，例如税前拨备前收入， 有形普通股/有形资产；不含税后重组和合并相关费用、不含税后第一天所获贷款信用损失准备金的净收入；效率比；平均资产回报率；平均有形资产回报率。WesBanco认为，这些财务指标为投资者提供了有用的信息，有助于了解我们的运营业绩以及业务和业绩趋势，从而便于与金融服务行业其他公司的业绩进行比较。尽管WesBanco认为，这些非GAAP财务指标增强了投资者对WesBanco业务和业绩的了解，但这些非GAAP财务指标不应被视为GAAP的替代方案。其中包含的非GAAP财务指标应与10-K表格年度报告中提供的经审计的财务报表和分析以及WesBanco及其子公司的10-Q表格季度报告中提供的未经审计的财务报表和分析以及该公司向SEC提交的其他文件一起阅读。
经验丰富的管理团队，具有成熟的执行记录Jeffrey H. Jackson总裁兼首席执行官Daniel K. Weiss, Jr.高级执行副总裁兼首席财务官自2023年起担任公司和银行的首席执行官；曾担任总裁兼首席运营官第一地平线银行区域银行业务前执行副总裁兼首席运营官；曾在佛罗里达州、田纳西州东南部和亚特兰大担任区域领导职务，在银行和技术行业拥有30多年的领导经验，其中包括自2022年以来在IBM CFO任职15年；曾任首席财务官和公司财务总监15年以上在银行担任渐进式财务领导职务20年以上经验，包括德勤执行管理层的公共会计
确保为我们所有利益相关者建立一个强大的金融机构>新市场贷款计划创造的7,300个工作岗位（2004-2024年税收抵免分配总额）24亿美元社区发展贷款（2020-2024年）1.33亿美元社区再投资法案投资（2024年）500万美元社区发展慈善捐赠（2020-2024年）58,100小时社区发展服务小时（2020-2024年）连续8次获得FDIC的CRA绩效“杰出”综合评级，时间跨度超过20年~70%的女性员工，包括55%的银行官员60%的女性关键高级管理领导职位25%多样化的董事会（性别、种族）> 10%多样化的员工，包括>7%的银行职员36%供应绿色办公用品（2019年< 1%）；不包括食品时~50%~30%设施转换为LED照明；将继续转换，随着时间的推移，随着改造设施50%的劳动力包括90%的支持区域，在100%远程或混合时间表> 25%减少金融中心足迹，同时继续有效地为客户服务155年强大的信贷质量、风险管理文化，与合规说明：截至2024年12月31日的数据，除董事会多元化（截至2025年4月16日）和金融中心减少（截至2025年1月31日）并与2019年12月31日相比）；“CRA”是社区再投资法案；“关键高级管理领导层”定义为CEO的直接下属及其直接下属；请访问wesbanco.com获取完整的可持续发展报告可持续发展承诺
GAAP EPS为0.88美元，但剔除合并和重组成本后，EPS（1）为0.91美元，较上年增长38%，较上一季度增长8%，实现或超过PFC收购模型（2）中概述的第一年财务目标，平均资产回报率为1.3%，CET1比率为10.7%，每股有形账面价值为22.45美元（1）先进的有机增长模式，商业银行业务扩展到高增长的南佛罗里达市场，在较低的融资成本和较高的收益资产收益率的推动下，NIM同比增长22bp至3.57%，效率比同比提高近4个百分点至52.5%，主要由于PFC收购产生的费用协同效应，以及对积极经营杠杆的关注执行了下一阶段的金融中心优化，计划在5月关闭10个金融中心，建立了创纪录的16亿美元商业贷款管道存款总额同比增长1.8%，达到217亿美元；与第四季度持平贷款总额同比增长2.2%，因为有机增长超过抵消了3.4亿美元的较高CRE回报，更高的回报影响了同比贷款增长1.4%，每股收益同比强劲增长；提高了NIM 22bp同比普通股股东可获得的净收入摊薄后EPS（1）8730万美元；0.91美元/股净息差+ 22个基点同比总贷款增长+ 2.2%同比或+ 3.6%，不包括CRE偿付逆风总存款增长+ 1.8%同比；环比持平批评和分类贷款占总贷款2.91% CET1资本比率10.67%注：截至3月31日的季度财务和运营亮点，2026年；EPS =每股收益；CRE =商业地产；YoY =同比；QoQ =环比；bp =基点；CET1 =普通股一级；PFC = Premier Financial Corp.（收购于2025年2月28日结束）（1）Non-GAAP衡量标准–请参阅2024年7月26日发布的附录（2）中的调节PFC收购演示文稿2026年第一季度财务和运营要点
有机增长模型完好无损–受CRE收益上升的影响注：商业收益和新贷款以及相关收益率（如上图）；C & I = 2026年第一季度商业和工业投资组合贷款总额同比增加4亿美元，或2.2%，至191亿美元，受商业和房屋净值贷款的推动，CRE贷款收益保持高位，2025年第一季度总额为3.4亿美元，与2025年下半年的季度水平上升一致。收益增加对同比贷款增长产生了约1.4%的负面影响，商业贷款管道达到创纪录的16亿美元，截至2026年3月31日，50%的管道来自PFC市场和贷款生产办公室最初的佛罗里达管道增加了额外的3000万美元C & I线路利用率约为2026年第一季度的37%
存款增长保持稳健注：“无保险存款”为近似值；“有抵押的市政存款”以证券作抵押2026年第一季度总存款总存款同比增加3.76亿美元，或1.8%，至217亿美元，这是由活期存款和储蓄账户增长推动的，这超过了3亿美元的高成本存单的有意流失，总活期存款继续占总存款的50%分布：消费者52%和商业32%（注：公共基金，单独抵押，16%）平均贷款与平均存款的比率为89.1%，为贷款增长提供了持续的资金能力
有形普通股与有形资产比率（1）为8.37%加权平均收益率3.28%对比去年的2.86%加权平均久期4.3未实现证券损失总额（税后）：可供出售（“AFS”）= $ 155mm持有至到期（“HTM”）（2）= $ 84mm证券占总资产的16%注：证券图表不包括信用损失准备金对于HTM证券；加权平均收益率已使用21%的联邦法定税率在应税等值基础上计算；税后未实现亏损已使用约23%的其他综合收益（“OCI”）税率计算（1）非公认会计原则计量——请见附录（2）中的调节）未在累计其他综合收益中确认的HTM损失2026年第一季度证券总额$ MM
2026年第一季度净息差为3.57%，同比改善22个基点，这是由于融资成本下降和证券收益率上升，由于净贷款增长较低，以及本季度前两个月的季节性存款收缩略有增加，而季末存款融资成本（包括无息存款）完全恢复，净息差环比下降4个基点，分别为177个基点和同比下降11个基点和环比下降7个基点FHLB平均借款12亿美元加权平均成本为3.97%在2026年3月31日的10亿美元借款中同比下降55个基点和环比下降34个基点，约95%为2026年到期，平均利率为3.92%净息差受益于融资成本管理和贷款增长2026年第一季度净息差（NIM）
注：OREO =拥有的其他房地产；AUM =管理下的资产；证券账户价值包括年金费收入增加720万美元，或20.7%，同比2026年第一季度非利息收入非利息收入增加20.7%，这主要是由于收购PFC发生在2025年2月28日，这增加了我们的客户群和管理的财富管理资产的规模，以及存款和数字银行费用的有机增长服务费反映了我们更大的客户群增加的一般支出和更高的交易量，我们的财资管理产品和服务实现有机增长反映了创纪录的资产水平，由于PFC财富客户的增加，信托费用和证券经纪收入增加，市值升值，管理的信托和投资服务资产同比增长12%至78亿美元经纪自营商证券账户价值（包括年金）同比增长9%至26亿美元总掉期费用为120万美元，而上一年为200万美元公平市场估值损失为10万美元，而去年为100万美元
费用环比下降140万美元由于成本控制2026年第一季度非利息费用非利息费用，不包括合并和重组费用，环比下降主要来自对营销和其他成本的控制非利息费用，不包括合并和重组费用，由于增加了PFC费用，同比增长25.5%，去年同期仅一个月在费用基数中工资和员工福利支出增加是由于整整一个季度的人员配置导致无形资产摊销增加是由于收购PFC设备和软件产生的核心存款无形资产，过去几个季度一直处于一致区间，由于收购PFC重组而同比增加，与合并相关的费用主要与计划在5月关闭的10个金融中心相关的成本有关
截至2026年3月31日，贷款信贷损失准备金为2.10亿美元，其中提供了1.10%的覆盖率不包括在信贷损失准备金中，相关的覆盖率是收购所购贷款的剩余未增加折扣，占投资组合贷款总额的1.51%第一季度信贷损失准备金为负值，主要是由于贷款余额减少和提前还款速度加快非存款金融机构（NDFI）敞口< 5500万美元没有技术和软件公司或数据中心及相关基础设施项目的敞口2026年第一季度当前预期信贷损失（CECL）的拨备覆盖率为1.10%注：2026年3月31日的ACL不包括720万美元的表外信贷敞口
非利息费用占总资产、效率比、&经营杠杆注：“非利息费用占总资产”采用季度与年度对比的实际天数进行年化；“效率比”是不包括重组和合并相关费用的非利息费用除以总收入；FTE代表完全应税等值；当期按年初至今年化（视情况而定）与当期对比12/31/2021经营杠杆；合并完成：Premier Financial Corporation 2/28/2025；欧德兰银行 11/22/2019对账
每股有形帐面价值调节
平均资产收益率（1）比率采用季度与年度对比的实际天数进行年化注：WSBC于2020年1月1日采用的当期预期信用损失（“CECL”）会计准则；Premier Financial公司合并结束2/28/2025对账
平均有形权益和平均有形普通权益的回报率（1）对以往所有期间按21%的税率摊销无形资产税（2）比率采用季度与年度的实际天数进行年化注：当前预期信用损失（“CECL”）会计准则由WSBC于2020年1月1日采用；Premier FinancialCorporation合并完成2/28/2025对账
净收入和稀释每股收益（EPS）调节