图表2

ASX发行2020年11月2日西太平洋银行FY20演示和投资者讨论Packlevel18,275Kent Street Sydney，NSW，200西太平洋银行（西太平洋银行）今日提供所附的西太平洋银行20财政年度报告及投资者讨论资料。欲知详情，请参阅:DavidLordingAndrewBowden集团媒体关系部主管投资者关系部主管0419683410438284863本文件已获总经理兼公司秘书TimHartin授权发布。

陈述及投资者讨论包2020年截至2020年9月30日止12个月的全年财务业绩西太平洋银行股份有限公司ABN33007457141FIX简化。表演。除非另有说明，整个列报过程中的财务结果均以澳元为单位，并以现金收入为基础。请参阅第29页的定义。结果主要涉及2小时20分、1小时20分和2小时19分。2H20与1H20的比较（除非另有说明）。

西太平洋银行2020年全年业绩指数2020年全年业绩演示3投资者讨论包2020年全年业绩26概述27业绩29治理和风险管理33客户专营权36数字化转型37可持续性40盈利驱动因素43收入4费用47减值费用48COVID-19递延包49信贷质量和拨备57拨备58信贷质量59澳大利亚抵押资产质量70资本，资金和流动性77部门结果86消费者88业务89西太平洋银行机构银行90西太平洋银行新西兰91专业业务95经济学96附录和免责声明109联系我们118免责声明119

PeterKing首席执行官

盈利！现金盈利$26亿，结果令人失望；环境及我们自己的问题$32亿减值开支上升$4x！值得注意的项目1:（$26亿）税后包括$13亿澳洲罚款资本拨备CET1资本比率为11.1%ZIP发售后备考CET11.2%20财政年度股息每股31美分，全承保DRP资产质量！资产质量:压力显现，不及预期拨备复盖率提高64bps至171bps2！客户对递延的关注从648亿美元降至176亿美元提供3项策略重置！明确目的:聚焦澳新银行业！条线业务运营模式采用:修复、简化、执行本新闻稿中对重要项目的1次提及，包括与澳大利亚航空公司诉讼程序有关的（税后）规定；估计退款、费用和诉讼；无形项目的减记；以及资产出售/重新估价。2信用风险加权资产拨备总额。2澳大利亚的延期一揽子计划。

1现金收益是衡量持续经营活动产生的利润的指标，详情见第29页。2减值费用按年平均贷款计算。3现金EPS是现金收益除以加权平均普通股。股本回报率是现金收益除以平均普通股本。5现金收入制。6本新闻稿中提到的重要项目包括（税后）与澳大利亚航空公司诉讼程序有关的规定；退款、费用和诉讼估计数；无形项目的减记；以及资产出售/重新估价。

FY20现金收益（M美元）FY20-FY19%变动1本新闻稿中提到的重要项目包括（税后）与Australac诉讼有关的拨备；估计退款、费用和诉讼；无形项目的减记；以及资产出售/重估。

压力敞口占TCE1澳大利亚抵押贷款逾期（%）3.20观察清单及低于标准的逾期90+天（DPD）和未受损的逾期3.090+天（到期30+天）2.02.141.622.072.171.241.601.321.91.0.099月17日-3月18日-9月18日-9月19日-3月19日-9月20日-20澳大利亚无担保消费者逾期（%）0.851.240.991.201.051.081.101.200.626.05.090+逾期30+逾期30+逾期0.460.350.310.710.260.260.540.60.650.30.50.50.50.50.50.50.50.50.50.50.50.80.03.02.03.02.03.62.0.090.670.580.440.250.340.39-9月10日-9月12日-9月13日-9月14日-9月15日-9月17日201年9月17日至9月18日至3月18日至9月19日至9月20日

截至2020年10月28日的递延拨备（十亿美元）1按揭业务减值开支及拨备涵盖减值开支（百万元及基点）64.82CRWA拨备总额（%）10.1按揭:~账面业务的4%:~账面业务的2%317.61.054.7161.57%1,9831.07%1.10%825115170255套提供尚未偿还的拨备4Q191Q202Q203Q204Q201只有澳大利亚。未结清的业务包是指尚未结束原先提供的101亿美元的6个月延期包的延期客户。已获批包裹的顾客登记手续正在办理中。2CRWA是信用风险加权资产。3指有资格获得延期贷款的客户，即承诺贷款总额低于1000万美元的客户。

CET1资本比率（%及BPS）10.676323升14BPS（58）（14）10.8137升32BPS（5）1.1311.21股息代价！末期股息31仙全票！派息率49%基于FY20法定盈利！使用DRP抵销资本影响-较DRP价格折让1.5%-全票承保有意恢复每半年派息一次的股本比率包括出售ZipCo有限公司的收益8bps

我们的策略。目的50个市场、产品、客户修复简化履约优先级风险管理！风险文化！客户补救&痛点！IT复杂性精简聚焦业务！退出非核心业务巩固国际！减产品，简化客户报价！线业务运营模式！转型利用数字化和数据化提升客户体验可持续长期回报！客户服务-市场领先！重点市场增长！重新设定成本基数！提升回报，Optimise Capital强劲资产负债表价值10西太平洋银行集团2020年全年业绩演示及投资者讨论包

今年完成的。FIX Simply Perform和解Australac诉讼，以及2US集体诉讼！新功能:金融犯罪、合规与行为！聘400名风险、合规与金融犯罪专家！新目的，Values&Behaviors推出Customer Outcomes&Risk Excellence（Core）Program以加强对非金融风险的管理增强IT基础设施的稳定性，将停运时间减少70%1！为所有补救计划向客户支付2.8亿美元！成立专门业务部门，完成审查非核心业务！同意出售卖方金融！退出能源交易案台！取消40项费用2！建立线上业务模式与端到端责任！完成客户服务枢纽在西太平洋银行的推出；65%的贷款文件数字化！新投诉管理系统！足迹巩固:740台自动取款机出售给Prosegur&40家分行3Closed！通过COVID-19以648亿美元套餐支持客户3！强劲的资产负债表；CET111.1%！抵押贷款业务线上跑！数字化进展:Apple Pay和新银行应用推出！AfterPay银行即服务伙伴关系！员工参与度73%1高严重性事件.，2在消费者司。全组共3人。4只有澳大利亚。11西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

21财政年度的优先事项。Fix Simply Perform持续加强风险管理-金融犯罪补救-交付核心计划-减少代理银行关系！加速客户付款&完成建议补救！提升绩效文化！完成多年科技计划！投资组合简化-持续退出非核心业务-关闭5个国际办事处！系统简化-BT包裹客户的完全迁移及顾问至Panorama-CSH向区域品牌及经纪商推出按揭进一步迁移客户至现时产品！嵌入业务模式线！支持客户透过COVID-19！按揭增长符合各大银行于2H211！设定3年成本计划！维持资产负债表实力及回报焦点1指澳大利亚住房贷款未偿贷款的月增长率。12西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

MichaelRowland首席财务官

现金收益（m）2h20-1h201,298（184）2,835（1,220）1,3992,392（315）（3）（353）1,615993上升19%核心收益下降12%上升63%本新闻稿中提到的重要项目包括（税后）与澳大利亚航空公司诉讼程序有关的规定；估计退款，费用和诉讼；无形项目的减记；资产出售/重新估价。2NCI为非控股权益。

值得注意的项目（税后M美元）值得注意的项目明细2H191H202H20澳航诉讼-（1,027）（415）补救和诉讼（341）（258）（182）无形减记-（46）（568）资产出售/重估42（68）（55）财富重置（36）-总现金收益影响（335）（1,39）（1,220）包括估计退款、费用和诉讼补救的拨备主要是现有方案的补充，随着我们寻求加快寿险和汽车金融商誉的支出冲销，成本也随之上升。部分资本化软件减值寿险负债重估亏损及卖方融资出售亏损，由ZIP投资重估部分抵销

CET1资本比率（%）LCR1季度平均比率（%）NSFR2（%）11.115112210.710.8132140121179月19日-9月20日-9月20日-9月19日-9月20日-9月20日-9月20日-9月20日-9月20日客户存贷比（%）澳洲联储定期融资机制备抵（0亿美元）80批发融资未偿还（0亿美元）澳洲联储定期融资机制长期额外补充767311.91.8短期期限13914118116初始17.917.9101105889月19日-3月20日-2020年9月20日提取9月19日-201年9月20日LCR为流动性复盖率。2NSFR是净稳定的资金比率。

抵押贷款净变动（十亿美元）年化变动（%）1H192H191H202H20业主占用222个投资者-（1）（6）（7）固定利率（流量的%）36352030（3.5）（4.7）1H192H191H202H20抵押贷款流量（十亿美元）投资组合（总额的%）446201（13）（13）3月19日-9月19日-9月20日-本息66707476利息仅31272321信贷额度3333投资者3938373月20日-20日不包括新增贷款。再融资净再融资房地产销售和其他付款9月20日

净息差（%和bps）包括4bps的前账面/后账面压力2.133bps2.16（1bp）（7bps）5bps（3bps）（7bps）0.120.122.012.043Q20NIM:2.05%4Q20NIM:2.02%1BP2.04（1bp）2.030.13财政部和市场对NIM的影响降12bps1.90NIM不包括在内。财政部和市场拖拉机利率1（%）客户存款组合（10亿美元）低利率澳大利亚存款3%2%拖拉机！2H20拖拉机冲击（3bps）未来24个月大部分冲击定期存款储蓄存款5255445516118美元和%存款总额1%3年期掉期利率（即期）对冲资本:550亿美元存款定价<25bps31-3月1600亿美元33%存款定价<25bps30-9月1960亿美元41%对冲存款:530亿美元0%20339%18734%16329%9月17日-9月18日-9月19日-9月20日-3月19日-201年9月20日牵引器是对冲资本和低利率存款的混合平均收益率。

非利息收入。上涨11%，包括2H20年值得注意的项目，持平，不包括值得注意的项目1净费用19%财富和保险112%交易和其他12%因活动下降而降低$7900万卡，特别是国际支出COVID-19费用减免活动减少账户和交易费9471上涨$6800万保险上涨$1.05亿来自较低的索赔！资金收入下降来自:较低的利润率较低的FUA，市场及早期超级回吐其他-改善资本回报上升$800万$1.09亿美元正CVA走势！外汇及商品走低（包括能源退出）部分被亚洲一间办事处关闭带来的较高固定收益！其他-外汇换算亏损所抵销9021298231249802171272562163014341714392742692261045941744342992H191H202H202H191H202H20（26）（52）卡片及商户其他费用业务及机构其他保险资金2H191H202H20其他交易1不包括显着项目，本新闻稿中提及的重要项目包括（税后）与澳大利亚航空公司诉讼程序有关的规定；退款、费用和诉讼估计数；无形项目减记；以及资产出售/重新估价。

2H20费用。上升6%，不包括显着项目1开支（$M）2H20-1H201,2836,5406,160（1,256）4,904113（232）1092261375,257上升7%201H201H201H20显着项目1H20不包括在内1H20上升6%值得注意的项目Baustructural Productivity Investmentrisk&ComplianceCOVID-192H20不包括在内。值得注意的项目2H20值得注意的项目2H201本新闻稿中提到的值得注意的项目包括与澳大利亚航空公司诉讼程序有关的（税后）规定；估计退款、费用和诉讼；无形项目的减记；以及资产出售/重估。2bau一切照旧。20西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

投资支出（美元）风险与合规增长与产品其他技术摊销7996945656146181,4641,5061,7201,2271,25627832537750380677787779289078466413913919721921925020162016200000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000

信用减损费用构成。（m）单独分摊的备付金集体分摊备付金新的IAP1注销和收回直接在Cap22,2381,619中的其他流动WIB中的一个大名称，跨企业的若干小名称和WIB940170351283（170）（147）535438438（74）3664612h191h202h202h191h202h202h202h202h2h202h202h202h191h202h202h191h202h201IAP是单独分摊备付金。CAP2是集体评定的规定。

预期信贷损失拨备贷款及信贷承担总额ECL拨备61.63亿元包括3100万元债务证券拨备2020年3月3日基本经济情况预测20202020202020202020202020202020202020202020202020000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000预期信贷损失（ECL）拨备变动2H209月19日-3月20日-3月201日202投资组合变动2.72亿美元4.39亿美元经济预测及权重11.35亿美元（8800万美元）复盖4.46亿美元1500万美元ECL拨备总额增加18.53亿美元3.66亿美元风险行业压力较大例如住宿及商业物业对经济情景权重:延迟包装上为客户提供的复盖:较高风险业务板块的复盖:因发布包括转移到基础投资组合反映个别评论的！丛林大火复盖去除和干旱复盖减少1COVID-19之前对经济预测和复盖的微小更改被包括在上半年的投资组合变动。2包括将A（1.9亿美元）从投资组合变动调整为经济预测和3Q20权重所抵消的费用。GDP和住宅物业价格的增长是每年到12月的增长。失业率预测与年底相同。

CET11资本比率（%和bps）CRWA2敏感性中央经济估计V型衰退，抵押贷款拖欠1.5倍当前水平，企业评级下调在一个范围内下行W型复苏，抵押贷款拖欠2倍当前水平，板块进一步37（11）1511.13下调FY20实际~0.8ppts~0.8ppts10.81crwa/ead3CET11FY21~3ppts~3ppts FY22~2ppts~3ppts FY20实际~（16bps）~（16bps）FY21~（64bps）（66bps）FY22~（36bps）~（59bps）MAR-20现金资本RWA FXSEP-20盈馀扣减运动翻译等影响

1这一页的信息包含“前瞻性陈述”和反映西太平洋银行当前对未来事件的看法的预期陈述。它们可能会在不事先通知的情况下发生变化，以及在许多情况下超出其控制范围的某些风险、不确定性和假设。它们是基于管理层对未来发展及其对西太平洋银行的潜在影响的期望和信念。如果一个或多个风险或不确定因素成为现实，或所依据的假设被证明是错误的，实际结果可能与这些陈述中明示或暗示的结果大不相同。投资者不应过分依赖前瞻性陈述和预期陈述。除法律另有规定外，西太平洋银行不负责更新或有义务更新本陈述日期后发生的任何事项。本页面信息以西太平洋银行提交的澳交所文件中的信息为准，包括其2020年全年财务业绩和2020年年度报告中的信息，以及本演示文稿中的其他内容。2系统增长是Westpac Economics对澳大利亚银行系统至2021年9月的预测。抵押贷款是指澳大利亚住房贷款未偿贷款的每月增长率。

投资者讨论包修复。简化。执行。

a.概览

西太平洋银行集团一览。澳大利亚的第一家银行。WBC在ASX&NZX Strategy上市204年，澳大利亚第一家银行、第一家公司，开业1817！澳大利亚第2大银行、全球第27大银行，按市值排名1！跨主要市场定位良好，以服务为主导的策略专注于客户！支持澳洲和新西兰的消费者和企业！独特的品牌组合，提供横跨消费者、企业和机构银行的一系列金融服务，财富管理公司的资本比率在全球处于前四分位，凭借稳健的信用质量！信用评级2AA-/AA3/A+！持续可持续性承诺3五大运营部门消费者专业业务太平洋业务西太平洋机构银行（WIB）西太平洋新西兰2020年全年关键财务数据客户1410万澳大利亚家庭存款市场份额421%报告税后净利润22.9亿美元现金收益26.08亿美元费用收入比861.6%澳大利亚抵押贷款市场份额522%普通股权一级资本比率（APRA基准）11.1%澳大利亚商业信贷市场份额516%新西兰存款市场份额618%新西兰消费贷款市场份额619%澳大利亚财富平台市场份额718%股本回报率83.8%总资产9120亿美元总负债8440亿美元市场资本化9610亿美元2020年9月130日来源:标普Capital IQ，以美元计。2标普全球评级、穆迪投资者服务和惠誉评级。穆迪投资者服务公司（Moody’s Investor Services）对西太平洋银行持稳定展望。标普全球评级和惠誉评级均对西太平洋银行持负面展望。3荣获Silver-DJSI2020年度书籍，评级A-MSCI-ESG，中等ESG风险波段-Sustainalytics。4APRA银行统计，2020年9月。5澳洲联储金融总量，2020年9月。6RBNZ，2020年9月。7战略洞察2020年6月。所有的主资金管理。8以现金收入为基础。9基于2020年9月30日的股价16.84美元。

现金收益与报告净利润的对账。结果现金收益1政策FY20（$M）FY20-FY192H20-1H20%CHG%CHG现金收益现金EPS（美分）报告净利润报告EPS（美分）2,60872.52,29063.7（62）63（63）61（66）（8）（8）这项措施已在澳大利亚银行市场使用超过15年，管理层认为这是评估当期业绩与往期业绩比较、跨部门、跨同业公司业绩比较以计算现金收益的最有效方法，报告净利润调整为:西太平洋银行集团关键决策者认为不反映集团在建议派息时通常不考虑的经营业绩项目的重大项目，如库藏股影响和经济对冲影响不影响报告业绩的个别细列项目之间的会计重新分类报告净利润和现金收益（美元）报告净利润和现金收益调整（美元）2020财年报告净利润6784公允价值（收益）/经济对冲损失35无效对冲（20）与Pendal Group45库存股相关的调整52,290362（61）31（14）现金收益6,8492,6087.47.88.08.18.18.18.18.16.82.32.6FY17FY18FY19FY201现金收益不是以现金会计基础确定的现金流量或净利润的衡量标准，因为它包括根据澳大利亚会计准则（AAS）确定的反映在净利润中的非现金项目。概述的具体调整包括现金和非现金项目。现金收益是指按重要项目调整后的净利润，以确保它们适当地反映普通股股东可获得的利润。所示的所有调整都是税后调整。欲知更多详情，请参阅第110页。

FY20现金收益。低于较高的减值费用和值得注意的项目。业绩变动FY20-变动2H20-现金收益FY20-FY19（$M）FY20$M FY19%1H20%较高的保险理赔，较低的财富收入和来自费用豁免的较低费用以及减少的活动较高的风险和合规支出以及支持COVID-19活动的成本较高的收费增加了预期亏损上升的拨备净利息收入17,0861（3）非利息收入3,540（4）116,8491,0477,896（68）（636）（591）（2,384）1,0105,227（2,619）支出（12,700）276核心收益7,926（25）（10）下降34%前显着项目下降62%2,608FY19加回FY19除净利息非利息支出减损税&NCIFY20前显着FY20减损费用（3,178）大额（58）显着项目收入所得税显着项目现金收益2H20-1H20（$M）税和非控股权益（NCI）（2,140）（28）25NIM较低利率和较高利率下降12bps流动性平衡较高的风险和合规支出，以及支持COVID-19活动的成本从1H20的非常高的收费降低。拨备馀额达3.66亿美元现金收益2,608（62）63加上值得注意的项目（税后）2,619150（13）1,3992,392（315）（3）（3）（53）1,298（184）2,835（1,220）1,615现金收益值得注意的项目5,227（34）1993增长19%值得注意的项目增长63%报告净1h20加上1h20扣除净利息非利息支出减损税及NCI2h20扣除值得注意的项目2h20利润2,290（66）（8）值得注意的项目收入收入收费显着项目

在20财政年度和2019财政年度，专家组提出了本文件通篇称为“值得注意的项目”的某些规定，这些规定涉及以下方面:专家组澳大利亚诉讼程序1（14.42亿美元，NIL FY19）FY20值得注意的项目（M美元）Consumer BusinessNZ2Business BusinessGroup与Australac诉讼相关的费用，包括法院批准的罚款拨备13亿美元、法律费用以及与集团应对计划相关的费用估计客户退款、付款、相关费用和诉讼1（4.4亿美元FY20，9.58亿美元（2019财年）已为20财年补救计划的费用追加拨备，包括:净利息收入5（141）（7）-（143）非利息收入42（7）（409）147（263）费用（64）（130）1（694）（1,652）（2,539）核心收益（55）（269）（13）（1,103）（1,505）（2,945）商誉和无形资产减记1（6.14亿美元20财年，无FY19）与我们的人寿保险和汽车金融业务相关的商誉减记，伴随着资本化软件资产出售和重新估值的减记（1.23亿美元，8300万美元收益FY19）这包括寿险负债的重估以及出售我们卖方融资业务的亏损，抵销了2019年集团持有Zip Co Ltd Wealth Reset1（NIL FY20,1.72亿美元FY1）的重估收益集团重置财富业务在20财政年度，未上调本次重置的进一步拨备净利息收入（85）（246）（13）-（344）非利息收入（2）（12）（34）（40）（717）（737）费用（25）（57）（15）（30）（384）（461）核心盈利（62）（315）6（70）（1,101）（1,542）减值支出----税项及非控股权益2995923339495现金收益（33）（220）15（47）（762）（1,047）1有关进一步资料，请参阅西太平洋银行2020年全年财务业绩公告，2美元一张。

FY20ChangeChange FY20-FY192H20-1H20资产负债表总资产（美元）普通股权一级资本比率（APRA基准）（%）CET1资本比率（国际可比2）（%）CET1资本（美元）风险加权资产（RWA）（美元）平均生息资产（美元）贷款（美元）客户存款（美元）每股有形资产（美元）资金和流动性客户存贷比（%）净稳定资金比（%）流动性复盖率3（%）流动资产总额4（美元）911.911.116.548.7437.9821.7693.1555.515.6780.1122150221.21%（6%）46bps32bps65bps69bps7%2%2%2%（1%）3%2%（3%）（4%）6%2%2%2%2%2%7PPTS5PPTS10PPTS5PPTS23PPTS4PPTS30%11%

通过核心方案改进风险管理。对我们的CGA评估结果做出回应。治理和风险管理背景:！西太平洋银行于2018年完成了一项文化、治理和问责制（CGA）自我评估！执行了2019年2月开始的30项建议中继Australac于2019年11月提交索赔陈述后，西太平洋银行对CGA补救计划进行了重新评估，以确定其是否“适合用途”。这是在2020年6月完成的！计划，旨在以更严格的优先顺序和监督回应重新评估的结果--该计划被称为客户结果和风险卓越（核心）计划目标支柱董事会和集团执行人员设定的方向和基调，以改善客户结果和风险卓越（核心）清晰的风险边界为决策负责和授权的人什么是好的看起来更好的客户结果和积极主动的风险文化董事会为风险偏好和文化设定了明确的方向，风险管理和业绩受到建设性挑战的制约，要求行政人员对文化、治理和问责制有明确的期望，他们的榜样行为促使我们的文化发生转变，包括风险文化促使我们的人民在明确的风险边界内作出决定，政策和限制是健全的，明确的和适合的！风险边界被一致地应用并得到正确的数据，系统和控制的支持！我们的风险团队有技能，经验和信心提供正确的挑战和洞察力的平衡！人们知道他们是负责任的，有权拥有他们所扮演的角色中的风险！第一线有能力管理风险/问题/控制如果有不道德或不遵守规定的行为，应采取行动，但应为决定提供投入，并发表意见，

Overview2018西太平洋银行向Austrac自我报告未能报告若干国际资金转移指示（IFTIS）。澳大利亚金融犯罪调查委员会随后开始调查这一案件以及与西太平洋银行金融犯罪过程有关的其他一些领域，程序及监察2019年11月20日-西太平洋银行就涉嫌违反《2006年反洗钱及反资助恐怖主义法》（《反洗钱法》）（《反洗钱法》）（《反资助恐怖主义法》诉讼程序）对西太平洋银行展开民事法律程序2019年11月25日-西太平洋银行公布包括即时行动在内的详细回应计划，提升我们的标准和保护人民2020年6月4日-西太平洋银行宣布了其对AML/CTF合规问题的内部审查结果，包括适用薪酬后果。发布顾问小组报告进入AMT/CTF义务的董事会治理2020年9月24日--澳新银行与西太平洋银行达成协议，解决澳新银行诉讼。商定事实和承认声明（SAFA）以及承认的违反《反洗钱法》/《反恐怖主义法》的民事罚款13亿美元。SAFA承认西太平洋银行没有:-维持一个完全符合AML/CTF规则要求的AML/CTF计划；-按时报告了超过1,950万个IFTIS；-包括了关于按时报告的超过76,00个IFTIS的支付者的所有必要信息；-传递了所有相关有关约10,500宗IFTIS的资料；-保存超过350万宗IFTIS的适当纪录；-适当评估代理银行所构成的风险；及-适当监察若干客户的交易，以应付剥削儿童的风险。虽然我们没有履行我们的义务，但SAFA承认，这些违反行为不是有意违反2020年10月21日《反洗钱法》的结果----法院批准了我们迄今为止的答复1的处罚数额。立即向澳大利亚交易和报告分析中心报告未结IFTIS的变化，关闭相关产品，更新交易监测规则，并实施强化的流程监督。解除反洗钱和风险管理标准和监督----设立了董事会法律、监管和合规委员会----设立了一个新的角色，向首席执行官报告，集团执行金融犯罪合规和行为（集团执行，FCCC）---西太平洋银行洗钱报告干事现为总经理---增加了风险资源，包括为我们的金融犯罪小组增加200多名雇员--任命海角来评估我们的金融犯罪方案--建立了一个独立的咨询小组来审查反洗钱/现金转拨基金义务的董事会治理情况。适用后果---在完成内部审查后，我们对38名个人适用了2000万美元的薪酬后果。有些人已经离开公司，由于他们没有递延薪酬，目前尚待解决的其他后果不能适用。保护人民:建立了“更安全的儿童、更安全的社区”圆桌会议，以指导投资，帮助防止网上剥削儿童，与国际司法团和拯救儿童联盟（澳大利亚）建立了多年筹资伙伴关系，并启动了一个新的影响赠款方案而我们的应对方案可于Westpac.com.au/InvestorCentre

进展客户退款:！广产品、流程和政策审查！2019年我们创建了一个团体补救枢纽，以创建指导方针和报告，帮助确保整个团体补救的一致性！超过6.4亿美元的补救付款已为~270万个客户账户中的客户退款拨备，付款及相关成本:！20财年拨备3.84亿美元（税后），用于估计客户退款、付款及相关成本，包括:向本应获得《国家消费者信贷保护法》和《国家信贷法》规定的贷款的某些商业客户提供商业贷款；退还给客户的保险跟踪佣金，这些佣金在实施未来财务咨询后被错误地收取改革；对某些财富费用披露不充分的客户的规定，并在完成进一步审查后对调整后的顾问进行补救。1不包括与诉讼有关的经费和费用。

MFI共享1,2净推广者得分（NPS）2消费者Westpacst.George Brandspeers29.6%15.9%Westpacst.George Brandspeers3.40.1-1.2-5.5-6.91.6%8月17日-8月18日-2月18日-19日-2月19日-2月20日-20日Peer1Peer2Peer3Westpac集团客户编号（#M）澳大利亚新西兰银行其他Westpacst.George Brandspeers5.9-9.5-11.4-11.5-15.7业务8月17日-2月18日-2月19日-2月19日-2月20日1.71.71.611.2新西兰393228149月18日-9月19日-9月20日-201年9月20日消费客户主要金融机构。数据截至2020年8月。2有关公制提供者的详细信息，请参阅第117页。由于四舍五入，图表可能不会添加。9月17日-9月18日-3月18日-9月19日-3月20日

继续向数字化迁移。控制客户，降低服务成本。数字化转型数字化活跃客户（#M）账户通过数字化销售（%）数字交易1（#M）数字（#M）Estatements（%）605557422342422572672774.814.904.995.045.09上涨1%49528.48.99.69.810.339383737上涨2%9月18日-9月19日-3月19日-9月20日-9月18日-9月19日-3月20日-9月20日-20日-2H181H192H191H202H202H181H191H202H20分行（#）西太平洋银行Red Interactions（AI Chatbot）分行OTC2Transactions（#M）2,54220财年期间，我们向Prosegur出售了740台非分行自动取款机2,2132,1932,1331,391,0697195931929对话（#’000s），由Red解决（%）7670717193494280020.118.617.716.512.5下跌24%127下跌29%9月18日-9月19日-9月20日-9月18日-19日9月19日-9月20日-201H192H191H202H202H181H192H191H202H201数字交易包括所有支付交易（转账资金，支付任何人和BPAY）内西太平洋银行live和指南针，不包括。公司在线和商业银行在线。柜台那边有两个。

客户服务中心。数字转型西太平洋银行第一方推出完成与显着改善客户和银行家的经验。客户通过任何渠道（银行/分行/电话/在线）获得客户申请的能力持续改进客户NPS1银行仪表板供银行查看客户信息和贷款申请状况客户数字上传和申请跟踪客户可随时上传文件和检查贷款状况90%跟踪申请网上结算简化数码结算与土地业权注册处数码报价及接纳手续简单，确保贷款文件的安全，包括预先提供关键信息和一键受理69%的客户接受文件数字化简化评估/批准客户和银行家数字化了一些手工流程，导致:改善客户体验客户文件减少50%提高银行家生产率减少25%银行家时间处理成本降低变动费用减少1.7倍至1.2倍，单一平台跨多个品牌更多的置业需求在最初满足了10%以上的客户的生活方式和保护需求。提高效率按揭成本降低25%1渠道NPS为客户服务枢纽贷款更高6个月移动平均数和9月20日现货结果（9月20日现货渠道NPS80VS Legacy75，品牌NPS47VS Legacy45）这是根据客户调查对核动力源进行的一项内部衡量。38西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

全景。支持顾问和投资者。数字化转型最佳移动平台1！最高规划师全景上的FUA（$M）全景上的投资者（#）31,24067,109对移动接入和APP2满意度增长最快的平台39,36312,40217,04123,38724,70上涨34%17,60823,46232,4444444,31454,781上涨51%3月18日-9月18日-9月19日-9月19日-9月20日-9月18日-9月19日-9月20日-20全景上的活跃顾问（#）全景上的SMSF资金（#）面向所有投资者的一个系统&顾问一个核心操作系统2,2912,4942,8273,0179,28910,98112,310银行连接/安全BT全景的独特提供SMSFS1,5841,755,3326,2157,204数字用户体验上涨21%上涨33%3月18日-3月18日-9月19日201年3月20日-9月20日-9月18日-9月19日-9月20日2019年和2018年投资趋势平台及竞争分析与标杆报告2《2020年、2019年和2018年规划师技术报告》投资趋势。3滚动12个月，战略洞察2020年6月数据。39西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

1西太平洋大学学者信托（ABN35600251071）由西太平洋大学学者有限公司（ABN72168847041）作为西太平洋大学学者信托的受托人管理。西太平洋大学学者信托（Westpac Scholars Trust）是一个私人慈善信托，该信托和受托人都不是西太平洋银行集团的一部分。西太平洋大学提供行政支持、技术志愿服务和资助西太平洋大学学者信托基金的业务费用。2西太平洋银行基金会由西太平洋银行社区有限公司（ABN34086862795）作为西太平洋银行社区信托（ABN53265036982）受托人管理。西太平洋银行社区信托（Westpac Community Trust）是一个公共辅助基金，被ATO认可为可扣除礼物的接受者。西太平洋银行基金会、西太平洋银行社区信托有限公司和西太平洋银行社区信托都不是西太平洋银行集团的一部分。西太平洋银行为西太平洋银行基金会的业务费用提供行政支助、技术志愿服务、捐款和资金。3截至2020年6月30日，通过西太平洋银行基金会向社会企业提供的创造就业赠款创造的就业机会。4IJGlobal，2020年9月。5集团内部争议解决投诉，不包括WIB。6澳大利亚银行业包括消费者和业务部门产品，但财富管理和保险除外。

气候变化解决方案1在2020年9月30日的风险敞口（TCE的%）发电敞口（TCE的%）2在2020年9月30日我们对澳大利亚和新西兰发电的贷款（%）4.43.61.91.642.3绿色建筑可再生能源2.80.66.4可再生能源80%70%60%11.7TCE101亿美元低碳运输适应基础设施林业废物156亿美元TCE43亿美元746亿美元黑煤褐煤液体燃料50%40%30%20%可再生34.5其他10%0%不可再生201财年12财年13财年14财年15财年16财年17财年18财年19财年20财年气候变化解决方案曝光（美元，TCE）9.19.310.1排放强度（TCO2-E/MWh）2,3截至2020年9月30日西太平洋银行发电组合国家电力市场（NEM）基准4矿业敞口（十亿美元，TCE）9月19日-3月20日-2010.510.37.02020年目标:低于0.30TCO-E/MWh0.860.829.0.360.750.720.280.260.266.16.35.73.63.32.80.80.70.59月17日-9月18日-9月19日-2017财年2019财年Totalnospic Fuel Oil and Gas煤热冶金5欲了解更多信息，请参见西太平洋银行2020年年度报告和可持续性业绩报告。气候解决方案的定义见我们的可持续发展业绩报告词汇表。仅在WIB中暴露2次。TCE是完全承诺的暴露。3只有澳大利亚。NEM基准来自澳大利亚能源市场运营商。4在2018年、2019年和2020年超额完成目标。5动力煤开采~煤炭开采敞口的58%（仅WIB）。

与TCFD标准接轨的西太平洋银行继续将对气候相关风险和机遇的考虑纳入其业务。这包括与气候相关财务披露工作队（TCFD）的建议保持一致。与气候变化相关的风险是在集团的风险管理框架内管理的。过渡风险-关键点！西太平洋银行评估了潜在的过渡风险（政策，法律，与气候变化相关的技术和市场变化）！分析侧重于我们当前的澳大利亚商业和机构贷款1以及在1.5度和2度情景下可能面临增长制约的部门的敞口2！约1.9%的当前澳大利亚商业和机构贷款暴露于到2030年可能面临增长制约的部门，在向1.5度经济转型的过程中可能会经历更高的风险大约0.9%目前澳大利亚的商业和机构贷款面临的部门是，到2030年，在向2度经济转型的过程中可能会经历更高的风险澳大利亚抵押贷款投资组合实物风险4度情景在当前投资组合中暴露于更高实物风险的份额（%）所提供的数据显示了在2050年之前可能经历更高实物风险的当前暴露于邮政编码的份额我们的IPCC RCP8.5情景21.7%物理风险--关键点伴随着集团对巴黎气候协议的承诺，西太平洋银行继续按照TCFD的建议评估其澳大利亚抵押贷款组合抵御物理风险的能力！西太平洋银行评估潜在物理风险3（气候模式变化和极端天气事件的金融影响）！专注于澳大利亚抵押贷款组合和可能面临物理风险增加的邮政编码暴露4度场景2下的风险当前澳大利亚抵押贷款投资组合中约有1.7%为邮政编码，到2050年，在澳大利亚商业和机构贷款（不包括零售、主权和银行风险）的4度情景1下，可能面临更高的实体风险。2欲了解更多信息，请参阅西太平洋银行可持续发展业绩报告。3评估了五种自然危险:洪水、土壤收缩、洪水、风和旋风以及丛林大火。

Earningsdriver

贷款和存款的构成。与去年同期相比，贷款减少了3%，存款增加了6%。贷款收入构成（占贷款总额的%）贷款总额（美元）+1%（新西兰元）澳大利亚抵押贷款3（美元）2奥斯特。殿试登进士12甲第12名。业务718.4724.9（5.5）（3.8）（12.4）（3.3）（1.2）698.733449446（38）44181363奥斯特。机构Aust。9月20日-9月19日-20日新西兰其他贷款净流出9月20日-20日存款构成（占存款总额的%）客户存款（10亿美元）+3%新西兰元澳大利亚抵押贷款抵销定期存款2938储蓄524.5543.810.99.7（7.1）（1.6）（0.2）上涨2%555.540.141.041.843.046.7上涨6%上涨9%133上涨12%9月19日-201年3月20日新西兰其他9月2日以澳元结算的消费者业务。2包括集团业务和专业业务。3贷款总额。

净息差。若不计入库务署、市场及重要项目，则下跌13基点。收入净利差（NIM）变动（%）财务处和市场对NIMNIM的影响不包括在内。国库和市场净息差（%）尼姆不包括在内。库务署及市场2.132.130.090.123bps2.160.125bps（1bps）（7bps）（3BP）（7bps）1BP2.040.13（1BP）2.030.13重报采纳AASB9及152.031.901H162H161H172H171H182H181H192H192H191H202H202.042.012.042H191H20新增显着项目1H20前显着项目短期批发融资贷款客户存款资金及其他流动资金库务署及市场2H202h201.911.90按部门划分的净利息收益率（%）201.461.462.062.072.412.412.932.981.981.2.231.2.231.91.90新西兰国际商业银行2.252.2.2.283.2.2.231.2.2.81.2.91.90新西兰国际商业银行2.252.2.283.2.2.231.2.231.231.891.90新西兰国际商业银行

其他非风险费用收入1,7141,988下降16%161,675上升11%1,865991947下降5%4643231014374370102514379489480210610000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000001H192H191H202H20财富管理收益（EX值得注意的项目）（$M）保险收益（EX值得注意的项目）（$M）基金AustraliaOther（INCL NZ）LifeGeneralLMI和NZ525527下跌20%下跌9%2337127575下跌49%140上涨74%244669397423866630106726261432432430392320146941121171H192H191H202H20（44）1h192h191h202h20

支出变动FY20-FY19（$M）FTE（#）10,031（461）9,570（169）15945414710,1612,53912,70增长11%47118936,849进行中支出显着项目9月19日其他9月20日投资支出（$M）FY183608680资本化881818981,040总投资支出1,4641,5061,720投资支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出支出资本化软件（$M）FY18FY19FY20期初馀额1,9162,1772,365新增8829061,035摊销（618）（694）（799）其他1（3）（24）（171）期末馀额2,172,3652,430平均摊销期间3.1年3.1年2.7年其他递延费用递延收购费用716152其他递延费用292931FY19报告的值得注意的项目FY19Ex-notableitemsCOVID-19Response Risk and Compliance（RC）Investments EX RC FY20Ex-notableitems FY20Reponse Risk and Compliance（RC）COVID-19Response Projects EX RC内包增长和产品风险与合规其他技术1,4641,5061,720250377503806890784664FY18FY19FY201包括核销，损伤和外汇翻译。

减值费用（百万元）个别评估整体评估新个别评估351283机构-由少数大型机构承担业务分部-跨越多个行业的风险冲销及回收（170）（147）主要是业务分部的冲销及消费者分部的回收（18136）个别评估减值费用总额（百万元）1H20（百万元）2H20（百万元）2H20费用170新的IAP351283核销和回收直接535438438Cap1中的其他MVMT，6193664612,238940单独评估2H191H202H202H191H202H202H191H202H2H202H191H202H2H202H1H202H202H202H202H20（74）减损费用和压力暴露平均贷款年化（LHS）500集体评估TCE（RHS）604020027bps191bps核销438438主要是澳大利亚无担保投资组合CAP1,619366最新经济预测（情景权重不变）（-8800万美元）增加的复盖（+1500万美元）投资组合和其他变动（+4390万美元）合计评估2057804减值费用总额2,23894030020010002008201020102012201420162H172H182H192H20

COVID-19延期包

澳大利亚为客户提供的抵押贷款支持。随着客户重新开始还款，延期付款的情况有所减少。COVID-19抵押贷款延期一揽子计划1（按馀额计算的10亿美元及%）抵押贷款延期一揽子计划新申请2（%）7.0%54.630.419.210%66313归还还款4个月延期至2021年重组或困难6.0%5.0%4.0%3.0%2.0%1.0%墨尔本禁闭阶段3墨尔本禁闭阶段4自截至2020年7月31日的馀额截至2020年10月19日的馀额截至2020年10月19日的馀额截至2020年10月21日的馀额截至2020年7月31日的馀额截至2020年10月31日的馀额截至2020年10月31日的馀额截至20年10月31日的馀额截至20年10月31日的馀额截至20年10月31日的馀额截至2020年10月31日的馀额截至2020年10月31日的馀额截至2020年10月31日的馀额截至2020年10月19日的抵押贷款延期一揽子延期利率1（%）已到期且已提供额外4个月延期至2021年的延期贷款馀额，截至2020年10月19日，澳大利亚4139372716138774新南威尔士州和ACTVIC&TASQLDWASA&NT38总计32次延期利率31%2218NSWVICQLDWA1抵押延期一揽子数据。基于产品信息，而不是APRA的EFS定义。图2显示7天移动平均数占延期请求日批准总数的%。

借款人特征。延期按揭1按动态按揭利率6按馀额计算提前支付7（%）<提前3个月>3个月及<提前1年>提前1年按揭按揭抵押贷款延期组合总额2020年9月30日1截至2020年10月19日未偿还1账户数目160万48K馀额4410亿美元自住人60%63%本息76%80%可变利率/固定利率72%/28%69%/31%高风险行业2,314%19%大都市84%87%加权平均调味料453个月61个月接收求职者52%6%4344743423151190.313810-6061-8081-90>90延期抵押贷款1,3按就业部门划分（按馀额划分）ELEC，气体和水0农业，林业和渔业1采矿1非工作2政府和国防2教育2文化和娱乐服务3批发贸易3个人和其他服务3制造业3财产和商业服务3通信、咖啡和餐馆4运输和仓储4建筑6卫生和社区服务8零售贸易9通信9金融和保险11专业服务8271截至20202020101019。基于产品信息而不是APRA定义EFS。2零售贸易、住宿、咖啡馆和餐馆、运输和仓储、文化和娱乐服务。3不包括公羊。4本报告日至个人贷款发放日之间的加权平均月数。5于2020年9月透过西太平洋银行或圣乔治账户收取求职者款项。西太平洋银行和圣乔治交易账户适用于约61%。不包括公羊。6动态LVR是考虑到截至2020年9月30日的当期贷款馀额、安全值变动、抵销账户馀额和其他贷款调整后的贷款价值比。物业估值来源CoreLogic。7预缴费率包括抵销账户馀额。8专业服务包括法律、信息技术、工商管理和咨询服务。

借款人还款缓冲。澳大利亚住房动态贷款价值比2（LVRS）（%）抵押贷款抵押贷款延期投资组合总资产2020年9月30日未偿还1截至2020年10月19日账户数量16M48K馀额4410亿美元190亿美元平均贷款规模2750万美元40100美元提前3个月偿还43%22%加权平均动态LVR256%负资产贷款67%（动态LVR>100%）2%3%5134241816171510422132澳大利亚抵押贷款组合（按馀额计算的%）1DeferralTotal组合中的抵押贷款0<=6060<=7070<=8080<=9595<=10>10澳大利亚抵押贷款客户偿还缓冲3（按馀额计算的%）135302520151031313131312419181511137DeferralTotal组合中的抵押贷款302724181085513081010412<=100K>100K<=200K>200K<=300K>300K<=50K>50K<=750K>750K<=1mm>1mm Behindon Time<1mth<3mths<6mths<1yr<2yr>2yr1截至2020202020202010。基于产品信息而不是APRA定义EFS。2动态LVR是考虑到当期贷款馀额、安全值变动、冲抵账户馀额及其他贷款调整后的贷款价值比。物业估值来源CoreLogic。3预先付款的客户贷款不包括股本/信贷产品，因为没有预定本金付款。包括按揭抵销帐户。“落后”已逾期30多天“准时”包括最多逾期30天。

对澳大利亚小企业的支持。COVID-19按州（占总数的1%）向澳洲商业客户提供澳洲商业组合的支持西太平洋银行集团商业贷款组合延期1还款宽免组合获批逾32,902个小企业客户！逾95亿澳元贷款（占商业40个组合的15%）34个商业客户获批无抵押/中小企业政府担保贷款商人已退还设施费用的账户大约有2,519名客户已批准。3亿美元贷款超过319,000个账户。退还1600万美元费用2724221811988新南威尔士州和ACTVIC&TASQLDWASA&NT业务延期包1（0亿美元）9.59.30.10.1（8.1）客户签入:81亿美元过期包！客户签入正在进行中1.4自2020年3月以来提供的延期总数截至202020207月31日新批准的延期至2021年到期（已达600万次延期结束）10月18日馀额截至2020年10月18日。商业客户包括中小企业<300万美元、高达1000万美元的商业客户和汽车金融公司。分析所依据的是承诺接触总量。基于内部产品信息而不是APRA定义EFS。有关资格及条款及条件，请参阅西太平洋银行网站www.westpac.com.au。客户2可以有多个账户。向78000多个账户提供了还款减免。

支持澳大利亚小企业1、2借款人特征。COVID-19总业务1总业务组合递延包2020年9月30日18时提供1,2总账户数380K79K（21%）承诺总敞口（TCE）610亿美元10亿美元（17%）高风险行业334%44%CBD比例43%5%墨尔本CBD1%2%全额担保59%部分担保33%无担保8%45%48%关系管理97%89%接受工作人员（西太平洋银行交易账户5）42%58%现金流稳定或更高去年同期55%51%现金流减少>30%517%18%全额还款95%11%财产和物业服务625零售和批发贸易26农业9金融和专业服务其他服务5建筑81121115制造业住宿和招待费运输和仓储医疗保健教育总业务TCE1按行业（%）财产和财产服务424农业7金融和专业服务其他服务建筑91制造业住宿和招待费运输和仓储1413医疗保健教育1商业客户包括中小企业<300万美元，高达100万美元的商业客户和汽车金融。分析所依据的是承诺接触总量。由于四舍五入，图表可能不会增加到100。2指截至2020年10月18日提供的全部递延包。3高风险行业主要包括物业、物业服务建造、住宿及酒店业和零售业内的分部门。4CBD包括堪培拉、悉尼、墨尔本、达尔文、布里斯班、阿德莱德、霍巴特和珀斯。5Westpac Transactional Accounts可用于加权基础上约89%的账户。

202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202920202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020206.55.92.491%回复支付延期至2021年9%自2020年3月以来提供的延期合计9%2020年7月31日馀额2020年10月19日馀额延期满6个月后到期（%）2020202020图表因四舍五入原因可能无法相加。截至2020年10月19日，74%的账户（45亿新西兰元馀额）已达到最初六个月的期末延期54大多数已返回支付状态，馀额中有5亿美元获准延期61%-80%4281%-90%>90%1截至2020年10月19日。2截至202年9月30日。

新西兰业务贷款截至2020年9月30日的业务组合截至2020年10月19日提供的业务延期一揽子计划截至2020年10月19日尚未偿还的业务延期一揽子计划账户数量23.5K7.3K0.6K2%TCE（新西兰元）230亿美元20亿美元0.1亿美元1%关系管理91%79%89%高风险行业27%15%14%农业，林业和渔业4410177138119910运输、邮政和仓储租赁、租赁和房地产服务住宿和食品服务制造专业、科学和技术服务批发贸易零售贸易电力、天然气、水务及废物服务医疗及社会援助其他建设教育及培训金融及保险服务其他业务客户支持4业务组合截至2020年10月19日尚未偿还的业务支持贷款提供5（#）175174贷款账户援助6（#）9.8K3.1K TCE在获得援助的贷款账户中（新西兰元）58亿美元39亿美元临时透支成立39亿美元0.3亿临时透支成立3.19亿美元3500万美元农业，林业和渔业322135577制造业运输、邮政和仓储批发贸易36其他专业、科学和技术服务租赁、雇用和房地产服务零售贸易保健和社会援助电力、天然气、水和废物服务建筑813住宿和饮食服务教育和培训金融和保险服务1不包括机构客户。2招待、住宿和旅游部门。3截至10月19日的数据。由于四舍五入，图表可能不会增加到100。不包括空的或空白的行业代码。4指的是已经提供给客户的其他支持。这里提到的所有贷款都经过我们正常的信用评估程序。5提供80%政府担保的贷款。6包括有期限延长的贷款。

信用质量和供应

减值拨备9月19日-3月20日-9月20日贷款拨备总额（BPS）548088减值资产拨备减值资产（%）455041集体评估拨备信贷RWA（BPS）95140154叠加2阶段1上限集体评估拨备信贷RWA（BPS）15413914128阶段2CAP第三阶段CAP集体评估条款（2019年前）单独评估条款（第三阶段）3,9953,9225,7887951,0196,15937081,032Westpacpeer1peer2peer3,3323883,6023893,1193,053229171766818182,247302020202020202030203020302020302333302,317预期信贷损失（ECL）1（M美元）目前持有14亿美元的减值准备，高于基本情况经济情景8,3152,2752,3442,3162,3301,6421,5781,5616,1324,750925943698694804224331,0514126061报告的概率-10%基本情况ECL10%下行ECL9月15日-9月16日-9月17日-3月18日-9月19日-3月20日-20日加权ECL AASB139AASB91包括ECL叠加和IAP。不包括债务证券备抵。23月20日和9月20日的复盖图包括新西兰复盖图。3不包括按公允价值计入其他全面收入的债务证券备抵。

风险敞口占TCE备付金的百分比（%）3月19日-9月19日-9月20日-20日第一阶段备付金充分履行投资组合小额承保作为低违约概率（PD）0.090.090.120.11第二阶段备付金无压力但信用风险寿命显着增加基于未来经济状况的预期损失4.184.326.78观察名单&低于标准但仍履行但更高承保反映情况恶化5.595.2710.673.4118.25第3阶段规定逾期90天以上，违约时未受损，但有很强的安全性。拨备复盖率高反映预期复苏45.7444.9250.0911.9841.45表现良好的投资组合无压力但信贷风险大幅增加95.6695.7795.723.032.963.2492.105.990.85第二阶段敞口增加，根据分期方法的改变和与复盖观察清单相关的TCE从第1阶段移动到低于0.500.550.620.80阶段3的照射增加，从逾期90天以上且未受损的净额0.430.480.500.170.170.200.263月-9月19日-3月20日-9月20日从第一和第二阶段转入第三阶段，复盖比率的变动主要反映分期方法的变化:与复盖ECL和前瞻性SICR组成部分有关的贷款和信贷承诺转移到第2阶段，以确保ECL与贷款和信贷承诺保持一致。

资产构成（%）2020年9月30日贷款构成（%）总资产（9120亿美元）9月18日-9月19日贷款817976投资证券7810透过损益表以公允价值买卖证券及金融资产34衍生金融工具33现金及结馀截至2020年9月30日按风险等级分列的住房业务机构其他消费者敞口（M美元）1风险相当于职等。2预订处的风险敞口。

违约敞口1按行业（10亿美元）分列的企业前10大敞口和NBFIS5（TCE的%）2金融和保险3政府管理。房地产批发和零售贸易制造业房地产服务和商业服务9月19日至201年3月20日11.21.31.11.21.01.1.11.11.01.01.1服务农业、林业和渔业运输和储存公用事业，9月11日-9月12日-9月13日-9月14日-9月15日-9月16日-9月17日-9月18日-3月19日-9月20日-202020年9月30日对公司和NBFIS的前十大风险敞口（M美元）A+BBB+标普评级或相当于BBBBB+BB BBB+A-0601,2001,8001,8002,4003,001违约敞口是对默认情况下预期由客户提取的已承诺风险敞口，不包括消费者贷款。2金融和保险包括银行、非银行、保险公司和向金融和保险部门提供服务的其他公司。3物业包括住宅及非住宅物业投资者及发展商，不包括地产代理。建筑包括建筑和非建筑建筑，以及为建筑部门服务的行业。5NBFI为非银行金融机构。

在审查被视为高风险的商业贷款客户逾期90天以上而未受损害后，压力敞口占压力类别观察名单和低于标准评级的百分比按揭贷款逾期90天以上而未受损害的客户上升63个基点欠债减少主要是从小企业和机构迁移到受损害的客户投资组合63012.072.179月19日受损90+DPD未受损1低于标准的手表3月20日受损90+DPD未受损1低于标准的手表9月20日1.241.60.851.240.991.201.051.081.101.201.320.620.85新增和增加的减值总资产（M）31,1941,0780.460.350.310.710.260.540.650.330.560.550.550.500.430.480.500.809795870860.763347758940.50.50.50.50.670.580.440.50.50.50.50.50.40.50.50.50.50.40.50.50.50.430.50.50.50.50.40.40.50.50.50.50.50.40.50.50.340.399月10日-9月12日-9月13日-2h181h192h191h202h20

按行业分列的企业和商业风险敞口（十亿美元）2.01.81.61.41.21.0.80.60.40.2批发和零售业制造业9月-3月19日-9月20日，林业和渔业财产和商业服务1H20（%）5.61.84.66.93.23.22.64.02.61.30.22H20（%）6.22.816.06.65.12.14.03.14.03.20.0.0.0.0.00.0.00.0.0.00.0.00.00.0.00.00.00.00.000.00.000.00.000.000.000.000.0000.000.000.000.000.0000.0000.000.000健康和社区服务、文化和娱乐服务以及个人和其他服务。

重点部门。住宿、咖啡馆、餐厅和建筑。信贷质素住宿、咖啡馆及食肆9月19日至9月20日投资组合证券组合证券组合（TCE）（%）按行业划分的投资组合（TCE）（%）承诺风险总额（TCE）$96亿$97亿$987住宿贷款$86亿$87亿$85亿24作为TCE集团的一部分0.920.90.92投资组合评级为强调1,24.34.616.0投资组合减值20.30.40.72468无抵押3237酒吧，酒馆和酒吧咖啡馆和俱乐部（招待所）建筑9月19日至9月20日投资组合安全构成（TCE）（%）3分部门投资组合（TCE）（%）建筑施工承诺总风险（TCE）116亿美元115亿美元17充分担保25非建筑施工24场地准备贷款85亿美元85亿美元79亿美元占TCE1111.081.09%投资组合评级为384.05.834强调1.2%投资组合减值20.80.91.649部分担保7无担保16服务建筑结构13安装贸易建筑竣工9服务服务1包括受损敞口，2%的投资组合TCE。3完全有担保:有担保贷款与抵押物价值比>100%，部分有担保:有担保贷款与抵押物价值比>100%，但<150%，无担保:有担保贷款与抵押物价值比>150%，或无持有担保。64西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

重点部门。商业财产。信用质量商业财产9月19日-9月20日承诺风险总额（TCE）669亿美元676亿美元659亿美元贷款517亿美元527亿美元519亿美元商业财产占TCE（LHS）集团的百分比TCE6.376.256.22410中位风险级（标准普尔等值）BB+BB+BB+25%投资组合评级为强调级1,21.611.842.839月11日-3月11日-9月12日-3月13日-3月14日-3月15日-3月16日-3月17日-3月18日-3月19日9月19日-9月20日-20%的投资组合受损20.150.110.16商业财产投资组合构成（TCE）（%）地区（%）23新南威尔士州和ACT国际中心借款人类型（%）14投资者和开发商<100万美元部门（%）8商业办事处9QLD459SA&NT WA2新西兰及太平洋机构开发商>100万美元42投资者>100万美元37多元化财产7集团和财产信托>1000万美元住宅11零售工业21公司17其他1包括受损的风险敞口。2商业物业组合TCE的百分比。65西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

重点部门。采矿和制造业。9月19日至9月20日承诺总敞口（TCE）105亿美元103亿美元90亿美元贷款55亿美元58亿美元51亿美元占TCE集团1.000%950.85中位风险等级（标准普尔等值）BBB BBBBBBB-按强调等级评定的投资组合的1%20.9991.252.26%石油和天然气其他金属矿石铁矿石煤炭制造9月-3月19日-9月20日按区域分列的投资组合（TCE）（%）按部门分列的投资组合（TCE）（%）食品，饮料和烟草承诺总敞口（TCE）306亿美元300亿美元256亿美元放贷182亿美元190亿美元144亿美元14亚洲澳大利亚14526金属产品18非金属矿产品占集团TCE2.992.772.417%评级为强调级121.922.583.50%投资组合减值20.180.591.18新西兰654北美913石油、煤炭、化工及相关产品印刷，出版和20家记录媒体纺织、服装、鞋类其他1家包括受损曝光。2%的投资组合TCE。66西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

重点部门。零售贸易。信用质量零售贸易9月19日-9月20日-20日按行业分列的零售贸易敞口（美元）9月19日-9月20日承诺敞口总额（美元）160亿美元15亿美元150亿美元放贷116亿美元11亿美元95亿美元占集团TCE1.521.431.417.07.03.83.6中位风险梯度等值BB等值BB等值BB等值投资组合百分比评级为强调级1,26.056.707.26%投资组合减值21.301.41.84个人和家庭用品零售汽车零售及服务食品零售零售贸易投资组合评级为强调（%）零售贸易按内部风险级类别划分（TCE）（十亿美元）压力上升反映经济环境充满挑战，特别是新车销量下降对汽车零售的影响6.706.055.437.267.07.04.64.4投资次级投资强调3.83.64.674.843.023月20日-9月20日-9月20日-9月20日-9月20日-9月20日-9月17日-9月18日-9月18日-9月19日-9月19日-20日-201年9月20日包括受损风险。2零售贸易投资组合TCE的百分比。个人和家庭好零售机动车零售和服务食品零售67西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

重点部门。服务、运输和储存。信贷质素服务承诺总额9月19日至9月20日贷款总额153亿元贷款总额158亿元贷款总额149亿元贷款总额占贷款总额的2.132%贷款总额的142.22%贷款总额占贷款总额的123.73%贷款总额的24.0%贷款总额的30.30.6全额担保47部分担保19项无担保健康及社区服务康乐服务运输及仓库9月19日至9月20日合计178亿美元191亿美元165亿美元16借出112亿美元130亿美元106亿美元占集团TCE1.701%761.56%评级为强调级1,22.52.63.1%投资组合减值20.40.40.9全额担保711112948公路客运水运空运和航天服务运输其他运输储存1包括受损的照射。2%的投资组合TCE。3完全有担保:有担保贷款与抵押物价值比>100%，部分有担保:有担保贷款与抵押物价值比>100%，但<150%，无担保:有担保贷款与抵押物价值比>150%，或无持有担保。68西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

澳大利亚消费者无担保贷款组合1澳大利亚消费者无担保90+日拖欠率（%）9月19日-9月20日贷款195亿美元184亿美元157亿美元2.5030+日拖欠率（%）3.684.223.6290+日拖欠率（%）1.771.972.091.501.72.0990+日拖欠率全年上升32个基点，反映资产负债表收缩带来的41个基点的增长，被基础投资组合改善带来的9个基点所抵消。03月50日-9月18日-3月18日-9月19日-3月20日-9月20日澳大利亚消费者无担保投资组合（十亿美元）1澳大利亚消费者无担保投资组合（十亿美元）8.78.39月19日-9月20日-9月20日集团贷款的202%2015.71510无担保履约贷款馀额（十亿美元LHS）无担保90+日拖欠馀额（十亿美元RHS）326.84.13.83.06.76.35.9159月18日-111月19日5月19日-7月19日-9月19日-11月19日-1月20日-3月20日-5月20日-7月20日-9月20日信用卡个人贷款（消费者）消费者无担保贷款总额1不包括保证金贷款。

澳大利亚抵押贷款9月19日-3月20日-2030年9月20日+日拖欠（bps）16118821490+日拖欠（bps）（Inc.受损抵押贷款）8894162拥有的消费者财产558468256实际抵押贷款损失率年化2（bps，止6个月）33356bps的困难！我们申请COVID-19救济的方法意味着越来越多的客户已经从逾期90天以上的客户中进入了12bps的困难安排，这在很大程度上是由于支持有困难的客户的抵押贷款逾期90天以上逾期未还澳大利亚各州抵押贷款逾期90天以上逾期未还（%）3.0作为报告包括困难13.0新南威尔士州/ACTVIC/TASQLD WA SA/NT所有2.02.01.01.09月16日-12月16日-17日-12月17日-18日-12月18日-12月18日-19日201年12月19日-9月20日-3月20日-3月17日-3月18日-3月19日-9月20日-9月16日-9月17日-9月18日-9月19日包括因疾病、关系破裂或自然灾害造成的收入变化。困难援助通常采取短期减少或推迟偿还的形式。要求经济困难援助的客户必须提供一份财务状况说明，并对客户的资格进行评估。2截至6个月止的按揭损失率为注销。

澳大利亚抵押贷款投资组合-19馀额3月20日馀额9月20日馀额2H20流量1按产品和还款类型分列的澳大利亚抵押贷款投资组合（%）总投资组合（BN）449.2445.7440.93.5业主自住（OO）（%）58.359.460.469.6投资物业贷款（IPL）（%）38.537.636.629投资物业贷款/信贷额度（LOC）（%）3.22.92.50.4可变利率/固定利率（%）75/2577/2372/2870/309月19日-2020年9月20日西太平洋银行集团提款66仅利息（I/O）（%）26.923.420.616.3330181512964自有渠道（%）55.755.554.847.9首次购房者（%）8.48.89.01.7抵押贷款保险（%）15.616.116.012.29月19日-202年9月20日流程1LOCIPL-I/OIPL-P&IOO-I/OOO-P&I澳大利亚抵消账户馀额（BN）46.743.0平均贷款规模2（"000美元）27727627534440.141.041.8客户提前还款，包括抵消账户馀额扣除保险费（百万美元，3331流量是截至2020年9月30日止6个月结算的新按揭，包括公羊。2包括摊销。按账户一级计算，其中拆分贷款代表一个以上的账户。3付款前贷款不包括股本/信贷产品额度，因为没有预定本金支付。4截至6个月止的按揭损失率为注销。

澳大利亚抵押贷款投资组合。大多数借款者拥有相当大的权益。抵押资产质量澳大利亚住房贷款价值比（LVRS）（%）澳大利亚住房贷款价值比（LVRS）（%）1009080702H20原始投资组合提取LVR原始投资组合动态LVR占总投资组合的1%动态LVR占总投资的41%动态LVR>90%动态LVR>100%602751504843401630222018101614161781212107720210N/A20.80.30.50.20.90.51.10.10.30.30.20.20000000000000000000000000000000000000000000000000000000000484340160160222016016161616171212107210N20210N/A2020202020最近6个月（9月20日）4住宅价格同比（9月20日）4悉尼下跌2.4%上涨7.7%墨尔本下跌5.5%上涨3.1%布里斯班下跌0.2%上涨3.8%珀斯下跌1.7%下跌1.0%动态LVR是考虑到当前贷款馀额的贷款价值比，证券价值、抵消账户馀额和其他贷款调整数的变动。物业估值来源CoreLogic。在这半年内，西太平洋银行更新了计算动态按揭利率的方法，包括更改交叉抵押贷款的处理方法及更改物业估价来源。加权平均LVR计算考虑了未清馀额的大小。3新增贷款平均LVR为滚动6个月。4资料来源:CoreLogic。

澳大利亚抵押贷款证券承销。截至2020年10月16日的信贷政策按来源年份（占帐面总额的%）分列的按揭资产质量澳洲按揭组合历年收入经由工资单或报税表核实的收入连同其他证明文件，如工资表及薪金抵免额（如有需要）（最低标准文件适用）至少20%的优惠适用于较不确定的收入来源即租金收入，奖金信用评分及信贷局定制应用记分卡按新客户及现有客户细分！信用及评分重复率追踪及封顶信贷局检查所需开支！开支评定为借款人的HEM1可比开支或HEM的较高者，加上任何与HEM不可比较的开支（例如私立学校费用、人寿保险）！HEM按收入组别、邮址邮编位置、婚姻状况及受养人所用17个开支类别调整，并与墨尔本学院指引及利喜标准就适用性评估所作的适用性评估一致，适用于所有按揭债务的利率为:-实际利率加缓冲2.50%；及-I/O贷款的最低评估利率5.05%（自2020年10月9日起生效，先前为5.35%）之中较大者，适用性按P&I基准在剩馀期限内评估所有现有客户承诺均获核实！审阅西太平洋银行集团账目及综合信贷报告（CCR）以确定客户承诺！限额由6X适用于债务转收入贷款；以上7X提述为人工信贷评估！信用卡还款按3.8%评估限制真实储蓄存款规定的最低5%，以证明较高按揭利率贷款的真实储蓄（一般按揭利率>85%），首套居者有其屋计划的资助不被视为真正的储蓄保证按揭利率限制适用于基于邮政编码界定地区（一般为首都CBD）的高密度公寓，以及高度依赖单一行业（例如采矿）的城镇的物业，Tourism）LMI针对较高风险贷款的抵押保险，如高LVRS。例外政策适用于若干专业人士及西太平洋银行集团职员于200620062007200820092010201120120120132014201520162017201820192020202032331213131975可变按揭利率2（%）拥有人占用投资者缓冲区适用性评估率5.05%最低比率5.692.506.286.246.502.502.502.504.003.193.783.74P&II/OP&II/O1HEM是墨尔本研究所编制的家庭支出计量标准。2西太平洋银行火箭偿还住房贷款的利率，包括Premier Advantage Package折扣，假设贷款金额超过250000美元，LVR<70%。定价于2020年10月16日。

只收利息抵押贷款。占澳大利亚抵押贷款组合总额的21%。澳洲抵押贷款资产质量预定I/O期限届满4！72%加权平均LVR于起源1！63%的客户提前还款（包括抵销账户）2！90+天拖欠125bps（对比P&I投资组合172bps）！年化损失率（扣除保险申索）4bps（1H20:5bps，2H19:5bps）拖欠（%）I/OP&I2.01.51.00.5（占I/O贷款总额的%）24222210101120<1年1<2年2<3年3<4年4<5年5<10年10年3月18日-9月19日-9月20日-9月20日-20年9月20日LVR3和收入带I/O贷款（%）澳大利亚I/O贷款组合（$BN）申请人总收入带<$10K$100K-$250K>$250K52153410261419411820010050I/O执行贷款馀额（LHS）I/O90+日拖欠馀额（RHS）14121086463<=60%60%<=80%>800图因四舍五入动态LVR波段而不相加（%）9月18日-9月19日-3月19日-9月20日-201加权平均LVR计算考虑到未清馀额的账户规模，2预先付款的客户贷款不包括股本/信贷产品，因为没有预定本金付款。3不包括公羊。动态LVR是考虑到当期贷款馀额、安全值变化、冲抵账户馀额和其他贷款调整的贷款价值比。物业估值来源CoreLogic。4不包括信贷额度贷款、无日期的I/O贷款（包括过渡性贷款和建筑用途贷款）和I/O贷款，如果不是因为先前宣布的抵押处理错误，这些贷款本应转为P&I贷款。

澳大利亚投资房地产投资组合。减少投资组合。按揭资产质素投资物业贷款组合-3月19日-9月20日-20日按揭资产质素投资物业贷款组合初始加权平均1LVR（%）7272722投资物业贷款组合动态LVR3（%）605757投资物业组合按每名客户物业数目划分（%）721新投资物业贷款组合加权平均1LVR（%）707069平均贷款规模4（$"000）322322320提前还款（包括抵销）的客户占5（%）59606290+日拖欠率（bps）7378148年化损失率（扣除保险单）（bps）45312345646+按毛收入组别划分的按揭组合（%）LVR按揭组合（%）30业主自住252015105<=5050<=7575<=100100<=125125<=150150<=20050<=1m50业主自住40302010<=6060<=707575<=8080<=8585<=9090<=9595+200<=501m+5预付客户贷款不包括股权/信贷产品额度，因为没有定期本金支付。

贷款人抵押贷款保险安排。分别向银行注资。抵押贷款资产质量贷款人抵押贷款保险（LMI）如果需要抵押贷款保险，抵押贷款通过西太平洋银行的专属抵押贷款贷款人抵押贷款保险安排LVR BandInsurance保险商、西太平洋银行贷款人抵押贷款保险1（WLMI）投保，并通过外部LMI提供商再保险，根据风险简介，WLMI资本充足（与银行资本分开），并受APRA监管。WLMI的目标资本比率为1.2倍PCR2，并一直高于这一目标假设情况表明有足够的资本为严重压力事件引起的索赔提供资金---WLMI在200年A1事件中的估计损失为8500万美元扣除再保险回收（1小时20分:8500万美元）后的净额DOC4LVR\60%！LVR>80%至\90%！低DOC4LVR>60%至\80%不需要！凡保险要求，WLMI透过专属承保人投保，若干借款组不需要的LMI！再保险安排:WLMI保留的40%风险60%透过与Arch Reinsurance Limited、Renaissance Re、Endurance Re、Everest Re、Trans Re、AWAC及Capita的配额分担安排转移的风险232！保险责任较20财政年度有所增加，其中包括在需要保险的情况下，通过专属自保保险人投保的COVID-19！LVR>90%所产生的影响的备抵，WLMI于2020年9月30日不需要为某些借款组提供10%再保险透过Arch Reinsurance Limited澳洲抵押贷款组合（%）84保险统计数字2H191H202H20未有第三方保险3由WLMI投保511保险申索（$M）5521WLMI申索比率5（%）161567WLMI书面毛保费6（$M）848911自2015年5月18日起，WLMI承保所有按揭保险，如有需要，可向西太平洋银行申请抵押贷款。有效的贷款组合包括由外部提供者提供的抵押保险。2根据APRA标准计算的审慎资本要求（PCR）。3投保范围为扣除配额份额后的净额。4LOW DOC贷款不再出售。指为遗留产品所作的安排。5损失率是指索赔超过赚取的保险费总额加上汇兑佣金。6WLMI总书面保费包括贷款>90%的LVR再保险与ARCH再保险有限公司。2H20总书面保费包括来自该安排的6100万美元（1H20:6300万美元和2H19:5600万美元）。

资本、资金和流动性

CET1资本比率11.1%。资本、资金和流动性！CET1资本比率为11.13%，较2020年3月31日上升32bps！RWA下降1BP主要来自:-由于投资组合管理降低信用RWA以及交易对手信用和市值风险降低-被风险降级和20亿美元的企业叠加部分抵消，业务及专业贷款扣除及其他资本流动主要反映于净利润确认的经济对冲、与较高拨备有关的递延税项资产及于非合并附属公司持有的资本净增加。被商誉减值较低部分抵消！西太平洋银行正考虑提供新的澳交所上市额外一级资本证券。一笔交易可能随之而来，根据市场情况1关键资本比率（%）9月19日-9月20日CET1资本比率10.710.811.1额外一级资本2.22.12.1一级资本比率12.812.913.2二级资本2.83.43.1总监管资本比率15.616.316.4现金收益+37bps1511.13风险加权资产（RWA）（$BN）42944438杠杆比率5.75.75.8一级一级资本比率11.0111.4国际可比比率2杠杆比率（国际可比）6.46.36.59月19日-20现金显着200年9月20日CET1资本比率（国际可比）15.915.816.51如果交易进行，发售证券时，将提供有关发售的披露文件。任何人士如欲收购该等证券，均须填妥随披露文件一并提交的网上申请或申请表格。2国际可比方法与2015年7月13日题为“国际资本比较研究”的APRA研究相一致。78西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

风险加权资产。从较低的信用风险降低RWA。资本、资金和流动性风险加权资产（十亿美元）评注428.8443.9（9.8）0.43.80.0比2H20减少60亿美元或1.4%（0.4）437.9！RWA比2H20减少60亿美元，主要来自较低的信用RWA（CRWA），由非信用风险（Non-CreditRisk）部分抵消！CRWA因-公司投资组合管理而减少98亿美元，较低的交易对手信贷和按市值计价的风险、外汇变动以及模型和方法的改变----因公司信贷恶化而部分抵消，主要来自流动性较高的投资组合信贷风险市场风险IRRBB操作风险OtherSep-20信贷风险加权资产变动（美元）367.9369.15.4（3.1）（2.6）（5.6）（3.9）359.4下降98亿美元或2.6%FX翻译影响交易对手信用和按市值计价风险Sep-20图可能因舍入79西太平洋银行集团2020年全年业绩演示及投资者讨论包而无法相加，

具有国际可比性的资本比率调节。资本、资金和流动性APRA的巴塞尔III资本要求比巴塞尔银行监管委员会（BCBS）更为保守，导致澳大利亚银行报告的资本比率较低。2015年7月，APRA发布了一份研究报告，将主要银行的资本比率与一组国际同行进行了比较。以下详细介绍本次研究的调整内容，以及西太平洋银行的APRA Basel III CET1资本比率如何与国际可比比率接轨西太平洋银行的CET1资本比率（APRA基准）（%）11.1股权投资低于规定门槛的馀额进行风险加权，与APRA要求的100%CET1扣减相比，低于规定阈值的0.4递延税收资产是风险加权的，而与APRA要求的10%CET1扣减相比，银行账簿中的0.7利率风险（IRRBB）APRA要求IRRBB持有资本。BCBS对IRRBB0.31.8无担保非零售博览会的支柱1资本要求为45%，而APRA的要求为60%或更高的LGD0.7非零售未提款承诺的信用转换系数为75%，与APRA要求的100%相比，0.4专业贷款使用基于内部评级（IRB）的违约概率（PD）和LGD用于创收房地产和项目融资风险敞口，并通过应用1.06的比例因数予以降低。APRA在监督时间档方法下应用了更高的风险权重，但不需要应用比例因子0.60.20.3国际可比CET1资本比率16.5国际可比一级资本比率19.3国际可比总监管资本比率23.21方法与2015年7月13日题为“国际资本比较研究”的APRA研究保持一致。80西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

在国际上具有良好的可比性。CET1和杠杆率。首都，融资及流动性普通股权一级比率（%）120%15%渣打中国建设银行多伦多道明银行信贷Agricole SA加拿大皇家银行招商银行Norinchukin银行丹斯克银行CBA NatWest澳新银行荷兰合作银行西太平洋银行16.5%北三井住友BPCE ING集团汇丰联合圣保罗劳埃德联合信贷银行NAB巴克莱商业银行德意志银行摩根大通工商银行法国巴黎银行瑞信兴业三菱UFJ桑坦德BBVA花旗银行蒙特利尔美国银行瑞穗FG加拿大丰业银行Natixis0%杠杆率（%）110%8%中国建设银行中国农业银行Norinchukin Bank Intesa Sanpaolo招商银行住友银行三井渣打加拿大皇家银行蒙特利尔多伦多道明银行法国兴业银行德意志银行法国农业信贷银行中国工商银行CBA西太平洋银行6.5%BBVA瑞士信贷NatWest澳新银行荷兰合作银行三菱UFJ UniCredit汇丰巴克莱银行北欧劳埃德桑坦德商业银行BPCE瑞穗FG加拿大丰业银行丹斯克银行ING集团BNPParibas Natixis Natixis0%1同业集团由资产超过7000亿澳元的上市商业银行组成，这些银行已经披露了全面实施的巴塞尔协议III比率，或提供了足够的披露来进行估算，根据公司的报告/陈述。比率于2020年6月30日，澳新银行及西太平洋银行除外，分别于2020年9月30日、2020年3月31日及蒙特利尔银行、加拿大丰业银行、加拿大皇家银行及多伦多道明银行除外。杠杆比率是过渡性的。如果扣除并披露了应计预期股息，则将其加回去，以便于比较。由于商业模式的差异，美国银行被排除在杠杆率分析之外，例如出售给美国政府赞助企业的贷款。NAB自2017年9月以来未披露具有国际可比性的杠杆率。显示截至上次报告日的比率，其中可能考虑到各法域针对COVID-19采取的措施。

流动性复盖率。流动性仍然很高，反映了存款增长和量化宽松措施。资本、资金和流动性流动性复盖率（LCR）1（即期基础，美元和%）流动性复盖率1（季度平均，%）2020年3月154%2020年9月150%185.4132140151160.0.0120.0123.6123.310.09月19日至2080年9月20日流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产流动资产相对于现金净流出总额的比率，流动性资产包括APS210中定义的HQLA、RBNZ合格流动性、CLF合格证券减去澳洲联储公开回购资金ESA与澳洲联储的期末馀额。澳大利亚中央银行向澳大利亚授权的接受存款机构提供承诺流动资金机制（CLF）和定期融资机制（TFF），在符合资格条件的情况下，这些机构可以根据APS210---流动资金----获得贷款，以满足LCR要求。其他资金流动包括信贷和流动性便利、抵押品外流和客户流入。

资金构成转向客户存款。资金构成（%）554776批发在岸<1年1批发离岸<1年1净稳定资金比率（NSFR）（美元）2020年9月30日NSFR:122%624.15561212101批发资金和其他负债512.7流动性和其他3Corp.&Insto存款其他贷款4零售和中小企业存款住宅抵押贷款风险权重资本批发离岸>1年11888证券化权益2客户存款可用稳定资金所需稳定资金净稳定资金比率（%）636365117（0.3）2.9（0.2）（3.1）1.63.8122符合3月20日资本9月20日零售和中小企业存款资格的抵押贷款公司和机构存款批发资金和其他住宅抵押贷款>35%风险权重其他贷款，由于四舍五入1包括剩馀期限小于或等于1年的长期批发融资，液体和其他棒可能不会增加到100。2权益不包括外汇折算、可供出售证券和现金流对冲准备金。3其他包括衍生工具和其他资产。4其他贷款包括表外敞口和住宅抵押贷款>35%的风险权重。

减少进入长期供资市场的需要。存款与贷款净额比率（%）定期融资机制（TFF）客户存款净客户贷款额与贷款净额比率80.1截至2020年9月30日新增存款与贷款净额比率32每月调整73.475.6715720693525544555备抵补充备抵初始备抵2提取至6月21日提取至10月20日提取至6月21日提取至3月20日提取至9月20日9月18日-3月19日-9月20日TFF允许截至2020年9月30日的定期债务发行和到期概况1,2，3（十亿美元）发行饱和度37383234313327252137。TFF子债务高级/证券化混合复盖债券FY17FY18FY19FY20FY21FY22FY23FY24FY25FY26>FY26

第二级资本概况:西太平洋银行第二级资本、资金和流动性发行和认购/到期日1,2（名义金额，百万澳元）5,0004,00股201财政年度第二级发行预计约为5,000股。3,002,0001,0004,2092,241美元50-70亿美元（包括缓冲）1,0701,2401,1501,3502,1101,7592,358FY1H202H20FY21FY2FY23FY24FY25FY26FY27FY28FY29>FY29西太平洋银行CET1附加一级二级西太平洋银行二级资本总额（名义金额，%）按格式3按货币计算3.15%（140亿美元）2.10%（90亿美元）11.13%（490亿美元）5.0%（约合220亿美元）29可赎回2082美元澳元国内澳元59新元2020年9月30日日元APRA基准2024年1月1日APRA基准1是指发行当日使用即期外汇折算的澳元等值名义金额，到期日为2020年9月30日的即期外汇折算。2按可赎回格式分析至首次赎回日期的证券，但不包括1986年9月30日发行的永久浮息票据。以圆括号格式的证券简介至到期日。3表示截至2020年9月30日使用现货外汇换算的澳元等值名义金额。

除法结果

Division1Contributions.Division Results87西太平洋银行集团2020全年业绩演示及投资者讨论包

消费者2H20性能。消费者现金收益（M美元）关键财务指标2H191H202H20由于重新定价和较低的筹资成本，竞争和存款利差降低部分抵消了较低的活动包括与COVID-19活动相关的国际和旅行相关费用成本以及较高的风险和合规成本叠加收入增加带来的拨备增加1（$M）4,4944,5604,560-净息差1（%）2,252.332.418bps费用占收入的比例1（%）42,444.647.0232bps客户存贷款比率1（%）51.9952.6856.26358bps1,592841,472201,492（83）（108）（183）911,293（19）1,274应力暴露TCE1（%）0.790.831.3855bps关键操作指标2H191H202H20对1H20总客户的变化（#M）19.79.7-活跃数字银行客户（#M）14.4554.531%分行（#）2955931929（2）自动取款机（#）客户满意度3,46MMA52,1937.3（第2位）2,1337.3（第2位）1,3997.4（=第2位）（734）-净启动分数（NPS）3,46MMA5-8.1（第3位）-8.6（第3位）-3.5（第3位）-2h191h20添加回显着项目1h20前显项目税和NCI2h20前显项目2h20净利息收入非利息收入营业支出减损费用3有关度量定义和提供者的详细信息，请参阅第117页，4客户满意度和NPS指标指的是整个西太平洋银行集团的总消费者客户。2H20截至2020年8月数据。56个月移动平均线。88西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

Business2H20业绩。业务现金收益（$M）低利率关键财务指标影响存款利差2H191H202H20对1H20收入的影响1（$M）2,5542,4552,268（8%）净息差1（%）3,183.052.93（12bps）费用占收入1（%）41,543.54.2大客户存贷比1（%）97.198.1108.0TCE1大应力暴露（%）2.883.074.70163bps944速率。利润率也低于COVID-19客户支持收入，以及来自COVID-19客户支持47888566（198）成本的费用豁免，以支持COVID-19活动，及较高风险及合规成本变动（54）（80）99356（100）关键营运指标2H191H202H20于2023年1月1日下跌$2.1亿或37%下跌$2.22亿或46%256客户总数1,2（“000”s）1,0191,0533%2H191H20加回显着项目1H20除显着项目净利息收入非利息收入营运开支减值开支税项及NCI2H20Ex-notableitems2H201NCI2H20Ex-notableitemsEx-notableitems2H201NCI2H201NCI2H201Ex-notableitems2H201因客户迁移的影响而重述，2不包括私人财富客户。截至8月20日的3dBm外部评级。中小型企业是指中小型企业总数。有关度量定义和提供者的详细信息，请参阅第117页。4为符合条件的产品进行数字化销售的份额。89西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

WIB2H20性能。西太平洋银行机构银行现金收益（$M）重组成本和较高风险关键财务指标2H191H202H201H20430利润率从较低存款利差下降23bps衍生品估值调整中的变动管理和合规支出较低集体评估拨备收入（$M）1,2101,132（2%）净息差（%）1,581,461.23（23bps）费用与收入比率（%）49,553.361.6大额贷款净额73.678.666.2（16%）147（99）70（78）182（37）185客户存款99.010102.9（6%）客户存贷比（%）134.5139.915.4TCE大额强调敞口（%）0.591.091.03（6bps）关键操作指标2H191H202H20对1H20客户收入的变化1/总收入（%）93.794.488.3（大额）交易收入/总收入（%）9.415.013.1（191bps）收入按FTE（$"000）808784717（9%）2H191H20净利息收入非利息收入经营开支减值开支税务开支2H201WIB客户收入为借贷收入，存款收入、销售收入和手续费收入。不包括交易和衍生工具估值调整。90西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

NZ2H20Performance1。新西兰现金收益（M新西兰元）Nimlower Fee Income下降，原因是1H20重组成本降低和投资时间支出被支持关键财务指标2H191H202H20的成本部分抵消，1H20的变化来自较低的存款利差487活动和COVID-19客户支持COVID-19活动的费用豁免个别评估拨备及较高COVID-19相关1H20收入中的集体评估拨备（NZ$M）1,1671,1621,120（4%）净息差（%）2.092.061.89（17bps）2955530（32）（10）22102（24）358（4）费用占收入（%）客户存贷比（%）44.076.646.679.446.380.7（31bps）125bps压力敞口TCE（%）1.661.641.59（5bps）关键操作指标2H191H202H20对1H20客户的变化（#M）1.351.34（1%）分支机构（#）15151143（8）消费者NPS2+5+21+14下跌7业务NPS2+3+1+7上涨6农业NPS2+20+21+34上涨13只基金（NZ$BN）（SPOT）11.510.912.212%服务质素-投诉（000s）9.39.69.5（1%）上升$5800万或19%2H191H20净利息收入非利息收入经营开支减值开支税及NCI2H20前显要项目2H20加回显着项目1H20前显着项目91西太平洋银行集团2020全年业绩呈列&投资者讨论包

新西兰资产负债表。新西兰净贷款（新西兰元）新西兰存款（新西兰元）84.287.01.6（0.6）88.064.569.12.2（0.3）71.0增长1%9月19日-3月20日消费业务9月20日-3月19日消费业务9月20日-20日消费业务9月20日新西兰客户贷款（新西兰元）和全部新西兰客户存款（新西兰元）的%以及总额的%增长3%8284增长3%87增长1%88业务个人抵押贷款公寓6464上涨7%69上涨3%71交易储蓄定期存款30313232505153536%1%63%161520221515161833333333131%25%44%3月19日-3月19日-9月20日-3月20日-9月19日-9月19日-2092年9月20日西太平洋银行集团2020年全年业绩说明暨投资者讨论包

新西兰强调暴露。新西兰企业强调风险敞口占新西兰企业TCE财产的4.9%观察清单和低于标准的逾期90天以上未到期，林业和渔业批发贸易3.23.33.42.32.45.04.03.33.12.92.6建筑业480.21.50.90.10.83.02.92.52.20.20.20.0.10.0其他0.10.10.10.9月13日至9月14日至9月15日至9月16日至9月17日至9月18日至3月19日至9月20日农业综合企业投资组合价格（新西兰元）乳制品投资组合摘要总体健康状况良好。乳制品9月19日-9月20日TCE（新西兰元）9.59.610.0农业占TCE总额的8.17.67.9公斤MS10美元9美元8美元6美元5美元4西太平洋银行经济预测7.147.0压力资产下降160个基点。随着中国经济增长的反弹，全球乳制品价格已经走强，目前的重点仍然是支持现有乳制品客户。恒天然已将其2020/21年奶价预测区间修正为6.30美元/千克至7.30美元/千克，而在10.09.88.2被评为“有压力”的1%的投资组合中，36.126.696.35美元为2美元/千克1美元西太平洋银行已将其预测上调至7.00美元/千克围绕环境法规的不确定性、合规成本上升、世界经济受损0.320.480.1包括受损敞口。2016/172017/182018/192019/202020/21疲软和地缘政治紧张局势是乳制品板块前景的持续风险93西太平洋银行集团2020全年业绩陈述&投资者讨论包

新西兰消费者投资组合。新西兰抵押贷款逾期90天以上1（%）无担保消费者逾期90天以上1（%）0.60.50.40.30.23月14日-9月14日-3月15日-9月15日-9月16日-3月16日-9月17日-3月18日-9月19日-9月19日-3月19日-90年9月20日+逾期一天（前艰苦时期）逾期90年9月14日-9月15日-9月16日-3月17日-9月17日-9月18日-9月18日-9月19日-9月20日-90年9月20日+逾期一天（前艰苦时期）逾期一天2.091.139月13日-9月13日-3月14日-3月14日-9月15日-3月15日-9月16日-3月16日-9月17日-3月18日-3月18日-9月19日-9月20日-9月20日抵押贷款组合LVR2（%）组合资产损失率每半（%）0.2593%按揭组合低于80%LVR47%0.200.1523%23%5%2%0.100.050.01H122H121H132H131H142H141H151H162H161H172H171H182H181H192H192H191H202H201H201于201年5月我们对困难客户的报告作出更改以与APRA所使用的方法对齐。2LVR基于当前贷款属性在最新信贷事件中的价值。94西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

专业业务2H20表现。2H191H202H202H201H20基金的变动2071791938%零售寿险有效保费（M美元）960949942（1%）普通保险全球升温潜能值1（M美元）2792732823%贷款人抵押贷款保险（LMI）全球升温潜能值（百万美元）8489912%汽车和供应商融资贷款（十亿美元）13713012.0（8%）西太平洋银行太平洋贷款（十亿美元）18181.6（11%）平台存款（十亿美元）54524.9（6%）关键操作指标2H191H202H201H20寿险理赔（损失）比率（%）535448（6ppts）LMI理赔（损失）比例（%）2161567全景上的大型投资者（#）44,31454,78167,10923全景上的SMSFs（#）9,28910,98112,31012%汽车335天气和丛林火灾保险的成交量和利润率下降索赔西太平洋和汽车在2010219593（40）10年1h活动准备金增加102193（40）107（96）65（10）221增加$2600万或13%减少$69200万或744%（820）（599）2H191H20增加值得注意的项目1H20值得注意的项目净利息收入非利息收入经营开支减损费用税和NCI2H20值得注意的项目2H20超级）（%）3181818-1毛书面保费。2损失率是索赔扣除再保险后所得保费总额加上汇兑佣金后的净额。3Strategic Insights，2020年6月。95西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

经济学

澳大利亚和新西兰经济预测。经济关键经济指标（%）于2020年10月20日2020F2021F资料来源:西太平洋经济委员会。1年平均增长率。2全年增长率。3业务投资调整，剔除公共部门购买公共资产的影响。97西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

澳大利亚的经济。人口2570万。经济学澳大利亚人口澳大利亚GDP和就业构成人口24.5万产出2019-部门对GDP的贡献（%）1西北领地昆士兰州人口520万采矿1910制造业6建筑运输、公用事业人口270万澳大利亚茅斯澳大利亚新南方10人口820万批发，零售农业8个家庭服务人口180万维多利亚威尔士法案人口430K6健康9教育96公共行政人口670万塔斯马尼亚州人口540K金融商业服务各州相对规模（澳大利亚所占份额，2018/19，%）GSPPopulation就业情况2019年按部门出口澳大利亚就业情况（%）采矿3332322926241435192020201415289668制造业建筑运输、公用事业批发、零售农业家庭服务卫生，资料来源:澳大利亚统计局，Westpac Economics1Real，财政年度，实验估计数。98西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包业务服务

澳大利亚的经济。一场前所未有的经济衰退。经济澳大利亚GDP概况（指数）失业率1（%）112Indexpre COVID预测当前预测指数112%10810410962019年12月=10Westpac F“Cast1210810410896”80s衰退“90s衰退GFC12Westpac F”Cast10COVID-198928812月15日-12月17日-12月19日-21来源:ABS，Westpac Economics资料来源:澳大利亚统计局，西太平洋经济委员会。部分行业对Q2消费者和企业信心（指数）指数（Index120101009080按COVID影响分组的就业部门Q2，工作总时数，以2019年第四季度的100点为基础；括号内的数字显示了1201010109080净BAL在整个经济总量中所占的份额（21%）中等（22%）指数。月净流量130109070。来源:ABS，Westpac Economics。职业经理人薪酬的潜在影响因素预测。99西太平洋银行集团2020年全年业绩说明暨投资者讨论包10月-06日-09年10月-10月12日-10月15日来源:西太平洋银行MI、NAB、西太平洋银行经济学

澳大利亚的经济。COVID-19对片段的详细影响。经济GDP增长年终贡献（PPTS）GDP-6.31.6按类别划分的消费支出（PPTS）PPTS*-4-3-2-101消费住房投资公共出口进口-6月7.1日-6月19日-20日-2.4日-0.5-0.6-0.1-0.70.81.41.50.90.44.0hh商品酒精公用事业保险和金融通信教育3月20日-6月20日*对QTLY的贡献-8-6-4-2024香烟来源:ABS，西太平洋经济委员会。私营部门信贷增长（%ANN）食品车%ANN2520151050-5-10住房信贷业务总额西太平洋银行（Westpac）为服装、燃料、健康娱乐、其他交通工具、咖啡馆和休息场所提供信贷。数据来源:澳大利亚统计局，西太平洋经济委员会。100西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

澳大利亚的经济。各州之间的差异很大。EconomicsCOVID-19当前感染活动展望:状态观点（指数）人口（新增病例减去死亡，滚动14天AVG）指数指数%ann nsw（1.1%yr）%ann“000s76543210nsw Victoria Rest”000s76543210101051095908580nsw Victoria Rest Westpac F"casts-2.5%-2.5%-7%11010510959085803.02.52.01.51.00.50.0维也纳国际中心（1.8%yr）3.02.52.01.51.00.50.02月3日4月5日6月7日8月9月10日资料来源:JHU CSSE，资料来源:澳大利亚统计局，西太平洋银行经济研究所。资料来源:澳大利亚统计局，西太平洋经济委员会。按州（指数）流动性分列的周薪单，3月=100REST1021009896949290143月=10REST10210098969492902010-10-20-20-30-40-50-60REST*指数，1月3日-2月6日AVG=0；谷歌位置数据，零售位置，7天滚动AVG2010-10-20-30-40-50-60130120101010908070新南威尔士州Victoria Rest*基于支出相关交易价值与2019年同周的指数，1月20日至3月20日至7月20日至9月20日。资料来源:Google，Westpac Economics。资料来源:西太平洋银行集团。101西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

重要的政府支助措施。公共债务急剧上升，但偿债成本保持稳定。澳大利亚:公共净债务（GDP的%）GDPNet债务（LHS）利息支付（RHS）占GDP的%120100澳大利亚超级就业机会雇主，现金流助推减税1201005040302010-10联邦政府5政府预测4至2023/243210-1808060601979/801989/90199/02009/102019/202019/20资料来源:预算文件，ABS，西太平洋银行经济学。一般政府总债务日本意大利4040202002202020Q32020Q42020Q1202020Q22021法国加拿大英国印度德国马来西亚中国澳大利亚韩国瑞典印尼新西兰%GDP数据为2019年05010150250资料来源:澳大利亚政府，APRA，ATO，Westpac Economics资料来源:IMF，澳洲联储，Westpac Economics102西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

澳大利亚住房市场。在202-2023年价格强劲复苏之前，温和的住宅价格回调正在进行。经济澳大利亚住房价格（指数）抵押贷款利率（%）指数所有住房（指数，2004年1月=100）%变量*3年固定%23021019017015011090澳大利亚其他首都悉尼-墨尔本230210101010101088664422*标准，资料来源:CoreLogic，Westpac Economics。资料来源:澳洲联储，西太平洋经济委员会。Capital CityPop N住宅价格%CH Last3Mths（Sep-20）住宅价格YoY（Sep-20）Westpac Economics住宅价格预测%*预期价格变化，%悉尼4.8Mdown1.6%上涨7.7%墨尔本4.5Mdown3.3%上涨3.1%布里斯班2.3Mdown0.5%上涨3.8%50-5-102020202021年6月至今总价变化50-5-10珀斯1.9Mdown0.3%1.0%-15SydneymelbournebrisbaneperthadelaideAustralia-15资料来源:CoreLogic，西太平洋经济委员会。资料来源:CoreLogic，Westpac Economics。1外国买方，按年度第一次财务报告批准计算。2个月，经西太平洋银行（Westpac）季节性调整的省会城市总数平稳。103西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

澳大利亚住房市场。显示出韧性，尽管前面还存在一些不确定性。县治奥斯特（Aust）。人口增长:中期前景（%ann）$bn’upgraders’investorfbs$bn’upgraders’population ann%16住房金融值14121086420162.51412.0101.581.540.0-0.5净移民政府的贡献预测2.52.01.51.00.50.0-0.8月15日-8月15日-8月16日-8月17日-8月18日-8月19日-20来源:澳大利亚统计局，西太平洋经济委员会。资料来源:澳大利亚统计局、财政部、西太平洋银行经济学。住宅物业:上市及销售（“000s）”000s"000s租金空置率（%）租金空置率（%，季度，年均）新上市（LHS）销售额（LHS）31292733%Sydneybrisbanemelbourneperth318292523232342121319192171150自1980年3月108日至3月10日至3月12日至3月14日至3月16日至3月20日资料来源:Reia，Westpac Economics资料来源:澳大利亚统计局，西太平洋经济委员会。104西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

新西兰的经济。人口510万。经济区域GDP经济2019年名义GDP总额:3030亿美元产出2019年部门占GDP比重（%）北部地区，80亿美元奥克兰人口，1140亿美元怀卡托人口，260亿美元塔拉纳基人口，旺加努伊/马纳瓦图人口，210亿美元塔斯曼/纳尔逊人口，50亿美元富裕湾人口，吉斯伯恩/霍克湾（Gisborne/Hawke’s Bay）人口的170亿美元，惠灵顿人口的110亿美元，惠灵顿人口的390亿美元，惠灵顿人口的11%。食品）批发、零售和住宿运输金融和专业服务公共行政社会服务。健康）其他西海岸，20亿美元占人口的1%马尔堡，30亿美元占人口的1%按部门划分的就业人数2019（%）86个第一产业南国，60亿美元占人口的2%坎特伯雷，380亿美元占人口的13%奥塔哥，919619194建筑制造批发/零售/住宿运输金融/专业服务/资讯科技公共行政社会服务。资料来源:新西兰统计局，西太平洋经济委员会。全国GDP和就业数字为截至2019年12月的年度，地区数字为截至2019年3月的年度。由于四舍五入，图表可能不会增加到100。105西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

新西兰的经济正在复苏。一些服务行业出现了经济逆风，但国内活动的提升速度快于预期。经济指标当前2020年12月预测新西兰GDP$10亿商业活动调查指数现金利率0.25%（10月21日）失业4.0%（6月QTR）0.25%75706.2%65西太平洋银行预测757065657060605555550504545GDP（年结%）-12.4%60（6月QTR）-2.6%5560COVID前预测5540PSI-服务业403535PMI-制造业3030私营部门信贷3.2%（8月）3.2%50当前预测50252018202022来源:Statst NZ，西太平洋经济委员会。2017201820192020资料来源:澳新银行，西太平洋经济委员会。失业率ratenew新西兰私营部门信贷增长8%COVID前预测当前预测765432%西太平洋银行8预测765432%安2015年1050-5-10住房信贷业务预测2021年底2006年2009年2012015年20202021年8月-08月-04日8月-08月-12日8月-16日资料来源:新西兰统计局，西太平洋银行经济学。资料来源:西太平洋经济委员会。106西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

新西兰住房市场。支持强劲增长势头的政策。经济学新西兰按地区分列的住宅价格年度房价涨幅250023002101900170015001301090指数奥克兰坎特伯雷惠灵顿其他地区指数23002101901700150150109020%151050505050-5-10%预测2015105050-5-5-1020200720009201200505050-5-102020072007205050-5-1020072007207201122013201320152017201资料来源:Reinz，西太平洋经济委员会。资料来源:QVNZ，Westpac Economics。地区住宅价格%ch最后3个月（9月20日）住宅价格YoY（9月20日）房屋销售（月度、季调后）水平1000水平1000奥克兰1.7百万+4.0%+11.4%惠灵顿0.5百万+5.0%+14.5%坎特伯雷0.6百万+4.7%+7.8%全国5.1百万+4.0%+11.1%80006000400000200072000920112013201520172019800006000040000200000来源:Reinz资料来源:Reinz。107西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

RBNZ的COVID-19回应。新西兰储备银行支持市场流动性新西兰储备银行为经济提供了大量的支持。按揭利率主要政策措施包括:！现金利率下调至25bps！大规模资产购买（LSAP）-透过购买1000亿美元政府债务而以较低利率为目标贷款对住宅贷款的按价值计算限制已获放宽西太平洋银行经济学预期未来数月将推出进一步刺激措施:贷款融资计划预期拟11月12日出台1086420%12浮动利率102年固定5年固定86420！OCR预计2021年4月下调至-0.50%政策措施至今，对进一步刺激的预期导致抵押贷款利率降至低水平，推高了资产价格，特别是住房市场的资产价格。预计新西兰人将把他们财富的很大一部分作为住房资产持有，从而获得更大的收益。资产价格上涨将刺激消费支出，从而提振通胀和就业住房市场的回暖导致家庭债务水平上升。然而，利率的降低意味着家庭用于偿债的收入比例已降至至少20年来的最低水平。2007-2009年、2011-2013年、2015-2017-2019年，劳动力市场的弹性也高于预期。偿债费用占家庭可支配收入的比例%1616141412121010886442202000200220042006200820102020200202020202020202020202020202020202020200202020002020002200022000222022022022014201420142016201620182020年资料来源:新西兰储备银行。108西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

附录和免责声明

附录1:附录现金收益调整2H19$M1H20$M2H20$Mdescription报告净利润3,611,1901,10西太平洋银行公司拥有人应占净利润经济对冲的公允价值（收益）/亏损（90）（219）581经济对冲的公允价值（不符合AAS下的对冲会计资格）包括:影响非利息收入的新西兰未来收益的外汇套期保值在获得现金收益时发生逆转，因为它们可能对报告的业绩造成重大的时间差异，但在套期保值期间不会影响集团的现金收益。西太平洋银行已经停止了这一活动，而现阶段将不会确认任何进一步调整；及！应计制会计期间融资交易的未变现公平值（收益）/对冲亏损在取得现金收益时转回，因为它们可能会对报告业绩造成重大时差，但不会影响集团的现金收益对冲无效对冲的期限（15）（24）（37）无效对冲的未变现（收益）/亏损在取得现金收益时转回，因为该等对冲的公平值变动所产生的收益或亏损随时间而转回，且不会影响集团随时间而作出的与未决集团4063（32）一致的调整与以往各期相比，鉴于这一项目的规模，该项目被视为现金收益调整数，并未反映正在进行的业务。这次调整与股票的市价有关。西太平洋银行在2020年全年处置了所持股份。因此，将不会确认进一步调整库存股份7（17）3根据AAS，集团于管理基金及人寿业务中持有的西太平洋银行股份被视为库存股份，而持有该等股份的结果无法于报告业绩中确认。在获得现金收益时，包括这些结果，以确保不会对集团的利润产生不对称的影响，因为库藏股支持保单持有人的负债和在确定收入时重新估值的股票衍生交易。截至2020年9月30日，没有库藏股现金收益3,5539931,615110西太平洋银行集团2020年全年业绩演示及投资者讨论包

附录2:重新盘点--投资金融科技业务1。附录西太平洋银行（Westpac）已向Fintech风险投资基金Reinventure投资1.5亿美元。Reinventure使西太平洋银行能够获得在澳大利亚和海外的见解和邻近的商业机会。该模型还帮助西太平洋银行寻找为客户创造价值的商业合作伙伴关系新商业模式新技术CapabilitiesData，AI和Analytics点对点（P2P）网贷平台连接借款人和投资者，帮助房屋卖家决定他们选择谁出售他们的财产全栈支付平台利用数据揭示基于云的人力资源和员工福利综合平台，以简化人力资源流程的商业贷款市场即根据中小企业的特点将其与最佳贷款人相匹配，并在外出就餐或在Go上抢咖啡时需要为客户提供一款支付App的企业网络安全公司，该公司保护企业免受恶意BOT攻击，从而使软件开发团队能够扩展流程并提高代码质量加密货币和区块链技术的资金组成的基金连接订购应用，任何销售点的支付设备，忠诚和预订平台数字化的债务收集，利用现代通信，自动化和机器学习一个用于数据分析的自然语言AI系统，针对相对简单的业务查询，该系统占大型组织开放银行API平台分析师工作的70%，该平台为澳大利亚和新西兰的100多个金融源提供了连接信任框架和安全平台可以让用户安全可靠地交换数据进行基于语音的对话AI进行数字面试，由机器学习AI公司提供动力，该公司将神经科学集成到他们的平台创建能力中，该能力不仅管理复杂的问题，而且能够与人类大量犯罪形成内在关系，改进预防和检测一种消费者数字智能收据，它自动将购买收据与客户的银行账户联系起来，开创了一种新的资产类别AI驱动的、上下文即服务平台，为向客户提供个性化体验，将移动形式标准化为比特币钱包和平台印度尼西亚领先的数字信贷平台贷款平台将建筑物转变为以社区为中心的住宅，称为可交易收入证券（TIB），为开发商创造真实的游戏资产，使用区块链技术的实体零售店通过其AI引擎和店内传感器提供洞察的按钮B2B平台上的易于阅读的格式和可填充的1个标识是各自的公司的。111西太平洋银行集团2020年全年业绩说明会&投资者讨论包

行业奖项1可持续发展指数1包容和多样性认可1因我们应对气候变化而在2019年CDP中获得“B”评级，宣布2020年1月获得DJSI指数自2002年以来环境和社会层面最高ISS质量核心成员ESG风险评级27.5（中等风险），符合彭博性别平等指数连续第4年认可为2020年澳大利亚工作场所平等指数奖项银层雇主的澳大利亚主要银行2评级，被ISS ESG（原ISS-OEKOM）评为“C”级优质地位富时4良好指数系列的成员，其中西太平洋银行已加入超过12年，于2020年6月宣布获得2020年进步奖，以表彰西太平洋银行创新的自闭症招聘计划，MSCI ESG于2020年9月30日将Tailored Talent列入2019-20Australian Network on Disability Access and Inclusion Index1。2版权2020Sustainalytics。3将WBC纳入MSCI任何指数，以及在此使用MSCI标志、商标、服务标志或指数名称，并不构成MSCI或其任何联属公司对WBC的赞助、认可或推广。MSCI指数是MSCI的专属属性。MSCI及MSCI指数名称及标志为MSCI或其联属公司的商标或服务标志。

主要承诺和伙伴关系1负责任银行签字人原则2019负责任投资签字人原则（2007年）联合国可持续发展目标首席执行官承诺声明（2015年）巴黎气候协定支持者（2015年）赤道原则创始采纳者，第一澳大利亚银行（2003年）RE10，气候小组与CDP成员合作提出的倡议（2019年）联合国环境规划署金融倡议创始成员（1991年）对联合国全球契约签署国的承诺（2002年），全球契约网络澳大利亚创始成员（2009年）金融稳定委员会气候相关财务披露工作队与全球投资者联盟关于气候变化的声明签署人（2014年）气候行动10+签署人（2018年）蒙特利尔碳承诺签署人（2014年）气候债券倡议伙伴碳市场研究所法人成员澳大利亚抗灾能力和更安全社区商业圆桌会议创始成员（2012年）澳大利亚可持续金融倡议指导委员会成员2012年以来的碳中性认证（前国家气候观测系统）供应国（土着人拥有的企业）创始成员（2016年）Weconnect国际（妇女拥有的企业）（2014年）联合国无烟草金融承诺创始签署人（2018年）1AS截至2020年9月30日，除非另有说明。

西太平洋银行新西兰分行为新西兰的消费者、企业和机构客户提供银行、财富和保险产品和服务。西太平洋银行通过两家银行开展新西兰银行业务:在新西兰注册成立的西太平洋银行新西兰有限公司和在澳大利亚注册成立的西太平洋银行公司（新西兰分行）。西太平洋银行新西兰分行和自动取款机网络在新西兰北部和南部岛屿都有业务。业务和机构客户也通过关系和专业产品团队得到服务。银行产品及服务以Westpac品牌提供，而保险及理财产品则分别以Westpac Life及BT品牌提供。新西兰保持自己的基础设施，包括技术、运营和财务，符合监管要求的专业企业专业企业提供汽车金融、澳大利亚人寿、普通和贷款人抵押贷款保险投资产品和服务（包括保证金贷款和股票经纪）、退休金和退休产品以及财富管理平台。它还管理西太平洋银行，该银行在斐济和巴布亚新几内亚提供全方位的银行服务。该部门以西太平洋银行（Westpac）、圣乔治银行（St.George）、班克斯银行（Banksa）、墨尔本银行（Bank of Melbourne）和BT品牌运营。专业业务与消费者、企业和WIB合作，提供精选的金融服务和产品集团业务或GB该部门提供集中的集团职能，包括财务、技术和核心支持（财务、人力资源等）。费用部分分配给集团其他部门，企业活动产生的费用保留在集团业务中。这一分部还反映了集团项目，包括:未分配给部门的资本收益、非核心资产出售收益、与集团金融科技投资相关的收益和成本以及中央上调拨备等某些其他总部项目。继集团于2019年决定重组财富业务及退出顾问业务后，BTFG Australia馀下的顾问业务（包括相关补救）及支持职能已转移至集团业务

第2阶段:金融资产的终身ECL----即自产生以来信贷风险显着增加，但该资产仍在履行终身预期损失准备金的金融资产的履约情况。利息收入按金融资产第3阶段总账面值计算--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------利息收入的计算依据是扣除ECL备抵后的账面金额，而不是根据对客户前景、现金流的评估，减值资产的账面总额包括恶化到不能完全收取利息和本金的程度的风险敞口，及持有追索权的资产价值的变现净额:逾期90天或以上，以及全额追回仍有疑问:如果合同付款拖欠90天或90天以上，而且持有追索权的资产的可变现净值可能不足以全额收取利息和本金，包括透支或其他周转设施，按重要数额连续90个历日或90个历日以上保持在核定限额之外；非应计资产:对其持有个别评估减值准备的风险敞口，不包括重组贷款；重组资产:由于与客户财务困难有关的原因而对原合同条款作了正式修改以提供利息或本金优惠的风险敞口；通过担保强制执行获得的其他资产（包括所拥有的其他不动产）:包括任何其他资产的价值通过强制执行担保安排作为全部或部分清偿未清债务而获得的资产；以及对全部收取利息和本金有疑问的任何其他资产，压力暴露观察清单和低于标准，逾期90天，未受损和受损暴露。压力敞口不包括截至2020年9月30日在主动COVID-19递延包中的压力敞口承诺总敞口（TCE）代表直接贷款承诺部分的总和（包括整体资金投放和存款投放），或有及结算前风险加上承诺部分的二级市场交易及包销风险监察清单及低于标准的贷款工具，而客户正经历经营疲弱及财务困难，但预期不会招致利息或本金损失

平均生息资产（英语:Averageinterest-earningAssets，简称AIEA）是产生利息收入的集团持有资产的平均馀额。在可能的情况下，每日馀额用于计算APRA所定义的期间杠杆率的平均馀额（除非另有说明）。一级资本除以“风险度量”，并以百分比表示。“敞口计量”是指表内敞口、衍生敞口、证券融资交易敞口和其他表外敞口每股普通股现金收益现金收益除以加权平均普通股（现金收益基础）风险加权资产或RWA资产（表内和表外）是根据每项资产的固有违约潜力和什么进行风险加权的可能的损失是在违约的情况下，在无资产支持风险的情况下（即。市场和操作风险），RWA是通过将这些风险的资本要求乘以12.5核心盈馀净营业收入减去营业费用全职等效雇员（FTE）净利息A根据全职和兼职雇员作为其正常职责的一部分的工作时数计算得出的。例如，一个FTE的全职相当于每两周76小时的带薪工作流动性承诺融资机制（CLF）澳洲联储向澳大利亚授权的接受存款机构提供一个CLF，该CLF在符合资格条件的情况下，可以访问以满足APS210流动性保证金（NIM）下的LCR要求，计算方法是将净利息收入除以平均生息资产净有形优质流动资产（HQLA），这些资产符合APRA将HQLA列入每股普通股LCR资产分子的标准加权平均普通股份（现金收益）有形资产净值（总股本减商誉及其他无形资产减少数权益）除以已发行普通股数目（报告）加权平均于有关期间在澳交所上市的缴足股款普通股数目流动资金复盖率（LCR）一项APRA规定为了保持足够的无担保的高质量流动资产，在APRA定义的严重压力情景下，满足30个日历日的流动性需求。在没有财政压力的情况下，自2015年1月1日起，LCR的价值不得低于100%。LCR被计算为HQLA和CLF的股票在模拟的30天内占总净现金流的百分比定义的情景资本比率由APRA定义的（除非另有说明）国际可比的监管资本比率是西太平洋银行的估计比率净稳定资金NSFR定义为可用稳定供资额（ASF）与由APRA定义的所需稳定供资额（RSF）的比率。ASF的数额是ADI的资本和负债的一部分，在调整根据APRA Basel III条例为各种项目确定的资本比率后，预计将成为国际可比比率的可靠来源。分析与2015年7月13日题为“国际资本比较研究”的APRA研究在一年时间范围内的资金比率相一致。RSF的数额是ADI资产和表外活动的流动性特征和剩馀期限的函数。ADI"s必须保持至少100%的NSFR

Net Promoter得分或NPS Net Promoter得分衡量向客户的主要金融机构的其他人推荐零售或商业银行业务的净可能性。Net Promoter Scoresm是贝恩公司（Bain&Co Inc.）、Satmetrix Systems，Inc.和Frederick Reichhold的商标。使用11点的数值尺度，其中10是“极有可能”，0是“极不可能”，净启动子分数的计算方法是从启动子的百分比（9-10）中减去诽谤者的百分比（0-6）NPS Agri（新西兰西太平洋银行）6个月滚动Agri市场监测数据（由关键研究公司进行的调查）。受访者被问及在1（极不可能）到10（极有可能）的范围内向企业同事、朋友或家人推荐其主要业务银行的可能性。资料来源:6个月滚动商业金融监测数据（Kantar TNS对年营业额在500万至1.5亿美元的企业进行的调查）。受访者被问及是否有可能在1（极不可能）到10（极有可能）的范围内向业务同事和同事推荐他们的主要业务银行。净推广者得分代表推广者的%（推荐得分为9或10）减去批评者的%（推荐得分为1至6）NPS消费者（Westpac NZ）资料来源:3个月滚动零售市场监测数据（Camorra Research进行的调查）。受访者被问及是否有可能在1（极不可能）到10（极有可能）的范围内向家人和朋友推荐他们的主要银行。净推广者得分代表推广者的%（推荐得分为9或10）减去诽谤者的%（推荐得分为1至6）NPS-总体消费者来源:DBM Consultants Consumer Atlas，2017年8月-2020年8月，6MMA。MFI客户NPS-整体业务来源:DBM Consultants Business Atlas，2017年8月-2020年8月，6MMA。MFI客户，所有业务SGB Brands SGB Brands（消费者）:圣乔治银行、墨尔本银行、BankSA、RAMS、DragonDirect SGB Brands（企业）:圣乔治银行、墨尔本银行和BankSA西太平洋银行集团排名排名是指西太平洋银行集团相对于澳大利亚其他三大银行集团（澳新银行集团、CBA组及NAB组（只提供英文版本）

投资者关系团队。联系我们。联系我们Andrew Bowden投资者关系负责人+61282534008AndrewBowden@westpac.com.au Jacqueline Boddy债务投资者关系负责人+61282533133jboddy@westpac.com.au Nicole Mehalski机构负责人+6128253167Nicole.Mehalski@westpac.com.au Louise Coughlan评级机构和分析负责人+61282540549lcoughlan@westpac.com.au www.westpac.com.au/investorcentreReports！演示文稿及网络直播|5年财务概要|前期财务业绩Danielle股票主管+61282530922Danielle.stock@westpac.com.au Alec Leithhead高级分析师+61282540159Alec.Leithhead@westpac.com.au Rebecca Plackett主管+61282536556rplackett@westpac.com.au或电邮:investorrelations@westpac.com.au118westpac集团2020年全年业绩演示文稿及投资者讨论包

免责声明本演示文稿所载资料旨在提供有关西太平洋银行公司（西太平洋银行）及其活动的一般背景资料。这些资料是以摘要形式提供的，因此不一定完整。并不打算将其作为对投资者或潜在投资者的建议，投资者或潜在投资者应考虑根据其具体投资目标、财务状况或特殊需要寻求独立的专业咨询意见。本陈述中所载的材料可包括得自公开来源但未经独立核实的信息。对信息的准确性、完整性或可靠性不作任何表示或保证。除非另有说明，所有数额均以澳元计算。除非另有说明，本列报中的财务信息按现金收入制列报。现金收益是一种非公认会计原则的衡量标准。截至2020年9月30日止十二个月西太平洋银行2020年全年财务业绩（纳入附录4E的规定）详情可于www.westpac.com.au查阅现金收益编制基准。关于现金收益的解释，请参阅第29页；关于报告的净利润与现金收益的调节，请参阅附录1第110页。本陈述包含构成1934年《美国证券交易法》第21E条意义上的“前瞻性陈述”的陈述。前瞻性陈述是关于不是历史事实的事项的陈述。前瞻性陈述出现在本陈述的许多地方，包括关于我们对业务和运营的意图、信念或当前期望、市场状况、运营结果和财务状况的陈述，包括但不限于未来的贷款损失准备金、对某些借款人的财务支持、指示性驱动因素预测的经济指标和业绩计量结果。我们使用诸如“将”、“可能”、“期望”、“打算”、“寻求”、“将”、“应该”、“可能”、“继续”、“计划”、“估计”、“预期”、“相信”、“概率”、“风险”、“目标”或其他类似的词语来识别前瞻性陈述。这些前瞻性陈述反映了我们目前对未来事件的看法，可能会发生变化，某些风险、不确定因素和假设在许多情况下是我们无法控制的，是根据管理层对未来事态发展及其对我们的潜在影响的期望和信念作出的。不能保证今后的事态发展将符合我们的期望，也不能保证今后事态发展对我们的影响将是预期的。实际结果可能与我们预期的大不相同，这取决于各种因素的结果。可能影响所作前瞻性陈述的因素包括但不限于西太平洋银行2020年年度报告中题为“风险因素”一节中描述的那些因素，可在www.westpac.com.au上查阅。在依靠前瞻性陈述对我们作出决定时，投资者和其他人应仔细考虑这些因素和其他不确定因素和事件。我们没有义务在本陈述日期之后更新本陈述中所载的任何前瞻性陈述，无论是由于新的信息、未来的事件还是其他原因。