a2024外联演示文稿

EX-99.1 2 a2024外展presentitio.htm EX-99.1 a2024外联演示文稿

战略和治理更新2024年12月10日M. Christian Mitchell首席独立董事cmitchell@marshall-stevens.com 213-233-1532 Steve Gardner董事长、总裁兼首席执行官sgardner@ppbi.com 949-864-8000

2©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利前瞻性陈述以及在哪里可以找到更多信息前瞻性陈述本投资者演示文稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”，内容涉及Pacific Premier Bancorp, Inc.（“TERM1”或“公司”）的财务状况、经营业绩、业务计划和未来业绩，包括其全资子公司Pacific Premier Bank（“Pacific Premier”或“银行”）。“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“预测”、“打算”、“计划”、“项目”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”或其他类似词语和表达旨在识别这些前瞻性陈述。这些前瞻性陈述基于PPBI目前对未来发展及其对公司的潜在影响的预期和信念，包括但不限于计划、战略和目标，以及关于公司对收入和资产增长、财务业绩和盈利能力、贷款和存款增长、收益率和回报、贷款多元化和信贷管理、股东价值创造、资本管理、税率和我们已经进行或可能进行的收购的预期的陈述。因为前瞻性陈述与未来的结果和事件有关，它们受到固有的不确定性、风险和难以预测的环境变化的影响。许多可能发生的事件或因素可能会影响PPBI未来的财务业绩和业绩，并可能导致实际结果或业绩与预期结果或业绩存在重大差异。这些风险和不确定因素包括但不限于以下方面：美国经济的总体实力以及我们开展业务的当地经济体的实力；备受瞩目的银行倒闭凸显的银行业最近的不利发展，以及这些发展对客户信心、流动性和监管部门对这些发展的反应的潜在影响；我们吸引和保留存款以及获得其他流动性来源的能力的影响和变化；贸易、货币和财政政策和法律，包括美联储系统理事会的利率政策；与我们的业务相关的利率、流动性、经济、市场、信贷、运营和通胀/通缩风险，包括这些风险变化的速度和可预测性；一般的商业和经济状况以及金融服务行业、全国范围内以及我们当前和未来地理市场内的情况；我们已经进行或可能进行的收购的影响，包括但不限于未能实现预期的收入增长和/或此类收购的费用节省，和/或未能将收购目标有效整合到我们的运营中；及时开发具有竞争力的新产品和服务以及新老客户接受这些产品和服务；金融服务政策、法律法规变化的影响，包括有关税收、银行、证券和保险的法律法规，以及监管机构的应用；合规风险，包括任何增加的监测、测试成本，并保持对复杂法律法规的遵守；我们的风险管理框架和量化模型的有效性；我们的不良资产和冲销水平的变化；会计政策和惯例或会计准则变化的影响，银行监管机构、美国证券交易委员会（“SEC”）、上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会或其他会计准则制定者可能不时采用这些变化；我们持有的证券可能出现与信用相关的减值；商誉可能产生的减值费用，包括我们的股价波动加剧可能导致的任何减值；政府努力重组美国金融监管体系的影响，包括对《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》的任何修订；近期或未来FDIC保险评估利率的变化；消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化；我们缺乏多元化贷款组合的影响，包括地域和行业集中的风险；我们可能减少或停止支付普通股股息的可能性；我们可能停止，减少或限制回购普通股；借款人的财务业绩和/或状况的变化；金融和银行控股公司及其他金融服务提供商之间竞争环境的变化；地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁，美国或其他政府为应对恐怖主义行为或威胁和/或军事冲突而采取的行动，包括俄罗斯和乌克兰之间的战争，以及中东战争，这可能会影响美国和国外的商业和经济状况；公共卫生危机和流行病，及其对我们经营所在的经济和商业环境的影响，包括对我们的信用质量和业务运营的影响，以及对总体经济和金融市场状况的影响；气候变化，包括监管，合规、信用和声誉风险；网络安全威胁及其防御成本；自然灾害、地震、火灾和恶劣天气；意外的监管或法律诉讼；以及我们管理上述风险的能力。可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的结果存在重大差异的其他因素在公司2023年年度报告的10-K表格和向SEC提交的其他文件中进行了讨论，这些文件可在SEC的网站（http://www.sec.gov）上查阅。公司不承担修改或公开发布对这些前瞻性陈述的任何修改或更新以反映作出此类陈述之日之后发生的事件或情况的义务。非美国公认会计原则财务指标本演示文稿包含非美国公认会计原则财务指标。就SEC颁布的条例G而言，非美国通用会计准则财务计量是对注册人的历史或未来财务业绩、财务状况或现金流量进行的数字计量，不包括金额或进行调整，其效果是不包括在发行人的损益表、财务状况表或现金流量表（或同等报表）中按照美国通用会计准则计算和列报的最直接可比计量中包含的金额；或包括金额，或进行调整，具有包括金额的效果，在这方面如此计算和提出的最直接可比的衡量标准中被排除在外。美国公认会计原则是指美国公认的会计原则。根据条例G的要求，PPBI已在本演示文稿中视需要提供了非美国公认会计原则财务指标与最直接可比的美国公认会计原则财务指标的对账。有关PPBI的非美国通用会计准则措施的更多详细信息，请参阅本演示文稿中的附录。

3©2024年太平洋第一合众银行，Inc. |保留所有权利PPBI相关更新和披露关键披露和更新的链接：投资者网站-https://investors.ppbi.com/corporate-profile/default.aspx2023年企业社会责任报告-https://s25.q4cdn.com/825120303/files/doc_downloads/CSR/2024/04/ppb_csr_23_final.pdf链接各种ESG相关政策和文件-https://investors.ppbi.com/corporate-social-responsibility/Policies/default.aspx链接其他公司治理文件-https://investors.ppbi.com/corporate-overview/documents/default.aspx10/24/24）-https://investors.ppbi.com/news-webcast/press-releases/news-details/2024/Pacific-Premier-Bancorp-Inc.-announces-third-quarter-2024-financial-results-and-quarterly-cash-dividend-of-0.33-per-share/default.aspx 3Q24投资者介绍（8-K备案，10/24/24），有关ESG相关披露的某些更新——请参阅此处从第35页开始的pdf版本中的PPBI文化与ESG部分：https://s25.q4cdn.com/825120303/files/doc_earnes/2024/q3/presentation/Pac

4©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利的资产负债表和资本比率（2）盈利能力和信用质量（2）资产179亿美元ROAA 0.79%贷款HFI（4）120亿美元PPNRROAA（3）1.06% TCE/TA（3）11.83%效率比率（3）66.1%一级资本比率16.83% NPA/资产0.22%总资本比率20.05% ACL/贷款1.51%美国西部主要大都市区的首要商业银行1。截至2024年12月2日的市场数据2。截至或截至2024年9月30日止三个月3。请参阅附录4中的非美国通用会计准则对账。不包括与对某些贷款应用套期会计相关的基差调整3Q24财务摘要PACIFIC PREMIER BANCORP，INC。公司概况&市场数据分支网络58个全方位服务分支地点市值（1）27亿美元股息收益率（1）4.72% P/TBV（1）1.34x Pacific Premier足迹82 Arizona Phoenix（1）Tucson（2）3 Nevada Las Vegas（1）1 Southern California Los Angeles-Orange（21）San Diego（5）Riverside-San Bernardino（9）35 Central Coast California San Luis Obispo（7）Santa Barbara（2）9 Pacific Northwest Seattle MSA（7）Other Washington（1）Portland MSA（2）

5©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利•美国西部首屈一指的商业银行特许经营权之一•受益于具有吸引力的美国西部市场的实力和规模•持续的投资，技术的开发和部署•针对中小型市场企业的全面产品供应具有吸引力的特许经营价值•经验丰富的信贷人员采取积极主动的方式进行信贷风险管理——对新发起的业务采取纪律严明的方式以及优于同行的资产质量•战略性资产负债表行动在当前环境下降低利率风险审慎的风险管理•强调拨备前净收入产生•增强费用收入来源，使收入多样化•利用以关系为中心的业务模式加强客户关系•出色的资产质量指标以及优于同行的平均信贷损失和不良贷款（1）财务业绩•管理团队，平均而言，拥有超过25年的银行经验•不断加强和改进高管、高级管理人员和人事•深厚的市场关系推动以客户为中心的商业模式•创造股东价值的可靠记录经验丰富的管理层关键投资亮点1。Peer Group由截至2024年9月30日总资产在50亿美元至800亿美元之间的西部地区银行和储蓄机构组成Strong & regularly refreshed board • strong culture with best-class governance •自2020年以来增加了四名独立董事，其中50%的独立董事在2024年9月30日表现出性别或种族多样性•负责监督我们的企业社会责任工作的全体董事会

6©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. | All rights reserved 5.468.16 11.83 12.49 Tangible Common Equity/Tangible Assets（%）7.32 9.59 12.1913.64杠杆率（%）9.57 12.04 16.83 18.83 Common Equity Capital Ratio（CET1）Capital Measures Medium Medium 3Q24丨PPBI PPBI vs. KBW区域银行指数越高越好

8©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. | All rights reserved 0.08% 0.17% 1.26%年化NCO/平均贷款（%）0.08% 0.32% 0.74% 4.69%不良贷款/总贷款（%）0.04 0.22 0.52 3.02不良资产/资产（%）资产质量中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中位数中

10©2024年太平洋第一合众银行，Inc. |保留所有权利0.22% 3.84% 0.47% Q1 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 3 Q 4 Q 1 Q 2 Q 2 Q 2 Q 3 Q 4 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2 Q 2Q3 Q3 Q4 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3 Q3截至2024年9月30日为800亿美元

PPBI文化与治理

12©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. | PACIFIC PREMIER版权所有文化我们的文化是由我们的成功属性定义的，它们是我们“一家银行，一种文化”方法的基础组织文化诚信•做正确的事，每一次。•以最高的道德标准开展业务。•为自己的行为承担责任。改善•改善是渐进的。随着时间推移的微小变化会产生重大影响。•错误发生。向他们学习，不要重复。•对个人和职业发展负责。沟通•过度沟通。•向所有利益攸关方提供及时、完整的信息。•协作以做出更好的决策。实现•结果很重要。•对以新方式取得成果持开放态度。•一种胜利的态度是会传染的。紧迫感•以紧迫感操作。•考虑周全，决策及时。•今天就行动，而不是明天。

13©2024年太平洋第一合众银行，Inc. |保留所有权利我们专注于ESG环境的透明度和持续改进ISS QualityScore：4 Social ISS QualityScore：3 Governance ISS QualityScore：1 •推出初创企业检查以支持企业家和新成立的企业•引入新的ESG报告解决方案以简化流程并确保公共披露的一致性•连续第4年被公认为Orange County最具社区意识的50家公司之一•在我们最近连续两次的社区再投资法案（CRA）考试中获得优秀评级•通过新的安全活动测试员工网络安全培训当前的举措旨在改进披露，评估气候风险，减少对我们社区的环境影响承诺，客户和员工是我们ESG战略的核心（1）社区支持10,800志愿者小时415 +组织支持我们的全体董事会负责监督整个组织的ESG和企业社会责任工作37%慈善捐赠预算专门用于金融教育1,336通过合作伙伴关系举办的小企业研讨会•连续三年披露范围1和范围2温室气体排放•将超过22,000磅的电子垃圾从垃圾填埋场转移•通过向服务不足的社区提供可再生能源解决方案的合作伙伴关系，提高了气候复原力1。Equitable Access & Financial Inclusion and Community Support数据为截至2023年12月31日的12个月期间2。披露的劳动力多样性数据基于2023年数据Equitable Access & Financial Inclusion ESG OVERSIGHT • Under the Board，正在按照三道防线模式实施控制和减轻ESG相关风险的努力• 50%的董事会委员会由不同董事（性别或族裔）担任主席• 50%的独立董事为女性和/或族裔多元化52员工亮点对人力资本的承诺（2）持续改进的承诺•启动首要途径计划以促进职业发展和进步•组建了女性领导小组，专注于指导高绩效的未来女性领导者•在2023年超过了91%的平均参与率首要视角盖洛普员工敬业度调查

14©2024年太平洋第一合众银行，Inc. |保留所有权利我们的董事会继续加强我们的公司治理实践，以提高长期股东价值董事会独立性•首席独立董事•独立董事会（11名董事中有10名为独立董事）•由独立董事组成的所有董事会委员会•独立董事定期举行由首席独立董事牵头的执行会议董事会惯例•年度董事会和委员会评估•由全体董事会进行风险监督和战略规划和委员会•外部董事会服务仅限于三个额外董事会•董事会可直接访问我们所有高级管理人员的董事会问责制•所有董事的年度选举•多数投票标准到位（无争议选举）•股东有能力召集一次获得10%支持的特别会议•股东参与计划，将反馈纳入董事会审议中股票所有权/薪酬•所有董事和指定执行官的稳健股票所有权准则•追回政策到位•维持对对冲的限制和质押我们的股票•控制权变更的双重触发股权归属条款公司治理到位

15©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利我们对委员会组成和职责的处理方式我们的董事会在风险监督中的作用•全体董事会负责监督公司的风险管理流程审计委员会•监督业务风险实践、法律和道德规范方案•监督与公司财务报表、财务报告流程、内部控制和监管要求相关的风险•监督公司合规方案以及内部审计职能薪酬委员会•确保薪酬政策，福利和做法不鼓励过度冒险•监督对公司和银行的薪酬框架、计划和股权授予的责任。确定并批准所有指定执行官的年度支出。企业风险委员会•审查管理层对公司核心风险的评估以及全企业风险状况与公司战略计划、目标和目标的一致性•定期审查公司在特定关键领域的风险敞口，包括但不限于信用风险、利率风险、市场风险和网络风险治理委员会•监督提名潜在董事候选人的过程•除了管理层继任规划外，还负责董事会治理结构和政策•审查公司与ESG活动和事项相关的战略、举措和政策Mitchell（C）、Pereira、Jones，Sarrafian，Thomas Pereira（C），Polsky，Studenmund，Thomas，McKinney-James，Hsieh Studenmund（C），Fargo，Polsky，Hsieh，Mitchell，Jones Sarrafian（C），Jones，Mitchell，Polsky，Fargo，McKinney-James董事会委员会和风险监督

16©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利四名独立董事独立董事任期自2020年以来增加截至2024年9月30日2022丨Rose McKinney-James Energy Works LLC管理负责人和McKinney-James & Associates董事、MGMTERM2 Resorts International Stephanie Hsieh Waban Advisors，Inc.首席执行官、Biocom California前任执行董事2021 George Pereira前任首席运营官兼首席财务官、Charles Schwab Investment Management Inc. 2020丨Richard Thomas Richard Thomas前任执行副总裁/首席财务官，CVB金融 Corp.前合伙人，德勤承诺定期更新以根据我们的战略流程概览•我们的董事会致力于每年审查董事所需的适当技能和特征•董事会相信并积极实践多样性和包容性，在2024年9月30日关键甄选标准时，50%的独立董事表现出性别或种族多样性董事会的完整性和独立性组成应反映出对性别、种族背景和经历实质性成就方面的多样性需求的敏感性，与以卓越著称的机构的先前或当前关联表现出领导能力，拥有广泛的经验、多样化的视角和行使稳健商业判断的能力银行/金融服务专业知识上市公司监督经验在审计、公司治理、企业风险、高管薪酬实践、监管合规、网络安全、技术、气候相关风险监督和企业社会责任等治理领域拥有丰富经验的特殊技能，增加和补充董事会技能范围的专业知识或背景证明有能力做出重要和敏感判断的职业成功，董事会被要求提供履行董事职责所需的可用性和精力Our Process in Action平均任期6.3年董事会更新和评估过程10 +年10% 0-4年40% 5-9年50%

17©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利的执行薪酬理念和设计82%的CEO薪酬是可变的和“有风险的”，与股东（3）50%由RSU组成（1）50%由RSA（2）1。RSU归属取决于三年期间的相对TSR、平均相对ROAA百分位目标的实现和平均相对ROATCE百分位目标2的实现。RSA受制于三年归属期3。数据截至2023年12月31日，包含在我们的2024年年会代理声明长期激励薪酬年度激励薪酬与股东利益的一致性18% 18% 32% 32%基本工资目标年度激励限制性股票RSU薪酬与价值创造CEO薪酬混合行动于2023年实施，以响应与年度业务目标相一致的股东反馈绩效指标，包括对2023年盈利能力、增长、相对同行表现、治理、监管和合规以及风险管理的考虑，与同行和内部目标相比，STI基于绩效的指标根据盈利和风险管理措施进行了校准年度审查，并酌情根据短期业务目标更新绩效指标我们继续加强本CD & A中的薪酬披露，以提高我们薪酬计划的清晰度。我们不断评估我们的薪酬计划的绩效薪酬要素，以确定薪酬是否适当地反映了我们在独立基础上和在市场上的业绩。继续就股东反馈建议的关于我们的薪酬计划的指标所使用的指标进行公开讨论和评估

18©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利PPBI投资这些股东价值是我们的关键焦点–为我们的所有者建立长期价值我们的文化使我们与众不同，并推动所有利益相关者的基本面多元化董事会就战略提供建议、监督风险和ESG，并支持长期价值创造财务业绩保持稳健–强劲的资本比率和核心收益强调风险管理是我们组织的关键优势我们在顺境和逆境中都保持了强大的信贷文化经验丰富且受人尊敬的银行收购方–自2011年以来成功的11次收购

附录：信息-非GAAP对账

20©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利非美国公认会计原则财务措施1。根据以下所列期间的法定税率进行调整，不包括FDIC特别评估的平均资产回报率是一种非GAAP财务指标，源自基于GAAP的金额。我们通过从净收入中剔除FDIC特别评估和相关税收影响来计算这一数字。管理层认为，将这类非经常性项目排除在这一财务指标之外，为了解我们核心业务的经营业绩和更好地比较财务业绩提供了有用的信息。（千美元）2024年第三季度2024年第二季度2024年第三季度2023年净收入35,979美元41,905美元46,030美元加：FDIC特别评估（68）（161）-减：税收调整（1）（19）（45）-平均资产调整后净收入35,930美元41,789美元46,030美元平均资产18,424，413美元18,595，683美元20,805，787美元平均资产收益率（年化）0.79% 0.90% 0.88%调整后平均资产收益率（年化）0.79% 0.90% 0.88%

21©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利非美国公认会计原则财务措施注：除每股数据外，所有以千美元为单位的美元，每股有形账面价值和有形普通股权益与有形资产之比（“有形普通股权益比率”）是根据基于公认会计原则的金额得出的非公认会计原则财务措施。我们通过将有形普通股权益除以已发行普通股来计算每股有形账面价值，而每股账面价值则是通过将普通股股东权益除以已发行股份来计算的。我们通过将无形资产余额从普通股股东权益中剔除，除以有形资产来计算有形普通股权益比率。我们认为，这一信息与银行监管机构的处理方式一致，将无形资产排除在基于风险的资本比率计算之外。因此，我们认为，这些非公认会计准则财务指标提供了对投资者很重要的信息，有助于了解我们的资本状况和比率。9月30日、12月31日、3月31日、6月30日、9月30日，2013201420152016201720182019202020212022202320232023202420242024股东权益总额175,226美元199,592美元298,980美元459,740美元1,241，996美元1,969，697美元2,012，594美元2,746，649美元2,886，311美元2,798，389美元2,855，534美元2,882，581美元2,902，801美元2,923，764美元2,943，937美元减：无形资产24,05628，56458,002111，941536,343909，282891,634984，076970,883956，900947,619944，597941,761938，998936,236有形944,597941，761938,998936，236有形资产1,690，131美元2,009，167美元2,731，597美元3,924，370美元7,488，158美元10,578，105美元10,884，378美元18,752，468美元20,123，546美元20,731，117美元19,328，101美元18,082，048美元17,871，420美元17,393，327美元16,973，407美元有形普通股权益比率8.94% 8.51% 8.82% 8.86% 9.42% 10.02% 10.30% 9.40% 9.52% 8.88% 9.87% 10.72% 10.97% 11.41% 11.83%已发行普通股未偿还16,656，27916,903，88421,570，74627,798，28346,245，05062,480，75559,506，05794,483，13694,389，54395,021，76095,900，87495,860，09296,459，96696,434，04796,462，767每股账面价值10.52 $ 11.81 $ 13.86 $ 16.54 $ 26.86 $ 31.52 $ 33.82 $ 29.07 $ 30.58 $ 29.45 $ 29.78 $ 30.07 $ 30.09 $ 30.32 $ 30.52 $减：每股无形账面价值1.44 1.69 2.69 4.03 11.60 14.55 14.98 10.42 10.29 10.07 9.88 9.85 9.76 9.74 9.71每股有形账面价值9.08 $ 10。

22©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利非美国公认会计原则财务措施注：以下所示期间的所有美元均以千美元计，平均有形普通股权益回报率是一种非公认会计原则的财务措施，源自基于公认会计原则的金额。我们通过从净收入中剔除无形资产费用摊销，并从所示期间的平均股东权益中剔除平均无形资产和平均商誉来计算这一数字。管理层认为，将这些项目排除在这一财务指标之外，为了解我们核心业务的经营业绩提供了有用的信息。调整后的净收入、调整后的平均股本回报率和调整后的平均有形普通股本回报率进一步排除了非经常性项目，以便与前期的财务业绩进行更好的比较。1.按法定税率调整2024年第三季度2024年第二季度2024年第三季度2023年净收入35,979美元41,905美元46,030美元加：无形资产摊销费用2,7622，7633,055减：税收调整（1）781781868平均有形普通股净收入37,960美元43,887美元48,217美元加：FDIC特别评估（68）（161）-减：税收调整（1）（19）（45）-调整后净收入平均有形普通股权益37,911美元43,771美元48,217美元平均股东权益2,929，160美元2,908，015美元2,861，965美元减：平均无形资产36,57039，33848,150减：平均商誉901,312901，312901,312调整后的平均有形普通股权益1,991，278美元1,967，365美元1,912，503美元平均权益回报率（年化）4.91% 5.76% 6.43%调整后平均权益回报率（年化）4.91% 5.75% 6.43%平均有形普通股权益回报率（年化）7.63% 8.92% 10.08%调整后平均有形普通股权益回报率（年化）7.62% 8.90% 10.08%

23©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利非美国公认会计原则财务措施注：所有以千美元计的效率比率是一种非公认会计原则财务措施，源自基于公认会计原则的金额。该数字表示非利息费用减去无形资产和其他房地产自有业务的摊销（如适用）与信贷损失拨备前的净利息收入和非利息收入总额减去其他自有房地产的（损失）收益和债务清偿收益之和的比率。调整后的效率比率进一步排除了FDIC特别评估，以便更好地与前几期的财务结果进行比较。管理层认为，将这些项目排除在这一财务指标之外，为了解我们核心业务的经营业绩提供了有用的信息。2024年第三季度2024年第三季度2023年第三季度非利息费用总额101,645美元97,567美元102,185美元减：无形资产摊销费用2,7622，7633,055减：其他房地产自有业务，净额1-（4）非利息费用，调整后98,88294，80499,134减：FDIC特别评估（68）（161）-调整后非利息费用，不包括FDIC特别评估98,950美元94,965美元99,134美元净利息收入130,898美元136,394美元149,548美元加：非利息收入总额18,86718，2218,551减：拥有的其他房地产净（损失）-（28）-减：债务清偿净收益203--收入，调整后149,562美元154,644美元168,099美元效率比66.1% 61.3% 59.0%调整后效率比不包括FDIC特别评估66.2% 61.4% 59.0%

24©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利非美国公认会计原则财务措施注：所有以千美元计的拨备前净收入是一种非公认会计原则财务措施，源自基于公认会计原则的金额。我们通过从净收入中剔除所得税和信用损失拨备来计算拨备前净收入。调整后的拨备前净收入进一步排除了FDIC特别评估，以提供更好的财务业绩比较。管理层认为，将这些项目排除在这一财务指标之外，为了解我们核心业务的经营业绩以及与前期财务业绩进行更好的比较提供了有用的信息。2024 Q3 Q2 2024 Q3 2023利息收入205,626 $ 208,054 $ 224,062 $利息支出74,72871，66074,514净利息收入130,898136，394149,548非利息收入18,86718，22218,551收入149,765154，616168,099非利息支出101,64597，567102,185拨备前净收入48,12057，04965,914加：FDIC特别评估（68）（161）-调整后拨备前净收入48,052美元56,888美元65,914美元拨备前净收入（年化）192,480美元228,196美元263,656美元调整后拨备前净收入（年化）192,208美元227,552美元263,656美元平均资产18,242，413美元18,59调整后PPNR/平均资产（年化）1.05% 1.22% 1.27%

25©2024 Pacific Premier Bancorp, Inc. |保留所有权利非美国公认会计原则财务措施未到期存款成本是一种非公认会计原则财务措施，源自基于公认会计原则的金额。未到期存款成本计算为未到期存款利息支出与平均未到期存款的比率。我们通过从总存款费用中剔除所有存单的利息费用来计算非到期存款利息费用，通过从总存款中剔除所有存单来计算平均非到期存款。管理层认为，非到期存款成本是评估公司存款基础的有用衡量标准，包括其潜在的波动性。注：全部以千美元计2024年Q3 2024年Q2 2024年Q3 2023年存款利息支出总额67,898美元64,229美元62,718美元减：存单利息支出23,20221，11513,398减：经纪存单利息支出5,4846，50619,174非到期存款支出39,212美元36,608美元30,146美元平均存款总额14,655，478美元14,941，573美元16,543，917美元减：平均存单1,944，6851,830，5161,439，531减：平均经纪存单448,820542，6991,611，726平均未到期存款12,261，973美元12,568，358美元13,492，660美元非到期存款成本1.27% 1.17% 0.89%