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EX-99 2 ofg-20251qexx99.htm EX-99 文件
附件 99,099，09.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0


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OFG Bancorp报告2025年第一季度业绩
波多黎各圣胡安，2025年4月23日–东方银行的金融控股公司OFG Bancorp（NYSE：OFG）今天公布了截至2025年3月31日的第一季度业绩。摊薄后EPS为1.00美元，而Q4为1.09美元，1Q24为1.05美元。核心收入总额为1.783亿美元，而24年第四季度为1.819亿美元，24年第一季度为1.742亿美元。
CEO评论
首席执行官José Rafael Fern á ndez表示：“第一季度反映出今年开局的强劲表现，整体业绩稳健，财务业绩始终如一，经营执行也非常出色。亮点包括客户和存款增长，以及消费者信贷改善。作为Digital First战略的一部分，我们在波多黎各银行中率先推出了全渠道在线和移动应用程序，以实现真正无缝的体验，智能银行洞察力帮助客户更好地管理财务，Apple Pay可实现快速轻松的贷记和借记交易。虽然我们对技术的战略投资正在推动创新，但我们对人员的投资正在通过我们全岛的网络建立牢固的客户关系。”
“本季度，我们还回购了2340万美元的普通股，并将普通股股息提高了20%。回报率的增长受到我们的盈利和资本水平提高的支持，CET1比率为14.3%。目前，波多黎各的经济继续保持稳定，受益于公共和私人投资，但我们正在密切关注全球经济和地缘政治不确定性的增加。在动荡或充满挑战的时期，我们的资产负债表为我们提供了坚实的基础。感谢我们的团队成员帮助实现了这一目标，并为我们的客户带来了进步。”
25年第一季度亮点
性能指标：净息差5.42%，平均资产收益率1.56%，平均有形普通股股东权益收益率15.28%，效率比52.42%。
总利息收入1.892亿美元，而24年第四季度为1.902亿美元，24年第一季度为1.834亿美元。与24年第四季度相比，25年第一季度减少了0.9百万美元，反映出减少了两个工作日，这对利息收入产生了约3.0百万美元的负面影响，部分被较高的投资证券余额和收益率以及较高的贷款余额所抵消。
总利息费用为4020万美元，而2024年第四季度为4100万美元，第一季度为3930万美元。与24年第四季度相比，25年第一季度减少了90万美元，主要是因为减少了两个工作日。较低利率的核心存款平均余额较高，部分被借款和经纪存款平均余额较高所抵消。
银行和金融服务总收入为2920万美元，而2024年第四季度为3280万美元，2024年第一季度为3010万美元。2024年第四季度包括480万美元的年度保险费和有利的MSR估值。不计这些，1Q25银行和金融服务总收入有所增长。
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拨备前净利润为8,510万美元，而2024年第四季度为8,300万美元，2024年第一季度为8,300万美元。
信贷损失准备金总额为2570万美元，而2024年第四季度为3020万美元，2024年第一季度为1510万美元。25年第一季度主要反映了1740万美元用于增加贷款量，480万美元用于三笔商业贷款的特定准备金，以及350万美元用于反映大流行后违约趋势下的汽车当期损失。
信用质量：净冲销2040万美元（占平均贷款的1.05%），而2024年第四季度为1590万美元（0.82%），2024年第一季度为1980万美元（1.05%）。25年第一季度包括290万美元的先前预留商业贷款的部分冲销，而24年第四季度包括出售先前冲销的汽车和消费者贷款的260万美元的回收。1Q25早期和总拖欠率分别改善至2.19%和3.49%，反映了季节性趋势。不良贷款率1.11%。
非利息费用合计9350万美元，而24年第四季度为9970万美元，24年第一季度为9140万美元。与24年第四季度相比，25年第一季度的薪酬反映了160万美元的季节性FICA费用和绩效加薪，而一般和行政费用下降了200万美元，反映了来自业务合作伙伴的310万美元的批量奖励付款，部分被电子银行费用数量增加和其他相关成本的120万美元所抵消。2024年第四季度包括480万美元的提前退休、调整规模和绩效奖励。
所得税费用的 1390万美元，相比之下为240万美元在Q4 24和1820万美元 24年第一季度。1Q25 ETR为23.34%，反映出全年26.14%的预期率和170万美元的离散项目收益。
为投资而持有的贷款（EOP）78.5亿美元，而Q4为77.9亿美元，1Q24为75.4亿美元。与24年第四季度相比，25年第一季度贷款增长0.8%，反映了汽车、美国商业、波多黎各商业和消费者贷款的增长，但部分被住宅抵押贷款的下降所抵消。贷款同比增长4.15%。
新增贷款产5.589亿美元，而24年第四季度为6.09亿美元，24年第一季度为5.366亿美元。与24年第四季度相比，25年第一季度反映出波多黎各贷款的季节性下降，部分被美国商业贷款的增加所抵消。
总投资（EOP）为27.9亿美元，而Q4为27.2亿美元，1Q24为24.8亿美元。与24年第四季度相比，25年第一季度反映购买了1亿美元的抵押贷款支持证券，收益率为5.40%，部分被MBS偿还所抵消。
客户存款（EOP）97.6亿美元，较24年第4季度的94.5亿美元增加3.084亿美元，较24年第1季度的95.5亿美元增加2.115亿美元。与24年第四季度相比，25年第一季度反映了来自商业、政府和零售账户的活期、储蓄和定期存款的增加。
借款总额&经纪存款（EOP）为4.215亿美元，而2024年第四季度为5.572亿美元，2024年第一季度为2.033亿美元。25年第一季度反映了1.45亿美元回购协议资金和联邦Home Loan银行预付款的到期。另外，2年期2亿美元的FHLB预付款以4.14%的利率续作，而此前的利率为4.52%。
现金及现金等价物（EOP）7.106亿美元，而24年第四季度为5.911亿美元，24年第一季度为7.544亿美元。
资本：CET1比率为14.27%，而Q4为14.26%，1Q24为14.45%。有形普通股权益比率为10.30%，而24年第四季度为10.13%，24年第一季度为10.06%。每股有形账面价值为26.66美元，而24年第四季度为25.43美元，24年第一季度为23.55美元。
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电话会议、财务补充和演示文稿
美国东部时间今天上午10：00将召开电话会议，讨论25年第一季度业绩、展望和相关事项。电话（800）267-6316或（203）518-9783。会议ID：OFGQ125。电话也可以在线访问www.ofgbancorp.com随后不久将进行网络直播重播。OFG的财务补充文件，连同截至2025年3月31日止季度的完整财务表格以及2015年第一季度电话会议演示，可在OFG投资者关系网站的季度业绩页面上找到，网址为www.ofgbancorp.com.
非GAAP财务指标
除了我们根据GAAP提供的财务信息外，管理层还使用了SEC条例G含义内的某些“非GAAP财务指标”，以澄清和加强对过去业绩和未来前景的理解。有关GAAP与Non-GAAP衡量和计算的对账，请参见OFG上述财务补充文件中的表8-1和8-2。
前瞻性陈述
本文件中包含的信息包含1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的某些前瞻性陈述。这些陈述基于管理层当前的预期，涉及某些风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的结果存在重大差异。可能造成这种差异的因素包括但不限于（i）一般商业和经济状况，包括利率变化；（ii）网络安全漏洞；（iii）飓风、地震、流行病和其他自然灾害；以及（iv）金融服务业的竞争。有关OFG所面临的此类因素以及某些风险和不确定性的讨论，请参阅OFG截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告，以及其向美国证券交易委员会提交的其他文件。除适用法律要求的范围（包括适用证券法的要求）外，OFG不承担更新任何前瞻性陈述以反映此类陈述日期之后发生的事件或意外事件或情况的义务。
关于OFG Bancorp
现在，OFG Bancorp已进入第61个年头，是一家多元化的金融控股公司，根据美国、波多黎各和美属维尔京群岛的银行业法律法规开展业务。其三个主要子公司，东方银行、东方金融服务和东方保险，主要在波多黎各和美属维尔京群岛提供广泛的零售和商业银行、贷款和财富管理产品、服务和技术。我们的使命是为我们的客户、员工、股东以及我们所服务的社区带来进步。访问我们在www.ofgbancorp.com.
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联系人
波多黎各& USVI：Lumarie Vega L ó pez（lumarie.vega@orientalbank.com）和维多利亚·马尔多纳多·罗德里格斯（victoria.maldonado@orientalbank.com）电话（787）771-6800
美国：加里·菲什曼（gfishman@ofgbancorp.com）和迈克尔·威奇曼（michael.wichman@ofgbancorp.com）在（212）532-3232
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OFG Bancorp
财政补助
本财务补充文件中包含的信息是初步的，并基于收益报告时可获得的数据。投资者应参考我们于2025年3月31日提交给美国证券交易委员会的10-Q表格季度报告。


OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表1-1：财务和统计摘要-合并

2025
2024
2024
2024
2024
（单位：千美元，每股数据除外）（未经审计）
第一季度
第四季度
Q3
第二季度
第一季度
运营声明
净利息收入   $ 149,071 $ 149,138 $ 147,875 $ 147,325 $ 144,102
非利息收入，净额（核心） (1) 29,212 32,766 26,271 32,085 30,059
核心收入总额 (2) 178,283 181,904 174,146 179,410 174,161
非利息费用   93,452 99,718 91,600 92,960 91,412
拨备前净收入 (21) 85,136 82,977 83,143 86,841 83,038
信贷损失准备金总额   25,688 30,190 21,359 15,581 15,121
所得税前净收入   59,448 52,787 61,784 71,260 67,917
所得税费用   13,876 2,440 14,784 20,129 18,225
普通股股东可获得的净收入   45,572 50,347 47,000 51,131 49,692
共同份额统计            
每股普通股收益-基本 (3) $ 1.01 $ 1.10 $ 1.01 $ 1.09 $ 1.06
每股普通股收益-摊薄 (4) $ 1.00 $ 1.09 $ 1.00 $ 1.08 $ 1.05
平均已发行普通股   45,295 45,946 46,560 46,952 47,096
平均已发行普通股及等价物   45,509 46,248 46,846 47,131 47,343
每股普通股现金红利   $ 0.30 $ 0.25 $ 0.25 $ 0.25 $ 0.25
每股普通股账面价值（期末）   $ 28.83 $ 27.60 $ 28.31 $ 26.37 $ 25.75
每股普通股有形账面价值（期末） (5) $ 26.66 $ 25.43 $ 26.15 $ 24.18 $ 23.55
资产负债表（平均余额）            
贷款 (6) $ 7,784,757 $ 7,717,566 $ 7,634,511 $ 7,613,307 $ 7,541,757
生息资产   11,152,184 10,981,886 10,837,380 10,758,623 10,739,590
总资产   11,657,544 11,523,140 11,347,795 11,233,202 11,199,867
核心存款   9,623,779 9,555,213 9,588,752 9,599,842 9,532,790
存款总额   9,782,001 9,651,748 9,609,820 9,601,408 9,591,527
有息存款   7,240,258 7,107,550 7,042,467 7,023,192 7,055,207
借款   358,666 329,231 241,062 219,903 220,773
股东权益   1,290,888 1,304,779 1,280,760 1,223,669 1,213,469
性能指标            
净利息收益率 (7) 5.42  % 5.40 % 5.43 % 5.51 % 5.40 %
平均资产回报率 (8) 1.56  % 1.75 % 1.66 % 1.82 % 1.77 %
平均有形普通股股东权益回报率 (9) 15.28  % 16.71 % 15.94 % 18.24 % 17.92 %
效率比 (10) 52.42  % 54.82 % 52.60 % 51.81 % 52.49 %
全职等效雇员，期末   2,223  2,246 2,236 2,239 2,230
信用质量指标          
信贷损失备抵 $ 181,174 $ 175,863 $ 161,500 $ 157,301 $ 156,563
备抵占为投资而持有的贷款的百分比 2.31  % 2.26 % 2.08 % 2.06 % 2.08 %
净冲销 $ 20,370 $ 15,862 $ 17,103 $ 15,013 $ 19,812
净冲销率 (11) 1.05  % 0.82 % 0.90 % 0.79 % 1.05 %
提前拖欠率（逾期30-89天） 2.19  % 2.95 % 2.78 % 2.81 % 2.41 %
总拖欠率（30天及以上） 3.49  % 4.38 % 4.10 % 3.71 % 3.30 %
资本比率（期末）（非公认会计原则） (12)(20)
杠杆率 10.83  % 10.93 % 11.12 % 10.86 % 10.76 %
普通股权一级资本比率 14.27  % 14.26 % 14.37 % 14.29 % 14.45 %
一级风险资本比率 14.27  % 14.26 % 14.37 % 14.29 % 14.45 %
总风险资本比率 15.53  % 15.52 % 15.63 % 15.54 % 15.71 %
有形普通股权益（“TCE”）比率 10.30  % 10.13 % 10.72 % 10.09 % 10.06 %



2

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表2-1：合并经营报表
季度末
（单位：千美元，每股数据除外）（未经审计）   2025年3月31日 2024年12月31日 9月30日，
2024		 6月30日，
2024		 3月31日，
2024
利息收入：  
贷款
非PCD贷款   $ 137,690  $ 139,659 $ 139,358 $ 137,741 $ 132,972
PCD贷款   15,718  15,682 15,052 16,516 16,622
贷款利息收入总额   153,408  155,341 154,410 154,257 149,594
投资证券及现金   35,814  34,822 34,620 33,401 33,832
总利息收入   189,222  190,163 189,030 187,658 183,426
利息支出：
存款
核心存款   34,645  36,312 38,123 37,791 35,989
经纪存款   1,647  1,020 221 21 803
存款总额   36,292  37,332 38,344 37,812 36,792
借款   3,859  3,693 2,811 2,521 2,532
总利息支出   40,151  41,025 41,155 40,333 39,324
净利息收入   149,071  149,138 147,875 147,325 144,102
信贷损失准备金，不包括PCD贷款 24,810  32,838 21,070 16,913 16,605
PCD贷款的信贷损失准备金（收回） 878  (2,648) 289 (1,332) (1,484)
信贷损失准备金总额   25,688  30,190 21,359 15,581 15,121
扣除信用损失准备后的净利息收入   123,383  118,948 126,516 131,744 128,981
非利息收入：            
银行服务收入   15,981  15,329 15,554 18,781 17,259
财富管理收入   8,455  10,626 8,449 8,440 8,107
抵押银行活动   4,776  6,811 2,268 4,864 4,693
银行和金融服务总收入   29,212  32,766 26,271 32,085 30,059
其他收入，净额   305  791 597 391 289
非利息收入总额，净额   29,517  33,557 26,868 32,476 30,348
非利息费用：
薪酬和员工福利   39,932  42,959 38,468 38,467 39,816
占用、设备和基础设施费用   14,820  15,284 15,124 14,393 14,322
一般和行政费用   37,672  39,672 36,736 40,831 36,606
止赎不动产和其他抵债资产费用（收入），净额   1,028  1,803 1,272 (731) 668
非利息费用总额   93,452  99,718 91,600 92,960 91,412
所得税前收入   59,448  52,787 61,784 71,260 67,917
所得税费用   13,876  2,440 14,784 20,129 18,225
普通股股东可获得的净收入   $ 45,572  $ 50,347 $ 47,000 $ 51,131 $ 49,692

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OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表3：财务状况合并报表
（千美元）（未经审计） 2025年3月31日
2024年12月31日
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
现金及现金等价物 $ 710,600  $ 591,137 $ 680,587 $ 740,429 $ 754,392
投资：
交易证券 19  18 18 16 14
可供出售的投资证券，按公允价值，不计提任何期间的信用损失
抵押贷款支持证券 2,413,420  2,336,505 2,228,399 1,895,067 1,746,195
美国国债
1,384  1,150 1,136 200,658 150,915
其他投资证券 533  550 567 581 597
可供出售投资证券总额 2,415,337  2,338,205 2,230,102 2,096,306 1,897,707
持有至到期投资证券，按摊余成本，任何期间不计提信用损失
抵押贷款支持证券 286,824  292,158 297,713 303,621 309,764
美国国债
—  — — — 199,727
其他投资证券 35,000  35,000 35,000 35,000 35,000
持有至到期投资证券合计 321,824  327,158 332,713 338,621 544,491
股本证券 48,785  54,896 45,692 41,074 40,162
投资总额 2,785,965  2,720,277 2,608,525 2,476,017 2,482,374
贷款，净额 7,688,271  7,633,831 7,604,700 7,503,142 7,411,378
其他资产：
预付费用 68,216  72,010 98,755 88,137 61,916
递延所得税资产，净额 6,299  6,248 4,130 4,094 4,379
止赎不动产和抵债财产 10,927  10,597 11,388 12,239 17,694
房地和设备，净额 103,577  104,512 105,279 104,384 104,980
商誉 84,241  84,241 84,241 84,241 84,241
其他无形资产 13,550  14,782 16,260 17,738 19,216
使用权资产 18,663  19,197 20,355 20,298 21,606
服务资产 69,238  70,435 68,512 49,789 49,553
应收账款及其他资产 169,710  173,467 158,650 158,577 147,506
总资产 $ 11,729,257  $ 11,500,734 $ 11,461,382 $ 11,259,085 $ 11,159,235
存款：
活期存款 $ 5,841,418  $ 5,627,406 $ 5,859,787 $ 6,017,364 $ 6,036,891
储蓄账户 2,107,622  2,064,916 2,019,832 2,002,342 2,001,770
定期存款 1,808,117  1,756,389 1,653,402 1,585,126 1,507,037
经纪存款 165,812  156,075 75,631 418 2,576
存款总额 9,922,969  9,604,786 9,608,652 9,605,250 9,548,274
借款：          
卖出约定购回证券 —  75,222 — — —
FHLB和其他借款的垫款 255,642  325,952 270,827 200,741 200,766
借款总额 255,642  401,174 270,827 200,741 200,766
其他负债：          
未完成的验收 35,269  31,526 26,055 28,504 25,826
租赁负债 20,795  21,388 22,604 22,605 23,969
GNMA回购期权计划责任 (22) 44,665  48,586 41,801 19,008 18,510
递延所得税负债，净额
44,223  40,718 57,503 33,873 22,876
应计费用和其他负债 110,333  98,185 115,808 121,402 103,361
负债总额 10,433,896  10,246,363 10,143,250 10,031,383 9,943,582
股东权益：
普通股 59,885  59,885 59,885 59,885 59,885
额外实收资本 638,475  639,786 639,487 637,895 636,208
法定盈余 173,905  169,537 164,990 160,560 155,732
留存收益 802,024  771,993 737,815 706,807 672,455
库存股票，按成本 (320,927) (296,991) (251,055) (250,951) (226,896)
累计其他综合损失，净额 (58,001) (89,839) (32,990) (86,494) (81,731)
股东权益总额 1,295,361  1,254,371 1,318,132 1,227,702 1,215,653
负债总额和股东权益 $ 11,729,257  $ 11,500,734 $ 11,461,382 $ 11,259,085 $ 11,159,235

4

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表4-1：贷款组合和生产信息
（千美元）（未经审计）
2025年3月31日
2024年12月31日
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
非PCD：
抵押，不包括GNMA回购选择计划 $ 571,637  $ 580,267 $ 577,320 $ 581,023 $ 591,429
抵押贷款GNMA回购选择方案 (22) 44,665  48,586 41,801 19,008 18,510
商业公关 2,337,872  2,310,281 2,318,964 2,291,753 2,178,748
商业美国 727,409  704,081 680,388 662,026 740,665
消费者 670,213  667,963 663,748 643,572 627,436
汽车 2,592,922  2,549,033 2,483,611 2,427,089 2,339,836
6,944,718  6,860,211 6,765,832 6,624,471 6,496,624
减：信贷损失准备金 (174,752) (170,709) (155,133) (150,849) (148,767)
为投资而持有的非PCD贷款总额，净额 6,769,966  6,689,502 6,610,699 6,473,622 6,347,857
PCD：
抵押贷款 819,271  841,964 864,491 885,096 909,106
商业公关 87,779  88,729 119,029 128,584 132,035
消费者 595  598 560 605 544
汽车 281  460 664 951 1,358
907,926  931,751 984,744 1,015,236 1,043,043
减：信贷损失准备金 (6,422) (5,154) (6,367) (6,452) (7,796)
为投资而持有的PCD贷款总额，净额 901,504  926,597 978,377 1,008,784 1,035,247
为投资而持有的贷款总额 7,671,470  7,616,099 7,589,076 7,482,406 7,383,104
为出售而持有的按揭贷款 12,439  13,286 10,908 8,375 9,370
其他持有待售贷款 4,362  4,446 4,716 12,361 18,904
贷款总额，净额 $ 7,688,271  $ 7,633,831 $ 7,604,700 $ 7,503,142 $ 7,411,378
贷款组合摘要：
为投资而持有的贷款：
抵押，不包括GNMA回购选择计划 $ 1,390,908  $ 1,422,231 $ 1,441,811 $ 1,466,119 $ 1,500,535
抵押贷款GNMA回购选择方案 (22) 44,665  48,586 41,801 19,008 18,510
商业公关 2,425,651  2,399,010 2,437,993 2,420,337 2,310,783
商业美国 727,409  704,081 680,388 662,026 740,665
消费者 670,808  668,561 664,308 644,177 627,980
汽车 2,593,203  2,549,493 2,484,275 2,428,040 2,341,194
7,852,644  7,791,962 7,750,576 7,639,707 7,539,667
减：信贷损失准备金 (181,174) (175,863) (161,500) (157,301) (156,563)
为投资而持有的贷款总额，净额 7,671,470  7,616,099 7,589,076 7,482,406 7,383,104
为出售而持有的按揭贷款 12,439  13,286 10,908 8,375 9,370
其他持有待售贷款 4,362  4,446 4,716 12,361 18,904
贷款总额，净额 $ 7,688,271  $ 7,633,831 $ 7,604,700 $ 7,503,142 $ 7,411,378

5

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表4-2：贷款组合和生产信息
    季度末
（千美元）（未经审计） 2025年3月31日
2024年12月31日
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
贷款生产 (13)
抵押贷款   $ 37,014  $ 42,562 $ 37,091 $ 38,501 $ 32,180
商业公关   163,232  211,217 149,856 192,122 186,412
商业美国   57,939  44,034 67,133 27,402 17,106
消费者   67,859  68,941 86,575 80,348 68,591
汽车   232,897  242,225 231,573 250,638 232,314
合计   $ 558,941  $ 608,979 $ 572,228 $ 589,011 $ 536,603
6

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表5-1：平均余额、净利息收入和净息差
2025年第一季度
2024年第四季度
2024年第三季度
2024年第2季度
2024年第一季度
（千美元）（未经审计） 平均
余额		 利息
收入/
费用		 产量/
率		 平均
余额		 利息
收入/
费用		 产量/
率		 平均
余额		 利息
收入/
费用		 产量/
率		 平均
余额		 利息
收入/
费用		 产量/
率		 平均
余额		 利息
收入/
费用		 产量/
率
生息资产：
现金等价物 $ 593,325  $ 6,316  4.32  % $ 560,013 $ 6,534 4.64 % $ 630,836 $ 8,362 5.27 % $ 656,728 $ 8,735 5.35 % $ 600,291 $ 7,996 5.36 %
投资证券 2,774,102  29,498  4.25  % 2,704,307 28,288 4.18 % 2,572,033 26,258 4.08 % 2,489,488 24,666 3.96 % 2,597,542 25,836 3.98 %
为投资而持有的贷款
非PCD贷款 6,864,180  137,690  8.14  % 6,763,828 139,659 8.21 % 6,634,043 139,358 8.36 % 6,576,634 137,741 8.42 % 6,476,048 132,972 8.26 %
PCD贷款 920,577  15,718  6.83  % 953,738 15,682 6.58 % 1,000,468 15,052 6.02 % 1,035,773 16,516 6.38 % 1,065,709 16,622 6.24 %
贷款总额 7,784,757  153,408  7.99  % 7,717,566 155,341 8.01 % 7,634,511 154,410 8.05 % 7,612,407 154,257 8.15 % 7,541,757 149,594 7.98 %
生息资产总额 $ 11,152,184  $ 189,222  6.88  % $ 10,981,886 $ 190,163 6.89 % $ 10,837,380 $ 189,030 6.94 % $ 10,758,623 $ 187,658 7.02 % $ 10,739,590 $ 183,426 6.87 %
有息负债：                    
存款                    
现在账户 $ 3,193,088  $ 14,897  1.89  % $ 3,282,808 $ 16,871 2.04 % $ 3,395,425 $ 20,013 2.34 % $ 3,448,144 $ 20,964 2.45 % $ 3,472,852 $ 20,516 2.38 %
储蓄账户 2,093,431  5,028  0.97  % 2,038,523 5,062 0.99 % 2,009,028 4,777 0.95 % 2,020,653 4,587 0.91 % 2,042,865 4,417 0.87 %
定期存款 1,795,517  13,777  3.11  % 1,689,684 13,247 3.12 % 1,616,946 12,202 3.00 % 1,552,829 11,109 2.88 % 1,480,753 9,924 2.70 %
经纪存款 158,222  1,647  4.22  % 96,535 1,020 4.21 % 21,068 221 4.17 % 1,566 21 5.28 % 58,737 803 5.50 %
  7,240,258  35,349  1.98  % 7,107,550 36,200 2.03 % 7,042,467 37,213 2.10 % 7,023,192 36,681 2.10 % 7,055,207 35,660 2.03 %
无息存款账户 2,541,743  —  —  2,544,198 — — 2,567,353 — — 2,578,216 — — 2,536,320 — —
公允价值溢价和核心存款无形摊销 —  943  —  — 1,132 — — 1,131 — — 1,131 — — 1,132 —
存款总额 9,782,001  36,292  1.50  % 9,651,748 37,332 1.54 % 9,609,820 38,344 1.59 % 9,601,408 37,812 1.58 % 9,591,527 36,792 1.54 %
借款
卖出约定购回证券 63,531  710  4.53  % 44,837 542 4.81 % — — — % — — — % — — — %
FHLB和其他借款的垫款 295,135  3,149  4.33  % 284,394 3,151 4.41 % 241,062 2,811 4.64 % 219,903 2,521 4.61 % 220,773 2,532 4.61 %
借款总额 358,666  3,859  4.36  % 329,231 3,693 4.46 % 241,062 2,811 4.64 % 219,903 2,521 4.61 % 220,773 2,532 4.61 %
负债总额
$ 10,140,667  $ 40,151  1.61  % $ 9,980,979 $ 41,025 1.64 % $ 9,850,882 $ 41,155 1.66 % $ 9,821,311 $ 40,333 1.65 % $ 9,812,300 $ 39,324 1.61 %
息差   $ 149,071  5.27  %   $ 149,138 5.25 %   $ 147,875 5.28 %   $ 147,325 5.36 %   $ 144,102 5.26 %
净利息收益率     5.42  %     5.40 %     5.43 %     5.51 %     5.40 %
核心存款：（非公认会计准则）                              
现在账户 $ 3,193,088  $ 14,897  1.89  % $ 3,282,808 $ 16,871 2.04 % $ 3,395,425 $ 20,013 2.34 % $ 3,448,144 $ 20,964 2.45 % $ 3,472,852 $ 20,516 2.38 %
储蓄账户 2,093,431  5,028  0.97  % 2,038,523 5,062 0.99 % 2,009,028 4,777 0.95 % 2,020,653 4,587 0.91 % 2,042,865 4,417 0.87 %
定期存款 1,795,517  13,777  3.11  % 1,689,684 13,247 3.12 % 1,616,946 12,202 3.00 % 1,552,829 11,109 2.88 % 1,480,753 9,924 2.70 %
  7,082,036  33,702  1.93  % 7,011,015 35,180 2.00 % 7,021,399 36,992 2.10 % 7,021,626 36,660 2.10 % 6,996,470 34,857 2.00 %
无息存款账户 2,541,743  —  —  2,544,198 — — 2,567,353 — — 2,578,216 — — 2,536,320 — —
核心存款总额 $ 9,623,779  $ 33,702  1.42  % $ 9,555,213 $ 35,180 1.46 % $ 9,588,752 $ 36,992 1.53 % $ 9,599,842 $ 36,660 1.54 % $ 9,532,790 $ 34,857 1.47 %
借款和经纪存款总额：（非公认会计原则）
借款总额
$ 358,666  $ 3,859  4.36  % $ 329,231 $ 3,693 4.46 % $ 241,062 $ 2,811 4.64 % $ 219,903 $ 2,521 4.61 % $ 220,773 $ 2,532 4.61 %
经纪存款
158,222  1,647  4.22  % 96,535 1,020 4.21 % 21,068 221 4.17 % 1,566 21 5.28 % 58,737 803 5.50 %
借款和经纪存款总额
$ 516,888  $ 5,506  4.32  % $ 425,766 $ 4,713 4.40 % $ 262,130 $ 3,032 4.60 % $ 221,469 $ 2,542 4.62 % $ 279,510 $ 3,335 4.80 %
7

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表6-1：贷款信息和绩效统计
2025 2024 2024 2024 2024
（千美元）（未经审计） 第一季度 第四季度 Q3 第二季度 第一季度
净冲销
非PCD
抵押贷款：
冲销 $ 23  $ 24 $ 37 $ 1 $ 64
复苏 (186) (190) (72) (540) (267)
抵押贷款总额 (163) (166) (35) (539) (203)
商业公关：
冲销 112  713 139 160 3,567
复苏 (152) (381) (1,455) (111) (52)
商业公关总额 (40) 332 (1,316) 49 3,515
商业美国：
冲销 2,918  315 — 1,574 1,749
复苏 —  — (24) (45) —
商业总额美国 2,918  315 (24) 1,529 1,749
消费者：          
冲销 8,252  8,242 8,863 8,180 7,981
复苏 (725) (1,792) (830) (851) (693)
消费者总数 7,527  6,450 8,033 7,329 7,288
自动：          
冲销 18,192  18,503 16,371 12,559 14,218
复苏 (7,674) (8,137) (6,300) (5,926) (5,971)
汽车合计 10,518  10,366 10,071 6,633 8,247
合计 $ 20,760  $ 17,297 $ 16,729 $ 15,001 $ 20,596
PCD
抵押贷款：
冲销 $ —  $ — $ 66 $ 29 $ 83
复苏 (341) (345) (250) (93) (638)
抵押贷款总额 (341) (345) (184) (64) (555)
商业公关：          
冲销 —  39 663 265 —
复苏 (25) (1,026) (70) (158) (157)
商业公关总额 (25) (987) 593 107 (157)
消费者：          
冲销 —  — — — —
复苏 (6) (13) (19) (7) (23)
消费者总数 (6) (13) (19) (7) (23)
自动：          
冲销 1  1 9 6 9
复苏 (19) (91) (25) (30) (58)
汽车合计 (18) (90) (16) (24) (49)
合计 $ (390) $ (1,435) $ 374 $ 12 $ (784)
总净冲销 $ 20,370  $ 15,862 $ 17,103 $ 15,013 $ 19,812
净冲销率          
抵押贷款 (0.14) % (0.14) % (0.06) % (0.16) % (0.20) %
商业公关 (0.01) % (0.11) % (0.12) % 0.03 % 0.58 %
商业美国 1.62  % 0.18 % (0.01) % 0.85 % 0.92 %
消费者 4.34  % 3.72 % 4.70 % 4.42 % 4.45 %
汽车 1.63  % 1.63 % 1.64 % 1.11 % 1.42 %
合计 1.05  % 0.82 % 0.90 % 0.79 % 1.05 %
为投资而持有的平均贷款          
抵押贷款 $ 1,404,961  $ 1,429,022 $ 1,446,855 $ 1,479,583 $ 1,511,281
商业公关 2,392,006  2,386,204 2,393,891 2,363,831 2,312,561
商业美国 719,838  689,310 658,908 716,989 756,409
消费者 693,563  692,119 681,391 663,315 652,843
汽车 2,574,389  2,520,911 2,453,466 2,389,589 2,308,663
合计 $ 7,784,757  $ 7,717,566 $ 7,634,511 $ 7,613,307 $ 7,541,757
（a）参见表1-1中的“（c）”。
8


OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表6-2：贷款信息和绩效统计（不包括PCD贷款）
2025 2024 2024 2024 2024
（千美元）（未经审计） 第一季度 第四季度 Q3 第二季度 第一季度
提前拖欠（逾期30-89天）          
抵押贷款 $ 9,830  $ 11,431 $ 10,822 $ 12,767 $ 13,080
商业 1,412  6,825 2,426 7,781 6,128
消费者 12,129  14,281 13,485 13,102 10,901
汽车 128,619  170,013 161,025 152,817 126,704
合计 $ 151,990  $ 202,550 $ 187,758 $ 186,467 $ 156,813
提前拖欠率（逾期30-89天）          
抵押贷款 1.59  % 1.82 % 1.75 % 2.13 % 2.14 %
商业 0.05  % 0.23 % 0.08 % 0.26 % 0.21 %
消费者 1.81  % 2.14 % 2.03 % 2.04 % 1.74 %
汽车 4.96  % 6.67 % 6.48 % 6.30 % 5.42 %
合计 2.19  % 2.95 % 2.78 % 2.81 % 2.41 %
拖欠总额（30天及逾期）
抵押贷款：
传统型、非传统型、减损下的贷款 $ 21,457  $ 22,840 $ 22,954 $ 23,443 $ 25,985
GNMA的回购选择权计划 (22) 44,665  48,586 41,801 19,008 18,509
抵押贷款总额 66,122  71,426 64,755 42,451 44,494
商业 17,692  20,193 17,460 17,703 14,171
消费者 15,611  18,471 17,094 16,405 14,760
汽车 142,662  190,068 178,003 169,506 141,220
合计 $ 242,087  $ 300,158 $ 277,312 $ 246,065 $ 214,645
总拖欠率（30天及逾期）
抵押贷款：
传统型、非传统型、减损下的贷款 3.48  % 3.63 % 3.71 % 3.91 % 4.26 %
GNMA的回购选择权计划 (22) 7.25  % 7.73 % 6.75 % 3.17 % 3.03 %
抵押贷款总额 10.73  % 11.36 % 10.46 % 7.07 % 7.29 %
商业 0.58  % 0.67 % 0.58 % 0.60 % 0.49 %
消费者 2.33  % 2.77 % 2.58 % 2.55 % 2.35 %
汽车 5.50  % 7.46 % 7.17 % 6.98 % 6.04 %
合计 3.49  % 4.38 % 4.10 % 3.71 % 3.30 %
不良资产 (14)
抵押贷款 $ 16,909  $ 16,928 $ 18,723 $ 17,325 $ 19,044
商业 44,150  38,913 36,099 34,477 33,794
消费者 3,482  4,207 3,627 3,329 3,893
汽车 14,043  20,055 16,978 16,689 14,516
不良贷款总额 78,584  80,103 75,427 71,820 71,247
止赎房产 4,271  4,002 4,419 6,526 10,850
其他抵债资产 6,656  6,595 6,969 5,713 6,844
不良资产总额 $ 89,511  $ 90,700 $ 86,815 $ 84,059 $ 88,941
不良贷款率          
抵押贷款 2.74  % 2.69 % 3.02 % 2.89 % 3.12 %
商业 1.44  % 1.29 % 1.20 % 1.17 % 1.16 %
消费者 0.52  % 0.63 % 0.55 % 0.52 % 0.62 %
汽车 0.54  % 0.79 % 0.68 % 0.69 % 0.62 %
贷款总额 1.13  % 1.17 % 1.11 % 1.08 % 1.10 %

9

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表6-3：贷款信息和绩效统计
  2025 2025 2024 2024 2024
（千美元）（未经审计）   第一季度 第四季度 Q3 第二季度 第一季度
不良PCD贷款 (14)
抵押贷款   $ 234  $ 239 $ 241 $ 244 $ 247
商业   8,666  2,641 3,920 4,748 5,969
不良贷款总额   $ 8,900  $ 2,880 $ 4,161 $ 4,992 $ 6,216
不良PCD贷款利率            
抵押贷款   0.03  % 0.03 % 0.03 % 0.03 % 0.03 %
商业   9.87  % 2.98 % 3.29 % 3.69 % 4.52 %
合计   0.98  % 0.31 % 0.42 % 0.49 % 0.60 %
为投资而持有的PCD贷款总额          
抵押贷款   $ 819,271  $ 841,964 $ 864,491 $ 885,096 $ 909,106
商业   87,779  88,729 119,029 128,584 132,035
消费者   595  598 560 605 544
汽车 281  460 664 951 1,358
贷款总额   $ 907,926  $ 931,751 $ 984,744 $ 1,015,236 $ 1,043,043
  2025 2024 2024 2024 2024
（千美元）（未经审计）   第一季度 第四季度 Q3 第二季度 第一季度
不良贷款总额 (14)          
抵押贷款   $ 17,143  $ 17,167 $ 18,964 $ 17,569 $ 19,291
商业   52,816  41,554 40,019 39,225 39,763
消费者   3,482  4,207 3,627 3,329 3,893
汽车   14,043  20,055 16,978 16,689 14,516
不良贷款总额   $ 87,484  $ 82,983 $ 79,588 $ 76,812 $ 77,463
不良贷款率合计  
抵押贷款   1.19  % 1.17 % 1.28 % 1.18 % 1.27 %
商业   1.68  % 1.34 % 1.28 % 1.27 % 1.30 %
消费者   0.52  % 0.63 % 0.55 % 0.52 % 0.62 %
汽车   0.54  % 0.79 % 0.68 % 0.69 % 0.62 %
合计   1.11  % 1.06 % 1.03 % 1.01 % 1.03 %
为投资而持有的贷款总额          
抵押贷款   $ 1,435,573  $ 1,470,817 $ 1,483,612 $ 1,485,127 $ 1,519,045
商业   3,153,060  3,103,091 3,118,381 3,082,363 3,051,448
消费者   670,808  668,561 664,308 644,177 627,980
汽车   2,593,203  2,549,493 2,484,275 2,428,040 2,341,194
贷款总额   $ 7,852,644  $ 7,791,962 $ 7,750,576 $ 7,639,707 $ 7,539,667
（a）参见表1-1中的“（a）”。



10

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表7：信贷损失备抵
截至2025年3月31日的季度
（千美元）（未经审计） 抵押贷款 商业 消费者 汽车 合计
信贷损失准备金非PCD：          
期初余额 $ 6,395 $ 44,814 $ 31,818 $ 87,682 $ 170,709
计提（收回）信用损失准备 (636) 3,516 7,945 13,978 24,803
冲销 (23) (3,030) (8,252) (18,192) (29,497)
复苏 186 152 725 7,674 8,737
期末余额 $ 5,922  $ 45,452  $ 32,236  $ 91,142  $ 174,752 
信贷损失备抵PCD：
期初余额 $ 4,514 $ 622 $ 11 $ 7 $ 5,154
计提（收回）信用损失准备 (787) 1,691 (6) (20) 878
冲销 — — — (1) (1)
复苏 341 25 6 19 391
期末余额 $ 4,068  $ 2,338  $ 11  $ 5  $ 6,422 
信用损失准备摘要：
期初余额 $ 10,909 $ 45,436 $ 31,829 $ 87,689 $ 175,863
计提（收回）信用损失准备 (1,423) 5,207 7,939 13,958 25,681
冲销 (23) (3,030) (8,252) (18,193) (29,498)
复苏 527 177 731 7,693 9,128
期末余额 $ 9,990  $ 47,790  $ 32,247  $ 91,147  $ 181,174 
津贴覆盖率 0.70  % 1.52  % 4.81  % 3.51  % 2.31  %


11

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表8-1：GAAP与非GAAP措施的对账及监管资本的计算
除了披露所需的监管资本措施外，我们还报告了管理层在评估其资本充足性时使用的某些非公认会计准则资本措施。这些非GAAP衡量指标包括有形普通股权益（“TCE”）和TCE比率。下表提供了我们的监管资本和非GAAP资本计量计算的详细信息。虽然我们的非GAAP资本衡量标准被投资者、分析师和银行监管机构广泛用于评估金融服务公司的资本状况，但它们可能无法与其他公司报告的类似标题的衡量标准进行比较。
2025 2024 2024 2024 2024
（千美元）（未经审计） 第一季度 第四季度 Q3 第二季度 第一季度
股东权益与非公认会计原则有形普通股权益
股东权益总额 $ 1,295,361  $ 1,254,371 $ 1,318,132 $ 1,227,702 $ 1,215,653
减：无形资产 (97,791) (99,023) (100,501) (101,979) (103,457)
有形普通股权益（Non-GAAP） $ 1,197,570 $ 1,155,348 $ 1,217,631 $ 1,125,723 $ 1,112,196
         
期末已发行普通股 44,924  45,440 46,559 46,562 47,217
每股普通股有形账面价值（Non-GAAP） $ 26.66  $ 25.43 $ 26.15 $ 24.18 $ 23.55
总资产与非公认会计原则有形资产之比          
总资产 $ 11,729,257  $ 11,500,734 $ 11,461,382 $ 11,259,085 $ 11,159,235
减：无形资产 (97,791) (99,023) (100,501) (101,979) (103,457)
有形资产（Non-GAAP） $ 11,631,466  $ 11,401,711 $ 11,360,881 $ 11,157,106 $ 11,055,778
非GAAP TCE比率          
有形普通股权益 $ 1,197,570 $ 1,155,348 $ 1,217,631 $ 1,125,723 $ 1,112,196
有形资产 11,631,466  11,401,711 11,360,881 11,157,106 11,055,778
TCE比率 10.30  % 10.13 % 10.72 % 10.09 % 10.06 %
平均股本与非公认会计准则平均有形普通股本之比
平均总股东权益 $ 1,290,888  $ 1,304,779 $ 1,280,760 $ 1,223,669 $ 1,213,469
减：平均无形资产 (98,229) (99,558) (101,042) (102,499) (103,988)
平均有形普通股权益（Non-GAAP） $ 1,192,659 $ 1,205,221 $ 1,179,718 $ 1,121,170 $ 1,109,481




12

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表8-2：GAAP与Non-GAAP措施的调节及监管资本措施的计算（续）
巴塞尔III
标准化
2025 2024   2024 2024 2024
（千美元）（未经审计） 第一季度 第四季度   Q3 第二季度 第一季度
监管资本指标            
普通股一级资本 $ 1,261,662 $ 1,256,906 $ 1,260,944 $ 1,223,031 $ 1,205,231
一级资本 1,261,662 1,256,906 1,260,944 1,223,031 1,205,231
基于风险的资本总额 (15) 1,373,004 1,367,692 1,371,041 1,330,474 1,309,893
风险加权资产 8,843,043 8,812,422 8,772,207 8,561,549 8,338,168
监管资本比率
普通股权一级资本比率 (16) 14.27  % 14.26 % 14.37 % 14.29 % 14.45 %
一级风险资本比率 (17) 14.27  % 14.26 % 14.37 % 14.29 % 14.45 %
总风险资本比率 (18) 15.53  % 15.52 % 15.63 % 15.54 % 15.71 %
杠杆率 (19) 10.83  % 10.93 % 11.12 % 10.86 % 10.76 %
 
巴塞尔III标准化方法下的普通股权一级资本比率
股东权益总额 $ 1,295,361  $ 1,254,371 $ 1,318,132 $ 1,227,702 $ 1,215,653
加：CECL过渡调整 (20) — 6,852 6,852 6,852 6,852
加：可供出售证券的未实现亏损，净额
所得税		 58,001 89,839 32,990 86,494 81,731
调整后股东权益合计 1,353,362 1,351,062 1,357,974 1,321,048 1,304,236
减：不允许的商誉，净额 (80,742) (82,355) (84,241) (84,241) (84,241)
不允许的其他无形资产，净额 (10,958) (11,801) (12,789) (13,776) (14,764)
普通股一级资本和一级资本 1,261,662 1,256,906 1,260,944 1,223,031 1,205,231
加二级资本：信用损失合格备抵 111,342 110,786 110,097 107,443 104,662
基于风险的资本总额 $ 1,373,004  $ 1,367,692 $ 1,371,041 $ 1,330,474 $ 1,309,893



13

OFG Bancorp（NYSE：OFG）
表9：财务摘要附注、部分指标、贷款、合并财务报表（表1-8）
(1) 银行和金融服务总收入。
(2) 净利息收入加非利息收入，净额（核心）
(3) 根据普通股股东可获得的净收入除以当期已发行普通股的平均数计算得出。
(4) 根据普通股股东可获得的净收入除以该期间已发行普通股和等价物的平均总数计算得出，如同已转换。
(5) 每股普通股有形账面价值是根据有形普通股权益除以已发行普通股计算的非公认会计原则衡量标准。有关更多信息，请参见“表8-1和8-2：GAAP与非GAAP措施的调节以及监管资本措施的计算”。
(6) 信息包括为投资而持有的所有贷款，包括PCD贷款。
(7) 按当期年化净利息收入除以当期平均生息资产计算。
(8) 按年化收益、税后净额、当期除以当期平均总资产计算。
(9) 根据该期间普通股股东可获得的年化收益除以该期间的平均有形普通股权益计算得出。
(10) 按当期非利息支出除以当期净利息收入总额和银行及金融服务总收入计算。
(11) 根据该期间的年化净冲销除以该期间为投资而持有的平均贷款计算得出。
(12) 非GAAP比率。有关这些比率计算的信息，请参见“表8-1和8-2：GAAP与非GAAP措施的调节和监管资本措施的计算”。
(13) 生产新增贷款（不含续贷）。
(14) 大多数PCD贷款被认为是由于应用了增值方法而表现良好，在这种方法中，这些贷款将使用估计的现金流量分析在贷款的剩余期限内增加利息收入。因此，它们不被列为不良贷款。未增加利息收入的PCD贷款池视为不良贷款，单独列报。
(15) 基于风险的资本总额等于一级资本和二级资本之和。
(16) 普通股权一级资本比率是根据普通股权一级资本除以风险加权资产计算得出的监管资本计量。
(17) 一级风险资本比率是根据一级资本除以风险加权资产计算得出的监管资本计量。
(18) 总风险资本比率是根据总风险资本除以风险加权资产计算得出的监管资本计量。
(19) 杠杆资本比率是根据一级资本除以平均资产，经过一定调整后计算得出的监管资本计量。
(20) 2020年3月，鉴于冠状病毒病（COVID）对美国经济造成的压力，美国联邦储备系统理事会、联邦存款保险公司和货币监理署发布了一项临时最终规则，提供了将CECL对监管资本的影响暂时推迟两年的选项，随后是三年的过渡期。此外，对于前两年，引入了统一的25%“缩放系数”，以近似计算CECL应占的第一天后备抵相对于已发生损失方法的部分。25%的比例系数经过校准，以近似于CECL下的备抵差异与已发生损失方法的整体税后影响。
(21) 拨备前净收入是根据净利息收入加上非利息收入总额，净额，减去当期非利息支出总额计算得出的非公认会计准则计量。
(22) 根据GNMA计划，OFG Bancorp等发行人对逾期90天或更长时间的贷款拥有回购选择权，但没有义务。出于会计目的，这些受回购选择权约束的贷款被要求在公司的财务报表上反映（重新记账）一项抵销负债。
14