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附件 99.1

Heritage Commerce Corp

机场大路224号

加利福尼亚州圣何塞95110

www.heritagecommercecorp.com

Heritage Commerce Corp报告2025年第一季度财务业绩

加利福尼亚州圣何塞– 2025年4月24日– HTBK（TERM3），Heritage Bank of Commerce（“银行”）的控股公司，（“公司”）今天公布了2025年第一季度的财务业绩。所有数据均未经审计。

季度亮点：


净收入	每股收益	拨备前净收入（“PPNR”）⁽¹⁾	完全税收等值（“FTE”）净息差⁽¹⁾	效率比⁽¹⁾	每股有形帐面价值⁽¹⁾

1160万美元	$0.19	1660万美元	3.39%	63.96%	$8.48

CEO评论：

总裁兼首席执行官Clay Jones表示：“我们实现了稳健的季度业绩，盈利水平较上一季度增长了9%。”“虽然我们的资产负债表趋势反映了第一季度季节性的低贷款需求和存款流出，但由于净息差改善、费用控制有力以及资产质量改善，我们产生了更高的盈利水平。我们还将部分过剩流动性重新部署用于购买新的投资证券，我们预计这将对我们未来的净利息收入和净息差产生积极影响。我们的长期趋势也保持积极，与去年第一季度相比，许多领域都有显着改善，包括净收入增长14%，平均资产和平均权益的年化回报率也有所提高。”

“尽管过去几个月经济不确定性有所增加，但我们仍预计2025年将实现稳健的财务业绩，因为我们将继续利用我们的市场地位，帮助受到银行倒闭和收购导致市场错位和混乱影响的新客户。我们相信，我们将继续看到净息差、贷款和存款增长以及费用管理等领域的积极趋势，这应该会在我们度过这一年时为我们的股东带来强劲的财务表现，”琼斯先生表示。


关联-季度基础	同比

财务要点：

●	净收入1160万美元，每股收益0.19美元，分别比1060万美元和0.17美元增长9%和12%

●	总收入4610万美元，下降1%，即314000美元，相比之下非利息支出下降3%，即848000美元

●	PPNR⁽¹⁾为1660万美元，比1610万美元增加53.4万美元

●	有效税率为28.8%，相较于27.9%

●	净收入1160万美元，每股收益0.19美元，分别较上年同期的1020万美元和0.17美元增长14%和12%

●	总收入4610万美元，增长9%，即390万美元，相比之下非利息支出增长7%，即190万美元

●	PPNR⁽¹⁾为1660万美元，比1460万美元增加了200万美元

●	有效税率为28.8%，相较于29.5%

财务状况：

●	为投资而持有的贷款（“HFI”）相对持平，为35亿美元

●	存款总额47亿美元，下降1.368亿美元，降幅3%

●	贷存比74.45%，比72.45%有所上升

●	股东权益总额6.96亿美元，增加650万美元

●	贷款HFI增加1.508亿美元，或5%

●	存款总额增加2.386亿美元，或5%

●	贷存比74.45%，较75.06%有所下降

●	股东权益总额增加1990万美元

信贷质量：

●	不良资产（“不良资产”）占总资产的比例为0.11%，相比之下为0.14%

●	不良资产占总资产的比例为0.11%，相比之下为0.15%

●	分类资产占总资产的比例为0.73%，相较之下为0.74%

●	分类资产占总资产比例为0.73%，前值为0.67%

关键绩效指标：

●	FTE净息差⁽¹⁾为3.39%，较3.32%有所上升

●	平均有形资产回报率⁽¹⁾和有形普通股权益⁽¹⁾为0.88%和9.09%，而去年同期分别为0.78%和8.25%

●	效率比⁽¹⁾63.96%，相较于65.35%

●	普通股权一级资本比率为13.6%，相较于13.4%

●	总资本比率15.9%，相较15.6%

●	有形普通股权益比率⁽¹⁾为9.78%，较上年同期的9.43%上升4%

●	每股有形账面价值⁽¹⁾为8.48美元，相比之下为8.41美元

●	FTE净息差⁽¹⁾为3.39%，较3.31%有所上升

●	平均有形资产回报率⁽¹⁾和有形普通股权益⁽¹⁾为0.88%及9.09%，较去年同期分别为0.82%及8.24%

●	效率比⁽¹⁾为63.96%，相比之下为65.34%

●	普通股权一级资本比率为13.6%，相较于13.4%

●	总资本比率15.9%，相较15.6%

●	有形普通股权益比率⁽¹⁾为9.78%，较9.85%下降1%

●	每股有形账面价值⁽¹⁾为8.48美元，相比之下为8.17美元

⁽¹⁾这是一种非GAAP财务指标，在本新闻稿后面的“非GAAP财务指标”下定义和讨论。

运营结果：

2025年第一季度的净利息收入总计4340万美元，与2024年第四季度的4360万美元相比略有下降23.5万美元，降幅为1%。减少的主要原因是本季度的应计天数比上一个关联季度减少了两天，同时生息资产的平均余额较低，这在很大程度上被存款支付的利率下降和成本较高的存款余额减少所抵消。与2024年第一季度的3950万美元相比，净利息收入增加了390万美元，即10%。这一增长主要是由于平均收益资产余额的增长，但部分被计息存款余额的增长所抵消。

FTE净息差⁽¹⁾为2025年第一季度的3.39%，较2024年第四季度的3.32%有所增加，主要是由于客户存款支付的利率下降、证券和贷款的平均余额增加以及证券的平均收益率上升，但部分被无息活期存款平均余额的下降和隔夜资金的平均收益率下降所抵消。FTE净息差⁽¹⁾从2024年第一季度的3.31%上升，主要是由于客户存款支付的利率下降、贷款平均余额增加以及证券和贷款平均收益率上升，以及存款平均余额增加导致隔夜资金平均余额增加，部分被隔夜资金平均收益率下降所抵消。

我们在2025年第一季度记录了274,000美元的贷款信用损失准备金，而2024年第四季度的贷款信用损失准备金为130万美元，2024年第一季度的贷款信用损失准备金为184,000美元。

2025年第一季度非利息收入总额相对持平，为270万美元，而2024年第四季度为280万美元，2024年第一季度为260万美元。

总收入的定义是贷款信贷损失拨备前的净利息收入加上非利息收入，与2024年第四季度的4640万美元相比，2025年第一季度的总收入减少了31.4万美元，即1%，比2024年第一季度的4210万美元增加了390万美元，即9%。

2025年第一季度的非利息支出总额降至2950万美元，而2024年第四季度为3030万美元，这主要是由于约110万美元的非经常性人事相关支出和法律费用，以及2024年第四季度更高的专业费用和房主协会供应商付款。与2024年第一季度的2750万美元相比，非利息支出总额有所增加，这主要是由于更高的工资和员工福利、专业费用以及信息技术相关费用。

2025年第一季度的所得税费用为470万美元，而2024年第四季度为410万美元，2024年第一季度为430万美元。2025年第一季度的实际税率为28.8%，而2024年第四季度的实际税率为27.9%，2024年第一季度的实际税率为29.5%。

2025年第一季度的净收入为1160万美元，即每股平均稀释后普通股0.19美元，而2024年第四季度的净收入为1060万美元，即每股平均稀释后普通股0.17美元，2024年第一季度的净收入为1020万美元，即每股平均稀释后普通股0.17美元。

2025年1季度，公司PPNR⁽¹⁾定义为总营收减去非利息支出后为1660万美元，而2024年第四季度为1610万美元，2024年第一季度为1460万美元。

效率比⁽¹⁾与2024年第四季度的65.35%相比，2025年第一季度改善至63.96%，这是由于较低的非利息支出，部分被较低的总收入所抵消。效率比⁽¹⁾与2024年第一季度的65.34%相比有所改善，这主要是由于总收入增加，部分被2025年第一季度较高的非利息支出所抵消。

截至2025年3月31日，全职等效雇员为350人，而2024年12月31日为355人，2024年3月31日为351人。

⁽¹⁾这是一种非GAAP财务指标，在本新闻稿后面的“非GAAP财务指标”下定义和讨论。

财务状况和资本管理：

与2024年12月31日的56亿美元相比，截至2025年3月31日，总资产减少2%至55亿美元，这主要是由于存款减少导致隔夜资金减少。总资产较2024年3月31日的53亿美元增长5%，主要是由于存款增加导致隔夜资金增加，以及贷款增加。

截至2025年3月31日，可供出售的投资证券（按公允价值）总额为3.71亿美元，而2024年12月31日为2.563亿美元，2024年3月31日为4.045亿美元。可供出售证券投资组合的税前未实现亏损为310万美元，即税后净额为230万美元，相当于2025年3月31日股东权益总额的不到1%。

在2025年第一季度，该公司购买了6230万美元的机构抵押贷款支持证券、4480万美元的抵押贷款债务以及4470万美元的美国国债，可供出售投资组合的购买总额为1.518亿美元。购买的证券，账面收益率4.86%，平均年限4.34年。

截至2025年3月31日，持有至到期投资证券（按摊余成本，扣除信贷损失准备金12000美元）总额为5.767亿美元，而2024年12月31日为5.90亿美元，2024年3月31日为6.362亿美元。截至2025年3月31日，持有至到期证券投资组合的公允价值为4.963亿美元。持有至到期证券投资组合的税前未确认亏损为8050万美元，即税后净额为5670万美元，相当于2025年3月31日股东权益总额的8.1%。

可供出售和持有至到期投资组合的未实现和未确认损失是由于2025年3月31日的利率高于购买证券时的利率。发行人信用质量高，预计在证券到期时偿还所有本金。随着证券接近到期日和/或市场利率下降，预计公允价值将恢复。

与2024年12月31日相比，截至2025年3月31日，扣除递延成本和费用的贷款HFI持平于35亿美元，比2024年3月31日的33亿美元增加了1.508亿美元，即5%。与2024年12月31日相比，不包括住宅抵押贷款的贷款HFI在2025年3月31日持平于30亿美元，与2024年3月31日的28亿美元相比增加了1.755亿美元，即6%。

2025年3月31日，商业和工业线路利用率为31%，而2024年12月31日为34%，2024年3月31日为28%。截至2025年3月31日，商业房地产（“CRE”）贷款总额为20亿美元，其中31%为业主自住贷款，69%为投资者CRE贷款。业主自用CRE贷款在2024年12月31日占总贷款的31%，在2024年3月31日占总贷款的32%。截至2025年3月31日，公司贷款组合中约24%为浮动利率贷款，而2024年12月31日和2024年3月31日的比例均为26%。

截至2025年3月31日，一年内到期的投资证券和固定利率贷款的偿还和到期总额为3.956亿美元。

由于我们通常在第一季度看到存款外流，截至2025年3月31日，存款总额减少1.368亿美元，即3%，至47亿美元，而2024年12月31日为48亿美元，比2024年3月31日的44亿美元增加2.386亿美元，即5%。

下表显示公司的存款类型在所示日期占存款总额的百分比：


	3月31日，		12月31日，		3月31日，
存款类型%占存款总额	2025		2024		2024
需求，无息	24	%	25	%	28	%
需求，计息	20	%	19	%	21	%
储蓄和货币市场	29	%	28	%	25	%
定期存款—— 250美元以下	1	%	1	%	1	%
定期存款— 250美元及以上	5	%	4	%	4	%
ICS/CDARS —有息需求，
货币市场和定期存款	21	%	23	%	21	%
存款总额	100	%	100	%	100	%

2025年3月31日贷存比为74.45%，2024年12月31日为72.45%，2024年3月31日为75.06%。

截至2025年3月31日，该公司的可用流动性和借款能力总额为32亿美元，而2024年12月31日为33亿美元，2024年3月31日为30亿美元。

截至2025年3月31日，股东权益总额为6.962亿美元，而2024年12月31日为6.897亿美元，2024年3月31日为6.763亿美元。2025年3月31日的股东权益增加主要是净收益和累计其他综合亏损总额减少的函数，部分被股东分红所抵消。

截至2025年3月31日，累计其他综合损失总额为680万美元，包括可供出售证券的未实现损失230万美元、拆分美元保险合同负债240万美元、补充高管退休计划负债220万美元以及SBA贷款的只付息剥离未实现收益49000美元。

根据资本充足金融机构的及时纠正行动（“PCA”）监管指引，以及截至2025年3月31日的巴塞尔协议III最低监管要求，公司的合并资本比率超过监管指引和银行的资本比率超过监管指引。

每股有形账面价值⁽¹⁾2025年3月31日为8.48美元，2024年12月31日为8.41美元，2024年3月31日为8.17美元。

2024年7月，该公司宣布其董事会通过了一项股票回购计划，根据该计划，公司被授权回购其已发行和已发行普通股中最多1500万美元的公司股份。该公司在2024年或2025年第一季度没有回购任何普通股。

⁽¹⁾这是一种非GAAP财务指标，在本新闻稿后面的“非GAAP财务指标”下定义和讨论。

信用质量：

2025年第一季度的贷款信贷损失准备金总额为27.4万美元，而2024年第四季度的贷款信贷损失准备金为130万美元，2024年第一季度的贷款信贷损失准备金为18.4万美元。2025年第一季度净冲销总额为965,000美元，而2024年第四季度为197,000美元，2024年第一季度为254,000美元。2025年第一季度超过一半的净冲销与此前为2024年第四季度预留的一个商业承包商有关。其余的冲销与不同行业的五家不同的小企业有关。四笔贷款是使用一款获得评分的小企业产品承销的，自贷款发放以来，该产品的承销准则已经收紧。

截至2025年3月31日，贷款信贷损失准备金（ACLL）为4830万美元，占贷款总额的1.38%，占不良贷款总额的765%。2024年12月31日的ACLL为49.0百万美元，占贷款总额的1.40%，占不良贷款总额的638%。2024年3月31日的ACLL为4790万美元，占贷款总额的1.44%，占不良贷款总额的608%。降低贷款损失信用准备反映了我们的信用评估和经济因素。

截至2025年3月31日，不良资产为630万美元，而2024年12月31日为770万美元，2024年3月31日为790万美元。截至2025年3月31日、2024年12月31日、2024年3月31日，不良资产中均无CRE贷款。截至2025年3月31日、2024年12月31日或2024年3月31日，资产负债表上没有止赎资产。截至2025年3月31日、2024年12月31日或2024年3月31日，没有共享国家信贷（“SNC”）或NPA或贷款总额中包含的材料购买参与。

截至2025年3月31日，分类资产总额为4000万美元，占总资产的0.73%，而截至2024年12月31日，分类资产总额为4170万美元，占总资产的0.74%，截至2024年3月31日，分类资产总额为3540万美元，占总资产的0.67%。自2024年3月31日以来分类资产的增加主要是由于一个降级的所有者占用CRE信用，以及2024年第四季度期间多个住宅相关贷款的降级。这些贷款抵押充足，我们预计不会因这些贷款的评级下调而蒙受损失。

***

Heritage Commerce Corp是一家成立于1997年10月的银行控股公司，是Heritage Bank of Commerce的母公司，该公司成立于1994年，总部位于加利福尼亚州的圣何塞，在丹维尔、弗里蒙特、吉尔罗伊、霍利斯特、利弗莫尔、洛斯阿尔托斯、洛斯加托斯、摩根希尔、奥克兰、帕洛阿尔托、普莱森顿、雷德伍德城、旧金山、圣何塞、圣马特奥、圣拉斐尔和核桃溪设有全方位服务的分支机构。Heritage Bank of Commerce是SBA优先贷款人。Bay View Funding是Heritage Bank of Commerce的子公司，总部位于加利福尼亚州圣何塞，为美国各地的各个行业提供商业必要的营运资金保理融资。欲了解更多信息，请访问www.heritagecommercecorp.com。我们网站的内容未纳入本新闻稿或我们向美国证券交易委员会提交的文件，也不构成其中的一部分。

重新分类

在2025年第一季度，我们将联邦Home Loan银行（“FHLB”）和联邦储备银行（“FRB”）的股票股息从利息收入重新分类为非利息收入，相关的平均资产余额在“净利息收入和净息差”表上从生息资产重新分类为其他资产。对以往各期的数额进行了重新分类，以符合当前的列报方式。这些重新分类不影响先前报告的净收入或股东权益。

非GAAP财务指标

财务业绩按照美国普遍接受的会计原则（“GAAP”）和银行业的通行做法列报。然而，管理层使用某些非公认会计准则的业绩衡量标准和比率来评估和衡量公司的业绩。管理层认为，这些非GAAP财务指标在银行业很常见，可能会出于同行比较目的增强可比性。这些非GAAP财务指标应是对主要GAAP财务指标的补充，不应孤立地阅读或依赖于作为主要GAAP财务指标的替代品。GAAP与非GAAP财务指标的对账在本新闻稿末尾“非GAAP财务指标的对账”下的表格中列出。

前瞻性声明免责声明

本新闻稿中讨论的某些事项构成经修订的1934年《证券交易法》第21E条含义内的前瞻性陈述。这种前瞻性陈述本质上是不确定的，因为它们反映了对未来事件的计划和预期。这些报表可能包括（其中包括）与公司未来财务业绩、与未来事件有关的计划和目标、对利率和市场条件变化的预期、我们投资证券组合的预计现金流量、我们的贷款组合的表现、利率变动导致的估计净利息收入、对高信用质量发行人偿还能力的预期，以及与预期发展或事件对公司财务状况和经营业绩的预期影响有关的报表。任何反映我们对未来事件、业绩或状况的信念、信心或预期的陈述都应被视为前瞻性陈述。读者不应将这些声明解释为对特定绩效水平的保证，也不应将其解释为承诺我们将采取我们目前期望采取的行动。所有报表都受到各种风险和不确定性的影响，其中许多风险和不确定性超出了我们的控制范围，其中一些可能超出了我们的预测或预期能力。因此，我们的实际结果可能与我们的预期结果存在重大差异，我们可能会采取行动或经历我们目前没有预期的事件。可能导致我们的财务业绩与我们在前瞻性陈述中表达的目标、计划、预期和预测存在重大差异的风险和不确定性包括我们提交给美国证券交易委员会的文件中所述的风险和不确定性，即公司截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告的第1A项，其中包括：（i）我们的客户群、我们的贷款以及为我们的贷款提供担保的抵押品的地理集中风险，因为这些客户和资产可能特别受到自然灾害以及直接或间接影响这些地区的事件和条件的影响，包括自然灾害（包括地震、火灾和洪水）和其他不成比例地影响该地区的事件的特定风险；（ii）可能直接影响我们或可能因其对我们的客户、市场或供应商的影响而间接影响我们的网络安全风险，包括我们识别和应对网络安全风险的能力，包括越来越多地使用人工智能所带来的风险，例如影响我们、我们的客户以及我们的第三方供应商和服务提供商的数据安全漏洞、“拒绝服务”攻击、“黑客攻击”和身份盗窃；（iii）国内，伴随或可能在未来伴随或导致最近政治变化的国际和多国政治事件，特别包括政治冲突和执法活动导致的社会政治事件和条件，可能对我们的市场或我们的客户产生不利影响；（iv）媒体项目和消费者信心，因为这些因素影响我们的客户对银行系统的总体信心，特别是对我们银行的信心；（v）我们的风险管理框架、披露控制和程序以及对财务报告的内部控制是否充足；（vi）市场，由于我们主要在北加州的旧金山湾区开展业务这一事实而产生的地理和社会政治因素；（vii）最近影响南加州的野火的影响，这些野火影响了洛杉矶县的某些客户和以抵押贷款为担保的某些贷款，并且正在影响或将来可能影响这些客户和整个加利福尼亚州其他市场的其他客户；（viii）影响我们的流动性和我们满足客户从存款账户提款和未提取信贷额度的需求的能力的因素，包括我们的手头现金和我们自己的信贷额度的可用资金；（ix）影响我们投资组合的价值和流动性的因素，特别是可供出售证券的价值；（x）我们准确估计与我们的贷款和租赁组合以及我们的保理业务相关的损失风险并建立足够准备金的能力；（xi）通胀压力和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率、金融工具的公允价值或我们的贷款发放水平，或增加了违约水平，对客户贷款的损失和提前还款，无论是在投资组合中还是在二级市场上持有；（xii）为我们的持续增长或根据银行监管机构的规定，增加了资本要求，这可能要求我们在无法以优惠条件或根本无法获得资金的情况下筹集资金；（xiii）由于我们高度依赖信息技术系统的潜在需求而产生的运营问题和/或由此产生的资本支出；（xiv）影响我们吸引、招聘和留住合格官员和其他人员以实施我们的战略计划的能力的事件，并使当前和未来的人员能够保护和发展我们与客户的关系，并促进我们的业务，经营业绩和增长前景；（xv）诉讼事项的费用和不确定性解决，无论是在正常经营过程中发生还是以其他方式发生，特别包括但不限于加利福尼亚州劳动和就业法律、法规和法院判决的近期和持续发展的影响；（xvi）我们成功地管理了上述因素所涉及的风险。

Debbie.reuter@herbank.com


	截至本季度：									百分比变化来自：
合并损益表	3月31日，			12月31日，			3月31日，			12月31日，		3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024		2024
利息收入	$	61,832		$	64,043		$	56,960		(3)	%	9	%
利息支出		18,472			20,448			17,458		(10)	%	6	%
拨备前净利息收入
贷款信用损失		43,360			43,595			39,502		(1)	%	10	%
贷款信用损失准备		274			1,331			184		(79)	%	49	%
拨备后净利息收入
贷款信用损失		43,086			42,264			39,318		2	%	10	%
非利息收入：
服务收费及入金收费
账户		892			885			877		1	%	2	%
FHLB和FRB股票股息		590			590			591		0	%	0	%
现金退保价值增加
人寿保险		538			528			518		2	%	4	%
SBA贷款销售收益		98			125			178		(22)	%	(45)	%
服务收入		82			77			90		6	%	(9)	%
终止费		87			18			13		383	%	569	%
其他		409			552			371		(26)	%	10	%
非利息收入总额		2,696			2,775			2,638		(3)	%	2	%
非利息费用：
工资和员工福利		16,575			16,976			15,509		(2)	%	7	%
占用和设备		2,534			2,495			2,443		2	%	4	%
专业费用		1,580			1,711			1,327		(8)	%	19	%
其他		8,767			9,122			8,257		(4)	%	6	%
非利息费用总额		29,456			30,304			27,536		(3)	%	7	%
所得税前收入		16,326			14,735			14,420		11	%	13	%
所得税费用		4,700			4,114			4,254		14	%	10	%
净收入	$	11,626		$	10,621		$	10,166		9	%	14	%

每普通股数据
（未经审计）
基本每股收益	$	0.19		$	0.17		$	0.17		12	%	12	%
稀释每股收益	$	0.19		$	0.17		$	0.17		12	%	12	%
加权平均流通股-基本		61,479,579			61,320,505			61,186,623		0	%	0	%
加权平均流通股-稀释		61,708,361			61,679,735			61,470,552		0	%	0	%
期末已发行普通股		61,611,121			61,348,095			61,253,625		0	%	1	%
每股股息	$	0.13		$	0.13		$	0.13		0	%	0	%
每股帐面价值	$	11.30		$	11.24		$	11.04		1	%	2	%
每股有形账面价值⁽¹⁾	$	8.48		$	8.41		$	8.17		1	%	4	%

关键绩效指标
（单位：000美元，未经审计）
年化平均净资产收益率		6.81	%		6.16	%		6.08	%	11	%	12	%
平均有形资产年化回报率
普通股权益⁽¹⁾		9.09	%		8.25	%		8.24	%	10	%	10	%
年化平均资产回报率		0.85	%		0.75	%		0.79	%	13	%	8	%
平均有形资产年化回报率⁽¹⁾		0.88	%		0.78	%		0.82	%	13	%	7	%
净息差（FTE）⁽¹⁾		3.39	%		3.32	%		3.31	%	2	%	2	%
总收入	$	46,056		$	46,370		$	42,140		(1)	%	9	%
拨备前净收入⁽¹⁾	$	16,600		$	16,066		$	14,604		3	%	14	%
效率比⁽¹⁾		63.96	%		65.35	%		65.34	%	(2)	%	(2)	%

平均余额
（单位：000美元，未经审计）
平均资产	$	5,559,896		$	5,607,840		$	5,178,636		(1)	%	7	%
平均有形资产⁽¹⁾	$	5,386,001		$	5,433,439		$	5,002,597		(1)	%	8	%
平均收益资产	$	5,188,317		$	5,235,986		$	4,810,505		(1)	%	8	%
平均持有待售贷款	$	2,290		$	2,260		$	2,749		1	%	(17)	%
为投资而持有的平均贷款	$	3,429,014		$	3,388,729		$	3,297,240		1	%	4	%
平均存款	$	4,717,517		$	4,771,491		$	4,360,150		(1)	%	8	%
平均活期存款-不计息	$	1,167,330		$	1,222,393		$	1,177,078		(5)	%	(1)	%
平均计息存款	$	3,550,187		$	3,549,098		$	3,183,072		0	%	12	%
平均有息负债	$	3,589,872		$	3,588,755		$	3,222,603		0	%	11	%
平均股本	$	692,733		$	686,263		$	672,292		1	%	3	%
平均有形普通股权益⁽¹⁾	$	518,838		$	511,862		$	496,253		1	%	5	%

⁽¹⁾这是本新闻稿中“非GAAP财务指标”下定义和讨论的非GAAP财务指标。


	截至本季度：
合并损益表	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024			2024
利息收入	$	61,832		$	64,043		$	60,852		$	58,489		$	56,960
利息支出		18,472			20,448			21,523			19,622			17,458
拨备前净利息收入
贷款信用损失		43,360			43,595			39,329			38,867			39,502
贷款信用损失准备		274			1,331			153			471			184
拨备后净利息收入
贷款信用损失		43,086			42,264			39,176			38,396			39,318
非利息收入：
服务收费及入金收费
账户		892			885			908			891			877
FHLB和FRB股票股息		590			590			586			588			591
现金退保价值增加
人寿保险		538			528			530			521			518
SBA贷款销售收益		98			125			94			76			178
服务收入		82			77			108			90			90
终止费		87			18			46			100			13
公司拥有的收益收益
人寿保险		—			—			—			219			—
其他		409			552			554			379			371
非利息收入总额		2,696			2,775			2,826			2,864			2,638
非利息费用：
工资和员工福利		16,575			16,976			15,673			15,794			15,509
占用和设备		2,534			2,495			2,599			2,689			2,443
专业费用		1,580			1,711			1,306			1,072			1,327
其他		8,767			9,122			7,977			8,633			8,257
非利息费用总额		29,456			30,304			27,555			28,188			27,536
所得税前收入		16,326			14,735			14,447			13,072			14,420
所得税费用		4,700			4,114			3,940			3,838			4,254
净收入	$	11,626		$	10,621		$	10,507		$	9,234		$	10,166

每普通股数据
（未经审计）
基本每股收益	$	0.19		$	0.17		$	0.17		$	0.15		$	0.17
稀释每股收益	$	0.19		$	0.17		$	0.17		$	0.15		$	0.17
加权平均流通股-基本		61,479,579			61,320,505			61,295,877			61,279,914			61,186,623
加权平均流通股-稀释		61,708,361			61,679,735			61,546,157			61,438,088			61,470,552
期末已发行普通股		61,611,121			61,348,095			61,297,344			61,292,094			61,253,625
每股股息	$	0.13		$	0.13		$	0.13		$	0.13		$	0.13
每股帐面价值	$	11.30		$	11.24		$	11.18		$	11.08		$	11.04
每股有形账面价值⁽¹⁾	$	8.48		$	8.41		$	8.33		$	8.22		$	8.17

关键绩效指标
（单位：000美元，未经审计）
年化平均净资产收益率		6.81	%		6.16	%		6.14	%		5.50	%		6.08	%
平均有形资产年化回报率
普通股权益⁽¹⁾		9.09	%		8.25	%		8.27	%		7.43	%		8.24	%
年化平均资产回报率		0.85	%		0.75	%		0.78	%		0.71	%		0.79	%
平均有形资产年化回报率⁽¹⁾		0.88	%		0.78	%		0.81	%		0.74	%		0.82	%
净息差（FTE）⁽¹⁾		3.39	%		3.32	%		3.15	%		3.23	%		3.31	%
总收入	$	46,056		$	46,370		$	42,155		$	41,731		$	42,140
拨备前净收入⁽¹⁾	$	16,600		$	16,066		$	14,600		$	13,543		$	14,604
效率比⁽¹⁾		63.96	%		65.35	%		65.37	%		67.55	%		65.34	%

平均余额
（单位：000美元，未经审计）
平均资产	$	5,559,896		$	5,607,840		$	5,352,067		$	5,213,171		$	5,178,636
平均有形资产⁽¹⁾	$	5,386,001		$	5,433,439		$	5,177,114		$	5,037,673		$	5,002,597
平均收益资产	$	5,188,317		$	5,235,986		$	4,980,082		$	4,840,670		$	4,810,505
平均持有待售贷款	$	2,290		$	2,260		$	1,493		$	1,503		$	2,749
为投资而持有的平均贷款	$	3,429,014		$	3,388,729		$	3,359,647		$	3,328,358		$	3,297,240
平均存款	$	4,717,517		$	4,771,491		$	4,525,946		$	4,394,545		$	4,360,150
平均活期存款-不计息	$	1,167,330		$	1,222,393		$	1,172,304		$	1,127,145		$	1,177,078
平均计息存款	$	3,550,187		$	3,549,098		$	3,353,642		$	3,267,400		$	3,183,072
平均有息负债	$	3,589,872		$	3,588,755		$	3,393,264		$	3,306,972		$	3,222,603
平均股本	$	692,733		$	686,263		$	680,404		$	675,108		$	672,292
平均有形普通股权益⁽¹⁾	$	518,838		$	511,862		$	505,451		$	499,610		$	496,253

⁽¹⁾这是本新闻稿中“非GAAP财务指标”下定义和讨论的非GAAP财务指标。


	期末：						百分比变化来自：
合并资产负债表	3月31日，		12月31日，		3月31日，		12月31日，		3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025		2024		2024		2024		2024
物业、厂房及设备
现金及应收银行款项	$	44,281	$	29,864	$	32,543	48	%	36	%
其他投资和计息存款
在其他金融机构		700,769		938,259		508,816	(25)	%	38	%
可供出售证券，按公允价值		370,976		256,274		404,474	45	%	(8)	%
持有至到期证券，按摊余成本		576,718		590,016		636,249	(2)	%	(9)	%
贷款-持有待售-SBA，包括递延成本		1,884		2,375		1,946	(21)	%	(3)	%
贷款-为投资而持有：
商业		489,241		531,350		452,231	(8)	%	8	%
房地产：
CRE-自住业主		616,825		601,636		585,031	3	%	5	%
CRE-非业主占用		1,363,275		1,341,266		1,271,184	2	%	7	%
土地和建筑		136,106		127,848		129,712	6	%	5	%
房屋净值		119,138		127,963		122,794	(7)	%	(3)	%
多家庭		284,510		275,490		269,263	3	%	6	%
住宅按揭		465,330		471,730		490,035	(1)	%	(5)	%
消费者和其他		12,741		14,837		16,439	(14)	%	(22)	%
贷款		3,487,166		3,492,120		3,336,689	0	%	5	%
递延贷款费用，净额		(268)		(183)		(587)	46	%	(54)	%
贷款总额----为投资而持有，扣除递延费用		3,486,898		3,491,937		3,336,102	0	%	5	%
贷款信贷损失备抵		(48,262)		(48,953)		(47,888)	(1)	%	1	%
贷款，净额		3,438,636		3,442,984		3,288,214	0	%	5	%
公司自有寿险		81,749		81,211		80,007	1	%	2	%
房地和设备，净额		9,772		10,140		9,986	(4)	%	(2)	%
商誉		167,631		167,631		167,631	0	%	0	%
其他无形资产		5,986		6,439		8,074	(7)	%	(26)	%
应计利息应收款项及其他资产		115,853		119,813		118,134	(3)	%	(2)	%
总资产	$	5,514,255	$	5,645,006	$	5,256,074	(2)	%	5	%

负债和股东权益
负债：
存款：
需求，无息	$	1,128,593	$	1,214,192	$	1,242,059	(7)	%	(9)	%
需求，计息		949,068		936,587		925,100	1	%	3	%
储蓄和货币市场		1,353,293		1,325,923		1,124,900	2	%	20	%
定期存款-低于250美元		37,592		38,988		38,105	(4)	%	(1)	%
定期存款-250美元及以上		213,357		206,755		200,739	3	%	6	%
ICS/CDARS-有息需求，货币市场
和定期存款		1,001,365		1,097,586		913,757	(9)	%	10	%
存款总额		4,683,268		4,820,031		4,444,660	(3)	%	5	%
次级债，扣除发行费用		39,691		39,653		39,539	0	%	0	%
应计应付利息及其他负债		95,106		95,595		95,579	(1)	%	0	%
负债总额		4,818,065		4,955,279		4,579,778	(3)	%	5	%

股东权益：
普通股		511,596		510,070		507,578	0	%	1	%
留存收益		191,401		187,762		181,306	2	%	6	%
累计其他综合损失		(6,807)		(8,105)		(12,588)	(16)	%	(46)	%
股东权益总计		696,190		689,727		676,296	1	%	3	%
负债和股东权益合计	$	5,514,255	$	5,645,006	$	5,256,074	(2)	%	5	%


	期末：
合并资产负债表	3月31日，		12月31日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025		2024		2024		2024		2024
物业、厂房及设备
现金及应收银行款项	$	44,281	$	29,864	$	49,722	$	37,497	$	32,543
其他投资和计息存款
在其他金融机构		700,769		938,259		906,588		610,763		508,816
可供出售证券，按公允价值		370,976		256,274		237,612		273,043		404,474
持有至到期证券，按摊余成本		576,718		590,016		604,193		621,178		636,249
贷款-持有待售-SBA，包括递延成本		1,884		2,375		1,649		1,899		1,946
贷款-为投资而持有：
商业		489,241		531,350		481,266		477,929		452,231
房地产：
CRE-自住业主		616,825		601,636		602,062		594,504		585,031
CRE-非业主占用		1,363,275		1,341,266		1,310,578		1,283,323		1,271,184
土地和建筑		136,106		127,848		125,761		125,374		129,712
房屋净值		119,138		127,963		124,090		126,562		122,794
多家庭		284,510		275,490		273,103		268,968		269,263
住宅按揭		465,330		471,730		479,524		484,809		490,035
消费者和其他		12,741		14,837		14,179		18,758		16,439
贷款		3,487,166		3,492,120		3,410,563		3,380,227		3,336,689
递延贷款费用，净额		(268)		(183)		(327)		(434)		(587)
贷款总额----为投资而持有，扣除递延费用		3,486,898		3,491,937		3,410,236		3,379,793		3,336,102
贷款信贷损失备抵		(48,262)		(48,953)		(47,819)		(47,954)		(47,888)
贷款，净额		3,438,636		3,442,984		3,362,417		3,331,839		3,288,214
公司自有寿险		81,749		81,211		80,682		80,153		80,007
房地和设备，净额		9,772		10,140		10,398		10,310		9,986
商誉		167,631		167,631		167,631		167,631		167,631
其他无形资产		5,986		6,439		6,966		7,521		8,074
应计利息应收款项及其他资产		115,853		119,813		123,738		121,190		118,134
总资产	$	5,514,255	$	5,645,006	$	5,551,596	$	5,263,024	$	5,256,074

负债和股东权益
负债：
存款：
需求，无息	$	1,128,593	$	1,214,192	$	1,272,139	$	1,187,320	$	1,242,059
需求，计息		949,068		936,587		913,910		928,246		925,100
储蓄和货币市场		1,353,293		1,325,923		1,309,676		1,126,520		1,124,900
定期存款-低于250美元		37,592		38,988		39,060		39,046		38,105
定期存款-250美元及以上		213,357		206,755		196,945		203,886		200,739
ICS/CDARS-有息需求，货币市场
和定期存款		1,001,365		1,097,586		997,803		959,592		913,757
存款总额		4,683,268		4,820,031		4,729,533		4,444,610		4,444,660
其他短期借款		—		—		—		—		—
次级债，扣除发行费用		39,691		39,653		39,615		39,577		39,539
应计应付利息及其他负债		95,106		95,595		97,096		99,638		95,579
负债总额		4,818,065		4,955,279		4,866,244		4,583,825		4,579,778

股东权益：
普通股		511,596		510,070		509,134		508,343		507,578
留存收益		191,401		187,762		185,110		182,571		181,306
累计其他综合损失		(6,807)		(8,105)		(8,892)		(11,715)		(12,588)
股东权益总计		696,190		689,727		685,352		679,199		676,296
负债和股东权益合计	$	5,514,255	$	5,645,006	$	5,551,596	$	5,263,024	$	5,256,074


	截至或截至本季度末：									百分比变化来自：
信用质量数据	3月31日，			12月31日，			3月31日，			12月31日，		3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024		2024
非应计贷款-为投资而持有：
土地和建设贷款	$	4,793		$	5,874		$	4,673		(18)	%	3	%
房屋净值和其他贷款		927			290			120		220	%	673	%
商业贷款		324			1,014			1,127		(68)	%	(71)	%
CRE贷款		—			—			—		不适用		不适用
非应计贷款总额----为投资而持有：		6,044			7,178			5,920		(16)	%	2	%
逾期90天以上的贷款
并且仍在累积		268			489			1,951		(45)	%	(86)	%
不良贷款总额		6,312			7,667			7,871		(18)	%	(20)	%
止赎资产		—			—			—		不适用		不适用
不良资产总额	$	6,312		$	7,667		$	7,871		(18)	%	(20)	%
本季度净冲销	$	965		$	197		$	254		390	%	280	%
本季度贷款信贷损失准备金	$	274		$	1,331		$	184		(79)	%	49	%
贷款信贷损失备抵	$	48,262		$	48,953		$	47,888		(1)	%	1	%
分类资产	$	40,034		$	41,661		$	35,392		(4)	%	13	%
贷款信用损失备抵占贷款总额		1.38	%		1.40	%		1.44	%	(1)	%	(4)	%
贷款信用损失备抵不良贷款总额		764.61	%		638.49	%		608.41	%	20	%	26	%
不良资产占总资产比		0.11	%		0.14	%		0.15	%	(21)	%	(27)	%
不良贷款占贷款总额		0.18	%		0.22	%		0.24	%	(18)	%	(25)	%
归入Heritage Commerce Corp的分类资产
一级资本加上贷款信用损失准备金		7	%		7	%		6	%	0	%	17	%
分类资产至Heritage Bank of Commerce
一级资本加上贷款信用损失准备金		7	%		7	%		6	%	0	%	17	%

其他期末统计数据
（单位：000美元，未经审计）
Heritage Commerce Corp：
有形普通股权益⁽¹⁾	$	522,573		$	515,657		$	500,591		1	%	4	%
股东权益/总资产		12.63	%		12.22	%		12.87	%	3	%	(2)	%
有形普通股权益/有形资产⁽¹⁾		9.78	%		9.43	%		9.85	%	4	%	(1)	%
贷存比		74.45	%		72.45	%		75.06	%	3	%	(1)	%
无息存款/存款总额		24.10	%		25.19	%		27.94	%	(4)	%	(14)	%
总资本比率		15.9	%		15.6	%		15.6	%	2	%	2	%
一级资本比率		13.6	%		13.4	%		13.4	%	1	%	1	%
普通股一级资本比率		13.6	%		13.4	%		13.4	%	1	%	1	%
一级杠杆率		9.8	%		9.6	%		10.2	%	2	%	(4)	%
Heritage Bank of Commerce：
有形普通股权益/有形资产⁽¹⁾		10.15	%		9.79	%		10.22	%	4	%	(1)	%
总资本比率		15.4	%		15.1	%		15.1	%	2	%	2	%
一级资本比率		14.1	%		13.9	%		13.9	%	1	%	1	%
普通股一级资本比率		14.1	%		13.9	%		13.9	%	1	%	1	%
一级杠杆率		10.2	%		10.0	%		10.6	%	2	%	(4)	%

⁽¹⁾这是本新闻稿中“非GAAP财务指标”下定义和讨论的非GAAP财务指标。


	截至或截至本季度末：
信用质量数据	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024			2024
非应计贷款-为投资而持有：
土地和建设贷款	$	4,793		$	5,874		$	5,862		$	4,774		$	4,673
房屋净值和其他贷款		927			290			84			108			120
商业贷款		324			1,014			752			900			1,127
CRE贷款		—			—			—			—			—
非应计贷款总额----为投资而持有：		6,044			7,178			6,698			5,782			5,920
逾期90天以上的贷款
并且仍在累积		268			489			460			248			1,951
不良贷款总额		6,312			7,667			7,158			6,030			7,871
止赎资产		—			—			—			—			—
不良资产总额	$	6,312		$	7,667		$	7,158		$	6,030		$	7,871
本季度净冲销	$	965		$	197		$	288		$	405		$	254
本季度贷款信贷损失准备金	$	274		$	1,331		$	153		$	471		$	184
贷款信贷损失备抵	$	48,262		$	48,953		$	47,819		$	47,954		$	47,888
分类资产	$	40,034		$	41,661		$	32,609		$	33,605		$	35,392
贷款信用损失备抵占贷款总额		1.38	%		1.40	%		1.40	%		1.42	%		1.44	%
贷款信用损失备抵不良贷款总额		764.61	%		638.49	%		668.05	%		795.26	%		608.41	%
不良资产占总资产比		0.11	%		0.14	%		0.13	%		0.11	%		0.15	%
不良贷款占贷款总额		0.18	%		0.22	%		0.21	%		0.18	%		0.24	%
归入Heritage Commerce Corp的分类资产
一级资本加上贷款信用损失准备金		7	%		7	%		6	%		6	%		6	%
分类资产至Heritage Bank of Commerce
一级资本加上贷款信用损失准备金		7	%		7	%		6	%		6	%		6	%

其他期末统计数据
（单位：000美元，未经审计）
Heritage Commerce Corp：
有形普通股权益⁽¹⁾	$	522,573		$	515,657		$	510,755		$	504,047		$	500,591
股东权益/总资产		12.63	%		12.22	%		12.35	%		12.91	%		12.87	%
有形普通股权益/有形资产⁽¹⁾		9.78	%		9.43	%		9.50	%		9.91	%		9.85	%
贷存比		74.45	%		72.45	%		72.11	%		76.04	%		75.06	%
无息存款/存款总额		24.10	%		25.19	%		26.90	%		26.71	%		27.94	%
总资本比率		15.9	%		15.6	%		15.6	%		15.6	%		15.6	%
一级资本比率		13.6	%		13.4	%		13.4	%		13.4	%		13.4	%
普通股一级资本比率		13.6	%		13.4	%		13.4	%		13.4	%		13.4	%
一级杠杆率		9.8	%		9.6	%		10.0	%		10.2	%		10.2	%
Heritage Bank of Commerce：
有形普通股权益/有形资产⁽¹⁾		10.15	%		9.79	%		9.86	%		10.28	%		10.22	%
总资本比率		15.4	%		15.1	%		15.1	%		15.1	%		15.1	%
一级资本比率		14.1	%		13.9	%		13.9	%		13.9	%		13.9	%
普通股一级资本比率		14.1	%		13.9	%		13.9	%		13.9	%		13.9	%
一级杠杆率		10.2	%		10.0	%		10.4	%		10.6	%		10.6	%

⁽¹⁾这是本新闻稿中“非GAAP财务指标”下定义和讨论的非GAAP财务指标。


	截至本季度						截至本季度
	2025年3月31日						2024年12月31日
			利息		平均				利息		平均
净利息收入和净利息利润率	平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/
（单位：000美元，未经审计）	余额		费用		率		余额		费用		率
资产：
贷款，核心银行	$	2,945,072		39,758	5.47	%	$	2,899,347	$	39,852	5.47	%
预付费用		—		224	0.03	%		—		35	0.00	%
Bay View Funding Factored应收款		60,250		2,942	19.80	%		59,153		3,084	20.74	%
购买的住宅按揭		427,963		3,597	3.41	%		434,846		3,732	3.41	%
贷款公允价值标记/增值		(1,981)		181	0.02	%		(2,357)		429	0.06	%
贷款，毛额⁽¹⁾⁽²⁾		3,431,304		46,702	5.52	%		3,390,989		47,132	5.53	%
证券-应课税		876,092		5,559	2.57	%		800,174		4,475	2.22	%
证券-免征联邦税⁽³⁾		30,480		275	3.66	%		30,570		274	3.57	%
其他投资和计息存款
在其他金融机构		850,441		9,354	4.46	%		1,014,253		12,220	4.79	%
生息资产总额⁽³⁾		5,188,317		61,890	4.84	%		5,235,986		64,101	4.87	%
现金及应收银行款项		31,869						32,569
房地和设备，净额		10,007						10,301
商誉和其他无形资产		173,895						174,401
其他资产		155,808						154,583
总资产	$	5,559,896					$	5,607,840

负债和股东权益：
存款：
需求，无息	$	1,167,330					$	1,222,393

需求，计息		944,375		1,438	0.62	%		906,581		1,452	0.64	%
储蓄和货币市场		1,323,038		8,073	2.47	%		1,339,397		9,090	2.70	%
定期存款----低于100美元		11,383		47	1.67	%		11,388		49	1.71	%
定期存款-100美元及以上		234,421		2,129	3.68	%		234,446		2,310	3.92	%
ICS/CDARS-有息需求，货币市场
和定期存款		1,036,970		6,248	2.44	%		1,057,286		7,009	2.64	%
计息存款总额		3,550,187		17,935	2.05	%		3,549,098		19,910	2.23	%
存款总额		4,717,517		17,935	1.54	%		4,771,491		19,910	1.66	%

短期借款		18		—	0.00	%		28		—	0.00	%
次级债，扣除发行费用		39,667		537	5.49	%		39,629		538	5.40	%
有息负债总额		3,589,872		18,472	2.09	%		3,588,755		20,448	2.27	%
有息负债总额和需求，
无息/资金成本		4,757,202		18,472	1.57	%		4,811,148		20,448	1.69	%
其他负债		109,961						110,429
负债总额		4,867,163						4,921,577
股东权益		692,733						686,263
负债和股东权益合计	$	5,559,896					$	5,607,840

净利息收入/保证金⁽³⁾				43,418	3.39	%				43,653	3.32	%
减去税收等值调整⁽³⁾				(58)						(58)
净利息收入			$	43,360	3.39	%			$	43,595	3.31	%

⁽¹⁾包括持有待售贷款。非应计贷款计入平均余额。

⁽²⁾贷款赚取的收益金额包括费用和成本。2025年第一季度，贷款利息收入中的递延贷款费用净额增加了214,000美元，相比之下为167,000美元

2024年第四季度。2025年第一季度预付费用总额为22.4万美元，而2024年第四季度为3.5万美元。

⁽³⁾反映了基于21%税率的联邦免税收入的FTE调整。这是一种非GAAP财务指标，在“非GAAP财务

措施”在这份新闻稿中。


	截至本季度						截至本季度
	2025年3月31日						2024年3月31日
			利息		平均				利息		平均
净利息收入和净利息利润率	平均		收入/		产量/		平均		收入/		产量/
（单位：000美元，未经审计）	余额		费用		率		余额		费用		率
资产：
贷款，核心银行	$	2,945,072	$	39,758	5.47	%	$	2,795,351	$	37,721	5.43	%
预付费用		—		224	0.03	%		—		24	0.00	%
Bay View Funding Factored应收款		60,250		2,942	19.80	%		53,511		2,838	21.33	%
购买的住宅按揭		427,963		3,597	3.41	%		454,240		3,788	3.35	%
贷款公允价值标记/增值		(1,981)		181	0.02	%		(3,113)		229	0.03	%
贷款，毛额⁽¹⁾⁽²⁾		3,431,304		46,702	5.52	%		3,299,989		44,600	5.44	%
证券-应课税		876,092		5,559	2.57	%		1,042,484		6,183	2.39	%
证券-免征联邦税⁽³⁾		30,480		275	3.66	%		31,939		286	3.60	%
其他投资和计息存款
在其他金融机构		850,441		9,354	4.46	%		436,093		5,951	5.49	%
生息资产总额⁽³⁾		5,188,317		61,890	4.84	%		4,810,505		57,020	4.77	%
现金及应收银行款项		31,869						33,214
房地和设备，净额		10,007						10,015
商誉和其他无形资产		173,895						176,039
其他资产		155,808						148,863
总资产	$	5,559,896					$	5,178,636

负债和股东权益：
存款：
需求，无息	$	1,167,330					$	1,177,078

需求，计息		944,375		1,438	0.62	%		920,048		1,554	0.68	%
储蓄和货币市场		1,323,038		8,073	2.47	%		1,067,581		6,649	2.50	%
定期存款----低于100美元		11,383		47	1.67	%		10,945		42	1.54	%
定期存款-100美元及以上		234,421		2,129	3.68	%		221,211		2,064	3.75	%
ICS/CDARS-有息需求，货币市场
和定期存款		1,036,970		6,248	2.44	%		963,287		6,611	2.76	%
计息存款总额		3,550,187		17,935	2.05	%		3,183,072		16,920	2.14	%
存款总额		4,717,517		17,935	1.54	%		4,360,150		16,920	1.56	%

短期借款		18		—	0.00	%		15		—	0.00	%
次级债，扣除发行费用		39,667		537	5.49	%		39,516		538	5.48	%
有息负债总额		3,589,872		18,472	2.09	%		3,222,603		17,458	2.18	%
有息负债总额和需求，
无息/资金成本		4,757,202		18,472	1.57	%		4,399,681		17,458	1.60	%
其他负债		109,961						106,663
负债总额		4,867,163						4,506,344
股东权益		692,733						672,292
负债和股东权益合计	$	5,559,896					$	5,178,636

净利息收入/保证金⁽³⁾				43,418	3.39	%				39,562	3.31	%
减去税收等值调整⁽³⁾				(58)						(60)
净利息收入			$	43,360	3.39	%			$	39,502	3.30	%

⁽¹⁾包括持有待售贷款。非应计贷款计入平均余额。

⁽²⁾贷款赚取的收益金额包括费用和成本。2025年第一季度，贷款利息收入中的递延贷款费用净额增加了214,000美元，相比之下为160,000美元

2024年第一季度。2025年第一季度的预付费用总额为224,000美元，而2024年第一季度为24,000美元。

⁽³⁾反映了基于21%税率的联邦免税收入的FTE调整。这是一种非GAAP财务指标，在“非GAAP财务

措施”在这份新闻稿中。

非公认会计原则财务措施的调节

管理层认为每股有形账面价值是对公司权益的有用衡量。该公司将平均有形普通股权益回报率和平均有形资产回报率作为盈利能力的衡量标准。

下表汇总了所示日期每股有形账面价值的组成部分：


每股有形账面价值	3月31日，		12月31日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025		2024		2024		2024		2024
资本成分：
总股本（GAAP）	$	696,190	$	689,727	$	685,352	$	679,199	$	676,296
减：优先股		—		—		—		—		—
普通股本总额		696,190		689,727		685,352		679,199		676,296
减：商誉		(167,631)		(167,631)		(167,631)		(167,631)		(167,631)
减：其他无形资产		(5,986)		(6,439)		(6,966)		(7,521)		(8,074)
有形普通股权益总额（非公认会计准则）	$	522,573	$	515,657	$	510,755	$	504,047	$	500,591

期末已发行普通股		61,611,121		61,348,095		61,297,344		61,292,094		61,253,625

每股有形账面价值（非公认会计准则）	$	8.48	$	8.41	$	8.33	$	8.22	$	8.17

下表汇总了所示期间平均有形普通股权益年化收益率和平均有形资产年化收益率的组成部分：


平均有形共同回报率	截至本季度：
股票和平均有形普通资产	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024				2024		2024			2024
净收入	$	11,626		$	10,621		$	10,507		$	9,234		$	10,166

平均有形普通股权益部分：
平均权益（GAAP）	$	692,733		$	686,263		$	680,404		$	675,108		$	672,292
减：商誉		(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)
减：其他无形资产		(6,264)			(6,770)			(7,322)			(7,867)			(8,408)
平均有形普通股权益总额（非公认会计准则）	$	518,838		$	511,862		$	505,451		$	499,610		$	496,253

平均有形普通股权益年化回报率（非美国通用会计准则）		9.09	%		8.25	%		8.27	%		7.43	%		8.24	%

平均有形资产构成部分：
平均资产（GAAP）	$	5,559,896		$	5,607,840		$	5,352,067		$	5,213,171		$	5,178,636
减：商誉		(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)
减：其他无形资产		(6,264)			(6,770)			(7,322)			(7,867)			(8,408)
平均有形资产总额（非公认会计准则）	$	5,386,001		$	5,433,439		$	5,177,114		$	5,037,673		$	5,002,597

平均有形资产年化回报率（非美国通用会计准则）		0.88	%		0.78	%		0.81	%		0.74	%		0.82	%

管理层在FTE基础上审查某些资产类别的收益率和公司的净息差。在这种非公认会计原则的表述中，净利息收入进行了调整，以反映使用截至期末有效的税率在等值的税前基础上的免税利息收入。这一措施确保了应税和免税来源产生的净利息收入的可比性。以下表格汇总了所示期间公司FTE净利息收入的组成部分：


	截至本季度：
	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024			2024
利息净收入前
贷款信用损失（GAAP）	$	43,360		$	43,595		$	39,329		$	38,867		$	39,502
证券等税调整-
免缴联邦税		58			58			59			60			60
净利息收入，FTE（non-GAAP）	$	43,418		$	43,653		$	39,388		$	38,927		$	39,562

生息资产总额平均余额	$	5,188,317		$	5,235,986		$	4,980,082		$	4,840,670		$	4,810,505

净息差（年化净利息收入除以
总利息收益资产平均余额）（GAAP）		3.39	%		3.31	%		3.14	%		3.23	%		3.30	%

净息差、FTE（年化净利息收入、FTE、
除以总额的平均余额
盈余资产）（非公认会计准则）		3.39	%		3.32	%		3.15	%		3.23	%		3.31	%

管理层将其非GAAP PPNR视为评估公司盈利能力的关键指标。下表汇总了所示期间PPNR的组成部分：


	截至本季度：
	3月31日，		12月31日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025		2024		2024		2024		2024


贷款信用损失前净利息收入	$	43,360	$	43,595	$	39,329	$	38,867	$	39,502
非利息收入		2,696		2,775		2,826		2,864		2,638
总收入		46,056		46,370	$	42,155	$	41,731	$	42,140
减：非利息费用		(29,456)		(30,304)		(27,555)		(28,188)		(27,536)
PPNR（非公认会计原则）	$	16,600	$	16,066	$	14,600	$	13,543	$	14,604

效率比率是一种非公认会计准则的财务指标，其计算方法是将非利息费用除以总收入（净利息收入加上非利息收入），并衡量产生一美元收入的成本。以下表格汇总了所示期间公司效率比率的组成部分：


	截至本季度：
	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024			2024
非利息费用	$	29,456		$	30,304		$	27,555		$	28,188		$	27,536

贷款信用损失前净利息收入	$	43,360		$	43,595		$	39,329		$	38,867		$	39,502
非利息收入		2,696			2,775			2,826			2,864			2,638
总收入	$	46,056		$	46,370		$	42,155		$	41,731		$	42,140

效率比（非利息费用除
按总收入计）（非公认会计准则）		63.96	%		65.35	%		65.37	%		67.55	%		65.34	%

管理层认为有形普通股权益比率是衡量公司和银行权益的有用指标。下表汇总了所示日期公司有形普通股权益与有形资产比率的组成部分：


有形普通股对有形资产	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024			2024
资本成分：
总股本（GAAP）	$	696,190		$	689,727		$	685,352		$	679,199		$	676,296
减：优先股		—			—			—			—			—
普通股本总额		696,190			689,727			685,352			679,199			676,296
减：商誉		(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)
减：其他无形资产		(5,986)			(6,439)			(6,966)			(7,521)			(8,074)
有形普通股权益总额（非公认会计准则）	$	522,573		$	515,657		$	510,755		$	504,047		$	500,591

资产构成部分：
总资产（GAAP）	$	5,514,255		$	5,645,006		$	5,551,596		$	5,263,024		$	5,256,074
减：商誉		(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)
减：其他无形资产		(5,986)			(6,439)			(6,966)			(7,521)			(8,074)
有形资产总额（非公认会计准则）	$	5,340,638		$	5,470,936		$	5,376,999		$	5,087,872		$	5,080,369

有形普通股权益/有形资产（非美国通用会计准则）		9.78	%		9.43	%		9.50	%		9.91	%		9.85	%

下表汇总了银行在所示日期的有形普通股权益与有形资产比率的组成部分：


有形普通股对有形资产	3月31日，			12月31日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
（单位：000美元，未经审计）	2025			2024			2024			2024			2024
资本成分：
总股本（GAAP）	$	715,605		$	709,379		$	704,585		$	697,964		$	694,543
减：优先股		—			—			—			—			—
普通股本总额		715,605			709,379			704,585			697,964			694,543
减：商誉		(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)
减：其他无形资产		(5,986)			(6,439)			(6,966)			(7,521)			(8,074)
有形普通股权益总额（非公认会计准则）	$	541,988		$	535,309		$	529,988		$	522,812		$	518,838

资产构成部分：
总资产（GAAP）	$	5,512,160		$	5,641,646		$	5,548,576		$	5,260,500		$	5,254,044
减：商誉		(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)			(167,631)
减：其他无形资产		(5,986)			(6,439)			(6,966)			(7,521)			(8,074)
有形资产总额（非公认会计准则）	$	5,338,543		$	5,467,576		$	5,373,979		$	5,085,348		$	5,078,339

有形普通股权益/有形资产（非美国通用会计准则）		10.15	%		9.79	%		9.86	%		10.28	%		10.22	%