2023年8月投资者介绍会

警示性声明前瞻性声明。本演示文稿中的某些陈述可能构成联邦证券法意义上的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述基于公司管理层的信念，以及公司管理层作出的假设和目前可获得的信息，反映了管理层对可能影响公司未来财务业绩的某些事件的当前看法。这些前瞻性陈述涉及与非历史事实有关的预期，可能表达“相信”、“意图”、“预期”、“潜在”和类似的表达方式，可能使用“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“计划”、“可能”、“可能”、“将”、“打算”、“目标”、“应该”、“可能”或类似的表达方式。这些陈述本质上是不确定的，不能保证基本假设将被证明是准确的。实际结果可能与这些声明所预期或暗示的结果大不相同。可能对公司的业务和未来前景产生重大不利影响的因素包括但不限于以下方面的变化：（1）利率，例如短期利率或美国国债收益率的波动、美联储采取行动后利率的上升以及抵押贷款利率的上升或波动；（2）一般商业状况以及金融市场内部的状况；（3）一般经济状况，包括失业率、通货膨胀率、供应链中断和经济增长放缓，还包括新冠疫情的经济影响，（4）市场中断，包括流行病或重大健康危害、恶劣天气条件、自然灾害、恐怖活动、金融危机、政治危机、战争和其他军事冲突（包括俄罗斯和乌克兰之间正在进行的军事冲突）或其他重大事件，或这些事件的前景，（5）影响金融服务业的发展，例如银行倒闭或涉及流动性的担忧，（6）吸引、雇用、培训、激励和留住合格员工，（7）立法/监管环境、有关金融机构、产品和服务的监管举措、消费者金融保护局（CFPB）以及CFPB的监管和执法活动，（8）美国政府的货币和财政政策，包括联邦存款保险公司、美国财政部和联邦储备系统理事会（联邦储备委员会）的政策，以及这些政策对我们市场的利率和业务的影响，（9）公司市场领域对金融服务的需求，（10）公司投资组合中持有的证券的价值，（11）贷款组合的质量或组成以及为这些贷款提供担保的抵押品的价值，（12）库存水平、需求和二手车价格的波动，包括被收回车辆的销售价格，（13）汽车贷款拖欠或违约的水平，以及我们收回汽车的能力，为拖欠的汽车融资分期付款合同提供担保，（14）贷款的净冲销水平和我们的信用损失准备金是否充足，（15）与出售的抵押贷款相关的赔偿损失水平，（16）对贷款产品的需求，（17）存款流量，（18）公司交易对手的实力，（19）其他金融机构的稳健程度，以及与其他金融机构关闭相关的任何间接风险敞口，以及这些风险通过其他客户对更广泛市场的影响，供应商和合作伙伴，或导致与已关闭的金融机构产生流动性问题的条件，也可能直接或间接地对与公司有商业或存款关系的其他金融机构和市场参与者产生不利影响，（20）来自银行和非银行的竞争，包括非主要汽车金融市场的竞争，（21）关键服务依赖第三方，（22）商业和住宅房地产市场，（23）对住宅抵押贷款的需求和二级住宅抵押贷款市场的条件，（24）公司的技术举措和其他战略举措，（25）公司分支机构的扩展和合并；（26）网络威胁、攻击或事件；（27）扩大C & F银行的产品供应；（28）会计原则、政策和准则，以及公司根据这些原则、政策和准则进行的选举，例如， 我们采用CECL方法，以及由于采用CECL方法，公司的经营业绩可能出现波动。在评价本文所载的前瞻性陈述时，应考虑到这些风险和不确定性，并告诫读者不要过分依赖任何前瞻性陈述，因为这些陈述仅在本文发表之日发表。有关可能影响本文所载前瞻性陈述的风险因素的更多信息，请参阅公司截至2022年12月31日止年度的10-K表格年度报告以及提交给美国证券交易委员会的其他报告。公司不承担更新任何前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。使用某些非公认会计原则的财务措施。该公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则和银行业的通行做法。然而，管理层使用某些非公认会计原则的衡量标准来补充对公司财务状况和业绩的评估。其中包括平均有形普通股权益回报率（ROATCE）、有形普通股权益与有形资产之比（TCE/TA）以及每股有形账面价值。公司用来评估和衡量公司财务状况和业绩的非GAAP财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账在附录中列出。没有要约或邀约本演示不构成出售要约或邀约购买任何证券。除通过符合经修订的1933年《证券法》要求的招股说明书外，不得发出证券要约，在任何要约、要约或出售为非法的司法管辖区，不得发出出售要约或要约购买要约。关于C&F金融公司。有关该公司产品和服务的更多信息，以及查阅该公司提交给美国证交会的文件，可在该公司的网站http://www.cffc.com上查阅。2

我们公司

投资要点（截至2023年6月30日）2.42美元总资产（B美元）182.8美元市值（百万美元）•强大的社区银行融资基础，扎根于弗吉尼亚州的主要市场•通过精英抵押贷款银行和消费金融部门获得区域敞口•业务范围多样，拥有经验丰富的管理团队•一流的财务业绩•强劲的资产负债表和资产质量•出色的资本管理能够带来高质量的红利，同时为有机和非有机增长保持充足的资本1.65美元贷款总额，HFI（$ B）$ 2.00 Total Deposits（$ B）1.08% ROAA（YTD ann）14.68% ROATCE *（YTD ann）$ 51.46 TBV per share * $ 1.76 Quarterly Dividend per share（annualized）4 * Non-GAAP financial measure。有关非GAAP财务指标，请参见“附录——非GAAP披露的调节”中与最直接可比的GAAP指标的调节■ C & F银行的足迹■ C&F金融公司的足迹

我们的行政领导• C & F银行总裁• 30多年金融服务行业经验，包括在弗吉尼亚银行家协会和普华永道的领导经验• 25多年C & F Thomas F. Cherry总裁兼首席执行官C&F金融公司年龄：54 • 20多年金融服务行业经验，包括在Yount，Hyde，& Barbour金融服务集团的领导经验，注册会计师• 9年C & F Jason E. Long执行副总裁兼首席财务官C&F金融公司年龄：43 • 30年以上间接汽车贷款业务，包括Ally金融和联合汽车信贷的领导经验• 15年以上C & F金融公司的领导经验• 5年以上美国金融服务协会（AFSA）独立汽车金融执行委员会成员S. Dustin Crone总裁兼首席执行官C & F金融公司年龄：55 • 40年以上抵押贷款银行业务• 25年以上C & F Mortgage Corporation领导C & F Bank • Started America’s Mortgage Cooperative（AMC）Bryan E. McKernon C & F Mortgage Corporation总裁兼首席执行官年龄：665

奖项6

我们的愿景与价值观“我们的目标是成为我们所服务的市场中首屈一指的金融服务公司。”7

我们的业务范围社区银行抵押贷款银行消费金融我们通过C & F Mortgage及其拥有51%股权的子公司C & F Select LLC开展抵押贷款银行业务。C & F Mortgage在弗吉尼亚州的15个地点提供抵押贷款发放服务，在马里兰州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和西弗吉尼亚州各有一个地点。C & F Select LLC通过弗吉尼亚州里士满的两个地点提供抵押贷款发放服务。我们通过C & F金融开展消费金融活动。C & F Finance是一家地区性间接融资公司，通过其位于弗吉尼亚州亨利科的办事处，在整个弗吉尼亚州以及阿拉巴马州、科罗拉多州、佛罗里达州、乔治亚州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、马里兰州、明尼苏达州、密苏里州、新泽西州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、田纳西州、德克萨斯州和西弗吉尼亚州的部分地区购买汽车、船舶和休闲车（RV）零售分期付款销售合同。8 C & F银行在其31个银行办事处和4个商业贷款办事处提供社区银行服务。这些地点为个人和企业提供广泛的银行服务。C & F财富管理公司是一家提供全方位服务的经纪公司，主要在C & F银行分行通过第三方服务提供商提供全面的财富管理服务和保险产品。49% 25% 44% 75% 59% 85% 18% 44% 24% 4% 12% 4% 33% 31% 31% 21% 30% 11% $ 18.9 $ 22.1 $ 28.7 $ 29.2 $ 12.4 $ 12.7 2019202020212022 Jun-22 Jun-23 Net Income（$ mil）and Contribution by Segment Community Banking Mortgage Banking Consumer Finance

社区银行社区银行部门•由经验丰富的社区银行领导人领导的强大的社区银行专营权•过去5年在夏洛茨维尔、弗雷德里克斯堡和汉普顿路开设了贷款生产办事处•提供全方位服务的经纪公司，提供全面的财富管理服务和保险产品•多样化的贷款组合和收入流•强大的低成本（0.93% QTD）存款基础912.5% CAGR62 % 55% 53% 58% 61% 2019202020212022Jun-23贷款/存款（仅限银行，不包括PPP）*不包括薪资保护计划（PPP）贷款，金额分别为0美元、7700万美元、1800万美元和46.3万美元，截至2019年12月、2020年12月、2021年12月、2022年12月和2023年6月，分别为46.1万美元、802美元、964美元、1024美元、1161美元、1212美元、2019年、2020年、2021年、2022年6月23日贷款总额、不包括购买力平价*贷款总额、不包括购买力平价13.1美元、16.4美元、15.2美元、19.3美元、8.1美元、8.0美元、2019年、2020年、2021年、2022年6月22日、6月23日非利息收入（百万美元）出售贷款收益其他收入、投资服务收入净额存款账户服务费交换收入

社区银行业务10这一足迹包括2023年家庭收入中值排名前10位的“非北弗吉尼亚”县市中的7个，以及到2028年人口增长预测前10位中的5个。人口统计数据由Claritas提供，主要基于美国人口普查数据。对于非普查年的数据，Claritas使用样本和预测来估计人口数据。数据由标普全球市场情报公司汇总。市场被定义为C & F经营所在地区的分组。“里士满地铁”的定义是新肯特、切斯特菲尔德、亨利科、波瓦坦、坎伯兰、汉诺威、古奇兰和里士满（城市）。“半岛”的定义是威廉国王、詹姆士城、米德尔塞克斯城、威斯特摩兰、威廉斯堡（市）、乔治国王、纽波特纽斯（市）、里士满（县）、汉普顿（市）和约克。“夏洛茨维尔地铁”被定义为夏洛茨维尔（市）和美国雅保。“弗雷德里克斯堡地铁”被定义为弗雷德里克斯堡（城市）和斯塔福德。“非北弗吉尼亚”的定义不包括亚历山大、劳登、福尔斯彻奇、费尔法克斯、阿灵顿、威廉王子、马纳萨斯、马纳萨斯公园和福基尔等城市和县。•在新肯特郡和坎伯兰郡的存款市场份额排名第一•在8个地区中，有7个预计人口增长速度快于弗吉尼亚州平均水平的里士满地铁•在威廉王郡的存款市场份额排名第一•在10个地区中，有6个预计人口增长速度快于弗吉尼亚州平均水平的半岛•在2017年进入市场，设立了贷款制作办公室和新分行，2020年开设第二个新分行和金融中心•预计人口和家庭收入增长快于弗吉尼亚州夏洛茨维尔地铁平均水平• 2020年在全行收购人民社区银行中获得斯塔福德分行• 2021年进入弗雷德里克斯堡（市），设立贷款生产办公室，2022年开设新分行和金融中心•预计人口和家庭收入增长快于弗吉尼亚州弗雷德里克斯堡地铁平均水平

抵押贷款银行业务部门•由经验丰富的抵押贷款银行业务负责人领导的强大抵押贷款银行业务•部门提供抵押贷款发放作为一种服务•集中于购买融资的发起减少了商业周期的影响•所有发起出售的服务发布11 $ 11.9 $ 15.7 $ 35.8 $ 31.6 $ 12.8 $ 8.1 $ 6.1 20182019202020212022 Jun-22 Jun-23 Noninterest Income（$ mil）-Mortgage Banking Gain on sale of loans Mortgage banking fee income Mortgage lender services fee income Other income 88% 76% 48% 64% 85% 82% 88% 12% 24% 52% 36% 15% 18% 12% $ 643 $ 944 $ 1,772 $ 1,459 $ 697 $ 401 $ 27120182019202020212022 Jun-22 Jun-23 Originations（$ mil）Purchases Refinancings

抵押贷款银行部门Lender Solutions是C & F抵押贷款银行部门的一个不断壮大的部门，为社区金融机构提供抵押贷款发放服务截至2023年6月30日，Lender Solutions的活跃客户包括21家社区金融机构，而截至2022年6月30日为16家12 $ 0.4$ 2.2$ 2.5 $ 1.7 $ 0.9 $ 1.02019202020212022Jun-22 Jun-23抵押贷款服务费用收入（百万美元）

消费金融部门消费金融•独特的间接汽车融资专营权，具有区域业务和经验丰富的管理团队•成立于2002年，收购了一家非主要的间接汽车金融公司•在过去几年中，我们调整了承保标准，从而购买了信用评分更高的汽车贷款合同•在2018年扩大到提供平均低于50,000美元的海事/房车贷款，对优质借款人1394% 87% 87% 87% 6% 13% 13% 13% $ 313 $ 312 $ 368 $ 475 $ 4752019202020212022 Jun-23贷款总额（百万美元）Autos Marine/RV 6.96 7.5 36.73 5.47 5.30 2019202020212022 Jun-23 ALLL（%）-消费金融13.48 12.65 11.309.84 9.87 2019202020212022 Jun-23贷款收益率（%）-消费金融3.05 1.54-0.14 0.59 1.63 2019202020212022 Jun-23 NCO（占平均贷款百分比）-消费金融86% 14%

消费金融板块37% 28% 21% 14% 9% 7% 33% 33% 30% 28% 24% 23% 20% 24% 24% 24% 28% 29% 30% 6% 8% 11% 15% 22% 22% 24% 4% 7% 14% 15% 16% 16% 20182019202020212022 Jun-23信用评分在初始边际公平良好良好非常良好2016年开始，随着消费金融板块对购买贷款合同实施记分卡模型，借款人在初始购买汽车贷款时的信用价值有所提高，经历的信用损失水平有所下降。•非常良好和良好信用评级的借款者接近或高于消费者FICO平均得分•相当良好和公平信用评级的借款者接近或略低于消费者FICO平均得分，但其信用状况通常为大多数借款者所接受•边际信用评级的借款者远低于消费者FICO平均得分14 *有关消费金融部门信用质量指标的更详细说明，请参阅公司季度报告表格10-Q中的信用损失备抵脚注。

存款总额（十亿美元）1.29美元1.75美元1.91美元2.00美元2.00美元2019202020212022 Jun-23资产负债表-公司总资产（十亿美元）11.4% CAGR13.3 % CAGR12.7 % CAGR12.7 %贷款总额HFI，不包括购买力平价*（十亿美元）151.66美元2.09美元2.26美元2.33美元2.422019202020212022 Jun-23 *不包括截至2019年12月、2020年12月、2021年12月、2022年12月和2023年6月的薪资保护计划（PPP）贷款0美元、7700万美元、1800万美元、46.3万美元和46.1万美元，分别为1.08美元1.24美元1.35美元1.59美元1.65 2019202020212022 Jun-23

净息差（NIM）-公司收益率、成本和NIM（%）16 QTD QTD 1.06 0.77 0.44 0.38 0.82 1.1 96.5 15.39 4.67 4.63 5.30 5.4 15.5 24.65 4.26 4.27 4.5 24.29 2019202020212022 Mar-23 Jun-23资金成本收益资产收益率NIM

非利息收入C&F金融公司非利息收入（百万美元）17社区银行非利息收入（占总额的百分比）（年初至今，6月至23日）抵押银行非利息收入（占总额的百分比）（年初至今，6月至23日）* *包括其他收入（亏损）、在控股公司记录的净额和消除公司间交易。$ 13.1 $ 16.4 $ 15.2 $ 19.3 $ 8.1 $ 8.0 $ 15.7 $ 35.8 $ 31.6 $ 12.8 $ 8.1 $ 6.1 $ 31.4 $ 54.6 $ 49.2 $ 28.5 $ 12.4 $ 15.2 2019202020212022 Jun-22 Jun-23 Community Banking Mortgage Banking Consumer Finance Other and Eliminations Interchange Income 39% Service charges on deposit accounts 27% Investment services income 15% Other income，net 19% Gain on sale of loans 63% Mortgage bank fee income 20% Mortgage lender service fee income 17% Other income 0%

平均股本回报率（ROAE）（%）收益-公司每股收益（EPS）（$）平均资产回报率（ROAA）（%）18 $ 5.47 $ 6.06 $ 7.95 $ 8.29 $ 3.49 $ 3.70 2019202020212022 Jun-22 Jun-23 12.02 12.54 14.77 14.84 12.36 12.69 2019202020212022 Jun-22 Jun-23平均有形普通股本回报率（ROATCE）*（%）*非GAAP财务指标。有关非GAAP财务指标，请参见“附录–非GAAP披露的调节”中与最直接可比的GAAP指标的调节13.53 14.92 17.15 17.31 14.33 14.68 2019202020212022Jun-22 Jun-23 1.20 1.14 1.34 1.27 1.09 1.08 2019202020212022Jun-23

资本-银行9.9% 10.0% 8.6% 5.0% 4.0% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact Tier 1 Leverage Ratio 12.9% 12.8% 11.0% 6.5% 4.5% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact CET 1 Risked Capital Ratio 14.2% 14.1% 12.3% 10% 8% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact Total Risked Capital Ratio As of June 30,2023，美国联邦存款保险公司最近的一份通知将C & F银行归类为资本充足的银行，并根据监管框架迅速采取纠正措施。以下是资本比率，不包括可供出售证券的未实现亏损。如果所有这些未实现的损失都变成收益，C & F银行将继续超过资本充足的要求。19

资本-公司9.9% 9.9% 8.5% 4.0% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact Tier 1 Leverage Ratio 7.32% 8.00% 8.00% 0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact TCE Ratio 11.4% 11.3% 9.5% 4.5% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact CET 1 Risk Capital Ratio 15.4% 14.9% 13.1% 8% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 2022Jun-23 Jun-23 w/AOCI Impact Total Risk Based Capital Ratio 20

资金来源-公司21 *公司可在有限的基础上依赖中介存款，作为维持和多样化流动资金和资金来源的一种手段。内部政策将经纪存款限制在总存款的20%以内。（千美元）可用已用净可用超额现金储备42068美元— 42068美元从联邦储备银行借款26051294500166012从联邦储备银行借款234854 — 234854无担保联邦基金协议95000 — 95000回购信贷额度35000 — 35000未质押证券290,460 — 290,460总流动性来源957894美元94,500美元863394无保险和无抵押存款382,732覆盖率226%经纪存款* 399494美元25000美元374,494美元

165美元190美元802美元313美元59美元491美元1212美元475美元现金和现金等价物证券贷款，HFI，不包括PPP（社区银行）*贷款，HFI（消费金融）2019202020212022 Jun-23资产-公司构成（占总资产的百分比）（Jun-23）收益资产收益率（%）增长类型（百万美元）2212.7% CAGR 12.5% CAGR QTD QTD现金和现金等价物2%证券20%贷款，HFS贷款，HFI 2% 68% Non-Earning Assets 8% 6.5 15.39 4.67 4.63 5.30 5.41 2019202020212022 Mar-23 Jun-23 *不包括薪资保护计划（PPP）贷款0美元、7700万美元、1800万美元、46.3万美元，截至2019年12月、2020年12月、2021年12月、2022年12月和2023年6月分别为46.1万美元

贷款，HFI-公司收益率（%）2313.9% CAGR12.7 % 9.2% CAGRQTD QTD 7.586.18 5.8 65.8 56.356.452019202020212022Mar-23 Jun-23增长类型（百万美元）（百万美元）2023年6月30日占贷款总额的百分比公寓121.87.4%零售91.55.6%办公70.34.3%工业/仓库47.5 2.9%酒店39.4 2.4%土地收购与开发33.4 2.0%医疗办公33.0 2.0%商业集中非业主占用的CRE是230%截至6月30日的风险资本总额，2023 $ 247 $ 555 $ 278 $ 313 $ 762 $ 267 $ 312 $ 775 $ 368 $ 319 $ 843 $ 475 $ 336 $ 876 $ 475 Consumer Commercial Consumer Finance 2019202020212022 Jun-23

信贷损失资产质量准备金（占贷款总额的百分比）非应计项目（占贷款总额的百分比）净冲销（占平均贷款的百分比）24 ASC 326（“CECL”）的修正案于2023年1月1日获得公司通过。0.190.29 0.23 0.01 0.04 0.20 0.13 0.10 0.19 0.14 2019202020212022Jun-23银行金融1.32 1.46 1.43 1.25 1.276.96 7.5 36.73 5.475.30 2019202020212022Jun-23银行金融0.04 0.01 0.01 0.02-0.01 3.05 1.54-0.14 0.59 1.63 2019202020212022Jun-23银行金融

证券-公司构成（占总资产的百分比）（6月至23日）收益率（%）增长类型（百万美元）25截至2023年6月30日，投资组合的加权平均寿命为3.76年。QTD QTD美国国债证券11%美国政府机构和公司23%抵押贷款支持证券35%各州和政治行政区划债务27%公司和其他债务证券4% 2.89 2.37 1.71 1.96 2.30 2.33 2019202020212022Mar-23 Jun-23 $ 0 $ 21 $ 87 $ 82 $ 0 $ 52 $ 52 $ 114 $ 172 $ 131 $ 21美国国债美国政府机构和公司抵押贷款支持证券各州和政治行政区划债务公司和其他债务证券2019202020212022Jun-23

资金-公司构成（占总资产的百分比）（Jun-23）资金成本（%）26QTD QTD总存款83%借款6% TruPS1 %股权8%其他2% 1.06 0.77 0.44 0.38 0.83 1.192019202020212022Mar-23 Jun-23

Deposits Cost of Deposits（%）Growth by Type（$ mil）2712.5% CAGR 0.43 0.24 0.17 0.23 0.5 10.57 3.44 1.64 0.90 0.76 1.70 2.55 0.75 0.60 0.30 0.26 0.6 10.93 2019202020212022 Mar-23 Jun-23 Savings and interest Time Total Deposits QTD QTD $ 297 $ 572 $ 422 $ 502 $ 781 $ 470 $ 582 $ 907 $ 426 $ 605 $ 1,017 $ 381 $ 587 $ 865 $ 546 Non-interest Savings and interest bearing Time 2019202020212022Jun-23 21.5% CAGR 31% 30% 30% 50% 51% 51% 43% 19% 19% 27% Jun-22 Dec-22 Jun-23 Savings & Interest Bearing Non-interest Bearing Time Deposit M

0.25% 0.23% 0.22% 0.25% 0.34% 0.61% 0.93% Dec-21Mar-22Jun-22Sep-22Dec-22Mar-23 Jun-23存款总额存款成本累计存款Beta存款趋势28-1.1 % 0.7% 2.7% 8.6% 14.6% 0.35% 0.34% 0.32% 0.37% 0.51% 0.88% 1.31% Dec-21Mar-22Jun-22Sep-22Dec-22Mar-23 Jun-23生息存款成本累计存款Beta-1.3 % 1.2% 4.3% 12.1% 20.5% 0.0% 0.0%

粒度存款基础消费者存款•~69000个账户•平均余额17500美元商业存款•~13000个账户•平均余额62500美元72% 21% 7%有保险无保险有担保公共基金存款总额20亿美元截至23/6/30 29

附录

收购•总部设在弗吉尼亚州波瓦坦•公告时总资产为3.9亿美元• 7个社区银行办事处•交易于2013年10月1日完成•总部设在弗吉尼亚州蒙特罗斯•公告时总资产为1.94亿美元• 5个社区银行办事处•交易于2020年1月1日完成•获得的贷款和存款的估计公允价值分别为1.24亿美元和1.72亿美元31

非公认会计原则披露的调节32（千美元）2020212022Jun-22 Jun-23有形普通股平均总股本平均回报率，报告的178862美元197,204美元197,876美元202,614美元202,979平均商誉（25,191）（25,191）（25,191）（25,191）（25,191）平均其他无形资产（2,442）（2,127）（1,820）（1,896）（1,604）平均非控制性权益（767）（907）（737）（754）（706）平均有形普通股权益$ 150,462 $ 168,979 $ 170,128 $ 174,773 $ 175,478净收益$ 22,424 $ 29,123 $ 29,369 $ 12,518 $ 12,881无形资产摊销332314298149136归属于非控制性权益的净利润（307）（456）（210）$（147）$（134平均有形普通股权益年化回报率14.92% 17.15% 17.31% 14.33% 14.68%

非公认会计原则披露的调节33（千美元，每股除外）202020212022 Jun-23有形普通股权益（TCE）/有形资产（TA）报告的总权益194471美元211024美元196,233美元202,528商誉（25,191）（25,191）（25,191）其他无形资产（2,291）（1,977）（1,679）（1,543）非控制性权益（666）（706）（599）（630）有形普通股权益166,323美元183,150美元168,764美元175,164资产总额，$ 2,086，310 $ 2,264，521 $ 2,332，317 $ 2,216，927商誉（25,191）（25,191）（25,191）（25,191）（25,191）其他无形资产（2,291）（1,977）（1,679）（1,543）非控制性权益（666）（706）（599）（630）有形资产$ 2,058，162 $ 2,236，647 $ 2,304，848 $ 2,189，563 Tangible Common Equity（TCE）/Tangible Assets（TA）8.08% 8.19% 7.32% 8.00% Tangible Book Value Per Share Equity attributable to C&F金融公司 $ 193,805 $ 210,318 $ 195,63,670，3013,545，5543,476，6143,403，838每股账面价值52.80美元59.32美元56.27美元59.31美元每股有形账面价值45.32美元51.66美元48.54美元51.46美元