附件 99.1
Popular, Inc.公布2025年第三季度财务业绩
| • | 2025年第三季度的净收入为2.113亿美元，而2025年第二季度的净收入为2.104亿美元。 |
| • | 2025年第三季度每股收益（“EPS”）为3.15美元，而2025年第二季度为3.09美元。 |
| • | 2025年Q3净利息收入6.465亿美元，较2025年Q2增加15.0百万美元： |
| • | 2025年Q3净息差为3.51%，2025年Q2为3.49%；2025年Q3应课税等值基准净息差为3.90%，2025年Q2为3.85%。 |
| • | 2025年第三季度非利息收入为1.712亿美元，而2025年第二季度为1.685亿美元。 |
| • | 运营费用为4.953亿美元，2025年第二季度为4.928亿美元。 |
| • | 信用质量指标： |
| • | 组合持有不良贷款（“不良贷款”）较2025年第二季度增加1.906亿美元，主要是由于两笔不相关的大额商业贷款，账面价值分别为1.583亿美元和3010万美元；不良贷款与贷款比率从2025年第二季度的0.82%增加到1.30%。 |
| • | 与2025年第二季度相比，净冲销（“NCO”）增加了1560万美元，主要是由于3010万美元商业不良贷款流入产生了1350万美元的商业贷款冲销；年化NCO与组合中持有的平均贷款的比率为0.60%，而2025年第二季度为0.45%。 |
| • | 投资组合中持有贷款的信贷损失准备金（“ACL”）为2.03%，而2025年第二季度为2.02%；以及 |
| • | ACL与不良贷款之比为156.6%，而2025年第二季度为246.9%。 |
| • | 组合中持有的贷款，不包括持有待售贷款，为387亿美元，比2025年第二季度增加5.02亿美元；平均季度贷款余额增加8.592亿美元。 |
| • | 货币市场和投资证券较2025年第二季度减少15亿美元；平均季度余额减少1.116亿美元。 |
| • | 存款为665亿美元，比2025年第二季度减少7.041亿美元，其中P.R.公共存款减少8.419亿美元；平均季度存款增加7.932亿美元，其中P.R.公共存款增加4.332亿美元。 |
| • | 普通股一级资本比率为15.79%，每股普通股权益为91.00美元，每股有形账面价值增加3.71美元，至79.12美元。 |
| • | 2025年第三季度的资本行动包括以1.194亿美元的价格回购1,000，862股普通股，平均价格为每股119.33美元，并宣布每股普通股股息为0.75美元，高于每股0.70美元。截至2025年9月30日，根据主动回购授权，共有4.29亿美元可用于股票回购。 |
1
波多黎各圣胡安–（BUSINESS WIRE）– Popular, Inc.（“公司”、“大众”、“我们”、“我们”、“我们的”）（NASDAQ：BPOP）截至2025年9月30日的季度净收入为2.113亿美元，而截至2025年6月30日的季度净收入为2.104亿美元。
“我们对第三季度的强劲业绩感到非常满意，这得益于收入增加、净息差持续扩大以及费用管理方面的纪律，”Popular, Inc.总裁兼首席执行官Javier D. Ferrer表示：“我们还对这两个市场强劲的贷款增长、稳定的客户存款余额以及大多数收费细分市场的稳健表现感到鼓舞，其中包括客户持续增长支持的强劲交易活动。
我们专注于执行我们的新战略框架，该框架有三个目标：成为我们客户的# 1银行，简单而高效，成为一家拥有一流人才并为我们的股东带来可持续回报的表现最佳的银行。这一框架指引着我们的转型，转型继续呈现稳步、显著的进展。
我们的团队清楚我们的优先事项，并对未来的机会充满活力。我要感谢我们所有同事的奉献精神和出色工作——他们的承诺继续推动我们取得成功。”
2
收益亮点
| （未经审计） |
季度结束 | 九个月结束 | ||||||||||||||||||
| （千美元，每股信息除外） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | |||||||||||||||
| 净利息收入 |
$ | 646,505 | $ | 631,549 | $ | 572,473 | $ | 1,883,651 | $ | 1,691,529 | ||||||||||
| 信用损失准备 |
75,125 | 48,941 | 71,448 | 188,147 | 190,840 | |||||||||||||||
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| 扣除信用损失准备后的净利息收入 |
571,380 | 582,608 | 501,025 | 1,695,504 | 1,500,689 | |||||||||||||||
| 其他非利息收入 |
171,195 | 168,477 | 164,082 | 491,733 | 494,206 | |||||||||||||||
| 营业费用 |
495,287 | 492,761 | 467,321 | 1,459,060 | 1,420,010 | |||||||||||||||
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| 所得税前收入 |
247,288 | 258,324 | 197,786 | 728,177 | 574,885 | |||||||||||||||
| 所得税费用 |
35,971 | 47,884 | 42,463 | 128,918 | 138,490 | |||||||||||||||
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| 净收入 |
$ | 211,317 | $ | 210,440 | $ | 155,323 | $ | 599,259 | $ | 436,395 | ||||||||||
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| 适用于普通股的净收入 |
$ | 210,964 | $ | 210,087 | $ | 154,970 | $ | 598,200 | $ | 435,336 | ||||||||||
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| 每股普通股净收入-基本 |
$ | 3.15 | $ | 3.09 | $ | 2.16 | $ | 8.78 | $ | 6.06 | ||||||||||
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| 每股普通股净收入-摊薄 |
$ | 3.14 | $ | 3.09 | $ | 2.16 | $ | 8.78 | $ | 6.05 | ||||||||||
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3
非GAAP财务指标
本新闻稿包含根据美国公认会计原则（“U.S. GAAP”）和非GAAP财务指标编制的财务信息。当管理层确定这些衡量标准提供了有关持续运营的基本绩效的更有意义的信息时，就会使用非公认会计准则财务衡量标准。该公司使用的非GAAP财务指标可能无法与其他公司使用的类似名称的非GAAP财务指标进行比较。
按应税等值基准计算的净利息收入
截至2025年9月30日止季度的净利息收入，按应税等值基准，在表D、E和F中列示其不同组成部分。净利息收入，在应税等值基础上，是一种非公认会计准则财务指标。管理层认为，这种介绍提供了有意义的信息，因为它有助于比较应税和免税来源产生的收入。
有形共同权益
有形普通股权益、有形普通股权益比率、有形资产和每股普通股有形账面价值为非公认会计准则财务指标。有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值通常被银行和分析师结合更传统的银行资本比率来比较拥有大量商誉或其他无形资产的银行组织的资本充足性，通常源于并购使用采购会计法。有形普通股权益和有形资产或相关计量均不应单独使用或替代股东权益、总资产或根据公认会计原则计算的任何其他计量。
有关股东权益总额与有形普通股权益和资产总额与有形资产的对账，请参阅表R。
净利息收入和净息差
2025年第三季度的净利息收入（“NII”）为6.465亿美元，与上一季度相比增加了15.0百万美元。这些结果继续反映了资产重新定价的有利影响，以及公司对存款留存的关注。在此期间，收益率较高的美国国债投资为该期间的净利息收入做出了积极贡献，与2025年第二季度相比，平均存款增加了7.932亿美元，主要是我们美国业务的P.R.公共存款和高成本存款，但部分被隔夜联邦基金余额的减少所抵消。相反，与2025年第二季度相比，存款的总利息支出增加了840万美元，这是由于该季度平均存款增加所致。与上一季度相比，本季度增加了一天，导致NII增加了510万美元。
本季度净息差（“NIM”）为3.51%，2025年第二季度为3.49%，上升两个基点。该期间净息差扩张是由收益资产组合推动的，其中包括收益率较高的美国国债约10个基点，但部分被贷款组合构成的变化所抵消，这导致贷款收益率下降了4个基点。与2025年第二季度相比，1.79%的总存款成本增加了一个基点。与市场挂钩的P.R.公众存款成本下降3个基点至3.19%。不包括P.R.公众存款，与2025年第二季度相比，平均存款增加了3.599亿美元，总存款成本增加了两个基点，达到1.17%。
净利息收入和净息差应课税等值（Non-GAAP）
2025年第三季度按应税等值基准计算的净利息收入为7.208亿美元，增加2360万美元。2025年第三季度应课税等值基准净息差为3.90%，上升五个基点。
4
按应税等值基准计算的净利息收入的主要驱动因素是：
| • | 投资证券收入增加1270万美元或13个基点，原因是在波多黎各免税的美国国债投资增加2.904亿美元，收益率增加17个基点。本季度，我们通过约10亿美元的到期美国国债和约15亿美元的隔夜联邦基金减持，购买了约25亿美元的美国国债，平均期限为1.4年，收益率约为3.65%。这进一步支持降低投资组合对未来利率下降的敏感性；和 |
| • | 贷款利息收入增加2140万美元，主要是由于贷款组合增长导致平均贷款余额增加8.597亿美元，最明显的是商业和抵押贷款组合，在Banco Popular de Puerto Rico（“BPPR”）中，其中包括某些免税贷款； |
部分被以下因素抵消：
| • | 存款利息支出增加840万美元或一个基点，主要是由于PR公众存款的平均余额增加了4.332亿美元，以及Popular Bank（“PB”或“Popular US”）的高成本存款，部分被与市场挂钩的PR公众存款的较低重新定价所抵消；和 |
| • | 如前所述，货币市场投资收入减少270万美元，主要是由于将资金用于支持贷款增长和购买美国国债。 |
净利息收入和净息差（Banco Popular de Puerto Rico Segment）
对于BPR部门，2025年第三季度的净利息收入为5.507亿美元，比上一季度增加了1220万美元。净息差上升三个基点至3.71%。BPR总存款成本上升一个基点至1.53%。
BPR部门净利息收入增加的主要驱动因素包括：
| • | 投资证券收入增加8.0百万美元，或增加8个基点，原因是收益率上升10个基点，美国国债平均余额增加2.55亿美元，原因是平均存款增加和隔夜联邦基金减少；和 |
| • | 贷款收入增加1180万美元，主要是由于所有投资组合的增长，主要是商业和抵押贷款投资组合的平均余额分别增加了3.824亿美元和1.448亿美元，部分被商业贷款投资组合收益率下降15个基点所抵消，这是由于2025年第二季度和第三季度发生的某些大额商业贷款以较低收益率发放的影响，以及由于该期间归类为非应计的大型商业贷款的应计利息收入转回而产生的6个基点的影响； |
部分被以下因素抵消：
| • | 平均存款增加3.892亿美元，受P.R.公共存款增加4.332亿美元的推动，导致利息支出增加370万美元；和 |
| • | 货币市场投资收入减少330万美元，主要是由于将资金用于支持贷款增长和购买美国国债。 |
5
净利息收入和净息差（热门银行板块）
在大众银行部门，净利息收入为1.052亿美元，与上一季度相比高出300万美元。PB板块净息差上升1个基点至2.94%。存款总成本在本季度上升了一个基点，至2.96%。
大众银行分部净利息收入增加的主要驱动因素包括：
| • | 在商业和建筑贷款组合增长的推动下，贷款组合的利息收入比上一季度增加了570万美元，即两个基点；和 |
部分被以下因素抵消：
| • | 存款利息支出增加320万美元，即一个基点，这归因于平均存款增加，主要是包括在线存款和定期存款在内的高成本存款。 |
有关按应税等值基准计算的净利息收入和净息差的组成部分的更多详细信息，请参阅表D和E。
非利息收入
截至2025年9月30日的季度，非利息收入为1.712亿美元，与上一季度的1.685亿美元相比，增加了270万美元。我们多样化的收费细分市场，加上强劲的客户交易活动，为2025年第三季度的稳健业绩做出了贡献。
非利息收入的主要差异包括：
| • | 其他营业收入增加360万美元，主要是由于与向租户收取前几年供应的能源的追溯费用相关的收入530万美元，以及根据权益法核算的投资收入增加270万美元，部分被与2025年第二季度确认的某些交易相关的350万美元的影响所抵消，其中包括与税收相关的补偿收入和遗留股权投资的现金分配； |
部分被以下因素抵消：
| • | 抵押贷款银行业务收入减少2.1百万美元，主要是由于市场利率下降影响了托管账户赚取的利息和净投资组合流失，导致抵押贷款服务权（“MSRs”）的公允价值调整出现不利差异。 |
详情请参阅表B。
6
营业费用
2025年第三季度的运营费用总计4.953亿美元，与2025年第二季度相比增加了250万美元。营业费用出现差异的主要原因是：
| • | 我们位于美国的设备租赁子公司的非现金商誉减值13.0百万美元，原因是受贷款活动减少的推动，预测期间的预期收益降低； |
| • | 人事费用增加360万美元，主要是由于工资支出增加660万美元，部分原因是2025年第三季度生效的年薪和绩效增加，以及本季度增加一天的影响，以及其他人事费用增加200万美元，这是由于持续努力提高我们的盈利能力而产生的员工解雇福利，包括决定退出美国住宅抵押贷款发起业务，并关闭Popular U.S.在纽约都会区的四家表现不佳的分支机构；部分被与2025年第二季度授予的限制性股票授予和绩效股票相关的奖励支出减少650万美元所抵消； |
| • | 技术和软件费用增加240万美元，包括与对公司云基础设施的投资有关的软件成本摊销，以及对技术和转型计划的其他持续投资，部分被网络管理服务费用的减少所抵消；和 |
| • | FDIC存款保险支出增加150万美元，主要受美国大众推动，原因是受其批发融资构成和建筑贷款增加影响的评估变化； |
部分被以下因素抵消：
| • | 将其他运营费用降低1350万美元，这是由于2025年第二季度建立的480万美元索赔准备金在第三季度发生逆转，以及主要与抵押贷款服务业务相关的几项杂项损失准备金释放了460万美元； |
| • | 将净占用费用降低310万美元，原因是波多黎各某些房产的不动产税估计值有利地重新评估了300万美元；和 |
| • | 专业费用降低230万美元，主要是由于与监管合规活动相关的成本降低。 |
截至2025年9月30日，全职等效雇员为9,263人，而截至2025年6月30日为9,303人。
关于按类别划分的营业费用细目，请参阅表B。
所得税
2025年第三季度，该公司录得3600万美元的所得税费用，而上一季度的所得税费用为4790万美元。较低的1190万美元所得税费用主要是由于较低的税前收入和较高的免税或适用优惠税率的收入。
2025年第三季度的有效税率（“ETR”）为14.5%，上一季度为18.5%。司的ETR受其应纳税所得额和纳税信用活动构成来源的影响。
根据2025年第三季度对波多黎各国内税收法典的修订，该公司选择在该修订允许的情况下，在10月季度末之后提交的2024年公司所得税申报表上，将某些单一成员有限责任公司视为被忽视的实体。预计此次选举将使我们在2025年第四季度的所得税费用减少约770万美元，基本上扭转了与该事项相关的年度所得税费用。我们预计2025年Q4的ETR在14%-16 %的区间内，2025年的在16%-18 %的区间内。
7
信贷质量
在2025年第三季度，该公司的信用质量指标受到两个重大的不相关商业风险敞口的影响，导致与这些借款人相关的不良贷款增加了1.884亿美元，NCO增加了1350万美元。这些影响源于个人借款人特有的问题，并不表明投资组合信贷质量出现更广泛的下降。
第一笔归类为不良贷款的贷款是发放给波多黎各一家电信公司的1.583亿美元商业和工业贷款，该公司因业务收购和客户流失后的运营挑战而收入减少。第二笔被归类为不良贷款的贷款是一笔3010万美元的商业房地产贷款，本季度冲销了1350万美元，由佛罗里达州的一家酒店物业担保。
排除这些情况，信贷质量指标稳定。该公司继续密切监测经济形势和借款人的表现，因为经济不确定性仍然是一个关键考虑因素。管理层认为，近年来风险管理实践的改善以及贷款组合的整体信用风险状况使公司能够在当前环境下继续成功运营。
以下为2025年第三季度信贷质量结果：
不良贷款和净冲销
与上一季度相比，不良贷款总额增加了1.906亿美元，达到5.022亿美元。不包括消费者贷款，2025年第三季度，投资组合中持有的不良贷款流入增加了2.054亿美元。2025年第三季度不良贷款与投资组合所持贷款总额的比率为1.30%，上一季度为0.82%。每个报告分部的不良贷款差异包括：
| • | 在BPR部分，不良贷款增加了1.957亿美元，这主要是由于将账面价值分别为1.583亿美元和3010万美元的两个重要商业风险归类为不良贷款。这些分类可归因于借款人的特定情况，管理层认为它们并不反映投资组合中更广泛的信贷质量。不包括消费者贷款，与上一季度相比，流入BPPR部门的不良贷款增加了2.095亿美元，这主要是由前面提到的商业风险敞口推动的。 |
| • | 在PB部分，由于商业不良贷款减少490万美元，不良贷款减少了510万美元。流入不良贷款，不包括消费者贷款，环比减少410万美元，主要与商业贷款有关。 |
与2025年第二季度相比，5780万美元的NCO总额增加了1560万美元。该公司第三季度的年化NCO与投资组合中持有的平均贷款的比率为0.60%，而2025年第二季度的比率为0.45%。
每个报告分部的NCO差异包括：
| • | 在BPR部分，NCO增加了1640万美元，主要是由于与上述3010万美元商业不良贷款流入相关的1350万美元冲销。消费者NCO增加了370万美元，主要是由于汽车贷款NCO增加了550万美元，而信用卡NCO减少了200万美元。 |
| • | 在PB部分，NCO减少了0.8百万美元，主要是由于消费者NCO减少。 |
包括4300万美元的其他房地产自有资产（“OREO”）在内，该公司的不良资产（“NPA”）为5.452亿美元，期间增加了1.874亿美元，原因是如前所述，不良贷款增加，部分被OREO资产净减少320万美元所抵消，这主要是由于BPPR部门的住宅物业以净收益出售。
8
信贷损失准备金和信贷损失准备金
截至2025年9月30日的ACL金额为7.862亿美元，与2025年第二季度相比增加了1670万美元。ACL的增加主要是由于为1.583亿美元的商业不良贷款流入确认了一笔特定准备金，部分被消费者投资组合信贷质量的改善所抵消，如下文所述。
在BPR部分，与上一季度相比，ACL增加了1610万美元，主要是由于上述不良贷款流入、贷款余额增加以及宏观经济情景变化推动商业贷款准备金增加了2560万美元。抵押贷款的ACL增加了260万美元，主要是由于宏观经济情景的变化。这些增长被消费者贷款准备金减少1160万美元部分抵消，主要是汽车贷款和信用卡组合，反映出信贷质量有所改善。在美国热门细分市场，ACL保持稳定，比上一季度增加了60万美元。
2025年第三季度，该公司的ACL与投资组合持有贷款的比率为2.03%，上一季度为2.02%。ACL与持有组合不良贷款的比率从上一季度的246.9%下降至156.6%，主要是由于之前提到的两个商业风险敞口的影响。
2025年第三季度贷款和租赁组合的贷款损失准备金为7450万美元，与上一季度的4950万美元相比增加了2500万美元。BPPR部门的贷款损失准备金为7260万美元，上一季度为4320万美元。这一增长主要是由于商业贷款的拨备费用增加，这是由于上述大型商业风险敞口进入不良状态的影响，部分被消费者贷款组合的拨备减少所抵消。PB部门的贷款损失准备金为190万美元，上一季度为640万美元。拨备费用的减少主要发生在商业贷款组合内。
第三季度7510万美元的信贷损失准备金包括贷款和租赁损失准备金，以及与未提供资金的贷款承诺相关的80万美元准备金和公司投资组合的20万美元准备金释放。
不良资产细目及相关比率见表L，信贷损失备抵、净冲销及相关比率见表N。
9
不良资产
| （未经审计） |
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| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | |||||||||
| 组合持有不良贷款 |
$ | 502,202 | $ | 311,625 | $ | 361,398 | ||||||
| 拥有的其他不动产 |
42,950 | 46,126 | 63,028 | |||||||||
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| 不良资产总额 |
$ | 545,152 | $ | 357,751 | $ | 424,426 | ||||||
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| 本季度净冲销 |
$ | 57,788 | $ | 42,202 | $ | 58,529 | ||||||
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| 比率： |
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| 组合持有贷款 |
$ | 38,687,158 | $ | 38,185,178 | $ | 36,194,967 | ||||||
| 组合持有不良贷款对组合持有贷款 |
1.30 | % | 0.82 | % | 1.00 | % | ||||||
| 组合持有贷款的信贷损失准备金 |
2.03 | 2.02 | 2.06 | |||||||||
| 对不良贷款的信贷损失准备，不包括持有待售贷款 |
156.55 | 246.93 | 205.96 | |||||||||
有关更多信息，请参阅表L。
信贷损失拨备（收益）-贷款组合
| （未经审计） |
季度结束 | 九个月结束 | ||||||||||||||||||
| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | |||||||||||||||
| 信贷损失（收益）准备金-贷款组合： |
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| BPR |
$ | 72,639 | $ | 43,150 | $ | 77,147 | $ | 168,479 | $ | 186,740 | ||||||||||
| 受欢迎的美国 |
1,878 | 6,389 | (4,378 | ) | 20,795 | 2,572 | ||||||||||||||
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| 信贷损失（收益）拨备总额-贷款组合 |
$ | 74,517 | $ | 49,539 | $ | 72,769 | $ | 189,274 | $ | 189,312 | ||||||||||
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按分部划分的信贷质素
| （未经审计） | ||||||||||||
| （千美元） |
季度结束 | |||||||||||
| BPR |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | |||||||||
| 信贷损失准备金-贷款组合 |
$ | 72,639 | $ | 43,150 | $ | 77,147 | ||||||
| 净冲销 |
56,539 | 40,164 | 54,581 | |||||||||
| 组合持有不良贷款总额 |
453,369 | 257,648 | 288,815 | |||||||||
| 投资组合中持有的平均贷款的年化净冲销 |
0.84 | % | 0.61 | % | 0.86 | % | ||||||
| 备抵/组合持有贷款 |
2.56 | % | 2.53 | % | 2.59 | % | ||||||
| 拨备/组合持有不良贷款 |
153.38 | % | 263.63 | % | 230.66 | % | ||||||
| 季度结束 | ||||||||||||
| 受欢迎的美国 |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | |||||||||
| 信贷损失（收益）拨备-贷款组合 |
$ | 1,878 | $ | 6,389 | $ | (4,378 | ) | |||||
| 净冲销 |
1,249 | 2,038 | 3,948 | |||||||||
| 组合持有不良贷款总额 |
48,833 | 53,977 | 72,583 | |||||||||
| 投资组合中持有的平均贷款的年化净冲销 |
0.04 | % | 0.07 | % | 0.15 | % | ||||||
| 备抵/组合持有贷款 |
0.79 | % | 0.79 | % | 0.75 | % | ||||||
| 拨备/组合持有不良贷款 |
186.07 | % | 167.17 | % | 107.66 | % | ||||||
10
财务状况亮点
| （未经审计） |
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| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | |||||||||
| 现金和货币市场投资 |
$ | 5,131,470 | $ | 6,741,417 | $ | 6,958,382 | ||||||
| 投资证券 |
28,371,673 | 28,283,970 | 25,280,451 | |||||||||
| 贷款 |
38,687,158 | 38,185,178 | 36,194,967 | |||||||||
| 总资产 |
75,065,798 | 76,065,090 | 71,323,074 | |||||||||
| 存款 |
66,513,404 | 67,217,491 | 63,668,501 | |||||||||
| 借款 |
1,246,807 | 1,414,494 | 973,736 | |||||||||
| 负债总额 |
68,950,126 | 70,111,072 | 65,532,560 | |||||||||
| 股东权益 |
6,115,672 | 5,954,018 | 5,790,514 | |||||||||
11
截至2025年9月30日，资产总额为751亿美元，较2025年第二季度减少10.0亿美元，受以下推动：
| • | 货币市场投资减少16亿美元，主要受存款减少、贷款发放活动和购买美国国债投资推动；和 |
| • | 持有至到期证券（“HTM”）减少1.086亿美元，受到期和本金偿还的推动，但被先前从可供出售（“AFS”）重新分类为HTM的美国国债相关折扣的4720万美元摊销部分抵消； |
部分被以下因素抵消：
| • | 投资组合中持有的贷款增加5.02亿美元，这是由于大多数投资组合的BPPR部分增加了3.568亿美元，特别是商业贷款和抵押贷款，加上PB部分增加了1.452亿美元，主要是由于商业和建筑贷款；和 |
| • | AFS证券增加1.962亿美元，受美国国债投资增加和1.059亿美元未实现亏损减少的推动，部分被到期和本金偿还所抵消，主要是抵押贷款支持证券。 |
负债总额比2025年第二季度减少了12亿美元，原因是：
| • | 存款减少7.041亿美元，主要是由于P.R.公共存款减少约8.419亿美元，主要是由于每年向政府的养老金储备和偿债付款缴款，以及活期存款减少2.406亿美元，主要是商业存款，部分被零售存款增加1.854亿美元（主要按BPR计）和高成本存款增加1.93亿美元（主要按PB计）所抵消；P.R.公共存款总额为201亿美元，占2025年9月30日公司总存款组合的30%； |
| • | 其他负债减少2.892亿美元，主要是由于未结算的美国国债购买减少；以及 |
| • | 其他短期借款减少1.50亿美元，原因是FHLB预付款PB降低。 |
与2025年第二季度相比，股东权益增加了1.617亿美元，这主要是由于该季度的净收入为2.113亿美元，AFS证券投资组合的未实现净亏损减少了9470万美元，以及先前重新分类为HTM的证券的未实现亏损摊销3780万美元（税后净额），部分被1.191亿美元的库存股增加所抵消，这主要是由于本季度的普通股回购，本季度宣布的普通股和优先股股息为5070万美元，以及根据权益法核算的投资产生的1450万美元的不利外币换算调整差异。
在截至2025年9月30日的季度和九个月中，Popular以每股119.33美元的平均价格以1.194亿美元回购了1,000，862股普通股，以每股103.78美元的平均价格分别以3.537亿美元回购了3,407，821股普通股，作为此前宣布的2024年和2025年普通股回购计划的一部分。截至2025年9月30日，根据主动回购授权，仍有4.29亿美元可用于股票回购。
公司正在完成年度商誉减值测试，以2025年7月31日为评估日。在2025年第三季度，确认了与我们在美国的设备租赁子公司相关的13.0百万美元的减值费用。该公司预计将在向美国证券交易委员会提交截至2025年9月30日的季度10-Q表格之前完成商誉评估。商誉的任何进一步减值将导致扣除税收影响的非现金费用。计入与商誉减值相关的收益不会对监管资本和有形资本计算产生重大影响。
12
截至2025年9月30日，普通股一级资本比率（“CET1”）、每股普通股权益和每股有形账面价值分别为15.79%、91.00美元和79.12美元，而截至2025年6月30日，这一比率分别为15.91%、87.31美元和75.41美元。
资本比率见表A。
关于前瞻性陈述的注意事项
本新闻稿包含1995年美国《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”，包括但不限于有关Popular的业务、财务状况、运营结果、计划、目标和未来业绩的陈述。这些陈述不是对未来业绩的保证，是基于管理层当前的预期，就其性质而言，涉及风险、不确定性、估计和假设。潜在因素，其中一些超出了公司的控制范围，可能导致实际结果与此类前瞻性陈述中表达或暗示的结果存在重大差异。风险和不确定性包括但不限于竞争和经济因素的影响，以及我们对这些因素的反应、贷款损失准备金的充足性、拖欠趋势、市场风险和利率变化的影响（包括对我们的存款成本）、我们吸引存款和增加贷款组合的能力、资本市场状况、资本充足率和流动性、法律和监管程序的影响、新的监管要求或会计准则对公司财务状况和经营业绩的影响、发生不可预见或灾难性事件，例如极端天气事件、流行病，人为灾难或暴力或战争行为，以及政府当局对此采取的行动，以及此类事件对Popular、我们的客户、服务提供商和第三方的直接和间接影响。其他潜在因素包括Popular成功执行其转型举措的能力，包括但不限于实现预期收益、有形普通股权益的效率和回报，并准确预测与之相关的成本和费用，施加额外或特殊的FDIC评估，或增加评估，针对影响银行业的近期发展，适用于金融机构的监管资本、流动性和解决方案相关要求的变化，银行倒闭或其他银行的不利发展以及媒体对银行业的相关负面报道对投资者和储户关于银行稳定性和流动性的情绪的影响，当前或任何未来美国政府关闭的影响以及联邦资金、税收和贸易政策的变化和不确定性，以及联邦政府的规则制定、监督、审查和执法优先事项。本文所包含的所有陈述均不具有明显的历史性质，均为前瞻性陈述，“预期”、“相信”、“继续”、“预期”、“估计”、“打算”、“项目”等词语和类似表达方式，以及“将”、“将”、“应该”、“可以”、“可能”、“可能”或类似表达方式等未来或条件动词，通常旨在识别前瞻性陈述。
有关可能影响公司未来业绩和财务状况的风险和重要因素的更多信息，请参见我们截至2024年12月31日止年度的10-K表格、截至2025年3月31日和2025年6月30日止季度的10-Q表格，以及将提交给美国证券交易委员会的截至2025年9月30日止季度的10-Q表格。我们的文件可在公司网站（www.popular.com）和美国证券交易委员会网站（www.sec.gov）上查阅。该公司不承担更新或修改截至各自日期的任何前瞻性陈述或信息的义务。
关于Popular, Inc.
Popular, Inc.（NASDAQ：BPOP）是波多黎各首屈一指的金融机构，无论是资产还是存款，均位列美国资产规模前50的银行控股公司之列。Popular的主要子公司Banco Popular de Puerto Rico成立于1893年，在波多黎各和美国及英属维尔京群岛提供零售、抵押和商业银行服务，并在波多黎各提供汽车和设备租赁和融资。Popular还通过专门的子公司在波多黎各提供经纪自营商和保险服务。在美国大陆，Popular通过其在纽约特许的银行子公司Popular Bank提供零售、抵押贷款和商业银行服务，该银行在纽约、新泽西州和佛罗里达州设有分支机构。
13
电话会议
Popular将于美国东部时间2025年10月23日（星期四）上午11：00召开电话会议，讨论其财务业绩。此次电话会议将通过互联网进行现场直播，可通过公司网站的投资者关系部分进行访问：www.popular.com。
建议听众至少在通话前15分钟到网站下载安装任何必要的音频软件。电话也可通过拨入电话号码1-833-470-1428（免费电话）或1-646-844-6383（本地电话）接入。拨入接入码为828640。
网络直播的重播将在Popular的网站上存档。电话会议结束后一小时至美国东部时间2025年11月22日（星期六）晚上11：59将提供电话重播。重播拨号为：1-866-813-9403或1-929-458-6194。重播密码为785813。
本新闻稿的电子版可在公司网站上查阅：www.popular.com。
14
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表A-选定比率和其他信息
表B-合并经营报表
表C-合并财务状况表
表D-按应税等值基准（非美国通用会计准则）计算的水平和收益率分析-季度
表E-按应税等值基础（非公认会计准则）计算的水平和收益率分析-季度
表F-按应税等值基准（非美国通用会计准则）计算的水平和收益率分析-年初至今
表g-按揭银行活动及其他服务费用
表H-合并贷款和存款
表一-贷款拖欠-BPR业务
表J-贷款拖欠-美国热门业务
表K-贷款拖欠-合并
表L-不良资产
表M-不良贷款活动
表N-信贷损失准备金、净冲销和相关比率
表O-信贷损失准备金“ACL”-贷款组合-BPR操作
表P-信贷损失准备金“ACL”-贷款组合-受欢迎的美国业务
表Q-信贷损失准备金“ACL”-贷款组合-合并
表R-与GAAP财务指标的对账
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Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表A-选定比率和其他信息
（未经审计）
| 季度结束 | 九个月结束 | |||||||||||||||||||
| 25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | ||||||||||||||||
| 基本EPS |
$ | 3.15 | $ | 3.09 | $ | 2.16 | $ | 8.78 | $ | 6.06 | ||||||||||
| 稀释EPS |
$ | 3.14 | $ | 3.09 | $ | 2.16 | $ | 8.78 | $ | 6.05 | ||||||||||
| 平均已发行普通股 |
67,058,260 | 68,050,361 | 71,807,136 | 68,121,447 | 71,882,273 | |||||||||||||||
| 平均已发行普通股-假设稀释 |
67,095,421 | 68,079,649 | 71,828,402 | 68,143,888 | 71,912,153 | |||||||||||||||
| 期末已发行普通股 |
66,959,866 | 67,937,468 | 71,787,349 | 66,959,866 | 71,787,349 | |||||||||||||||
| 每股普通股市值 |
$ | 129.10 | $ | 110.21 | $ | 100.27 | $ | 129.10 | $ | 100.27 | ||||||||||
| 市值-（百万） |
$ | 8,645 | $ | 7,487 | $ | 7,198 | $ | 8,645 | $ | 7,198 | ||||||||||
| 平均资产回报率 |
1.09 | % | 1.11 | % | 0.84 | % | 1.06 | % | 0.79 | % | ||||||||||
| 平均普通股本回报率 |
11.60 | % | 11.77 | % | 8.82 | % | 11.15 | % | 8.43 | % | ||||||||||
| 净息差（非应税等值基准） |
3.51 | % | 3.49 | % | 3.24 | % | 3.46 | % | 3.20 | % | ||||||||||
| 净息差（应税等值基础）-非美国通用会计准则 |
3.90 | % | 3.85 | % | 3.47 | % | 3.83 | % | 3.44 | % | ||||||||||
| 每股普通股权益 |
$ | 91.00 | $ | 87.31 | $ | 80.35 | $ | 91.00 | $ | 80.35 | ||||||||||
| 每股普通股有形普通帐面价值（非公认会计原则）[ 1 ] |
$ | 79.12 | $ | 75.41 | $ | 69.04 | $ | 79.12 | $ | 69.04 | ||||||||||
| 有形普通股权益与有形资产之比（非公认会计准则）[ 1 ] |
7.13 | % | 6.81 | % | 7.03 | % | 7.13 | % | 7.03 | % | ||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率[ 1 ] |
13.06 | % | 13.26 | % | 9.98 | % | 12.57 | % | 9.56 | % | ||||||||||
| 一级资本 |
15.84 | % | 15.96 | % | 16.48 | % | 15.84 | % | 16.48 | % | ||||||||||
| 总资本 |
17.58 | % | 17.70 | % | 18.24 | % | 17.58 | % | 18.24 | % | ||||||||||
| 一级杠杆 |
8.48 | % | 8.51 | % | 8.67 | % | 8.48 | % | 8.67 | % | ||||||||||
| 普通股一级资本 |
15.79 | % | 15.91 | % | 16.42 | % | 15.79 | % | 16.42 | % | ||||||||||
| [1] | 有关与GAAP财务指标的对账，请参阅表R。 |
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Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表B-合并经营报表
（未经审计）
| 季度结束 | 方差 | 季度结束 | 方差 | 九个月结束 | ||||||||||||||||||||||||
| 2025年第三季度 | 2025年第三季度 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千，每股信息除外） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 与2025年第二季度相比 | 30-Sep-24 | 与2024年第三季度相比 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | |||||||||||||||||||||
| 利息收入： |
||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 |
$ | 702,039 | $ | 684,587 | $ | 17,452 | $ | 664,731 | $ | 37,308 | $ | 2,053,299 | $ | 1,952,200 | ||||||||||||||
| 货币市场投资 |
66,867 | 69,532 | (2,665 | ) | 96,061 | (29,194 | ) | 206,565 | 272,893 | |||||||||||||||||||
| 投资证券 |
197,743 | 189,753 | 7,990 | 176,656 | 21,087 | 567,655 | 528,403 | |||||||||||||||||||||
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| 总利息收入 |
966,649 | 943,872 | 22,777 | 937,448 | 29,201 | 2,827,519 | 2,753,496 | |||||||||||||||||||||
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| 利息支出： |
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| 存款 |
303,432 | 295,058 | 8,374 | 350,985 | (47,553 | ) | 896,353 | 1,020,420 | ||||||||||||||||||||
| 短期借款 |
4,616 | 5,300 | (684 | ) | 1,430 | 3,186 | 11,342 | 3,748 | ||||||||||||||||||||
| 长期负债 |
12,096 | 11,965 | 131 | 12,560 | (464 | ) | 36,173 | 37,799 | ||||||||||||||||||||
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| 总利息支出 |
320,144 | 312,323 | 7,821 | 364,975 | (44,831 | ) | 943,868 | 1,061,967 | ||||||||||||||||||||
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| 净利息收入 |
646,505 | 631,549 | 14,956 | 572,473 | 74,032 | 1,883,651 | 1,691,529 | |||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 |
75,125 | 48,941 | 26,184 | 71,448 | 3,677 | 188,147 | 190,840 | |||||||||||||||||||||
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| 扣除信用损失准备后的净利息收入 |
571,380 | 582,608 | (11,228 | ) | 501,025 | 70,355 | 1,695,504 | 1,500,689 | ||||||||||||||||||||
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| 存款账户服务费 |
39,077 | 38,826 | 251 | 38,315 | 762 | 116,957 | 113,283 | |||||||||||||||||||||
| 其他服务费 |
101,376 | 100,522 | 854 | 98,748 | 2,628 | 296,406 | 289,883 | |||||||||||||||||||||
| 抵押银行活动 |
2,771 | 4,872 | (2,101 | ) | 2,670 | 101 | 11,332 | 12,753 | ||||||||||||||||||||
| 股本证券净收益（亏损）（包括减值） |
2,197 | 1,862 | 335 | (546 | ) | 2,743 | 3,645 | 876 | ||||||||||||||||||||
| 交易账户债务证券净收益 |
398 | 538 | (140 | ) | 817 | (419 | ) | 1,456 | 1,455 | |||||||||||||||||||
| 出售贷款的赔偿准备金调整 |
36 | 120 | (84 | ) | 808 | (772 | ) | 329 | 783 | |||||||||||||||||||
| 其他营业收入 |
25,340 | 21,737 | 3,603 | 23,270 | 2,070 | 61,608 | 75,173 | |||||||||||||||||||||
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| 非利息收入总额 |
171,195 | 168,477 | 2,718 | 164,082 | 7,113 | 491,733 | 494,206 | |||||||||||||||||||||
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| 营业费用： |
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| 人事费 |
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| 工资 |
139,350 | 132,752 | 6,598 | 135,983 | 3,367 | 403,052 | 394,001 | |||||||||||||||||||||
| 佣金、奖励和其他奖金 |
35,309 | 40,551 | (5,242 | ) | 26,350 | 8,959 | 113,846 | 95,587 | ||||||||||||||||||||
| 利润分享 |
13,000 | 13,000 | — | — | 13,000 | 26,000 | — | |||||||||||||||||||||
| 养老金、退休后和医疗保险 |
18,749 | 18,458 | 291 | 16,387 | 2,362 | 51,773 | 50,391 | |||||||||||||||||||||
| 其他人事费用，包括工资税 |
26,580 | 24,594 | 1,986 | 23,136 | 3,444 | 80,385 | 74,678 | |||||||||||||||||||||
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| 总人事费 |
232,988 | 229,355 | 3,633 | 201,856 | 31,132 | 675,056 | 614,657 | |||||||||||||||||||||
| 净占用费用 |
26,083 | 29,140 | (3,057 | ) | 28,031 | (1,948 | ) | 82,441 | 83,764 | |||||||||||||||||||
| 设备费用 |
5,313 | 5,789 | (476 | ) | 9,349 | (4,036 | ) | 16,404 | 28,578 | |||||||||||||||||||
| 其他税种 |
17,967 | 18,632 | (665 | ) | 17,757 | 210 | 55,324 | 47,465 | ||||||||||||||||||||
| 专业费用 |
25,808 | 28,108 | (2,300 | ) | 26,708 | (900 | ) | 80,741 | 93,370 | |||||||||||||||||||
| 技术和软件费用 |
87,117 | 84,696 | 2,421 | 88,452 | (1,335 | ) | 255,481 | 247,666 | ||||||||||||||||||||
| 处理和交易服务 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡和借记卡 |
14,728 | 13,044 | 1,684 | 11,761 | 2,967 | 40,698 | 37,644 | |||||||||||||||||||||
| 其他处理和交易服务 |
23,680 | 24,817 | (1,137 | ) | 22,559 | 1,121 | 73,352 | 69,966 | ||||||||||||||||||||
|
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| 处理和交易服务共计 |
38,408 | 37,861 | 547 | 34,320 | 4,088 | 114,050 | 107,610 | |||||||||||||||||||||
| 通讯 |
4,836 | 5,010 | (174 | ) | 5,229 | (393 | ) | 14,750 | 14,143 | |||||||||||||||||||
| 业务推广 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 奖励和客户忠诚度计划 |
17,656 | 18,047 | (391 | ) | 16,533 | 1,123 | 52,068 | 46,995 | ||||||||||||||||||||
| 其他业务推广 |
9,648 | 8,338 | 1,310 | 9,104 | 544 | 25,296 | 25,080 | |||||||||||||||||||||
|
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| 业务推广总额 |
27,304 | 26,385 | 919 | 25,637 | 1,667 | 77,364 | 72,075 | |||||||||||||||||||||
| 存款保险 |
10,873 | 9,407 | 1,466 | 10,433 | 440 | 30,315 | 44,901 | |||||||||||||||||||||
| 其他不动产自有（OREO）费用（收入） |
(3,408 | ) | (4,124 | ) | 716 | (2,674 | ) | (734 | ) | (10,862 | ) | (13,745 | ) | |||||||||||||||
| 其他经营费用 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 运营损失 |
1,634 | 6,185 | (4,551 | ) | 5,769 | (4,135 | ) | 13,957 | 21,153 | |||||||||||||||||||
| 所有其他 |
6,980 | 15,932 | (8,952 | ) | 15,750 | (8,770 | ) | 39,673 | 56,140 | |||||||||||||||||||
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| 其他经营费用合计 |
8,614 | 22,117 | (13,503 | ) | 21,519 | (12,905 | ) | 53,630 | 77,293 | |||||||||||||||||||
| 无形资产摊销 |
384 | 385 | (1 | ) | 704 | (320 | ) | 1,366 | 2,233 | |||||||||||||||||||
| 商誉减值 |
13,000 | — | 13,000 | — | 13,000 | 13,000 | — | |||||||||||||||||||||
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| 总营业费用 |
495,287 | 492,761 | 2,526 | 467,321 | 27,966 | 1,459,060 | 1,420,010 | |||||||||||||||||||||
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| 所得税前收入 |
247,288 | 258,324 | (11,036 | ) | 197,786 | 49,502 | 728,177 | 574,885 | ||||||||||||||||||||
| 所得税费用 |
35,971 | 47,884 | (11,913 | ) | 42,463 | (6,492 | ) | 128,918 | 138,490 | |||||||||||||||||||
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| 净收入 |
$ | 211,317 | $ | 210,440 | $ | 877 | $ | 155,323 | $ | 55,994 | $ | 599,259 | $ | 436,395 | ||||||||||||||
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| 适用于普通股的净收入 |
$ | 210,964 | $ | 210,087 | $ | 877 | $ | 154,970 | $ | 55,994 | $ | 598,200 | $ | 435,336 | ||||||||||||||
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| 每股普通股净收入-基本 |
$ | 3.15 | $ | 3.09 | $ | 0.06 | $ | 2.16 | $ | 0.99 | $ | 8.78 | $ | 6.06 | ||||||||||||||
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| 每股普通股净收入-摊薄 |
$ | 3.14 | $ | 3.09 | $ | 0.05 | $ | 2.16 | $ | 0.98 | $ | 8.78 | $ | 6.05 | ||||||||||||||
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| 每股普通股宣布的股息 |
$ | 0.75 | $ | 0.70 | $ | 0.05 | $ | 0.62 | $ | 0.13 | $ | 2.15 | $ | 1.86 | ||||||||||||||
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17
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表C-合并财务状况表
（未经审计）
| 方差 | ||||||||||||||||
| 2025年第三季度对比 | ||||||||||||||||
| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 2025年第二季度 | ||||||||||||
| 资产： |
||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 |
$ | 377,079 | $ | 400,631 | $ | 427,594 | $ | (23,552 | ) | |||||||
| 货币市场投资 |
4,754,391 | 6,340,786 | 6,530,788 | (1,586,395 | ) | |||||||||||
| 交易账户债务证券，按公允价值 |
33,122 | 29,643 | 30,843 | 3,479 | ||||||||||||
| 可供出售的债务证券，按公允价值 |
20,686,423 | 20,490,212 | 17,186,123 | 196,211 | ||||||||||||
| 持有至到期债务证券，按摊余成本 |
7,433,135 | 7,541,724 | 7,865,294 | (108,589 | ) | |||||||||||
| 减：信贷损失准备金 |
5,837 | 5,999 | 5,430 | (162 | ) | |||||||||||
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| 持有至到期债务证券，净额 |
7,427,298 | 7,535,725 | 7,859,864 | (108,427 | ) | |||||||||||
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|||||||||
| 股本证券 |
218,993 | 222,391 | 198,191 | (3,398 | ) | |||||||||||
| 持有待售贷款，按成本或公允价值孰低计 |
7,783 | 2,898 | 5,509 | 4,885 | ||||||||||||
| 组合持有贷款 |
39,111,956 | 38,611,834 | 36,599,612 | 500,122 | ||||||||||||
| 减：未实现收入 |
424,798 | 426,656 | 404,645 | (1,858 | ) | |||||||||||
| 信贷损失备抵 |
786,220 | 769,485 | 744,320 | 16,735 | ||||||||||||
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|||||||||
| 组合持有贷款总额，净额 |
37,900,938 | 37,415,693 | 35,450,647 | 485,245 | ||||||||||||
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|||||||||
| 房地和设备，净额 |
679,651 | 649,191 | 624,376 | 30,460 | ||||||||||||
| 其他不动产 |
42,950 | 46,126 | 63,028 | (3,176 | ) | |||||||||||
| 应计收入应收款项 |
297,347 | 274,867 | 257,406 | 22,480 | ||||||||||||
| 抵押还本付息权，按公允价值 |
99,523 | 103,077 | 108,827 | (3,554 | ) | |||||||||||
| 其他资产 |
1,744,886 | 1,745,052 | 1,767,919 | (166 | ) | |||||||||||
| 商誉 |
789,954 | 802,954 | 804,428 | (13,000 | ) | |||||||||||
| 其他无形资产 |
5,460 | 5,844 | 7,531 | (384 | ) | |||||||||||
|
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|||||||||
| 总资产 |
$ | 75,065,798 | $ | 76,065,090 | $ | 71,323,074 | $ | (999,292 | ) | |||||||
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| 负债与股东权益： |
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| 负债： |
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| 存款： |
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| 不计息 |
$ | 14,874,026 | $ | 15,114,614 | $ | 15,276,071 | $ | (240,588 | ) | |||||||
| 计息 |
51,639,378 | 52,102,877 | 48,392,430 | (463,499 | ) | |||||||||||
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|||||||||
| 存款总额 |
66,513,404 | 67,217,491 | 63,668,501 | (704,087 | ) | |||||||||||
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|||||||||
| 协议出售资产回购 |
56,853 | 56,043 | 55,360 | 810 | ||||||||||||
| 其他短期借款 |
400,000 | 550,000 | — | (150,000 | ) | |||||||||||
| 应付票据 |
789,954 | 808,451 | 918,376 | (18,497 | ) | |||||||||||
| 其他负债 |
1,189,915 | 1,479,087 | 890,323 | (289,172 | ) | |||||||||||
|
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|||||||||
| 负债总额 |
68,950,126 | 70,111,072 | 65,532,560 | (1,160,946 | ) | |||||||||||
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| 股东权益： |
||||||||||||||||
| 优先股 |
22,143 | 22,143 | 22,143 | — | ||||||||||||
| 普通股 |
1,049 | 1,049 | 1,048 | — | ||||||||||||
| 盈余 |
4,920,767 | 4,919,950 | 4,853,869 | 817 | ||||||||||||
| 留存收益 |
5,022,546 | 4,861,958 | 4,495,878 | 160,588 | ||||||||||||
| 库存股票 |
(2,574,573 | ) | (2,455,425 | ) | (2,069,430 | ) | (119,148 | ) | ||||||||
| 累计其他综合亏损，税后净额 |
(1,276,260 | ) | (1,395,657 | ) | (1,512,994 | ) | 119,397 | |||||||||
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| 股东权益合计 |
6,115,672 | 5,954,018 | 5,790,514 | 161,654 | ||||||||||||
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| 负债和股东权益合计 |
$ | 75,065,798 | $ | 76,065,090 | $ | 71,323,074 | $ | (999,292 | ) | |||||||
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18
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表D-应课税等值基础上的水平和收益率分析（Non-GAAP）
截至2025年9月30日及2025年6月30日止季度
（未经审计）
| 方差 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均成交量 | 平均收益率/成本 | 利息 | 归因于 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25日9月30日 |
30-Jun-25 | 方差 | 25日9月30日 | 30-Jun-25 | 方差 | 25日9月30日 | 30-Jun-25 | 方差 | 率 | 成交量 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （百万） | （单位：千） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 5,990 | $ | 6,251 | $ | (261 | ) | 4.43 | % | 4.46 | % | (0.03 | )% | 货币市场投资 |
$ | 66,867 | $ | 69,532 | $ | (2,665 | ) | $ | 246 | $ | (2,911 | ) | |||||||||||||||||||
| 28,957 | 28,809 | 148 | 3.42 | 3.29 | 0.13 | 投资证券[ 1 ] |
249,071 | 236,372 | 12,699 | 10,895 | 1,804 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 28 | 27 | 1 | 5.43 | 5.99 | (0.56 | ) | 交易证券 |
391 | 407 | (16 | ) | (35 | ) | 19 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 34,975 | 35,087 | (112 | ) | 3.59 | 3.50 | 0.09 | 货币市场、投资和交易证券总额 |
316,329 | 306,311 | 10,018 | 11,106 | (1,088 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 贷款： |
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| 19,229 | 18,676 | 553 | 6.72 | 6.73 | (0.01 | ) | 商业 |
325,869 | 313,493 | 12,376 | 3,031 | 9,345 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 1,549 | 1,459 | 90 | 8.24 | 8.19 | 0.05 | 建设 |
32,184 | 29,806 | 2,378 | 526 | 1,852 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 1,981 | 1,963 | 18 | 7.26 | 7.18 | 0.08 | 租赁 |
35,957 | 35,249 | 708 | 378 | 330 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 8,484 | 8,339 | 145 | 5.96 | 5.89 | 0.07 | 抵押贷款 |
126,352 | 122,873 | 3,479 | 1,324 | 2,155 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3,257 | 3,211 | 46 | 13.80 | 14.00 | (0.20 | ) | 消费者 |
113,280 | 112,083 | 1,197 | (476 | ) | 1,673 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 3,945 | 3,937 | 8 | 9.15 | 9.14 | 0.01 | 汽车 |
91,006 | 89,706 | 1,300 | 1,138 | 162 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 38,445 | 37,585 | 860 | 7.49 | 7.50 | (0.01 | ) | 贷款总额 |
724,648 | 703,210 | 21,438 | 5,921 | 15,517 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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| $ | 73,420 | $ | 72,672 | $ | 748 | 5.63 | % | 5.57 | % | 0.06 | % | 总收益资产 |
$ | 1,040,977 | $ | 1,009,521 | $ | 31,456 | $ | 17,027 | $ | 14,429 | ||||||||||||||||||||||
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| 计息存款： |
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| $ | 8,184 | $ | 8,062 | $ | 122 | 1.77 | % | 1.71 | % | 0.06 | % | Now和货币市场 |
$ | 36,421 | $ | 34,288 | $ | 2,133 | $ | 967 | $ | 1,166 | ||||||||||||||||||||||
| 14,529 | 14,605 | (76 | ) | 0.81 | 0.83 | (0.02 | ) | 储蓄 |
29,772 | 30,378 | (606 | ) | (351 | ) | (255 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 8,825 | 8,532 | 293 | 3.16 | 3.15 | 0.01 | 定期存款 |
70,196 | 67,032 | 3,164 | 728 | 2,436 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 20,766 | 20,333 | 433 | 3.19 | 3.22 | (0.03 | ) | P.R.公众存款 |
167,043 | 163,360 | 3,683 | 139 | 3,544 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 52,304 | 51,532 | 772 | 2.30 | 2.29 | 0.01 | 计息存款总额 |
303,432 | 295,058 | 8,374 | 1,483 | 6,891 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 14,846 | 14,825 | 21 | 无息活期存款 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 67,150 | 66,357 | 793 | 1.79 | 1.78 | 0.01 | 存款总额 |
303,432 | 295,058 | 8,374 | 1,483 | 6,891 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 405 | 470 | (65 | ) | 4.52 | 4.52 | — | 短期借款 |
4,616 | 5,300 | (684 | ) | 62 | (746 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 812 | 832 | (20 | ) | 5.98 | 5.79 | 0.19 | 其他中长期债务 |
12,096 | 11,965 | 131 | 198 | (67 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 53,521 | 52,834 | 687 | 2.37 | 2.36 | 0.01 | 计息负债总额（不含活期存款） |
320,144 | 312,323 | 7,821 | 1,743 | 6,078 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 5,053 | 5,013 | 40 | 其他资金来源 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| $ | 73,420 | $ | 72,672 | $ | 748 | 1.73 | % | 1.72 | % | 0.01 | % | 资金来源合计 |
320,144 | 312,323 | 7,821 | 1,743 | 6,078 | |||||||||||||||||||||||||||
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| 3.90 | % | 3.85 | % | 0.05 | % | 按应税等值基准计算的净息差/收入（非美国通用会计准则） |
720,833 | 697,198 | 23,635 | $ | 15,284 | $ | 8,351 | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 3.26 | % | 3.21 | % | 0.05 | % | 净利差 |
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| 应课税等值调整 |
74,328 | 65,649 | 8,679 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 3.51 | % | 3.49 | % | 0.02 | % | 净息差/收入非应税等值基础（GAAP） |
$ | 646,505 | $ | 631,549 | $ | 14,956 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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注：不是单纯因量或费率引起的变动，根据各品类变动占比分配到量和费率。
| [1] | 平均余额不包括可供出售债务证券的未实现收益或损失以及与从可供出售转入持有至到期的某些证券相关的未实现损失。 |
19
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表E-按应税等值基准（非公认会计准则）计算的水平和收益率分析
截至2025年9月30日及2024年9月30日止季度
（未经审计）
| 方差 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均成交量 | 平均收益率/成本 | 利息 | 归因于 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25日9月30日 |
30-Sep-24 | 方差 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | 方差 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | 方差 | 率 | 成交量 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （百万） | （单位：千） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 5,990 | $ | 7,033 | $ | (1,043 | ) | 4.43 | % | 5.43 | % | (1.00 | )% | 货币市场投资 |
$ | 66,867 | $ | 96,061 | $ | (29,194 | ) | $ | (16,107 | ) | $ | (13,087 | ) | ||||||||||||||||||
| 28,957 | 27,569 | 1,388 | 3.42 | 2.92 | 0.50 | 投资证券[ 1 ] |
249,071 | 202,317 | 46,754 | 32,970 | 13,784 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 28 | 30 | (2 | ) | 5.43 | 5.87 | (0.44 | ) | 交易证券 |
391 | 436 | (45 | ) | (31 | ) | (14 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||
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| 34,975 | 34,632 | 343 | 3.59 | 3.43 | 0.16 | 货币市场、投资和交易证券总额 |
316,329 | 298,814 | 17,515 | 16,832 | 683 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 贷款： |
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| 19,229 | 17,798 | 1,431 | 6.72 | 6.90 | (0.18 | ) | 商业 |
325,869 | 308,734 | 17,135 | (7,239 | ) | 24,374 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 1,549 | 1,129 | 420 | 8.24 | 8.85 | (0.61 | ) | 建设 |
32,184 | 25,102 | 7,082 | (1,732 | ) | 8,814 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 1,981 | 1,851 | 130 | 7.26 | 6.97 | 0.29 | 租赁 |
35,957 | 32,241 | 3,716 | 1,378 | 2,338 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 8,484 | 7,911 | 573 | 5.96 | 5.73 | 0.23 | 抵押贷款 |
126,352 | 113,409 | 12,943 | 4,523 | 8,420 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3,257 | 3,211 | 46 | 13.80 | 14.08 | (0.28 | ) | 消费者 |
113,280 | 112,423 | 857 | (787 | ) | 1,644 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 3,945 | 3,879 | 66 | 9.15 | 8.94 | 0.21 | 汽车 |
91,006 | 87,189 | 3,817 | 2,338 | 1,479 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 38,445 | 35,779 | 2,666 | 7.49 | 7.56 | (0.07 | ) | 贷款总额 |
724,648 | 679,098 | 45,550 | (1,519 | ) | 47,069 | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| $ | 73,420 | $ | 70,411 | $ | 3,009 | 5.63 | % | 5.53 | % | 0.10 | % | 总收益资产 |
$ | 1,040,977 | $ | 977,912 | $ | 63,065 | $ | 15,313 | $ | 47,752 | ||||||||||||||||||||||
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| 计息存款： |
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| $ | 8,184 | $ | 7,387 | $ | 797 | 1.77 | % | 2.04 | % | (0.27 | )% | Now和货币市场 |
$ | 36,421 | $ | 37,857 | $ | (1,436 | ) | $ | (4,891 | ) | $ | 3,455 | ||||||||||||||||||||
| 14,529 | 14,318 | 211 | 0.81 | 0.92 | (0.11 | ) | 储蓄 |
29,772 | 33,134 | (3,362 | ) | (3,981 | ) | 619 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 8,825 | 8,366 | 459 | 3.16 | 3.45 | (0.29 | ) | 定期存款 |
70,196 | 72,503 | (2,307 | ) | (6,096 | ) | 3,789 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 20,766 | 19,468 | 1,298 | 3.19 | 4.24 | (1.05 | ) | P.R.公众存款 |
167,043 | 207,491 | (40,448 | ) | (52,899 | ) | 12,451 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 52,304 | 49,539 | 2,765 | 2.30 | 2.82 | (0.52 | ) | 计息存款总额 |
303,432 | 350,985 | (47,553 | ) | (67,867 | ) | 20,314 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 14,846 | 14,968 | (122 | ) | 无息活期存款 |
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| 67,150 | 64,507 | 2,643 | 1.79 | 2.16 | (0.37 | ) | 存款总额 |
303,432 | 350,985 | (47,553 | ) | (67,867 | ) | 20,314 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 405 | 101 | 304 | 4.52 | 5.62 | (1.10 | ) | 短期借款 |
4,616 | 1,431 | 3,185 | (267 | ) | 3,452 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 812 | 950 | (138 | ) | 5.98 | 5.32 | 0.66 | 其他中长期债务 |
12,096 | 12,560 | (464 | ) | 226 | (690 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 53,521 | 50,590 | 2,931 | 2.37 | 2.87 | (0.50 | ) | 计息负债总额（不含活期存款） |
320,144 | 364,976 | (44,832 | ) | (67,908 | ) | 23,076 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 5,053 | 4,853 | 200 | 其他资金来源 |
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| $ | 73,420 | $ | 70,411 | $ | 3,009 | 1.73 | % | 2.06 | % | (0.33 | )% | 资金来源合计 |
320,144 | 364,976 | (44,832 | ) | (67,908 | ) | 23,076 | |||||||||||||||||||||||||
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| 3.90 | % | 3.47 | % | 0.43 | % | 按应税等值基准计算的净息差/收入（非美国通用会计准则） |
720,833 | 612,936 | 107,897 | $ | 83,221 | $ | 24,676 | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 3.26 | % | 2.66 | % | 0.60 | % | 净利差 |
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| 应课税等值调整 |
74,328 | 40,464 | 33,864 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 3.51 | % | 3.24 | % | 0.27 | % | 净息差/收入非应税等值基础（GAAP） |
$ | 646,505 | $ | 572,472 | $ | 74,033 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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注：不是单纯因量或费率引起的变动，根据各品类变动占比分配到量和费率。
| [1] | 平均余额不包括可供出售债务证券的未实现收益或损失以及与从可供出售转入持有至到期的某些证券相关的未实现损失。 |
20
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表F-按应税等值基准（非美国通用会计准则）计算的水平和收益率分析-年初至今
（未经审计）
| 方差 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均成交量 | 平均收益率/成本 | 利息 | 归因于 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25日9月30日 |
30-Sep-24 | 方差 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | 方差 | 25日9月30日 | 30-Sep-24 | 方差 | 率 | 成交量 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （百万） | （单位：千） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| $ | 6,205 | $ | 6,664 | $ | (459 | ) | 4.45 | % | 5.47 | % | (1.02 | )% | 货币市场投资 |
$ | 206,565 | $ | 272,893 | $ | (66,328 | ) | $ | (48,483 | ) | $ | (17,845 | ) | ||||||||||||||||||
| 28,729 | 28,271 | 458 | 3.28 | 2.88 | 0.40 | 投资证券[ 1 ] |
705,879 | 610,342 | 95,537 | 79,280 | 16,257 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 29 | 30 | (1 | ) | 5.74 | 5.02 | 0.72 | 交易证券 |
1,237 | 1,114 | 123 | 155 | (32 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 34,963 | 34,965 | (2 | ) | 3.49 | 3.38 | 0.11 | 货币市场、投资和交易证券总额 |
913,681 | 884,349 | 29,332 | 30,952 | (1,620 | ) | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 贷款： |
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| 18,802 | 17,707 | 1,095 | 6.72 | 6.87 | (0.15 | ) | 商业 |
945,330 | 910,241 | 35,089 | (20,306 | ) | 55,395 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 1,440 | 1,064 | 376 | 8.19 | 8.97 | (0.78 | ) | 建设 |
88,179 | 71,426 | 16,753 | (6,722 | ) | 23,475 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 1,961 | 1,794 | 167 | 7.18 | 6.86 | 0.32 | 租赁 |
105,650 | 92,292 | 13,358 | 4,501 | 8,857 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 8,331 | 7,818 | 513 | 5.89 | 5.67 | 0.22 | 抵押贷款 |
368,141 | 332,626 | 35,515 | 13,125 | 22,390 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3,224 | 3,209 | 15 | 14.10 | 13.94 | 0.16 | 消费者 |
339,880 | 334,818 | 5,062 | 3,058 | 2,004 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3,935 | 3,820 | 115 | 9.00 | 8.86 | 0.14 | 汽车 |
264,905 | 253,511 | 11,394 | 3,760 | 7,634 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 37,693 | 35,412 | 2,281 | 7.49 | 7.52 | (0.03 | ) | 贷款总额 |
2,112,085 | 1,994,914 | 117,171 | (2,584 | ) | 119,755 | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| $ | 72,656 | $ | 70,377 | $ | 2,279 | 5.57 | % | 5.46 | % | 0.11 | % | 总收益资产 |
$ | 3,025,766 | $ | 2,879,263 | $ | 146,503 | $ | 28,368 | $ | 118,135 | ||||||||||||||||||||||
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| 计息存款： |
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| $ | 8,077 | $ | 7,558 | $ | 519 | 1.73 | % | 2.00 | % | (0.27 | )% | Now和货币市场 |
$ | 104,711 | $ | 113,405 | $ | (8,694 | ) | $ | (14,883 | ) | $ | 6,189 | ||||||||||||||||||||
| 14,547 | 14,579 | (32 | ) | 0.84 | 0.93 | (0.09 | ) | 储蓄 |
91,430 | 101,008 | (9,578 | ) | (9,213 | ) | (365 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 8,587 | 8,142 | 445 | 3.17 | 3.35 | (0.18 | ) | 定期存款 |
203,909 | 204,014 | (105 | ) | (11,631 | ) | 11,526 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 20,464 | 19,168 | 1,296 | 3.24 | 4.20 | (0.96 | ) | PR公众存款 |
496,303 | 601,993 | (105,690 | ) | (144,853 | ) | 39,163 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 51,675 | 49,447 | 2,228 | 2.32 | 2.76 | (0.44 | ) | 计息存款总额 |
896,353 | 1,020,420 | (124,067 | ) | (180,580 | ) | 56,513 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 14,778 | 15,075 | (297 | ) | 无息活期存款 |
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| 66,453 | 64,522 | 1,931 | 1.80 | 2.11 | (0.31 | ) | 存款总额 |
896,353 | 1,020,420 | (124,067 | ) | (180,580 | ) | 56,513 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 333 | 89 | 244 | 4.55 | 5.65 | (1.10 | ) | 短期借款 |
11,342 | 3,749 | 7,593 | (669 | ) | 8,262 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 835 | 975 | (140 | ) | 5.79 | 5.18 | 0.61 | 其他中长期债务 |
36,173 | 37,799 | (1,626 | ) | 3,875 | (5,501 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 52,843 | 50,511 | 2,332 | 2.39 | 2.81 | (0.42 | ) | 计息负债总额（不含活期存款） |
943,868 | 1,061,968 | (118,100 | ) | (177,374 | ) | 59,274 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 5,035 | 4,791 | 244 | 其他资金来源 |
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| $ | 72,656 | $ | 70,377 | $ | 2,279 | 1.74 | % | 2.02 | % | (0.28 | )% | 资金来源合计 |
943,868 | 1,061,968 | (118,100 | ) | (177,374 | ) | 59,274 | |||||||||||||||||||||||||
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| 3.83 | % | 3.44 | % | 0.39 | % | 按应税等值基准计算的净息差/收入（非美国通用会计准则） |
2,081,898 | 1,817,295 | 264,603 | $ | 205,742 | $ | 58,861 | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 3.18 | % | 2.65 | % | 0.53 | % | 净利差 |
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| 应课税等值调整 |
198,247 | 125,766 | 72,481 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 3.46 | % | 3.20 | % | 0.26 | % | 净息差/收入非应税等值基础（GAAP） |
$ | 1,883,651 | $ | 1,691,529 | $ | 192,122 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||||
注：不是单纯因量或费率引起的变动，根据各品类变动占比分配到量和费率。
| [1] | 平均余额不包括可供出售债务证券的未实现收益或损失以及与从可供出售转入持有至到期的某些证券相关的未实现损失。 |
21
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表g-按揭银行活动及其他服务费用
（未经审计）
抵押银行活动
| 季度结束 | 方差 | 九个月结束 | 方差 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 2025年第三季度 与2025年第二季度相比 |
2025年第三季度 与2024年第三季度相比 |
25日9月30日 | 30-Sep-24 | 2025年对比 2024 |
||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款服务费，扣除公允价值调整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款服务费 |
$ | 6,744 | $ | 6,912 | $ | 7,559 | $ | (168 | ) | $ | (815 | ) | $ | 20,824 | $ | 22,912 | $ | (2,088 | ) | |||||||||||||
| 抵押还本付息权公允价值调整 |
(3,835 | ) | (1,954 | ) | (4,896 | ) | (1,881 | ) | 1,061 | (9,359 | ) | (10,280 | ) | 921 | ||||||||||||||||||
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| 抵押贷款服务费总额，扣除公允价值调整 |
2,909 | 4,958 | 2,663 | (2,049 | ) | 246 | 11,465 | 12,632 | (1,167 | ) | ||||||||||||||||||||||
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| 出售贷款净（亏损）收益，包括持有待售贷款的估值 |
(53 | ) | (37 | ) | 320 | (16 | ) | (373 | ) | 103 | 396 | (293 | ) | |||||||||||||||||||
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| 交易账户亏损： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 未实现衍生品头寸的未实现收益（损失） |
51 | (8 | ) | (44 | ) | 59 | 95 | (44 | ) | 113 | (157 | ) | ||||||||||||||||||||
| 已平仓衍生品头寸的已实现亏损 |
(122 | ) | (10 | ) | (261 | ) | (112 | ) | 139 | (131 | ) | (249 | ) | 118 | ||||||||||||||||||
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| 交易账户总亏损 |
(71 | ) | (18 | ) | (305 | ) | (53 | ) | 234 | (175 | ) | (136 | ) | (39 | ) | |||||||||||||||||
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| 回购贷款的损失，包括利息垫款 |
(14 | ) | (31 | ) | (8 | ) | 17 | (6 | ) | (61 | ) | (139 | ) | 78 | ||||||||||||||||||
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| 抵押银行活动总额 |
$ | 2,771 | $ | 4,872 | $ | 2,670 | $ | (2,101 | ) | $ | 101 | $ | 11,332 | $ | 12,753 | $ | (1,421 | ) | ||||||||||||||
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其他服务费
| 季度结束 | 方差 | 九个月结束 | 方差 | |||||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 2025年第三季度 与2025年第二季度相比 |
2025年第三季度 与2024年第三季度相比 |
25日9月30日 | 30-Sep-24 | 2025年对比 2024 |
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| 其他服务费： |
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| 借记卡手续费 |
$ | 28,084 | $ | 27,918 | $ | 26,197 | $ | 166 | $ | 1,887 | $ | 82,434 | $ | 78,907 | $ | 3,527 | ||||||||||||||||
| 保险费 |
12,995 | 12,695 | 15,422 | 300 | (2,427 | ) | 36,999 | 43,479 | (6,480 | ) | ||||||||||||||||||||||
| 信用卡手续费 |
32,668 | 32,502 | 31,262 | 166 | 1,406 | 95,300 | 91,577 | 3,723 | ||||||||||||||||||||||||
| 投资产品的销售及管理 |
9,459 | 9,058 | 8,387 | 401 | 1,072 | 27,490 | 23,664 | 3,826 | ||||||||||||||||||||||||
| 信托费用 |
6,998 | 6,626 | 6,715 | 372 | 283 | 19,924 | 20,044 | (120 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 其他费用 |
11,172 | 11,723 | 10,765 | (551 | ) | 407 | 34,259 | 32,212 | 2,047 | |||||||||||||||||||||||
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| 其他服务费合计 |
$ | 101,376 | $ | 100,522 | $ | 98,748 | $ | 854 | $ | 2,628 | $ | 296,406 | $ | 289,883 | $ | 6,523 | ||||||||||||||||
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22
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表H-合并贷款和存款
（未经审计）
贷款-期末余额
| 方差 | ||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 2025年第三季度与第二季度相比 2025 |
变化百分比 | 2025年第三季度与第三季度相比 2024 |
变化百分比 | |||||||||||||||||||||
| 组合持有贷款： |
|
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| 商业 |
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| 商业多户 |
$ | 2,489,589 | $ | 2,520,789 | $ | 2,405,302 | $ | (31,200 | ) | (1.24 | %) | $ | 84,287 | 3.50 | % | |||||||||||||
| 非业主占用的商业地产 |
5,462,580 | 5,521,374 | 5,185,381 | (58,794 | ) | (1.06 | %) | 277,199 | 5.35 | % | ||||||||||||||||||
| 商业地产业主占用 |
3,090,724 | 3,003,855 | 3,092,393 | 86,869 | 2.89 | % | (1,669 | ) | (0.05 | %) | ||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
8,245,639 | 8,043,752 | 7,400,553 | 201,887 | 2.51 | % | 845,086 | 11.42 | % | |||||||||||||||||||
| 商业总额 |
19,288,532 | 19,089,770 | 18,083,629 | 198,762 | 1.04 | % | 1,204,903 | 6.66 | % | |||||||||||||||||||
| 建设 |
1,604,612 | 1,468,201 | 1,113,307 | 136,411 | 9.29 | % | 491,305 | 44.13 | % | |||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
8,558,408 | 8,444,427 | 7,993,348 | 113,981 | 1.35 | % | 565,060 | 7.07 | % | |||||||||||||||||||
| 租赁 |
1,998,651 | 1,983,068 | 1,887,052 | 15,583 | 0.79 | % | 111,599 | 5.91 | % | |||||||||||||||||||
| 消费者 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
1,225,567 | 1,215,293 | 1,186,893 | 10,274 | 0.85 | % | 38,674 | 3.26 | % | |||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
78,890 | 77,479 | 69,691 | 1,411 | 1.82 | % | 9,199 | 13.20 | % | |||||||||||||||||||
| 个人 |
1,900,325 | 1,876,463 | 1,873,175 | 23,862 | 1.27 | % | 27,150 | 1.45 | % | |||||||||||||||||||
| 汽车 |
3,850,953 | 3,861,702 | 3,818,607 | (10,749 | ) | (0.28 | %) | 32,346 | 0.85 | % | ||||||||||||||||||
| 其他 |
181,220 | 168,775 | 169,265 | 12,445 | 7.37 | % | 11,955 | 7.06 | % | |||||||||||||||||||
| 消费者总数 |
7,236,955 | 7,199,712 | 7,117,631 | 37,243 | 0.52 | % | 119,324 | 1.68 | % | |||||||||||||||||||
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| 组合持有贷款总额 |
$ | 38,687,158 | $ | 38,185,178 | $ | 36,194,967 | $ | 501,980 | 1.31 | % | $ | 2,492,191 | 6.89 | % | ||||||||||||||
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| 持有待售贷款： |
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| 抵押贷款 |
$ | 7,783 | $ | 2,898 | $ | 5,509 | $ | 4,885 | 168.56 | % | $ | 2,274 | 41.28 | % | ||||||||||||||
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| 持有待售贷款总额 |
$ | 7,783 | $ | 2,898 | $ | 5,509 | $ | 4,885 | 168.56 | % | $ | 2,274 | 41.28 | % | ||||||||||||||
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| 贷款总额 |
$ | 38,694,941 | $ | 38,188,076 | $ | 36,200,476 | $ | 506,865 | 1.33 | % | $ | 2,494,465 | 6.89 | % | ||||||||||||||
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存款-期末余额
| 方差 | ||||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | 2025年第三季度与第二季度相比 2025 |
变化百分比 | 2025年第三季度与第三季度相比 2024 |
变化百分比 | |||||||||||||||||||||
| 不包括P.R.公众存款的存款： |
||||||||||||||||||||||||||||
| 活期存款 |
$ | 14,874,026 | $ | 15,114,614 | $ | 15,276,071 | $ | (240,588 | ) | (1.59 | %) | $ | (402,045 | ) | (2.63 | %) | ||||||||||||
| 储蓄、NOW和货币市场存款（非经纪） |
21,739,958 | 21,554,606 | 20,584,328 | 185,352 | 0.86 | % | 1,155,630 | 5.61 | % | |||||||||||||||||||
| 储蓄、NOW和货币市场存款（经纪） |
883,471 | 829,506 | 735,231 | 53,965 | 6.51 | % | 148,240 | 20.16 | % | |||||||||||||||||||
| 定期存款（非经纪） |
8,014,080 | 7,938,858 | 7,363,477 | 75,222 | 0.95 | % | 650,603 | 8.84 | % | |||||||||||||||||||
| 定期存款（经纪CD） |
925,761 | 861,947 | 993,522 | 63,814 | 7.40 | % | (67,761 | ) | (6.82 | %) | ||||||||||||||||||
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| 不包括P.R.公众存款的存款小计 |
46,437,296 | 46,299,531 | 44,952,629 | 137,765 | 0.30 | % | 1,484,667 | 3.30 | % | |||||||||||||||||||
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| P.R.公众存款： |
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| 活期存款[ 1 ] |
12,487,246 | 12,376,316 | 11,088,511 | 110,930 | 0.90 | % | 1,398,735 | 12.61 | % | |||||||||||||||||||
| 储蓄、NOW和货币市场存款（非经纪） |
6,907,309 | 7,743,663 | 6,903,370 | (836,354 | ) | (10.80 | %) | 3,939 | 0.06 | % | ||||||||||||||||||
| 定期存款（非经纪） |
681,553 | 797,981 | 723,991 | (116,428 | ) | (14.59 | %) | (42,438 | ) | (5.86 | %) | |||||||||||||||||
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| P.R.公众存款小计 |
20,076,108 | 20,917,960 | 18,715,872 | (841,852 | ) | (4.02 | %) | 1,360,236 | 7.27 | % | ||||||||||||||||||
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| 存款总额 |
$ | 66,513,404 | $ | 67,217,491 | $ | 63,668,501 | $ | (704,087 | ) | (1.05 | %) | $ | 2,844,903 | 4.47 | % | |||||||||||||
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| [1] | 包括计息活期存款。 |
23
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表一-贷款拖欠-BPR操作
（未经审计）
| 25日9月30日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| BPR |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 1,357 | $ | 1 | $ | 174 | $ | 1,532 | $ | 300,834 | $ | 302,366 | $ | 174 | $ | — | ||||||||||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
17,422 | 292 | 37,043 | 54,757 | 3,247,988 | 3,302,745 | 37,043 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
2,004 | 152 | 25,619 | 27,775 | 1,167,509 | 1,195,284 | 25,619 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
4,237 | 2,032 | 178,224 | 184,493 | 5,567,505 | 5,751,998 | 173,245 | 4,979 | ||||||||||||||||||||||||
| 建设 |
2,898 | 1,691 | — | 4,589 | 299,364 | 303,953 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
252,650 | 118,092 | 314,103 | 684,845 | 6,548,261 | 7,233,106 | 139,958 | 174,145 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁 |
23,537 | 5,372 | 7,747 | 36,656 | 1,961,995 | 1,998,651 | 7,747 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
13,556 | 9,917 | 25,625 | 49,098 | 1,176,469 | 1,225,567 | — | 25,625 | ||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
— | — | — | — | 1,693 | 1,693 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 个人 |
19,826 | 11,353 | 18,375 | 49,554 | 1,773,594 | 1,823,148 | 18,375 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
107,907 | 21,874 | 49,432 | 179,213 | 3,671,740 | 3,850,953 | 49,432 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
2,907 | 245 | 2,195 | 5,347 | 166,980 | 172,327 | 1,776 | 419 | ||||||||||||||||||||||||
|
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| 合计 |
$ | 448,301 | $ | 171,021 | $ | 658,537 | $ | 1,277,859 | $ | 25,883,932 | $ | 27,161,791 | $ | 453,369 | $ | 205,168 | ||||||||||||||||
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| 30-Jun-25 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| BPR |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 6,337 | $ | — | $ | 174 | $ | 6,511 | $ | 299,852 | $ | 306,363 | $ | 174 | $ | — | ||||||||||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
113 | 1,679 | 6,084 | 7,876 | 3,322,108 | 3,329,984 | 6,084 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
1,087 | 2,098 | 27,320 | 30,505 | 1,171,601 | 1,202,106 | 27,320 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
4,657 | 2,449 | 12,652 | 19,758 | 5,574,966 | 5,594,724 | 8,588 | 4,064 | ||||||||||||||||||||||||
| 建设 |
3,720 | — | — | 3,720 | 249,579 | 253,299 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
262,525 | 109,530 | 324,140 | 696,195 | 6,407,811 | 7,104,006 | 147,464 | 176,676 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁 |
23,109 | 5,629 | 7,976 | 36,714 | 1,946,354 | 1,983,068 | 7,976 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
14,184 | 9,360 | 25,201 | 48,745 | 1,166,545 | 1,215,290 | — | 25,201 | ||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
— | — | — | — | 1,809 | 1,809 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 个人 |
19,022 | 11,917 | 17,499 | 48,438 | 1,743,772 | 1,792,210 | 17,499 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
102,643 | 22,404 | 40,595 | 165,642 | 3,696,060 | 3,861,702 | 40,595 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
2,500 | 160 | 2,212 | 4,872 | 155,550 | 160,422 | 1,948 | 264 | ||||||||||||||||||||||||
|
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| 合计 |
$ | 439,897 | $ | 165,226 | $ | 463,853 | $ | 1,068,976 | $ | 25,736,007 | $ | 26,804,983 | $ | 257,648 | $ | 206,205 | ||||||||||||||||
|
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24
| 方差 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | (4,980 | ) | $ | 1 | $ | — | $ | (4,979 | ) | $ | 982 | $ | (3,997 | ) | $ | — | $ | — | |||||||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
17,309 | (1,387 | ) | 30,959 | 46,881 | (74,120 | ) | (27,239 | ) | 30,959 | — | |||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
917 | (1,946 | ) | (1,701 | ) | (2,730 | ) | (4,092 | ) | (6,822 | ) | (1,701 | ) | — | ||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
(420 | ) | (417 | ) | 165,572 | 164,735 | (7,461 | ) | 157,274 | 164,657 | 915 | |||||||||||||||||||||
| 建设 |
(822 | ) | 1,691 | — | 869 | 49,785 | 50,654 | — | — | |||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
(9,875 | ) | 8,562 | (10,037 | ) | (11,350 | ) | 140,450 | 129,100 | (7,506 | ) | (2,531 | ) | |||||||||||||||||||
| 租赁 |
428 | (257 | ) | (229 | ) | (58 | ) | 15,641 | 15,583 | (229 | ) | — | ||||||||||||||||||||
| 消费者： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
(628 | ) | 557 | 424 | 353 | 9,924 | 10,277 | — | 424 | |||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
— | — | — | — | (116 | ) | (116 | ) | — | — | ||||||||||||||||||||||
| 个人 |
804 | (564 | ) | 876 | 1,116 | 29,822 | 30,938 | 876 | — | |||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
5,264 | (530 | ) | 8,837 | 13,571 | (24,320 | ) | (10,749 | ) | 8,837 | — | |||||||||||||||||||||
| 其他 |
407 | 85 | (17 | ) | 475 | 11,430 | 11,905 | (172 | ) | 155 | ||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
| 合计 |
$ | 8,404 | $ | 5,795 | $ | 194,684 | $ | 208,883 | $ | 147,925 | $ | 356,808 | $ | 195,721 | $ | (1,037 | ) | |||||||||||||||
|
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25
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表J-贷款拖欠-美国热门业务
（未经审计）
| 25日9月30日 |
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| 受欢迎的美国 |
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| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | — | $ | 2,638 | $ | 8,467 | $ | 11,105 | $ | 2,176,118 | $ | 2,187,223 | $ | 8,467 | $ | — | ||||||||||||||||
| 商业地产： |
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| 非业主占用 |
84 | — | 7,083 | 7,167 | 2,152,668 | 2,159,835 | 7,083 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
15,171 | 217 | — | 15,388 | 1,880,052 | 1,895,440 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
14,949 | — | 1,434 | 16,383 | 2,477,258 | 2,493,641 | 1,246 | 188 | ||||||||||||||||||||||||
| 建设 |
— | — | — | — | 1,300,659 | 1,300,659 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
1,298 | 4,988 | 27,809 | 34,095 | 1,291,207 | 1,325,302 | 27,809 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者： |
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| 房屋净值信贷额度 |
395 | 335 | 3,257 | 3,987 | 73,210 | 77,197 | 3,257 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 个人 |
1,006 | 990 | 941 | 2,937 | 74,240 | 77,177 | 941 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
— | — | 30 | 30 | 8,863 | 8,893 | 30 | — | ||||||||||||||||||||||||
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| 合计 |
$ | 32,903 | $ | 9,168 | $ | 49,021 | $ | 91,092 | $ | 11,434,275 | $ | 11,525,367 | $ | 48,833 | $ | 188 | ||||||||||||||||
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| 30-Jun-25 |
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| 受欢迎的美国 |
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| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | — | $ | 4,675 | $ | 10,751 | $ | 15,426 | $ | 2,199,000 | $ | 2,214,426 | $ | 10,751 | $ | — | ||||||||||||||||
| 商业地产： |
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| 非业主占用 |
1,503 | — | 7,893 | 9,396 | 2,181,994 | 2,191,390 | 7,893 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
10,677 | — | 231 | 10,908 | 1,790,841 | 1,801,749 | 231 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
9,235 | 5,195 | 3,025 | 17,455 | 2,431,573 | 2,449,028 | 2,836 | 189 | ||||||||||||||||||||||||
| 建设 |
— | — | — | — | 1,214,902 | 1,214,902 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
677 | 3,329 | 28,052 | 32,058 | 1,308,363 | 1,340,421 | 28,052 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者： |
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| 信用卡 |
— | — | — | — | 3 | 3 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
845 | 717 | 3,120 | 4,682 | 70,988 | 75,670 | 3,120 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 个人 |
1,045 | 532 | 1,094 | 2,671 | 81,582 | 84,253 | 1,094 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
694 | 1 | — | 695 | 7,658 | 8,353 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
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| 合计 |
$ | 24,676 | $ | 14,449 | $ | 54,166 | $ | 93,291 | $ | 11,286,904 | $ | 11,380,195 | $ | 53,977 | $ | 189 | ||||||||||||||||
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26
| 方差 |
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| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | — | $ | (2,037 | ) | $ | (2,284 | ) | $ | (4,321 | ) | $ | (22,882 | ) | $ | (27,203 | ) | $ | (2,284 | ) | $ | — | ||||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
(1,419 | ) | — | (810 | ) | (2,229 | ) | (29,326 | ) | (31,555 | ) | (810 | ) | — | ||||||||||||||||||
| 业主占用 |
4,494 | 217 | (231 | ) | 4,480 | 89,211 | 93,691 | (231 | ) | — | ||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
5,714 | (5,195 | ) | (1,591 | ) | (1,072 | ) | 45,685 | 44,613 | (1,590 | ) | (1 | ) | |||||||||||||||||||
| 建设 |
— | — | — | — | 85,757 | 85,757 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
621 | 1,659 | (243 | ) | 2,037 | (17,156 | ) | (15,119 | ) | (243 | ) | — | ||||||||||||||||||||
| 消费者： |
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| 信用卡 |
— | — | — | — | (3 | ) | (3 | ) | — | — | ||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
(450 | ) | (382 | ) | 137 | (695 | ) | 2,222 | 1,527 | 137 | — | |||||||||||||||||||||
| 个人 |
(39 | ) | 458 | (153 | ) | 266 | (7,342 | ) | (7,076 | ) | (153 | ) | — | |||||||||||||||||||
| 其他 |
(694 | ) | (1 | ) | 30 | (665 | ) | 1,205 | 540 | 30 | — | |||||||||||||||||||||
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| 合计 |
$ | 8,227 | $ | (5,281 | ) | $ | (5,145 | ) | $ | (2,199 | ) | $ | 147,371 | $ | 145,172 | $ | (5,144 | ) | $ | (1 | ) | |||||||||||
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27
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表K-贷款拖欠-合并
（未经审计）
| 25日9月30日 |
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| Popular, Inc. |
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| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 1,357 | $ | 2,639 | $ | 8,641 | $ | 12,637 | $ | 2,476,952 | $ | 2,489,589 | $ | 8,641 | $ | — | ||||||||||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
17,506 | 292 | 44,126 | 61,924 | 5,400,656 | 5,462,580 | 44,126 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
17,175 | 369 | 25,619 | 43,163 | 3,047,561 | 3,090,724 | 25,619 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
19,186 | 2,032 | 179,658 | 200,876 | 8,044,763 | 8,245,639 | 174,491 | 5,167 | ||||||||||||||||||||||||
| 建设 |
2,898 | 1,691 | — | 4,589 | 1,600,023 | 1,604,612 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
253,948 | 123,080 | 341,912 | 718,940 | 7,839,468 | 8,558,408 | 167,767 | 174,145 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁 |
23,537 | 5,372 | 7,747 | 36,656 | 1,961,995 | 1,998,651 | 7,747 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
13,556 | 9,917 | 25,625 | 49,098 | 1,176,469 | 1,225,567 | — | 25,625 | ||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
395 | 335 | 3,257 | 3,987 | 74,903 | 78,890 | 3,257 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 个人 |
20,832 | 12,343 | 19,316 | 52,491 | 1,847,834 | 1,900,325 | 19,316 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
107,907 | 21,874 | 49,432 | 179,213 | 3,671,740 | 3,850,953 | 49,432 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
2,907 | 245 | 2,225 | 5,377 | 175,843 | 181,220 | 1,806 | 419 | ||||||||||||||||||||||||
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| 合计 |
$ | 481,204 | $ | 180,189 | $ | 707,558 | $ | 1,368,951 | $ | 37,318,207 | $ | 38,687,158 | $ | 502,202 | $ | 205,356 | ||||||||||||||||
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| 30-Jun-25 |
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| Popular, Inc. |
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| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 6,337 | $ | 4,675 | $ | 10,925 | $ | 21,937 | $ | 2,498,852 | $ | 2,520,789 | $ | 10,925 | $ | — | ||||||||||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
1,616 | 1,679 | 13,977 | 17,272 | 5,504,102 | 5,521,374 | 13,977 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
11,764 | 2,098 | 27,551 | 41,413 | 2,962,442 | 3,003,855 | 27,551 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
13,892 | 7,644 | 15,677 | 37,213 | 8,006,539 | 8,043,752 | 11,424 | 4,253 | ||||||||||||||||||||||||
| 建设 |
3,720 | — | — | 3,720 | 1,464,481 | 1,468,201 | — | — | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
263,202 | 112,859 | 352,192 | 728,253 | 7,716,174 | 8,444,427 | 175,516 | 176,676 | ||||||||||||||||||||||||
| 租赁 |
23,109 | 5,629 | 7,976 | 36,714 | 1,946,354 | 1,983,068 | 7,976 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 消费者： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
14,184 | 9,360 | 25,201 | 48,745 | 1,166,548 | 1,215,293 | — | 25,201 | ||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
845 | 717 | 3,120 | 4,682 | 72,797 | 77,479 | 3,120 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 个人 |
20,067 | 12,449 | 18,593 | 51,109 | 1,825,354 | 1,876,463 | 18,593 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
102,643 | 22,404 | 40,595 | 165,642 | 3,696,060 | 3,861,702 | 40,595 | — | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
3,194 | 161 | 2,212 | 5,567 | 163,208 | 168,775 | 1,948 | 264 | ||||||||||||||||||||||||
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| 合计 |
$ | 464,573 | $ | 179,675 | $ | 518,019 | $ | 1,162,267 | $ | 37,022,911 | $ | 38,185,178 | $ | 311,625 | $ | 206,394 | ||||||||||||||||
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28
| 方差 |
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| 逾期 | 逾期90天或以上 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 30-59 | 60-89 | 90天 | 合计 | 非应计 | 应计 | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
天 | 天 | 或更多 | 逾期 | 当前 | 贷款HIP | 贷款 | 贷款 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业多户 |
$ | (4,980 | ) | $ | (2,036 | ) | $ | (2,284 | ) | $ | (9,300 | ) | $ | (21,900 | ) | $ | (31,200 | ) | $ | (2,284 | ) | $ | — | |||||||||
| 商业地产： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非业主占用 |
15,890 | (1,387 | ) | 30,149 | 44,652 | (103,446 | ) | (58,794 | ) | 30,149 | — | |||||||||||||||||||||
| 业主占用 |
5,411 | (1,729 | ) | (1,932 | ) | 1,750 | 85,119 | 86,869 | (1,932 | ) | — | |||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
5,294 | (5,612 | ) | 163,981 | 163,663 | 38,224 | 201,887 | 163,067 | 914 | |||||||||||||||||||||||
| 建设 |
(822 | ) | 1,691 | — | 869 | 135,542 | 136,411 | — | — | |||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
(9,254 | ) | 10,221 | (10,280 | ) | (9,313 | ) | 123,294 | 113,981 | (7,749 | ) | (2,531 | ) | |||||||||||||||||||
| 租赁 |
428 | (257 | ) | (229 | ) | (58 | ) | 15,641 | 15,583 | (229 | ) | — | ||||||||||||||||||||
| 消费者： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 |
(628 | ) | 557 | 424 | 353 | 9,921 | 10,274 | — | 424 | |||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
(450 | ) | (382 | ) | 137 | (695 | ) | 2,106 | 1,411 | 137 | — | |||||||||||||||||||||
| 个人 |
765 | (106 | ) | 723 | 1,382 | 22,480 | 23,862 | 723 | — | |||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
5,264 | (530 | ) | 8,837 | 13,571 | (24,320 | ) | (10,749 | ) | 8,837 | — | |||||||||||||||||||||
| 其他 |
(287 | ) | 84 | 13 | (190 | ) | 12,635 | 12,445 | (142 | ) | 155 | |||||||||||||||||||||
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| 合计 |
$ | 16,631 | $ | 514 | $ | 189,539 | $ | 206,684 | $ | 295,296 | $ | 501,980 | $ | 190,577 | $ | (1,038 | ) | |||||||||||||||
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29
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表L-不良资产
（未经审计）
| 方差 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| （千美元） |
25日9月30日 | 占比% 贷款HIP由 类别 |
30-Jun-25 | 占比% 贷款HIP由 类别 |
30-Sep-24 | 占比% 贷款HIP由 类别 |
2025年第三季度对比 2025年第二季度 |
2025年第三季度对比 2024年第三季度 |
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| 非应计贷款： |
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| 商业 |
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| 商业多户 |
$ | 8,641 | 0.3 | % | $ | 10,925 | 0.4 | % | $ | 8,787 | 0.4 | % | $ | (2,284 | ) | $ | (146 | ) | ||||||||||||||
| 非业主占用的商业地产 |
44,126 | 0.8 | 13,977 | 0.3 | 9,775 | 0.2 | 30,149 | 34,351 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业地产业主占用 |
25,619 | 0.8 | 27,551 | 0.9 | 48,848 | 1.6 | (1,932 | ) | (23,229 | ) | ||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
174,491 | 2.1 | 11,424 | 0.1 | 24,885 | 0.3 | 163,067 | 149,606 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业总额 |
252,877 | 1.3 | 63,877 | 0.3 | 92,295 | 0.5 | 189,000 | 160,582 | ||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款 |
167,767 | 2.0 | 175,516 | 2.1 | 186,354 | 2.3 | (7,749 | ) | (18,587 | ) | ||||||||||||||||||||||
| 租赁 |
7,747 | 0.4 | 7,976 | 0.4 | 7,367 | 0.4 | (229 | ) | 380 | |||||||||||||||||||||||
| 消费者 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
3,257 | 4.1 | 3,120 | 4.0 | 3,834 | 5.5 | 137 | (577 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 个人 |
19,316 | 1.0 | 18,593 | 1.0 | 22,829 | 1.2 | 723 | (3,513 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 汽车 |
49,432 | 1.3 | 40,595 | 1.1 | 47,828 | 1.3 | 8,837 | 1,604 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
1,806 | 1.0 | 1,948 | 1.2 | 891 | 0.5 | (142 | ) | 915 | |||||||||||||||||||||||
| 消费者总数 |
73,811 | 1.0 | 64,256 | 0.9 | 75,382 | 1.1 | 9,555 | (1,571 | ) | |||||||||||||||||||||||
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| 组合持有不良贷款总额 |
502,202 | 1.3 | % | 311,625 | 0.8 | % | 361,398 | 1.0 | % | 190,577 | 140,804 | |||||||||||||||||||||
| 拥有的其他不动产（“OREO”） |
42,950 | 46,126 | 63,028 | (3,176 | ) | (20,078 | ) | |||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||
| 不良资产总额[ 1 ] |
545,152 | 357,751 | 424,426 | 187,401 | 120,726 | |||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||
| 应计贷款逾期90天或以上[ 2 ] |
$ | 205,356 | $ | 206,394 | $ | 233,971 | $ | (1,038 | ) | $ | (28,615 | ) | ||||||||||||||||||||
|
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| 比率： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 不良资产占总资产比 |
0.73 | % | 0.47 | % | 0.60 | % | ||||||||||||||||||||||||||
| 组合持有不良贷款对组合持有贷款 |
1.30 | 0.82 | 1.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 组合持有贷款的信贷损失准备金 |
2.03 | 2.02 | 2.06 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 对不良贷款的信贷损失准备，不包括持有待售贷款 |
156.55 | 246.93 | 205.96 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
| [1] | 截至2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日，无持有待售不良贷款。 |
| [2] | 该公司的政策是，将由FHA承保或由VA担保的拖欠住宅抵押贷款报告为逾期90天或更长时间的应计贷款，而不是不良贷款，因为本金还款已投保。这些贷款的余额包括截至2025年9月30日的900万美元，与之前汇集到GNMA证券中的贷款的重新预订有关，其中公司拥有如下所述的回购选择权（2025年6月30日-800万美元；2024年9月30日-900万美元）。根据GNMA计划，BPR等发行人对逾期90天或更长时间的贷款拥有回购选择权，但没有义务。出于会计目的，这些受回购选择权约束的贷款被要求在BPPR的财务报表上反映（重新入账），并带有抵销负债。这些余额包括由FHA担保或由VA担保的截至2025年9月30日不再产生利息的4900万美元住宅抵押贷款（2025年6月30日-5200万美元；2024年9月30日-7000万美元）。此外，截至2025年9月30日，该公司还有大约2900万美元的反向抵押贷款，由联邦住房管理局提供担保。由于贷款的担保性质，公司的政策是将这些余额从不良资产中排除（2025年6月30日-2900万美元；2024年9月30日-3200万美元）。 |
30
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表M-不良贷款活动
（未经审计）
| 组合持有商业贷款： |
||||||||||||||||||||||||
| 季度结束 | 季度结束 | |||||||||||||||||||||||
| 25日9月30日 | 30-Jun-25 | |||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
BPR | 受欢迎的美国 | Popular, Inc. | BPR | 受欢迎的美国 | Popular, Inc. | ||||||||||||||||||
| 期初余额不良贷款 |
$ | 42,166 | $ | 21,711 | $ | 63,877 | $ | 42,597 | $ | 17,507 | $ | 60,104 | ||||||||||||
| 加： |
||||||||||||||||||||||||
| 新增不良贷款 |
211,193 | 1,775 | 212,968 | 1,768 | 5,632 | 7,400 | ||||||||||||||||||
| 现有不良贷款垫款 |
— | 48 | 48 | — | 20 | 20 | ||||||||||||||||||
| 减： |
||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款转入OREO |
— | — | — | (140 | ) | — | (140 | ) | ||||||||||||||||
| 已核销的不良贷款 |
(13,779 | ) | — | (13,779 | ) | (403 | ) | (583 | ) | (986 | ) | |||||||||||||
| 贷款恢复应计状态/收回贷款 |
(3,499 | ) | (6,738 | ) | (10,237 | ) | (1,656 | ) | (865 | ) | (2,521 | ) | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 期末余额不良贷款 |
$ | 236,081 | $ | 16,796 | $ | 252,877 | $ | 42,166 | $ | 21,711 | $ | 63,877 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 组合持有按揭贷款： |
||||||||||||||||||||||||
| 季度结束 | 季度结束 | |||||||||||||||||||||||
| 25日9月30日 | 30-Jun-25 | |||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
BPR | 受欢迎的美国 | Popular, Inc. | BPR | 受欢迎的美国 | Popular, Inc. | ||||||||||||||||||
| 期初余额不良贷款 |
$ | 147,464 | $ | 28,052 | $ | 175,516 | $ | 148,506 | $ | 29,087 | $ | 177,593 | ||||||||||||
| 加： |
||||||||||||||||||||||||
| 新增不良贷款 |
30,552 | 3,011 | 33,563 | 30,437 | 3,277 | 33,714 | ||||||||||||||||||
| 减： |
||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款转入OREO |
(2,333 | ) | — | (2,333 | ) | (2,245 | ) | (433 | ) | (2,678 | ) | |||||||||||||
| 已核销的不良贷款 |
(75 | ) | — | (75 | ) | (387 | ) | — | (387 | ) | ||||||||||||||
| 贷款恢复应计状态/收回贷款 |
(35,650 | ) | (3,254 | ) | (38,904 | ) | (28,847 | ) | (3,879 | ) | (32,726 | ) | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 期末余额不良贷款 |
$ | 139,958 | $ | 27,809 | $ | 167,767 | $ | 147,464 | $ | 28,052 | $ | 175,516 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 组合持有不良贷款总额（不含消费）： |
||||||||||||||||||||||||
| 季度结束 | 季度结束 | |||||||||||||||||||||||
| 25日9月30日 | 30-Jun-25 | |||||||||||||||||||||||
| （单位：千） |
BPR | 受欢迎的美国 | Popular, Inc. | BPR | 受欢迎的美国 | Popular, Inc. | ||||||||||||||||||
| 期初余额不良贷款 |
$ | 189,630 | $ | 49,763 | $ | 239,393 | $ | 191,103 | $ | 46,594 | $ | 237,697 | ||||||||||||
| 加： |
||||||||||||||||||||||||
| 新增不良贷款 |
241,745 | 4,786 | 246,531 | 32,205 | 8,909 | 41,114 | ||||||||||||||||||
| 现有不良贷款垫款 |
— | 48 | 48 | — | 20 | 20 | ||||||||||||||||||
| 减： |
||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款转入OREO |
(2,333 | ) | — | (2,333 | ) | (2,385 | ) | (433 | ) | (2,818 | ) | |||||||||||||
| 已核销的不良贷款 |
(13,854 | ) | — | (13,854 | ) | (790 | ) | (583 | ) | (1,373 | ) | |||||||||||||
| 贷款恢复应计状态/收回贷款 |
(39,149 | ) | (9,992 | ) | (49,141 | ) | (30,503 | ) | (4,744 | ) | (35,247 | ) | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 期末余额不良贷款 |
$ | 376,039 | $ | 44,605 | $ | 420,644 | $ | 189,630 | $ | 49,763 | $ | 239,393 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
31
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表N-信贷损失准备金、净冲销和相关比率
（未经审计）
| 季度结束 | ||||||||||||
| （单位：千） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | |||||||||
| 期初余额-组合持有贷款 |
$ | 769,485 | $ | 762,148 | $ | 730,077 | ||||||
| 信用损失准备 |
74,517 | 49,539 | 72,769 | |||||||||
| 信贷损失初步备抵-PCD贷款 |
6 | — | 3 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 844,008 | 811,687 | 802,849 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 净贷款冲销（收回）-BPR |
||||||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
(2 | ) | (6 | ) | — | |||||||
| 非业主占用的商业地产 |
12,614 | (451 | ) | 10 | ||||||||
| 商业地产业主占用 |
(947 | ) | (1,005 | ) | (1,554 | ) | ||||||
| 商业和工业 |
1,467 | 1,436 | 4,729 | |||||||||
| 商业总额 |
13,132 | (26 | ) | 3,185 | ||||||||
| 建设 |
— | — | (1,036 | ) | ||||||||
| 抵押贷款 |
(2,216 | ) | (2,429 | ) | (3,894 | ) | ||||||
| 租赁 |
2,054 | 2,736 | 2,256 | |||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
15,310 | 17,311 | 14,857 | |||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
(89 | ) | (307 | ) | (76 | ) | ||||||
| 个人 |
15,685 | 15,776 | 22,186 | |||||||||
| 汽车 |
12,036 | 6,557 | 16,901 | |||||||||
| 其他消费者 |
627 | 546 | 202 | |||||||||
| 消费者总数 |
43,569 | 39,883 | 54,070 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 总净冲销BPR |
$ | 56,539 | $ | 40,164 | $ | 54,581 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 净贷款冲销（回收）-受欢迎的美国 |
||||||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
(60 | ) | 563 | (5 | ) | |||||||
| 非业主占用的商业地产 |
— | — | (8 | ) | ||||||||
| 商业地产业主占用 |
(16 | ) | (26 | ) | (19 | ) | ||||||
| 商业和工业 |
660 | (205 | ) | 372 | ||||||||
| 商业总额 |
584 | 332 | 340 | |||||||||
| 抵押贷款 |
(36 | ) | (32 | ) | (46 | ) | ||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
(423 | ) | (579 | ) | (120 | ) | ||||||
| 个人 |
1,109 | 2,305 | 3,751 | |||||||||
| 其他消费者 |
15 | 12 | 23 | |||||||||
| 消费者总数 |
701 | 1,738 | 3,654 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 总净冲销热门美国 |
$ | 1,249 | $ | 2,038 | $ | 3,948 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 净冲销的贷款总额-Popular, Inc. |
$ | 57,788 | $ | 42,202 | $ | 58,529 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 期末余额-组合持有贷款 |
$ | 786,220 | $ | 769,485 | $ | 744,320 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 期初余额-未提供资金的承付款 |
$ | 13,053 | $ | 14,169 | $ | 18,884 | ||||||
| 信贷损失准备金（收益） |
770 | (1,116 | ) | (500 | ) | |||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 期末余额-无资金承付款项[ 1 ] |
$ | 13,823 | $ | 13,053 | $ | 18,384 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| Popular, Inc. |
||||||||||||
| 与组合中持有的平均贷款的年化净冲销（回收） |
0.60 | % | 0.45 | % | 0.65 | % | ||||||
| 信贷损失（收益）拨备-贷款组合净冲销 |
128.95 | % | 117.39 | % | 124.33 | % | ||||||
| BPR |
||||||||||||
| 与组合中持有的平均贷款的年化净冲销（回收） |
0.84 | % | 0.61 | % | 0.86 | % | ||||||
| 信贷损失（收益）拨备-贷款组合净冲销 |
128.48 | % | 107.43 | % | 141.34 | % | ||||||
| 受欢迎的美国 |
||||||||||||
| 与组合中持有的平均贷款的年化净冲销（回收） |
0.04 | % | 0.07 | % | 0.15 | % | ||||||
| 信贷损失（收益）拨备-贷款组合净冲销 |
150.36 | % | 313.49 | % | (110.89 | )% | ||||||
| [1] | 未提供资金的承诺的信用损失备抵在综合财务状况表中作为其他负债的一部分列报。 |
32
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表O-信贷损失准备金“ACL”-贷款组合-BPR操作
（未经审计）
| 25日9月30日 |
||||||||||||
| BPR |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对贷款持有组合 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 3,521 | $ | 302,366 | 1.16 | % | ||||||
| 商业地产-非业主自住 |
41,456 | 3,302,745 | 1.26 | % | ||||||||
| 商业地产-业主自住 |
34,584 | 1,195,284 | 2.89 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
151,955 | 5,751,998 | 2.64 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 231,516 | $ | 10,552,393 | 2.19 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
3,445 | 303,953 | 1.13 | % | ||||||||
| 抵押贷款 |
77,525 | 7,233,106 | 1.07 | % | ||||||||
| 租赁 |
19,220 | 1,998,651 | 0.96 | % | ||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
87,208 | 1,225,567 | 7.12 | % | ||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
48 | 1,693 | 2.84 | % | ||||||||
| 个人 |
90,401 | 1,823,148 | 4.96 | % | ||||||||
| 汽车 |
177,819 | 3,850,953 | 4.62 | % | ||||||||
| 其他 |
8,173 | 172,327 | 4.74 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | 363,649 | $ | 7,073,688 | 5.14 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 695,355 | $ | 27,161,791 | 2.56 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 30-Jun-25 |
||||||||||||
| BPR |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 贷款总额持有组合 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 3,696 | $ | 306,363 | 1.21 | % | ||||||
| 商业地产-非业主自住 |
43,139 | 3,329,984 | 1.30 | % | ||||||||
| 商业地产-业主自住 |
35,848 | 1,202,106 | 2.98 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
123,202 | 5,594,724 | 2.20 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 205,885 | $ | 10,433,177 | 1.97 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
3,075 | 253,299 | 1.21 | % | ||||||||
| 抵押贷款 |
74,966 | 7,104,006 | 1.06 | % | ||||||||
| 租赁 |
20,040 | 1,983,068 | 1.01 | % | ||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
92,306 | 1,215,290 | 7.60 | % | ||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
54 | 1,809 | 2.99 | % | ||||||||
| 个人 |
92,891 | 1,792,210 | 5.18 | % | ||||||||
| 汽车 |
182,274 | 3,861,702 | 4.72 | % | ||||||||
| 其他 |
7,758 | 160,422 | 4.84 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | 375,283 | $ | 7,031,433 | 5.34 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 679,249 | $ | 26,804,983 | 2.53 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
33
| 方差 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | (175 | ) | $ | (3,997 | ) | (0.05 | )% | ||||
| 商业地产-非业主自住 |
(1,683 | ) | (27,239 | ) | (0.04 | )% | ||||||
| 商业地产-业主自住 |
(1,264 | ) | (6,822 | ) | (0.09 | )% | ||||||
| 商业和工业 |
28,753 | 157,274 | 0.44 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 25,631 | $ | 119,216 | 0.22 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
370 | 50,654 | (0.08 | )% | ||||||||
| 抵押贷款 |
2,559 | 129,100 | 0.01 | % | ||||||||
| 租赁 |
(820 | ) | 15,583 | (0.05 | )% | |||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
(5,098 | ) | 10,277 | (0.48 | )% | |||||||
| 房屋净值信贷额度 |
(6 | ) | (116 | ) | (0.15 | )% | ||||||
| 个人 |
(2,490 | ) | 30,938 | (0.22 | )% | |||||||
| 汽车 |
(4,455 | ) | (10,749 | ) | (0.10 | )% | ||||||
| 其他 |
415 | 11,905 | (0.10 | )% | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | (11,634 | ) | $ | 42,255 | (0.20 | )% | |||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 16,106 | $ | 356,808 | 0.03 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
34
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表P-信贷损失准备金“ACL”-贷款组合-受欢迎的美国业务
（未经审计）
| 25日9月30日 |
||||||||||||
| 受欢迎的美国 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 13,061 | $ | 2,187,223 | 0.60 | % | ||||||
| 商业地产-非业主自住 |
17,389 | 2,159,835 | 0.81 | % | ||||||||
| 商业地产-业主自住 |
14,607 | 1,895,440 | 0.77 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
17,352 | 2,493,641 | 0.70 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 62,409 | $ | 8,736,139 | 0.71 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
7,659 | 1,300,659 | 0.59 | % | ||||||||
| 抵押贷款 |
9,456 | 1,325,302 | 0.71 | % | ||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
1,500 | 77,197 | 1.94 | % | ||||||||
| 个人 |
9,837 | 77,177 | 12.75 | % | ||||||||
| 其他 |
4 | 8,893 | 0.04 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | 11,341 | $ | 163,267 | 6.95 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 90,865 | $ | 11,525,367 | 0.79 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 30-Jun-25 |
||||||||||||
| 受欢迎的美国 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 13,085 | $ | 2,214,426 | 0.59 | % | ||||||
| 商业地产-非业主自住 |
15,978 | 2,191,390 | 0.73 | % | ||||||||
| 商业地产-业主自住 |
13,203 | 1,801,749 | 0.73 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
18,160 | 2,449,028 | 0.74 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 60,426 | $ | 8,656,593 | 0.70 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
7,504 | 1,214,902 | 0.62 | % | ||||||||
| 抵押贷款 |
10,209 | 1,340,421 | 0.76 | % | ||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
— | 3 | - | % | ||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
1,330 | 75,670 | 1.76 | % | ||||||||
| 个人 |
10,763 | 84,253 | 12.77 | % | ||||||||
| 其他 |
4 | 8,353 | 0.05 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | 12,097 | $ | 168,279 | 7.19 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 90,236 | $ | 11,380,195 | 0.79 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
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|||||||
35
| 方差 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | (24 | ) | $ | (27,203 | ) | 0.01 | % | ||||
| 商业地产-非业主自住 |
1,411 | (31,555 | ) | 0.08 | % | |||||||
| 商业地产-业主自住 |
1,404 | 93,691 | 0.04 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
(808 | ) | 44,613 | (0.04 | )% | |||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 1,983 | $ | 79,546 | 0.01 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
155 | 85,757 | (0.03 | )% | ||||||||
| 抵押贷款 |
(753 | ) | (15,119 | ) | (0.05 | )% | ||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
— | (3 | ) | - | % | |||||||
| 房屋净值信贷额度 |
170 | 1,527 | 0.18 | % | ||||||||
| 个人 |
(926 | ) | (7,076 | ) | (0.02 | )% | ||||||
| 其他 |
— | 540 | (0.01 | )% | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | (756 | ) | $ | (5,012 | ) | (0.24 | )% | ||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 629 | $ | 145,172 | - | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
36
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表Q-信贷损失准备金“ACL”-贷款组合-合并
（未经审计）
| 25日9月30日 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 16,582 | $ | 2,489,589 | 0.67 | % | ||||||
| 商业地产-非业主自住 |
58,845 | 5,462,580 | 1.08 | % | ||||||||
| 商业地产-业主自住 |
49,191 | 3,090,724 | 1.59 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
169,307 | 8,245,639 | 2.05 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 293,925 | $ | 19,288,532 | 1.52 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
11,104 | 1,604,612 | 0.69 | % | ||||||||
| 抵押贷款 |
86,981 | 8,558,408 | 1.02 | % | ||||||||
| 租赁 |
19,220 | 1,998,651 | 0.96 | % | ||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
87,208 | 1,225,567 | 7.12 | % | ||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
1,548 | 78,890 | 1.96 | % | ||||||||
| 个人 |
100,238 | 1,900,325 | 5.27 | % | ||||||||
| 汽车 |
177,819 | 3,850,953 | 4.62 | % | ||||||||
| 其他 |
8,177 | 181,220 | 4.51 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | 374,990 | $ | 7,236,955 | 5.18 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 786,220 | $ | 38,687,158 | 2.03 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 30-Jun-25 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | 16,781 | $ | 2,520,789 | 0.67 | % | ||||||
| 商业地产-非业主自住 |
59,117 | 5,521,374 | 1.07 | % | ||||||||
| 商业地产-业主自住 |
49,051 | 3,003,855 | 1.63 | % | ||||||||
| 商业和工业 |
141,362 | 8,043,752 | 1.76 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 266,311 | $ | 19,089,770 | 1.40 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
10,579 | 1,468,201 | 0.72 | % | ||||||||
| 抵押贷款 |
85,175 | 8,444,427 | 1.01 | % | ||||||||
| 租赁 |
20,040 | 1,983,068 | 1.01 | % | ||||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
92,306 | 1,215,293 | 7.60 | % | ||||||||
| 房屋净值信贷额度 |
1,384 | 77,479 | 1.79 | % | ||||||||
| 个人 |
103,654 | 1,876,463 | 5.52 | % | ||||||||
| 汽车 |
182,274 | 3,861,702 | 4.72 | % | ||||||||
| 其他 |
7,762 | 168,775 | 4.60 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | 387,380 | $ | 7,199,712 | 5.38 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 769,485 | $ | 38,185,178 | 2.02 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
37
| 方差 |
||||||||||||
| （千美元） |
ACL合计 | 组合持有贷款总额 | ACL对投资组合中持有的贷款 | |||||||||
| 商业： |
||||||||||||
| 商业多户 |
$ | (199 | ) | $ | (31,200 | ) | - | % | ||||
| 商业地产-非业主自住 |
(272 | ) | (58,794 | ) | 0.01 | % | ||||||
| 商业地产-业主自住 |
140 | 86,869 | (0.04 | )% | ||||||||
| 商业和工业 |
27,945 | 201,887 | 0.29 | % | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 商业总额 |
$ | 27,614 | $ | 198,762 | 0.12 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 建设 |
525 | 136,411 | (0.03 | )% | ||||||||
| 抵押贷款 |
1,806 | 113,981 | 0.01 | % | ||||||||
| 租赁 |
(820 | ) | 15,583 | (0.05 | )% | |||||||
| 消费者： |
||||||||||||
| 信用卡 |
(5,098 | ) | 10,274 | (0.48 | )% | |||||||
| 房屋净值信贷额度 |
164 | 1,411 | 0.17 | % | ||||||||
| 个人 |
(3,416 | ) | 23,862 | (0.25 | )% | |||||||
| 汽车 |
(4,455 | ) | (10,749 | ) | (0.10 | )% | ||||||
| 其他 |
415 | 12,445 | (0.09 | )% | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 消费者总数 |
$ | (12,390 | ) | $ | 37,243 | (0.20 | )% | |||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 合计 |
$ | 16,735 | $ | 501,980 | 0.01 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
38
Popular, Inc.
2025年第三季度财报发布的财务补充
表R-与GAAP财务指标的对账
（未经审计）
| （单位：千，股份或每股信息除外） |
25日9月30日 | 30-Jun-25 | 30-Sep-24 | |||||||||
| 股东权益合计 |
$ | 6,115,672 | $ | 5,954,018 | $ | 5,790,514 | ||||||
| 减：优先股 |
(22,143 | ) | (22,143 | ) | (22,143 | ) | ||||||
| 减：商誉 |
(789,954 | ) | (802,954 | ) | (804,428 | ) | ||||||
| 减：其他无形资产 |
(5,460 | ) | (5,844 | ) | (7,531 | ) | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 有形普通股权益总额 |
$ | 5,298,115 | $ | 5,123,077 | $ | 4,956,412 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 总资产 |
$ | 75,065,798 | $ | 76,065,090 | $ | 71,323,074 | ||||||
| 减：商誉 |
(789,954 | ) | (802,954 | ) | (804,428 | ) | ||||||
| 减：其他无形资产 |
(5,460 | ) | (5,844 | ) | (7,531 | ) | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 有形资产总额 |
$ | 74,270,384 | $ | 75,256,292 | $ | 70,511,115 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 有形普通股权益对有形资产 |
7.13 | % | 6.81 | % | 7.03 | % | ||||||
| 期末已发行普通股 |
66,959,866 | 67,937,468 | 71,787,349 | |||||||||
| 每股普通股有形账面价值 |
$ | 79.12 | $ | 75.41 | $ | 69.04 | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 季度平均 | ||||||||||||
| 股东权益合计[ 1 ] |
$ | 6,943,541 | $ | 6,849,789 | $ | 6,460,517 | ||||||
| 转入HTM的AFS证券的平均未实现（收益）损失 |
296,934 | 334,183 | 550,971 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 调整后的股东权益总额 |
7,240,475 | 7,183,972 | 7,011,488 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 减：优先股 |
(22,143 | ) | (22,143 | ) | (22,143 | ) | ||||||
| 减：商誉 |
(802,812 | ) | (802,953 | ) | (804,427 | ) | ||||||
| 减：其他无形资产 |
(5,714 | ) | (6,096 | ) | (7,995 | ) | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 有形权益总额 |
$ | 6,409,806 | $ | 6,352,780 | $ | 6,176,923 | ||||||
| 平均有形普通股本回报率 |
13.06 | % | 13.26 | % | 9.98 | % | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| [1] | 平均余额不包括可供出售债务证券的未实现收益或损失。 |
39
联系人：
Popular, Inc.
投资者关系：
Paul J. Cardillo，212-417-6721
高级副总裁兼投资者关系官
pcardillo@popular.com
或
媒体关系：
MC Gonz á lez Noguera，917-804-5253
执行副总裁兼首席传播与公共事务官
mc.gonzalez@popular.com
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