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联系方式： 马克·J·格雷斯科维奇，
总裁兼首席执行官
Robert G. Butterfield，首席财务官
(509) 527-3636
新闻发布

Banner Corporation报告2025年第三季度净收入为5350万美元，或每股摊薄收益1.54美元；
将宣布的季度现金股息提高4%至每股0.50美元

华盛顿州瓦拉瓦拉-2025年10月15日-邦纳银行的母公司Banner Corporation（NASDAQ GSM：BANR）（“邦纳”）今天公布，2025年第三季度的净收入为5350万美元，即每股摊薄收益1.54美元，上一季度为4550万美元，即每股摊薄收益1.31美元，2024年第三季度为4520万美元，即每股摊薄收益1.30美元。2025年第三季度的净利息收入为1.50亿美元，上一季度为1.444亿美元，去年第三季度为1.357亿美元。净利息收入较上季度和上年同期均有所增长，反映了生息资产收益率和平均余额均有所增长。与去年同期相比，净利息收入的增长也反映出整体融资成本的下降。2025年第三季度业绩包括270万美元的信贷损失准备金，上一季度为480万美元，2024年第三季度为170万美元。截至2025年9月30日止九个月的净收入为1.441亿美元，合稀释后每股收益4.15美元，而截至2024年9月30日止九个月的净收入为1.225亿美元，合稀释后每股收益3.54美元。邦纳截至2025年9月30日止九个月的业绩包括1060万美元的信贷损失准备金、37.4万美元的证券出售净收益和626,000美元的以公允价值计量的金融工具的公允价值调整净增加，而2024年同期的信贷损失准备金为460万美元，证券出售净损失为550万美元，以公允价值计量的金融工具的公允价值调整净减少110万美元。
邦纳宣布，其董事会将定期季度现金股息增加4%，至每股0.50美元，将于2025年11月14日支付给2025年11月4日登记在册的普通股股东。
“邦纳第三季度的业绩反映了我们超级社区银行战略的持续实力，该战略专注于建立客户关系、保持强大的资金基础，并在保持适度风险状况的同时提供卓越的服务，”总裁兼首席执行官Mark Grescovich表示。“我们2025年第三季度的收益得益于同比稳健的贷款增长以及更高的生息资产收益率。我们在整个组织范围内进行的战略投资正在产生有意义的回报，并正在进一步加强实现长期成功的邦纳。此外，在稳定的信贷指标、资金充足的贷款损失准备金以及为未来增长提供韧性和灵活性的稳健资本状况的支持下，邦纳继续表现出强劲的信贷质量。我们也继续受益于强劲的核心存款基础，核心存款占季度末总存款的89%。135年来，邦纳始终如一地为我们的客户、社区、同事、公司和股东做正确的事，从而坚守其核心价值观。我们长期的承诺，使我们能够满怀信心地驾驭变革，继续为未来筑牢根基。”
截至2025年9月30日，邦纳在合并基础上的资产为165.6亿美元，净贷款为115.4亿美元，存款为140.2亿美元。邦纳经营135个全方位服务的分支机构，其中包括位于西部人口最多的二十大都市统计区中的八个的分支机构。


BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
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2025年第三季度亮点
•本季度按税收等值计算的净息差为3.98%，上季度为3.92%，去年第三季度为3.72%。
•2025年第三季度营收增长5%至1.707亿美元，上一季度为1.622亿美元，比去年第三季度的1.537亿美元增长11%。
•调整后收入*（根据出售证券的净损益、金融工具估值的净变动以及建筑物和租赁退出产生的损益调整后的净利息收入和非利息收入总额）在2025年第三季度为1.687亿美元，上一季度为1.630亿美元，去年第三季度为1.537亿美元。
•2025年第三季度净利息收入为1.50亿美元，上一季度为1.444亿美元，比去年第三季度的1.357亿美元增长11%。
•2025年第三季度抵押贷款银行业务收入为330万美元，上一季度和去年第三季度均为320万美元。
•2025年第三季度的平均资产回报率为1.30%，而上一季度和去年第三季度的平均资产回报率均为1.13%。
•截至2025年9月30日，应收贷款净额为115.4亿美元，而2025年6月30日为115.3亿美元，与2024年9月30日的110.7亿美元相比增长4%。
•截至2025年9月30日，存款总额增长4%至140.2亿美元，而2025年6月30日为135.3亿美元，2024年9月30日为135.4亿美元。
•截至2025年9月30日，核心存款占存款总额的89%。
•截至2025年9月30日，不良资产为4530万美元，占总资产的0.27%，而截至2025年6月30日，不良资产为4980万美元，占总资产的0.30%；截至2024年9月30日，不良资产为4520万美元，占总资产的0.28%。
•截至2025年9月30日，信贷损失准备金-贷款为1.597亿美元，占应收贷款总额的1.36%，而截至2025年6月30日为1.605亿美元，占应收贷款总额的1.37%，截至2024年9月30日为1.546亿美元，占应收贷款总额的1.38%。
•截至2025年9月30日的季度，向股东支付的股息为每股0.48美元。
•截至2025年9月30日，每股普通股股东权益增长3%至55.71美元，上一季度末为53.95美元，较2024年9月30日的52.06美元增长7%。
•每股有形普通股股东权益*与2025年6月30日的43.09美元相比，2025年9月30日的价格上涨4%至44.79美元，与2024年9月30日的41.12美元相比上涨9%。
•于2025年第三季度在均价63.11美元/股的情况下回购了25万股邦纳普通股。

*非GAAP（公认会计原则）财务计量；有关非GAAP财务计量的对账，请参阅本新闻稿最后两页的“附加财务信息-非GAAP财务计量”。

损益表审查
2025年第三季度净利息收入为1.50亿美元，上一季度为1.444亿美元，去年第三季度为1.357亿美元。2025年第三季度按税收等值计算的净息差增加6个基点至3.98%，上一季度为3.92%，与去年第三季度的3.72%相比增加26个基点。当季净息差受益于较高的生息资产收益率和较低的融资成本。
2025年第三季度利息收入为2.058亿美元，上一季度为2.003亿美元，去年第三季度为1.958亿美元。2025年第三季度生息资产平均收益率上升3个基点至5.43%，上一季度为5.40%，与去年第三季度的5.33%相比上升10个基点，这主要是由于平均贷款收益率上升。平均贷款收益率上升5个基点至6.17%，上季度为6.12%，与去年第三季度的6.04%相比上升13个基点。本季度平均贷款收益率的上升主要反映了新贷款以更高的利率和更高的可调整利率贷款重新定价。
2025年第三季度和上一季度的利息支出均为5590万美元，而去年第三季度的利息支出为6020万美元。2025年第三季度总存款成本上升3个基点至1.50%，上一季度为1.47%，与去年第三季度的1.61%相比下降11个基点。与去年同期相比，本季度存款成本的下降主要是由于2024年下半年的利率下降。2025年第三季度借款支付的平均利率下降29个基点至4.18%，上一季度为4.47%，与去年第三季度的5.08%相比有所下降，主要是由于市场利率和借款平均余额双双下降。2025年第三季度的融资负债总成本下降三个基点至1.57%，上一季度为1.60%，主要是由于FHLB预付款的平均余额减少，因为存款的增加被用于偿还借款。融资负债总成本也较一年前第三季度的1.73%下降16个基点，主要是由于存款利率下降以及借款平均余额和成本双双下降，部分被计息存款平均余额增加所抵消。
本季度记录了270万美元的信贷损失准备金（包括140万美元的信贷损失准备金-贷款和130万美元的信贷损失准备金-无准备金的贷款承诺）。相比之下，上一季度的信贷损失准备金为480万美元（包括420万美元的信贷损失准备金-贷款和58.8万美元的信贷损失准备金-无资金准备的贷款承诺），而去年第三季度的信贷损失准备金为170万美元（包括200万美元的信贷损失准备金-贷款和262,000美元的信贷损失准备金回收-无资金准备的贷款承诺）。本季度的信贷损失拨备是由投资组合组合和单独评估的贷款的变化推动的。

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2025年第三季度非利息收入总额为2070万美元，上一季度为1780万美元，去年第三季度为1810万美元。较上一季度增加的主要原因是杂项收入增加了200万美元，这反映了本季度出售资产确认的收益，而上一季度与邦纳减少多余办公空间相关的建筑物和租赁退出损失。与去年同期相比的增加也主要是由于资产处置导致的杂项收入增加。截至2025年9月30日的9个月，非利息收入总额为5760万美元，上年同期为4690万美元。
2025年第三季度抵押贷款银行业务收入为330万美元，上一季度和去年第三季度均为320万美元。与上一季度和去年同期相比，本季度出售的一至四户家庭贷款数量均有所增加。2025年第三季度，购房活动占一到四个家庭抵押贷款发放的88%，上一季度为85%，2024年第三季度为88%。
2025年第三季度非利息支出总额为1.020亿美元，上一季度为1.013亿美元，2024年第三季度为9630万美元。与上一季度相比的增长反映了杂项费用增加450,000美元，原因是人才获取和其他与员工相关的费用增加，广告和营销费用增加308,000美元，原因是直邮营销和社区发展费用增加，但部分被医疗保险费费用和工资税减少导致的工资和员工福利减少551,000美元所抵消。此外，本季度包括建筑和租赁退出成本损失100万美元，而上一季度此类成本为834,000美元。与去年同期相比，这一增长主要反映了工资和员工福利、信息和计算机数据服务以及专业和法律费用的增长。截至2025年9月30日的九个月，非利息支出总额为3.046亿美元，而截至2024年9月30日的九个月为2.921亿美元。
邦纳 2025年第三季度效益比率为59.76%，上季度为62.50%，去年同季度为62.63%。邦纳 2025年第三季度通过非公认会计准则财务指标进行调整后的效率比率为58.54%，上一季度为60.28%，去年同期为61.27%。与去年同期和去年同期相比，邦纳的效率比率有所改善，这主要反映了更强的净息差，以及运营费用的控制增长。有关非GAAP财务指标的讨论和调节，请参阅本新闻稿最后两页的“额外财务信息-非GAAP财务指标”。
资产负债表审查
截至2025年9月30日，总资产为165.6亿美元，高于2025年6月30日的164.4亿美元和2024年9月30日的161.9亿美元。与上一季度相比增加的主要原因是在其他银行持有的计息存款增加，部分被证券减少所抵消。截至2025年9月30日，在其他银行持有的证券和计息存款总额为34.7亿美元，而2025年6月30日为32.9亿美元，2024年9月30日为35.0亿美元。截至2025年9月30日，证券组合的平均有效久期约为6.4年，而2024年9月30日为6.3年。
截至2025年9月30日，应收贷款总额为117.0亿美元，高于2025年6月30日的116.9亿美元，与2024年9月30日的112.2亿美元相比增长4%。商业房地产贷款从2025年6月30日的39.7亿美元增至2025年9月30日的40.0亿美元，与2024年9月30日的37.9亿美元相比增长5%。从2025年6月30日和2024年9月30日起，商业房地产贷款的增加既是新贷款的产生，也是商业建筑贷款在建设阶段完成后转换为商业房地产组合的结果。与2025年6月30日的17.0亿美元相比，截至2025年9月30日，建筑、土地和土地开发贷款增加2%至17.4亿美元，与2024年9月30日的15.3亿美元相比增加14%。与2025年6月30日和2024年9月30日相比的增长主要是由于新的生产和预付款，部分被施工阶段完成后的付款和向投资组合的转移所抵消。与2025年6月30日的24.7亿美元相比，商业商业贷款在2025年9月30日下降了2%至24.3亿美元，这主要是由于偿付和偿还速度超过了新的贷款生产，与2024年9月30日的23.7亿美元相比增长了3%，这主要是由于新的贷款生产。
截至2025年9月30日，持有待售贷款为2030万美元，而2025年6月30日为3770万美元，2024年9月30日为7880万美元。本季度出售的一至四户住宅抵押贷款总额为1.369亿美元，上一季度为1.046亿美元，去年第三季度为9500万美元。与上一季度和上一季度相比，持有待售贷款的减少主要是由于持有待售的一至四户住宅抵押贷款的销售增加，该季度的贷款销售速度超过了发放速度。
截至2025年9月30日，存款总额为140.2亿美元，而2025年6月30日为135.3亿美元，一年前为135.4亿美元。与2025年6月30日的120.5亿美元相比，截至2025年9月30日，核心存款增长4%至124.8亿美元，与2024年9月30日的120.2亿美元相比增长4%。与上一季度和上一季度相比，这一增长主要反映了计息交易和储蓄账户的增长。截至2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日，核心存款占总存款的比例稳定在89%。与2025年6月30日的14.8亿美元相比，截至2025年9月30日，存款证增长4%至15.4亿美元，而去年同期为15.2亿美元。
与2025年6月30日的5.65亿美元相比，截至2025年9月30日，FHLB预付款减少82%至1.00亿美元，与一年前的2.30亿美元相比减少57%，因为本季度存款被用作主要资金来源。截至2025年9月30日，表外流动性包括FHLB的32.5亿美元和美联储的16.3亿美元的额外借贷能力，以及与其他金融机构的1.25亿美元的联邦基金信贷额度协议。

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截至2025年9月30日，普通股股东权益总额为19.1亿美元，占总资产的11.55%，而截至2025年6月30日，普通股股东权益总额为18.7亿美元，占总资产的11.35%，截至2024年9月30日，普通股股东权益总额为17.9亿美元，占总资产的11.08%。与2025年6月30日相比，2025年9月30日的增长是由于净收入5350万美元导致留存收益增加3670万美元，部分被2025年第三季度应计现金股息1680万美元所抵消。此外，邦纳于2025年第三季度以每股均价63.11美元回购了25万股普通股。截至2025年9月30日，作为非公认会计准则财务指标的有形普通股股东权益为15.4亿美元，占有形资产的9.50%，而2025年6月30日为14.9亿美元，占有形资产的9.28%，一年前为14.2亿美元，占有形资产的8.96%。有关非GAAP财务指标的对账，请参阅本新闻稿最后两页的“额外财务信息-非GAAP财务指标”。
邦纳、邦纳银行继续保持资本水平超过要求归为“资本充足”。于2025年9月30日，邦纳的预计普通股一级资本比率为12.78%，预计一级杠杆资本与平均资产比率为11.33%，预计总资本与风险加权资产比率为14.66%。这些监管资本比率是估计值，有待完成并备案邦纳的监管报告。
信贷质量
截至2025年9月30日，信贷损失准备金-贷款为1.597亿美元，占应收贷款总额的1.36%，占不良贷款的399%，而截至2025年6月30日，信贷损失准备金为1.605亿美元，占应收贷款总额的1.37%，占不良贷款的373%；截至2024年9月30日，信贷损失准备金为1.546亿美元，占应收贷款总额的1.38%，占不良贷款的359%。除了信用损失准备金-贷款外，邦纳还保留了信用损失准备金-无资金准备的贷款承诺，截至2025年9月30日，该准备金为1400万美元，而2025年6月30日为1280万美元，2024年9月30日为1380万美元。2025年第三季度的净贷款冲销总额为220万美元，而上一季度和去年第三季度的净贷款冲销分别为100万美元和23万美元。截至2025年9月30日，不良贷款为4000万美元，而截至2025年6月30日，不良贷款为4300万美元，一年前为4300万美元。截至2025年9月30日，次级贷款为1.74亿美元，而截至2025年6月30日为1.895亿美元，一年前为1.501亿美元。截至2025年9月30日，不良资产总额为4530万美元，占总资产的0.27%，而截至2025年6月30日，不良资产总额为4980万美元，占总资产的0.30%，一年前为4520万美元，占总资产的0.28%。

电话会议
邦纳将于太平洋夏令时间2025年10月16日（星期四）上午8点召开电话会议，讨论其第三季度业绩。感兴趣的投资者可在www.bannerbank.com收听电话直播。请投资专业人士使用接入码613608拨打（833）470-1428参与通话。电话会议的重播将在www.bannerbank.com上提供。
关于公司
Banner Corporation是一家价值165.6亿美元的银行控股公司，通过分支机构网络在西部四个州经营一家商业银行，提供全方位的存款服务和业务、商业房地产、建筑、住宅、农业和消费者贷款。在网页上访问邦纳银行，网址为www.bannerbank.com.

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前瞻性陈述
在本新闻稿和向美国证券交易委员会（“SEC”）提交或提供的其他文件中、在新闻稿或其他公众股东通讯中、或在经授权执行官批准的口头陈述中使用时，“可能”、“相信”、“将”、“将可能导致”、“预计”、“将继续”、“预计”、“估计”、“项目”、“计划”、“潜在”或类似表述旨在识别1995年《私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”。请注意不要过分依赖任何前瞻性陈述，这些陈述仅在做出此类陈述之日起生效，并且仅基于邦纳当时实际知道的信息。邦纳不承担并且明确表示不承担任何义务修改任何前瞻性陈述以反映在此类陈述日期之后发生的预期或意外事件或情况。
除其他外，前瞻性陈述可能涉及未来财务业绩、战略计划或目标、收入或收益预测以及其他财务或运营信息。这些声明本质上受到众多风险和不确定性的影响，包括持续的市场波动和不断变化的全球条件，这可能导致实际结果与明示或暗示的结果存在重大差异。这些因素包括但不限于：（1）对我们当地市场地区的经济状况、公司与其有借贷关系的其他市场或公司业务运营或金融市场的其他方面的不利影响，包括但不限于由于劳动力短缺、通胀加剧、衰退压力或经济增长放缓；（2）利率水平和此类变化持续时间的变化，包括美联储的行动，这可能会对我们的净息差、融资成本、资产价值产生重大影响，获得资本和流动性；（3）通货膨胀及其货币和财政政策应对措施的影响，及其对消费者和企业行为的影响；（4）地缘政治发展和国际冲突，包括但不限于东欧、中东和亚洲的紧张局势或不稳定，或施加新的或增加的关税和贸易限制，这可能会扰乱金融市场、全球供应链、能源价格或特定行业部门的经济活动，包括但不限于以农业为基础的贷款；（5）联邦政府关门、债务上限僵局的影响，或其他财政政策的不确定性；（6）银行倒闭或其他银行的不利发展以及有关银行业的总体负面新闻对投资者和储户情绪的影响；（7）对关键增长举措和战略优先事项的预期；（8）来自贷款活动的信贷风险，包括贷款拖欠和核销的水平和方向的变化以及对信贷损失准备金充足性估计的变化，这可能需要为源自贷款和从其他金融机构获得的贷款产生的信贷损失计提额外准备金；（9）监管部门的审查结果，这可能导致施加处罚、要求改变我们的业务做法或额外准备金；（10）存款性和非存款性机构之间的竞争压力，影响定价、市场份额或产品供应；（11）房地产价值波动；（12）适应快速技术变化的能力，包括人工智能、数字银行和网络安全的进步；（13）信息系统或第三方服务提供商的漏洞，包括中断、破坏或攻击；（14）市场波动或资本市场恶化，影响流动性、估值或投资者信心；（15）成本，涉及公司的诉讼或其他法律程序的影响和结果；（16）立法或监管变化，包括但不限于资本要求、银行监管、税法或消费者保护法的变化；（17）与气候相关的风险和自然灾害，这可能会影响贷款抵押品、运营或合规义务；（18）会计原则、政策或准则的变化；（19）未来收购或业务合并的影响，包括相关的商誉减值风险和整合挑战；（20）关键会计政策和判断的影响，包括在确定我们某些资产的公允价值时使用估计，哪些估计可能被证明是不正确的，并导致估值显着下降；（21）影响我们的运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素；（22）在向证券交易委员会备案并提供给证券交易委员会的其他报告中不时详述的其他风险，包括邦纳的10-Q表格季度报告和10-K表格年度报告。

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经营成果 季度结束 九个月结束
（除股份和每股数据外，单位：千） 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日
利息收入：        
应收贷款 $ 179,065 $ 175,373 $ 168,338 $ 523,115 $ 486,004
抵押贷款支持证券 15,090 15,416 16,357 46,250 49,999
证券及现金等价物 11,693 9,470 11,146 30,610 33,664
总利息收入 205,848 200,259 195,841 599,975 569,667
利息支出：        
存款 52,251 49,316 53,785 150,304 147,248
联邦Home Loan银行（FHLB）垫款 1,527 3,370 2,263 5,757 8,856
其他借款 694 675 1,147 2,063 3,482
次级债
1,387 2,499 2,971 6,380 8,901
总利息支出 55,859 55,860 60,166 164,504 168,487
净利息收入 149,989 144,399 135,675 435,471 401,180
信贷损失准备金 2,670 4,795 1,692 10,604 4,581
扣除信用损失准备后的净利息收入 147,319 139,604 133,983 424,867 396,599
非利息收入：        
存款费及其他服务收费 10,955 10,835 10,741 32,559 32,353
抵押银行业务 3,298 3,226 3,180 9,627 8,521
银行系寿险 2,702 2,384 2,445 7,661 7,049
杂项 3,175 1,221 1,658 6,742 5,538
  20,130 17,666 18,024 56,589 53,461
出售证券净收益（亏损） 377 (3) — 374 (5,465)
以公允价值计量的金融工具估值净变动 223 88 39 626 (1,143)
非利息收入总额 20,730 17,751 18,063 57,589 46,853
非利息费用：        
工资和雇员福利 64,935 65,486 61,832 195,278 188,032
减去资本化的贷款发起成本 (4,802) (4,924) (4,354) (13,056) (12,669)
占用和设备 12,518 12,256 12,040 36,871 36,630
信息和计算机数据服务 8,199 8,199 7,134 24,026 21,694
支付和卡片处理服务 6,060 5,899 5,346 17,709 16,747
专业和法律费用 2,190 2,271 2,102 6,891 4,833
广告和营销 1,395 1,087 1,161 3,072 3,438
存款保险 2,867 2,800 2,874 8,464 8,541
州和市商业和使用税 1,655 1,416 1,432 4,525 4,130
房地产运营，净额 203 392 103 534 180
核心存款无形资产摊销 341 455 590 1,252 2,037
杂项 6,461 6,011 6,031 19,063 18,467
非利息费用总额 102,022 101,348 96,291 304,629 292,060
计提所得税前的收入 66,027 56,007 55,755 177,827 151,392
准备金 12,525 10,511 10,602 33,694 28,885
净收入 $ 53,502 $ 45,496 $ 45,153 $ 144,133 $ 122,507
每股普通股收益：        
基本 $ 1.55 $ 1.31 $ 1.31 $ 4.17 $ 3.56
摊薄 $ 1.54 $ 1.31 $ 1.30 $ 4.15 $ 3.54
每股普通股宣布的累计股息 $ 0.48 $ 0.48 $ 0.48 $ 1.44 $ 1.44
已发行普通股加权平均数：        
基本 34,494,824 34,627,433 34,498,830 34,543,969 34,459,662
摊薄 34,659,346 34,738,948 34,650,322 34,730,103 34,575,498
已发行普通股（减少）增加 (248,697) 94,022 936 (124,535) 108,319

BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
第7页
财务状况       百分比变化
（除股份和每股数据外，单位：千） 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日 先前的QTR 前一年QTR
物业、厂房及设备      
现金及应收银行款项 $ 193,453 $ 239,339 $ 203,402 $ 226,568 (19) % (15) %
有息存款 479,410 244,009 298,456 252,227 96 % 90 %
现金和现金等价物合计
672,863 483,348 501,858 478,795 39 % 41 %
证券-可供出售，摊销成本分别为2292835美元、2372331美元、2460262美元和2523968美元
2,018,525 2,064,581 2,104,511 2,237,939 (2) % (10) %
证券-持有至到期，公允价值分别为815,434美元、801,838美元、825,528美元和879,278美元
971,603 981,312 1,001,564 1,013,903 (1) % (4) %
证券总额
2,990,128 3,045,893 3,106,075 3,251,842 (2) % (8) %
FHLB股票 14,226 35,151 22,451 19,751 (60) % (28) %
持有待售贷款 20,334 37,651 32,021 78,841 (46) % (74) %
应收贷款 11,702,538 11,690,373 11,354,656 11,224,606 — % 4 %
信贷损失备抵–贷款 (159,707) (160,501) (155,521) (154,585) — % 3 %
应收贷款净额
11,542,831 11,529,872 11,199,135 11,070,021 — % 4 %
应计应收利息 64,914 64,729 60,885 66,981 — % (3) %
物业及设备净额 113,848 117,175 124,589 125,256 (3) % (9) %
商誉 373,121 373,121 373,121 373,121 — % — %
其他无形资产，净额 1,806 2,147 3,058 3,647 (16) % (50) %
银行系寿险 317,469 316,365 312,549 310,400 — % 2 %
经营租赁使用权资产 35,494 38,754 39,998 38,192 (8) % (7) %
其他资产 416,047 392,963 424,297 371,829 6 % 12 %
总资产
$ 16,563,081 $ 16,437,169 $ 16,200,037 $ 16,188,676 1 % 2 %
负债      
存款：      
不计息 $ 4,572,338 $ 4,504,491 $ 4,591,543 $ 4,688,244 2 % (2) %
计息交易和储蓄账户 7,903,215 7,545,028 7,423,183 7,328,051 5 % 8 %
计息凭证 1,540,382 1,477,772 1,499,672 1,521,853 4 % 1 %
存款总额 14,015,935 13,527,291 13,514,398 13,538,148 4 % 4 %
FHLB的预付款 100,000 565,000 290,000 230,000 (82) % (57) %
其他借款 120,536 117,112 125,257 154,533 3 % (22) %
次级票据，净额 — — 80,278 80,170 — % (100) %
按公允价值计算的初级次级债券 76,251 73,366 67,477 66,257 4 % 15 %
经营租赁负债 38,826 41,696 43,472 42,318 (7) % (8) %
应计费用和其他负债 251,464 200,194 258,070 237,128 26 % 6 %
递延补偿 47,177 46,846 46,759 46,401 1 % 2 %
负债总额 14,650,189 14,571,505 14,425,711 14,394,955 1 % 2 %
股东权益      
普通股 1,295,821 1,309,004 1,307,509 1,304,792 (1) % (1) %
留存收益 837,826 801,082 744,091 714,472 5 % 17 %
累计其他综合损失 (220,755) (244,422) (277,274) (225,543) (10) % (2) %
股东权益合计 1,912,892 1,865,664 1,774,326 1,793,721 3 % 7 %
负债和股东权益合计 $ 16,563,081 $ 16,437,169 $ 16,200,037 $ 16,188,676 1 % 2 %
已发行普通股：      
期末已发行股份 34,335,297 34,583,994 34,459,832 34,456,688
每股普通股股东权益(1)
$ 55.71 $ 53.95 $ 51.49 $ 52.06
普通股股东的每股有形权益(1) (2)
$ 44.79 $ 43.09 $ 40.57 $ 41.12
普通股股东权益占总资产比 11.55 % 11.35 % 10.95 % 11.08 %
普通股股东的有形权益比有形资产(2)
9.50 % 9.28 % 8.84 % 8.96 %
合并一级杠杆资本比率 11.33 % 11.29 % 11.05 % 10.91 %
(1) 计算的依据是期末已发行普通股的数量，而不是加权平均已发行股份。
(2) 普通股股东的有形权益和有形资产不包括商誉和其他无形资产。这些比率代表非GAAP财务指标。有关非GAAP财务指标的对账，请参阅本新闻稿最后两页的“额外财务信息-非GAAP财务指标”。

BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
第8页
额外财务资料      
（千美元）      
贷款 百分比变化
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日 先前的QTR 前一年QTR
商业地产（CRE）：      
自住 $ 1,134,559 $ 1,125,249 $ 1,027,426 $ 990,516 1 % 15 %
投资物业 1,652,141 1,625,001 1,623,672 1,583,863 2 % 4 %
小余额CRE 1,210,357 1,223,477 1,213,792 1,218,822 (1) % (1) %
多户房产 860,650 860,700 894,425 889,866 — % (3) %
建筑、土地及土地发展：
商业建筑 144,125 159,222 122,362 124,051 (9) % 16 %
多户建设 586,104 568,058 513,706 524,108 3 % 12 %
一至四户建筑 578,128 551,806 514,220 507,350 5 % 14 %
土地及土地发展 427,348 417,474 369,663 370,690 2 % 15 %
商业业务：
商业业务 1,254,460 1,318,483 1,318,333 1,281,615 (5) % (2) %
小型企业得分 1,176,889 1,152,531 1,104,117 1,087,714 2 % 8 %
农业业务，包括以农地作抵押：
农业业务，包括以农田作抵押 354,884 345,742 340,280 346,686 3 % 2 %
一至四户住宅 1,582,605 1,610,133 1,591,260 1,575,164 (2) % — %
消费者：
消费者—房屋净值循环信贷额度 649,188 639,757 625,680 622,615 1 % 4 %
消费者—其他 91,100 92,740 95,720 101,546 (2) % (10) %
应收贷款总额 $ 11,702,538 $ 11,690,373 $ 11,354,656 $ 11,224,606 — % 4 %
逾期30-89天的贷款和应计 $ 14,674 $ 10,786 $ 26,824 $ 13,030
拖欠贷款总额（包括非应计贷款），净额 $ 45,529 $ 47,764 $ 55,432 $ 44,656
拖欠贷款总额/应收贷款总额 0.39 % 0.41 % 0.49 % 0.40 %

按地理位置分列的贷款 百分比变化
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日 先前的QTR 前一年QTR
金额 百分比 金额 金额 金额
华盛顿 $ 5,407,327 46 % $ 5,438,285 $ 5,245,886 $ 5,203,637 (1) % 4 %
加州 3,064,993 26 % 3,010,678 2,861,435 2,796,965 2 % 10 %
俄勒冈州 2,137,422 18 % 2,141,185 2,113,229 2,108,229 — % 1 %
爱达荷州 668,949 6 % 671,217 665,158 652,148 — % 3 %
犹他州 79,697 1 % 70,474 82,459 85,316 13 % (7) %
其他 344,150 3 % 358,534 386,489 378,311 (4) % (9) %
应收贷款总额 $ 11,702,538 100 % $ 11,690,373 $ 11,354,656 $ 11,224,606 — % 4 %

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2025年10月15日
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额外财务资料
（千美元）

贷款来源 季度结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日
商业地产 $ 118,354 $ 216,189 $ 114,372
多户房产 2,500 13,065 314
建筑和土地 369,363 411,210 472,506
商业业务 167,627 203,656 179,871
农业商业 7,681 14,414 5,877
一至四户住宅 6,817 5,491 24,488
消费者 122,193 102,600 96,137
贷款发放总额（不包括持有待售贷款） $ 794,535 $ 966,625 $ 893,565



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额外财务资料      
（千美元）      
信贷损失准备金变动–贷款
  季度结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日
余额，期初 $ 160,501 $ 157,323 $ 152,848
信贷损失准备–贷款 1,384 4,201 1,967
收回以前冲销的贷款：
商业地产 36 53 65
建筑和土地 725 — —
一至四户房产 13 58 14
商业业务 99 361 613
农业业务，包括以农田作抵押 99 1 1
消费者 78 168 41
  1,050 641 734
冲销的贷款：
建筑和土地 (218) — (145)
商业业务 (518) (892) (414)
农业业务，包括以农田作抵押 (2,054) (362) —
消费者 (438) (410) (405)
  (3,228) (1,664) (964)
净冲销 (2,178) (1,023) (230)
余额，期末 $ 159,707 $ 160,501 $ 154,585
净冲销/平均应收贷款 (0.019) % (0.009) % (0.002) %

信贷损失备抵的分配–贷款 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日
商业地产 $ 41,191 $ 41,036 $ 40,830 $ 40,040
多户房产 9,901 9,918 10,308 10,233
建筑和土地 35,144 34,124 29,038 28,322
一至四户房产 20,485 20,917 20,807 20,463
商业业务 37,646 38,591 38,611 39,779
农业业务，包括以农田作抵押 5,268 6,216 5,727 5,340
消费者 10,072 9,699 10,200 10,408
信贷损失备抵总额–贷款 $ 159,707 $ 160,501 $ 155,521 $ 154,585
信贷损失准备金-贷款/应收贷款总额 1.36 % 1.37 % 1.37 % 1.38 %
信贷损失准备-贷款/不良贷款 399 % 373 % 421 % 359 %

信贷损失准备金的变动-未偿还贷款承诺
  季度结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日
余额，期初 $ 12,750 $ 12,162 $ 14,027
信贷损失准备金（收回）-无准备金贷款承诺 1,290 588 (262)
余额，期末 $ 14,040 $ 12,750 $ 13,765


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2025年10月15日
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额外财务资料
（千美元）
非执行资产 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日
非应计状态贷款：      
不动产担保：      
商业 $ 460 $ 10 $ 2,186 $ 2,127
建筑和土地 4,240 4,369 3,963 4,286
一至四户 16,576 15,480 10,016 9,592
商业业务 6,824 6,647 7,067 10,705
农业业务，包括以农田作抵押 5,765 8,690 8,485 7,703
消费者 4,877 4,802 4,835 4,636
  38,742 39,998 36,552 39,049
逾期90天以上贷款，仍在计提：      
不动产担保：      
商业 274 — — 2,258
建筑和土地 — — — 380
一至四户 834 2,896 369 961
商业业务 166 — — —
消费者 — 80 35 359
  1,274 2,976 404 3,958
不良贷款总额 40,016 42,974 36,956 43,007
REO 5,272 6,801 2,367 2,221
其他抵债资产 — — 300 —
不良资产总额 $ 45,288 $ 49,775 $ 39,623 $ 45,228
不良资产总额比总资产 0.27 % 0.30 % 0.24 % 0.28 %

按信用风险评级划分的贷款 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日
通过 $ 11,491,485 $ 11,432,456 $ 11,118,744 $ 11,022,014
特别提及 37,013 68,372 43,451 52,497
不达标 174,040 189,545 192,461 150,095
合计 $ 11,702,538 $ 11,690,373 $ 11,354,656 $ 11,224,606


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额外财务资料
（千美元）
存款构成 百分比变化
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日 先前的QTR 前一年QTR
不计息 $ 4,572,338 $ 4,504,491 $ 4,591,543 $ 4,688,244 2 % (2) %
计息检查 2,734,822 2,534,900 2,393,864 2,344,561 8 % 17 %
定期储蓄账户 3,705,823 3,538,372 3,478,423 3,339,859 5 % 11 %
货币市场账户 1,462,570 1,471,756 1,550,896 1,643,631 (1) % (11) %
计息交易和储蓄账户总额 7,903,215 7,545,028 7,423,183 7,328,051 5 % 8 %
核心存款总额 12,475,553 12,049,519 12,014,726 12,016,295 4 % 4 %
计息凭证 1,540,382 1,477,772 1,499,672 1,521,853 4 % 1 %
存款总额 $ 14,015,935 $ 13,527,291 $ 13,514,398 $ 13,538,148 4 % 4 %

存款的地理集中 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日 百分比变化
金额 百分比 金额 金额 金额 先前的QTR 前一年QTR
华盛顿 $ 7,648,527 55 % $ 7,334,391 $ 7,441,413 $ 7,413,414 4 % 3 %
俄勒冈州 3,081,329 22 % 3,029,712 2,981,327 2,997,843 2 % 3 %
加州 2,542,903 18 % 2,486,514 2,392,573 2,423,295 2 % 5 %
爱达荷州 743,176 5 % 676,674 699,085 703,596 10 % 6 %
存款总额 $ 14,015,935 100 % $ 13,527,291 $ 13,514,398 $ 13,538,148 4 % 4 %

包括在总存款中 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日
对公不计息账户 $ 139,999 $ 151,484 $ 165,667 $ 141,541
公共计息交易和储蓄账户 230,192 250,350 248,746 246,332
公开计息凭证 35,660 21,272 25,423 28,144
公众存款总额 $ 405,851 $ 423,106 $ 439,836 $ 416,017
有抵押的公众存款 $ 312,142 $ 329,416 $ 336,376 $ 317,960
经纪存款总额 $ 49,989 $ 49,977 $ 50,346 $ 50,333
每个存款账户的平均账户余额 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日
存款账户数量 449,087 451,185 460,004 459,127
每个账户的平均账户余额 $ 31 $ 30 $ 30 $ 30




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第13页
额外财务资料
（千美元）
截至2025年9月30日的监管资本比率估计数 实际 最低可归类为“资本充足” 最低为
归类为
“资本充足”
金额 比 金额 比 金额 比
邦纳公司-合并：        
总资本与风险加权资产之比 $ 2,009,954 14.66 % $ 1,096,832 8.00 % $ 1,371,040 10.00 %
一级资本与风险加权资产 1,838,541 13.41 % 822,624 6.00 % 822,624 6.00 %
一级杠杆资本平均资产 1,838,541 11.33 % 649,161 4.00 % 不适用 不适用
普通股权一级资本与风险加权资产 1,752,041 12.78 % 616,968 4.50 % 不适用 不适用
邦纳银行：        
总资本与风险加权资产之比 1,941,114 14.16 % 1,096,375 8.00 % 1,370,469 10.00 %
一级资本与风险加权资产 1,769,772 12.91 % 822,281 6.00 % 1,096,375 8.00 %
一级杠杆资本平均资产 1,769,772 10.91 % 648,959 4.00 % 811,198 5.00 %
普通股权一级资本与风险加权资产 1,769,772 12.91 % 616,711 4.50 % 890,805 6.50 %

这些监管资本比率为估算值，尚待完成并备案邦纳的监管报告。

BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
第14页
额外财务资料
（千美元）
（费率/比率年化）
净利差分析 季度结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日
平均余额 利息和股息
产量/成本(3)
平均余额 利息和股息
产量/成本(3)
平均余额 利息和股息
产量/成本(3)
生息资产：
持有待售贷款
$ 32,109 $ 531 6.56 % $ 29,936 $ 503 6.74 % $ 26,954 $ 453 6.69 %
抵押贷款
9,651,895 147,682 6.07 % 9,565,357 143,909 6.03 % 9,207,468 135,497 5.85 %
商业/农业贷款
1,869,782 31,124 6.60 % 1,924,092 31,196 6.50 % 1,879,215 32,547 6.89 %
消费者和其他贷款
119,593 2,114 7.01 % 121,142 2,087 6.91 % 128,548 2,154 6.67 %
贷款总额(1)
11,673,379 181,451 6.17 % 11,640,527 177,695 6.12 % 11,242,185 170,651 6.04 %
抵押贷款支持证券
2,445,497 15,269 2.48 % 2,496,972 15,576 2.50 % 2,623,399 16,498 2.50 %
其他证券
854,725 9,065 4.21 % 893,062 9,561 4.29 % 943,310 11,120 4.69 %
银行有息存款
291,147 3,053 4.16 % 75,539 577 3.06 % 51,604 493 3.80 %
FHLB股票
15,729 463 11.68 % 23,077 222 3.86 % 16,664 412 9.84 %
投资证券总额 3,607,098 27,850 3.06 % 3,488,650 25,936 2.98 % 3,634,977 28,523 3.12 %
生息资产总额
15,280,477 209,301 5.43 % 15,129,177 203,631 5.40 % 14,877,162 199,174 5.33 %
非生息资产 1,022,905     994,003 981,290    
总资产
$ 16,303,382     $ 16,123,180 $ 15,858,452    
存款：            
有息支票账户
$ 2,618,924 10,834 1.64 % $ 2,465,015 9,462 1.54 % $ 2,295,723 9,497 1.65 %
储蓄账户
3,616,728 20,170 2.21 % 3,493,965 18,837 2.16 % 3,268,647 19,299 2.35 %
货币市场账户
1,471,938 7,799 2.10 % 1,492,229 7,729 2.08 % 1,611,543 9,184 2.27 %
存款证
1,510,966 13,448 3.53 % 1,489,611 13,288 3.58 % 1,540,637 15,805 4.08 %
计息存款总额
9,218,556 52,251 2.25 % 8,940,820 49,316 2.21 % 8,716,550 53,785 2.45 %
无息存款
4,573,009 — — % 4,480,579 — — % 4,601,755 — — %
存款总额
13,791,565 52,251 1.50 % 13,421,399 49,316 1.47 % 13,318,305 53,785 1.61 %
其他有息负债：              
FHLB推进
133,380 1,527 4.54 % 296,671 3,370 4.56 % 161,413 2,263 5.58 %
其他借款
119,727 694 2.30 % 122,227 675 2.22 % 159,439 1,147 2.86 %
初级次级债券和次级票据
89,178 1,387 6.17 % 168,793 2,499 5.94 % 179,075 2,971 6.60 %
借款总额
342,285 3,608 4.18 % 587,691 6,544 4.47 % 499,927 6,381 5.08 %
筹资负债总额
14,133,850 55,859 1.57 % 14,009,090 55,860 1.60 % 13,818,232 60,166 1.73 %
其他无息负债(2)
296,036     274,407 311,803    
负债总额
14,429,886     14,283,497 14,130,035    
股东权益 1,873,496     1,839,683 1,728,417    
负债和股东权益合计 $ 16,303,382     $ 16,123,180 $ 15,858,452    
净利息收入/息差（税收等值） 153,442 3.86 % 147,771 3.80 % 139,008 3.60 %
净息差（税收等值） 3.98 % 3.92 % 3.72 %
与报告的净利息收入的对账：
应税等值基础的调整 (3,453) (3,372) (3,333)
净利息收入和保证金，如报告 $ 149,989 3.89 % $ 144,399 3.83 % $ 135,675 3.63 %
其他关键财务比率：
平均资产回报率 1.30 % 1.13 % 1.13 %
调整后平均资产回报率(4)
1.28 % 1.16 % 1.13 %
平均净资产收益率 11.33 % 9.92 % 10.39 %
调整后平均股本回报率(4)
11.18 % 10.20 % 10.39 %
平均权益/平均资产 11.49 % 11.41 % 10.90 %
平均生息资产/平均计息负债 159.82 % 158.78 % 161.42 %
平均生息资产/平均筹资负债 108.11 % 108.00 % 107.66 %
非利息收入/平均资产 0.50 % 0.44 % 0.45 %
非利息费用/平均资产 2.48 % 2.52 % 2.42 %
效率比 59.76 % 62.50 % 62.63 %
调整后效率比(4)
58.54 % 60.28 % 61.27 %

(1)平均余额包括按非权责发生制入账的贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款。递延贷款费用/成本净额的摊销计入贷款利息。
(2)平均其他无息负债包括与初级次级债券相关的公允价值调整。
(3)免税收入按税收等值计算。截至2025年9月30日的季度，贷款利息的税收等值收益率调整为240万美元，截至2025年6月30日和2024年9月30日的两个季度均为230万美元。截至2025年9月30日和2025年6月30日的两个季度，免税证券赚取的利息的税收等值收益率调整为110万美元，截至2024年9月30日的季度为1.0百万美元。
(4)表示非GAAP财务指标。有关非GAAP财务指标的对账，请参阅本新闻稿最后两页的“额外财务信息-非GAAP财务指标”。

BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
第15页
额外财务资料
（千美元）
（费率/比率年化）
净利差分析 九个月结束
2025年9月30日 2024年9月30日
平均余额 利息和股息
产量/成本(3)
平均余额 利息和股息
产量/成本(3)
生息资产：
持有待售贷款
$ 28,203 $ 1,391 6.59 % $ 16,225 $ 826 6.80 %
抵押贷款
9,528,868 429,315 6.02 % 9,036,256 390,011 5.77 %
商业/农业贷款
1,900,225 93,072 6.55 % 1,861,182 95,155 6.83 %
消费者和其他贷款
120,735 6,293 6.97 % 131,676 6,506 6.60 %
贷款总额(1)
11,578,031 530,071 6.12 % 11,045,339 492,498 5.96 %
抵押贷款支持证券
2,494,794 46,740 2.50 % 2,674,555 50,424 2.52 %
其他证券
883,330 28,313 4.29 % 962,183 33,802 4.69 %
银行有息存款
144,974 4,114 3.79 % 51,630 1,530 3.96 %
FHLB股票
17,214 834 6.48 % 18,931 986 6.96 %
投资证券总额 3,540,312 80,001 3.02 % 3,707,299 86,742 3.13 %
生息资产总额
15,118,343 610,072 5.40 % 14,752,638 579,240 5.24 %
非生息资产 1,007,862   950,588
总资产
$ 16,126,205   $ 15,703,226
存款：    
有息支票账户
$ 2,489,219 28,833 1.55 % $ 2,185,796 23,834 1.46 %
储蓄账户
3,521,141 57,110 2.17 % 3,161,266 51,778 2.19 %
货币市场账户
1,506,171 23,388 2.08 % 1,648,208 26,696 2.16 %
存款证
1,510,594 40,973 3.63 % 1,514,982 44,940 3.96 %
计息存款总额
9,027,125 150,304 2.23 % 8,510,252 147,248 2.31 %
无息存款
4,526,898 — — % 4,649,297 — — %
存款总额
13,554,023 150,304 1.48 % 13,159,549 147,248 1.49 %
其他有息负债：            
FHLB推进
168,663 5,757 4.56 % 211,135 8,856 5.60 %
其他借款
125,517 2,063 2.20 % 171,838 3,482 2.71 %
初级次级债券和次级票据
142,255 6,380 6.00 % 179,941 8,901 6.61 %
借款总额
436,435 14,200 4.35 % 562,914 21,239 5.04 %
筹资负债总额
13,990,458 164,504 1.57 % 13,722,463 168,487 1.64 %
其他无息负债(2)
298,056   303,367
负债总额
14,288,514   14,025,830
股东权益 1,837,691   1,677,396
负债和股东权益合计 $ 16,126,205   $ 15,703,226
净利息收入/息差（税收等值） 445,568 3.83 % 410,753 3.60 %
净息差（税收等值） 3.94 % 3.72 %
与报告的净利息收入的对账：
应税等值基础的调整 (10,097) (9,573)
净利息收入和保证金，如报告 $ 435,471 3.85 % $ 401,180 3.63 %
其他关键财务比率：
平均资产回报率 1.19 % 1.04 %
调整后平均资产回报率(4)
1.20 % 1.08 %
平均净资产收益率 10.49 % 9.76 %
调整后平均股本回报率(4)
10.51 % 10.16 %
平均权益/平均资产 11.40 % 10.68 %
平均生息资产/平均计息负债 159.75 % 162.60 %
平均生息资产/平均筹资负债 108.06 % 107.51 %
非利息收入/平均资产 0.48 % 0.40 %
非利息费用/平均资产 2.53 % 2.48 %
效率比 61.78 % 65.19 %
调整后效率比(4)
60.30 % 62.84 %

(1)平均余额包括按非权责发生制入账的贷款和逾期90天或更长时间的贷款。递延贷款费用/成本净额的摊销计入贷款利息。
(2)平均其他无息负债包括与初级次级债券相关的公允价值调整。
(3)免税收入按税收等值计算。截至2025年9月30日和2024年9月的9个月，贷款利息的税收等值收益率调整分别为700万美元和650万美元。截至2025年9月30日和2024年9月的9个月，免税证券赚取的利息的税收等值收益率调整为310万美元。
(4)表示非GAAP财务指标。有关非GAAP财务指标的对账，请参阅本新闻稿最后两页的“额外财务信息-非GAAP财务指标”。


BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
第16页
额外财务资料
（千美元）
*非GAAP财务指标
除了根据美国公认会计原则（GAAP）公布的业绩外，本财报还包含某些非GAAP财务指标。有形普通股股东的每股权益和有形普通股与有形资产的比率，以及参考调整后的收入、调整后的收益、调整后的平均资产回报率、调整后的平均股本回报率和调整后的效率比率代表非公认会计准则财务指标。管理层在本次收益发布中提出了这些非公认会计准则财务指标，因为管理层认为它们提供了有用的比较信息，以评估本季度业绩中反映的邦纳核心运营的趋势，并有助于将我们的业绩与同行的业绩进行比较。然而，这些非GAAP财务指标是补充性的，不能替代任何基于GAAP的分析。在适用的情况下，还提供了使用GAAP财务指标的可比收益信息。由于并非所有公司都使用相同的计算，我们的演示文稿可能无法与其他公司计算的其他类似标题的衡量标准进行比较。有关这些非公认会计原则财务指标的对账，请参见下表：
调整后收入 季度结束 九个月结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日
净利息收入（GAAP） $ 149,989 $ 144,399 $ 135,675 $ 435,471 $ 401,180
非利息收入（GAAP） 20,730 17,751 18,063 57,589 46,853
总收入（GAAP） 170,719 162,150 153,738 493,060 448,033
不包括：出售证券的净（收益）损失 (377) 3 — (374) 5,465
以公允价值计量的金融工具估值净变动 (223) (88) (39) (626) 1,143
建筑物和租赁退出产生的（收益）损失 (1,373) 919 — (454) —
调整后收入（非公认会计准则） $ 168,746 $ 162,984 $ 153,699 $ 491,606 $ 454,641

调整后收益 季度结束 九个月结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日
净收入（GAAP） $ 53,502 $ 45,496 $ 45,153 $ 144,133 $ 122,507
不包括：出售证券的净（收益）损失 (377) 3 — (374) 5,465
以公允价值计量的金融工具估值净变动 (223) (88) (39) (626) 1,143
建筑和租赁退出成本 (331) 1,753 — 1,422 —
相关净税费用（收益） 224 (401) 9 (101) (1,586)
调整后收益总额（非公认会计原则） $ 52,795 $ 46,763 $ 45,123 $ 144,454 $ 127,529
稀释每股收益（GAAP） $ 1.54 $ 1.31 $ 1.30 $ 4.15 $ 3.54
稀释调整后每股收益（非公认会计准则） $ 1.52 $ 1.35 $ 1.30 $ 4.16 $ 3.69
平均资产回报率 1.30 % 1.13 % 1.13 % 1.19 % 1.04 %
调整后平均资产回报率(1)
1.28 % 1.16 % 1.13 % 1.20 % 1.08 %
平均净资产收益率 11.33 % 9.92 % 10.39 % 10.49 % 9.76 %
调整后平均股本回报率(2)
11.18 % 10.20 % 10.39 % 10.51 % 10.16 %

(1)调整后收益（non-GAAP）除以平均资产。
(2)调整后收益（非美国通用会计准则）除以平均权益。


BANR-2025年第三季度业绩
2025年10月15日
第17页
额外财务资料
（千美元）
调整后的效率比 季度结束 九个月结束
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日
非利息费用（GAAP） $ 102,022 $ 101,348 $ 96,291 $ 304,629 $ 292,060
不包括：CDI摊销 (341) (455) (590) (1,252) (2,037)
州/市税费用 (1,655) (1,416) (1,432) (4,525) (4,130)
REO运营 (203) (392) (103) (534) (180)
建筑和租赁退出成本 (1,042) (834) — (1,876) —
调整后的非利息费用（非GAAP） $ 98,781 $ 98,251 $ 94,166 $ 296,442 $ 285,713
净利息收入（GAAP） $ 149,989 $ 144,399 $ 135,675 $ 435,471 $ 401,180
非利息收入（GAAP） 20,730 17,751 18,063 57,589 46,853
总收入（GAAP） 170,719 162,150 153,738 493,060 448,033
不包括：出售证券的净（收益）损失 (377) 3 — (374) 5,465
以公允价值计量的金融工具估值净变动 (223) (88) (39) (626) 1,143
建筑物和租赁退出产生的（收益）损失 (1,373) 919 — (454) —
调整后收入（非公认会计准则） $ 168,746 $ 162,984 $ 153,699 $ 491,606 $ 454,641
效率比率（GAAP） 59.76 % 62.50 % 62.63 % 61.78 % 65.19 %
调整后效率比率（非公认会计准则）(1)
58.54 % 60.28 % 61.27 % 60.30 % 62.84 %

(1)调整后的非利息费用（non-GAAP）除以调整后的收入。

有形普通股东对有形资产的权益
2025年9月30日 2025年6月30日 2024年12月31日 2024年9月30日
股东权益（GAAP） $ 1,912,892 $ 1,865,664 $ 1,774,326 $ 1,793,721
不包括商誉和其他无形资产，净额 374,927 375,268 376,179 376,768
有形普通股股东权益（非美国通用会计准则） $ 1,537,965 $ 1,490,396 $ 1,398,147 $ 1,416,953
总资产（GAAP） $ 16,563,081 $ 16,437,169 $ 16,200,037 $ 16,188,676
不包括商誉和其他无形资产，净额 374,927 375,268 376,179 376,768
有形资产总额（非公认会计原则） $ 16,188,154 $ 16,061,901 $ 15,823,858 $ 15,811,908
普通股股东权益占总资产比（GAAP） 11.55 % 11.35 % 10.95 % 11.08 %
有形普通股股东权益与有形资产之比（非美国通用会计准则） 9.50 % 9.28 % 8.84 % 8.96 %
有形普通股东的每股权益
股东权益（GAAP） $ 1,912,892 $ 1,865,664 $ 1,774,326 $ 1,793,721
有形普通股股东权益（非美国通用会计准则） $ 1,537,965 $ 1,490,396 $ 1,398,147 $ 1,416,953
期末已发行普通股 34,335,297 34,583,994 34,459,832 34,456,688
每股普通股股东权益（账面价值）（GAAP） $ 55.71 $ 53.95 $ 51.49 $ 52.06
每股有形普通股股东权益（有形账面价值）（非公认会计准则） $ 44.79 $ 43.09 $ 40.57 $ 41.12