附件 99.2投资者说明会2026年第一季度

关于前瞻性陈述的注意事项本演示文稿包含1995年《美国私人证券诉讼改革法案》含义内的“前瞻性陈述”，包括但不限于有关Popular的业务、财务状况、运营结果和目标、业绩、收益和费用的陈述。这些陈述不是对未来业绩的保证，而是基于Popular, Inc.管理层当前的预期，并且就其性质而言，涉及风险、不确定性、估计和假设。潜在因素，其中一些是我们无法控制的，可能导致实际结果与此类前瞻性陈述中表达或暗示的结果存在重大差异。有关可能影响我们未来业绩和财务状况的风险和重要因素的更多信息，请参见我们将向美国证券交易委员会提交的截至2025年12月31日止年度的10-K表格和截至2026年3月31日止季度的10-Q表格。我们的文件可在我们的网站（www.popular.com）和美国证券交易委员会网站（www.sec.gov）上查阅。我们不承担更新或修改截至各自日期的任何前瞻性陈述的义务。2

战略框架是我们客户的# 1银行，在客户所在的地方与他们见面。我们是他们的首选，永远领先一步，在他们生命的每一个阶段培养忠诚和深化关系，推动增长是简单而高效的更快交付解决方案，提高生产力，降低成本是表现最好的银行成为拥有顶尖人才的业绩驱动型组织，为我们的股东提供可持续、可盈利的增长和可持续的长期价值3

2026年第一季度亮点财务亮点季度亮点（百万美元，每股信息除外）损益表2026年第一季度2025年第四季度变化2025年第一季度亮点：净收入246美元234美元12美元178美元•净收入增加1200万美元至2.46亿美元1 •受调整后净收入24622422178净利息收入增加1300万美元至6.7亿美元推动净息差（NIM）3.66% 3.61% 0.05% 3.40%存款成本下降，主要是P.R.公众存款2• NIM为3.66%上升5个基点；FTE NIM扩大11个基点至4.14%净息差FTE 4.14% 4.03% 0.11% 3.73% •投资组合中持有的贷款减少3800万美元，受普遍的总存款成本推动1.56% 1.68%（0.12%）1.83%美国每股收益3.78美元3.53美元0.25美元2.56美元•存款总额增加14亿美元或2.2%，受BPR中的零售和金融比率商业存款推动；不包括P.R.公众存款，客户存款增加12亿美元或1.8% ROA1.29 % 1.23% 0.06% 0.96% 3 •受P.R.公众存款ROTCE 15.46% 14.39% 1.07% 11.36%成本推动，总存款成本下降12个基点•不良贷款减少4,000万美元至4.58亿美元；不良率为1.17%，而第四季度投资组合中持有贷款的期末余额为1.27% $ 39,290 $ 39,328 $（38）$ 37,254 • NCO比率为0.61%，而第四季度总资产为0.51% 76,13175，34878374,039 •每股有形账面价值增加2.33美元或2.8%至84.98美元总存款67,61166，1901,42165，819 •普通股一级增加20个基点至15.92%借款1,1201，449（329）1,090 • ROTCE为15.46%，而第四季度信用质量资本行动为14.39%：不良贷款（NPLs）458美元498美元（40）314美元•以不良率1.17% 1.27%（0.10%）0.84%回购1.55亿美元普通股每股134.31美元并支付季度普通股股息NCO比率0.61% 0.51% 0.10% 0.53%每股0.75美元ACL-NPL比率180% 162% 18% 243%-截至2026年3月31日，在我们的主动普通股回购授权下仍有1.26亿美元资本普通股一级15.92% 15.72% 0.20% 16.11%每股有形账面价值84.98美元82.65美元2.33美元72.02美元因四舍五入导致的差异见幻灯片15脚注4

2026年第一季度业务亮点BPR热门美元（百万美元）2026年第一季度2025年第四季度变化2025年第一季度（百万美元）2026年第一季度2025年第四季度变化2025年第一季度净收入204美元190美元14美元166美元净收入37美元33美元4美元15美元净息差3.85% 3.78% 0.07% 3.63%净息差3.15% 3.11% 0.04% 2.74%组合中持有的贷款27,64727，6281926,093组合中持有的贷款11,61311，669（56）11,129 P.R.公众存款19,66919，41925019,622存款总额12,23112，03419711,953存款总额55,88754，7411,14654，647存款总成本2.69% 2.85%（0.16%）3.09%总存款成本1.31% 1.42%（0.11%）1.55%借款467792（325）431借款5762（5）66要点：要点：•组合中持有的贷款减少5600万美元：•组合中持有的贷款增加1900万美元：-商业和建筑贷款减少2600万美元-抵押贷款增加8700万美元-抵押贷款减少2400万美元-商业和建筑贷款增加1500万美元-个人贷款增加1400万美元•净息差增加4个基点至3.15%：-汽车贷款和租赁减少5100万美元-贷款收益率下降6个基点至6.08%-信用卡减少4300万美元-总存款成本下降16个基点至2.69% •净息差增加7个基点至3.85%：•借款减少3.25亿美元，原因是FHLB垫款减少-投资证券收益率增加4个基点至2.68%-贷款收益率下降2个基点至7.72%-总存款成本下降11个基点至1.31%-不包括P.R.公共存款，总存款成本下降31个基点至2.66%-由于四舍五入，总存款成本下降1个基点差异

财务摘要季度业绩（未经审计）（单位：千美元，除EPS外）2026年第一季度2025年第四季度差异净利息收入670,180美元657,552美元12,628信贷损失准备金75,88672，0 163,870信贷损失准备金后净利息收入594,294美元585,536美元8,758银行费用111,636113，472（1,836）资产管理和保险费30,05131，944（1,893）抵押银行活动4,2133，624589其他营业收入19,72617，2462,480非利息收入总额165,626美元166,286美元（660）人员费用总额216,069230，158（14,089）技术和软件费用89,13986，1243,015专业费用25,55329，357（3,804）业务推广22,86029，919（7,059）交易服务39,08738，336751净占用27,29927，772（473）其他运营费用47,30331，54015,763总运营费用$ 467,310 $ 473,206 $（5,896）所得税前收入292,610278，61613,994所得税费用46,93644，7162,220净收入$ 245,674 $ 233,900 $ 11,774 EPS $ 3.78 $ 3.53 $ 0.25 1 ROTCE 15.46% 14.39% 1.07%见幻灯片15脚注6因四舍五入导致的差异

净利息收入和NIM动态季度亮点：收益资产1（期末余额，十亿美元）•净利息收入增加1300万美元，至6.7亿美元72.8美元72.9美元72.1美元71.8美元70.8美元0.14 •净息差增加5个基点，至3.66% 70.0美元39.3美元38.2美元38.7美元39.3美元37.3美元0.1-主要受P.R.公共存款成本下降31个基点60.00 0.1•净息差FTE为4.14%，增加11个基点50.07.48% 7.50% 7.49% 7.51% 7.53% 0.08 40.0-货币市场投资证券收益率（FTE）增加0.063个基点至3.54% 30.00 $ 34.6 $ 33.6 $ 33.6 $ 33.1 $ 32.8 0.04 20.00 •货币市场和投资证券增加8.04亿美元至0.02 336亿美元，占盈利资产的46% 10.00 3.50% 3.59% 3.51% 3.54% 3.38%-0 •存款总额增加14亿美元。平均存款总额2025年第一季度、2025年第二季度、2025年第三季度、2025年第四季度、2026年第一季度增加11亿美元。不包括P.R.公共存款，平均贷款余额客户存款增加3.84亿美元货币市场和投资证券贷款收益率（FTE）货币市场和投资证券收益率（FTE）净利息收入和净息差资金来源（百万美元）1（期末余额，十亿美元）$ 68.7 $ 68.6 $ 670 $ 67.8 $ 67.6 $ 658 $ 66.9 $ 647 $ 6320.06000.07 $ 606 $ 20.9 $ 19.760060.0 $ 20.1 $ 19.4 $ 19.6 0.06 0.050050.000.05 5.63% 5.65% 5.66% 5.57% 0.04005.49% 3.32% 3.22% 3.19% 40040.00 2.97% 0.04 2.66% 0.03004.14% 4.03% 3003.90% 30.00 3.85% 0.03 3.73% 0.0200 $ 47.9 $ 46.2 $ 46.3 $ 46.4 $ 46.8 20020.00 0.02 0.01000.01 10.00 1.76% 1.72% 1.73% 1.62% 1.52% 1.17% 1.17% 1.15% 1.14% 1.09%-0-0-Q3 2025Q4 2025Q1 2026Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026净利息收入NIM（FTE）赚取资产收益率（FTE）资金成本存款，不包括P.R.公众存款P.R.公众存款借款P.R.公众存款成本存款成本，不包括P.R.公众存款成本见幻灯片15脚注7因四舍五入而产生的差异

非利息收入季度亮点：变化vs. •非利息收入1.66亿美元Q4 Q1（百万美元）Q1 2026 Q4 2025差异Q1 2025与Q4 2025相比持平•非利息收入同比增长9%存款服务费$ 38.8 $ 38.9 $（0.1）$ 39.1（0%）（1%）借记卡费用30.03 0.4（0.4）26.4（1%）14%-借记卡费用增长14%至信用卡费用32.03 2.8（0.8）30.1（2%）6% 3000万美元和信用卡费用其他费用10.91 1.4（0.5）11.4（5%）（4%）增加6%至3200万银行费用$ 111.6 $ 113.5 $（1.8）$ 107.0（2%）4%-资产管理和保险费用12.5 14.5（1.9）11.3（13%）11%费用增加13%至3000万美元经纪和资产管理费10.2 10.2（0.0）9.0（0%）14%信托费用7.37.3 0.16.3% 16%资产管理和保险费$ 30.1 $ 31.9 $（1.9）$ 26.6（6%）13%抵押银行活动4.23.6 0.6 3.716% 14%其他营业收入19.71 7.2 2.51 4.814% 33%非利息收入$ 165.6 $ 166.3 $（0.7）$ 152.1（0%）9%非利息收入（百万美元）$ 171 $ 168180.00 180.00 $ 166 $ 166 $ 152160.00 160.00140.00140.00 120.00 120.00 100.00 80.0080.0060.0060.060.040.040.040.040.0220.00--Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q12026年银行手续费资产管理和保险8其他营业收入抵押银行业务活动因四舍五入产生差异

运营费用季度亮点：变化vs. •运营费用4.67亿美元Q4 Q1比Q4减少600万美元（百万美元）Q1 2026 Q4 2025差异Q1 202520252025-由于Q4利润薪酬134.81 39.7 $ $（4.9）$ 130.9（3%）3%分摊1280万美元以及由于Q1天数减少而降低的佣金和奖励33.74 9.2（15.5）38.0（31%）（11%）工资；以及养老金，退休后和其他47.64 1.36.34 3.815% 9%较低的运营费用超过$ $ $ $总人员成本216.12 30.2（14.1）212.7（6%）2%大多数类别，被技术部分抵消和软件3.08 3.789.18 6.14% 7% 1530万美元FDIC特别评估专业费用（3.8）26.8（13%）（5%）25.6 29.4第四季度业务促进反转（24%）（3%）22.9 29.9（7.1）23.7 •运营费用同比下降1%交易服务2% 3% 39.13 8.3 0.83 7.8净占用（2%）0% 27.3 27.8（0.5）27.2其他运营费用47.33 1.5 15.8 59.250%（20%）运营费用467.3 $ 473.2 $（5.9）$ 471.0（1%）运营费用（百万美元）$ 495 $ 493 $ 471 $ 473 $ 467500.00500.00400.00400.00300.00 300.00 200.00 200. 00 100.00 100.00--2025年第一季度2025年第二季度2025年第三季度2025年第四季度2025年第一季度2026年第一季度人员成本技术和专业费用净占用和其他费用业务推广和事务性服务9因四舍五入产生差异

资本季度亮点：•以每股134.31美元的平均价格回购了1.55亿美元的普通股，并支付了每股0.75美元的季度普通股股息——自2024年1月1日以来，我们已回购了8.74亿美元的普通股——截至2026年3月31日，根据我们的主动普通股回购授权，仍有1.26亿美元1 •热门，Inc. TCE较Q4持平7.29%截至2026年第一季度的监管资本叠加普通股权一级4.38% 1.73% 17.71% 15.92% 0.05%（1.12%）（2.25%）16.30% 15.92%（1.39%）Q4-23净收入股息回购RWA和其他Q1-26 CET1额外一级二级总资本受欢迎，Inc. BPRQ1 2025Q4 2025Q1 2026Q1 2025Q4 2025Q1 202617.01% 16.96% 16.85% 0.18 17.91% 15.70% 15.75% 15.75% 15.59% 15.59% 17.50% 0.16 0.18 16.11% 16.16% 15.98% 15.72% 15.92% 15.77% 0.16 0.14 0.14 0.12 0.10.10.18.50% 8.69% 8.60% 7.52% 7.39% 7.20% 0.087.29% 7.29% 6.78% 0.085.64% 5.62% 4.91% 0.06 0.06 0.04 0.04 0.02 0.02 200普通股一级风险基础总额风险基础一级杠杆TCE普通股一级风险基础总额利用TCE一级资本资本资本资本一级资本资本资本见幻灯片15的脚注10四舍五入导致的差异

不良资产季度亮点：不良资产•不良资产（NPAs）和不良贷款（百万美元）（NPLs）分别减少3700万美元和4000万美元，6000.040000000美元545美元541美元504 •不良贷款流入减少900万美元，原因是较低的0.03 5000000500美元435美元424美元412美元商业流入减少1300万美元，部分被较高的4080.030000000美元366美元358400美元抵押贷款流入400万美元0.025000000美元抵消• BPR不良贷款减少3900万美元至4.2亿美元，主要是3000.020000000带动商业较低和消费者不良贷款各减少1800万美元0.01 5000000200个0.7% 0.7% 0.7% 0.0 1000000000.6% 0.6% 0.6% 0.6% 0.5% 0.5% 100 •美国受欢迎的不良贷款减少200万美元至3800万美元0.0050000000.000000000 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026不良贷款OREO NPA/总资产不良贷款流入量（百万美元）（百万美元）6000.04 400502 $ 4980.03 5500 $ 4583000.03 $ 247 $ 361 $ 354 $ 351400 $ 3420.025 $ 314 $ 3122003000.02 1.3% 1.2% 0.01 51.0% 2001.0% 1.0% 1.0% 0.9% 0.8% 0.8% $ 69671000.01美元60美元61美元59美元50美元45美元411000.00500美元2024第一季度2024第二季度2024第三季度2024第四季度2024第一季度2025第二季度2025第三季度2025第四季度2026第一季度2024第二季度2024第三季度2024第四季度2024第一季度2025第二季度2025第三季度2025第四季度2026第四季度2024第一季度2024第一季度2025第二季度2025第三季度2025第四季度2026第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一季度第一

NCO和信贷损失准备金季度亮点：• NCO增加1000万美元至6000万美元，主要受2025年第三季度归类为不良贷款的BPPR商业房地产贷款推动。NCO比率上升10个基点至0.61%。第四季度的NCO包括从出售先前已注销的汽车贷款和信用卡中获得的500万美元追偿。剔除这些回收，第四季度NCO比率为0.57% • ACL增加1600万美元至8.24亿美元，主要是由于商业贷款准备金增加，部分被汽车贷款准备金减少所抵消。ACL与贷款的比率为2.10%，而Q4津贴为2.05%信用损失ACL变动（百万美元）（百万美元）准备金准备金830美元8美元824美元34美元余额建立余额建立余额ACL/贷款8088 10美元投资组合2025年第一季度（发布）2025年第四季度（发布）2026年第一季度2026790美元34美元商业279美元42美元321美元27美元3481.62% 770抵押84（3）813840.96% 750租赁20（2）19（0）190.94% $（60）730消费者：3799388（14）3745.21% 710信用卡97（5）91（2）897.36% 690个人贷款1035 108（2）1065.31% 670汽车1728180（10）1714.51% 650其他718（0）84.35% NCO消费者变化2026年第一季度ACL消费者商业经济NCO 2026年第一季度2025年第四季度2025年第四季度ACL商业变化经济情景和…总ACL $ 762 $ 46 $ 808 $ 16 $ 8242.10%投资组合情景和投资组合ACL ACL定性NCO按贷款组合划分的和NCO与贷款比率消费者NCO（百万美元）（百万美元）$ 6275 $ 67704.0% $ 635.0% $ 60 $ 59 $ 58 $ 586560 $ 55 $ 54 $ 50 $ 51 $ 49 $ 4955 $ 483.0% $ 4650 $ 444.0% $ 423.56% $ 42453.26% 3.16% 402.00% 2.85% 2.80% 352.69% 3.00% 2.56% 302.46% 2.33% 250.74% 0.71% 0.65% 0.61% 0.60% 0.61% 0.61% 0.53% 1.00% 200.51% 0.45% 152.00% 1050.00%-1.00%（5）（10）（15）-1.00 % Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 2024Q2 2024Q3 2024Q4 2024Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 20260.00%（20）商业和建筑抵押租赁消费NCO %信用卡个人汽车其他NCO % 12

推动价值波多黎各市场领导者•拥有210万客户的广泛客户群•稳固的存款专营权和非常多样化的贷款组合•拥有顶级数字解决方案和无与伦比的分支机构网络的独特多渠道经验•多样化的商业模式，雄厚的资本和充裕的流动性支持我们的客户特许经营美国大陆的银行业务提供地域多样化•针对中小型企业的商业主导战略•专注于房主协会和医疗保健的国家银行部门•其他关键的利基部门包括非营利组织和纽约地铁的建设•南佛罗里达州和纽约地铁的分支机构足迹•继续推进我们的战略目标•越来越多的举措同时获得牵引力，执行步伐正在加快。最近的例子包括：我们的战略——在我们的数字银行平台中连接我们的零售和商业客户的综合市场——两张新的公司信用卡，旨在促进支付并优化客户的现金流——针对医生、牙医和兽医的目标计划•以每股134.31美元的平均价格回购了1.55亿美元的普通股，并支付了每股0.75美元的季度普通股股息资本行动——截至2026年3月31日，根据我们的主动普通股回购授权，仍有1.26亿美元13

指引2026指引2026指引（GAAP基础）2026年第一季度更新评论全年净利息收入增长5%-7 %受P.R.存款增加推动的指引区间高端非利息收入每季度1.6亿-1.65亿美元未变NCO 55个基点-70个基点年化未变运营费用全年增长3% 2%-3 %全年有效税率15%-17 %受豁免收入增加推动的指引区间低端贷款增长3%-4 %受P.R. 14消费者贷款需求推动的指引区间低端

脚注幻灯片4：1 ——调整后的净收入是一种非公认会计准则财务指标。请参阅公司的收益新闻稿、向美国证券交易委员会提交或即将提交的10-Q表格和10-K表格，适用期间的GAAP与非GAAP对账2-完全应税等值（“FTE”）净息差（“NIM”）是一种非GAAP财务指标。请参阅公司的收益新闻稿、向美国证券交易委员会提交或将提交的10-Q表格和10-K表格，适用期间的GAAP与非GAAP对账3-平均有形普通股权益回报率（“ROTCE”）代表一种非GAAP财务指标。有关将向美国证券交易委员会提交的GAAP与非GAAP财务指标的对账，请参见公司2026年第一季度收益新闻稿中的表R幻灯片6：1-平均有形普通股权益回报率（“ROTCE”）代表一种非GAAP财务指标。有关将向美国证券交易委员会提交的GAAP与非GAAP财务指标的对账，请参见公司2026年第一季度收益新闻稿中的表R幻灯片7：1-截至期末的余额幻灯片10：1-TCE比率定义为有形普通股权益与有形资产的比率。有关将向美国证券交易委员会提交的GAAP与非GAAP财务指标的对账，请参见公司2026年第一季度收益新闻稿中的表R 15

投资者介绍2026年第一季度附录

公司Structure摘要公司Structure特许经营行业金融服务总部波多黎各圣胡安资产= 760亿美元资产760亿美元（位列美国Popular Holding Co. BHC 50强）Banco Popular Popular’s North（包括Popular de Securities Insurance America、Equity Puerto Rico LLC Subsidiaries Inc. investments）贷款390亿美元Popular Deposits 680亿美元银行收益银行分支机构153在波多黎各，美国36家（24家在纽约和新泽西州，12家在波多黎各业务美国业务佛罗里达州）和9家在美国资产= 610亿美元资产= 150亿美元和英属维尔京群岛纳斯达克股票代码BPOP选定的股权投资：企业部门下的Banco BHD Le ó n市值87亿美元•多米尼加共和国银行• 15.63%的股份• 2025年净收入3.06亿美元17

2026年第一季度与2025年第四季度业务部门财务业绩BPR热门美国（未经审计）（百万美元）2026年第一季度2025年第四季度差异2026年第一季度2025年第四季度差异净利息收入568美元555美元13美元112美元111美元1美元信贷损失准备金747223-3拨备后净利息收入信用损失49448311109111（2）非利息收入145151（6）862营业费用$ 402 $ 408 $（6）$ 65 $ 66 $（1）收入所得税前2372261152511所得税费用3336（3）1518（3）净收入$ 204 $ 190 $ 14 $ 37 $ 33 $ 4资产负债表亮点BPPR Popular U.S.（未经审计）（百万美元）Q1 2026 Q4 2025 Variance Q1 2026 Q4 2025 Variance Total assets $ 60,786 $ 59,934 $ 852 $ 14,953 $ 15,062 $（109）Total loans（HIP）27,64727，6281911,61311，669（56）Total deposits 55,88754，7411,14612，23112,034197 Asset Quality BPPR Popular U.S. Q1 2026 Q4 2025 Variance Q1 2026 Q4 2025差异组合持有不良贷款/组合持有贷款总额1.52% 1.66%（0.14%）0.33% 0.34%（0.01%）不良资产/总资产0.77% 0.84%（0.07%）0.26% 0.27%（0.01%）信用损失准备/组合持有贷款总额2.65% 2.60% 0.05% 0.79% 0.77% 0.02% 18

贷款构成和收益率亮点：投资组合中持有的贷款平均•投资组合中持有的贷款减少38美元收益率（期末余额，百万美元受流行美元推动）2026年第一季度2025年第四季度差异2026年第一季度（FTE）•平均贷款收益率FTE为7.53%增加商业19,749美元19,760美元（11）19,7236.77% 2个基点1,6741，675建筑（1）1,6978.14% 8,7128，649636.08%抵押贷款8,664汽车贷款和租赁5,7795，830（51）5,8778.66%消费者3,3763，414（38）3,30913.86%贷款总额39,290美元39,328美元（38）39,2707.53%贷款构成（期末余额，十亿美元）45.00 $ 39.3 $ 39.34 0.00 $ 37.1 $ 35.1 $ 3.4 $ 3.4 35.00 $ 32.1 $ 3.3 $ 3.3 $ 8.6 $ 8.73 0.00 $ 3.1 $ 8.1 $ 7.7 25.00 $ 7.4 $ 5.8 $ 5.8 $ 5.8 $ 5.4 $ 5.4 20.00 $ 1.7 $ 1.7 $ 1.3 $ 5.1 $ 1.0 $ 0.8 15.00 10.00 $ 19.8 $ 19.7 $ 18.7 $ 17.7 $ 15.75.00-2022202320242025Q1 2026商业建筑汽车贷款和租赁抵押贷款消费者19

资金概况和存款构成亮点：资金来源•第一季度存款为676亿美元，P.R.公共存款为19.7亿（期末余额，以十亿美元计），占总存款的30% 1.1•不包括P.R.公共存款的总存款成本证明了核心存款的稳定性，低成本和低贝塔15.8美元19.7美元•第一季度的总存款成本为1.56%，下降12个基点，主要是来自BPR的P.R公共存款和8.7美元的高成本67.6美元存款•借款为11亿美元，由长期票据和8.9美元14.6美元的FLHB预付款组成•存款占资金来源的98%，不计息NOW &货币市场储蓄定期存款P.R.公众存款借款存款成本趋势存款构成（期末余额，十亿美元）0.04 5000003.69% 4.06% 0.0400000080.00 3.32% 3.22% 0.03 5000003.19% $ 67.6 $ 66.2 $ 64.9 2.97% $ 63.67 0.00 $ 61.2 0.030000002.66% 60.00 $ 19.7 $ 19.4 0.02 500000 $ 18.1 $ 19.5 $ 15.2 2.07% 50.00 1.68% 1.83% 1.78% 1.79% 0.020000001.68% $ 8.9 $ 6.8 $ 8.7 $ 8.7 1.56% 40.00 $ 7.9 $ 8.4 0.01 50000030.00 $ 14.7 $ 14.6 $ 14.4 $ 14.2 0.67% 0.0 100000020.00 $ 8.5 $ 8.7 $ 7.7 $ 7.7 $ 8.4 1.23% 1.17% 1.17% 1.15% 1.14% 1.09% 0.39% 0.00500000.91% 10.00 $ 16.002025年Q1 2026年总存款成本总存款成本不含P.R.公众存款成本P.R.公众存款成本不计息NOW和货币市场储蓄定期存款P.R.公众存款20

存款Beta • BPPR的零售和商业账户是低贝塔产品，对短期利率变化的反应会更慢•高贝塔PR公众存款占总存款的30%-PR公众存款与市场利率挂钩，但对三个月期国债收益率变化的反应滞后•我们预计美国流行的较高贝塔产品将表现出与全周期利率下降类似的弹性按类型划分的存款6.00%零售国际轴承存款90% 77% 5.00% 80% 70% 4.00% 60% 50% 3.00% 40% 23% 2.00% 30% 20% 1.00% 10% 0% 0.00 %零售-国际轴承联邦基金目标非国际轴承国际轴承存款组合（按类型）存款组合零售商业公共批发非国际轴承8% 15% 0% 0%国际轴承31% 10% 30% 5% 6.00%商业国际轴承存款公共国际轴承存款6.00% 5.00% 5.00% 4.00% 4.00% 3.00% 3.00% 2.00% 1.00% 1.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0。商业-国际轴承联邦基金目标公共-国际轴承联邦基金目标Mar-17 Mar-17 Sep-17 Sep-17 Mar-18 Mar-18 Sep-18 Mar-18 Mar-19 Mar-19 Sep-19 Mar-20 Mar-20 Sep-20 Sep-20 Mar-21 Mar-21 Sep-21 Sep-21 Mar-22 Sep-22 Sep-22 Sep-22 Mar-23 Sep-23 Sep-23 Sep-23 Sep-23 Sep-23 Sep-24 Sep-24 Mar-25 Sep-25 Sep-25 Mar-26 Mar-17 Sep-17 Sep-17 Mar-18 Sep-18 Mar-19 Sep-19 Sep-19 Mar-20 Mar-20 Sep-20 Mar-21 Sep-21 Sep-21 Mar-22 Mar-22 Mar-22 Sep-22 Sep-22

投资组合季度亮点：2026年第一季度与2025年第四季度的差异为百万美元2025年第四季度•保守的投资组合，大部分到期/摊销的账面收益百分比/摊销的收益/投资于短到中间的美国国债，1说明成本投资组合价值（损失）收益率在波多黎各货币市场免税的WAL成本（损失）（现金在美联储）$ 4,64613.9% $ 4,646 $ 03.7%-$ 30 $ 0•投资组合久期1.8年；包括美国国库券6,99721.0% 6,99703.4% 0.14 21（0）现金，1.6年AFS美国国债10,06730.1% 10,041（26）3.7% 1.5933（39）机构MBS/CMO 5,57414.1% 4,694（879）1.8% 6.5（157）1 •持有至到期的美国国债市值总计AFS22,63765.1% 21,733（905）3.2% 2.11,196（38），为69亿美元，符合其账面价值2美国国债7,16420.7% 6,913（246）1.2% 1.4（399）47 HTM •投资约19亿美元美国国债其他540.2% 54-1.4% 15.3（5）-总HTM 7,21820.9% 6,967（246）1.2% 1.5（404）47票据，平均存续期2.6年以及约3.69%的收益率总交易量310.1% 3104.8% 6.4（6）0总投资组合$ 34,532100.0% $ 33,377（$ 1,150）2.9% 1.7 $ 815 $ 9到期日：美国国债（AFS & HTM）到期情况2,00040% 1,80035%收益率35% 1,600，600，UST Legacy UST新1.25% 3.79% 30% 1,40024% 1,20024% 25% 1,00020% 80015% 60010% 4005% 4% 2002% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%-0%4-5年6-7年8-10年期美国国库券美国国债-AFS美国国债-HTM机构MBS/CMO UST Legacy UST New（计划于2024年重启）1以年为单位的到期日；就抵押贷款支持证券和CMO而言，它代表了假设市场共识提前还款速度的债券的加权平均寿命2账面价值包括与从可供出售证券组合转移到持有至到期的证券相关的AOCI中的2.46亿美元未实现损失，在转移时未实现损失为8.73亿美元，将在其剩余年限内摊销（返本）。对于2026年剩余时间，我们预计摊销约为1.18亿美元，2027年为9700万美元，剩余金额将在2028年和2029年。22百万美元四舍五入造成差异

信贷损失准备金– 2026年第一季度ACL变动：ACL变动•穆迪的基线预测显示，2026年美国经济增长强劲（百万美元）830美元8美元824美元34美元8088 10美元•因就业变化而增加的准备金790美元34美元变量，770美国CRE部门的增量定性准备金750 $（60）730 •不良贷款准备金增加驱动的商业投资组合710和因财务困难而修改的贷款690 •无担保的损失历史驱动的消费者670650个人贷款和信用卡组合NCO消费者变化2026年第一季度ACL消费者经济NCO商业2026年第一季度2025年第四季度2025年第四季度ACL商业变化经济情景和……经济情景：投资组合情景和ACL ACL定性•基准情景分配的概率最高，其次是S3（悲观）情景经济活动失业率•分配给S3（悲观）情景预测预测的概率美国202520262027美国202520262027由于当前的不确定性，4Q25基线1.93% 2.05% 1.86% 4Q25基线4.22% 4.64% 4.67%市场S1-更强劲的增长3.29% 2.58% S1-更强劲的增长3.83% 3.86% S3-衰退（1.17%）0.16% S3-衰退7.40% 8.07% • 2026年年化GDP增长（基线）：1Q26基线2.26% 2.93% 1.79% 1Q26基线4.28% 4.50% 4.42%-PR从0.58% S1-更强劲的增长3.60%2.93% S1-更强劲的增长3.93% 3.53% S3-衰退0.76%（0.78%）S3-衰退6.47% 8.29%-美国从2.05% P.25年第四季度基线0.57% 0.58% 0.33% 4Q25基线5.55% 6.06% 6.18% • 2026年预测平均失业率（基线）：S1-更强劲的增长1.06% 0.43% S1-更强劲的增长5.67% 5.77% S3-衰退（0.73%）（0.03%）S3-衰退7.28% 7.67%-PR保持在历史低位附近，为5.94% 1Q26基线0.81% 1.02% 0.24% 1Q26基线5.56% 5.94% 6.01% S1-更强劲的增长1.28% 0.51% S1低于前期4.50% S3-衰退0.12%（0.47%）S3-衰退6.81% 7.67% 23

商业和工业投资组合亮点：商业和工业投资组合（百万美元）•商业和工业（“C & I”）信用质量$ 8,598 $ 8,555 $ 8,238 $ 8,037保持稳定6.2% $ 7,6898，000 $ 2,637 $ 2,625 $ 2,449 $ 2,494-不良贷款为1.92亿美元，受1.55亿美元单笔7,000美元2,445 2.31% 2.10% 2.06%关系的影响2025年第三季度被归类为不良贷款6,000美元5,9615，000美元5,929美元5,744美元5,588美元-历史低亏损5,2443.1% 4,0002.21% 2.12% 2.25% 1.92% 1.76%-对3,000个投资组合中持有的贷款的信贷损失准备金（“ACL”）按2.31% 2,0001，0000.13% 0.14% •遵循审慎贷款00.0%标准的2025年强劲贷款增长2025年第一季度2025年第二季度2025年第三季度2025年第四季度2025年第一季度2026 •投资组合主要集中于以下BPPR美国流行的不良贷款/贷款ACL/贷款行业：其他服务（主要是美国社区协会贷款），金融保险、零售贸易、公共行政、按行业类型划分的金融和保险商业和工业投资组合余额其他12%信息信用指标4%其他服务24%医疗保健和指标Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026社会救助30-89 DPD/贷款0.21% 0.27% 0.26% 0.25% 0.28% 4%运输和不良贷款/贷款0.13% 0.14% 2.12% 2.21% 2.25%仓储NCO比率-0.03 % 0.06% 0.07% 0.27% 0.03% 4%住宿ACL/贷款1.92% 1.76% 2.06% 2.10% 2.31%和餐饮服务金融和ACL/NPL 1475.92% 1237.57% 97.03% 95.02% 102.58% 4%保险制造业11%分类贷款/贷款4.67% 4.33% 6.22% 6.25% 6.23% 5%批发贸易6%零售贸易房地产和10%公共租赁和租赁管理局7% 9% 24

非所有者占用的CRE投资组合亮点：非所有者占用的CRE（百万美元）•非所有者占用的CRE（CRE NOO）敞口主要在5541美元5543美元5521美元5543美元5543美元543美元5463美元零售，酒店和办公空间5,000美元2,227美元2,191美元2,148美元2,151美元•办公室风险敞口限制在总贷款组合的1.7%和2,1601.16% CRE NOO的12%：1.08% 1.06% 1.06% 4,0001.05%-办公空间主要位于中层物业，0.81% 0.77% 3,000名多元化租户遍布两个地区3,392美元3,395美元3,303美元3,314美元3,3302，000美元-平均贷款规模约为300万美元0.30% 0.30% 0.60% 1,000 •强劲的信用风险状况00.0%-不良贷款为0.60%，减少了900万美元，受2025年第一季度、2025年第二季度、2025年第三季度、2025年第四季度、2026年第一季度、与2025年第三季度归类为不良贷款的佛罗里达州酒店物业相关的1100万美元冲销的推动BPPR美国流行的不良贷款/贷款ACL/贷款-津贴按物业类型划分的持有组合贷款的信贷损失为1.16%非业主占用CRE余额其他健康设施7%信贷指标4%零售混合用途指标Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 202633% 6% 30-89 DPD/贷款0.07% 0.06% 0.33% 0.08% 0.28%不良贷款/贷款0.26% 0.25% 0.81% 0.77% 0.60%工业NCO比率-0.05 %-0.03 % 0.92% 0.00 % 0.80% 8% ACL/贷款1.05% 1.07% 1.06% 1.16% ACL/NPL 410.78% 422.98% 133.36% 137.47% 191.80%方舱分类贷款/贷款3.23% 4.08% 3.98% 3.43% 3.25% 11%办公空间12%酒店19% 25

多户家庭贷款组合亮点：多户家庭贷款• 86%的组合集中在受欢迎的美元（百万美元）2521美元2521美元2456美元2427美元2375美元•信用风险状况强劲，拖欠率较低，2,5001.6% NCO分类贷款$ 2,214 $ 2,187 $ 2,152 $ 2,084 $ 2,0671.4% 2,000-纽约多户家庭贷款组合：0.79% 1.2% 0.60% 0.67% 0.57%-代表14亿美元或我们总贷款的3.5% 0.83% 1,5001.0%投资组合0.8% 1,000-根据贷款时的租金收入承保0.45% 0.6% 0.43% 0.37% 0.36% 0.35%发起0.4% 500-对租金受控建筑物没有敞口0.2% $ 343 $ 308 $ 306 $ 302 $ 30300.0%-租金稳定单位代表较少2025年第一季度、2025年第二季度、2025年第三季度、2025年第四季度、2026年第一季度贷款组合中超过40%的总单位大部分源自2019年之后BPPR流行的美国不良贷款/贷款ACL/贷款多户家庭贷款余额按州其他新泽西州3% 4% PR 10%信用指标指标Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2026Q1 30-89 DPD/贷款0.23% 0.44% 0.16% 0.66% 0.67% NPL/贷款0.37% 0.43% 0.35% 0.36% 0.45% NCO比率0.00 % 0.00 %-0.01 % 0.00 % NY FL 56% 27% ACL/贷款0.57% 0.67% 0.79% 0.83% ACL/NPL 153.90% 153.60% 191.90% 221.13% 183.08%分类贷款/贷款0.97% 1.27% 1.20% 1.09%

P.R.抵押贷款组合亮点：• P.R.抵押贷款组合的44%由美国政府担保贷款组成•在过去五年中，发起平均FICO得分高于750，LTV约为70% •该期间的拖欠和NCO水平仍低于历史平均基准。拖欠反映了显着改善FICO Mix of Originations（Non-Conforming）Portfolio：Guaranteed vs. Non-Guaranteed（% of Approved Amount）（$ million）78% 77% 74% 70% 67% 73% 73% 72% 76% $ 7,436 $ 7,3488，0000。.2 23 3 $7,233 0 0..2 22 2 0 0..2 21 1 $7,104 0 0..2 20 0 759 761 0 0..1 19 9 751 750 756 754 $6,946 0 0..1 18 8 0 0..1 17 7 736 741 $6,810 0 0..1 16 6 734 $6,695 0 0..1 15 5 0 0..1 14 4 $6,591 0 0..1 13 3 $6,484 0 0..1 12 2 0 0..1 11 1 0 0..1 10 0 7,00 0 0 0..0 09 9 0 0..0 08 8 0 0..0 07 7 0 0..0 06 6 0 0..0 05 5 $3,283 0 0..0 04 4 0 0..0 03 3 2% $3,168 0 0..0 02 2 $3,038 0 0..0 01 1 6% 5% 6% 5% 6% - (0.01) $2,902 ( (0 0..0 01 2) ) ( (0 0..0 02 3) ) 12% $2,765 ( (0 0..0 04 3) ) ( (0 0..0 05 4) ) 6,00 0 $2,630 ( (0 0..0 05 6) ) 17% ( (0 0..0 06 7) ) 18% $2,502 ( (0 0..0 07 8) ) $2,399 ( (0 0..0 08 9) ) ( (0 0..1 00 9) ) $2,314 ( (0 0..1 10 1) ) (0.11) ( (0 0..1 12 2) ) ( (0 0..1 13 3) ) 21% ( (0 0..1 14 4) ) 31% ( (0 0..1 15 5) ) 26% ( (0 0..1 16 6) ) 29% 27% ( (0 0..1 17 7) ) 29% ( (0 0..1 18 8) ) 5,00 0 ( (0 0..1 19 9) ) ( (0 0..2 20 0) ) ( (0 0..2 21 1) ) ( (0 0..2 22 2) ) ( (0 0..2 23 3) ) ( (0 0..2 24 4) ) ( (0 0..2 25 5) ) ( (0 0..2 26 6) ) ( (0 0..2 27 7) ) ( (0 0..2 28 8) ) 38% ( (0 0..2 29 9) ) ( (0 0..3 30 0) ) 32% ( (0 0..3 31 1) ) 4,00 0 ( (0 0..3 32 2) ) 34% ( (0 0..3 33 3) ) ( (0 0..3 34 4) ) ( (0 0..3 35 5) ) ( (0 0..3 36 6) ) ( (0 0..3 37 7) ) ( (0 0..3 38 8) ) ( (0 0..3 39 9) ) ( (0 0..4 40 0) ) $4,202 $4,195 ( (0 0..4 41 1) ) $4,170 $4,192 $4,193 $4,180 $4,181 $4,180 $4,153 ( (0 0..4 42 2) ) ( (0 0..4 43 3) ) ( (0 0..4 44 4) ) ( (0 0..4 45 5) ) 3,00 0 ( (0 0..4 46 6) ) ( (0 0..4 47 7) ) ( (0 0..4 48 8) ) ( (0 0..4 49 9) ) ( (0 0..5 50 0) ) ( (0 0..5 51 1) ) ( (0 0..5 52 2) ) ( (0 0..5 53 3) ) ( (0 0..5 54 4) ) ( (0 0..5 55 5) ) ( (0 0..5 56 6) ) ( (0 0..5 57 7) ) ( (0 0..5 58 8) ) ( (0 0..5 59 9) ) 2,00 0 ( (0 0..6 60 0) ) ( (0 0..6 61 1) ) 73% ( (0 0..6 62 2) ) ( (0 0..6 63 3) ) 69% ( (0 0..6 64 4) ) 66% 67% 67% (0.65) 65% ( (0 0..6 66 5) ) ( (0 0..6 66 7) ) ( (0 0..6 67 8) ) ( (0 0..6 68 9) ) ( (0 0..7 60 9) ) ( (0 0..7 71 0) ) ( (0 0..7 72 1) ) 51% 50% ( (0 0..7 72 3) ) 48% 1,00 0 ( (0 0..7 74 3) ) ( (0 0..7 75 4) ) ( (0 0..7 76 5) ) ( (0 0..7 77 6) ) ( (0 0..7 77 8) ) ( (0 0..7 78 9) ) ( (0 0..7 89 0) ) ( (0 0..8 81 0) ) ( (0 0..8 82 1) ) ( (0 0..8 83 2) ) ( (0 0..8 83 4) ) ( (0 0..8 84 5) ) ( (0 0..8 85 6) ) ( (0 0..8 86 7) ) - ( (0 0.. 88 78））Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026201820192020202120222023202420252026非担保政府担保740 + 680-739 620-679 < 620 WA FICO Original LTV Deliency Government Guaranteed Loans Deliency Non-Guaranteed Loans（$ millions）（$ millions）4000.385000.3800.38 0.3750.37 0.3700.37 $ 433 0.3650.36 $ 4300.360 0.36 $ 4250.355 $ 335 $ 333 0.35 $ 411 $ 413 0.3500.35 0.34 500.340 $ 320 $ 398350 $ 3160.34 $ 396 $ 3950.33 50.33 0.33 $ 3860.325 $ 303 $0.320 $294 0.32 0.315 $286 0.31 0.310 0.31 400 0.305 0.30 0.300 0.30 0.295 0.29 0.290 300 0.29 $210 0.285 $197 0.28 $207 0.280 $166 0.28 0.275 $164 $251 $202 0.27 $219 0.270 0.27 350 0.265 $158 0.26 $174 0.260 $158 $177 $196 0.26 0.255 0.25 $185 0.250 $149 0.25 0.245 $147 250 0.24 0.240 $132 0.24 0.235 $140 0.23 300 0.230 0.23 0.225 0.22 0.220 0.22 17.8% 18.1% 0.215 0.21 0.210 0.21 0.205 0.20 16.5% 0.200 $129 0.20 16.2% 0.195 200 0.19 250 0.190 0.19 0.185 0.18 0.180 0.18 13.9% 0.175 0.17 13.6% 13.6% 0.170 0.17 13.1% 0.1650.16 0.160 0.16 12.0% 0.155 0.15 200 0.150 150 0.15 0.145 0.14 0.140 0.14 0.135 0.13 0.130 0.13 0.125 0.12 0.120 8.0% 7.9% 0.12 150 0.115 7.5% 7.6% 0.11 0.110 7.2% 7.2% 6.8% 7.0% 0.11 0.105 0.10 0.100 100 6.0% 0.10 0.095 0.09 0.090 0.09 0.085 0.08 0.080 0.08 100 0.075 0.07 0.070 0.07 0.065 0.06 0.060 0.06 0.055 0.05 0.050 50 0.05 0.045 0.04 50 0.040 0.04 0.035 0.03 0.030 $168 $169 $158 $161 $154 $153 $146 $162 $121 0.03 $193 $223 $210 $218 $201 $219 $224 $233 $199 0.025 0.02 0.020 0.02 0.015 0.01 0.010 0.01 0.0050-0-2024 Q1 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026 30-89 DPD NPLs 30 + DPD/loans 30-89 DPD 90 + DPD and still accruing 30 + DPD/loans 27

汽车贷款组合亮点：平均拖欠率。2011-201903/31/2026（百万美元）•来源信贷质量改善6.17% 3.42% •汽车余额保持稳定，最近一个季度-45000.07 $ 3,862 $ 3,851环比下降趋势$ 3,819 $ 3,821 $ 3,820 $ 3,820 $ 3,773 $ 3,784 $ 3,70740000.06 3500 •该期间的拖欠和NCO水平仍比历史平均基准低2,9180.05美元。拖欠率30005.00% 4.89% 0.04反映出显著改善环比25004.67% 4.65% 4.46% 4.64% 4.29% 20003.86% 0.03 • FICO来源组合保持稳健，3.57% 3.42% 1500加权平均FICO得分约为7370.02 10000.01 •第一季度发起约为65%/35%的分成500美元135美元143美元168美元178美元191美元136美元166美元179美元187美元130美元新/旧汽车贷款00 2019年第四季度2024年第二季度2024第三季度2024第四季度2024第四季度2024第一季度2025年第三季度2025年第四季度2025年第一季度202630 + DPD投资组合30 + DPD/投资组合FICO混合来源NCO和NCO与贷款比率（占批准金额的百分比）（百万美元）739737737729732731723720721平均。2011-2019年初至今7001.88% 1.35% 100% 5% 4% 4% 6% 6% 6% 7% 7% 8% 2% 2% 4% 200.03% 7% 2% 6009% 23% 1880% 24% 23% 26% 24% 24% 0.02550026% 27% 1626% 142.44% 60% 0.02 40012100.01 530040% 871% 70% 66% 66% 67% 65% 1.35% 2000.01 60% 61% 58% 620% 41000.0052 $ 18 $ 14 $ 10 $ 17 $ 19 $ 13 $ 7 $ 13 $ 130% 00201820192020202120222023202420252026 Q4 2019 Q1 2024 Q2 2024Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026700 + 625-699 < 625否FICO WA FICO Auto NCOS NCO % 28

汽车租赁投资组合亮点：平均拖欠率。2011-2019年03/31/2026 •汽车租赁余额稳步增长，但经历了（百万美元）2.06% 1.72% 25000.06最近一个季度的下降1,999美元2,001美元1,986美元1,983美元•该期间的拖欠和NCO水平仍为1,950美元1,9250.05美元1,8872000美元1,828美元1,765美元低于历史平均基准0.04 • FICO来源组合保持稳健，1500加权平均FICO得分约为7390.03 $ 1,0602.06% 10001.88% 1.85% 1.83% 1.81% 1.79% 1.77% 1.71% 1.72% 1.69% 0.02 5000.01 $ 19 $ 32 $ 33 $ 32 $ 32 $ 40 $ 33 $ 37 $ 38 $ 3400 Q4 2019 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026 30 + DPD投资组合30 + DPD/贷款FICO来源组合（占批准金额的百分比）NCO和NCO与贷款比率744741743739736735730730731（百万美元）平均2011-2019年初至今7000.65% 0.52% 100% 3% 3% 2% 3% 3% 4% 4% 60018% 18% 19% 22% 24% 20% 40.01 626% 26% 26% 80% 5003.5 0.01 430.01 260% 4002.5 0.01 1.07% 30020.00840% 79% 79% 78% 76% 75% 74% 70% 71% 1.5 0.00620010.00420% 0.52% 1000.5 0.002 $ 3 $ 4 $ 3 $ 3 $ 3 $ 3 $ 30% 0000 Q4 2019Q1 2024Q2 2024Q3 2024Q4 2024Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q4 2026201820192020202120222023202420252026700 + 625-699 < 625否FICO WA FICO 29租赁NCO NCO %

PR个人贷款组合亮点：平均拖欠率。2011-201903/31/2026 •投资组合余额保持稳定，但以（百万美元）3.61% 2.47%的速度增长，自2024年以来因紧缩措施而放缓2000美元1,851美元1,836美元1,823美元1,792美元•拖欠率仍低于历史平均水平1,756美元1,746美元1,745美元1,754美元1,7540.05 1800亿基准1600亿美元1,3680.04 •该期间的NCO水平仍高于历史1400亿平均基准，在1200.03最近年份10003.19% 3.15% 3.09% 3.01% 2.92% 8002.77% 2.75% 2.72% 2.70% 0.02 •发起的FICO组合保持稳健，有2.47% 600加权平均FICO得分在最近年份为750 4000.01 200 $ 43 $ 51 $ 54 $ 56 $ 53 $ 49 $ 48 $ 50 $ 51 $ 4600 Q4 2019 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2026 Q1 30 + DPD投资组合30 + DPD/贷款FICO混合来源NCO和NCO与贷款比率（占批准金额的百分比）（百万美元）avg。2011-2019年初至今7467487507417367407387382.53% 3.90% 0% 0% 0% 1% 1% 2% 2% 3% 700100% 250.083% 2% 2% 2% 3% 3% 3% 3% 5% 6000.0780% 200.0650047% 49% 49% 46% 51% 53% 56% 49% 0.05 60% 154000.04 30040% 104.19% 3.90% 0.03 2000.02 51% 49% 49% 20% 43% 43% 43% 540% 41% 1000.01 $ 14 $ 22 $ 21 $ 22 $ 23 $ 18 $ 16 $ 18 $ 180% 0000 Q4 2019 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q42024Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q1 2026201820192020202120222023202420252026个人贷款NCO NCO % 750 + 650-749 < 650否FICO WA FICO 30

信用卡投资组合亮点：平均拖欠率。2011-201903/31/2026（百万美元）•总体余额稳步增长，但在最近一个季度经历了3.74% 3.83%的下降14000.06 •拖欠和NCO仍高于历史1257美元1226美元1218美元1215美元1214美元1187美元1188美元1163美元0.055美元1142美元1124美元基准，自2025年以来总体呈改善趋势12000.05 0.04 51000 • FICO来源组合保持稳健，4.85% 0.04 4.62% 4.58%加权平均FICO得分约为7740.03 58004.16% 4.13% 4.06% 4.01% 4.01% 3.83% 0.03 3.45% 6000.02 50.02 4000.01 50.01 2000.005 $ 39 $ 46 $ 48 $ 55 $ 59 $ 54 $ 49 $ 49 $ 52 $ 4600 Q4 2019 Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025Q4 2025Q4 2025Q1 202630 + DPD投资组合30 + DPD/贷款FICO混合来源NCO和NCO与贷款比率（占批准金额的百分比）（百万美元）772774768平均。2011-2019年初至今7507547537507487490% 3.67% 5.20% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 3% 4% 100% 5% 7002% 1% 1% 1% 1% 1% 3% 2% 3% 2% 200.08 60028% 1880% 30% 32% 0.0742% 45% 1643% 45% 50044% 45% 0.06 1460% 4000.05 125.20% 100.04 30040% 80.0369% 67% 65% 200655% 53% 51% 50% 49% 3.21% 0.02 20% 41000.01 2 $ 8 $ 14 $ 14 $ 15 $ 17 $ 17 $ 15 $ 14 $ 160% 00201820192020202120222023202420252026 Q4 2019Q1 2024 Q2 2024 Q3 2024 Q4 2024 Q1 2025 Q2 2025 Q3 2025 Q4 2025 Q1 2026信用卡NCOS NCO % 31750 + 650-749 < 650否FICO WA FICO

P.R.公共部门风险敞口•该公司第一季度未偿还的几乎所有直接风险敞口都是来自波多黎各各个市镇的债务。截至2026年3月31日，我们对P.R.市政当局的未偿直接风险敞口为3.4亿美元，与上一季度持平•截至2026年3月31日，我们对P.R.政府实体的直接风险敞口包括与自动清算所（“ACH”）交易结算相关的风险敞口，上限为4700万美元，其中没有一个是未偿市政当局的未偿P.R.部门风险敞口，市政当局的未偿P.R.部门风险敞口义务由不动产和个人财产支持（百万美元）贷款证券总税、市政消费税，和/或一定比例的销售和使用税市政当局$ 333 $ 7 $ 340 P.R.政府实体P.R.政府实体$-$-$-波多黎各联邦、其机构和工具的债务（不包括市政当局）间接风险敞口$ 166 $ 35 $ 201间接风险敞口包括由非政府实体应付的贷款或证券，但在借款人违约的情况下，这些贷款或证券带有政府担保以弥补抵押品的任何短缺。多数为单户房贷相关32

Popular’s credit ratings Seni Sen or uns ior uns ecur ecured ed rat r ing atings的惠誉BBB-稳定展望标普 BB +正面展望穆迪Ba1正面展望20262019202020212022202220254/4/6/6/6/6/6/6/6/6/6/4/6/6/6/6/6/4/6/6/6/4/6/6/6/4/6/6/6/6/6/4/4/4/4/4/4/4/4/4/4/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3/3将标普上调评级至经修订展望经修订展望由稳定经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订展望由经修订后的经修订展望由经修订后的经修订展望由经修订的经修订展望由经修订的经修订后的经修订展望由经修订的经修订展望由经修订的经修订展望由经修订的经修订展望由经修订的经修订的经修订展望由经修订后的经修订后的经修订展望由BB-由BB-正

投资者介绍2026年第一季度