附件 99.1

B a n c o s a n t a nd e r c h i l e m a n a g e m e n t c o mm e n t a r y a s o f m a r c h 2024年3月31日

i m p o r t a n t i n f o r m a ti o n 桑坦德银行智利告诫说，本文件包含1995年美国《私人证券诉讼改革法案》含义内的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述在本演示文稿的各个地方都有，包括但不限于关于我们未来业务发展和经济表现的陈述。虽然这些前瞻性陈述代表了我们对业务发展的判断和未来预期，但一些风险、不确定性和其他重要因素可能导致实际发展和结果与我们的预期存在重大差异。这些因素包括但不限于：（1）一般市场、宏观经济、政府和监管趋势；（2）当地和国际证券市场、货币汇率和利率的变动；（3）竞争压力；（4）技术发展；（5）我们的客户、债务人和交易对手的财务状况或信用价值的变化。我们在过去和未来的文件和报告中指出的风险因素和其他关键因素，包括那些向美利坚合众国证券交易委员会提交的文件和报告，可能会对我们的业务和财务业绩产生不利影响。注：本文件已于2024年4月22日获本行审核委员会批准披露。本报告根据金融市场委员会为智利境内银行发布的与IFRS类似的会计规则和说明提出，但存在一些差异。请参阅我们向SEC提交的2023 20-F文件，以了解对金融市场委员会发布的会计规则和指令与IFRS之间主要差异的解释。尽管如此，综合账目是根据智利公认的会计原则编制的。请注意，提供这些信息仅用于比较目的，这一重述可能会在年内发生进一步的变化，因此，本报告中提供的历史数字，包括财务比率，可能无法与世界银行提供的未来数字完全可比。

3内容S e c ti o n 1：K e y i n f或m a ti on S e c ti o n 2：b u s i n e ss e n v i ro n m e n t s e c ti o n 3：s e g m e n t i n f或者m a ti o n s e c ti o n 4：b a l a n c e s h ee t a nd r e s u l t s s e c ti o n 5：g u i d a n c e c e c ti o n 6：r i s k s e c ti o n 7：c r e d it r i s k r a ti ng s e c ti o n 8：s t o c k p er f或m a n c e a nn e x 1：s t r a t e gy a nd r e s p o n s i b l e b a n k i ng a nn e x 2：b a l a n c e s h ee t a nn e x 3：i n c o m e s t a t e m e n t Y t d a nn e x 4：qu a r t e r l y r e s u l t s附件5：主要比率季度演变等信息471322383951525374757677

S e c ti o n 1：k e y i n f o r m a ti o n s u mm a r y o f r e s u l t s r o a e 1 o f 11。2% i n 1 q24 2 a n d n i m 3 r e c o v e r i n g截至2024年3月31日，归属于该行所有者的净利润总计1200亿美元（0美元。每股64美元和0美元。每份ADR 26份），反映减少11份。与上年同期相比为4%，ROAE11。2 % .这种差异是由几个因素造成的。一方面，增加了30个。9%的净收益来自利息和调整，尽管这一增长被更高的贷款损失准备金、与重组准备金相关的其他特定费用增加以及更高的有效税率所抵消。净息差从2。2023年3月的2%至2。2024年3月因降息而下降7%，从平均货币政策利率11。2023年第一季度增长25%至7。本季度的6%，降低了银行的融资成本。本季度手续费净收入增长10.1%，同比增长49%净佣金增长10。环比增长1%，原因是客户增加，以及更多地使用共同基金和保险等产品，银行在这些领域赚取经纪费。这样，重复比率（总净佣金除以总费用）为48。24年第一季度9%，这表明该行几乎一半的开支都是由我们的客户产生的佣金提供的。S o l i d c a p i t a l l e v e l s w i t h a c e t 15 o f 10。4% A n d a b i s r a t i o 6 o f 17.0%。我们的CET 1的比率仍然稳定在10。4%，巴塞尔III总比率达到17。2024年3月底为0%。风险加权资产（RWA）增加5。自2023年3月31日以来的5%和2。环比4%。我们正在积极寻求通过净额结算和更新我们的衍生品投资组合来降低我们的市场风险加权资产，从而导致3。同比下降0%。同时，核心资本增加4。自2023年3月31日以来下跌8%，跌幅4。环比3%主要是由于董事会提议分配2023年归属于股东的净利润的70%相关的股息拨备增加，该提议已在2024年4月的股东大会上获得批准。1平均股本回报率。归属于股东的年化净利润除以归属于股东的平均权益。2 T H E F I R S T Q U A R T E R O F 2024 3 NIM：净息差。年化利息和调整净收益除以生息资产。。4经常性：净佣金除以运营费用。5核心资本除以风险加权资产，根据BIS III定义由FMC提供。6监管资本除以风险加权资产，根据BIS III定义由FMC提供。4

K E Y F in a n c i a l in a fo r m a t i o n % Variation Dec-23 Mar-24 Balance sheet（CH $ million）5.5% 70,857，88674,780，252 Total assets 1.1% 40,917，14341,360，775 Total gross loans 1（0.2%）13,537，82613,508，867活期存款4.8% 16,137，94216,908，024定期存款（4.7%）4,367，1594,163，041 Total shareholders ' equity % Variation Mar-23 Mar-24 Income statement（YTD）30.9% 276,881362，438 Net income from interest and readjustments（及佣金收入（34.3%）77,37150，867净财务业绩11.9% 489,203547，558营业总收入219.5%（217,327）（259,756）营业费用35.9% 271,876287，801扣除信用损失费用前的营业收入净额13.1%（114,249）（129,253）信用损失费用0.6% 157,627158，548税前净营业收入（11.4%）135,683120，251归属于股东的收益1。以摊余成本计量的贷款（包括同业借款）和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款。2.营业总收入：利息及调整净收入+手续费净收入+财务业绩净额+对联营公司及其他公司投资收益+非流动资产及非持续经营业绩+其他营业收入3。营业费用：人员费用+管理费用+折旧摊销+非金融资产减值+其他o p e r a ti n g e x p e n s e s关键指标（非会计财务信息）盈利能力和效率N e t i n t e r e s t m a r g i n（n i m）1 m a r-24 2.7% m a r-23 2.2% bp v a r i a ti o n 45递归2 e ff i c i en c y r a ti o 348。9 % 47 .4 % 59 .8 % 44 .4 % ( 1 , 093 ) 301 13 .3%（215）R e t u r n o n a v e r a ge equ it y 4 r e t u r n n a v e r a ge a ss e t s 511。2 % 0 .7 % 0 .8 % ( 13 ) 1 .4%（22）R e t u r n o n r i sk-w e i gh t ed a ss e t s（r w a）6 a ss e t qu a l it y r a ti o s（%）1.2% m a r-24 2.5% m a r-23 1.9% bp v a r i a ti o n 67 NP l r a ti o 7 NP l c o v e r a ge r a ti o 8 c o s to f c r ed it 9142。4 % 1 .26 % 185 .5 % 1 .17%（4,304）8 C a p it a l in d i c a t o r s r i sk-w e i gh t ed a ss e t s m a r-24 40,507，760 d e c-23 39,552，229变动2.4% c o mm o n equ it y e ff e c ti v e c a p it a l 4,209，2256,893，5444,397，8816,978，733（4。3 % ) ( 1 .2%）C或e c a p it a l r a ti o 10 t i e r i r i r a ti o 1110。4 % 1 .7 % 11 .1 % 1 .5%（73）15 T i e r II R a ti o 12 b i s r a ti o 134。9 % 17 .0 % 5 .0 % 17 .6 % ( 5 ) ( 63 ) 5

%变异Mar-23 Mar-24客户和服务渠道（#）6.6% 3,720，1473,963，945客户总数11.9% 2,174，8182,434，156活跃客户54.4% 831,9531，284,670忠实客户146.9% 2,001，9802,140，110数字客户15（11.5%）278246分支机构（5.3%）9,4778，976员工百分比变化3月-3月23日-24日市值（YTD）（11.4%）0.72 0.64每股净收入（美元）（28.3%）0.36 0.26每股ADR净收入（美元）38.4% 35.2549股价（瑞郎/每股ADR）11.0% 17.83 19.80 ADR价格（美元/ADR）11.0% 8,4009，328市值（百万美元）—% 188,446.1188,446.1股数（百万）—%（百万）1。NIM =来自利息和调整的年化净收入除以产生利息的资产。2.经常性：净费用除以营业费用。3.效率比：包括减值和其他运营费用的运营费用除以营业收入。4.累计股东净收益年化，除以年均股东权益。5.累计股东净收益年化，除以年均资产。6.累计股东净收益年化，除以风险加权资产。7.资本+逾期90天或以上所有贷款的未来利息除以贷款总额。8.贷款损失准备除以资本+逾期一期90天或以上的所有贷款的未来利息。包括额外规定。调整后包括29.30亿瑞士法郎的额外拨备和监管机构要求的60亿瑞士法郎的拨备。6 9 .拨备费用年化除以平均贷款。10 .核心资本除以风险加权资产，根据BIS III定义由FMC提供。11 .按风险加权资产划分的一级资本，根据BIS III定义由FMC提供。12 .按风险加权资产划分的二级资本，根据BIS III定义由FMC提供。13 .监管资本除以风险加权资产，根据FMC的BIS III定义。p r o f it a b i l it y a n d u s a g e。14.拥有4个或更多产品的最低盈利水平和最低使用量的个人客户。最低15的公司。C l i e n t s t h a t u s e o u r d i g it a l c l i e n t s a t l e a s t o n c e a m o n t h。

第二节：商业环境C o m p e titi v e p o s it o n我们是智利市场上贷款规模最大的银行（不包括智利银行在国外的子公司持有的贷款）和第二大银行i n t e r m s o f t o t a l d e p o s it s（e x c l ud i ng d e p o s it s h e l d by智利银行在国外的子公司）。我们在智利的所有主要业务部门都拥有领先的影响力，并拥有覆盖全国的大型分销网络。我们通过我们的24个6分支机构和数字平台为客户提供独特的交易能力。我们的总部在圣地亚哥，我们在智利的每个主要地区开展业务。智利桑坦德银行为其客户提供范围广泛的银行服务，包括商业、消费和抵押贷款以及活期账户、定期存款、储蓄账户和其他交易产品。除了传统的银行业务外，它还提供金融服务，包括租赁、保理、外贸服务、财务顾问服务、收单、共同基金的经纪、证券、证券和证券。M a r k e t s h a r e 1 s a n t a nde r r a n k i ng a m o ng peers 2117.5%贷款总额314.6%商业贷款121.2%抵押贷款119.7%消费贷款221.0%活期存款215.0%定期存款125.0%经常账户（#）123.8%信用卡购买（$）316.3%分支机构（#）315.9%员工（#）Februar y2024指标1446.5%效率比59.5% ROAEE（12M平均）60.6% ROAA 1.资料来源：FMC截至2024年2月。截至2024年1月的往来账户、信用卡购买（过去12个月）、分支机构和员工。2.竞争：智利银行、BCI、美国国家银行、Ita ú和丰业银行桑坦德银行智利是拉丁美洲风险分类最高的公司之一，获得穆迪的A 2评级、标准普尔的A-、日本信用评级机构的A +、HR Ratings的AA-和KBRA的A。我们截至本报告日期的所有评级展望稳定。截至2024年3月31日，我们的总资产为74、7.80、2.52亿瑞士法郎（约合76、1.87亿美元），按摊余成本计算的未偿还贷款总额（包括同业贷款）为41、3.60、7.75亿瑞士法郎（约合42、1.39亿美元），存款总额为30、4.16、8.91亿瑞士法郎（约合30、2.34亿美元），股东权益为4、1.63、0.41亿瑞士法郎（约合4、2.41亿美元）。截至2024年3月31日，BIS资本比率为17。0%，核心资本比率为10。4 % .截至3月31日，2024桑坦德银行智利雇员8,976人，在智利全境拥有246个分支机构。有关我们的业务构成的更多信息，请参阅我们的管理层评论的第2节1 Q22 2和我们的年度综合报告2023。7

M a c r o e c o o n o m i c e n v i r o n m e n t我们所有的业务和大部分客户都位于智利。因此，我们的财政状况和经营业绩在很大程度上取决于该国当前的经济状况。经济活动在2024年确认了今年的积极开局，1月和2月出现强劲扩张。出现这种情况时，所有部门都有一定的进展，但有各种因素估计，经济将无法维持那种程度的活力，在未来放缓。然而，鉴于前几个月的上行意外，我们将今年GDP的增长预测上调至2。8 % ( 2 .此前为25%）。劳动力市场正在推进，尽管仍有令人担忧的迹象。就业创造仍高于通常的季节性模式，类似于2023年底以来发生的情况，反映出经济的更大活力和劳动力市场的复苏。但另一方面，需求指标仍然受到惩罚，给人一种谨慎的感觉。3月-21日联合国-9月21日-12月21日-21m ar-6月22日-9月22日-12月22日-22m ar-6月23日-9月23日-12月23日-23m ar-248 C P I（12m o nt h s）15.0 10.05.0 0.0在连续两个月（1月和2月）令人惊讶地上涨之后，3月CPI低于预期，随之年通胀率降至3。7%，创2021年5月以来新低。未来几个月，我们将继续观察到通胀记录的增加。一方面是由于对比基数效应，另一方面是由于外部能源价格较高和汇率水平较高。这样，我们估计今年上半年CPI的年化值将接近4%，然后将降至3。7%接近年底，至2。2025年为8%。24年第一季度财务报表的变动幅度较上季度减少（1。23年第4季度6% vs 0。24年1季度8%）。我们预计，到2024年，用友变异将降至3。4 % ( 4 .2023年8%）与通胀一致。在今年头两个月，该汇率积累了明显的贬值，导致其超过980美元，高于其基本变量所解释的水平。直到3月初，这一路径才开始逆转，这得益于铜价的显著向上修正、全球美元小幅走弱，最重要的是，对智利央行和美联储之间的息差压力较小的预期。在基数情景下，我们估计平价将继续向其均衡值逐步收敛的过程。然而，鉴于全球货币正常化进程存在更大的不确定性，这将使多边美元保持在更强的水平，我们将截至2024年12月的汇率预测上调至890美元。

3月-4月22日r-6月22日-7月22日-9月22日-10月22日-12月22日-2月22日-3月23日-6月23日-8月23日-10月23日-11月23日-1月23日-2月24日-4月24日-249 MPR 121086420央行于2023年7月开始降息进程，并在随后的所有会议上延续了这一趋势，在2023年结束时为8。25 % .2024年继续下调，1月和4月会议分别下降100个基点和75个基点，达到6。5 % .上一份报告的公布显示了对2024年GDP增长的更乐观的情景，但暂时伴随着更高的通胀，这降低了短期内更有力地削减MPR的紧迫性。尽管有所缓和，但继续降息的条件仍然存在。在这种情况下，我们预计MPR将在12月4日收盘。5 % .然而，更大的通胀持续性，正如最近已知的外部记录所发生的那样，可能会减缓下降的步伐，到2024年底将在5%左右，就像情景i n c或p或a t e d i n m a r k e t p r i c e s一样。S u mm a r y of e s ti m a t e d e c o o n o m i c d a t a：2025（e）2024（e）202320222021国民账户2.1% 2.8% 0.2% 2.4% 11.7% GDP（实际变动% y/y）2.7% 2.3%-4.2% 2.3% 21.7%国内需求（实际变动% y/y）2.4% 1.9%-3.9% 3.1% 19.3%总消费（实际变动% y/y）2.5% 1.6%-5.2% 2.9% 20.8%私人消费（实际变动% y/y）2.2% 3.0% 1.7% 4.1% 13.8%公共消费（实际变动% y/y）3.1%-2.6%-1.1%2.8% 15.7%固定资本形成（实际变动% y/y）2.2% 3.5%-0.3% 1.4%-1.4%出口（实际变动% y/y）4.4% 1.7%-12.0% 0.9% 31.8%进口（实际变动% y/y）货币交易市场2.8% 3.7% 3.9% 12.6% 7.2% CPI通胀2.7% 3.4% 4.8% 13.3% 6.6%用友通胀900890879875852中电兑美元汇率（年底）4.00% 4.5% 8.25% 11.25% 4.0%货币政策利率（年底）劳动力市场

107.9% 8.2% 8.5% 7.9% 7.2%失业率（%）财政政策3.5% 4.8% 1.0%-24.0% 31.6%公共支出-2.1%-2.1%-2.4% 1.3%-7.7%中央政府余额（% GDP）来自桑坦德银行智利研究部的估计。智利财政部于2022年7月向国会提交了一份税收改革提案，但提出了来自私营部门和政治部门的一些批评和质疑，特别是那些可能影响该国竞争力和投资水平的方面。提议的改革于2023年3月被否决。在提案被否决后，改革的讨论集中在采矿特许权使用费上。2023年5月中旬提出并批准了新的矿业税收项目。总体而言，该项目为每年生产超过50,000公吨精细铜的采矿运营商建立了一个新的税收计划，该计划考虑对年度铜销售征收1%的从价税，并根据运营利润率对采矿利润率征收8%至26%的税率。最高潜在税负设定在45之间。5%和46。5%，视产量而定。这一新的税收结构将于2024年生效，在该制度下，它预计收缴0。GDP的45%（相当于约1美元。3500亿），其中4.5亿美元直接发放，用于促进全国各地区、区的生产性发展。与此同时，政府正在执行一项财政协议，寻求使当前的税收制度现代化，优先考虑支出，提高国家服务和财政监管的透明度。作为其中的一部分，他们希望在关闭逃税机会的同时，鼓励投资、生产力和经济正规化。在此背景下，政府于2024年1月29日向国会提交了税收合规法案，该法案寻求征收1。国内生产总值（GDP）的5%，通过减少因避税、逃税和/或非自愿少报而产生的纳税缺口。这一倡议是在《经济增长、社会进步和财政责任公约》中获得的承诺之一，具体而言，在税收义务遵守情况监督和所得税改革的第五个轴心中。该倡议并不意味着增加纳税人的税收负担，由7个主题支柱组成：i）税务管理现代化以及税务和海关法院；ii）控制非正规性；iii）税务犯罪；iv）激进的税收筹划；v）纳税人监察员办公室的新权力；vi）税收义务正规化；vii）机构加强和廉洁P e n s i o n R e f o r m 2022年11月，智利政府向国会提交了一项养老金改革新法案。新提案创建混合养老金制度。它维护个人资本化制度，并以具有社保逻辑的缴费型支柱作为补充。向雇主收取的6%额外缴款分配给社保，其福利使用社保标准分配给养老金领取者，更好地分散了人群的特质风险。

11此外，还创建了一个公共和私营实体共存的新体制结构。行政长官建议成立自治养老金管理人，将负责个人和社会保障缴费的征收、养老金支付等运营职能。此外，还将有一个公共机构，与私营机构一起，负责养老基金的财务管理。人们将有权选择哪类机构投资个人资本化储蓄。此外，所有养老金将作为年金支付，程序化提取选项将被取消。最后，将全民保证每月养老金（PGU）提高到250,000瑞士法郎/月（300美元）。这项法案尚待国会批准。2024年1月24日，众议院批准了关于此事的立法，将该项目送交参议院进行第二次处理。现在必须在上议院的劳工和财政委员会讨论这项倡议。众议院批准创建社会保障及其管理，此外还有与全民保障养老金和筹资公式有关的问题。而另一方面，新的6%的缴费费率，则随着创建事业单位对资金进行财务管理而被否决。总而言之，金融系统对这一进展表示欢迎，因为这将意味着在国家一级有更多的储蓄。支柱2 –巴塞尔协议III实施i在智利实施巴塞尔协议III的背景下，2023年12月12日，FMC就银行资本要求规定提出了征求意见的调整，提到了被称为支柱2的组成部分。在这个新周期中，FMC正在评估和量化每家银行面临的非传统重大风险，以确定通过使用支柱2应用监管资本收费是否合适。支柱1涵盖的风险，涵盖了传统风险，被认为是：信用、市场和操作风险。而第二支柱寻求覆盖的非传统风险是（并且取决于每家银行的商业模式）：银行账簿的市场风险；信贷集中度；声誉；战略；网络安全；地缘政治、气候等。随后，在2024年1月17日，FMC根据第二支柱应用了关于额外资本要求的现行法规，理事会决议将上述要求应用于以下机构：Banco Bice、Banco丨BTG丨PPactual Chile、Banco Consorcio、Banco de Chile、Banco Estado、Banco Internacional、Banco Security、HSBC Bank（Chile）和Scotiabank Chile。此前的决定是基于所有银行在4月份每年进行的有效股权自评估报告（IAPE）的资本自评估过程。在这份报告中，是银行自己确定了在至少三年的期限内覆盖其重大风险所必需的有效股权的内部目标。并且，对应2023年的IAPE还考虑了没有计量标准的风险，如银行账簿的市场风险、信贷集中度风险等。最后，这些新收费完全对应了银行账簿上的信贷集中风险和市场风险。对于最后一种风险，FMC建议更改典型银行的定义，并取消关于对经济价值影响的15% CET 1阈值。这一讨论将在未来几个月进行，因此未来几年所有银行的第二支柱收费可能会发生变化。

12 i n t e r c h a n g e f ee s 2023年2月，交换利率上限委员会提出新的利率上限。这些于2023年4月底获批，将逐步实施。18个月内（10月24日）6个月内（10月23日）活期利率卡类0.35% 0.5% 0.6%借方0.80% 1.14% 1.48%信用0.80% 0.94% 1.04%预付款项2022年期间，FMC公开了一份针对银行的新的标准化消费贷款拨备模式征求意见稿。FMC估计对整个行业的影响约为10亿美元，该行估计费用影响在10亿至1.5亿瑞士法郎之间。2023年10月，FMC发布了针对同一型号的第二次征求意见稿，估计对整个系统的初步影响为4.87亿美元。我们估计，这一规定的影响将为银行带来9亿瑞士法郎。最终，在2024年3月，FMC公布了该车型的最终法规，将于2025年1月生效。对整个系统的影响接近4.54亿美元，对银行的影响在850亿至1000亿瑞士法郎之间。根据FMC的规定，它可以使用前期已经建立的自愿条款进行覆盖。R e g u l a ti o n a n d s u p e r v i s i o n在智利，只有银行可以为其客户维持支票账户，开展外贸业务，并与合作社等受监管的非银行金融机构一起接受定期存款。智利监管金融机构的主要机构是金融市场委员会（FMC）和中央银行。智利的银行主要受《一般银行法》的约束，其次在不违反本法规的范围内受《智利公司法》关于公共公司的规定的约束，但明确排除的某些规定除外。关于我行监管监管的更多信息，请见我们2022年第一季度管理层评论的第二节。有关《一般银行法》的更多信息，请点击这里。更多关于FMC的信息，请参见以下网站：www.cmfchile.cl更多关于央行的信息，请参见以下网站：www.bcentral.cl

13 S e c t i o n 3：S e g m e n t i n f o r m a t i o n分部信息以提交给高层管理人员和董事会的财务信息为基础。银行以与内部用于管理报告目的的基础信息以及与银行其他公开文件中提供的信息一致的方式对分部信息进行了调整。该行高级管理层已被确定主要负责该行的运营决策。该行的经营分部反映了组织和管理架构。最高管理层根据这些分部审查内部信息，以评估业绩和分配资源。在2024年期间，该行维持2023年适用的一般标准，在零售和财富管理与保险中增加零售（原为个人和中小企业）的开放。为便于比较，已重述2023年数据，包括这些修改。D e s c r i pt i o n of s e g m e n t s b a n c a r e t a i l（i n d i v i d u a l s a n d s m e s）这一细分市场由年销售额低于100,000 UF的个人和小公司组成。该分部为客户提供多种服务，包括消费贷款、信用卡、汽车贷款、商业贷款、外汇、抵押贷款、借记卡、支票账户、储蓄产品、证券经纪和保险经纪。此外，向公司客户提供政府担保贷款、租赁和保理业务。W e a l th m a n a g e m e nt & i n s u r a n c e它包括资产管理、保险和私人银行业务，还协调向智利桑坦德集团其他部门分配不同的投资产品和服务。Santander Insurance业务提供个人和商业保障产品，包括健康、生活、旅行、储蓄、个人保障、汽车、租赁、担保、失业保险等；最后是高净值客户，Santander Private Banking提供从交易产品和服务（信用卡、信用卡、外贸、购买/出售股票）到国际投资账户、结构性基金、另类投资基金、财富管理和开放架构等复杂产品和服务的一切服务。中间市场这一细分市场服务于年销售额超过UF 100,000且最高可达UF 40,000的公司和大公司以及年销售额超过UF 40,000且无上限的大公司（适用于大城市地区年销售额超过UF 100,000且无上限的专业行业）。它还服务于大学、政府实体、地方和地区政府以及从事房地产行业的公司等机构，这些机构开展项目向第三方出售物业且年销售额超过10万用友不设上限。这一细分领域内的公司可以接触到包括商业贷款、租赁、保理、外贸、信用卡、抵押贷款、支票账户、交易服务、资金服务、财务咨询、储蓄产品、证券经纪、保险经纪等众多产品。此外，还向房地产行业的公司提供专门服务，为项目融资，主要是住宅，目的是扩大抵押贷款的销售。C o r p o r a t e i n v e s t m e nt b a n k in g（c IB）

该部门由销售额超过1000万瑞士法郎（约合12美元）的外国和国内跨国公司组成。500万）。这一细分领域内的公司可以获得包括商业贷款、租赁、保理、外贸、项目融资、信用卡、抵押贷款、支票账户、交易服务、资金服务、财务咨询、投资、储蓄产品、证券经纪和保险经纪在内的众多产品。该部门还包括一个财务部门，该部门提供复杂的金融产品，主要面向中间市场领域的公司和企业投资银行业务。其中包括外汇服务、衍生品、证券化等量身定制的产品。财务司可以充当交易的经纪人，并管理银行的交易固定收益投资组合。C o r p o r a t e a c ti v iti e s（“O th e r”）这一分部主要包括我们的财务管理部门，该部门开发全球管理职能，包括管理通货膨胀率风险、外汇缺口、利率风险、流动性风险和资本水平。流动性风险主要通过批发存款、发债和银行可供出售的投资组合进行管理。该分部还按单位管理资本分配。这些活动，除了我们的通胀缺口，通常会导致对收入的负贡献。此外，企业活动包括所有部门内收入以及所有未与客户分配给特定部门或产品的活动。L o a n p o r t f o l i o b y s e g m e n t 3m24 75% 8% 15% 2% 1%零售W M & I M i dd l e-m a rk e t CIB其他n e t p r o f i t s b y s e g m e n t 3m24 50% 3%零售W M & I M i dd l e m a rk e t CIB其他21% 25%注。3M24的利润不包括在其他公司活动中确认的损失。14

R e s u l t s b y s e g m e n t a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n截至3月31日，2024年（12.0%）2.7%（4.6%）（17.0%）（2.1%）0.1% 1.6%同比变化（加元）R e t a i l w m & i m i dd l e-m a r k e t c i b总业务s e g m e nt s c o r p。行动。T o t a l n e t i n c o m e f r o m i n t e r e s t a n d 362,438（168,534）530,97261，32578,05713，545378,045调整130.9%（28.0%）3.9%（1.4%）（2.5%）1.4% 6.4%同比变动126,914（5,919）132,83412，5089,7516，752103,823净手续费及佣金收入（2.3%）（193.0%）7.5% 8.7% 5.3% 25.9% 6.5%同比变动50,867（10,577）61,44442，2384,9717213，516金融交易总额，净额（34.3%）（496.1%）（17.7%）（24.3%）（10.0%）1.5% 6.5%同比变动540,220（185,030）725,250116，07192,77821，017495,383核心收入11.6%（17.7%）2.3%（10.3%）（2.2%）8.2% 6.5%同比变动（129,253）1,121（130,374）（2,980）（2,476）（1,518）（123,401）贷款损失准备13.1%（19.2%）12.7%（217.7%）（39.4%）165.3% 8.7%同比变动410,966（183,909）594,876113，09190,30319，499371,983净营业收入11.1%（17.7%）0.2%（14.3%）（0.5%及费用1773.4% 1063.0%（6677.1%）121.9%（202.9%）（35.7%）1450.1%同比变动158,549（210,222）368,77291，98878,97612，506185,301税前利润0.6%（8.1%）（4.6%）（17.0%）（2.1%）0.1% 1.6%同比变动（35,505）64,063（99,568）（24,837）（21,324）（3,376）（50,031）税项99.0%（25.9%）（4.6%）（17.0%）（2.1%）0.1% 1.6%同比变动123,044（146,159）269,20467，1557,6529，130135,270税后净收益1。包括利息和调整后的净结果2。包括人事、行政和折旧费用15

R e t a i l b a n k i n g：a c t i v i t y m a r-24/mar-23 c h $ m i ll i o n m a r-24 q o q贷款d ep o s it s 30,820，30913,570，2704.4%（0。2 % ) ( 0 .8%）0.6% A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n results c h $ mi ll i o n m a r-24 y o y 1 q 24 q o q e x pen s e s（0.7%）378,0456.4% 378,045利息净收入及调整16.9% 103,8236.5% 103,823费用（9.6%）13,5166.5% 13,516金融交易2.2% 495,3836.5% 495,383核心收入13.4%（123,401）8.7%（123,401）拨备（1.0%）371,9835.7% 371,983净营业收入（1.5%）（174,932）3.7%（174,932）费用--%（11,750）--%（11,750）其他收入和（12.1%）185,3011.6% 185,301税前收入-12.1%（50,031）1.6%（50,031）税项-12.1% 135,2701.6% 135,270税后收入L o a n c o m p os i t i o n：middle in c o me 18% Companie 21% H i gh in c o me 61% 16商业活动：桑坦德银行寻求以负责任的方式在零售银行业务中实现增长，重点是通过最高水平的客户服务和高效和富有成效的phygital分销战略为我们的客户提供可持续性。79%的个人贷款流向高中收入者，但该行有一项面向大众收入的创新战略。Santander Life继续通过当前开户的数字化入职流程，成为新客户增长的主要贡献者之一。生活客户的变现速度很快，并且在整个注册过程中都有很高的NPS分数。此外，以继续我们对金融普惠的承诺为目标，我们推出了“M á s Lucas”，这是第一个面向大众市场的100%数字化登机计息视力和储蓄账户。该产品不收取任何维护或交易费用，另一方面，即期账户就账户内保持的余额按月支付固定费率。

17 S A nt A n d e r C o n s u m e r（c a r f in a n c in g）该业务一直非常主动地增加与不同汽车公司的联盟，在2023年实现了14个新的商业联盟，并在30多个品牌中成为第一个融资选项。同样在3月份，FNE批准与Servicios Financieros Mundo Cr é dito Spa（汽车金融家）购买高达约7900万美元的汽车贷款组合。公司：我们继续为这些客户开设数字支票账户，这些账户在提供Getnet服务的基础上，完成了为其业务提供解决方案的工作。零售银行贷款增加4。与2024年3月31日相比下降4%，小幅下降0。本季度8%。按揭贷款继续增加1。环比下降1%，环比上升7。同比增长7%，高于上年同期增长0。环比8%，环比4。同比3%，因此新抵押贷款的发起持续增长。在消费者方面，这增加了0。自2023年12月31日以来的7%和5。同比增长5%，主要受信用卡增长推动13。同比8%。最后，对企业的贷款增加8。自2023年3月31日以来为0%，因为在大流行期间从Fogape获得贷款的公司已经完成付款，贷款需求正在恢复。该分部的存款总额自2023年12月31日以来下降0.2%，同比增长0.6%，显示我们客户的流动性趋于稳定。结果：零售银行业务净贡献增加1。同比6%，因主要收入项目收入增加，并被较高拨备抵消。保证金增加6。同比4%，原因是资金组合改善和贷款增长。这一细分领域的佣金大幅增加6。同比增长5%，受支票账户、共同基金和保险佣金以及Getnet产生的费用推动。拨备增加8。同比7%，不包括额外拨备，原因是年内投资组合增长、经济增长放缓以及由于疫情期间客户流动性增加导致我们的客户的不良贷款水平处于历史低位后，我们的零售贷款的资产质量恶化。营业成本受控增长3。银行继续数字化转型，同比增长7%。与4 Q23相比，零售银行业务的净贡献减少12。由于拨备增加，环比增长1%。幅度减少0。与贷款环比下降7%一致。这一部分的佣金增加了16。本季度9%，主要是由于除共同基金经纪业务外，保险经纪业务的佣金增加。拨备增加13。环比4%，主要是由于符合客户行为和劳动力市场演变的更高的抵押贷款拨备。营业成本下降1。环比5%，因人员成本下降。W e a l t h m a n a g e m e nt & i n s u r a n c e：这个单元旨在统一投资报价，允许在所有细分领域以及产品和服务的交流中实现更大的一致性。它的方法侧重于为每个人的投资制定一个专门的战略

M a r-24/mar-23 C h $ m i ll i o n m a r-24 Q o Q l o a n s 751,4019。9 % 3 .1%存款2,215，61225.0% 5.7%段，建立独特的数字和通信发展计划。核心业务：保险、零售客户投资工具分销及私人银行业务。A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n activity results e x pen s e s QoQ 1Q24 YoY CH $百万MAR-24 8.6% 13,5451.4% Net income from interest and 13,545 readjustments 88.2% 6,75225.9% fees 6,752-5.7% 7201.5% financial transactions 72024.9% 21,0178.2% core revenues 21,017428.8%（1,518）165.3% provisions（1,518）17.9% 19,4993.4% Net operating income 19,499-10.1%（7,554）4.3% expenses（7,554）-306.8% 560-35.7% Other income及56059.0% 12,5060.1%税前收入12,50659.0%（3,376）0.1%税前收入（3,376）59.0% 9,1300.1%税后收入9,130业务活动：该分部的贷款组合增加3。自2023年12月31日和9日以来的1%。同比9%，因近几个月智利比索强劲贬值导致商品交易所需求增加。存款增加5。自2023年12月31日和25日以来的7%。同比0%，主要由于中电定期存款利率具有吸引力。业绩：财富管理和保险的净贡献同比增长0.1%，原因是收入同比增长8.2%，该细分领域的卡和商业贷款利差较高，以及与共同基金和保险相关的佣金较高。这被抵押贷款和消费者贷款恶化导致的更高拨备以及更高的费用增长4.3%所抵消，略高于通胀和更高的技术费用。本季度，Wealth Management & Insurance的净贡献增加了59。环比下降0%，原因是24。总收入增长9%。佣金增长88。环比增长2%，原因是抵押贷款相关火灾和地震保险的经纪佣金增加。利润率增长8。6%，原因是价差和交易量有所改善。这被本季度客户行为恶化导致的更高拨备所抵消。支出减少10。环比下降1%，原因是本季度技术摊销减少以及工资和可变薪酬支出减少。18

中间市场：A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n activity m a r-24/mar-23 c h $ m i ll i o n m a r-24 q o q l o a n s 6,139，1903。6 % 1 .9% D ep o s it s 4,219，612-3。7 % 10 .8%业绩QoQ 1Q24 YoY Mar-24 CH $百万3.8% 78,057-2.5% 78,057净收入利息和调整-4.8% 9,7515.3% 9,751费用-5.0% 4,971-10.0% 4,971金融交易2.3% 92,778-2.2% 92,778核心收入-77.6%（2,476）-39.4%（2,476）拨备13.4% 90,303-0.5% 90,303净营业收入10.7%（11,483）15.7%（11,483）费用-923.3% 156-202.9% 156其他收入及费用14.0% 78,976-2.1% 78,976税前收入14.0%（21,324）-2.1%（21,324）税项14.0% 57,652-2.1% 57,652税后收入19业务活动：该分部的贷款组合增加1。自2023年12月31日以来的9%和3。同比6%，原因是近几个月智利比索大幅贬值，这影响了以货币外汇（主要是美元）向进口商和出口商提供的贷款价值。存款增加10。自2023年12月31日以来下跌8%，跌幅3。同比7%，主要由于定期存款利率具有吸引力。该分部的主要战略目标是关注客户的总盈利能力，在信贷和非信贷活动中。业绩：中间市场净贡献同比下降2.1%，总收入下降2.2%，原因是利息和调整净收入下降2.5%。该分部的拨备同比下降39.4%，原因是与2023年相比，建筑和房地产等部分行业的表现更好，尽管我们看到农业等行业因“厄尔尼诺现象”而受到强降雨和洪水的影响存在更大的风险，该现象主要影响到种植较多的智利中部地区。由于技术项目费用增加，费用同比增长15.7%。本季度，中间市场净贡献增长14。环比0%，原因是2。总收入增长3%，这是由于我们的客户在本季度的活动增加，以及由于上一段提到的原因导致拨备减少。本季度支出增加10。7%，与该细分领域的技术举措进展保持一致。

企业投资银行（CIB）：A CC O un ti ng f i n a n a n c i a l i n f或m a ti o n a c t i v i t y m a r-24/mar-23 c h $ m i ll i o n m a r-24 q o q l o a n s 3,324，09012。7 % 7 .6%存款8,854，66118.1% 7.0% RE S U L T S e x pen s e s s QoQ 1Q24 YoY CH $百万MAR-24-1.0% 61,325-1.4%净利息收入和61,325调整-9.8% 12,5088.7%费用12,5081.6% 30,820，309-24.3%金融交易42,238-1.1% 116,071-10.3%核心收入116,071-21.7%（2,980）-217.7%拨备（2,980）-0.4% 113,091-14.3%净营业收入113,091-20.0%（21,547）1.0%费用（21,547）-74.9% 444121.9%其他收入和4444.1% 91,988-17.0%税前收入91,988-2.0%（99,568）-4.6%税金（99,568）4.1% 67,151-17.0%税后收入67,151业务活动：CIB部门的贷款组合增加12。自2023年3月31日和7日以来的7%。环比6%，因比索当月贬值和商品交易所商品。存款增加18。2023年3月31日及7日起计1%。环比2%，因考虑到高利率，对中电定期存款的需求增加。业绩：该分部总收入减少17。同比0%。总收入下降10。同比3%，原因是贷款利差下降导致利息收入下降，以及外汇产品需求下降导致金融交易减少。由于更多的证券经纪和财务建议，佣金有所改善。拨备方面，与上一年同期发生的释放相比，有一个拨备的产生，这是由于最近几个月一些客户的情况恶化。费用增加1。同比0%，原因是较高的技术和行政成本摊销被较低的可变薪酬费用所抵消。本季度，CIB的净贡献增加了4。1%，主要是由于技术费用和可变薪酬减少导致本季度费用减少，并被本季度特别是由于一些客户情况恶化以及利息和费用收入减少而产生的拨备所抵消。20

C o r p o r a t e a c t i v i t i e s：a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n activity m a r-24/mar-23 c h $ m i ll i o n m a r-24 q o q q l o a n s 217,972392.4%-306.8% d ep o s it s 1,556，73689。9 % - 22 .业绩环比5% 1Q24 YoY Mar-24CH $百万11.5%（168,534）-28.0%（168,534）利息和调整净收入21 e x pen s e s 352.2%（5,919）-193.0%（5,919）费用82.2%（10,577）-496.1%（10,577）金融交易16.9%（185,030）-17.7%（185,030）核心收入（58%）1,121（19%）1,121拨备18.2%（183,909）-17.7%（183,909）净营业收入238.4%（4,042）18.4%（4,042）费用23.5%（22,271）1063.0%（22,271）其他收入和20.2%（210,222）-8.1%（210,222）税前收入-22.9% 64,063-25.9% 64,063税项59.2%（146,159）2.7%（146,159）税后收入结果：公司和ALM活动的结果显示，由于利润率较低，截至2024年3月31日的累计结果中亏损1460亿美元。在此期间，由于较低的用友变动，我们的利息收入和调整造成了1690亿美元的亏损，但被ALCO管理的融资成本所抵消，该成本正在随着MPR削减而下降。同样在这一行中，我们获得的利差低于所持有的用于收集作为抵押品的中央银行债券投资组合的部分，这些债券是在大流行期间提供给银行以保持贷款增长的FCIC融资额度的。

22第四节：资产负债表及业绩以按揭和商业贷款为首的余额贷款增长贷款总额环比增长1.1%，与2023年3月31日相比增长5.5%，主要受按揭贷款和商业贷款的推动。L oa n s b y p r o d u c t：a CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var %累计3月24日/3月23日-3月24日-12月23日-3月23日-3月24日（百万瑞士法郎）0.7% 5.5% 5,340，5985,598，3505,636，621 Consumer（2.7%）（2.8%）895,226893，631869,775 Santander Consumer（Car Loans）2.6% 13.8% 1,563，9421,735，7881,780，172信用卡0.6% 3.7% 2,881，4292,968，9312,986，674其他消费贷款1.1% 7.7% 16,029，86817,073，43917,269，588抵押1.5% 4.8% 17,507，79718,071，65718,345，439商业（98.1%）（96.0%）32,87368，4401主要是抵押贷款，约占商业贷款的36%。关于外币贷款，约23%的商业贷款以外币计价，主要是美元。这些影响加上最近几个月经济略为积极演变导致的需求增加导致增长4。同比增长8%和1。商业贷款环比5%。抵押贷款继续增长超过通胀，达到增长7。同比增长7%和1。环比1%。最近一段时间，由于高通胀和高利率，新抵押贷款的发起有所减少，但自2023年下半年以来，随着客户根据市场情况进行调整，抵押贷款的实际价值再次增长。消费贷款增加0。环比下降7%，环比上升5。2023年3月31日起5%。2019年底至2021年，信用卡贷款减少7。0%，因为客户减少了主要购买，例如旅行和酒店，这增加了信用卡借款。与此同时，不少客户用政府转账、养老基金提取等获得的流动资金还清了信用卡债务。

信用卡余额十亿瑞士法郎231,4171，3781,1261，1281,2801，5441,7361，7802022年12月18日-12月19日-12月20日-12月21日-12月22日-3月23日-3月24日2022年底，当家庭流动性水平恢复正常，旅行、度假等恢复时，信用卡贷款又开始增长。最近几个季度，我们看到信用卡贷款加速，这主要与信用卡使用量增加有关。L oa n s b y s e g m e nt：a CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var %累计3月-3月24日-3月23日-12月24日-12月23日-3月23日-3月24日（百万瑞士法郎）（0.8%）4.4% 29,514，61231,072，73130,820，309零售银行g 13.1% 9.9% 683,483729，012751,401财富管理和保险1.9% 3.6% 5,926，3566,026，5046,139，190中间市场7.6% 12.7% 2,949，1933,089，0363,324，090企业和投资银行（CIB）（306.8%）392.4% 44,266（105,397）217,972其他21.1% 5.5% 39,117，91040,811，88641,252，961总34 1。包括以摊余成本向个人和公司（中小企业）提供的消费、抵押和其他商业贷款。见财务报表附注13。2.O t h e rs i n c l u de o t h e r n n-seg m e n t ed l o an s。3.T o t a l l o an s g ro s o f p ro v i s i o n s a t a m or t i z ed c o s t。4.如果客户不符合分部标准，则每个业务分部中包含的客户将不断进行审查和重新分类。因此，业务量和结果的差异可能反映了业务趋势和客户迁移效应。零售银行贷款增长4。自2023年3月31日以来下降4%，小幅下降0。自2023年12月31日以来8%。重要的是要记住，这一细分领域的中小企业现在包括年销售额高达UF 100,000（约合400万美元）的公司。在经历了几个季度的收缩之后，这些公司的增长开始正常化。在大流行期间，我们的中小企业客户可以使用国家担保的Fogape程序。随着客户正在完成偿还债务，也得益于通过支票账户和Getnet增加的中小企业客户，这一领域的贷款需求开始重新激活。财富管理和保险部门的贷款增加9。同比9%主要由于COMEX商业产品因汇率贬值和3。本季度商业贷款和信用卡环比增长1%。中间市场部分的贷款组合增加15。2023年3月31日及7日起为0%。自2023年12月31日起上涨7%，主要受美元计价贷款的正转换收益推动，而智利比索贬值23。同比增长6%，为12。环比2%，主要影响我们的进出口客户。CIB板块

24项贷款自3月31日以来增长12.9%，自2023年12月31日以来增长8.0%，除了汇率对美元贷款的影响外，还受到保理和外贸需求增加的影响。投资F i n a n c i a l i n v e s t m e nt s：A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n var %累计3月24日/12月23日-3月24日/3月23日-12月23日-3月24日（百万加元）56.1% 8.7% 141,09098，308153,426持有金融资产以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产（交易）（13.2%）（38.4%）6,542，8734,641，2824,030，638以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（可供出售）6.6% 83.3% 4,755，7408,176，8958,719，373以摊余成本计量的金融资产（持有-到期）（0.1%）12.8% 11,439，70312,916，48512,903，438合计值得注意的是，我们的金融投资组合仅由HQLA（高质量流动资产）组成，例如来自中央银行的债券和票据、智利主权债券和美国国债。2023年9月，央行公布流动性存款方案。该计划的目标是便利FCIC向银行付款。该工具为浮动MPR，与FCIC首次缴款日期（2024年4月1日）相匹配。根据规定，这一工具必须在HTM投资组合中以摊余成本入账。鉴于上述情况，到2024年3月底，该行将可供出售投资组合中的部分央行票据（主要是央行存款票据）替换为流动性存款，解释了自2023年3月以来这些投资组合的变化。对于2024年4月1日FCIC的首次付款，我们有3新台币。3万亿流动性存款。从2024年3月开始，该行开始为FCIC的第二次支付建立央行流动性存款，将于2024年7月1日进行，2024年3月底约为5000亿瑞士法郎，也作为HTM入账。HTM投资组合的其余部分由我们之前为使用FCIC保留作为抵押品的央行债券组成。截至2024年3月底，HTM工具的公允价值为8、5.12、2.92亿瑞士法郎。

25存款总额环比增长2.5%受定期存款推动融资：A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var。%累计3月-24日/3月-23日-24日/12月-23日-12月23日-23日-24日（百万瑞士法郎）（0.2%）（2.2%）13,806，51313,537，82613,508，867活期存款4.8% 18.5% 14,265，83016,137，94216,908，024定期存款2.5% 8.4% 28,072，34329,675，76830,416，891存款总额12.7% 35.5% 8,522，11610,247，03911,548，878共同基金破产d 13.7% 11.4% 9,705，28010,423，70510,814，279债券21.6% 8.8% 5,650，3836,048，8676,147，010央行额度18 2.3% 212.2% 176.3%流动性覆盖率（LCR）桑坦德银行 Chile是SAM Investment Holdings Limited旗下Santander Asset Management S.A. General Fund Administrator管理的共同基金的独家中介机构。这一数字不属于该行合并财务报表的一部分。2.包括监管资本金融工具（AT1和Tier2）。3.按智利规定计算。央行上一次加息是在2022年10月，当时货币政策利率（MPR）达到11。25%，结束上涨周期。这次费率上调，长时间维持这种高水平，对我们的资金成本产生了直接影响。降息周期的启动始于2023年7月底，在连续5次降准后，2023年MPR以8。25 % .2024年1月末，央行再次下调MPR 100bp，达到7。25%，一直保持到4月初再次降至6。50 % .该行存款总额增加2。环比增长5%，环比增长8。自2023年3月31日以来的4%。这一增长是由定期存款推动的，定期存款增加了18。自2023年3月31日以来上涨5%，主要发生在CIB部分，因为高利率导致我们的客户转向更具吸引力的存款，这解释了下降2。自2023年3月31日以来的2%和0。活期存款环比2%。需要注意的是，活期存款的减少没有前几个季度那么明显，同时定期存款的增长也在放缓，因为客户对较低的利率做出了反应。我们的客户通过该银行代理的共同基金进行的投资在本季度也有所增长，达到了12。环比增长7%至35。自2023年3月31日以来的5%。债券增加3。本季度和11季度的7%。自2023年3月31日以来的4%。在2024年期间，该行利用国家和国际层面不同固定收益市场的有吸引力的机会，为用友5、13.2万、中电55、0.5亿和2.25亿瑞士法郎配售了债券。截至2024年3月31日，该行流动性覆盖率（LCR）为176.衡量流动性资产占净现金流出的百分比。3%，远高于最低水平。截至同日，该行衡量通过稳定资金来源融资的非流动性资产百分比的净稳定融资比率（NSFR）达到101。6%，也远高于目前为该指数制定的监管最低要求。

26 t o t a l e q u i t y i n c r e a s e s 6。4% Y o Y. Equity：A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var。%累计3月-12月24日-3月23日-3月24日/3月-3月23日-3月23日-3月24日（百万加元）0.0% 0.0% 891,303891，303891,303资本0.0% 10.7% 2,815，1703,115，2393,115，239储备1548.3%（60.8%）（220,237）（5,242）（86,404）估值调整留存收益：2113.5%（37.9%）836,99023，487519,891前期留存收益（75.8%）（11.4%）135,683496，404120,251期内收益157.9%（26.2%）（538,233）（154,033）（397,240）股息拨备，已发行监管资本金融工具的利息支付和再增值（4.7%）6.2% 3,920，6764,367，1594,163，041归属于本行权益持有人的权益2.2% 12.2% 113,615124，735127,528非控股权益（4.5%）6.4% 4,034，2914,491，8934,290，568总权益截至2024年3月31日达到4,290，5.68亿美元，增加6。同比4%，主要是由于估值账户亏损减少，减少60。由于较低的盈亏平衡水平，通胀对冲带来了更好的结果，该期间为8%。与2023年12月31日相比，总股本减少4。5%是由于在2024年3月底，董事会已宣布建议派发2023年利润70%的股息，而在2023年12月底，则拨出利润30%的分派，符合监管规定的最低要求。需要注意的是，在2024年4月17日召开的普通股股东大会上，通过了派发2023年利润70%的股息。这意味着每股股息为1瑞郎。84393687，股息率3。8 % .

27 Solid capital levels，CET1为10.4%，BIS ratio为17.0%，ROAE11.2 %，1Q24。C a p i t a l a d e q u a c y a n d r o a e：a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n accumulated var。% MAR-24/DEC-23 MAR-24/MAR-23 MAR-23 MAR-23 MAR-24（百万加元）（4.3%）4.8% 4,015，5904,397，8814,209，225核心资本12.3%（8.1%）744,073608，721683,598 AT1（2.3%）2.8% 4,759，6635,006，6014,892，823 Tier I 1.4% 13.2% 1,767，2211,972，1322,000，722 Tier II（1.2%）5.6% 6,526，8856,978，7336,893，544监管资本10.1%（3.0%）5,444，6494,793，7405,280，288市场风险加权资产4.9% 7.3% 4,324，6694,424，739（CET1）12.4% 12.7% 12.1%一级比率4.6% 5.0% 4.9%二级比率17.0% 17.6% 17.0%国际收支比率6.4% 6.7% 6.2%杠杆113.3% 16.6% 11.2%季度ROAE13.3 % 11.9% 11.2%年初至今ROAE1。杠杆：核心资本/监管总资产，根据FMC计算。我们的CET 1比率保持在10这一水平。4%，国际清算银行总比率达到17。2024年3月底为0%。风险加权资产（RWA）增加5。自2023年3月31日以来的5%和2。环比4%。我们正在积极寻求通过净额结算和更新我们的衍生品投资组合来降低我们的市场风险加权资产，从而导致3。同比下降0%。同时，核心资本增加4。自2023年3月31日以来下跌8%，跌幅4。环比3%，主要是由于上述股息拨备增加。此外，2024年1月，FMC宣布了智利体系内六家银行的第二支柱收费，我们强调，这一次，他们没有将第二支柱收费分配给该银行。该行ROAE11。24年第一季度为2%，而16年第一季度为2%。23年第4季度为6%，原因是通胀下降和运营费用增加导致本季度业绩下降。

28 Result Interest income continues its recovery path in 1Q24 with a lower MPR。调整收入减少是由于1Q24的UF变化较低。I n c o m e f r o m i nt e r e s t a n d r e a d j u s t m e nt s：a CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n var。%季度变量。累计% 1T24/4T23 1T24/1T23 1Q23 4Q23 1Q24 Mar-24/Mar-23 Mar-23 Mar-23 Mar-24 CH $ million 23.4% 77.2% 175,345251，814310,72777.2% 175,345310，727 Net interest incom e1（59.4%）（49.1%）101,537127，47351,711（49.1%）101,53751，711 Net income fr o 2 m readjustments（4.4%）30.9% 276,881379，286362,43830.9% 276,881362，438利息和再调整净收入总额1。计息资产负债净收益加上现金流套期的融资成本。2.来自通货膨胀的净收入-指数化资产和负债（UF）加上通货膨胀相关现金流对冲的财务成本。N e t i nt e r e s t m a r g i n i n d i c a t o r s：n o n-a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var。%季度变量。累计% 1T24/1T23 1T24/4T23 1Q23 4Q23 1Q24 Mar-24/Mar-23 Mar-23 Mar-23 Mar-24 CH $ million 3.0% 9.0% 49,616，96152,494，15954,060，3649.0% 49,616，96154,060，364平均生成资产平均贷款平均净差1 Indexed（UF）instruments inter e 2 st earning asset yield of fund cost of NIM 4 Inflation rat e 5 central bank reference rate average central bank reference rate 1.5% 5.3% 38,940，17940,421，44541,018，4725.6% 38,940，17941,125，183（3.0%）46。2.2% 2.7% 1.3% 1.6% 0.8% 1.3% 0.8% 11.3% 8.3% 7.3% 11.3% 7.3% 11.3% 9.1% 7.6% 11.30% 7.60% 1.与Unidad de Fomento（UF）挂钩的资产与负债之间的平均差距。2.利息收入除以平均收益资产。3.利息支出除以有息负债和活期存款之和。4.净利息收入除以平均收益资产。5.通货膨胀衡量为该时期的金融联合基金的变化。截至2024年3月的年初至今净利息和调整收入（NII）增加30。与2023年同期相比为9%。NII的这一增长主要是由于我们的资金成本中较低的货币政策利率的影响导致利息收入增加，从6。8%至5。3m24的4%。上述情况被调整带来的较低收入部分抵消。

29调整后的净收入减少49。鉴于用友的变化达到0，与2023年同期相比，3M24为1%。与1相比，3m24为8%。2023年同期为3%。3 M 24的用友缺口比3 M 23更大，符合更稳定的用友变化与3 M 23通胀下降的预期。银行有息负债的期限比有息资产短，所以我们的负债比我们的资产更快地认识到利率的变化。在2021年年中开始并持续到2022年的MPR快速上升之后，央行于2023年7月开始从11日开始下调MPR。25%，连续五次下调至8。2023年12月的25%，然后在300万24中再次削减至本季度末的7。25 % .带动净利息收入快速回升，增长77。与3米23相比，3米24为2%。有了这两个影响，净息差从2。3 M 23至2的2%。3m24时7%。1Q 24，扣除利息和调整后的总收入减少4。4%，较4 Q23，正如NIM从2。4 Q23和2的9%。24年第一季度7%。以上是对以下事实的回应：以用友的变化来衡量的通货膨胀的变化为0。24年1季度8%，远低于1季度。4 Q23的6%，解释了59。由于24年第一季度的调整，与23年第四季度相比，净收入下降4%。这部分被24年第一季度的利息收入高于23年第四季度的利息收入所抵消，后者增加了23。环比4%，因7季度平均MPR较低。3%，对比8。23年第4季度3%。我们的定期存款代表31。我们3月底9%的资金，一般这些存款采取新的利率在30到60天之间。以可变利率交换FCIC代表11。我们9%的资金，因此随着每次利率下调，资金成本改善（立即生效，因为衍生品在MPR下调的同一天采取新的利率）。我们估计，央行将在2024年期间继续降息，平均MPR在6%左右。我们还估计通胀正常化接近3。年增长4%。在这种情况下，我们估计2024年的净息差将沿着复苏路径达到3左右的水平。全年2%。

30 3M24信用成本1.26%，配合经济情景下资产质量演变。P r o v i s i o n e x p e n s e：a CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var。%季度变量。累计% 1T24/4T23 1T24/1T23 1Q23 4Q23 1Q24 Mar-24/Mar-23 Mar-23 Mar-23 Mar-24 CH $百万7.6% 22.4%（132,039）（150,254）（161,657）22.4%（132,039）（161,657）同业借款信用风险准备及1项应收客户款项（197.9%）（152.6%）（1,354）（2,521）1,325（197.9%）（1,354）1,325信贷特别拨备RIS K2 4.9% 20.2%（133,393）（152,776）（160,332）20.2%（133,393）（160,332）毛拨备52.5%（2.1%）20,31431，64330,98352.5% 20,31430，983收回核销贷款（108.1%）（153.4%）（1,169）（178）95（108.1%）（1,169）95其他以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的信用风险减值6.5% 13.1%（114,249）（121,310）（129,253）13.1%（114i n c l u d e s w r it e-o ff s。2.包括额外准备金和或有贷款准备金。I n d i c a t o r s of ass e t q u a l i t y a n d c o s t of c r e d i t：n o n-a c o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n季度累计1Q23 4Q23 1Q24 Mar-23 Mar-24 1.17% 1.20% 1.26% 1.17% 1.26% Cost of credit t 12.7% 2.8% 2.9% 2.7% 2.9%预期损失率（LLA/贷款总额）1.9% 2.3% 2.5% 1.9% 2.5%不良率（逾期90天以上/贷款总额）5.1% 5.6% 5.8% 5.1% 5.8%减值贷款率（减值贷款/贷款总额）185.5% 157.3% 142.4% 185.5% 142.4%不良贷款覆盖率21。年化拨备费用除以平均贷款。2.资产负债表拨备包括对不良贷款的额外拨备。在Covid-19大流行期间，资产质量受益于国家援助和养老基金的提款，这在该期间产生了这些积极演变，后来随着经济和家庭过剩流动性的引流而正常化。最近，我们客户的行为反映了经济和劳动力市场的状况，不良贷款（NPLs）比平时略高。鉴于上述情况，24年1季度，不良贷款率从1。23至2季度1季度9%。4 Q23和2的3%。24年第一季度5%。值得一提的是，由于这些季度的日历效应，4 Q23和1 Q24数据低于增长趋势。减值投资组合比率从5。1季度23至5季度的1%。4 Q23和5的6%。24年第一季度8%。最后，预期损失率（信用风险准备除以贷款总额）略有上升，从2。23至2季度1季度7%。23年第4季度8%，降至2。9% in 1Q 24 product of higher provisions made in recent periods。信贷风险拨备总额1.29亿美元，截至2024年3月31日的三个月期间为2.53亿，增加14。与2023年同期相比1%，在同一条线上，信贷成本从1。2023年3月底的17%至1。2024年3月底为26%。

31季度信用风险拨备增加6。与4月23日相比为5%。拨备增加的原因是银行信用风险拨备和客户贷款及应收账款的费用化增长7。环比6%的原因是抵押贷款组合增加。这在较小程度上被本季度商业投资组合信用风险特别拨备的逆转所抵消。有了这些结果，1 Q24的信贷成本从1。4 Q23比1降20%。24年第一季度26%。不良贷款覆盖率（其中包括董事会在2020-2022年期间安排的2930亿瑞士法郎的自愿拨备以及由于我们监管机构的要求而产生的60亿瑞士法郎）从185下降。23年第一季度增长5%至157。23/142年第四季度3%。24年第一季度4%。2024年第一季度覆盖率的下降是由于商业和抵押贷款组合的不良贷款增加。我们估计，未来几个季度的投资组合质量演变将跟随2024年经济的趋势。分产品净信用风险准备费用：A CC o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var。%季度变量。累计% 1T24/1T23 1T24/4T23 1Q23 4Q23 1Q24 Mar-24/Mar-23 Mar-24 Mar-24 Mar-24 CH $百万（0.5%）19.6%（66,431）（79,874）（79,457）19.6%（66,431）（79,457）消费者（32.4%）（17.4%）（30,032）（36,693）（24,812）（17.4%）（30,032）（24,812）商业426.8% 40.5%（17,786）（4,743）（24,984）40.5%（17,786）（24,984）抵押6.5% 13.1%（114,249）（121,310）（129,253）13.1%（114,249）（1212，与2023年同期相比，3M24下降了6%，下降了0。24年第一季度为5%，而23年第四季度为5%。消费不良率由2。2023年3月和2023年12月的1%至2。2024年3月为3%。这一增长主要与已经恢复到疫情前正常水平的家庭的流动性水平加上经济疲软有关。鉴于上述情况，总的消费者减损率有所上升，从3。2023年3月为8%，降至4。2023年12月为9%，截至2024年3月保持稳定。以此计算，消费贷款的不良覆盖率在383。2024年3月2%。商业贷款拨备费用下降17。3M24下降4%，与24年4季度相比，商业贷款拨备减少32。24年第一季度4%。本季度拨备费用的减少主要是由于先前注销的贷款的回收增加。这部分被我们作为一个群体评估的投资组合的更高拨备所抵消，对处于正常情况下的投资组合部分，即没有延迟付款的部分，根据经济演变情况进行了更多拨备。商业不良率由2。2023年3月为6%，降至3。2023年12月的2%至3。2024年3月的5%，该投资组合的不良贷款覆盖率从165。2023年3月为4%，降至137。2023年12月的1%和124。2024年3月2%。另一方面，商业减值比率从7.以较慢的速度增长。23至7季度1季度3%。4 Q23和7的6%。24年第一季度7%。第一季度商业减值比率的这种较低增长表明，尽管不良率继续上升，但具有支付弱点的客户的增长更加停滞。按揭贷款拨备开支增加40。与2023年和426年同期相比，3M24为5%。环比7%。这可以用最近几个月这一投资组合行为的演变来解释。房贷不良率，为1。2023年3月为0%，恶化至1。2023年12月的3%和1。2024年3月为5%。抵押贷款减值比率从3。2023年3月的1%至3。截至2023年12月的7%和4。截至3月为0%

32 2024 .房贷不良贷款覆盖率从87。2023年3月的1%和74。2023年12月为1%，降至70。2024年3月的9%，重要的是要记住，这个投资组合有物业作为抵押品，而今天这个投资组合的LTV低于70%。更多关于信用风险和资产质量的信息，请看第六节：风险。收费增加10。环比1%，因客户基础扩大，使用保险、共同基金等产品净手续费及佣金增加10。环比增长1%，原因是客户增加，以及更多地使用共同基金和保险等产品，该行在这些领域赚取券商佣金。这样，重复比率（总净佣金除以总费用）为48。24年第一季度9%，表明银行几乎一半的开支是由我们的客户产生的佣金提供的。2024年第一季度，佣金减少了2。与2023年同季度相比3%，主要是由于较低的卡费和较低的财务建议所赚取的佣金。然而，我们其他主要产品的佣金继续呈现良好趋势。F ee s p e r p r o d u c t：a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n t h e e v o l u ti o n o f c o mmi ss i o n s by p ro du c t s w a s a s a s a s f o ll o w s：var。%季度变量。累计% 1T24/4T23 1T24/1T23 1Q23 4Q23 1Q24 Mar-24/Mar-23 Mar-23 Mar-24 CH $百万（23.0%）（15.9%）33,88637，01928,512（15.9%）33,88628，512卡10.7% 24.0% 14,30416，03117,74424.0% 14,30417，744共同基金经纪22.6% 5.3% 15,54913，35316,3685.3% 15,54916，368保险经纪（0.4%）（15.0%）9,3037，9387,905（15.0%）9,3037，905担保26.8%（2.3%）16,16612，45615,794（2.3%）16,16615，794收款9.3% 21.2% 14,167（173.7%）（56.6%）12,998（7,650）5,639（56.6%）12,9985，639其他10.1%（2.3%）129,935115，234126,914（2.3%）129,935126，914总佣金信用卡和借记卡手续费下降15。与2023年和23年同期相比，3M24为9%。环比0%因监管变化对换乘费率的影响。征收费用下降2。3m24同比3%，因寿险代收手续费较低。1季度24收费增长26。与4 Q23相比增长8%，原因是本季度与保险收款相关的收款增加。保险经纪手续费上涨5。3M24较2023年同期3%受业务保险增加带动，与寿险等信贷无关。3M24，保险经纪手续费上涨

33 26 .与4Q23相比下降8%，原因是本季度个人的非信用保险佣金降低，这主要是由于数字平台的进步，方便客户以更简单的方式在线搜索和购买这些产品。经常账户费用增加21。与2023年同期相比，3M24增长了2%，而1Q24增长了9。环比3%。本季度开户增长继续强劲增长。据此，截至2024年1月，该行在总经常账户中的市场份额为24。8 % .此外，这还包括客户对美元活期账户的需求强劲增长，因为客户可以通过我们的Santander Life平台通过几个简单的步骤以数字方式开立这类账户。我们在最近12个月（截至2024年1月）共开立了150个、349个账户，达到了365,092个美元活期账户，达到了39个的总市场份额。6 % .我们的收单业务Getnet为银行提供了强劲的中小企业客户群增长，客户超过18.2万家中小企业。目前在运营的POS机超过16.3万台，呈现40台的增长。同比下降4%，降幅为13。由于季节性因素，在23年前4季度表现强劲后，环比增长4%。提前还贷佣金增加2。由于更高水平的消费者贷款提前还款，3M24较2023年同期下降7%。信贷提前还款佣金减少9。环比8%，主要由于商业信贷预付款减少。在最后一项其他中，考虑了财务建议佣金，由于CIB的业务，该业务在2023年经历了良好的增长，特别是由于我们客户的负债重组，这在1Q 24的同一水平上没有重复。值得记住的是，在4 Q23，与我们的支持公司Santander Gesti ó n de Recaudaci ó n y Cobranzas，Ltda的合同进行了调整，在该季度产生了一笔非常大的开支。由于交易组合的收入减少，净财务业绩在3M24的客户的固定财资收入减少了34.3%。N e t f i n a n c i a l r e s u l t s：a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n var % quarterly var % accumulated 1t24/1t23 1t24/4t23 1Q23 4q23 1Q24 mar-24/mar-23 mar-23 mar-24 ch $ million（81.2%）（101.3%）133,242（8,943）（1,684）（101.3%）133,242（1,684）用于交易的金融资产和负债（48.8%）24.8%（36,561）（89,049）（45,636）24.8%（36,561）（45,636）金融资产终止确认结果以摊余成本计负债及以公允价值计量且有其他综合收益变动的金融资产（36.5%）（608.5%）（19,309）154,68798，187（608.5%）（19,309）98,187外币变动、调整及套期会计（10.3%）（34.3%）77,37156，69550,867（34.3%）77,37150，867净财务业绩净财务业绩录得溢利50美元，3M24为8.67亿元，减少34。3%，较300万23，主要由于我们的交易金融资产和负债（交易组合）的损失，并被外币对冲带来的更高收益所抵消。

34年第一季度，净财务业绩减少10。与4Q23相比下降3%，原因是外币变动、调整和对冲会计收益减少，但被交易组合的较低损失和我们可供出售组合的终止确认工具的较低损失所抵消。为了更好地理解这些台词，下表按业务领域列示：N e t f i n a n c i a l r e s u l t s b y b u s i n e ss：n o n-a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var %季度var %累计1t24/1t23 1t24/4t23 1Q23 4q23 1Q24 mar-24/mar-23 mar-23 mar-23 mar-24 ch $ million 7.3%（12.5%）72,00158，71963,015（12.5%）72,00163，015客户500.1%（326.2%）（326.2%）5,370（2,024）（12,148）5,370（12,148）非客户t1（10.3%）（34.3%）77,37156，69550,867（34.3%）77,37150，867总净金融交易1。非客户国库收入。这些结果包括利息收入和银行交易组合的按市值计价、银行可供出售组合的已实现收益以及我们财务管理部门的其他结果。截至3月24日，来自客户财资服务的收入达到6.3015亿美元的利润，与上一期间相比下降12.5%，与2023年第四季度相比增长7.3%。这些结果反映了由于市场高度波动和货币政策利率水平较高，客户对现货货币购买、远期合约和衍生品等国债产品的需求。非客户金库共亏损121.48亿瑞士法郎，而23年前4季度为盈利53.7亿瑞士法郎，亏损20.24亿瑞士法郎。这一结果是由于财务管理负债管理在本季度出现亏损，原因包括债券回购等，以及财务管理管理管理的投资组合覆盖效率低下的负面结果，以及由于在该期间出售投资组合。支持费用增加4。3%在3m24符合指导支持费用（薪酬、管理和摊销）增长4。同比下降3%，降幅为2。环比2%。总运营费用增加19。由于与我们的分行网络重组和向Workcaf é s转型相关的其他运营费用增加以及数字银行业务的进展，3M24与2023年同期相比增长了5%。全行效率比达47。截至2024年3月31日为4%，高于44。同期为4%，由于本季度的其他运营支出。另一方面，成本与资产的比率增加到1。4% in 3 m24 vs. 1。上年同期3%。生产力也在继续提高，每个分行的交易量（贷款加存款）增加了20。同比增长7%，每名员工的销量增长12。同比8%。这种生产率的提高反映了我们数字渠道的实力和不同成本中心更高的自动化水平。在2024年期间，该银行专注于推进2023-2026年4.5亿美元投资计划的执行，重点是技术举措和分行改造。

35 O p e r a t i n g e x p e n s e s：a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f or m a ti o n var % quarterly var % accumulated 1t24/4t23 1t24/1t23 1Q23 4q23 1Q24 mar-24/mar-23 mar-23 mar-24 ch $ million（4.7%）（6.4%）（97,214）（95,465）（91,020）（6.4%）（97,214）（91,020）人事费用（0.4%）19.4%（77,297）（92,611）（92,262）19.4%（77,297）（92,262）管理费用（0.5%）0.6%（36,047）（36,472摊销（2.2%）4.3%（210,558）（224,548）（219,556）4.3%（210,558）（219,556）结构支撑成本195.5% 493.9%（6,769）（13,604）（40,199）493.9%（6,769）（40,199）其他运营费用-%-%-（1,912）---% ——减值8.2% 19.5%（217,327）（240,064）（259,756）运营费用O t h e r i n d i c a t o r s of p r o d u c t i v i t y a n d e ff i c i e n c y n o n-a cc o un ti ng f i n an c i a l i n f或m a ti o n var %季度var %累计1t24/4t23 1t24/1t23 1Q23 4q23 1Q24 mar-24/mar-23 mar-23 mar-24 ch $百万（0.4%）（11.5%）278247246（11.5%）278246 Branches –%（21.8%）174136136（21.8%）174136传统1.2% 17.6% 74868717.6% 7487 WorkCaf é 20.0% 50.0% 45650.0% 46 WorkCaf é Expresso（18.8%）（38.1%）211613（38.1%）2113中间市场中心0.0%（20.0%）544（20.0%）54选择（2.7%）（5.3%）9,4779，2298,976（5.3%）44.4% 43.1% 47.4% 300pb44.4 % 47.4%效率率o12.1 % 20.7% 241,692285，801291,77920.7% 241,692291，779每个分支机构的数量e 2（百万瑞士法郎）4.5% 12.8% 7,0907，6497,99712.8% 7,0907，997每个员工的数量e 3（百万瑞士法郎）10pb 10pb 1.3% 1.3% 1.4% 10pb 1.3% 1.4% 1.4%成本/资产s 4 1。营业费用除以营业收入。2.L o an s + dep o s i t s d i v i d by b r an c h e s（p o i n t s o f s a l es）。3.L o an s + dep o s i t s d i v i ded by e m p l o yees。4.年化营业费用/平均总资产。人事费减少6。与2023年同期相比，3M24下降了4%，原因是员工人数减少，下降了5。同期为3%，这部分被根据通货膨胀调整的薪酬所抵消。与4 Q23相比，人事费用减少4。环比7%，主要由于24年1季度短期激励和培训支出减少与员工人数减少一致。管理费用增加19。与2023年同期相比，3M24为4%。同期，用友的价值增长了4。3%，增加与租赁及其他长期合同和服务有关的开支。24年1季度，管理费用下降0。与4 Q23相比下降4%，原因是与

36项技术开发等外包服务，部分被用友变异和汇率上升的影响所抵消。摊销费用增加0。由于内部生成的软件摊销增加，3M24较2023年同期增长6%。摊销费用微降0。由于本季度该行固定资产折旧减少，被本季度较高的无形资产摊销所抵消，24年1季度较23年4季度下降5%。在4 QQ23期间，该银行确认了与Superdigital预付卡开发的软件相关的1.9.12亿美元的减值费用。M á s Lucas，我们的付费视图账户正在为这一细分市场取代这一产品。其他经营开支增加493。与2023年同期相比，3M24为9%，195。环比5%。这一增长对应的是较低的比较基数，在2023年，我们利用较低的运营风险事件保险费支出，目前处于正常化水平，此外，在24年第一季度，我们确认了一笔约1700亿美元的重组计划一次性拨备，原因是我们在分行网络转型方面取得进展，以及向数字银行方面取得进展，这意味着从运营职能转向行政职能。其他营业收入、对公司投资的结果和税收在这些项目中，我们强调由于Transbank在该期间的更好结果，对公司的投资结果较低。提醒一下，我们持有Transbank 25%的股份，该行正在出售其在这家公司的股份。O t h e r n e t o p e r a t i n g i n c o m e a n d t a x e s：a cc o un ti ng f i n a n c i a l i n f或m a ti o n var %季度var %累计1t24/4t23 1t24/1t23 1Q23 4q23 1Q24 mar-24/mar-23 mar-23 mar-23 mar-24 ch $ million 699.3% 990.3% 5447425,931990.3% 5445,931其他营业收入（41.6%）（10.7%）1,5422，3571,377（10.7%）1,5421，377联营公司投资收益（98.6%）（99.0%）2,9292，17630（99.0%）2,92930非流动资产业绩及非持续经营业务91.5% 99.0%（17,838）（18,538）（35,505）99.0%（17,838）（35,505）所得税11.3% 9.5% 22.4% 11.3% 22.4%有效税率1 Q24期间其他收入的增加是由于欺诈索赔的更高回收率。所得税费用在3M24总计$ 35,5.05亿，增加99。与2023年同期相比为0%，原因是税收权益资本的货币更正导致的永久差异收益。出于税收目的，我们的资本必须根据CPI进行重新调整，因此，当CPI较高时，有效税率往往较低。截至2024年3月，有效率为22。4 % .24年1季度税收支出增加91。与上一季度相比增长5%，原因是本季度产生的永久差异收益。此外，在4 Q23有支付我们AT 1债券的半年期票息在10月份，这产生了税收优惠，降低了有效利率到9。本季度为5%。

37累计税金：变动%非会计财务信息MAR-24/MAR-23 MAR-23 MAR-24 CH百万0.6% 157,626158，550税前收入（23.4%）（56,955）（43,656）价格水平重述人均l 1（148.0%）（34,605）16,609其他永久性差异，递延税项99.0% 66,066131，503调整后税前收入+ 0bp27.0 % 27.0%税率99.0%（17,838）（35,505）所得税+ 1,108bp11.3 % 22.4%有效税率1。出于税收目的，资本与CPI通胀挂钩。资本货币更正后的税前收入适用法定税率。更多信息见综合中期财务报表附注18。

38 S e c t i o n 5：G u i d a n c e综上所述，该行对2024年的数量、资本和业绩增长的预期如下：关键因素预期指标经济增长。中单位数贷款增长控制通胀和MPR降低速度，资产负债混合。在当前对利率和通胀的宏观环境假设下，NIM在3.2%左右。NIM客户增长和产品使用情况，但由于较低的汇率中个位数非NII通胀、员工总数、汇率、生产力和投资计划而受到影响。符合通胀（不含3月当月一次性其他费用）成本受制于周期演变和经济复苏。跟随经济周期的资产质量在1.3%左右。基于新的利率和通胀情景更新的信贷成本。ROE向正常化水平恢复，15%-17 %的ROE ROE，股权增长和风险加权资产和股息政策。年底11%左右CET1中期ROE预期维持在17%-19 %

S e c t i o n 6：R i s k s风险管理在1 q24中重点加强了我们面对低经济活动和劳动力市场条件的风险结构。C R e d it r i sk e s t i m a t e d e x p e c t e d l o ss：拨备的估计基于预期损失的模型，符合《FMC会计准则汇编B1章》。贷款组合分为个别分析贷款和集体分析贷款。在每一组内部，消费贷款、抵押贷款、商业贷款都有不同的拨备模式。大部分贷款的拨备，简单来说，是通过以下的预期损失公式确定的。个别评估的规定根据FMC，对于由于规模、复杂性或风险暴露程度而必须进行详细分析的公司，有必要对商业债务人进行个别评估。债务人的分析主要集中在他们的信誉上。因此，在被分配到以下投资组合类别之一之前，它们被归类在相应的风险类别中，并根据各自的信用交易和或有贷款进行分类：正常、次级和减值投资组合。对于这一转让，考虑了几个风险因素：行业或经济部门、其业务、合作伙伴和管理层的情况、财务状况、支付能力、支付绩效。因此，投资组合转让是：•正常投资组合：它考虑的是债务人的支付能力使其能够履行其义务和承诺，并且在其中其经济和金融状况没有可预见的变化。分配给这个投资组合的分类是从A1到A6的类别。•低于标准的投资组合：包括财务困难或支付能力显著恶化的债务人，对其未来在合同条款范围内偿还本金和利息存在合理怀疑，显示出满足短期财务义务的能力有限。分配给这个投资组合的分类是从B1到B4的类别。•受损的投资组合：它包括债务人和相关贷款，因为它们显示出减少或无效的偿还能力，而追偿被认为是遥远的。这一投资组合包括已停止39

40支付其贷款或显示其将停止支付的明确迹象，以及要求强制债务重组、减少到期债务或延迟偿还其本金或利息的人；以及任何其他逾期超过90天的债务人支付其利息或本金的人。分配给这个投资组合的分类是从C1到C6的类别。作为对债务人的个别评估的一部分，银行将他们分为以下几类，为他们指定违约概率和给定违约（严重程度）损失的百分比，从而得出预期损失的百分比。严重性预期损失（%）（%）Probabilit y o f Defaul t（%）债务人类别y Portfolio 0.03 60090.0 0.04 A1 0.08 2508 2.5 0.10 A2 0.2187587.5 0.25 A3 Normal porfolio 1.7500087.5 2.00 A4 4.2750090.04.75至59.0000090.10 10.00 A6 13.8750092.5 15.00 B1 20.3500092.52 2.00 B2 Substandard d portoflio 32.17 50097.53 3.00 B3 43.87 50097.54 5.00 B4计算拨备以覆盖减值组合，首先，预期损失率通过计算通过财务担保可收回的金额，扣除相关费用后通过收款服务获得的回收现值确定。一旦确定了预期损失范围，就会在敞口金额上应用相应的拨备百分比，敞口金额包括同一债务人的贷款和或有贷款。在计算的风险敞口之上适用的拨备率如下：拨备估计损失分类范围2%至3% C1 10%以上3%至20% C2 25%以上20%至30% C3 40%以上30%至50% C4 65%以上50%至80% C5 90%以上C6 Al l债务人的债权必须在减值组合中保持到其支付能力或履约能力正常化，无论每笔债权的制裁程序如何，特别是那些符合《CMF银行会计汇编》第B-2章第二编条件的。（银行会计准则简编或CNC）。P r o v i s i o n s f o r g r o u p a ss e ss m e n t s集团评估适用于处理属于个人或小公司的个人余额较小的大量交易。为确定其规定，团体评估要求

41将在债务人类型和贷款承诺方面具有相似特征的债务人进行聚类，以确定集团的付款行为和违约贷款的回收情况，使用技术上经过证实的估计和审慎标准。所使用的模型基于债务人的特征、付款历史、未偿还贷款和违约，以及其他相关因素。银行使用基于内部和/或标准模型确定信用风险的方法来估计集团评估组合的拨备。这考虑了不单独评估的债务人商业贷款、抵押贷款和消费者贷款（包括分期贷款、信用卡和透支额度）。这种方法使银行能够独立识别投资组合在该年度的表现，从而确定所需的拨备，以覆盖自结余日开始的一年内显现的损失。客户根据其内部和外部特征被细分为集群或剖面，以更适当和有序的方式区分每个组合的风险（客户-组合模型）。这被称为配置文件分配方法，它基于一个统计构建模型，该模型通过逻辑回归，建立变量——例如违约、外部绩效和社会人口统计数据等——与决定客户风险的响应变量之间的关系，在这种情况下，违约等于或超过90天。在此之后，常见的配置文件将被定义并分配一个非性能概率（PNP）和一个基于称为严重性（SEV）的历史分析的恢复率。一旦客户被分析并根据其贷款概况分配了PNP和SEV，就会计算违约风险敞口。这一估计包括客户的贷款和应收账款的账面价值加上或有贷款，减去通过抵押品强制执行（针对消费者贷款以外的信贷）的任何可收回金额。尽管有上述规定，要构成有关商业和住房贷款的准备金，银行必须为这些类型的贷款建立遵守FMC设定的标准方法的最低准备金。虽然这样的标准模型构成了最低限度的审慎基线，但它并不免除银行拥有自己的内部方法来确定保护这一组合信用风险的足够拨备的责任。减值投资组合包括那些在支付任何利息或本金时逾期超过90天的债务人的所有流动和或有贷款。它还包括获得贷款以对逾期60天以上的贷款进行再融资的债务人，以及经历了强制债务重组或部分债务免除的债务人。2022年4月27日，在上一次修订《银行会计准则汇编》（CNC）中，规定与同一交易对手关联的商业风险敞口（学生贷款除外）的集团投资组合的形成不应超过20,000 UF和0的门槛。集团投资组合的2%。

L oa n s a n d a cc o u n t s re c e i v a b l e f r o m c u s t om er s a s of m a r c h 31，2024（C H $ m i ll i o n）A SS e t s b e fo r e a ll o w a n c e s substandard t o t a l e s t a b l i s h e d a ll o w a n c e s substandard n o n-p er fo r m i n g p o r t fo l i o assessment Normal portfolio a ss e ss m e nt individual n o n-p er fo r m i ng p o r t fo l i o assessment n o r ma l p o r t fo l i o assessment individual group portfolio a ss e ss m e n t individual portfolio a ss e ss m e n t individual s u b t o t a l d e d u c ti b l e guarantee FOGAPE Covid-19 t o t a l n e t f i n a n c i a l a ss e t i n d i v i d u a lG r o u p G r o u p i n d i v i d u a l g r o u p c omm er c i a l oa n s 12,878，282535,8628，173527,689174，803223,52922，49555,39451，46813,414，144392,789656，355805,8194，261,068商业贷款7,298，1131,231，29631,810-31,8101，07711,3422，54435116,4961，263,1061，76319,35836，10213,277智利出口外贸贷款1,192，606799,38331，934-31,9341，1599,4703，1991,83816，268831--691,221-----第三方对外贸易1,221135，73810,866-10,8665，9091,4409561，1341,427146，6047,8332，61813,15237，221支票账户债务人85,780131，91612,870-12,8708，1446152813,037793144，78610,3141，4102,18496，994信用卡债务人33,884952，96118,959-18,9596，1631,4752，1148778,330971，9206,1631，92412,73944，614保理交易906,4801，195,92721，5942421,5704，5347,0282，贷款-294,37915，788-15,7882，7469,830563，08472310,1675，77012,313712286，223其他贷款和应收账款5,14917，662,143683，2948,197675，097207,022264，72933,78570，53 499,02718，345,437445，092762,846 999,9225，031,107小计11,106，47032720----34744--303 M ortgage loans with letters-83726-2625--1-86390--773 mortgage transferable mutual loans-89,251375-375233--142-89,6262，884---86,742 m o r t gage mutu al l o a n s fi n a n ced th r ou gh mo r t格奇金融债券-16,936，396167,158-167,158134，668---32,490-17,103，554683,452---16,420，102其他抵押互助贷款-------------抵押融资租赁-73,0542，143-2,1431，943---200-75,1975，702--69,495其他贷款应收账款-17,099，865169,722-169,722136，889--32,833-17,269，587692,172--16,577，415小计-3,452，672254,247-254,247134，692--119,555-3,706，919235,910--3,471，009 Con s u me r贷款分期消费贷款-133,98113，001-13,0016，543--6,458-146,9828，995--137,987经常账户债务人-1,712，08968,083-68,08323，127--44,956-1,780，17231,585--1,748，587信用卡债务人-345321--24-564452--112其他贷款和应收账款-5,300，878335,743-335,743164，727--171,016-5,636，621276,999--5,359，622小计-40,062，8861,188，7598,1971，180,562508，638264,72933，785274,38399，02741,251，6451,414，263762,846999，92226,968，144合计11,106，470

43C r e d i t q u a l i t y o f d e b t o r s 2024年3月末，不良率继续增加，达到2。截至2024年3月为5%。重要的是要记住，与2023年12月一样，3月份的比率具有日历效应。包括附加拨备在内的覆盖率达到142。2024年3月4%的预期损失率（信用风险准备除以贷款总额）略增至2。9 % .减值比率收于5。8%，比5.略有上升。2023年12月为6%。减值比率包括不良贷款和重组贷款，是一个视野比不良贷款更广阔的指标。商业投资组合在过去12个月的不良贷款和减值有所增加，而抵押贷款投资组合在上个季度的压力稍大，这既是由于经济周期，也是由于劳动力市场的状况。然而，重要的是要记住，抵押贷款，一般来说，有一个财产作为担保。A SS E T C R E D I T Q U A L I T Y V A R % Mar-24/12-23 Mar-24/3-23 Mar-23 Mar-23 Mar-23 Mar-23 Mar-24 CH $百万1.1% 6.0% 38,911，13640,811，88641,252，964贷款总额12.4% 10.7%（1,344，463）（1,453，103）（1,487，764）贷款损失准备金（LLAs）213.1% 44.1% 724,936923，8521,044，628不良贷款s 3（NPLS）8.1% 16.4% 109,814118，264127,787消费不良贷款12.2% 43.3% 456,067582，343653,480商业不良贷款18.0% 65.6% 159,0552,397，573减值贷款40.4% 36.9% 202,317276，000276,999消费减值贷款3.5% 10.8% 1,289，3501,380，1211,428，401商业减值贷款8.9% 37.8% 502,267635，500692,173抵押减值贷款2.7% 2.8% 2.9%预期损失率5（LLA/贷款总额）1.9% 2.3% 2.5%不良率（NPL/贷款总额）2.1% 2.1% 2.3% 2.3%消费者不良率2.6% 3.2% 3.5%商业不良率1.0% 1.3% 1.5%抵押贷款不良率5.1% 5.6% 5.80%减值贷款比率（减值/贷款总额）3.8% 4.9% 4.9%消费减值比率7.3% 7.6% 7.7%商业减值比率3.1% 3.7% 4.0%抵押贷款减值比率185.5% 157.3% 142.4%不良贷款覆盖率o 6213.1% 183.8% 166.5%无抵押贷款覆盖率s 7411.3% 413.8% 383.2%消费者覆盖率o 8165.4% 137.1% 124.2%商业覆盖率o 987.1% 74.1% 70.9%抵押贷款覆盖率o 101。包括同业借款。2.调整后包括2930亿美元的额外准备金以及FMC为商业投资组合要求的60亿美元额外准备金。3.至少一期逾期90天以上的贷款总额。4 ..包括：（a）就个别评估减值的贷款而言：（i）分类在C1至C6之间的客户的所有贷款的金额，及ii）至少有一笔贷款违约的所有客户的金额（且不是拖欠少于90天的抵押贷款），独立于类别；及（b）就集体评估减值的贷款而言，当客户至少有一笔贷款拖欠或已重新谈判时，客户的所有贷款的金额。

13.7% 41.9% 44.5% Consumer Mortgage Co mm e rc ia l社会服务和其他公共服务商业房地产服务农业、畜牧业、渔业、林业等制造业公用事业建筑运输金融服务T ele c o mm uni c a t ion s矿业石油和天然气5。LLA/贷款总额。衡量银行为其提供内部模型和FMC规定的贷款拨备的百分比。调整后包括2930亿美元的额外准备金以及FMC为商业投资组合要求的60亿美元额外准备金。6.LLA/NPLs。调整后包括2930亿美元的额外准备金以及FMC为商业投资组合要求的60亿美元额外准备金。7.商业和消费者LLA/商业和消费者不良贷款。调整后包括商业投资组合的1220亿美元额外准备金、消费者投资组合的1540亿美元额外准备金以及FMC要求的商业投资组合的60亿美元额外准备金。8.LLA消费/消费不良贷款。调整后包括1540亿美元的消费者投资组合额外准备金。9.商业/商业不良贷款的LLA。调整后包括商业投资组合的1220亿美元额外拨备和FMC商业投资组合所需的60亿美元额外拨备。10.抵押/抵押贷款不良贷款的LLA。调整后包括170亿美元的抵押贷款组合额外准备金。D i s tr i b u t i o n b y e e c o n m i c s e c t o r按经济部门划分，该行的投资组合高度多样化，没有呈现对特定行业的显着百分比敞口，增加了随着时间推移拥有稳定投资组合的可能性。100%总投资组合44商业投资组合0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% M a r k e t r i sk有四个显著的市场风险可能影响银行：流动性、汇率、通货膨胀和利率。市场风险的度量和控制由市场风险管理负责，属于风险司的一部分。这些限额由负责的各个委员会批准，其责任主要属于市场委员会和资产负债委员会（ALCO）。主要市场风险也由综合风险委员会审查。财务和资本管理领域作为财务司的一部分，具有以下职能，由ALCO和风险管理部门监督和控制：1。负债成本优化，寻求最有效的融资策略，包括i ss u a n c e o f b o n d s a nd b a n k l i n e s。2.处理好短期和长期流动性监管限额。3.M a n a g e m e n t o f i n f l a ti o n r i s k a nd e x p os u r e 4。管理本外币汇率风险。

5.资本充足性和要求Li q u i d i t y r i s k财务部门使用流动性资产组合管理流动性风险，以确保银行始终保持足够的流动性以覆盖短期波动和长期融资，同时遵守监管内部流动性要求。财务管理司从所有业务部门收到有关其金融资产和负债的流动性状况的信息，以及来自未来业务的其他预计现金流量的细目。根据这些信息，财务管理司维持一个流动性短期资产组合，主要由流动性投资、贷款和对其他银行的垫款组成，以确保银行有充足的流动性。业务部门的流动性需求通过财务管理部的短期转账来满足，以覆盖任何短期波动和长期融资，以满足所有结构性流动性需求。该银行每天监测其流动性状况，确定其支出和收入的未来流动。此外，在每个月的收盘时进行压力测试，对其使用既包含正常市场条件又包含市场波动条件的多种情景。流动性政策和程序须经本行董事会审议批准。定期报告由市场风险部生成，提供银行及其子公司流动性状况的明细，包括任何例外情况和采取的纠正措施，并定期提交给ALCO审查。该银行将来自零售、中间市场和企业的活期存款、对银行的债务、债务工具和定期存款作为其主要资金来源。虽然对银行的债务、债务工具和定期存款大多在一年以上到期，但客户（零售）和机构存款的期限往往较短，其中很大一部分在90天内支付。这些存款的短期性增加了银行的流动性风险，因此，银行通过对市场走势的持续监管和价格管理，积极管理这一风险。H i g h q u a l i t y l i q u i d a ss e t s优质流动资产（HQLA）是流动性风险管理的重要组成部分。它们由资产负债表资产组成，主要由不作为抵押品委托、信用风险较低、二级市场较深的金融投资组成。根据巴塞尔III标准，这些资产分为三个等级，一级资产是流动性最强的，三级资产是流动性最差的。截至2024年3月31日，该银行的HQLA为7、5.74、5.52亿美元，主要对应于1级流动性资产，主要由智利共和国债券、智利中央银行债券、美国财政部债券组成。L i qu i d a ss e t s（c o n s o l i d a t e d c h $ mi ll i o n）t i e r 2：f i x e d i n c o m e，5,78045 t i e r 1：available，1,832，164 t i e r 1：f i x e d income，5,736，607

在流动性方面，该行财务部门管理的主要指标如下：1。L i qu i d it y c o v e r a g e r a ti o（LC R）。2.N e t s t a b l e f i n a n c i ng r a ti o（n s f r）。LCR流动性覆盖率（LCR）衡量流动性资产占净现金流出的百分比。这一指标是巴塞尔协议III标准所要求的，为资产和负债提供了一个可持续的期限结构，使银行能够保持与其活动相关的稳定资金状况。截至2024年3月31日，桑坦德银行智利的这一指标为176。高于最低3%。这反映了董事会通过ALCO委员会确立的保守的流动性要求。L C R 182的E v o l ut i o n。3 % 46 175 .8 % 192 .8 % 212 .2 % 176 .3% m a r。-23 J une-23 S ep-23 d e c。-23m a r。- 24

NSFR该指标是巴塞尔协议III要求的地方监管版本的NSFR，它为资产和负债提供了一个可持续的期限结构，从而使银行在其活动方面保持稳定的资金状况。截至2024年3月31日，NSFR为101。6 % .E v o l ut i o n of NS F R 113.2% 109。4 % 47 104 .4 % 106 .5 % 101 .6% m a r。-23 J une-23 S ep-23 d e c。-23m a r。-24 i n t e r e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e为了管理这一风险，桑坦德银行智利对本币和外币进行敏感性分析。通过模拟，对利率变动可能对当年预算的资本和净财务收入造成的最大损失设定了限制。

48m a r c h 31，2024 c u rr e n c y（in m i ll i o n s of U. S. $）c o n s o l i d a t e d（in m i ll i o n s of c. $）对资本的影响（in m i ll i o n s of c. $）对资本的影响对净利息收入的影响理财组合–当地货币（百万瑞士法郎）347,802138，957亏损限额138,71579，657高87,33520，784低118,63956，732平均理财组合–国外196,305176，675亏损限额81,40217，775高53,436227低63,31610，647平均理财投资组合– 347,802138，957亏损限额287,17575，816高246,66416，755低271,13956，625平均T r a d i n g p o rt f o l i o v a r在交易投资组合的情况下，风险是通过风险价值（VaR）限制进行估计和管理的，在此情况下，风险保持在既定的风险限制范围内。由于资产负债委员会（ALCO）制定的规则，银行不得有重大的外币敞口；因此，所有汇率风险都包含在交易组合中，并以风险价值（VaR）限制进行计量和控制。下表显示了交易组合的银行合并VaR的演变，其中包括交易组合的汇率风险和利率风险。

下表显示了交易组合的银行合并VaR的演变，其中包括交易组合的汇率风险和利率风险。V AR截至2024年3月31日百万美元合并：高低A V时代g e 5。97 2 .29 3 .72固定收益投资：4.22高1.95低3.08平均外币投资4.84高0.34低2.14平均i n f l a t i o n r i s k银行有资产和负债，根据投资组合（UF）的变化重新调整。总体而言，该行在金融同业拆借中的资产多于负债，因此，通胀温和上升对调整后的收入产生积极影响，而金融同业拆借价值下跌则对银行的利润率产生负面影响。为了管理这种风险，ALCO对以用友网络计价的资产与负债之间的差额建立了一套限制。GAP UF（CH $ million）496,703，5857,326，0185,034，8557,746，3417,442，68 de c-2 0 mar-2 1 J un-2 1 s ep-2 1 dec-21 mar-2 2 2 Jun-22 sep-22 de c-2 mar-2 3 J un-2 3 s ep-23 de c-2 3 mar-2 4

50 o p e r a ti o n a l r i sk总体而言，运营结果上的运营风险指标保持稳定并低于系统平均水平。截至2024年3月31日，营业亏损增加50。比上年同期增长4%，主要原因是亏损增加、欺诈增加。O PE R A T I O N A L OSS E S：YoY Mar-23 Mar-24 177.4% 1,9885，514欺诈5.2% 1,5821，664劳工相关203.6% 2885客户/产品相关27.0% 3747固定资产损坏116.5% 79171业务连续性/系统（32.6%）2,2841，540加工50.4% 5,9989，022合计

第七节：信用风险评级t h e b a n k h a s t h e f o ll o w i n g c r ed i t r a t i n g s：i n t e r n a ti o n a l r a t i n g s 穆迪 b a n k d p o s it rating a 2/p-1 b a s e l i ne c r ed it a ss e ss m en t b a1调整后基准信用评估Baa1 sen i or U n s e c u r e d outlook A2 s t a b l e s t a n d a r d a n d p o r ' s l o ng-t e r m f or e i g i g i ss ue r c r ed it r a tin g a-l o ng-t e r m l o c a l i ss ue r c r ed it s h or t-t e r m f或e i gn i ss ue r c r ed it a-a-2 s h或t-t e r m l o c a l i ss ue r c r ed it outlook a-2 s t a b l e jcr f或e i gn c u rr en c y l o ng-t e r m d eb t r a tin g a + ou t l oo k s t a b l e h r r a tin g s HR r a tin g AA-ou t l oo k s t a b l e kbra s en i或美国证券交易委员会（SEC）发布的一份报告显示，美国经济放缓对美国经济造成严重影响，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓，美国经济放缓

第8节：股票表现A s o f m a r c h 31,2024 s h a r e h o l d e r s t r u c t u r e f r ee f l o a t 33% s a n t a nde r group 67% v o l u m e t r a d e d（a v e r a g e）百万美元，截至3月31日的过去十二个月，20248.5 3.05.5 Mar-24 S a n ti a g o s t o c k e x c ha ng e n y s e t o l r e t u r n s a n t a n de r ad r v s。S P500（b a s e = 12/31/2023）1。7 10 .6B S A C 标普 12月-1月23日-24日F e b-24m a r-24-10。0 0 .0 10 .0 20 .0 t o t a l r e t u r n Santander vs. IPSA指数（base = 12/31/2023）7。2 BSAN IPSA 13。12月5日-20.0-1月23日-24日F e b-24 m a r-240。0 20 .0s h a r e p r i c e ADR price（US $）3m24 19.8303/31/2024：20.55 maximum（3m24）：18.02 minimum（3m24）：local share price（CH $）3m24 03/31/2024：48.80 maximum（3m24）：48.93 minimum（3m24）：42.00 s t o c k i n f or m a ti o n m a r k e t c a p it a l i z a ti o n：US $ 9，342 mi ll i on p/e 12 l a s t 12 m o n t h s *：p/b v（12/31/2023）* *：d i v i dend y i e l d * * *：18。5 x 2.05 4。0% *截至2024年3月31日的价格/过去12个月的利润* * P R i c e/b oo k v a l ue a s o f m a r c h 2024年31日* * *基于上次派息股权登记日的收盘价股息%上一年的利润$/股年度支付60% 1.65 202160% 2.47 202260% 2.57202370% 1.84 202452

A NN E X1：S T R A T E G Y A N D R E S P O N S I B L E B A N K I N G O U R S T R A T E G Y凭借在智利45年的经验，桑坦德银行与客户密切相伴，在市场份额和A S S E T S T R E NG T H A ND P O F IT A B I L IT Y方面均实现了领先。2023年，该机构通过了一份新的路线图——智利优先——其志向是在银行业中成为该国第一个在c o n t r i bu ti o n t o it s v a r i o u s t a k e h o l d e r方面的企业。O u r s u c c e ss i s b a s e d o n a c l e a r p u r p o s e，m i ss i o n a n d s t y l e f o r d o i n g thi n g s。W e a r e bu i l d i ng a m o r e r e s p o n s i b l e bank。我们的风格我们的使命我们的宗旨是成为为RESP O金融服务进步做出贡献的最佳开放平台，代理ST的简单、个人和公平的人和公司。nsibly并赚取tru我们的员工、客户、股东和社会。我们的行为53

54我们的战略基于以下支柱：…为超过500万客户和45万中小企业1，基于尖端技术和以客户为中心的流程和人员。提供工作/咖啡的数字银行……在交易产品、外汇和咨询方面提供差别增值优惠和服务。公司中的专业化和附加值……在可持续金融市场中培育竞争、寻求增长和领先。持续产生新商机……智利最好的工作场所，以功绩吸引、发展和留住优秀人才。敏捷组织，协同高效…1。Ou r l o ng-t e r m g o a l。为了这一转变的目的，我们制定了智利优先倡议的计划，我们寻求在其中产生作为智利桑坦德银行和桑坦德集团内部的一家著名金融机构的智利，以帮助我们的客户、员工、社区和股东实现繁荣。R e s p o n s i b l e b a n k in g负责任的银行原则是通过联合国环境规划署融资倡议（UNEP FI）设计的，旨在指导银行业务并使其在战略上与可持续发展目标（SDG）保持一致，智利桑坦德银行致力于这些原则。

P r i n c i p l e s o f r e s p o n s i b l e b a n k i n g Alignment Alignment Alignment of the commercial strategy w it h t h e n eed s o f s o c i e t y。影响积极影响和减少n eg a ti v e im p a c t。客户s h a r ed p r o s pe r it y w it h c u s t o m e r s。利益相关方利益集团参与。55 Go v e r n a n c e a n d c o r p o r a t e c u l tu r e c o r p o r a t e g o v e r n a n c e a n c e a l s e tti n g t r a n s p a r e n c y a n d a c o unt a b i l it y of c o unt s t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t t tc y a n d r e s p on s i b i l it y。

R e s p o n s i b l e c omm i t m e n t s与负责任的银行业务相关的目标，与人和社区保持一致，如下：目标进展提高女性在管理职位的百分比：实现管理职位中30%的劳动力为w o m e n。（* W e w i ll i n c r e a s e t o到2025年38%）目前管理岗位上34%的工作人员是女性。消除性别工资差距：我们的目标是到2025年消除它。由妇女和性别平等部提供的“Iguala Conciliaci ó n Sello”为我们提供了一条道路，并为我们在t h i s i ss u e上的a d v a n c e提供了官方承诺。（*）W e h a v e a 1。5% ge n de r p a y g a p。致力于为人们提供金融赋权：通过我们的金融产品，例如M á s Lucas和Life，以及其他举措，我们希望到2025年这一数字增加到超过400万人。（*）B e t w ee n 2019 a n d d d e c e m be r 2023 w e h a v e c on t r i b u t ed t o财政赋权2,955，591人。为我们的客户提供可持续融资：我们已经定义了一个目标f o r 2025 f o r a t l e a s t 1美元。5 b i ll i on。（*）截至2023年底，我们已经拥有8.5亿美元的绿色和可持续发展相关融资。2Q22，Santander Group发布了ESG框架，根据该框架，在4Q23，the f i rs t g r ee n b on d w a s i ss u ed f o r j p y8,000 mi ll i on，eq u i v a l e n t o US $ 53 mi ll i on a pp。通过社区贡献计划支持人们：在2019年至2024年的社会问题上，我们希望通过我们的社区计划帮助超过500,000人。（*）从2019年至2023年12月，我们通过教育计划和其他支持措施支持了474,082人，用于t h e be n e f it o f pe o p l e i n v u l n e r a b l e s it u a ti on s。董事会中的女性：我们2050年的目标是拥有40%到60%之间。44 % 56

E S G in d i c a t o r s由于桑坦德银行坚定致力于人的进步、尊重环境和良好的公司治理，这也表现在其坚持主要的可持续发展和负责任的银行倡议，桑坦德银行实现了以下ESG指标：纳入智利、MILA和新兴市场国际参考指数，评估公司在经济、社会和环境领域的可持续表现。我们目前的得分是78分，我们设法在c o m p a n i e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e与指数中的其他银行相比，在环境和社会层面被纳入Latam Emerging和Global Emerging正面评价。2021年初，圣地亚哥证券交易所推出了新的标普 IPSA ESG指数。智利是第三个拥有纳入这些维度并使用与DJSI相同方法的指数的拉丁美洲国家。在加入IPSA的30家公司中，有26家公司被纳入该指数，桑坦德银行的权重排名第三。57

S t r a t e g i c o b j e c t i v e s b y i nt e r e s t g r o u p客户端p a ss i o n a t e a b o u t o u r c l i e n t s，t h e i r p r o g r e ss a nd e x p e r i e n c e l e a d i n c u s t o m e r s a ti s f a c ti o n用最好的建议实现令人难忘的数字和个人关注彻底改变我们在储蓄方面的价值主张与公司银行业务专业化服务模式的交易产品M a i n k p i s 2,140，110（6.9% YoY）1,981，540（-1.8% YoY）2,113，128（6.6% YoY）2,016，947（+ 30.4%）数字客户业绩2024年业绩2023年业绩2022年业绩2021年NP S 60% t o p 1（g a p o f 7 w it h s e c o nd p l a c e）57% t o p 2（g a p o f 1 w it h s e c o nd p l a c e）60%T o p 1（g a p o f 4 w it h s e c o nd p l a c e）60% t o p 2（g a p o f 1 w it h f i r s t p l a c e）t o t a l c l i en t s 4,116，301（+ 14。1 % ) 3 , 910 , 094 ( - 5 .0% Y o Y）4,052，314（3。6% Y/Y）3,963，945（6。6% Y o Y）L oy a l c l i en t s 832,405（+ 8。9 % ) 855 , 156 ( + 2 .7% Y o Y）850,905（-0。5% Y o Y）1,284，670（54。4% Y o Y）客户总数增加6。6%，尽管该银行不断关闭未使用的账户，以保护人们免受欺诈和网络攻击。同样，数字客户增长了6。同比9%，因数字化举措取得成功。D i g i t a l b a n k w i t h w o r k/c f e s我们的第一个战略支柱是基于尖端技术和以客户为中心的工艺和产品。我们正在建设一家在数字渠道方面具有优势的银行，允许以安全、快速和易于使用的方式进行数字入职，通过Getnet为企业家和中小型公司提供我们的生活和M á s Lucas账户面向大众细分市场以及中小企业生活账户和支付服务。这些举措不仅鼓励我们的客户变得更加数字化，而且正在设法通过交易服务的第一种方式增加这些细分领域的金融包容性，并有可能扩展其他产品和融资选择的提供，例如信用卡和贷款。第一支柱的另一部分是我们的分支机构向Work/Caf é的转型，评估客户在不同领域的需求，并提供分支机构，不仅满足他们的财务需求，还为他们提供一个接近我们的愉快环境。58

数字客户端：由于这些努力，银行在支票账户的市场份额保持强劲。根据可获得的最新公开信息，也就是截至2024年1月，我们的市场份额达到24。活期账户8%，其中包括Santander Life和PYME Life等产品。这些数字不包括我们的M á s Lucas view帐户。此外，由于汇率波动，我们看到客户对美元支票账户的需求不断增加。截至2024年1月，我们的市场份额为39。6%，而我们在过去十二个月中以美元开立了15万个活期账户，这要归功于在线开立这些账户的便利性以及客户对这类账户需求的强劲增长。此外，数字化客户持续增长，超过200万数字化客户。我们的数字客户代表了88%的活跃客户，大多数是活期账户持有人，而最具吸引力的产品是存款、信用卡、投资基金和一般保险。+ 2 m i ll i o n d i g i t a l c l i e n t s d i g i t a l c l i e n t s d i g i t a l c l i e n t s d i g i t a l c l c l i e n t s 1,076，9372,140，110 *数字客户是指每月至少一次在线或通过应用程序访问其账户的客户。Santander Life继续成为开设支票账户的数字化入职流程的新客户增长的主要贡献者。Santander Life客户正在快速变现，同时实现了入职流程的高净推荐值（NPS）。59

M á s Lucas是第一个面向大众市场的100%数字储蓄账户。这款产品不收取维护费、交易费，也是按维护的余额按月支付报酬。通过这种方式，该行旨在为这些简单的银行产品提供更好的渠道，并加强桑坦德银行对金融i n c l u s i o n的承诺。S i n c e it s l a un c h i n m a r c h 2023，M á s l u c a s有超过16万个客户端，最近m o n t h s it h a s m a i n t a i n e d a n a v e r a g e o f 15 t h o u s a n d o p e n a c o un t s p e r m o n t h。M A S L U C A S C L I E N T S 432163,230 Getnet进军智利收购市场继续展现良好成绩。客户接待量一直很高，已有超过17.7万个销售点投入运营，中小企业客户的需求强劲，最近向需要主机到主机解决方案的更大客户扩展，为更成熟的客户提供更集成的支付系统。此外，mPOS，也就是更紧凑的设备，销售继续增长，我们在那里销售了超过1,000个mPOS。此外，电子商务在过去12个月吸引了超过12000家企业，销售额约为1650亿美元。一个关键的特点是，我们的客户每天最多收到5次销售定金，包括周末。60

JA N-24 Jul-23 JA N-23 Jul-22 JA N-22 Jul-21 JA N-21 N U M B E R O F G E T N E T S M E C U T O M E R S（thousands）194,0939% Y O Y S M E C l i en t s Getnet至于我们的中小企业，由于Getnet（我们的收购方）和100%数字化的中小企业生活账户等举措，我们看到了账户的强劲增长，接入支票账户、借记卡和办公银行，业务交易平台。。。有了这些举措，我们有了范围广泛的产品，满足了他们的交易需求，也伴随着他们的业务增长。N U M B ER O F C H E C K I N G A CC O U N T S F O R S M E S（千）381，301d e c-m ay-o c t-m a r-a u g-j an-j un-n o v-a p r-s ep-192020212122222222323 + 36% 61 y o y s m e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e

随着包括Getnet在内的这些举措，我们看到中小企业和公司的经常账户显着增长，增长了34。截至2024年1月同比增长7%，市场份额为36。根据FMC为4%。随着我们与这些中小企业建立关系并更多地了解它们的历史，我们提供信用卡和其他融资选择。截至2024年3月，我们共有93个工作/咖啡馆，其中考虑了工作/咖啡馆投资、创业和正常等不同类型。我们在过去12个月关闭了32家分行，包括精选分行，针对高收入客户，以及传统分行。我们一共有246家分公司，11家。比去年减少5%。在4 Q22，我们推出了Work/Caf é StartUp，这是一项旨在为企业家的所有需求提供全面解决方案的举措，尤其是提高银行渗透率，与银行开展试点计划，甚至提供融资。针对的是具有三大特点的企业。第一，他们正在发起活动并呈现加速增长，第二，技术是价值主张的一部分，第三，这些提案可扩展到一个真正的问题。然后在1 Q23我们推出了Work/CaF é Expresso，我们新的交易中心提供收银或自助服务、客户服务台、印卡机和产品交付的储物柜，以上都是Work/CaF é形式，我们的客户可以在高效和安全的环境中进行交易，提供更好的客户体验。这些高科技分支机构通过我们的现金管理提供了更高的效率，使我们能够继续巩固我们的分支机构网络。自推出以来，Work/Caf é Expresso的NPS为74%，这有助于提高银行的整体意见。最后，在4 Q23我们推出了Work/Caf é Inversiones（投资），这是一个向社区开放的新空间，旨在帮助人们改善财务状况。客户和潜在客户将能够获得关于不同主题的专门建议、讲座和研讨会，这将有助于他们更多地了解和了解投资工具、市场波动的影响以及如何为他们的各种个人项目做准备。通过开放这一新空间等具体举措，该行继续明确推进助力人民进步的宗旨。62

有了以上这些，我们继续在我们的分行网络中找到效率，我们超过30%的分行是无现金的。由于我们数字渠道的实力，银行的生产力持续增长，每个分行的业务量增加了20。同比增长7%，员工人均生产率增长12。同比8%。P R O D U C T I V I T Y P E R B R A N C H V o l u m e s（1）p e r b r a n c h，$ m i ll i o n s + 20。7% 241、692291、7793米233米241。V o l u m e = t o t a l l o a n s + t o t a l dep o s it s p r o d u c t i v i t y p r e r e m p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p9973 m 233 m 24 t o p 1 i n n n p s 1 a m o n g o u r c h i l e a n c o m p e t i t o r s由于我们所有的努力，我们的客户对我们是最满意的。截至2024年2月（可获得最新信息），我们的NPS维持在60点。我们的数字渠道也继续成为我们的强项，突出了NPS为73分的网站和75分的App。

515456596058555757586060566148425051454553465834385354544848484140512425346565956515145435547435652464930 Dec-Mar-Jun-Sep-Dec-Mar-Jun-Sep-Dec-Feb-20212121212122222222222232323232324 Santander P ee r1 p ee r 2 p ee r s * 6471 p o i n t s c o n t a c t c e n t e r 75 p o i n t s a pp l i c a t i o n（a pp）73 p o i n t s w e b s i t e 1。资料来源：Activa Research为Santander进行的研究，范围为来自我们客户的50,000次调查，以及来自每个竞争对手的1,200多次调查，为期6个月。它在服务质量、产品质量和品牌形象三个主要属性上衡量全球净满意度和净推荐度。给予9级和10级的客户减去给予1-6级的客户的百分比。由外部提供商*同行集团审计：BCI、智利银行、美国国家银行、Ita ú、加拿大丰业银行

利益相关者员工的战略目标A c o mmi tt e d a nd h i gh-p e r f o r m a n c e t e a m被我们的团队公认为智利和桑坦德集团的最佳工作场所。E m p o w e r t e a m s by e nh a n c i ng c u l t u r e t h ro ugh t e a m s b e h a v i ors。保证吸引、发展和留住合适的人，让我们达到组织目标。M a i n k p i s 651.5% 1.5% 2.4% 3.0%性别薪酬差距2024年3月结果2023年结果2022年结果2021年结果84% 85%现在通过年内的新调查来衡量，以便更及时地获得信息。对于2022年，这一新的衡量标准为82%。94%参与指数D i v e r s it y 28% w o m en i n管理职位1。2% w it h残疾31% w o m en i n m a n a g m en t p o s iti o n s 1。3% w it h d i s a b i l iti e s 34% w o m en i n management 34% w o m en i n management positions 1.3% with disabilities 1.3% with disabilities

利益相关者的战略目标股东我们希望成为具有吸引力和可预测回报的基准大力增加客户群，重点关注数字客户。提高盈利能力，重点关注储蓄、交易和国际产品。充足的风险状况和稳健的偿付能力。M A i n k p i s 10% 11.1% 11.1% 9.6% Solvenc y CET1 2024年3月2日业绩2023年业绩2022年业绩2021年业绩11.2% 47% 11.9% 21.6% 22.7% ROE效率140% 43% 47% A ss e t Qu a l it y（NP L s）661。2 % 1 .8 % 23 % 2 .5 % 1.2021年和2022年业绩，效率比率计算为包括减值和其他运营费用的运营费用除以营业收入。2.内部目标：从2022年开始，年底最低达到10%。M EE T i n g s w i t h i n v e s t o r s本行通过虚拟和面对面的会议、电话会议和出席会议与投资者保持联系。在2024年期间，我们在面对面或虚拟会议、会议、路演和季度业绩演示（网络直播）之间与投资者进行了总计314次接触。

利益相关者社区的战略目标我们希望成为负责任的银行和可持续金融的标杆通过金融教育、促进负责任的债务和鼓励储蓄，覆盖智利全境。在智利提供可持续金融解决方案方面保持领导地位。M a i n k p i s 96 percentile DJSI Chile，MILA & Emerging Markets 96 percentile DJSI Chile，MILA & Emerging Markets 96 percentile DJSI Chile，MILA & Emerging Markets 91 percentile DJSI Chile，MILA & Emerging Markets Sustainability Index 2024年3月业绩2023年业绩2022年业绩2021年业绩3,034，8242,955，5912,404，1191,690，015财政赋权通过社区贡献计划支持人民281,212394，356474,082474，082 S u s t a i n a b l e f i n a n c i ng 67 US $ 54 mi ll i o n n u s $ 345 mi ll i o n n u s $ 850 mi ll i o n u s $ 850 mi ll i o n b it s i gh t i nde x 800810800800

C o r p o r a t e g o v e r n a n c e有关我们公司治理的更多信息，请参阅22年第一季度管理层评论的第3节。有关我们董事会组成和组织结构的更多信息，请在我们的网站上查看我们的最高管理层。L a t e s t e v e nt s a n d e ss e nt i a l fa c t s h a r e h o l d e r s ' m ee tin g在2024年4月17日举行的桑坦德银行智利普通股东大会上，连同2023年度合并财务报表的批准，同意分配股东应占利润的70%，截至4月31日为4.96-4.04亿美元。2023年12月。这些收益对应1美元。每股84。其余30%分配给准备金和/或银行的累积结果。T h e f o ll o w i ng w a s a l so a pp ro v e d：•董事会薪酬的确定：薪酬保持不变。•任命外部审计员：普华永道咨询公司审计员y Compa ñ í a Limitada被批准为2024财年审计员。•指定当地风险评级机构Feller和ICR：维持。•董事和审计委员会的报告，确定其成员的薪酬和2024年运营的费用预算。•提供与关联方交易的报告。•授权董事会在2024财政年度增加高于法定最低限度的股息分配准备金。子公司2024年2月12日，Santander Consumer Finance Ltda.宣布与Servicios Financieros Mundo Cr é dito Spa签署汽车贷款组合的有条件买卖合同。2024年3月22日，该行动获得国家经济检察院（FNE）批准。4月，该行动的第一阶段以4.9亿美元、4.54亿美元的价格完成。B o n d i ss u e 2024年期间，本行已在FMC登记的流动债券为8,000，000瑞士法郎。有关于本年度进行的配售的详情载于附注N丨22。S e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e

R e c o g niti o n s 2024 •最佳雇主认证2024年1月（连续第六年）m a t e r i a l fa c t s：03-01-2024 p l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k t s截至今天，2024年1月3日，该银行在当地市场投放非物质化和无记名债券，记入2022年11月15日在FMC证券登记处登记的编号为20220013。的额度。T he s pe c i f i c c o nd iti o n s o f t he a f or e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e t he f o ll o w i ng：-系列AA-9债券，助记符BSTDA91122，总金额为5,500，000,000比索，于2030年11月1日到期。证券的平均配售率为6。30%-系列AA-13债券，助记符BSTD 130923总金额30.5万UF，2029年9月1日到期。证券的平均配售率为3。52% 04-01-204 01-05-2024 P L A C E M en T O F S E C U R ITE E S i n i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今日，2024年1月4日，本行在当地市场投放非物质化和无记名债券，于2022年11月15日在FMC证券登记处注册，编号为20220013。T he s pe c i f i f i c c o nd iti o n s o f t he a f or e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e t he f o ll o w i ng：-AA-9系列债券，助记符BSTDA91122，总金额为2,500，000,000比索，于2030年11月1日到期。证券的平均配售率为6。30%于2019年9月30日在FMC证券登记处登记，编号为07/2019。具体c o nd iti o n s o f t he a f或e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e证券的平均配售率为3。92% P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今天，即2024年1月5日，本行在本地市场配售非实质化和不记名债券，记入2022年11月15日在FMC证券登记处登记的编号为20220013的额度。T he s pe c i f i c c o nd iti o n s o f t he a f or e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e e he f o ll o w i ng：-系列AA-9债券，助记符BSTDA91122，总金额为2,500，000,000比索，于2030年11月1日到期。证券的平均配售率为6。30%-系列AA-13债券，助记符BSTD 130923总金额1025000 UF，2029年9月1日到期。证券的平均配售率为3。62% 01-09-2024 P L A C E M T O F S E C U R ITE E S I N I N T E R N A TI O N A L A ND/or N A TI O N A L A ND/or N A TI O N A L M A R K E T S截至今日（2024年1月9日），本行于本地市场配售非实质化及不记名债券，记入2022年11月15日在FMC证券登记处登记的编号为20220013的额度。T he s pe c i f i c c o nd iti o n s o f t he a f or e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e e he f o ll o w i ng：-系列AA-8债券，助记符BSTDA80323，总金额为1,000，000比索，于2027年9月1日到期。证券的平均配售率为6。15 % 69

01-10-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l a nd/or a ti o n a l m a r k e t s截至今日即2024年1月10日，本行在当地市场配售非实物化和不记名债券，记入2022年11月15日在FMC证券登记处登记的编号为20220013的额度。T he s pe c i f i c c o nd iti o n s o f t he a f or e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e he f o ll o w i ng：-系列AA-9债券，助记符BSTD 91122，总金额20,700，000,000比索，于2030年11月1日到期。证券的平均配售率为6。31% 01-11-2024 P l a c e m en t o f s e c u r it e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s于今天，即2024年1月11日，结算日期为2024年1月25日，通过我们的EMTN计划发行了一笔金额为225瑞士法郎的瑞士法郎债券，0000.000,2027年1月25日到期，配售利率为2。445 % .此外，非物质化和无记名债券的配售由该行在当地市场进行，按以下项目收取：/a/于2022年11月15日在编号为20220013的FMC证券登记处登记。上述配售的具体条件如下：-系列AA-2债券，助记符BSTDA21222，总金额为400,000，000比索，于2029年6月1日到期。证券的平均配售率为6。27%于2019年9月30日在FMC证券登记处根据编号07/2019登记。具体c o nd iti o n s o f t he a f或e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e证券的平均配售率为3。97% 01-12-202406-02-2024P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今天2024年1月12日，本行在当地市场开展的非物质化和无记名债券的配售，计入以下各行，于2019年9月30日在FMC证券注册处注册，编号为07/2019。上述配售的具体条件如下：-系列W-3债券，助记符BSTDW 31218，总金额430万用友，2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。92 % .社会基本事实其他根据第18、045号法律第9条和第10条的规定以及标准增订汇编第18-10章的规定，据悉，凭借该委员会于2024年1月26日发布的第1178号豁免决议，桑坦德银行-智利已受到UF1946罚款的制裁。84因未及时遵守第14908号法第28条的规定。上述罚款金额截至按个别化安第斯决议执行部分第3点所示方式存入和告知之日。70

02-07-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至2024年2月7日今日，本行在当地市场开展的非实质化和无记名债券配售业务，计入以下各行，于2022年11月15日在FMC证券注册处注册，编号为20220013。上述配售的具体条件如下：-系列AA-9债券，助记符BSTD91122，总金额为10,000，000,000比索，于2030年11月1日到期。证券的平均配售率为6。12 % .-AA系列-14期债券，助记符BSTD 141223，总金额1950.000用友，2028年12月1日到期。证券的平均配售率为3。15 % .02-29-2024年常会、传票、协议和提案。根据第18、045号法第9条和第10条的规定，据悉，在今天的常会上，桑坦德银行-智利董事会同意于2024年4月17日（星期三）召开普通股东大会，以远程通讯方式召开，以讨论以下事项：1）提交年度报告、总资产负债表、财务报表及2023年1月1日至12月31日期间对应年度的外聘审计员报告。2）解决2023财年利润的去向。3）董事会薪酬的确定。4）A pp o i n tm en t o f e x t e r n a l a ud it或s。5）指定私人风险分类器。6）董事和审计委员会的报告，确定其成员的薪酬和其运营的费用预算。7）对第18、046号法律第16条所指的操作进行会计处理。8）知道任何社会利益事项，根据法律和银行章程，必须在普通股东大会上讨论。03-14-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今日，2024年3月14日，本行在当地市场进行的非实质化和无记名债券的配售，收费至于2019年9月30日在FMC证券注册处根据编号07/2019注册的行。上述配售的具体条件如下：-系列W-3债券，助记符BSTDW 31218，总金额46.5万用友，2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。25 % .03-15-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今日，2024年3月15日，本行在当地市场进行的非实质化和无记名债券的配售，收费至2019年9月30日于FMC证券注册处根据编号07/2019登记的行。上述配售的具体条件如下：-W-3系列债券，助记符BSTDW 31218，总金额23.5万用友，2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。21 % .71

03-21-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至2024年3月21日今日，本行在当地市场配售非实物化和不记名债券，记入2022年11月15日在FMC证券登记处登记的编号为20220013的额度。T he s PE c i f i c c o nd iti o n s o f t he a f or e m en ti o ned p l a c e m en t s w e r e t he f o ll o w i ng：-AA-14系列债券，助记符BSTD 141223，总金额307,000 UF，2028年12月1日到期。证券的平均配售率为3。32 % .03-22-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今日，2024年3月22日，该行在当地市场开展的非实质化和无记名债券的投放，收费项目如下：/a/于2022年11月15日在FMC证券注册处登记，编号为20220013。上述配售的具体条件如下：-系列AA-10债券，助记符BSTD 100323，总金额为4000,000，000比索，将于2026年3月1日到期。证券的平均配售率为6。31 % ./b/于2019年9月30日在FMC证券登记处登记，编号为07/2019。具体c o nd iti o n s o f t he a f或e m en ti o ned p l a c e m en t w e r e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e证券的平均配售率为3。28 % .03-26-2024年常会、传票、协议和提案。2024年3月26日，董事会同意解决2023财年利润的去向，提议派发1美元的股息。84393687/股，对应当年利润的70%，如获通过，将自会议召开日的次日的第5个银行交易日起向股东开放。同样，将建议将剩余30%的利润分配给增加银行的准备金和/或累计利润。同样在同一事项内，将提议授予董事会权力，在2024财政年度增加高于法定最低限度的股息分配准备金。S u b s e q u e nt m a t e r i a l fa c t s：04-01-2024 p l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e s截至今天，2024年4月1日，本行于本地市场进行的非物质化及无记名债券的配售，记入于2019年9月30日在FMC证券登记处登记的编号为07/2019的额度。上述配售的具体条件如下：-W-3系列债券，助记符BSTDW 31218，总金额26.5万UF，2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。19 % .02-04-2024年年度报告丨桑坦德银行-智利03-04-2024年度报告03-04-2024年度报告截至2024年4月3日，该行在当地市场进行的非物质化和无记名债券的配售，于2019年9月30日在FMC证券注册处根据编号07/2019登记的线路收费。上述配售的具体条件如下：-系列W-3债券，助记符BSTDW 31218，总金额为55.0万UF，2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。20 % .72

04-05-2024年P L A C E M en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s截至今天2024年4月5日，本行在当地市场开展的非物质化和无记名债券的投放，于2019年9月30日在FMC证券注册处根据编号07/2019登记的线路收费。上述配售的具体条件如下：-W-3系列债券，采用助记符BSTDW 31218，总额为25.5万UF，将于2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。15 % .04-08-2024 04-09-2024 P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e s截至今日，2024年4月8日，本行在当地市场开展的非物质化和无记名债券的配售，于2019年9月30日在FMC证券注册处根据编号07/2019登记的线路收费。上述配售的具体条件如下：-W-3系列债券，助记符BSTDW 31218，总金额54.5万用友，2026年6月1日到期。证券的平均配售率为3。19 % .P l a c e m en t o f s e c u r iti e s i n i n t e r n a ti o n a l a nd/or n a ti o n a l m a r k e t s 04-11-2024截至2024年4月9日，本行在当地市场投放非实物化和不记名债券，记入2022年11月15日在FMC证券登记处登记的编号为20220013的额度。具体c o nd iti o n s o f t he a f或e m en ti o ned p l a c e m en t s w e r e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e证券平均配售率为6。28 % .桑坦德银行-智利73银行2023年年度报告

A nn e x 2：B a l a n c e s hee t mar-12月24日-23日a SS e t s c h $ m i ll i o n m a r-24/d e c-23% v a r。（3.4%）2,723，2822,629，959CA s h a n d depo sit s i n ba n ks（25.5%）812,524605，718CA s h it ems i n proce s of collec ti on 32.3% 10,217，79413,516，329以公允价值计量且其变动计入收益的金融资产2.4% 105,257 107,811 Other financial in s truments 52.0% 605,529920，606 F in a n c i al der iv a tiv e co nt rac t s对于h edge acco untin g f i nan c i a l a sse t s a t a m或t i z ed c o s t in v e s t m e n t s u n d e r e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e176 , 89 5 47 , 834 , 678 2 .0%-–% 6.6%应收客户债权及应收账款-应收客户按揭债权及应收账款-消费者i n v es m e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e e974 55 , 284 97 , 551 198 , 744 1.0% 0.7% 2.5% ( 7 .6%）2.4%（7.5%）153,528142，086 ASS E T S WIT H LEA SIN G R I G HT S（53.6%）146130 C U RRE NT T AXES 4.8% 428,549448，998 D EFERRE T AXES 8.3% 3,046，6073,300，773 O th er a SS E T S 20.7% 42,39051，146非流动资产和d出售g组f或出售5.5% 70,857，88674,780，252资产负债总额C H $ M i ll i o n % V a r. l o s s（22.9%）775,082正在清算的现金项目597,48940.7% 9,521，575以公允价值变动计入利润的金融负债或13,398，66140.7% 9,521，575金融衍生工具合约13,398，661（28.6%）2,466，767套期会计金融衍生工具合约1,762，3260.9% 48,622，170以摊余成本计量的金融负债49,049，263（0.2%）13,537，826存款和其他活期债务13,508，8674.8% 16,137，942存款及其他定期存款16,908，024（6.0%）282,584265，73732.1%回购协议义务和证券贷款13,362，90310,119，486份金融D等权合同（5.8%）10,366，4999,768，90556.1%与银行的债权153,42698，308债权金融3.6% 8,001，0458,288，304（13.2%）以公允价值计量且有其他4.4%变动的债权金融资产296,273309，426其他金融obli g ations 4,030，6384,641，282 comre h e nsiv e in come（9.4%）104,51694，742（13.5%）L ea s e co nt ract obl i ga ti o n s 3,922，8284,536，025 debt financial in s truments R e g u l a t ory c a p it a l fi n a n c i a l i n s t r u m en t s i ss ued p ro v i s i o n s f或c o n t i n ge n c i e s股息准备金，利息支付和重估监管c ap i t a l f i nan c i a l i n s t r u m en t s i ss ued s pe c i a l p ro v i s i o n s f or c r ed it r i s k 2,525，97683,358397，240339,5382，422,659108，781154,033339，3344.3%（23。4%）4%）157.9% 0.1% 0.5% 163,878164，747 C u rre n t t axes –% 3,5472，430 D eferred t axes 23.2% 1,683，6502,073，914（98.1%）O th er l i ab i l iti es 1,31368，326同业借款s，净额6.2% 66,365，99370,489，6841.5%负债总额17,662，14317,401，425贷项和应收账款-Commercial Equity Capital R ese r v e s O t h e r a CC u m u l a t ed c o m p r e h e n s i v e i n c o m e i t e m s t h a t w i ll no t b e r e c l a ss i f i e d i n r e s u l t s 891,3033，115,239（86,404）1,378891，3033,115，239（5,242）1,3690.0% –% 1548。3% 0.7% 1227.8%（6,611）（87,782）可在业绩中重新分类的要素2113.5% 23,487519，891 A cumulat e d p r of i ts（lo sses）f r om p re v i ous y e e a r s（75.8%）496,404120，251 net in come（lo ss）for the e year 157.9%（154,033）（397,240）股息拨备，利息支付和revaluation of regula t ory cap it al f i nanc i al i n st rumen t s es ed（4.7%）4,367，1594,163，041合计S h a reh old er s'eq u ity 2.2% 124,735127，528 No n-co nt roll in g int ere s t（4.5%）4,491，8934,290，568权益总额5.5% 70,857，88674,780，252负债总额A n d权益74

75 A NN E X 3：I n c o m e s t a t e m e n t Y t d t w i t h c h a n g e s i n o t he r c o m p r ehen s i v e i n c o m e mar-24/mar-23 mar-23 mar-24 % var。百万瑞士法郎6.2% 923,500980，875 i nt erest i n c o me（10.4%）（748,155）（670,148）i nt erest ex p e n ses 77.2% 175,345310，727 n e t int e r e st in c ome（57.5%）148,46463，041读数ju s t me n t i n c o me（75.9%）（46,928）（11,330）读数ju s t me n t ex p e n ses（49.1%）101,53751，711 n e t in c ome from r e adjustment m e nts 30.9% 276,881362，438利息净收入及重新调整9.8% 209,176229，747 F ee a n d c o mmissi o n i n c o me 29.8%（79,241）（102,832）F ee a n d c o mmissi o n ex p e n ses（2.3%）129,935126，914 n e t f e e and c omission in c ome（101.3%）133,242（1,684）F i n a n cial asse t s no t f o r t radi n g 7326.6%（36,561）（45,636）因终止确认按摊余成本计算的金融资产和负债及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（608.5%）（19,309）98,187变动，外币调整及套期会计（34.3%）77,37150，867 NE T finan c ial r e sult（10.7%）1,5421，377对联营公司及其他公司投资收益（99.0%）2,92930 R es ults f r om non-cu rre nt a sse ts和non-cont i nu e d op er at i ons 990.3% 5445,931 o th er op era t i n g i n c o me 11.9% 489,203547，558 total o pe rating in c ome（6.4%）（97,214）（91,020）P ers onn e l e xp e n se s 19.4%（77,297）（92,262）admi n is t ra t i o n ex p e n ses 0.6%（36,047）（36,274）de p recia t i o n a n d am o r t iza t i o n —%--im p airmen t o f non-fi n a n cial asse t s 493.9%（6,769）（40,199）o th er op era t i on al ex p e n ses 19.5%（217,327）（259,756）总o pe rating expe ns e s 5.9% 271,876287，801 o pe rating in c ome be fore c r e dit loss e s 22.4%（132,039）（161,657）银行所欠信用风险准备金和贷款应收客户款项（197.9%）（1,354）1,325 Ex p e n se f o r s p ecial p r o visi on s f o r信用风险52.5% 20,31430，983 rec o very o f wri tt en o ff l o a n s 45.8%（1,169）95以摊余成本计量的其他金融资产信用风险导致的减值按公允价值计量的金融资产13.1%（114,249）（129,253）CRE IT亏损expe nse 0.6% 157,627158，548税前日常活动净收入99.0%（17,838）（35,505）I n c o me t ax（12.0%）139,789123，043 Consolidat e d p rofit for the pe riod（11.4%）135,683120，251 in c ome attri b uta b le to sAR e hold e rs（32.0%）4,1062，792 in c ome attri b uta b le to non-c controlling int e r e st

76 A NN E X 4：QU A R T E R L Y R E S U L T S货币公司R E C E I V A B L E F R O M C US T O M E R S成本和金融资产公允价值变动其他1Q24/4Q2 3 1Q24/1Q2 3 1Q23 4Q23 1Q24 % Var。百万瑞士法郎（3.2%）6.2% 923,5001，012,962980，875 i nt erest i n c o me（12.0%）（10.4%）（748,155）（761,148）（670,148）i nt erest ex p e n ses 23.4% 77.2% 175,345251，814310,727 n e t int e r e st in c ome（64.9%）（57.5%）148,464179，62863,041读数ju s t me n t i n c o me 991.5%（75.9%）（46,928）（52,155）（11,330）读数ju s t me n t ex p e n ses（59.4%）（49.1%）101,537127，47351,711 n e t in c ome f362,438利息及调整净收益5.2% 9.8% 209,176218，446229,747 F ee a n d c o mmissi o n i n c o me（0.4%）29.8%（79,241）（103,212）（102,832）F ee a n d c o mmissi o n ex p e n ses 10.1%（2.3%）129,935115，234126,914 n e t f e and c ommission in c ome（66.1%）（108.9%）133,242（8,943）（1,684）F i n a n cial asse t s no t f o r t radi n g（2646.5%）24.8%（36,561）（89,049）（45,636）终止确认金融资产所致以摊余成本计量的负债和以公允价值计量的金融资产的公允价值变动（36.5%）（608.5%）（19,309）154,68798，187变动，国外调整和套期会计（10.3%）（34.3%）77,37156，69550,867 N E T finan c ial r e sult（41.6%）（10.7%）1,5422，3571,377对联营公司及其他投资收益（98.6%）14.7% 2,9292，17630 R es ults f r om non-cu rre nt a sse ts和非-续i nu e d op er at i ons（21.3%）990.3% 5447425,931 o th er op era t i n g i n c o me（1.6%）11.9% 489,203556，489547,558 c ome总o pe rating in c ome（4.7%）（6.4%）（97,214）（95,465）（91,020）P ers onn e l e xp e n se s（0.4%）19.4%（77,297）（92,611）（92,262）Admi n is t ra t i o n ex p e n ses（0.5%）0.6%（36,047）（36,472）（36,274）de p recia t i o n a n d am o r t iza ti o n —% —%-（1,912）-im p airme n t o f non-fi n a n cial asse t s 195.5% 493.9%（6,769）（13,604）（40,199）o th er op era t i on al ex p e n ses 8.2% 19.5%（217,327）（240,064）（259,756）总o PE评级expe ns e s（9.0%）5.9% 271,876316，426287,801 o pe rating in c ome be fore c r e dit loss e s e s 7.6% 22.4%（132,039）（150,254）（161,657）银行所欠信用风险准备金和贷款和账户（152.6%）（197.9%）（1,354）（2,521）1,325 ex p e n se f o r s p ecial p r o visi on s f o r信用风险（2.1%）52.5% 20,31431，64330,983 rec o very o f wri tt en o ff l o a n s（153.4%）7.1%（1,169）（178）95以摊余综合收益计的其他金融资产信用风险减值6.5% 13.1%（114,249）（121,310）（129,253）cr e dit loss expe nse（18.7%）0.6% 157,627195，115158,548日常活动净收入税前91.5%（355.7%）（17,838）（18,538）（35,505）i n c o me t ax（30.3%）（12.0%）139,789176，578123,043 consolidat e d p rofit for the pe riod（32.0%）（11.4%）135,683176，918120,251 in c ome attri b uta b le to sAR e hold e rs（921.2%）（32.0%）4,106（340）2,792 in c ome attri b uta b le to non-c controlling int e r e st

77 A NN E X 5：QU A R T E R L Y E V O L U T I O O F M A I N R A T I O T I O T I O F M A I N D O T I O T I O T I O M A I N D O T I O T I O T I O F M A I N D O T I O T I O F M A I N D O T I O M A I O M A I N D O T I O T I O F M A I N D O T I O M A I N D O T I O M A I O M A I N D O T I O M A I O M A I O M Q23 3Q23 2Q23 1Q23 CHH $ million Loans 5,636，6215,598 3505,440，5185,411，8595，和FVOCI）（1,188，764）（1,154，103）（1,133，461）（1,090，832）（1,051，463）All o wa n ce f o r l o an l o sses 40,172，01139,763，04039,005，98438,271，45238,066，446贷款总额，LOWAN CE S Deposits 13,508，86713,537，82612,904，08413,272，0 1013,806，513 Dema n d de po si t s 16,908，0 2416,137，94215,651，23614,892，38914,265，830 Term de po si t s 30,416，89129,675，76828,555，32028,164，39928,072，343 Total d ep osits 11,548，87810,247，0399,720，9878,946，3828,522，116 m utu al f un ds（o ff b ala n ce s h ee t）41,965，76939,922，807era t i n g asse t s 41,018，47240,421，44539,492，17139,199，34338,940，179 Average l o a n s 73,377，88671,512，69669,913，35369,154，23368,951，373 Average asse t s 13,635，06513,080，31012,973，64213,789，55814,012，059 Average dema n d de po si t s 4,308，0954,272，824,183，0954,052，2834,074，672 Average asse t s 17,943，16117,353，09317,156，73717,841，84118818,358750，899744,073 AT1 4,892，8235,006，6015,093，9274,998，8934,759，663 Tier I 2,000，7221,972，1321,746，5351,793，4651,767，221 Tier II 6,893，5446,978，7336,840，4616,792，3586,526，885 Reg Ula to ry ca p i t al 10.4% 11.1% 10.7% 11.0% 10.5% Core CA pital ratio 12.1% 12.7% 12.8% 12.9% 12.4% Ti e r i ratio 4.9% 5.0% 4.4% 4.6% 4.6% Ti e r II ratio 17.0% 17.6% 17.1% 17.5% 17.0% BIS ratio profita b il47.4% 43.1% 54.1% 46.3% 44.4%效率n cy ra t i o 31.4% 1.3% 1.3% 1.3% C o s t s/asse ts 425.2% 24.9% 25.3% 27.2% 28.2% dema n d de po si t s avg。/i nt erest ear n i n g asse t s 11.2% 16.6% 5.4% 12.6% 13.3% return on av e rage eq uity 0.7% 1.0% 0.3% 0.7% 0.8% re tu rn o n average asse t s 1.4% 1.3% 0.7% 1.5% 1.2% re tu rn o n RWA

78 l o an an s）1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23 CH $百万A SS e t q uality 2,397，5732,291，6212,215，5042,108，0051,993，935 IMA p ir e d loan s 51,044，628923,852906，482838,759724，936 non-PE rforming loans（NPLs）6488,699488，699414,102345，646327,818 Overd u e l o a n s（m o re th an 90 days）7（1,188，764）（1,154，103）（1,133，461）（1,090，832）（1,051，463）拨备5.8%o A n s 1.2% 1.2% 1.0% 0.9% 0.8% P DL/tot al l o a n s 113.8% 124.9% 125.0% 130.1% 145.0% N P L c o average（l o an l o ss all o wa n ce/n P L）243.3% 236.2% 273.7% 315.6% 32 0.7% PDL覆盖率（贷款损失准备/PDL）2.9% 2.8% 2.8% 2.7%风险指数（贷款损失准备/贷款）81.3% 1.2% 1.2% 1.2% 1.2%信贷成本（年化拨备费用/平均自和s e rvi c e c hann e ls（#）3,963，9454,052，3143,907，1943,737，0563,720，147 t ot al clie nt s 2,140，1102,113，1282,061，2911,979，2482,001，980 Digi t al clie nt s 246247254260278 bra n ch o offices 2,1092，1032,0 231,9241，864 ATM（i n cl u des de po sit ATM）8,9769，2299,0779，1629,477 Employees | Market Information（closing-period）0.64 0.94 0.30 0.67 0.72 N e t in c ome pe r sh（美元）48.80 43.00 41.15 37.94 35.25 s h是p米19.80 19.49 18.34 18.85 17.83 ADR p米9,3289，1828,6408，8958,400市场ca p i t aliza t i o n（US $ mm）188,446188，446188,446188，446188,446 N u m b er o f ac t i on s 471471471 ADR（1 ADR = 400 s h ares）Oth e r data 0.8% 1.6% 0.3% 1.4% 1.3% Q u ar t erly UF varia t i on 97.3% 8.3% 9.5% 11.3% 11.3% M on e t ary po licy rat e（no mi n al）981.53874.45889.46800.94794.35 o b served d o llar（$/US $）（e n d o f p eri o d）1。比率=（贷款净额-以长期债券融资的按揭部分）/（定期存款+活期存款）2。NIM =年化净利息收入除以生息资产3。效率比=营业费用/营业收入4。成本/资产=（人员+ Adm.费用+折旧）/资产总额5。减值贷款包括：（a）就个别评估减值的贷款而言，（i）评级为C1至C6的所有贷款予客户的账面值；及（ii）如按揭贷款的逾期金额少于90天，则向个别客户提供的贷款不论类别均属不良贷款的账面值，不包括住宅按揭贷款；及（b）就集体评估减值的贷款而言，（i）向客户提供的贷款总额的账面值，当向该客户提供的贷款为不良贷款或已重新谈判时，不包括正在履行的住宅抵押贷款，以及（ii）如果不良贷款或重新谈判的贷款为住宅抵押贷款，则向该客户提供的所有贷款。6.本金+逾期一期90天或以上的所有贷款的未来利息。7.总分期付款加上信用额度逾期90天以上。8.基于内部信用模型和FMC指引。银行必须有100%的风险指数覆盖率。9.使用Unidad de Fomento（UF）在该期间的变化计算得出。