自1890年以来的th i r d q u a r t e r 2025
披露声明1本演示文稿包含前瞻性声明。这些声明包括对管理层未来运营、产品或服务的计划、目标或目标的描述，对财务或其他业绩衡量标准的预测，以及关于邦纳经济和其他条件的总体前景的声明。更多的前瞻性陈述可能会在演示后的问答阶段做出。这些前瞻性陈述受到若干风险和不确定性的影响，实际结果可能与今天讨论的结果大不相同。有关可能导致实际结果不同的风险因素的信息，可从2025年10月15日发布的收益新闻稿以及截至2024年12月31日止年度的10-K表格以及此后每季度提交的10-Q表格中获得。前瞻性陈述仅在作出之日起有效，邦纳不承担更新有关其预期的信息的义务。
2025年第三季度亮点2•净收入5350万美元，上一季度为4550万美元• HFI贷款同比增长4.78亿美元（4%）•贷款发放总额（不包括HFS）为7.95亿美元•核心存款环比增长4.26亿美元（年化14%）•净息差（税收等值）增加6个基点至3.98% •效率比率（GAAP）环比提高274个基点至59.76%；经调整，非GAAP效率比率提高174个基点至58.54% •平均资产回报率为1.30%，平均股本回报率为11.33%，相比之下分别为1.13%和9.92%，上一季度分别• 140万美元的信贷损失准备金-由投资组合变化驱动的贷款和单独评估的贷款；130万美元的信贷损失准备金-无资金准备的承诺；信贷损失准备金–贷款为总贷款的1.36% •不良资产仍处于较低水平，为总资产的0.27%，比上一季度下降3个基点•以每股63.11美元的平均价格回购了250,000股邦纳普通股•宣布将于2025年11月支付的股息增加4%至每股0.50美元
在邦纳建立价值为利益相关者建立价值……通过专注于核心银行业务能力……通过变化事件可持续……并可随收购增长而扩展Banner Corporation资产$ 16.6B存款$ 14.0B贷款$ 11.7B办公室135名员工1,8893收购历史2019年第四季度2018年第四季度2015年第四季度2015年第一季度2014年第二季度AltaPacific Bank Skagit Bank AmericanWest Bank Siuslaw Bank SW Oregon Branches Assets $ 0.4B $ 0.9B $ 4.5B $ 0.4B $ 0.2B存款$ 0.3B $ 0.8B $ 3.6B $ 0.3B $ 0.2B贷款$ 0.3B $ 0.6B $ 3.0B $ 0.2B办公室61198106
在邦纳打造价值核心银行业务能力增长收入保护净息差支出谨慎保持适度风险状况明智地运用资本增加收入利用理想地理优势提供超级社区银行价值主张守护并提高声誉增长市场份额4
不断增长的收入……处于1890年以来的好位置5资料来源：美国人口普查局穆迪分析预测（2025年10月）人口估计（百万）20202030年增长华盛顿7.7 8.27%*俄勒冈州4.24.43%爱达荷州1.8 2.219%*加利福尼亚州39.53 9.40%地区53.35 4.22%美国331.63 47.05%*在全国增长最快的
不断增长的收入……在理想的地理环境中强大而多样的经济驱动力，从邦纳的太平洋西北基地到……科技制造消费物流自然资源农业传统、特色作物、果园、酿酒厂，……加州从苹果到硅谷再到中央谷地……世界第5大经济体*6*资料来源：国际货币基金组织和美国经济分析局，2025年10月
不断增长的收入我们的超级社区银行价值主张广泛的产品供应服务于中间市场、小型企业和消费者客户群决策尽可能接近客户的交付渠道对齐，以最大限度地实现战略计划的战术执行社区投资7
不断增长的收入守护和保护我们的声誉西北零售银行客户满意度最佳J.D.Power*有关J.D. Power 2025奖项信息，请访问jdpower.com/awards美国最值得信赖公司新闻周刊2023、2024和2025全球最值得信赖公司新闻周刊2023、2024和2025美国最佳地区银行新闻周刊2024和2025杰出CRA评级FDIC 2025和2021（连续两个考试周期）5星评级™（最高类别）BauerFinancial；12 +年美国福布斯100家最佳银行，连续9年（2017-2025）美国大众银行50强（资产$ 10B +）标普全球市场情报2021-2024 Great Place to Work Certification（May 2025-2026）8
$ M病O N S 20 09-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 405 10152025300 % 4% 8% 12% 16% 20% 24% 28% $ M病O N S 20 09-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 40255075100125150175200收入增长存款费用占核心收入的百分比1其他费用抵押银行存款费用91。不包括出售证券的净损益、以公允价值列账的金融工具的估值变动以及建筑物和租赁退出产生的损益。核心收入1季度末近12个月金额金额09/30/25 $ 1.69亿$ 6.52亿12/31/09 $ 45m $ 1.77亿非利息收入1季度末近12个月金额09/30/25 $ 1880万$ 7570万12/31/09 $ 660万$ 3110万其他收入净利息收入
在邦纳打造价值银行核心竞争力营收增长保护净息差支出谨慎保持适度风险状况明智运用资本保护净息差改善收益资产组合改善资金组合降低存款成本维持贷存比10
保护净息差百万美元Avg Bal成本（bps）非利息4,5730计息7,708200 CDS 1,511353存款小计13,792150 FHLB & Other 342418合计14,1341571132% 55% 11% 2% 76% 24% 34% 30% 36%无息存单计息和储蓄证券& Int-bearing Deposits Loans Fixed：4.89% Yield Floating：7.47% Yield Low Cost Funding Mix 9/30/2025 Adjustable：5.42% Yield Earning Asset Mix 9/30/2025 Loan Repricing Yield（in bps）Loans 11,673617 Securities & Int-bearing Deposits 3,607306 Total 15,28054366% of the loan portfolio is floating/adjustable 71% of the floating/adjustable loans have flowers 22% of the loans that have flowers are at the flowers 29% of the loans that have flowers are within 100 basis points of the flowers（excluding loans at
2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 4 —% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% $ B病O N S 20 09-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 402468 101214160% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%保护净息差非核心存款核心存款管理存款成本季度末季度过去12个月金额利率金额利率09/30/25 $ 523M 1.50% $ 2025M 1.50% 12/31/09 $ 1770万1.83% $ 8320万2.21% 12关注核心存款季度期末余额占总存款% 09/30/25 $ 12,476M 89% 12/31/09 $ 1,924M 50%贷款收益率存款成本核心存款%贷款–存款利差
2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 4-20 %-10 %0% 10% 20% 30% 40% 50%保护净息差同行中位数同行来源：Group 1（$ 10B及以上），银行控股公司业绩报告（BHCPR），国家信息中心，美联储系统，银行监管司和监管净非核心资金依赖同行最高四分位数13 $ B illio n s 20 09-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 4 —% 20% 40% 60% 80% 100% 02468 101214 邦纳贷存比存款贷款
2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 40 % 1% 2% 3% 4% 5% 6% 2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 42025-Q 42.5% 3.0% 3.5% 4.0% 4.5% 5.0%保护净息差保持前四分之一净息差季度末过去12个月金额利率金额利率09/30/25 $ 1.50亿3.89% $ 5.76亿3.82% 12/31/09 $ 3900万3.53% $ 1.46亿3.36%同行来源：Group 1（$ 10B及以上），银行控股公司业绩报告（BHCPR），国家信息中心，美联储系统，司银监监管14同业顶格同业中位数净息差邦纳净息差赚取资产收益率资金成本
保守投资组合15假设远期资产负债表持平，市场利率在12个月期间（急剧上升）或立即（震荡）内平行且持续变动；截至25年9月30日CMO的基数，1017美元，34.0% MBS，787美元，26.3% CMBS,456美元，15.2%市政，463美元，15.5% ABS，135美元，4.5% Corp，124美元，4.1%机构，7美元，0.2%其他，3美元，0.1% Y E AR S-0.42 9.01 6.10 1.88 6.566.506.476.46新购买的总投资组合有效期限期限Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 2025-2.00 0.00 2.00 4.006.008.00 10.006.46% 4.85% 5.73% 6.79% 2.99% 2.97% 2.96% 2.93%新购买税收有效收益率总投资组合税收有效收益率Q4 2024 Q1 2025Q2 2025Q3 20250% 2% 4% 6% 8% 12个月净利息收入敏感度（百万美元），季度新购买变化百分比：平均期限投资组合构成（29.9亿美元）76%的投资是机构MBS/CMO或AAA评级的8.6%非评级投资，主要是CRA投资组合是一种多样化的资产类型组合，以及固定和浮动利率工具的混合。它仍对资产保持适度敏感。季度新购：平均收益率$ millionsRamp $ mM ramp %变化震荡$ mM震荡%变化+ 200635,1381.4% 644,9593.0% + 100632,8431.0% 641,3652.4%基数626,3790.0% 626,3790.0%下降100618,107（1.3）% 607,681（3.0）%下降200611,711（2.3）% 593,364（5.3）%
在邦纳打造价值核心银行业务能力增长营收保护净息差支出谨慎保持适度风险状况明智运用资本谨慎支出受益于规模控制核心经营费用16
$ M病O N S 20 09-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 402040608010020% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 450 % 60% 70% 80% 90% 100%谨慎消费同行来源：Group 1（$ 10B及以上），银行控股公司业绩报告（BHCPR），国家信息中心，美联储系统，银行监管和监管部门17控制核心运营费用季度末季度过去12个月金额09/30/25美元9900万美元3.94亿美元12/31/09美元3100万美元1.32亿美元同行顶级四分位数同行中位数邦纳效率比占用补偿信息服务其他效率比
保持适度的风险状况拥抱有效的企业风险管理最大限度减少不良资产保持适当的贷款损失准备保持适当的风险资本在邦纳建立价值核心银行业务能力增长收入保护净息差支出谨慎保持适度的风险状况明智地运用资本18
商业RE34%多户7%建筑15%商业21%农业3% 1-4户14%消费者6%多元化贷款组合19贷款构成9/30/2025 CRE Breakout $ MM %业主Ooccuped CRE 1,13510%投资物业1,65214%小额余额CRE 1,21010%合计Comm CRE 3,99734%建筑突破$ MM %商业1441%多户5865% 1-4户5785%土地4274%总建筑1,73615%贷款来源（承诺，$ mm）A ve rag eY ie ld 8.27% 8.59% 8.47% 8.47% 8.23% 7.56% 8.01% 7.27% 7.35% Commercial REE Multifamily Construction Commercial Agriculture 1-4 FAM Consumer Avg Yield on New Loan Origins Q3‘23 Q4’23 QQ1‘24 Q2’24 Q3‘24 Q4’24 QQ1‘25 Q2’25 Q3 ' 25 02004006008001,0001，0001,2001，4000% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%
突出贷款部分的20个特征Office 1余额（百万美元）$ 632.0%总贷款的百分比5.4%总投资者办公室$ 356.2总所有者占用$ 275.8平均贷款规模$ 0.8最大贷款规模$ 18.430 +逾期天数$ 0.0不利分类$ 0.7零售2余额（百万美元）$ 1,457.0%总贷款的百分比12.5% CRE担保的零售贷款余额*$ 1,351.7平均贷款规模$ 0.7平均CRE担保贷款规模$ 0.8最大贷款规模$ 24.130 +逾期天数$ 1.8不利分类$ 24.2*无商场敞口Healthcare 3余额（$ mm）$ 414.9%贷款总额3.6%余额担保医务处*165.5美元医疗办公室占总贷款的百分比1.4%平均贷款规模0.5美元平均医疗办公室规模0.7美元最大贷款规模15.8美元30 +逾期天数0.6美元不利分类18.6美元*没有医院暴露1被抵押代码2零售商业贷款，既有商业又有商业地产担保贷款3所有医疗和社会服务，包括商业和商业房地产担保贷款多户家庭余额（百万美元）860.7%占总贷款的百分比7.4%经济适用房总额408.4美元市场总租金/中等收入452.2美元平均贷款规模1.7美元最大贷款规模30.030美元+逾期天数0.0美元不利分类2.1美元加利福尼亚州 37% ID6 %或15%其他3% WA 39% 加利福尼亚州 29% ID6 %或16%其他6% WA 43% 加利福尼亚州 31% ID1 %或21%其他7% WA 40%
21发起年份投资组合分部结余%所有者占用2025202420232022和更早的办公室$ 632.044% $ 63.4 $ 22.2 $ 38.0 $ 508.5零售（CRE担保）$ 1,351.754% $ 129.3 $ 228.0 $ 138.3 $ 856.1医疗办公室$ 165.553% $ 14.5 $ 18.0 $ 7.8 $ 125.1多家庭$ 860.70% $ 23.8 $ 36.0 $ 66.5 $ 734.4计划到期或下一个重新定价日期（不包括浮动利率贷款）投资组合部分余额< 12个月1-2年2-3年3-5年> 5年办公室$ 632.0 $ 101.2 $ 84.5 $ 78.2 $ 183.6 $ 106.3零售（CRE担保）$ 1,351.7 $ 156.6 $ 155.5 $ 159.7 $ 455.6 $ 167.2医疗办公室$ 165.5 $ 24.7 $ 19.3 $ 11.7 $ 52.2 $ 27.4多户家庭$ 860.7 $ 147.4 $ 124.4 $ 32.1 $ 80.3 $ 397.8突出贷款部分的特征
信贷损失备抵22 $ M ill io n s ACL Provision/2.0 2.5 0.5 2.4 1.7 3.0 3.14.8 2.7 2023-Q 32023-Q 42024-Q 12024-Q 22024-Q 32024-Q 42025-Q 12025-Q 22025-Q 3 $ M ill io n s $ 108.4 $ 167.3 $ 132.1 $ 141.5 $ 149.6 $ 155.5 $ 157.3 $ 160.5 $ 159.7 1.16% 1.90% 1.48% 1.39% 1.38% 1.37% 1.38% 1.37% 1.36% ACL-贷款ACL-贷款占贷款的百分比，不包括PPP C EC L D AY 112/31/2020/31/202112/31/202212/31/202312/31/20242025-Q 12025-Q 22025-Q 3分配津贴信用损失-贷款准备金（$000）%覆盖率不良（$000）%覆盖率不良贷款商业RE41,1911.03% 734 NM*多户9,9011.15% 00%建筑35,1442.02% 4,240829% 1-4户20,4851.29% 17,410118%商业37,6461.55% 6,990539%农业5,2681.48% 5,76591%消费10,0721.36% 4,877207%合计159,7071.36% 40,016399%*意义不大
$ M生病io n s 2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 4050100150200250300350尽量减少不良资产季度末NPAs REO金额占TA金额的百分比09/30/25 $ 45m 0.27% $ 5m 0.03% 12/31/09 $ 292m 6.11%7800万美元2.01%同行来源：Group 1（$ 10B及以上），银行控股公司绩效报告（BHCPR），国家信息中心，美联储系统，银行监管司和监管保持适度风险状况ACLL房地产自有不良贷款2009-Q 42010-Q 42011-Q 42012-Q 42013-Q 42014-Q 42015-Q 42016-Q 42017-Q 42018-Q 42018-Q 42019-Q 42020-Q 42021-Q 42022-Q 42022-Q 42023-Q 42024-Q 40.5% 1.0% 1.5% 2.0% 2.5% 3.0% 3.5% 4.0%同业顶格同业中位数邦纳 ACLL占贷款总额23
在邦纳建立价值核心银行业务能力不断增长的收入保护净息差支出谨慎保持适度的风险状况明智地使用资本明智地使用资本保持对有形账面价值的溢价支付适当的股息为未来机会做好准备24
非公认会计原则措施的调节25千美元季度结束税前拨备前收益2025年9月30日2025年6月30日2024年9月30日所得税拨备前收入（GAAP）66,027美元56,007美元55,755美元信用损失准备金2,6704，7951,692税前拨备前收益（非公认会计原则）68,69760，80257,447不包括出售证券的净（收益）/损失（377）3 —不包括以公允价值计量的金融工具估值净变动（223）（88）（39）不包括净建房和租赁退出成本（331）1,753 —调整后税前拨备前收益（非公认会计原则）67,766美元62,470美元57,408美元
在邦纳建立价值为……股东建立价值，方法是通过提供超级社区银行服务和产品，为财务业绩排名前四分之一的客户提供机会，为员工提供机会，并通过提供资本和保持参与来奖励社区26