附件 99.1
RBB Bancorp报告2026年第一季度收益并宣布季度现金股息为每股普通股0.16美元
加利福尼亚州洛杉矶，2026年4月20日– RBB Bancorp（NASDAQ：RBB）及其子公司Royal Business Bank（“银行”）和RBB Asset Management Company（“RAM”），以下统称“公司”，公布了截至本季度的财务业绩2026年3月31日。
2026年第一季度亮点
| ● | 净收入总计1130万美元，或$0.66稀释每股收益 | |
| ● | 税前拨备前收入(1)总额为1550万美元，与上一季度相比增长16% | |
| ● | 平均资产回报率1.09%，相较于0.96%上一季度 | |
| ● | 净息差增至3.15%，从2.99%上一季度 | |
| ● | 不良资产减少9%，以4880万美元在2026年3月31日，与上季度末相比 |
| ● | 每股帐面价值及有形帐面价值(1) 增加to$31.10和$26.84在2026年3月31日，从$30.69和$26.42在2025年12月31日 |
该公司报告的净收入为1130万美元，或截至本季度每股摊薄收益0.66美元2026年3月31日，截至本季度的净收入为1020万美元，合每股摊薄收益0.59美元2025年12月31日。
“第一季度业绩代表着2026年的强劲开局，净利息收入增加、利润率扩大以及信贷成本下降推动净收入达到1130万美元，即稀释后每股收益0.66美元，”RBB Bancorp总裁兼首席执行官Johnny Lee表示。“净息差增至3.15%，因为存款成本下降和盈利资产收益率改善抵消了贷款余额的适度压力。”我们在信贷质量方面也继续取得进展，不良资产环比下降9%。零售存款增长依然强劲，我们相信，我们将继续关注有纪律的贷款增长、存款聚集和解决问题资产，这使我们能够在2026年继续提升股东价值。”
| (1) |
非美国公认会计原则（“GAAP”）措施的调节包含在本新闻稿的末尾。 |
净利息收入和净息差
净利息收入为$3050万用于第一季度2026年，2025年第四季度为2950万美元。尽管本季度减少了2天，但净利息收入增加了100万美元，其中包括利息支出减少140万美元，但被利息收入减少39万美元所抵消。利息支出减少主要是由于本季度天数减少和有息负债成本下降的影响，而平均余额环比保持相对不变。利息支出的减少包括定期存款利息减少340万美元，但由于银行到期定期存款的一部分转向高收益储蓄产品，非到期计息账户的利息增加了200万美元，从而抵消了这一减少。利息收入的减少主要是由于本季度的天数减少以及现金和证券收益率下降的影响，但被较高的贷款收益率和除了正常的季度股息外的特殊联邦Home Loan银行（“FHLB”）股息的影响所抵消。利息收入的减少包括贷款利息收入减少509000美元以及现金和投资证券利息减少315000美元，但被FHLB特别股息430,000美元所抵消。
净息差（“NIM”）上升16个基点至3.15%为第一季度2026年起2025年第四季度2.99%。此次NIM上调包括平均总生息资产收益率提高8个基点和总体资金成本下降8个基点。平均总生息资产收益率提升至5.86%为第一季度2026年起2025年第四季度5.78%，主要是由于平均贷款收益率提高7个基点和FHLB特别股息提高4个基点的影响。
平均资金总成本下降至2.96%为第一季度2026年起2025年第四季度的3.04%，主要是由于整体存款成本下降10个基点至2.86%的第一季度2026.存款总成本下降，因平均计息存款成本下降12个基点至3.39%。平均无息存款约占存款总额的16%。第一季度2026年和2025年第四季度。存款总额期末加权平均利率为2.79%2026年3月31日。
信贷损失准备金
信贷损失准备金是一笔20万美元的冲销。第一季度2026年，而2025年第四季度的拨备为60万美元。The第一季度2026年信贷损失拨备的冲回得到了特定准备金贷款的偿还、稳定的信贷质量趋势的影响以及积极的基本经济预测指标的支持，这些因素抵消了与新贷款发放相关的拨备需求。净冲销第一季度2026年代表年平均贷款的0.000%，相较于2025年第四季度0.20%。
非利息收入
非利息收入第一季度2026年为$430万，比2025年第四季度的280万美元增加了140万美元。非利息收入增加的主要原因是，奥利奥净收益增加89万美元，收回完全冲销的收购贷款484,000美元，以及与购买的联邦税收抵免相关的退税利息收入360,000美元，但被出售贷款收益减少133,000美元部分抵消。出售490万美元的抵押贷款和400万美元的小企业管理局（SBA）贷款，带来了324,000美元的收益第一季度2026年相比，2025年第四季度出售2200万美元的抵押贷款和290万美元的SBA贷款，收益为45.7万美元。
非利息费用
非利息费用第一季度2026年为$1930万美元，比2025年第四季度的1900万美元增加了293000美元。非利息支出的增加主要是由于工资税、福利和加薪增加导致工资和员工福利增加52.8万美元，这通常反映在今年第一季度。效率比为55.41%为第一季度2026年，与2025年第四季度58.69%。效率比下降主要归因于净收入增加。
所得税
实际税率为28.0%第一季度2026年和2025年第四季度的20.2%。2026年的实际税率估计为28.0%，而2025年为24.2%。与2026年的估计有效税率相比，2025年的有效税率较低，预计是由于多州混合税率逐年降低，以及受益于2025年确认的购买的联邦税收抵免。
资产负债表
在2026年3月31日，资产总额为42亿美元，与2025年12月31日的42亿美元总资产相比减少了1400万美元，与2025年3月31日的40亿美元总资产相比增加了1.849亿美元，即4.6%。
贷款和证券组合
为投资而持有的贷款（“HFI”）总额截至33亿美元2026年3月31日，与2025年12月31日相比增加1090万美元，或年化1.3%，与2025年3月31日相比增加1.822亿美元，或5.8%。净贷款增长第一季度2026年包括1.311亿美元的发起，平均收益率为6.4%，以及5380万美元的预付款，大部分被1.669亿美元的支付/还款和400万美元的出售贷款所抵消。贷存比99.6%在2026年3月31日，2025年12月31日为99.0%，2025年3月31日为100.0%。
截至2026年3月31日，可供出售证券（AFS）总额$4.158亿美元，比2025年12月31日增加860万美元，主要与5490万美元的采购有关，由到期和支付期间的4510万美元抵消第一季度2026.截至2026年3月31日，未实现税前净亏损总计2040万美元，由于市场利率的变化，与截至2025年12月31日的未实现税前净亏损1890万美元相比，增加了150万美元。
存款
截至目前存款总额为33亿美元2026年3月31日，与2025年12月31日相比减少1050万美元，或年化1.3%，与2025年3月31日相比增加1.973亿美元，或6.3%。存款总额的减少第一季度2026年是由于批发存款减少6190万美元，但被零售存款增加5140万美元所抵消。零售存款的增加包括非到期计息存款增加2.194亿美元和定期存款减少1.684亿美元，因为该行到期定期存款账户的一部分转向高收益储蓄产品。不计息存款总额为5.269亿美元，占存款总额的15.8%2026年3月31日，与2025年12月31日和2025年3月31日的余额相似。
信贷质量
不良资产总计4880万美元，或占总资产的1.16%，在2026年3月31日，从截至2025年12月31日为5350万美元，占总资产的1.27%，低于截至2025年3月31日的6460万美元，占总资产的1.61%。不良资产减少包括OREO（计入“应计利息和其他资产”）减少450万美元至430万美元2026年3月31日，2025年12月31日为880万美元，2025年3月31日为420万美元。OREO的减少主要是由于出售了一处房产。此次出售产生了120万美元的收益，部分被剩余OREO物业的35万美元估值准备金所抵消。
不良贷款（“不良贷款”）保持稳定，为4460万美元，占贷款总额的1.34%，为2026年3月31日，较2025年12月31日的4460万美元或贷款总额的1.35%减少6.4万美元，较2025年3月31日的6040万美元或贷款总额的1.92%减少1580万美元或26%。期间不良贷款的减少第一季度2026年是由于860,000美元的收益和付款以及62.2万美元的应计状态升级，部分被增加的140万美元所抵消。
次级贷款总额7250万美元，占贷款总额的2.18%，在2026年3月31日，从截至2025年12月31日为7520万美元，占贷款总额的2.27%；截至2025年3月31日为7640万美元，占贷款总额的2.43%。期内次级贷款减少270万美元第一季度2026年的主要原因是支付和偿还总额为300万美元，升级到合格评级的贷款为110万美元，部分被降级到低于标准的总额为150万美元所抵消。占未偿还次级贷款总额的2026年3月31日，应计状态下有2790万美元，占此类贷款的39%。
关注类贷款总额为2480万美元，或贷款总额的0.75%，在2026年3月31日，高于1920万美元，或占贷款总额的0.58%，截至2025年12月31日，低于2025年3月31日的6430万美元，占贷款总额的2.05%。增加550万美元用于第一季度2026年主要是由于评级下调至580万美元的特别关注，部分被303000美元的支付所抵消。截至2026年3月31日，所有关注类贷款均为当期兑付。
30-89天拖欠贷款，不包括不良贷款，共计790万美元，或贷款总额的0.24%，在2026年3月31日，从880万美元，或占贷款总额的0.27%，截至2025年12月31日，高于截至2025年3月31日的5.9百万美元，占贷款总额的0.19%。减少878000美元第一季度2026年主要是由于340万美元的贷款恢复到当前状态，以及130万美元的还款和还款，被370万美元的新拖欠贷款所抵消。
截至2026年3月31日信用损失准备金计4420万美元，由4,370万美元和一笔未供资承付款准备金484,000美元（计入“应计利息和其他负债”）。这与4440万美元，包括4390万美元和未供资承付款准备金截至2025年12月31日为484,000美元。信贷损失准备金减少222000美元第一季度2026年是由于信贷损失拨备冲回20万美元和净冲销22000美元。贷款损失准备金占贷款HFI总额的百分比1.31%在2026年3月31日，与2025年12月31日为1.32%。贷款损失准备金占不良贷款HFI的百分比为97.98%在2026年3月31日，从2025年12月31日为98.33%。
| 截至2026年3月31日止三个月 |
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| （千美元） |
贷款损失准备金 |
未提供资金的贷款承诺准备金 |
信贷损失备抵 |
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| 期初余额 |
$ | 43,888 | $ | 484 | $ | 44,372 | ||||||
| 信用损失拨备转回 |
(200 | ) | — | (200 | ) | |||||||
| 减去已核销的贷款 |
(27 | ) | — | (27 | ) | |||||||
| 已核销贷款的回收 |
5 | — | 5 | |||||||||
| 期末余额 |
$ | 43,666 | $ | 484 | $ | 44,150 | ||||||
股东权益
在2026年3月31日股东权益合计$5.311亿，较2025年12月31日增加760万美元，较2025年3月31日增加2070万美元。股东权益增加额为第一季度2026年主要是由于净收入1130万美元，被支付的280万美元普通股现金股息和更高的AFS证券未实现净亏损96.1万美元所抵消。
股息公告
董事会宣布季度现金股息为每股普通股0.16美元。股息将于2026年5月15日支付给2026年4月30日登记在册的股东。
| 联系人： Lynn Hopkins，首席财务官 |
|
| (213) 716-8066 |
|
| lhopkins@rbbusa.com |
企业概况
RBB Bancorp是一家以社区为基础的金融控股公司，总部位于美国加利福尼亚州洛杉矶。截至2026年3月31日，公司总资产为42亿美元。其全资子公司皇家商业银行是一家提供全方位服务的商业银行，主要向加利福尼亚州洛杉矶县、Orange County和文图拉县、内华达州拉斯维加斯、纽约州布鲁克林、皇后区和曼哈顿、新泽西州爱迪生、伊利诺伊州唐人街和布里奇波特的芝加哥社区以及夏威夷州瓦胡岛的以亚洲为中心的社区提供消费者和商业银行服务。银行服务包括远程存款、电子银行、手机银行、商业和投资者房地产贷款、商业贷款和信用额度、商业和工业贷款、SBA7A和504贷款、1-4单户住宅贷款、贸易融资、全方位的存款账户产品和财富管理服务。该银行在洛杉矶县拥有九家分行，在文图拉县拥有两家分行，在加利福尼亚州Orange County拥有一家分行，在内华达州拉斯维加斯拥有一家分行，在布鲁克林拥有三家分行和一个贷款运营中心，在皇后区拥有三家分行，在纽约曼哈顿拥有一家分行，在新泽西州爱迪生拥有一家分行，在伊利诺伊州芝加哥拥有两家分行，在夏威夷檀香山拥有一家分行。该公司的行政和贷款中心位于1055 Wilshire Blvd.，Los Angeles，California 90017，其运营中心位于7025 Orangethorpe Ave.，Buena Park，California 90621。该公司的网站地址是www.royalbusinessbankusa.com。
电话会议
管理层将于2026年4月21日（星期二）太平洋时间上午11：00/东部时间下午2：00召开电话会议，讨论公司第一季度2026年财务业绩。
收听电话会议请拨打1-888-506-0062或1-973-528-0011，参会人员身份证代码为715551，会议ID为RBBQ126。电话重播将在1-877-481-4010或1-919-882-2331提供，密码为53853，约在通话结束后一小时提供，并将持续到2026年5月5日。
电话会议还将通过互联网同步进行网络直播；请访问我们的皇家商业银行网站www.royalbusinessbankusa.com并点击“投资者”标签，从该网站访问电话会议。本次网络直播将在电话会议结束约两小时后录制并可在我们的网站上重播。
披露
本新闻稿包含某些非公认会计准则财务披露，公司利用这些披露提供有关公司运营业绩的有意义的补充信息，并增强投资者对此类财务业绩的整体理解。请参阅本新闻稿末尾的表格，了解根据GAAP的绩效比率以及非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账。
安全港
本文中阐述的某些事项（包括本文中的展品）构成与公司当前业务计划和预期以及我们未来财务状况和经营业绩相关的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述受到风险和不确定性的影响，可能导致实际结果、业绩和/或成就与预测的存在重大差异。这些风险和不确定因素包括但不限于一般的商业和经济状况以及金融服务业、国家和我们当前和未来地理市场内的情况，包括劳动力市场紧张、美国（“美国”）联邦预算管理不力或债务或国内外金融市场动荡或不确定；美国经济的总体实力和我们开展业务的当地经济体的实力；备受瞩目的银行倒闭凸显的银行业的不利发展，以及这些发展对客户信心的潜在影响，对这些事态发展的流动性和监管反应；联邦政府停摆和联邦政府债务限额的不确定性；可能为信贷损失和冲销提供的额外准备金；贷款活动的信贷风险和资产或信贷质量恶化；我们受到的广泛法律法规和监管，包括银行监管机构可能采取的监管行动；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规和规定；潜在商誉减值；流动性风险；未能遵守债务契约；与收购和将我们的业务扩展到新市场相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产市场状况和房地产抵押品的价值；在我们的贷款组合中集中的影响，包括商业地产以及地理和行业集中的风险；环境责任；我们与更大的竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉风险；恶劣天气、自然灾害、地震、火灾或其他不利的外部事件可能会损害我们的业务；地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁、美国或其他政府为应对恐怖主义行为或威胁和/或军事冲突而采取的行动，包括俄罗斯和乌克兰之间的战争、中东冲突以及中国和台湾之间日益紧张的局势，这可能会影响美国和国外的商业和经济状况；关税、贸易政策和相关紧张局势，可能会影响我们的客户、特定行业部门和/或更广泛的经济状况和金融市场；公共卫生危机和流行病，及其对我们经营所在的经济和商业环境的影响，包括我们的信用质量和业务运营，以及对总体经济和金融市场状况的影响；亚洲的总体经济或商业状况，以及银行开展业务的其他地区；我们的信息系统出现故障、中断或安全漏洞；气候变化，包括任何增强的监管、合规、信用和声誉风险和成本；网络安全威胁和防御这些威胁的成本；我们调整系统以适应银行业技术日益广泛使用的能力；风险管理流程和战略；监管执法行动的影响（如果有的话）；我们的章程和章程中可能影响收购公司的某些条款；税法和法规的变化；政府努力重组美国金融监管体系的影响以及合规成本增加以及与监管变化相关的其他风险，包括对《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》的任何修订；联邦存款保险公司（“FDIC”）保险评估率变化的影响以及与FDIC保险评估计算相关的规则和条例；会计政策和惯例或会计准则变化的影响，银行监管机构、美国证券交易委员会（“SEC”）、上市公司会计监督委员会可能不时采用，财务会计准则委员会（FASB）或其他会计准则制定者；公司股价波动；法律法规以及我们的监管机构和我们的资本结构对股息和其他分配的限制；我们在必要时筹集额外资本的能力，以及由此可能导致的对我们普通股持有人利益的稀释；其他金融机构的稳健性；我们与我们的各种联邦和州监管机构的持续关系，包括SEC、FDIC、联邦储备银行， 加州金融保护和创新部、消费者金融保护局；我们成功地管理了上述项目中涉及的风险以及公司公开报告中列出的所有其他因素，包括根据截至2025年12月31日止年度的10-K表格提交的年度报告，特别是该文件中对风险因素的讨论。除法律要求外，公司不承担并明确否认任何义务更新任何前瞻性陈述以反映此类陈述日期之后发生的事件或意外事件或情况。任何有关未来经营业绩的陈述，例如有关增加和稀释公司收益或股东的陈述，仅用于说明目的，并非预测，实际结果可能有所不同。
RBB银行及其子公司
简明合并资产负债表
（未经审计）
（千美元）
| 3月31日， |
12月31日， |
9月30日， |
6月30日， |
3月31日， |
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| 2026 |
2025 |
2025 |
2025 |
2025 |
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| 物业、厂房及设备 |
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| 现金及应收银行款项 |
$ | 23,893 | $ | 27,086 | $ | 24,251 | $ | 27,338 | $ | 25,315 | ||||||||||
| 生息存放金融机构款项 |
173,017 | 185,231 | 210,679 | 164,514 | 213,508 | |||||||||||||||
| 现金及现金等价物 |
196,910 | 212,317 | 234,930 | 191,852 | 238,823 | |||||||||||||||
| 金融机构生息定期存款 |
600 | 600 | 600 | 600 | 600 | |||||||||||||||
| 可供出售的投资证券 |
415,789 | 407,204 | 410,631 | 413,142 | 378,188 | |||||||||||||||
| 持有至到期的投资证券 |
4,182 | 4,184 | 4,185 | 4,186 | 5,188 | |||||||||||||||
| 持有待售贷款 |
— | 2,067 | 756 | — | 655 | |||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款 |
3,325,232 | 3,314,301 | 3,302,577 | 3,234,695 | 3,143,063 | |||||||||||||||
| 贷款损失准备金 |
(43,666 | ) | (43,888 | ) | (44,892 | ) | (51,014 | ) | (51,932 | ) | ||||||||||
| 为投资而持有的贷款净额 |
3,281,566 | 3,270,413 | 3,257,685 | 3,183,681 | 3,091,131 | |||||||||||||||
| 房地和设备，净额 |
23,204 | 23,540 | 23,851 | 23,945 | 24,308 | |||||||||||||||
| 联邦Home Loan银行（FHLB）股票 |
15,000 | 15,000 | 15,000 | 15,000 | 15,000 | |||||||||||||||
| 银行自有寿险现金退保价值 |
62,403 | 61,972 | 61,538 | 61,111 | 60,699 | |||||||||||||||
| 商誉 |
71,498 | 71,498 | 71,498 | 71,498 | 71,498 | |||||||||||||||
| 服务资产 |
5,834 | 6,041 | 6,252 | 6,482 | 6,766 | |||||||||||||||
| 核心存款无形资产 |
1,204 | 1,338 | 1,495 | 1,667 | 1,839 | |||||||||||||||
| 使用权资产 |
22,601 | 23,026 | 24,305 | 25,554 | 26,779 | |||||||||||||||
| 应计利息和其他资产 |
93,521 | 109,094 | 95,729 | 91,322 | 87,926 | |||||||||||||||
| 总资产 |
$ | 4,194,312 | $ | 4,208,294 | $ | 4,208,455 | $ | 4,090,040 | $ | 4,009,400 | ||||||||||
| 负债和股东权益 |
||||||||||||||||||||
| 存款： |
||||||||||||||||||||
| 无息需求 |
$ | 526,882 | $ | 526,538 | $ | 550,488 | $ | 543,885 | $ | 528,205 | ||||||||||
| 储蓄、现在和货币市场账户 |
1,175,735 | 956,299 | 721,697 | 691,679 | 721,216 | |||||||||||||||
| 定期存款，25万美元及以下 |
863,717 | 974,670 | 1,119,258 | 1,010,674 | 1,000,106 | |||||||||||||||
| 定期存款，高于25万美元 |
773,550 | 892,891 | 975,054 | 941,993 | 893,101 | |||||||||||||||
| 存款总额 |
3,339,884 | 3,350,398 | 3,366,497 | 3,188,231 | 3,142,628 | |||||||||||||||
| FHLB推进 |
130,000 | 130,000 | 130,000 | 180,000 | 160,000 | |||||||||||||||
| 长期债务，扣除发行费用 |
120,000 | 119,911 | 119,815 | 119,720 | 119,624 | |||||||||||||||
| 次级债券 |
15,429 | 15,375 | 15,320 | 15,265 | 15,211 | |||||||||||||||
| 租赁负债-经营租赁 |
24,379 | 24,800 | 26,066 | 27,294 | 28,483 | |||||||||||||||
| 应计利息和其他负债 |
33,566 | 44,400 | 36,422 | 41,877 | 33,148 | |||||||||||||||
| 负债总额 |
3,663,258 | 3,684,884 | 3,694,120 | 3,572,387 | 3,499,094 | |||||||||||||||
| 股东权益： |
||||||||||||||||||||
| 普通股 |
251,050 | 250,694 | 250,362 | 259,863 | 260,284 | |||||||||||||||
| 额外实收资本 |
3,649 | 3,941 | 3,734 | 3,579 | 3,360 | |||||||||||||||
| 留存收益 |
290,566 | 282,024 | 274,608 | 270,152 | 263,885 | |||||||||||||||
| 非控股权益 |
72 | 72 | 72 | 72 | 72 | |||||||||||||||
| 累计其他综合损失，净额 |
(14,283 | ) | (13,321 | ) | (14,441 | ) | (16,013 | ) | (17,295 | ) | ||||||||||
| 股东权益总计 |
531,054 | 523,410 | 514,335 | 517,653 | 510,306 | |||||||||||||||
| 负债和股东权益合计 |
$ | 4,194,312 | $ | 4,208,294 | $ | 4,208,455 | $ | 4,090,040 | $ | 4,009,400 | ||||||||||
RBB银行及其子公司
简明合并损益表
（未经审计）
（单位：千，份额和每股数据除外）
| 截至3个月 |
||||||||||||
| 2026年3月31日 |
2025年12月31日 |
2025年3月31日 |
||||||||||
| 利息及股息收入： |
||||||||||||
| 贷款利息和费用 |
$ | 49,938 | $ | 50,447 | $ | 45,621 | ||||||
| 生息存款利息 |
1,883 | 2,027 | 2,014 | |||||||||
| 投资证券的利息 |
3,969 | 4,140 | 4,136 | |||||||||
| FHLB股票的股息收入 |
760 | 331 | 330 | |||||||||
| 出售的联邦基金的利息和其他 |
253 | 248 | 235 | |||||||||
| 总利息和股息收入 |
56,803 | 57,193 | 52,336 | |||||||||
| 利息支出： |
||||||||||||
| 储蓄存款利息、NOW和货币市场账户 |
7,347 | 5,316 | 4,468 | |||||||||
| 定期存款利息 |
16,221 | 19,588 | 19,084 | |||||||||
| 长期债务和次级债券的利息 |
1,599 | 1,623 | 1,632 | |||||||||
| FHLB预付款利息 |
1,133 | 1,158 | 989 | |||||||||
| 总利息支出 |
26,300 | 27,685 | 26,173 | |||||||||
| 信用损失拨备前净利息收入 |
30,503 | 29,508 | 26,163 | |||||||||
| （转回）/信用损失准备 |
(200 | ) | 600 | 6,746 | ||||||||
| 扣除（转回）/信用损失准备后的净利息收入 |
30,703 | 28,908 | 19,417 | |||||||||
| 非利息收入： |
||||||||||||
| 服务收费及收费 |
1,032 | 1,011 | 1,017 | |||||||||
| 出售贷款收益 |
324 | 457 | 81 | |||||||||
| 贷款服务费，摊销净额 |
504 | 556 | 588 | |||||||||
| 寿险现金退保价值增加 |
431 | 435 | 403 | |||||||||
| OREO增益 |
890 | — | — | |||||||||
| 其他收益 |
1,070 | 348 | 206 | |||||||||
| 非利息收入总额 |
4,251 | 2,807 | 2,295 | |||||||||
| 非利息费用： |
||||||||||||
| 工资和员工福利 |
11,261 | 10,733 | 10,643 | |||||||||
| 占用和设备费用 |
2,511 | 2,435 | 2,407 | |||||||||
| 数据处理 |
1,708 | 1,750 | 1,602 | |||||||||
| 法律和专业 |
1,503 | 1,601 | 1,515 | |||||||||
| 办公费用 |
359 | 477 | 408 | |||||||||
| 市场营销和业务推广 |
215 | 202 | 197 | |||||||||
| 保险和监管评估 |
749 | 753 | 730 | |||||||||
| 核心存款溢价 |
134 | 156 | 172 | |||||||||
| 其他费用 |
818 | 858 | 848 | |||||||||
| 非利息费用总额 |
19,258 | 18,965 | 18,522 | |||||||||
| 所得税前收入 |
15,696 | 12,750 | 3,190 | |||||||||
| 所得税费用 |
4,396 | 2,573 | 900 | |||||||||
| 净收入 |
$ | 11,300 | $ | 10,177 | $ | 2,290 | ||||||
| 每股净收益 |
||||||||||||
| 基本 |
$ | 0.66 | $ | 0.60 | $ | 0.13 | ||||||
| 摊薄 |
$ | 0.66 | $ | 0.59 | $ | 0.13 | ||||||
| 每股普通股宣派现金股息 |
$ | 0.16 | $ | 0.16 | $ | 0.16 | ||||||
| 加权平均已发行普通股 |
||||||||||||
| 基本 |
17,063,757 | 17,049,834 | 17,727,712 | |||||||||
| 摊薄 |
17,174,526 | 17,140,478 | 17,770,588 | |||||||||
RBB银行及其子公司
平均资产负债表和净利息收入
（未经审计）
| 截至3个月 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2026年3月31日 |
2025年12月31日 |
2025年3月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均 |
利息 |
产量/ |
平均 |
利息 |
产量/ |
平均 |
利息 |
产量/ |
||||||||||||||||||||||||||||
| （税收等值基础，单位：千美元） |
余额 |
&费用 |
率 |
余额 |
&费用 |
率 |
余额 |
&费用 |
率 |
|||||||||||||||||||||||||||
| 生息资产 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现金及现金等价物(1) |
$ | 215,930 | $ | 2,136 | 4.01 | % | $ | 209,899 | $ | 2,275 | 4.30 | % | $ | 194,236 | $ | 2,249 | 4.70 | % | ||||||||||||||||||
| FHLB股票 |
15,000 | 760 | 20.55 | % | 15,000 | 331 | 8.75 | % | 15,000 | 330 | 8.92 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 证券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 可售(2) |
404,610 | 3,955 | 3.96 | % | 399,805 | 4,127 | 4.10 | % | 390,178 | 4,113 | 4.28 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 持有至到期(2) |
4,183 | 38 | 3.68 | % | 4,184 | 38 | 3.60 | % | 5,189 | 49 | 3.83 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款总额(3) |
3,296,165 | 49,938 | 6.14 | % | 3,295,603 | 50,447 | 6.07 | % | 3,079,224 | 45,621 | 6.01 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 生息资产总额 |
3,935,888 | $ | 56,827 | 5.86 | % | 3,924,491 | $ | 57,218 | 5.78 | % | 3,683,827 | $ | 52,362 | 5.76 | % | |||||||||||||||||||||
| 非生息资产总额 |
268,010 | 264,604 | 260,508 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产总额 |
$ | 4,203,898 | $ | 4,189,095 | $ | 3,944,335 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 有息负债 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 现在 |
$ | 73,637 | 398 | 2.19 | % | $ | 78,039 | $ | 456 | 2.32 | % | $ | 61,222 | $ | 321 | 2.13 | % | |||||||||||||||||||
| 货币市场 |
529,013 | 3,795 | 2.91 | % | 525,828 | 3,987 | 3.01 | % | 463,443 | 3,625 | 3.17 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 储蓄存款 |
441,123 | 3,154 | 2.90 | % | 191,841 | 873 | 1.81 | % | 155,116 | 522 | 1.36 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 定期存款，25万美元及以下 |
926,226 | 8,313 | 3.64 | % | 1,044,315 | 9,927 | 3.77 | % | 989,622 | 10,046 | 4.12 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 定期存款，高于25万美元 |
845,786 | 7,908 | 3.79 | % | 972,354 | 9,661 | 3.94 | % | 864,804 | 9,038 | 4.24 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 计息存款总额 |
2,815,785 | 23,568 | 3.39 | % | 2,812,377 | 24,904 | 3.51 | % | 2,534,207 | 23,552 | 3.77 | % | ||||||||||||||||||||||||
| FHLB推进 |
130,000 | 1,133 | 3.53 | % | 130,000 | 1,158 | 3.53 | % | 176,833 | 989 | 2.27 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 长期负债 |
119,945 | 1,289 | 4.36 | % | 119,848 | 1,295 | 4.29 | % | 119,562 | 1,295 | 4.39 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 次级债券 |
15,394 | 310 | 8.17 | % | 15,339 | 328 | 8.48 | % | 15,175 | 337 | 9.01 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 借款总额 |
265,339 | 2,732 | 4.18 | % | 265,187 | 2,781 | 4.16 | % | 311,570 | 2,621 | 3.41 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 有息负债总额 |
3,081,124 | 26,300 | 3.46 | % | 3,077,564 | 27,685 | 3.57 | % | 2,845,777 | 26,173 | 3.73 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 无息负债 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 |
526,151 | 531,017 | 520,145 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他无息负债 |
67,241 | 61,320 | 66,151 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 无息负债总额 |
593,392 | 592,337 | 586,296 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 |
529,382 | 519,194 | 512,262 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益总计 |
$ | 4,203,898 | $ | 4,189,095 | $ | 3,944,335 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入/息差 |
$ | 30,527 | 2.40 | % | $ | 29,533 | 2.21 | % | $ | 26,189 | 2.03 | % | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 |
3.15 | % | 2.99 | % | 2.88 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款总成本 |
$ | 3,341,936 | $ | 23,568 | 2.86 | % | $ | 3,343,394 | $ | 24,904 | 2.96 | % | $ | 3,054,352 | $ | 23,552 | 3.13 | % | ||||||||||||||||||
| 资金总成本 |
$ | 3,607,275 | $ | 26,300 | 2.96 | % | $ | 3,608,581 | $ | 27,685 | 3.04 | % | $ | 3,365,922 | $ | 26,173 | 3.15 | % | ||||||||||||||||||
| (1) |
包括生息定期存款和其他杂项生息资产的收入和平均余额。 |
| (2) |
免税证券的利息收入和平均费率按税收等值基准列报。 |
| (3) |
平均贷款余额涉及为投资而持有的贷款和为出售而持有的贷款，包括非应计贷款。贷款利息收入包括贴现增值和作为收益率调整入账的递延贷款发起费用和成本净额的影响。 |
RBB银行及其子公司
精选财务亮点
（未经审计）
| 截至或截至三个月 |
||||||||||||
| 3月31日， |
12月31日， |
3月31日， |
||||||||||
| 2026 |
2025 |
2025 |
||||||||||
| 每股数据（普通股） |
||||||||||||
| 账面价值 |
$ | 31.10 | $ | 30.69 | $ | 28.77 | ||||||
| 有形账面价值(1) |
$ | 26.84 | $ | 26.42 | $ | 24.63 | ||||||
| 业绩比率 |
||||||||||||
| 平均资产回报率，年化 |
1.09 | % | 0.96 | % | 0.24 | % | ||||||
| 平均股东权益回报率，年化 |
8.66 | % | 7.78 | % | 1.81 | % | ||||||
| 平均有形普通股本回报率，年化(1) |
10.04 | % | 9.05 | % | 2.12 | % | ||||||
| 非利息收入比平均资产，年化 |
0.41 | % | 0.27 | % | 0.24 | % | ||||||
| 非利息费用与平均资产、年化 |
1.86 | % | 1.80 | % | 1.90 | % | ||||||
| 平均收益资产收益率 |
5.86 | % | 5.78 | % | 5.76 | % | ||||||
| 平均贷款收益率 |
6.14 | % | 6.07 | % | 6.01 | % | ||||||
| 平均存款总额成本(2) |
2.86 | % | 2.96 | % | 3.13 | % | ||||||
| 平均计息存款成本 |
3.39 | % | 3.51 | % | 3.77 | % | ||||||
| 平均有息负债成本 |
3.46 | % | 3.57 | % | 3.73 | % | ||||||
| 净利差 |
2.40 | % | 2.21 | % | 2.03 | % | ||||||
| 净利息收益率 |
3.15 | % | 2.99 | % | 2.88 | % | ||||||
| 效率比(3) |
55.41 | % | 58.69 | % | 65.09 | % | ||||||
| 普通股股利支付率 |
24.24 | % | 26.67 | % | 123.08 | % | ||||||
| (1) |
非GAAP衡量标准。请参阅本新闻稿末尾列出的Non – GAAP对账。 |
| (2) | 存款总额包括无息存款和有息存款。 |
| (3) |
非利息费用除以信用损失前（转回）/拨备前净利息收入和非利息收入之和计算得出的比率。 |
RBB银行及其子公司
精选财务亮点
（未经审计）
（千美元）
| 截至或截至本季度 |
||||||||||||
| 3月31日， |
12月31日， |
3月31日， |
||||||||||
| 2026 |
2025 |
2025 |
||||||||||
| 信用质量数据： |
||||||||||||
| 关注类贷款 |
$ | 24,778 | $ | 19,237 | $ | 64,279 | ||||||
| 关注类贷款占总贷款HFI |
0.75 | % | 0.58 | % | 2.05 | % | ||||||
| 次级贷款HFI |
$ | 72,494 | $ | 75,175 | $ | 76,372 | ||||||
| 次级贷款HFI占总贷款HFI |
2.18 | % | 2.27 | % | 2.43 | % | ||||||
| 逾期30-89天的贷款，不包括不良贷款 |
$ | 7,911 | $ | 8,789 | $ | 5,927 | ||||||
| 逾期30-89天的贷款，不包括不良贷款，占贷款总额 |
0.24 | % | 0.27 | % | 0.19 | % | ||||||
| 不良贷款HFI |
$ | 44,568 | $ | 44,632 | $ | 60,380 | ||||||
| 奥利奥 |
4,268 | 8,830 | 4,170 | |||||||||
| 不良资产 |
$ | 48,836 | $ | 53,462 | $ | 64,550 | ||||||
| 不良贷款占贷款总额HFI |
1.34 | % | 1.35 | % | 1.92 | % | ||||||
| 不良资产占总资产比 |
1.16 | % | 1.27 | % | 1.61 | % | ||||||
| 贷款损失准备金 |
$ | 43,666 | $ | 43,888 | $ | 51,932 | ||||||
| 贷款损失准备金占贷款总额HFI |
1.31 | % | 1.32 | % | 1.65 | % | ||||||
| 不良贷款HFI的贷款损失准备金 |
97.98 | % | 98.33 | % | 86.01 | % | ||||||
| 净冲销 |
$ | 22 | $ | 1,624 | $ | 2,643 | ||||||
| 平均贷款的净冲销 |
0.00 | % | 0.20 | % | 0.35 | % | ||||||
| 资本 比率(1) |
||||||||||||
| 有形普通股权益对有形资产(2) |
11.12 | % | 10.90 | % | 11.10 | % | ||||||
| 一级杠杆率 |
11.77 | % | 11.60 | % | 12.07 | % | ||||||
| 一级普通资本与风险加权资产 |
17.85 | % | 17.49 | % | 17.87 | % | ||||||
| 一级资本与风险加权资产 |
18.41 | % | 18.06 | % | 18.45 | % | ||||||
| 总资本与风险加权资产之比 |
24.20 | % | 23.83 | % | 24.42 | % | ||||||
| (1) | 2026年3月31日资本比率初步。 |
| (2) | 非GAAP衡量标准。请参阅本新闻稿末尾列出的非GAAP对账。 |
RBB银行及其子公司
精选财务亮点
（未经审计）
| 贷款组合详情 |
截至2026年3月31日 |
截至2025年12月31日 |
截至2025年3月31日 |
|||||||||||||||||||
| （千美元） |
$ |
% | $ |
% | $ |
% | ||||||||||||||||
| 贷款： |
||||||||||||||||||||||
| 单户住宅按揭 |
$ | 1,682,728 | 50.6 | % | $ | 1,655,382 | 50.0 | % | $ | 1,545,822 | 49.2 | % | ||||||||||
| 商业地产(1) |
1,274,105 | 38.3 | % | 1,303,019 | 39.3 | % | 1,245,402 | 39.6 | % | |||||||||||||
| 建筑及土地开发 |
159,292 | 4.8 | % | 155,464 | 4.7 | % | 158,883 | 5.1 | % | |||||||||||||
| 商业和工业 |
152,911 | 4.6 | % | 140,061 | 4.2 | % | 135,538 | 4.3 | % | |||||||||||||
| SBA |
52,279 | 1.6 | % | 55,978 | 1.7 | % | 50,651 | 1.6 | % | |||||||||||||
| 其他贷款 |
3,917 | 0.1 | % | 4,397 | 0.1 | % | 6,767 | 0.2 | % | |||||||||||||
| 为投资而持有的贷款总额 |
$ | 3,325,232 | 100.0 | % | $ | 3,314,301 | 100.0 | % | $ | 3,143,063 | 100.0 | % | ||||||||||
| 贷款损失准备金 |
(43,666) | (43,888 | ) | (51,932 | ) | |||||||||||||||||
| 为投资而持有的贷款总额，净额 |
$ | 3,281,566 | $ | 3,270,413 | $ | 3,091,131 | ||||||||||||||||
| (1) |
包括非农业和非居民贷款、多户住宅贷款和非自住单户住宅贷款。 |
| 存款 |
截至2026年3月31日 |
截至2025年12月31日 |
截至2025年3月31日 |
||||||||||||||||||
| （千美元） |
$ |
% |
$ |
% |
$ |
% |
|||||||||||||||
| 存款： |
|||||||||||||||||||||
| 无息需求 |
$ | 526,882 | 15.8% |
$ | 526,538 | 15.7 | % | $ | 528,205 | 16.8 | % | ||||||||||
| 储蓄、现在和货币市场账户 |
1,175,735 | 35.2% |
956,299 | 28.6 | % | 721,216 | 22.9 | % | |||||||||||||
| 定期存款，25万美元及以下 |
740,429 | 22.2% |
790,225 | 23.6 | % | 863,962 | 27.5 | % | |||||||||||||
| 定期存款，高于25万美元 |
733,046 | 21.9% |
851,637 | 25.4 | % | 870,708 | 27.8 | % | |||||||||||||
| 批发存款(1) |
163,792 | 4.9% |
225,699 | 6.7 | % | 158,537 | 5.0 | % | |||||||||||||
| 存款总额 |
$ | 3,339,884 | 100.0% |
$ | 3,350,398 | 100.0 | % | $ | 3,142,628 | 100.0 | % | ||||||||||
| (1) |
包括经纪存款、来自加利福尼亚州的抵押存款，以及通过互联网上市服务获得的存款。 |
非公认会计原则和解
有形账面价值调节
每股有形账面价值是非公认会计准则披露。管理层衡量每股有形账面价值，以评估公司的资本实力和业务表现，并认为这有助于投资者作为进一步了解我们业绩的额外工具。以下是根据公认会计原则计算的有形账面价值与公司股东权益的对账，以及截至所示日期的每股有形账面价值的计算。
| （单位：千美元，股份和每股数据除外） |
2026年3月31日 |
2025年12月31日 |
2025年3月31日 |
|||||||||
| 有形普通股权益： |
||||||||||||
| 股东权益总计 |
$ | 531,054 | $ | 523,410 | $ | 510,306 | ||||||
| 调整 |
||||||||||||
| 商誉 |
(71,498 | ) | (71,498 | ) | (71,498 | ) | ||||||
| 核心矿床无形 |
(1,204 | ) | (1,338 | ) | (1,839 | ) | ||||||
| 有形普通股权益 |
$ | 458,352 | $ | 450,574 | $ | 436,969 | ||||||
| 有形资产： |
||||||||||||
| 总资产-GAAP |
$ | 4,194,312 | $ | 4,208,294 | $ | 4,009,400 | ||||||
| 调整 |
||||||||||||
| 商誉 |
(71,498 | ) | (71,498 | ) | (71,498 | ) | ||||||
| 核心矿床无形 |
(1,204 | ) | (1,338 | ) | (1,839 | ) | ||||||
| 有形资产 |
$ | 4,121,610 | $ | 4,135,458 | $ | 3,936,063 | ||||||
| 已发行普通股 |
17,074,159 | 17,057,397 | 17,738,628 | |||||||||
| 普通股本与资产比率 |
12.66 | % | 12.44 | % | 12.73 | % | ||||||
| 有形普通股权益与有形资产比率 |
11.12 | % | 10.90 | % | 11.10 | % | ||||||
| 每股帐面价值 |
$ | 31.10 | $ | 30.69 | $ | 28.77 | ||||||
| 每股有形账面价值 |
$ | 26.84 | $ | 26.42 | $ | 24.63 | ||||||
平均有形普通股本回报率
管理层衡量平均有形普通股权益回报率（“ROATCE”），以评估公司的资本实力和业务表现，并认为这有助于投资者作为进一步了解我们业绩的额外工具。有形权益不包括商誉和其他无形资产（不包括抵押服务权），在评估金融机构的资本充足性时由银行和金融机构监管机构进行审查。这种非GAAP财务指标不应被视为替代根据GAAP确定的经营业绩，可能无法与其他公司使用的其他类似名称的指标进行比较。下表将ROATCE与其最具可比性的GAAP衡量标准进行了核对：
| 三个月结束 |
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| （千美元） |
2026年3月31日 |
2025年12月31日 |
2025年3月31日 |
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| 普通股股东可获得的净收入 |
$ | 11,300 | $ | 10,177 | $ | 2,290 | ||||||
| 平均股东权益 |
529,382 | 519,194 | 512,262 | |||||||||
| 调整项： |
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| 平均商誉 |
(71,498 | ) | (71,498 | ) | (71,498 | ) | ||||||
| 平均核心矿床无形 |
(1,288 | ) | (1,440 | ) | (1,951 | ) | ||||||
| 调整后的平均有形普通股权益 |
$ | 456,596 | $ | 446,256 | $ | 438,813 | ||||||
| 平均普通股权益回报率，年化 |
8.66 | % | 7.78 | % | 1.81 | % | ||||||
| 平均有形普通股本回报率，年化 |
10.04 | % | 9.05 | % | 2.12 | % | ||||||
税前拨备前收入
管理层认为，税前拨备前（“PTPP”）收入是投资者评估核心经营业绩的有用衡量标准，不包括信贷拨备费用的波动性。PTPP收入的计算方法是用净利息收入和非利息收入之和减去非利息费用，如下表所示。
| 三个月结束 |
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| （千美元） |
2026年3月31日 |
2025年12月31日 |
2025年3月31日 |
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| 信用损失拨备前净利息收入 |
$ | 30,503 | $ | 29,508 | $ | 26,163 | ||||||
| 加：非利息收入 |
4,251 | 2,807 | 2,295 | |||||||||
| 减：非利息费用 |
(19,258 | ) | (18,965 | ) | (18,522 | ) | ||||||
| 税前拨备前收入 |
$ | 15,496 | $ | 13,350 | $ | 9,936 | ||||||