附件 99.1
第一联合公司宣布
2024年第四季度财务业绩
马里兰州奥克兰— 2025年2月5日：First United Corporation（“公司”、“我们”、“我们的”）（纳斯达克股票代码：FUNC）是一家银行控股公司，也是马里兰第一联合 Bank & Trust（“银行”）的母公司，今天公布了截至2024年12月31日止三个月和12个月期间的财务业绩。2024年第四季度合并净收入为620万美元，合稀释后每股收益0.95美元，而2023年第四季度为180万美元，合稀释后每股收益0.26美元，2024年第三季度为580万美元，合稀释后每股收益0.89美元。截至2024年12月31日止年度，净收入为2060万美元，即每股摊薄收益3.15美元，而截至2023年12月31日止年度的净收入为1510万美元，即每股摊薄收益2.25美元。
董事长、总裁兼首席执行官Carissa Rodeheaver表示：“我们很自豪地宣布，结束2024年又一个强劲的季度。本季度贷款增长强劲，因为我们能够结清几笔已在筹备数月的贷款。我们的财富部门是我们在这一年取得成功的重要贡献者，因为他们继续建立新的和发展现有的客户关系。在整个2024年，尽管我们的市场竞争激烈，但我们保持了定价和费用纪律，并以强劲的利润率结束了这一年，以及稳固的效率比率。我们的团队在努力为我们的客户定制金融解决方案并支持我们所服务的社区时，进行了协作并展示了马里兰第一联合的价值观。我们很高兴进入2025年，重点是投入额外资源，以扩大我们的贷款和存款市场份额，并增加我们的财富存在。”
财务亮点：
| · | 2024年第四季度非美国通用会计准则下、完全税收等值（“FTE”）基础上的净息差为3.48% |
| · | 贷款投放强劲，第四季度商业贷款发放7220万美元，住宅抵押贷款发放2330万美元 |
| · | 贷款增长致四季度拨备费用增加，部分被稳定的资产质量和质量因素抵消 |
| · | 由于市政存款余额的季节性波动，存款增加了3440万美元，部分被竞争性定价导致的零售存单流失所抵消 |
| · | 营业收入（含净收益）环比稳定 |
| · | 与关联季度相比，运营费用减少了0.2百万美元 |
| · | 第四季度宣布派发每股普通股0.22美元的现金股息 |
损益表概览
按公认会计原则计算，2024年第四季度的净收入为620万美元。相比之下，2024年第三季度为580万美元，2023年第四季度为180万美元。
| 2024年第四季度 | 2024年第三季度 | 2023年第四季度 | ||||||||||
| 净收入，非美国通用会计准则（百万） | $ | 6.2 | $ | 5.8 | $ | 5.5 | ||||||
| 净收入，GAAP（百万） | $ | 6.2 | $ | 5.8 | $ | 1.8 | ||||||
| 稀释后每股净收益，非公认会计准则 | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.82 | ||||||
| 稀释后每股净收益，GAAP | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.26 | ||||||
季度净收入同比增长440万美元，主要是由于投资组合重组导致确认了与2023年第四季度分支机构关闭相关的加速折旧和租赁终止费用中的税后净额330万美元和税后净额50万美元的亏损。净利息收入同比增加150万美元，这是由于以更高利率入账的新贷款、可调整利率贷款的重新定价以及2024年我们贷款组合的增长导致贷款利息和费用增加了200万美元。与同比季度费用相比，利息支出稳定。2024年第四季度与2023年同期相比，其他营业收入稳定，其他营业费用减少0.2百万美元，原因是与2023年第四季度分支机构关闭的加速折旧和租赁费用相关的占用和设备费用减少了1.0百万美元，以及营销和专业服务费用减少。这些减少部分被与2023年确认的销售收益相关的其他房地产自有（“OREO”）费用净额增加40万美元以及由于发票时间安排而导致的数据处理费用增加30万美元所抵消。
与关联季度相比，净收入增加了40万美元，这主要是由于由于利息支出保持稳定，贷款利息和费用增加了30万美元，导致净利息收入增加了50万美元。此外，由于奖励工资和健康保险索赔减少，工资和员工福利减少了70万美元。占用和设备费用减少了30万美元。这些减少部分被主要与我们贷款组合增长相关的信贷损失准备金增加30万美元、核心处理系统成本增加导致数据处理费用增加40万美元以及软件协议发票时间安排所抵消。我们还经历了0.4百万美元的其他费用增加，这主要是由于我们认为通过抵押品清算无法收回的贷款锻炼成本。
截至2024年12月31日止年度，净收入较截至2023年12月31日止年度增加550万美元。净利息收入增加310万美元，原因是贷款利息和费用增加了1220万美元，但部分被投资利息收入减少90万美元和利息支出增加770万美元所抵消，原因是存款的持续定价压力和我们使用银行定期资金计划（“BTFP”）。包括净收益/（亏损）在内的营业收入增加了540万美元，这主要是由于与上述投资组合重组相关的2023年确认的420万美元亏损以及财富管理收入增加了110万美元。运营费用减少了60万美元，原因是占用和设备费用减少了100万美元，其他杂项费用减少了40万美元，这主要是由于支票欺诈费用减少。这些减少部分被工资和员工福利增加50万美元、数据处理费用增加40万美元以及由于2023年确认的OREO物业销售收益导致的OREO净费用增加40万美元所抵消。
净利息收入和净息差
与2023年第四季度相比，2024年第四季度非美国通用会计准则FTE基础上的净利息收入增加了150万美元。这一增长是由利息收入增加150万美元推动的。贷款利息收入增加了200万美元，原因是平均余额增加了5390万美元，贷款组合的整体收益率增加了36个基点，因为新的贷款以更高的利率入账，以及与高利率环境相关的可调整利率贷款重新定价。投资收益减少了20万美元，原因是与2023年第四季度投资组合的资产负债表重组相关的平均余额减少了5810万美元，以及2024年前四个月到期的3750万美元美国国债。我们的市政和抵押贷款支持证券（“MBS”）投资组合也经历了本金偿还和到期。投资组合的整体收益率增加了23个基点，这主要是由于信托优先投资组合的利率提高以及较低利率投资的到期和出售。利息支出同比稳定，而活期存款和货币市场利息的增加被经纪存单利息的减少所抵消。与2023年第四季度相比，平均存款余额增加了260万美元。计息活期存款平均余额增加2200万美元，零售货币市场账户增加8080万美元。平均储蓄存款余额减少2440万美元，零售定期存款减少1980万美元。由于经纪定期存款在2024年到期和偿还，平均经纪定期存款与2023年相比减少了5600万美元。
2024年第四季度与2024年第三季度相比，按非美国通用会计准则、FTE计算的净利息收入增加了50万美元。本季度利息收入增加了50万美元，主要是由于与第四季度平均余额增加1880万美元相关的贷款利息和费用增加了30万美元。现金余额的利息收入增加了20万美元，这与增加的2320万美元的余额有关，这部分被美联储对隔夜联邦基金利率的降息所导致的96个基点的利率下降所抵消。对比两个季度，利息支出保持稳定。2024年第四季度，平均存款余额增加了3130万美元，存款成本下降了6个基点。
截至2024年12月31日的年度与截至2023年12月31日的年度相比，按非美国通用会计准则、FTE基准计算的净利息收入增加了270万美元。利息收入增加了1040万美元。平均贷款余额增加了8720万美元，整体收益率增加了53个基点，这与利率升高的环境相关，因为新贷款以更高的利率入账以及可调整利率贷款的重新定价。存款利息支出增加660万美元，而平均存款余额增加1940万美元，原因是活期存款增加670万美元，货币市场余额增加8010万美元，但被储蓄余额减少3910万美元和经纪定期存款减少3350万美元部分抵消。短期借款的利息支出增加了130万美元，原因是该银行在2024年利用了BTFP计划。利息支出增加导致有息负债成本整体上升56个基点。截至2024年12月31日及2023年12月31日止年度的净息差分别为3.38%及3.26%。
非利息收入
与2023年同期相比，2024年第四季度包括净收益/（亏损）在内的其他营业收入增加了440万美元。该公司在2023年第四季度确认了与投资组合重组相关的420万美元损失，用于将收益率较低的证券进行再投资，为收益率较高的贷款生产提供资金。与2023年同期相比，住宅抵押贷款销售收益增加了10万美元，财富管理增加了20万美元。
按环比计算，包括净收益在内的其他营业收入稳定。由于第四季度收到了年度佣金，借记卡收入增加了10万美元。杂项收入减少了10万美元，原因是第三季度收到了与支票费用相关的10万美元现金奖励。
截至2024年12月31日止年度，其他营业收入较2023年同期增加540万美元。净收益/（亏损）增加430万美元，主要是由于投资组合重组在2023年确认的亏损。由于市场状况改善、年金销售增加以及新老客户关系增长，财富管理收入增加了110万美元。与2024年和2023年相比，服务费和借记卡收入稳定。
非利息费用
与2023年第四季度相比，2024年第四季度的运营费用减少了20万美元。占用和设备费用减少了100万美元，这与2023年最后一个季度宣布关闭分支机构时确认的折旧和租赁终止费用有关。营销和专业服务减少0.1百万美元。这些减少部分被与新技术协议相关的数据处理费用增加30万美元、由于2023年确认的OREO销售收益而导致的OREO相关费用净额增加40万美元以及工资和福利增加10万美元所抵消。
与关联季度相比，运营费用减少了20万美元。工资和员工福利减少了70万美元，原因是由于索赔减少，奖励工资和人寿和健康保险费用减少。与相关季度相比，设备和占用费用减少了30万美元。这些减少被与核心处理系统成本增加和软件协议发票时间有关的数据处理费用增加40万美元部分抵消。我们还经历了0.4百万美元的其他支出增长，这主要是由于我们认为通过抵押品清算无法收回的贷款锻炼成本。
截至2024年12月31日止年度，营业费用较截至2023年12月31日止年度减少0.6百万美元。减少的主要原因是，主要与2023年宣布的分支机构关闭有关的占用和设备费用减少了100万美元，营销费用减少了20万美元，专业服务费用减少了20万美元。其他杂项费用减少了40万美元，原因是支票欺诈费用减少了50万美元。这些减少被与增加奖励、401（k）费用、健康费用以及与贷款发放相关的减少抵消相关的工资和员工福利增加50万美元部分抵消，这些减少部分被人寿和健康保险费用的减少所抵消。OREO净成本增加0.4百万美元，原因是2023年确认的OREO销售收益，以及0.4百万美元的数据处理费用增加。
截至2024年12月31日和2023年12月31日止年度的实际所得税率占收入的百分比分别为24.5%和22.7%。
资产负债表概览
截至2024年12月31日，总资产为20亿美元，自2023年12月31日以来增加了6720万美元。2024年期间，其他银行的现金和计息存款增加了2860万美元。投资组合减少4150万美元，原因是年内有3750万美元的美国国债到期，以及我们的MBS和市政投资组合的正常本金摊销和到期。投资的现金收益转向贷款总额，贷款总额增加了7410万美元。OREO由于出售物业而减少了140万美元。由于与2023年12月31日相比，我们经历了可供出售（“AFS”）证券和养老金资产的公平市场价值增加，因此市场价值增加，养老金资产增加了660万美元，递延所得税资产减少了200万美元。
截至2024年12月31日，负债总额为18亿美元，自2023年12月31日以来增加了4970万美元。与2023年12月31日相比，存款总额增加了2390万美元，这与计息活期存款增加3590万美元和货币市场增加6150万美元有关，但被储蓄存款减少2030万美元、零售定期存款减少2240万美元和偿还中介存单3000万美元部分抵消。自2023年12月31日以来，短期借款增加了2000万美元，其中包括来自美联储的5000万美元隔夜借款，但由于管理层采取战略，为市政当局解除质押投资证券，以使这些证券可用于流动性，因此将隔夜投资扫货余额从2200万美元转移到FDIC受保账户，从而抵消了这一影响。隔夜借款于2025年1月被替换为经纪存单。2024年长期借款增加了1,000万美元。美国联邦Home Loan银行（“FHLB”）3月份4000万美元和9月份4000万美元的预付款已全部偿还。在第三季度期间，在美联储宣布将利率下调50个基点之后，管理层做出了锁定借贷成本的战略决策，以3.89%的加权平均利率投放9000万美元的12个月和18个月期限的FHLB预付款。其中4110万美元用于按4.87%的利率预付预定于2025年1月到期的BTFP借款的本金和应计利息，约3000万美元用于按4.53%的利率偿还与偿还9月到期的4000万美元FHLB预付款有关的隔夜借款。剩余部分用于为2024年第四季度的贷款增长提供资金。
截至2024年12月31日，AFS和持有至到期（“HTM”）证券总额为2.70亿美元，与2023年12月31日相比减少4150万美元。2024年，有3750万美元的美国国债到期，所得款项用于偿还3月份到期的4000万美元FHLB预付款。此外，我们的市政投资组合中有400万美元的到期日，我们的MBS投资组合中有1100万美元的其他本金摊销。2024年期间进行了1120万美元的新投资购买，以履行我们的社区再投资法义务，并为投资组合增加更高的收益率。管理层打算通过将摊销和到期收益再投资于新的更高收益证券，使投资组合在2025年保持相对稳定。投资组合主要用于流动性目的、管理利息敏感性和抵押需求。
截至2024年12月31日，未偿还贷款为15亿美元，反映出自2024年9月30日以来增长了3290万美元，自2023年12月31日以来增长了7410万美元。
| 贷款类型 （百万） |
变化自 2024年9月30日 |
变化自 2023年12月31日 |
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| 商业 | $ | 35.5 | $ | 63.8 | ||||
| 住宅按揭 | $ | (0.4 | ) | $ | 18.9 | |||
| 消费者 | $ | (2.2 | ) | $ | (8.6 | ) | ||
| 贷款总额 | $ | 32.9 | $ | 74.1 | ||||
自2023年12月31日以来，商业房地产贷款增加了3260万美元，收购和开发贷款增加了1830万美元，商业和工业贷款增加了1290万美元，住宅抵押贷款增加了1890万美元，消费者贷款减少了860万美元。
截至2024年12月31日止三个月的新增商业贷款约为7220万美元。截至2024年12月31日，商业贷款管道为1150万美元。截至2024年12月31日，未提供资金的已承诺商业建筑贷款总额约为560万美元。截至2024年12月31日，商业摊销和收益约为1.141亿美元，这主要是由于偿还了短期商业贷款以及商业贷款组合的正常摊销。
2024年第四季度新的消费者抵押贷款产量约为2330万美元，其中大部分产量由将在资产负债表上持有的抵押贷款组成。截至2024年12月31日，内部、组合贷款的管道为530万美元。2024年第四季度的居民抵押贷款生产水平下降，原因是这一业务线的季节性，特别是建筑贷款。截至2024年12月31日，与住宅建筑贷款相关的未提供资金的承付款总额为1310万美元。
与2023年12月31日相比，2024年12月31日的存款总额增加了2390万美元。
| 存款类型 （百万） |
变化自 2024年9月30日 |
变化自 2023年12月31日 |
||||||
| 不计息 | $ | 7.3 | $ | (0.9 | ) | |||
| 计息需求 | $ | 4.4 | $ | 35.9 | ||||
| 储蓄和货币市场 | $ | 21.4 | $ | 41.2 | ||||
| 定期存款 | $ | 1.3 | $ | (52.3 | ) | |||
| 存款总额 | $ | 34.4 | $ | 23.9 | ||||
有息活期存款在2024年增加了3590万美元，其中包括由于管理层为市政当局释放投资证券质押以提供额外流动性的战略，将大约2200万美元从隔夜投资扫描余额转移到FDIC保险账户。货币市场账户增加了6150万美元，这主要是由于当前和新的关系在全年的扩张以及从存款证的转变。传统储蓄账户减少2030万美元，定期存款减少5230万美元。定期存款减少的原因是，与2023年为期9个月的特别CD促销活动到期相关的零售CD减少2240万美元，以及年内经纪CD到期和偿还3000万美元。随着这些零售CD的成熟，银行与客户密切合作，将其过渡到银行提供的其他存款和理财产品。
与2023年12月31日相比，短期借款增加了2000万美元，原因是美联储隔夜借款增加了5000万美元，但由于管理层为市政当局释放投资证券质押以提供额外流动性的战略，将隔夜投资清扫余额约2200万美元转移到FDIC保险账户中，从而抵消了这一影响。隔夜借款于2025年1月被替换为经纪存单。与2023年12月31日相比，长期借款增加了1,000万美元。3月到期的FHLB预付款4000万美元和9月到期的4000万美元已全部偿还。在第三季度期间，在美联储宣布将利率下调50个基点之后，管理层做出了锁定借贷成本的战略决策，将9000万美元的FHLB预付款置于12个月和18个月期限，加权平均利率为3.89%。其中，4110万美元用于按4.87%的利率预付预定于2025年1月到期的BTFP借款的本金和应计利息，约3000万美元用于按4.53%的利率偿还与偿还9月到期的4000万美元有关的隔夜借款。剩余部分用于为2024年第四季度的贷款增长提供资金。
截至2024年12月31日，该公司普通股的账面价值为每股基本股份27.71美元，而截至2023年12月31日为每股24.38美元。截至2024年12月31日，共有6,471，096股基本流通股和6,485，119股稀释后的普通股流通股。2024年，作为此前宣布的股票回购计划的一部分，该公司以每股19.99美元的平均价格购买并退还了20.18万股First United Corporation普通股。2024年12月31日账面值增加是由于未分配净收益1510万美元和2024年累计其他综合亏损减少560万美元。
资产质量
截至2024年12月31日，信贷损失准备金（ACL）为1820万美元，而截至2023年12月31日为1750万美元。截至2024年12月31日的季度，信贷损失准备金为50万美元，而截至2023年12月31日的季度为40万美元，2024年第三季度为30万美元。2024年年初至今记录的拨备费用增加主要与与一项非应计商业贷款关系和我们贷款组合增长相关的130万美元净冲销有关，部分被质量风险因素的改善所抵消。截至2024年12月31日和2023年12月31日的季度分别录得40万美元和20万美元的净冲销。截至2024年12月31日，ACL与未偿贷款的比率为1.23%，而2024年9月30日和2023年12月31日的比率均为1.24%。
截至2024年12月31日止年度，年初至今净冲销与平均贷款的比率为0.16%，截至2023年12月31日止年度为0.07%。截至2024年12月31日止年度，商业和工业投资组合的净冲销为0.50%，而截至2023年12月31日止年度的净冲销为0.09%。这一增长主要是由于2024年期间冲销了一项非应计商业关系的设备贷款余额。截至2024年12月31日止年度，消费者投资组合的净冲销为1.76%，而截至2023年12月31日止年度的净冲销为1.04%。2024年消费者贷款净冲销额增加的主要原因是2024年第一季度透支的活期存款余额冲销额约为40万美元，第二季度学生贷款账户冲销额为10万美元。按贷款类型分列的比率详情如下。我们的特殊资产团队继续对核销贷款进行积极清收，导致净冲销率总体较低。
| 净（冲销）/回收额与平均贷款的比率 | ||||||||
| 贷款类型 | 12/31/2024 （冲销）/回收 |
12/31/2023 （冲销）/回收 |
||||||
| 商业地产 | 0.02 | % | (0.02 | )% | ||||
| 收购与发展 | 0.06 | % | 0.01 | % | ||||
| 商业和工业 | (0.50 | )% | (0.09 | )% | ||||
| 住宅按揭 | 0.01 | % | 0.00 | % | ||||
| 消费者 | (1.76 | )% | (1.04 | )% | ||||
| 总净（冲销）/恢复 | (0.16 | )% | (0.07 | )% | ||||
截至2024年12月31日，非应计贷款总额为490万美元，而截至2023年12月31日为400万美元。截至2024年12月31日，非应计余额的增加与两笔总额为1210万美元的商业和工业贷款关系有关，这些关系在2024年第一季度转入非应计。在转入非应计项目后，其中一名借款人清算了抵押品，并将余额减少了550万美元。此外，2024年第四季度共有280万美元的抵押品被转移至抵债资产。在2024年期间，在另一笔商业信贷上确认了与以压低价格清算抵押品有关的130万美元的净冲销和300万美元的本金减少。该银行继续清算这两种贷款关系的抵押品。
截至2024年12月31日，已被部分冲销的非应计贷款总额为0.7百万美元，截至2023年12月31日为0.1百万美元。截至2024年12月31日，由处于止赎过程中的1-4户家庭住宅房地产担保的贷款总额为160万美元，截至2023年12月31日为180万美元。按贷款组合的百分比计算，截至2024年12月31日，逾期30天或以上的应计贷款为0.32%，而截至2023年12月31日为0.24%。
关于第一联合公司
First United Corporation是一家马里兰州公司，于1985年特许成立，是一家根据经修订的1956年《银行控股公司法》在联邦储备系统理事会注册的金融控股公司，该法案于2021年选举了金融控股公司地位。该公司的主要业务是担任银行的母公司，即马里兰第一联合法定信托I（“信托I”）和马里兰第一联合法定信托II（连同信托I，“信托”），这两家公司均为康涅狄格州法定商业信托。这些信托的成立是为了出售符合一级资本条件的信托优先证券。该银行有两家消费金融公司子公司——西弗吉尼亚州公司Oak First Loan Center，Inc.和马里兰州有限责任公司OakFirst Loan Center，LLC ——以及它用来持有通过止赎或代替止赎的契约获得的房地产的两家子公司——马里兰州法定信托公司First OREO Trust和马里兰州有限责任公司FUBT OREO I，LLC。此外，该行拥有Liberty Mews Limited Partnership 99.9%的有限合伙权益，Liberty Mews Limited Partnership是为收购、开发和运营马里兰州加勒特县的低收入住房单元而成立的马里兰州有限合伙企业，以及为收购、开发和运营马里兰州阿勒格尼县的低收入住房单元而成立的俄亥俄州有限责任公司MCC FUBT Fund，LLC 99.9%的无投票权成员权益。该公司的网站是www.mybank.com。
前瞻性陈述
本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法案》所定义的前瞻性陈述。前瞻性陈述不代表历史事实，而是关于管理层对未来的信念、计划和目标的陈述，以及其对这些信念、计划和目标的假设和判断。这些说法有“预期”、“估计”、“应该”、“预期”、“相信”、“打算”等类似表述。尽管这些陈述反映了管理层的诚信信念和预测，但它们并不是对未来业绩的保证，也可能不会被证明是真实的。前瞻性陈述所依据的信念、计划和目标涉及风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中涉及的结果存在重大差异。有关这些风险和不确定性的讨论，请参见First United Corporation向美国证券交易委员会提交的定期报告中题为“风险因素”的部分。此外，投资者应了解，根据公认会计原则，公司需要通过提交其截至2024年12月31日止年度的10-K表格年度报告中包含的合并财务报表来评估后续事件，以及任何此类事件对我们截至2024年12月31日所做的关键会计假设和估计的影响，这可能要求我们对本新闻稿中反映的金额进行调整。
First United Corporation
奥克兰，医学博士
股票代码：FUNC
财务摘要-未经审计
（千美元，每股数据除外）
| 三个月结束 | 十二个月结束 | |||||||||||||||
| 12月31日， | 12月31日， | 12月31日， | 12月31日， | |||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||
| 运营结果： | ||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 23,725 | $ | 22,191 | $ | 91,993 | $ | 81,156 | ||||||||
| 利息支出 | 8,025 | 7,997 | 32,015 | 24,286 | ||||||||||||
| 净利息收入 | 15,700 | 14,194 | 59,978 | 56,870 | ||||||||||||
| 信用损失准备 | 529 | 419 | 2,933 | 1,620 | ||||||||||||
| 其他营业收入 | 4,924 | 4,793 | 19,411 | 18,331 | ||||||||||||
| 净收益/（亏损） | 132 | (4,184 | ) | 414 | (3,862 | ) | ||||||||||
| 其他经营费用 | 12,081 | 12,309 | 49,640 | 50,243 | ||||||||||||
| 税前收入 | $ | 8,146 | $ | 2,075 | $ | 27,230 | $ | 19,476 | ||||||||
| 所得税费用 | 1,960 | 317 | 6,661 | 4,416 | ||||||||||||
| 净收入 | $ | 6,186 | $ | 1,758 | $ | 20,569 | $ | 15,060 | ||||||||
| 每股数据： | ||||||||||||||||
| 基本每股净收益 | $ | 0.95 | $ | 0.26 | $ | 3.15 | $ | 2.25 | ||||||||
| 稀释每股净收益 | $ | 0.95 | $ | 0.26 | $ | 3.15 | $ | 2.24 | ||||||||
| 调整后基本净收入（1） | $ | 0.95 | $ | 0.82 | $ | 3.21 | $ | 2.81 | ||||||||
| 调整后摊薄净收益（1） | $ | 0.95 | $ | 0.82 | $ | 3.21 | $ | 2.80 | ||||||||
| 每股宣派股息 | $ | 0.22 | $ | 0.20 | $ | 0.84 | $ | 0.80 | ||||||||
| 账面价值 | $ | 27.71 | $ | 24.38 | ||||||||||||
| 稀释账面价值 | $ | 27.65 | $ | 24.33 | ||||||||||||
| 每股有形账面价值 | $ | 25.89 | $ | 22.56 | ||||||||||||
| 稀释每股有形账面价值 | $ | 25.83 | $ | 22.51 | ||||||||||||
| 收盘市值 | $ | 33.71 | $ | 23.51 | ||||||||||||
| 市场区间： | ||||||||||||||||
| 高 | $ | 36.17 | $ | 23.51 | ||||||||||||
| 低 | $ | 29.63 | $ | 16.12 | ||||||||||||
| 期末已发行股份：基本 | 6,471,096 | 6,639,888 | ||||||||||||||
| 期末流通股：稀释 | 6,485,119 | 6,653,200 | ||||||||||||||
| 业绩比率：（年初至今期末，年化） | ||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 1.06 | % | 0.78 | % | ||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（1） | 1.08 | % | 0.97 | % | ||||||||||||
| 平均股东权益回报率 | 12.16 | % | 9.68 | % | ||||||||||||
| 调整后平均股东权益回报率（1） | 12.42 | % | 12.08 | % | ||||||||||||
| 净息差（Non-GAAP），包括229美元和626美元的免税收入 | 3.38 | % | 3.26 | % | ||||||||||||
| 净息差GAAP | 3.36 | % | 3.22 | % | ||||||||||||
| 效率比率-非美国通用会计准则（2） | 61.31 | % | 65.12 | % | ||||||||||||
（1）请参阅本文其他部分提供的这一非GAAP财务指标的对账。
（2）效率比率（Efficiency ratio）是一种非公认会计准则的衡量标准，计算方法是总运营费用除以税收等值的净利息收入和其他运营收入之和，减去出售证券和/或固定资产的收益/（损失）。
| 12月31日， | 12月31日， | |||||||
| 2024 | 2023 | |||||||
| 期末财务状况： | ||||||||
| 物业、厂房及设备 | $ | 1,973,022 | $ | 1,905,860 | ||||
| 赚取资产 | $ | 1,758,665 | $ | 1,725,236 | ||||
| 贷款总额 | $ | 1,480,793 | $ | 1,406,667 | ||||
| 商业地产 | $ | 526,364 | $ | 493,703 | ||||
| 收购及发展 | $ | 95,314 | $ | 77,060 | ||||
| 商业和工业 | $ | 287,534 | $ | 274,604 | ||||
| 住宅按揭 | $ | 518,815 | $ | 499,871 | ||||
| 消费者 | $ | 52,766 | $ | 61,429 | ||||
| 投资证券 | $ | 269,991 | $ | 311,466 | ||||
| 存款总额 | $ | 1,574,829 | $ | 1,550,977 | ||||
| 不计息 | $ | 426,737 | $ | 427,670 | ||||
| 计息 | $ | 1,148,092 | $ | 1,123,307 | ||||
| 股东权益 | $ | 179,295 | $ | 161,873 | ||||
| . | ||||||||
| 资本比率： | ||||||||
| 一级至风险加权资产 | 14.70 | % | 14.42 | % | ||||
| 普通股一级风险加权资产 | 12.79 | % | 12.44 | % | ||||
| 一级杠杆 | 11.88 | % | 11.30 | % | ||||
| 基于风险的资本总额 | 15.92 | % | 15.64 | % | ||||
| 资产质量： | ||||||||
| 本季度净冲销 | $ | (362 | ) | $ | (195 | ) | ||
| 不良资产：（期末） | ||||||||
| 非应计贷款 | $ | 4,931 | $ | 3,956 | ||||
| 逾期90天的贷款和应计 | 918 | 543 | ||||||
| 不良贷款总额和逾期90天 | $ | 5,849 | $ | 4,499 | ||||
| 拥有的其他不动产 | $ | 3,062 | $ | 4,493 | ||||
| 其他抵债资产 | $ | 2,802 | $ | 55 | ||||
| 修改后的贷款 | $ | 1,006 | $ | - | ||||
| 贷款总额的信贷损失备抵 | 1.23 | % | 1.24 | % | ||||
| 非应计贷款的信贷损失备抵 | 368.49 | % | 441.86 | % | ||||
| 不良资产信贷损失备抵 | 155.13 | % | 193.21 | % | ||||
| 不良和逾期90天贷款占贷款总额 | 0.39 | % | 0.32 | % | ||||
| 不良贷款和逾期90天贷款占总资产比 | 0.30 | % | 0.24 | % | ||||
| 非应计贷款占贷款总额 | 0.33 | % | 0.28 | % | ||||
| 不良资产占总资产比 | 0.59 | % | 0.47 | % | ||||
First United Corporation
奥克兰，医学博士
股票代码：FUNC
财务摘要-未经审计
| 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | |||||||||||||||||||||||||
| （千美元，每股数据除外） | 2024 | 2024 | 2024 | 2024 | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | ||||||||||||||||||||||||
| 运营结果： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 23,725 | $ | 23,257 | $ | 23,113 | $ | 21,898 | $ | 22,191 | $ | 21,164 | $ | 19,972 | $ | 17,829 | ||||||||||||||||
| 利息支出 | 8,025 | 8,029 | 7,875 | 8,086 | 7,997 | 7,180 | 5,798 | 3,311 | ||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 15,700 | 15,228 | 15,238 | 13,812 | 14,194 | 13,984 | 14,174 | 14,518 | ||||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | 529 | 264 | 1,194 | 946 | 419 | 263 | 395 | 543 | ||||||||||||||||||||||||
| 其他营业收入 | 4,924 | 4,912 | 4,782 | 4,793 | 4,793 | 4,716 | 4,483 | 4,339 | ||||||||||||||||||||||||
| 净收益/（亏损） | 132 | 141 | 59 | 82 | (4,184 | ) | 182 | 86 | 54 | |||||||||||||||||||||||
| 其他经营费用 | 12,081 | 12,314 | 12,364 | 12,881 | 12,309 | 12,785 | 12,511 | 12,638 | ||||||||||||||||||||||||
| 税前收入 | $ | 8,146 | $ | 7,703 | $ | 6,521 | $ | 4,860 | $ | 2,075 | $ | 5,834 | $ | 5,837 | $ | 5,730 | ||||||||||||||||
| 所得税费用 | 1,960 | 1,932 | 1,607 | 1,162 | 317 | 1,321 | 1,423 | 1,355 | ||||||||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 6,186 | $ | 5,771 | $ | 4,914 | $ | 3,698 | $ | 1,758 | $ | 4,513 | $ | 4,414 | $ | 4,375 | ||||||||||||||||
| 每股数据： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 基本每股净收益 | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.75 | $ | 0.56 | $ | 0.26 | $ | 0.67 | $ | 0.66 | $ | 0.66 | ||||||||||||||||
| 稀释每股净收益 | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.75 | $ | 0.56 | $ | 0.26 | $ | 0.67 | $ | 0.66 | $ | 0.65 | ||||||||||||||||
| 调整后基本净收入（1） | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.75 | $ | 0.62 | $ | 0.82 | $ | 0.67 | $ | 0.66 | $ | 0.66 | ||||||||||||||||
| 调整后摊薄净收益（1） | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.75 | $ | 0.62 | $ | 0.82 | $ | 0.67 | $ | 0.66 | $ | 0.65 | ||||||||||||||||
| 每股宣派股息 | $ | 0.22 | $ | 0.22 | $ | 0.22 | $ | 0.20 | $ | 0.20 | $ | 0.20 | $ | 0.62 | $ | 0.20 | ||||||||||||||||
| 账面价值 | $ | 27.71 | $ | 26.90 | $ | 25.39 | $ | 24.89 | $ | 24.38 | $ | 23.08 | $ | 23.12 | $ | 22.85 | ||||||||||||||||
| 稀释账面价值 | $ | 27.65 | $ | 26.84 | $ | 25.34 | $ | 24.86 | $ | 24.33 | $ | 23.03 | $ | 23.07 | $ | 22.81 | ||||||||||||||||
| 每股有形账面价值 | $ | 25.89 | $ | 25.06 | $ | 23.55 | $ | 23.08 | $ | 22.56 | $ | 21.27 | $ | 21.29 | $ | 21.01 | ||||||||||||||||
| 稀释每股有形账面价值 | $ | 25.83 | $ | 25.01 | $ | 23.49 | $ | 23.05 | $ | 22.51 | $ | 21.22 | $ | 21.25 | $ | 20.96 | ||||||||||||||||
| 收盘市值 | $ | 33.71 | $ | 29.84 | $ | 20.42 | $ | 22.91 | $ | 23.51 | $ | 16.23 | $ | 14.26 | $ | 16.89 | ||||||||||||||||
| 市场区间： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 高 | $ | 36.17 | $ | 30.77 | $ | 22.88 | $ | 23.85 | $ | 23.51 | $ | 17.34 | $ | 17.01 | $ | 20.41 | ||||||||||||||||
| 低 | $ | 29.63 | $ | 20.40 | $ | 19.40 | $ | 21.21 | $ | 16.12 | $ | 13.70 | $ | 12.56 | $ | 16.75 | ||||||||||||||||
| 期末已发行股份：基本 | 6,471,096 | 6,468,625 | 6,465,601 | 6,648,645 | 6,639,888 | 6,715,170 | 6,711,422 | 6,688,710 | ||||||||||||||||||||||||
| 期末流通股：稀释 | 6,485,119 | 6,482,648 | 6,479,624 | 6,657,239 | 6,653,200 | 6,728,482 | 6,724,734 | 6,703,252 | ||||||||||||||||||||||||
| 业绩比率：（年初至今期末，年化） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 1.06 | % | 0.99 | % | 0.89 | % | 0.76 | % | 0.78 | % | 0.93 | % | 0.95 | % | 0.94 | % | ||||||||||||||||
| 调整后平均资产回报率（1） | 1.08 | % | 1.01 | % | 0.98 | % | 0.85 | % | 0.94 | % | 0.93 | % | 0.95 | % | 0.94 | % | ||||||||||||||||
| 平均股东权益回报率 | 12.16 | % | 11.52 | % | 10.48 | % | 9.07 | % | 9.68 | % | 11.44 | % | 11.43 | % | 11.87 | % | ||||||||||||||||
| 调整后平均股东权益回报率（1） | 12.42 | % | 11.78 | % | 11.52 | % | 10.11 | % | 11.87 | % | 11.44 | % | 11.43 | % | 11.87 | % | ||||||||||||||||
| 净息差（Non-GAAP），包括53美元和76美元的免税收入 | 3.38 | % | 3.34 | % | 3.31 | % | 3.12 | % | 3.26 | % | 3.30 | % | 3.39 | % | 3.53 | % | ||||||||||||||||
| 净息差GAAP | 3.36 | % | 3.32 | % | 3.29 | % | 3.10 | % | 3.22 | % | 3.25 | % | 3.34 | % | 3.48 | % | ||||||||||||||||
| 效率比率-非美国通用会计准则（1） | 61.31 | % | 62.46 | % | 63.48 | % | 65.71 | % | 65.12 | % | 66.41 | % | 66.00 | % | 67.02 | % | ||||||||||||||||
（1）效率比率是一种非公认会计原则的衡量标准，计算方法是总运营费用除以税收等值的净利息收入和其他运营收入之和，减去出售证券和/或固定资产的收益/（损失）。
| 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 12月31日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | |||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2024 | 2024 | 2024 | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | |||||||||||||||||||||||||
| 期末财务状况： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | $ | 1,973,022 | $ | 1,916,126 | $ | 1,868,599 | $ | 1,912,953 | $ | 1,905,860 | $ | 1,928,201 | $ | 1,928,393 | $ | 1,937,442 | ||||||||||||||||
| 赚取资产 | $ | 1,758,665 | $ | 1,722,346 | $ | 1,695,425 | $ | 1,695,962 | $ | 1,725,236 | $ | 1,717,244 | $ | 1,707,522 | $ | 1,652,688 | ||||||||||||||||
| 贷款总额 | $ | 1,480,793 | $ | 1,447,883 | $ | 1,422,975 | $ | 1,412,327 | $ | 1,406,667 | $ | 1,380,019 | $ | 1,350,038 | $ | 1,289,080 | ||||||||||||||||
| 商业地产 | $ | 526,364 | $ | 502,828 | $ | 506,273 | $ | 492,819 | $ | 493,703 | $ | 491,284 | $ | 483,485 | $ | 453,356 | ||||||||||||||||
| 收购及发展 | $ | 95,314 | $ | 92,909 | $ | 88,215 | $ | 83,424 | $ | 77,060 | $ | 79,796 | $ | 79,003 | $ | 76,980 | ||||||||||||||||
| 商业和工业 | $ | 287,534 | $ | 277,994 | $ | 260,168 | $ | 274,722 | $ | 274,604 | $ | 254,650 | $ | 249,683 | $ | 241,959 | ||||||||||||||||
| 住宅按揭 | $ | 518,815 | $ | 519,168 | $ | 511,354 | $ | 501,990 | $ | 499,871 | $ | 491,686 | $ | 475,540 | $ | 456,198 | ||||||||||||||||
| 消费者 | $ | 52,766 | $ | 54,984 | $ | 56,965 | $ | 59,372 | $ | 61,429 | $ | 62,603 | $ | 62,327 | $ | 60,587 | ||||||||||||||||
| 投资证券 | $ | 269,991 | $ | 267,214 | $ | 267,151 | $ | 278,716 | $ | 311,466 | $ | 330,053 | $ | 350,844 | $ | 357,061 | ||||||||||||||||
| 存款总额 | $ | 1,574,829 | $ | 1,540,395 | $ | 1,537,071 | $ | 1,563,453 | $ | 1,550,977 | $ | 1,575,069 | $ | 1,579,959 | $ | 1,591,285 | ||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 426,737 | $ | 419,437 | $ | 423,970 | $ | 422,759 | $ | 427,670 | $ | 429,691 | $ | 466,628 | $ | 468,554 | ||||||||||||||||
| 计息 | $ | 1,148,092 | $ | 1,120,958 | $ | 1,113,101 | $ | 1,140,694 | $ | 1,123,307 | $ | 1,145,378 | $ | 1,113,331 | $ | 1,122,731 | ||||||||||||||||
| 股东权益 | $ | 179,295 | $ | 173,979 | $ | 164,177 | $ | 165,481 | $ | 161,873 | $ | 154,990 | $ | 155,156 | $ | 152,868 | ||||||||||||||||
| 资本比率： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一级至风险加权资产 | 14.70 | % | 14.61 | % | 14.51 | % | 14.58 | % | 14.42 | % | 14.60 | % | 14.40 | % | 14.90 | % | ||||||||||||||||
| 普通股一级风险加权资产 | 12.79 | % | 12.66 | % | 12.54 | % | 12.60 | % | 12.44 | % | 12.60 | % | 12.40 | % | 12.82 | % | ||||||||||||||||
| 一级杠杆 | 11.88 | % | 11.88 | % | 11.69 | % | 11.48 | % | 11.30 | % | 11.25 | % | 11.25 | % | 11.47 | % | ||||||||||||||||
| 基于风险的资本总额 | 15.92 | % | 15.83 | % | 15.75 | % | 15.83 | % | 15.64 | % | 15.81 | % | 15.60 | % | 16.15 | % | ||||||||||||||||
| 资产质量： | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 本季度净（冲销）/回收 | $ | (362 | ) | $ | (109 | ) | $ | (1,309 | ) | $ | (459 | ) | $ | (195 | ) | $ | (83 | ) | $ | (398 | ) | $ | (245 | ) | ||||||||
| 不良资产：（期末） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款 | $ | 4,931 | $ | 8,073 | $ | 9,438 | $ | 16,007 | $ | 3,956 | $ | 3,479 | $ | 2,972 | $ | 3,258 | ||||||||||||||||
| 逾期90天的贷款和应计 | 918 | 538 | 526 | 120 | 543 | 145 | 160 | 87 | ||||||||||||||||||||||||
| 不良贷款总额和逾期90天 | $ | 5,849 | $ | 8,611 | $ | 9,964 | $ | 16,127 | $ | 4,499 | $ | 3,624 | $ | 3,132 | $ | 3,345 | ||||||||||||||||
| 拥有的其他不动产 | $ | 3,062 | $ | 2,860 | $ | 2,978 | $ | 4,402 | $ | 4,493 | $ | 4,878 | $ | 4,482 | $ | 4,598 | ||||||||||||||||
| 其他抵债资产 | $ | 2,802 | $ | 42 | $ | 32 | $ | 68 | $ | 55 | $ | 41 | $ | - | $ | 8 | ||||||||||||||||
| 修改后的贷款 | $ | 1,006 | $ | 1,016 | $ | 893 | $ | - | $ | - | $ | - | $ | - | $ | - | ||||||||||||||||
| 贷款总额的信贷损失备抵 | 1.23 | % | 1.24 | % | 1.26 | % | 1.27 | % | 1.24 | % | 1.24 | % | 1.25 | % | 1.31 | % | ||||||||||||||||
| 非应计贷款的信贷损失备抵 | 368.49 | % | 223.09 | % | 189.90 | % | 112.34 | % | 441.86 | % | 492.84 | % | 568.81 | % | 517.83 | % | ||||||||||||||||
| 不良资产信贷损失备抵 | 155.13 | % | 157.00 | % | 138.49 | % | 87.59 | % | 193.21 | % | 473.12 | % | 539.79 | % | 212.40 | % | ||||||||||||||||
| 不良和逾期90天贷款占贷款总额 | 0.39 | % | 0.59 | % | 0.70 | % | 1.14 | % | 0.32 | % | 0.26 | % | 0.23 | % | 0.26 | % | ||||||||||||||||
| 不良贷款和逾期90天贷款占总资产比 | 0.30 | % | 0.45 | % | 0.53 | % | 0.84 | % | 0.24 | % | 0.19 | % | 0.16 | % | 0.17 | % | ||||||||||||||||
| 非应计贷款占贷款总额 | 0.33 | % | 0.56 | % | 0.66 | % | 1.13 | % | 0.28 | % | 0.25 | % | 0.22 | % | 0.25 | % | ||||||||||||||||
| 不良资产占总资产比 | 0.59 | % | 0.60 | % | 0.69 | % | 1.07 | % | 0.47 | % | 0.44 | % | 0.39 | % | 0.41 | % | ||||||||||||||||
| （千美元-未经审计） | 12月31日， 2024 |
9月30日， 2024 |
6月30日， 2024 |
3月31日， 2024 |
12月31日， 2023 |
|||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | ||||||||||||||||||||
| 现金及应收银行款项 | $ | 77,020 | $ | 61,140 | $ | 43,635 | $ | 85,578 | $ | 48,343 | ||||||||||
| 银行计息存款 | 1,307 | 1,252 | 1,457 | 1,354 | 1,410 | |||||||||||||||
| 现金及现金等价物 | 78,327 | 62,392 | 45,092 | 86,932 | 49,753 | |||||||||||||||
| 投资证券–可供出售（按公允价值） | 94,494 | 93,160 | 92,954 | 95,580 | 97,169 | |||||||||||||||
| 投资证券–持有至到期（按成本） | 175,497 | 174,054 | 174,197 | 183,136 | 214,297 | |||||||||||||||
| 限制投资银行股，按成本 | 5,768 | 5,765 | 3,395 | 3,390 | 5,250 | |||||||||||||||
| 持有待售贷款 | 806 | 232 | 447 | 175 | 443 | |||||||||||||||
| 贷款 | 1,480,793 | 1,447,883 | 1,422,975 | 1,412,327 | 1,406,667 | |||||||||||||||
| 不劳而获的费用 | (442 | ) | (333 | ) | (306 | ) | (314 | ) | (340 | ) | ||||||||||
| 信贷损失准备金 | (18,170 | ) | (18,010 | ) | (17,923 | ) | (17,982 | ) | (17,480 | ) | ||||||||||
| 贷款净额 | 1,462,181 | 1,429,540 | 1,404,746 | 1,394,031 | 1,388,847 | |||||||||||||||
| 房地和设备，净额 | 30,081 | 30,704 | 29,688 | 30,268 | 31,459 | |||||||||||||||
| 商誉和其他无形资产 | 11,773 | 11,856 | 11,938 | 12,021 | 12,103 | |||||||||||||||
| 银行自有寿险 | 48,952 | 48,608 | 48,267 | 47,933 | 47,607 | |||||||||||||||
| 递延所得税资产 | 9,989 | 9,357 | 11,214 | 10,736 | 11,948 | |||||||||||||||
| 拥有的其他不动产，净额 | 3,062 | 2,860 | 2,978 | 4,402 | 4,493 | |||||||||||||||
| 经营租赁资产 | 1,204 | 1,163 | 1,230 | 1,299 | 1,367 | |||||||||||||||
| 养老金资产 | 17,824 | 16,268 | 12,850 | 13,022 | 11,208 | |||||||||||||||
| 应计应收利息及其他资产 | 33,064 | 30,167 | 29,603 | 30,028 | 29,916 | |||||||||||||||
| 总资产 | $ | 1,973,022 | $ | 1,916,126 | $ | 1,868,599 | $ | 1,912,953 | $ | 1,905,860 | ||||||||||
| 负债和股东权益 | ||||||||||||||||||||
| 负债： | ||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 426,737 | $ | 419,437 | $ | 423,970 | $ | 422,759 | $ | 427,670 | ||||||||||
| 计息存款 | 1,148,092 | 1,120,958 | 1,113,101 | 1,140,694 | 1,123,307 | |||||||||||||||
| 存款总额 | 1,574,829 | 1,540,395 | 1,537,071 | 1,563,453 | 1,550,977 | |||||||||||||||
| 短期借款 | 65,409 | 50,206 | 62,564 | 79,494 | 45,418 | |||||||||||||||
| 长期借款 | 120,929 | 120,929 | 70,929 | 70,929 | 110,929 | |||||||||||||||
| 经营租赁负债 | 1,384 | 1,343 | 1,412 | 1,484 | 1,556 | |||||||||||||||
| 表外敞口信用损失准备 | 863 | 856 | 801 | 858 | 873 | |||||||||||||||
| 应计应付利息及其他负债 | 28,889 | 26,994 | 30,352 | 29,925 | 32,904 | |||||||||||||||
| 应付股息 | 1,424 | 1,424 | 1,293 | 1,329 | 1,330 | |||||||||||||||
| 负债总额 | 1,793,727 | 1,742,147 | 1,704,422 | $ | 1,747,472 | 1,743,987 | ||||||||||||||
| 股东权益： | ||||||||||||||||||||
| 普通股–每股面值0.01美元；授权25,000，000股；2024年12月31日已发行和流通的6,471，096股和2023年12月31日的6,639，888股 | 65 | 65 | 65 | 66 | 66 | |||||||||||||||
| 盈余 | 20,476 | 20,288 | 20,280 | 23,865 | 23,734 | |||||||||||||||
| 留存收益 | 189,002 | 184,239 | 179,892 | 176,272 | 173,900 | |||||||||||||||
| 累计其他综合损失 | (30,248 | ) | (30,613 | ) | (36,060 | ) | (34,722 | ) | (35,827 | ) | ||||||||||
| 股东权益合计 | 179,295 | 173,979 | 164,177 | 165,481 | 161,873 | |||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 1,973,022 | $ | 1,916,126 | $ | 1,868,599 | $ | 1,912,953 | $ | 1,905,860 | ||||||||||
| 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 年初至今 | 第四季度 | Q3 | 第二季度 | 第一季度 | 年初至今 | 第四季度 | Q3 | 第二季度 | 第一季度 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 以千为单位 | （未经审计） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款利息和费用 | $ | 81,756 | $ | 21,299 | $ | 21,018 | $ | 20,221 | $ | 19,218 | $ | 69,569 | $ | 19,290 | $ | 18,055 | $ | 16,780 | $ | 15,444 | ||||||||||||||||||||
| 投资证券的利息 | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应课税 | 6,760 | 1,672 | 1,647 | 1,697 | 1,744 | 7,173 | 1,834 | 1,792 | 1,779 | 1,768 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 免征联邦所得税 | 209 | 47 | 56 | 53 | 53 | 714 | 53 | 123 | 268 | 270 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总投资收益 | 6,969 | 1,719 | 1,703 | 1,750 | 1,797 | 7,887 | 1,887 | 1,915 | 2,047 | 2,038 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 3,268 | 707 | 536 | 1,142 | 883 | 3,700 | 1,014 | 1,194 | 1,145 | 347 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总利息收入 | 91,993 | 23,725 | 23,257 | 23,113 | 21,898 | 81,156 | 22,191 | 21,164 | 19,972 | 17,829 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款利息 | 25,828 | 6,585 | 6,579 | 6,398 | 6,266 | 19,198 | 6,498 | 5,672 | 4,350 | 2,678 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 短期借款利息 | 1,477 | 40 | 467 | 509 | 461 | 147 | 54 | 33 | 29 | 31 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 长期借款利息 | 4,710 | 1,400 | 983 | 968 | 1,359 | 4,941 | 1,445 | 1,475 | 1,419 | 602 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 总利息支出 | 32,015 | 8,025 | 8,029 | 7,875 | 8,086 | 24,286 | 7,997 | 7,180 | 5,798 | 3,311 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 59,978 | 15,700 | 15,228 | 15,238 | 13,812 | 56,870 | 14,194 | 13,984 | 14,174 | 14,518 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 信用损失费用/（信用） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | 2,929 | 522 | 195 | 1,251 | 961 | 1,700 | 530 | 322 | 434 | 414 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 持有至到期的债务证券 | 14 | — | 14 | — | — | 45 | — | 45 | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 表外信贷敞口 | (10 | ) | 7 | 55 | (57 | ) | (15 | ) | (125 | ) | (111 | ) | (104 | ) | (39 | ) | 129 | |||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | 2,933 | 529 | 264 | 1,194 | 946 | 1,620 | 419 | 263 | 395 | 543 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 57,045 | 15,171 | 14,964 | 14,044 | 12,866 | 55,250 | 13,775 | 13,721 | 13,779 | 13,975 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他营业收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 投资净亏损，可供出售 | — | — | — | — | — | (4,214 | ) | (4,214 | ) | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 出售住宅按揭贷款收益 | 414 | 132 | 141 | 59 | 82 | 381 | 59 | 182 | 86 | 54 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 固定资产处置损失 | — | — | — | — | — | (29 | ) | (29 | ) | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||
| 净收益/（亏损） | 414 | 132 | 141 | 59 | 82 | (3,862 | ) | (4,184 | ) | 182 | 86 | 54 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 其他收益 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 2,220 | 553 | 555 | 556 | 556 | 2,198 | 567 | 569 | 546 | 516 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他服务收费 | 887 | 211 | 236 | 225 | 215 | 929 | 223 | 230 | 244 | 232 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 信托部门 | 9,094 | 2,323 | 2,328 | 2,255 | 2,188 | 8,282 | 2,148 | 2,139 | 2,025 | 1,970 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 借记卡收入 | 4,065 | 1,134 | 1,000 | 999 | 932 | 4,101 | 1,120 | 995 | 1,031 | 955 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 银行自有寿险 | 1,345 | 345 | 340 | 334 | 326 | 1,261 | 325 | 320 | 311 | 305 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 经纪佣金 | 1,449 | 295 | 297 | 362 | 495 | 1,160 | 360 | 245 | 258 | 297 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 351 | 63 | 156 | 51 | 81 | 400 | 50 | 218 | 68 | 64 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他收入合计 | 19,411 | 4,924 | 4,912 | 4,782 | 4,793 | 18,331 | 4,793 | 4,716 | 4,483 | 4,339 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他营业收入合计 | 19,825 | 5,056 | 5,053 | 4,841 | 4,875 | 14,469 | 609 | 4,898 | 4,569 | 4,393 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他经营费用 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 | 28,029 | 6,456 | 7,160 | 7,256 | 7,157 | 27,520 | 6,390 | 6,964 | 6,870 | 7,296 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| FDIC保费 | 1,070 | 260 | 256 | 285 | 269 | 992 | 268 | 254 | 277 | 193 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 设备 | 2,675 | 490 | 627 | 635 | 923 | 3,157 | 912 | 718 | 747 | 780 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 入住率 | 2,878 | 563 | 709 | 652 | 954 | 3,441 | 1,169 | 745 | 742 | 785 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 数据处理 | 5,761 | 1,688 | 1,333 | 1,422 | 1,318 | 5,384 | 1,384 | 1,388 | 1,306 | 1,306 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 市场营销 | 674 | 205 | 151 | 184 | 134 | 833 | 311 | 242 | 160 | 120 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 专业服务 | 1,948 | 536 | 477 | 449 | 486 | 2,133 | 631 | 488 | 520 | 494 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 合同工 | 597 | 181 | 149 | 84 | 183 | 616 | 170 | 155 | 157 | 134 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 电话 | 408 | 99 | 97 | 103 | 109 | 466 | 125 | 115 | 116 | 110 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 拥有的其他不动产 | 271 | 47 | 124 | 14 | 86 | (89 | ) | (370 | ) | 139 | 18 | 124 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 投资者关系 | 293 | 65 | 84 | 91 | 53 | 345 | 65 | 74 | 123 | 83 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 贡献 | 234 | 53 | 65 | 66 | 50 | 229 | 12 | 74 | 79 | 64 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 4,802 | 1,438 | 1,082 | 1,123 | 1,159 | 5,216 | 1,242 | 1,429 | 1,396 | 1,149 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他经营费用合计 | 49,640 | 12,081 | 12,314 | 12,364 | 12,881 | 50,243 | 12,309 | 12,785 | 12,511 | 12,638 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用前收入 | 27,230 | 8,146 | 7,703 | 6,521 | 4,860 | 19,476 | 2,075 | 5,834 | 5,837 | 5,730 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 计提所得税费用 | 6,661 | 1,960 | 1,932 | 1,607 | 1,162 | 4,416 | 317 | 1,321 | 1,423 | 1,355 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 20,569 | $ | 6,186 | $ | 5,771 | $ | 4,914 | $ | 3,698 | $ | 15,060 | $ | 1,758 | $ | 4,513 | $ | 4,414 | $ | 4,375 | ||||||||||||||||||||
| 每股普通股基本净收入 | $ | 3.15 | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.75 | $ | 0.56 | $ | 2.25 | $ | 0.26 | $ | 0.67 | $ | 0.66 | $ | 0.66 | ||||||||||||||||||||
| 每股普通股摊薄净收益 | $ | 3.15 | $ | 0.95 | $ | 0.89 | $ | 0.75 | $ | 0.56 | $ | 2.24 | $ | 0.26 | $ | 0.67 | $ | 0.66 | $ | 0.65 | ||||||||||||||||||||
| 已发行基本股份加权平均数 | 6,527 | 6,470 | 6,468 | 6,527 | 6,642 | 6,649 | 6,649 | 6,714 | 6,704 | 6,675 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 已发行稀释股份加权平均数 | 6,540 | 6,484 | 6,482 | 6,537 | 6,655 | 6,663 | 6,663 | 6,728 | 6,718 | 6,697 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股宣布的股息 | $ | 0.84 | $ | 0.22 | $ | 0.22 | $ | 0.20 | $ | 0.20 | $ | 0.80 | $ | 0.20 | $ | 0.20 | $ | 0.20 | $ | 0.20 | ||||||||||||||||||||
非GAAP财务指标（未经审计）
报告时（GAAP）和非GAAP财务指标的调节
下表提供了根据公认会计原则（“GAAP”）（如报告）和非GAAP计算的某些财务指标的对账。非公认会计原则财务计量是对历史或未来财务业绩、财务状况或现金流量的数字计量，不包括或包括根据美国公认会计原则计算和列报的最直接可比计量中要求披露的金额。该公司管理层认为，除了按照公认会计原则计量的结果之外，非公认会计准则财务指标的列报可以让投资者更好地了解公司的经营业绩。虽然管理层在分析公司业绩时使用了这些非GAAP衡量标准，但这些信息不应被视为替代根据GAAP确定的财务业绩，或被视为比根据GAAP确定的财务业绩更重要。
以下非美国通用会计准则财务指标不包括出售可供出售证券的损失以及与分支机构关闭相关的加速折旧费用。
| 三个月结束 12月31日， |
十二个月结束 12月31日， |
|||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||
| （单位：千，每股金额除外） | ||||||||||||||||
| 净收入-如报告 | $ | 6,186 | $ | 1,758 | $ | 20,569 | $ | 15,060 | ||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||
| - | 4,214 | - | 4,214 | |||||||||||||
| 加速折旧费用 | — | 623 | 562 | 623 | ||||||||||||
| 调整的所得税影响 | — | (1,097 | ) | (137 | ) | (1,097 | ) | |||||||||
| 调整后净收入（非GAAP） | $ | 6,186 | $ | 5,498 | $ | 20,994 | $ | 18,800 | ||||||||
| 稀释每股收益-如报告 | $ | 0.95 | $ | 0.26 | $ | 3.15 | $ | 2.24 | ||||||||
| 调整项： | ||||||||||||||||
| 出售证券的损失 | — | 0.63 | — | 0.63 | ||||||||||||
| 加速折旧费用 | — | 0.09 | 0.08 | 0.09 | ||||||||||||
| 调整的所得税影响 | — | (0.16 | ) | (0.02 | ) | (0.16 | ) | |||||||||
| 调整后稀释每股收益（非公认会计准则） | $ | 0.95 | $ | 0.82 | $ | 3.21 | $ | 2.80 | ||||||||
| 截至或截至3个月 | 截至或截至截至 | |||||||||||||||
| 12月31日， | 12月31日， | |||||||||||||||
| （单位：千，每股数据除外） | 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | ||||||||||||
| 每股数据 | ||||||||||||||||
| 每股基本净收入（1）-如报告所示 | $ | 0.95 | $ | 0.26 | $ | 3.15 | $ | 2.25 | ||||||||
| 基本每股净收益（1）-非美国通用会计准则 | 0.95 | 0.82 | 3.21 | 2.81 | ||||||||||||
| 稀释每股净收益（1）-如报告 | $ | 0.95 | $ | 0.26 | $ | 3.15 | $ | 2.24 | ||||||||
| 稀释每股净收益（1）-非美国通用会计准则 | 0.95 | 0.82 | 3.21 | 2.80 | ||||||||||||
| 每股基本帐面价值 | $ | 27.71 | $ | 24.38 | ||||||||||||
| 稀释每股账面价值 | $ | 27.65 | $ | 24.33 | ||||||||||||
| 重要比率： | 截至或截至截至 | |||||||
| 12月31日， | ||||||||
| 平均资产回报率（1）-如报告所示 | 1.06 | % | 0.78 | % | ||||
| 出售证券的损失 | - | % | 0.22 | % | ||||
| 加速折旧费用 | 0.03 | % | 0.03 | % | ||||
| 调整的所得税影响 | (0.01 | )% | (0.06 | )% | ||||
| 调整后平均资产回报率（1）（非公认会计准则） | 1.08 | % | 0.97 | % | ||||
| 平均股本回报率（1）-如报告所示 | 12.16 | % | 9.68 | % | ||||
| 出售证券的损失 | - | % | 2.71 | % | ||||
| 加速折旧费用 | 0.34 | % | 0.40 | % | ||||
| 调整的所得税影响 | (0.08 | )% | (0.71 | )% | ||||
| 调整后平均股本回报率（1）（非公认会计准则） | 12.42 | % | 12.08 | % | ||||
（1）请参阅本文其他部分提供的这一非GAAP财务指标的对账。
| 三个月结束 | ||||||||||||||||||||||||
| 12月31日 | ||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元） | 平均 余额 |
利息 | 平均 收益率/利率 |
平均 余额 |
利息 | 平均 收益率/利率 |
||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 1,452,332 | $ | 21,313 | 5.84 | % | $ | 1,398,393 | $ | 19,308 | 5.48 | % | ||||||||||||
| 投资证券： | ||||||||||||||||||||||||
| 应课税 | 275,785 | 1,672 | 2.41 | % | 332,545 | 1,834 | 2.19 | % | ||||||||||||||||
| 非应税 | 6,758 | 86 | 5.06 | % | 8,107 | 96 | 4.70 | % | ||||||||||||||||
| 合计 | 282,543 | 1,758 | 2.48 | % | 340,652 | 1,930 | 2.25 | % | ||||||||||||||||
| 出售的联邦基金 | 56,552 | 628 | 4.42 | % | 60,400 | 907 | 5.96 | % | ||||||||||||||||
| 其他银行有息存款 | 3,138 | 16 | 2.03 | % | 1,867 | 22 | 4.68 | % | ||||||||||||||||
| 其他生息资产 | 5,767 | 63 | 4.35 | % | 5,251 | 85 | 6.42 | % | ||||||||||||||||
| 总收益资产 | 1,800,332 | 23,778 | 5.25 | % | 1,806,563 | 22,252 | 4.89 | % | ||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | (18,199 | ) | (17,304 | ) | ||||||||||||||||||||
| 非盈利资产 | 162,438 | 194,309 | ||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 1,944,571 | $ | 1,983,568 | ||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益 | ||||||||||||||||||||||||
| 有息活期存款 | $ | 388,451 | $ | 1,747 | 1.79 | % | $ | 366,450 | $ | 1,440 | 1.56 | % | ||||||||||||
| 计息货币市场-零售 | 446,230 | 3,721 | 3.32 | % | 365,439 | 3,135 | 3.40 | % | ||||||||||||||||
| 计息货币市场-经纪 | 110 | 1 | 3.62 | % | — | — | — | % | ||||||||||||||||
| 储蓄存款 | 172,342 | 45 | 0.10 | % | 196,777 | 51 | 0.10 | % | ||||||||||||||||
| 定期存款-零售 | 143,424 | 1,071 | 2.97 | % | 163,253 | 1,122 | 2.73 | % | ||||||||||||||||
| 定期存款-经纪 | — | — | — | % | 56,006 | 751 | 5.32 | % | ||||||||||||||||
| 短期借款 | 12,797 | 40 | 1.24 | % | 43,693 | 55 | 0.50 | % | ||||||||||||||||
| 长期借款 | 120,928 | 1,400 | 4.61 | % | 110,929 | 1,445 | 5.17 | % | ||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 1,284,282 | 8,025 | 2.49 | % | 1,302,547 | 7,999 | 2.44 | % | ||||||||||||||||
| 无息存款 | 449,878 | 487,012 | ||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 33,904 | 35,957 | ||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 176,507 | 158,052 | ||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 1,944,571 | $ | 1,983,568 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入和利差 | $ | 15,753 | 2.76 | % | $ | 14,253 | 2.45 | % | ||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.48 | % | 3.13 | % | ||||||||||||||||||||
| 十二个月结束 | ||||||||||||||||||||||||
| 12月31日， | ||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元） | 平均 余额 |
利息 | 平均 产量/ 率 |
平均 余额 |
利息 | 平均 产量/ 率 |
||||||||||||||||||
| 物业、厂房及设备 | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 1,427,351 | $ | 81,819 | 5.73 | % | $ | 1,340,118 | $ | 69,631 | 5.20 | % | ||||||||||||
| 投资证券： | ||||||||||||||||||||||||
| 应课税 | 285,661 | 6,760 | 2.37 | % | 335,888 | 7,173 | 2.14 | % | ||||||||||||||||
| 非应税 | 7,538 | 375 | 4.97 | % | 18,471 | 1,279 | 6.92 | % | ||||||||||||||||
| 合计 | 293,199 | 7,135 | 2.43 | % | 354,359 | 8,452 | 2.39 | % | ||||||||||||||||
| 出售的联邦基金 | 55,117 | 2,874 | 5.21 | % | 65,131 | 3,409 | 5.23 | % | ||||||||||||||||
| 其他银行有息存款 | 2,009 | 91 | 4.53 | % | 2,585 | 93 | 3.60 | % | ||||||||||||||||
| 其他生息资产 | 4,565 | 303 | 6.64 | % | 4,048 | 198 | 4.89 | % | ||||||||||||||||
| 总收益资产 | 1,782,241 | 92,222 | 5.17 | % | 1,766,241 | 81,782 | 4.63 | % | ||||||||||||||||
| 贷款损失准备金 | (18,064 | ) | (16,561 | ) | ||||||||||||||||||||
| 非盈利资产 | 182,548 | 199,474 | ||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 1,946,725 | $ | 1,949,154 | ||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益 | ||||||||||||||||||||||||
| 有息活期存款 | $ | 368,725 | 6,288 | 1.71 | % | $ | 362,070 | $ | 4,814 | 1.33 | % | |||||||||||||
| 计息货币市场-零售 | 413,353 | 14,287 | 3.46 | % | 333,274 | 8,672 | 2.60 | % | ||||||||||||||||
| 计息货币市场-经纪 | 55 | 3 | 5.45 | % | — | — | — | % | ||||||||||||||||
| 储蓄存款 | 180,393 | 183 | 0.10 | % | 219,516 | 240 | 0.11 | % | ||||||||||||||||
| 定期存款-零售 | 147,193 | 4,226 | 2.87 | % | 141,921 | 2,872 | 2.02 | % | ||||||||||||||||
| 定期存款-经纪 | 15,697 | 841 | 5.36 | % | 49,209 | 2,600 | 5.28 | % | ||||||||||||||||
| 短期借款 | 58,444 | 1,477 | 2.53 | % | 47,968 | 147 | 0.31 | % | ||||||||||||||||
| 长期借款 | 92,213 | 4,710 | 5.11 | % | 94,271 | 4,941 | 5.24 | % | ||||||||||||||||
| 有息负债总额 | 1,276,073 | 32,015 | 2.51 | % | 1,248,229 | 24,286 | 1.95 | % | ||||||||||||||||
| 无息存款 | 468,137 | 512,496 | ||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 33,326 | 32,320 | ||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 169,189 | 156,109 | ||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 1,946,725 | $ | 1,949,154 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入和利差 | $ | 60,207 | 2.66 | % | $ | 57,496 | 2.68 | % | ||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.38 | % | 3.26 | % | ||||||||||||||||||||