ASX发布2024年8月19日WESTPAC 24年第三季度投资者讨论包以下是西太平洋银行24年第三季度的幻灯片，涵盖截至2024年6月30日止三个月的财务业绩、资本、信用质量和资金情况。欲了解更多信息：Hayden Cooper Justin McCarthy Group媒体关系主管、投资者关系总经理04023936190422800321本文件已由公司秘书Tim Hartin授权发布。Level 18,275 Kent Street Sydney，NSW，2000

截至2024年6月30日止3个月的3Q24投资者讨论包© 澳洲西太平洋银行集团 ABN 33007457141本文件应与西太平洋银行2024年6月第三支柱报告一并阅读。所有金额均以澳元为单位。

3Q24摘要1 2西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包摘要12024年6月30日与2024年3月31日相比，除非另有说明。2 3Q24年化。3基于APRA公布的截至2024年6月30日的3个月的月度ADI统计数据。4目标运行区间为11.0-11.5 %。5季度平均流动性覆盖率。资金和流动性保持良好状态• LCR 130% 5 • NSFR113 % •存贷比83.3%，高于经营范围资本40个基点• CET1资本比率12.0%，高于目标经营范围4 • RWA增加73亿美元或1.6%，主要是由于贷款增长和IRRBB较好提供•总拨备51亿美元，持平• CAP对信贷RWA 134个基点，下降4个基点•压力资产至TCE 1.42%，上升6个基点•抵押贷款90天以上拖欠：•澳大利亚1.12%，上升6个基点•新西兰0.47%，持平强劲的财务业绩•净利润18亿美元剔除值得注意的项目增长2%：−收入持平−费用增长2% • NIM增长3bps至1.92%，核心NIM增长2bps至1.82% •澳大利亚家庭存款增长3% 2，住房贷款增长8% 2，表现优于系统3 •费用增长2%，反映出投资和技术支出增加•平均贷款的减值费用为4bps，低于9bps

净息差$ b 3Q24 %变动3Q24-1H24 qtr平均净利息收入4.7-非利息收入0.7（4）净营业收入5.4-费用（2.7）2拨备前利润2.7（2）减值费用（0.1）（58）税收和非控股权益（NCI）（0.8）2净利润1.82贷款和存款（十亿美元）不包括显着项目的净利润Westpac Group 3Q24 Investor Discussion Pack Financial Performance Composition of NIM（%）1Q24 2Q24 3Q24 Core NIM 1.80 1.79 1.82 Treasury & Markets 0.13 0.15 0.12 Core NIM，Treasury & Markets 1.93 1.94 1.94值得注意的项目：套期保值（0.15）0.06（0.02）NIM1.78 2.00 1.9 2756785800 Jun-23 Mar-24 Jun-24上涨6% 636651666 Jun-23 Mar-24 Jun-24财务业绩上涨5%贷款存款3

12.553911.96 11.91（58）（21）（11）（5）（3）（5）Mar-24 3Q24净利润1H24股息RWA特别股息股份回购其他Jun-24 Jun-24备考关键资本比率（%）Sep-23 Mar-24 Jun-24 Level 2 CET1资本比率12.41 2.5 12.0附加一级资本比率2.2 2.5 2.4一级资本比率14.6 15.01 4.4二级资本比率5.9 6.46.5总监管资本比率20.52 1.42 0.9风险加权资产（RWA）（十亿美元）451444452杠杆率5.55.55.4 Level 1 CET1资本比率12.61 2.81 2.1国际可比比率5杠杆率（国际可比）6.06.05.8 CET1资本比率（国际可比）18.7 18.61 7.8 Level 2 CET1资本比率变动（%，BPS）CET1资本比率12.0% CAPITAL 1资本扣除和其他项目包括外汇折算影响。2宣布在11月23日和5月24日进行市场股票回购的剩余14亿美元。3自7月24日起，操作风险资本覆盖从10亿美元降至5亿美元。4 APRA批准IRRBB模型于Aug-24生效。5国际可比方法参考了2023年3月10日发布的澳大利亚银行业协会（ABA）关于APRA资本框架和最终改革可比性的研究。1剩余股票回购：（33bps）2 OP风险叠加去除：17bps3 IRRBB模型批准：11bps4贷款：（10bps）信用质量：（5bps）IRRBB：（8bps）4西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包

（0.3）444.4 3.8 2.9 0.6 0.34 51.7 Mar-24信用风险IRRBB市场风险操作风险其他Jun-24 RWA1（BN美元）CREDIT RWA1（BN美元）IRRBB RWA1（BN美元）16892021225554034364.26 3.79 4.21-4-3-2-1 01234-10 0102030405060 Sep-23 Mar-24 Jun-24风险加权资产变动资本1图表因四舍五入关系可能不相加。2交易对手信用和盯市风险。339.7 3.5 1.9（0.7）（0.5）（0.4）343.6月24日贷款信用质量数据细化CPC & MTM风险外汇折算6月24日上涨38亿美元或1.1%上涨73亿美元或1.6% 25西太平洋银行集团24年第三季度投资者讨论包由住宅抵押贷款欠款驱动可选择性和基差风险内含损失/（收益）重新定价和收益率曲线风险3年掉期利率（%）

4073514424615261,0351，0611,1091，2311,2782，2002,4052，4102,4782，3998096927087057126474324032602135,0984，9415,0725，1355,128 Jun-23 Sep-23 Dec-23 Mar-24 Jun-24 Overlay Stage 1 CAP Stage 2 CAP Stage 3 CAP Stage 3 IAP Increased mortgage 90 + day deliency forecast对于基本情况ECL2基本情况下行20242025低谷/峰值3 GDP增长1.6% 2.3%（6%）失业率4.3% 4.6% 11%住宅物业价格4.2% 4.0%（27%）商业物业价格（9.3%）1.4%（32%）预期信贷损失关键比率1的总拨备（百万美元）预期信贷损失信贷质量1的拨备包括债务证券拨备。2日预测日期为2024年6月17日。3这些关键经济指标代表了在设定下行严重程度时考虑的情景特征的谷值或峰值。住宅和商业预测代表两年期间的累计减少。包括反映在较高阶段3模拟拨备中的抵押贷款拖欠叠加减少由4个单一名称风险敞口驱动的增加减少反映了经济预测的变化和向阶段3 CAP的过渡Sep-23 Mar-24 Jun-24拨备占总贷款（bps）636564减值资产拨备占减值资产（%）434743集体评估拨备占信贷RWA（bps）1351381346西太平洋银行集团3Q24经济情景中使用的投资者讨论包预测

0.12 0.1 10.1 10.12 0.15 0.35 0.39 0.42 0.46 0.49 0.23 0.22 0.22 0.24 0.23 0.46 0.54 0.47 0.54 0.55 1.16 1.26 1.22 1.36 1.42 Jun-23 Sep-23 Dec-23 Mar-24 Jun-24减值不良，90 +天不良，< 90天观察名单和不合标准的澳大利亚抵押贷款违约（%）澳大利亚消费者金融90 +违约（%）自2022年3月以来，作为TCE信贷质量指标信贷质量的百分比的压力敞口1投资组合一直处于流失状态。0.78 2.64 4.10 0.01.0 2.0 3.04.05.06.0Jun-22 Dec-22 Jun-23 Dec-23 Jun-24信用卡个人贷款汽车金融（消费者-挤兑）0.76 1.12 1.90 0.01.0 2.0 3.04.0Jun-22 Dec-22 Jun-23 Dec-23 Jun-24 90 + dPD excl。6个月可服务性保持期90 +天拖欠30 +天拖欠17西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包

0.01.0 2.0 3.04.05.06.07.08.0物业批发和零售贸易制造业农业、林业和渔业服务物业和商业服务公用事业运输和仓储建设住宿咖啡馆和餐馆采矿Sep-23 Mar-24 Jun-24企业和商业按行业部门强调的风险敞口（%）按行业部门划分的风险敞口和信贷质量金融和保险1物业2批发和零售贸易制造业农业、林业和渔业服务3物业和商业服务公用事业运输和仓储建设4 Accomm，咖啡馆和餐馆挖掘TCE（$ bn）Jun-24 168.684.23 1.1 26.125.12 4.72 4.62 1.4 19.81 3.81 1.37.9 Mar-24 195.48 2.23 1.125.424.32 4.62 4.02 0.62 0.51 3.11 1.76受压（%）5,6Jun-24 0.12.55.6 3.35.5 3.2 3.1 0.4 1.15.3 3.9 4.7 Mar-24 0.12.65.2 3.15.2 3.0 2.8 0.5 1.15.7 3.75.2受损（%）6Jun-24 0.0 0.10.8 0.9 0.5 0.4 0.5 0.0 0.4 0.7 0.3 0.1 Mar-24 0.0 0.10.7 0.6 0.3 0.4 0.5 0.0 0.10.6 0.3 0.1跨部门信贷质量1金融而保险包括银行、非银行、保险公司和其他为金融和保险部门提供服务的公司。包括为流动性投资组合而持有的资产。2物业包括住宅和非住宅物业投资者和开发商，不包括房地产经纪人。3服务包括教育、健康和社区服务、文娱和个人及其他服务。4建筑包括建筑和非建筑施工，以及为建筑部门服务的行业。5包括受损暴露。投资组合TCE的6%。8西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包下调少数客户评级

澳大利亚抵押贷款组合Sep-23余额Mar-24余额Jun-24余额总投资组合（十亿美元）485.64 95.2504.2自住（OO）（%）67.16 7.86 7.7投资物业贷款（IPL）（%）31.63 1.03 1.2组合贷款/信贷额度（LOC）（%）1.3 1.2 1.1浮动利率/固定利率（%）76/2485/1589/11利息only（I/O）（%）12.81 2.31 2.0自营渠道（%）50.84 9.74 8.7首次购房者（%）10.81 1.31 1.5抵押保险（%）13.11 2.61 2.0Sep-23 Mar-24 Jun-24平均贷款规模1（$ ' 000）301309316客户提前还款，包括冲销账户余额（%）798081余额757778扣除保险的抵押贷款损失2（百万美元）212014年度抵押贷款损失率3（bps）0.7 0.8 0.9 Hardship4余额（占投资组合的百分比）0.71 1.05 1.18固定利率抵押贷款到期时间表（十亿美元，6MTHS至）贷款价值比（LVRS）（%）澳大利亚抵押贷款组合构成抵押贷款信贷质量1平均贷款规模包括摊销。按账户层面计算，其中拆分贷款代表不止一个账户。29月23日和3月24日的抵押贷款损失是截至6个月的。6月份的抵押贷款损失是截至3个月的。3 9月份的抵押贷款损失率是截至12个月的实际损失。3月份的抵押贷款损失率按年计算，基于截至6个月的损失。6月抵押贷款损失率按年计算，基于截至9个月的损失。4财务困难援助适用于遇到暂时财务困难的客户，包括因疾病、关系破裂或自然灾害导致的收入变化。困难援助通常采取短期减少或推迟还款的形式。5动态LVR是考虑到当前贷款余额、证券价值变化、冲销账户余额和其他贷款调整的贷款价值比。物业估值来源CoreLogic。1819122019513730211410 Mar-22 Sep-22 Mar-23 Sep-23 Mar-24 Sep-24 Mar-25 Sep-25 > Sep-25已到期尚未到期2217411261651512610.4 0.60204060801000 < = 6060 < = 7070 < = 8080 < = 9090 < = 9595 < = 100 > 100 Portfolio LVR at Origination Portfolio dynamic LVR5 9 Westpac Group 3Q24投资者讨论包

提前偿还10家客户1（%按余额计）抵消账户余额2（十亿美元）缓冲对余额比率3（%）224201914222211920152322019211623按时落后< 1mth < 6mths > 2yrs Sep-23 Mar-24 Jun-24 Westpac Group 3Q24 Investor Discussion Pack Australian Mortgage Portfolio Repayment Buffers Mortgage Credit Quality 1提前付款的客户贷款不包括股权/信贷额度产品，因为没有预定的本金支付。包括抵押抵消账户。‘落后’是逾期30多天。‘准时’包括最多30天的逾期。2包括9月20日起的公羊。3不包括信用额度。14541639 Jun-24投资物业贷款–一般保持较高的余额用于税收目的过去12个月内开立的账户对还款的结构性限制，例如固定利率剩余余额– < 1个月还款缓冲图表由于四舍五入> 6mths不加< 2yrs贷款‘准时’和< 1mth提前19.0 19.4 19.4 18.9 Sep-21 Sep-22 Sep-23 Mar-24 Jun-24 Buffer = Current Limit-未偿余额+抵消余额41465153576060 Sep-19 Sep-20 Sep-21 Sep-22 Sep-23 Mar-24 Jun-24

抵押贷款违约（%）抵押贷款组合LVR1,2（占投资组合的百分比）企业对企业TCE1的压力敞口（%）无担保消费者违约（%）新西兰信贷质量新西兰信贷质量1图表由于四舍五入的关系，可能不会相加。2基于当前风险敞口和最近一次信用事件的物业估值的LVR。0.47 0.96 0.0 0.5 1.0 1.5 2.0Jun-22 Dec-22 Jun-23 Dec-23 Jun-24 90 +天拖欠30 +天拖欠52% 20% 20% 6% 3% 0 < = 6060 < = 7070 < = 8080 < = 9090 + 0.10.10.2 0.2 0.4 0.3 0.3 0.3 0.5 2.0 2.1 2.2 2.1 2.2 2.4 2.5 2.5 2.5 2.9 Jun-23 Sep-23 Dec-23 Mar-24 Jun-24减值不良、未减值观察名单&不达标0.90 2.03 0.0 1.5 3.0 4.56.0 Jun-22 Dec-22 Jun-23 Dec-23 Jun-24 90 +天拖欠30 +天拖欠92%的抵押贷款组合的LVR低于80% 11西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包增加由农业驱动

定期债务发行和到期情况简介1,2（十亿美元）资金和流动性资金和流动性1基于剩余期限和外汇即期货币换算。包括所有合同期限超过13个月的债务发行，不包括美国商业票据和洋基存单。就本披露而言，额外一级和可赎回二级工具的合同到期日为第一个预定转换日期或赎回日期。任何提前赎回都需事先获得APRA的书面批准，该批准可能会也可能不会提供。到期不含证券化摊销。2年度迄今为2023年10月1日至2024年7月12日。3图表可能因四舍五入而不相加。18123431354335367333427292128 FY19 FY20 FY21 FY22 FY23 FY24 FY24 FY25 FY26 FY27 FY28 FY29 > FY29资金For Lending Programme（NZ）Term Funding Facility（AUS）Tier 2 Capital Additional Tier 1 Capital Covered Bond优先/证券化发行到期59145157优先债券担保债券额外一级资本二级资本证券化138134132130 Jun-23 Sep-23 Mar-24 Jun-24关键资金和流动性措施流动性覆盖率（LCR）（%）季度平均118115114113 Jun-23 Sep-23 Mar-24 Jun-24净稳定资金比率（NSFR）（%）84.18 2.98 2.98 3.3 Jun-23 Sep-23 Mar-24 Jun-24客户存款与净贷款比率（D2L）（%）•季度LCR变动反映了定期融资工具到期的影响，较低的平均净现金流出被优质流动资产的减少所抵消•较低的NSFR反映了贷款的增长以及以前用作定期融资工具提款抵押品的抵押贷款所需的稳定资金的增加• D2L比率增加，原因是存款增长率略高于贷款增长定期债务发行，按计划年至今，3（%）年初至今剩余360亿美元12西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包

由于四舍五入，表中可能没有添加附录1：财务摘要附录不包括值得注意的项目$ b 3Q24 %变动3Q24-1H24 qtr平均3Q24 %变动3Q24-1H24 qtr平均净利息收入4.72 4.7-非利息收入0.7（4）0.7（4）净营业收入5.4 15.4-营业费用（2.7）2（2.7）2拨备前利润2.61 2.7（2）减值费用（0.1）（58）（0.1）（58）税和非控股权益（NCI）（0.8）4（0.8）2税后净利润1.86 1.82净资产收益率（ROE）10.0% 69bps 10.1% 36bps有形资产收益率（ROTE）11.3% 79bps 11.4% 42bps 13西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包

由于四舍五入，表中可能没有添加附录2：不包括显着项目的净利润附录$ b 1Q24 2Q24 1H24 qtr平均3Q24 1Q24 2Q24 1H24 qtr平均3Q24净利息收入4.34.8 4.6 4.7 4.7 4.7 4.7 4.7 4.7 4.7非利息收入0.7 0.7 0.7 0.7 0.8 0.7 0.7净营业收入5.0 5.55.35.45.45.45.45.4营业费用（2.7）（2.7）（2.7）（2.7）（2.7）（2.7）（2.7）拨备前利润2.4 2.8 2.6 2.6 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7 2.7减值费用（0.2）（0.2）（0.2）（0.2）（0.2）（0.2）（0.1）税和NCI（0.7）（0.8）（0.7）（0.8）（0.8）（0.8）（0.8）税后净利润1.5 1.8 1.7 1.8 1.8 1.7 1.8 1.8 ROE8.3 % 10.3% 9.3% 10.0% 9.8% 9.7% 9.8% 10.1% ROTE9.4 % 11.6% 10.5% 11.3% 11.0% 11.0% 11.0% 11.4% 14西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包

投资者关系团队–联系美国联系美国投资者关系联系股票登记处联系所有与以下相关的持股查询：•地址详情和通信偏好•更新银行账户详情，以及参与与西太平洋银行战略、业绩和业绩有关的所有事项的股息再投资计划1800804255 westpac@linkmarketservices.com.auinvestorcentre.linkmarketservices.com.au + 61291782977investorrelations@westpac.com.au/investorcentre 15西太平洋银行集团Q3投资者讨论包Lucy Graham企业报告和ESG主管Catherine Garcia投资者关系主管，机构Arthur Petratos经理，股东服务Ethan Harry毕业生，投资者关系Jacqueline Boddy债务投资者关系主管Justin McCarthy投资者关系总经理James Wibberley投资者关系经理Nathan Fontyne投资者关系高级分析师

免责声明本演示文稿中包含的材料旨在成为有关澳洲西太平洋银行集团（西太平洋银行）及其活动的一般背景信息。信息以摘要形式提供，因此不一定完整。并不打算将其作为对投资者或潜在投资者的建议，后者应考虑根据其特定投资目标、财务状况或特定需求寻求独立的专业建议。本演示文稿中包含的材料可能包括来自未经独立核实的公开来源的信息。对信息的准确性、完整性或可靠性不作任何陈述或保证。除非另有说明，所有金额均以澳元为单位。本演示文稿包含的陈述构成1934年美国证券交易法第21E条含义内的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述是非历史事实的陈述。前瞻性陈述出现在本演示文稿的多个地方，包括关于我们对我们的业务和运营、宏观和微观经济和市场状况、运营结果和财务状况、资本充足率和风险管理的意图、信念或当前预期的陈述，包括但不限于未来贷款损失准备金和对某些借款人的财务支持、预测的经济指标和绩效指标结果、指示性驱动因素、气候和其他与可持续发展相关的陈述、承诺、目标、预测和指标，以及其他估计和代理数据。我们使用“将”、“可能”、“预期”、“打算”、“寻求”、“将”、“应该”、“可以”、“继续”、“计划”、“估计”、“预期”、“相信”、“概率”、“指示性”、“风险”、“目标”、“展望”、“预测”、“f”、“假设”、“预测”、“目标”、“目标”、“指导”、“雄心”等词语或其他类似词语来识别前瞻性陈述，或以其他方式识别前瞻性陈述。这些前瞻性陈述反映了我们目前对未来事件的看法，可能会发生变化、某些已知和未知的风险、不确定性和假设以及其他因素，这些因素在许多情况下超出了我们的控制范围（以及我们的高级职员、雇员、代理人和顾问的控制范围），并且是基于管理层对未来发展及其对我们的潜在影响的预期或信念做出的。西太平洋银行管理层或董事会成员也可就本演示文稿以口头或书面形式作出前瞻性陈述。此类陈述受本演示文稿中所载相同限制、不确定性、假设和免责声明的约束。不能保证未来的发展或表现将与我们的预期一致，也不能保证未来发展对我们的影响将是那些预期的。实际结果可能与我们预期的或前瞻性陈述中明示或暗示的结果存在重大差异，这取决于各种因素，包括但不限于我们2024年中期财务业绩（风险因素）中标题为“风险因素”一节中描述的因素，可在www.westpac.com上查阅。在依赖前瞻性陈述做出与我们相关的决策时，投资者和其他人应该仔细考虑这些因素和其他不确定性和事件。除法律要求外，我们不承担在本演示文稿日期之后修改或更新本演示文稿中包含的任何前瞻性陈述的义务，无论是来自新信息、未来事件、条件或其他方面。我们还就我们的流程和政策（包括它们旨在做什么）以及我们的系统或产品功能的可用性发表声明。系统、流程和产品功能可能会受到干扰，可能并不总是按预期工作，因此这些陈述受到我们的风险因素中描述的因素的限制。免责声明16西太平洋银行集团3Q24投资者讨论包