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CB金融服务，公司。
公布第一季度业绩2026财务业绩和
宣布季度现金股息

宾夕法尼亚州华盛顿，2026年4月22日--Community Bank（“银行”）的控股公司CB金融服务，Inc.（“CB”或“公司”）（NASDAQGM：CBFV）今天公布了其2026年第一季度财务业绩。

三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（单位：千美元，每股数据除外）（未经审计）
净收入（亏损）（GAAP）
$ 3,867 $ 4,742 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909
净收入调整
(13) (943) 9,623 — 808
调整后净收入（Non-GAAP）(1)
$ 3,854 $ 3,799 $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717
每股普通股收益（亏损）-稀释后（GAAP） $ 0.73 $ 0.89 $ (1.07) $ 0.74 $ 0.35
调整后每股普通股收益-稀释后（非公认会计准则）(1)
$ 0.72 $ 0.72 $ 0.74 $ 0.74 $ 0.50
所得税费用前收入（亏损）（GAAP） $ 4,581 $ 5,270 $ (7,020) $ 4,715 $ 2,336
信贷损失准备金净额（追回） 241 362 259 8 (40)
拨备前净收入（“PPNR”）
$ 4,822 $ 5,632 $ (6,761) $ 4,723 $ 2,296
净收入调整 (16) (765) 11,752 — 1,023
调整后PPNR（Non-GAAP）(1)
$ 4,806 $ 4,867 $ 4,991 $ 4,723 $ 3,319
(1）请参阅本新闻稿后面介绍的关于使用非公认会计原则财务措施的说明以及调整后净收入和调整后每股普通股收益-稀释后的对账。
2026年第一季度财务摘要
•截至2026年3月31日，总资产为15.8亿美元，较2025年12月31日增加3560万美元。强劲的存款增长增加了现金余额和资金投资证券购买。该行继续致力于重新定位资产负债表，以实现收益最大化，同时保持风险状况稳定。这些战略运动包括：
◦有效管理现金和流动性。
◦将偿还间接汽车和住宅抵押贷款重新部署到更高收益的商业贷款产品中。截至2026年3月31日，商业贷款总额占该行贷款组合的61.1%，而2025年3月31日这一比例为55.6%。
◦该银行继续战略性地将其存款组合转向成本更低的核心存款关系，并远离定价更高的资金，这是由2026年第一季度开始的专业财资客户持续入职推动的有利转变。
•截至2026年3月31日止三个月净息差（NIM）连续第六个季度改善至3.83%，而截至2025年12月31日止三个月为3.76%。净息差改善是由于资金成本从1.78%下降至1.70%，这是由于银行存款组合的有利变化，加上有纪律的存款定价和最近联邦基金目标利率的下调。在截至2026年3月31日的三个月中，特种国库存款增加了2760万美元，主要是无息和低息活期存款，导致该银行的存款组合有所改善。由于最近联邦基金目标利率下调对资产重新定价的影响，收益资产收益率从5.48%降至5.47%，部分抵消了这一影响。
•截至2026年3月31日止三个月的非利息支出增加89,000美元至1,000万美元，而截至2025年12月31日止三个月的非利息支出为990万美元。这一增长是由于工资税和医疗保健福利增加导致工资和员工福利增加，由于实施增强的金库和商业银行平台导致数据处理，以及由于冬季维护和公用事业成本增加导致占用费用增加。
•由于截至2026年3月31日不良贷款占贷款总额的比例为0.29%，资产质量保持强劲。

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•截至2026年3月31日，每股账面价值和每股有形账面价值（Non-GAAP）分别为31.30美元和29.38美元。自2025年底以来的改善是由于当期净收益导致权益增加，部分被累计其他综合亏损、根据公司股票回购计划回购的库存股以及支付股息的增加所抵消。
•该银行仍然资本充足，并为未来的增长做好了准备。

管理评论
总裁兼首席执行官John H. Montgomery评论说：“我们第一季度的业绩反映了我们在核心财务目标方面取得的有意义的进展，反映了我们战略的实力和团队纪律严明的执行力。净息差改善主要归因于更有利的存款组合、有纪律的存款定价以及联邦基金目标利率下调的累积影响推动的资金成本下降。作为补充，赚取资产收益率保持良好，因为我们在去年第三季度执行的资产负债表重组继续使投资组合免受资产重新定价利率下调的影响，加强了我们的财务基础和我们产生可持续盈利增长的能力。在此期间，我们始终专注于推进关键战略举措，我们认为这些举措将使公司在2026年及更长时间内走上更强劲的轨道。

尽管宏观经济的不确定性持续存在，但我们的方法仍然立足于审慎的财务管理、严格的资产负债表定位，以及对保持股东所期望的信用质量的一贯承诺。本季度贷款总额减少了440万美元，降幅为0.4%，消费、商业和工商业房地产贷款的减少抵消了建筑和住宅房地产贷款的增加。贷款需求在本季度显示出势头，生产总额为3050万美元，而过去三个月的回报为2940万美元。我们的资产质量继续保持强劲，不良贷款占贷款总额的0.29%，信贷损失准备金在季度末覆盖了不良资产的309.5%。随着我们的持续增长，我们对贷款组合的整体健康状况以及我们有效管理风险的能力仍然充满信心。

在第一季度，我们的专业国库支付和服务计划——我们推动可持续收入增长和扩大核心存款基础的长期战略的关键支柱——取得了有意义的早期成果。在去年第四季度完成全面部署的基础上，我们在新客户入职和深化项目内关系方面取得了可衡量的进展，自年底以来产生了2800万美元的新存款。我们仍然相信，这项高价值投资将增强我们特许经营的实力、效率和可扩展性，同时随着时间的推移产生显着的收入增长。 虽然将新客户完全引入平台需要时间，但我们对管道和我们正在建立的关系质量感到鼓舞。

我们继续建设我们的抵押贷款能力，作为我们增长战略的核心支柱，深化客户关系并实现收入多元化，同时在我们的一级市场内创造有意义的交叉销售机会。这一举措是我们关系银行模式的自然延伸，并加强了我们更广泛的贷款和存款增长目标。当我们寻求新的增长途径时，我们对当地客户和社区的承诺仍然一如既往——他们是我们的基础，也是我们所做一切的核心。

当我们在2026年7月1日接近成立125周年时，我们将通过我们几代人的信托营销活动来纪念这一里程碑，强化跨越五代人定义我们机构的长寿、稳定和社区奉献精神。我们相信，这一举措将在我们所服务的市场中加强品牌知名度并加深客户关系，支持我们的长期增长目标。”


股息申报
公司董事会宣布向截至2026年5月15日营业结束时登记在册的股东派发每股已发行普通股0.28美元的季度现金股息，将于2026年5月29日左右支付。

2026年第一季度财务回顾
净利息和股息收入
截至2026年3月31日止三个月，净利息及股息收入增加260万美元，或22.6%，至1,390万美元，而截至2025年3月31日止三个月则为1,130万美元。
•截至2026年3月31日止三个月的净利息收益率（NIM）（GAAP）增至3.83%，而截至2025年3月31日止三个月的净利息收益率为3.27%。截至2026年3月31日止三个月，全税等值（FTE）净息差（Non-GAAP）增加60个基点（“bps”）至3.88%，而截至2025年3月31日止三个月为3.28%。
•截至2026年3月31日止三个月的利息和股息收入增加180万美元，或10.1%，至1970万美元，而截至2025年3月31日止三个月的利息和股息收入为1780万美元。
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◦截至2026年3月31日止三个月，贷款利息收入增加140万美元，或9.8%，至1,600万美元，而截至2025年3月31日止三个月则为1,450万美元。贷款平均余额从10.8亿美元增加7690万美元至11.5亿美元，导致贷款利息收入增加110万美元。此外，尽管自2025年9月以来联邦基金目标利率下调了75个基点，但贷款平均收益率从5.50%上升14个基点至5.64%。虽然这导致了可调整利率贷款的向下重新定价，但由于间接汽车贷款产品的终止，将这些资金重新部署到收益率更高的商业贷款产品中，导致收益率较低的消费者贷款减少，从而抵消了这种影响。平均收益率的提高导致贷款利息收入增加了37.8万美元。
◦截至2026年3月31日止三个月，投资证券的利息收入增加63.8万美元，或23.0%，至340万美元，而截至2025年3月31日止三个月的利息收入为280万美元，原因是平均收益率上升96个基点，加上平均余额增加680万美元。收益率上升主要是由于2025年第三季度对该行可供出售投资证券组合实施了资产负债表重新定位策略，其中出售了账面价值1.296亿美元、平均收益率为2.87%的较低收益率投资证券，实现税后亏损930万美元。出售的投资证券包括美国政府担保机构发行的1.211亿美元抵押贷款支持证券/抵押贷款债务、500万美元美国政府机构证券和350万美元市政证券。该行随后购买了1.178亿美元的高收益抵押贷款支持证券/由美国政府担保机构发行的抵押贷款债务、市政证券、次级债投资和非机构担保证券化，预期税收等值收益率约为5.43%。
◦截至2026年3月31日止三个月，其他银行生息存款利息收入减少259000美元至200000美元，而截至2025年3月31日止三个月为459000美元，原因是平均收益率下降113个基点，平均余额减少1780万美元。收益率的下降与美联储降低联邦基金目标利率直接相关，而量的下降则是由于贷款的融资。
•截至2026年3月31日止三个月的利息支出减少757,000美元，或11.6%，至580万美元，而截至2025年3月31日止三个月的利息支出为650万美元。
◦截至2026年3月31日止三个月，存款利息支出减少87.9万美元，或14.4%，至520万美元，而截至2025年3月31日止三个月为610万美元。计息存款成本从截至2025年3月31日止三个月的2.46%下降43个基点至截至2026年3月31日止三个月的2.03%，原因是存款组合发生变化以及近期美联储联邦基金目标利率下降。计息存款成本的下降导致利息支出减少110万美元。这部分被抵消，因为截至2026年3月31日，平均计息存款余额增加了3940万美元，即3.9%，至10.5亿美元，而截至2025年3月31日为10.1亿美元，这主要是因为该银行发展了核心银行关系，加入了专业财务客户，并战略性地减少了仅定期存款关系。平均余额的增加导致利息支出增加22.1万美元。
信贷损失准备金
截至2026年3月31日的三个月，计提信贷损失准备金241000美元。贷款信用损失准备金为228,000美元，主要是由于需要特定准备金和冲销的单独评估贷款需要额外准备金。此外，未提供资金的承付款的信贷损失准备金为13,000美元，这是由于未提供资金的承付款增加所致。与此相比，2025年3月31日终了的三个月记录的信贷损失回收40000美元，因为贷款信贷损失准备金为68000美元，主要是由于对经济因素进行了质量调整，由于未提供资金的承付款减少和供资费率下降，未提供资金的承付款信贷损失准备金为108000美元。

非利息收入
截至2026年3月31日止三个月，非利息收入增加175,000美元，或22.2%，至962,000美元，而截至2025年3月31日止三个月为787,000美元，主要是由于与公司存款和个人承保的健康报销安排账户相关的服务费增加了92,000美元，以及由于截至2025年3月31日止三个月确认的主要与出售股本证券相关的净亏损69,000美元，证券净收益增加了77,000美元。


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非利息费用
截至2026年3月31日止三个月，非利息支出增加210,000美元，或2.1%，至10,000万美元，而截至2025年3月31日止三个月的非利息支出为980万美元。由于在2025年末实施了增强的财务和商业银行平台，数据处理费用增加了145,000美元。由于外包信息安全服务和机器人流程自动化项目，合同服务增加了95000美元。其他非利息支出增加了76,000美元，原因是与销售活动相关的差旅、膳食和娱乐支出增加，以及会费和订阅以及印刷和办公用品支出增加。由于2025年实施的某些物业管理成本节约举措以及工资和福利减少了39000美元，占用费用减少了94,000美元，部分抵消了这些增加。在截至2025年3月31日的三个月内，该行记录了与削减效力相关的一次性非经常性费用100万美元。除去这些一次性费用，工资和福利增加了100万美元，这主要是由于产生收入的金库和商业银行人员增加、绩效增加和福利补偿成本增加。

财务状况审查声明

物业、厂房及设备
截至2026年3月31日，总资产增加3560万美元，或2.3%，至15.8亿美元，而2025年12月31日为15.5亿美元。
•在存款增长的推动下，截至2026年3月31日，现金和银行应收款项增加2390万美元，或75.3%，至5550万美元，而2025年12月31日为3170万美元。
•截至2026年3月31日，证券资产增加1560万美元，增幅5.6%，至2.955亿美元，2025年12月31日为2.799亿美元。这主要是由于购买了2600万美元的证券，部分被偿还摊销证券的880万美元和投资组合未实现损失增加190万美元所抵消。
贷款和信贷质量
•贷款总额从11.62亿美元减少440万美元，或0.4%，至11.58亿美元，其中包括消费、商业和工商业房地产贷款分别减少620万美元、340万美元和220万美元，部分被建筑和住宅房地产贷款分别增加600万美元和150万美元所抵消。消费者贷款减少是由于截至2023年6月30日停止提供此产品导致间接汽车贷款生产减少。随着资源的分配和生产努力集中在利润更高的商业产品上，预计这一投资组合将继续下降。若不计间接汽车贷款减少580万美元，贷款总额增加140万美元，增幅为0.1%。自2025年12月31日以来，贷款生产总额为3050万美元，同时还清了2940万美元的贷款。
•截至2026年3月31日，不良贷款为330万美元，2025年12月31日为530万美元，其中包括非应计贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款。不良贷款与总贷款比率于2026年3月31日为0.29%，于2025年12月31日为0.46%。不良贷款的减少是由于全额偿还了一笔200万美元的商业房地产贷款，该贷款在2025年第四季度被置于非应计状态。
•2026年3月31日的信贷损失准备金（ACL）为1030万美元，2025年12月31日为1010万美元。因此，2026年3月31日的ACL与贷款总额之比为0.89%，2025年12月31日为0.87%。在本年度，该公司记录的信贷损失准备金净额为241,000美元。截至2026年3月31日，不良资产的ACL为309.5%，截至2025年12月31日为190.5%。
•截至2026年3月31日止三个月的净冲销为41,000美元，或按年平均贷款的0.01%。截至2025年3月31日止三个月的净销账为5.4万美元，或按年计算占平均贷款的0.02%。
负债
与2025年12月31日的13.9亿美元相比，2026年3月31日的总负债增加了3440万美元，即2.5%，达到14.2亿美元。
存款
•截至2026年3月31日，存款总额增加3560万美元，或2.7%，至13.8亿美元，而2025年12月31日为13.4亿美元。有息活期、无息活期和储蓄存款分别增加2750万美元、930万美元和290万美元，定期存款减少410万美元。在截至2026年3月31日的三个月内，该行开始为Specialty Treasury客户提供服务时，存款组合出现了这一有利变化。该行继续专注于建立核心银行关系，同时战略性地减少定价较高的融资。截至2026年3月31日和2025年12月31日，经纪定期存款总额为9850万美元，全部在三个月内到期，用于购买浮动利率CLO证券。截至2026年3月31日，FDIC受保存款总额约占存款总额的58.8%，另有16.7%的存款总额以投资证券作抵押。
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股东权益
截至2026年3月31日，股东权益增加120万美元，或0.8%，至1.588亿美元，而2025年12月31日为1.575亿美元。对股东权益产生积极影响的关键因素是本年度390万美元的净收入和因行使股票期权而发行的34.1万美元股票，部分被市场利率变化导致的累计其他综合损失增加150万美元、支付140万美元的股息以及自2025年12月31日以来根据股票回购计划购买的292,000美元库存股所抵消。
每股帐面价值
截至2026年3月31日，每股普通股账面价值为31.30美元，而2025年12月31日为31.28美元，增加了0.02美元。

截至2026年3月31日，每股普通股有形账面价值（Non-GAAP）为29.38美元，而2025年12月31日为29.35美元，增加了0.03美元。

请参阅本新闻稿末尾的“非GAAP财务指标使用说明”。

关于CB金融服务公司。
CB金融服务，Inc.是宾夕法尼亚州特许商业银行Community Bank的银行控股公司。社区银行在宾夕法尼亚州西南部和西弗吉尼亚州经营其分行网络。社区银行提供广泛的零售和商业贷款和存款服务。
有关CB金融服务和社区银行的更多信息，请访问我们的网站www.cb.bank。

关于前瞻性陈述的声明
本新闻稿中包含的非历史事实的陈述可能构成前瞻性陈述，因为该术语在1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义，此类前瞻性陈述受到重大风险和不确定性的影响。该公司打算将这些前瞻性陈述纳入该法案所载的安全港条款。公司预测结果的能力或未来计划或战略的实际效果具有内在的不确定性。可能对公司及其附属公司的经营和未来前景产生重大不利影响的因素包括但不限于一般和当地经济状况、市场利率变化、存款流动、贷款需求、房地产价值和竞争、有竞争力的产品和定价、我们的客户按期支付贷款的能力、贷款拖欠率和趋势、我们管理业务所涉及的风险的能力、我们控制成本和费用的能力、通货膨胀、市场和货币波动，适用于我们业务的联邦和州立法和法规的变化、我们的竞争对手的行为以及可能在公司提交给证券交易委员会的定期报告中披露的其他因素。在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。公司不承担更新任何前瞻性陈述的义务，除非适用法律或法规可能要求。

公司联系人:
John H. Montgomery
总裁兼首席执行官
电话：（724）223-8317

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CB金融服务公司
精选合并财务信息
（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
精选财务状况数据 3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
物业、厂房及设备
现金及应收银行款项 $ 55,549 $ 31,693 $ 55,890 $ 64,506 $ 61,274
证券 295,452 279,895 272,559 267,171 258,699
持有待售贷款 — — 107 512 230
贷款  
房地产：  
住宅 330,761 329,237 333,430 329,324 334,744
商业 550,029 552,180 539,395 513,197 497,316
建设 51,394 45,419 38,905 40,680 54,597
商业和工业 157,694 161,081 143,919 138,221 107,419
消费者 36,720 42,876 49,581 57,376 61,854
其他 31,239 31,467 38,156 32,026 32,564
贷款总额 1,157,837 1,162,260 1,143,386 1,110,824 1,088,494
信贷损失准备金 (10,303) (10,116) (10,146) (9,722) (9,819)
贷款，净额 1,147,534 1,152,144 1,133,240 1,101,102 1,078,675
房地和设备，净额 19,428 19,646 19,896 20,223 20,392
银行系寿险 24,964 24,812 24,660 24,506 24,358
商誉 9,732 9,732 9,732 9,732 9,732
应计应收利息和其他资产 30,633 29,771 29,430 30,232 30,096
总资产 $ 1,583,292 $ 1,547,693 $ 1,545,514 $ 1,517,984 $ 1,483,456
负债
存款
无息活期账户 $ 301,053 $ 291,745 $ 291,882 $ 278,685 $ 267,392
计息活期账户 384,599 357,134 365,976 353,448 341,212
货币市场账户 209,258 209,166 206,166 225,141 228,005
储蓄账户 172,172 169,307 169,005 172,021 176,722
定期存款 308,355 312,453 301,391 280,137 267,766
存款总额 1,375,437 1,339,805 1,334,420 1,309,432 1,281,097
其他借款 34,768 34,758 34,748 34,738 34,728
应计应付利息和其他负债 14,336 15,593 23,881 25,452 19,342
负债总额 1,424,541 1,390,156 1,393,049 1,369,622 1,335,167
股东权益 158,751 157,537 152,465 148,362 148,289
负债总额和股东权益 $ 1,583,292 $ 1,547,693 $ 1,545,514 $ 1,517,984 $ 1,483,456
6

（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
  三个月结束
选定的运营数据 3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
利息和股息收入：
贷款，包括费用 $ 15,957 $ 16,077 $ 15,973 $ 15,492 $ 14,528
证券：
应课税 2,999 3,035 2,848 2,860 2,777
免税 416 415 146 — —
股息 7 7 7 9 28
其他利息及股息收入 272 458 367 399 514
总利息和股息收入 19,651 19,992 19,341 18,760 17,847
利息支出：
存款 5,232 5,802 5,810 5,721 6,111
短期借款 188 — 68 108 23
其他借款 359 364 364 391 402
总利息费用 5,779 6,166 6,242 6,220 6,536
净利息和股息收入 13,872 13,826 13,099 12,540 11,311
信贷损失拨备（追讨）-贷款 228 265 336 (136) 68
信贷损失准备金（追回）-无资金承付款项 13 97 (77) 144 (108)
信用损失净拨备（追回）后的净利息和股息收入 13,631 13,464 12,840 12,532 11,351
非利息收入：
服务费 554 585 574 559 462
保险佣金 1 1 1 1 1
其他佣金 75 60 63 66 63
出售贷款净收益 11 6 50 26 22
证券净收益（亏损） 8 14 (11,752) — (69)
购买的税收抵免净收益 10 4 4 4 4
处所和设备处置净收益 — 40 — — —
银行自有寿险收入 152 152 154 148 149
其他收益 151 867 229 127 155
非利息收入总额（亏损） 962 1,729 (10,677) 931 787
非利息费用：
工资和员工福利 5,997 5,842 5,247 5,088 6,036
入住率 656 573 574 616 750
设备 349 382 367 372 330
数据处理 942 790 708 761 797
联邦存款保险公司评估 173 171 173 203 176
宾夕法尼亚州股票税 286 242 306 143 257
订约服务 405 481 371 382 310
法律和专业费用 221 234 411 117 262
广告 142 192 132 124 119
拥有的其他不动产
— 55 8 1 —
其他费用 841 961 886 941 765
非利息费用总额 10,012 9,923 9,183 8,748 9,802
所得税费用前收入（亏损） 4,581 5,270 (7,020) 4,715 2,336
所得税费用（收益） 714 528 (1,324) 766 427
净收入（亏损） $ 3,867 $ 4,742 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909
7

三个月结束
每普通股数据 3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
每股普通股股息 $ 0.28 $ 0.26 $ 0.26 $ 0.25 $ 0.25
每股普通股收益（亏损）-基本 0.77 0.95 (1.14) 0.79 0.37
每股普通股收益（亏损）-摊薄 0.73 0.89 (1.07) 0.74 0.35
加权平均已发行普通股-基本 5,053,586 5,015,025 4,985,188 5,022,813 5,125,577
加权平均已发行普通股-稀释 5,318,874 5,304,685 5,319,594 5,332,026 5,471,006
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
已发行普通股 5,072,183 5,036,509 4,998,383 4,972,300 5,099,069
每股普通股账面价值 $ 31.30 $ 31.28 $ 30.50 $ 29.84 $ 29.08
每股普通股有形账面价值(1)
29.38 29.35 28.56 27.88 27.17
股东权益比资产 10.0 % 10.2 % 9.9 % 9.8 % 10.0 %
有形普通股权益对有形资产(1)
9.5 9.6 9.3 9.2 9.4
三个月结束
选定财务比率(2)
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
平均资产回报率 1.01 % 1.22 % (1.50) % 1.06 % 0.53 %
平均股本回报率 9.84 12.14 (15.15) 10.76 5.24
平均生息资产比平均有息负债 133.68 134.05 134.42 135.33 134.70
平均权益比平均资产 10.24 10.02 9.93 9.88 10.07
净利差 3.29 3.18 3.05 2.91 2.61
净利差（FTE）(1)
3.34 3.23 3.08 2.93 2.63
净利息收益率 3.83 3.76 3.64 3.54 3.27
净息差（FTE）(1)
3.88 3.80 3.67 3.55 3.28
平均贷款的净冲销（回收）
0.01 0.10 (0.03) (0.01) 0.02
效率比 67.49 63.79 379.15 64.94 81.02
资产质量比率 3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
贷款总额的信贷损失备抵 0.89 % 0.87 % 0.89 % 0.88 % 0.90 %
不良贷款信贷损失备抵(3)
309.49 190.51 464.99 550.20 414.48
拖欠和非应计贷款占贷款总额的比例(4)
0.54 0.86 0.59 0.49 0.54
不良贷款与贷款总额之比(3)
0.29 0.46 0.19 0.16 0.22
不良资产与总资产之比(5)
0.21 0.34 0.15 0.13 0.16
资本比率(6)
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
普通股一级资本（对风险加权资产） 14.70 % 13.92 % 14.19 % 15.28 % 14.94 %
一级资本（对风险加权资产） 14.70 13.92 14.19 15.28 14.94
总资本（与风险加权资产） 15.71 14.89 15.20 16.29 15.95
一级杠杆（调整后总资产） 10.34 10.15 10.06 10.49 10.36
（1）有关计量的计算以及与最具可比性的GAAP计量的对账，请参阅本新闻稿中关于使用非GAAP财务计量的说明。
（2）中期期间比率按年计算。
（3）不良贷款由逾期90天或以上的全部非应计贷款和应计贷款组成。
（四）逾期贷款由逾期30天及以上的应计贷款组成。
（五）不良资产由不良贷款和自有的其他不动产构成。
（6）资本比率仅适用于社区银行。
先前报告的某些项目可能已重新分类，以符合当前报告期间的格式。
8

平均余额和收益率
  三个月结束
  2026年3月31日 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
平均余额 利息和股息
产量/成本 (1)
（千美元）（未经审计）
资产：
生息资产：
贷款，净额(2)
$ 1,151,941 $ 16,023 5.64 % $ 1,138,734 $ 16,145 5.62 % $ 1,120,036 $ 16,034 5.68 % $ 1,098,698 $ 15,549 5.68 % $ 1,075,083 $ 14,584 5.50 %
债务证券
应课税 249,917 2,999 4.80 241,449 3,035 5.03 259,196 2,848 4.40 284,499 2,860 4.02 278,362 2,777 3.99
免税 35,218 527 5.99 35,243 525 5.96 12,461 185 5.94 — — — — — —
股票证券 1,000 7 2.80 1,000 7 2.80 1,000 7 2.80 1,000 9 3.60 2,674 28 4.19
银行生息存款 27,236 200 2.94 41,222 384 3.73 29,682 293 3.95 33,564 331 3.94 45,056 459 4.07
其他生息资产 3,874 72 7.54 2,998 74 9.79 3,972 74 7.39 3,767 68 7.24 3,196 55 6.98
生息资产总额 1,469,186 19,828 5.47 1,460,646 20,170 5.48 1,426,347 19,441 5.41 1,421,528 18,817 5.31 1,404,371 17,903 5.17
非生息资产 87,352 85,605 75,480 67,513 63,324
总资产 $ 1,556,538 $ 1,546,251 $ 1,501,827 $ 1,489,041 $ 1,467,695
负债与股东权益：
有息负债：
计息活期账户 $ 365,729 $ 1,642 1.82 % $ 367,382 $ 1,850 2.00 % $ 350,232 $ 1,835 2.08 % $ 334,752 $ 1,677 2.01 % $ 317,799 $ 1,526 1.95 %
货币市场账户 209,181 1,104 2.14 212,212 1,232 2.30 211,660 1,401 2.63 238,195 1,747 2.94 230,634 1,726 3.04
储蓄账户 169,568 40 0.10 168,853 45 0.11 171,188 43 0.10 174,055 42 0.10 172,322 41 0.10
定期存款 300,781 2,446 3.30 306,395 2,675 3.46 287,646 2,531 3.49 259,506 2,255 3.49 285,093 2,818 4.01
计息存款总额 1,045,259 5,232 2.03 1,054,842 5,802 2.18 1,020,726 5,810 2.26 1,006,508 5,721 2.28 1,005,848 6,111 2.46
短期借款 18,990 188 4.01 16 — 4.71 5,655 68 4.77 9,143 108 4.74 1,985 23 4.70
其他借款 34,764 359 4.19 34,754 364 4.16 34,743 364 4.16 34,733 391 4.52 34,723 402 4.70
有息负债总额 1,099,013 5,779 2.13 1,089,612 6,166 2.25 1,061,124 6,242 2.33 1,050,384 6,220 2.38 1,042,556 6,536 2.54
无息活期存款 283,546 285,269 271,462 270,729 265,522
资金总额和资金成本
1,382,559 1.70 1,374,881 1.78 1,332,586 1.86 1,321,113 1.89 1,308,078 2.03
其他负债 14,564 16,367 20,120 20,789 11,854
负债总额 1,397,123 1,391,248 1,352,706 1,341,902 1,319,932
股东权益 159,415 155,003 149,121 147,139 147,763
负债总额和股东权益 $ 1,556,538 $ 1,546,251 $ 1,501,827 $ 1,489,041 $ 1,467,695
净利息收入（FTE）
（非公认会计原则）(3)
$ 14,049 $ 14,004 $ 13,199 $ 12,597 $ 11,367
净生息资产(4)
370,173 371,034 365,223 371,144 361,815
净利差（FTE）
（非公认会计原则）(3) (5)
3.34 % 3.23 % 3.08 % 2.93 % 2.63 %
净息差（FTE）
（非公认会计原则）(3)(6)
3.88 3.80 3.67 3.55 3.28
（1）按三个月结束的结果进行年度化。
（2）扣除信贷损失准备金，包括零收益率的非应计贷款和适用的持有待售贷款。
（3）有关计量的计算以及与最具可比性的GAAP计量的对账，请参阅本新闻稿中对非GAAP财务计量的解释和使用。
（4）生息净资产为生息资产总额减去有息负债总额。
（5）净利差表示生息资产加权平均收益率与计息负债加权平均成本之差。
（6）净息差为年化净利息收入除以平均生息资产总额。
9

关于使用非公认会计原则财务措施的说明
除了根据公认会计原则（“GAAP”）提出的财务指标外，我们还使用、并且本新闻稿包含或引用了某些非GAAP财务指标。我们认为，这些非公认会计准则财务指标为理解我们的基本经营业绩或财务状况以及我们的业务和业绩趋势提供了有用的信息，因为它们有助于与金融服务行业其他公司的业绩进行比较。确定了影响公司财务业绩的非公认会计原则调整项目，以帮助投资者提供对影响公司业务的因素和趋势的完整理解，并在与管理层应用的相同基础上分析公司的经营业绩。尽管我们认为这些非GAAP财务指标增强了对我们业务和业绩的理解，但它们不应被视为GAAP的替代方案或被视为比根据GAAP确定的财务业绩更重要，也不一定与其他公司可能提出的类似非GAAP指标具有可比性。在使用非GAAP财务指标的地方，可在此处找到可比GAAP财务指标，以及与可比GAAP财务指标的对账。

3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
总资产（GAAP）
$ 1,583,292 $ 1,547,693 $ 1,545,514 $ 1,517,984 $ 1,483,456
商誉和无形资产，净额 (9,732) (9,732) (9,732) (9,732) (9,732)
有形资产（Non-GAAP）（分子） $ 1,573,560 $ 1,537,961 $ 1,535,782 $ 1,508,252 $ 1,473,724
股东权益（GAAP） $ 158,751 $ 157,537 $ 152,465 $ 148,362 $ 148,289
商誉和无形资产，净额 (9,732) (9,732) (9,732) (9,732) (9,732)
有形普通股权益或有形账面价值（Non-GAAP）（分母） $ 149,019 $ 147,805 $ 142,733 $ 138,630 $ 138,557
股东权益比资产（GAAP） 10.0 % 10.2 % 9.9 % 9.8 % 10.0 %
有形普通股权与有形资产之比（Non-GAAP） 9.5 % 9.6 % 9.3 % 9.2 % 9.4 %
已发行普通股（分母） 5,072,183 5,036,509 4,998,383 4,972,300 5,099,069
每股普通股账面价值（GAAP） $ 31.30 $ 31.28 $ 30.50 $ 29.84 $ 29.08
每股普通股有形账面价值（非美国通用会计准则） $ 29.38 $ 29.35 $ 28.56 $ 27.88 $ 27.17

三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（千美元）（未经审计）
净收入（亏损）（GAAP） $ 3,867 $ 4,742 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909
年化因子 4.06 3.97 3.97 4.01 4.06
平均股东权益（GAAP） $ 159,415 $ 155,003 $ 149,121 $ 147,139 $ 147,763
平均商誉和无形资产，净额 (9,732) (9,732) (9,732) (9,732) (9,732)
平均有形普通股权益（Non-GAAP）（分母） $ 149,683 $ 145,271 $ 139,389 $ 137,407 $ 138,031
平均股本回报率（GAAP） 9.84 % 12.14 % (15.15) % 10.76 % 5.24 %
平均有形普通股本回报率（非美国通用会计准则） 10.48 % 12.95 % (16.21) % 11.53 % 5.61 %
10

三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（千美元）（未经审计）
利息收入（GAAP） $ 19,651 $ 19,992 $ 19,341 $ 18,760 $ 17,847
对FTE基础的调整 177 178 100 57 56
利息收入（FTE）（Non-GAAP） 19,828 20,170 19,441 18,817 17,903
利息费用（GAAP） 5,779 6,166 6,242 6,220 6,536
净利息收入（FTE）（Non-GAAP） $ 14,049 $ 14,004 $ 13,199 $ 12,597 $ 11,367
净利差（GAAP） 3.29 % 3.18 % 3.05 % 2.91 % 2.61 %
对FTE基础的调整 0.05 0.05 0.03 0.02 0.02
净利差（FTE）（Non-GAAP） 3.34 % 3.23 % 3.08 % 2.93 % 2.63 %
净息差（GAAP） 3.83 % 3.76 % 3.64 % 3.54 % 3.27 %
对FTE基础的调整 0.05 0.04 0.03 0.01 0.01
净息差（FTE）（Non-GAAP） 3.88 % 3.80 % 3.67 % 3.55 % 3.28 %

三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（千美元）（未经审计）
所得税费用前收入（亏损）（GAAP） $ 4,581 $ 5,270 $ (7,020) $ 4,715 $ 2,336
信贷损失准备金净额（追回） 241 362 259 8 (40)
PPNR（Non-GAAP）
4,822 5,632 (6,761) 4,723 2,296
调整
证券净（收益）亏损 (8) (14) 11,752 — 69
处所和设备处置净收益 — (40) — — —
与出售欧盟相关的盈利支付 (8) (711) — — (49)
部队开支减少 — — — — 1,003
调整后PPNR（Non-GAAP）（分子） $ 4,806 $ 4,867 $ 4,991 $ 4,723 $ 3,319
年化因子 4.06 3.97 3.97 4.01 4.06
平均资产（分母） $ 1,556,538 $ 1,546,251 $ 1,501,827 $ 1,489,041 $ 1,467,695
调整后PPNR平均资产回报率（Non-GAAP） 1.25 % 1.25 % 1.32 % 1.27 % 0.92 %
11

三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（单位：千美元，股份和每股数据除外）（未经审计）
净收入（亏损）（GAAP）
$ 3,867 $ 4,742 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909
调整
证券净（收益）亏损 (8) (14) 11,752 — 69
处所和设备处置净收益 — (40) — — —
与出售欧盟相关的盈利支付 (8) (711) — — (49)
部队开支减少 — — — — 1,003
税收效应 3 (178) (2,129) — (215)
调整后净收入（Non-GAAP） $ 3,854 $ 3,799 $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717
加权平均稀释普通股和已发行普通股等价物 5,318,874 5,304,685 5,319,594 5,332,026 5,471,006
每股普通股收益（亏损）-稀释后（GAAP） $ 0.73 $ 0.89 $ (1.07) $ 0.74 $ 0.35
调整后每股普通股收益-稀释后（非公认会计准则） $ 0.72 $ 0.72 $ 0.74 $ 0.74 $ 0.50
净收入（亏损）（GAAP）（分子） $ 3,867 $ 4,742 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909
年化因子 4.06 3.97 3.97 4.01 4.06
平均资产（分母） 1,556,538 1,546,251 1,501,827 1,489,041 1,467,695
平均资产回报率（GAAP） 1.01 % 1.22 % (1.50) % 1.06 % 0.53 %
调整后净收入（Non-GAAP）（分子） $ 3,854 $ 3,799 $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717
年化因子 4.06 3.97 3.97 4.01 4.06
平均资产（分母） 1,556,538 1,546,251 1,501,827 1,489,041 1,467,695
调整后平均资产回报率（Non-GAAP） 1.00 % 0.97 % 1.04 % 1.06 % 0.75 %
三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（千美元）（未经审计）
净收入（亏损）（GAAP）（分子）
$ 3,867 $ 4,742 $ (5,696) $ 3,949 $ 1,909
年化因子 4.06 3.97 3.97 4.01 4.06
平均权益（GAAP）（分母） 159,415 155,003 149,121 147,139 147,763
平均股本回报率（GAAP） 9.84 % 12.14 % (15.15) % 10.76 % 5.24 %
调整后净收入（Non-GAAP）（分子） $ 3,854 $ 3,799 $ 3,927 $ 3,949 $ 2,717
年化因子 4.06 3.97 3.97 4.01 4.06
平均权益（GAAP）（分母） 159,415 155,003 149,121 147,139 147,763
调整后平均股本回报率（非美国通用会计准则） 9.80 % 9.72 % 10.45 % 10.76 % 7.46 %
12


三个月结束
3/31/26 12/31/25 9/30/25 6/30/25 3/31/25
（千美元）（未经审计）
非利息费用（GAAP）（分子） $ 10,012 $ 9,923 $ 9,183 $ 8,748 $ 9,802
净利息和股息收入（GAAP） $ 13,872 $ 13,826 $ 13,099 $ 12,540 $ 11,311
非利息收入（亏损）（GAAP） 962 1,729 (10,677) 931 787
营业收入（GAAP）（分母） $ 14,834 $ 15,555 $ 2,422 $ 13,471 $ 12,098
效率比（GAAP） 67.49 % 63.79 % 379.15 % 64.94 % 81.02 %
非利息费用（GAAP） $ 10,012 $ 9,923 $ 9,183 $ 8,748 $ 9,802
调整项：
部队开支减少 — — — — (1,003)
调整后非利息费用（Non-GAAP）（分子） $ 10,012 $ 9,923 $ 9,183 $ 8,748 $ 8,799
净利息和股息收入（GAAP） $ 13,872 $ 13,826 $ 13,099 $ 12,540 $ 11,311
非利息收入（亏损）（GAAP） 962 1,729 (10,677) 931 787
调整项：
证券净（收益）亏损 (8) (14) 11,752 — 69
处所和设备处置净收益 — (40) — — —
与出售欧盟相关的盈利支付 (8) (711) — — (49)
调整后非利息收入（Non-GAAP） $ 946 $ 964 $ 1,075 $ 931 $ 807
调整后营业收入（Non-GAAP）（分母） $ 14,818 $ 14,790 $ 14,174 $ 13,471 $ 12,118
调整后的效率比（Non-GAAP） 67.56 % 67.09 % 64.79 % 64.94 % 72.61 %
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